第一篇：直銷銀行反洗錢管理辦法

直銷銀行業務反洗錢管理辦法

第一章 基本規定

第一條 為加強直銷銀行業務反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據依據《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱直銷銀行業務反洗錢，是指我行為了預防通過直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。

直銷銀行交易是指個人在社會經濟活動中通過直銷銀行渠道進行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統一的反洗錢監控系統，由系統以客戶為單位進行大額交易和可疑交易數據篩選并經人工判斷后形成大額交易和可疑交易報告。

第三條 直銷銀行相關反洗錢工作均應遵守本辦法。

第四條為保證直銷銀行業務反洗錢工作有序開展，應遵循以下業務處理原則：

（一）合法審慎原則。各部門應相互協助，嚴格按照有關要求開展反洗錢工作，審慎地識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務的履行。

（二）保密原則。各部門工作人員應當對直銷銀行大額交易和可疑交易相關信息保密，不得違反規定將有關信息泄漏給客戶和無關人員。

（三）與司法機關、監管機關等有權部門全面合作原則。各部門應當依法協助、配合司法機關和監管機關打擊洗錢行為，按照有關規定協助有權部門辦理對有關賬戶的查詢、凍結等事宜。

第五條應當通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強工作人員的反洗錢培訓，使其掌握有關反洗錢的法律法規和制度，知曉所承擔的反洗錢義務、責任和權利，提高反洗錢意識和工作能力。

第二章 職責分工

第六條反洗錢工作領導小組是。

第七條反洗錢工作領導小組的主要工作職責包括：

（一）在中國人民銀行的統一監管下，負責組織、協調直銷銀行的反洗錢工作；

（二）貫徹落實中國人民銀行反洗錢法律法規、規章制度，審議本行反洗錢相關制度、實施細則、操作流程等；

（三）督促各業務部門將反洗錢要求與業務流程操作相結合，審議各業務部門的實施細則、操作流程；

（四）督促審計部門對本行反洗錢工作進行評估并督促整改事項的落實；

（五）在新產品開發和新的金融服務產品上線前要督促相關部門對其中存在的洗錢風險進行評估；

（六）審議直銷銀行反洗錢培訓宣傳計劃；

（七）審議直銷銀行的反洗錢工作總結、組織安排制訂本機構的反洗錢工作計劃；

（八）負責部署本行的反洗錢考核、獎勵；

（九）組織相關部門、反洗錢領導小組辦公室召開聯席會議，加強溝通；

（十）負責對本行反洗錢重大事項作出決定。

第八條領導小組實行例會制度，按季召開，必要時可由領導小組組長提議召開臨時性會議。會議流程一般為了解最新監管政策，聽取并審議本行的反洗錢工作情況報告，分析本機構反洗錢工作形勢及工作中存在的問題，并提出切實可行的解決方案、改進措施。

第九條反洗錢工作領導小組下設反洗錢工作辦公室，設在總行XXXX部，辦公室主任由合規管理部負責人擔任，主要職責是：

（一）制定反洗錢工作計劃和實施方案，完善我行反洗錢內部控制制度，并組織實施；

（二）組織開展對直銷銀行反洗錢規章制度執行情況的專項檢查、監督和考核；

（三）加強與人民銀行和市反洗錢工作領導（協調）小組成員單位等機構的聯系、溝通和協調及報告有關工作情況；

（四）在本機構新產品開發和新的金融服務產品上線前對其中存在的洗錢風險進行評估；

（五）對異常交易、可疑交易組織部署和分析，協助做好反洗錢行政調查；

（六）組織反洗錢的培訓宣傳工作；

（七）了解和掌握本行反洗錢工作動態并及時通報；

（八）建立反洗錢工作檔案，保管所有反洗錢資料；

（九）負責報告本行反洗錢重大事項；

（十）完成領導小組交辦的其他工作。

第十條 辦公室應根據業務量情況，科學合理地配備專（兼）職直銷銀行業務反洗錢人員，承擔相應的反洗錢工作職責，具體職責是：

（一）負責與人民銀行有關反洗錢工作的聯絡、協調和處理；

（二）及時傳達上級監管部門及本行有關文件精神和管理規定；

（三）負責本行反洗錢工作的日常組織、指導和協調工作，建立反洗錢工作臺帳，整理反洗錢工作檔案，及時歸檔；

（四）每日整理、匯總反洗錢工作的有關信息、數據，并向人民銀行和省聯社上報，定期收集資料，按時報送各類報告；

（五）及時了解和掌握本行反洗錢工作動態，發現問題及時向上級部門和有關領導報告。

（六）負責辦公室領導交辦的其他工作。

第三章 客戶身份識別

第十一條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊時，應嚴格按照直銷銀行業務管理有關規定，通過核對客戶有效身份證件的真實性以及驗證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預留信息是否一致等方式確認客戶身份。

第十二條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業務和提現業務，按有關反洗錢規定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動作照片（視頻認證等），確保時客戶本人親自操作。

第十三條個人客戶在直銷銀行的各電子渠道進行其他相關業務時，應采取登錄密碼，交易密碼，手機動態碼，靜態驗證碼等交叉認證措施，識別客戶身份。

第四章 大額交易和可疑交易報告

第十四條反洗錢人員應對直銷銀行業務中的大額交易和可疑交易大額或行為進行甄別、確認，并按照統一的標準形成大額交易和可疑交易報告，按照規定的程序及時、完整地向中國反洗錢監測分析中心報送。

第十五條 大額交易和可疑交易報告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發生的若干筆交易信息。

大額交易和可疑交易認定標準按照中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第1號）的規定執行。

第十六條直銷銀行大額交易報告信息的采集、報告工作以反洗錢監控系統為主；可疑交易報告信息實行系統批量采集與人工判斷發現相結合的方式，對能夠通過反洗錢監控系統采集的可疑交易數據實行系統批量采集。反洗錢監控系統將符合大額交易標準或可疑交易標準的交易記錄分別生成大額交易報告或可疑交易報告導入反洗錢監控系統。

第十七條 大額交易報告流程

（一）反洗錢監控系統每日日終對直銷銀行交易日志進行掃描，將所有渠道發生的符合大額交易標準的交易記錄導入反洗錢監控系統。

（二）反洗錢監控系統將大額交易數據進行匯總，在交易發生后的按照客戶為單位生成大額交易報告向中國反洗錢監測分析中心報告。

第十八條 可疑交易報告流程

（一）反洗錢監控系統每日日終對交易日志進行掃描，將所有渠道發生的且符合可疑交易標準的交易記錄導入反洗錢監控系統，由反洗錢監控系統生成可疑交易報告。

（二）反洗錢人員應每日登錄反洗錢監控系統檢查是否有相應的可疑交易報告，并進行甄別。

（三）初步可疑交易甄別工作應在交易發生后的5個工作日內完成。

（四）將初甄別為可疑交易數據進行進一步確認、匯總、整理，并將數據轉換為符合要求的報文格式，在交易發生后的10個工作日內生成報送文件，通過中國反洗錢監測中心網站報送。第五章 客戶身份資料和交易記錄保存

第十九條直銷銀行應遵循有關反洗錢法規和監管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。

第二十條 應保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

應當保存的交易記錄包括：每筆交易的時間，交易類型，金額，產品，賬號等交易明細信息以及有關規定要求的反映交易真實情況驗證信息。

第二十一條直銷銀行系統設臵上應當采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。

第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：

（一）直銷銀行客戶身份資料應按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關規定進行保管；

（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數據，應自交易發生日起至少保存5年。

第六章 反洗錢調查和檢查協助工作

第二十三條 各部門應按我行有關規定積極配合司法機關和監管機構開展反洗錢調查、現場和非現場檢查工作，提供必要的人員、技術和設備支持，提供相關數據、資料，如實反映調查、檢查提出的問題。第二十四條 內控合規部門為協助執行工作的主管部門，負責牽頭協助反洗錢調查、現場和非現場檢查工作；直銷銀行各部門應密切配合，如提供相關直銷銀行數據或資料，應經內控合規部門審定并由其提交給有權機關。

第二十五條 協助有權機關執行工作的范圍應嚴格限定在法律、法規規定的義務之內，不得超出法定范圍。

第七章 反洗錢監督檢查和考核管理

第二十六條將直銷銀行業務反洗錢檢查納入運行日常檢查工作，采取日常檢查和專項檢查相結合的方式，分層次、有重點地開展反洗錢檢查和監督，及時發現和整改反洗錢工作中存在的問題。

第二十七條將直銷銀行業務反洗錢工作情況納入經營績效考核體系，定期對直銷銀行業務反洗錢工作情況進行考核評價。

第二十八條 對違反反洗錢規定的單位和人員，按照《反洗錢法》 和《金融機構反洗錢規定》和我行有關制度進行處理；對觸犯刑法的，移交司法機關處理。

第二十九條對從事直銷銀行業務反洗錢工作成績突出的單位或工作人員，應當給予表彰。

第八章 附 則

第三十條 本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢管理辦法（修訂）》和《金融機構反洗錢規定》執行。第三十一條 本辦法由銀行股份有限公司負責制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自****年*月*日起施行。以往有關規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第二篇：銀行反洗錢管理辦法

銀行反洗錢工作管理辦法 第一章 總

則

第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業機構從事洗錢活動，依據《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規定采取相關措施的行為。

第三條 本行反洗錢工作主要任務是依法建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓；合規操作；依法采取預防、監控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務，維護金融秩序穩定。

第四條 本行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當依法予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

第五條 本行反洗錢工作應堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則?？傂屑案骷壷斜仨氄J真履行反洗錢義務，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業務，如代理行認為可疑的，除應及時上報外，還應與開戶行聯系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應及時上報。對于非柜臺業務（例如同城票據交換集中提入、自助設備交易、網上銀行交易），應由開戶行進行監控、分析，發現可疑的應及時上報。

第六條 本行所屬機構應根據本辦法制定出本機構反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應當配備必需的人員、技術設備，并給予必要的財力保障和技術支持。

第七條 本行各級機構設立的反洗錢部門或崗位在從事反洗錢工作中針對信息采集、分析大額交易和可疑交易，有權得到對其有幫助的以及對負責執行有關內部報告程序有用的信息。第二章 組織機構及崗位職責

第八條 總行成立由分管領導任組長，相關部門負責人參加的反洗錢工作領導小組。負責全行反洗錢工作的組織領導工作。領導小組下設反洗錢工作辦公室。

第九條 本行反洗錢工作領導小組按照相關法律、法規及中國人民銀行、有關監管機構的要求，組織領導轄內機構開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導。反洗錢工作領導小組對部門及轄內機構反洗錢工作開展情況進行監督和考核。

第十條 反洗錢工作辦公室設在總行，下設反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領導小組的領導，具體負責反洗錢檢查監督；組織反洗錢業務技能培訓；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關數據進行統計分析。

反洗錢工作辦公室對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領導小組報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。

反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：

（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監測分析中心指定的網站上報大額交易；

（二）匯總所屬機構的可疑交易報告并通過中國反洗錢檢測分析中心指定的網站上報可疑交易；

（三）對全轄機構反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報告情況進行檢查、統計、分析；負責對全轄機構反洗錢工作的培訓；按照總行反洗錢工作領導小組的要求對分支機構反洗錢工作開展情況進行評比和考核；

（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協調工作。

第十一條 本行各級分支機構成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構反洗錢工作的組織領導工作，工作組下設從事反洗錢工作的相關崗位，具體負責反洗錢工作的執行與協調。

各分支機構反洗錢工作組對掌握的有關反洗錢相關信息，認為有必要向總行反洗錢工作領導小組直接報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。

第十二條 各級分支機構反洗錢工作組下設立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”、“反洗錢監督管理崗”。

“反洗錢信息采集分析崗”為接觸、了解客戶或進行交易記錄的人員，其主要職責是根據國家法律、法規及中國人民銀行反洗錢的相關規定，進行客戶盡職調查，對交易記錄進行篩選、分析，將可疑情況及時報告“反洗錢信息復核及報告崗”；

“反洗錢信息復核及報告崗”主要職責是對“反洗錢信息采集分析崗”提供的可疑信息根據相關規定進行復核確認并通過指定的報送路徑向反洗錢監測中心報送相關信息；同時對“反洗錢信息采集分析崗”提供的信息質量進行分析、反饋，減少漏報及濫報現象；

“反洗錢監督管理崗”主要職責是監督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質量；定期對反洗錢信息進行分析、數據整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據；不斷總結經驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。

第十三條 各分支機構任何員工對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組報告。

第三章 盡職調查、保存記錄

第十四條 履行客戶盡職調查義務

本行各級機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

（一）對建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對、登記并保存復印件，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；

（二）按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

第十五條 記錄和保存客戶詳盡資料。

（一）在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關資料?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關規定進行保管，如某項資料規定保管期限少于五年的應當至少保存五年。

（二）在遇本行分支機構賬務合并，應當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務合并后的機構。

第四章 操作規程

第十六條 根據屬地管理原則，各地區最高級別的反洗錢工作組應根據當地人民銀行及總行的相關規定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務；按季進行數據分析并總結本地區的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕幊倘缦拢?/p>

（一）通過相應的反洗錢監測分析系統監控、提取反洗錢大額交易，通過中國人民銀行指定的路徑傳輸上報大額交易；

（二）通過相應的反洗錢監測分析系統監控、監測、分析可疑交易；匯總所屬機構上報的可疑交易報告，通過中國人民銀行指定的路徑傳輸上報可疑交易；

（三）對所屬機構反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報告情況進行檢查、統計、分析，按照反洗錢領導小組的要求進行評比和考核，負責對所屬機構反洗錢工作進行培訓；

（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協調工作。

第十七條 各分支機構“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗” 負責按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。

第十八條 相關業務操作規程

（一）在辦理現金業務時嚴格執行現金收付審批和授權制度，做到按照規定權限審批和使用現金；

（二）對現金收付達到規定要求的業務進行備案管理。

（三）按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內外匯帳戶管理規定》和相關規定做好賬戶管理，合規開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。

（四）發生交易時，應按照國家有關法律、法規、政策、及本行相關操作規定合規操作，正確記錄和計量經濟業務。

第五章 反洗錢檢查及培訓

第十九條 本行各級反洗錢工作組織根據反洗錢工作需要，有權對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構進行反洗錢調查，相關部門和分支機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

第二十條 本行各級反洗錢工作組織應定期對所轄網點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現場檢查和非現場檢查。

第二十一條 對反洗錢工作進行現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現場檢查通知書的，被檢查機構有權拒絕接受檢查。

第二十二條 對反洗錢進行現場檢查后，檢查組應出具現場檢查事實確認書，現場檢查事實確認書應當交被檢查機構核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構可以要求補充或者更正。被檢查機構確認現場檢查事實確認書無誤后，應由分支機構負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應當在確認書上簽名。

第二十三條 調查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復制被調查、檢查部門和機構的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。

第二十四條 本行各級反洗錢工作組織應建立反洗錢培訓、宣傳制度，切實加強對職工的培訓及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預防監控水平。培訓必須保證每年不少于一次，并保存培訓記錄。

第六章 反洗錢工作紀律

第二十五條 及時報告。反洗錢信息采集分析崗應在可疑交易（情況）發生后立即向反洗錢信息復核及報告崗報告；反洗錢信息復核及報告崗應及時制作可疑交易報告表根據屬地管理原則及報告路徑上報。

第二十六條 保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關信息時，應按照《金融機構反洗錢規定》和相關保密規定保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。

第二十七條 積極配合。反洗錢工作人員應當依法積極配合、協助中國人民銀行等相關部門開展反洗錢工作。

第二十八條 嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應對所屬機構反洗錢工作開展情況進行考核，并有權依據相關政策法規和本行相關制度規定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關處理。

第七章 附則

第二十九條 本辦法由總行反洗錢工作領導小組負責解釋和修訂，自印發之日起施行。

第三篇：銀行直銷POS使用管理辦法

XX 銀行直銷POS使用管理辦法

第一章 總 則

第一條

為規范XX 銀行直銷POS使用，保證資金安全，降低我行POS收單業務風險，根據《XX 銀行收單業務管理辦法》、《XX 銀行收單業務風險管理辦法》等，特制定本辦法。

第二條 直銷POS是指以XX 銀行各分支機構為名申請辦理的POS機，用于時間較短的臨時性收款及我行相關金融產品銷售收款的專用POS機。

第三條 直銷POS只能對借記卡進行刷卡交易，不能對信用卡進行刷卡交易。

第二章 直銷POS綁定的賬戶使用

第四條 直銷POS機收款時須通過“POS待劃轉款項”賬戶進行賬務處理，該賬戶是指為直銷POS綁定的后端結算賬戶，各分支機構在辦理臨時性收款及我行相關金融產品銷售收款時通過直銷POS將款項清算到“POS待劃轉款項”賬戶內，然后再進行內部劃轉。該賬戶只唯一對應一臺直銷POS機。

第五條 “POS待劃轉款項”賬戶由各分支機構在“30010501 銀聯往來資金 — 銀聯POS業務往來”科目（業務代碼408305）下開立。

第六條 各分支機構開立“POS待劃轉款項”賬戶需填寫《“POS待劃轉款項”賬戶開戶審批表》（見附件1），由總行運營管理部審批后開立。第七條 各分支機構直銷POS機當日所收款項于第二日（遇節假日順延）由系統清算到各分支機構“POS待劃轉款項”賬戶內，各分支機構要根據POS刷卡回執單與系統內代理業務查詢---商戶交易明細清單進行核對。

第八條 核對無誤后，各分支機構將款項劃入相關收款人賬戶要根據客戶填寫《POS劃款指令》（見附件2）進行劃轉，起特種轉賬傳票一式三聯，將款項從“POS待劃轉款項”賬戶劃入相關收款人賬戶。特種轉賬傳票第一聯作“POS待劃轉款項”賬戶借方傳票，需加蓋分支機構業務公章和負責人名章，經會計經理審核簽字后記賬。入賬后將《POS刷卡入賬確認書》（見附件2）交由客戶簽字確認，并將《POS劃款指令》、《POS刷卡入賬確認書》與POS回執單作入賬附件；第二聯作收款人賬戶貸方傳票；第三聯作回單給收款人。

第九條 各分支機構根據POS刷卡回執單與系統內代理業務---商戶交易明細查詢清單核對交易金額，如有不符的，應向總行個人業務部和電子銀行部反映，查找原因，及時進行賬務處理。

第十條 “POS待劃轉款項”賬戶的劃款記賬必須按權限規定授權，款項劃轉后，“POS待劃轉款項”賬戶內不得有余額，支行日間業務檢查時應對該賬戶進行核查。

第十一條 該賬戶只能辦理內部款項業務劃轉業務，不得辦理其他業務。

第十二條 該賬戶只作為銷售產品及臨時性收款時使用的賬戶，僅限于各分支機構在辦理臨時性收款及我行相關金融產品銷售收款時使用。

第十三條 各分支機構要妥善使用該賬戶，不得違規操作使用，否則將追究相關責任人責任。

第三章 POS機的申領

第十四條 各分支機構須簽訂《XX 銀行特約商戶受理銀聯卡協議書》壹份，由分支機構加蓋公章并負由責人簽字確認，將《“POS待劃轉款項”賬戶開戶審批表》、《XX 銀行特約商戶受理銀聯卡協議書》一起提交個人金融業務部審批。

第十五條 經個人金融業務部審批同意后，可領取POS機使用。

第四章 直銷POS機的使用和管理

第十六條 各分支機構在使用POS機刷卡時，要根據操作說明完成刷卡操作，并打印回執單一式兩份，一份回執單交客戶，另一份客戶簽字回執單、《POS劃款指令》、《POS入賬通知書》由各分支機構作為入賬附件交總行事后監督統一保管。

第十七條

當日刷卡回執單的合計金額應與當日POS機匯總結賬金額一致，如出現回執單金額與POS機匯總金額不一致的情況，要及時進行逐筆核對。

第十八條

如有將POS回執單遺失的，出現的任何糾紛由各分支機構相關責任人承擔。

第十九條 回執單要特別注意防水，保證相關單據的清晰完整有效，各分支機構要建立《POS待劃轉款項賬戶登記表》（見附件3），每日對該賬戶內所有資金流向進行逐筆登記，以備今后調單查賬使用。每日登記的合計數應與“POS待劃轉款項”賬戶核對相符。

第二十條 支行在領取POS機后對POS機負有保管責任，要設專人保管。

第二十一條 各分支機構領取的POS機不得轉借他人使用，只限于銷售我行相關金融產品業務及臨時性收款時使用。

第二十二條 各分支機構工作人員在使用完POS機后，要及時交于保管人保管，并做好詳細的交接登記（見附件4）。

第二十三條 使用過程中，臨時出現故障（如出現無信號或暫時黑屏等現象）應及時與個人金融業務部反饋，申請聯系維修，在未修好之前不得擅自強行使用。

第二十四條 當POS機電池電量小于五分之一時不允許進行刷卡操作，以免數據丟失造成風險。

第二十五條 各分支機構在使用期間發生POS機損壞或丟失的，要承擔相應的賠償責任。

第五章 直銷POS機費用

第二十六條 各分支機構使用的直銷POS機產生的費用按照中國銀聯POS 業務相關收費標準執行。

第六章 附 則

第二十七條 本辦法由XX 銀行負責解釋。第二十八條 本辦法自印發之日起實行。

第四篇：銀行直銷黃金管理辦法

吉林**實物貴金屬買賣業務管理辦法（暫行）

第一章：總則

為加強吉林**（以下簡稱“本行”）的實物貴金屬買賣業務管理，豐富本行代理交易業務品種，完善服務功能，增加本行中間業務收入，根據中國人民銀行相關法規的要求，結合我行實際情況，制定本辦法。

本行實物貴金屬是指由本行自主設計、符合國家有關規定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金。白銀等貴金屬產品。

實物貴金屬買賣業務是指本行向客戶出售或回購實物貴金屬，辦理實物交割。、代保管等相關服務。

本辦法適用于本行開辦實物貴金屬買賣業務的各級分支機構。

第二章：組織職責

實物貴金屬，買賣業務涉及總行辦公室、計劃財務部、會計結算部、信息技術部、安全保衛部、運營服務部、電子銀行部、個人業務部等相關部門及各經營分支機構。各單位應分工協作、密切配合，共同促進業務發展。總行各部門主要職責：

（一）辦公室

負責全行實物貴金屬產品的市場宣傳及全行性營銷宣傳資料的設計與審核

（二）個人業務部

1.負責全行個人客戶實物貴金屬買賣業務管理

2.負責選擇實物貴金屬買賣業務合作方并商洽業務合作協議

3.負責對本行分支機構實物貴金屬買賣業務經營情況進行管理、考核和獎懲

4.負責組織制定本行實物貴金屬買賣業務相關管理制定 5.負責提出全行實物貴金屬業務的經營規模、下達各分支機構實物貴金屬經營計劃；

6.負責本行實物貴金屬產品的價格發布和產品信息維護 7.負責匯總統計、審批各分支機構實物貴金屬需求計劃，形成全行實物貴金屬訂購計劃表，并向合作方訂購實物貴金屬產品

8.依據本行與實物貴金屬買賣業務合作方訂購合同，根據本行實物貴金屬實際銷售情況，辦理實物貴金屬產品的退換貨和貨款支付

9.負責本行實物貴金屬產品市場信息研究和市場營銷推動 10.負責根據各分支機構實物貴金屬產品銷售量劃撥銷售手續費

11.配合辦公室做好實物貴金屬買賣業務宣傳、推廣和培訓工作

12.負責實物貴金屬買賣業務系統操作員角色分配和操作

權限管理

（三）計劃財務部

1、負責制定本行實物貴金屬買賣業務會計核算辦法和會計科目、核算賬戶的設臵

2、負責協調磐石地區實物貴金屬買賣業務相關納稅事宜

3、負責對磐石地區的增值稅發票使用實施管理

（四）會計結算部

1、負責實物貴金屬買賣業務庫存情況的監督檢查

2、負責與實物貴金屬買賣業務有關的重要單證、業務憑證的管理

（五）運營服務部

1、負責實物貴金屬買賣業務的行內資金清算

2、負責全行實物貴金屬產品的寄庫管理工作

3、負責轄內實物貴金屬的出入庫、領用、上繳及尾箱等業務

4、負責按照總行個人業務部劃款指令，實施實物貴金屬貨款劃付工作

（六）信息技術部

負責實物貴金屬買賣業務系統開發、升級與技術維護

（七）安全保衛部

負責監督、檢查實物貴金屬買賣業務安全保衛工作的管理和執行情況

（八）電子銀行部

負責實物貴金屬買賣業務在網上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業務管理和營銷推動。

（九）各分支機構

1、具體負責實物貴金屬買賣業務需求提出、相關業務受理、客戶服務、市場營銷、人員培訓、安全保衛等工作

2、具體負責實物貴金屬買賣業務開辦地點選擇及人員配備、按照總行統一標準制作實物貴金屬產品展示柜等工作

3、異地分行根據總行授權，具體負責本轄區實物貴金屬業務的納稅、增值稅發票使用和管理工作 第三章：機構設臵及開辦條件 機構設臵

（一）開辦實物貴金屬業務的網點分為題金網點和非提金網點。提金網點指擁有實物貴金屬庫存，可辦理實物貴金屬提取的網點；非提金網點指沒有實物貴金屬庫存但可辦理實物貴金屬出售等業務的網點

（二）提金網點可辦理出售、代保管、回購等所有實物貴金屬買賣相關業務；非提金網點可辦理無實物交割的所有實物貴金屬買賣相關業務 開辦條件

（一）分支機構開辦實物貴金屬買賣業務須上報總行備案

（二）開辦實物貴金屬買賣業務的分支機構應具備存儲實

物貴金屬產品的金庫

（三）分支機構對提金網點的選擇應綜合考慮地理位臵、客戶資源、業務量、網點硬件設施、安全保衛等因素

（四）提金網點設臵專門柜臺并配備專業器具；開辦實物貴金屬回購業務的網點須配備計量及驗金等設備

（五）開辦實物貴金屬買賣業務的分支機構須具有較強的業務管理水平及風險防范能力

（六）分支機構從事實物貴金屬買賣業務的各類經辦人員須在開辦前經過必要的業務培訓，其中辦理實物貴金屬回購業務的網點，還需配備專門驗金人員，驗金人員要通過專門的資格考核

第四章：經營計劃、退換貨和貨款支付

本行對實物貴金屬買賣業務的規模、經營計劃和庫存數量等業務指標實行額度管理，各分支機構須在總行核定的額度范圍內開展實物貴金屬買賣業務

實物貴金屬買賣業務的數量統計分為出售數量和回購數量，以克為統計單位。出售數量是分支機構對客戶出售實物貴金屬所產生，以負數表示；回購數量是分支機構對客戶買入實物貴金屬所產生，以正數表示。

各分支機構的實物貴金屬經營計劃和庫存限額由總行按核定，各分支機構須在經營計劃和庫存限額內核定提金網點庫存限額，如遇特殊情況需要調整經營計劃和庫存限

額的，應及時上報總行

退換貨和貨款支付是指為保證實物貴金屬買賣業務平穩運行，總行通過與實物貴金屬買賣業務合作方簽訂包含“退換貨、根據本行實際銷售和回購數量結算實物貴金屬貨款等條款”的合作協議，用于防范業務風險。業務管理

第五章：庫存與調撥

（一）各分支機構按業務合作方、品種、規格分別設臵總分賬戶

（二）各分支機構設立實物貴金屬產品金庫，記錄調入、調出的實物貴金屬產品及庫存余額變化情況

（三）實物貴金屬產品交接須在指定庫房進行，并由指定監交人負責監督交接的全過程；實物貴金屬產品交接過程須有視頻記錄，須嚴格遵守《吉林**金庫業務管理辦法》和《吉林**營業網點安全管理辦法》的有關規定保存圖像資料

（四）調撥須嚴格遵守吉林**運鈔安全工作的有關規定及相關會計出納業務指導

（五）各分支機構實物貴金屬產品管理參照吉林**業務操作規章執行，并建立實物貴金屬產品出入庫登記簿、實物貴金屬產品庫存登記簿和庫存差錯登記簿等庫存管理臺賬

貴金屬出售

投資者按照本行公布的銷售價全額付款后，提金網點即時交付實物貴金屬產品，并提供交易憑證 貴金屬代保管

投資者在本行購買且未辦理柜臺實物交割的貴金屬可申請代保管服務，并提供交易憑證 第六章：貴金屬回購

投資者可按照本行公布的回購價辦理實物貴金屬的回購，實物貴金屬的回購僅限于本行制定提金網點辦理

（一）回購的實物貴金屬產品必須按照業務合作方規定的檢點流程進行鑒定，鑒定合格的予以回購

（二）回購的實物貴金屬產品原則上不得再對外銷售，與業務合作方約定可以銷售的除外

（三）非我行代理賣出的實物貴金屬產品暫不予以回購，與業務合作方約定的可以回購的除外 第七章：破損金處臵

實物貴金屬產品因外觀變形、包裝破損等情況，不能繼續對外銷售的，必須逐級上繳至各分支機構指定金庫，由業務合作方統一收回 第八章：風險防范

各分支機構須嚴格按照規定辦理貴金屬買賣業務，健全貴金屬買賣業務內部控制制度，防范經營風險。交易風

險、道德風險和系統風險

各分行機構須建立市場分析決策制度，根據市場需求合理確定代銷的實物貴金屬產品的庫存，有效防范經營風險

各分支機構須建立完善的系統應急機制，確保系統正常運行。制定應急方案、建立故障恢復制定，以應對通訊異常、系統異常等情況，有效防范系統風險、各分支行機構須建立健全崗位權限管理、崗位程序制約、崗位監督。加強定期和不定期檢查，有效防范道德風險。第九章：獎懲措施

各分支機構須建立貴金屬買賣業務綜合考評機制和營銷激勵措施，對開展貴金屬買賣業務業績突出的單位和個人予以表彰和獎勵。

各分支機構須加強實物貴金屬產品管理，因人為原因導致實物貴金屬產品破損，造成損失的，相關人員承擔責任

對在辦理貴金屬買賣業務過程中違法規定，給本行造成損失的，比照《吉林**員工盡職調查與問責管理辦法》等有關規定，對當事人和責任人進行處罰情節嚴重的，對經辦機構給予暫停貴金屬買賣業務，直至取消業務開辦資格的處罰。

第五篇：銀行反洗錢

銀行反洗錢征文(一)

反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩定了正常的經濟秩序。

然而之前反洗錢對于我來說是那么的陌生，當時剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。主管告訴我說，我行規定五萬以上的存取現金交易要核實身份證，我問為什么，主管告訴我說是為了反洗錢。我納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護人民幣吧?

原來，反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，即對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業務時，如發現異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環節。

反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

銀行反洗錢征文(二)

根據國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經濟安全，一是動搖社會信用，為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業轉移利潤逃稅等;三是破壞社會穩定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經濟政策的制定和執行。

在表現形式上，常見的洗錢形式：

1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。

2、化名存款或購置金融票證洗錢。

3、違規轉賬洗錢，通過金融機構將非法資金混入合法資金。

4、利用進出口貿易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉移贓款。

5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。

6、騙稅洗錢。成立假企業，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉款。

7、利用關聯單位洗錢。

8、異地大額套取現金洗錢。

9、通過“地下錢莊”洗錢。

10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。

11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構洗錢。

12、以民間借貸形式洗錢。

13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。

14、利用國有企業改制洗錢。低價轉讓出售國有企業產權，將國有資產離析后轉入私人企業。

洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質，將構成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。

在我國經濟快速發展，國內經濟與世界經濟日益融合，經濟犯罪集團化、犯罪分工專業化以及犯罪行為國際化的背景下，加強反洗錢工作刻不容緩，務必從我做起、人人有責