第一篇：xx銀行反洗錢考評辦法

xx銀行反洗錢工作考核辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步貫徹落實《反洗錢法》及其有關規定，切實履行銀行業反洗錢監督管理職責，防止洗錢行為給我行帶來潛在風險，根據國家反洗錢法律法規和人民銀行反洗錢管理制度以及區聯社的相關要求，并結合我行實際，特制訂本辦法。

第二條 本辦法考核對象為各支行、營業部。

第三條 反洗錢工作考核以區聯社考核及內外部檢查結果為考核依據，以“日常監測、現場檢查、定期通報、全年總評”為考核原則，采取現場和非現場相結合，考核結果納入對各支行營業部的年終綜合考核分數。

第二章 考核內容

第四條 具體內容包括：

（一）建立健全與落實組織機構與內控制度情況 1.是否成立反洗錢工作小組；

2.是否設立反洗錢工作崗位職責及指定專人負責反洗錢工作；

（二）履行客戶身份識別義務情況

1.為單位或自然人開立銀行賬戶時是否按規定進行審查、識別客戶身份；

2.是否為身份不明的的客戶提供服務或者與其進行交易；

3.是否及時更新客戶信息； 4.是否及時按規定劃分風險等級；

（三）履行客戶資料與交易記錄保存義務情況 1.保存的客戶身份資料、交易記錄是否完整；

2．在業務關系或交易結束后，是否按規定要求和期限保存客戶身份資料和交易記錄；

（四）大額交易與可疑交易報告數據報送情況 1.是否按規定時間報送大額和可疑交易報告； 2.是否隨意填報大額和可疑交易報告數據信息項目； 2.可疑交易報告的上報是否經人工分析；

（五）反洗錢學習培訓及宣傳情況

1.是否及時組織職工進行反洗錢學習培訓，記錄是否完整； 2.是否按照規定面向客戶及社會各界進行反洗錢法律法規宣傳；

（六）反洗錢信息保密工作情況

1.是否違法規定泄漏依法履行反洗錢義務時獲得的客戶身份資料和交易信息；

2．是否違法規定泄漏報告可疑交易和配合人民銀行調查可疑交易活動等有關信息；

（七）配合人民銀行檢查，調查情況及協助司法機關及行政機關打擊洗錢活動情況

1．是否積極配合人民銀行的日常監督、管理及各項日常性和臨時性的反洗錢工作；

2．是否積極協助司法機關及行政執法機關打擊洗錢活動；

（八）反洗錢報表及信息資料的報送工作

1.各類反洗錢報表報送是否及時。2.報表數據是否完整、有無錯誤。

第五條 為了鼓勵各營業網點積極、主動開展反洗錢工作，對下列情況但不限于酌情加分：

（一）積極開展反洗錢調查研究，反洗錢文章被公開刊物發表或有關部門刊發的；

（二）在區聯社或人民銀行舉辦的反洗錢知識競賽或考試中獲得前三名的；

（三）提供重要線索，使得洗錢案件得以偵破的。

第三章 組織實施及獎懲措施

第六條 對各營業網點的考核，由總行反洗錢領導工作小組統一領導，財務部負責組織實施。

第七條 財務部于年末20日內統計考評結果，并進行全轄通報。第八條 對考核結果有異議的，可自考核結果公布之日起5個工作日內向廣西蒙山農村商業銀行反洗錢工作領導小組提出申訴。

第九條 實行按年考核，評分實行全年累積制，評分標準為100分，在計入綜合考評中換算為5分實行扣分制。

第十條 考核結果100分以上的，將給予全轄通報表揚，對網點獎勵1000元。

第十一條 考核結果在90分以下的網點，應就存在問題向總行作出書面情況說明，并制定有效的措施，落實整改。并扣減年終專項獎1000元。考核結果在80分以下的，扣減年終專項獎2000元，并對相關責任人問責。

第十二條 受到區聯社或人民銀行通報的批評的，直接在綜合考評中每次扣除1分，如果由此受到區聯社扣減總行考評分數的，按扣減的分數加倍扣分，并對相關責任人問責。

第十三條

由于網點原因致使洗錢行為發生的，實行一票否決制，直接在綜合考評中扣除5分。

第五章 附 則

第十四條 本辦法由xx銀行總行負責解釋。第十五條 本辦法自發文之日起施行。附：xx銀行反洗錢工作考核表

第二篇：反洗錢考評辦法

遼寧省農村信用社反洗錢工作考核辦法（試行）

第一章總則

第一條為有效實施反洗錢法律法規，提升履行反洗錢責任和義務的自覺性，合理評價反洗錢管理工作，根據國家反洗錢法律法規和人民銀行反洗錢管理制度的相關要求，并結合遼寧省農村信用社實際，特制訂本辦法。

第二條本辦法考核各市聯社、各辦事處，各縣級行社反洗錢工作考核辦法由各市聯社、辦事處自行制訂。

第三條反洗錢工作考核以省聯社考核及外部檢查結果為考核依據，以“日常監測、現場檢查、定期通報、全年總評”為考核原則，采取現場和非現場相結合，以非現場為主的方式，考核結果納入對各市聯社、辦事處相關業務主管領導、部門負責人考核及評級當中。

第二章考核內容及權重

第四條 對各市聯社、辦事處相關業務主管部門反洗錢工作的考核項目及權重為：基礎管理情況20％、報告質量50％、反洗錢檢查20％、宣傳與培訓10%。

具體項目包括：

（一）基礎管理情況：

1.反洗錢工作小組履職情況；

2.反洗錢崗位設置及人員管理情況；

3.指導轄內機構開展客戶盡職調查情況；

4.指導轄內機構開展客戶風險評價分類情況；

5.指導轄內機構賬戶資料及交易記錄保存情況；

6.省聯社反洗錢相關工作要求的落實情況。

（二）報告質量

1.大額和可疑交易報告報送情況；

2.反洗錢重點可疑交易報告報送情況；

3.非現場監管報表報送情況；

4.反洗錢簡報的報送情況；

（三）檢查開展情況

1.對轄內各縣級行社反洗錢工作開展情況進行檢查情況；

2.對檢查中發現問題的整改及落實情況。

（四）反洗錢宣傳與培訓情況；

1.反洗錢宣傳、培訓計劃

2.反洗錢宣傳與培訓的組織情況。

第五條 為了鼓勵各市聯社、辦事處積極、主動開展反洗錢工作，對下列情況但不限于酌情加分：

（一）轄內各縣級行社在反洗錢外部檢查中未發現問題的；

（二）積極開展反洗錢調查研究，反洗錢文章被公開刊物發表或有關部門刊發的；

（三）在省聯社或人民銀行舉辦的反洗錢知識競賽或考試中獲得前三名的；

（四）提供重要線索，使得洗錢案件得以偵破的。

第三章考核依據及程序

第六條 對各市聯社、辦事處反洗錢工作的考核，由省聯社反洗錢辦公室每季度依據其日常履職情況進行非現場考核評價。省聯社反洗錢辦公室原則上每年至少牽頭組織一次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面應至少達到30%。

第七條對各市聯社、辦事處的考核評價應在季度結束后10個工作日內完成。考核評價結果定期予以通報。

第八條 各市聯社、辦事處相關業務主管部門和審計部門根據省聯社反洗錢有關規定，履行反洗錢檢查監督職責。檢查監督結果納入機構專業考核和審計評價當中，同時向省聯社反洗錢辦公室反饋。

第九條對各縣級行社發生因違反反洗錢法律法規而受到總行和人民銀行通報處罰的情況，實行對該縣級行社考核一票否決，取消該縣級行社及相關業務主管部門各類評先參評資格。

第四章 責任追究

第十條對發生符合《遼寧省農村信用社員工違規行為處理規定》的行為，對有關責任人進行相應處罰。

第十一條 對于發生因違反反洗錢法律法規或者未能有效履職反洗錢職責而受到人民銀行通報處罰的情況，依據干部履職問責有關規定，對相關任職干部進行履職問責。

第五章附則

第十二條本辦法由省聯社會計部負責解釋。第十三條本辦法自2011年 月1日起施行。附：遼寧省農村信用社反洗錢工作考評表

第三篇：金融機構反洗錢工作非現場考評辦法

附件1：

廈門市金融機構反洗錢工作非現場

考評辦法（修訂版）

第一章 總則

第一條 為提高反洗錢工作的有效性，督促轄內金融機構認真履行反洗錢義務，進一步提升轄內金融機構反洗錢工作水平，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《反洗錢非現場監管辦法（試行）》等法律法規，特制定本辦法。

第二條 金融機構反洗錢工作非現場考評是中國人民銀行廈門市中心支行（以下簡稱“我中心支行”）依據設定的非現場監管分析指標，對日常監管所掌握的信息和金融機構報送的信息進行分析，從而評價金融機構反洗錢體系運作情況的一種非現場監管手段和程序。

第三條 本辦法適用于在廈門轄內依法設立的下列金融機構及其分支機構：

（一）商業銀行、農村信用合作聯社、郵政儲蓄銀行、政策性銀行；

（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產管理公司；

（四）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。第四條 反洗錢工作非現場考評遵循以下基本原則：

（一）公正性原則。考評應以事實為根據，以相關法律法規規章為準繩，采取統一的程序、標準和方法，做到客觀公正，實事求是。

（二）全面性原則。考評范圍應涵蓋金融機構評估期內涉及反洗錢工作的相關業務。

（三）實效性原則。考評工作注重對金融機構實際貫徹落實相關反洗錢法律法規的效果進行評估。

第二章 考評指標、內容與等級評定

第五條 反洗錢工作非現場考評指標和內容：

（一）反洗錢組織機構建設。主要內容包括金融機構是否設立反洗錢工作領導小組，內設或者指定反洗錢負責部門，明確反洗錢工作部門，指定本部門反洗錢崗位人員，并制定相關工作制度、操作規程及崗位職責指導反洗錢工作的開展。

（二）反洗錢內控制度建設。主要內容包括金融機構是否建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢內控制度，并及時進行修訂和完善。

（三）反洗錢稽核（審計）檢查。主要內容包括金融機構是否適時對反洗錢內控制度執行情況進行監督檢查，內是否對上一反洗錢工作進行內部審計，并將審計報告中與反洗錢工作有關的內容和相關的整改情況及時報告我中心支行。

（四）配合監管。主要內容包括金融機構是否能夠配合我中心支行反洗錢日常監管、現場檢查和非現場監管，積極配合、協助我中心支行開展反洗錢調查，按照要求及時報送反洗錢工作材料，參加統一組織的反洗錢活動，對反洗錢監管意見認真執行并及時反饋，準確客觀地進行反洗錢自評估。

（五）其他相關信息。主要內容包括我中心支行通過電話詢問、書面詢問、走訪金融機構、約見金融機構高級管理人員談話等形式了解和掌握金融機構履行反洗錢義務的情況，以及我中心支行了解掌握的其他部門、單位或社會公眾對金融機構反洗錢工作提出的負面意見或不良反映。

（六）定性評估項目（反洗錢內控制度執行）。主要內容包括以下幾個方面：

1.客戶身份識別方面，金融機構是否對客戶或賬戶進行風險等級劃分，在辦理業務過程中是否按規定對客戶身份進行識別或重新識別。

2.客戶身份資料和交易記錄保存方面，金融機構是否按照規定對客戶身份資料和交易記錄進行保存。

3.大額交易和可疑交易報告方面，金融機構是否按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》要求向人民銀行報送大額交易和可疑交易報告，是否將涉嫌洗錢犯罪的可疑交易線索及時向我中心支行和公安機關報告。

4.反洗錢宣傳與培訓方面，金融機構是否對員工進行反洗錢培訓，是否對客戶開展反洗錢宣傳。

5.保密義務履行方面，金融機構是否嚴格按照反洗錢工作保密制度要求，采取有效的保密措施，確保不發生失泄密事故。

（七）加分項。主要內容包括金融機構是否為洗錢案件的破獲提供有價值線索，以及是否及時向我中心支行提供反洗錢工作信息并被采用等。

第六條 反洗錢工作非現場考評實行百分累計負分制，采取定量評估與定性評估相結合的方式評定。除本辦法第五條第七款所列加分項外，其他各項考評指標均采取扣分制，即發現金融機構存在不符合評估標準的情況，就扣減相應標準的分值。具體考評內容及評分標準見《廈門市金融機構反洗錢工作非現場考評表》（附件2）。

第七條 根據評分結果確定金融機構反洗錢工作非現場考評等級，考評等級分為優秀、良好、合格和不合格。

優秀：考評分值90分以上（含90分）； 良好：考評分值80-89分（含80分）； 合格：考評分值60-79分（含60分）； 不合格：考評分值60分以下（不含60分）。

第八條 發生下列情況之一的，金融機構反洗錢工作非現場考評等級直接確定為不合格：

（一）未能切實履行反洗錢相關義務而導致洗錢案件發生；

（二）違反保密規定，泄露反洗錢相關工作信息；

（三）故意隱瞞事實，提供虛假材料；

（四）其他重大違規行為。

第三章 考評組織與實施

第九條 我中心支行成立反洗錢工作非現場考評小組，組長由分管行領導擔任。

第十條 考評工作以非現場評估為主，對所收集的非現場監管信息進行分析時，發現有疑問或需要進一步確認的，可采取電話詢問、書面詢問、走訪金融機構、約見金融機構高級管理人員談話等方式進行。

第十一條 金融機構應根據本單位反洗錢工作開展情況每年填寫一次《廈門市金融機構反洗錢工作非現場考評表》進行反洗錢工作自評估，同時就定性評估項目每年開展一次自查，并于結束后的10個工作日內將《廈門市金融機構反洗錢工作非現場考評表》（附件2）和《反洗錢定性評估項目自查報告》（附件3）上報我中心支行。

第十二條 考評小組將根據金融機構實際工作、現場檢查、詢問、實地走訪及高管約談等有關情況，結合金融機構報送的《廈門市金融機構反洗錢工作非現場考評表》（附件2）、《反洗錢定性評估項目自查報告》（附件3）等反洗錢非現場監管信息文件資料，每年、分行業進行一期考評。每期考評將結合上一期和本期兩期的考評成績（權重分別為20%和80%）得出本期的最終成績，并評定相應等級。

第十二條 我中心支行于結束后對金融機構反洗錢工作情況進行考評，并將等級評定結果在轄區金融機構中通報，必要時可抄報各相關上級金融機構，并在反洗錢工作總結中反映考評情況。

第十三條 我中心支行將按照《中國人民銀行反洗錢監督檢查及案件協查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發〔2006〕160號）的要求，對金融機構實施反洗錢工作非現場考評所涉及的有關文件資料、電子文檔、評分結果以及跟蹤核實的相關資料作為監管檔案，按照不同金融機構分別進行歸檔管理。

第十四條 根據反洗錢工作非現場考評結果，可對金融機構單獨或同時采取如下監管措施：

（一）對反洗錢工作存在主要問題的金融機構及時發出《反洗錢非現場監管意見書》，對存在的主要問題進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。

（二）對反洗錢工作存在問題比較嚴重的金融機構，約見其反洗錢部門負責人或單位負責人談話，要求其限期整改，并提交整改報告。

（三）對要求限期整改的金融機構，我中心支行可適時對其整改情況進行跟蹤監督。

（四）根據考評結果，向轄區金融機構通報反洗錢工作中普遍存在的問題，進行風險預警。

（五）對考評等級相對較高的金融機構，除中國人民銀行總行指定的現場檢查項目，或我中心支行反洗錢工作需要外，原則上可不再將其作為下現場檢查對象；對評估等級相對較低的金融機構，可考慮將其作為下現場檢查重點對象。

第十五條 在反洗錢工作非現場考評中，發現金融機構違反反洗錢法律法規的行為事實清楚、證據確鑿并應給予行政處罰的，按照《中國人民銀行行政處罰程序規定》和《中國人民銀行行政復議辦法》辦理。對涉嫌違反反洗錢法律法規且需要進一步收集證據的，我中心支行將及時組織開展現場檢查。

第四章 附則

第十六條 本辦法由中國人民銀行廈門市中心支行負責解釋與修訂。

第十七條 本辦法自印發之日起實施。

第四篇：銀行反洗錢

銀行反洗錢征文(一)

反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩定了正常的經濟秩序。

然而之前反洗錢對于我來說是那么的陌生，當時剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。主管告訴我說，我行規定五萬以上的存取現金交易要核實身份證，我問為什么，主管告訴我說是為了反洗錢。我納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護人民幣吧?

原來，反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，即對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業務時，如發現異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環節。

反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

銀行反洗錢征文(二)

根據國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經濟安全，一是動搖社會信用，為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業轉移利潤逃稅等;三是破壞社會穩定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經濟政策的制定和執行。

在表現形式上，常見的洗錢形式：

1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。

2、化名存款或購置金融票證洗錢。

3、違規轉賬洗錢，通過金融機構將非法資金混入合法資金。

4、利用進出口貿易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉移贓款。

5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。

6、騙稅洗錢。成立假企業，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉款。

7、利用關聯單位洗錢。

8、異地大額套取現金洗錢。

9、通過“地下錢莊”洗錢。

10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。

11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構洗錢。

12、以民間借貸形式洗錢。

13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。

14、利用國有企業改制洗錢。低價轉讓出售國有企業產權，將國有資產離析后轉入私人企業。

洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質，將構成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。

在我國經濟快速發展，國內經濟與世界經濟日益融合，經濟犯罪集團化、犯罪分工專業化以及犯罪行為國際化的背景下，加強反洗錢工作刻不容緩，務必從我做起、人人有責

第五篇：考評辦法（范文）

考評辦法：

1、平安先行學校的考評工作，由詔安縣綜治委學校及周邊治安綜合治理工作領導小組負責，辦公室組織實施；考評辦法采取業內資料審查和現場檢查相結合方式實行評分制，標準分為100分；考評結果按合格、不合格認定（總得分達90分及以上、且未出現“一票否決”的為合格），具體創建辦法和考評標準見附件一：《詔安縣中小學幼兒園“平安先行學校”創建及考評驗收實施方案》。

2、學校安全標準化建設的考評工作，由縣教育局負責組織實施。考評辦法采取學校自評申報與組織考評、屬地管理與垂直評價、考評與平時資料審查和現場檢查相結合的方式進行；考評等級分為一級、二級、三級（其中一級為最高級）和不達標認定，總得分達700分及以上，且未出現“一票否決”，可以認定三級以上達標，具體創建辦法和考評標準見附件二：《詔安縣學校安全標準化建設考評驗收實施方案》。