第一篇：保險反洗錢總結（本站推薦）

保險反洗錢總結

圍繞反洗錢法律法規的實施，結合工作實際，通過組織員工學習總公司OA、合規專欄中有關反洗錢工作的規章制度、操作要領，邀請總公司相關專家到公司講授反洗錢知識。以下是保險反洗錢總結，歡迎閱讀參考。

保險反洗錢總結

20XX年，XX財產保險公司在人行和各級監管機關的正確領導下，嚴格履行反洗錢義務，持續完善反洗錢工作，切實打擊洗錢活動，有效地推動了全轄反洗錢工作全面深入的開展?，F將20PC年反洗錢工作總結報告如下：

一、20XX年反洗錢工作重點

(一)注重領導，進一步完善組織機構體系

1、根據中國人民銀行反洗錢管理要求，為了扎實開展反洗錢工作，今年以來，公司根據業務發展的需要和部分部室整合、人員調整的實際情況，及時調整、補充完善了反洗錢工作領導小組，切實加強對反洗錢工作的領導公司。4家因人事變動的分公司和新成立的山西、貴州、山東分公司相應調整和建立了反洗錢工作領導小組，把反洗錢工作落實到部門、崗位和人員。

2、召開專題會議，研究部署反洗錢工作。年初，公司制定了20XX年合規工作計劃，把反洗錢工作列為重要工作，將反洗錢管理進行全面覆蓋，同時，公司還建立了各業務部門和兼職合規員參加的季度合規工作會議，及時總結通報季度合規管理及反洗錢工作開展情況，協調解決反洗錢工作中存在的困難和問題，形文下發專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實。各級分支機構結合各地人行和監管機關的要求，定期召開反洗錢會議，貫徹落實上級的反洗錢工作要求，保證了反洗錢工作的順利進行。

(二)加強學習，提高對反洗錢工作的認識

針對保險公司容易存在的對反洗錢工作的片面認識，公司圍繞反洗錢法律法規，結合工作實際，加強組織反洗錢知識的宣傳學習、培訓。

一是注重加強對各級高管人員反洗錢知識的培訓，今年以來，先后組織公司董事、監事和高級管理人員，參加了中國保監會組織董、監事和高管人員法律法規培訓班，提高各級高管人員對反洗錢工作的認識和自覺性。

二是強化對中層干部、分支機構經理、關鍵崗位、業務一線人員反洗錢方面知識的培訓。為切實履行好反洗錢重要職責，各分支機構利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢思想，力求使員工深刻領會反洗錢的精神和意義，確保公司反洗錢工作措施在業務第一線得到全面落實，提高其反洗錢的主動性和積極性。

今年以來，公司還兩次對兼職管理員集中進行反洗錢培訓，培訓內容主要對《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及《XX保險公司反洗錢管理辦法》、《反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法(試行)》等進行學習、講解。10月份，保監會頒布實施《保險業反洗錢工作管理辦法》后，我司在轉發、組織學習的基礎上，又對全體員工進行了反洗錢視頻培訓，通過培訓，進一步提高了全體員工對反洗錢工作重要性的認識。

(三)完善內控，推動反洗錢工作向縱深發展為了強化反洗錢管理，公司圍繞客戶身份識別、客戶風險等級劃分、身份資料及交易記錄保存和大額可疑交易報告管理等反洗錢關鍵環節先后建立了《XX保險公司反洗錢管理辦法》、《反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法(試行)》等一系列較為全面的反洗錢內控制度，確保了反洗錢工作的有效開展。目前，根據公司反洗錢工作具體情況正在按照保監會《保險業反洗錢工作管理辦法》著手修訂完善公司反洗錢管理辦法及其實施細則等一系列內控制度，進一步完善反洗錢工作內部管理制度。

(四)積極研發信息技術系統，抓好關鍵環節管理，提高大額和可疑交易報告質量

為了更好地加強對客戶身份識別和對大額可疑交易報告的工作，我們以做好反洗錢工作質量日常監測為抓手，積極抓好四個關鍵點：一是在展業、承保、理賠、客服等與客戶接觸的各業務環節，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶類型，嚴格履行客戶身份識別制度，收集客戶信息，了解客戶及其交易目的和性質，提高客戶信息的準確性、完整性和有效性，努力守住洗錢的“入門”風險防線;并按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易。二是積極研發完善反洗錢大額可疑監控系統，各分支機構可以通過反洗錢大額可疑系統對相關數據進行抽取、篩選。公司針對業務一線在使用反洗錢大額可疑系統存在的問題，在信息資源部的支持下，對原系統可疑交易“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額的”提取標準由“30天5次收付”改為“10天3次收付”。目前，該系統運行良好，可疑交易交易數據的提取準確度明顯提高。三是通過反洗錢大額可疑系統，對各分支機構反洗錢大額可疑交易進行日常化監測，每天核實反洗錢系統提取出來的大額、可疑交易數據。目前，共審核321條反洗錢可疑交易信息，其中較為可疑的交易60余筆，經逐步研究均排除可疑交易，屬于團意險集體投保、退保情形或車輛集中報廢的情況等。對監測結果進行適時通報，提出整改要求。四是嚴把非現場監管報表質量關，全面提升反洗錢非現場監管報表質量。公司按照人民銀行重慶營管部的要求，按時匯總公司全系統范圍的數據，填報《客戶風險劃分情況統計表》、《異地反洗錢監管信息報送表》以及10張非現場監管報表，未出現填報內容失真和錯報的現象。

(五)采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》今年是《反洗錢法》貫徹實施的第六年，我公司按照人行重慶營管部的統一部署，10月份我司采取多種形式，組織全系統開展了反洗錢宣傳月活動，宣傳貫徹《反洗錢法》。

一是在公司總部及各分支機構營業場所門前懸掛了反洗錢的條幅;二是制作了35塊展板，簡明扼要地向受眾介紹了什么是洗錢、洗錢的危害以及反洗錢的主要內容等;三是設立咨詢展臺，現場答疑，受理社會群眾有關反洗錢的各類咨詢使廣大市民對反洗錢工作有了更深的認識和了解;四是加強溝通，同各業務條線密切配合，重點針對一線業務人員和重點崗位人員，認真講解反洗錢在各條線業務環節中的要求，特別是對客戶身份識別、大額交易及客戶身份資料與交易記錄保存制度，使得廣大業務人員充分理解并進一步認識了日常業務活動中反洗錢規則的具體要求，重新認識到風險防范、合規經營及反洗錢工作的重要性。

(六)加強檢查，推動反洗錢工作的開展

為保質保量完成反洗錢工作，今年公司對全系統客戶身份識別及資料保存、可疑交易識別和報送等工作進行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支機構進行了全面自查?？偣緦徲嫽瞬窟€對20PC的反洗錢工作進行了內部審計，提出了反洗錢工作中存在的不足和整改要求，有力地促進了反洗錢工作。

(七)建立反洗錢客戶風險分類常規機制

按照人民銀行《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》，公司制定了《反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法(試行)》，并嚴格按照中國人民銀行和人行重慶營業管理部對反洗錢客戶風險等級劃分進度的要求，對存量客戶進行風險劃分，并持續做好新增客戶反洗錢風險劃分日常工作。同時，定期監控分析高風險客戶，及時開展盡職調查，掌握客戶資金交易活動，分析交易特征，防范反洗錢和反恐怖融資風險。

(八)積極認真配合人民銀行做好反洗錢工作作為人行重慶營管部反洗錢工作的定點聯系單位，公司領導高度重視，對人行及營業管理部新下發的文件，及時組織相關人員認真學習，嚴格執行。6月份，公司接到人行重慶營管部組織開展的反洗錢大額和可疑交易管理制度的適用性、大額可疑交易的篩選標準問卷調查工作后，組織全轄11家分支機構進行了貫徹落實，并按要求統計報送了20PC至20PC年5月的大額可疑交易數據。10月20日，我司參加了20PC年前三季度重慶市反洗錢非現場監管工作通報座談會后，及時將這次會議中的有關精神向各部門及全轄各機構進行了傳達，要求各業務部門結合業務流程，查找工作不足，全面開展履行反洗錢義務自查自律活動，不斷提升反洗錢工作質量。

(九)做好《保險業反洗錢工作管理辦法》的貫徹落實10月份，公司接到《保險業反洗錢工作管理辦法》文件后，公司領導十分重視，召開專題會議研究落實，及時向全國14家分公司進行轉發，同時要求各級分支機構對照新的監管要求，開展系統性的自查，重點檢查反洗錢內控制度是否完整有效;反洗錢內控制度是否落實到各業務環節的操作流程并有效執行;反洗錢機構設置和人員配備情況;履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢宣傳培訓、審計等反洗錢義務的情況;與兼業代理機構簽訂的代理協議是否符合有關監管要求等方面的反洗錢工作。另一方面，根據公司增資擴股的計劃，公司董事會辦公室認真加強對投資入股者資金來源的審核，要求投資者提交投資資金來源符合反洗錢法律法規要求的證明材料。

二、目前反洗錢工作存在的主要不足

1、各級反洗錢工作人員的專業技能不足，在識別復雜交易行為方面還存在一定的困難。

2、反洗錢的培訓還相對滯后，主要體現為培訓的時間較少、內容單

一、受眾有限、深度不足，影響了反洗錢工作的深入開展。

三、20XX年反洗錢工作思路

(一)繼續加強對《反洗錢法》和《保險業反洗錢工作管理辦法》的宣傳和培訓工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反洗錢法律法規、做好反洗錢工作的基礎，繼續廣泛深入開展反洗錢相關知識宣傳培訓活動，提高全社會及全體員工對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢社會氛圍。

(二)繼續完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。按照《反洗錢法》和《保險業反洗錢工作管理辦法》要求，在現有的基礎上繼續完善各項反洗錢內控制度，逐步建立一個完整的架構，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。

(三)繼續加大對重點可疑交易的分析、調查和案件協查力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加強對重點可疑交易的分析、調查和協查，配合人民銀行、保監會、司法機構做好發現涉嫌洗錢的違法犯罪案件的工作，嚴厲打擊洗錢犯罪活動。

(四)繼續加強反洗錢的檢查和內部審計工作。一是強化日常檢查，依托業務部門，充分利用專業檢查隊伍，在進行業務檢查中，把反洗錢的三大義務列入檢查范疇，進行檢查;二是將常規審計與專項審計相結合，進一步加大對反洗錢工作的內部審計力度，堵塞漏洞，防范洗錢風險。

今后我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。

保險反洗錢總結

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高XX信譽，促進XX業務的快速健康發展的保證。根據中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規定》(粵XX106號)的要求，我市XX在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現將二○XX年反洗錢工作總結如下：

一、精心構建完善領導組織體系

我市XX為了做好反洗錢工作，成立了以XX行長XX為組長，XX各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區XX的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。XX要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合XX開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業務時都能嚴格執行客戶身份識別制度。

當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規定的要求，對客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

五、嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。

嚴格監管和控制公款私存現象。我XX成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我XX結算帳戶都能合規性地進行大額現金收支和大額轉賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發現的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。今年以來，我XX轄區內共上報可疑支付61筆，累計金額萬。

六、開展內部審查，提高反洗錢技能。

保險反洗錢總結

今年以來，安誠保險xx分公司著力打造以誠信為基礎的合規文化，不斷通過自身合規帶動行業合規，成為保險行業合規的堅定支持者、實踐者和受益者，合規及反洗錢工作逐步走上規范化、常態化的軌道，現將我司上半年合規、反洗錢工作總結如下：

一、20XX年上半年合規工作回顧

上半年，我們xx安誠保險始終堅守合規經營，堅持走“合規促發展，合規出效益”之路，為有效將“轉方式、促規范、防風險、穩增長”落實到具體工作中，將合規工作目標進一步具體化，年初，我們確立了“13333”總體工作安排，其中，首要一條就是合規工作，合規工作的核心就是一切圍繞合規、一切必須合規，合規實行一票否決。

1、分公司及下屬機構合規組織的建設情況;

為了加強對合規工作的組織領導，將合規工作常態化、機制化，我司注重合規組織的建設，在公司主要負責人變動后，我們及時對分公司合規與反洗錢工作領導小組進行更新(安保蘇發81號)，為加強對合規工作常態化管理，更好地落實公司合規政策，有效防范和降低公司經營中的合規風險，分公司各部門和各機構設立了專(兼)職合規管理員，履行相應的工作職責，我司今年3月印發了《關于明確合規管理員及工作職責的通知》〔安保蘇發40號〕，使合規工作網絡、工作機制更趨完善。

2、合規制度建設;

合規制度建設是整個合規工作的重要組織部分，我們在堅定執行保監會、總公司合規制度的前提下，與時俱進，有所創新。為有效從源頭防止腐敗行為的發生，讓領導人員時刻提高警惕，繃緊廉潔從業這根弦。根據總公司《中層領導人員廉潔從業承諾實施辦法》，結合我司實際，制定了《安誠保險xx分公司中層領導人員廉潔從業承諾實施辦法》安保蘇發〔20XX〕23號;為認真貫徹落實xx保監局《關于印發的通知》(蘇保監發〔20XX〕89號)和總公司下發的《20XX年“小金庫”專項治理工作實施方案》(安保發〔20XX〕105號)的文件要求，制定《xx分公司20XX年“小金庫”專項治理工作實施方案》安保蘇發〔20XX〕67號;根據xx保監局《關于進一步加強保險公司分支機構高級管理人員和營銷服務部負責人任職資格管理的通知》(蘇保監發〔20XX〕123號)和《20XX版行政許可指引》的要求，為提高擬任高管人員合規意識，了解相關法規知識，制定了《擬任高管人員保險法規培訓和測試管理辦法》安保蘇發〔20XX〕34號，這些制度的出臺是對總公司和保監局相關政策的有效跟進，促進了我司合規工作的有序運行。

3、合規風險管控情況;

風險管控是整個合規工作的重要一環，今年以來，我司不斷強化對合規風險的排查工作，根據保監發1號《關于進一步加大保險公司中介業務違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知》，為規范承保流程，加強合規經營，規避監管風險，我司發出《關于承保數據真實性要求的風險預警通知》(安蘇承預警函6號)，要求各級承保中心在出單過程中，真實錄入各項信息。

1、業務來源必須如實錄入，嚴格區分代理業務和直銷業務。

2、嚴格遵照《反洗錢》、《承保理賠客戶信息查詢制度》等規定，如實收集客戶各類信息資料，真實錄入業務系統。

3、業務員業務必須真實，不得互掛。各類違規事件一經發現核實，分公司將對機構相關責任人問責，并給予重處。為了管控高風險車型業務，我司出臺《關于高風險車型業務的承保通知》(安蘇承預警函7號)，根據分公司20XX年兩核會議針對高風險車型業務承保要求的宣導，以及近期各級機構仍然繼續大量此類一些高風險業務簽報，全部集中體現在特種車、10噸以上貨車(含自卸車);同時分公司此類業務經營數據持續惡化，為進一步管控此類業務的承保風險，我司對高風險車型界定，并作出高風險業務承保規定和管控要求。

我司高度重視風險排查工作，公司領導親自掛帥，通過風險排查，財務、承保、理賠等環節的合規性、真實性得到切實的保證。年初，我司向各機構所在地保協發出合規工作征詢意見函，就合規事宜與保險聯誼互動，請他們對我司所屬機構合規情況進行評價打分，從收回的征詢意見函反饋情況來看，我司各機構均無違規處罰情況，監管機構及保協對我司“主動合規”的做法給予充分的肯定。

4、合規檢查、督促、指導情況;

合規工作是一項系統工程，為了促進各機構合規工作按照總公司專項治理實施方案工作要求，一是全面推進“小金庫”專項治理工作，要求各機構要認真組織復查工作，注重總結專項治理經驗，建立健全長效機制，探索從源頭根治的有效途徑。經過全面復查、督導抽查階段，、整改落實、機制建設和總結驗收5個階段。這項工作仍在進行中，我們警示大家不要有“法不責眾”的意識，丟掉“潛規則”，砸爛“小金庫”，堅決摒棄違規違紀的做法，要堂堂正正做人，明明白白做事。

上半年，中介業務檢查也是我們年內合規檢查的重頭戲，根據保監會《關于加強保險公司中介業務管理的通知》(保監發〔20XX〕107號)和《安誠財產保險股份有限公司關于成立中介業務管理領導小組的通知》(安保發〔20XX〕365號)的文件精神，xx分公司于20XX年1月5日成立了中介業務檢查小組。1月13日轉發了《關于進一步加大保險公司中介業務違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知》(保監發〔20XX〕1號)，傳達了總公司關于中介業務自查自糾的工作通知。1月27日，在全轄內下發了《關于開展中介業務專項檢查的通知》(安保蘇發〔20XX〕13號)的文件，要求各機構在2月24日前進行中介業務自查自糾工作，重點檢查與中介機構業務財務等方面不合法、不真實、不透明的合作關系，著重檢查是否利用中介業務和渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題。分公司2月22日起對蘇州、常州、南通、揚州四家公司進行了現場檢查。分公司根據現場結果結合各機構自查情況，分公司及時向總公司報送了自查報告，對存在一些其他問題，并制定了整改措施。

根據保監會及總公司《關于開展第二次保險機構財務業務數據真實性檢查工作的通知》精神，我司認真開展財務業務數據真實性自查及整改。為積極穩妥的推進自查工作，我司在總公司文件的基礎上，制定了分公司《第二次財務業務數據真實性檢查實施方案》(安保蘇發〔20XX〕48號印發)，方案進一步明確了工作目標、整體要求、組織保障、自查內容、自查范圍、自查時間安排、自查報告的內容要求和報送時間。4月18日，我司又及時轉發了總公司《關于開展第二次財務業務數據真實性自查工作的補充通知》(安保發〔20XX〕57號文)。將總公司的要求第一時間傳達宣導到位，為順利開展自查和整改工作贏得了主動。

5、合規培訓開展情況。

上半年，我司合規培訓工作主要圍繞三個層面進行，一是通過總公司OA合規專欄進行宣導?？偣綩A合規專欄不時有合規資料、政策法規、合規動態的內容展示，我們及時通過晨會、工作例會進行宣導，變要我合規為我要合規。二是組織各層面人員參加分公司合規系列視屏學習培訓。凡是總公司安排的學習培訓，我們都認真組織，做好記錄，提出要求，加強互動。三是財務、承保、理賠等條線根據總公司及監管機構的要求，及時進行各類合規培訓，如理賠上，按照總公司新理賠系統和呼叫中心平臺上線工作的統一部署及要求，新車險理賠系統已于20XX年6月29日正式上線運作。為了更好的集中管理，根據總公司新理賠系統和呼叫平臺上線工作的計劃和要求，于20XX年6月13日，對全省理賠查勘車進行了GPS系統的安裝，并與新車險理賠系統進行了綁定。于20XX年6月20日對理賠查勘手機的使用進行了嚴格細致的系統培訓，認真學習了總公司對于查勘手機使用的規定，并根據xx分公司的實際情況，制定了合理的查勘手機管理規定，與查勘員簽訂了書面的協議，以規范查勘手機的使用。

6、合規管理存在的問題、隱患、違規事件及處理情況;

合規管理是一項需要常抓不懈的工作，從我司當前合規管理實踐來看仍在以下隱憂：

全員合規意識仍有待于進一步提高。雖然，從保監會70號文件出臺后，各層面人員的合規理念日益提高，但在實際經營工作中，仍有一些員工期望通過打“擦邊球”、“走捷徑”來增加既得利益。

行業自律的新變化使合規工作面臨窘境。當前，行業自律的游戲規則屢遭沖撞，如車險手續費給付早已突破了監管設定的上限，使得保險業競爭更趨復雜多變，也使我們堅守合規變得更加困難。

二、上半年反洗錢工作總結回顧

在總公司及南京人行的正確指導下，我司反洗錢工作有了新的進展，現將上半年我司反洗錢工作總結如下：

1、注重領導，完善組織領導體系。

為了做好反洗錢工作，我司成立了以分公司楊全良總經理為組長，分管總劉浩為副組長，各機構、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，明確分公司計財部具體負責反洗錢工作，在計劃財務部設立反洗錢主管一名，設立反洗錢崗負責此項工作，自上而下構建了一個較為完善的反洗錢組織體系，一旦相關崗位的人員發生變動，我司都及時予以調整補充，為履行好反洗錢職能提供了強有力的組織保證，只有組織推動，這項工作才能取得實效。

2、反洗錢內控制度建設與執行情況

上半年，我們反洗錢工作突出制度先行，做到有章可循，及時轉發總公司及人總行關于反洗錢工作的一系列文件，堅持按照《xx分公司反洗錢內部控制制度》、《反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法實施細則》(安保蘇發73號)、《反洗錢管理辦法》(安保蘇發80號)等內部控制制度要求，明確了各部門的反洗錢工作職責，規定了客戶身份識別、大額及可疑交易上報等具體做法，制定了客戶洗錢風險劃分標準等，有力促進了反洗錢工作的規范運作，為公司開展反洗錢工作提供了可靠依據。

總體來講，我司在承保、財務、理賠等關鍵環節建立了識別、監控的“防火墻”，我司財務的“反洗錢篩選系統”，承保上“反洗錢客戶信息”系統，具有很好的識別可疑交易信息的功能，對于有效防范、化解反洗錢工作的風險起到了有效作用。

3、反洗錢內部審計情況

在反洗錢工作中，我們堅持按照總公司及南京人行的要求，認真做好反洗錢內部審計工作，做到定期不定期進行反洗錢審計，確保規定動作不走樣。

20XX年5月9日，我司向總公司報送了《關于反洗錢工作內部檢查的報告》，一是精心構建完善組織領導體系;二是制度執行及執行情況;三是可疑交易報送及相關情況?？傊宜痉聪村X內部審計工作是在人行和總公司正確指導下有序、有力運行的。

4、反洗錢宣傳與培訓情況

20XX年10-11月是反洗錢宣傳月，分公司與秦淮支公司聯合舉辦宣傳活動，并在秦淮支公司營業大廳通過掛宣傳橫幅、發放宣傳資料、設立咨詢臺的方式，向客戶做反洗錢宣傳。

公司圍繞反洗錢法律法規的實施，結合工作實際，通過組織員工學習總公司OA、合規專欄中有關反洗錢工作的規章制度、操作要領，邀請總公司相關專家到公司講授反洗錢知識;積極組織反洗錢工作條線人員參加總公司視屏培訓，利用司務會、晨會等形式進行反洗錢法律法規的宣導，使每個員工都做到學法、知法、守法，提高了反洗錢工作的基本技能。不斷增強員工執行反洗錢法律法規的自覺性。

20XX年元月17日，總公司法律合規部胡蘇來我司對我司反洗錢工作進行培訓指導，提出了反洗錢工作的具體要求。4月14日，總公司進行了20XX年反洗錢專題培訓，我司反洗錢條線所有人員參加了視屏培訓，通過培訓，我司受訓人員的反洗錢工作能力得到有效提高。

20XX年5月6日，我司派員參加了20XX年xx省反洗錢工作會，我司認真作了傳達學習，重點是宣導南京人行劉興亞副行長所做的工作報告。

5、配合監管情況

為進一步滿足監管機構對反洗錢工作的要求，提高公司員工反洗錢工作能力，增強反洗錢工作的有效性，我司20XX年4月18日出臺印發了《關于明確反洗錢工作人員及工作職責的通知》(安保蘇發53號)，重新公布各部門和各機構專(兼)職反洗錢工作人員名單，對專(兼)職反洗錢工作人員須履行的工作職責進行進一步明確和規范。

今年初，我司向各機構所在地保協發出“合規工作征求意見表”懇請他們對我司各機構包括反洗錢工作內容在內的合規工作進行評價，從各保協反饋情況來年，他們都對我司合規工作進行積極評價，無違規被處罰的情況。

6月24日，南京人行反洗錢處王海濤科長、吳正德副科長來我司進行反洗錢非現場監管走訪，檢查期間為20XX年1月至20XX年5月，分管總劉浩陪同檢查，并作了反洗錢工作的專題匯報。

此次監管走訪通過聽匯報、看臺賬、進系統詳細了解我司履行反洗錢義務情況，并對我司反洗錢工作效能與質量進行現場評估，重點對客戶身份識別和客戶身份資料、客戶等級劃分及交易記錄保存等情況進行檢查，他們對我司反洗錢工作所取得的成效給予充分的肯定，同時也對反洗錢工作中存在的問題進行反饋，提出了有針對性的整改意見。

6、保密義務履行情況

我司在開展反洗錢工作中，注意履行保密義務，從系統設計、工作職責都強調對客戶資料和交易信息的保密工作，在實際操作中，也是將履行保密義務作為考核工作質量，評估反洗錢工作的重要內容，可以說，我司已將履行保密義務貫穿到反洗錢工作的全過程。

7、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存等情況

A、客戶身份識別情況

我司內審針對客戶身份識別情況項目，采取分地區、保費金額分區間劃分(3000元以下、3000元-6000元之間、6000元以上)的方式，對20XX年度全省范圍內已承保交強險和商業險的個人客戶與企業客戶抽樣檢查，共抽樣客戶24個，其中個人客戶與企業客戶各12個。抽樣保費來源均為現金或銀行存款，其中個人客戶6個發生理賠金額。企業客戶7個發生理賠金額。賠款去向分別是匯至被保險人賬戶。

B、客戶等級劃分及客戶身份檔案保管

20XX年度xx全省客戶數量是54142個，其中對私客戶數量是42292個，對公客戶數量是11850個?？蛻麸L險等級劃分全部屬于常規客戶。

對私客戶基本信息主要依據是個人身份證件，對公客戶基本信息主要依據是組織機構代碼證書，各家中支公司都完整留存其影印件或復印件裝訂存檔。全部做到嚴格保密客戶信息及交易內容，從未發生過泄漏現象。

同時，我司及時向人行報送《非現場監管》報表及總公司反洗錢相關報表。

反洗錢工作存在的問題及整改措施

1、反洗錢各項協調機制的合力尚未真正形成。如部門、機構間的聯席會議召集次數偏少;基層機構掌握的業務數據很有限，真正有價值、能與公安機關情報會商的線索或向公安機關移交的可疑交易線索很難收集。目前情況下，難以形成合力發揮聯動效應。

2、對反洗錢工作的認識及重視程度尚存在一定差距。反洗錢內部管理制度制定了未執行的現象較為普遍。

三、下半年合規管理工作計劃

下半年，我們依然要堅持“合規促發展，合規出效益”，合規是我司各項工作的生命線，堅持中介業務合規、數據真實合規、內控管理合規。凡是總公司及監管機構的各項合規檢查行動，我們都要不折不扣的參與，高效高質的做好規定動作。

1、開展自查自糾，加強合規檢查。適時進行各項合規檢查，同時，加大合規專項稽查力度，把開展合規自查自糾、違規問責工作制度化、常態化。

2、加強合規培訓、增強合規意識。加強“合規者受益、違規者受罰”的宣導，轉變領導、干部、員工經營理念，努力將合規經營工作細化到每個環節、每個崗位之中，形成以“合規經營、風險防范實務標準和要求”為基礎，結合監管部門、行業協會及總公司的相關要求，定期組織相關培訓及考核，把合規培訓經?；⑸钊牖?。

3、強化合規管理、完善內控制度。為進一步強化職能部門管理和服務，加強合規經營，夯實管理基礎，完善梳理內控制度。，努力打造“合規無小事、事事合規、人人合規”的公司合規文化和合規管理長效機制。

總之，我司合規及反洗錢工作雖然取得了階段性成果，但我們深知我司合規和反洗錢工作仍存在不平衡性，合規及反洗錢工作任重而道遠，上半年，我們將繼續按照總公司及監管機構的要求，扎實做好合規的各項基礎工作，為促進我司又好又快發展作出新的貢獻。

第二篇：保險反洗錢系統總結

保險反洗錢系統總結

根據人民銀行規定，金融機構發生大額交易、可疑交易需要及時上報，這就需要業務人員仔細考察每筆交易的金額及去向，對業務員來說，這是件既費時又沒有意義的工作，為了減輕業務人員的工作量，故開發反洗錢系統，幫助業務人員監控業務數據。大額交易業務規則

0901特征：單筆或當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值１萬元美元以上的現金繳存、現金支取、現金售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；

0902特征：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

0903特征：自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉 可疑交易業務規則

1301特征：短期內分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋 投保同時滿足：

1）保單已經承保，處于正常有效狀態 2）多張保單的投保人是同一個人 3）財務收費完成日期

4）10天內（包括10天）承保的保單大于等于10件（按照承保日期判斷）退保：

同時滿足下面條件的數據： 1）變更信息為退保、減少保額 2）變更信息已經生效

3）變更信息項目中保單的投保人是同一個人

4）3天內（包括3天）申請上述變更信息項目次數總和大于等于10次 1302特征：頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額 需求中多張保單的主險是同一險種情況不需考慮。

同一投保人單天購買超過十個保單（包括十個）或者連續十天投保退保批改發生。只考慮頻繁變換保險金額，其它條件1301就能概括了。1302提取規則：

同一投保人單天購買超過十個保單（包括十個）或者連續十天投保退保批改發生。業務功能

反洗錢系統從收付費系統獲取大額、可疑交易信息，之后可以對信息進行重發、補發、糾錯、補正、刪除處理。

重發的概念：當提交的大額交易報文提交到反洗錢中心系統時，被反洗錢中心系統識別出錯被打回時，使用本單元，業務員修正業務數據，使其能夠滿足中心規則達到順利通過反洗錢中心的要求。

補發的概念：保監會規定在發生大額交易時，需在5個工作日內報告，如果錯過這個時間段，上傳的正常報文會被系統拒收，此時運用此單元生成補發報文就可順利提交此大額交易記錄。

糾錯的概念：保險公司發現之前上傳的正確入庫的報文中本身存在誤差，但反洗錢中心已經成功記錄入庫，則保險公司業務員需要運用本單元，對該報文進行糾錯，并再次上傳到反洗錢中心替換之前的正常報文。

PS：糾錯功能需要提供給保監會反洗錢中心系統的信息項最多。

補正的概念：大額交易正常報文提交到反洗錢中心系統時，會經過兩道驗證，在通過第一道驗證通過后，在第二道程序時會驗證報文內容的規范性，如果不符合規范，系統同樣會打回報文，這時需要利用本單元將報文不規范處修正后在此生成報文上傳。

PS：補發與補正的概念不一樣。補發是保險公司沒有按時發送大額、可疑交易信息給反洗錢中心系統，現在需要補充發送。補正是保險公司已經發送給反洗錢中心系統，但是反洗錢中心系統校驗發現發送過來的報文不符合規范。保險公司修正后重新發送此報文。

刪除的概念：保險公司發現上傳的報文內容是有誤差的，并不符合實情，需要從反洗錢中心刪除該報文，則需要生成刪除報文，上傳到反洗錢中心，中心接到此類報文，將刪除與之對應的報文。

PS：糾錯是只是調整報文，刪除是徹底的從反洗錢中心系統里面刪除。報文與附件

上述的大額、可疑交易通過系統提取后，需要經過保險公司內部人工的復核。復核通過后，才正式生成向反洗錢中心系統報送的報文。可疑交易可以增加ZIP附件。

一個大額交易數據包中包含多個XML報文（報文的擴展名為XML，一個XML報文對應一份大額交易報告）。一份大額交易報告報文中可以包含多個交易主體，一個交易主體可以有多筆交易。一份大額交易報告報文所含交易筆數必須小于10000條。報告機構在報送大額交易報文時將大額交易匯總，并在報文名稱上體現報文類型、交易報告類型、報告機構、上報日期、報送批次和文件編號等相關信息。

大額交易和可疑交易數據的報送以擴展名為ZIP的數據壓縮包為主要報送格式，報送數據包的名稱應包括數據包類型和交易報告類型標識、報告機構、報送日期、報送批次等相關報送信息。

為保障傳輸的可靠性和便捷性，一個數據壓縮包的大小應控制在5M之內。數據壓縮包被解開后，XML格式的報文為主要報送文件格式?？梢山灰讏蟾鏀祿梢园ǜ郊?，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報表、掃描圖片等與可疑交易報告相關的文件打包在一起,涉及一個可疑交易報告文件的必須打包在同一個ZIP格式的附件包中，附件包應小于2M?？梢山灰讏蟾娴腦ML文件應與其相應的附件包打包在同一個報送數據包中。報文回執

報文回執用來說明上報報文是否被成功接收，以及報送的報文是否需要報告機構補正和重發。如果報文有錯誤，則回執中將標記錯誤定位和錯誤原因等提示信息；如果報文格式正確，但報文的內容信息有缺項，需要報告機構補正，則回執中將標記補正要求，包括補正定位和補正提示等內容；如果發送的報文格式正確，并且所要求的數據項沒有缺失，則生成正確回執。

如果報告機構收到正確回執，表明該報文文件已被系統成功接收；如果報告機構收到補正要求，表明該報文文件被系統接收，但需對其中的缺項內容進行補正；如果報告機構收到錯誤回執，表明該報文文件未被接收，需要發送重發報文進行重新報送。

如果發送時數據包名稱錯誤，則該數據包將無法發送，直接返回錯誤，提示“包名錯誤，無法發送”。如果發送時包名正確，文件名錯誤，則系統將指出存在錯誤的文件名稱，對所有文件的內容不再做進一步解析，直接返回“文件名錯誤”的報文回執。

只有發送的數據包名稱正確、文件名稱正確時，系統才對文件中內容進行解析，并生成正確回執、補正要求或錯誤回執，詳細定位補正、錯誤之處，并給出錯誤原因、補正提示。

對于補正報文和糾錯報文，系統只反饋“正確回執”和“錯誤回執”，不產生“補正要求回執”。

反洗錢中心會對用戶上傳的報文作出反饋，有正確、錯誤、待補正等狀態，此回饋報文依然是XML形式的，對于一般的業務人員很難讀懂，所以業務員可通過系統識別反饋信息后，進行相應的操作。

第三篇：保險反洗錢征文

保險反洗錢征文

所謂保險洗錢，是指以商業保險為載體，利用保險市場及保險中介市場的途徑渠道，將非法所得及其產生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質，以逃避法律法規制裁的行為。以下是小編為大家整理分享的保險反洗錢征文，歡迎閱讀參考。

保險反洗錢征文1 由于現金流動頻繁、金額巨大等特點，保險業容易成為洗錢者青睞的工具，尤其是在投資型保險產品發展迅速，網銷保險快速流行的背景下，保險成為洗錢工具的風險就更大。

風險來源，保險機構洗錢風險可分為內部風險和外部風險。內部風險是指保險機構產品或服務固有的風險，以及業務、財務、人員管理等方面的制度漏洞所形成的操作風險。外部風險是指客戶自身屬性所形成的風險。保險機構應全面識別和評估風險。

所謂保險洗錢，是指以商業保險為載體，利用保險市場及保險中介市場的途徑渠道，將非法所得及其產生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質，以逃避法律法規制裁的行為。從本質上講，保險作為一種轉移、分散風險機制，本身并不牽涉洗錢，但保險業的某些特質屬性卻為洗錢分子提供了可乘之機。

為此，保監會要求各保險公司在評估保險產品的洗錢風險時，應重點考察八類產品，包括：第一，與投資的關聯程度。保險產品特別是投資性理財產品，與投資的關聯程度越高，越容易受到洗錢分子的關注，其相應的洗錢風險越高。第二，每單平均保費金額。一般來說，保險產品每單平均保費金額越高，洗錢風險相對越大。第三，現金價值大小。在相同保險期間內，保單現金價值比率越高，其洗錢風險相對越大，如高現金價值產品。第四，保單質押變現能力。保單質押變現能力越高，其洗錢風險相對越大。第五，保險責任滿足難易程度。理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產品，洗錢風險相對較小;反之，被用于洗錢的風險相對較大。第六，能否任意追加保費。在保險期間內，可任意超額追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較大;相反，不可任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較小。第七，歷史退保比例和退保金額。退保量較大、退保比例較高的保險產品，洗錢的風險較大。第八，是否存在涉外交易。存在涉外交易的產品，跨境開展客戶盡職調查難度大，不同國家(地區)的監管差異也可能導致反洗錢監控漏洞產生，易于被恐怖分子利用，存在較大的洗錢風險。

“隨著保險產品的多樣化，部分投資型保險產品的特點與純理財產品沒有太大差異，消費者無論是購買還是理賠都十分方便，交易過程也越來越多地在線上完成。這些因素都使保險淪為洗錢工具的風險更大?！币晃粯I內人士認為，對保險產品的風險進行分類評估和管理十分必要。

除了要對保險產品的特性進行考察外，該征求意見稿還要求對保險客戶進行考察，其中，保險機構可以直接將九種客戶定級為高風險。

對涉及四種情形的客戶，保險機構若要將其定級為低風險，必須首先經過外部風險評估程序。第一，在本保險機構的已繳納保費金額超過一定限額(由保險公司自主設定，可根據內部風險評估結果對不同產品設定不同限額，原則上不能高于人民幣20萬元或等值外幣，同一客戶應累計計算其所購買的所有有效保單，同一保單涉及多人時，以累積額最高的人為評估標準)。第二，客戶為非居民，或者使用了境外發放的身份證件或身份證明文件。第三，客戶曾涉及可疑交易報告。第四，客戶委托非職業性中介機構或無親屬關系的自然人代理本人與保險機構建立業務關系。

與此同時，針對九種客戶，保險機構可以直接將其定級為高風險。包括客戶被列入我國發布或承認的反洗錢監控名單及類似監控名單;客戶利用虛假證件辦理業務，或在代理他人辦理業務時使用虛假證件;客戶為政治公眾人物或其親屬及關系密切人員;發現客戶存在犯罪、金融違規、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者曾被監管機構、執法機關或金融交易所提示予以關注，或者涉及權威媒體與洗錢相關的重要負面新聞報道或評論的;投保人、被保險人以及受益人，或者法定代表人、股東的國籍、注冊地、住所、經常居住地、經營所在地涉及中國人民銀行和國家相關部門的反洗錢監控要求或風險提示，或是其他國家(地區)和國際組織推行且得到我國承認的反洗錢監控和制裁要求;客戶實際控制人或實際受益人屬前五項所述人員;客戶多次涉及可疑交易報告;客戶拒絕保險機構或保險中介機構開展盡職調查工作，以及其他直接或經調查后認定的高風險客戶。

據業內人士介紹，“團險個做”、“長險短做”，通過地下保單等方式是保險洗錢比較常見的方式，在網銷理財型保險產品盛行的背景下，保險反洗錢的難度很大，保險機構必須從分析保險產品本身的屬性、客戶的性質，抓好保險銷售全流程的各個環節著手，內外部一起抓才能做好保險反洗錢工作，一方面避免保險淪為洗錢工具，另一方面避免保險公司自身遭受損失。

保險反洗錢征文2 當前，洗錢黑手已逐漸伸向保險領域，洗錢毒瘤已開始侵蝕保險體系，而保險機構反洗錢風險意識、內控機制、組織管理、業務操作等諸多方面存在風險隱患，防范洗錢風險迫在眉睫，采取應對策略刻不容緩。本文結合保險業特點，就洗錢風險、現實狀況、對策措施，談幾點拙識淺見。

(一)潛在風險。從理論來講，保險洗錢是指犯罪主體，利用保險機構將犯罪所得及其非法收益披上合法化外衣的行為。通常有三種形式。一是利用投保退費洗錢。即投保人通過購買團險、商險等品種，以團險個做、長險短做、躉交即領等不正常的投保、退費方式，將非法侵占的資金化為私有或逃避納稅義務的行為。二是利用地下保單洗錢。即非法機構以高額回報為手段，通過人民幣繳款、外幣理賠等拉保方式，將地下保單交給境外保險機構，從而為黑錢出境提供便利通道的行為。三是利用中介機構洗錢。即不法分子利用保險中介發票套取手續費或截留保費形成賬外賬，用以牟取私利或向非法代理機構支付退費的行為。

(二)現實風險。從現實來看，保險洗錢已浮出水面，并逐步向保險機構滲透。從近三年涉嫌洗錢案件來看，利用保險機構洗錢可歸納為三種形式。一是購買保險資產掩飾非法所得。如身居高官的職務犯罪者，通過親屬將貪污受賄等非法所得，用來購買各種保險品種，以便掩飾隱瞞非法收入。二是投資保險洗白黑錢。如走私、販毒、黑社會等上游犯罪團伙，將非法所得收益，以他人名義投保，以受益人身份受益，以保險投資轉化的形式，將非法所得披上合法化外衣?；蚍稚⑼侗?，然后不計損失的集中退保，將黑錢漂白。三是套打保單清洗非法收入。如不法份子，通過套打保單、私刻印章、內外勾結的犯罪手段，以銀行存款或個人投資的形式，將非法套取的保費資金轉化成合法收入。

(一)意識淡薄。體現為“四不”：一是對反洗錢工作不重視，或不管不問，或敷衍塞責。二是對洗錢概念和反洗錢法規模糊不清，或一知半解，或模棱兩可。三是對洗錢風險和危害認識不足，要么重效益輕風險，要么抓業務輕內控。四是對反洗錢知識宣傳和人員培訓不到位，要么無人問津，要么浮于形式。

(二)組織松散。反映為“三無”：一是領導層無確定的反洗錢組織體系和明確的反洗錢職責分工，反洗錢領導組織工作處于松散狀態。二是中層組織體系中無風險合規機構，許多省級分公司迄今為止仍未成立風險合規部門，而是將反洗錢等風險合規管理職能放在綜合或銷售、財務等職能部門。三是基層組織體系中無反洗錢專職崗位，而是以其他部門員工兼職的辦法，彌補崗位所缺。

(三)制度缺失。顯示為“三不全”：一是反洗錢規章制度不健全。主要體現為總公司機構粗線條的規章制度和指導意見有之，而省級機構細線條的實施細則和貫徹辦法缺失。二是反洗錢內控制度不完全。主要表現為缺少具體的洗錢風險防范措施、風險預警報備制度、反洗錢工作獎懲機制等。三是反洗錢操作規程不安全。主要體現在客戶盡職調查、交易記錄保存、可疑交易報送等環節，操作流程不規范，漏洞較多，易生隱患。

(四)操作違規。表現為“三違”：一是在客戶身份識別方面違規。即未按“一行三會”關于金融機構客戶身份識別的管理規定，嚴格操作，在客戶身份初次識別、持續識別、重新識別三個環節中皆存在風險隱患，在確認投保人與被保人關系，核對投保人、被保人、受益人身份證明，登記相關身份信息等操作步驟上皆有違規操作行為。二是在客戶身份資料及交易記錄保存方面違章。具體表現為客戶身份資料保存不全，相關交易記錄留存不完整。三是在大額交易和可疑交易報送方面違法。具體表現為未按《中華人民共和國反洗錢法》要求，履行向人民銀行反洗錢監管部門報送大額、可疑交易報告的義務，或不報、漏報可疑交易報告，或隨機抓取大額交易數據，機械報送，缺乏人工甄別。

(五)素質欠佳。體現為“四缺”：一是缺乏反洗錢基礎知識。如在去年湖北省反洗錢監管部門組織的現場檢查問卷測試中，三家接受檢查的省級保險公司參試人員，考試及格率均不足40%。二是缺乏對可疑交易的判斷分析能力。主要表現為：漏報可疑交易，或對可疑交易的要素掌握不準，無從下手，無能為力。三是缺乏對反洗錢職責義務的執行力。具體表現為：有章不循，貫徹不力，執行不嚴。四是缺乏對反洗錢業務流程的操作能力。主要表現為：業務技能不熟，操作失誤較多。

(六)結構失衡。表現為“三強三弱”：一是大型保險公司反洗錢意識較強，而中小型保險公司反洗錢意識相對較弱。二是壽險公司反洗錢組織和內控建設稍強，而財險公司反洗錢組織和內控建設相對薄弱。三是外(合)資保險公司防御洗錢風險的機制初步建立，而中資保險公司抵御洗錢風險的屏障相對脆弱。

(一)給意識上“保險”。具體措施：從保險公司自身和人民銀行反洗錢監管部門兩個方面，合力給保險機構反洗錢意識上“保險”和“再保險”。從保險機構自身來說，一是增強領導意識。即通過組織高管人員現場觀摩洗錢案例，增強領導干部對反洗錢工作重要性的認識。通過組織反洗錢工作內部自查，認清當前洗錢風險隱患所在，增強領導層風險憂患意識。通過建立高管人員洗錢風險責任追究制，增強領導干部責任意識。二是強化員工意識。即通過組織參加反洗錢從業資格考試、上崗前測試等手段，激發員工學習反洗錢法規和基礎知識的意識。通過定期考核、風險提示、獎懲掛鉤等措施，提高員工風險防范意識，從而將反洗錢意識牢固植入員工心中。三是提高風險意識。要糾正“業務為先、效益至上”的觀念，樹立風險為本的理念，擺正經濟效益與洗錢風險的關系，將防范洗錢風險的意識貫穿于業務工作環節始終。從人民銀行反洗錢監管部門來說，一是要通過金融機構高管人員約見制和加大現場檢查力度兩個方面，促進保險機構高管層提高反洗錢意識。二是要通過宣傳反洗錢法律法規和普及反洗錢基礎知識，強化保險公司員工反洗錢意識，給保險機構反洗錢意識上一道“再保險”。

(二)給內控加“保單”。具體措施：從“內?！焙汀巴獗！眱煞矫娲龠M保險機構內控管理。從保險機構“內?！眮碚f，一是增加規章“保單”，即結合保險業務實際，增加具體的反洗錢風險管控制度辦法和操作規程。特別是客戶身份識別、交易記錄保存、可疑交易報送等易出紕漏的環節，應制定出切實可行的操作流程，規范程序，嚴格操作。二是增加風險“保單”，即根據不同客戶的風險屬性，劃分客戶風險等級，實行高、中、低三個不同級別的等級管控和差異化監測。三是增加內審“保單”，即保險機構審計部門要改變年審制的辦法，增加反洗錢工作內審頻率，實行季度審計與審計相結合的辦法，加大風險管控的力度;從人民銀行反洗錢監管部門“外?！眮碚f，一是在現場監管方面，實行不定期走訪制，發現風險隱患，現場提示，就地堵塞。二是在非現場監管方面，建立反洗錢風險評估指標體系，實行量化監管，定期考核，等級管理，風險提示，從而為保險機構內控管理增加風險預警“保單”。

(三)給機構添“保全”。具體措施：一是成立反洗錢工作領導小組，并明確高管人員的責任分工和職責范圍，從而強化對反洗錢工作的組織領導。二是健全反洗錢組織機構，增設風險合規部，履行反洗錢等風險管控職責。三是設立反洗錢專職崗位，確定專職人員，專門履行反洗錢工作職責，并負責與反洗錢監管部門的溝通聯系。四是積極建立反洗錢行業協作組織，并與省際“反洗錢聯席會議”、“反洗錢監管小組”、“反洗錢專業小組”等反洗錢協作組織建立協作機制，通過信息反饋、情報商會等措施，積極配合反洗錢監管部門和公安部門協查洗錢線索，打擊洗錢犯罪，保障市場健康發展，維護社會和諧穩定。

(四)為操作設“核?！薄＞唧w措施：在反洗錢業務操作方面實行“兩核一責”。一是在操作手段上實行聯網核查。目前，在客戶身份識別方面，銀行業機構已普遍與公安部門開發的居民身份網絡核查系統對接，而保險業機構仍采用人工核查，手段比較落后。建議有條件的保險機構盡快與聯網核查系統對接，條件暫不具備的保險機構，可采取付費形式上公安網核查，以提高客戶身份識別的準確度。二是在操作步驟上實行復核制。即在后臺設立業務復核人員，對于客戶身份識別、持續識別、重新識別各個步驟以及客戶身份資料和交易記錄留存、大額交易和可疑交易報送等各個環節，進行層層復核，堵塞漏洞，消除隱患。三是在操作規范上實行問責制。即一線員工與合規部門、合規部門與總經理室分別簽定反洗錢責任狀，并將違規操作、滋生風險與經濟處罰、責任追究相掛鉤。

(五)為系統付“保費”。具體措施：加大投入，開發系統，提升反洗錢監測水平，增強風險預警前瞻性。一是開發分析系統。結合保險行業特點，組織開發大額和可疑保單分析系統，分析系統應滿足及時收集可疑保單信息，容納每筆異常交易主體所需的全部信息，將收集的信息進行歸納分類，甄別與監測。二是開發監控系統。結合行業客戶屬性、交易特點、風險等級等狀況，設置明確的反洗錢監控預警指標，建立實時監控系統，超前預測，防患于未然。三是開發核查系統。盡快開發客戶身份網絡核查系統，與公安部門的居民身份核查網絡聯接，以提高客戶盡職調查的效率和準確性。四是建立信息平臺。積極開發建立反洗錢信息交流平臺，與反洗錢監管部門的“金融機構交互平臺”對接，提升數據報送效率，提高可疑交易報送質量，加強信息交流與反饋。

(六)為素質作“躉交”。具體措施：為提高保險機構反洗錢整體業務素質，增強洗錢風險的防范能力，可實行費用規模投入、人員批量培訓、知識廣泛普及、素質分層提高的措施。一是組織決策層領導的培訓學習，重點了解反洗錢法律法規和相關政策，提高政策水平和指導能力。二是組織管理層干部的培訓學習，重點掌握反洗錢規章制度和實施辦法，提高管理水平和督辦能力。三是組織基層一線員工的培訓學習，重點掌握反洗錢基礎知識和操作細則，提高操作水平和執行能力。

第四篇：xx年保險反洗錢工作總結

xx年保險反洗錢工作總結

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xx年保險反洗錢工作總結

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高xx信譽，促進xx業務的快速健康發展的保證。根據中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省xx反洗錢工作規定》（粵xx［xx］1xx號）的要求，我市xx在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效?，F將二○○七年反洗錢工作總結

一、精心構建完善領導組織體系

我市xx為了做好反洗錢工作，成立了以xx行長xx為組長，xx各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區xx的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。xx要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省xx反洗錢工作規定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合xx開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答群眾疑問等。在xx月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。

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第五篇：反洗錢總結

2010年海倫支行反洗錢工作總結

2010年，我行按照人行《關于開展黑龍江省銀行業金融機構反洗錢工作考核評估的通知》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》等文件精神，加強反洗錢工作的組織領導，認真執行制度規定，較好地完成了反洗錢工作任務。一年來，主要做了以下工作：

一、反洗錢內控制度建設及開戶證件的審查

我行根據上級有關文件精神，確定了一名反洗錢報告員，負責對各網點數據的分析報告工作，在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查證件（營業執照、法定代表人身份證件、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證）及經辦人有效身份證件的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業務時，均按中國人民銀行有關規定要求提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，在辦理開戶時，嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性，并在聯網核查系統中進行核查；能根據審慎性原則認真開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控；能夠按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，保存銀行結算賬戶存款人的信息

資料等。暫未發現有匿名、假名、留存資料不完整的賬戶。對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。

二、大額和可疑交易報告情況

我行不斷加強對大額現金、轉賬支付交易的監測，落實大額和可疑交易報告制度。建立臺賬制度和異常交易報告制度，制定《大額交易登記簿》、《大額現金支付登記簿》，加強對大額交易收付交易、大額轉賬收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子進行洗錢活動。對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定對不符合要求的存款賬戶（如營業執照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。

三、嚴格監管和控制公款私存現象。

我行對有意套取現金或公款私存的賬戶實施嚴格監控，以確保我行結算賬戶都能合規運營，各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收付和大額轉賬等現象，經過我行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業務范圍，沒有違反反洗錢相關規定。我行沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶；沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶；沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正?，F金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

四、反洗錢宣傳和業務培訓情況。

我我組織過反洗錢宣傳活動，通過張貼宣傳畫、橫幅等進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關金融法規的教育，提高客戶的法律意識，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。編印反洗錢制度匯編書籍，使員工進一步掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，增強反洗錢工作能力。

五、反洗錢工作存在不足及今后工作要求。

我行能按照反洗錢的有關規定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。

今后，一是將繼續深入開展反洗錢工作，繼續加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢工作內控制度建設，確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內控制度，不斷查找缺陷和漏洞；四是要繼續加強現金支付交易監測和轉賬支付交易監測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測，做好大額現金收付和大額轉賬的分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

海倫支行

二0一0年十二月三十日