第一篇：基層行反洗錢工作開展情況及建議

基層行反洗錢工作開展情況及建議

20XX年XX行根據人民銀行“一個規定、二個辦法”的文件精神，遵循上級行《反洗錢工作管理實施細則》和《大額交易和可疑交易報告實施細則》的操作要求，切實開展我行的反洗錢工作。作為基層支行，日常反洗錢可疑交易確認上報和大額補錄工作是我們的工作重點，下面就談談我行此項工作開展情況及意見建議：

工作開展情況：從我行上半年反洗錢可疑交易確認和大額交易補錄工作情況來看。支行各網點和管理部門在可疑交易、大額交易的確認率與及時性上做的比較好，未發現可疑交易確認滯后及大額交易不補錄現象。但支行各網點所確認的可疑交易均為不可疑，無一般可疑交易及重點可疑交易，可疑交易零上報的情況使支行在與監管機構的溝通交流上處于較為被動的狀況。人民銀行多次通過電話及郵件對我行可疑交易零上報的情況進行詢問與質疑。因此支行風險管理部要求反洗錢條線管理部門切實抓好此項工作，會計結算部、個人金融部、公司管理部等反洗錢管理部門加大檢查力度，根據XX年人行綜合業務檢查的標準對各條線的反洗錢業務進行監督檢查，運用定期檢查和臨時抽查的方式，結合本部門的獎懲措施把反洗錢工作納入重點，同心協力共同做好支行的反洗錢工作。

工作難點及建議：目前基層行反洗錢工作的主要手段是柜面人員主動發現和通過反洗錢可疑交易監測系統數據的甄別、確認可疑交

易。為實現“和諧分行、一流業績”的戰略目標，基層行柜面人員主要工作是保證優質服務、力爭業績增長。目前我行的反洗錢監測分析系統在篩選數據量上已較一期有明顯減少，但日均可疑加大額仍有300筆左右，網點日常工作繁忙，很難有更多的精力和時間去精細化處理此項工作，這也是造成可疑交易零上報的主要原因。同時支行雖然在反洗錢培訓與宣傳上做到了100%的覆蓋率，但反洗錢工作需要的是專業性強、知識面廣的專業性人才，因此基層行網點很難真正實現對可疑支付交易的監測數據進行精確分析、準確判斷。要改變目前基層行的反洗錢現狀，重點是要配置專門的反洗錢人員，由相對專業的人員對數據進行分析和處理，這樣不但能減輕柜面人員的工作壓力，同時也能使基層行的反洗錢工作真正有效地開展。

第二篇：商業銀行基層行提高反洗錢工作有效性的幾點建議

商業銀行基層行提高反洗錢工作有效性的幾點建議

【文章摘要】本文主要結合對商業銀行基層行反洗錢現場檢查發現的問題，就商業銀行

基層行如何有效履行反洗錢義務，提出對策建議。【關鍵詞】反洗錢；有效性；建議

近年來，隨著《中華人民共和國反洗錢法》及相關配套法規的出臺，反洗錢要求日益嚴格，監管部門也逐漸加強對商業銀行的反洗錢監管。對此，商業銀行基層行顯得力不從心，經常因違反反洗錢有關規定而導致被處以高額罰款或其他處罰。為有效地履行反洗錢義務，減少不必要的法律風險，筆者結合對當地商業銀行反洗錢現場檢查發現的問題，就商業銀行基層行（以下簡稱各行）如何提高反洗錢工作的有效性提幾點建議。

一、堅持四個到位，保證反洗錢工作順暢運行

（一）反洗錢內控制度落實到位 目前各商業銀行雖已根據《反洗錢法》及相關配套法規制訂了本機構的反洗錢內部控制制度，但在基層這些制度普遍停留在表面，缺乏可操作性和有效實施。各行應根據自身的業務特點和面臨風險的具體情況，制定具體的反洗錢工作指引或實施細則，明確反洗錢工作流程、責任制度、內部評估和稽核制度，形成一個管理體系，使反洗錢工作責任落實到各業務部門，落實到各崗位人員。

（二）內部協調機制到位

反洗錢工作是一項協作性很強的系統工程，內部涉及到眾多部門，各行應建立內部協調機制，做好部門間的配合、協調和溝通工作。首先，成立以行長為組長，營業部、公司業務部、個人業務部、風險管理部、支付結算部、科技部等部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，負責全行反洗錢組織協調工作。其次，明確各個業務部門反洗錢工作職責及崗位職責，解決以往因職責不清，互相推諉而造成反洗錢工作不暢，可疑交易遲報漏報等問題。第三，針對各業務部門不同職責和承擔的角色不同，規定反洗錢工作的側重點，提高反洗錢工作的針對性。如：營業部應重點關注客戶賬戶開立、使用和資金交易情況，及形跡可疑交易人，客戶的身份、資金擁有與交易情形存在明顯不符合的異常交易，分析判斷該賬戶使用的合理性；公司業務部應重點負責企業項目真實性調查，通過監管信貸資金流向，關聯企業相互擔保貸款等，發現套取銀行信貸資金的線索；個人業務部應重點關注電子銀行業務資金交易情況；國際業務部門應重點關注有意逃避外匯管理規定，對一些跨境資金流動的合理性進行分析等等。第四，建立內部信息會審制度，提高可疑交易信息綜合分析能力。各行應定期召開反洗錢工作領導小組會議，了解各業務部門反洗錢工作開展情況，分析和解決反洗錢工作存 在的問題；同時，對各業務部門反洗錢工作側重點的監測情況進行討論和綜合分析，排除資金往來正常的客戶，確定需要重點關注的客戶，并形成需要上報的可疑交易報告。

（三）反洗錢人員配備到位 從檢查情況來看，各行普遍反映缺乏反洗錢專業人才，而且因人員編制原因，地市級分行一般只配備一名專職反洗錢人員，縣級支行僅配備一名反洗錢兼職人員，根本無法滿足開展反洗錢業務的需要。因此，各行應從提高風險管理水平的角度，正確理解在反洗錢工作中的成本投入，正確認識履行反洗錢職責的重要性，盡可能設立反洗錢專業管理部門，并根據

自身反洗錢業務交易量的規模，充實、配備相應反洗錢專職人員和經辦人員。

（四）技術支持到位

因各行資金交易數據都實行總行一級集中保存在數據總中心，各行無法對資金交易（特別是電子銀行業務）進行電子自動監測、分析，只能靠手工對查詢打印出來的交易記錄進行分析；而且，各行的客業部、公司業務部、個人業務部、風險管理部、支付結算部、科技部等部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，負責全行反洗錢組織協調工作。其次，明確各個業務部門反洗錢工作職責及崗位職責，解決以往因職責不清，互相推諉而造成反洗錢工作不暢，可疑交易遲報漏報等問題。第三，針對各業務部門不同職責和承擔的角色不同，規定反洗錢工作的側重點，提高反洗錢工作的針對性。如：營業部應重點關注客戶賬戶開立、使用和資金交易情況，及形跡可疑交易人，客戶的身份、資金擁有與交易情形存在明顯不符合的異常交易，分析判斷該賬戶使用的合理性；公司業務部應重點負責企業項目真實性調查，通過監管信貸資金流向，關聯企業相互擔保貸款等，發現套取銀行信貸資金的線索；個人業務部應重點關注電子銀行業務資金交易情況；國際業務部門應重點關注有意逃避外匯管理規定，對一些跨境資金流動的合理性進行分析等等。第四，建立內部信息會審制度，提高可疑交易信息綜合分析能力。各行應定期召開反洗錢工作領導小組會議，了解各業務部門反洗錢

工作開展情況，分析和解決反洗錢工作存在的問題；同時，對各業務部門反洗錢工作側重點的監測情況進行討論和綜合分析，排除資金往來正常的客戶，確定需要重點關注的客戶，并形成需要上報的可疑交易報告。

（三）反洗錢人員配備到位 從檢查情況來看，各行普遍反映缺乏反洗錢專業人才，而且因人員編制原因，地市級分行一般只配備一名專職反洗錢人員，縣級支行僅配備一名反洗錢兼職人員，根本無法滿足開展反洗錢業務的需要。因此，各行應從提高風險管理水平的角度，正確理解在反洗錢工作中的成本投入，正確認識履行反洗錢職責的重要性，盡可能設立反洗錢專業管理部門，并根據

自身反洗錢業務交易量的規模，充實、配備相應反洗錢專職人員和經辦人員。

（四）技術支持到位

因各行資金交易數據都實行總行一級集中保存在數據總中心，各行無法對資金交易（特別是電子銀行業務）進行電子自動監測、分析，只能靠手工對查詢打印出來的交易記錄進行分析；而且，各行的客戶身份盡職調查資料散落在各業務部門，使資金交易記錄與客戶身份調查情況無法

進行快速有效配對，致使不能對業務信息及時有效進行甄別和報告。對此，建議各商業銀行總行應完善業務系統和反洗錢系統，保證基層行能對資金交易進行電子監測和初步篩選；同時，各行應基于行內局域網建立客戶信息數據庫，集中存放各業務部門客戶身份盡職調查資料和反洗錢工作開展情況，實現客戶身份信息共享，提高可疑交易報告分析與判斷的準確率。

二、加大宣傳培訓力度，不斷提高反洗錢意識和操作技能

（一）加強反洗錢知識宣傳，提高反洗錢意識各行應將反洗錢的有關法律法規納入普法規劃，通過內部局域網或其他方式進行宣傳，使員工了解本機構所面臨的洗錢風險和反洗錢工作制度，提高員工對反洗錢工作的認識；同時，引導員工正確處理好反洗錢工作與本行自身業務發展的關系，使員工明確反洗錢工作對加強內控制度建設和發展業務是相輔相成的，明確反洗錢工作是金融機構義不容辭的法律義務，提高反洗錢工作的積極性。

（二）加強對業務人員專題培訓，提高員工的專業素質各行應將反洗錢培訓納入全行培訓計劃，定期不定期開展反洗錢知識學習，重點應系統地、深入地學習《反洗錢法》及相關配套法規內容，使員工能準確把握反洗錢有關規定；同時，還應根據崗位實際，結合有關案例分析進行針對性學習，加深員工對反洗錢法規的理解，提高員工對可疑交易判斷能力和實際操作水平。

三、建立反洗錢工作流程，規范反洗錢業務操作

（一）建立健全客戶身份盡職調查流程，提高可操作性各行應針對不同業務種類交易活動提出切實可行的、規范的客戶身份識別流程，并盡可能細化客戶盡職調查內容，在盡職

調查每個環節均作程序化規定，形成各種業務類型的客戶盡職調查流程，如：開立賬戶客戶盡職調查流程、現金交易客戶盡職調查流程、辦理貸款客戶盡職調查流程、辦理投資理財或委托業務客戶盡職調查流程、辦理外匯業務客戶盡職調查流程等等。通過規范調查流程，使客戶身份調查內容更加完善，調查更徹底，更有利于反洗錢工作人員有效、深入地了解客戶。

（二）建立大額和可疑交易監測分析流程，提高可疑交易綜合判斷能力從檢查情況來看，各行對可疑交易的判定往往只是根據可量化的判斷標準的交易記錄中直接得出，而未能根據客戶身份以及職業或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等有關情況進行綜合分析，做出交易是否確實可疑的合理判斷。對此，建議各行建立大額和可疑交易監測分析流程，來整合各部門的資源，挖掘線索。監測分析流程設想如下：圖1是以商業銀行地市分行內設部門情況為基礎的可疑交易分析判斷流程。以 客戶信息數據庫為中心，各業務部門將本部門客戶盡職調查情況和有關反洗錢工作情況全部傳至客戶信息數據庫，由反洗錢專業管理部門根據反洗錢業務系統和客戶信息數據庫配對情況進行綜合分析判斷，將發現的可疑交易信息按規定報告商業銀行總行和反洗錢監測中心。同時，反洗錢專業管理部門將發現的可疑交易信息傳至客戶信息數據庫共享，各業務部門可通過客戶信息數據庫了解客戶各方面信息，區分不同風險客戶，重點加強對可疑客戶的監測。通過規范監測分析流程，促進各業務部門能隨時交流信息，形成有效的合作機制，提高可疑交易報告質量。

（三)做好反洗錢檔案保存工作。首先，各行應按《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和其他有關規定收齊客戶身份資料，并保證客戶身份信息準確完整，否則使檔案保存失去意義。其次，要妥善保存進行大額和可疑交易監測分析記錄，證實本機構在進行可疑交易監測分析所做的努力，避免因無監測分析記錄被監管部門認為不作為，而被處罰。第三，各行應當按照安全、準確、完整、保密的原則，定期對客戶身份資料和交易記錄，以及進行大額可疑交易監測分析和客戶身份識別記錄進行整理檢查，發現問題及時進行整改，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

四、對客戶實行風險分類管理，提高風險管理水平鑒于客戶身份識別在洗錢預防措施中的基礎地位，客戶身份識別制度逐步呈現以風險為基礎的發展趨勢。對于不同客戶，各行應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，考慮行業等因素，在對客戶充分調查的基礎上，對客戶實行正常、關注、可疑三類風險管理，對于高風險客戶，應實施更嚴格的客戶身份識別措施；對于低風險客戶，可以采取簡化的客戶身份識別措施，甚至免除實施客戶身份識別措施，從而提高客戶身份識別的有效性，同時也適當平衡了反洗錢成本和收益之間的關系。當然，在實行風險分類管理后，各行還應采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時更新客戶資料信息，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級，使風險分類管理更準確。

陳樹峰中國人民銀行寧德市中心支行

現代商業2008/30

【參考文獻】

1、《中華人民共和國反洗錢法》釋義/安建、馮淑萍、項俊波主編，北京：人

民出版社，2006.11

2、《中央銀行新法規手冊》/吳曉靈主編，修訂版，北京：中國金融出版社，2007.10

第三篇：淺談基層行反洗錢工作存在問題與對策

當前反洗錢工作是金融業重中之重的一項重要工作，為有效防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動，本文針對基層行反洗錢工作存在的問題與對策談談一些初淺的看法。

一、當前基層反洗錢工作面臨的主要問題

(一)思想認識難到位。表現在：（1）客戶難認同。金融業反洗錢工作有一個重要制度，即“了解你的客戶”，對此，客戶很難認同，認為“自己的錢自己有自由支配權，憑什么要受你銀行的約束”，而企業則認為經營業績、資金流量及流向等是商業秘密，銀行也不能隨便干涉。（2）部門難配合。反洗錢工作是一項協作性很強的系統工程，需要公安、工商、稅務、海關等多個部門的密切配合與溝通，但現實是，由于認識上的偏差，部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個良好協作機制。（3）銀行難執行。突出反映在作為在反洗錢工作中處于最前端的金融機構具有明顯的“四不為”傾向。一是認為“咱們這是經濟落后的小地方，誰還會到這窮鄉避壤之處來洗錢”，“不必為”的思想普遍存在；二是因擔心失去客戶市場、增加管理成本而“不愿為”；三是因缺乏反洗錢技能而“不能為”;四是因懼怕洗錢犯罪者報復打擊而“不敢為”。

(二)人員素質難適應。洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，其具有兩個明顯特點：一是嚴密的組織性和隱蔽性；二是較強的專業性和技術性。利用復雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設立各種企業實體來洗錢已經成為當前洗錢犯罪的趨勢。這些都使得反洗錢工作不僅需要有一大批精通金融、計算機、結算等專業知識的專業人才，也要有大量的既懂金融、計算機、稅務、海關等專業知識，又懂偵查、經濟、法律、貿易、英語等綜合技能的復合型人才。但由于思想認識、技能培訓、人才引進與成長、經費支持等諸多方面的原因，目前，基層金融機構，既沒有現實的能適應或者說勝任反洗錢工作的專業人才，又無法形成一個良好的反洗錢人才的培養和成長機制，造成基層金融業反洗錢人員素質不高，或者說反洗錢人才匱乏卻是不爭的現實，使該項工作更多的處于一種應付性、邊緣性、形式性的被動型狀態，而難以達到主動性、深入性、實質性的介入型狀態。

(三)反洗錢手段落后。由于目前洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層金融機構反洗錢手段仍停留在金融機構的大額支付交易和可疑支付交易報告的審查上，沿襲傳統的統計、檢查等方法，沒有建立與支付清算系統對接的支付交易監測體系，造成了基層金融機構反洗錢工作量大，效率低，監督檢查力度不夠，阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。

(四)組織機構難獨立。由于洗錢犯罪更多的情況下表現為有組織犯罪，具有很強組織性、隱蔽性、技術性。與此相對應，反洗錢工作也必須建立一個精干高效的嚴密組織，在機構設置上，只能集中不能分散，只能獨立不能依附，只能專職不能兼職。而目前，反洗錢工作實際分散于會計、支付清算、營業部、外管、貨幣金銀、貨幣信貸等多個職能部門的多個工作人員，連專職反洗錢人員都無法配備，更不用說設立專門的反洗錢機構。更為現實的是，廣大基層金融機構也面對同樣問題，除按上級行的要求形式上成立了反洗錢工作領導小組外，均沒有設立專門機構，配備專門人員，都采取職能依附的形式掛靠于某一個部門，即便如此，掛靠部門也是五花八門，無法統一。基層金融業反洗錢組織機構體系的缺陷，已經成為制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸。

(五)實際操作難規范。基層各金融機構在反洗錢實際操作中存在諸多不規范、不嚴肅的問題，表現在：一是內控制度建設流于形式，沒有根據本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析、報告體系，停留于發文件、談學習的層面，辦法制度出臺多，實質性開展工作少，管理層面布置多，基層網點落實少，總體要求多，可操作性差；二是執行“客戶盡職調查”制度不嚴肅，客戶資料不全、不真實、不準確、不合規，未按規定保管現象較多；三是對大額和可疑支付交易存在不報、漏報、遲報、不按規定方式報等問題；四是對通存通兌的個人存取款，因系統原因對符合大額和可疑情形的交易難以發現或不能及時發現，從而形成實際的上報主體缺位；五是儲蓄賬戶充當個人結算賬戶使用，頻繁支取大額現金現象較多；六是金融機構相關業務操作系統在客戶資料錄入、分析統計、信息共享、數據傳輸等方面還難以滿足反洗錢工作的要求；七是未建立與聯行清算和同城清算系統對接的監測系統，金融機構核算系統不能自動提示、收集與甄別相關信息數據，反洗錢工作也只能采用手工方式進行統計、搜集、檢查，大大影響了反洗錢工作效率。

(六)信息資源難共享。首先，反洗錢的性質和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統工程，但從基層來看，由于未能明確一個協調各方的反洗錢主管部門，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰”，公安、司法、財政、商業、海關、稅務、工商、銀監、證監、保監等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，很難形成有效的合作機制，直接影響了反洗錢工作的深入開展。其次，基層金融機構在反洗錢業務方面對外涉及監管、協調金融機構反洗錢工作，與司法機關、行政執法機關全面合作，及時進行信息溝通，全力預防、控制、打擊洗錢活動；對內涉及現金管理、賬戶管理、人民幣和外匯大額、可疑支付交易的監測、收集、分析、匯總等，必然導致部門之間信息溝通遲滯，難以實現信息共享，以致于不能在第一時間采取行動，阻擊洗錢活動。再次，金融機構的反洗錢工作必然會加強對外來資金的審查力度，與地方政府的招商引資工作存在著短期利益沖突，這種長遠利益和短期利益之間協調困難在很大程度上牽制基層金融機構有效開展反洗錢工作。

二、金

融機構反洗錢工作對策

針對上述問題，如何進一步推進和完善基層金融機構反洗錢工作？我們認為：

(一)加強宣傳，端正認識。重點是要突出反洗錢工作對我國社會主義建設的現實意義，通過各種方式加強對基層金融業反洗錢工作的宣傳、輔導、督促，準確定位，嚴格執法，增強基層央行反洗錢工作的責任感、使命感、緊迫感和榮譽感，提高基層金融機構自覺、自愿、自主履行反洗錢職責的意識，轉變其“四不為”的思想觀念。同時，要加強溝通，注重培養，廣泛宣傳，全面提高社會各界尤其是公安、工商、稅務、海關，以及廣大開戶單位、個人對反洗錢工作的認知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環境，形成全社會共同預防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。

(二)“培”“引”結合，提升素質。反洗錢工作能否順利開展，成效怎樣，關鍵就在于有沒有一支政治合格、業務過硬的人才隊伍。因此，從現在起，必須建立一個科學持續的人才培養、儲備、引進和成長機制。一是加強培訓，全面提升現有反洗錢工作人員的技術水平和業務能力，使之盡快能夠基本適應反洗錢工作的實際需要；二是引進人才，增進交流，加強與相關部門的溝通與合作，為反洗錢工作輸送新鮮“血液”；三是加大反洗錢工作的監督檢查力度，增強基層金融業反洗錢人員的實踐能力；四是保障經費，科學管理，建立穩定、長效的人才成長、儲備機制。

(三)改進和完善反洗錢的技術手段，提高電子化監測水平。首先，由人民銀行組織建立金融機構公共網絡，利用計算機和網絡技術，建立數據中心和客戶信用系統。將金融機構的聯行系統、現金管理系統、賬戶管理系統統歸其中，并依托支付系統建立大額和可疑支付監測系統，實現對異常資金活動的自動采集、分析和處理。其次，金融部門應在人民銀行組織建立的金融機構公共網絡基礎上，開發應用支付交易監測系統，全面掌握企業和個人的大額可疑資金的交易流動情況，并加強對企業資金流向股市、公款私存、國內資金匯往國外以及外資流入等的監督，逐步進行實時網絡監控，并加強金融創新產品的超前監管，充分估計可能被犯罪分子利用的各個環節，積極防范新產品帶來的新風險，做到未雨綢繆。再次，建立起廣義的社會計算機網絡，建立公安、海關、稅務、工商、技術監督等部門的橫向網絡，各方共享監管信息，提高打擊反洗錢的效率。

第四篇：我對開展反洗錢工作的幾點建議

我對開展反洗錢工作的幾點建議 利辛支行馬紀虎 “洗錢”是指出于掩飾犯罪收入的性質、來源、處所之目的，故意利用現有法律制度的漏洞，通過財產權利或所有權的處置或轉移，謀求或者謀求未遂該非法財產的合法化，包括參與、合伙、共謀以及幫助、教唆、便利和參謀等一切行為。洗錢是“犯罪的放大器”，是“自由市場體系最大的漏洞”。從定罪、量刑和懲治角度來看,洗錢是一個法律問題；從后果上講，洗錢影響金融穩定，波及經濟安全，動搖政權基礎，危害全社會，因而可能從金融問題上升到經濟問題乃至政治問題和社會問題。(一)健全和完善內控機制

首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作；其次,要進一步明確金融機構內部各環節的工作流程,從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內控優先的原則,切實加強內部控制制度的建設和落實,業務創新必須首先制定相應的內部控制制度,并經常進行自我評估，建議我們要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級社的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據我社業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規范化、制度化。(二)認真貫徹客戶身份識別制度

為確保銀行系統不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業銀行必須采取適當的措施,確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規定,對其注冊名稱、地址、業務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業、歇業、被終止或解散、破產的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。（三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容，每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質

加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為

金融機構是反洗錢體系的重要組成部分，遍布城鄉，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當今乃至以后進行洗錢的主“溫床”。進一步加強指導和監督檢查，不斷規范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。

第五篇：保險公司基層單位開展反洗錢工作的建議

保險公司基層單位開展反洗錢工作的建議

反洗錢工作在保險公司基層單位普遍表現為認識性和積極性不高，主要原因有：

1、沒有相應的激勵機制，考核流于形式。

2、反洗錢工作通常兼崗，崗位責任往往無法落實到位。

3、工作人員對反洗錢的知悉程度不高，對反洗錢的意識不強，識別能力不高。

因此，若要扭轉保險公司基層單位反洗錢工作中的形式性，應付性，開展更加實際有效的工作，有以下建議：

1、加強反洗錢工作的組織工作，把反洗錢工作落到實處。建立崗位責任制，建立和完善反洗錢內控制度。

2、組織有關反洗錢工作的業務培訓的經驗交流，提高員工反洗錢工作的能力和實際工作經驗。

3、重視和規范反洗錢的檢查工作，加大檢查力度。4以多種形式的內外宣傳活動，營造反洗錢的氛圍。

永誠財險陽江中心支公司

2013年6月30日