第一篇：銀行反洗錢業務培訓學習心得

反洗錢學習心得11月3日上午，在人民銀行的組織下，今年新入行員工參加了“2012年**市金融機構新員工反洗錢業務培訓”。在培訓期間，我認真學習了關于反洗錢的相關內容，強化了反洗錢方面的相關知識，認識到洗錢對于國家政治、經濟、社會的重大危害，整個反洗錢培訓讓人讓我受益匪淺，現總結如下：

一、了解了什么是洗錢。洗錢通常是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。因此，我們在日常辦理業務過程中就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

二、認識了洗錢的集中常見方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前中國洗錢犯罪呈現的四大特征是：

1、熟練使用網上銀行和現金業務；

2、通過各種投資進行洗錢；

3、跨境洗錢；

4、通過親屬洗錢。當前階段的反洗錢工作就要結合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。

三、要建立起反洗錢的堅固防線有三條防線分別如下：第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。開戶時一定要確認其證件的真實有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶建立。第**防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度。在辦理業務過程中一旦超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止洗錢行為的發生。以上為我這次學習的心得體會，也將是我今后工作中重點要注意的事項，在今后工作中，我講努力做好本職工作，配合有關部門努力做好反洗錢工作。

第二篇：銀行員工反洗錢業務培訓總結

銀行員工反洗錢業務培訓總結

ⅩⅩ年7月至10月，人民銀行組織開展了第五期金融業反洗錢崗位準入培訓通知，結合單位實際，認真組織反洗錢人員進行了學習，進一步統一了對反洗錢知識的認識，提高了反洗錢業務能力。現將本次反洗錢業務培訓總結如下：

一、基本情況及組織實施

根據工作安排，按時激活了參加培訓人員的激活碼，補充完善了個人信息，上傳了個人照片，按照規定開始學習。本次培訓以參加網絡學習為主，重點學習了《反洗錢法律法規》、《銀行業反洗錢操作實務與案例》等課程，其中學習《反洗錢法律法規》9小時53分鐘，學習《銀行業反洗錢操作實務與案例》7小時25分鐘，達到了規定的課時。在學習的基礎上，按照時間要求進行了階段性測試和終結性考試，其中階段性測試最高成績80分，終結性考試成績94分；按照比例折合最終成績90分。

二、培訓效果

培訓主要圍繞《反洗錢法律法規》、《銀行業反洗錢操作實務與案例》等課程開展學習。在《反洗錢法律法規》課程學習中，我認真地學習了反洗錢基本知識，從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。在《銀行業反洗錢操作實務與案例》課程學習中，我了解了多個關于洗錢的案例，讓我們能更好的掌握反洗錢知識。通過培訓，我充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難，知曉了我們所承擔的反洗錢義務、責任和權利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了員工在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平，收到了理想的效果。

三、反洗錢工作中存在的問題及下步努力方向

1、對反洗錢工作的重要性認識不夠。對洗錢犯罪的危害性、反洗錢工作的重要意義認識還很不到位，缺乏足夠的認識。

2、內部員工缺乏反洗錢的知識和能力。員工在一定程度上缺乏反洗錢操作程序、可疑資金的識別、分析和遇情處理等知識。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，下一步我們要努力學習反洗錢的知識，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以后的工作中，經常總結日常工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，為銀行反洗錢工作把好第一道關，讓反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。

第三篇：反洗錢業務培訓心得

反洗錢業務培訓心得

09年下半年，哈爾濱銀行道里支行在行領導的組織下，認真學習了關于反洗錢的相關內容，強化了反洗錢基礎工作，健全、完善反洗錢工作機制，加強宣傳與培訓，營造了良好的反洗錢工作氛圍，讓人受益匪淺，現總結如下。

1、了解了什么是洗錢

洗錢指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污等犯罪所得及收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化得行為和過程。

因此，我們在日常工作中就要時刻警惕哪些不明來路的大額款項的流轉，要了解自己的客戶，進而了解其真正來路，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

2、認識到我們在反洗錢方面的不足之處

主要表現在三個方面，首先交易報告現狀的混亂：系統采集數據量大、準確性差、缺少犯罪線索價值。其次交易人工識別缺位：現在的操作完全依賴系統、沒有可疑交易的專業知識。再次，識別難度增加：洗錢交易結構更加復雜化、交易背景識別需要專業知識、交易信息難以獲取。

3、要建立起反洗錢的堅固防線

預防反洗錢活動有三條防線分別如下：

第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。開戶時一定要確認其證件的真實有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶的建立。

第二道防線為建立客戶身份資料交易記錄保存制度，其資料可以

作為金融機構和特定非金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的刻錄和證明。也可以為尋找可以交易提供依據，以及為違法犯罪的調查、審判提供證據。

第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度，在辦理業務是一旦發現超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應依法向反洗錢信息中心報告，從而防止洗錢行為的發生。

以上為我這次學習反洗錢會有的心得體會，也將是我在今后工作中重點要注意的事項，在今后的工作中我將會努力做好本職工作，并加強我網點反洗錢業務的推廣，提高網點全體員工的綜合素質教育，提高對案件的甄別能力。努力杜絕洗錢行為的發生。

營行

2009-10-29

第四篇：銀行反洗錢

銀行反洗錢征文(一)

反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩定了正常的經濟秩序。

然而之前反洗錢對于我來說是那么的陌生，當時剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。主管告訴我說，我行規定五萬以上的存取現金交易要核實身份證，我問為什么，主管告訴我說是為了反洗錢。我納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護人民幣吧?

原來，反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，即對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業務時，如發現異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環節。

反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

銀行反洗錢征文(二)

根據國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經濟安全，一是動搖社會信用，為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業轉移利潤逃稅等;三是破壞社會穩定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經濟政策的制定和執行。

在表現形式上，常見的洗錢形式：

1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。

2、化名存款或購置金融票證洗錢。

3、違規轉賬洗錢，通過金融機構將非法資金混入合法資金。

4、利用進出口貿易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉移贓款。

5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。

6、騙稅洗錢。成立假企業，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉款。

7、利用關聯單位洗錢。

8、異地大額套取現金洗錢。

9、通過“地下錢莊”洗錢。

10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。

11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構洗錢。

12、以民間借貸形式洗錢。

13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。

14、利用國有企業改制洗錢。低價轉讓出售國有企業產權，將國有資產離析后轉入私人企業。

洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質，將構成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。

在我國經濟快速發展，國內經濟與世界經濟日益融合，經濟犯罪集團化、犯罪分工專業化以及犯罪行為國際化的背景下，加強反洗錢工作刻不容緩，務必從我做起、人人有責

第五篇：反洗錢學習心得

反洗錢學習心得

記得初入保險業的時候，就經常聽到反洗錢這個詞匯，馬上聯想到電視里的反洗錢的情景，沒想到保險行業也有反洗錢。在年終會上終于有機會上學習到了反洗錢的知識，也有一些收獲，談下我的學習心得吧。目前保險洗錢的主要手段

洗錢者購買保險產品的真正目的并不是獲取風險保障，而是為了掩飾資金來源、轉移資金、套取現金、避稅、侵占國有資產等，通過保險洗錢的手段主要有“團單個做”、“長險短做”、“躉繳即領”、非經濟提前退保、利用中介機構套取費用等。反洗錢工作的幾點建議 ：

（一）提高認識，明確定位

自“一個規定、兩個辦法”實施以來，各保險公司均已陸續建立了相關工作制度，認真落實了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責。但是，作為保險行業的一項新職責，目前的反洗錢工作無論在質量還是在內容上都遠未完善和成熟。各保險公司需要進一步明確反洗錢工作在整體經營活動中的重要地位，根據自身實際情況，明確反洗錢工作目標，圍繞處理好商業經營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導基層機構正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系、鼓勵規范經營和有序競爭、堵塞反洗錢業務漏洞，對不正當競爭行為進行處理等內容制定切實可行的反洗錢工作規劃和實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度。

（二）完善制度，認真落實

目前，大多保險公司已根據“一個規定、兩個辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》，對客戶身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內容和報告流程都作了細致規定，下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執行上，不但要使直保業務核保、保單管理、理賠等業務流轉環節更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關要求，還要進一步規范銀行、中介機構等的代理銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應的反洗錢義務，特別是在客戶身份識別的環節上，要認真執行相關規定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結果，必須要進一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業務交易的可追蹤性。

（三）加強培訓，提高水平

要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，盡快培養一批具有反洗錢專業技能的業務骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結合國內外反洗錢工作形勢和各公司實際運營狀況，編定一套《保險業反洗錢工作培訓教材》，作為今后反洗錢工作的基礎教材；二是要進行反洗錢專題培訓，培訓內容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當前國際國內保險業反洗錢的理論和實踐；三是要建立反洗錢內、外交流機制，鼓勵和引導反洗錢工作人員自發地參與各種反洗錢工作探討和經驗交流。

（四）專項調研，重點整改

要在一些經濟外向度高、經濟結構特殊、反洗錢任務較重的區域開展專題調研，重點要解決保險公司與中介公司、保險公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯動機制等，爭取反洗錢工作的主動性和前瞻性。

（五）防范風險，統一監管

要制定《反洗錢工作內部審計方案》，針對組織機構建設、工作流程設定、關鍵業務點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統一納入公司內控管理體系。

（六）開展宣傳，營造環境

積極舉辦或參加反洗錢宣傳活動，通過懸掛條幅、廣播、宣傳板展示、散發宣傳單等形式，向市民廣泛宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及反洗錢相關知識，推動反洗錢工作縱深發展，營造和諧的金融環境。