第一篇：金融機構反洗錢工作報告制度

＃＃金融機構反洗錢工作報告制度（試行）

(征求意見稿)

第一章

總 則

第一條

為了及時、全面、準確掌握金融機構履行反洗錢義務情況，有效開展非現(xiàn)場監(jiān)測分析，為人民銀行切實履行反洗錢行政主管部門職責、預防轄內金融機構洗錢風險和相關風險提供科學決策依據(jù)，構建＃＃反洗錢工作長效機制，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、行政法規(guī)和規(guī)章，結合＃＃實際，制定本制度。

第二條

本制度所稱金融機構反洗錢工作報告資料，是指金融機構在開展反洗錢工作中形成的相關公文、大額交易和可疑交易報告、報表等紙質、磁介質、感光介質等各種形式的客觀資料。

第三條

中國人民銀行濟南分行按照“統(tǒng)一領導，分級管理”的原則，分行負責指導、綜合、協(xié)調＃＃金融機構反洗錢工作報告管理工作，分行負責跨市設立分支機構的駐魯管轄機構反洗錢報告管理工作，人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業(yè)管理部負責當?shù)仄渌鹑跈C構的反洗錢報告管理工作。

第四條 本制度適用于人民銀行（＃＃）各市中心支行、營業(yè)管理部以及在＃＃范圍內依法設立的下列金融機構：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租

賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

第五條

金融機構應當按照本制度，指定專人及時、客觀、如實地向當?shù)厝嗣胥y行分支機構報告反洗錢相關工作資料，并對報送資料的真實性、完整性、準確性負責。

第六條

人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業(yè)管理部應建立健全金融機構反洗錢工作報告制度、保密制度和崗位責任制，確保本制度落到實處，保證反洗錢工作資料收集齊全，歸檔及時，整齊有序，利用方便，嚴防丟失和泄密。

第二章

金融機構反洗錢工作報告資料收集范圍

第七條

金融機構反洗錢工作報告資料包括以下內容：

（一）概況

以文字材料形式介紹本單位概況，并加蓋單位公章。文字材料內容主要包括：單位全稱、金融許可證機構編碼、經(jīng)營外匯業(yè)務許可證編號、國際收支編碼、機構代碼、成立日期、營業(yè)執(zhí)照注冊號、登記機關、經(jīng)營范圍、詳細地址、郵政編碼、法定代表人或主要負責人姓名、在＃＃境內的管理體制，設立分支機構數(shù)量、名稱及地域分布，如本系統(tǒng)在＃＃境內設立了本單位沒有管轄權的分支機構，應注明不包括的地域及機構、年度主要業(yè)務量、業(yè)績指標及與上期比較、截至報告期本單位及轄區(qū)在職職工人數(shù)等。附件包括：

1、中華人民共和國金融許可證（正本）復印件；

2、中華人民共和國營業(yè)執(zhí)照（正本）復印件；

3、中華人民共和國組織機構代碼證復印件；

4、中華人民共和國經(jīng)營外匯業(yè)務許可證復印件；

5、經(jīng)營金融業(yè)務的其它許可證件復印件。

（二）反洗錢制度建設情況

1、反洗錢專門內部控制制度。包括本單位制定的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等；

2、與反洗錢相關的內部控制制度。如，考核制度、稽核審計制度、宣傳培訓制度、保密制度、反洗錢專門機構或者指定內設機構內部管理制度、反洗錢相關崗位職責及工作流程等；

3、與內控制度相關的統(tǒng)計報表。詳見附件1：“＃＃金融機構反洗錢內控制度建設情況統(tǒng)計表”。

（三）反洗錢專門機構或者指定內設機構建設情況

包括本單位及轄內反洗錢專門機構或者指定內設機構名稱、崗位及職責、人員數(shù)量、姓名、職務、崗位及分管領導等，詳見附件2：“＃＃金融機構反洗錢專門機構或指定內設機構建設情況統(tǒng)計表”。

（四）落實反洗錢法規(guī)政策及反洗錢內控制度情況

1、本單位反洗錢工作總結和工作計劃。包括半年及年度工作總結和計劃等；

2、本單位轉發(fā)上級行、人民銀行反洗錢相關公文以及下發(fā)的反洗錢相關公文；

3、本單位負責人履行有效實施反洗錢內部控制制度法定義務的書面記錄。包括高級管理層有關會議記錄、決策、單位負責人批示等；

4、大額交易和可疑交易報告。包括落實《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號），特別是其第十五條要求報告的可疑交易報告及其相關統(tǒng)計報表，詳見附件3：“＃＃金融機構可疑交易報告情況統(tǒng)計表”；

5、客戶身份識別工作。包括客戶身份識別方面所作的主要工作及相關統(tǒng)計報表，詳見附件4：“＃＃金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表”；

6、客戶身份資料和交易記錄保存工作。包括客戶身份資料和交

易記錄保存工作方面所作的主要工作及相關統(tǒng)計報表，詳見附件5：“＃＃金融機構客戶資料及交易記錄保存情況統(tǒng)計表”；

7、反洗錢宣傳和培訓情況。包括自行開展及配合人民銀行開展反洗錢宣傳、培訓方面所作的主要工作及相關統(tǒng)計報表，詳見附件6：“＃＃金融機構反洗錢培訓和宣傳情況統(tǒng)計表”；

8、反洗錢信息系統(tǒng)建設及運行情況、成效。包括開發(fā)的反洗錢信息系統(tǒng)或相關系統(tǒng)投入情況、名稱、功能及在實際工作中發(fā)揮的成效等；

9、配合人民銀行開展反洗錢調查情況、執(zhí)行臨時凍結措施情況、協(xié)助司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動情況及相關統(tǒng)計報表；詳見附件7：“＃＃金融機構協(xié)助人民銀行、司法機關和公安機關打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表”；

10、反洗錢檢查、稽核、審計情況。包括本單位、本系統(tǒng)開展的反洗錢業(yè)務檢查報告或檢查報告中的反洗錢業(yè)務情況；對本單位、本系統(tǒng)反洗錢全面業(yè)務或單項業(yè)務的內部審計報告；對本單位、本系統(tǒng)內部審計報告中的反洗錢工作內容等；

11、本單位落實反洗錢法規(guī)政策及反洗錢內控制度的其他情況，以及配合人民銀行完成的其它臨時性工作。

（五）反洗錢自我評估報告。本單位依照人民銀行反洗錢自我評估辦法，對反洗錢工作進行的全面自我評價。

（六）人民銀行、行業(yè)監(jiān)管部門、外部審計部門關于本單位反洗錢工作現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測分析結論、審計結論或處罰決定。

（七）本單位因開展反洗錢工作獲得的內部、外部表彰、榮譽及事跡介紹。

（八）重大事項實行“一案一報”制，各金融機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的重大事項時，應及時以書面方式報告當?shù)厝嗣胥y行分支機構；當?shù)厝嗣胥y行分支機構在收到金融機構報送的重大事項后，應立即進行初步核實，并將經(jīng)核實的情況報告上級行。重大事項報告應包

括以下基本內容：可疑線索特征；初步掌握或已確定的違法違規(guī)事實，包括案發(fā)時間、地點、涉嫌違法主體、涉案金額、初步定性等；當前狀態(tài)、進展情況及采取的措施；下一步處置方案及有關工作意見。

第八條

人民銀行在履行職責過程中產(chǎn)生的專門針對該機構的反洗錢行政調查、現(xiàn)場檢查以及認為應歸檔的該機構媒體信息、舉報信息等其它資料，與該機構反洗錢工作報告資料一并歸檔管理。

第九條

金融機構應于本辦法印發(fā)之日起30日內將本年度形成的、或本年度仍有效的、本制度“第七條”要求報送的反洗錢工作報告資料集中、全面報送一次（其中，已報送的列明目錄，不再重復報送），自印發(fā)之日起后形成的工作資料，按以下時間報送：

（一）本制度第七條“第（一）項”、“第（四）項第1、3、5、6、7、8款”、“第（五）項”每半年報送一次，分別為每年的7月10日前、1月10日前將截至上半年及截至上年底的相關情況報人民銀行；

（二）本制度附件報表均為季報，報送時間為每季結束后10個工作日；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求；

（三）本制度其余條款于工作資料形成后10日內報送；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求。

第十條

各金融機構向人民銀行報告反洗錢紙質工作資料的同時，應同時報送與紙質一致的電子稿。人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部反洗錢工作部門收到后，應認真進行審核、登記、整理、分析和匯總，一旦發(fā)現(xiàn)金融機構報送的情況不真實、不準確和不完整的，應責令其補正，并將審核無誤后的電子稿及時通過notes傳分行反洗錢處，涉密資料應采取加密措施傳送，紙質稿留存?zhèn)洳椤?/p>

第十一條

人民銀行濟南分行將金融機構反洗錢工作報告資料管理情況列入考核指標，納入對人民銀行（＃＃）各市中心支行、分行營業(yè)管理部反洗錢工作綜合考核，并作為評估金融機構洗錢風險狀況、采取風險預警、限期整改、通報、現(xiàn)場檢查、行政處罰等

措施的重要依據(jù)。

第三章

金融機構反洗錢工作報告資料的整理、歸檔

第十二條

人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部收到當?shù)亟鹑跈C構報告的反洗錢工作資料，應對每家機構單獨建立檔案。資料較多的同類檔案，可以分卷，但需依據(jù)時間先后順序注明各卷序號。金融機構報送的資料如有變動的，人民銀行留存的檔案資料要及時整理更新。

第十三條

每年度終了，人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部要及時對金融機構反洗錢工作報告資料進行匯總整理，逐件編制檔案目錄，一式兩份，一份隨檔案裝盒，放在卷內首頁，一份存檔備查。

第十四條 檔案整理裝訂結束后，應及時裝盒。檔案盒封面的正面應填寫歸檔材料全稱、年度、形成單位、保管期限等要素，側面填寫檔案簡稱、年度、盒號等要素。

第十五條

對反洗錢行政調查、現(xiàn)場檢查、大額和可疑交易報告等涉密信息資料，單獨立卷歸檔，但在金融機構反洗錢工作報告資料中登記目錄、備注。

第十六條

人民銀行濟南分行對各中心支行、分行營業(yè)管理部上傳的金融機構反洗錢工作電子資料，分機構建立反洗錢工作電子檔案庫，為非現(xiàn)場監(jiān)測分析提供技術支持。

第四章

金融機構反洗錢工作報告資料的保管

第十七條

人民銀行分支機構應指定專職或兼職檔案管理人員妥善保管金融機構反洗錢工作報告資料。定期檢查，維護工作資料的完整，確保工作資料安全，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。反洗錢工作資料

管理人員調離崗位時，必須在離崗前辦理工作資料移交手續(xù)，由相關負責人監(jiān)督移交過程并簽章確認。

第十八條 借閱、復印、摘抄涉密反洗錢工作資料時，必須按規(guī)定辦理借閱審批手續(xù)并嚴格執(zhí)行有關保密規(guī)定。

第五章

附

則

第十九條 本制度由中國人民銀行濟南分行負責解釋和修訂。分行營業(yè)管理部、（＃＃）各市中心支行可根據(jù)本制度，制定實施細則，報分行備案。

第二十條

本制度自印發(fā)之日起施行。

第二篇：山東省金融機構反洗錢工作報告制度（范文）

中國人民銀行濟南分行2007年

反洗錢工作會議討論文件之二

山東省金融機構反洗錢工作報告制度（試行）

(征求意見稿)

第一章總 則

第一條為了及時、全面、準確掌握金融機構履行反洗錢義務情況，有效開展非現(xiàn)場監(jiān)測分析，為人民銀行切實履行反洗錢行政主管部門職責、預防轄內金融機構洗錢風險和相關風險提供科學決策依據(jù)，構建山東省反洗錢工作長效機制，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、行政法規(guī)和規(guī)章，結合山東省實際，制定本制度。

第二條本制度所稱金融機構反洗錢工作報告資料，是指金融機構在開展反洗錢工作中形成的相關公文、大額交易和可疑交易報告、報表等紙質、磁介質、感光介質等各種形式的客觀資料。

第三條中國人民銀行濟南分行按照“統(tǒng)一領導，分級管理”的原則，分行負責指導、綜合、協(xié)調山東省金融機構反洗錢工作報告管理工作，分行負責跨市設立分支機構的駐魯管轄機構反洗錢報告管理工作，人民銀行（山東省）各市中心支行、分行營業(yè)管理部負責當?shù)仄渌鹑跈C構的反洗錢報告管理工作。

第四條 本制度適用于人民銀行（山東省）各市中心支行、營業(yè)管理部以及在山東省范圍內依法設立的下列金融機構：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

第五條金融機構應當按照本制度，指定專人及時、客觀、如實地向當?shù)厝嗣胥y行分支機構報告反洗錢相關工作資料，并對報送資料的真實性、完整性、準確性負責。

第六條人民銀行（山東省）各市中心支行、分行營業(yè)管理部應建立健全金融機構反洗錢工作報告制度、保密制度和崗位責任制，確保本制度落到實處，保證反洗錢工作資料收集齊全，歸檔及時，整齊有序，利用方便，嚴防丟失和泄密。

第二章金融機構反洗錢工作報告資料收集范圍

第七條金融機構反洗錢工作報告資料包括以下內容：

（一）概況

以文字材料形式介紹本單位概況，并加蓋單位公章。文字材料內容主要包括：單位全稱、金融許可證機構編碼、經(jīng)營外匯業(yè)務許可證編號、國際收支編碼、機構代碼、成立日期、營業(yè)執(zhí)照注冊號、登記機關、經(jīng)營范圍、詳細地址、郵政編碼、法定代表人或主要負責人姓名、在山東省境內的管理體制，設立分支機構數(shù)量、名稱及地域分布，如本系統(tǒng)在山東境內設立了本單位沒有管轄權的分支機構，應注明不包括的地域及機構、主要業(yè)務量、業(yè)績指標及與上期比較、截至報告期本單位及轄區(qū)在職職工人數(shù)等。附件包括：

1、中華人民共和國金融許可證（正本）復印件；

2、中華人民共和國營業(yè)執(zhí)照（正本）復印件；

3、中華人民共和國組織機構代碼證復印件；

4、中華人民共和國經(jīng)營外匯業(yè)務許可證復印件；

5、經(jīng)營金融業(yè)務的其它許可證件復印件。

（二）反洗錢制度建設情況

1、反洗錢專門內部控制制度。包括本單位制定的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等；

2、與反洗錢相關的內部控制制度。如，考核制度、稽核審計制度、宣傳培訓制度、保密制度、反洗錢專門機構或者指定內設機構內部管理制度、反洗錢相關崗位職責及工作流程等；

3、與內控制度相關的統(tǒng)計報表。詳見附件1：“山東省金融機構反洗錢內控制度建設情況統(tǒng)計表”。

（三）反洗錢專門機構或者指定內設機構建設情況

包括本單位及轄內反洗錢專門機構或者指定內設機構名稱、崗位及職責、人員數(shù)量、姓名、職務、崗位及分管領導等，詳見附件2：“山東省金融機構反洗錢專門機構或指定內設機構建設情況統(tǒng)計表”。

（四）落實反洗錢法規(guī)政策及反洗錢內控制度情況

1、本單位反洗錢工作總結和工作計劃。包括半年及工作總結和計劃等；

2、本單位轉發(fā)上級行、人民銀行反洗錢相關公文以及下發(fā)的反洗錢相關公文；

3、本單位負責人履行有效實施反洗錢內部控制制度法定義務的書面記錄。包括高級管理層有關會議記錄、決策、單位負責人批示等；

4、大額交易和可疑交易報告。包括落實《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號），特別是其第十五條要求報告的可疑交易報告及其相關統(tǒng)計報表，詳見附件3：“山東省金融機構可疑交易報告情況統(tǒng)計表”；

5、客戶身份識別工作。包括客戶身份識別方面所作的主要工作及相關統(tǒng)計報表，詳見附件4：“山東省金融機構客戶身份識別情況統(tǒng)計表”；

6、客戶身份資料和交易記錄保存工作。包括客戶身份資料和交易記錄保存工作方面所作的主要工作及相關統(tǒng)計報表，詳見附件5：“山東省金融機構客戶資料及交易記錄保存情況統(tǒng)計表”；

7、反洗錢宣傳和培訓情況。包括自行開展及配合人民銀行開展反洗錢宣傳、培訓方面所作的主要工作及相關統(tǒng)計報表，詳見附件6：“山東省金融機構反洗錢培訓和宣傳情況統(tǒng)計表”；

8、反洗錢信息系統(tǒng)建設及運行情況、成效。包括開發(fā)的反洗錢信息系統(tǒng)或相關系統(tǒng)投入情況、名稱、功能及在實際工作中發(fā)揮的成效等；

9、配合人民銀行開展反洗錢調查情況、執(zhí)行臨時凍結措施情況、協(xié)助司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動情況及相關統(tǒng)計報表；詳見附件7：“山東省金融機構協(xié)助人民銀行、司法機關和公安機關打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表”；

10、反洗錢檢查、稽核、審計情況。包括本單位、本系統(tǒng)開展的反洗錢業(yè)務檢查報告或檢查報告中的反洗錢業(yè)務情況；對本單位、本系統(tǒng)反洗錢全面業(yè)務或單項業(yè)務的內部審計報告；對本單位、本系統(tǒng)內部審計報告中的反洗錢工作內容等；

11、本單位落實反洗錢法規(guī)政策及反洗錢內控制度的其他情況，以及配合人民銀行完成的其它臨時性工作。

（五）反洗錢自我評估報告。本單位依照人民銀行反洗錢自我評估辦法，對反洗錢工作進行的全面自我評價。

（六）人民銀行、行業(yè)監(jiān)管部門、外部審計部門關于本單位反洗錢工作現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測分析結論、審計結論或處罰決定。

（七）本單位因開展反洗錢工作獲得的內部、外部表彰、榮譽及事跡介紹。

（八）重大事項實行“一案一報”制，各金融機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的重大事項時，應及時以書面方式報告當?shù)厝嗣胥y行分支機構；當?shù)厝嗣胥y行分支機構在收到金融機構報送的重大事項后，應立即進行初步核實，并將經(jīng)核實的情況報告上級行。重大事項報告應包括以下基本內容：可疑線索特征；初步掌握或已確定的違法違規(guī)事實，包括案發(fā)時間、地點、涉嫌違法主體、涉案金額、初步定性等；當前狀態(tài)、進展情況及采取的措施；下一步處臵方案及有關工作意見。

第八條人民銀行在履行職責過程中產(chǎn)生的專門針對該機構的反洗錢行政調查、現(xiàn)場檢查以及認為應歸檔的該機構媒體信息、舉報信息等其它資料，與該機構反洗錢工作報告資料一并歸檔管理。

第九條金融機構應于本辦法印發(fā)之日起30日內將本形成的、或本仍有效的、本制度“第七條”要求報送的反洗錢工作報告資料集中、全面報送一次（其中，已報送的列明目錄，不再重復報送），自印發(fā)之日起后形成的工作資料，按以下時間報送：

（一）本制度第七條“第（一）項”、“第（四）項第1、3、5、6、7、8款”、“第（五）項”每半年報送一次，分別為每年的7月10日前、1月10日前將截至上半年及截至上年底的相關情況報人民銀行；

（二）本制度附件報表均為季報，報送時間為每季結束后10個工作日；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求；

（三）本制度其余條款于工作資料形成后10日內報送；人民銀行另有早于該時間要求的，依照其要求。

第十條各金融機構向人民銀行報告反洗錢紙質工作資料的同時，應同時報送與紙質一致的電子稿。人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部反洗錢工作部門收到后，應認真進行審核、登記、整理、分析和匯總，一旦發(fā)現(xiàn)金融機構報送的情況不真實、不準確和不完整的，應責令其補正，并將審核無誤后的電子稿及時通過notes

傳分行反洗錢處，涉密資料應采取加密措施傳送，紙質稿留存?zhèn)洳椤?/p>

第十一條人民銀行濟南分行將金融機構反洗錢工作報告資料管理情況列入考核指標，納入對人民銀行（山東省）各市中心支行、分行營業(yè)管理部反洗錢工作綜合考核，并作為評估金融機構洗錢風險狀況、采取風險預警、限期整改、通報、現(xiàn)場檢查、行政處罰等措施的重要依據(jù)。

第三章金融機構反洗錢工作報告資料的整理、歸檔

第十二條人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部收到當?shù)亟鹑跈C構報告的反洗錢工作資料，應對每家機構單獨建立檔案。資料較多的同類檔案，可以分卷，但需依據(jù)時間先后順序注明各卷序號。金融機構報送的資料如有變動的，人民銀行留存的檔案資料要及時整理更新。

第十三條每終了，人民銀行各市中心支行、分行營業(yè)管理部要及時對金融機構反洗錢工作報告資料進行匯總整理，逐件編制檔案目錄，一式兩份，一份隨檔案裝盒，放在卷內首頁，一份存檔備查。

第十四條 檔案整理裝訂結束后，應及時裝盒。檔案盒封面的正面應填寫歸檔材料全稱、、形成單位、保管期限等要素，側面填寫檔案簡稱、、盒號等要素。

第十五條對反洗錢行政調查、現(xiàn)場檢查、大額和可疑交易報告等涉密信息資料，單獨立卷歸檔，但在金融機構反洗錢工作報告資料中登記目錄、備注。

第十六條人民銀行濟南分行對各中心支行、分行營業(yè)管理部上傳的金融機構反洗錢工作電子資料，分機構建立反洗錢工作電子檔案庫，為非現(xiàn)場監(jiān)測分析提供技術支持。

第四章金融機構反洗錢工作報告資料的保管

第十七條人民銀行分支機構應指定專職或兼職檔案管理人員妥善保管金融機構反洗錢工作報告資料。定期檢查，維護工作資料的完整，確保工作資料安全，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。反洗錢工作資料管理人員調離崗位時，必須在離崗前辦理工作資料移交手續(xù)，由相關負責人監(jiān)督移交過程并簽章確認。

第十八條 借閱、復印、摘抄涉密反洗錢工作資料時，必須按規(guī)定辦理借閱審批手續(xù)并嚴格執(zhí)行有關保密規(guī)定。

第五章附則

第十九條 本制度由中國人民銀行濟南分行負責解釋和修訂。分行營業(yè)管理部、（山東省）各市中心支行可根據(jù)本制度，制定實施細則，報分行備案。

第二十條本制度自印發(fā)之日起施行。

第三篇：《金融機構反洗錢實用手冊》反洗錢內部控制制度

《金融機構反洗錢實用手冊》

反洗錢內部控制制度

一、反洗錢內部控制制度概述

（一）概念

反洗錢內部控制制度，是指金融機構根據(jù)其經(jīng)營管理體制和自身經(jīng)營特點，將國家反洗錢的相關法律法規(guī)和部門規(guī)章的規(guī)定和要求，分解、細化落實到本單位相關的業(yè)務經(jīng)營和管理中而制定和實施的一系列方法、措施和程序。

（二）特征 1.對象的特定性

反洗錢內部控制的對象僅僅指反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的義務主體，只對金融機構及其工作人員起到約束作用，因而其對象具有特定性。

2.內容的廣泛性

反洗錢內部控制制度涵蓋的內容較為廣泛，包括反洗錢內部規(guī)章制度、崗位責任制和反洗錢工作操作程序等，具體應包括反洗錢工作機構的設置，必要的反洗錢管理人員、技術人員和交易報告員的配備，對內部反洗錢工作部門及工作人員的評估、考核、獎懲、培訓等制度。通過建立內容廣泛的內控制度，使金融機構反洗錢工作機制得以完善，從而更好地履行反洗錢義務。

3.執(zhí)行的強制性 反洗錢內部控制制度往往被作為金融機構內部管理中考核和評估、獎勵和懲罰的標準和依據(jù)，因此具有執(zhí)行上的強制性。由于反洗錢內部控制制度是對現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)和行政規(guī)章的分解和細化，在發(fā)生洗錢案件時，金融機構的反洗錢內部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構及其工作人員是否承擔相應法律責任的參考因數(shù)。

4.形式的完整性

反洗錢內部控制制度從形式上講不能是單一的某個制度規(guī)定，而必須是一套完整的制度體系，既需要涉及各個相關部門、崗位和人員，還需要覆蓋每一個業(yè)務環(huán)節(jié)和操作過程。該體系的健全，有賴于縱向及橫向配套制度建設的完備程度。只有構建完備的制度體系，才能更好地降低合規(guī)風險，做到合規(guī)經(jīng)營。

（三）反洗錢內部控制制度的要求

反洗錢內部控制制度的設計和制定應達到以下三個方面的要求： 1.金融機構應將反洗錢工作要求融入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分，成為全體員工自覺維護自身機構信譽，防止本機構被洗錢犯罪分子利用的制度保證，從而避免或減少被動卷入洗錢活動而產(chǎn)生的法律風險、經(jīng)濟損失以及對自身信譽的損害。

2.反洗錢內部控制制度的制定和實施應能夠保證本金融機構通過客戶身份識別等基本制度，有效發(fā)現(xiàn)、識別和報告可疑交易，協(xié)助反洗錢監(jiān)管機關和其他執(zhí)法部門發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢等違法犯罪活動。3.反洗錢內部控制制度應與金融機構的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，并具有根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展變化和經(jīng)營環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力。

二、反洗錢內部控制制度的建設

金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現(xiàn)了金融機構對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準，也是監(jiān)管部門評價該金融機構反洗錢工作的一項重要依據(jù)。金融機構應當本著風險為本的原則建立和健全反洗錢內部控制制度。

建立健全反洗錢內部控制制度的主要內容有：一是制定以客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度為基本的反洗錢內控制度體系；二是建立防范洗錢風險責任制，上至單位最高領導、每個部門分管負責人，下至每項具體工作的直接責任人，分工明確，各司其職；三是建立嚴格的內部審計監(jiān)督和評價考核制度，將反洗錢工作作為績效考核的重要內容，并與獎懲緊密掛鉤；四是建立反洗錢培訓宣傳制度，切實加強對內部員工的培訓和對客戶及社會公眾的宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預防監(jiān)控水平；五是建立反洗錢的協(xié)查和保密制度，金融機構應當積極協(xié)助人民銀行開展反洗錢調查，配合有權機關做好賬戶的查詢、存款的凍結和扣劃非法資金等工作，形成打擊洗錢犯罪的合力。

（一）客戶身份識別制度

客戶身份識別制度是反洗錢內部控制制度的基本制度之一。金融機構在建立客戶身份識別制度時，應將客戶身份識別的要求滲透到各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，使客戶身份識別制度更好地與業(yè)務操作規(guī)程結合起來。客戶身份識別制度應當明確客戶身份識別的要求、方法、程序和措施，具體包括不同業(yè)務類別客戶身份識別的要求、客戶風險分類方法、一般客戶身份盡職調查措施、高風險客戶特別調查措施等方面的內容。為做好客戶身份識別工作，金融機構應逐步建立黑名單庫、白名單庫、政治敏感人物名單庫和高風險客戶識別系統(tǒng)等。

客戶身份識別是指金融機構在與客戶建立業(yè)務關系、業(yè)務關系存續(xù)期間或與其進行交易時，應當根據(jù)有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份。同時，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。客戶身份識別是金融機構做好反洗錢工作的基礎，持續(xù)的客戶身份識別政策、程序、措施，是金融機構預防洗錢犯罪的第一道安全防線。

（二）大額和可疑交易報告制度

大額和可疑交易報告是預防和控制洗錢風險的重要措施，是金融機構履行反洗錢職責的主要內容之一。大額交易報告是指金融機構對規(guī)定金額以上的資金交易應當依法報告。可疑交易報告是指金融機構按照國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標準，向反洗錢監(jiān)測分析中心報告符合可疑特征的資金交易。金融機構在履行反洗錢義務的過程中，發(fā)現(xiàn)客戶交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。有理由認為與洗錢、恐怖主義活動或其他違法犯罪有關的，應同時報告人民銀行當?shù)胤种C構和公安機關。

金融機構應明確大額交易和可疑交易報告的工作流程、涉嫌恐怖融資可疑交易報告的情形與流程、涉嫌洗錢案件線索的分析、監(jiān)測與報告流程等方面的內容。應當建立大額和可疑交易報送系統(tǒng)，實現(xiàn)“總對總”聯(lián)網(wǎng)對接報送。發(fā)揮反洗錢數(shù)據(jù)系統(tǒng)對監(jiān)測異常資金流動、挖掘可疑交易線索方面的功能，由系統(tǒng)自動進行信息匹配以及關聯(lián)分析，并提供預警信號，幫助反洗錢工作人員及時發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索。

（三）客戶身份資料和交易記錄保存制度

客戶身份資料和交易記錄保存制度，是指金融機構按要求在規(guī)定期限內保存客戶的賬戶資料和交易記錄，對發(fā)現(xiàn)、追蹤并最終制裁洗錢犯罪活動具有十分重要的意義。

金融機構建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當明確客戶身份資料和交易記錄保存的內容、期限、方式等具體要求。為實現(xiàn)客戶身份資料的規(guī)范化、集中化管理，金融機構應當建立客戶身份資料管理系統(tǒng)，將經(jīng)營活動過程中收集的客戶身份信息及相關身份證明文件儲存在系統(tǒng)中，有利于一線人員開展客戶身份識別工作，有利于反洗錢協(xié)查工作中查閱相關資料。

（四）客戶洗錢風險等級分類制度

金融機構應當按照客戶的特點或者賬戶的屬性，考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，建立客戶洗錢風險等級分類制度，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

（五）反洗錢宣傳培訓制度

開展反洗錢宣傳培訓，是提高金融機構從業(yè)人員反洗錢素質的重要手段和內部控制制度本身的重要組成部分。金融機構應當按照預防、監(jiān)控洗錢的原則建立相應的宣傳培訓制度，明確反洗錢宣傳培訓的對象、內容、方式、評估以及檔案管理要求。應通過宣傳培訓活動，提高內部員工的反洗錢意識和能力，使其掌握反洗錢的技術、方法，知悉自身反洗錢職責、權限和義務，以全面落實反洗錢內控制度。

（六）反洗錢協(xié)助調查制度

反洗錢調查，是指人民銀行依法向有關的金融機構核實和查證特定可疑交易活動的行政行為。協(xié)助反洗錢調查，是指金融機構配合人民銀行及其省一級分支機構進行反洗錢調查，如實提供有關文件和資料的行為。反洗錢協(xié)助調查制度對規(guī)范金融機構依法合規(guī)開展反洗錢協(xié)查工作具有重要的作用。

金融機構應當建立反洗錢協(xié)助調查制度，明確反洗錢協(xié)查工作的組織管理、反洗錢協(xié)查的工作流程、協(xié)查賬戶的監(jiān)控與凍結措施、保密規(guī)定、反洗錢協(xié)查資料管理等方面的內容。金融機構可考慮建立洗錢案件線索檔案庫，進一步加強涉嫌洗錢可疑交易線索的收集和處理。檔案庫中的線索由兩部分組成：一是配合中國人民銀行反洗錢調查涉及的線索；二是金融機構向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告的線索。

（七）反洗錢保密制度

反洗錢工作具有涉密性，因此金融機構及其工作人員在反洗錢工作過程中應當自覺履行反洗錢保密義務。金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，非依法律規(guī)定，不得向客戶和其他人員提供。

金融機構反洗錢保密制度應當明確反洗錢保密工作的組織管理、反洗錢保密文件和資料的保管、反洗錢泄密事件的處理以及反洗錢保密責任制等相關要求。

（八）反洗錢部門聯(lián)系會議制度

金融機構應建立反洗錢部門聯(lián)系會議制度，定期組織召開反洗錢工作會議，交流溝通反洗錢工作信息，分析本機構反洗錢工作形勢，研究解決反洗錢工作中遇到的問題，改進反洗錢工作措施。

金融機構反洗錢部門聯(lián)系會議制度應當明確反洗錢部門聯(lián)系會議的組織機構、主要職責、會議制度、工作規(guī)則以及會議議定事項的執(zhí)行要求等相關內容。

（九）反洗錢監(jiān)督檢查制度

反洗錢監(jiān)督檢查，是金融機構及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作中存在的問題，防范反洗錢操作風險的有效手段和保障措施。金融機構反洗錢合規(guī)管理部門和相關業(yè)務操作部門應定期對本部以及下屬分支機構貫徹執(zhí)行反洗錢內控制度情況進行檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時進行通報、跟蹤整改和責任認定。金融機構應當明確反洗錢檢查職責、檢查方式、檢查頻率、檢查內容、檢查要求、檢查報告制度等相關內容。

（十）反洗錢內部控制評價制度

金融機構內部控制評價是指對金融機構內部控制體系建設、實施和運行結果獨立開展的調查、測試、分析和評估等系列活動。金融機構應將反洗錢工作納入本機構內部控制體系進行管理，每年進行一次全面的評價。金融機構反洗錢合規(guī)管理部門、內部審計部門及其業(yè)務操作部門應對本機構相關部門以及轄屬分支機構的反洗錢內部控制制度建設、執(zhí)行情況進行檢查和評價。

金融機構反洗錢內部控制評價制度，應當明確評價內容、評價標準、評價程序、評價方法、評價等級、評價報告、評價結果運用等內容。

（十一）反洗錢崗位職責制度

金融機構應制定反洗錢崗位職責制度，將各項反洗錢義務有效分解至各相關部門及其具體崗位，明確其反洗錢工作職責和工作任務，以保證本機構反洗錢工作的順利開展。反洗錢崗位職責制度應當明確涉及的部門、指定的崗位，以及具體的職責規(guī)定、責任追究等方面內容。

（十二）反洗錢業(yè)務操作規(guī)程

金融機構的業(yè)務操作部門應當按照反洗錢規(guī)定，在各自業(yè)務范圍里，將客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告、反洗錢協(xié)查等要求融入到具體業(yè)務流程中，并督促落實到位。金融機構反洗錢業(yè)務操作規(guī)程，應當明確涉及的具體業(yè)務品種、對應的反洗錢措施、應該遵守的反洗錢要求等方面內容。

第四篇：金融機構反洗錢規(guī)定

金融機構反洗錢規(guī)定

第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。

第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

第九條 金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。

（一）對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

第十條 金融機構應當在規(guī)定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿等相關資料。

前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。

第十一條 金融機構應當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指

導金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。

第十三條，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。

第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。

第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。

第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查：

（一）進入金融機構進行檢查；

（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

中國人民銀行或者其分支機構實施現(xiàn)場檢查前，應填寫現(xiàn)場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構負責人批準后實施。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。

現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構應當制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。現(xiàn)場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。

第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。

前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

第二十二條 中國人民銀

行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準。調查人員違反規(guī)定程序的，金融機構有權拒絕調查。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

第二十三條 經(jīng)調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。經(jīng)中國人民銀行負責人批準，中國人民銀行可以采取臨時凍結措施，并以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知后應當立即予以執(zhí)行。

偵查機關接到報案后，認為需要繼續(xù)凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續(xù)凍結的通知后，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續(xù)凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續(xù)凍結的通知后，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。

臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。

第二十五條 金融機構違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：

（一）責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作；

（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構違反本規(guī)定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議。

第二十七條 本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構反洗錢規(guī)定》同時廢止。

第五篇：全縣金融機構工作報告

一、我縣金融機構概況：

我縣現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構9家、保險支公司4家、證券營業(yè)部2家、融資擔保公司4家、小額貸款公司2家、民間融資理財咨詢公司1家。2011年全縣銀行業(yè)金融機構存款余額147.5億元，增長7.25%;貸款余額80億元，增長14.2%;全縣擁有4家上市公司，流通市值150億元。是中國金融生態(tài)縣，金融生態(tài)示范縣。

二、今年金融工作運行情況：

今年以來，我縣圍繞“擴大規(guī)模，優(yōu)化結構”的目標任務，著力加強銀政企合作和項目對接，著力優(yōu)化金融環(huán)境，著力拓展多渠道融資，全縣社會融資成效顯著，金融機構存款保持較快增長，貸款穩(wěn)中有升，地方準金融快速發(fā)展。1至5月，全縣社會融資新增10.7億元，其中銀行業(yè)金融機構貸款新增2.7億元，小貸公司貸款新增1億元，公司發(fā)行理財產(chǎn)品和中期票據(jù)融資到位資金7億元。

(一)金融工作運行特點

1.存款增長較快，貸款平穩(wěn)增長。5月末，全縣金融機構存款余額164億元，比年初凈增10.6億元，增長6.91%。全縣銀行業(yè)金融機構貸款余額82.4億元，比年初新增3.74億元，增長4.7%。其中，縣農(nóng)村信用聯(lián)社新增貸款2.96億元，縣城商行新增貸款1.2億元，山融小貸公司新增貸款0.97億元，縣建行、縣工行、縣郵儲銀行貸款與年初持平，縣農(nóng)發(fā)行、縣中行受重點企業(yè)大額貸款到期還款影響，貸款出現(xiàn)下降。

2.項目對接得到深化，銀政企合作成效明顯。新年伊始，縣政府召開金融工作暨重點項目對接座談會。會議在總結2011年工作的基礎上，明確提出了2012年金融工作目標任務和工作措施，并向金融機構推薦重點融資項目69個，融資需求19.29億元。到5月底成功落實項目43個，到位貸款資金5.3億元。

3.金融體系建設快速發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行籌建工作正式啟動，縣政府與成都銀行正式簽訂銀政合作協(xié)議，將由成都銀行發(fā)起，年內在我縣組建注冊資本1億元的村鎮(zhèn)銀行。新開業(yè)的山融小額貸款公司在今年已向各類企業(yè)發(fā)放貸款萬元，新開業(yè)的名望融資擔保公司一季度向中小企業(yè)提供貸款擔保2300萬元。

4.直接融資工作卓有成效。縣工行為公司發(fā)行6億元天宮理財產(chǎn)品，第二期2億元已在今年全部到位。公司發(fā)行7億元中期票據(jù)，首期5億元已于5月18日順利到賬。

5.金融創(chuàng)新深入開展。縣商行深化銀擔合作，縣聯(lián)社全面推進民生類創(chuàng)業(yè)擔保貼息貸款和失地社保貸款，縣工行推出企業(yè)聯(lián)保貸款。1至5月金融機構通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務方式，累計發(fā)放貸款4.8億元。

6.企業(yè)上市培育工作得到進一步加強。氰胺、桔橙公司、玻璃公司、公司和電氣公司等五戶企業(yè)被列為全市上市重點培育企業(yè)。國金證券、華龍證券、tcl投資基金等先后到培育企業(yè)進行考察指導，協(xié)商上市輔導事宜。

7.企業(yè)融資環(huán)境進一步優(yōu)化。近日，縣政府出臺關于優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境的通知，將中小企業(yè)貸款抵押登記費用下調50%，并對資產(chǎn)評估、公證和銀行業(yè)中間業(yè)務收入等進行了規(guī)范，減輕了企業(yè)的融資負擔。縣政府還決定建立資金規(guī)模1600萬元的中小企業(yè)轉貸周轉金。其中，政府投入600萬元，企業(yè)募集1000萬元。目前，已開始向中小企業(yè)提供轉貸周轉借款服務。

(二)金融工作存在的主要問題

1.貸款投放不足，存貸差進一步擴大。今年以來，我縣銀行業(yè)金融機構貸款增加額和增速在全市排名靠后，存貸比降到50.9%。其原因，一是部分優(yōu)勢企業(yè)加大多渠道融資力度，大幅削減縣內金融機構貸款，如公司縣內貸款就減少2億元。二是部分融資項目前期工作進展緩慢，企業(yè)自有資金不足，貸款手續(xù)不齊，影響了貸款報批和資金到位。三是個別金融機構信貸工作缺乏開拓性，片面強調項目選擇難和貸款風險，把主要精力投向存款組織，導致存貸差越拉越大。

2.中小企業(yè)融資成本上升，實體經(jīng)濟運行困難加重。今年年初，隨著國家金融政策的微調，企業(yè)融資環(huán)境一度放寬，但從2季度開始，各家金融機構的信貸資金再度收緊，貸款利率進一步上浮，目前全縣中小企業(yè)新增貸款年利率大多在10%以上，擔保貸款年綜合融資成本接近20%，從地方準金融機構融資成本達到25%左右，企業(yè)融資總成本比去年增加20%-30%，加上用工成本的大幅度上升，擠占了企業(yè)的盈利空間。

3.政府平臺公司和房地產(chǎn)行業(yè)融資困難。我縣政府平臺公司向一般性公司轉化尚處于申報審批階段，按銀監(jiān)部門要求，在未轉化前，金融機構對平臺公司實行只收不貸政策，使政府基礎設施建設面臨較大的融資障礙。由于國家政策打壓，今年以來，房地產(chǎn)企業(yè)沒有從銀行業(yè)金融機構獲得一筆開發(fā)貸款，融資只能依靠準金融機構和民間渠道，普遍存在運作不規(guī)范，資金成本高，風險隱患大的問題，個別實力較弱的開發(fā)商有資金斷鏈的危險。

(三)下步工作措施

一是堅持以貸款投放為中心，強化貸款投放任務。力爭全年社會融資增加25億元，金融機構貸款新增16億元，上半年新增貸款達到8億元。二是加大創(chuàng)新力度，緩解中小企業(yè)融資難。引導金融機構在風險可控的前提下，大膽采取各種產(chǎn)權、所有權、經(jīng)營權質押，企業(yè)聯(lián)保、銀擔合作、銀保合作等方式，拓展中小企業(yè)融資領域，盡力滿足生產(chǎn)經(jīng)營正常，發(fā)展前景看好的中小企業(yè)融資要求。充分發(fā)揮小貸公司，融資擔保公司和中小企業(yè)轉貸周轉金的作用，使之成為緩解中小企業(yè)融資難的可靠載體。三是強化協(xié)調服務，做好重點項目融資對接工作，及時跟蹤農(nóng)發(fā)行2.8億元城市基礎設施建設貸款報批進程，抓緊落實氰胺招商銀行1億元流動資金貸款，城投公司大連銀行2億元項目貸款的報批手續(xù)和條件，爭取在6月份到位，啟動美豐集團10億元企業(yè)債券發(fā)行前期準備工作。四是進一步發(fā)展多渠道融資。加強與有實力的券商合作，加大政策扶持和獎勵力度，強力推進后備上市企業(yè)培育進程和已上市企業(yè)的再融資。加快村鎮(zhèn)銀行籌建步伐，力爭年內成功開業(yè)。五是加強政策扶持。深入推進銀財保互動試點和民生類小額擔保貼息貸款，認真組織開展農(nóng)村政策性保險和農(nóng)民小額人身保險，逗硬執(zhí)行財政性存款與金融機構貸款掛鉤政策，鼓勵多貸多存。六是強化金融監(jiān)管，全力維護金融穩(wěn)定。嚴格融資中介準入把關，認真貫徹融資項目備案審批和風險保證金儲存制度，堅決打擊非法集資、高利貸行為。