第一篇：金融機構反洗錢工作非現場考評辦法

附件1：

廈門市金融機構反洗錢工作非現場

考評辦法（修訂版）

第一章 總則

第一條 為提高反洗錢工作的有效性，督促轄內金融機構認真履行反洗錢義務，進一步提升轄內金融機構反洗錢工作水平，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《反洗錢非現場監管辦法（試行）》等法律法規，特制定本辦法。

第二條 金融機構反洗錢工作非現場考評是中國人民銀行廈門市中心支行（以下簡稱“我中心支行”）依據設定的非現場監管分析指標，對日常監管所掌握的信息和金融機構報送的信息進行分析，從而評價金融機構反洗錢體系運作情況的一種非現場監管手段和程序。

第三條 本辦法適用于在廈門轄內依法設立的下列金融機構及其分支機構：

（一）商業銀行、農村信用合作聯社、郵政儲蓄銀行、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。第四條 反洗錢工作非現場考評遵循以下基本原則：

（一）公正性原則。考評應以事實為根據，以相關法律法規規章為準繩，采取統一的程序、標準和方法，做到客觀公正，實事求是。

（二）全面性原則。考評范圍應涵蓋金融機構評估期內涉及反洗錢工作的相關業務。

（三）實效性原則。考評工作注重對金融機構實際貫徹落實相關反洗錢法律法規的效果進行評估。

第二章 考評指標、內容與等級評定

第五條 反洗錢工作非現場考評指標和內容：

（一）反洗錢組織機構建設。主要內容包括金融機構是否設立反洗錢工作領導小組，內設或者指定反洗錢負責部門，明確反洗錢工作部門，指定本部門反洗錢崗位人員，并制定相關工作制度、操作規程及崗位職責指導反洗錢工作的開展。

（二）反洗錢內控制度建設。主要內容包括金融機構是否建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢內控制度，并及時進行修訂和完善。

（三）反洗錢稽核（審計）檢查。主要內容包括金融機構是否適時對反洗錢內控制度執行情況進行監督檢查，年度內是否對上一年度反洗錢工作進行內部審計，并將審計報告中與反洗錢工作有關的內容和相關的整改情況及時報告我中心支行。

（四）配合監管。主要內容包括金融機構是否能夠配合我中心支行反洗錢日常監管、現場檢查和非現場監管，積極配合、協助我中心支行開展反洗錢調查，按照要求及時報送反洗錢工作材料，參加統一組織的反洗錢活動，對反洗錢監管意見認真執行并及時反饋，準確客觀地進行反洗錢自評估。

（五）其他相關信息。主要內容包括我中心支行通過電話詢問、書面詢問、走訪金融機構、約見金融機構高級管理人員談話等形式了解和掌握金融機構履行反洗錢義務的情況，以及我中心支行了解掌握的其他部門、單位或社會公眾對金融機構反洗錢工作提出的負面意見或不良反映。

（六）定性評估項目（反洗錢內控制度執行）。主要內容包括以下幾個方面：

1.客戶身份識別方面，金融機構是否對客戶或賬戶進行風險等級劃分，在辦理業務過程中是否按規定對客戶身份進行識別或重新識別。

2.客戶身份資料和交易記錄保存方面，金融機構是否按照規定對客戶身份資料和交易記錄進行保存。

3.大額交易和可疑交易報告方面，金融機構是否按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》要求向人民銀行報送大額交易和可疑交易報告，是否將涉嫌洗錢犯罪的可疑交易線索及時向我中心支行和公安機關報告。

4.反洗錢宣傳與培訓方面，金融機構是否對員工進行反洗錢培訓，是否對客戶開展反洗錢宣傳。

5.保密義務履行方面，金融機構是否嚴格按照反洗錢工作保密制度要求，采取有效的保密措施，確保不發生失泄密事故。

（七）加分項。主要內容包括金融機構是否為洗錢案件的破獲提供有價值線索，以及是否及時向我中心支行提供反洗錢工作信息并被采用等。

第六條 反洗錢工作非現場考評實行百分累計負分制，采取定量評估與定性評估相結合的方式評定。除本辦法第五條第七款所列加分項外，其他各項考評指標均采取扣分制，即發現金融機構存在不符合評估標準的情況，就扣減相應標準的分值。具體考評內容及評分標準見《廈門市金融機構反洗錢工作非現場考評表》（附件2）。

第七條 根據評分結果確定金融機構反洗錢工作非現場考評等級，考評等級分為優秀、良好、合格和不合格。

優秀：考評分值90分以上（含90分）； 良好：考評分值80-89分（含80分）； 合格：考評分值60-79分（含60分）； 不合格：考評分值60分以下（不含60分）。

第八條 發生下列情況之一的，金融機構反洗錢工作非現場考評等級直接確定為不合格：

（一）未能切實履行反洗錢相關義務而導致洗錢案件發生；

（二）違反保密規定，泄露反洗錢相關工作信息；

（三）故意隱瞞事實，提供虛假材料；

（四）其他重大違規行為。

第三章 考評組織與實施

第九條 我中心支行成立反洗錢工作非現場考評小組，組長由分管行領導擔任。

第十條 考評工作以非現場評估為主，對所收集的非現場監管信息進行分析時，發現有疑問或需要進一步確認的，可采取電話詢問、書面詢問、走訪金融機構、約見金融機構高級管理人員談話等方式進行。

第十一條 金融機構應根據本單位反洗錢工作開展情況每年填寫一次《廈門市金融機構反洗錢工作非現場考評表》進行反洗錢工作自評估，同時就定性評估項目每年開展一次自查，并于年度結束后的10個工作日內將《廈門市金融機構反洗錢工作非現場考評表》（附件2）和《反洗錢定性評估項目自查報告》（附件3）上報我中心支行。

第十二條 考評小組將根據金融機構實際工作、現場檢查、詢問、實地走訪及高管約談等有關情況，結合金融機構報送的《廈門市金融機構反洗錢工作非現場考評表》（附件2）、《反洗錢定性評估項目自查報告》（附件3）等反洗錢非現場監管信息文件資料，每年、分行業進行一期考評。每期考評將結合上一期和本期兩期的考評成績（權重分別為20%和80%）得出本期的最終成績，并評定相應等級。

第十二條 我中心支行于年度結束后對金融機構反洗錢工作情況進行考評，并將等級評定結果在轄區金融機構中通報，必要時可抄報各相關上級金融機構，并在年度反洗錢工作總結中反映考評情況。

第十三條 我中心支行將按照《中國人民銀行反洗錢監督檢查及案件協查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發〔2006〕160號）的要求，對金融機構實施反洗錢工作非現場考評所涉及的有關文件資料、電子文檔、評分結果以及跟蹤核實的相關資料作為監管檔案，按照不同金融機構分別進行歸檔管理。

第十四條 根據反洗錢工作非現場考評結果，可對金融機構單獨或同時采取如下監管措施：

（一）對反洗錢工作存在主要問題的金融機構及時發出《反洗錢非現場監管意見書》，對存在的主要問題進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。

（二）對反洗錢工作存在問題比較嚴重的金融機構，約見其反洗錢部門負責人或單位負責人談話，要求其限期整改，并提交整改報告。

（三）對要求限期整改的金融機構，我中心支行可適時對其整改情況進行跟蹤監督。

（四）根據考評結果，向轄區金融機構通報反洗錢工作中普遍存在的問題，進行風險預警。

（五）對考評等級相對較高的金融機構，除中國人民銀行總行指定的現場檢查項目，或我中心支行反洗錢工作需要外，原則上可不再將其作為下年度現場檢查對象；對評估等級相對較低的金融機構，可考慮將其作為下年度現場檢查重點對象。

第十五條 在反洗錢工作非現場考評中，發現金融機構違反反洗錢法律法規的行為事實清楚、證據確鑿并應給予行政處罰的，按照《中國人民銀行行政處罰程序規定》和《中國人民銀行行政復議辦法》辦理。對涉嫌違反反洗錢法律法規且需要進一步收集證據的，我中心支行將及時組織開展現場檢查。

第四章 附則

第十六條 本辦法由中國人民銀行廈門市中心支行負責解釋與修訂。

第十七條 本辦法自印發之日起實施。

第二篇：金融機構反洗錢工作考評管理辦法

轄區金融機構反洗錢工作 考評管理辦法﹙試行﹚

第一章 總 則

第一條 為深入貫徹以風險為本的反洗錢工作理念，科學評估寧夏轄區各金融機構的反洗錢工作情況，促進反洗錢工作水平不斷提升，依據有關反洗錢法律法規，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關規定負有反洗錢義務，且在寧夏展業一年以上的金融機構。

第三條 中國人民銀行銀川中心支行負責對轄內金融機構考評的組織、管理工作。第二章 考評工作的組織

第四條 按照反洗錢工作屬地管理原則，各金融機構總部及分支機構由所在地人民銀行反洗錢部門負責考評。

第五條 金融機構反洗錢工作考評包括金融機構自評和當地人民銀行審核考評兩個階段。

（一）金融機構自評。參評金融機構應根據《寧夏轄區金融機構反洗錢工作考評指標》（簡稱《考評指標》，附1）的內容開展自評，完成以下工作：填報《寧夏轄區金融機構反洗錢工作考評表》（簡稱《考評表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據”待查；提交反洗錢自評報告。

“必要信息”是反映金融機構各項反洗錢工作情況和自評真實性的重要信息。被考評機構提供的“必要信息”必須有相應的文件、檔案等資料作為“信息依據”。當地人民銀行可通過抽查被考評機構的“信息依據”驗證該機構所提供“必要信息”的真實性。

（二）人民銀行審核考評。人民銀行對被考評機構報送的自評結果進行非現場審查和現場核實，并根據《考評指標》直接考評金融機構的部分反洗錢工作內容，最終綜合確定被考評機構的考評結果。

第六條 金融機構反洗錢工作考評每年進行一次，被考評的反洗錢工作時間跨度為當年1月1日至12月31日。

第七條 各被考評機構每年應及早組織開展自評工作，并于次年的1月15日前，將《考評表》和反洗錢自評報告加蓋公章后報送當地人民銀行，已接入金融城域網的金融機構（注：金融業網間互聯綜合前置系統）可通過反行錢監管交換平臺報送電子版材料。機構總部或者有管轄權的分支機構應同時組織在寧夏所屬機構開展相關考評工作，并報送按要求匯總后的自評結果；在寧夏無下屬機構的被考評機構只報送對本級機構的自評結果。

第八條 人民銀行各地市中心支行于每年3月底前向人民銀行銀川中心支行上報轄內金融機構考評結果，人民銀行銀川中心支行于考評次年的第二季度分別向被考評機構通報考評結果。第三章 反洗錢工作等級的評定

第九條 金融機構的反洗錢工作等級包括單項工作等級和總體工作等級，均分為合格、基本合格和不合格三個等級。

（一）單項工作等級

1．合格：被考評機構的單項工作能夠完全滿足對應工作要求，且沒有“一票否決”事項出現，該項工作可評定為“合格”，計2分。

2．基本合格：被考評機構的單項工作能夠滿足對應工作要求中的核心內容，但有個別非核心內容不能滿足，且沒有“一票否決”事項出現，該項工作應評為“基本合格”，計1分。3．不合格：被考評機構的單項工作不能滿足對應工作要求中的多數內容或核。

實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。必要信息：（1）相關內控制度名稱 ；（2）內控制度執行情況自查結論描述。信息依據：（1）相關內控制度；（2）自查檔案。

“一票否決”事項：在了解或應當了解 的情況下，為身份不明的客戶開立了賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。6．開立保管箱（銀行業）

工作要求、必要信息和信息依據：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了保管箱或者為客戶開立了匿名或假名保管箱。

7．提供規定金額以上的一次性金融服務（銀行業）

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1 萬元以上（包含本數）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數）的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

必要信息和信息依據：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規定金額以上的一次性金融業務或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業務。8．開立資金賬戶（證券期貨業）

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理資金賬戶開戶、開立基金賬戶業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

必要信息和信息依據：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了資金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。9．開立基金賬戶（基金業）

工作要求、必要信息和信息依據：同第8項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了基金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。

10．訂立規定金額以上保險合同（保險業）

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：對于保險費金額人民幣1 萬元以上（包含本數）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數）且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上（包含本數）或者外幣等值2000 美元以上（包含本數）且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20 萬元以上（包含本數）或者外幣等值2 萬美元以上（包含本數）且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

必要信息和信息依據：同第5項。“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規定金額以上的保險合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險合同。11．其他金融機構與客戶簽訂金融業務合同（金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司等人民銀行確定的其他金融機構）工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司等人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。必要信息和信息依據：同第5項。

“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業務合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業務合同。

（二）業務關系存續期間特定業務的客戶身份識別 銀行業：

12．大額現金存取業務

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：

（1）商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上（包含本數）或者外幣等值1 萬美元以上（包含本數）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（2）自然人客戶由他人代理現金存取業務，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或取）款金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。考慮到通存通兌業務的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，金融機構可參照上述關于提供規定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作。

必要信息和信息依據：同第5項。

特殊說明：若本機構制定并執行了有效了解存入和提取的大額現金來源和用途的內控制度，可作為特殊工作成果報告人民銀行銀川中心支行。13．跨境匯款業務

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。在境外匯入機構補充信息到達之前，境內銀行可入賬。必要信息和信息依據：同第5項。14．保管箱使用業務 工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。制度中應包括相關識別和認證要求，能夠區分首次租用人和日后使用人，并分別識別其身份。

必要信息和信息依據：同第5項。15．聯網核查公民身份信息系統的使用

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的公民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。必要信息和信息依據：同第5項。16．其他銀行業務 對于托收承付、委托收款、休眠賬戶啟用、掛失/解掛、銷戶、結售匯、代銷金融產品、授信、提前還貸等銀行業務，本次考評未專門設立指標，但銀行業金融機構應充分重視其中的洗錢風險，加強反洗錢建設。證券期貨業（含基金業）: 17．資金賬戶和基金賬戶的變更、銷戶

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理本項業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。必要信息：（1）相關內控制度名稱；（2）內控制度執行情況自查結論描述。信息依據：（1）相關內控制度；（2）自查檔案。18．資金存取業務

工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。

19．代辦證券賬戶開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶 工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。20．為客戶辦理代理授權或者取消代理授權 工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。21．轉托管（包括基金份額轉托管）、指定交易、撤銷指定交易 工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。22．代辦股份確認

工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。

23．交易密碼掛失（包括證券交易密碼和與資金存取相關的資金密碼等）工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。24．修改客戶身份基本信息等資料

工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。

25．開通網上交易、傳真交易、電話交易等非柜面交易 工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。26．與客戶簽訂融資融券等信用交易合同

工作要求、必要信息和信息依據：同第17項。27．其他證券期貨和基金業務

對于變更第三方存管或銀期轉賬的銀行、銀行賬戶、賬戶資料和基金份額非交易過戶等證券期貨基金業務，本次考評未專門設立指標，但證券期貨及基金業金融機構應充分重視其中的洗錢風險，加強反洗錢建設。保險業： 28．規定金額以上的退保業務

工作要求：制定并嚴格執行了體現以下規定的內部控制制度：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1 萬元以上（包含本數）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數）的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

必要信息和信息依據：同第5項。

第三篇：反洗錢非現場監管辦法(試行).

反洗錢非現場監管辦法（試行)第一章 總則

第一條 為規范反洗錢非現場監管工作，督促金融機構認真履行反洗錢義務,根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關法律和規章的規定,制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構 :

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社；

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產管理公司；

（四）信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行有關反洗錢義務適用本辦法。

第三條 反洗錢非現場監管是指中國人民銀行及其分支機構依法收集金融機構報送的反洗錢信息，分析評估其執行反洗錢法律制度的狀況，根據評估結果采取相應的風險預警、限期整改等監管措施的行為。

中國人民銀行及其分支機構包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行、地(市)中心支行和縣(市)支行。

第四條 中國人民銀行負責對全國性金融機構總部執行反洗錢規定的行為進行非現場監管。

中國人民銀行分支機構負責對本轄區內的金融機構分支機構、地方性金融機構總部以及中國人民銀行授權的金融機構進行非現場監管。

第五條 中國人民銀行負責制定反洗錢非現場監管規定，確定信息收集內容，規范反洗錢非現場監管操作流程，指導中國人民銀行分支機構的非現場監管工作。中國人民銀行及其分支機構應根據各自的監管范圍建立具體的非現場監管工作目標和對非現場監管資料的分析指標。

第六條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，指定專人負責向中國人民銀行及其分支機構報送反洗錢統計報表、信息資料、交易數據、工作報告以及內部審計報告中與反洗錢工作有關的內容，如實反映反洗錢工作情況。

第七條 中國人民銀行及其分支機構應對依法收集到的有關信息保密。

第八條 反洗錢非現場監管包括信息收集、信息分析評估、非現場監管措施、信息歸檔等。

第二章 信息收集

第九條 金融機構應按向中國人民銀行或其當地分支機構報告以下反洗錢信息：

（一）反洗錢內部控制制度建設情況；

（二）反洗錢工作機構和崗位設立情況；

（三）反洗錢宣傳和培訓情況；

（四）反洗錢內部審計情況；

（五）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。上述第(一)項反洗錢信息在內發生變化的,金融機構應及時將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構。上述第(二)項反洗錢信息在內發生變化的,金融機構應于變化后的10個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構。

第十條 金融機構應按季度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支機構報告以下反洗錢信息 :

（一）執行客戶身份識別制度的情況；

（二）協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況；

（三）向公安機關報告涉嫌犯罪的情況；

（四）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。第十一條 中國人民銀行及其當地分支機構可以按季度通過反洗錢監測分析系統或其他渠道收集，也可以要求金融機構按季匯總統計并報送以下反洗錢信息:

（一）報告可疑交易的情況；

（二）配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的情況；

（三）執行中國人民銀行及其分支機構臨時凍結措施的情況；

（四）向中國人民銀行及其分支機構報告涉嫌犯罪的情況。第十二條 中國人民銀行可以根據法律規定和監管需要調整本辦法第九條、第十條和第十一條規定的反洗錢信息報送內容。

金融機構境外分支機構和附屬機構應于每半年結束后的 10 個工作日內，將報告日前半年執行駐在國家(地區)反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民 銀行報送。重大情況應及時報告。

第十三條 中國人民銀行及其分支機構可根據實際情況,確定轄內金融機構報送非現場監管信息的渠道和方式。

金融機構應于每年或者每季度結束后的5個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當地分支機構報告反洗錢非現場監管信息。

第十四條 中國人民銀行分支機構在收集到金融機構反洗錢非現場監管信息后應按照本辦法附1至附7所規定的報表格式逐級上報。

中國人民銀行上海總部、分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行應于每年或者每季度結束后的10個工作日內向中國人民銀行報告匯總后的反洗錢非現場監管信息。

第十五條 中國人民銀行或其分支機構應審核金融機構報送的非現場監管信息的準確性和完整性。金融機構報送的信息不準確或不完整的,中國人民銀行或其分支機構應及時發出《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》(附8),要求金融機構在5個工作日內補充更正。第三章 信息分析評估

第十六條 中國人民銀行及其分支機構應對金融機構所報送的非現場監管信息進行審核登記,分類整理，分析評估金融機構執行反洗錢法律制度的情況。

第十七條 中國人民銀行及其分支機構對所收集的非現場監管信息進行分析時,發現有疑問或需要進一步確認的，可根據情況采取以下方式進行確認和核實:

（一）電話詢問；

（二）書面詢問；

（三）走訪金融機構；

（四）約見金融機構高級管理人員談話。

中國人民銀行及其分支機構對非現場監管信息進行確認和核實的內容不得超出本辦法第九條、第十條和第十一條所規定的范圍。

第十八條 中國人民銀行及其分支機構電話詢問金融機構時,應填寫《反洗錢非現場監管電話記錄》（附9）。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構書面詢問金融機構時,應填制《反洗錢非現場監管質詢通知書》（附10),經部門負責人批準后送達被詢問的金融機構。金融機構應自送達之日起5個工作日內,書面回復被詢問的問題。

第二十條 中國人民銀行及其分支機構走訪金融機構時,應填制《反洗錢非現場監管走訪通知書》（附11),經部門負責人批準后提前2個工作日送達金融機構,告知金融機構走訪調查的目的和需核實的事項。

走訪時,中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于2人,并應出示執法證。人員少于 2 人或者未出示執法證的，金融機構有權拒絕。

走訪結束后,中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員應填寫《反洗錢非現場監管走訪調查記錄》(附12)并經金融機構有關人員簽字、蓋章確認。

第二十一條 中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話時,應填制《約見金融機構高級管理人員談話通知

書》(附13),經本行(部)行長(主任)或者主管副行長(副主任)批準后提前2個工作日送達金融機構,告知對方談話內容、參加人員、時間、地點等。

談話結束后,中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員應填寫《反洗錢非現場監管約見談話記錄》(附14)并經被約見人簽字確認。

第二十二條 中國人民銀行及其分支機構應根據非現場監管信息以及設定的非現場監管分析指標,對金融機構反洗錢工作情況進行審查、分析和評估。第四章非現場監管措施

第二十三條 中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的,應及時發出《反洗錢非現場監管意見書》(附15),進行風險提示,要求其采取相應的防范措施。

對違反反洗錢規定事實清楚、證據確鑿并應給予行政處罰的,應按照《中國人民銀行行政處罰程序規定》的規定辦理。

對涉嫌違反反洗錢規定且需要進一步收集證據的,應進行現場檢查。

第二十四條 金融機構對《反洗錢非現場監管意見書》有異議的,應當在收到相關處理文書之日起10日內向發出文書的中國人民銀行或其分支機構提出申述、申辯意見。金融機構陳述的事實、理由以及提交的證據成立的,中國人民銀行或其分支機構應當予以采納。金融機構在規定期限內未提出異議的，中國人民銀行或其分支機構可根據相關非現場監管信息對金融機構有關事實或行為進行認定和處理。

第二十五條 中國人民銀行上海總部、分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行應按季度和撰寫反洗錢非現場監管報告,于每年或者每季度結束后的10個工作日內報送中國人民銀行。報告的主要內容為 :(一)金融機構執行反洗錢規定的基本情況；

(二)涉嫌違反反洗錢規定的情況及其他值得關注的問題；

(三)根據非現場監管信息的分析和評估結果，依法開展現場檢查、給予行政處罰、移送等相關處理情況，以及做出上述處理的依據；(四)非現場監管實施基本情況、效果以及存在的不足；(五)改進非現場監管的建議。第五章 信息歸檔

第二十六條 中國人民銀行及其分支機構應建立反洗錢非現場監管信息檔案。非現場監管信息檔案包括：

（一）金融機構報送的反洗錢統計報表、信息資料、工作報告以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容及其他資料信息；

（二）中國人民銀行及其分支機構對金融機構進行非現場監管形成的各種報表、報告資料或分析材料，包括與金融機構的往來函件、電話記錄、走訪記錄、談話記錄及各類監管報表、分析報告、相關領導的批示等;

（三）有關部門或個人對金融機構的反洗錢工作的意見、監督信息及舉報材料；

（四）媒體報道的金融機構有關反洗錢信息。第二十七條 中國人民銀行及其分支機構應將非現場監管信息

檔案進行分類歸檔,按《中國人民銀行反洗錢監督檢查及案件協查檔案管理辦法(試行)》的要求進行保存、保管和查詢。

第二十八條 中國人民銀行及其分支機構和金融機構應建立完善的反洗錢非現場監管信息檔案保密制度。第六章 附則

第二十九條 本辦法自發布之日起實施。

附: 1.金融機構反洗錢內控制度建設情況統計表 2.金融機構反洗錢機構和崗位設立情況統計表

3.金融機構反洗錢培訓和宣傳情況統計表 4.金融機構反洗錢工作內部審計情況統計表 5.金融機構客戶身份識別情況統計表 6.金融機構可疑交易報告情況統計表

7.金融機構協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統計表 8.反洗錢非現場監管信息補充報送通知書 9.反洗錢非現場監管電話記錄 10.反洗錢非現場監管質詢通知書 11.反洗錢非現場監管走訪通知書

12.反洗錢非現場監管走訪調查記錄

13.約見金融機構高級管理人員談話通知書 14.反洗錢非現場監管約見談話記錄 15.反洗錢非現場監管意見書 附1 金融機構反洗錢內控制度建設情況統計表 填報單位：

制表人： 聯系電話： 填報日期： 附2 金融機構反洗錢機構和崗位設立情況統計表 填報單位：

制表人： 聯系電話： 填報日期： 附3 金融機構反洗錢培訓和宣傳情況統計表 填報單位：

制表人： 聯系電話： 填報日期： 附4 金融機構反洗錢工作內部審計情況統計表 填報單位：

制表人： 聯系電話： 填報日期： 附5 金融機構客戶身份識別情況統計表 填報單位： 年 季度

一、識別客戶 單位：家

二、重新識別客戶

三、涉及可疑交易識別情況 附6 金融機構可疑交易報告情況統計表 填表單位： 年 季度

制表人： 聯系電話： 填表日期：

注：“單位”和“個人”以在統計機構開戶的賬戶性質確定；“當期可疑交易報告”指報告期內所有可疑交易報告；“其中向當地公安機關報告”指《金融機構反洗錢規定》第十三條規定的可疑交易報告。附7 金融機構協助公安機關、其他機關 打擊洗錢活動情況統計表 填報單位： 年 季度

制表人： 聯系電話： 填表日期： 附8 中國人民銀行 行（部）

反洗錢非現場監管信息補充報送通知書 ：

根據反洗錢非現場監管工作需要，你單位 年 月 日報送的 不準確（或不完整），請你單位將下列資料于 年 月 日前報送中國人民銀行 行。

一、需要補充的資料

二、需要說明的問題 聯系人： 聯系電話： 傳真： 附件： 特此通知。（簽章）

二ΟΟ 年 月 日 附9 中國人民銀行 行（部）

反洗錢非現場監管電話記錄

附10 中國人民銀行 行（部）

反洗錢非現場監管質詢通知書 ：

對于以下所列事項，請你單位在 年 月 日前以書面形式向中國人民銀行 行回復。詢問事項： 聯系人： 聯系電話：（簽章）

二ΟΟ 年 月 日 附11 中國人民銀行 行（部）反洗錢非現場監管走訪通知 ：

為了，我行將派 同志于 年 月 日前往你單位，了解以下情況： 聯系人： 聯系電話：（簽章）

二ΟΟ 年 月 日 附12 中國人民銀行 行（部）

反洗錢非現場監管走訪調查記錄 時間： 年 月 日 地點： 走訪人：

姓名： 職務： 姓名： 職務： 被走訪機構： 參與人員：

內 容： 事實與評價： 發現的問題： 被走訪機構意見及蓋章： 附13 中國人民銀行 行（部）

約見金融機構高級管理人員談話通知書 ：

根據反洗錢非現場監管工作需要，茲定于 年 月

日 時 分在，我行 約見你單位同志（先生/女士）就、、等事項談

話，請準時赴約會談。如有特殊情況不能參加，請提前書面說明。特此通知。（簽章）

二ΟΟ 年 月 日

附14 中國人民銀行 行（部）

反洗錢非現場監管約見談話記錄

編號：

談話人：（簽字）被談話人：（簽字）記錄人：（簽字）

附15 中國人民銀行 行（部）反洗錢非現場監管意見書 200 年第 號 ：

我行根據 年 月 日對你單位實施非現場監管情況，結論如下（包括基本評價和存在的問題）：

對你單位存在的問題，提出以下監管意見：

第四篇：反洗錢考評辦法

遼寧省農村信用社反洗錢工作考核辦法（試行）

第一章總則

第一條為有效實施反洗錢法律法規，提升履行反洗錢責任和義務的自覺性，合理評價反洗錢管理工作，根據國家反洗錢法律法規和人民銀行反洗錢管理制度的相關要求，并結合遼寧省農村信用社實際，特制訂本辦法。

第二條本辦法考核各市聯社、各辦事處，各縣級行社反洗錢工作考核辦法由各市聯社、辦事處自行制訂。

第三條反洗錢工作考核以省聯社考核及外部檢查結果為考核依據，以“日常監測、現場檢查、定期通報、全年總評”為考核原則，采取現場和非現場相結合，以非現場為主的方式，考核結果納入對各市聯社、辦事處相關業務主管領導、部門負責人考核及評級當中。

第二章考核內容及權重

第四條 對各市聯社、辦事處相關業務主管部門反洗錢工作的考核項目及權重為：基礎管理情況20％、報告質量50％、反洗錢檢查20％、宣傳與培訓10%。

具體項目包括：

（一）基礎管理情況：

1.反洗錢工作小組履職情況；

2.反洗錢崗位設置及人員管理情況；

3.指導轄內機構開展客戶盡職調查情況；

4.指導轄內機構開展客戶風險評價分類情況；

5.指導轄內機構賬戶資料及交易記錄保存情況；

6.省聯社反洗錢相關工作要求的落實情況。

（二）報告質量

1.大額和可疑交易報告報送情況；

2.反洗錢重點可疑交易報告報送情況；

3.非現場監管報表報送情況；

4.反洗錢簡報的報送情況；

（三）檢查開展情況

1.對轄內各縣級行社反洗錢工作開展情況進行檢查情況；

2.對檢查中發現問題的整改及落實情況。

（四）反洗錢宣傳與培訓情況；

1.反洗錢宣傳、培訓計劃

2.反洗錢宣傳與培訓的組織情況。

第五條 為了鼓勵各市聯社、辦事處積極、主動開展反洗錢工作，對下列情況但不限于酌情加分：

（一）轄內各縣級行社在反洗錢外部檢查中未發現問題的；

（二）積極開展反洗錢調查研究，反洗錢文章被公開刊物發表或有關部門刊發的；

（三）在省聯社或人民銀行舉辦的反洗錢知識競賽或考試中獲得前三名的；

（四）提供重要線索，使得洗錢案件得以偵破的。

第三章考核依據及程序

第六條 對各市聯社、辦事處反洗錢工作的考核，由省聯社反洗錢辦公室每季度依據其日常履職情況進行非現場考核評價。省聯社反洗錢辦公室原則上每年至少牽頭組織一次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面應至少達到30%。

第七條對各市聯社、辦事處的考核評價應在季度結束后10個工作日內完成。考核評價結果定期予以通報。

第八條 各市聯社、辦事處相關業務主管部門和審計部門根據省聯社反洗錢有關規定，履行反洗錢檢查監督職責。檢查監督結果納入機構專業考核和審計評價當中，同時向省聯社反洗錢辦公室反饋。

第九條對各縣級行社發生因違反反洗錢法律法規而受到總行和人民銀行通報處罰的情況，實行對該縣級行社考核一票否決，取消該縣級行社及相關業務主管部門各類評先參評資格。

第四章 責任追究

第十條對發生符合《遼寧省農村信用社員工違規行為處理規定》的行為，對有關責任人進行相應處罰。

第十一條 對于發生因違反反洗錢法律法規或者未能有效履職反洗錢職責而受到人民銀行通報處罰的情況，依據干部履職問責有關規定，對相關任職干部進行履職問責。

第五章附則

第十二條本辦法由省聯社會計部負責解釋。第十三條本辦法自2011年 月1日起施行。附：遼寧省農村信用社反洗錢工作考評表

第五篇：反洗錢非現場監管報表填報工作規范(金融機構版)

關于金融機構使用反洗錢監管交互平臺

收集非現場監管信息的相關說明

為規范金融機構通過反洗錢監管交互平臺（以下簡稱交互平臺）收集反洗錢非現場監管信息的工作，相關事項說明如下：

一、金融機構用戶范圍

（一）交互平臺的金融機構用戶為聯入金融城域網的機構（以下簡稱“聯網金融機構”），登陸網址可從當地人民銀行獲知。

（二）金融機構原則上應指定本系統的一家機構作為報告機構向當地人民銀行報送轄內匯總后的反洗錢非現場監管信息。

（三）聯網金融機構應根據實際工作需求，向當地人民銀行反洗錢部門報備具體操作人員名單，以便人民銀行在交互平臺中設臵業務操作員。

（四）業務操作員應在首次登陸系統后，通過“系統管理”－“本機構資料修改”功能完整填寫報告機構的基本信息，并隨時更新相關信息。未聯網金融機構應及時將報告機構的基本信息及變更情況告知人民銀行。

二、聯網金融機構在線填報非現場監管報表的相關說明：

（一）“零報表”：默認為“否”，如聯網金融機構未發生報表所述事項，則選擇“是”。

（二）“來源方式”：聯網金融機構僅向當地人民銀行報送系統內部分分支機構的非現場監管信息，選擇“本機構發生數”；向當地人民銀行報送全系統全部分支機構匯總的非現場監管信 息，選擇“全系統合計數”。

對于僅向一家人民銀行報送信息，且“本機構發生數”即為“全系統合計數”的聯網金融機構，需要報送兩份相同的信息，但數據來源分別選擇“本機構發生數”和“全系統合計數”。例如邯鄲市商業銀行的所有營業網點都在邯鄲市，其向人民銀行邯鄲市中心支行報送的非現場監管信息就是邯鄲市商業銀行全系統的信息。

非聯網金融機構參照上述要求選擇數據來源和報送信息。

（三）新增“內部審計情況”報表時，由金融機構標注審計發現的問題。系統默認均為“否”，表示審計未發現任何問題。

（四）新增“客戶身份識別情況”報表時，“發現問題”的“合計”項和“對私客戶”的“總數”項（“居民”和“非居民”之和）由系統自動生成，金融機構無需填寫。系統增加了相關數據的校驗功能，對于不符合校驗規則的數據，系統會進行提示。

（五）新增“可疑交易報告情況”報表時，由金融機構標注向當地人民銀行報送重點可疑交易報告的情況。

（六）新增“協助打擊洗錢活動情況”報表時，由金融機構標注協助人民銀行開展行政調查、執行臨時凍結措施情況和向人民銀行報告涉嫌犯罪的情況。

三、報表導入（EXCEL）的相關說明：

聯網金融機構也可自行導入EXCEL報表，未聯網金融機構將報表交由人民銀行后，由人民銀行負責導入或在線填報。

（一）EXCEL報表文件名的命名規則

1、文件名稱的長度為25位。

2、文件名稱只能由大寫英文字母或數字組成。

3、報文文件格式為Excel文件，文件名后綴為“xls”。

4、文件名稱的組成結構為：（1）第1～15位：表示報送機構的總行機構代碼（即反洗錢監測中心報告機構編碼）；

（2）第16位：數據類別：A-內控制度；B-機構與崗位；C-宣傳；D-培訓；E-內部審計；F-識別客戶；G-重新識別客戶；H-涉及可疑交易識別；I-可疑交易報告；J-打擊洗錢活動；

（3）第17～20位：表示業務數據的，格式為“YYYY”；（4）第21位：表示業務數據的季度：0-報表；1-第一季度；2-第二季度；3-第三季度；4-第四季度；

（5）第22位：數據來源： F-本機構發生數；Z-全系統合計數；

（6）第23位：報文類型：0-正常報文；1-覆蓋報文；（7）第24～25位：預留，全部用0填充。

業務數據的季度0-報表；1-第一季度；2-第二季度；3-第三季度；4-第四季度；業務數據的預留，用0填充***X20100F000.xls報送機構的總行機構代碼（即反洗錢監測中心報告機構編碼）數據類別：A-內控制度；B-機構與崗位；C-宣傳；D-培訓；E-內部審計；F-識別客戶；G-重新識別客戶；H-涉及可疑交易識別；I-可疑交易報告；J-打擊洗錢活動；F-本機構發生數；Z-全系統合計數。后綴報文類型：0-正常報文1-覆蓋報文

（二）報文頭的填報

1、數據類別。是指該報文反映的反洗錢信息的類別，根據報表填報內容的不同分別以10個大寫英文字母代替，具體為：A-內控制度；B-機構與崗位；C-宣傳；D-培訓；E-內部審計；F-識別客戶；G-重新識別客戶；H-涉及可疑交易識別；I-可疑交易報告；J-打擊洗錢活動。

2、數據來源。主要用于區分數據來源于“F-本機構發生數”，還是“Z－全系統合計數”。

3、。以“YYYY”格式填報，反映業務數據所屬的。

4、金融機構類別代碼。反洗錢監測中心為各金融機構總行編制的15位報告機構編碼。

5、填報單位機構代碼。是指由當地人民銀行在“新增金融機構信息”中錄入的機構代碼，一般是報告機構的組織機構代碼，或者是由當地人民銀行自行編制的代碼。聯網金融機構可從系統的“修改金融機構資料”界面中看到該“機構代碼”。未聯網金融機構的機構代碼，由當地人民銀行告知。

6、零報告標志。如未發生報表所述事項，則選擇“是”，除填寫完整報文頭的其他信息外，無需填寫報文體的任何內容，包括“無”，但該報表仍需導入交互平臺中

7、季度。指業務數據所屬的季度，一季度填1，二季度填2，三季度填3，四季度填4。

8、填報日期。只能是“YYYYMMDD”,且只能是8位數。

9、填報單位名稱、制表人、聯系電話，按照常規格式填寫即可。

（三）在填寫《金融機構反洗錢工作內部審計情況》表時，金融機構除填寫開展審計的相關情況外，還需對內部審計發現的主要問題進行標注。

（四）在填寫《金融機構客戶身份識別情況統計表》，“發現問題”的“合計”項和“對私客戶”的“總數”項（“居民” 和“非居民”之和）由系統自動生成，金融機構無需填寫。系統增加了相關數據的校驗功能，對于不符合校驗規則的數據，系統會進行提示。

（五）在填寫《金融機構可疑交易報告情況統計表》時，金融機構除填寫向反洗錢監測分析中心報送的可疑交易報告情況，還需要填寫向當地人民銀行報送的重點可疑交易報告情況。

（六）在填寫《金融機構協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況》報表時，金融機構除填寫協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動的情況外，還需填寫協助人民銀行開展行政調查、執行臨時凍結措施和報告涉嫌犯罪的情況。

（七）報表內單元格的內容有可能被其他報表引用，其物理地址不能改變，因此，請不要在報表的報文頭、報文體的中間做插入、刪除、合并行、列、單元格的行為，但單元格的大小可以改變。

四、指標解釋

（一）《金融機構反洗錢內控制度建設情況統計表》 金融機構應如實填寫截至報告期仍在執行的由上級單位或自行制定的內控制度文件。在報送統計表時，應同時向中國人民銀行或其當地分支機構報備具體的規章制度，如制度在內發生變化的，金融機構應及時報告更新情況。

（二）《金融機構反洗錢機構和崗位設立情況統計表》 金融機構應如實填寫本單位反洗錢崗位設臵以及專兼職人 員配備情況。如在內發生變化的，金融機構應于變化后的10個工作日內向中國人民銀行或其當地分支機構報告更新情況。

“反洗錢人員”項要求分別填寫填報單位專、兼職人員人數。

（三）《金融機構反洗錢培訓活動情況統計表》 金融機構應如實填寫由機構本身舉辦的內部人員培訓。

（四）《金融機構反洗錢工作內部審計情況統計表》 金融機構應如實填寫上級內部審計（稽核）部門或本業務條線部門，以及填報機構內部審計（稽核）部門（與填報機構反洗錢部門相互獨立）開展的反洗錢審計活動，不包括填報機構反洗錢部門開展的自查工作。審計期限跨的，填報為審計工作開展。

（四）《金融機構客戶身份識別情況統計表》

1、此表填報的主要依據為《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《身份識別辦法》）。

2、報表中的勾稽關系（1）識別客戶表中勾稽關系 合計數=對公客戶總數+對私客戶總數 對私客戶總數=居民+非居民的合計數（2）重新識別客戶表中勾稽關系

合計=變更重要信息數+行為異常數+犯罪嫌疑人數+涉及可疑交易數+其他情形數

查實合計數=各項查實合計數

3、識別客戶表

（1）與“總數”相對應的分別為新客戶（總數）、一次性交易(總數)、跨境匯兌(總數)、其他情形（總數）。“總數”應大于“通過代理行識別數”、“通過第三方識別數”、“與離岸中心有關的”的各項值，總數與“受益人數”無勾稽關系。

（2）“新客戶”指新建立業務關系的客戶。“新客戶”統計原則上以與金融機構新建立業務的自然人、法人、其他組織和個體工商戶為單位進行統計后填報（銀辦函?2007?562號）。

保險公司所填的“新客戶”是指與金融機構新建立業務關系且保費為規定金額以上的客戶。

（3）“一次性交易”指《身份識別辦法》第7條所規定的“為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付 14 等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的”的業務。此項目只由銀行業金融機構填寫。

（4）“跨境匯兌”指指匯款人或收款人一方在境外的匯款業務（銀辦函?2007?562號），不包含信用證、托收等方式（局函?2007?674號）。此項目只由銀行業金融機構填寫。

（5）“通過代理行識別數”是指《身份識別辦法》第六條中規定的由境外代理行代為識別的客戶數。此項只由銀行業金融機構填寫。

（6）“通過第三方識別數”指《身份識別辦法》第二十五條規定的通過金融機構以外的機構和個人識別的客戶數。

保險或基金公司通過銀行銷售保險或基金，由銀行來識別客戶，不計入“通過第三方識別數”。

保險公司通過自己聘用人員識別的客戶數，不計入“通過第三方識別”的客戶數；保險公司通過非本公司聘用的且不在金融機構任職的人員識別的客戶數，計入“通過第三方識別”的客戶數（局函?2007?674號）。

（7）“離岸中心”指境外避稅型離岸金融中心。避稅型離岸金融的特點是：大量離岸公司出于避稅、規避管制等方面的需要，在離岸金融中心注冊，但并不在注冊地開展實際經營活動，注冊地監管當局對在當地注冊的離岸公司不實施或者很少實施監管。當前離岸金融中心主要有：英屬維爾京群島、巴拿馬、開曼群島、百慕大等。（8）“受益人”包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外）（銀發[2008]391號）。

保險公司和信托公司分別填寫法定繼承人以外的指定受益人和信托合同受益人的相關情況；其他金融機構填寫實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人的相關情況（銀辦函?2007?562號）。

賬戶所有人不是此處所指的“受益人”，但控制戶主開立、使用賬戶行為的自然人和戶主以外最終享有賬戶利益的人為此處所指的“受益人”，不能籠統界定取款人是否為此處所指的“受益人”。

（9）“犯罪嫌疑人”主要指客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的人。

（10）“居民”是《國際收支手冊》中所指在中國居住1年以上，外國留學生、就醫人員及使領館工作人員及家屬除外。中國短期出國人員（在境外居留時間不滿1年）、在境外留學人員、就醫人員及中國駐外使領館工作人員及其家屬。在外國各級政府及國際組織駐中國的機構中工作的中國員工。

（11）非居民：因公或因私到中國旅行（不超過一年）的外國旅游者；因公或因私到外國旅行（超過一年）的中國旅游者； 因工作的季節需要到中國工作后又回到國外的外國公民；在中國連續工作不超過一年的外籍員工；在外國連續工作一年以上的中國員工；在外國各級政府及國際組織駐外的大使館、領事館等機構工作的外籍人員；在中國各級政府駐外的機構中工作的外國員工；在中國留學（包括超過一年）的外國學生；在中國治病（包括超過一年）的外國病人。

4、重新識別表

（1）“變更重要信息”指《身份識別辦法》第三十三條包含的客戶身份基本信息。

（2）“行為異常”指金融機構在辦理業務時，發現客戶的行為與本人的身份、經濟和經營狀況、交易習慣、類似市場主體的慣常行為模式等情況不符，且可能涉及洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動的行為（銀辦函?2007?562號）。

（3）“涉及可疑交易”指客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（4）“其他情形”包括但不限于下列情景：獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的；先前獲 得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；認為應重新識別客戶身份的其他情形。

（5）“其中查實的”是指金融機構經過重新識別后確認與查證的問題一致的。例如：客戶變更注冊資本，金融機構經過重新識別后確認其屬實的。

（6）“留存證件失效”是指截至報告期末，留存證件失效的存量數，“已更新數”是指報告期內更新失效證件的數量。“留存證件失效”數應大于或等于“已更新數”。

5、涉及可疑交易識別情況

（1）該表所填報的內容為金融機構在履行客戶身份識別義務時發現的可疑交易。包括初次識別和持續識別兩類。

（2）客戶身份可疑數包括但不限于下列情況：

客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（3）若客戶可疑的情況同時滿足“身份可疑”和“交易行為”的情況，“客戶身份可疑數”和“客戶交易行為可疑數”可同時填寫。

（五）《金融機構可疑交易報告情況統計表》

“向當地人民銀行報送的可疑交易報告”是指金融機構一般通過人工報送方式向當地人民銀行報送的重點可疑報告。

“當期可疑交易報告”是指金融機構通過系統向反洗錢監測 分析中心報告的，且通過二次校驗的一般可疑交易報告的份數（非筆數）。

可疑交易報告的金額單位均為“萬/萬美元”。

（六）《金融機構協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統計表》

“其他機關”不含人民銀行和公安機關。如果金融機構不能確定其協助配合有關部門開展的工作是否涉及反洗錢，可不將有關情況填入“金融機構協助公安機關或其他機關打擊洗錢活動”一欄。

“協助內容”中不要出現具體的人名、身份證件號碼或賬戶號碼。名字可采用如“趙XX”，身份證號碼采用“510102xxxxxxxx5511”的形式對部分信息進行保密的方式錄入。

“執行臨時凍結措施情況”是指《反洗錢法》第二十六條中提及的人民銀行要求采取的臨時凍結措施。

“向人民銀行報告涉嫌犯罪情況”是指《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令[2006]第1號）第十三條規定的金融機構同時向當地人民銀行和公安機關報告的可疑交易份數和金額。

五、其他說明

（一）聯網金融機構可以利用交互平臺的“報表維護”功能，按照“報表種類”、“”、“季度”、“來源方式”、“零報表”和“狀態”等要素查詢報表報送情況。

（二）聯網金融機構每次登陸交互平臺時，應根據系統提示，盡快提交報表或修改經當地人民銀行審核未通過的報表。

（三）報送時間要求：金融機構應于每年或者每季度結束后的5個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當地分支機構報告反洗錢非現場監管。金融機構報送的信息不準確或不完整 的，應在接到人民銀行補正要求后的5個工作日內補充更正。如遇異常情況，以人民銀行通知為準。

二○一○年九月二十日