第一篇：關于加強保險業反洗錢工作的通知(保監發〔2010〕70號)

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2010〕70號 【發布日期】2010-08-10 【生效日期】2010-08-10 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

關于加強保險業反洗錢工作的通知

(保監發〔2010〕70號)

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司、保險中介機構：

為加強保險業反洗錢工作，防范保險洗錢風險，現就反洗錢工作的有關事項通知如下：

一、投資入股和股權變更時的投資資金來源應當符合反洗錢法律法規

投資入股保險機構[1]和保險機構股權變更時，投資資金來源應當符合中國反洗錢法律法規的相關要求。

監管部門應當嚴格審查投資資金來源，必要時，可以要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規的證明材料。

（一）投資人為境內企業法人的，證明材料包括：

1、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規的聲明；

2、投資人最近三年未受反洗錢重大行政處罰[2]的聲明；

3、中國保監會規定的其他證明材料。

（二）投資人為境外金融機構的，證明材料包括：

1、投資人采取的反洗錢措施以及接受金融機構所在地反洗錢監管的情況；

2、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規的聲明；

3、投資人最近三年未受金融機構所在地反洗錢重大行政處罰的聲明；

4、中國保監會規定的其他證明材料。

申請人應當保證上述材料真實、準確、完整。

二、機構設立和重組改制的反洗錢要求

監管部門應當加強對保險機構設立和重組改制申請的反洗錢審查，新設保險機構、分支機構以及重組改制后的保險機構應當符合相應的反洗錢要求。

（一）申請籌建保險機構的反洗錢要求：

1、投資資金來源正當合法；

2、風險控制體系規劃中包含反洗錢安排；

3、具備反洗錢內控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢內控制度目錄；

4、組織機構框架中包含反洗錢負責機構；

5、信息系統規劃中具備反洗錢功能；

6、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（二）申請保險機構開業和保險機構重組改制的反洗錢要求：

1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、培訓宣傳、審計、保密、協助監督檢查和行政調查等反洗錢內控制度；

2、反洗錢內控制度有效轉化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費等業務環節的操作規程，開業驗收時能夠演示反洗錢內部操作流程；

3、設置了反洗錢負責機構；

4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

5、信息系統做好反洗錢運行測試準備工作；

6、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（三）申請設立分支機構的反洗錢要求：

1、總公司具備比較健全的反洗錢內控制度和操作規程并對分支機構的執行力具有較強的管控能力；

2、總公司信息系統建設水平足以支持分支機構的反洗錢工作；

3、申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢正在受到刑事訴訟的情形；

4、申請設立省級分公司以外的分支機構，在擬設地所在的省、自治區、直轄市，省級分公司最近兩年未受反洗錢重大行政處罰；

5、具備執行總公司反洗錢內控制度和操作規程的實施方案；

6、組織機構框架中包含反洗錢負責機構；

7、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（四）提交分支機構開業驗收報告的反洗錢要求：

1、制定了執行總公司反洗錢內控制度和操作規程的實施細則，開業驗收時能夠演示反洗錢內部操作流程；

2、設置了反洗錢負責機構；

3、相關人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

4、信息系統做好反洗錢運行測試準備工作；

5、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

三、保險中介機構[3]的反洗錢要求

（一）投資入股保險中介機構和保險中介機構股權變更時，投資資金來源應當符合中國反洗錢法律法規的相關要求。

監管部門應當審查投資資金來源，必要時，可以比照保險機構相關規定[4]要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規的證明材料；

（二）監管部門應當加強對保險中介機構設立和重組改制申請的反洗錢審查，新設保險中介機構、保險中介分支機構以及重組改制后的保險中介機構應當符合以下反洗錢要求：

1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、培訓宣傳、審計、保密、協助監督檢查和行政調查等內控制度和操作規程；

2、設置了專門的反洗錢崗位并明確崗位職責；

3、反洗錢崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

4、相關監管規定的其他要求。

四、高管人員準入和履職的反洗錢要求

（一）保險機構和保險中介機構高管人員的任職資格核準申請材料中應當包含申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰的聲明；申請人有境外金融機構從業經驗的，應當提交最近兩年未受金融機構所在地反洗錢重大行政處罰的聲明。

（二）核準保險機構和保險中介機構高管人員任職資格申請時，監管部門應當測試反洗錢法律法規的相關內容，考查擬任人員對反洗錢工作的基本認識和執行反洗錢內控制度的工作設想等。

（三）保險機構和保險中介機構高管人員在履職過程中應當認真履行職責范圍內的反洗錢工作。保險機構和保險中介機構負責人應當對反洗錢內控制度的有效實施負責。

五、依法開展反洗錢檢查處罰

監管部門應當按照《反洗錢法》和國務院批準實施的《反洗錢工作部際聯席會議制度》賦予的反洗錢職責，有計劃地組織開展反洗錢檢查。根據需要，可以配合反洗錢主管部門開展對保險機構和保險中介機構的反洗錢檢查。反洗錢檢查可以包含以下內容：

（一）反洗錢內控制度是否完整有效；反洗錢內控制度是否轉化為各業務環節的操作規程并有效執行；

（二）反洗錢機構設置和人員配備情況；

（三）履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢宣傳培訓、審計等反洗錢義務的情況；

（四）保險機構與兼業代理機構簽訂的代理協議是否符合有關監管要求；

（五）反洗錢法律法規和監管規定要求的其他內容。

保險機構違反反洗錢法律法規，情節嚴重的，監管部門可經反洗錢主管部門建議或直接依法責令保險機構對直接負責的高管人員給予紀律處分；保險機構違反反洗錢義務致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，監管部門可經反洗錢主管部門建議或直接依法責令保險機構對直接負責的高管人員給予紀律處分，或者依法取消其任職資格、禁止進入保險業。

保險中介機構違反有關監管規定，致使洗錢犯罪后果發生的，監管部門可禁止直接負責的高管人員進入保險業。

六、建立健全反洗錢信息報送制度

監管部門應當建立健全反洗錢信息報送制度，開展非現場信息監測，加強反洗錢信息分析研究，為現場檢查提供依據，不斷提高反洗錢監管工作的科學性和有效性。

各保險機構和保險中介機構應當定期收集、匯總上報本機構的反洗錢信息，及時掌握反洗錢工作開展情況，注重防范化解洗錢風險。

七、加強反洗錢工作培訓、宣傳和交流

監管部門應當統籌開展反洗錢培訓宣傳，注重培養保險消費者的反洗錢意識，不斷提高監管人員和從業人員的反洗錢水平。監管部門應當主動加強與反洗錢主管部門的溝通協調，推動完善監管信息交流機制和反洗錢工作協作機制。

各保險機構和保險中介機構應當認真開展反洗錢培訓宣傳，不斷強化反洗錢意識、提高反洗錢水平。

八、協助可疑交易活動和涉嫌洗錢犯罪案件調查

監管部門和各保險機構、保險中介機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向反洗錢主管部門和公安機關報告，積極協助反洗錢行政調查和涉嫌洗錢犯罪案件的調查活動。

中國保險監督管理委員會

二○一○年八月十日

[1] 本通知的所稱的“保險機構”包括保險公司、保險集團公司和保險資產管理公司。

[2] 本通知中的“反洗錢重大行政處罰”是指反洗錢主管部門或者保險監管部門對檢查對象做出的下列反洗錢行政處罰：

（一）對機構處以50萬元人民幣以上罰款、責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；

（二）對個人處以5萬元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進入保險業。境外受到的“反洗錢重大行政處罰”由中國保監會比照上述標準解釋和執行。

[3] 保險中介機構包括保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構。

[4] 保險中介機構的投資人為境內自然人或單位的，比照保險機構投資人為境內企業法人的相關規定；保險中介機構的投資人為境外機構的，比照保險機構投資人為境外金融機構的相關規定。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：關于加強保險業反洗錢工作的通知

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關于加強保險業反洗錢工作的通知

保監發〔2010〕70號

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司、保險中介機構：

為加強保險業反洗錢工作，防范保險洗錢風險，現就反洗錢工作的有關事項通知如下：

一、投資入股和股權變更時的投資資金來源應當符合反洗錢法律法規

投資入股保險機構[1]和保險機構股權變更時，投資資金來源應當符合中國反洗錢法律法規的相關要求。

監管部門應當嚴格審查投資資金來源，必要時，可以要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規的證明材料。

（一）投資人為境內企業法人的，證明材料包括：

1、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規的聲明；

2、投資人最近三年未受反洗錢重大行政處罰[2]的聲明；

3、中國保監會規定的其他證明材料。

（二）投資人為境外金融機構的，證明材料包括：

1、投資人采取的反洗錢措施以及接受金融機構所在地反洗錢監管的情況；

2、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規的聲明；

3、投資人最近三年未受金融機構所在地反洗錢重大行政處罰的聲明；

4、中國保監會規定的其他證明材料。

申請人應當保證上述材料真實、準確、完整。

二、機構設立和重組改制的反洗錢要求

監管部門應當加強對保險機構設立和重組改制申請的反洗錢審查，新設保險機構、分支機構以及重組改制后的保險機構應當符合相應的反洗錢要求。

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（一）申請籌建保險機構的反洗錢要求：

1、投資資金來源正當合法；

2、風險控制體系規劃中包含反洗錢安排；

3、具備反洗錢內控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢內控制度目錄；

4、組織機構框架中包含反洗錢負責機構；

5、信息系統規劃中具備反洗錢功能；

6、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（二）申請保險機構開業和保險機構重組改制的反洗錢要求：

1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、培訓宣傳、審計、保密、協助監督檢查和行政調查等反洗錢內控制度；

2、反洗錢內控制度有效轉化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費等業務環節的操作規程，開業驗收時能夠演示反洗錢內部操作流程；

3、設置了反洗錢負責機構；

4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

5、信息系統做好反洗錢運行測試準備工作；

6、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（三）申請設立分支機構的反洗錢要求：

1、總公司具備比較健全的反洗錢內控制度和操作規程并對分支機構的執行力具有較強的管控能力；

2、總公司信息系統建設水平足以支持分支機構的反洗錢工作；

3、申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢正在受到刑事訴訟的情形；

4、申請設立省級分公司以外的分支機構，在擬設地所在的省、自治區、直轄市，省級分公司最近兩年未受反洗錢重大行政處罰；

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5、具備執行總公司反洗錢內控制度和操作規程的實施方案；

6、組織機構框架中包含反洗錢負責機構；

7、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（四）提交分支機構開業驗收報告的反洗錢要求：

1、制定了執行總公司反洗錢內控制度和操作規程的實施細則，開業驗收時能夠演示反洗錢內部操作流程；

2、設置了反洗錢負責機構；

3、相關人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

4、信息系統做好反洗錢運行測試準備工作；

5、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

三、保險中介機構[3]的反洗錢要求

（一）投資入股保險中介機構和保險中介機構股權變更時，投資資金來源應當符合中國反洗錢法律法規的相關要求。

監管部門應當審查投資資金來源，必要時，可以比照保險機構相關規定[4]要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規的證明材料；

（二）監管部門應當加強對保險中介機構設立和重組改制申請的反洗錢審查，新設保險中介機構、保險中介分支機構以及重組改制后的保險中介機構應當符合以下反洗錢要求：

1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、培訓宣傳、審計、保密、協助監督檢查和行政調查等內控制度和操作規程；

2、設置了專門的反洗錢崗位并明確崗位職責；

3、反洗錢崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

4、相關監管規定的其他要求。

四、高管人員準入和履職的反洗錢要求

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（一）保險機構和保險中介機構高管人員的任職資格核準申請材料中應當包含申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰的聲明；申請人有境外金融機構從業經驗的，應當提交最近兩年未受金融機構所在地反洗錢重大行政處罰的聲明。

（二）核準保險機構和保險中介機構高管人員任職資格申請時，監管部門應當測試反洗錢法律法規的相關內容，考查擬任人員對反洗錢工作的基本認識和執行反洗錢內控制度的工作設想等。

（三）保險機構和保險中介機構高管人員在履職過程中應當認真履行職責范圍內的反洗錢工作。保險機構和保險中介機構負責人應當對反洗錢內控制度的有效實施負責。

五、依法開展反洗錢檢查處罰

監管部門應當按照《反洗錢法》和國務院批準實施的《反洗錢工作部際聯席會議制度》賦予的反洗錢職責，有計劃地組織開展反洗錢檢查。根據需要，可以配合反洗錢主管部門開展對保險機構和保險中介機構的反洗錢檢查。反洗錢檢查可以包含以下內容：

（一）反洗錢內控制度是否完整有效；反洗錢內控制度是否轉化為各業務環節的操作規程并有效執行；

（二）反洗錢機構設置和人員配備情況；

（三）履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢宣傳培訓、審計等反洗錢義務的情況；

（四）保險機構與兼業代理機構簽訂的代理協議是否符合有關監管要求；

（五）反洗錢法律法規和監管規定要求的其他內容。

保險機構違反反洗錢法律法規，情節嚴重的，監管部門可經反洗錢主管部門建議或直接依法責令保險機構對直接負責的高管人員給予紀律處分；保險機構違反反洗錢義務致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，監管部門可經反洗錢主管部門建議或直接依法責令保險機構對直接負責的高管人員給予紀律處分，或者依法取消其任職資格、禁止進入保險業。

保險中介機構違反有關監管規定，致使洗錢犯罪后果發生的，監管部門可禁止直接負責的高管人員進入保險業。

六、建立健全反洗錢信息報送制度

監管部門應當建立健全反洗錢信息報送制度，開展非現場信息監測，加強反洗錢信息分析研究，為現場檢查提供依據，不斷提高反洗錢監管工作的科學性和有效性。

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-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

各保險機構和保險中介機構應當定期收集、匯總上報本機構的反洗錢信息，及時掌握反洗錢工作開展情況，注重防范化解洗錢風險。

七、加強反洗錢工作培訓、宣傳和交流

監管部門應當統籌開展反洗錢培訓宣傳，注重培養保險消費者的反洗錢意識，不斷提高監管人員和從業人員的反洗錢水平。監管部門應當主動加強與反洗錢主管部門的溝通協調，推動完善監管信息交流機制和反洗錢工作協作機制。

各保險機構和保險中介機構應當認真開展反洗錢培訓宣傳，不斷強化反洗錢意識、提高反洗錢水平。

八、協助可疑交易活動和涉嫌洗錢犯罪案件調查

監管部門和各保險機構、保險中介機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向反洗錢主管部門和公安機關報告，積極協助反洗錢行政調查和涉嫌洗錢犯罪案件的調查活動。

中國保險監督管理委員會

二○一○年八月十日

[1] 本通知的所稱的“保險機構”包括保險公司、保險集團公司和保險資產管理公司。

[2] 本通知中的“反洗錢重大行政處罰”是指反洗錢主管部門或者保險監管部門對檢查對象做出的下列反洗錢行政處罰：

（一）對機構處以50萬元人民幣以上罰款、責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；

（二）對個人處以5萬元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進入保險業。境外受到的“反洗錢重大行政處罰”由中國保監會比照上述標準解釋和執行。

[3] 保險中介機構包括保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構。

[4] 保險中介機構的投資人為境內自然人或單位的，比照保險機構投資人為境內企業法人的相關規定；保險中介機構的投資人為境外機構的，比照保險機構投資人為境外金融機構的相關規定。

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第三篇：關于加強保險業反洗錢工作的通知

保監發〔2010〕70號

關于加強保險業反洗錢工作的通知

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司、保險中介機構：

為加強保險業反洗錢工作，防范保險洗錢風險，現就反洗錢工作的有關事項通知如下：

一、投資入股和股權變更時的投資資金來源應當符合反洗錢法律法規

投資入股保險機構1和保險機構股權變更時，投資資金來源應當符合中國反洗錢法律法規的相關要求。

監管部門應當嚴格審查投資資金來源，必要時，可以要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規的證明材料。

（一）投資人為境內企業法人的，證明材料包括： 1 本通知的所稱的“保險機構”包括保險公司、保險集團公司和保險資產管理公司。

1、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規的聲明；

2、投資人最近三年未受反洗錢重大行政處罰2的聲明；

3、中國保監會規定的其他證明材料。

（二）投資人為境外金融機構的，證明材料包括：

1、投資人采取的反洗錢措施以及接受金融機構所在地反洗錢監管的情況；

2、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規的聲明；

3、投資人最近三年未受金融機構所在地反洗錢重大行政處罰的聲明；

4、中國保監會規定的其他證明材料。申請人應當保證上述材料真實、準確、完整。

二、機構設立和重組改制的反洗錢要求

監管部門應當加強對保險機構設立和重組改制申請的反洗錢審查，新設保險機構、分支機構以及重組改制后的保險機構應當符合相應的反洗錢要求。

（一）申請籌建保險機構的反洗錢要求：

1、投資資金來源正當合法； 2 本通知中的“反洗錢重大行政處罰”是指反洗錢主管部門或者保險監管部門對檢查對象做出的下列反洗錢行政處罰：

（一）對機構處以50萬元人民幣以上罰款、責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；

（二）對個人處以5萬元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進入保險業。境外受到的“反洗錢重大行政處罰”由中國保監會比照上述標準解釋和執行。2

2、風險控制體系規劃中包含反洗錢安排；

3、具備反洗錢內控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢內控制度目錄；

4、組織機構框架中包含反洗錢負責機構；

5、信息系統規劃中具備反洗錢功能；

6、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（二）申請保險機構開業和保險機構重組改制的反洗錢要求：

1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、培訓宣傳、審計、保密、協助監督檢查和行政調查等反洗錢內控制度；

2、反洗錢內控制度有效轉化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費等業務環節的操作規程，開業驗收時能夠演示反洗錢內部操作流程；

3、設置了反洗錢負責機構；

4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

5、信息系統做好反洗錢運行測試準備工作；

6、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（三）申請設立分支機構的反洗錢要求：

1、總公司具備比較健全的反洗錢內控制度和操作規程并對分支機構的執行力具有較強的管控能力；

2、總公司信息系統建設水平足以支持分支機構的反洗錢工作；

3、申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢正在受到刑事訴訟的情形；

4、申請設立省級分公司以外的分支機構，在擬設地所在的省、自治區、直轄市，省級分公司最近兩年未受反洗錢重大行政處罰；

5、具備執行總公司反洗錢內控制度和操作規程的實施方案；

6、組織機構框架中包含反洗錢負責機構；

7、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

（四）提交分支機構開業驗收報告的反洗錢要求：

1、制定了執行總公司反洗錢內控制度和操作規程的實施細則，開業驗收時能夠演示反洗錢內部操作流程；

2、設置了反洗錢負責機構；

3、相關人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

4、信息系統做好反洗錢運行測試準備工作；

5、反洗錢法律法規和監管規定的其他要求。

三、保險中介機構3的反洗錢要求

（一）投資入股保險中介機構和保險中介機構股權變更申請時，投資資金來源應當符合中國反洗錢法律法規的相關要求。

監管部門應當審查投資資金來源，必要時，可以比照保險機構相關規定4要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規的證明材料；

保險中介機構包括保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構。

保險中介機構的投資人為境內自然人或單位的，比照保險機構投資人為境內企業法人的相關規定；保險中介機構的投資人為境外機構的，比照保險機構投資人為境外金融機構的相關規定。4

（二）監管部門應當加強對保險中介機構設立和重組改制申請的反洗錢審查，新設保險中介機構、保險中介分支機構以及重組改制后的保險中介機構應當符合以下反洗錢要求：

1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、培訓宣傳、審計、保密、協助監督檢查和行政調查等內控制度和操作規程；

2、設置了專門的反洗錢崗位并明確崗位職責；

3、反洗錢崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓；

4、相關監管規定的其他要求。

四、高管人員準入和履職的反洗錢要求

（一）保險機構和保險中介機構高管人員的任職資格核準申請材料中應當包含申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰的聲明；申請人有境外金融機構從業經驗的，應當提交最近兩年未受金融機構所在地反洗錢重大行政處罰的聲明。

（二）核準保險機構和保險中介機構高管人員任職資格申請時，監管部門應當測試反洗錢法律法規的相關內容，考查擬任人員對反洗錢工作的基本認識和執行反洗錢內控制度的工作設想等。

（三）保險機構和保險中介機構高管人員在履職過程中應當認真履行職責范圍內的反洗錢工作。保險機構和保險中介機構負責人應當對反洗錢內控制度的有效實施負責。

五、依法開展反洗錢檢查處罰

監管部門應當按照《反洗錢法》和國務院批準實施的《反洗錢工作部際聯席會議制度》賦予的反洗錢職責，有計劃地組織開展反洗錢檢查。根據需要，可以配合反洗錢主管部門開展對保險機構和保險中介機構的反洗錢檢查。反洗錢檢查可以包含以下內容：

（一）反洗錢內控制度是否完整有效；反洗錢內控制度是否轉化為各業務環節的操作規程并有效執行；

（二）反洗錢機構設置和人員配備情況；

（三）履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢宣傳培訓、審計等反洗錢義務的情況；

（四）保險機構與兼業代理機構簽訂的代理協議是否符合有關監管要求；

（五）反洗錢法律法規和監管規定要求的其他內容。保險機構違反反洗錢義務，情節嚴重的，監管部門可經反洗錢主管部門建議或直接依法責令保險機構對直接負責的高管人員給予紀律處分；保險機構違反反洗錢義務致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，監管部門可經反洗錢主管部門建議或直接依法責令保險機構對直接負責的高管人員給予紀律處分，或者依法取消其任職資格、禁止進入保險業。

保險中介機構違反有關監管規定，致使洗錢犯罪后果發生的，監管部門可禁止直接負責的高管人員進入保險業。

六、建立健全反洗錢信息報送制度

監管部門應當建立健全反洗錢信息報送制度，開展非現場信息監測，加強反洗錢信息分析研究，為現場檢查提供依據，不斷提高反洗錢監管工作的科學性和有效性。

各保險機構和保險中介機構應當定期收集、匯總上報本機構的反洗錢信息，及時掌握反洗錢工作開展情況，注重防范化解洗錢風險。

七、加強反洗錢工作培訓、宣傳和交流

監管部門應當統籌開展反洗錢培訓宣傳，注重培養保險消費者的反洗錢意識，不斷提高監管人員和從業人員的反洗錢水平。監管部門應當主動加強與反洗錢主管部門的溝通協調，推動完善監管信息交流機制和反洗錢工作協作機制。

各保險機構和保險中介機構應當認真開展反洗錢培訓宣傳，不斷強化反洗錢意識、提高反洗錢水平。

八、協助可疑交易活動和涉嫌洗錢犯罪案件調查

監管部門和各保險機構、保險中介機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向反洗錢主管部門和公安機關報告，積極協助反洗錢行政調查和涉嫌洗錢犯罪案件的調查活動。

二○一○年八月十日

公開方式：主動公開

主題詞： 保險 反洗錢 通知

編錄：李娜

校對：賈晶

中國保監會辦公廳

2010年8月12日印發

第四篇：關于規范銀行代理保險業務的通知(保監發〔2006〕70號)

關于規范銀行代理保險業務的通知(保監發〔2006〕70號)

各保監局，各銀監局，各保險公司，各國有商業銀行、股份制商業銀行，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社：

近年來，保險公司與商業銀行的合作不斷加強，在拓寬保險服務領域、提供綜合金融服務、滿足社會需求等方面發揮了積極作用。但在雙方合作的過程中，也出現了一些不規范的行為，不僅損害了消費者利益，也影響了各自業務的健康發展。為進一步規范銀行代理保險業務，防止商業賄賂，防范金融風險，促進銀行保險業務持續、健康發展，根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，現將進一步規范銀行代理保險業務的有關要求通知如下：

一、加強代理機構資格管理

（一）商業銀行代理保險業務，其一級分行應當取得保險兼業代理資格。

（二）保險公司不得委托沒有取得兼業代理資格的商業銀行開展代理保險業務。

（三）每個兼業代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。兼業代理機構應當根據自身業務發展情況和風險管控能力確定合作的保險公司數量。

二、加強代理業務內部管理

（一）保險公司應當建立完整規范的銀行保險兼業代理機構登記簿，成立專門的管理部門負責管理銀行保險業務，加強內部管理及相關制度建設，定期開展對制度執行情況的內部監督檢查。

（二）從事代理保險業務的商業銀行應由專門部門或專人負責保險代理業務，加強相關內控制度建設，定期開展對制度執行情況的內部監督檢查。

（三）各保險公司、商業銀行均應按照兼業代理保險業務的有關規定，建立銀行代理保險業務檔案，逐筆記錄有關要素和信息。

（四）保險公司和商業銀行應加大電子化建設力度，完善銀行代理保險業務電子化操作系統和賬務系統，減少手工操作。

三、規范手續費管理

（一）保險公司和商業銀行開展銀行代理保險業務，應當在平等互利、友好協商、著眼長遠的基礎上簽訂合作協議，明確代理手續費支付標準。

（二）保險公司應當按照財務制度據實列支向商業銀行支付的代理手續費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構、網點或經辦人員支付合作協議規定的手續費之外的其他任何費用，包括業務推動費以及以業務競賽或激勵名義給予的其他利益。

（三）商業銀行代理保險業務應當進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續費。

代理手續費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經營。商業銀行及其工作人員不得在合作協議規定的手續費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險公司向商業銀行支付代理手續費，應當按照《國家稅務總局、中國保監會關于規范保險中介服務發票有關問題的通知》（國稅發〔2004〕51號）規定，由商業銀行開具《保險中介服務統一發票》。

四、規范銷售人員資格管理

（一）保險公司應正確指導銀行保險兼業代理機構及其業務人員的銷售行為，并對該機構在授權范圍內的代理行為依法承擔責任。

（二）商業銀行代理銷售保險產品的工作人員應定期接受相關業務培訓。培訓費用由保險公司承擔的，應當在合作協議中明確培訓的次數、方式、內容及培訓費標準。培訓內容應包括法律法規、業務知識、銷售技能及職業道德等，每年培訓時間不得少于監管部門規定時數。保險公司委托代理機構銷售人身保險新型產品的，還應按照有關規定對銷售人員進行專門培訓。

（三）保險公司應積極引導銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》和監管部門要求的其他資格認證。2006年10月31日以后，銷售投資連結類產品、萬能產品，以及監管機構指定的其他類產品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》。

（四）保險公司可以設立銀保專管員負責銀行代理網點保險業務的培訓、聯絡和相關服務。銀保專管員由保險公司正式員工擔任，必須通過保險代理從業人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》。

五、規范產品銷售

（一）各保險公司和商業銀行應切實加強銀行代理保險產品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應由保險公司總公司或其授權的分公司統一印發和管理，嚴禁分支機構、代理網點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內容。

（二）宣傳材料應當按照保險條款全面、準確描述保險產品，要在醒目位置對經營主體、保險責任、退保費用、現金價值和費用扣除情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。銷售人員在銷售過程中應當客觀公正地宣傳銀行代理保險產品，不得進行誤導或不實宣傳。

（三）保險公司應與銀行加強合作，針對銀行客戶的保險需求以及銀行銷售的特點，細分市場，開發多樣化的、與銀行產品互補的保險產品。

（四）鼓勵保險公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領域擴大到柜臺以外的網上銀行、信用卡、以及對公業務等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財專柜、電話、直復營銷以及對企業客戶的銷售。

六、加強監督檢查

（一）各保監局、銀監局應按各自職責加強監督檢查，嚴厲查處銷售誤導、賬外核算、亂列費用等違法違規和不正當競爭行為。

（二）各保險公司和商業銀行應努力為客戶提供全面的售前和售后服務，并積極配合當地保監局、銀監局做好客戶投訴處理工作，切實保障客戶的合法權益。

七、加強行業內外溝通與交流

（一）各保監局、各銀監局應督促當地保險行業協會、銀行業協會盡快采取行業自律措施，建立行業內部溝通協調機制，加強自我約束和相互監督，共同維護銀行保險市場的正常秩序，打擊商業賄賂，遏制惡性競爭。

（二）各保監局和各銀監局應建立溝通交流機制，定期通報情況，協調有關政策。本通知自發文之日起執行。保險公司和商業銀行已經簽署的銀保合作協議如不符合本通知有關要求，應當在2006年9月30日前根據本通知進行修訂或重新簽署合作協議。郵政儲匯機構、城市信用社、農村信用社參照本《通知》執行。

中國保險監督管理委員會

中國銀行業監督管理委員會

二○○六年六月十五日

第五篇：保監發[2008]60號--關于保險業參與基本醫療保障管理工作的通知

保監發〔2008〕60號

關于保險業參與基本醫療保障

管理工作有關問題的通知

各保監局，各保險公司：

近年來，保險業利用自身的專業技術優勢，以多種形式積極參與了部分地區的城鎮職工或居民基本醫療保險、新農合等基本醫療保障管理工作，積累了一些經驗，取得了較好成效。為充分發揮保險的社會管理功能，鼓勵和規范保險業進一步做好基本醫療保障管理工作，現將有關問題通知如下：

一、保險業應積極探索參與基本醫療保障管理的有效方式，推動醫療保障體系的健康發展。保險業參與基本醫療保障管理要遵循國家有關基本醫療保障政策、法律和行政法規，積極穩妥地做好展業、理賠、服務等管理工作。

二、保險業參與基本醫療保障管理原則上應采用委托管理模式提供經辦服務，并按照健康保障委托管理業務的有關規定，與政府簽訂委托管理合同，提供相應管理服務。保險公司收取委托管理服務費用，但不得承擔受托管理的醫療保障基金的盈虧和投資風險。采用保險合同模式參與基本醫療保障管理的，應遵守《健康保險管理辦法》的有關規定，條件成熟時，應因地制宜逐步向委托管理模式過渡。

三、保險公司開展基本醫療保障管理工作原則上應當具備以下條件：一是《健康保險管理辦法》第八條所規定的各項條件；二是總公司同意開展管理業務，并提供支持；三是組織健全，內控嚴密，服務網絡完善，在擬開辦地區設有分支機構；四是配備基本醫療保障管理專職人員；五是具備較為完善的醫療服務網絡及信息管理系統。

四、保險公司應采取有效措施，大力提高基本醫療保障管理業務水平。針對基本醫療保障業務特點，制定順暢、高效的業務流程，簡化醫療費用審核及報銷程序，縮短報銷時間。建立相對獨立的基本醫療保障管理業務信息技術系統，完善信息系統功能，保障安全穩定運

行。本著方便參保人員就醫和有利于風險控制的原則，與政府有關部門合作，搭建布局合理、服務優質、管理規范的醫療服務網絡。

五、保險公司要加強基本醫療保障管理業務風險管理。建立基本醫療保障管理業務專項資金管理制度，嚴格財務收支管理，確保基金安全；強化統計分析工作，實時監測業務經營狀況；及時跟蹤研究國家基本醫療保障政策的發展和變化，注意防范政策風險和道德風險；嚴格遵守國家相關法律法規，依法合規開展基本醫療保障管理業務。

六、保險公司應積極與政府衛生、社會保障等部門溝通，宣傳商業保險在建立和完善醫療保障體系中的作用，積極爭取政策支持。

保險公司應積極爭取與有關政府部門建立基本醫療保障信息共享機制，分享基本醫療保障有關數據、信息和資料，建立和完善自身統計與分析制度，夯實健康保險數據基礎。

七、保險公司開展基本醫療保障管理業務應提前與當地保監局溝通，并于合同簽訂后十日內向當地保監局報告；提前解除或終止業務的，應提前與政府基本醫療保障管理部門協商一致，認真做好善后和交接工作，維護保險業的形象，并及時告知當地保監局。

保險公司參與政府基本醫療保障管理招投標的，總公司應當加強指導，公司總精算師（精算責任人）應當提供聲明，保證不以低于成本價或通過貼費方式承接基本醫療保障管理業務。保險公司中標后，應當將中標情況及公司總精算師（精算責任人）的聲明向當地保監局報告。

八、各保監局應加強基本醫療保障管理業務監管，規范市場秩序，對違規行為或惡性競爭行為依法采取監管措施，維護參保人員和單位的合法權益。

九、保險公司應積極開發與基本醫療保障項目對接的補充保險產品，提升對基本醫療保障參保人員的保障程度和層次。積極開發適應基本醫療保障參保人員和單位需求的養老保險、意外傷害保險，開展形式多樣的健康管理服務，滿足多樣化的保障需求。

十、《健康保險管理辦法》第二十二條、第二十九條所提到的“公費醫療、社會醫療保險”包括新農合、城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險等政府舉辦的基本醫療保障項目。

保險公司在銷售費用補償型醫療保險產品時未對投保人是否擁有和使用公費醫療、社會醫療保險進行區別對待的，理賠時也不應區別對待，即賠付時不得先行扣除公費醫療、社會醫療保險已經支付的費用。

十一、保險責任僅包含意外事故造成的醫療費用補償的保險產品，適用《健康保險管理辦法》規定。

十二、保險業參與城鄉醫療救助管理工作的，可參照本通知有關規定執行。本通知自發布之日起實施，以前規定與本通知不一致的，以本通知為準。

二○○八年七月十三日