第一篇：反洗錢風險管理辦法[最終版]

反洗錢風險管理辦法

第一章 總則

第一條 為了規范公司反洗錢工作，預防和控制洗錢風險，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

第三條 公司反洗錢風險控制的目標樹立反洗錢持續風控理念，確定有效的風險管理政策，制訂詳實的反洗錢風險內控制度，逐步實現反洗錢風險控制與與公司業務風險控制的有效融合，構建與公司業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的反洗錢風險控制體系。

公司反洗錢風險控制與公司其他風險控制具有同等重要性，反洗錢風險控制應當嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，在公司全面風險管理原則下，依法采取預防、識別和監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

第二章 組織機構及工作機制

第四條 公司構建自上而下的風險管理體系，以滿足公司發展中內部風險持續控制的要求。

（一）公司在董事會授權下設立反洗錢工作領導小組，是公司反洗錢風險控制的最高決策組織。反洗錢工作領導小組由公司總裁擔任組長，牽頭部門分管副總裁擔任副組長；

（二）合規風控部、理財中心、計劃財務部、信息技術部及其他必要部門部門總經理為小組成員，是反洗錢風險控制工作的執行層。合規風控部為工作牽頭部門。

（三）公司反洗錢一線部門（主要為理財中心、合規風控部）設立反洗錢可疑交易分析和報告崗、反洗錢合規管理崗，具體落實反洗錢各項風險措施的實施。

第五條 反洗錢工作領導小組職責

（一）根據相關法律法規的要求，結合公司義務特點，制訂并不斷完善公司反洗錢工作制度、操作流程、控制措施等內控制度。

（二）依法設立專門的反洗錢崗位，明確反洗錢崗位職責，指定專人負責反洗錢工作。定期對反洗錢崗位人員工作情況進行考核，考核結果納入績效考核中。

（三）定期召開反洗錢工作領導小組會議，對公司反洗錢日常工作進行全年的計劃和總結；不定期召開會議根據實際情況安排部署反洗錢臨時工作及重點工作。

（四）組織開展反洗錢培訓，提高員工反洗錢意識和技能，增強公司抵御洗錢風險的能力。

（五）安排部署反洗錢宣傳工作，營造良好的反洗錢氛圍，認真履行金融機構反洗錢宣傳義務。

（六）其他反洗錢監管政策要求的工作。

第六條 反洗錢領導小組會議由牽頭部門組織發起，小組組長主持或副組長代理主持，過半數以上小組成員出席方可召開。

第七條 反洗錢領導小組成員部門工作職責

（一）合規風控部

1、作為反洗錢牽頭部門，組織落實人民銀行、反洗錢領導小組的各項決定和工作安排。

2、組織發起反洗錢領導小組日常會議，保管會議記錄。

3、負責與人民銀行監管人員的溝通，傳達、落實反洗錢工作最新政策及精神，完成監管機構安排的各項工作。

4、負責公司反洗錢合規管理，結合公司實際情況不斷完善反洗錢各項內控制度及操作流程，確保各項風控措施有效，每年按照反洗錢風險評估標準和監管部門具體操作要求，完成當年反洗錢風險自評估和整改工作。

5、組織開展各層次的反洗錢培訓，保存培訓記錄。

6、組織開展反洗錢宣傳活動，落實反洗錢宣傳工作長效機制。

7、反洗錢非現場報表報送及報表保管。

8、其他反洗錢相關工作。

（二）理財中心

1、認真履行客戶身份識別義務，按規定保管客戶身份資料和交易記錄。

2、按規定對客戶進行反洗錢風險劃分。

3、分析客戶交易行為，識別可疑交易，報送可疑交易數據。

4、協助公司開展反洗錢培訓工作。

5、負責柜臺反洗錢宣傳材料，的日常維護。

6、反洗錢季度報表統計編制。

7、協助公司開展其他反洗錢工作。

（三）計劃財務部

1、認真履行可疑交易識別義務，按規定保管交易記錄。

2、對公司反洗錢內控制度及操作流程的制定提供指導意見。

3、協助公司開展其他反洗錢工作。

（四）信息技術部

1、提供可疑交易數據采集、上報技術支持。

2、提供客戶反洗錢風險等級劃分、客戶身份資料及交易記錄保管技術支持。

3、提供其他反洗錢工作需要的技術支持。第八條 公司按照《北京市金融機構反洗錢從業人員管理指引（試行）》規定，設立反洗錢牽頭部門負責人、反洗錢合規管理、可疑交易分析報告等反洗錢崗位，選拔符合條件的員工擔任，履行崗位工作職責。

（一）反洗錢牽頭部門負責人：

1、主持反洗錢內控制度制建立和完善工作。

2、督促指導業務部門按規定開展反洗錢工作。

3、組織實施反洗錢培訓計劃。

4、組織落實反洗錢宣傳活動。

5、督促指導反洗錢非現場報表報送及報表保管工作。

6、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。

7、其他反洗錢相關工作。

（二）反洗錢合規管理崗：

1、負責與人民銀行北京中心支行反洗錢處聯系、溝通反洗錢工作相關事宜。

2、協助進行反洗錢內控制度制建立和完善。

3、協助開展反洗錢培訓。

4、協助開展反洗錢宣傳。

5、反洗錢非現場報表報送及報表保管。

6、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。

7、其他反洗錢相關工作。

（三）可疑交易分析報告崗：

1、可疑交易識別及報送工作。

2、配合本部門按規定開展反洗錢工作。

3、協助公司開展反洗錢宣傳。

4、反洗錢季度報表統計編制。

5、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。

6、其他反洗錢相關工作。

第九條 除反洗錢工作領導小組外，公司監事會和高級管理層有責任參與反洗錢管理中重大事項或敏感事項的處理，提供必要支持，履行反洗錢義務，保障反洗錢風控措施有效執行。

第三章 客戶身份識別、等級劃分和記錄保存

第十條 公司對辦理業務的客戶建立身份識別、風險等級評估制度并保留客戶識別資料、評估記錄和交易記錄。公司根據業務發展不斷完善客戶身份識別、風險等級評估和客戶身份資料及交易記錄保存的內控制度及操作流程。第十一條 辦理具體業務時應嚴格遵守《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，不得開立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務。

第十二條 對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

第十三條 通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施。

第十四條 公司進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

第十五條 現場理財經理按照公司規定程序為客戶辦理業務，要求客戶完整填寫相關申請表單，提供有效證明文件；理財經理應根據客戶填寫資料完成對客戶的身份識別。

第十六條 理財經理按照公司制定的客戶風險等級評估標準在規定時限內完成客戶風險等級的劃分，保留評估記錄。對風險等級符合可疑交易報送標準的要及時組織報告。

第十七條 公司建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料和客戶風險等級。

第十八條 客戶身份資料和交易記錄在業務辦理完畢后，按相應程序交事后監督崗位審核，并歸公司檔案室統一保存。全部資料自業務辦理之日起保管15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

第四章 可疑交易報送

第十九條 公司按照《中華人民共和國反洗錢法》中的相關規定執行可疑交易報告制度。結合公司業務發展情況制定和完善可疑交易的內部管理制度及操作流程。

第二十條 公司相關崗位的工作人員應當依照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。

第二十一條 現場理財經理在為對客戶身份識別、等級劃分后，對符合可疑交易的報告標準的，應當及時向可疑交易分析報告人員報告，由可疑交易分析報告人員對可疑支付交易進行記錄、分析和報告。

第二十二條 公司反洗錢工作領導小組應對重大可疑資金交易進行審查、分析，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關和人民銀行。

第五章 其他工作

第二十三條 公司按照反洗錢法規和人民銀行監管要求，開展反洗錢培訓、反洗錢宣傳，協助人民銀行等機關依法開展的反洗錢調查等工作。第二十四條 公司制定《反洗錢工作操作細則》，明確反洗錢工作要求，規范反洗錢崗位行為。反洗錢工作人員應按照細則內容開展各項反洗錢工作。

第二十五條 開展《反洗錢工作操作細則》中未包含的反洗錢工作，應及時根據相關政策法規補充工作細則，確保反洗錢工作有據可依。

第六章 監督、考核及獎懲

第二十六條 公司反洗錢實行雙重監督體制。

第二十七條 反洗錢牽頭部門作為內部監督部門應定期對相關部門反洗錢工作進行自查，發現問題及時整改。

審計部每年至少對公司反洗錢工作開展兩次專項審計，審計結果直接上報董事會。反洗錢工作領導小組根據審計報告落實責任，制定并實施整改方案。

第二十八條 每年年末反洗錢領導小組對反洗錢牽頭部門負責人、反洗錢合規管理人員、可疑交易分析報告人員全年反洗錢工作情況進行考核，考核結果計入該員工全年考核成績中。

第二十九條 對有以下行為的員工進行公開表揚或優先考慮評優：

（一）對公司反洗錢內控制度建設提出合理建議并有突出貢獻。

（二）向公司提出具有創新性、可操作性的反洗錢工作方法。

（三）對公司反洗錢宣傳工作有突出貢獻。

（四）其他對公司反洗錢工作有突出貢獻的行為。第三十條 對有以下行為的員工采取公開批評等懲罰措施：

（一）未能履行反洗錢崗位職責。

（二）嚴重違反反洗錢相關法律法規及內控制度，并造成不良影響。

（三）不積極按照公司要求進行反洗錢宣傳。

（四）無故缺席公司組織的反洗錢知識培訓。

（五）其他妨礙公司反洗錢工作進行的行為。

第七章 附則

第三十一條 本辦法由合規風控部負責解釋與修訂。第三十二條 本辦法自發布之日起實施。

第二篇：反洗錢風險評估及客戶分類管理辦法

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天安財產保險股份有限公司聊城中心支公司反洗錢風險評估及客戶分類管理辦法

第一章

總則

第一條

為加強對客戶身份識別的管理，切實履行反洗錢義務，控制洗錢風險，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關法律法規，結合天安保險股份有限公司山東分公司實際，制定本標準。

第二條

本標準所稱客戶是指符合《保險法》規定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權委托辦理保險相關事宜的代辦人。

第三條

反洗錢客戶風險等級評定，是指按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定，以“地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進行綜合評價和洗錢風險等級確定。

第四條

反洗錢客戶風險等級評定采取定性分析的方法，遵循統一標準、嚴格執行、動態調整的原則。

第二章

評定對象與風險等級設置

第五條

公司反洗錢客戶風險等級評定對象是與公司建立關系--------------------------精品

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第六條

公司客戶反洗錢風險等級劃分為三類：高風險客戶、風險客戶和常規客戶三個等級。

第三章

公司反洗錢客戶風險等級劃分標準和操作規程

第七條

自然人客戶風險等級評定標準和操作規程

（一）高風險客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國人民銀行[2006]2號令《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所界定的可疑交易行為

；

2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結算方式為現金。

3、客戶是外國政要

4、客戶屬金融、財務、典當、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機、游艇）銷售等行業企業法人代表

5、客戶為國家黨政機關省部級及以上職位干部

6、客戶姓名與我國或聯合國安理會或與我國簽定協議的國際組織、有關國家（地區）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的個體相同；

（二）風險客戶

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客戶不符合自然人高風險分類標準，但具備以下任一條件：

1、客戶國籍是非中國國籍；

2、客戶繳納保險費、中途退?；虮ｋU賠款、滿期給付保險金現金支付金額20萬元及以上；

3、客戶屬金融、財務、典當、珠寶古董、交通工具（汽車、飛機、游艇）銷售等行業高級管理人員或者客戶是其他行業的法人代表；

4、客戶為國家黨政機關廳局級及以上職位干部。

（三）常規客戶

客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規客戶。

第八條

單位客戶風險等級評定標準操作規程：

（一）高風險客戶

客戶具備以下任一條件：

1、客戶存在中國人民銀行[2006]2號令《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所界定的可疑交易行為 ；

2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結算方式為現金。

3、客戶屬外商獨資企業，且在離岸中心設有銀行賬戶。

4、客戶或其主要負責人身份與我國或聯合國安理會或與我國簽定協議的國際組織、有關國家（地區）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁實體、個體相同；

5、客戶注冊地在美國、香港、英屬維京群島、開曼群島、百慕--------------------------精品

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大群島、巴哈馬等離岸公司相對集中國家或地區以及FATF要求加以關注的包括伊朗等反洗錢和反恐融資體系薄弱或有缺陷的國家；

（二）風險客戶

客戶不符合單位客戶高風險分類標準，但具備以下任一條件：

1、客戶屬外商獨資企業；

2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上，且結算方式為現金。

（三）常規客戶

客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規客戶。

第三章 附則

第九條

每年初對客戶風險等級做一次評定，并將高風險客戶名單以簽章齊全的紙質形式和電子表格發送到分公司內控部。此項工作實行零報告制。

第十條

應根據客戶洗錢風險等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續關注客戶的經營交易行為，并根據評級依據信息的變化，適時更新客戶的風險等級。

第十一條

總公司合規管理總部將根據國務院有關部門、司法機關、聯合國安理會決議發布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關注的名單進行定期發布并及時更新。

第十二條

本制度由公司計財部負責制訂、修改、解釋。

第十三條

本制度自發布之日起正式實施。

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第三篇：反洗錢檢查工作管理辦法

吉州珠江村鎮銀行 反洗錢檢查工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強反洗錢內部監督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規范化，有效防范洗錢風險，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等有關法律、行政法規的規定和《吉州珠江村鎮銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。

第二條 我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作負有檢查、監督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反洗錢工作考核的主要依據。

第三條 在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規章制度或未盡到反洗錢義務的行為，依據吉州珠江村鎮銀行相關規定進行處罰。

第二章 檢查形式與實施主體

第四條 反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負責組織；反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。

第三章 檢查對象與檢查內容

第五條 反洗錢檢查對象為我行相關業務部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業部，下同）。

第六條 反洗錢檢查內容

（一）對我行相關部門的檢查內容

1、反洗錢內控制度建設情況（1）制度建設

是否及時建立并完善反洗錢內部控制制度；是否在業務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業務制度中，并細化到每個業務環節和崗位；是否及時根據業務調整情況完善相關制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。

（2）組織建設

是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規定參加反洗錢領導小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協調事項；是否對本業務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設立反洗錢信息報告員并及時報備。

2、反洗錢職責履行情況（1）客戶身份識別及管理情況

是否按規定在與客戶建立業務關系時、業務存續期及終止業務關系時落實身份識別制度，是否及時根據業務開展情況更新客戶身份資料，是否按規定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規定保存客戶身份資料和交易記錄等。

（2）反洗錢宣傳培訓情況

反洗錢領導小組成員部門是否按規定對本條線人員開展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調研報告等。

（3）協助打擊洗錢活動履職情況

是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協助反洗錢協查工作。

（4）日常保密工作

反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。

3、反洗錢檢查監督情況

反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監督計劃并組織實施，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監督工作，各相關部門是否按規定對內外部反洗錢檢查監督發現的、涉及本部門的問題予以整改。

（二）對各經營機構的檢查內容

1、反洗錢組織運作情況（1）組織建設

是否成立反洗錢領導小組，領導小組是否對反洗錢工作進行有效指導；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領導小組成員及專管員變動是否及時報備。

（2）協調聯動

是否建立了反洗錢領導小組成員部門間的協調配合機制，是否有效聯動。

（3）工作處理

反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質反洗錢非現場監管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規范、完整。

（4）保密工作

反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。

2、反洗錢職責履行情況（1）客戶身份識別及管理情況

是否按規定在與客戶建立業務關系時、業務存續期及終止業務關系時落實身份識別制度，是否及時根據個人業務、公司業務開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規定保存客戶身份資料和交易記錄等。

（2）反洗錢培訓宣傳情況

是否制訂反洗錢培訓計劃，是否按規定開展反洗錢培訓，反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業務部門人員、對外營業機構人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。

（3）協助打擊洗錢活動履職情況

是否按規定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質完成我行下達的反洗錢協查工作，提供的協查檔案資料是否齊全、規范。

3、反洗錢檢查監督情況

是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監督是否涵蓋反洗錢領導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構及對外營業機構，是否按照規定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內外部反洗錢檢查監督工作，是否按規定對內外部反洗錢檢查監督中發現的問題予以整改。

第七條 營業網點反洗錢自查內容

（一）是否按規定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。

（二）是否按規定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關，認真審核賬戶開立資料，登記相關要素。

（三）是否按規定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。

（四）是否按規定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統報送大額和可疑交易信息。

（五）是否按時提供相關的協查、核查資料。

營業網點在組織自查工作時，應當對之前自查中發現問題的整改情況進行復查并登記（見附件4）。

第八條 督導檢查內容（綜合管理部會運營管理部檢查內容）

（一）是否按規定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。

（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規定履行審查手續，開戶手續是否完備，相關的開戶資料是否齊全，有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統。

（三）在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記。客戶身份信息發生變化時，是否及時予以更新。

（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經營規模、經營特點、資信狀況等的了解，是否按照規定了解客戶的交易目的和交易性質。

（五）是否按規定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統進行報送，有無遲報、漏報現象。

（六）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。

（七）是否按規定保存客戶身份資料和交易信息。

第四章 檢查頻率

第九條 反洗錢自查由對外營業機構負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次。

第十條 各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦法的要求執行。

第十一條 反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導工作定期開展。

第十二條 我行領導小組辦公室每年對我行相關業務部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。

第五章 檢查方法

第十三條 反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：

（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；

（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；

（三）查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；

（四）從綜合業務系統中抽取相關營業機構賬戶電子交易信息。

（五）根據需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：

1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料；

2、反洗錢自查及檢查情況記錄；

3、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料；

4、大額現金支取登記薄和可疑交易報告資料；

5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；

6、反洗錢培訓、宣傳資料；

7、其他與反洗錢工作有關的資料。第六章 專項檢查程序

第十四條 反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。

（一）檢查準備

1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據、實施步驟和時間安排、工作要求等。

2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務、落實責任。

（二）檢查實施

1、召開現場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、反洗錢辦公室及相關業務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。

2、調閱相關資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規定的時間內提供。

3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經被檢查單位簽字確認。經確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據。

4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。

（三）檢查通報

檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結束后20個工作日內，檢查組發出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內容、對象）、檢查中發現的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。

（四）檢查處理

1、檢查組根據認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據吉州珠江村鎮銀行有關規定予以處罰。

2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內將整改情況報我行反洗錢主管部門。

3、我行反洗錢主管部門根據《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續跟蹤檢查。

（五）總結歸檔

1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結,并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據。

2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據。

第七章 附則

第十五條 本辦法由吉州珠江村鎮銀行反洗錢領導小組辦公室負責解釋。

附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表

2.反洗錢檢查調閱資料清單

3.反洗錢檢查工作底稿

4.反洗錢自查工作登記表

第四篇：銀行反洗錢管理辦法

銀行反洗錢工作管理辦法 第一章 總

則

第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業機構從事洗錢活動，依據《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規定采取相關措施的行為。

第三條 本行反洗錢工作主要任務是依法建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓；合規操作；依法采取預防、監控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務，維護金融秩序穩定。

第四條 本行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當依法予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

第五條 本行反洗錢工作應堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則?？傂屑案骷壷斜仨氄J真履行反洗錢義務，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業務，如代理行認為可疑的，除應及時上報外，還應與開戶行聯系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應及時上報。對于非柜臺業務（例如同城票據交換集中提入、自助設備交易、網上銀行交易），應由開戶行進行監控、分析，發現可疑的應及時上報。

第六條 本行所屬機構應根據本辦法制定出本機構反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應當配備必需的人員、技術設備，并給予必要的財力保障和技術支持。

第七條 本行各級機構設立的反洗錢部門或崗位在從事反洗錢工作中針對信息采集、分析大額交易和可疑交易，有權得到對其有幫助的以及對負責執行有關內部報告程序有用的信息。第二章 組織機構及崗位職責

第八條 總行成立由分管領導任組長，相關部門負責人參加的反洗錢工作領導小組。負責全行反洗錢工作的組織領導工作。領導小組下設反洗錢工作辦公室。

第九條 本行反洗錢工作領導小組按照相關法律、法規及中國人民銀行、有關監管機構的要求，組織領導轄內機構開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導。反洗錢工作領導小組對部門及轄內機構反洗錢工作開展情況進行監督和考核。

第十條 反洗錢工作辦公室設在總行，下設反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領導小組的領導，具體負責反洗錢檢查監督；組織反洗錢業務技能培訓；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關數據進行統計分析。

反洗錢工作辦公室對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領導小組報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。

反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：

（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監測分析中心指定的網站上報大額交易；

（二）匯總所屬機構的可疑交易報告并通過中國反洗錢檢測分析中心指定的網站上報可疑交易；

（三）對全轄機構反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報告情況進行檢查、統計、分析；負責對全轄機構反洗錢工作的培訓；按照總行反洗錢工作領導小組的要求對分支機構反洗錢工作開展情況進行評比和考核；

（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協調工作。

第十一條 本行各級分支機構成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構反洗錢工作的組織領導工作，工作組下設從事反洗錢工作的相關崗位，具體負責反洗錢工作的執行與協調。

各分支機構反洗錢工作組對掌握的有關反洗錢相關信息，認為有必要向總行反洗錢工作領導小組直接報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。

第十二條 各級分支機構反洗錢工作組下設立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”、“反洗錢監督管理崗”。

“反洗錢信息采集分析崗”為接觸、了解客戶或進行交易記錄的人員，其主要職責是根據國家法律、法規及中國人民銀行反洗錢的相關規定，進行客戶盡職調查，對交易記錄進行篩選、分析，將可疑情況及時報告“反洗錢信息復核及報告崗”；

“反洗錢信息復核及報告崗”主要職責是對“反洗錢信息采集分析崗”提供的可疑信息根據相關規定進行復核確認并通過指定的報送路徑向反洗錢監測中心報送相關信息；同時對“反洗錢信息采集分析崗”提供的信息質量進行分析、反饋，減少漏報及濫報現象；

“反洗錢監督管理崗”主要職責是監督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質量；定期對反洗錢信息進行分析、數據整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據；不斷總結經驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。

第十三條 各分支機構任何員工對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組報告。

第三章 盡職調查、保存記錄

第十四條 履行客戶盡職調查義務

本行各級機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

（一）對建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對、登記并保存復印件，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；

（二）按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

第十五條 記錄和保存客戶詳盡資料。

（一）在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關資料?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關規定進行保管，如某項資料規定保管期限少于五年的應當至少保存五年。

（二）在遇本行分支機構賬務合并，應當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務合并后的機構。

第四章 操作規程

第十六條 根據屬地管理原則，各地區最高級別的反洗錢工作組應根據當地人民銀行及總行的相關規定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務；按季進行數據分析并總結本地區的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕幊倘缦拢?/p>

（一）通過相應的反洗錢監測分析系統監控、提取反洗錢大額交易，通過中國人民銀行指定的路徑傳輸上報大額交易；

（二）通過相應的反洗錢監測分析系統監控、監測、分析可疑交易；匯總所屬機構上報的可疑交易報告，通過中國人民銀行指定的路徑傳輸上報可疑交易；

（三）對所屬機構反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報告情況進行檢查、統計、分析，按照反洗錢領導小組的要求進行評比和考核，負責對所屬機構反洗錢工作進行培訓；

（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協調工作。

第十七條 各分支機構“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗” 負責按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。

第十八條 相關業務操作規程

（一）在辦理現金業務時嚴格執行現金收付審批和授權制度，做到按照規定權限審批和使用現金；

（二）對現金收付達到規定要求的業務進行備案管理。

（三）按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內外匯帳戶管理規定》和相關規定做好賬戶管理，合規開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。

（四）發生交易時，應按照國家有關法律、法規、政策、及本行相關操作規定合規操作，正確記錄和計量經濟業務。

第五章 反洗錢檢查及培訓

第十九條 本行各級反洗錢工作組織根據反洗錢工作需要，有權對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構進行反洗錢調查，相關部門和分支機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

第二十條 本行各級反洗錢工作組織應定期對所轄網點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現場檢查和非現場檢查。

第二十一條 對反洗錢工作進行現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現場檢查通知書的，被檢查機構有權拒絕接受檢查。

第二十二條 對反洗錢進行現場檢查后，檢查組應出具現場檢查事實確認書，現場檢查事實確認書應當交被檢查機構核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構可以要求補充或者更正。被檢查機構確認現場檢查事實確認書無誤后，應由分支機構負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應當在確認書上簽名。

第二十三條 調查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復制被調查、檢查部門和機構的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。

第二十四條 本行各級反洗錢工作組織應建立反洗錢培訓、宣傳制度，切實加強對職工的培訓及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預防監控水平。培訓必須保證每年不少于一次，并保存培訓記錄。

第六章 反洗錢工作紀律

第二十五條 及時報告。反洗錢信息采集分析崗應在可疑交易（情況）發生后立即向反洗錢信息復核及報告崗報告；反洗錢信息復核及報告崗應及時制作可疑交易報告表根據屬地管理原則及報告路徑上報。

第二十六條 保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關信息時，應按照《金融機構反洗錢規定》和相關保密規定保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。

第二十七條 積極配合。反洗錢工作人員應當依法積極配合、協助中國人民銀行等相關部門開展反洗錢工作。

第二十八條 嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應對所屬機構反洗錢工作開展情況進行考核，并有權依據相關政策法規和本行相關制度規定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關處理。

第七章 附則

第二十九條 本辦法由總行反洗錢工作領導小組負責解釋和修訂，自印發之日起施行。

第五篇：反洗錢現場檢查管理辦法

反洗錢現場檢查管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條 為規范中國人民銀行及其分支機構反洗錢現場檢查工作，維護金融機構的合法權益，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構反洗錢規定》等有關法律法規和規章的規定，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行及其分支機構對金融機構進行反洗錢現場檢查，應遵守本辦法。

中國人民銀行及其分支機構包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行、營業管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。

第三條 中國人民銀行及其分支機構反洗錢執法部門負責反洗錢現場檢查。

第四條 反洗錢現場檢查包括現場檢查準備、現場檢查實施和現場檢查處理等。

第五條 中國人民銀行及其分支機構應當對反洗錢現場檢查中獲取的信息保密，不得違反規定對外提供。

第六條 現場檢查工作結束后，檢查人員應將現場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監督檢查及案件協查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發〔2006〕160號文印發）立卷歸檔，妥善保管。

第二章 管

轄

第七條 中國人民銀行對下列金融機構執行反洗錢規定的行為進行現場檢查：

（一）金融機構總部；

（二）中國人民銀行認為應當由其直接檢查的金融機構。

第八條 中國人民銀行分支機構對下列金融機構執行反洗錢規定的行為進行現場檢查：

（一）轄區內金融機構的分支機構和地方性金融機構；

（二）上級行授權其現場檢查的金融機構。

第九條 上級行可以直接對下級行轄區內的金融機構進行現場檢查，可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構；下級行認為金融機構執行反洗錢規定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現場檢查。

第十條 中國人民銀行分支機構之間對管轄權有爭議的，應當報請共同上級行指定管轄。

第三章 現場檢查準備

第十一條 中國人民銀行及其分支機構（以下簡稱檢查單位）應了解和分析所管轄的金融機構反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機構（以下簡稱被查單位）。

第十二條 檢查單位對被查單位進行現場檢查應當立項。檢查單位的反洗錢執法部門就每個被查單位要分別填寫《現場檢查立項審批表》（附件1），制定《現場檢查實施方案》（附件2），經本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準后組織實施。

第十三條 檢查單位在現場檢查實施前應成立現場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。

根據實際情況，可在檢查組下成立若干專項檢查小組，每個專項檢查小組成員不得少于2人。

第十四條 檢查組組長負責現場檢查的全面工作。職責如下：

（一）主持進場會談和離場會談；

（二）確認現場檢查結果；

（三）決定現場檢查中的其他重要事項。

第十五條 主查人的職責如下：

（一）決定現場檢查進度；

（二）組織起草《現場檢查報告》和《現場檢查意見書》等檢查文書；

（三）管理被查單位提供的業務檔案和有關資料；

（四）決定現場檢查組織和實施中的其他有關事項。

第十六條 檢查人員按照分工具體實施現場檢查。

第十七條 檢查單位應制作《現場檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進場5天前送達被查單位，另1份由檢查單位留存。對需要立即進場現場檢查的，可在進場時出示《現場檢查通知書》。

需要被查單位于檢查組進場前報送或進場時提供有關數據、資料的，檢查單位應在《現場檢查通知書》中具體列明所需數據、資料的內容、范圍。

第十八條 檢查組進場前，檢查單位應對檢查組成員進行專項培訓，要求檢查組成員掌握現場檢查實施方案、現場檢查要求和被查單位有關情況，遵守工作紀律等。

第四章 現場檢查實施

第十九條 檢查組應向被查單位出示《中國人民銀行執法證》和《現場檢查通知書》，按《現場檢查通知書》確定的時間進駐被查單位。

檢查組應與被查單位舉行進場會談，會談由檢查組組長主持。會談內容包括：

（一）檢查組組長宣讀《現場檢查通知書》，說明檢查的目的、內容、時間安排以及對被查單位配合檢查工作的要求；

（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應提供文字材料交檢查組歸檔）。

主查人負責編制《現場檢查進駐會談紀要》（附件4），并由檢查組組長和被查單位負責人簽字確認。

第二十條 檢查組調閱被查單位會計憑證等資料應填制《現場檢查資料調閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負責人簽字確認，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F場檢查結束后，檢查組應將調閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負責人分別在《現場檢查資料調閱清單》上簽字確認。

第二十一條 檢查組進行現場檢查時，應對檢查工作進行記錄，編制《現場檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應對所編制的《現場檢查工作底稿》的真實性負責。

第二十二條 檢查組應就檢查中發現的問題進行取證。取證材料包括被查單位有關憑證、報表和反洗錢工作檔案等原件或復印件。取證時檢查組應不少于2人在場，并填寫《現場檢查取證記錄》（附件7）。

《現場檢查取證記錄》上應載明證據的來源和取得過程；證據的編號、名稱、證據原件或復印件等情況。

《現場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據提供人、被查單位負責人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據材料上加蓋行政公章或業務章。證據提供人、被查單位負責人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應當在《現場檢查取證記錄》上注明。

第二十三條 在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，檢查組可對有關證據材料予以先行登記保存。

登記保存時，檢查組需填寫《現場檢查登記保存證據材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應在《現場檢查登記保存證據材料通知書》上注明。對先行登記保存的，檢查單位應當在7日內及時作出處理決定。

第二十四條 檢查組應按《現場檢查通知書》確定的時間離開被查單位。如需延期，應報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，并于《現場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。

第二十五條 離開被查單位前，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談，由檢查組組長通報檢查的有關情況。

第五章 現場檢查處理

第二十六條 檢查人員應對《現場檢查工作底稿》進行分類整理，擬寫現場檢查總結，并將現場檢查總結和《現場檢查工作底稿》一并交主查人審核。

主查人應組織檢查人員對有關檢查內容進行復核、綜合分析，制作《現場檢查事實認定書》（附件9）。檢查組組長應在《現場檢查事實認定書》的每1頁簽字。此項工作應于現場檢查離場次日起15個工作日內完成。

第二十七條 檢查組應將《現場檢查事實認定書》發給被查單位。被查單位應在收到之日起5個工作日內，以書面形式對《現場檢查事實認定書》所述事實進行確認或提出異議。對《現場檢查事實認定書》所述事實沒有異議的，被查單位應在每1頁加蓋行政公章，并由被查單位主要負責人簽字確認；有異議的，被查單位應提交說明材料及證據，檢查組應予以核實。被查單位超過時限未反饋的，不影響檢查單位根據證據對有關事實的認定。

第二十八條 在核實現場檢查事實并確認檢查程序符合法律規定后，檢查組應起草《現場檢查報告》（附件10），報本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）。報告的主要內容包括：

（一）現場檢查基本情況，包括檢查內容、范圍、時間以及檢查方案的執行情況等；

（二）被查單位執行反洗錢規定的基本情況；

（三）被查單位涉嫌違反反洗錢規定的具體情況（所述事實應與《現場檢查事實認定書》的內容相一致）；

（四）提出依法應當給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據；

（五）其他值得關注的問題。

第二十九條 現場檢查結束后，對被查單位執行有關反洗錢規定的行為符合法律、行政法規或中國人民銀行規章規定的，檢查單位應當直接制作《現場檢查意見書》（附件11），經本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）批準，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現場檢查意見書》應當包括檢查時間、檢查事項、檢查內容、對被查單位執行有關反洗錢規定行為的認定、檢查結論。

第三十條 現場檢查結束后，中國人民銀行縣（市）支行發現被查單位執行有關反洗錢規定的行為不符合法律、行政法規或中國人民銀行規章規定的，應將現場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構，由上一級分支機構按照有關規定進行后續處理。

第三十一條 現場檢查結束后，中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據現場檢查情況或者中國人民銀行地市級分支機構根據縣（市）支行報送的材料，發現金融機構執行有關反洗錢規定的行為不符合法律、行政法規或中國人民銀行規章規定的，應先制作《現場檢查意見告知書》（附件12），經本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現場檢查意見告知書》應以檢查事實為依據，符合反洗錢法律法規和規章規定，內容應包括檢查時間、檢查事項、檢查內容、對被查單位執行有關反洗錢規定行為的認定和對被查單位處理的初步意見。

第三十二條 被查單位對《現場檢查意見告知書》有異議的，應當在收到《現場檢查意見告知書》之日起10日內向發出《現場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，發出《現場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當予以采納；被查單位在規定期限內未提出異議的，不影響發出《現場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據現場檢查相關證據對被查單位有關行為的認定和處理。

第三十三條 中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當根據被查單位對《現場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現場檢查事實認定書》和其他相關證據制作《現場檢查意見書》，經本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

本《現場檢查意見書》的內容除檢查時間、檢查事項、檢查內容、對被查單位執行有關反洗錢規定行為的認定外，還應當包括對被查單位的處理意見。

第三十四條 中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據現場檢查記錄、《現場檢查事實認定書》、《現場檢查意見書》以及其他證據材料初步認定被查單位執行有關反洗錢規定的行為不符合法律、行政法規或中國人民銀行規章規定，且依法擬給予行政處罰的，應當按照《中國人民銀行行政處罰程序規定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號）對被查單位進行處理。

第三十五條 對于檢查中發現的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應依法移送公安機關。

第六章 附

則

第三十六條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第三十七條 本辦法自發布之日起實施。