第一篇：反洗錢試題及答案(2012銀行從業人員必看)

反洗錢法及金融機構反洗錢一個規定兩個辦法題目

一、單選題：

1、《反洗錢法》的立法宗旨是（C）： A.打擊黑社會組織犯罪 B.遏制貪污腐敗現象

C.預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪 D.打擊非法金融活動

2、《反洗錢法》于2006年10月31日經全國人大委員會審議通過，并將于（C）起正式施行。

A.2006年10月31日B.2006年11月1日 C.2007年1月1日D.2007年3月1日

3、《反洗錢法》所指的反洗錢是指（A）：

A.采取法律規定的措施，以預防通過各種方式掩飾犯罪所得及其收益的行為

B.采取有效措施遏制貪污腐敗現象的行為 C.為打擊非法金融活動采取的措施 D.為打擊黑社會組織犯罪所采取的措施

4、《反洗錢法》規定應當依法采取預防、監控措施，履行建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢義務的主體包括（D）：

A.個體工商戶B.商貿流通企業

C.生產制造企業D.金融機構和特定非金融機構

5、《反洗錢法》規定的國務院反洗錢行政主管部門是指（A）A.中國人民銀行B.公安部

C.財政部D.中國銀行業監督管理委員會

6、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（B）。

A.金融市場管理B.反洗錢行政調查 C.征信管理D.公眾查詢

7、司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（C）

A.民事訴訟B.治安管理

C.反洗錢刑事訴訟。D.各類刑事訴訟

8、《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交（A），受法律保護。

A.大額交易和可疑交易報告B.現金交易報告 C.財務報表D.業務報告

9、《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（D）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

A.金融監管機構B.財政部門

C.檢察機關D.中國人民銀行及公安機關

10、《反洗錢法》規定，反洗錢資金監測職責由（A）負責。A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會 C.公安部D.財政部

11、《反洗錢法》規定，反洗錢監督、檢查職責由（A）負責。A.中國人民銀行B.公安部

C.財政部D.中國銀行業監督管理委員會

12、《反洗錢法》規定，由（A）設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定報告分析結果。A.中國人民銀行B.公安部

C.財政部D.中國銀行業監督管理委員會

13、《反洗錢法》規定，中國人民銀行為履行（D）職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。

A.反洗錢行政管理B.金融市場管理 C.征信管理D.反洗錢資金監測

15、《反洗錢法》規定，海關發現個人出入境攜帶的（B）超過規定金額的，應當及時向中國人民銀行通報。

A.貴金屬B.現金、無記名有價證券 C.高檔消費品D.有價證券

16、中國人民銀行和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（A）報告。

A.偵查機關B.當地政府 C.金融監管機構D.財政部門

17、《反洗錢法》規定，國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構（D）的方案；對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準。

A.現金管理制度B.安全保衛設施 C.業務管理制度D.反洗錢內部控制制度

18、《反洗錢法》規定，金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的（A）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

A.負責人B.工作人員 C.股東D.董事會

19、《反洗錢法》規定，金融機構應當設立（D）負責反洗錢工作。

A.法律合規部門 B.保衛部門 C.風險管理部門

D.反洗錢專門機構或者指定內設機構

20、金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行（C）。

A.向有關部門核實 B.查看 C.核對并登記 D.詢問

21、客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對（C）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

A.代理人 B.被代理人 C.代理人和被代理人 D.受益人

22、與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對（B）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

A.委托人 B.受益人 C.投保人 D.代理人

23、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立（D）。

A.銀行結算賬戶 B.信用卡 C.儲蓄賬戶

D.匿名賬戶或者假名賬戶

24、金融機構對先前獲得的（D）的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

A.客戶信用資料 B.客戶申請開戶資料 C.客戶交易信息 D.客戶身份資料

25、《反洗錢法》規定，（C）在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

A.機關團體 B.企業單位 C.任何單位和個人 D.個人

26、金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由（A）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A.該金融機構

B.上述所指的第三方機構 C.金融機構工作人員 D.第三方機構的工作人員

27、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（D）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A.3 B.5 C.7 D.10

28、《反洗錢法》規定，金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（C）年。

A.2 B.3 C.5 D.10

29、金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向（B）報告。

A.公安機關

B.中國反洗錢監測分析中心 C.國家外匯管理局 D.金融監管機構

30、《反洗錢法》規定，中國人民銀行及其（D）一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

A.縣（市）B.區 C.設區的市 D.省

31、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易（C）元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A.5萬，5000 B.10萬，1萬 C.20萬，1萬 D.50萬，5萬

32、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條明確，金融機構對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是（D）

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

B.金融機構內部調撥資金。

C.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

D.個體工商戶50萬元大額現金存取

33、中國人民銀行在反洗錢調查過程中，可以依法采取臨時凍結措施，但臨時凍結不得超過（B）。A.24小時 B.48小時 C.三天 D.七天

34、《反洗錢法》規定，（B）根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。

A.外交部 B.中國人民銀行 C.司法部 D.公安部

35、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A.20萬，5萬 B.50萬，10萬 C.100萬，20萬 D.200萬，30萬

36、金融機構有違反《反洗錢法》規定的行為，由（C）責令限期改正或給予行政處罰。

A.中國人民銀行總行

B.中國人民銀行及其省一級派出機構

C.中國人民銀行或者其授權的設區的市一級以上派出機構： D.中國人民銀行當地分支機構

37、金融機構存在《反洗錢法》第三十二條規定的未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶、違反保密規定泄露有關信息、拒絕或阻礙反洗錢檢查調查、拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料等行為的，并致使洗錢后果發生的，中國人民銀行應對金融機構（C）：

A.責令限期改正

B.處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

C.處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

D.移交金融監管機構處理

38、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A.1000 B.5000 C.10000 D.20000

39、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（B）個工作日內補正。

A.3 B.5 C.7 D.10 40、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當在大額交易發生后的（B）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A.3 B.5 C.7 D.10

二、多項選擇

1、中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：（）

A．接收并分析大額交易和可疑交易報告；

B．建立國家反洗錢數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；

C．按照規定向中國人民銀行報告分析結果； D．要求金融機構及時補正大額交易和可疑交易報告； E．經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；

2、中國反洗錢監測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的（）信息予以保密。

A.交易記錄 B.客戶身份資料 C.大額交易 D.可疑交易

3、金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的（）、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

A.現金繳存 B.現金支取 C.現金結售匯 D.現鈔兌換

4、（）調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況。A.中國人民銀行 B.中國人民銀行省一級分支機構 C.中國人民銀行市一級分支機構 D.中國人民銀行縣一級分支機構

5、中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（）A．違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的； B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的； C．違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的； D．其他不依法履行職責的行為。

6、金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（）等部門核實客戶的有關身份信息。A.檢察院 B.公安 C.法院 D.工商行政管理

7、（）在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國證券監督管理委員會 C.中國保險監督管理委員會 D.信托投資公司

8、《反洗錢法》所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、（）、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

A.郵政儲匯機構 B.信托投資公司 C.證券公司 D.期貨經紀公司

9、對符合下列條件之一的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告：（）

A．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。B．交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。

C．金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。D．金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。E．金融機構內部調撥資金。

10、金融機構與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立（）且情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

A.匿名賬戶 B.實名賬戶 C.儲蓄賬戶 D.假名賬戶

11、關于反洗錢調查，請選擇說法正確的選項（）？ A：調查可疑交易活動時，調查人員必須為三人以上； B：經中國人民銀行或省級派出機構的負責人批準，調查中可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；

C：金融機構在任何情況下都有權拒絕提供相關情況； D：經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。

12、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取（）措施進行反洗錢現場檢查：

A: 進入金融機構進行檢查；

B:詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

C:查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，不能對文件資料予以封存；

D:檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

13、金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的（）、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

A.現金繳存 B.現金支取 C.現金結售匯 D.現鈔兌換

14、下列那些機構具有反洗錢義務?()A：政策性銀行；B：期貨經紀公司； C：信托投資公司；D：租賃公司。

15、中國人民銀行依法履行哪些反洗錢監督管理職責： A 制定金融機構反洗錢規章

B 監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C 在職責范圍內調查可疑交易活動

D 向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動（）

16、中國人民銀行或者其省一級分支機構調查什么交易活動，可以詢問誰，要求其說明情況。

A、金融機構的工作人員

B、企業工作人員 C、可疑

D、大額

17、金融機構應當在大額交易發生后的多少個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以什么方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。（）

A：10； B：5； C：電子方式； D：文件方式。

18、在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立并執行下列哪些制度履行反洗錢義務。

A：客戶身份識別制度； B：客戶身份資料保存制度； C：客戶交易記錄保存制度； D：大額交易和可疑交易報告制度。

19、金融機構反洗錢工作中的義務包括（）

A:建立反洗錢內部控制制度和機構，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵 C:向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索

D:保密和宣傳培訓業務

20、在柜臺發生的下列哪些現金支取活動屬于異常大額現金（）

A:開戶單位一日兩次申請支取大額現金 B: 開戶單位提取大額現金的時間出現異常變化

C:開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化 D:開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為30萬元的現金銀行匯票

21、不屬于中國人民銀行依法履行的職責。（）

A、負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測

B、責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

C、在職責范圍內調查可疑交易活動

D、責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。

22、下列說法錯誤的是？（）

A：金融機構反洗錢工作機構應當獨立、單設，不得由其內設機構擔任；

B：任何單位和個人都可以檢舉、揭發違反外匯管理的行為和活動；

C：金融機構可疑支付交易信息屬于商業秘密，不得向任何單位或個人泄露；

D：金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告可疑大額交易。

23、金融機構應當按照下列哪些規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（）

A、賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；

B、賬戶資料，自銷戶之日起至少10年；

C、交易記錄，自交易記賬之日起至少5年；

D、交易記錄，自交易記賬之日起至少10年。

24、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立哪些賬戶？（）

A、實名賬戶；

B、匿名賬戶； C、真名賬戶；

D、假名賬戶。

25、下列屬于可疑外匯現金交易的有哪些？（）A、居民張三當日單筆存入外幣現金3萬美元；

B、居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內4次存入英鎊； C、居民王五當日單筆提取外幣現金5萬美元；

D、甲企業每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現金，但很少提??；

E、某外商投資企業以外幣現金方式到A地投資。

26、金融機構對下列外匯現金交易應進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并附相關附件。（）

A、甲企業外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元；

B、張三將5筆共4萬美元現金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬元； C、李四當日單筆支取外幣現金5萬美元；

D、美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元； E、乙企業連續5天用大量人民幣現鈔購入日元。

27、金融機構應履行的反洗錢義務包括（）。

A、了解客戶義務； B、大額交易報告義務；

C、可疑交易報告義務； D、制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務；

E、保存記錄義務。

28、在柜臺發生的下列哪些現金支取活動屬于異常大額現金（）

A:開戶單位一日兩次申請支取大額現金 B: 開戶單位提取大額現金的時間出現異常變化

C:開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化 D:開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為30萬元的現金銀行匯票

29、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示誰的身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼？（）

A、負責人；

B、代理人；

C、被代理人；

D、監護人。

30、金融機構為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規定？（）

A、《境內外匯賬戶管理規定》；B、《境外外匯賬戶管理規定》；

C、《個人結算賬戶管理規定》；D、《個人存款賬戶實名制規定》。

31、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易？（）

A、集中轉入、集中轉出；

B、集中轉入、分散轉出；

C、分散轉入、集中轉出；

D、分散轉入、分散轉出。

32、下列外匯交易屬于大額外匯資金交易的有（）。A、當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值1萬美元以上； B、當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值5千美元以上；

C、外匯非現金資金收付交易：個人當天單筆或累計等值外匯10萬美元以上，企業當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上；

D、外匯非現金資金收付交易：個人當天單筆或累計等值外匯5萬美元以上，企業當天單筆或累計等值外匯20萬美元以上。

33、典型洗錢交易過程經歷的三個階段通常指（）。

A、開戶；

B、放臵；

C、轉賬； D、離析；

E、歸并。

34、洗錢的過程具有以下哪些特征（）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。B:改變有關金錢的形式

C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡 D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

35、開戶銀行對本行簽發的超過大額現金標準、注明“現金”字樣的哪些票據，應視同大額現金支付，實行登記備案制度？（）

A、銀行本票； B、支票；

C、銀行匯票； D、信用證。

36、金融機構反洗錢工作的原則包括：（）

A、合法審慎原則；

B、保密原則；

C、封閉管理原則；

D、公開、公平、公正原則； E、與司法機關、行政執法機關全面合作原則。

37、金融機構按規定應核查的外匯現金交易有（）。A、外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合； B、外匯賬戶的現金存款總是只收入不支出；

C、將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數額的人民幣或外匯； D、企業頻繁使用外匯現鈔兌換大量人民幣； E、企業頻繁使用大量人民幣現鈔購匯。

38、金融機構違反反洗錢規定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可處以罰款？（）

A、未按照規定建立反洗錢內控制度的；

B、未按規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的； C、未按照規定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的；

D、未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的； E、違反規定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的； F、未按照規定報告大額交易或者可疑交易的。

39、下列支付交易屬于大額支付交易的有（）。A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付； B、金額10萬元以上的單筆現金收付；

C、個人銀行結算賬戶之間及個人與單位銀行結算賬戶之間金額10萬元以上的款項劃轉。

D、個人銀行結算賬戶之間及個人與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

E、金額20萬元以上的單筆現金收付；

40、下列大額交易如未發現交易可疑的，金融機構也必須報告的是()。

A、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換 B、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易

D、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。答案：

1、ABCDE

2、AB

3、ABCD

4、AB

5、ABCD

6、BD

7、ABC

8、ABCD

9、ABCDE

10、AD

11、BD

12、ABD

13、ABCD

14、ABC

15、ABCD

16、AC

17、B C

18、ABCD

19、ABCD 20、BC

21、B D

22、AC

23、AC

24、BD

25、BDE

26、ABE

27、ABCDE

28、BC

29、BC 30、AD

31、BC

32、AC

33、BDE

34、ABCD

35、AC

36、ABE

37、ACE

38、ABCDEF

39、ADE 40、C D

三、問答題

1、簡述反洗錢的定義

是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

2、簡要敘述金融機構的反洗錢義務有哪些?

（一）金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

（二）金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。

（三）金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

（四）金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

（五）金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

3、請簡述《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中“短期”、“長期”、“大量”、“頻繁”的含義。

“短期”系指10個工作日以內，含10個工作日?！伴L期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。

“頻繁”系指交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上?！耙陨稀保ū緮?。

4、請簡述金融機構有哪些行為時，可由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

（一）未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

（二）未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

5、請簡述金融機構有哪些行為時，可由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

（一）未按照規定履行客戶身份識別義務的；

（二）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規定，泄露有關信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。補充：金融機構有前款行為，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。判斷題

1、可疑交易活動需要調查核實的，中國人民銀行及各級派出機構都可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合。()

2、對于錯誤的或要素不全的大額和可疑交易報告，金融機構應在接到補正通知的3個工作日內補正。()

3、財險和壽險在經營過程中均具有洗錢的風險，但財險的洗錢成本較壽險來說更高一些。()

4、反洗錢調查中查閱和復制的相關資料是可以直接作為法庭證據。()

5、客戶頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額屬可疑交易。()

6、大額交易和可疑交易報告制度是反洗錢工作的核心內容。()

7、金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。()

8、證券客戶開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶，應作為大額交易進行報告。()

9、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一帳戶，應該視是否達到大額交易的規定而定，是否應作為大額交易報告。()

10、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符，不屬于可疑交易的范疇。()

11、中國反洗錢監測分析中心接收社會公眾的舉報。()

12、金融機構提交的大額和可疑交易報告，其內容不涉及客戶的隱私和商業秘密。()

13、在《反洗錢法》中，“反洗錢行政主管部門”不僅指中國人民銀行總行，還包括其分支機構。()

14、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換交易符合大額交易條件的，但未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。()

15、客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付可做為大額交易報告。()

16、在反洗錢調查中被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員可以在筆錄上簽名或不簽名。()

17、司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。()

18、金融機構千萬元以上的資金調撥屬于可疑交易。()

19、證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金，屬于可疑交易。()20、多個境內居民接受一個離岸帳戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作，屬于可疑交易。()√：3、5、6、7、11、13、14、17、19、20。其余 X

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》試題

一、判斷題

1、客戶通過在境內金融機構開立的銀行卡所發生的大額交易，由業務辦理行報告。

（×）

2、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；只有法律、行政法規有規定的才能向其他單位和個人提供（×）

3、金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（×）

4、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（√）

5、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構可以先為客戶辦理業務。（×）

6、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年7月1日起施行。(×)

7、金融機構應制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程。（√）

8、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。（√）

9、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構只需提交一項大額交易報告。（×）

10、金融機構委托第三方代為識別客戶身份的，因第三方原因未按要求履行客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（√）

二、單項選擇題

1、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（B）個工作日內補正。

A、3 B、5 C、10 D、15

2、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆（A）的款項劃轉，屬于大額交易。

A、人民幣200萬元以上

B、人民幣100萬元以上 C、人民幣50萬元以上

D、人民幣5萬元以上

3、金融機構在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆人民幣(A)元以上或者外幣等值()美元以上的，應當識別客戶身份。

A、1萬；1000

B、2萬；1000 C、5萬；5000

D、5000；500

4、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆（C）元以上或者外幣等值（）美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A、1萬；1000

B、2萬；1000 C、5萬；1萬

D、10萬；1萬

5、金融機構在與客戶建立業務關系時，首先應進行（A）A、客戶身份識別 B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析 D、與司法機關全面合作

6、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（C）萬元以上或者外幣等值（）萬美元以上的款項劃轉，屬于大額交易。A、10，1 B、20，5 C、50，10 D、100，15

7、交易一方為自然人，單筆等值（A）萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。

A、1 B、2 C、5 D、10

8、如果一筆交易即符合大額報告標準又符合可疑報告標準的，應該（C）

A、僅報大額 B、僅報可疑 C、同時上報 D、請示人行

9、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“短期”概念是指（C）個營業日之內。A、2 B、5 C、10 D、15

10、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（D）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

11、金融機構應當在大額交易發生后的（B）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（D）的原則。

A、認識你的客戶 B、熟悉你的客戶 C、見過你的客戶 D、了解你的客戶

13、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存（A）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

14、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（D）起施行。

A、2006年11月6日 B、2006年11月14日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

15、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自（C）起施行。A、2007年6月1日 B、2007年7月1日 C、2007年8月1日 D、2007年9月1日

16、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“長期”概念是指（A）。

A、1年以上 B、2年以上 C、3年以上 D、5年以上

17、對于保險費金額人民幣（C）萬元以上或者外幣等值（C）美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

A、1，2000 B、2，1000 C、1，1000 D、2，2000

18、對于單個被保險人保險費金額人民幣（D）萬元以上或者外幣等值（D）美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A、1，2000 B、2，1000 C、1，1000 D、2，2000

19、對于保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

A、20，1 B、10，1 C、10，2 D、20，2

三、多項選擇題

1、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（A、C）

A、交易行為營業日每天發生3次以上 B、交易行為營業日每天發生5次以上 C、交易行為營業日每天發生，且持續3天以上 D、交易行為營業日每天發生，且持續7天以上

2、根據規定，以下哪些屬于“如未發現交易可疑，金融機構可以不報告”的大額交易（ABCD）

A、個人和機構定期存款到期后，不直接提取或劃轉，而是本金或者本金加全部或部分利息續存入該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個定期賬戶里

B、個人和機構的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款

C、個人和機構的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款 D、客戶資金在個人實盤外匯買賣過程中的幣種轉換業務

3、金融機構應當保存的客戶身份資料包括：（ABCD）A、記載客戶身份信息的記錄和資料 B、每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿

C、反映金融機構開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件

4、下列屬于可疑交易進行報告的是（ABCDE）

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

B、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

C、自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。D、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付。

E、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

F、提前償還貸款。

5、出現一下哪些情況時，金融機構應重新識別客戶（ABCD）A、客戶要求變更姓名身份證件號碼的 B、客戶交易出現異常的

C、客戶姓名與司法機關依法要求金融機構協查的犯罪嫌疑人的姓名相同的。

D、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的

6、金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份。（ABCD）A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實地查訪 D、向公安、工商行政管理等部門核實

7、根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》，下列哪些支付交易屬于金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易（ACD）

A、法人、其他組織和個體工商戶（統稱單位）之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉

B、人民幣10萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付

C、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額單筆或者當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉 D、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易

8、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構應當按照（ABCD），妥善保存客戶身份資料和交易記錄。

A、安全性原則 B、準確性原則 C、完整性原則 D、保密性原則

9、金融機構反洗錢工作的三項基本制度是（ABC）。A、客戶身份識別制度 B、客戶身份資料和交易記錄保存制度 C、大額交易和可疑交易報告制度 D、保密制度

四、簡答題

1、請列舉5種屬于商業銀行報告的可疑交易。

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符;

（二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準;

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款;

（四）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付;

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付;

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付;

（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符;

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入;

（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑;

（十）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符;

（十一）外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符;

（十二）外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入;

（十三）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符;

（十四）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金;

（十五）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保;（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑;（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票;（十八）多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。

2、金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可以采取哪些措施，識別或者重新識別客戶身份？（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（2）回訪客戶。（3）實地查訪。

（4）向公安、工商行政管理等部門核實。（5）其他可依法采取的措施。

3、金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合哪些要求？

（1）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（2）第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

（3）本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

4、出現哪些情況時，金融機構應當重新識別客戶。

（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

（2）客戶行為或者交易情況出現異常的。

（3）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（5）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（7）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第二篇：反洗錢試題及答案

一、填空題(共20題，每題1分)1.目前，有(94)個國家和地區設立了金融情報機構？

2.從國際經驗看，金融情報機構的組織模式大致有調查模式、管理模式、(司法模式)和執法模式四類。

3、洗錢預防措施的三項基本制度是：客戶身份識別制度、報告大額交易和可疑交易制度和〔 客戶身份資料和交易記錄保存制度

〕。

4、在反洗錢調查中，被調查的機構有配合調查、如實提供信息和（不得拒絕和阻礙義務）三項義務。

5、反洗錢工作機制，也稱（反洗錢行政管理體），是指一國確保防范和控制洗錢法律制度得以貫徹落實的組織安排的模式選擇。

6、反洗錢調查中的臨時凍結，應經過（報請批準），書面通知，決定報案等程序。

7、解除臨時凍結有自動解除和（通知解除）兩種方式。

8、中國人民銀行或者其省一級派出機構在開展反洗錢調查過程中，應嚴格遵守（1.調查人員不得少于二人。2.出示合法證件。3.出示中國人民銀行或者其省一級派出機構出具的調查通知書。）程序。

9、《反冼錢法》從(2007)年(1)月(1)日起施行。

10、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》指出：“金融機構應當設立專門的（反洗錢崗位），明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作?！?/p>

11、《反洗錢法》中“國務院反洗錢行政主管部門”特指：(中國人民銀行總行)。

12、典型的洗錢活動通常有(處置階段)、（離析階段)、(融合階段)三個階段。

13、（中國人民銀行及其分支機構)對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查。

14、金融機構應在大額交易發生(5)個工作日內向反洗錢中心報送大額交易報告。

15、客戶通過境外銀行卡發生的大額交易由(收單行)報告。

16、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易（由辦理業務的金融機構)報告。

17、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》從(2007)年(3月1日)。

18、《金融機構大鐵交易和可疑交易報告管理辦法》指出：“金融機構應當對下屬分支機構（大額交易和可疑交易報告制度）的執行情況進行監督管理。”

19、反洗錢調查的客體是（可疑交易活動).。20、《中國人民銀行法》規定，反洗錢檢查的對象除了金融機構外，還包括（其他單位和個人)。

二、單項選擇題(共15題，每1分)1,反洗錢義務的主體既包括在中華人民共和國境內設立的金雕機構，也包括按照規定應當履行反洗錢義務的（B).A

政府

B 特定非金融機構 C

企業

D 個人

2、具有反洗錢功能的綜合性國際組織有（A)A

聯合國禁毒署

B 金融行動特別工作組 C

亞太反洗錢小組

D 埃格蒙特集團

3、《中華人民共和國反洗錢法》于(C)通過。

A 2006年10月17日

B 2006年10月30日 C 2006年10月31日

D 2007年1月1日

4、賬戶信息是指（D)。

A被調查對象在金融機構注銷默戶時提供的信息。B被調查對象在金融機構開立賬戶時提供的信息。C被調查對象在金融機構變更賬戶時提供的信息

D被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息。

5、（B)負責接收人民幣。外幣大額交易和可疑交易報告.A國家外匯管理局

B中國反洗錢監測分析中心

C中國銀行業監督管理委員會

D人民銀行地、市級分支機構

6、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易由（C）報告.A客戶直接報告

B客戶通過金融機構報告

C開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告

D人民銀行向上級行報告

7、金融機構在履行反洗錢義務過程發現涉嫌犯罪的應當(D)

A及時以書面形式向上級主管部門報告

B及時采取措施扣押犯罪嫌疑人

C及時以書面形式向中國反洗錢監測中心報告

D及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

8、我國打擊洗錢犯罪的法律是(A)。A《中華人民共和國刑法》 B《中華人民共和國反洗錢法》

C《中華人民共和國銀行業監督管理法》 D《金融機構反洗錢規定》

9、《中華人民共和國反洗錢法》是.在(A)會議上通過的。

A 2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的 B 2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十五次會議通過的 C 2007年1月1日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的 D 2007年1月1日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十五次會議通過的 l0、存款人在異地從事臨時活動的，可在臨時活動地開立(A)個臨時存款賬戶。

A 1

B 2

C 3

D 4

11、銀行在收到.存款人撒銷銀行結算賬戶的申請后，應在(B)個工作日內辦理撒銷手續。

A 1

B 2

C 3

D 4

12、海關發現個人出入境攜替的現金、無記名有價證券超過應當通報金額的，應當及時向(A)通報。

A反洗錢行政主管部們

B財政部

C審計署

D商務部

13、洗錢的離析階段又叫(B).A放置階段

B培植階段

C歸并階段

D融合階段

14、“洗錢罪”最早在我國法律規定上出現是(A)年，A

1997

B 1998

C 1989

D 1990 15.《反洗錢法》規定，反洗錢調查的對象是什么? C

A限于金融機構和開戶企業

B限于涉嫌洗錢犯罪的企業和個人

C僅限于合融機構

D金融機構以及其他單位和個人 三.、判斷題〔共10題每題l分)

1、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶必須作為可疑交易報告。(×)

2、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準，可作為可疑交易報告.(√)

3、在反洗錢調查過程中臨時凍結時間不得超過月8小時

(√)

4、國際金觸組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易不能作為可疑交易報告.(√)

5、在辦理業務時發現對當前獲得客戶身份資料的真實性有疑問的應當重新識別客戶身份.（√）

6、反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告要素不全或存在錯誤，應向提交報告的金融機構發出補正通知，金觸機構應在接到補正通知的10個工作日內補正（×.）

7、反洗錢專門機構是指金融機構為履行法律規定的反洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工作的獨立機構.(√)

8、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換不應作為可疑交易報告?(√)

9、中國銀行業監督管理委員會代表中國政府與其他國政府及反洗錢國際組織開展的專門針對反洗錢的合作。（×）

10、目前，中國人民銀行與美國、日本簽署了反洗錢交流---合作《諒解備忘錄》。(×)

四、筒答題(共5題

每題5分)

1、作為反洗錢被調查機構應盡的三.項義務是什么? 答：一配合調查義務，即在反洗錢行政主管部門調查過程中，在范圍內提供必要的人員、技術和設備支持；按要求向調查人員說明情況，協助查閱、復制，封存有關文件、資料；二如實提供信息義務。對反洗錢行政主管部門調查的可疑交易活動，如實提供相關的文件和資料，不得弄應作假；三不得拒絕和阻礙義務。即不得以明示(拒絕)或默示(阻礙)的方式不履行配合調女的義務。

2、金融機構為什么要保存帳戶資料和交易記錄？

一是可以作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、發現可疑交易提供依據；三是為違法犯罪活動的調查、偵查、起訴，審判提供必要證據。

3、哪些機構應該履行反洗錢義務？

答：該法規定的反洗錢義務主體包括兩類：一是在中華人民共和國境內設立的金融機構，包括依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構。信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金觸業務的其他機構。二是按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。特定非金融機構的范圖由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部們另行制定。

4、如何從狹義上理解反洗錢調查？

（1）反洗錢調查的主體是中國人民銀行或者其省一級派出機構；（2）客體是可疑交易活動；（3）調查對象(或稱為被調查機構)限定為金融機構；（4）調查的目的是為了收集資料，查證客戶的可疑交易活動是否屬實，是否涉嫌洗錢犯罪。

5、對違反《反洗錢法》第三十二條規定但沒有致使洗錢后果發生的金融機構應如何處罰？ 答：由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正.情節嚴重的，處20萬元以上}0萬元以下罰教，并對直接負責的策事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。

五、論述題(共2題

每題15分)

1、金融機構履行反洗錢義務是否會影響其正常經營?

答：金融機構履行反洗錢義務不會影響其正常經營，而是有利于增強金融機構的抗風險能力，促進金融機構穩健運營.金融機構的反洗錢義務并不是新創設的，有關客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內容早就分別在證券法、《個人存款賬戶實名制規定》、《貸款邏則》以及會計制度和其他業務管理規定中有所體現。這些制度已經成為金融機構開展業務的基本制度，反洗錢法只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統規定了這三項制度的內容。同時，金融機構嚴格屐行反洗錢義務，還有利于增強金融機構自身的抗風險能力，促進其良性發展。其一，金融機構健全內控制度，可以有效地防御操作風險、道德風險、法律風險等各類風險，提高風險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會在國際金融領域樹立我國良好的國際形象，為國內金融機構提供良好的國際環境；第二，國內金融機構健全反洗錢制度，規范反洗錢操作

可以促進金融機構的合規經營。這些措施，都有利于提高我國金融機構的國際競爭力。

2、論述反洗錢檢查與反洗錢調查有什么區別？

答：（1）客體不同。反洗錢調查的客體是可疑交易活動；而在反洗錢檢查過程中，反洗錢行政主管部門檢查的客體是金融機構認及其他單位和個人執行有關反洗錢規定的行為。反洗錢行政主管部門在對商業銀行進洗錢檢查時，檢查的應該是商業銀行屐行反洗錢義務的情況；而進行反洗錢調查時，調查的應該是商業銀行的客戶的可疑交易活動；

(2)對象不同。反洗錢調查的對象僅限于金融機構；反洗錢檢查的對象除了金融機夠外，還應包括其他單位和個人；

{3)目的不同，反洗錢調查的目的是通過收集資料主、核實信息，來確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪。而反洗錢檢查的目的是通討檢查監督金融機構認及其他單位和個人履行反洗錢義務的情況，對違反反行錢規定的行為進行懲戒和教育，從而促進反洗錢規定的落實；

(4)結果不同。反洗錢調查的結果有二：其一，通過調查，排除洗錢嫌疑；其二，不能排除洗錢嫌疑的，立即向有管轄權的偵查機關報案。反洗錢檢查的結果也有種：其一，通過檢查，認定被檢查機構符合反洗規定的要求，必要時予以表彰；其二，認定被檢查機構違反反洗錢規定的要求，從而依法進行教育或處罰。.

第三篇：反洗錢試題和答案[定稿]

反洗錢試題答案

一、填空題

1、洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。

2、典型洗錢交易過程通常需要經過放置、離析和歸并(或者融合)三個階段。對于反洗錢當局來說，在放置階段堵住黑錢流入金融系統的入口是反洗錢的第一步，也是最關鍵的一步。

3、金融機構反洗錢工作的三項原則是合法審慎原則，保密原則，與司法機關、行政執法機關全面合作原則。

4、在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全 客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑報告交易制度，履行反洗錢義務。

5、根據現行規定，國務院主管反洗錢的行政部門是負責反洗錢的組織協調工作。

6、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，是（填寫是還是不是）只能用于反洗錢行政調查。

7、應當及時向反洗錢行政主管部門通報。

8、臨時凍結不得超過

9、金融機構不認真履行反洗錢義務，致使洗錢結果發生的，處于

五十萬以上 五佰萬萬元以下罰款；并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員處于五萬至五十萬元罰款。10、11、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內補正。

12、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由 開立賬戶的銀行或者發卡行還是由辦理業務的金融機構）報告。

13、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。

14、金融機構應當將可疑交易報告報其總部，由金融機構總部或者有總部制定的一個機構，在可疑交易發生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測中心。

15、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值 1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證明文件。

16、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規定的“短期”是指小于等于10個工作日、長期是指1年以上。

17、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“大量”是指交易金額接近大額或者累計低于但接近大額交易標準。

二、判斷題（正確的劃√，錯誤的劃×）：

1、單比或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付以及其他形式的現金收支，應作為大額交易報告。（√）

2、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單比或者單日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃款，應作為大額交易報告。（√）

3、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一的另一賬戶，應該視是否達到大額交易的規定而定是否應作為大額交易報告。（×）

4、證券經營機構通過銀行頻繁大量拆解外匯資金，屬于可疑交易。（對）

5、多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作，屬于可

疑交易。（√）

6、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，交易金額接近大額交易標準的，屬于可疑交易。（√）

7、無正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付，屬于可疑交易。（√）

8、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關，只有資金足夠大時才提交涉嫌恐怖融資的可疑報告。（×）

9、人民銀行可以將反洗錢信息用于征信、金融市場監督管理等工作。（×）

10、反洗錢義務主體僅指金融機構。（×）

11、全球第一個反洗錢公約是《關于反洗錢問題的四十項建議》。（×）

12、在《反洗錢法》中“國務院反洗錢行政主管部門”僅指中國人民銀行總行。（√）

13、國務院反洗錢行政主管部門從國務院有關部門和機構獲取與判斷可疑交易有關的信息，這種信息的流向是單向的、無條件的。（√）

14、金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核，分析。發現涉嫌犯罪的，應于發現之日起3個工作日內報當地公安部門并報送外匯局分支局。（×）

15．金融機構違反反洗錢法規定，情節嚴重的，由中國人民銀行停止核準其開立基本存款賬戶，暫?；蛲Ｖ蛊洳糠只蛉恐Ц督Y算業務，并取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格。（×）

16．金融機構違反外匯反洗錢規定，情節嚴重造成重大損失的，外匯局可以暫?；蛲Ｖ共糠只蛉拷Y售匯業務。（√）

17．當前，我國銀行只需對個人的結算賬戶履行反洗錢義務，而不必對個人儲蓄賬戶履行反洗錢義務。（×）

18.金融行動特別工作組《九條特別建議》是針對制止恐怖分子籌資而單獨制定的特別建議。（√）

19、、并不是中國人民銀行所有分支機構都有對金融機構的反洗錢行政調查權，但其所有分支機構都有反洗錢監督、檢查權。（√）

選擇題

1．按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年。A:3年B:5年C:10年D::15年

2．公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發的（C）

A:《介紹信》B:《辦案協查函》

C:《協助查詢存款通知書》D:《查詢令》

3、2002年5月，經國務院批準，我國建立了反洗錢聯席會議制度，確定（B）為牽頭單位。

A、公安部B、人民銀行C、商業銀行D、保監會

4、“９.11 ”事件以后，我國最高立法機關于 2001 年 12 月在《刑法修正案》中，將（B）列為洗錢犯罪的的上游犯罪。

A、金融詐騙B、恐怖主義犯罪C、商業賄賂D、破壞金融穩定

三、多項選擇

11、人民銀行的現場檢查行為要有法律效力必須符合的條件是（ABCD）。

A、現場檢查的主體必須合法B、適用的法律法規和規章要準確

C、程序必須合法D、形式要合法、金融機構反洗錢的主要制度？（ABCD）

A、了解客戶制度B、大額交易報告制度

C、可疑交易報告制度D、保存記錄制度。、金融機構反洗錢的義務（ABCD）。

A、制定反洗內控制度和設立組織機構義務B、大額和可疑交易報告義務

C、保存交易記錄義務D、接受檢察義務、《反洗錢規定》要求金融機構在一定期限內保存客戶的賬戶資料，賬戶資料主要包括：（ABC）。

A、個人客戶的姓名或名稱B、身份證號碼C、住所D、愛好

15、金融機構反洗錢規定所稱的洗錢，是指將（ABCD）的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

A、毒品犯罪B、黑社會性質的組織犯罪C、走私犯罪D恐怖犯罪

16、洗錢活動的一般特征（ABCD）

A、多樣化B、專業化C、復雜化D、技術化、金融機構應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助（ABCD）等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。

A、司法機關B、海關C、稅務D、審計、下列外匯交易屬于大額外匯資金交易的是（AC）。

A、外幣現金單筆或累計等值１萬美元以上

B、外幣現金單筆或累計等值 5000 美元以上

C、非現金資金收付交易個人單筆或累計等值外匯 10 萬美元以上

D、非現金資金收付交易企業單筆或累計等值外匯５ 0 萬美元以上

19、《金融機構反洗錢規定》是金融機構反洗錢工作的基礎法律制度，確定了金融機構反洗錢工作的基本法律框架。《金融機構反洗錢規定》規定了金融機構反洗錢的（BCDE）的制度

A、反洗錢的工作原則B了解客戶制度C大額現金交易報告制度

D、可疑交易報告制度E、保存記錄制度、保密天堂的國家和地區一般具有以下特征（AB）。

A、嚴格的銀行保密法B、寬松的金融規則

C、自由的公司法和嚴格的公司保密法D、快速的轉帳服務、《聯合國反腐敗公約》規定，下列哪些行為可以構成洗錢犯罪（ABC）。

A、轉換或者轉移犯罪所得B、處置、轉移犯罪所得的所有權或者有關權利

C、獲取、占有或者使用犯罪所得。D、勞動報酬、《金融機構反洗錢規定》對洗錢的定義、反洗錢工作的監督管理以及金融業應當履行的反洗錢義務做出了明確的規定，適用于包括（ABCD）。

A、銀行類金融機構B、信用合作社

C、郵政儲匯機構D、非銀行類金融機構和外資金融機構

三、簡答題：

20、簡述被監管主體的主要反洗錢義務？

答：

1、建立健全反洗錢內部控制制度；

2、客戶身份識別義務；

3、大額和可疑交易報告義務；

4、客戶身份資料和交易記錄保存義務；

5、保密義務；

6、向公安機關報告涉嫌犯罪線索的義務；

7、與執法部門合作義務；

8、盡職責任或義務

9、其他義務。

第四篇：銀行反洗錢

銀行反洗錢征文(一)

反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩定了正常的經濟秩序。

然而之前反洗錢對于我來說是那么的陌生，當時剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。主管告訴我說，我行規定五萬以上的存取現金交易要核實身份證，我問為什么，主管告訴我說是為了反洗錢。我納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護人民幣吧?

原來，反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，即對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業務時，如發現異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環節。

反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

銀行反洗錢征文(二)

根據國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經濟安全，一是動搖社會信用，為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業轉移利潤逃稅等;三是破壞社會穩定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經濟政策的制定和執行。

在表現形式上，常見的洗錢形式：

1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。

2、化名存款或購置金融票證洗錢。

3、違規轉賬洗錢，通過金融機構將非法資金混入合法資金。

4、利用進出口貿易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉移贓款。

5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。

6、騙稅洗錢。成立假企業，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉款。

7、利用關聯單位洗錢。

8、異地大額套取現金洗錢。

9、通過“地下錢莊”洗錢。

10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。

11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構洗錢。

12、以民間借貸形式洗錢。

13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。

14、利用國有企業改制洗錢。低價轉讓出售國有企業產權，將國有資產離析后轉入私人企業。

洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質，將構成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。

在我國經濟快速發展，國內經濟與世界經濟日益融合，經濟犯罪集團化、犯罪分工專業化以及犯罪行為國際化的背景下，加強反洗錢工作刻不容緩，務必從我做起、人人有責

第五篇：合規反洗錢試題及答案

合規反洗錢題目（僅供參考）

一、單項選擇題（共45題，每題分1分，總45分）

1.金融機構應當按照規定向()提交大額交易和可疑交易報告。（d）

A.中國人民銀行反洗錢局

B.公安部

C.中國人民銀行調查統計司 D.中國反洗錢監測分析中心

2.能夠作為實名證件使用的有().（a）

A.法定身份證的原件 B.學生證

C.介紹信 D.法定身份證件的復印件

3.以下哪個不能夠判斷為可疑交易()（c）

A.頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 B.與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的C.通過第三人支付自然人保險費，并且能夠合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。D.購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符，經金融機構及其工作人員解釋后，仍堅持購買的4.目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是()（c）

A.公安部

B.國務院

C.中國人民銀行 D.財政部

5.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（d）

A.反洗錢主管機關 B.第三方

C.行業監管機關 D.該金融機構

6.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存()年。（a）

A.5 B.10

C.15 D.20

7.國家反洗錢行政主管部門是指（）。（a）

A.中國人民銀行 B.公安部

C.中國工商銀行 D.中國證券管理委員會

8.負責反洗錢資金監測的機構是（）。（b）

A.中國人民銀行反洗錢局

B.中國反洗錢監測分析中心

C.公安部

D.最高人民檢察院

9.任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的（）或者其他身份證明文件。（b）

A.工作證

B.身份證件

C.駕駛證 D.身份證復印件

10.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（）的原則。（d）

A.認識你的客戶 B.熟悉你的客戶

C.見過你的客戶 D.了解你的客戶

11.以下（）活動可能存在洗錢行為。（d）

A.地下錢莊 B.購買保險立即退保

C.成立空殼公司 D.以上都是

12.以下不屬于“黑錢”來源的是（）。（d）

A.毒品交易所得 B.敲詐勒索所得

C.走私收入 D.誠實守法經營所得

13.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存（）年。（a）

A.5 B.10 C.15 D.20

14.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當（）。（c）

A.只提交大額交易報告 B.只提交可疑交易報告

C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告 D.合并提交大額可疑交易報告

15.我司銀行保險部委托其他金融機構代理銷售產品時，應在（）中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，確保第三方能夠按照我司要求履行客戶身份識別義務。（d）

A.合作協議 B.代收代付協議

C.銀保通協議 D.委托代理協議

16.金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息（）（a）

A.應當予以保密；非依法律規定不得向任何單位和個人提供 B.可以任意散布

C.不需保密 D.可以向領導提供

17.金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，（）（a）

A.受法律保護 B.不受法律保護

C.看領導準不準與 D.依據領導的意見

18.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應出示執法證和檢查通知書。（a）

A.2 B.3 C.4 D.5

19.對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款（）。（a）

A.不產生效力

B.失效

C.停效 D.復效

20.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法（試行）》規定，問責對象發生相關問責事項，造成的損失不易量化，但社會影響特別惡劣，或造成系統性風險的重大違法違規行為，給予該問責事項的直接責任人（）處分。（b）

A.降職

B.解除勞動合同

C.降級

D.減薪

21.《廣東人身保險客戶信息資料真實性管理辦法》規定，營銷員、銀保專管員以及代理機構應當引導客戶如實完整地填寫聯系地址 電話等信息。嚴禁以本人、本機構(或機構員工)、親屬等的地址和電話替代客戶個人資料,或通過其他方式提供客戶不實資料,嚴禁（）行為（c）

A.回訪

B.陌拜

C.代簽名

D.要求客戶體檢

22.保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，（）采用高、中、低三檔演示新型產品未來的利益給付。（d）

A.不必

B.可以

C.不得 D.應當

23.保險公司對新型產品投保人的回訪應當在（）成。（d）

A.復效期 B.等待期

C.觀察期

D.猶豫期

24.保險公司應對產品說明會的舉辦實行審批制度，產品說明會應經保險公司（）機構批準。（b）

A.省級或省級以上 B.地市級或地市級以上

C.縣區級或縣區級以上 D.總部

25.產品說明會上所散發和使用的各類與公司或產品相關的宣傳資料應由保險公司（）機構統一印制。（a）

A.省級或以上 B.地市級或以上

C.縣區級或以上 D.總部

26.公文應當由總經理或經授權的（）其他領導簽發，未經簽發時，任何人不得擅自印發公文。（a）

A.總經理室 B.發文部門

C.上級機構 D.本機構

27.保險公司不得委托沒有取得（）的商業銀行網點開展代理保險業務。（c）

A.保險代理從業人員資格證書 B.保險營銷員展業證

C.經營保險代理業務許可證 D.保險經紀從證書

28.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法》，問責事項相關責任人已經離開公司的，仍應追究其相關責任，并將處理決定通知其（）；對不能通知的，公司將處理決定予以公告。（d）

A.主管機關 B.上級機關

C.行業協會 D.現工作的單位

29.（）保險營銷員個人及其聘用人員隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話營銷中心名義電話約訪客戶。（a）

A.禁止 B.鼓勵

C.允許 D.限制

30.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是（）。（d）

A.只能是金融機構工作人員 B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構 D.可以是任何單位和個人

31.根據《關于規范人身保險業務經營有關問題的通知》的規定，在猶豫期內，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應退還全部保費，并（）收取其他任何費用。（b）

A.可以另行 B.不得對此

C.應該另行 D.可選擇

32.根據《太平人壽保險有限公司廣東分公司可疑交易管理辦法》，公司已建立可疑交易報告系統，同時將不斷完善可疑交易的抽取條件。系統可以自動生成可疑交易清單的，應當經（）后上報。（b）

A.系統再次抽取 B.人工判斷審核

C.系統判斷審核 D.人工再次抽取

33.根據《廣東分公司可疑交易管理辦法（2011 版）》，分公司（）負責審核系統上報的可疑交易并報送總公司。（d）

A.辦公室 B.人力資源部

C.財務部 D.企劃部

34.保險合同是（）與保險人約定保險權利義務關系的協議。（a）

A.投保人 B.被保險人

C.受益人 D.保險人

35.人身保險的投保人在（）時，對被保險人應當具有保險利益。（b）

A.保險事故發生時 B.保險合同訂立時

C.保全變更時 D.36.（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。（c）

A.被保險人 B.投保人

C.受益人 D.繼承人

37.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：

（一）（）保險人依法應承擔的義務或者（）投保人、被保險人責任的；

（二）（）投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。（a）

A.免除、排除、加重 B.排除、免除、加重

C.加重、免除、排除 D.加重、排除、免除

38.保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當（）通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（b）

A.一次性 B.及時一次性

C.及時 D.39.對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后（）內，履行賠償或者給付保險金義務。（d）

A.5 B.3 C.7 D.10

40.未發生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權（）（a）

A.解除合同，并不退還保險費。B.不予賠付

C.解除保險合同，拒賠 D.41.投保人不得為（）投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（c）

A.未成年人 B.25周歲以下的人員

C.無民事行為能力人 D.42.合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過（）未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力（），或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。（a）

A.30日 中止 B.60日 中止

C.30日 終止 D.60日 終止

43.合同效力依照本法第三十六條規定中止的，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協議的，保險人有權（）。（b）

A.不承擔保險責任 B.解除保險合同

C.催繳保險費 D.44.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定（）死亡在先。（b）

A.被保險人 B.受益人

C.D.45.保險人對保險合同中的保險責任免除條款未向投保人明確說明的，產生下列哪一后果？（b）

A.保險合同無效 B.該條款不產生效力

C.對該條款作不利于保險人的解釋 D.可以減少投保人的保險費

二、多項選擇題（共25題，每題分2分，總50分）

1.《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。（a, b, c, d）

A.恐怖活動犯罪

B.貪污賄賂犯罪

C.破壞金融管理秩序犯罪

D.金融詐騙犯罪

E.F.2.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）和（）報告。（c, d）

A.司法機關

B.檢察機關

C.中國人民銀行當地分支行 D.當地公安機關

E.F.3.廣東保監局下發的《關于進一步規范我省人身保險市場行為的通知》，將2011年全省開展人身保險市場整治工作分為（）四個部分。（a, b, c, d）

A.落實保險公司高管人員責任 B.強化費用資金管理

C.完善現煬檢查工作機制

D.加強行業自律工作

E.F.4.金融機構除核對身份證件外，還可采取（）等措施識別客戶身份。（a, b, c, d）

A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶

C.實地查訪 D.向公安、工商行政管理部門核實

E.F.5.當出現（）情況時，金融機構應當重新識別客戶。（a, b, c, d）

A.客戶要求變更姓名或者名稱

B.客戶行為或者交易情況出現異常

C.金融機構獲得的客戶信息與原掌握的信息不一致的 D.先前獲得的客戶身份資料的完整性存在疑點的E.F.6.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（）保險人依法應承擔的義務或者（）投保人、被保險人責任的；（）投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。（a, b, c）

A.免除 B.加重

C.排除 D.減輕

E.F.7.保險銷售人員不得有下列何種行為（）（a, b, c, d）

A.代簽名 B.代體檢

C.偽造客戶回訪記錄 D.偽造客戶信息

E.F.8.對一年內被投訴并經查實有銷售誤導行為（）次及以上的營銷員、銀保專管員或代理杌構,保險公司應對其銷售的保單客戶資料進行核查,必要時進行客戶再次（）,防止客戶資料不實及銷售誤導問題（a, c）

A.2 B.3

C.回訪 D.識別

E.F.9.保險公司應加強宣傳,引導客戶主動提供個人資料,建立國定電話 移動電話和電子郵箱等多種聯系方式。充分利用（）以及舉辦客戶關懷活動等方式,核對客戶關鍵信息資料,并提醒客戶及時辦理信息變更。（a, b, c, d）

A.電話回訪 B.客戶咨詢

C.保單保全 D.給付理賠

E.F.10.中國太平保險集團合規經營紅線制度規定合規經營紅線作為經營管理的警戒線，規定了各公司經營管理中涉及的性質惡劣、對公司經營管理有重大影響的違法違規行為，包括（）等。（a, b, c, d）

A.業務、財務數據造假 B.違規開設機構

C.私設小金庫 D.違規計提準備金

E.F.11.保險公司應加強產品說明會檔案資料的管理，歸檔資料包括（）（a, b, c, d）

A.產品說明會使用的宣傳單張 B.推介產品所用的書面或電子演示、講解資料

C.客戶簽到表 D.錄像視頻資料

E.F.12.保險公司處理信訪事項過程中有下列情形之一的，監管部門可責令改造成嚴重后果，違反監管法規的，由監管部門依法給予行政處罰：（a, b, c）

A.對收到的信訪事項不按規定登記和處理的； B.推諉、敷衍、拖延信訪事項辦理,弄虛作假或者未在規定期限內辦結信訪事項并報保險監管部門的；

C.在處理信訪事項中,作風粗暴,激化矛盾并造成嚴重后果的； D.對信訪人所有信訪投訴請求未予支持的。

E.F.13.保險營銷員在展業過程中應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中（）等重要信息。（a, b, c, d）

A.責任免除 B.猶豫期

C.健康保險產品等待期 D.退保

E.F.14.銀保銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產品與（）等混淆。（a, b）

A.儲蓄存款 B.銀行理財產品

C.存款收益 D.國債收益

E.F.15.根據《太平人壽保險有限公司違規問責暫行辦法》規定，責任人有下列行為之一的，應加重責任追究：（a, b, c, d）

A.偽造、銷毀、藏匿證據的； B.對檢舉人、證人、辦案人打擊報復的；

C.對查處案件有意制造障礙的； D.在作出責任追究決定前，發現有多項違規行為的。

E.F.16.根據《太平人壽保險有限公司案件責任追究管理辦法》，問責事項追究方式包括（）（a, b, c）

A.紀律處分 B.組織處理

C.經濟處分 D.治安處罰

E.F.17.保險營銷員不得接受投保人委托（）、不得接受被保險人或受益人委托（）。（a, c, d）

A.代繳保險費 B.代辦保全

C.代領退保金 D.代領保險金

E.F.18.根據《人身保險業務基本服務規定》保險公司應當建立保護投保人、被保險人和受益人（）和（）的制度。未經投保人、被保險人和受益人同意，保險公司不得泄露其（）和（）。（a, b）

A.個人隱私 B.商業秘密

C.收益 D.保單號

E.F.19.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（）（a, b, c, d）

A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

B.以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

E.F.20.人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡義務主有（）。（b, c, d）

A.參與調查義務

B.配合調查義務

C.如實提供信息義務

D.不得拒絕和阻礙義務

E.F.21.中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現場監管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些？（）（a, b, c, d）

A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

E.F.22.保險公司、保險資產管理公司應當開展反洗錢培訓，保存（）和（）。（a, c）

A.培訓課件 B.培訓視頻

C.培訓工作記錄 D.培訓名單

E.F.23.根據《保險業反洗錢工作管理辦法》，保險公司應當依法在（）、（）、（）或者（）等環節對規定金額以上的業務進行客戶身份識別。（a, b, c, d）

A.訂立保險合同 B.解除保險合同

C.理賠 D.給付

E.F.24.根據保險公司應當依法保存（）和（），確保能足以重現該項交易，以提供監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。（a, c）

A.客戶身份資料 B.代理人工號

C.交易記錄 D.監測記錄

E.F.25.根據《關于規范人身保險業務經營有關問題的通知》，保險公司應當高度重視投保人、被保險人的信息保護，建立客戶信息管理和保密制度，制定泄露客戶信息的處罰措施，不得（）、（）或（）個人信息資料。（a, b, c）

A.非法獲取 B.使用

C.倒賣 D.合法提交

E.F.三、判斷題（共5題，每題分1分，總5分）

1.金融機構在與客戶建立業務關系時，應當對客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件進行核實并登記。（no）

對 錯

2.產品說明會應當由保險公司縣級或縣級以上機構批準（no）

對 錯

3.保險人的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。（yes）

對 錯

4.保險人按照合同的約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（yes）

對 錯

5.根據新《保險法》相關條文，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在六十日內作出核定（no）

對 錯