第一篇：大連市反洗錢(qián)從業(yè)人員管理辦法(試行)

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大連市反洗錢(qián)從業(yè)人員管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步促進(jìn)大連市反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢(qián)義務(wù)，確保反洗錢(qián)從業(yè)人員工作能力與工作職責(zé)相適應(yīng)，有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、支付機(jī)構(gòu)以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)義務(wù)機(jī)構(gòu)）。

第三條 本辦法中所稱(chēng)反洗錢(qián)從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)管理人員、反洗錢(qián)合規(guī)人員、反洗錢(qián)分析報(bào)告人員、其他反洗錢(qián)人員。

第四條 本辦法中所稱(chēng)反洗錢(qián)管理人員指：

（一）大連地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券期貨業(yè)法人機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司等各類(lèi)義務(wù)主體機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)牽頭部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢(qián)工作負(fù)責(zé)人。

（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營(yíng)業(yè)部、支付機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢(qián)工作負(fù)責(zé)人。第五條 本辦法中所稱(chēng)反洗錢(qián)合規(guī)人員指義務(wù)機(jī)構(gòu)中具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作部署落實(shí)、組織協(xié)調(diào)、溝通聯(lián)系等事宜的專(zhuān)職反洗錢(qián)人員。反洗錢(qián)分析報(bào)告人員專(zhuān)指對(duì)可疑交易進(jìn)行分析、研判和報(bào)告的人員。

第六條 中國(guó)人民銀行大連市中心支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人民銀行大連中支”）對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員實(shí)行管理，具體工作由反洗錢(qián)處負(fù)責(zé)。

第二章 反洗錢(qián)從業(yè)人員條件

第七條 反洗錢(qián)從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強(qiáng)的工作責(zé)任心，能保守反洗錢(qián)工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無(wú)不良記錄。

第八條 反洗錢(qián)從業(yè)人員須參加過(guò)人民銀行總行的反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試，成績(jī)合格，取得《大連市反洗錢(qián)從業(yè)資格證》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“資格證”）。

第九條 反洗錢(qián)從業(yè)人員須具備本科以上學(xué)歷。反洗錢(qián)管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢(qián)合規(guī)人員和反洗錢(qián)分析報(bào)告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。

第十條 反洗錢(qián)從業(yè)人員須了解反洗錢(qián)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，以及反洗錢(qián)工作內(nèi)控制度、操作流程和管理要求。

第十一條 反洗錢(qián)管理人員應(yīng)具備較強(qiáng)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和管理能力；反洗錢(qián)合規(guī)人員應(yīng)具備一定的洗錢(qián)風(fēng) 險(xiǎn)識(shí)別、防范能力和較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力；反洗錢(qián)分析報(bào)告人員應(yīng)具備較強(qiáng)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和分析判斷能力。

第十二條 證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員還應(yīng)具備本行業(yè)從業(yè)資格。

第三章 反洗錢(qián)從業(yè)人員管理

第十三條 人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員的管理包括：反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理、反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入管理、反洗錢(qián)年檢管理、反洗錢(qián)從業(yè)人員登記管理等內(nèi)容。

第十四條 人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，各義務(wù)機(jī)構(gòu)須在人民銀行培訓(xùn)的基礎(chǔ)上每年對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行自主培訓(xùn)，并于培訓(xùn)結(jié)束后對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行考核，要保證必要的培訓(xùn)內(nèi)容、充分的覆蓋面和良好的培訓(xùn)效果。

第十五條 各義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢(qián)培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，保證反洗錢(qián)培訓(xùn)的強(qiáng)度、頻率：

（一）對(duì)新聘用金融從業(yè)人員進(jìn)行必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢(qián)義務(wù)及其所在崗位的反洗錢(qián)工作要求。

（二）每年對(duì)各類(lèi)反洗錢(qián)從業(yè)人員至少開(kāi)展兩次反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其及時(shí)了解反洗錢(qián)監(jiān)管政策、反洗錢(qián)內(nèi)控要求、反洗錢(qián)新方法、反洗錢(qián)新技術(shù)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況等方 面的反洗錢(qián)工作信息。

（三）每年對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高崗位的從業(yè)人員至少開(kāi)展四次反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其具備較強(qiáng)的反洗錢(qián)履職能力。

第十六條 人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員實(shí)行反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入管理，各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的崗位準(zhǔn)入考試并取得資格證，無(wú)資格證者不得從事反洗錢(qián)工作。

第十七條 參加人民銀行總行反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)的義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在考試結(jié)果公布后的10個(gè)工作日內(nèi)將培訓(xùn)情況附成績(jī)單上報(bào)人民銀行大連中支反洗錢(qián)處；應(yīng)于收到培訓(xùn)證書(shū)后的10個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)人員的培訓(xùn)證書(shū)和照片報(bào)送人民銀行大連中支反洗錢(qián)處，及時(shí)申領(lǐng)資格證。

第十八條 各義務(wù)機(jī)構(gòu)人員擬從事反洗錢(qián)工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準(zhǔn)入考試的，須由義務(wù)主體機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢(qián)處報(bào)送考試申請(qǐng)并附《反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試報(bào)名表》（見(jiàn)附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試。

第十九條 反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試成績(jī)合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績(jī)不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)考，補(bǔ)考通過(guò)并取得資格證后方可上崗作業(yè)。

第二十條 人民銀行對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)持有資格證的反洗從 業(yè)人員進(jìn)行年檢，年檢實(shí)行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負(fù)責(zé)大連各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)在其轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)從業(yè)人員年檢工作，大連中支負(fù)責(zé)其余義務(wù)機(jī)構(gòu)的年檢工作。

第二十一條 人民銀行每年通過(guò)會(huì)議、培訓(xùn)或考試等形式進(jìn)行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢(qián)工作，年檢不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)檢，補(bǔ)檢仍不合格者取消其反洗錢(qián)從業(yè)資格，不得從事反洗錢(qián)工作。

第二十二條 各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門(mén)反洗錢(qián)崗位人員新設(shè)或變更后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢(qián)從業(yè)人員登記表》（見(jiàn)附表2）向人民銀行大連中支反洗錢(qián)處報(bào)備。

第二十三條 各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)須于每年7月初、12月初 前5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)《反洗錢(qián)從業(yè)人員情況表》（見(jiàn)附表3，附《填表說(shuō)明》）。

第二十四條 因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢、監(jiān)察部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其派出機(jī)構(gòu)審查尚未做出處理結(jié)論的，不得成為反洗錢(qián)從業(yè)人員。

第四章 責(zé)任追究

第二十五條 各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責(zé)令其限期整改，并按照相應(yīng)考核辦法扣減分?jǐn)?shù)。未 按要求整改的，除通報(bào)批評(píng)外，還將視情況采取多種分類(lèi)監(jiān)管措施強(qiáng)化監(jiān)管。

第二十六條 各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關(guān)人員調(diào)離反洗錢(qián)崗位，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附 則

第二十七條 本辦法未盡事宜請(qǐng)遵照反洗錢(qián)有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。

第二十八條 本辦法所稱(chēng)“反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)”指大連地區(qū)履行反洗錢(qián)義務(wù)的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)，“反洗錢(qián)義務(wù)主體機(jī)構(gòu)”指承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在大連地區(qū)最高層級(jí)的管轄或牽頭機(jī)構(gòu)。

第二十九條 本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條 本辦法由人民銀行大連中支負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十一條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第二篇：反洗錢(qián)工作管理辦法(試行)

反洗錢(qián)工作管理辦法

(試行)

第一章 總則

第一條 為保障中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司有效履行反洗錢(qián)法律義務(wù),貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī),結(jié)合公司實(shí)際,制定本辦法。

第二條

反洗錢(qián)是指防范不法分子通過(guò)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”所采取相關(guān)措施的行為。公司反洗錢(qián)工作主要指依法履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第二章 組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第四條 總公司成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng):公司負(fù)責(zé)人 副組長(zhǎng):總裁室其他成員

成員:財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、信息技術(shù)部、團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售部、個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售部、銀行保險(xiǎn)部、法律事務(wù)部、審計(jì)部、內(nèi)控合規(guī)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人。

主要職責(zé)是:(一)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢(qián)工作;(二)建立和完善公司反洗錢(qián)內(nèi)部控制機(jī)制;(三)審定公司反洗錢(qián)工作規(guī)章制度及操作流程;(四)研究、決定有關(guān)反洗錢(qián)的重大事項(xiàng);(五)審議反洗錢(qián)工作計(jì)劃和工作報(bào)告;(六)確保公司及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告大額和可疑交易信息。第五條 各級(jí)公司成立相應(yīng)的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本級(jí)公司反洗錢(qián)工作。

第六條 各級(jí)公司內(nèi)控合規(guī)部門(mén)、法律合規(guī)崗、合規(guī)責(zé)任人是本級(jí)公司反洗錢(qián)工作的牽頭部門(mén)和責(zé)任主體,其他相關(guān)部門(mén)是反洗錢(qián)工作的執(zhí)行部門(mén)。

第七條 銷(xiāo)售部門(mén)的職責(zé)是:(一)收集相關(guān)客戶信息,履行客戶身份識(shí)別義務(wù);(二)根據(jù)可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn),填寫(xiě)《可疑交易報(bào)告單》(見(jiàn)附件),按照投保業(yè)務(wù)流程上報(bào);(三)明確公司及代理機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé),采取有效的客戶身份識(shí)別措施;(四)督導(dǎo)所轄領(lǐng)域執(zhí)行反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別相關(guān)規(guī)定。第八條 業(yè)務(wù)管理部門(mén)的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢(qián)法律法規(guī)完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程;(二)在業(yè)務(wù)管理活動(dòng)中執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定;(三)業(yè)務(wù)處理中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫(xiě)《可疑交易報(bào)告單》;連同按投保業(yè)務(wù)流程受理的《可疑交易報(bào)告單》,在核保通過(guò)后,報(bào)送本級(jí)公司反洗錢(qián)崗。

第九條 客戶服務(wù)部門(mén)的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢(qián)法律法規(guī)完善客戶回訪制度;(二)通過(guò)回訪發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫(xiě)《可疑交易報(bào)告單》。第十條 財(cái)務(wù)部門(mén)的基本職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢(qián)法律法規(guī),完善現(xiàn)金管理制度和賬戶管理制度;(二)在資金支付過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫(xiě)《可疑交易報(bào)告單》。

第十一條 信息技術(shù)部門(mén)的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定及需求開(kāi)發(fā)和完善相應(yīng)系統(tǒng);(二)為反洗錢(qián)工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持;(三)負(fù)責(zé)抽取符合大額和可疑交易條件的數(shù)據(jù)。第十二條 審計(jì)部門(mén)的職責(zé)是: 制定審計(jì)計(jì)劃和方案,對(duì)反洗錢(qián)工作制度建設(shè)和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)。

第十三條 內(nèi)控合規(guī)部門(mén)的職責(zé)是:(一)落實(shí)公司反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的決定,協(xié)調(diào)職能部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)工作;(二)評(píng)估反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的完整性和有效性;(三)制定客戶和賬戶的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn);(四)負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通反洗錢(qián)工作;(五)及時(shí)向公司反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告突發(fā)事件或重大疑難問(wèn)題;(六)復(fù)核、匯總、分析各部門(mén)提交的可疑交易數(shù)據(jù),及時(shí)洽相關(guān)部門(mén)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充和修正,并按時(shí)報(bào)送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù);(七)起草公司反洗錢(qián)工作報(bào)告。

第十四條 各級(jí)公司應(yīng)在相關(guān)崗位中增加反洗錢(qián)工作職責(zé)并制定相應(yīng)的衡量標(biāo)準(zhǔn)和考核指標(biāo)。

第十五條 各級(jí)公司和各部門(mén)負(fù)責(zé)人是本級(jí)公司和部門(mén)反洗錢(qián)工作的第一責(zé)任人,對(duì)本級(jí)公司、本部門(mén)填報(bào)的可疑交易數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)。

第十六條 各級(jí)公司的各相關(guān)部門(mén)要明確一名反洗錢(qián)聯(lián)系人,具體負(fù)責(zé)提供本部門(mén)反洗錢(qián)工作的信息和資料,協(xié)助本級(jí)公司反洗錢(qián)崗補(bǔ)充、完善大額交易和可疑交易信息。

總公司、省級(jí)和計(jì)劃單列市分公司內(nèi)控合規(guī)部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)崗,地市分公司法律合規(guī)崗和縣支公司合規(guī)負(fù)責(zé)人兼本級(jí)公司反洗錢(qián)崗,專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)接收、復(fù)核和報(bào)送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。

第十七條 公司應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門(mén)的要求,切實(shí)遵守保密原則,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶或其他無(wú)關(guān)人員。

第三章 客戶身份識(shí)別

第十八條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度,貫徹落實(shí)“了解你的客戶”原則,在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶類(lèi)型,認(rèn)真識(shí)別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

第十九條 訂立單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同時(shí),應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系,核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

以上自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限,客戶的經(jīng)常居住地與住所地不一致的,以經(jīng)常居住地作為住所地。

法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”,包括客戶的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼;可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限;控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。

第二十條 客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí),如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的,應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件,核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)申請(qǐng)人的身份,并留存復(fù)印件。

第二十一條 被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí),如單個(gè)被保險(xiǎn)人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上,應(yīng)認(rèn)真核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系,登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第二十二條 公司與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息,評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢(qián)監(jiān)管的情況和反洗錢(qián)、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書(shū)面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。

第二十三條 公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度,按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員等標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上,適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí);應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),定期審核公司保存的客戶基本信息,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶的審核。

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶的審核至少每半年進(jìn)行一次。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶,應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息,加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員的,應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。

第二十四條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施,關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況,及時(shí)提示客戶更新資料信息。

第二十五條 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的,客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的,應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。

第二十六條 在辦理委托業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí),應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式。

第二十七條 出現(xiàn)以下情況時(shí),應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶:(一)客戶要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

(二)客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的。

(三)客戶姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的。

(四)客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

(五)公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。(六)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

(七)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

第二十八條 在識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份時(shí),可以采取以下措施中的一種或者幾種:(一)要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件;(二)回訪客戶;(三)實(shí)地查訪;(四)向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí);(五)其他可依法采取的措施。

第二十九條 公司委托第三方向客戶銷(xiāo)售公司產(chǎn)品時(shí),應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé),相互間提供必要的協(xié)助,采取有效的客戶身份識(shí)別措施。

第三十條 符合下列條件時(shí),第三方所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果,不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序:(一)銷(xiāo)售公司產(chǎn)品的第三方采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢(qián)法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。

(二)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第三十一條 相關(guān)銷(xiāo)售部門(mén)應(yīng)做好檢查監(jiān)督工作,督促第三方履行好客戶身份識(shí)別責(zé)任。

第三十二條 在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí),發(fā)現(xiàn)客戶有下列行為且涉嫌與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)聯(lián)的,應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作:(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。(二)對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后,仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

(三)客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

(四)采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

(五)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

第四章 客戶身份資料和交易記錄保存

第三十三條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資料和交易記錄,確保客戶資料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整,為客戶保密,并確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易,以提供識(shí)別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。

第三十四條 應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識(shí)別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。

第三十五條 應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄,包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。第三十六條 對(duì)于已上報(bào)的可疑交易記錄,由發(fā)現(xiàn)該筆交易的相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)建立獨(dú)立的反洗錢(qián)可疑交易管理檔案,分類(lèi)存放。

第三十七條 各分支機(jī)構(gòu)信息技術(shù)部門(mén)及業(yè)務(wù)紙質(zhì)檔案管理部門(mén)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄,便于反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)督管理;采取必要管理措施和技術(shù)措施,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

第三十八條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄:(一)客戶身份資料,自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

(二)交易記錄,自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng),且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時(shí)仍未結(jié)束的,應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的,應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的,至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。

公司現(xiàn)行檔案管理辦法對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的,適用其規(guī)定。

第五章 大額和可疑交易報(bào)告 第三十九條 省級(jí)和計(jì)劃單列市分公司通過(guò)大額交易和可疑交易報(bào)送系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù),由總公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

第四十條 公司應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易:單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。

第四十一條 公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為,作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告:(一)短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。

(二)頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。

(三)對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注,而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

(四)猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的,或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。

(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。

(六)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符,經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后,仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的。

(七)以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單,與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。(八)大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值,并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。

(九)不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢(qián)損失,而堅(jiān)決要求退保,且不能合理解釋退保原因的。

(十)明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。(十一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi),但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。

(十二)法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi),且不能合理解釋原因的。

(十三)法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

(十四)通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi),而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。

(十五)與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。

(十六)沒(méi)有合理的原因,投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。

(十七)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí),客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。

(十八)除上述規(guī)定的情形外,在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的。

第四十二條 大額交易的報(bào)送流程。(一)省級(jí)分公司反洗錢(qián)崗?fù)ㄟ^(guò)系統(tǒng)直接抽取大額交易數(shù)據(jù)。(二)系統(tǒng)對(duì)抽取的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)檢驗(yàn),未通過(guò)校驗(yàn)的,由分公司反洗錢(qián)崗洽相關(guān)部門(mén)進(jìn)行信息補(bǔ)充與修正。

(三)分公司反洗錢(qián)崗按時(shí)限要求將經(jīng)本部門(mén)負(fù)責(zé)人審核通過(guò)的大額交易數(shù)據(jù)上報(bào)。

(四)總公司反洗錢(qián)崗負(fù)責(zé)審核、匯總分公司上報(bào)的大額交易數(shù)據(jù),經(jīng)復(fù)核后報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

第四十三條 可疑交易的報(bào)送流程。

(一)通過(guò)系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù),按照大額交易的報(bào)送流程處理。

(二)對(duì)于人工判斷的可疑交易數(shù)據(jù),由可疑交易報(bào)告部門(mén)負(fù)責(zé)人審核簽字后,向本級(jí)公司反洗錢(qián)崗提交《可疑交易報(bào)告單》。

(三)本級(jí)公司反洗錢(qián)崗復(fù)核、匯總、分析各部門(mén)提交的可疑數(shù)據(jù)。(四)分公司反洗錢(qián)崗按時(shí)限要求將本部門(mén)負(fù)責(zé)人審核通過(guò)的可疑交易數(shù)據(jù)上報(bào)。

(五)總公司反洗錢(qián)崗審核、匯總分公司上報(bào)的可疑交易數(shù)據(jù),經(jīng)復(fù)核后報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

第四十四條 對(duì)既屬于大額又屬于可疑的交易,公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第四十五條 分公司內(nèi)控合規(guī)部門(mén)反洗錢(qián)崗應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總公司,由總公司內(nèi)控合規(guī)部門(mén)反洗錢(qián)崗在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送;分公司內(nèi)控合規(guī)部門(mén)反洗錢(qián)崗應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的8個(gè)工作日內(nèi)報(bào)總公司,由總公司內(nèi)控合規(guī)部門(mén)反洗錢(qián)崗在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。

第四十六條 總公司內(nèi)控合規(guī)部門(mén)反洗錢(qián)崗每日下載反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的報(bào)文回執(zhí),并將錯(cuò)誤回執(zhí)分發(fā)給各分公司;各分公司在接到總公司發(fā)送的錯(cuò)誤回執(zhí)后,應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正完畢,重新上報(bào)總公司。總公司在收到分公司報(bào)送的數(shù)據(jù)2個(gè)工作日內(nèi)重新上報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

第四十七條 各級(jí)公司對(duì)提交的所有可疑交易數(shù)據(jù)涉及的交易,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別,有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的,應(yīng)當(dāng)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。

第六章 反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳

第四十八條 各級(jí)公司要根據(jù)監(jiān)管要求開(kāi)展反洗錢(qián)宣導(dǎo)和培訓(xùn)。第四十九條 各級(jí)公司的各相關(guān)部門(mén)在實(shí)務(wù)培訓(xùn)中應(yīng)加入反洗錢(qián)工作技能培訓(xùn)的內(nèi)容。

第五十條 公司在內(nèi)網(wǎng)開(kāi)設(shè)“反洗錢(qián)法教育專(zhuān)欄”,并及時(shí)更新內(nèi)部網(wǎng)站中的反洗錢(qián)學(xué)習(xí)資料、培訓(xùn)資料、反洗錢(qián)案例、反洗錢(qián)法律法規(guī)內(nèi)容。

第七章 監(jiān)督、檢查與報(bào)告 第五十一條 各級(jí)公司的各相關(guān)部門(mén)在自身工作檢查中加入反洗錢(qián)內(nèi)容,定期匯總問(wèn)題,進(jìn)行缺陷整改并出具詳細(xì)檢查報(bào)告,向內(nèi)控合規(guī)部門(mén)(崗位)報(bào)送。

第五十二條 各級(jí)公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)本級(jí)公司及下級(jí)公司反洗錢(qián)工作的定期或不定期檢查。

第五十三條 總公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對(duì)系統(tǒng)反洗錢(qián)工作進(jìn)行總結(jié),形成公司反洗錢(qián)工作總結(jié)報(bào)告,并向公司董事會(huì)報(bào)告。

第八章 表彰及責(zé)任追究

第五十四條 公司將反洗錢(qián)工作納入合規(guī)工作考核,對(duì)在反洗錢(qián)工作中成績(jī)突出的單位和個(gè)人,按公司有關(guān)規(guī)定予以表彰。

第五十五條 違反本辦法規(guī)定或在外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查時(shí)受到處罰的,公司將根據(jù)相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任人責(zé)任。涉嫌觸犯刑律的,依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第九章 附則

第五十六條 本辦法由總公司負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第三篇：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法(試行)

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）

中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)督管理，督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令【2006】第1號(hào)發(fā)布）等法律和規(guī)章，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）》。第一章 總 則

第一條 為規(guī)范反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢(qián)義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1 號(hào)發(fā)布）等法律和規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行；

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；

（四）金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；

（五）中國(guó)人民銀行明確須履行有關(guān)反洗錢(qián)義務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

第三條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)明確和調(diào)整反洗錢(qián)監(jiān)管分工，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)信息報(bào)告制度及反洗錢(qián)監(jiān)管檔案管理辦法，規(guī)范反洗錢(qián)監(jiān)管方法、措施和程序，指導(dǎo)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管工作。

第四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管原則，結(jié)合實(shí)際，合理運(yùn)用各類(lèi)監(jiān)管方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢(qián)工作信息，積極配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管工作。

第六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越規(guī)定職權(quán)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕監(jiān)管或者提出異議。金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出的違法違規(guī)問(wèn)題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采納。

第七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)督管理中獲取的反洗錢(qián)信息采取妥善的保管和保密措施，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。第二章 監(jiān)管分工

第八條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)全國(guó)性法人金融機(jī)構(gòu)總部的監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)地方性法人金融機(jī)構(gòu)總部以及非法人金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行可以授權(quán)法人金融機(jī)構(gòu)所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)性法人金融機(jī)構(gòu)總部代行監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管的全國(guó)性法人金融機(jī)構(gòu)總部名單由中國(guó)人民銀行確定、調(diào)整。名單之外的全國(guó)性法人金融機(jī)構(gòu)總部，中國(guó)人民銀行授權(quán)該機(jī)構(gòu)所在地副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)代行監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管分工，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對(duì)監(jiān)管權(quán)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)同一上級(jí)機(jī)構(gòu)確定。

第九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以直接對(duì)其下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以授權(quán)下級(jí)機(jī)構(gòu)檢查由上級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為其負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的情況有重大社會(huì)影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為確有必要涉及跨轄區(qū)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的，可以建議上級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一安排。第三章 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

第十條 中國(guó)人民銀行建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)定期報(bào)告制度。定期報(bào)告制度的具體內(nèi)容和報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定、調(diào)整。反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，指定專(zhuān)人向負(fù)責(zé)監(jiān)管的中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢(qián)工作報(bào)告及其他信息資料，如實(shí)反映反洗錢(qián)工作情況。反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)信息的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。

第十一條 反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)撰寫(xiě)反洗錢(qián)報(bào)告，如期向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告以下內(nèi)容：

（一）反洗錢(qián)工作的整體情況及機(jī)構(gòu)概況；

（二）反洗錢(qián)工作機(jī)制建立情況；

（三）反洗錢(qián)法定義務(wù)履行情況；

（四）反洗錢(qián)工作配合與成效情況；

（五）其他反洗錢(qián)工作情況、問(wèn)題及建議。

金融機(jī)構(gòu)有境外機(jī)構(gòu)的，由其境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)總部按向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告所屬境外機(jī)構(gòu)接受駐在國(guó)家（地區(qū)）反洗錢(qián)監(jiān)管的情況。

第十二條 法人金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本機(jī)構(gòu)總部和全部分支機(jī)構(gòu)；非法人金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本級(jí)機(jī)構(gòu)及其所轄分支機(jī)構(gòu)。

第十三條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)（發(fā)生后10 個(gè)工作日內(nèi)）向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）主要反洗錢(qián)內(nèi)控制度修訂；

（二）反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)和崗位人員調(diào)整、聯(lián)系方式變更；

（三）涉及本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；

（四）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告或其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析材料；

（五）其他由中國(guó)人民銀行明確要求立即報(bào)告的涉及反洗錢(qián)事項(xiàng)。

第十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管分工，以反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)為主體，及時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作信息和監(jiān)管活動(dòng)信息建立監(jiān)管檔案，保存下列信息，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理：

（一）金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息；

（二）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)管過(guò)程中產(chǎn)生的信息；

（三）其他渠道獲取的重要信息。

第十五條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好反洗錢(qián)監(jiān)管檔案的設(shè)臵與維護(hù)。反洗錢(qián)監(jiān)管檔案按進(jìn)行時(shí)序管理。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每結(jié)束后將法人金融機(jī)構(gòu)的電子監(jiān)管檔案逐級(jí)上報(bào)至中國(guó)人民銀行。第十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管檔案為依托，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查、約見(jiàn)談話等情況，參考日常監(jiān)管中獲得的其他信息，選擇關(guān)鍵、顯明、客觀的評(píng)價(jià)指標(biāo)，按對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的合規(guī)性與有效性進(jìn)行考核評(píng)級(jí)。

第十七條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的考核評(píng)級(jí)，實(shí)行分級(jí)考核，綜合評(píng)級(jí)。考核評(píng)級(jí)期間為每年1 月1 日至12月31 日。考核評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)每家金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管檔案中加減分事項(xiàng)按照指標(biāo)權(quán)重計(jì)算分?jǐn)?shù)，進(jìn)行百分換算，得出每家機(jī)構(gòu)的考核結(jié)果；分銀行、證券、保險(xiǎn)、其他類(lèi)排列名次，確定金融機(jī)構(gòu)考評(píng)等級(jí)。

中國(guó)人民銀行根據(jù)監(jiān)管需要，制定和調(diào)整考核指標(biāo)內(nèi)容和權(quán)重。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r對(duì)指標(biāo)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化。

第十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)考核評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按向有關(guān)部門(mén)通報(bào)考核評(píng)級(jí)結(jié)果，并將考核評(píng)級(jí)結(jié)果計(jì)入反洗錢(qián)監(jiān)管檔案轉(zhuǎn)入下管理。

第十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在考核評(píng)級(jí)中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作存在突出問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出《反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》（附1），進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取必要的整改措施。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在考核評(píng)級(jí)中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)涉嫌違反反洗錢(qián)規(guī)定且情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)法定監(jiān)管事項(xiàng)存在疑問(wèn)需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可以通過(guò)電話或者書(shū)面質(zhì)詢的方式向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)和核實(shí)。

第二十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)質(zhì)詢金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》（附2），經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，電話或者書(shū)面告知被質(zhì)詢的金融機(jī)構(gòu)。

采取書(shū)面質(zhì)詢方式的，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》（附3），送達(dá)被質(zhì)詢機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自被告知或者收到《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》之日起5個(gè)工作日內(nèi)予以答復(fù)。

第二十二條 收到金融機(jī)構(gòu)對(duì)電話或者書(shū)面質(zhì)詢的答復(fù)后，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《反洗錢(qián)監(jiān)管記錄》（附4）。

第二十三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員，針對(duì)重要問(wèn)題進(jìn)行警示談話，或者要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第二十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)。

《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》應(yīng)當(dāng)提前2個(gè)工作日送達(dá)被談話機(jī)構(gòu)，告知對(duì)方談話內(nèi)容、參加人員、時(shí)間地點(diǎn)等事項(xiàng)。

第二十五條 約見(jiàn)談話應(yīng)當(dāng)由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)的分管領(lǐng)導(dǎo)或者反洗錢(qián)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人主持，并至少有2 名以上反洗錢(qián)監(jiān)管人員參與。

第二十六條 談話結(jié)束后，中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《反洗錢(qián)監(jiān)管記錄》并經(jīng)被約見(jiàn)人簽字確認(rèn)。第四章現(xiàn)場(chǎng)檢查

第二十七條 根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按照法定程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)依照現(xiàn)行反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)章，遵循《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布）組織實(shí)施。涉及行政處罰的，依照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2001〕第3 號(hào)發(fā)布）執(zhí)行。

第二十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)調(diào)配監(jiān)管力量，規(guī)范有效地開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的立項(xiàng)管理，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)以下機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)監(jiān)管：

（一）涉及洗錢(qián)案件的機(jī)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)因素較多的機(jī)構(gòu)；

（三）工作情況不明的機(jī)構(gòu)；

（四）反洗錢(qián)工作有效性偏低的機(jī)構(gòu)；

（五）其他應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。

第三十條 對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢(qián)制度建設(shè)、組織架構(gòu)與崗位設(shè)臵、系統(tǒng)設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)、反洗錢(qián)機(jī)制有效性，注重發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險(xiǎn)較高的制度性、系統(tǒng)性、執(zhí)行性問(wèn)題，從總體上把握和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的合規(guī)性與有效性。

第三十一條 對(duì)非法人金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢(qián)制度落實(shí)與執(zhí)行情況、反洗錢(qián)措施的有效性、可疑交易報(bào)告質(zhì)量、配合人民銀行反洗錢(qián)工作情況等。

第三十二條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在對(duì)非法人金融機(jī)構(gòu)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)涉及法人金融機(jī)構(gòu)總部的重要問(wèn)題、系統(tǒng)性缺陷，或者發(fā)現(xiàn)突出違規(guī)事件、依法對(duì)其實(shí)施行政處罰的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行或者法人金融機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。第五章 其他監(jiān)管措施

第三十三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)針對(duì)反洗錢(qián)法定監(jiān)管事項(xiàng)中的突出問(wèn)題，或者為核實(shí)和了解某個(gè)方面的重點(diǎn)情況，可以通過(guò)監(jiān)管走訪的方式，深入金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展實(shí)地調(diào)研和政策指導(dǎo)。

第三十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管走訪金融機(jī)構(gòu)前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》。以本級(jí)機(jī)構(gòu)名義開(kāi)展的監(jiān)管走訪由本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)；以反洗錢(qián)管理部門(mén)名義開(kāi)展的監(jiān)管走訪由部門(mén)負(fù)責(zé)人或者其上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》應(yīng)當(dāng)提前2個(gè)工作日送達(dá)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，告知其監(jiān)管走訪目的和需要了解核實(shí)的事項(xiàng)。

第三十五條 在開(kāi)展監(jiān)管走訪時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員不得少于2人，并出示合法證件。

第三十六條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管走訪中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)提出有針對(duì)性的監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)，并開(kāi)展必要的政策輔導(dǎo)。監(jiān)管走訪結(jié)束后，中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《反洗錢(qián)監(jiān)管記錄》。

第三十七條 法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度，按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研判，評(píng)估本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險(xiǎn)漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估結(jié)果和資料。

第三十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)自評(píng)估結(jié)果對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)后，至少提前5 個(gè)工作日將《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》送達(dá)被評(píng)估的金融機(jī)構(gòu)。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求被評(píng)估機(jī)構(gòu)提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場(chǎng)采集滿足評(píng)估需要的必要信息。在開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作人員不得少于2 人，并出示《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》及合法證件。

第三十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要確定評(píng)估的具體范圍和內(nèi)容，針對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，探索建立合理有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。

第四十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分了解情況的基礎(chǔ)上，客觀評(píng)判法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，評(píng)估反洗錢(qián)工作的合規(guī)性與有效性，得出評(píng)估結(jié)論，針對(duì)存在問(wèn)題，提出指導(dǎo)性整改意見(jiàn)，形成《反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》。

第六章附 則

第四十一條 中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按撰寫(xiě)反洗錢(qián)監(jiān)管報(bào)告，重點(diǎn)總結(jié)本轄區(qū)反洗錢(qián)監(jiān)管活動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)和處理的主要問(wèn)題，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員的處罰情況，提煉工作有效性成果，于結(jié)束后30 日內(nèi)報(bào)送中國(guó)人民銀行。

第四十二條 本辦法所稱(chēng)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行上海總部、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行、地(市)中心支行和縣(市)支行。

本辦法所稱(chēng)反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)，是指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)本級(jí)轄區(qū)內(nèi)承擔(dān)反洗錢(qián)法定義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)最高層級(jí)的管轄或者牽頭機(jī)構(gòu)，包括法人機(jī)構(gòu)和部分非法人機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)在境外（國(guó)家或地區(qū)）設(shè)立的全資子公司、控股公司、境外辦事處等。

第四十三條 支付機(jī)構(gòu)、銀行卡組織、資金清算中心、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本辦法。

第四十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。本辦法實(shí)施前有關(guān)反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕254 號(hào)文印發(fā)）和《反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕175號(hào)文印發(fā)）同時(shí)廢止。

第四篇：校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理辦法（試行）

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理辦法（試行）

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理，規(guī)范機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員培訓(xùn)行為，依據(jù)《中華人民共和國(guó)教育法》《中華人民共和國(guó)民辦教育促進(jìn)法》《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》等制定本辦法。

第二條

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是指按規(guī)定面向中小學(xué)生及3周歲以上學(xué)齡前兒童開(kāi)展校外培訓(xùn)的機(jī)構(gòu)中的工作人員，包括：教學(xué)人員、教研人員和其他人員。其中，教學(xué)人員是指承擔(dān)培訓(xùn)授課的人員，教研人員是指培訓(xùn)研究的人員；助教、帶班人員等輔助人員按照其他人員進(jìn)行管理。

第三條

本辦法適用于招用具有中國(guó)國(guó)籍的人員，招用外籍人員應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第二章

招用及解聘

第四條

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，擁護(hù)中國(guó)共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)和中國(guó)特色社會(huì)主義制度，全面貫徹黨的教育方針，落實(shí)立德樹(shù)人根本任務(wù)；

（二）愛(ài)國(guó)守法，恪守憲法原則，遵守法律法規(guī)，依法履行各項(xiàng)職責(zé)；

（三）具備良好的思想品德和職業(yè)道德，舉止文明，關(guān)心愛(ài)護(hù)學(xué)生；教學(xué)、教研人員還應(yīng)為人師表，仁愛(ài)敬業(yè)；

（四）教學(xué)、教研人員應(yīng)熟悉教育教學(xué)規(guī)律和學(xué)生身心發(fā)展特點(diǎn)，從事按照學(xué)科類(lèi)管理培訓(xùn)的須具備相應(yīng)教師資格證書(shū)，從事按照非學(xué)科類(lèi)管理培訓(xùn)的須具備相應(yīng)的職業(yè)（專(zhuān)業(yè)）能力證明；

（五）非中小學(xué)、幼兒園在職教師。

第五條

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得為以下人員：

（一）納入“校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員黑名單”管理的；

（二）受到剝奪政治權(quán)利或者故意犯罪受到有期徒刑以上刑事處罰的。

第六條

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)專(zhuān)職教學(xué)、教研人員原則上不低于機(jī)構(gòu)從業(yè)人員總數(shù)的50%。面向中小學(xué)生的線下培訓(xùn)，每班次專(zhuān)職教學(xué)人員原則上不低于學(xué)生人數(shù)的2%；面向3周歲以上學(xué)齡前兒童的線下培訓(xùn)，每班次專(zhuān)職培訓(xùn)人員原則上不低于兒童人數(shù)的6%。

第七條

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》有關(guān)規(guī)定與招用人員訂立、履行、變更、解除或者終止勞動(dòng)合同。

第八條

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范從業(yè)人員管理：

（一）校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)擬招用人員和勞務(wù)派遣單位擬派遣至機(jī)構(gòu)場(chǎng)所工作的人員進(jìn)行性侵等違法犯罪信息查詢；

（二）校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法與招用人員簽訂書(shū)面勞動(dòng)合同，明確工作內(nèi)容、工作地點(diǎn)、工作時(shí)間、崗位職責(zé)、勞動(dòng)合同期限、勞動(dòng)報(bào)酬、社會(huì)保險(xiǎn)、考核辦法等；

（三）對(duì)初次招用人員，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展崗位培訓(xùn)，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括法律法規(guī)、職業(yè)道德和有關(guān)政策文件要求等；

（四）教學(xué)、教研人員的基本信息（姓名、照片等）、教師資格、從教經(jīng)歷、任教課程等信息應(yīng)在機(jī)構(gòu)培訓(xùn)場(chǎng)所及平臺(tái)、網(wǎng)站顯著位置公示，并及時(shí)在全國(guó)統(tǒng)一監(jiān)管平臺(tái)備案。

第九條

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)向社會(huì)、培訓(xùn)對(duì)象公開(kāi)作出書(shū)面承諾，從業(yè)人員招用符合本辦法第四條、第五條、第六條、第七條規(guī)定。

第十條

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)從業(yè)人員定期開(kāi)展思想政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力等培訓(xùn)，提高教育教研能力和服務(wù)保障水平。

第十一條

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得有下列情形：

（一）有損害黨中央權(quán)威、違背黨的路線方針政策的言行；

（二）損害國(guó)家利益，損害社會(huì)公共利益，或違背社會(huì)公序良俗；

（三）通過(guò)課堂、論壇、講座、信息網(wǎng)絡(luò)及其他渠道發(fā)表、轉(zhuǎn)發(fā)錯(cuò)誤觀點(diǎn)，或編造散布虛假信息、不良信息；

（四）歧視、侮辱學(xué)生，存在虐待、傷害、體罰或變相體罰未成年人行為；

（五）在教學(xué)、培訓(xùn)等活動(dòng)中遇突發(fā)事件、面臨危險(xiǎn)時(shí)，不顧學(xué)生安危，擅離職守，自行逃離；

（六）與學(xué)生發(fā)生不正當(dāng)關(guān)系，存在猥褻、性騷擾等行為；

（七）向?qū)W生及家長(zhǎng)索要、收受不正當(dāng)財(cái)物或利益；

（八）被依法追究刑事責(zé)任；

（九）吸食毒品等違反治安管理法律法規(guī)行為；

（十）違法傳教或者開(kāi)展宗教活動(dòng)；

（十一）宣揚(yáng)或從事邪教。

從業(yè)人員有上述情形，符合《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》等法律法規(guī)關(guān)于解除勞動(dòng)合同規(guī)定的，校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法與其解除勞動(dòng)合同，在全國(guó)統(tǒng)一監(jiān)管平臺(tái)同步更新人員信息，并報(bào)告主管教育行政部門(mén)。

第三章

檢查監(jiān)督

第十二條

教育行政部門(mén)或相應(yīng)主管部門(mén)會(huì)同人力資源社會(huì)保障行政部門(mén)公開(kāi)監(jiān)督方式、暢通舉報(bào)渠道，通過(guò)檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查、隨機(jī)抽查等形式，依職責(zé)分工對(duì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員情況進(jìn)行檢查。檢查情況依法向社會(huì)公開(kāi)，并作為機(jī)構(gòu)信用管理的重要依據(jù)。

第十三條

從業(yè)人員違反本辦法第十一條規(guī)定情節(jié)嚴(yán)重的，經(jīng)查實(shí)、審核后，納入全國(guó)統(tǒng)一監(jiān)管平臺(tái)的“校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員黑名單”管理。

第十四條

校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)違反本辦法的，主管教育行政部門(mén)應(yīng)責(zé)令其限期改正；對(duì)多次、多項(xiàng)違反規(guī)定等情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止招生，改正期間禁止開(kāi)展相關(guān)培訓(xùn)活動(dòng)；對(duì)逾期未完成改正或拒絕改正等情節(jié)特別嚴(yán)重的，依法取消其辦學(xué)許可資質(zhì)。

第四章

附則

第十五條

省級(jí)教育行政部門(mén)可結(jié)合本地實(shí)際，根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

第十六條

本辦法自印發(fā)之日起施行，由國(guó)務(wù)院教育行政部門(mén)負(fù)責(zé)解釋。

第五篇：反洗錢(qián)檢查工作管理辦法

吉州珠江村鎮(zhèn)銀行 反洗錢(qián)檢查工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部監(jiān)督管理，促進(jìn)反洗錢(qián)檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢(qián)工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。

第二條 我行反洗錢(qián)主管部門(mén)對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作負(fù)有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責(zé)。檢查結(jié)果作為對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考核的主要依據(jù)。

第三條 在反洗錢(qián)檢查中，對(duì)于違反反洗錢(qián)工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢(qián)義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第二章 檢查形式與實(shí)施主體

第四條 反洗錢(qián)檢查分為反洗錢(qián)自查、反洗錢(qián)督導(dǎo)檢查和反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查3種形式。其中反洗錢(qián)自查由各相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)組織；反洗錢(qián)督導(dǎo)檢查由綜合管理部會(huì)運(yùn)營(yíng)管理部組織實(shí)施；反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查由反洗錢(qián)主管部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

第三章 檢查對(duì)象與檢查內(nèi)容

第五條 反洗錢(qián)檢查對(duì)象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)（包括我行信貸管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部、運(yùn)營(yíng)管理部、營(yíng)業(yè)部，下同）。

第六條 反洗錢(qián)檢查內(nèi)容

（一）對(duì)我行相關(guān)部門(mén)的檢查內(nèi)容

1、反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)

是否及時(shí)建立并完善反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過(guò)程中將客戶身份識(shí)別等反洗錢(qián)工作要求落實(shí)到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細(xì)化到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢(qián)工作要求，并及時(shí)報(bào)備上述制度。

（2）組織建設(shè)

是否認(rèn)真履行反洗錢(qián)工作職責(zé)；是否按規(guī)定參加反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議；是否及時(shí)處理涉及本部門(mén)的反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)事項(xiàng)；是否對(duì)本業(yè)務(wù)條線反洗錢(qián)工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢(qián)信息報(bào)告員并及時(shí)報(bào)備。

2、反洗錢(qián)職責(zé)履行情況（1）客戶身份識(shí)別及管理情況

是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實(shí)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。

（2）反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)情況

反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)是否按規(guī)定對(duì)本條線人員開(kāi)展了反洗錢(qián)培訓(xùn)，是否能配合反洗錢(qián)主管部門(mén)對(duì)本條線人員開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)。是否配合反洗錢(qián)主管部門(mén)做好本反洗錢(qián)宣傳工作，是否按時(shí)報(bào)送本部門(mén)所負(fù)責(zé)的反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告等。

（3）協(xié)助打擊洗錢(qián)活動(dòng)履職情況

是否按要求及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)大額交易、可疑交易以及協(xié)助報(bào)送重大可疑交易線索專(zhuān)題報(bào)告，是否按要求協(xié)助反洗錢(qián)協(xié)查工作。

（4）日常保密工作

反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢(qián)保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對(duì)泄密責(zé)任人的處罰措施。

3、反洗錢(qián)檢查監(jiān)督情況

反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門(mén)是否制定反洗錢(qián)檢查監(jiān)督計(jì)劃并組織實(shí)施，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢(qián)檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門(mén)是否按規(guī)定對(duì)內(nèi)外部反洗錢(qián)檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門(mén)的問(wèn)題予以整改。

（二）對(duì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的檢查內(nèi)容

1、反洗錢(qián)組織運(yùn)作情況（1）組織建設(shè)

是否成立反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢(qián)專(zhuān)管員，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員及專(zhuān)管員變動(dòng)是否及時(shí)報(bào)備。

（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)

是否建立了反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，是否有效聯(lián)動(dòng)。

（3）工作處理

反洗錢(qián)各項(xiàng)日常工作管理、落實(shí)情況：是否按照要求及時(shí)報(bào)送電子及紙質(zhì)反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管季報(bào)、年報(bào)，是否按照要求將反洗錢(qián)培訓(xùn)、檢查等工作開(kāi)展情況形成書(shū)面材料進(jìn)行報(bào)告，反洗錢(qián)工作檔案是否規(guī)范、完整。

（4）保密工作

反洗錢(qián)工作涉及部門(mén)與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢(qián)保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對(duì)泄密責(zé)任人的處罰措施。

2、反洗錢(qián)職責(zé)履行情況（1）客戶身份識(shí)別及管理情況

是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開(kāi)展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實(shí)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。

（2）反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳情況

是否制訂反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，是否按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，反洗錢(qián)培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢(qián)專(zhuān)管員和反洗錢(qián)信息報(bào)告員、會(huì)計(jì)與營(yíng)銷(xiāo)等主要業(yè)務(wù)部門(mén)人員、對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)人員等。是否制定反洗錢(qián)宣傳計(jì)劃，是否落實(shí)反洗錢(qián)各項(xiàng)日常宣傳及專(zhuān)題宣傳工作。

（3）協(xié)助打擊洗錢(qián)活動(dòng)履職情況

是否按規(guī)定及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專(zhuān)題報(bào)告，是否按時(shí)、按質(zhì)完成我行下達(dá)的反洗錢(qián)協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。

3、反洗錢(qián)檢查監(jiān)督情況

是否制定反洗錢(qián)工作檢查方案，反洗錢(qián)檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)、客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)劃分機(jī)構(gòu)及對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，是否按照規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)檢查工作，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢(qián)檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對(duì)內(nèi)外部反洗錢(qián)檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題予以整改。

第七條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)自查內(nèi)容

（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進(jìn)行一次反洗錢(qián)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

（二）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核賬戶開(kāi)立資料，登記相關(guān)要素。

（三）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢(qián)資料、信息的歸檔保存和保密工作。

（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時(shí)登錄反洗錢(qián)報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易信息。

（五）是否按時(shí)提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在組織自查工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)之前自查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況進(jìn)行復(fù)查并登記（見(jiàn)附件4）。

第八條 督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會(huì)運(yùn)營(yíng)管理部檢查內(nèi)容）

（一）是否按規(guī)定要求組織員工進(jìn)行反洗錢(qián)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

（二）對(duì)開(kāi)立人民幣、外幣對(duì)公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開(kāi)戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開(kāi)戶資料是否齊全，有無(wú)及時(shí)將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。

（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時(shí)，是否要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進(jìn)行核對(duì)登記。客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)予以更新。

（四）對(duì)客戶是否了解，包括對(duì)客戶的基本背景、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。

（五）是否按規(guī)定正確識(shí)別本外幣可疑交易，對(duì)符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的本外幣可疑交易是否及時(shí)登錄反洗錢(qián)報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送，有無(wú)遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象。

（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，是否重新對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。

（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。

第四章 檢查頻率

第九條 反洗錢(qián)自查由對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織實(shí)施，每月1次；運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)檢查每季1次。

第十條 各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求執(zhí)行。

第十一條 反洗錢(qián)督導(dǎo)檢查由我行運(yùn)營(yíng)管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開(kāi)展。

第十二條 我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對(duì)我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)組織開(kāi)展1次反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查，檢查覆蓋面100%。

第五章 檢查方法

第十三條 反洗錢(qián)檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，可以采用以下方法：

（一）詢問(wèn)被檢查單位反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況；

（二）抽查測(cè)試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢(qián)知識(shí)掌握情況；

（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；

（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶電子交易信息。

（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：

1、反洗錢(qián)工作會(huì)議記錄及其他相關(guān)會(huì)議記錄資料；

2、反洗錢(qián)自查及檢查情況記錄；

3、反洗錢(qián)工作計(jì)劃、總結(jié)和檢查通報(bào)等資料；

4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報(bào)告資料；

5、部分賬戶開(kāi)銷(xiāo)戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；

6、反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳資料；

7、其他與反洗錢(qián)工作有關(guān)的資料。第六章 專(zhuān)項(xiàng)檢查程序

第十四條 反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查程序包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查通報(bào)、檢查處理和總結(jié)歸檔5個(gè)步驟。

（一）檢查準(zhǔn)備

1、由我行反洗錢(qián)主管部門(mén)擬訂《檢查實(shí)施方案》，檢查實(shí)施方案的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：檢查目的、檢查對(duì)象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實(shí)施步驟和時(shí)間安排、工作要求等。

2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習(xí)討論《檢查實(shí)施方案》，同時(shí)明確分工、分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任。

（二）檢查實(shí)施

1、召開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)檢查碰頭會(huì)。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢(qián)辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會(huì)人員進(jìn)行宣布，提出檢查要求，聽(tīng)取被檢查單位反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況匯報(bào)。

2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢(qián)檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供。

3、進(jìn)入被檢查單位實(shí)施檢查。檢查組要嚴(yán)格按照《檢查實(shí)施方案》開(kāi)展檢查，在檢查過(guò)程中檢查人員應(yīng)對(duì)檢查情況進(jìn)行如實(shí)記錄并認(rèn)真填寫(xiě)《反洗錢(qián)檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)的檢查工作底稿，可以當(dāng)場(chǎng)反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。

4、檢查組要將檢查情況進(jìn)行歸納、匯總，進(jìn)行綜合評(píng)定。反洗錢(qián)檢查評(píng)定實(shí)行計(jì)分制，滿分100分，并按《反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查評(píng)分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)分，并列明扣分事項(xiàng)，計(jì)算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認(rèn)定。

（三）檢查通報(bào)

檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對(duì)檢查認(rèn)定的事實(shí)和資料進(jìn)行整理、分析、評(píng)價(jià)，形成檢查報(bào)告，向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)。在檢查結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報(bào)，向被檢查單位進(jìn)行反饋。檢查通報(bào)應(yīng)當(dāng)包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對(duì)象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題，整改要求或下一步工作要求等。

（四）檢查處理

1、檢查組根據(jù)認(rèn)定的問(wèn)題和檢查事實(shí)，認(rèn)為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報(bào)中要求被檢查單位限期做出整改；對(duì)認(rèn)為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。

2、被檢查單位自接到檢查通報(bào)后1個(gè)月內(nèi)將整改情況報(bào)我行反洗錢(qián)主管部門(mén)。

3、我行反洗錢(qián)主管部門(mén)根據(jù)《檢查通報(bào)》和被檢查單位的《整改報(bào)告》進(jìn)行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問(wèn)題的原因，完善有關(guān)制度，強(qiáng)化反洗錢(qián)工作措施，同時(shí)要對(duì)被檢查單位的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。

（五）總結(jié)歸檔

1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢(qián)主管部門(mén)要對(duì)全行的反洗錢(qián)檢查情況進(jìn)行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢(qián)工作重點(diǎn)的依據(jù)。

2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢(qián)主管部門(mén)須建立反洗錢(qián)檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查評(píng)分表》、《檢查報(bào)告》、《整改報(bào)告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢(qián)檢查檔案資料要作為對(duì)各單位反洗錢(qián)評(píng)價(jià)考核依據(jù)。

第七章 附則

第十五條 本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

附件：1.我行部門(mén)反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查評(píng)分表

2.反洗錢(qián)檢查調(diào)閱資料清單

3.反洗錢(qián)檢查工作底稿

4.反洗錢(qián)自查工作登記表