第一篇：進一步加強反洗錢工作的建議

進一步加強反洗錢工作的建議

面對日趨嚴峻的反洗錢工作形勢，如何進一步強化反洗錢工作質量，有效打擊洗錢犯罪活動，是擺在我們面前迫切需要解決的重要課題。對此，筆者提出以下工作建議：

一、多管齊下，提升教育培訓工作效果。

反洗錢工作的長期性和復雜性決定了反洗錢培訓的持續性，為進一步提高反洗錢人員的反洗錢意識和崗位技能，一是要加強員工法制教育，讓員工知曉洗錢罪的內涵和其上游犯罪的主要類型、特點和表現形式，從而提高員工對反洗錢工作的職業敏感度；二是建立持續性反洗錢培訓機制。要以提高反洗錢崗位人員了解客戶、識別可疑支付交易的能力和激發員工反洗錢工作的主動性、自覺性為立足點，通過重點環節講解和案例教育相結合、新員工上崗培訓和后期重點培訓相結合、員工主講人制度等途徑和方法，提高員工對反洗錢工作的直觀認識，更好地激發反洗錢崗位工作人員主動學習反洗錢知識、主動參與反洗錢工作的熱情；三是建立不定期抽查制度。通過建立網絡測試平臺等對員工反洗錢知識掌握程度進行抽查，實現考學結合、以考促學。

二、突出重點，抓好客戶身份識別工作。

要把客戶身份識別作為反洗錢工作的核心和重點。一是嚴把身份識別第一關。嚴格按照《反洗錢法》及其配套規章的要求，做好銀行賬戶開立工作及相關客戶信息收集工作，把好第一關；二是對于已經開立賬戶的客戶，要充分利用平時上門維護、柜面交流等各種方式，加深對客戶經營情況等相關背景的了解，要與賬戶年檢工作相結合，與市場營銷相結合，做好客戶身份持續識別工作；三是通過加強與地方政府和當地人民銀 行的溝通協調，加快建立集公安、工商、稅務、各金融機構于一體的信息交互平臺。同時充分利用信用卡、貸款卡等已有的客戶信息資源，以及信貸人員在市場營銷過程中掌握的信息資源，在行內開發并開放各部門間、各崗位間的客戶信息查詢系統，從而實現反洗錢信息行內外順暢交流。

三、完善手段，提高可疑交易監控質量。

要在平時了解客戶的基礎上，注重對客戶背景材料、經營范圍、經營情況、資金流向和來源渠道的積累和分析，要通過柜面員工、后臺預警、反洗錢監測系統、報表等多種監測手段的協同使用，積極探索加強對可疑交易識別的新方法、新途徑。同時，加強與人民銀行的溝通聯系。一方面及時了解反洗錢工作動態和最新要求，及時布署行內反洗錢工作的開展；另一方面及時將反洗錢工作開展過程中遇到的問題和困難及時以適當的形式向人民銀行請示、反映，求得人民銀行的理解、支持和指導。

第二篇：加強反洗錢工作的建議

加強反洗錢工作的建議

高國軍

基層金融機構要真正履行好反洗錢的職責和任務，要解決許多難題，還有許多工作要做。

廣泛宣傳，形成反洗錢統一戰線。首先，要通過開展相關法規的宣傳、舉辦專題講座、印發反洗錢資料等一系列宣傳教育活動，讓基層金融機構轉變觀念，增強反洗錢工作的自覺性、責任感和使命感。其次，要通過廣泛的宣傳活動，使廣大社會公眾、有關部門充分了解和支持反洗錢工作，打造良好的反洗錢工作環境，形成全社會共同預防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。再次，基層人民銀行要積極引導、規范金融機構建立良好的金融環境、金融秩序，遵守嚴格、規范、誠實、守信的職業道德規范，樹立金融機構的良好信譽，有效遏制洗錢犯罪行為。

加強培訓，提高反洗錢工作能力。基層金融機構在對員工進行職業道德教育和常規業務培訓的同時，要適應形勢的發展，根據反洗錢工作的需要，加強反洗錢業務知識和技能的培訓，努力建立一支高素質的反洗錢工作隊伍。要制定業務的培訓計劃，分層次、有步驟地對管理層和操作層開展反洗錢培訓工作。《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等規章制度、法律法規要成為全體員工的必修課程。培訓可采取多種多樣，靈活機動的方式方法，理論學習和操作演練相結合，鉆研理論和實際運用相結合。通過學習、培訓、鉆研、運用，逐步提高全體業務人員對反洗錢工作的認識，確保熟練掌握有關反洗錢操作程序，提高反洗錢工作技能。

健全機制，建立反洗錢工作體系。一是建立反洗錢工作機制。基層人民銀行應與財政、稅務、工商、公安、司法和金融機構等部門協調，建立反洗錢聯席會議制度，成立相應的組織機構，明確各方責任，各盡其職，各負其責。各金融機構要切實加強對反洗錢工作的領導，在成立反洗錢工作領導小組及建立相應的辦事機構的基礎上，建立“一把手親自抓，分管領導具體抓，職能部門牽頭抓，協作部門配合抓，營業網點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，強化事前預防、事中控制和事后監督。二是落實金融機構反洗錢內控機制。基層人民銀行應對金融機構落實上級機構制定的內控制度情況進行監督管理，還應要求金融機構制定出符合自身經營和實際情況的內控制度和操作規程，要對反洗錢工作的組織架構、各部門和崗位的職責、主要制度等做出詳細規定，切實做到反洗錢工作有章可循，并努力將各項制度落到實處。三是建立適當的獎勵和處罰機制，調動金融機構反洗錢工作的積極性。從目前的發展趨勢看，洗錢活動越來越多的和金融產品結合起來，借用金融服務來進行，僅從單個金融機構的角度來看，洗錢活動還會為其帶來利潤，而反洗錢工作的開展無論成功與否，都不會為金融機構帶來直接利潤，有時候甚至會失掉部分業務，因此，應制定出對金融機構、相關部門、個人適當的獎勵機制，以公平公正地對金融機構、相關部門、個人的反洗錢工作進行考評。

增加技術投入，完善反洗錢的技術保障。要適時引進先進的管理手段，配備先進的技術設備，完善反洗錢軟硬件條件，增強反洗錢監測的及時性和有效性。首先，由人民銀行組織建立金融機構公共網絡，利用計算機和網絡技術，建立數據中心和客戶信用系統，將金融機構的聯行系統、現金管理系統、賬戶管理系統等統歸其中，并依托支付系統建立大額和可疑支付監測系統，實現對異常資金活動的自動采集，分析和處理。其次，金融機構應在人民銀行建立的金融機構公共網絡的基礎上，開發應用支付交易監測系統，全面掌握企業和個人的大額可疑資金交易流動情況，并加強對公款私存、國內外資金流入流出等情況的監督，逐步實現實時網絡監控。再次，建立廣義的社會計算機網絡，實現公安、海關、稅務、工商等部門的橫向聯網，實現信息實時共享，提高反洗錢工作效率。

加強協調，形成反洗錢工作合力。反洗錢工作是一項系統工程，需要國家機器、金融機構和全社會的共同努力，需要各部門、各行業形成合力，共同推動此項工作開展。基層人民銀行要切實擔當起反洗錢的重要角色，主動和有關部門搞好協調，建立起與銀行、保險、證券、銀監機構的協調機制，暢通聯系渠道，共享信息資源，搭建反洗錢網絡；各金融機構要以創建金融安全區為出發點，積極協調與地方政府、職能部門的關系，加強交流解釋工作，處理好地方經濟發展與反洗錢工作的長短期利益沖突和協調關系，確保反洗錢工作在基層落到實處。

完善法規，明確執法標準。建議相關部門在實施《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，盡快制定出統一的、切實可行的《反洗錢法操作實施規則》等補充規定，對《反洗錢法》具體的操作程序、標準盡可能細化，以利于基層人民銀行在執法過程中能夠準確把握政策尺度，提高反洗錢工作質量。

第三篇：加強反洗錢工作的建議

文 章來源 蓮

山 課 件 w w w.5Y k J.c oM

“了解客戶制度” 作為反洗錢的一項基礎性工作，其執行效果的好壞直接關系到反洗錢后續工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。

當前，銀行只能在柜臺辦理業務時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真偽，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

對本外幣的監管存在漏洞。業務經辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時，只看客戶開戶時首次存入的幣別，如開戶時存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》規定處理，若以后該帳戶發生外幣存取業務，沒有明確的適用辦法。反洗錢部門應根據銀行本外幣一體化經營的發展趨勢，制定涉及本外幣的統一的操作制度，以免引起不公平競爭，從而進一步提高反洗錢工作質量。

建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。加大宣傳和培訓的力度。部分臨柜人員對反洗錢工作認識不到位，部分管理人員對反洗錢工作敷衍了事，缺乏工作主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，對反洗錢工作不理解，部分客戶甚至刁難。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合反洗錢工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機構從業人員特別是一線柜臺人員充分認識到洗錢的危害性，增強反洗錢工作的責任感和使命感。

當前反洗錢的有關法律法規，只規定了違反規定應如何處罰，卻沒有提及獎勵的措施。因此應進一步完善反洗錢的激勵機制，對反洗錢工作開展有力的機構，在拓展新業務方面給予便利，對提供有價值信息的個人給予一定的獎勵，確保反洗錢工作的順利開展。

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第四篇：加強反洗錢工作的建議

加強反洗錢工作的建議

加強反洗錢工作的建議2007-02-10 16:46:2

4加強反洗錢工作的建議

“了解客戶制度” 作為反洗錢的一項基礎性工作，其執行效果的好壞直接關系到反洗錢后續工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。

當前，銀行只能在柜臺辦理業務時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察

身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真偽，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

對本外幣的監管存在漏洞。業務經辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時，只看客戶開戶時首次存入的幣別，如開戶時存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》規定處理，若以后該帳戶發生外幣存取業務，沒有明確的適用辦法。反洗錢部門應根據銀行本外幣一體化經營的發展趨勢，制定涉及本外幣的統一的操作制度，以免引起不公平競爭，從而進一步提高反洗錢工作

質量。

建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。加大宣傳和培訓的力度。部分臨柜人員對反洗錢工作認識不到位，部分管理人員對反洗錢工作敷衍了事，缺乏工作主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，對反洗錢工作不理解，部分客戶甚至刁難。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合反洗錢工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機構從業人員特別是一線柜臺人員充分認識到洗錢的危害性，增強反洗錢工作的責任感和使命感。

當前反洗錢的有關法律法規，只規定了違反規定應如何處罰，卻沒有提及獎勵的措施。因此應進一步完善反洗錢的激勵機制，對反洗錢工作開展有力的機構，在拓展新業務方面給予便利，對提供有價值信息的個人給予一定的獎

勵，確保反洗錢工作的順利開展。

第五篇：證券公司反洗錢工作現狀及建議

證券公司反洗錢工作現狀及建議

近年來，洗黑錢的違法犯罪行為日益猖獗，不法分子為掩飾其非法收入、逃避監管和追查，往往通過不同的方式和渠道對犯罪所得進行處理。長期的洗錢活動發展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機構提供的金融服務，利用空殼公司，偽造商業票據等方法將不法財產合法化。多種多樣的洗錢方式也加大了反洗錢的監管難度。本文通過列舉證券公司常見的洗錢方式，結合現階段證券公司反洗工作的進展情況，進一步探索未來反洗錢工作的開展方法。

一、證券公司反洗錢工作現狀

證券行業雖然僅有20年的發展歷史，但其具有較高的資金流動性且交易復雜，能夠為不法分子的洗錢活動提供較好的掩護而逃避執法機關的打擊，已經成為我國洗錢違法犯罪新的重點監查領域。從行業總體來看，證券市場的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規模巨大，流動性高，供求關系瞬息萬變，價格形成機制復雜，這些都給反洗錢工作的開展帶來了一定的困難。

總結過去證券公司反洗錢工作中遇到的問題及成功的經驗，利用證券業洗錢的違法犯罪行為主要為以下幾種途徑：

1.利用多個賬戶之間對敲，通過高買低賣的操作進行利益傳輸。利用這種方式洗錢的一般為機構或企業，資金量較大，可以操控一只或幾只股票；或事先與一些私募基金商議，通過高買低賣的手段把利潤轉移給基金公司，事后再與其分成。2.通過轉托管的方式轉移非法資產，即將手中不法資金換成股票等有價證券，再通過轉托管把有價證券轉移到其他證券營業部，再賣出股票，提取現金。或經過多次買賣交易、多次轉托管，以混淆非法資金的來源，加大監查難度。

3.一些證券經營機構工作人員玩忽職守或為一己私利，沒有認真審核了解開戶人員真實身份及職業、基本收支狀況等基本資料，使洗錢者可以使用虛假的身份資料開立資金賬戶，甚至開立多個資金賬戶，在洗錢者達到目的后銷毀交易記錄，并銷戶，對與資金的來龍去脈沒有留痕，以至于無法追查資金去向。

4.利用虛假證明辦理繼承、轉讓等非交易過戶手續，進行轉移資產、變更持有人。

5.通過并購上市公司、公司公開上市進行洗錢。一方面洗錢分子 在上市公司并購過程中尋找機會，把非法資金用于收購兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位。在收購完成達到“洗白”及獲利目的后，通過證券市場退出；另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認購公司股份成為原始股東。當公司公開上市時，再從中抽出資金。

上述僅列舉了常見的利用證券行業洗錢的途徑。我國證券市場各項監管法律制度尚處于逐步完善階段，制度漏洞和監管薄弱為犯罪分子利用證券市場進行洗錢提供了可乘之機，從已經查處的大量證券市場違法犯罪案件看，證券市場發展初期，利用證券行業進行的洗錢活動比較猖獗。目前，證券行業反洗錢工作主要從以下兩個方面展開。第一，客戶身份識別。對新開立股票及資金帳戶的客戶，認真識別客戶身份證件或其他證明文件的真偽，詳細記錄客戶職業、收支狀況、住址等基本信息，在發生可疑交易時作為辨別是否有洗錢嫌疑的主要依據。對客戶進行電話或上門回訪，了解客戶實際狀況信息，進一步確認客戶檔案記載的真實性，客戶要求變更其信息資料時著重核查客戶身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對職業與收入不相符，其他資料不完整或與開戶時留存資料有出入的客戶作為日后重點監測的對象。

第二，可疑交易的監測。我國證券行業客戶身份識別工作開展僅能依靠客戶在證券公司柜臺辦理各種相關業務時，提供的相關證件及自行填寫的信息，屬于被動接受客戶提供的資料，很難有效甄別其真實性，特別是關于職業，住址，收入情況等信息更無從核對。所以，日常交易行為的監控是現階段證券公司反洗錢工作的重點。常見的可疑交易有：

1.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額支付標準的銀證轉賬，明顯逃避大額現金交易監測。

2.客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付。

3.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易。

4.沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

5.開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶。

6.客戶要求有價證券非交易過戶且不能提供合法證明文件。7.客戶頻繁辦理有價證券的轉托管且無合理理由。

通過對可疑交易的監測，統計可能涉及洗錢的非法交易進行逐一排查，并綜合客戶基本資料信息，將客戶劃分高風險客戶或者高風險賬戶持有人，對高風險客戶或者高風險賬戶持有人實施重點關注。

二、證券公司反洗錢工作開展建議

目前，證券公司在開展反洗錢工作中，仍面臨許多問題，如證券公司反洗錢制度不詳細、組織架構不完整，從業人員反洗錢意識不高，客戶身份、基本信息資料真實性的不能完全確認，可疑交易監測系統不完善，各金融機構及相關單位配合不協調等。若要把反洗錢工作做到更好，這些都是必須要解決的問題。

針對目前證券公司反洗錢工作面臨的困難，提出以下幾點建議。(一)建設完整的證券公司反洗錢內控體系

證券公司應該從管理上入手，建設完整的反洗錢內控體系及相關制度。針對近幾年處理案例的經驗就重點規定內容，如：組織機構建設、內控制度建設、客戶盡職調查、大額和可疑交易報告、配合司法機關及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存、反洗錢宣傳和業務培訓等工作，制定詳細的規定，便于基層證券營業部掌握和操作。

(二)證券公司及存管銀行反洗錢監測分析系統的建設 針對證券公司操作程序的特殊情況，證券公司應加快現有操作系統的升級和改造，增加反洗錢監測分析功能，有效拓展現有系統空間；對原有操作系統存在升級和改造困難的證券公司，應積極開發新系統，保證反洗錢工作的有效開展。同時，構建證券公司和存管銀行一體的可疑交易監測報告體系。鑒于客戶交易結算資金第三方存管制度將客戶的證券資產和資金資產管理權限分別劃分給券商和存管銀行，因此有必要整合證券業資金交易信息和證券交易信息，構建證券公司和存管銀行一體的證券業可疑交易監測報告系．明確界定銀行與證券機構雙方的職責分工。

(三)身份證件查詢系統的建設

加快我國身份證件查詢系統的建設，盡快實現身份證件查詢系統在國防、公安、海關、銀行、證券、郵政、賓館、考試等多個領域以及涉及政府管理等行業單位的廣泛應用。徹底解決身份證件查詢識別難的問題。銀行、證券等金融機構應積極做好與公安機關身份證件查詢系統的端口匹配連接工作．爭取及早實現身份證件上線查詢。借此加強反洗錢數據庫建設，搭建資源信息共享平臺，并加強與公安身份信息、稅收征管信息、工商注冊信息、民政注冊信息系統的聯系。

(四)加強對證券公司人員的培訓。

通過專家授課、開辦研討班、實地觀摩反洗錢先進單位等手段，提高證券業高管人員對反洗錢工作的重視程度。根據已往的經驗．只有各級高級管理人員的思想認識得到統一，反洗錢工作才能在各基層營業部得到較快落實；加強對證券從業人員反洗錢知識和技能的培訓，提高業務人員的反洗錢認識，確保能熟練掌握有關反洗錢操作程序。通過學習相關犯罪案例，提高業務人員對可疑交易的甄別能力，有效防范和抵御洗錢風險。

三、總結

反洗錢工作任重而道遠，證券公司反洗錢工作更是處于風險的前端，只有不斷總結完善反洗錢相關制度辦法，加強各單位之間的協調溝通，提高證券從業人員的反洗錢意識，才能更好的遏制洗黑錢這種違法犯罪行為的滋生蔓延。