第一篇：保險反洗錢系統(tǒng)總結(jié)

保險反洗錢系統(tǒng)總結(jié)

根據(jù)人民銀行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生大額交易、可疑交易需要及時上報，這就需要業(yè)務(wù)人員仔細(xì)考察每筆交易的金額及去向，對業(yè)務(wù)員來說，這是件既費(fèi)時又沒有意義的工作，為了減輕業(yè)務(wù)人員的工作量，故開發(fā)反洗錢系統(tǒng)，幫助業(yè)務(wù)人員監(jiān)控業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。大額交易業(yè)務(wù)規(guī)則

0901特征：單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值１萬元美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；

0902特征：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

0903特征：自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) 可疑交易業(yè)務(wù)規(guī)則

1301特征：短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋 投保同時滿足：

1）保單已經(jīng)承保，處于正常有效狀態(tài) 2）多張保單的投保人是同一個人 3）財務(wù)收費(fèi)完成日期

4）10天內(nèi)（包括10天）承保的保單大于等于10件（按照承保日期判斷）退保：

同時滿足下面條件的數(shù)據(jù)： 1）變更信息為退保、減少保額 2）變更信息已經(jīng)生效

3）變更信息項(xiàng)目中保單的投保人是同一個人

4）3天內(nèi)（包括3天）申請上述變更信息項(xiàng)目次數(shù)總和大于等于10次 1302特征：頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 需求中多張保單的主險是同一險種情況不需考慮。

同一投保人單天購買超過十個保單（包括十個）或者連續(xù)十天投保退保批改發(fā)生。只考慮頻繁變換保險金額，其它條件1301就能概括了。1302提取規(guī)則：

同一投保人單天購買超過十個保單（包括十個）或者連續(xù)十天投保退保批改發(fā)生。業(yè)務(wù)功能

反洗錢系統(tǒng)從收付費(fèi)系統(tǒng)獲取大額、可疑交易信息，之后可以對信息進(jìn)行重發(fā)、補(bǔ)發(fā)、糾錯、補(bǔ)正、刪除處理。

重發(fā)的概念：當(dāng)提交的大額交易報文提交到反洗錢中心系統(tǒng)時，被反洗錢中心系統(tǒng)識別出錯被打回時，使用本單元，業(yè)務(wù)員修正業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，使其能夠滿足中心規(guī)則達(dá)到順利通過反洗錢中心的要求。

補(bǔ)發(fā)的概念：保監(jiān)會規(guī)定在發(fā)生大額交易時，需在5個工作日內(nèi)報告，如果錯過這個時間段，上傳的正常報文會被系統(tǒng)拒收，此時運(yùn)用此單元生成補(bǔ)發(fā)報文就可順利提交此大額交易記錄。

糾錯的概念：保險公司發(fā)現(xiàn)之前上傳的正確入庫的報文中本身存在誤差，但反洗錢中心已經(jīng)成功記錄入庫，則保險公司業(yè)務(wù)員需要運(yùn)用本單元，對該報文進(jìn)行糾錯，并再次上傳到反洗錢中心替換之前的正常報文。

PS：糾錯功能需要提供給保監(jiān)會反洗錢中心系統(tǒng)的信息項(xiàng)最多。

補(bǔ)正的概念：大額交易正常報文提交到反洗錢中心系統(tǒng)時，會經(jīng)過兩道驗(yàn)證，在通過第一道驗(yàn)證通過后，在第二道程序時會驗(yàn)證報文內(nèi)容的規(guī)范性，如果不符合規(guī)范，系統(tǒng)同樣會打回報文，這時需要利用本單元將報文不規(guī)范處修正后在此生成報文上傳。

PS：補(bǔ)發(fā)與補(bǔ)正的概念不一樣。補(bǔ)發(fā)是保險公司沒有按時發(fā)送大額、可疑交易信息給反洗錢中心系統(tǒng)，現(xiàn)在需要補(bǔ)充發(fā)送。補(bǔ)正是保險公司已經(jīng)發(fā)送給反洗錢中心系統(tǒng)，但是反洗錢中心系統(tǒng)校驗(yàn)發(fā)現(xiàn)發(fā)送過來的報文不符合規(guī)范。保險公司修正后重新發(fā)送此報文。

刪除的概念：保險公司發(fā)現(xiàn)上傳的報文內(nèi)容是有誤差的，并不符合實(shí)情，需要從反洗錢中心刪除該報文，則需要生成刪除報文，上傳到反洗錢中心，中心接到此類報文，將刪除與之對應(yīng)的報文。

PS：糾錯是只是調(diào)整報文，刪除是徹底的從反洗錢中心系統(tǒng)里面刪除。報文與附件

上述的大額、可疑交易通過系統(tǒng)提取后，需要經(jīng)過保險公司內(nèi)部人工的復(fù)核。復(fù)核通過后，才正式生成向反洗錢中心系統(tǒng)報送的報文。可疑交易可以增加ZIP附件。

一個大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個XML報文（報文的擴(kuò)展名為XML，一個XML報文對應(yīng)一份大額交易報告）。一份大額交易報告報文中可以包含多個交易主體，一個交易主體可以有多筆交易。一份大額交易報告報文所含交易筆數(shù)必須小于10000條。報告機(jī)構(gòu)在報送大額交易報文時將大額交易匯總，并在報文名稱上體現(xiàn)報文類型、交易報告類型、報告機(jī)構(gòu)、上報日期、報送批次和文件編號等相關(guān)信息。

大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報送以擴(kuò)展名為ZIP的數(shù)據(jù)壓縮包為主要報送格式，報送數(shù)據(jù)包的名稱應(yīng)包括數(shù)據(jù)包類型和交易報告類型標(biāo)識、報告機(jī)構(gòu)、報送日期、報送批次等相關(guān)報送信息。

為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪裕粋€數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5M之內(nèi)。數(shù)據(jù)壓縮包被解開后，XML格式的報文為主要報送文件格式。可疑交易報告數(shù)據(jù)包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報表、掃描圖片等與可疑交易報告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個可疑交易報告文件的必須打包在同一個ZIP格式的附件包中，附件包應(yīng)小于2M。可疑交易報告的XML文件應(yīng)與其相應(yīng)的附件包打包在同一個報送數(shù)據(jù)包中。報文回執(zhí)

報文回執(zhí)用來說明上報報文是否被成功接收，以及報送的報文是否需要報告機(jī)構(gòu)補(bǔ)正和重發(fā)。如果報文有錯誤，則回執(zhí)中將標(biāo)記錯誤定位和錯誤原因等提示信息；如果報文格式正確，但報文的內(nèi)容信息有缺項(xiàng)，需要報告機(jī)構(gòu)補(bǔ)正，則回執(zhí)中將標(biāo)記補(bǔ)正要求，包括補(bǔ)正定位和補(bǔ)正提示等內(nèi)容；如果發(fā)送的報文格式正確，并且所要求的數(shù)據(jù)項(xiàng)沒有缺失，則生成正確回執(zhí)。

如果報告機(jī)構(gòu)收到正確回執(zhí)，表明該報文文件已被系統(tǒng)成功接收；如果報告機(jī)構(gòu)收到補(bǔ)正要求，表明該報文文件被系統(tǒng)接收，但需對其中的缺項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)正；如果報告機(jī)構(gòu)收到錯誤回執(zhí)，表明該報文文件未被接收，需要發(fā)送重發(fā)報文進(jìn)行重新報送。

如果發(fā)送時數(shù)據(jù)包名稱錯誤，則該數(shù)據(jù)包將無法發(fā)送，直接返回錯誤，提示“包名錯誤，無法發(fā)送”。如果發(fā)送時包名正確，文件名錯誤，則系統(tǒng)將指出存在錯誤的文件名稱，對所有文件的內(nèi)容不再做進(jìn)一步解析，直接返回“文件名錯誤”的報文回執(zhí)。

只有發(fā)送的數(shù)據(jù)包名稱正確、文件名稱正確時，系統(tǒng)才對文件中內(nèi)容進(jìn)行解析，并生成正確回執(zhí)、補(bǔ)正要求或錯誤回執(zhí)，詳細(xì)定位補(bǔ)正、錯誤之處，并給出錯誤原因、補(bǔ)正提示。

對于補(bǔ)正報文和糾錯報文，系統(tǒng)只反饋“正確回執(zhí)”和“錯誤回執(zhí)”，不產(chǎn)生“補(bǔ)正要求回執(zhí)”。

反洗錢中心會對用戶上傳的報文作出反饋，有正確、錯誤、待補(bǔ)正等狀態(tài)，此回饋報文依然是XML形式的，對于一般的業(yè)務(wù)人員很難讀懂，所以業(yè)務(wù)員可通過系統(tǒng)識別反饋信息后，進(jìn)行相應(yīng)的操作。

第二篇：保險反洗錢總結(jié)（本站推薦）

保險反洗錢總結(jié)

圍繞反洗錢法律法規(guī)的實(shí)施，結(jié)合工作實(shí)際，通過組織員工學(xué)習(xí)總公司OA、合規(guī)專欄中有關(guān)反洗錢工作的規(guī)章制度、操作要領(lǐng)，邀請總公司相關(guān)專家到公司講授反洗錢知識。以下是保險反洗錢總結(jié)，歡迎閱讀參考。

保險反洗錢總結(jié)

20XX年，XX財產(chǎn)保險公司在人行和各級監(jiān)管機(jī)關(guān)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，持續(xù)完善反洗錢工作，切實(shí)打擊洗錢活動，有效地推動了全轄反洗錢工作全面深入的開展。現(xiàn)將20PC年反洗錢工作總結(jié)報告如下：

一、20XX年反洗錢工作重點(diǎn)

(一)注重領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步完善組織機(jī)構(gòu)體系

1、根據(jù)中國人民銀行反洗錢管理要求，為了扎實(shí)開展反洗錢工作，今年以來，公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和部分部室整合、人員調(diào)整的實(shí)際情況，及時調(diào)整、補(bǔ)充完善了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，切實(shí)加強(qiáng)對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)公司。4家因人事變動的分公司和新成立的山西、貴州、山東分公司相應(yīng)調(diào)整和建立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，把反洗錢工作落實(shí)到部門、崗位和人員。

2、召開專題會議，研究部署反洗錢工作。年初，公司制定了20XX年合規(guī)工作計(jì)劃，把反洗錢工作列為重要工作，將反洗錢管理進(jìn)行全面覆蓋，同時，公司還建立了各業(yè)務(wù)部門和兼職合規(guī)員參加的季度合規(guī)工作會議，及時總結(jié)通報季度合規(guī)管理及反洗錢工作開展情況，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題，形文下發(fā)專題會議紀(jì)要，跟蹤督辦會議精神的落實(shí)。各級分支機(jī)構(gòu)結(jié)合各地人行和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，定期召開反洗錢會議，貫徹落實(shí)上級的反洗錢工作要求，保證了反洗錢工作的順利進(jìn)行。

(二)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識

針對保險公司容易存在的對反洗錢工作的片面認(rèn)識，公司圍繞反洗錢法律法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，加強(qiáng)組織反洗錢知識的宣傳學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。

一是注重加強(qiáng)對各級高管人員反洗錢知識的培訓(xùn)，今年以來，先后組織公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，參加了中國保監(jiān)會組織董、監(jiān)事和高管人員法律法規(guī)培訓(xùn)班，提高各級高管人員對反洗錢工作的認(rèn)識和自覺性。

二是強(qiáng)化對中層干部、分支機(jī)構(gòu)經(jīng)理、關(guān)鍵崗位、業(yè)務(wù)一線人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為切實(shí)履行好反洗錢重要職責(zé)，各分支機(jī)構(gòu)利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢思想，力求使員工深刻領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，確保公司反洗錢工作措施在業(yè)務(wù)第一線得到全面落實(shí)，提高其反洗錢的主動性和積極性。

今年以來，公司還兩次對兼職管理員集中進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要對《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及《XX保險公司反洗錢管理辦法》、《反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法(試行)》等進(jìn)行學(xué)習(xí)、講解。10月份，保監(jiān)會頒布實(shí)施《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》后，我司在轉(zhuǎn)發(fā)、組織學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，又對全體員工進(jìn)行了反洗錢視頻培訓(xùn)，通過培訓(xùn)，進(jìn)一步提高了全體員工對反洗錢工作重要性的認(rèn)識。

(三)完善內(nèi)控，推動反洗錢工作向縱深發(fā)展為了強(qiáng)化反洗錢管理，公司圍繞客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級劃分、身份資料及交易記錄保存和大額可疑交易報告管理等反洗錢關(guān)鍵環(huán)節(jié)先后建立了《XX保險公司反洗錢管理辦法》、《反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法(試行)》等一系列較為全面的反洗錢內(nèi)控制度，確保了反洗錢工作的有效開展。目前，根據(jù)公司反洗錢工作具體情況正在按照保監(jiān)會《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》著手修訂完善公司反洗錢管理辦法及其實(shí)施細(xì)則等一系列內(nèi)控制度，進(jìn)一步完善反洗錢工作內(nèi)部管理制度。

(四)積極研發(fā)信息技術(shù)系統(tǒng)，抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理，提高大額和可疑交易報告質(zhì)量

為了更好地加強(qiáng)對客戶身份識別和對大額可疑交易報告的工作，我們以做好反洗錢工作質(zhì)量日常監(jiān)測為抓手，積極抓好四個關(guān)鍵點(diǎn)：一是在展業(yè)、承保、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶類型，嚴(yán)格履行客戶身份識別制度，收集客戶信息，了解客戶及其交易目的和性質(zhì)，提高客戶信息的準(zhǔn)確性、完整性和有效性，努力守住洗錢的“入門”風(fēng)險防線;并按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易。二是積極研發(fā)完善反洗錢大額可疑監(jiān)控系統(tǒng)，各分支機(jī)構(gòu)可以通過反洗錢大額可疑系統(tǒng)對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行抽取、篩選。公司針對業(yè)務(wù)一線在使用反洗錢大額可疑系統(tǒng)存在的問題，在信息資源部的支持下，對原系統(tǒng)可疑交易“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額的”提取標(biāo)準(zhǔn)由“30天5次收付”改為“10天3次收付”。目前，該系統(tǒng)運(yùn)行良好，可疑交易交易數(shù)據(jù)的提取準(zhǔn)確度明顯提高。三是通過反洗錢大額可疑系統(tǒng)，對各分支機(jī)構(gòu)反洗錢大額可疑交易進(jìn)行日常化監(jiān)測，每天核實(shí)反洗錢系統(tǒng)提取出來的大額、可疑交易數(shù)據(jù)。目前，共審核321條反洗錢可疑交易信息，其中較為可疑的交易60余筆，經(jīng)逐步研究均排除可疑交易，屬于團(tuán)意險集體投保、退保情形或車輛集中報廢的情況等。對監(jiān)測結(jié)果進(jìn)行適時通報，提出整改要求。四是嚴(yán)把非現(xiàn)場監(jiān)管報表質(zhì)量關(guān)，全面提升反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表質(zhì)量。公司按照人民銀行重慶營管部的要求，按時匯總公司全系統(tǒng)范圍的數(shù)據(jù)，填報《客戶風(fēng)險劃分情況統(tǒng)計(jì)表》、《異地反洗錢監(jiān)管信息報送表》以及10張非現(xiàn)場監(jiān)管報表，未出現(xiàn)填報內(nèi)容失真和錯報的現(xiàn)象。

(五)采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》今年是《反洗錢法》貫徹實(shí)施的第六年，我公司按照人行重慶營管部的統(tǒng)一部署，10月份我司采取多種形式，組織全系統(tǒng)開展了反洗錢宣傳月活動，宣傳貫徹《反洗錢法》。

一是在公司總部及各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所門前懸掛了反洗錢的條幅;二是制作了35塊展板，簡明扼要地向受眾介紹了什么是洗錢、洗錢的危害以及反洗錢的主要內(nèi)容等;三是設(shè)立咨詢展臺，現(xiàn)場答疑，受理社會群眾有關(guān)反洗錢的各類咨詢使廣大市民對反洗錢工作有了更深的認(rèn)識和了解;四是加強(qiáng)溝通，同各業(yè)務(wù)條線密切配合，重點(diǎn)針對一線業(yè)務(wù)人員和重點(diǎn)崗位人員，認(rèn)真講解反洗錢在各條線業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的要求，特別是對客戶身份識別、大額交易及客戶身份資料與交易記錄保存制度，使得廣大業(yè)務(wù)人員充分理解并進(jìn)一步認(rèn)識了日常業(yè)務(wù)活動中反洗錢規(guī)則的具體要求，重新認(rèn)識到風(fēng)險防范、合規(guī)經(jīng)營及反洗錢工作的重要性。

(六)加強(qiáng)檢查，推動反洗錢工作的開展

為保質(zhì)保量完成反洗錢工作，今年公司對全系統(tǒng)客戶身份識別及資料保存、可疑交易識別和報送等工作進(jìn)行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面自查。總公司審計(jì)稽核部還對20PC的反洗錢工作進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì)，提出了反洗錢工作中存在的不足和整改要求，有力地促進(jìn)了反洗錢工作。

(七)建立反洗錢客戶風(fēng)險分類常規(guī)機(jī)制

按照人民銀行《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》，公司制定了《反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法(試行)》，并嚴(yán)格按照中國人民銀行和人行重慶營業(yè)管理部對反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分進(jìn)度的要求，對存量客戶進(jìn)行風(fēng)險劃分，并持續(xù)做好新增客戶反洗錢風(fēng)險劃分日常工作。同時，定期監(jiān)控分析高風(fēng)險客戶，及時開展盡職調(diào)查，掌握客戶資金交易活動，分析交易特征，防范反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險。

(八)積極認(rèn)真配合人民銀行做好反洗錢工作作為人行重慶營管部反洗錢工作的定點(diǎn)聯(lián)系單位，公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視，對人行及營業(yè)管理部新下發(fā)的文件，及時組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行。6月份，公司接到人行重慶營管部組織開展的反洗錢大額和可疑交易管理制度的適用性、大額可疑交易的篩選標(biāo)準(zhǔn)問卷調(diào)查工作后，組織全轄11家分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了貫徹落實(shí)，并按要求統(tǒng)計(jì)報送了20PC至20PC年5月的大額可疑交易數(shù)據(jù)。10月20日，我司參加了20PC年前三季度重慶市反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作通報座談會后，及時將這次會議中的有關(guān)精神向各部門及全轄各機(jī)構(gòu)進(jìn)行了傳達(dá)，要求各業(yè)務(wù)部門結(jié)合業(yè)務(wù)流程，查找工作不足，全面開展履行反洗錢義務(wù)自查自律活動，不斷提升反洗錢工作質(zhì)量。

(九)做好《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》的貫徹落實(shí)10月份，公司接到《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》文件后，公司領(lǐng)導(dǎo)十分重視，召開專題會議研究落實(shí)，及時向全國14家分公司進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā)，同時要求各級分支機(jī)構(gòu)對照新的監(jiān)管要求，開展系統(tǒng)性的自查，重點(diǎn)檢查反洗錢內(nèi)控制度是否完整有效;反洗錢內(nèi)控制度是否落實(shí)到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作流程并有效執(zhí)行;反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況;履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢宣傳培訓(xùn)、審計(jì)等反洗錢義務(wù)的情況;與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求等方面的反洗錢工作。另一方面，根據(jù)公司增資擴(kuò)股的計(jì)劃，公司董事會辦公室認(rèn)真加強(qiáng)對投資入股者資金來源的審核，要求投資者提交投資資金來源符合反洗錢法律法規(guī)要求的證明材料。

二、目前反洗錢工作存在的主要不足

1、各級反洗錢工作人員的專業(yè)技能不足，在識別復(fù)雜交易行為方面還存在一定的困難。

2、反洗錢的培訓(xùn)還相對滯后，主要體現(xiàn)為培訓(xùn)的時間較少、內(nèi)容單

一、受眾有限、深度不足，影響了反洗錢工作的深入開展。

三、20XX年反洗錢工作思路

(一)繼續(xù)加強(qiáng)對《反洗錢法》和《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識宣傳培訓(xùn)活動，提高全社會及全體員工對反洗錢的認(rèn)識。以宣傳促認(rèn)識，營造更加濃厚的反洗錢社會氛圍。

(二)繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。按照《反洗錢法》和《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》要求，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度，逐步建立一個完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(三)繼續(xù)加大對重點(diǎn)可疑交易的分析、調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加強(qiáng)對重點(diǎn)可疑交易的分析、調(diào)查和協(xié)查，配合人民銀行、保監(jiān)會、司法機(jī)構(gòu)做好發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的違法犯罪案件的工作，嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動。

(四)繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢的檢查和內(nèi)部審計(jì)工作。一是強(qiáng)化日常檢查，依托業(yè)務(wù)部門，充分利用專業(yè)檢查隊(duì)伍，在進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查中，把反洗錢的三大義務(wù)列入檢查范疇，進(jìn)行檢查;二是將常規(guī)審計(jì)與專項(xiàng)審計(jì)相結(jié)合，進(jìn)一步加大對反洗錢工作的內(nèi)部審計(jì)力度，堵塞漏洞，防范洗錢風(fēng)險。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動。

保險反洗錢總結(jié)

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高XX信譽(yù)，促進(jìn)XX業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規(guī)定》(粵XX106號)的要求，我市XX在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現(xiàn)將二○XX年反洗錢工作總結(jié)如下：

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

我市XX為了做好反洗錢工作，成立了以XX行長XX為組長，XX各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)XX的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識

為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。XX要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合XX開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業(yè)務(wù)時都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度。

當(dāng)客戶的身份信息變更時，嚴(yán)格重新識別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我XX成立專項(xiàng)小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我XX結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報。今年以來，我XX轄區(qū)內(nèi)共上報可疑支付61筆，累計(jì)金額萬。

六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

保險反洗錢總結(jié)

今年以來，安誠保險xx分公司著力打造以誠信為基礎(chǔ)的合規(guī)文化，不斷通過自身合規(guī)帶動行業(yè)合規(guī)，成為保險行業(yè)合規(guī)的堅(jiān)定支持者、實(shí)踐者和受益者，合規(guī)及反洗錢工作逐步走上規(guī)范化、常態(tài)化的軌道，現(xiàn)將我司上半年合規(guī)、反洗錢工作總結(jié)如下：

一、20XX年上半年合規(guī)工作回顧

上半年，我們xx安誠保險始終堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)持走“合規(guī)促發(fā)展，合規(guī)出效益”之路，為有效將“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險、穩(wěn)增長”落實(shí)到具體工作中，將合規(guī)工作目標(biāo)進(jìn)一步具體化，年初，我們確立了“13333”總體工作安排，其中，首要一條就是合規(guī)工作，合規(guī)工作的核心就是一切圍繞合規(guī)、一切必須合規(guī)，合規(guī)實(shí)行一票否決。

1、分公司及下屬機(jī)構(gòu)合規(guī)組織的建設(shè)情況;

為了加強(qiáng)對合規(guī)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，將合規(guī)工作常態(tài)化、機(jī)制化，我司注重合規(guī)組織的建設(shè)，在公司主要負(fù)責(zé)人變動后，我們及時對分公司合規(guī)與反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行更新(安保蘇發(fā)81號)，為加強(qiáng)對合規(guī)工作常態(tài)化管理，更好地落實(shí)公司合規(guī)政策，有效防范和降低公司經(jīng)營中的合規(guī)風(fēng)險，分公司各部門和各機(jī)構(gòu)設(shè)立了專(兼)職合規(guī)管理員，履行相應(yīng)的工作職責(zé)，我司今年3月印發(fā)了《關(guān)于明確合規(guī)管理員及工作職責(zé)的通知》〔安保蘇發(fā)40號〕，使合規(guī)工作網(wǎng)絡(luò)、工作機(jī)制更趨完善。

2、合規(guī)制度建設(shè);

合規(guī)制度建設(shè)是整個合規(guī)工作的重要組織部分，我們在堅(jiān)定執(zhí)行保監(jiān)會、總公司合規(guī)制度的前提下，與時俱進(jìn)，有所創(chuàng)新。為有效從源頭防止腐敗行為的發(fā)生，讓領(lǐng)導(dǎo)人員時刻提高警惕，繃緊廉潔從業(yè)這根弦。根據(jù)總公司《中層領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)承諾實(shí)施辦法》，結(jié)合我司實(shí)際，制定了《安誠保險xx分公司中層領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)承諾實(shí)施辦法》安保蘇發(fā)〔20XX〕23號;為認(rèn)真貫徹落實(shí)xx保監(jiān)局《關(guān)于印發(fā)的通知》(蘇保監(jiān)發(fā)〔20XX〕89號)和總公司下發(fā)的《20XX年“小金庫”專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》(安保發(fā)〔20XX〕105號)的文件要求，制定《xx分公司20XX年“小金庫”專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》安保蘇發(fā)〔20XX〕67號;根據(jù)xx保監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險公司分支機(jī)構(gòu)高級管理人員和營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人任職資格管理的通知》(蘇保監(jiān)發(fā)〔20XX〕123號)和《20XX版行政許可指引》的要求，為提高擬任高管人員合規(guī)意識，了解相關(guān)法規(guī)知識，制定了《擬任高管人員保險法規(guī)培訓(xùn)和測試管理辦法》安保蘇發(fā)〔20XX〕34號，這些制度的出臺是對總公司和保監(jiān)局相關(guān)政策的有效跟進(jìn)，促進(jìn)了我司合規(guī)工作的有序運(yùn)行。

3、合規(guī)風(fēng)險管控情況;

風(fēng)險管控是整個合規(guī)工作的重要一環(huán)，今年以來，我司不斷強(qiáng)化對合規(guī)風(fēng)險的排查工作，根據(jù)保監(jiān)發(fā)1號《關(guān)于進(jìn)一步加大保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知》，為規(guī)范承保流程，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險，我司發(fā)出《關(guān)于承保數(shù)據(jù)真實(shí)性要求的風(fēng)險預(yù)警通知》(安蘇承預(yù)警函6號)，要求各級承保中心在出單過程中，真實(shí)錄入各項(xiàng)信息。

1、業(yè)務(wù)來源必須如實(shí)錄入，嚴(yán)格區(qū)分代理業(yè)務(wù)和直銷業(yè)務(wù)。

2、嚴(yán)格遵照《反洗錢》、《承保理賠客戶信息查詢制度》等規(guī)定，如實(shí)收集客戶各類信息資料，真實(shí)錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

3、業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)必須真實(shí)，不得互掛。各類違規(guī)事件一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實(shí)，分公司將對機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人問責(zé)，并給予重處。為了管控高風(fēng)險車型業(yè)務(wù)，我司出臺《關(guān)于高風(fēng)險車型業(yè)務(wù)的承保通知》(安蘇承預(yù)警函7號)，根據(jù)分公司20XX年兩核會議針對高風(fēng)險車型業(yè)務(wù)承保要求的宣導(dǎo)，以及近期各級機(jī)構(gòu)仍然繼續(xù)大量此類一些高風(fēng)險業(yè)務(wù)簽報，全部集中體現(xiàn)在特種車、10噸以上貨車(含自卸車);同時分公司此類業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)持續(xù)惡化，為進(jìn)一步管控此類業(yè)務(wù)的承保風(fēng)險，我司對高風(fēng)險車型界定，并作出高風(fēng)險業(yè)務(wù)承保規(guī)定和管控要求。

我司高度重視風(fēng)險排查工作，公司領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥，通過風(fēng)險排查，財務(wù)、承保、理賠等環(huán)節(jié)的合規(guī)性、真實(shí)性得到切實(shí)的保證。年初，我司向各機(jī)構(gòu)所在地保協(xié)發(fā)出合規(guī)工作征詢意見函，就合規(guī)事宜與保險聯(lián)誼互動，請他們對我司所屬機(jī)構(gòu)合規(guī)情況進(jìn)行評價打分，從收回的征詢意見函反饋情況來看，我司各機(jī)構(gòu)均無違規(guī)處罰情況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)及保協(xié)對我司“主動合規(guī)”的做法給予充分的肯定。

4、合規(guī)檢查、督促、指導(dǎo)情況;

合規(guī)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，為了促進(jìn)各機(jī)構(gòu)合規(guī)工作按照總公司專項(xiàng)治理實(shí)施方案工作要求，一是全面推進(jìn)“小金庫”專項(xiàng)治理工作，要求各機(jī)構(gòu)要認(rèn)真組織復(fù)查工作，注重總結(jié)專項(xiàng)治理經(jīng)驗(yàn)，建立健全長效機(jī)制，探索從源頭根治的有效途徑。經(jīng)過全面復(fù)查、督導(dǎo)抽查階段，、整改落實(shí)、機(jī)制建設(shè)和總結(jié)驗(yàn)收5個階段。這項(xiàng)工作仍在進(jìn)行中，我們警示大家不要有“法不責(zé)眾”的意識，丟掉“潛規(guī)則”，砸爛“小金庫”，堅(jiān)決摒棄違規(guī)違紀(jì)的做法，要堂堂正正做人，明明白白做事。

上半年，中介業(yè)務(wù)檢查也是我們年內(nèi)合規(guī)檢查的重頭戲，根據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔20XX〕107號)和《安誠財產(chǎn)保險股份有限公司關(guān)于成立中介業(yè)務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》(安保發(fā)〔20XX〕365號)的文件精神，xx分公司于20XX年1月5日成立了中介業(yè)務(wù)檢查小組。1月13日轉(zhuǎn)發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知》(保監(jiān)發(fā)〔20XX〕1號)，傳達(dá)了總公司關(guān)于中介業(yè)務(wù)自查自糾的工作通知。1月27日，在全轄內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于開展中介業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》(安保蘇發(fā)〔20XX〕13號)的文件，要求各機(jī)構(gòu)在2月24日前進(jìn)行中介業(yè)務(wù)自查自糾工作，重點(diǎn)檢查與中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)財務(wù)等方面不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系，著重檢查是否利用中介業(yè)務(wù)和渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題。分公司2月22日起對蘇州、常州、南通、揚(yáng)州四家公司進(jìn)行了現(xiàn)場檢查。分公司根據(jù)現(xiàn)場結(jié)果結(jié)合各機(jī)構(gòu)自查情況，分公司及時向總公司報送了自查報告，對存在一些其他問題，并制定了整改措施。

根據(jù)保監(jiān)會及總公司《關(guān)于開展第二次保險機(jī)構(gòu)財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作的通知》精神，我司認(rèn)真開展財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查及整改。為積極穩(wěn)妥的推進(jìn)自查工作，我司在總公司文件的基礎(chǔ)上，制定了分公司《第二次財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查實(shí)施方案》(安保蘇發(fā)〔20XX〕48號印發(fā))，方案進(jìn)一步明確了工作目標(biāo)、整體要求、組織保障、自查內(nèi)容、自查范圍、自查時間安排、自查報告的內(nèi)容要求和報送時間。4月18日，我司又及時轉(zhuǎn)發(fā)了總公司《關(guān)于開展第二次財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查工作的補(bǔ)充通知》(安保發(fā)〔20XX〕57號文)。將總公司的要求第一時間傳達(dá)宣導(dǎo)到位，為順利開展自查和整改工作贏得了主動。

5、合規(guī)培訓(xùn)開展情況。

上半年，我司合規(guī)培訓(xùn)工作主要圍繞三個層面進(jìn)行，一是通過總公司OA合規(guī)專欄進(jìn)行宣導(dǎo)。總公司OA合規(guī)專欄不時有合規(guī)資料、政策法規(guī)、合規(guī)動態(tài)的內(nèi)容展示，我們及時通過晨會、工作例會進(jìn)行宣導(dǎo)，變要我合規(guī)為我要合規(guī)。二是組織各層面人員參加分公司合規(guī)系列視屏學(xué)習(xí)培訓(xùn)。凡是總公司安排的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，我們都認(rèn)真組織，做好記錄，提出要求，加強(qiáng)互動。三是財務(wù)、承保、理賠等條線根據(jù)總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，及時進(jìn)行各類合規(guī)培訓(xùn)，如理賠上，按照總公司新理賠系統(tǒng)和呼叫中心平臺上線工作的統(tǒng)一部署及要求，新車險理賠系統(tǒng)已于20XX年6月29日正式上線運(yùn)作。為了更好的集中管理，根據(jù)總公司新理賠系統(tǒng)和呼叫平臺上線工作的計(jì)劃和要求，于20XX年6月13日，對全省理賠查勘車進(jìn)行了GPS系統(tǒng)的安裝，并與新車險理賠系統(tǒng)進(jìn)行了綁定。于20XX年6月20日對理賠查勘手機(jī)的使用進(jìn)行了嚴(yán)格細(xì)致的系統(tǒng)培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了總公司對于查勘手機(jī)使用的規(guī)定，并根據(jù)xx分公司的實(shí)際情況，制定了合理的查勘手機(jī)管理規(guī)定，與查勘員簽訂了書面的協(xié)議，以規(guī)范查勘手機(jī)的使用。

6、合規(guī)管理存在的問題、隱患、違規(guī)事件及處理情況;

合規(guī)管理是一項(xiàng)需要常抓不懈的工作，從我司當(dāng)前合規(guī)管理實(shí)踐來看仍在以下隱憂：

全員合規(guī)意識仍有待于進(jìn)一步提高。雖然，從保監(jiān)會70號文件出臺后，各層面人員的合規(guī)理念日益提高，但在實(shí)際經(jīng)營工作中，仍有一些員工期望通過打“擦邊球”、“走捷徑”來增加既得利益。

行業(yè)自律的新變化使合規(guī)工作面臨窘境。當(dāng)前，行業(yè)自律的游戲規(guī)則屢遭沖撞，如車險手續(xù)費(fèi)給付早已突破了監(jiān)管設(shè)定的上限，使得保險業(yè)競爭更趨復(fù)雜多變，也使我們堅(jiān)守合規(guī)變得更加困難。

二、上半年反洗錢工作總結(jié)回顧

在總公司及南京人行的正確指導(dǎo)下，我司反洗錢工作有了新的進(jìn)展，現(xiàn)將上半年我司反洗錢工作總結(jié)如下：

1、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

為了做好反洗錢工作，我司成立了以分公司楊全良總經(jīng)理為組長，分管總劉浩為副組長，各機(jī)構(gòu)、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，明確分公司計(jì)財部具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，在計(jì)劃財務(wù)部設(shè)立反洗錢主管一名，設(shè)立反洗錢崗負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，自上而下構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系，一旦相關(guān)崗位的人員發(fā)生變動，我司都及時予以調(diào)整補(bǔ)充，為履行好反洗錢職能提供了強(qiáng)有力的組織保證，只有組織推動，這項(xiàng)工作才能取得實(shí)效。

2、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況

上半年，我們反洗錢工作突出制度先行，做到有章可循，及時轉(zhuǎn)發(fā)總公司及人總行關(guān)于反洗錢工作的一系列文件，堅(jiān)持按照《xx分公司反洗錢內(nèi)部控制制度》、《反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法實(shí)施細(xì)則》(安保蘇發(fā)73號)、《反洗錢管理辦法》(安保蘇發(fā)80號)等內(nèi)部控制制度要求，明確了各部門的反洗錢工作職責(zé)，規(guī)定了客戶身份識別、大額及可疑交易上報等具體做法，制定了客戶洗錢風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)等，有力促進(jìn)了反洗錢工作的規(guī)范運(yùn)作，為公司開展反洗錢工作提供了可靠依據(jù)。

總體來講，我司在承保、財務(wù)、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立了識別、監(jiān)控的“防火墻”，我司財務(wù)的“反洗錢篩選系統(tǒng)”，承保上“反洗錢客戶信息”系統(tǒng)，具有很好的識別可疑交易信息的功能，對于有效防范、化解反洗錢工作的風(fēng)險起到了有效作用。

3、反洗錢內(nèi)部審計(jì)情況

在反洗錢工作中，我們堅(jiān)持按照總公司及南京人行的要求，認(rèn)真做好反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作，做到定期不定期進(jìn)行反洗錢審計(jì)，確保規(guī)定動作不走樣。

20XX年5月9日，我司向總公司報送了《關(guān)于反洗錢工作內(nèi)部檢查的報告》，一是精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系;二是制度執(zhí)行及執(zhí)行情況;三是可疑交易報送及相關(guān)情況。總之，我司反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作是在人行和總公司正確指導(dǎo)下有序、有力運(yùn)行的。

4、反洗錢宣傳與培訓(xùn)情況

20XX年10-11月是反洗錢宣傳月，分公司與秦淮支公司聯(lián)合舉辦宣傳活動，并在秦淮支公司營業(yè)大廳通過掛宣傳橫幅、發(fā)放宣傳資料、設(shè)立咨詢臺的方式，向客戶做反洗錢宣傳。

公司圍繞反洗錢法律法規(guī)的實(shí)施，結(jié)合工作實(shí)際，通過組織員工學(xué)習(xí)總公司OA、合規(guī)專欄中有關(guān)反洗錢工作的規(guī)章制度、操作要領(lǐng)，邀請總公司相關(guān)專家到公司講授反洗錢知識;積極組織反洗錢工作條線人員參加總公司視屏培訓(xùn)，利用司務(wù)會、晨會等形式進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)的宣導(dǎo)，使每個員工都做到學(xué)法、知法、守法，提高了反洗錢工作的基本技能。不斷增強(qiáng)員工執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的自覺性。

20XX年元月17日，總公司法律合規(guī)部胡蘇來我司對我司反洗錢工作進(jìn)行培訓(xùn)指導(dǎo)，提出了反洗錢工作的具體要求。4月14日，總公司進(jìn)行了20XX年反洗錢專題培訓(xùn)，我司反洗錢條線所有人員參加了視屏培訓(xùn)，通過培訓(xùn)，我司受訓(xùn)人員的反洗錢工作能力得到有效提高。

20XX年5月6日，我司派員參加了20XX年xx省反洗錢工作會，我司認(rèn)真作了傳達(dá)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)是宣導(dǎo)南京人行劉興亞副行長所做的工作報告。

5、配合監(jiān)管情況

為進(jìn)一步滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對反洗錢工作的要求，提高公司員工反洗錢工作能力，增強(qiáng)反洗錢工作的有效性，我司20XX年4月18日出臺印發(fā)了《關(guān)于明確反洗錢工作人員及工作職責(zé)的通知》(安保蘇發(fā)53號)，重新公布各部門和各機(jī)構(gòu)專(兼)職反洗錢工作人員名單，對專(兼)職反洗錢工作人員須履行的工作職責(zé)進(jìn)行進(jìn)一步明確和規(guī)范。

今年初，我司向各機(jī)構(gòu)所在地保協(xié)發(fā)出“合規(guī)工作征求意見表”懇請他們對我司各機(jī)構(gòu)包括反洗錢工作內(nèi)容在內(nèi)的合規(guī)工作進(jìn)行評價，從各保協(xié)反饋情況來年，他們都對我司合規(guī)工作進(jìn)行積極評價，無違規(guī)被處罰的情況。

6月24日，南京人行反洗錢處王海濤科長、吳正德副科長來我司進(jìn)行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪，檢查期間為20XX年1月至20XX年5月，分管總劉浩陪同檢查，并作了反洗錢工作的專題匯報。

此次監(jiān)管走訪通過聽匯報、看臺賬、進(jìn)系統(tǒng)詳細(xì)了解我司履行反洗錢義務(wù)情況，并對我司反洗錢工作效能與質(zhì)量進(jìn)行現(xiàn)場評估，重點(diǎn)對客戶身份識別和客戶身份資料、客戶等級劃分及交易記錄保存等情況進(jìn)行檢查，他們對我司反洗錢工作所取得的成效給予充分的肯定，同時也對反洗錢工作中存在的問題進(jìn)行反饋，提出了有針對性的整改意見。

6、保密義務(wù)履行情況

我司在開展反洗錢工作中，注意履行保密義務(wù)，從系統(tǒng)設(shè)計(jì)、工作職責(zé)都強(qiáng)調(diào)對客戶資料和交易信息的保密工作，在實(shí)際操作中，也是將履行保密義務(wù)作為考核工作質(zhì)量，評估反洗錢工作的重要內(nèi)容，可以說，我司已將履行保密義務(wù)貫穿到反洗錢工作的全過程。

7、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存等情況

A、客戶身份識別情況

我司內(nèi)審針對客戶身份識別情況項(xiàng)目，采取分地區(qū)、保費(fèi)金額分區(qū)間劃分(3000元以下、3000元-6000元之間、6000元以上)的方式，對20XX全省范圍內(nèi)已承保交強(qiáng)險和商業(yè)險的個人客戶與企業(yè)客戶抽樣檢查，共抽樣客戶24個，其中個人客戶與企業(yè)客戶各12個。抽樣保費(fèi)來源均為現(xiàn)金或銀行存款，其中個人客戶6個發(fā)生理賠金額。企業(yè)客戶7個發(fā)生理賠金額。賠款去向分別是匯至被保險人賬戶。

B、客戶等級劃分及客戶身份檔案保管

20XXxx全省客戶數(shù)量是54142個，其中對私客戶數(shù)量是42292個，對公客戶數(shù)量是11850個。客戶風(fēng)險等級劃分全部屬于常規(guī)客戶。

對私客戶基本信息主要依據(jù)是個人身份證件，對公客戶基本信息主要依據(jù)是組織機(jī)構(gòu)代碼證書，各家中支公司都完整留存其影印件或復(fù)印件裝訂存檔。全部做到嚴(yán)格保密客戶信息及交易內(nèi)容，從未發(fā)生過泄漏現(xiàn)象。

同時，我司及時向人行報送《非現(xiàn)場監(jiān)管》報表及總公司反洗錢相關(guān)報表。

反洗錢工作存在的問題及整改措施

1、反洗錢各項(xiàng)協(xié)調(diào)機(jī)制的合力尚未真正形成。如部門、機(jī)構(gòu)間的聯(lián)席會議召集次數(shù)偏少;基層機(jī)構(gòu)掌握的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)很有限，真正有價值、能與公安機(jī)關(guān)情報會商的線索或向公安機(jī)關(guān)移交的可疑交易線索很難收集。目前情況下，難以形成合力發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)。

2、對反洗錢工作的認(rèn)識及重視程度尚存在一定差距。反洗錢內(nèi)部管理制度制定了未執(zhí)行的現(xiàn)象較為普遍。

三、下半年合規(guī)管理工作計(jì)劃

下半年，我們依然要堅(jiān)持“合規(guī)促發(fā)展，合規(guī)出效益”，合規(guī)是我司各項(xiàng)工作的生命線，堅(jiān)持中介業(yè)務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)真實(shí)合規(guī)、內(nèi)控管理合規(guī)。凡是總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)合規(guī)檢查行動，我們都要不折不扣的參與，高效高質(zhì)的做好規(guī)定動作。

1、開展自查自糾，加強(qiáng)合規(guī)檢查。適時進(jìn)行各項(xiàng)合規(guī)檢查，同時，加大合規(guī)專項(xiàng)稽查力度，把開展合規(guī)自查自糾、違規(guī)問責(zé)工作制度化、常態(tài)化。

2、加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)、增強(qiáng)合規(guī)意識。加強(qiáng)“合規(guī)者受益、違規(guī)者受罰”的宣導(dǎo)，轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)、干部、員工經(jīng)營理念，努力將合規(guī)經(jīng)營工作細(xì)化到每個環(huán)節(jié)、每個崗位之中，形成以“合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和要求”為基礎(chǔ)，結(jié)合監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會及總公司的相關(guān)要求，定期組織相關(guān)培訓(xùn)及考核，把合規(guī)培訓(xùn)經(jīng)常化、深入化。

3、強(qiáng)化合規(guī)管理、完善內(nèi)控制度。為進(jìn)一步強(qiáng)化職能部門管理和服務(wù)，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，完善梳理內(nèi)控制度。，努力打造“合規(guī)無小事、事事合規(guī)、人人合規(guī)”的公司合規(guī)文化和合規(guī)管理長效機(jī)制。

總之，我司合規(guī)及反洗錢工作雖然取得了階段性成果，但我們深知我司合規(guī)和反洗錢工作仍存在不平衡性，合規(guī)及反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，上半年，我們將繼續(xù)按照總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，扎實(shí)做好合規(guī)的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，為促進(jìn)我司又好又快發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。

第三篇：保險反洗錢征文

保險反洗錢征文

所謂保險洗錢，是指以商業(yè)保險為載體，利用保險市場及保險中介市場的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。以下是小編為大家整理分享的保險反洗錢征文，歡迎閱讀參考。

保險反洗錢征文1 由于現(xiàn)金流動頻繁、金額巨大等特點(diǎn)，保險業(yè)容易成為洗錢者青睞的工具，尤其是在投資型保險產(chǎn)品發(fā)展迅速，網(wǎng)銷保險快速流行的背景下，保險成為洗錢工具的風(fēng)險就更大。

風(fēng)險來源，保險機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險可分為內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險。內(nèi)部風(fēng)險是指保險機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)固有的風(fēng)險，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員管理等方面的制度漏洞所形成的操作風(fēng)險。外部風(fēng)險是指客戶自身屬性所形成的風(fēng)險。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)全面識別和評估風(fēng)險。

所謂保險洗錢，是指以商業(yè)保險為載體，利用保險市場及保險中介市場的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。從本質(zhì)上講，保險作為一種轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險機(jī)制，本身并不牽涉洗錢，但保險業(yè)的某些特質(zhì)屬性卻為洗錢分子提供了可乘之機(jī)。

為此，保監(jiān)會要求各保險公司在評估保險產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險時，應(yīng)重點(diǎn)考察八類產(chǎn)品，包括：第一，與投資的關(guān)聯(lián)程度。保險產(chǎn)品特別是投資性理財產(chǎn)品，與投資的關(guān)聯(lián)程度越高，越容易受到洗錢分子的關(guān)注，其相應(yīng)的洗錢風(fēng)險越高。第二，每單平均保費(fèi)金額。一般來說，保險產(chǎn)品每單平均保費(fèi)金額越高，洗錢風(fēng)險相對越大。第三，現(xiàn)金價值大小。在相同保險期間內(nèi)，保單現(xiàn)金價值比率越高，其洗錢風(fēng)險相對越大，如高現(xiàn)金價值產(chǎn)品。第四，保單質(zhì)押變現(xiàn)能力。保單質(zhì)押變現(xiàn)能力越高，其洗錢風(fēng)險相對越大。第五，保險責(zé)任滿足難易程度。理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較小;反之，被用于洗錢的風(fēng)險相對較大。第六，能否任意追加保費(fèi)。在保險期間內(nèi)，可任意超額追加保費(fèi)、資金可在風(fēng)險保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較大;相反，不可任意追加保費(fèi)和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險相對較小。第七，歷史退保比例和退保金額。退保量較大、退保比例較高的保險產(chǎn)品，洗錢的風(fēng)險較大。第八，是否存在涉外交易。存在涉外交易的產(chǎn)品，跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國家(地區(qū))的監(jiān)管差異也可能導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生，易于被恐怖分子利用，存在較大的洗錢風(fēng)險。

“隨著保險產(chǎn)品的多樣化，部分投資型保險產(chǎn)品的特點(diǎn)與純理財產(chǎn)品沒有太大差異，消費(fèi)者無論是購買還是理賠都十分方便，交易過程也越來越多地在線上完成。這些因素都使保險淪為洗錢工具的風(fēng)險更大。”一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對保險產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行分類評估和管理十分必要。

除了要對保險產(chǎn)品的特性進(jìn)行考察外，該征求意見稿還要求對保險客戶進(jìn)行考察，其中，保險機(jī)構(gòu)可以直接將九種客戶定級為高風(fēng)險。

對涉及四種情形的客戶，保險機(jī)構(gòu)若要將其定級為低風(fēng)險，必須首先經(jīng)過外部風(fēng)險評估程序。第一，在本保險機(jī)構(gòu)的已繳納保費(fèi)金額超過一定限額(由保險公司自主設(shè)定，可根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險評估結(jié)果對不同產(chǎn)品設(shè)定不同限額，原則上不能高于人民幣20萬元或等值外幣，同一客戶應(yīng)累計(jì)計(jì)算其所購買的所有有效保單，同一保單涉及多人時，以累積額最高的人為評估標(biāo)準(zhǔn))。第二，客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件。第三，客戶曾涉及可疑交易報告。第四，客戶委托非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人代理本人與保險機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

與此同時，針對九種客戶，保險機(jī)構(gòu)可以直接將其定級為高風(fēng)險。包括客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單;客戶利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)，或在代理他人辦理業(yè)務(wù)時使用虛假證件;客戶為政治公眾人物或其親屬及關(guān)系密切人員;發(fā)現(xiàn)客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，或者涉及權(quán)威媒體與洗錢相關(guān)的重要負(fù)面新聞報道或評論的;投保人、被保險人以及受益人，或者法定代表人、股東的國籍、注冊地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營所在地涉及中國人民銀行和國家相關(guān)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風(fēng)險提示，或是其他國家(地區(qū))和國際組織推行且得到我國承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控和制裁要求;客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前五項(xiàng)所述人員;客戶多次涉及可疑交易報告;客戶拒絕保險機(jī)構(gòu)或保險中介機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查工作，以及其他直接或經(jīng)調(diào)查后認(rèn)定的高風(fēng)險客戶。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，“團(tuán)險個做”、“長險短做”，通過地下保單等方式是保險洗錢比較常見的方式，在網(wǎng)銷理財型保險產(chǎn)品盛行的背景下，保險反洗錢的難度很大，保險機(jī)構(gòu)必須從分析保險產(chǎn)品本身的屬性、客戶的性質(zhì)，抓好保險銷售全流程的各個環(huán)節(jié)著手，內(nèi)外部一起抓才能做好保險反洗錢工作，一方面避免保險淪為洗錢工具，另一方面避免保險公司自身遭受損失。

保險反洗錢征文2 當(dāng)前，洗錢黑手已逐漸伸向保險領(lǐng)域，洗錢毒瘤已開始侵蝕保險體系，而保險機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險意識、內(nèi)控機(jī)制、組織管理、業(yè)務(wù)操作等諸多方面存在風(fēng)險隱患，防范洗錢風(fēng)險迫在眉睫，采取應(yīng)對策略刻不容緩。本文結(jié)合保險業(yè)特點(diǎn)，就洗錢風(fēng)險、現(xiàn)實(shí)狀況、對策措施，談幾點(diǎn)拙識淺見。

(一)潛在風(fēng)險。從理論來講，保險洗錢是指犯罪主體，利用保險機(jī)構(gòu)將犯罪所得及其非法收益披上合法化外衣的行為。通常有三種形式。一是利用投保退費(fèi)洗錢。即投保人通過購買團(tuán)險、商險等品種，以團(tuán)險個做、長險短做、躉交即領(lǐng)等不正常的投保、退費(fèi)方式，將非法侵占的資金化為私有或逃避納稅義務(wù)的行為。二是利用地下保單洗錢。即非法機(jī)構(gòu)以高額回報為手段，通過人民幣繳款、外幣理賠等拉保方式，將地下保單交給境外保險機(jī)構(gòu)，從而為黑錢出境提供便利通道的行為。三是利用中介機(jī)構(gòu)洗錢。即不法分子利用保險中介發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)或截留保費(fèi)形成賬外賬，用以牟取私利或向非法代理機(jī)構(gòu)支付退費(fèi)的行為。

(二)現(xiàn)實(shí)風(fēng)險。從現(xiàn)實(shí)來看，保險洗錢已浮出水面，并逐步向保險機(jī)構(gòu)滲透。從近三年涉嫌洗錢案件來看，利用保險機(jī)構(gòu)洗錢可歸納為三種形式。一是購買保險資產(chǎn)掩飾非法所得。如身居高官的職務(wù)犯罪者，通過親屬將貪污受賄等非法所得，用來購買各種保險品種，以便掩飾隱瞞非法收入。二是投資保險洗白黑錢。如走私、販毒、黑社會等上游犯罪團(tuán)伙，將非法所得收益，以他人名義投保，以受益人身份受益，以保險投資轉(zhuǎn)化的形式，將非法所得披上合法化外衣。或分散投保，然后不計(jì)損失的集中退保，將黑錢漂白。三是套打保單清洗非法收入。如不法份子，通過套打保單、私刻印章、內(nèi)外勾結(jié)的犯罪手段，以銀行存款或個人投資的形式，將非法套取的保費(fèi)資金轉(zhuǎn)化成合法收入。

(一)意識淡薄。體現(xiàn)為“四不”：一是對反洗錢工作不重視，或不管不問，或敷衍塞責(zé)。二是對洗錢概念和反洗錢法規(guī)模糊不清，或一知半解，或模棱兩可。三是對洗錢風(fēng)險和危害認(rèn)識不足，要么重效益輕風(fēng)險，要么抓業(yè)務(wù)輕內(nèi)控。四是對反洗錢知識宣傳和人員培訓(xùn)不到位，要么無人問津，要么浮于形式。

(二)組織松散。反映為“三無”：一是領(lǐng)導(dǎo)層無確定的反洗錢組織體系和明確的反洗錢職責(zé)分工，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組織工作處于松散狀態(tài)。二是中層組織體系中無風(fēng)險合規(guī)機(jī)構(gòu)，許多省級分公司迄今為止仍未成立風(fēng)險合規(guī)部門，而是將反洗錢等風(fēng)險合規(guī)管理職能放在綜合或銷售、財務(wù)等職能部門。三是基層組織體系中無反洗錢專職崗位，而是以其他部門員工兼職的辦法，彌補(bǔ)崗位所缺。

(三)制度缺失。顯示為“三不全”：一是反洗錢規(guī)章制度不健全。主要體現(xiàn)為總公司機(jī)構(gòu)粗線條的規(guī)章制度和指導(dǎo)意見有之，而省級機(jī)構(gòu)細(xì)線條的實(shí)施細(xì)則和貫徹辦法缺失。二是反洗錢內(nèi)控制度不完全。主要表現(xiàn)為缺少具體的洗錢風(fēng)險防范措施、風(fēng)險預(yù)警報備制度、反洗錢工作獎懲機(jī)制等。三是反洗錢操作規(guī)程不安全。主要體現(xiàn)在客戶盡職調(diào)查、交易記錄保存、可疑交易報送等環(huán)節(jié)，操作流程不規(guī)范，漏洞較多，易生隱患。

(四)操作違規(guī)。表現(xiàn)為“三違”：一是在客戶身份識別方面違規(guī)。即未按“一行三會”關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的管理規(guī)定，嚴(yán)格操作，在客戶身份初次識別、持續(xù)識別、重新識別三個環(huán)節(jié)中皆存在風(fēng)險隱患，在確認(rèn)投保人與被保人關(guān)系，核對投保人、被保人、受益人身份證明，登記相關(guān)身份信息等操作步驟上皆有違規(guī)操作行為。二是在客戶身份資料及交易記錄保存方面違章。具體表現(xiàn)為客戶身份資料保存不全，相關(guān)交易記錄留存不完整。三是在大額交易和可疑交易報送方面違法。具體表現(xiàn)為未按《中華人民共和國反洗錢法》要求，履行向人民銀行反洗錢監(jiān)管部門報送大額、可疑交易報告的義務(wù)，或不報、漏報可疑交易報告，或隨機(jī)抓取大額交易數(shù)據(jù)，機(jī)械報送，缺乏人工甄別。

(五)素質(zhì)欠佳。體現(xiàn)為“四缺”：一是缺乏反洗錢基礎(chǔ)知識。如在去年湖北省反洗錢監(jiān)管部門組織的現(xiàn)場檢查問卷測試中，三家接受檢查的省級保險公司參試人員，考試及格率均不足40%。二是缺乏對可疑交易的判斷分析能力。主要表現(xiàn)為：漏報可疑交易，或?qū)梢山灰椎囊卣莆詹粶?zhǔn)，無從下手，無能為力。三是缺乏對反洗錢職責(zé)義務(wù)的執(zhí)行力。具體表現(xiàn)為：有章不循，貫徹不力，執(zhí)行不嚴(yán)。四是缺乏對反洗錢業(yè)務(wù)流程的操作能力。主要表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)技能不熟，操作失誤較多。

(六)結(jié)構(gòu)失衡。表現(xiàn)為“三強(qiáng)三弱”：一是大型保險公司反洗錢意識較強(qiáng)，而中小型保險公司反洗錢意識相對較弱。二是壽險公司反洗錢組織和內(nèi)控建設(shè)稍強(qiáng)，而財險公司反洗錢組織和內(nèi)控建設(shè)相對薄弱。三是外(合)資保險公司防御洗錢風(fēng)險的機(jī)制初步建立，而中資保險公司抵御洗錢風(fēng)險的屏障相對脆弱。

(一)給意識上“保險”。具體措施：從保險公司自身和人民銀行反洗錢監(jiān)管部門兩個方面，合力給保險機(jī)構(gòu)反洗錢意識上“保險”和“再保險”。從保險機(jī)構(gòu)自身來說，一是增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)意識。即通過組織高管人員現(xiàn)場觀摩洗錢案例，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部對反洗錢工作重要性的認(rèn)識。通過組織反洗錢工作內(nèi)部自查，認(rèn)清當(dāng)前洗錢風(fēng)險隱患所在，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)層風(fēng)險憂患意識。通過建立高管人員洗錢風(fēng)險責(zé)任追究制，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部責(zé)任意識。二是強(qiáng)化員工意識。即通過組織參加反洗錢從業(yè)資格考試、上崗前測試等手段，激發(fā)員工學(xué)習(xí)反洗錢法規(guī)和基礎(chǔ)知識的意識。通過定期考核、風(fēng)險提示、獎懲掛鉤等措施，提高員工風(fēng)險防范意識，從而將反洗錢意識牢固植入員工心中。三是提高風(fēng)險意識。要糾正“業(yè)務(wù)為先、效益至上”的觀念，樹立風(fēng)險為本的理念，擺正經(jīng)濟(jì)效益與洗錢風(fēng)險的關(guān)系，將防范洗錢風(fēng)險的意識貫穿于業(yè)務(wù)工作環(huán)節(jié)始終。從人民銀行反洗錢監(jiān)管部門來說，一是要通過金融機(jī)構(gòu)高管人員約見制和加大現(xiàn)場檢查力度兩個方面，促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)高管層提高反洗錢意識。二是要通過宣傳反洗錢法律法規(guī)和普及反洗錢基礎(chǔ)知識，強(qiáng)化保險公司員工反洗錢意識，給保險機(jī)構(gòu)反洗錢意識上一道“再保險”。

(二)給內(nèi)控加“保單”。具體措施：從“內(nèi)保”和“外保”兩方面促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理。從保險機(jī)構(gòu)“內(nèi)保”來說，一是增加規(guī)章“保單”，即結(jié)合保險業(yè)務(wù)實(shí)際，增加具體的反洗錢風(fēng)險管控制度辦法和操作規(guī)程。特別是客戶身份識別、交易記錄保存、可疑交易報送等易出紕漏的環(huán)節(jié)，應(yīng)制定出切實(shí)可行的操作流程，規(guī)范程序，嚴(yán)格操作。二是增加風(fēng)險“保單”，即根據(jù)不同客戶的風(fēng)險屬性，劃分客戶風(fēng)險等級，實(shí)行高、中、低三個不同級別的等級管控和差異化監(jiān)測。三是增加內(nèi)審“保單”，即保險機(jī)構(gòu)審計(jì)部門要改變年審制的辦法，增加反洗錢工作內(nèi)審頻率，實(shí)行季度審計(jì)與審計(jì)相結(jié)合的辦法，加大風(fēng)險管控的力度;從人民銀行反洗錢監(jiān)管部門“外保”來說，一是在現(xiàn)場監(jiān)管方面，實(shí)行不定期走訪制，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，現(xiàn)場提示，就地堵塞。二是在非現(xiàn)場監(jiān)管方面，建立反洗錢風(fēng)險評估指標(biāo)體系，實(shí)行量化監(jiān)管，定期考核，等級管理，風(fēng)險提示，從而為保險機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理增加風(fēng)險預(yù)警“保單”。

(三)給機(jī)構(gòu)添“保全”。具體措施：一是成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并明確高管人員的責(zé)任分工和職責(zé)范圍，從而強(qiáng)化對反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。二是健全反洗錢組織機(jī)構(gòu)，增設(shè)風(fēng)險合規(guī)部，履行反洗錢等風(fēng)險管控職責(zé)。三是設(shè)立反洗錢專職崗位，確定專職人員，專門履行反洗錢工作職責(zé)，并負(fù)責(zé)與反洗錢監(jiān)管部門的溝通聯(lián)系。四是積極建立反洗錢行業(yè)協(xié)作組織，并與省際“反洗錢聯(lián)席會議”、“反洗錢監(jiān)管小組”、“反洗錢專業(yè)小組”等反洗錢協(xié)作組織建立協(xié)作機(jī)制，通過信息反饋、情報商會等措施，積極配合反洗錢監(jiān)管部門和公安部門協(xié)查洗錢線索，打擊洗錢犯罪，保障市場健康發(fā)展，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

(四)為操作設(shè)“核保”。具體措施：在反洗錢業(yè)務(wù)操作方面實(shí)行“兩核一責(zé)”。一是在操作手段上實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查。目前，在客戶身份識別方面，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已普遍與公安部門開發(fā)的居民身份網(wǎng)絡(luò)核查系統(tǒng)對接，而保險業(yè)機(jī)構(gòu)仍采用人工核查，手段比較落后。建議有條件的保險機(jī)構(gòu)盡快與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對接，條件暫不具備的保險機(jī)構(gòu)，可采取付費(fèi)形式上公安網(wǎng)核查，以提高客戶身份識別的準(zhǔn)確度。二是在操作步驟上實(shí)行復(fù)核制。即在后臺設(shè)立業(yè)務(wù)復(fù)核人員，對于客戶身份識別、持續(xù)識別、重新識別各個步驟以及客戶身份資料和交易記錄留存、大額交易和可疑交易報送等各個環(huán)節(jié)，進(jìn)行層層復(fù)核，堵塞漏洞，消除隱患。三是在操作規(guī)范上實(shí)行問責(zé)制。即一線員工與合規(guī)部門、合規(guī)部門與總經(jīng)理室分別簽定反洗錢責(zé)任狀，并將違規(guī)操作、滋生風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)處罰、責(zé)任追究相掛鉤。

(五)為系統(tǒng)付“保費(fèi)”。具體措施：加大投入，開發(fā)系統(tǒng)，提升反洗錢監(jiān)測水平，增強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警前瞻性。一是開發(fā)分析系統(tǒng)。結(jié)合保險行業(yè)特點(diǎn)，組織開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng)，分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時收集可疑保單信息，容納每筆異常交易主體所需的全部信息，將收集的信息進(jìn)行歸納分類，甄別與監(jiān)測。二是開發(fā)監(jiān)控系統(tǒng)。結(jié)合行業(yè)客戶屬性、交易特點(diǎn)、風(fēng)險等級等狀況，設(shè)置明確的反洗錢監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)，建立實(shí)時監(jiān)控系統(tǒng)，超前預(yù)測，防患于未然。三是開發(fā)核查系統(tǒng)。盡快開發(fā)客戶身份網(wǎng)絡(luò)核查系統(tǒng)，與公安部門的居民身份核查網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接，以提高客戶盡職調(diào)查的效率和準(zhǔn)確性。四是建立信息平臺。積極開發(fā)建立反洗錢信息交流平臺，與反洗錢監(jiān)管部門的“金融機(jī)構(gòu)交互平臺”對接，提升數(shù)據(jù)報送效率，提高可疑交易報送質(zhì)量，加強(qiáng)信息交流與反饋。

(六)為素質(zhì)作“躉交”。具體措施：為提高保險機(jī)構(gòu)反洗錢整體業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)洗錢風(fēng)險的防范能力，可實(shí)行費(fèi)用規(guī)模投入、人員批量培訓(xùn)、知識廣泛普及、素質(zhì)分層提高的措施。一是組織決策層領(lǐng)導(dǎo)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)了解反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)政策，提高政策水平和指導(dǎo)能力。二是組織管理層干部的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)掌握反洗錢規(guī)章制度和實(shí)施辦法，提高管理水平和督辦能力。三是組織基層一線員工的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)掌握反洗錢基礎(chǔ)知識和操作細(xì)則，提高操作水平和執(zhí)行能力。

第四篇：反洗錢系統(tǒng)征文

反洗錢系統(tǒng)征文

導(dǎo)語：為了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：以下小編為大家?guī)矸聪村X系統(tǒng)征文文章，僅供參考。

反洗錢系統(tǒng)征文1

隨著當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展、科技不斷的進(jìn)步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機(jī)構(gòu)第一線，有責(zé)任對反洗錢工作高度重視，應(yīng)積極學(xué)習(xí)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢犯罪有機(jī)可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲蓄銀行一線實(shí)際情況，開展有效的反洗錢工作，進(jìn)行探討與匯報。

一、反洗錢對社會的危害及反洗錢的概念

由于郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系。還對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢?反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。然后，為維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪。

二、郵政儲蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢工作存在的問題

目前郵政儲蓄銀行主要業(yè)務(wù)有：整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金：代理保險、國債、基金銷售;代收費(fèi)業(yè)務(wù)。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國各家商業(yè)銀行ATM機(jī)上進(jìn)行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù);可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。

郵政儲蓄銀行反洗錢存在問題;(一)郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優(yōu)化反洗錢工作環(huán)境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢的工作意識

為了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：(一)加強(qiáng)一線臨柜人員反洗錢的培訓(xùn)、工作意識，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制制度，凡開立結(jié)算賬戶客戶都要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識別，杜絕客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)。針對證件有誤的證件需登記并上報上級機(jī)構(gòu)。(二)加強(qiáng)帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易的應(yīng)引起高度視警惕，對于相關(guān)可疑的客戶帳戶要報告相關(guān)部門。(三)加強(qiáng)監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢相關(guān)部門，責(zé)任明確到人。落實(shí)大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報等工作，并且要督促一線臨柜人員對假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關(guān)的登記。

反洗錢系統(tǒng)征文2

自20xx年國務(wù)院決定由中國人民銀行承辦組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作以來，我國反洗錢工作取得了令人矚目的成績。十年間，在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)推動下，國內(nèi)反洗錢工作從無到有，實(shí)現(xiàn)了與國際接軌和本土化植入，反洗錢法及配套監(jiān)管制度相繼出臺，反洗錢義務(wù)主體由銀行業(yè)擴(kuò)展到證券業(yè)、期貨業(yè)和保險(放心保)業(yè)等非銀行金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一了本外幣反洗錢管理制度，調(diào)整了大額和可疑交易報送要求，使反洗錢工作成為一項(xiàng)全民皆知、共同遵守的重要風(fēng)險防控措施。中國郵政儲蓄銀行北京分行成立于20xx年11月28日，目前資產(chǎn)規(guī)模1545億，員工3500人，擁有網(wǎng)點(diǎn)543家，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量排在全市第三位，全國郵儲網(wǎng)點(diǎn)近4萬家，是一家成立時間較短，擁有百年郵政品牌和全國最大金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的分支機(jī)構(gòu)。成立五年來，分行反洗錢工作從建章立制開始，從抓員工思想教育和制度執(zhí)行力入手，積極開展大量基礎(chǔ)性和系統(tǒng)性的工作，取得了一定成效。分行建立起各層級反洗錢組織架構(gòu)，成立“一把手”掛帥的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，明確反洗錢主管部門，配備專兼職反洗錢聯(lián)絡(luò)員共計(jì)1121人，占員工總數(shù)的近三分之一，先后協(xié)助總行完成了反洗錢系統(tǒng)一期和二期的開發(fā)測試及推廣上線工作，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)與反洗錢系統(tǒng)成功對接并實(shí)施有效監(jiān)控，制定完善了47項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)制度和流程，累計(jì)上報各類可疑交易162209份，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢案件2起，成功堵截多起金融詐騙案件，并于20xx年榮獲人民銀行頒發(fā)的“全國反洗錢工作先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱號。

隨著反洗錢工作的逐步深入，金融機(jī)構(gòu)所面對的洗錢風(fēng)險也發(fā)生了顯著變化，犯罪分子采取一系列更具隱蔽性和欺騙性的手法來規(guī)避客戶身份識別要求，掩蓋資金真實(shí)來源及用途，甚至利用電子渠道和金融衍生工具來實(shí)施跨國性的洗錢活動。為了有效應(yīng)對新形勢和新挑戰(zhàn)，北京分行需要持續(xù)提升反洗錢工作水平，走出一條立足中國國情，體現(xiàn)中國特色的反洗錢道路，郵儲北京分行結(jié)合監(jiān)管部門提出的以“風(fēng)險為本”反洗錢戰(zhàn)略，將重點(diǎn)加強(qiáng)以下幾個方面工作：

一是統(tǒng)一認(rèn)識，建立自上而下的反洗錢價值觀。通過培訓(xùn)和教育，使各級員工，尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)識到反洗錢工作是履職盡責(zé)的重要組成部分，它不僅關(guān)系到國家利益、金融穩(wěn)定和社會責(zé)任，同時更是”了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、了解你的員工”最好的手段，對防控風(fēng)險，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提升自身能力都顯得尤為重要，是一項(xiàng)需要“一把手”長期關(guān)注，持續(xù)跟進(jìn)的合規(guī)建設(shè)工程。

二是改造流程，使反洗錢嵌入到所有業(yè)務(wù)流程中。完成此項(xiàng)工作需要總分支各級機(jī)構(gòu)充分配合，結(jié)合實(shí)際在優(yōu)化流程的同時，不放松反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)，建立業(yè)務(wù)流程預(yù)審制度，將反洗錢要求融入業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)，提前防控洗錢風(fēng)險。

三是投入資源，在系統(tǒng)應(yīng)用、人員培訓(xùn)和設(shè)備配備等方面加大投入。洗錢犯罪新的趨勢、新的特征需要我們及時跟進(jìn)，持續(xù)培訓(xùn)，并提供相應(yīng)的設(shè)備和系統(tǒng)支撐。為此，北京分行正在試點(diǎn)推進(jìn)反洗錢集中管理模式，集中資源，改進(jìn)系統(tǒng)，加大投入，針對洗錢高風(fēng)險業(yè)務(wù)以及高風(fēng)險客戶實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控和集中排查，提升反洗錢工作水平。

四是培養(yǎng)人才，建立一支既懂金融業(yè)務(wù)又熟悉計(jì)算機(jī)、法律和反洗錢知識等高素質(zhì)復(fù)合型反洗錢人才隊(duì)伍。

五是建立機(jī)制，形成反洗錢信息傳遞、獎懲考核、評價監(jiān)督與協(xié)調(diào)聯(lián)動的良好運(yùn)行管理機(jī)制。

六是營造氛圍，使不法人員不敢利用我們的網(wǎng)點(diǎn)從事洗錢活動。北京分行將持續(xù)開展大規(guī)模反洗錢宣傳，灌輸“銀行是為好人服務(wù)”的理念，在網(wǎng)點(diǎn)營造合規(guī)氛圍，強(qiáng)化洗錢防控職能。

七是拓展視野，與世界接軌，做好為業(yè)務(wù)走出去的準(zhǔn)備。反洗錢是一項(xiàng)全球性風(fēng)控措施，得到世界各國的廣泛重視。郵政儲蓄銀行北京分行自身業(yè)務(wù)發(fā)展，要打開國際市場，前提必須要做好反洗錢工作，與國際標(biāo)準(zhǔn)對標(biāo)，這也是我們今后實(shí)施以“風(fēng)險為本”反洗錢理念的重要考量內(nèi)容。

[反洗錢系統(tǒng)征文]

第五篇：銀行系統(tǒng)反洗錢培訓(xùn)

1． 反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么？ 反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評價部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行部門。

3.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求有哪些？

金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。錯誤的

客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融該機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工作。答案是錯誤的。

客戶身份識別包含哪三層含義？

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？

為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以凱利賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看一下客戶的那些身份證明文件？

為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以下凱利賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？

為境內(nèi)對公該客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以凱利賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？

15周歲客戶持家中戶口簿和本人學(xué)生

一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務(wù)？

異地開立單位銀行結(jié)算賬戶的，銀行除根據(jù)不同該賬戶類型核對規(guī)定規(guī)定額資料外，開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有哪些？

申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具一下哪些證明文件？

經(jīng)常項(xiàng)目主要包括什么？

資本項(xiàng)目主要包括什么？

開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別主體為一下哪些人員？

開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別對象有哪些？

對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員、大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識別客戶的重點(diǎn)之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。

匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記哪些信息？

銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在以下哪些方面的職責(zé)？

匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記哪些信息？

在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下哪些資料，進(jìn)一步識別客戶身份？

查驗(yàn)個人客戶的身份證是否真實(shí)，可通過哪些途徑進(jìn)行核查？

銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記哪些信息?

人們銀行反洗錢處在對某商業(yè)銀行進(jìn)行反洗錢專項(xiàng)檢查時發(fā)現(xiàn)，一些賬戶一年多未發(fā)生收付活動、未欠開戶行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶

客戶洗錢風(fēng)險分類管理的必要性包括哪些方面？

客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)有哪些

銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要去銀行在綜合考慮和分析客戶的那些因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行分類

哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素

對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情采取如下哪些加強(qiáng)型措施

金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，可對該金融機(jī)構(gòu)作出行政處罰

《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動，有權(quán)向什么機(jī)關(guān)舉報

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條明確規(guī)定，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定

客戶與證劵公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，對金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督

第八條規(guī)定了

可疑交易發(fā)生后的10個工作日

金融機(jī)構(gòu)大額和可以交易報告管理辦法所稱的頻繁是

請說出選項(xiàng)中的情況符合哪些可疑情形

請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型

該賬戶的交易行為符合以下哪些可以交易

請問XX商行的交易符合以下哪些可疑交易類型

請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型

從融資目的來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式氛圍哪幾種類型？

從融資主體來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型

以下說法正確的有

通過電子匯款形式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易

從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易

涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析

從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資

從交易涉及的地區(qū)分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易

第1267號決議、第1333號

聯(lián)合國安理會1267委員會

涉恐黑名單

中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的目的

反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的步驟包括

金融機(jī)構(gòu)需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息包括

需要金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)參與、配合的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管環(huán)節(jié)包括

金融機(jī)構(gòu)需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息包括

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告的反洗錢信息有哪些

哪些情況將影響金融機(jī)構(gòu)上報信息準(zhǔn)確性和完整性

原則上，對全國性金融機(jī)構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況

金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況統(tǒng)計(jì)表

金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況表

反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）

通過第三方識別數(shù)

第33條

通過代理行識別數(shù)

金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計(jì)表 其他情形是否包括“發(fā)現(xiàn)問題”

在評估中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時發(fā)出，進(jìn)行風(fēng)險提示

對涉嫌違反反洗錢規(guī)定但需要進(jìn)一步收集證據(jù)的，中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話

反洗錢非現(xiàn)場約見談話記錄需要由

走訪金融機(jī)構(gòu)時，反洗錢工作人員不得少于

走訪金融機(jī)構(gòu)前，反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書

約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話需要

以下哪些說法是正確的 反洗錢現(xiàn)場檢查

反洗錢現(xiàn)場檢查的方式

反洗錢全面檢查的內(nèi)容應(yīng)包括

人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查包括哪些程序

根據(jù)反洗錢法 第三十二條規(guī)定

反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結(jié)束時，檢查組

金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定

金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢查過程中故意提供虛假材料

現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段包括哪些配合措施

反洗錢法中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章

以下說法正確的有，《反洗錢法》的保密規(guī)定

反洗錢調(diào)查 行政行為

反洗錢調(diào)查中的封存措施

反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)

實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時

對以下臨時凍結(jié)措施

配合開展反洗錢調(diào)查所得到的信息

金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)

金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查時具有哪些權(quán)利

以下對保密要求

金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時

反洗錢培訓(xùn)對象

反洗錢崗位人員

反洗錢培訓(xùn)包括哪些內(nèi)容

金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的目的是什么

反洗錢宣傳只針對一般員工

以下說法正確的是 為了保護(hù)金融機(jī)構(gòu)良好的名譽(yù)