第一篇：縣級(jí)人民銀行反洗錢工作的難點(diǎn)與建議

縣級(jí)人民銀行反洗錢工作的難點(diǎn)與建議

縣級(jí)人民銀行的反洗錢監(jiān)管工作主要由現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和行政調(diào)查三方面組成，以此評(píng)估各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)情況以及防范和打擊洗錢犯罪行為。反洗錢工作涉及面廣，面臨的形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，各項(xiàng)制度初步建立。隨著金融工具、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，洗錢的手段呈多樣化、復(fù)雜化的發(fā)展趨勢(shì)，給反洗錢監(jiān)管提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。特別是銀行機(jī)構(gòu)改革后，縣級(jí)人民銀行反洗錢工作面臨著很多的困難，亟需關(guān)注。

縣級(jí)人民銀行的反洗錢監(jiān)管工作主要由現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和行政調(diào)查三方面組成，以此評(píng)估各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)情況以及防范和打擊洗錢犯罪行為。反洗錢工作涉及面廣，面臨的形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，各項(xiàng)制度初步建立。隨著金融工具、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，洗錢的手段呈多樣化、復(fù)雜化的發(fā)展趨勢(shì)，給反洗錢監(jiān)管提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。特別是銀行機(jī)構(gòu)改革后，縣級(jí)人民銀行反洗錢工作面臨著很多的困難，亟需關(guān)注。

一、縣級(jí)人民銀行反洗錢工作的難點(diǎn)

（一）金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)程度有限，觀念陳舊。一方面作為處在反洗錢第一線的金融機(jī)構(gòu)，有反洗錢意識(shí)，但主動(dòng)性不足，尤其是開展反洗錢工作時(shí)間不長的證券期貨和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，認(rèn)為抓客戶、促績(jī)效是“主業(yè)”，而反洗錢更多是人民銀行的事，反洗錢工作流于形式。另一方面，為開展反洗錢工作，金融機(jī)構(gòu)需要投入成本，但并不創(chuàng)造直接的經(jīng)濟(jì)效益，這與金融機(jī)構(gòu)追求利潤最大化的原則相背離，金融機(jī)構(gòu)缺乏反洗錢工作動(dòng)力。同時(shí)，開展反洗錢工作必然要求加強(qiáng)對(duì)客戶的審查力度，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，極有可能造成金融機(jī)構(gòu)客戶的流失。

（二）縣級(jí)人民銀行反洗錢專業(yè)人員不足，反洗錢手段較為落后。當(dāng)前，人民銀行反洗錢工作呈現(xiàn)一種自上而下的組織模式，縣級(jí)人民銀行缺乏具有專業(yè)知識(shí)的人才，特別是在縣支行改革后原有的反洗錢工作人員大部分脫離了此崗位，而新的人員對(duì)反洗錢工作的業(yè)務(wù)知識(shí)一無所有，給反洗錢監(jiān)管工作帶來了很大的困難。目前縣級(jí)人民銀行的反洗錢手段較為缺乏，面對(duì)金融機(jī)構(gòu)日益采用的電子交易，難以進(jìn)行有效監(jiān)管。具體操作時(shí)，也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集、檢查，工作量大且效率低，監(jiān)管的時(shí)間跨度和檢查面也較狹小，時(shí)效性較差，難以有效防范洗錢行為。

（三）金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)落實(shí)難到位。一是客戶身份識(shí)別手段未充分運(yùn)用，客戶信息核查有難度，如：客戶職業(yè)、實(shí)際控制人等信息難識(shí)別，影響風(fēng)險(xiǎn)狀況的判斷；二是客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分未全面落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)不盡完善，等級(jí)更新不及時(shí)；三是金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施滯后，未與金融產(chǎn)品同時(shí)跟進(jìn)，控制措施存在漏洞。

（四）監(jiān)管的績(jī)效激勵(lì)不足。目前，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展普遍以避免處罰的自我防衛(wèi)為主，缺乏積極性和主動(dòng)性。合規(guī)為本的監(jiān)管制度沒有建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的內(nèi)在動(dòng)力未被激發(fā)出來。

二、加強(qiáng)反洗錢工作的建議

（一）完善行業(yè)規(guī)定。現(xiàn)有的反洗錢“一法四規(guī)”是框架性規(guī)定，不能滿足如證券、期貨、貴金屬、房地產(chǎn)等新興行業(yè)和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的需要。因此應(yīng)充分調(diào)動(dòng)“一行三會(huì)”的監(jiān)管職能，按照行業(yè)特點(diǎn)制定反洗錢工作的指引或?qū)嵤┮庖姡龠M(jìn)各行業(yè)行為自律。

（二）建立反洗錢監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。2009年3月中國人民銀行總行明確提出我國要建立和完善風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管體系，為此，制定好實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢分類監(jiān)管制度，成為防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展的必然和現(xiàn)實(shí)需要。

（三）加強(qiáng)反洗錢宣傳，提高社會(huì)各界的反洗錢意識(shí)。縣級(jí)人民銀行應(yīng)積極爭(zhēng)取地方政府對(duì)反洗錢工作的重視和支持，牽頭組織金融機(jī)構(gòu)做好宣傳，充分利用大眾廣播、網(wǎng)絡(luò)、電視報(bào)紙等媒體，采取多形式、多渠道的方式宣傳反洗錢法規(guī)，擴(kuò)大社會(huì)影響面，全面提升民眾的反洗錢意識(shí)。

（四）加大人才培養(yǎng)與科技創(chuàng)新，提高縣級(jí)人民銀行反洗錢監(jiān)管工作水平。一是選拔一批既懂金融、管理，又懂法律、計(jì)算機(jī)、外語的人才，充實(shí)到反洗錢隊(duì)伍中，建立定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才交流機(jī)制；二是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)前沿技術(shù)，增加電子支付、計(jì)算機(jī)、英語等方面知識(shí)的培訓(xùn)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)的精辟分析和準(zhǔn)確判斷；三是要完善反洗錢軟硬件設(shè)施建設(shè)；四是要通過加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，推進(jìn)管理創(chuàng)新，規(guī)范縣級(jí)人民銀行反洗錢工作流程。

第二篇：基層商業(yè)銀行反洗錢工作難點(diǎn)剖析與建議 )

基層商業(yè)銀行反洗錢工作難點(diǎn)剖析與建議 【關(guān)鍵詞】洗錢 基層 商業(yè)銀行 我國各商業(yè)銀行通過多年來反洗錢工作的開展，建立了反洗錢工作管理 體系，反洗錢基礎(chǔ)管理 已納入了日常管理工作之中。基層商業(yè)銀行的反洗錢基礎(chǔ)工作也得到顯著加強(qiáng)。

1商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)反洗錢工作現(xiàn)狀 各基層銀行相繼成立了內(nèi)部反洗錢工作組織，設(shè)臵了反洗錢工作崗位，建立了反洗錢崗位責(zé)任制，制定了內(nèi)部反洗錢工作操 作程序，明確專人具體負(fù)責(zé)。例如，XX支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室具有各自明確的職責(zé)，如反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是：制定行內(nèi)反洗錢規(guī)則，并監(jiān)督和檢查該規(guī)則的執(zhí)行情況；研究和改進(jìn)反洗錢措施，提高員工的反洗錢意識(shí)。從總體履職情況情況來看，都高度重視反洗錢工作，明確了交易主管在反洗錢工作中的組織領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，能夠做到按反洗錢法有關(guān)規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存，及時(shí)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等工作，能夠按要求完成反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)的分析確認(rèn) 和補(bǔ)錄工作。另外，反洗錢工作 網(wǎng)絡(luò)初步形成。經(jīng)過多年努力，已初步形成了大額和可疑資金交易信息采集、分析與核查網(wǎng)絡(luò)，客戶、銀行和公安等執(zhí)法部門三位一體的反洗錢工作機(jī)制初步形成。

盡管如此，基層商業(yè)銀行在反洗錢工作中仍有許多不足，存在一系列問題。據(jù)人民銀行對(duì)某大型國有銀行某分行的合規(guī)檢查結(jié)果顯示，此行在履行組織機(jī)構(gòu)和 內(nèi)控機(jī)制建設(shè)、客戶身份識(shí)別、大額可疑交易報(bào)告等反洗錢義務(wù)方面均存在嚴(yán)重的違法問題。如，組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)控制度建設(shè)方面，沒有制定部門反洗錢操作制度及實(shí)施細(xì)則，反洗錢培訓(xùn)工作不到位；客戶身份識(shí)別方面，未登記控股股東或?qū)嶋H控制人信息占被抽查賬戶資料總數(shù)的74．5％；

在對(duì)公客戶調(diào)查，對(duì)私客戶聯(lián)網(wǎng)身份調(diào)查以及對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶基本信息審核工作方面，均沒有按規(guī)定落實(shí)到位。2基層商業(yè)銀行反洗錢工作難點(diǎn)剖析 就目前而言，基層商業(yè)銀行反洗錢工作還存在很多難點(diǎn)和不

足，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(1)基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)不強(qiáng)，警惕性不足，執(zhí)行反洗錢規(guī)定的主動(dòng)性不強(qiáng)。一些基層金融機(jī)構(gòu)為拉存款保客戶而放松對(duì)開戶資料的審核管理，只重視開戶的數(shù)量而 忽視質(zhì)量，客戶身份識(shí)別方面只是按要求被動(dòng)地去做，容易因業(yè)務(wù)量大而忽視客戶身份的核實(shí)和資金交易的調(diào)查，缺乏反洗 錢工作的主動(dòng)性，導(dǎo)致基層商業(yè)銀行反洗錢成效甚微，洗錢風(fēng)險(xiǎn)增加。如：少數(shù)柜員因客戶多、業(yè)務(wù)繁忙就對(duì)一些較為熟識(shí)的客戶放松要求，甚至是對(duì)要求必須核查的業(yè)務(wù)也不按要求核查，造成事實(shí)上 的未嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度。(2)反洗錢技術(shù)手段相對(duì)滯后。一方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)存款人開戶資料的真實(shí)性、合法性難以辨別。開戶證件種類多，缺少有效識(shí)別其真?zhèn)问侄蔚那闆r下，反洗錢工作難以順利開展。另一方面，數(shù)據(jù)采集方式不全面，上報(bào)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性不足。目前基層商業(yè)銀行反洗錢數(shù)據(jù)采集主要依靠上級(jí)提供，自身難以采取有效技術(shù)手段直接獲取相關(guān)數(shù)據(jù)信息，交易對(duì)手信息無法全部查詢收集。另外，基層商業(yè)銀行反洗錢科技手段較為落后，缺乏有效的監(jiān)控，尤其是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)使得高科技洗錢犯罪越來越隱秘，給基層商業(yè)銀行反洗錢技術(shù)的更新帶來了很大的壓力。如：通過異地POS進(jìn)行刷卡的交易，系統(tǒng)提取的交易記錄難以真實(shí)顯示出交易對(duì)手的基本信息，補(bǔ)錄則需要（62 201 3年8月下第16期總第1 72期）通過其他方式進(jìn)行進(jìn)一步收集交易對(duì)手的信息，既增加了

工作環(huán)節(jié)，又難以保證交易對(duì)手信息的真實(shí)性。

(3)基層商業(yè)銀行專業(yè)人才缺乏。應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額和可疑交易形式多樣，應(yīng)當(dāng)核查的可疑資金交易形式多項(xiàng)，要準(zhǔn)確辨別大額可疑資金交易，需要金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對(duì)客戶的具體情況有相當(dāng)程度的了解，因而需要精通外語、金融、法律、計(jì)算機(jī)等相關(guān)知識(shí)的復(fù)合人才而目前基層商業(yè)銀行員工普遍缺乏專業(yè)的反洗錢技能，主要是對(duì)反洗錢法律法規(guī)的了解不夠深入，對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)也不夠積極主動(dòng)，業(yè)務(wù)操作水平還較低，容易僅憑經(jīng)驗(yàn)判斷，而缺乏全面科學(xué)的分析，不能有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

(4)反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行是否到

位，直接關(guān)系到基層商業(yè)銀行反洗錢工作質(zhì)量和水平，如反洗錢獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制不健全，反洗錢崗位人員編制不落實(shí)，員工培訓(xùn)機(jī)制有待改進(jìn)和加強(qiáng)等。另外，基層商業(yè)銀行反洗錢工作的自我管理力度不夠，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不足，不能有效配合銀行反洗錢工作的開展等等，都是基層銀行反洗錢工作面臨的難點(diǎn)。3對(duì)基層商業(yè)銀行反洗錢工作的幾點(diǎn)建議(1)更新理念，提高反洗錢意識(shí)。觀念的轉(zhuǎn)變是基層商業(yè)銀行反洗錢工作取得效果的保障。既要指提高銀行工作人員的意識(shí)，也包括提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)。一方面，銀行可以開展反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的宣傳或者是競(jìng)賽活動(dòng)，讓基層銀行員工充分了解基本的反洗錢法規(guī)，意識(shí)到反洗錢工作的重要性，明確自己的職責(zé)和義務(wù)，自覺加強(qiáng)和提高反洗錢工作 能力。另一方面，政府、金融機(jī)構(gòu)要在主要社會(huì)服務(wù)窗口張貼反洗錢警示宣傳，通過 電視、報(bào)紙等新聞媒介開展反洗錢常識(shí)講座，曝光典型案件 以引導(dǎo)、教育廣大群眾提高反洗錢犯罪活動(dòng)的警惕性；公開反

洗錢舉報(bào)電話，發(fā)動(dòng)社會(huì)監(jiān)督力量，擴(kuò)大影響，讓公眾積極參與反洗錢的活動(dòng)，更深入地打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

(2)革新技術(shù)，增強(qiáng)反洗錢能力。革新反洗錢技術(shù)是防控洗錢犯罪的有效手，尤其 是隨著科技的日益發(fā)達(dá)，洗錢犯罪的手段也日益翻新，銀行必須創(chuàng)新反洗錢管理手段。首先，可以開發(fā)出先進(jìn)的基層銀行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證軟件，以確保客戶信息的正確性，其次，改進(jìn)反洗錢數(shù)據(jù)的采集方式，引入更加科學(xué) 的電子數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，使可疑交易數(shù)據(jù)能更及時(shí)、更完整地得以采集和傳送。再次，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢的特征，可以改進(jìn)反洗錢的監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化電子銀行交易監(jiān)測(cè)，將大額度支付與銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)連接，將可疑賬戶與資金關(guān)聯(lián)賬戶交易信息實(shí)行自動(dòng)監(jiān)測(cè)。

(3)提高銀行員工職業(yè)素質(zhì)。基層商業(yè)銀行員工基本素質(zhì)水平低是反洗錢工作的主要制約因素之一，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加大反洗錢隊(duì)伍的投入，提高其素質(zhì)。比如引進(jìn)一批懂法律、外匯業(yè)務(wù)，有經(jīng)驗(yàn)的金融人才，組建專門的反洗錢隊(duì)伍。同時(shí)還需加強(qiáng)在職員工的反洗錢能力培養(yǎng)，定期組織反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)，從反洗錢常識(shí)和技能出發(fā)，加強(qiáng)員工的反洗錢基本能力，并在此基礎(chǔ)上幫助員工及時(shí)認(rèn)識(shí)到當(dāng)前反洗錢的形勢(shì)，增強(qiáng)他們工作的積極性和效率，全面提升基層商業(yè)銀行員工的反洗錢工作水平。

(4)健全銀行反洗錢內(nèi)控制度。完善基層商業(yè)銀行內(nèi)部反洗錢控制制度是突破反洗錢工作的內(nèi)在要求。首先，必須合理規(guī)劃，依據(jù)實(shí)（China Science& Technology Overview）際情況制定具體的反洗錢制度和措施，明確各部門職責(zé)，細(xì)化反洗錢的各項(xiàng)規(guī)章制度，整合流程，充分重視其他各部門和反洗錢部門的通力合作，充分發(fā)揮各部門的優(yōu)勢(shì)，形成合力，常抓反洗錢工作，使其成為日常工作中被加以考慮的一項(xiàng)必要環(huán)節(jié)。其次，加強(qiáng)基層商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)管，一方面是加強(qiáng)銀行內(nèi)部的日常監(jiān)督和信息核查，定期和不定期對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作和客戶信息進(jìn)行檢查，消除隱患，另一方面，要切實(shí)加強(qiáng)大額現(xiàn)金的管理和重點(diǎn) 區(qū)域、重點(diǎn)企業(yè)資金往來的監(jiān)測(cè)。再次，銀行還可以適當(dāng)增加網(wǎng)絡(luò)交易記錄的保存時(shí)間，違法及洗錢犯罪提供更多的線索和證據(jù)，有效控制洗錢犯罪。(5)建立反洗錢工作激勵(lì)約束機(jī)制。基層商業(yè)銀行做好反洗錢工作的決定性因素最終還是人的因素。一是要設(shè)立一種基層商業(yè)銀行反洗錢操作與管理相對(duì)獨(dú)立的崗位，擇優(yōu)選拔反洗錢崗位人員，并與經(jīng)營業(yè)績(jī)和績(jī)效脫鉤，實(shí)行崗位津貼制，使反洗錢崗位人員得以相對(duì)安心和穩(wěn)定；二是建立基層商業(yè)銀行反洗錢工作崗位考核制，加大獎(jiǎng)懲考核激勵(lì)力度，形成獨(dú)立的反洗錢崗位工作績(jī)效工資考核制度；三是建立基層商業(yè)銀行反洗錢骨干優(yōu)先晉升制度，將反洗錢骨干納入基層銀行內(nèi)控管理人員職務(wù)晉升的后備庫，從政治上、職務(wù)晉升上予以關(guān)心和關(guān)注，激發(fā)反洗錢骨干人員的積極性和主動(dòng)性。

基層商業(yè)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀剖析

2014-10-21作者：肖建霞 張?bào)爿?/p>

[關(guān)鍵詞] 基層商業(yè)銀行 反洗錢 難點(diǎn) 對(duì)策

隨著我國金融市場(chǎng)的逐步開放和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,國際銀行界面臨的最普遍與最嚴(yán)重的犯罪活動(dòng)——洗錢,在我國也日益呈現(xiàn)出嚴(yán)重態(tài)勢(shì)。由于銀行業(yè)的特殊作用,在犯罪分子進(jìn)行洗錢的犯罪活動(dòng)中,存在不自覺被利用的風(fēng)險(xiǎn),十分不利于國家的經(jīng)濟(jì)安全和金融穩(wěn)定。自1997年《刑法》第191條提出洗錢行為的罪狀和定刑,直至目前《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,這一系列反洗錢法規(guī)的出臺(tái),對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)及法律責(zé)任進(jìn)行了全面界定。各家商業(yè)銀行也規(guī)范了反洗錢工作的操作流程,對(duì)堵截洗錢犯罪途徑實(shí)施了科學(xué)監(jiān)管,取得了一定的成效。但隨著金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、一體化趨勢(shì)的不斷加強(qiáng),特別是我國加入WTO以來,洗錢犯罪在我國日趨猖獗,面對(duì)洗錢活動(dòng)的隱蔽性、犯罪手段的多樣化、及洗錢活動(dòng)逐步呈現(xiàn)出的專業(yè)化趨勢(shì),我國商業(yè)銀行反洗錢工作,面臨著更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),對(duì)于防范利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)也具有了更為重大的意義。

洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。反洗錢,是指為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞以上犯罪活動(dòng),依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

洗錢犯罪會(huì)對(duì)國家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)發(fā)展造成巨大的危害。一是使犯罪活動(dòng)得以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目的,通過輕松掠奪的金錢,實(shí)現(xiàn)犯罪的惡性膨脹和惡性循環(huán),破壞社會(huì)穩(wěn)定;二是扭曲了社會(huì)資源配置,擾亂了正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序;三是動(dòng)搖社會(huì)信用,對(duì)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行,危害國家經(jīng)濟(jì)安全;五是嚴(yán)重?fù)p害社會(huì)公平,助長和滋生腐敗;六是使社會(huì)財(cái)富大量流失。面對(duì)國際犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)跨境洗錢活動(dòng)的沖擊,及國內(nèi)存在的大量非法資金洗錢的需求,我國預(yù)防和打擊洗錢犯罪活動(dòng)已是刻不容緩,迫在眉睫。

二、基層商業(yè)銀行反洗錢工作的難點(diǎn)

《中華人民共和國反洗錢法》明確了商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù):

1、建立客戶身份識(shí)別制度;

2、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;

3、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度;

4、執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的主力軍,具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件:一方面,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項(xiàng),具有識(shí)別可疑交易的便利條件;另一方面,銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施,通過保存客戶的交易記錄,可以控制和防范洗錢犯罪。但由于基層商業(yè)銀行所處地位,在實(shí)際工作中還存在一定的難度。(一)組織機(jī)構(gòu)待健全。當(dāng)前,基層商業(yè)銀行尚未成立專職的反洗錢機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍,僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組,并籠統(tǒng)地將反洗錢工作指定某一部門兼管,沒有設(shè)立專門機(jī)構(gòu),也沒有配備專門人員、專用機(jī)具,難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓,對(duì)全面有效履行反洗錢職責(zé)存在不利因素。

(二)反洗錢意識(shí)淡薄。部分金融機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)反洗錢工作不夠重視,銀行員工缺乏反洗錢的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn),還有部分人員認(rèn)為反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營成本,而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系,導(dǎo)致資源流失,影響自身經(jīng)營和效益,因而這項(xiàng)工作對(duì)基層商業(yè)銀行來說,當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí),往往還會(huì)在不違背大原則的前提下,為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。

(三)缺乏有效的反洗錢培訓(xùn),反洗錢人員素質(zhì)有待提高。一是在反洗錢培訓(xùn)方面,缺師資、缺案例、缺規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式,使培訓(xùn)只是停留在簡(jiǎn)單操作水平,而結(jié)合工作實(shí)際,對(duì)與客戶生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)聯(lián)的資金周轉(zhuǎn)分析等有針對(duì)性的培訓(xùn)較少,相關(guān)人員反洗錢工作技能難以得到有效提高。二是有些銀行工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作,業(yè)務(wù)處理隨意性大,不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng),對(duì)犯罪分子所用的現(xiàn)代金,在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運(yùn)作,難以進(jìn)行判斷。(四)基層商業(yè)銀行人員緊張,難以逐個(gè)核實(shí)開戶資料的真實(shí)性。柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要了解客戶信息,很多客戶對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足,往往以屬于企業(yè)秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息,使客戶盡職調(diào)查工作難以達(dá)到要求。又由于網(wǎng)點(diǎn)人員緊張,不能對(duì)所有的開戶企業(yè)逐個(gè)上門核實(shí),金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解,僅限于客戶開立賬戶時(shí)提供的資料,很難對(duì)客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營業(yè)范圍等進(jìn)行實(shí)地了解,對(duì)在我國出現(xiàn)的空殼公司進(jìn)行洗錢的情況,不能有效地預(yù)防。

(五)反洗錢工作的開展難以得到客戶的支持和理解,個(gè)別身份證明文件的真實(shí)性難以核對(duì)。在實(shí)際工作中,有效證件除身份證外,臨時(shí)身份證、戶口簿、軍官證、回鄉(xiāng)證、護(hù)照等種類較多,而柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下,很難識(shí)別其真?zhèn)?雖然目前已能通過與公安信息庫聯(lián)網(wǎng)核查等途徑對(duì)存款人身份證明資料進(jìn)行核實(shí),但聯(lián)網(wǎng)質(zhì)量還有待于進(jìn)一步提高(主要緣于公安部門聯(lián)網(wǎng)信息中照片、身份證號(hào)碼、住址等信息錯(cuò)誤較多),因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。

(六)制度執(zhí)行不到位。在縣級(jí)以下商業(yè)銀行所在地,大額現(xiàn)金的提取和使用在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中仍然相當(dāng)普遍,特別是有些企業(yè)與個(gè)人、小企業(yè)間在資金的往來方面,為了逃避監(jiān)管,有意備、用大量現(xiàn)金,基層商業(yè)銀行在現(xiàn)金管理方面,始終處于被動(dòng)地位。

(七)技術(shù)手段落后。與人行聯(lián)網(wǎng)的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)返回補(bǔ)錄交易中待補(bǔ)錄過多,且有的金額僅為千元,有的已是經(jīng)甄別過的交易,這些都在無形中加大了基層網(wǎng)點(diǎn)工作量,增加了基層行不必要的工作負(fù)擔(dān)。在各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制下,無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通,對(duì)大額資金的來源和具體的業(yè)務(wù)難以進(jìn)行有效地辨別分析,直接影響了反洗錢工作效率。

三、基層商業(yè)銀行反洗錢工作對(duì)策

(一)設(shè)立專門機(jī)構(gòu),優(yōu)化組織框架。在提高金融機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)反洗錢工作重視度的情況下,盡快明確基層商業(yè)銀行反洗錢的專管部門、人員和職責(zé),建立“一把手親自抓,分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓,職能部門牽頭抓,協(xié)作部門配合抓,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓,臨柜人員重點(diǎn)抓”的工作體系,強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督,在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)下上下聯(lián)動(dòng),密切協(xié)作,共同做好反洗錢工作。

(二)加強(qiáng)反洗錢宣傳,提高社會(huì)各界的反洗錢意識(shí)。一要以豐富多彩的形式,在轄內(nèi)開展反洗錢宣傳活動(dòng),提高基層金融機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí),促使他們對(duì)當(dāng)前洗錢的嚴(yán)峻形勢(shì)及反洗錢的重要意義有所了解,讓他們能夠正確對(duì)待反洗錢在工作中形成的短期利益與長遠(yuǎn)利益的關(guān)系,從而在工作中,自覺地履行反洗錢的工作義務(wù)。二要利用報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、電視等多形式、多渠道地宣傳反洗錢法規(guī),擴(kuò)大影響,使廣大人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害,并充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性,能夠積極參與反洗錢活動(dòng)。(三)采取多種形式切實(shí)加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn),建立一支高素質(zhì)的反洗錢專業(yè)隊(duì)伍。要借鑒國外經(jīng)驗(yàn)及已有案例,總結(jié)我們國家目前對(duì)涉黑、涉毒、貪污腐化案例中,洗錢的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),更多地從實(shí)際出發(fā),通過制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃,采取案例分析、講座等各種形式進(jìn)行反洗錢培訓(xùn),以點(diǎn)帶面,豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能,從提高從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)、技能出發(fā),盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干,來提高反洗錢工作的實(shí)際效果。同時(shí)選拔一批既懂金融、外匯業(yè)務(wù),又懂法律知識(shí)的人才充實(shí)到反洗錢隊(duì)伍,利用已有的知識(shí),對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷,全面提升銀行業(yè)反洗錢工作水平。

(四)合理調(diào)整勞動(dòng)組合,加強(qiáng)對(duì)開戶資料真實(shí)性的核對(duì)。基層商業(yè)銀行人員普遍不足已成事實(shí),根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展,可在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下,合理進(jìn)行勞動(dòng)組合調(diào)整,來保證每個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)有一人專職從事反洗錢工作。在開立賬戶時(shí),對(duì)客戶提交的證明文件的真實(shí)性和合法性,向有關(guān)發(fā)證機(jī)關(guān)進(jìn)行核查,并到實(shí)際經(jīng)營場(chǎng)所進(jìn)一步核實(shí),真正落實(shí)盡責(zé)調(diào)查。加強(qiáng)對(duì)存款人身份證明資料的審查,除通過與公安部門聯(lián)網(wǎng)信息核查外,還可利用二代證鑒別儀等進(jìn)行核查,必要時(shí)可對(duì)存款人的居住地或工作場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地核實(shí)。并按規(guī)定對(duì)客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行保存,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失損毀和信息泄漏,依法經(jīng)營,使反洗錢工作職能得到更好地發(fā)揮。

(五)加強(qiáng)現(xiàn)金管理。各家商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)將大額存取現(xiàn)金納入現(xiàn)金管理的范疇,落實(shí)開戶企業(yè)現(xiàn)金庫存?zhèn)浒钢贫?規(guī)范企業(yè)資金結(jié)算,加大對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)的管理,嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金。鼓勵(lì)單位和個(gè)人多采用票據(jù)、銀行卡等支付結(jié)算工具,少用現(xiàn)金,同時(shí)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)企業(yè)之間違背經(jīng)營范圍的資金往來的監(jiān)測(cè),有效控制涉黑、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

(六)通過設(shè)定系統(tǒng)參數(shù),提高反洗錢的技術(shù)手段。通過對(duì)系統(tǒng)參數(shù)的設(shè)定,對(duì)聯(lián)網(wǎng)返傳的大額和可疑支付交易補(bǔ)錄數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)篩選,剔除一定金額以下的數(shù)據(jù)信息,減輕基層行不必要的工作量,增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的有效性。同時(shí),由人行牽頭積極建立金融機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)和資源共享的信息平臺(tái),對(duì)大額資金來源和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行有效地辨別分析。并在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大協(xié)調(diào)成員單位覆蓋范圍,爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣闹С?建立反洗錢工作部門聯(lián)席會(huì)議制度,完善反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)機(jī)制,全面實(shí)現(xiàn)信息資源共享,使基層行能夠更加有效地開展反洗錢工作

第三篇：我國當(dāng)前反洗錢工作的主要難點(diǎn)與對(duì)策建議

我國當(dāng)前反洗錢工作的主要難點(diǎn)

及對(duì)策建議

09182158周潔茹金融91 摘要：本文，通過介紹我國目前反洗錢工作展開的情況，找出其中的問題和難點(diǎn)所在，并提出相應(yīng)的對(duì)策及其建議。

關(guān)鍵詞：反洗錢；難點(diǎn)；對(duì)策建議

一、我國目前的反洗錢工作展開情況

（一）反洗錢法律法規(guī)建設(shè)取得較大進(jìn)展

在法律方面，我國以《刑法》為中心，發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑資金支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》(簡(jiǎn)稱“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法”)等法律規(guī)定和規(guī)范。同時(shí)，我國已從20001年4月開始實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。

（二）金融情報(bào)信息報(bào)告制度。

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》明確要求金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，必須對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行報(bào)告。具體的報(bào)告要求在中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》中做了明確規(guī)定。根據(jù)《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》，單位之間金額在100萬元以上的轉(zhuǎn)賬、單筆金額在20萬元以上的現(xiàn)金收付，個(gè)人銀行賬戶以及個(gè)人與單位賬戶之間金額在20萬元以上的款項(xiàng)劃撥等15種類型的支付交易，屬于人民幣可疑支付交易。當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值1萬美元以上；或者，以轉(zhuǎn)賬、票據(jù)或銀行卡等非現(xiàn)金外匯資金收付交易、當(dāng)日單筆或累計(jì)等值外匯，個(gè)人10萬美元以上、單位50萬美元以上的，屬于大額資金支付交易。另外，《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》還以列舉的方式，規(guī)定了11種類型的交易為可疑外匯現(xiàn)金交易，20種類型的交易為可疑外匯非現(xiàn)金交易。(三)對(duì)金融業(yè)的反洗錢監(jiān)管初步實(shí)施

2004年4月至8月，中國人民銀行組織開展了履行反洗錢職能以后的第一次全國范圍內(nèi)的檢查活動(dòng)。檢查的主要目的是了解《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》頒布一年以來的執(zhí)行情況，督促商業(yè)銀行加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控體系建設(shè)，提高中國人民銀行反洗錢監(jiān)管水平。檢查的重點(diǎn)是商業(yè)銀行的反洗錢內(nèi)控制度和組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、客戶盡職調(diào)查、賬戶資料和交易記錄保存、本外幣可疑交易報(bào)告等。

檢查分為商業(yè)銀行自查、中國人民銀行抽查和對(duì)工商銀行與浦東發(fā)展銀行總行現(xiàn)場(chǎng)檢查3個(gè)階段。各商業(yè)銀行共組織了33,705個(gè)自查小組，投入檢查人員107,059人次，自查機(jī)構(gòu)數(shù)量87,785個(gè)。中國人民銀行各分支行共成立檢查組752個(gè)，動(dòng)用檢查人員3,906人次，對(duì)182家商業(yè)銀行主報(bào)告行進(jìn)行抽查，抽查率平均達(dá)到了41.18%。中國人民銀行反洗錢局于10月中旬抽調(diào)30余人，組成兩個(gè)檢查組，分別對(duì)中國工商銀行和上海浦發(fā)銀行總行進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。

這次檢查使中國人民銀行的反洗錢監(jiān)管能力得到檢驗(yàn)，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行反洗錢工作有了較為全面的了解，是商業(yè)銀行從上到下的一次全面反洗錢工作動(dòng)員，提高了商業(yè)銀行對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和反洗錢制度的執(zhí)行力度。大多數(shù)商業(yè)銀行在經(jīng)歷這次檢查后，從管理層到柜臺(tái)人員基本上都對(duì)中國人民銀行承擔(dān)指導(dǎo)和監(jiān)督商業(yè)銀行反洗錢工作的職能有了初步的認(rèn)識(shí)，并對(duì)商業(yè)銀行自身在反洗錢方面應(yīng)履行的義務(wù)有了基本的了解。通過檢查，中國人民銀行對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢工作的現(xiàn)狀、存在問題以及與國際標(biāo)準(zhǔn)的差距有了基本的判斷，培養(yǎng)和鍛煉了一支反洗錢監(jiān)管隊(duì)伍。

檢查過程中，發(fā)現(xiàn)了30余起有價(jià)值的涉嫌洗錢等經(jīng)濟(jì)犯罪案件的線索。這些案件部分仍在跟蹤調(diào)查，部分已移交公安機(jī)關(guān)。此次檢查共對(duì)49家商業(yè)銀行進(jìn)行了罰款處罰，罰款總金額173.1萬元，對(duì)31家商業(yè)銀行進(jìn)行了警告處罰。(四)國際合作與交流起步良好

國際反洗錢和反恐合作是當(dāng)前國際合作的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。由于跨境洗錢是世界各國洗錢犯罪的一個(gè)普遍現(xiàn)象，因此反洗錢的國際合作對(duì)于世界各國聯(lián)手打擊洗錢犯罪，減少犯罪分子利用各國反洗錢制度和力度的差異進(jìn)行洗錢犯罪具有重要意義。尤其就追繳被犯罪分子轉(zhuǎn)移到境外的違法收益和財(cái)產(chǎn)而言，反洗錢國際合作涉及國家切身利益，有很重要的現(xiàn)實(shí)意義。我國政府歷來重視反洗錢領(lǐng)域的國際合作，積極參加國際反洗錢公約，并切實(shí)承擔(dān)相應(yīng)的國際義務(wù)。

《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉品及精神藥物公約》(簡(jiǎn)稱《維也納公約》)于1988年12月19日通過后，我國于公約通過的第二天簽署了公約，1989年10月25日，我國最高立法機(jī)關(guān)批準(zhǔn)了該公約。為保證《維也納公約》在我國的有效實(shí)施，我國于1990年12月28日，通過了具有人大基本法律效力的《全國人大常務(wù)會(huì)關(guān)于禁毒的決定》，將有關(guān)毒品方面的洗錢行為規(guī)定為犯罪。在1997年修訂《刑法》時(shí)，將毒品犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪。

2000年11月15日，聯(lián)合國大會(huì)第55屆會(huì)議通過了《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》(簡(jiǎn)稱《巴勒莫公約》)，該公約明確了與跨國有組織犯罪相關(guān)的洗錢活動(dòng)為犯罪的規(guī)定。我國于2000年12月12日簽署了《巴勒莫公約》，并于2003年9月23日批準(zhǔn)了該公約。

“9·11”恐怖襲擊發(fā)生后，聯(lián)合國安理會(huì)于2001年9月12日，通過了譴責(zé)并呼吁制裁恐怖襲擊肇事者的聯(lián)合國安理會(huì)第1368號(hào)決議;2001年9月28日，聯(lián)合國安理會(huì)又通過了要求制裁資助恐怖主義活動(dòng)的第1373號(hào)決議。我國最高立法機(jī)關(guān)于2001年12月29日，修改了我國《刑法》第191條，將恐怖活動(dòng)犯罪明確規(guī)定為洗錢犯罪的上游犯罪，以防范和打擊資助恐怖主義的行為。

1999年12月9日，聯(lián)合國大會(huì)通過了《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，規(guī)定了制止和打擊與恐怖主義犯罪有關(guān)的洗錢活動(dòng)、制止和打擊資助恐怖主義。我國于2001年11月13日簽署了該公約。

2003年10月31日通過的《聯(lián)合國反腐敗公約》進(jìn)一步細(xì)化了反洗錢領(lǐng)域的國際法準(zhǔn)則，該公約于2003年12月9日開放簽署，我國政府于12月10日簽署了該公約。

早日加入反洗錢國際組織是我國近期反洗錢國際合作的重點(diǎn)。2004年2月，中國人民銀行行長周小川代表中國政府致函金融行動(dòng)特別工作組，提出我國加入該組織的申請(qǐng)。2004年底，金融行動(dòng)特別工作組主席率高級(jí)代表團(tuán)訪華，了解中國反洗錢工作進(jìn)展情況。2005年1月，金融行動(dòng)特別工作組成員以電子投票方式表決，一致同意接納中國為金融行動(dòng)特別工作組觀察員。按照金融行動(dòng)特別工作組的工作規(guī)程，中國需接受金融行動(dòng)特別工作組的評(píng)估，確定中國已符合反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的核心條款要求后，才能正式接納中國為正式成員。目前，中國人民銀行與其他有關(guān)部委和金融機(jī)構(gòu)，正在全力準(zhǔn)備接受金融行動(dòng)特別工作組的評(píng)估。

2004年10月，中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”(EAG)。中國已開始作為主要成員在EAG中發(fā)揮作用。

二、我國當(dāng)前反洗錢工作的主要難點(diǎn)

盡管我國反洗錢工作已取得了一定的成績(jī)，但我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到反洗錢作為一項(xiàng)較新的工作，在我國仍處于起步階段，還不能適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展和現(xiàn)實(shí)的需要。當(dāng)前我國的反洗錢制度還存在以下幾個(gè)比較突出的問題。(一)刑事立法方面存在的問題

首先，我國現(xiàn)行《刑法》洗錢犯罪的上游犯罪過窄，不能滿足打擊洗錢犯罪形勢(shì)的需要。我國現(xiàn)行《刑法》僅將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪4類犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪，已經(jīng)不能滿足打擊各類嚴(yán)重洗錢違法活動(dòng)的需要。對(duì)于貪污、賄賂、偷稅、詐騙以及證券市場(chǎng)上的內(nèi)幕交易和市場(chǎng)操縱等嚴(yán)重犯罪的洗錢活動(dòng)，其社會(huì)危害性也達(dá)到了犯罪的程度，與這些嚴(yán)重犯罪相關(guān)的洗錢行為也應(yīng)予以刑事制裁。因此，無論是從國內(nèi)實(shí)踐需要和履行已承諾的國際公約的角度而言，都有必要考慮在我國國內(nèi)法中擴(kuò)大洗錢罪的上游犯罪范圍。

其次，目前我國刑法所規(guī)定的洗錢犯罪的犯罪構(gòu)成要件中，洗錢犯罪的主觀方面要求過嚴(yán)，控方必須證明被告人“明知”所清洗的財(cái)產(chǎn)，是立法所列舉的4類犯罪的犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，而且，必須證明被告人具有“掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)”的目的。在許多情況下，洗錢行為人只是籠統(tǒng)地知道所清洗的財(cái)產(chǎn)是犯罪所得，但并不清楚具體來自哪類犯罪;另外，洗錢行為人具有“掩飾、隱瞞”犯罪財(cái)產(chǎn)來源和性質(zhì)的，往往作為上游犯罪的共犯，以其他罪名加以處理，而沒有明確的“掩飾、隱瞞”犯罪財(cái)產(chǎn)來源和性質(zhì)的被告人，則難以用洗錢罪追究其刑事責(zé)任。這也是導(dǎo)致刑法第191條在實(shí)踐中難以操作的重要原因之一。因此，有必要考慮是否放寬對(duì)洗錢犯罪主觀構(gòu)成要件方面的要求，例如，借鑒國際最新發(fā)展將“明知”修改為“知道或應(yīng)當(dāng)知道”，將“掩飾、隱瞞”作為行為，不作為洗錢犯罪的主觀構(gòu)成要件。

(二)反洗錢工作機(jī)制亟待完善

國務(wù)院已經(jīng)授權(quán)中國人民銀行承辦組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。但是，現(xiàn)有法律只在原則上明確了中國人民銀行在金融領(lǐng)域的反洗錢主管部門地位和職責(zé)，并未明確非金融領(lǐng)域的反洗錢主管部門。對(duì)主管部門的執(zhí)法權(quán)限、執(zhí)法程序，有關(guān)社會(huì)主體在反洗錢方面相承擔(dān)的義務(wù)等等，都沒有在法律上明確。這在一定程度上制約了中國人民銀行組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作的能力，導(dǎo)致相關(guān)部門在特定非金融業(yè)反洗錢工作無法可依，影響了反洗錢工作向縱深發(fā)展。

另外，反洗錢工作需要各金融監(jiān)管部門，以及財(cái)政、稅收、海關(guān)、工商行政管理等部門的配合及參與，還需要與公安、檢察和法院等司法部門工作做好恰當(dāng)?shù)你暯印．?dāng)前，中國人民銀行與銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門以及國家外匯管理局已初步建立了工作協(xié)調(diào)機(jī)制，但是金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制仍然缺乏可靠的法律基礎(chǔ)，中國人民銀行在反洗錢工作中與金融監(jiān)管部門之外的財(cái)政、稅收、海關(guān)、工商行政管理等部門的協(xié)調(diào)，其法律基礎(chǔ)就更加薄弱。協(xié)調(diào)配合缺乏法律依據(jù)和組織保障造成我國的反洗錢信息利用率較低，資源浪費(fèi)，無法創(chuàng)建打擊和威懾洗錢犯罪的社會(huì)效果。

(三)反洗錢的信息監(jiān)測(cè)和分析工作基礎(chǔ)比較薄弱

我國金融行業(yè)的反洗錢情報(bào)信息的收集和監(jiān)測(cè)仍處于本外幣分隔的局面，人民幣大額和可疑交易向人民銀行報(bào)告，外幣大額和可疑交易向國家外匯管理局報(bào)告。金融情報(bào)信息沒有實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一收集、分析、識(shí)別和案件移送。這種局面不僅加重了金融機(jī)構(gòu)的報(bào)告負(fù)擔(dān)，也削弱了反洗錢情報(bào)信息的綜合分析和使用效率，制約了反洗錢工作的進(jìn)一步發(fā)展。此外，金融情報(bào)信息的分析技術(shù)力量薄弱，不能適應(yīng)工作要求。(四)反洗錢行政法規(guī)有待進(jìn)一步補(bǔ)充完善

中國人民銀行制定的“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法”主要針對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)，沒有包括證券和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。證券和保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作還沒有開展，而且處于無法規(guī)可依的局面。根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行正在著手制定證券(期貨)業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢部門規(guī)章。2004年，中國人民銀行與證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)就證券和保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢工作開展了聯(lián)合調(diào)研，計(jì)劃出臺(tái)證券和保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)定。

中國人民銀行于2003年初公布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑資金支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，有力地推動(dòng)了我國反洗錢工作。一年多的實(shí)踐表明，現(xiàn)行反洗錢部門規(guī)章存在一些需要加以改進(jìn)的地方，特別是新《反洗錢法》即將頒布實(shí)施，上述3個(gè)規(guī)章需要與該法的規(guī)定相一致。2004年底，中國人民銀行啟動(dòng)了對(duì)現(xiàn)行反洗錢部門規(guī)章進(jìn)行修訂的工作。(五)打擊洗錢犯罪的力度亟待加強(qiáng)

自1997我國刑法明確洗錢罪以來，明確以洗錢罪處罰的司法案例只有一件(另有一件仍在審理之中)。由于我國司法實(shí)踐“重罪吸收輕罪”的傳統(tǒng)，上游犯罪的犯罪人同時(shí)又有洗錢行為時(shí)，以上游犯罪的罪名判決，不再單獨(dú)追究洗錢罪。所以，簡(jiǎn)單地以洗錢司法案例少而得出中國打擊洗錢犯罪不力的結(jié)論，有欠公允，也不符合實(shí)際情況。相對(duì)英美法系，我們的“重罪吸收輕罪”慣例可能體現(xiàn)了大陸法系的某些特點(diǎn)，但在客觀上卻造成了全社會(huì)普遍對(duì)洗錢犯罪活動(dòng)缺乏清醒的認(rèn)識(shí)，麻木不仁，甚至還存在很多錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。即使在刑法191條已經(jīng)明確的4類上游犯罪中，例如毒品犯罪和走私犯罪在某些地區(qū)比較猖獗，但相關(guān)的洗錢罪案例卻基本沒有，這種現(xiàn)象很難以“重罪已經(jīng)吸收了輕罪”來解釋。洗錢現(xiàn)已發(fā)展成為一種專門的行業(yè)，洗錢犯罪分子很可能不涉嫌上游犯罪，“重罪吸收輕罪”打擊不到這些人。對(duì)專業(yè)洗錢犯罪打擊不力，是我國打擊洗錢犯罪亟待加強(qiáng)的領(lǐng)域。“洗錢罪”是舶來品，如何有效地為我所用，需要我國司法機(jī)關(guān)創(chuàng)新觀念，突破傳統(tǒng)觀念的束縛。

(六)洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的部分非金融行業(yè)的反洗錢工作沒有開展，相關(guān)法律沒有到位

會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、房地產(chǎn)、寶石和貴金屬交易、拍賣業(yè)等非金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)是國際公認(rèn)的洗錢高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。我們國家還沒有在非金融領(lǐng)域開展反洗錢工作的法律法規(guī)，也沒有建立在這些特定非金融領(lǐng)域開展反洗錢工作的工作制度。隨著《反洗錢法》的出臺(tái)，這些領(lǐng)域的反洗錢工作，包括建立有效的監(jiān)督這些機(jī)構(gòu)和行業(yè)履行反洗錢義務(wù)的長效機(jī)制應(yīng)盡快提上議事日程。

(七)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行環(huán)境有待進(jìn)一步規(guī)范

當(dāng)前，我國反洗錢工作遇到的一個(gè)比較突出的問題是，我國經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中大量使用現(xiàn)金作為支付手段。由于現(xiàn)金交易缺乏其他金融票據(jù)支付那樣明確的交易記錄，大量的現(xiàn)金交易游離于反洗錢監(jiān)控機(jī)制之外，極大地制約了反洗錢措施的實(shí)施效果。另外，我國個(gè)人信用制度、中介機(jī)構(gòu)誠信制度發(fā)展還很不充分，雖然我國公安管理機(jī)關(guān)投入了巨大的資源建立了居民身份證制度，但是，我國金融活動(dòng)中確實(shí)存在假借他人身份證進(jìn)行金融交易的情況。盡管這類情況在整個(gè)金融活動(dòng)所占比例極小，但如果洗錢行為人可以方便地獲得他人的身份證件，所有的反洗錢監(jiān)控工作的努力就會(huì)完全落空。

三、針對(duì)我國當(dāng)前反洗錢工作問題的建議(一)建立行之有效的反洗錢工作機(jī)制

2003年，國務(wù)院決定中國人民銀行承擔(dān)國家反洗錢的組織協(xié)調(diào)工作。新修改的《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，中國人民銀行“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”。這是黨中央、國務(wù)院進(jìn)一步加強(qiáng)我國反洗錢工作的一項(xiàng)重大決策。2004年以來，中國人民銀行在黨中央和國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，積極履行職責(zé)，我國的反洗錢工作在很多方面都取得了突破性的進(jìn)展。

中央銀行負(fù)責(zé)反洗錢工作在國外并不多見，國外負(fù)責(zé)反洗錢的機(jī)構(gòu)以財(cái)政部(負(fù)責(zé)金融監(jiān)管)、金融監(jiān)管當(dāng)局(混業(yè)監(jiān)管)、警察、司法部門為多，少數(shù)放在中央銀行或成立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)。中央銀行負(fù)責(zé)反洗錢工作的利弊可以從多種角度加以論述，但就中國的具體國情而言，中國人民銀行作為中央銀行主管國家的反洗錢工作有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。反洗錢工作的核心是發(fā)現(xiàn)和分析可疑資金交易，其工作水平和質(zhì)量在很大程度上取決于能夠有較先進(jìn)的技術(shù)手段及時(shí)找出可疑資金交易的完整資金鏈。尋找資金鏈要求有較全面的數(shù)據(jù)支持，中國人民銀行負(fù)責(zé)管理和運(yùn)行國家的支付系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、大額現(xiàn)金管理系統(tǒng)和征信系統(tǒng)等數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，加之反洗錢工作本身要求的大額和可疑資金交易報(bào)告制度，中國人民銀行在查尋可疑資金交易鏈方面擁有較豐富和全面的數(shù)據(jù)資源。這是中國人民銀行負(fù)責(zé)國家反洗錢工作的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

但是，從另一方面來講，反洗錢更主要表現(xiàn)為是一種體現(xiàn)國家意志和強(qiáng)制行為的強(qiáng)制要求，是強(qiáng)加于全社會(huì)的責(zé)任和要求，中國人民銀行作為中央銀行能否更全面地體現(xiàn)這種強(qiáng)制性的國家意志，反洗錢工作是否與央行的主業(yè)相匹配，值得深入探討。鑒此，找到一種既能很好地利用中央銀行的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，又能更好地體現(xiàn)反洗錢工作的國家意志的方式，應(yīng)該是我們進(jìn)一步完善改革目前國家反洗錢工作體制的方向。一種設(shè)想是建立專門的國家反洗錢機(jī)構(gòu)，整合現(xiàn)有反洗錢行政資源，作為中國人民銀行管理下的機(jī)構(gòu)，既可利用央行所擁有的信息資源，又可相對(duì)獨(dú)立地以國家的名義行使反洗錢管理權(quán)，統(tǒng)一管理反洗錢行政和技術(shù)資源。(二)司法理念應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展需要

反洗錢是一個(gè)較新的課題，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。對(duì)我們國家來講，反洗錢在某種程度上是一個(gè)“舶來品”，是從國外引進(jìn)來的。洗錢犯罪的上游犯罪范圍不斷擴(kuò)大，由此產(chǎn)生的一個(gè)不可避免的問題就是，從事上游犯罪的嫌疑人可能同時(shí)也是洗錢犯罪的嫌疑人，為了讓全社會(huì)能夠感受我國堅(jiān)決打擊洗錢犯罪的決心，我們?cè)小爸刈镂蛰p罪”的量刑做法應(yīng)該有所創(chuàng)新，司法審判和量刑應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，走“精細(xì)化”之路。同時(shí)，洗錢活動(dòng)與直接從事上游犯罪活動(dòng)的關(guān)系也應(yīng)該簡(jiǎn)單化，不應(yīng)堅(jiān)持洗錢者必須與上游犯罪有直接了解或共謀的關(guān)系，這樣才能有力地打擊專門從事洗錢活動(dòng)的犯罪分子。否則，反洗錢工作無法向縱深開展，那些專業(yè)從事洗錢工作、與上游犯罪無直接關(guān)系的專業(yè)洗錢活動(dòng)就得不到有效打擊，我們國家的反洗錢工作也很難有質(zhì)的飛躍。

(三)必須提高分析可疑資金交易的技術(shù)含量和水平，必須建立適應(yīng)洗錢活動(dòng)特點(diǎn)的可疑資金交易調(diào)查和偵查制度甄別、分析、核實(shí)可疑資金交易是反洗錢的基礎(chǔ)性工作。

從浩如煙海的日常資金交易中，甄別、分析可疑交易，找出可疑交易的完整資金鏈，是做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，決定反洗錢工作的質(zhì)量和水平。中國人民銀行作為國家反洗錢主管部門，應(yīng)高度重視提高反洗錢工作的技術(shù)含量和工作質(zhì)量，勇于探索中央銀行管理國家反洗錢工作的特點(diǎn)，不斷開拓創(chuàng)新。反洗錢可疑交易的調(diào)查和偵查有其特點(diǎn)。可疑交易并不一定是違法活動(dòng)，只是在某一時(shí)點(diǎn)上其交易與其通常行為有所不同，只有通過進(jìn)一步的核查才能識(shí)別真正的涉嫌犯罪的可疑交易。核查需要有一定的權(quán)力和技術(shù)手段。現(xiàn)行的有關(guān)規(guī)定都是針對(duì)立案后調(diào)查的，即已經(jīng)初步確定有犯罪活動(dòng)而進(jìn)行調(diào)查的。這不適應(yīng)反洗錢可疑交易調(diào)查的需要。因此，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)研究允許使用必要的技術(shù)手段，對(duì)反洗錢可疑交易進(jìn)行核查和偵查，提高反洗錢可疑資金交易報(bào)告的效用。(四)建立反洗錢工作的正向激勵(lì)機(jī)制

國家應(yīng)建立反洗錢專項(xiàng)基金，資金來源從反洗錢罰沒收入中按比例提取。基金主要用于獎(jiǎng)勵(lì)成功報(bào)告洗錢可疑線索的個(gè)人和機(jī)構(gòu)，獎(jiǎng)勵(lì)在涉嫌洗錢可疑案件調(diào)查、偵破過程中的有功人員及其它補(bǔ)貼

第四篇：基層人民銀行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)踐中的難點(diǎn)及建議(新)

基層人行反洗錢執(zhí)法檢查的難點(diǎn)與建議

摘要：現(xiàn)階段我國基層人行反洗錢執(zhí)法檢查存在著反洗錢人手不足、被檢查對(duì)象范圍狹窄、手工檢查效率低下、缺乏明確的實(shí)施細(xì)則、檢查效果不理想和處罰力度不夠等難點(diǎn)，針對(duì)這些難點(diǎn)，筆者提出了相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞： 基層人行反洗錢檢查

監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢的規(guī)定情況是人民銀行的法定職責(zé)。1反洗錢執(zhí)法檢查是人民銀行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢過程中存在的問題和不足的重要途徑和方法，是人民銀行履行反洗錢職責(zé)的重要環(huán)節(jié)。現(xiàn)階段我國基層人行反洗錢執(zhí)法檢查尚存在諸多難點(diǎn)亟待解決。

一、反洗錢執(zhí)法檢查面臨的難點(diǎn)與問題

1.從檢查主體看，基層人行反洗錢人手不足，檢查主體力量薄弱。目前，在省會(huì)中支以下一級(jí)的中支，反洗錢機(jī)構(gòu)尚處于缺位狀態(tài)，大多數(shù)基層人行反洗錢工作都是由會(huì)計(jì)結(jié)算部門的一至兩人兼職擔(dān)任，難以確保反洗錢的專業(yè)性、經(jīng)常性和主動(dòng)性。同時(shí)，反洗錢工作綜合性強(qiáng)、涵蓋面廣，它要求工作人員和檢查人員不僅對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融、科技電子知識(shí)要熟悉，還要知曉國內(nèi)外法律法規(guī)，基層人行現(xiàn)有工作人員能達(dá)到此要求的實(shí)在為數(shù)不多。

2.從檢查客體看，被檢查對(duì)象范圍過于狹窄。

在《中華人民共和國反洗錢法》尚未正式實(shí)施前所進(jìn)行的反洗錢執(zhí)法檢查都未將保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)的人民幣業(yè)務(wù)納入執(zhí)法檢查的范疇。

3.從檢查的依據(jù)看，反洗錢法律法規(guī)體系尚不健全，檢查人員判斷難度大。

迄今為止，我國尚未頒布反洗錢執(zhí)法檢查的實(shí)施細(xì)則，僅是有的省會(huì)中支制定了《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查操作規(guī)程》，這些規(guī)定主要對(duì)檢查程序、內(nèi)容、方法作了大致規(guī)定，檢查人員判定可疑交易的依據(jù)是現(xiàn)有的法律法規(guī)。但現(xiàn)有法律法規(guī)界定很模糊，如相關(guān)法規(guī)對(duì)可疑資金交易的界定大量采用“頻繁”、“分散轉(zhuǎn)入”等模糊字眼2，在明年1 《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：......(九)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。《人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第八條中可疑支付交易的標(biāo)準(zhǔn)(八):“短期內(nèi)頻繁地收取來自與

即將實(shí)施的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中這個(gè)問題仍未得到有效解決。金融法律法規(guī)的不一致性也增加了反洗錢檢查的難度。在原“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法”中要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)其下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢檢查，這也是近兩年基層人行反洗錢檢查的內(nèi)容之一，但新近頒布的《中華人民共和國反洗錢法》和新的“一個(gè)規(guī)定一個(gè)辦法”中卻并未明確要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。

4.從檢查手段看，尚停留在手工階段，效率不高。

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，被檢查機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量普遍呈逐步增長態(tài)勢(shì)，有的機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量堪稱龐雜，而基層人行的反洗錢執(zhí)法檢查依然采取的是手工方式。這種方式的檢查不但工作量大，檢查面窄，而且效率低，時(shí)效性差，差錯(cuò)率高，檢查的廣度與深度難以得到保證，已經(jīng)不能適應(yīng)反洗錢工作需要。

5.從檢查效果來看，效果不夠理想。

主要由于以下幾方面的原因：一是基層人行檢查組成員是從與反洗錢相關(guān)的業(yè)務(wù)科室選出來的，有的則是從縣支行抽調(diào)而來，每個(gè)成員都有各自具體的工作，所以檢查時(shí)間普遍安排得不長。對(duì)于業(yè)務(wù)量大的金融機(jī)構(gòu)，檢查時(shí)間明顯不夠，因此對(duì)這類機(jī)構(gòu)，基層人行多半采取的是抽查的方式，對(duì)認(rèn)為有必要進(jìn)行進(jìn)一步檢查的才向前追溯和向后延伸。即便這樣，臨時(shí)都還有檢查人員因工作需要不得不離開檢查組，造成檢查組人員變更，影響了反洗錢檢查的權(quán)威性和連貫性。二是檢查人員自身掌握的反洗錢知識(shí)的有限性也影響了檢查的效果。三是協(xié)查機(jī)制不順暢。首先是人行內(nèi)部之間的協(xié)查機(jī)制問題。目前，各基層人行在執(zhí)法檢查時(shí)，基本上只能對(duì)本地金融機(jī)構(gòu)相關(guān)賬戶的交易記錄進(jìn)行調(diào)查，對(duì)跨地交易涉及的賬戶的交易情況無法進(jìn)行核查，難以全面深入掌握可疑對(duì)象的賬戶交易情況，從而無法判斷該交易是否為洗錢。其次是與公安、稅務(wù)、工商等部門的協(xié)查機(jī)制也未能有效實(shí)施。四是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能欠缺，加大了反洗錢分析核查的難度。自商業(yè)銀行實(shí)行數(shù)據(jù)集中后，基層銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)本行賬戶交易數(shù)據(jù)的保存時(shí)間普遍較短，超過一定時(shí)間即自動(dòng)更新。對(duì)于單位結(jié)算賬戶，人行還可通過分戶賬查詢其歷史交易，但對(duì)于個(gè)人結(jié)算賬戶，由于商業(yè)銀行未保存紙質(zhì)交易記錄，數(shù)據(jù)一旦被自動(dòng)更新，人行只能通過基層金融機(jī)構(gòu)向數(shù)據(jù)集中所在機(jī)構(gòu)提交“請(qǐng)求”以獲取歷史交易數(shù)據(jù)。這樣一方面增加了被檢查機(jī)構(gòu)的工作，他們有畏難情緒，另一 其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款”(九):“存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符”，這兩條判斷起來難度較大，如果是個(gè)人結(jié)算賬戶，則更難掌握和判斷。

方面有的數(shù)據(jù)集中機(jī)構(gòu)反饋信息不夠及時(shí)，也影響了檢查的效率。五是網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣和電子交易等全新的金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，洗錢犯罪分子可直接通過互聯(lián)網(wǎng)、“智能卡”等進(jìn)行電子貨幣交易，可供追尋的可疑交易記錄痕跡越發(fā)隱秘，客觀上增加了反洗錢執(zhí)法檢查的難度。

6.從檢查的處理結(jié)果來看，處罰力度不夠。

由于基層人行都是對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，而非采用跨地區(qū)交叉檢查，檢查時(shí)檢查人員尚能出于工作責(zé)任心盡心盡責(zé)，但在對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰時(shí)，地方上層層的關(guān)系網(wǎng)使基層人行部分干部職工放棄原則，相互之間推卸責(zé)任，人為降低處罰力度，以整改或通報(bào)代替處罰的現(xiàn)象較為普遍。某中支所轄縣（市）支行2006年共對(duì)23家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢執(zhí)法檢查，但僅對(duì)4家機(jī)構(gòu)向中支提出罰款建議，占被檢查機(jī)構(gòu)的17.4%，其余均為整改或通報(bào)建議，由此可見一斑。

二、對(duì)策建議

l.成立反洗錢基層組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)，為反洗錢執(zhí)法檢查提供組織保障。

各分行現(xiàn)已陸續(xù)成立反洗錢處，建議以宣傳和實(shí)施《中華人民共和國反洗錢法》為契機(jī)，由人總行統(tǒng)一部署，在省會(huì)中支以下基層人行盡快建立專門的反洗錢機(jī)構(gòu)，配備專門的反洗錢工作人員。反洗錢機(jī)構(gòu)要建立在對(duì)基層人行的賬戶管理、征信管理、現(xiàn)金管理、外匯管理等職能整合的基礎(chǔ)之上，避免多部門牽涉反洗錢工作，齊抓共管，卻又都不能有效管理的情況（如現(xiàn)階段現(xiàn)金管理與反洗錢工作分屬兩個(gè)部門，但二者未能有效結(jié)合，導(dǎo)致兩個(gè)部門工作重復(fù)，監(jiān)管資源浪費(fèi)）。

另外，既要加強(qiáng)對(duì)基層人行反洗錢人員的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，使其全面掌握有關(guān)反洗錢方面的規(guī)定、反洗錢操作規(guī)程以及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施和辦法，熟悉反洗錢行政調(diào)查方法的程序和方法，又要加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作人員的職業(yè)道德教育，使其自覺鉆研業(yè)務(wù)，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，不斷提高對(duì)反洗錢執(zhí)法檢查工作的認(rèn)識(shí)水平和業(yè)務(wù)分析水平，為反洗錢執(zhí)法檢查打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.盡快落實(shí)反洗錢法，擴(kuò)大反洗錢執(zhí)法檢查范圍。

《中華人民共和國反洗錢法》正式規(guī)定了保險(xiǎn)、證券、信托投資業(yè)的反洗錢業(yè)務(wù)，這是一個(gè)巨大突破。基層人行應(yīng)逐步將上述行業(yè)納入到反洗錢執(zhí)法檢查中，把我國反洗錢執(zhí)法檢查的范圍擴(kuò)大到一個(gè)更

廣的層面，促使這些機(jī)構(gòu)自覺履行其反洗錢義務(wù)。

3.制定和完善反洗錢配套規(guī)章，為反洗錢執(zhí)法檢查提供法律保障。

以往我國采取由銀行機(jī)構(gòu)自己訂立反洗錢牽頭部門的做法，造成各銀行機(jī)構(gòu)的牽頭部門不盡相同（有法律事務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、保衛(wèi)部等等），這些部門的業(yè)務(wù)與反洗錢的關(guān)系緊密程度不一，有的根本不直接涉及反洗錢業(yè)務(wù)，作為牽頭部門開展工作確實(shí)存在一定難度。因此央行應(yīng)盡快聯(lián)合證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，結(jié)合保險(xiǎn)、證券和信托投資行業(yè)等各自行業(yè)的特點(diǎn)，制定切實(shí)可行的針對(duì)這些行業(yè)的反洗錢實(shí)施辦法和操作規(guī)定，幫助他們建立和完善反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程，避免類似情況再次出現(xiàn)。針對(duì)越來越繁重的反洗錢檢查任務(wù)，應(yīng)該盡快出臺(tái)我國全國性的《反洗錢執(zhí)法檢查操作規(guī)程》,對(duì)具體的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)盡可能細(xì)化,以增強(qiáng)基層反洗錢工作人員執(zhí)法檢查的可操作性。

4.提高反洗錢技術(shù)手段，為反洗錢執(zhí)法檢查提供技術(shù)支撐。依靠先進(jìn)技術(shù)手段開展反洗錢工作是國外反洗錢的一個(gè)成功經(jīng)驗(yàn)。因此，應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)可疑交易監(jiān)測(cè)分析手段現(xiàn)代化，使可疑交易人工甄別與系統(tǒng)判定相輔相成，提高我國可疑交易報(bào)告的質(zhì)量和效率。現(xiàn)階段個(gè)別商業(yè)銀行自主開發(fā)了對(duì)公數(shù)據(jù)的自動(dòng)采集系統(tǒng)，建議人行為其提供指導(dǎo)，在確定有推廣利用價(jià)值后，可推而廣之，避免各家金融機(jī)構(gòu)各自為陣開發(fā)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)所造成的資源浪費(fèi)。

5.要求商業(yè)銀行完善其相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為反洗錢執(zhí)法檢查提供必要的第一手信息。

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)反洗錢工作的需要完善自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在個(gè)人客戶交易記錄保存上，基層銀行應(yīng)當(dāng)延長交易記錄的保存時(shí)間，或者參照單位結(jié)算賬戶交易記錄保存方式，定期打印交易流水裝訂保管，便于對(duì)可疑賬戶的歷史交易進(jìn)行分析。

6.加大反洗錢執(zhí)法檢查處罰力度，使反洗錢執(zhí)法檢查切實(shí)發(fā)揮作用

人行進(jìn)行反洗錢檢查的目的不是為了檢查而檢查，而是為了使被檢查機(jī)構(gòu)提高對(duì)反洗錢工作的重視程度，更好地履行反洗錢義務(wù)。為了打消金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在的僥幸心理，對(duì)其違反反洗錢規(guī)定的行為要堅(jiān)決依法處罰，決不姑息遷就，不得以整改或通報(bào)批評(píng)代替處罰，堅(jiān)決做到依法行政，更好地發(fā)揮反洗錢執(zhí)法檢查的作用。

7.盡快構(gòu)建有效的反洗錢社會(huì)協(xié)調(diào)機(jī)制，為反洗錢執(zhí)法檢查提供

良好支持。

一是要進(jìn)一步探討人行系統(tǒng)跨地區(qū)快速協(xié)查的方法。二是切實(shí)構(gòu)筑人行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門間的有效的反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)各部門間的信息溝通與工作協(xié)調(diào)，形成全國性跨部門的防范、打擊洗錢犯罪的強(qiáng)大合力。

第五篇：人民銀行反洗錢測(cè)試題

12、銀行機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)（A）的批準(zhǔn)。

A.董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

14、根據(jù)客戶身份識(shí)別制度，以下是對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別通常采用的具體措施，表述不正確的是(C)。

Q-1009 1992 包過安心省心

A.在為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件確認(rèn)客戶的真

實(shí)身份

B.采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，分別對(duì)代理人和被代理人采取與之相應(yīng)的身份識(shí)別措施

C.對(duì)已經(jīng)開展了身份識(shí)別的客戶，不論出現(xiàn)何種情形，都不需對(duì)客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別

D.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施

15、當(dāng)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取（D）措施。

A.向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告

B.上調(diào)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

D.凍結(jié)

19、反洗錢內(nèi)部控制的核心是（B）

A.確保反洗錢工作合規(guī)免責(zé) B.有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)

C.保障業(yè)務(wù)發(fā)展不受限制

D.避免受到監(jiān)管處罰

某日，張某持王某身份證到A銀行為王某開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。張某告知柜員小劉王某因上班沒有時(shí)間親自到柜臺(tái)開戶所以委托張某代辦，隨后小劉通過聯(lián)網(wǎng)核

息系統(tǒng)對(duì)王某的身份證進(jìn)行核查，留存了王某身份證復(fù)印件，并根據(jù)張某填寫的《個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)表》內(nèi)容，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完整錄入了王某的身份基本

本行恐怖融資名單庫進(jìn)行匹配確定王某不是名單所列人員后，小劉為王某開立了個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。請(qǐng)問小劉為王某開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的流程中哪些環(huán)節(jié)不符合反洗錢

ABCD ABC 錯(cuò)

A.未核對(duì)代理人張某的身份證

B.未登記代理人張某的身份基本信息

C.未留存代理人張某的身份證復(fù)印件

D.未采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在2、金融機(jī)構(gòu)有下列哪些行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元

（ABCD）

A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的3、張某分別在某金融集團(tuán)旗下的A銀行開立了信用卡賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶，B信托公司開立信托賬戶，C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了意外傷害險(xiǎn)。該金融集團(tuán)

是（）ABCD AC 錯(cuò) Q-1009 1992 包過安心省心

A.三家子公司經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，將該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分別評(píng)定為高、中、低

B.該集團(tuán)在對(duì)三家子公司進(jìn)行審計(jì)時(shí)認(rèn)為，為了貫徹風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的同一性原則，它們應(yīng)將該客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整成同一風(fēng)險(xiǎn)

級(jí)別

C.A銀行在為客戶開立信用卡賬戶時(shí)，評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高級(jí)；在為客戶開立儲(chǔ)蓄賬戶時(shí)，評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低級(jí)

D.該集團(tuán)在對(duì)A銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)認(rèn)為，為了貫徹風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的同一性原則，A銀行應(yīng)將該客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整成同一風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

4、下列關(guān)于大額交易報(bào)告的描述正確的是（）

ABCD ABD 錯(cuò)

A.客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告

B.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡行報(bào)告

C.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

5、洗錢類型分析報(bào)告應(yīng)突出本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，包括但不限于（ACD）。

A.全系統(tǒng)可疑交易報(bào)告統(tǒng)計(jì)情況

B.本機(jī)構(gòu)接收協(xié)查統(tǒng)計(jì)情況

C.突出或值得關(guān)注的可疑交易活動(dòng)或動(dòng)向

D.可疑交易報(bào)告的類型、地區(qū)、行業(yè)、業(yè)務(wù)分布情況

6、金融機(jī)構(gòu)的一名反洗錢工作人員在協(xié)助人民銀行開展反洗錢調(diào)查后得知，該客戶的可疑交易行為經(jīng)調(diào)查排除了其涉嫌洗錢的嫌疑，該工作人員可以采取以下哪

BD

AB 錯(cuò) Q-1009 1992 包過安心省心

A.將該客戶視為正常客戶

B.電話通知該客戶改變交易方式，避免觸發(fā)異常交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的預(yù)警，并保存電話記錄

C.將該客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)高

D.持續(xù)對(duì)該客戶交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)可疑情形按規(guī)定及時(shí)報(bào)告

7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括（AD）。ABCD 錯(cuò)

A.關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿 B.反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料

C.記載客戶身份信息、資料的各種記錄

D.有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料

8、我國的A商業(yè)銀行在B國的分行被當(dāng)?shù)氐闹襟w報(bào)道，稱其為毒品犯罪分子開立賬戶并為其提供相關(guān)的跨境資金交易服務(wù)。在同時(shí)向下列哪些部門和機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況，并釆取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，防止事態(tài)惡化。（）ABCD

CD 錯(cuò)

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.中國人民銀行

D.公安機(jī)關(guān)

9、為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，如果授權(quán)他人辦理的，應(yīng)查看客戶的()。

ABCD 錯(cuò)

A.合法有效的授權(quán)委托書

B.代理人的資質(zhì)證明

C.合法有效的合同書

D.授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件

10、反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括（ABCD）環(huán)節(jié)

A.檢查發(fā)現(xiàn)問題

B.通報(bào)問題

C.跟蹤整改

D.責(zé)任認(rèn)定

11、反洗錢內(nèi)部控制制度包括哪些內(nèi)容（ABCD）

A.客戶身份識(shí)別及洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告制度

B.反洗錢考核、評(píng)估和內(nèi)部審計(jì)制度

C.反洗錢培訓(xùn)宣傳制度

D.配合反洗錢調(diào)查和保密制度 Q-1009 1992 包過安心省心

12、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（）

ABCD 錯(cuò)

A.客戶到柜面從賬戶取現(xiàn)交易后，立即在同一網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)具向某敏感地區(qū)賬戶存現(xiàn)

B.客戶個(gè)人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現(xiàn)，賬戶不留余額

C.客戶賬戶頻繁發(fā)生境外IP地址登錄網(wǎng)上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉(zhuǎn)賬

D.客戶賬戶開立后兩年內(nèi)定期收取某境外慈善機(jī)構(gòu)賬戶轉(zhuǎn)賬，且金額相同，且該客戶登記職業(yè)為“學(xué)生”

13、為對(duì)私客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)。

A.客戶的住所地或者工作單位地址

B.客戶的聯(lián)系方式

C.客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D.客戶的身份證件或者身份證明文件號(hào)碼和有效期限

14、金融機(jī)構(gòu)為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供符合（AD）條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

A.交易金額單筆人民幣1萬元以上 B.交易金額單筆人民幣10萬元以上

C.交易金額單筆外幣等值10000美元以上

D.交易金額單筆外幣等值1000美元以上

15、金融機(jī)構(gòu)的可疑交易分析意見應(yīng)關(guān)注并清晰描述哪些內(nèi)容。（ABCD）

A.客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息

B.交易的可疑特征

C.客戶的歷史交易情況

D.關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況

? Q-1009 1992 包過安心省心

16、為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，進(jìn)行客戶身份識(shí)別的要點(diǎn)

包括（ABCD）。

A.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

B.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

17、為境外對(duì)公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)采取以下身份識(shí)別措施（ABCD）。

A.核對(duì)并留存經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊(cè)登記證明文件

B.登記經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊(cè)登記證明文件的名稱、號(hào)碼和有效期限

C.登記對(duì)公客戶的控股股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人

D.登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件的種類、號(hào)碼、有效期限

18、申請(qǐng)開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（BCD）

A.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或復(fù)印件

B.非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C.機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明

D.非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書

19、反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABC）

A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

B.確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)。

C.確保金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

D.確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。

20、為對(duì)公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)

A.客戶的名稱

B.客戶的住所

C.客戶的經(jīng)營范圍

D.客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼

Q-1009 1992 包過安心省心

1、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（ABC）

A.客戶到柜面從賬戶取現(xiàn)交易后，立即在同一網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)具向某敏感地區(qū)賬戶存現(xiàn)

B.客戶個(gè)人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現(xiàn)，賬戶

C.客戶賬戶頻繁發(fā)生境外IP地址登錄網(wǎng)上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉(zhuǎn)賬 D.客戶賬戶開立后兩年內(nèi)定期收取某境外慈善機(jī)構(gòu)賬戶轉(zhuǎn)賬，且金額相同，且該客戶登記職業(yè)為“學(xué)生”

為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，如果授

ABCD 錯(cuò)

A.合法有效的授權(quán)委托書

B.代理人的資質(zhì)證明

C.合法有效的合同書

一、判斷題

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向銀監(jiān)會(huì)報(bào)備。（錯(cuò)）

2、金融機(jī)構(gòu)對(duì)于所提交的可疑交易報(bào)告涉及的交易，不必進(jìn)行分析識(shí)別。（錯(cuò)）

3、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（對(duì)）

4、金融機(jī)構(gòu)對(duì)協(xié)助人民銀行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查所提供的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（對(duì)）

5、涉恐黑名單的處理包括三個(gè)步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單；第三，及時(shí)報(bào)告涉恐可疑交易。（對(duì)）

6、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)可以只提交大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告。（錯(cuò)）

7、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)指定的機(jī)構(gòu)。（對(duì)）

8、銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者交易對(duì)手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（對(duì)）

9、金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)（錯(cuò)）

10、金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，境外收款人住所不明確的，即溶機(jī)構(gòu)可登記匯出款的機(jī)構(gòu)所在地名稱。（錯(cuò)）

11、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)人民銀行，無需進(jìn)行人工分析以篩選過濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。（錯(cuò)）

12、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動(dòng)特征，通過識(shí)別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定和采取不同措施的過程。（對(duì)）

13、客戶由他人代理在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的，當(dāng)對(duì)被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行匯兌并登記，可以不對(duì)代理人審核。（錯(cuò)）

14、客戶身份識(shí)別也稱“了解你客戶”。

15、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限保存。（錯(cuò)）

16、反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作村存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。（對(duì)）

17、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。（錯(cuò)）

18、銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對(duì)手屬于聯(lián)合國安理會(huì)第1267號(hào)決議、第1333號(hào)決議名單的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。（對(duì)）

19、某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續(xù)存入同一金融機(jī)構(gòu)開立的本人另一賬戶，金融機(jī)構(gòu)為發(fā)現(xiàn)該交易可疑，可不報(bào)告。（對(duì)）

20、單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支屬于大額交易，當(dāng)日累計(jì)達(dá)到上述金額的不包括在內(nèi)。（錯(cuò)）

21、金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴(yán)重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款（對(duì)）

22、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)可疑交易活動(dòng)，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)（對(duì)）

23、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料（對(duì)）

24、.反洗錢詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對(duì)，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章（對(duì)）

25、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動(dòng)過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時(shí)，中國人民銀行依法暫時(shí)禁止客戶提取該賬戶資金的強(qiáng)制措施（對(duì)）

26、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動(dòng)特征，通過識(shí)別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定和采取不同措施的過程（對(duì)）

27、反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)針對(duì)可疑交易活動(dòng)，依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行政行為（錯(cuò)）

28、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)，不包括群眾舉報(bào)（錯(cuò)）

29、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查（錯(cuò)）

30、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動(dòng)中，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施（對(duì)）

31、客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年。（錯(cuò)）

32、將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報(bào)可疑交易。（錯(cuò)）

33、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)，不包括群眾舉報(bào)（錯(cuò)）

34、大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識(shí)別客戶的重點(diǎn)之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。（對(duì)）

35、在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組組長批準(zhǔn)，檢查組可以對(duì)被查機(jī)構(gòu)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存（錯(cuò)）

36、反洗錢檢查現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)結(jié)束時(shí)，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談（對(duì)）

37、金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露個(gè)給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款（錯(cuò)）

38、反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)針對(duì)可疑交易活動(dòng)，依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行政行為（錯(cuò)）

39、對(duì)公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢合規(guī)部門上報(bào)該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。（對(duì)）

40、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑（對(duì)）

41、金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任（錯(cuò)）

42、個(gè)人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識(shí)別主體包括客戶、代理人 錯(cuò)

43、在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別 對(duì)

44、客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指：金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對(duì)

45、客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指：金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份 對(duì)

46、反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評(píng)價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門（錯(cuò)）

47、對(duì)公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識(shí)別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。（錯(cuò)）

48、人民幣貸款業(yè)務(wù)的客戶身份持續(xù)識(shí)別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識(shí)別及貸后檢查等。（對(duì)）

49、有針對(duì)性地開展貸前調(diào)查,應(yīng)了解客戶的真實(shí)交易目的和性質(zhì)。對(duì)

50、與開立賬戶識(shí)別客戶身份流程中規(guī)定的“核對(duì)”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，采取審核相關(guān)證明文件和資料、到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料、實(shí)地查看等多種形式進(jìn)行審核。錯(cuò)

51、發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況 錯(cuò)

52、外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識(shí)別要點(diǎn)是真實(shí)貿(mào)易背景 對(duì)

53、對(duì)外匯貸款真實(shí)貿(mào)易背景的審查中，銀行要對(duì)貿(mào)易買賣雙方的資信情況、生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進(jìn)行分析 對(duì)

54、銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù),便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理,杜絕非法修改客戶資料.(對(duì))

55、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。（對(duì)）

二、單選題

1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。

A、3 B、5 C、7 √D、10

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》從什么時(shí)間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號(hào)同時(shí)廢止。A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 √D、2007年3月1日

1、銀行機(jī)構(gòu)接收境外匯入款時(shí)，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。A、匯款人姓名或者名稱 √B、資金匯出地名稱 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

4、《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) B、財(cái)政部門 C、檢察機(jī)關(guān)

√D、中國人民銀行及公安機(jī)關(guān)

5、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以上的跨境交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000

6、中國人民銀行設(shè)立（），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告？ A、反洗錢局

√B、中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機(jī)構(gòu)

7、下列屬于大額交易的是（）√A、一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B、當(dāng)日累計(jì)支取現(xiàn)金人民幣18萬元

C、自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

8、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。A、5萬，5000 B、10萬，1萬 √C、20萬，1萬 D、50萬，5萬

9、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。A、一月 B、三月 √C、半年 D、一年

10、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A、3 √B、5 C、7 D、10

11、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條規(guī)定，銀行對(duì)符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告。以下不屬于規(guī)定條件的是（）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。B、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。√D、個(gè)體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

12、對(duì)既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（）報(bào)告 A、大額交易 B、可疑交易

√C、大額交易、可疑交易 D、綜合報(bào)告

13、《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)對(duì)象有（）√A、所有履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu) B、只有銀行機(jī)構(gòu) C、只有證券機(jī)構(gòu) D、只有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

14、銀行機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）的批準(zhǔn)。√A、董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層 B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

15、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。A、20萬，2萬 B、50萬，5萬 C、100萬，10萬 √D、200萬?..20萬

16、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢檢測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報(bào)告。

A、客戶身份識(shí)別 B、交易記錄保存 C、大額交易 √D、可疑交易

17、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》明確，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)將（）類交易或者行為，作為可疑交進(jìn)行易報(bào)告。A．13 B．17 √C．18 D．20

18、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款？ A、1萬元以上5萬元以下 √B、5萬元以上50萬元以下 C、20萬元以上50萬元以下 D、50萬元以上500萬元以下

19、銀行機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（）。A、接受人姓名或者名稱 B、接受人賬號(hào) C、接受人身份證

√D、境外機(jī)構(gòu)所在地名稱 20、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。A、20萬，5萬 √B、50萬，10萬 C、100萬,200萬 D、200萬,30萬

21、對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的哪個(gè)表單為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件？（B）

A，《外匯申報(bào)單》；

B，《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》； C，《外匯業(yè)務(wù)審批表》；

D，《涉外收入申報(bào)單（對(duì)私）》

22、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和以下哪項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)信息缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充？ B A、匯款人工作單位 √B、匯款人住所 C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

23、銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計(jì)等什2000美元以上的匯入款，應(yīng)審查哪個(gè)表單？D A，《外匯申報(bào)單》；

B，《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》； C，《外匯業(yè)務(wù)審批表》；

√D，《涉外收入申報(bào)單（對(duì)私）》

三、多選題

1、銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎(chǔ)上對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類（ABCD）A．地域、行業(yè) B．身份、國籍 C．交易目的 D．交易特征

2、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行（ＣＤ）Ａ、分析 Ｂ、管理 Ｃ、監(jiān)督 Ｄ、檢查

３、為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號(hào)碼和有效期限

４、關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措施，以下說法錯(cuò)誤的是（BD）

A、調(diào)查組可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料予以封存

B、封存期間，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C、調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚、當(dāng)場(chǎng)開列《反洗錢調(diào)查封存清單》

D、調(diào)查人員不能對(duì)封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描。

5、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易的規(guī)定，適用于（BD）之間的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。A、個(gè)體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶

D、自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶

6、為確保客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類東風(fēng)客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)采取（BD）A、對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理 B、對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的管理 C、不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級(jí)分類 D、根據(jù)影響因素的變化隨時(shí)調(diào)整等級(jí)分類

7、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按規(guī)定對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證或者身份證明文件，登記代理人的（ABCD）A、姓名或名稱

B、身份證件或身份證明文件的種類 C、身份證件或身份證明文件的號(hào)碼 D、聯(lián)系方式

8、金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的（ABCD）等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。A、姓名或者名稱 B、賬號(hào)

C、收款人的姓名 D、住所

E、身份證號(hào)碼

9、為對(duì)公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A、客戶的名稱 B、客戶的住所

C、客戶的經(jīng)營范圍 D、客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼

10、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，必須有（ABCD）的支持？ A、管理制度和工作制度 B、分類參數(shù)體系 C、評(píng)估計(jì)量體系 D、系統(tǒng)控制體系

11、接收境外匯入款的銀行機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)（ABD）缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號(hào) C、匯款人身份證 D、匯款人住所

12、對(duì)于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的描述,正確的是(ABCD)

A、屬于銀行內(nèi)部保密信息 B、直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類 C、需要對(duì)客戶嚴(yán)格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

13、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的原則（ABCD）A、全面性

B、定性與定量相結(jié)合 C、持續(xù)性 D、保密性

14、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯(lián)合國安理會(huì)第 1267 號(hào)決議、第1333 號(hào)決議或第 1373 號(hào)決議名單,但不能確認(rèn)的,應(yīng)當(dāng)立即采取交易限制措施，并于當(dāng)日向中國人民銀行總行申請(qǐng)核實(shí)確認(rèn)。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）

A、不予開立金融賬戶 B、停止使用金融賬戶 C、暫停金融交易

D、拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

15、銀行機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的。由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)建議采取下列措施：（ABC)A、責(zé)令銀行機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證 B、取消銀行機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作

C、責(zé)令銀行機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

16、為境外對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）

A、經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊(cè)登記證明文件

B、其他與商業(yè)注冊(cè)登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機(jī)構(gòu)開立的文件C、董事會(huì)或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書 D、能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

17、銀行在開立個(gè)人資本項(xiàng)目外匯賬戶時(shí)應(yīng)注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”

B.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)

D.境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

18、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類通常包括哪些參考指標(biāo)？（ABCD）

A．國家或地區(qū)因素 B．行業(yè)因素 C．義務(wù)因素 D．客戶因素

19、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（ABC）等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。A、現(xiàn)金匯款 B、現(xiàn)鈔兌換 C、票據(jù)兌付 D、信用卡結(jié)算

20、申請(qǐng)開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D．存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

21、申請(qǐng)開立專用存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文

D．財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明

22、申請(qǐng)開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABC）

A．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明

B．收入?yún)R繳資金很業(yè)務(wù)支出的資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明 C．黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明

D．合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國際外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證

23、對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，以下說法正確的是（ABCD）

A、是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶；是大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對(duì)手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應(yīng)在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時(shí)于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向人民銀行報(bào)告。

C、未獲工商行政管理部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)驗(yàn)資戶，出資人以現(xiàn)金方式存入的，需提取現(xiàn)金銷戶的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件，如為業(yè)務(wù)代辦人，需記錄代辦人信息；以轉(zhuǎn)賬存入的，資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

24、個(gè)人外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時(shí)客戶身份識(shí)別主體包括哪些人員（ABCD）A、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B、國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員 C、客戶經(jīng)理

D、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

25、反洗錢內(nèi)部控制制度的特點(diǎn)包括（ABCD）A內(nèi)容的廣泛性 對(duì)象的特定性 C形式的完整性 執(zhí)行的強(qiáng)制性

26、銀行為哪些地區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí),要審慎地審查交易雙方的身份背景?（ABC）

A.被列入聯(lián)合國安理會(huì)制裁名單的實(shí)體 B.毒品販賣活動(dòng)猖獗的地區(qū)

C.FATF 發(fā)布的反洗錢不合作國家和地區(qū) D、高端客戶

27、對(duì)正常類客戶采取哪些標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施（ABCD）A．按照本機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B．定期對(duì)正常類開戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審核時(shí)間不超過2年

C．在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識(shí)別情形，應(yīng)及時(shí)作出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D．正常類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)報(bào)告可疑交易

28、開立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識(shí)別主體為以下哪些人員（ABCD）

A．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

29、開立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識(shí)別對(duì)象有哪些（ABC）A．?dāng)M開立賬戶的對(duì)公客戶 B．法定代表人 C．開戶經(jīng)辦人

D．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

30、反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)？（ABCD）A．檢查發(fā)現(xiàn)問題 B．通報(bào)問題 C．跟蹤整改 D．責(zé)任認(rèn)定

31、為境外對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）A． 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊(cè)登記證明文件 B． 其他與商業(yè)注冊(cè)登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機(jī)構(gòu)開立的文件 C． 董事會(huì)或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書 D． 能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

32、申請(qǐng)開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或副本

B．非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C．機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明

D．非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書

33、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對(duì)象說法以下正確的是？（ADE）A．培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)包括高級(jí)管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)

C．反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級(jí)管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn) D．反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象提供分層次的培訓(xùn) E．培訓(xùn)的對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的全體人員

34、申請(qǐng)開立基本存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明

B．社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明

C．民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書

D．外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文

35、以下說法正確的是？（ABD）

A．內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋反洗錢工作的各個(gè)方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況確定監(jiān)督和審計(jì)的頻率與級(jí)別

B．內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)對(duì)客戶盡職調(diào)查和可疑交易報(bào)告的流程、效率和質(zhì)量進(jìn)行測(cè)試，定期檢驗(yàn)上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性

C．金融機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé)

D．反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求

36、為對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（ABCD）A．客戶的名稱 B．客戶的住所

C．客戶的經(jīng)營范圍 D．客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼

37、申請(qǐng)開立基本存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明

B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證 C．個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D．居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明

38、客戶身份識(shí)別的基本原則有哪些方面？（ABCD）A．真實(shí)性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性

39、應(yīng)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的一次性金融服務(wù)是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)（AC）

A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

40、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？（ABD）

A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

C．金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

D．金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

41、．一次性金融服務(wù)識(shí)別對(duì)象有哪些？（AB）A．客戶

B．代理人 C．客戶經(jīng)理

D．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

42、核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息？（ABCD）A．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況

43、一次性金融服務(wù)識(shí)別要點(diǎn)包括哪些？（ABCD）A．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B．核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

44、客戶身份識(shí)別包含哪三層含義？（ABCD）A．了解客戶本人的真實(shí)身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

45、以下哪些個(gè)人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素ABCD A．外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級(jí)官員 B．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C．已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀(jì)錄的客戶

46、以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素（ACD）A．其經(jīng)營活動(dòng)或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風(fēng)險(xiǎn)國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D．股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難于辨認(rèn)的客戶

47、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A．自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù) B．現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C．代理業(yè)務(wù)或無記名業(yè)務(wù) D．匯兌業(yè)務(wù)

48、對(duì)關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情采取如下哪些加強(qiáng)型措施（ABD）

A．在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源，資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動(dòng)

B．定期對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信心資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C．定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況進(jìn)行確認(rèn)，但應(yīng)高于對(duì)正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D．關(guān)注類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告可疑交易

49、對(duì)可疑類客戶采取哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施（BCD）A．與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識(shí)別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B．在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為

C．對(duì)于可疑類客戶，以后應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D．可疑類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

50、以下不正確的說法有哪些（BD）

A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開立帳戶 B．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù) C．經(jīng)進(jìn)一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)

D．對(duì)于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段時(shí)間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)

51、銀行在開立個(gè)人資本項(xiàng)目外匯賬戶時(shí)應(yīng)注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”

B.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)

D.境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

52、下列那種情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)重新識(shí)別客戶？（ABD）A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權(quán)

53、對(duì)以下臨時(shí)凍結(jié)措施說法正確的有（ABCD）

A、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告

B、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)先行緊急報(bào)案

C、臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)，自金融機(jī)構(gòu)接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書》之時(shí)起計(jì)算 D、金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)的兩個(gè)前提是接到中國人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》或在臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知

54、金融機(jī)構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)關(guān)注哪些情況（ABCD）A、客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng) B、客戶辦理結(jié)算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

55、金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查時(shí)具有哪些權(quán)利（ABCD）A．拒絕調(diào)查的權(quán)利

B．核對(duì)、補(bǔ)充和更正詢問筆錄的權(quán)利 C．清點(diǎn)及封存清單的權(quán)利 D．逾期自動(dòng)解除凍結(jié)的權(quán)利

56、銀行對(duì)先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點(diǎn)的，應(yīng)重新識(shí)別客戶身份？（BC）A、簡(jiǎn)潔性 B、真實(shí)性 C、完整性 D、必要性

57、金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括哪些（ABC）A、配合調(diào)查義務(wù)

B、如實(shí)提供信息義務(wù) C、保密義務(wù) D、拒絕調(diào)查義務(wù)

58、金融機(jī)構(gòu)配合開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)應(yīng)（ABCD）

A、提供必要的工作場(chǎng)所、設(shè)備，按照調(diào)查通知的要求準(zhǔn)備好調(diào)查需要的檔案資料，電子數(shù)據(jù)

B、通知調(diào)查涉及機(jī)構(gòu)、部門、人員屆時(shí)到位等，以便現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的順利進(jìn)行 C、審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調(diào)查通知書 D、配合開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，包括協(xié)助安排相關(guān)人員接受詢問，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件盒資料，以及協(xié)助封存有關(guān)資料

59、配合開展反洗錢調(diào)查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗錢調(diào)查檔案庫 B、建立案件線索檔案庫 C、客戶身份的重新識(shí)別

D、發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

60、申請(qǐng)開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料

C．證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明

62、為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（AB）A、合法有效的授權(quán)委托書 B、代理人的有效身份證件 C、合法有效的合同書 D、代理人的資質(zhì)證明

63、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易的規(guī)定，適用于（BD）之間的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。A、個(gè)體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶 D、自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶

64、以下說法哪些是正確的？（ABD）

A 按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及

不可更改的介質(zhì)。

B 紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C 檔案銷毀時(shí)，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷。D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

65、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型（AC）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．有特定目的的融資行為

C．主體為他人或其他組織的融資行為 D．無特定目的的融資行為

66、從融資目的來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型（CD）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．主體為他人或其他組織的融資行為 C．資助恐怖主義或恐怖活動(dòng)的融資行為 D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

67、以下說法正確的有（AC）

A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會(huì)涉嫌恐怖融資

C．無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪，則其有關(guān)的資金或財(cái)產(chǎn)都屬于恐怖融資

D．該項(xiàng)資金或財(cái)產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動(dòng)犯罪的實(shí)施，就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行為

68、金融機(jī)構(gòu)對(duì)于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報(bào)告（ABCD）

A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

C．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者其他保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

D．懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的69、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)進(jìn)行報(bào)告（ABCD）

A．與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B．司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D．中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

70、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析（ABCD）A．帳戶及存取款特征 B．電子匯兌特征 C．行為異常表現(xiàn) D．敏感國家或地區(qū)

71、、從賬戶開立和使用的特征來看以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABC)A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實(shí)體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實(shí)體創(chuàng)辦者的收入相比，遠(yuǎn)超出其預(yù)期存款水平

C、同一個(gè)人開立多個(gè)賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預(yù)期收入不相符 D、開立賬戶的法人實(shí)體，參與一個(gè)組織或者基金會(huì)的活動(dòng)

72、XX商行經(jīng)營范圍：零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊(cè)資本為10萬元，平時(shí)該商行賬戶資金收支總約200萬元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、18日分別收到來自XX投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉(zhuǎn)賬給XX汽修廠。5月30日該商行收到來自XX投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬元，6月4、8、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計(jì)100萬元；6月5、7、9、11日轉(zhuǎn)出資金4筆、共計(jì)900萬元（ACE）

A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B、頻繁收付現(xiàn)金，且交易金額接近或超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)

C、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款 D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

E、平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

73、從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABCD）A．某企業(yè)賬戶通常與現(xiàn)金交易無關(guān)，但該賬戶卻存在提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象 B．通過同一家金融機(jī)構(gòu)多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款，或由同時(shí)進(jìn)入同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多人進(jìn)行存款

C．現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于大額交易或可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)

D．存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號(hào)的票據(jù) 74通過電子匯款形式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)以下哪些情形時(shí)，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABD）

A．有規(guī)律地進(jìn)行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達(dá)到大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn) B．當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時(shí)，客戶不予配合提供 C．第三方代表客戶進(jìn)行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區(qū) D．使用多個(gè)個(gè)人和企業(yè)往來帳戶或非盈利組織、慈善機(jī)構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時(shí)間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國受益人

75、現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知書的要求，組織開展被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動(dòng)，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提交書面自查報(bào)告

B、嚴(yán)格按要求提取被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)集交易數(shù)據(jù)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交給檢查組

C、準(zhǔn)備好于反洗錢檢查相關(guān)的制度、文件盒會(huì)計(jì)憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)時(shí)調(diào)閱

D、被查單位負(fù)責(zé)人對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查會(huì)談紀(jì)要》簽字確認(rèn)

76、被查單位在反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段應(yīng)從以下哪些方面進(jìn)行配合（ABCD）A、提供必要的工作條件 B、配合進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

C、及時(shí)、準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù) D、做好檢查保密工作

77、以下說法正確的有（ACD）

A．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供

B．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員可將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)的情況通報(bào)客戶

C．金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D．金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

78、實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象下列哪些資料（ABCD）A．賬戶信息，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B．交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證

C．其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)資料

D．其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的電子或音像資料

判斷題：

1、反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)針對(duì)涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)，機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行政行為？（錯(cuò)）

2、金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對(duì)自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢控制，這與人民銀行外部監(jiān)管要達(dá)到的目的并不一致？（錯(cuò)）

3、對(duì)外匯貸款真實(shí)貿(mào)易背景的審查中銀行要對(duì)貿(mào)易買賣雙方的資信情況，生產(chǎn)情況能力進(jìn)行分析？（對(duì)）

4、利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行ATM機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)必須嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識(shí)別客戶身份？（對(duì)）

5、單位客戶票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的判斷客戶身份是否異常的重要關(guān)注點(diǎn)？（對(duì)）

6、銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)即向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施？（對(duì)）

7、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提金融機(jī)構(gòu)不可以中止為客戶辦理業(yè)務(wù)？（錯(cuò)）

8、金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴(yán)重的由人民幣二十萬元以上五十萬元以下罰款？（對(duì)）

9、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類參考指標(biāo)？（錯(cuò)）客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年？（錯(cuò)）

10、反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此在建立內(nèi)部控制時(shí)必須以審點(diǎn)，充分考慮各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，通過適當(dāng)?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風(fēng)險(xiǎn)？（對(duì)）

11、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定。金融的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施？（對(duì)）

12、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的大額交易一方自然人日累計(jì)等值10萬美元以上的跨境效果？（錯(cuò)）

13、金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，境外收款人住所不構(gòu)可登記匯出款的機(jī)構(gòu)所在地名稱？（錯(cuò)）

14、為支私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需要登記客戶住所，若客戶住所與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地？（錯(cuò)）

15、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時(shí)存款賬戶，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料？（對(duì)）

16、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)目前沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)？（對(duì)）

17、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯(lián)合國安理會(huì)第1267號(hào)決議、第1333號(hào)決議或第單，但不能確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)立即采取限制措施，并于當(dāng)日向中國人民銀行總行確認(rèn)？（對(duì)）

18、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易，金融機(jī)構(gòu)可以只提交大額度可疑交易報(bào)告？（錯(cuò)）

19、客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥然識(shí)別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息？（對(duì)）20、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖活動(dòng)犯罪組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑報(bào)告？（對(duì)）

21、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶識(shí)別中的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否分類？（錯(cuò)）

22、客戶身份識(shí)別中非面對(duì)面識(shí)別要求是指，金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行等其他方式為客戶提供非柜臺(tái)式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份？（對(duì)）

23、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查？（錯(cuò)）

24、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易應(yīng)當(dāng)上報(bào)人民銀行，而無需進(jìn)行人工分析以篩選過的交易？（錯(cuò)）

25、客戶由他人代理在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的，當(dāng)對(duì)被代理的身份證件或者其他身份核對(duì)并登記，可以不對(duì)代理人審核？（錯(cuò)）

26、客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假賬戶？（對(duì)）根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實(shí)提供有關(guān)文件？（對(duì)）

27、銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對(duì)手屬于聯(lián)合國安理會(huì)第1267號(hào)決議、第1333號(hào)決議或單的銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)送可疑交電報(bào)告？（對(duì)）

28、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機(jī)構(gòu)控制的有機(jī)組成部分？（對(duì)）

29、在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別？（對(duì)）

30、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng)，不包括群眾舉報(bào)？（錯(cuò)）同一質(zhì)介上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限？（錯(cuò)）

31、在對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入風(fēng)險(xiǎn)名單或政治敏感人物名單？（對(duì)）

32、金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任？（錯(cuò)）

33、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省權(quán)向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)可疑交易活動(dòng)，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確？（對(duì)）

34、反洗錢調(diào)查臨時(shí)凍結(jié)。是指在調(diào)查可疑交易活動(dòng)過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查資金轉(zhuǎn)往國外時(shí)，中國人民銀行依法暫時(shí)禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移賬戶資金的強(qiáng)？（對(duì)）

35、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交易國務(wù)院有關(guān)機(jī)構(gòu)？（對(duì)）

36、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存在期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。在交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑？（錯(cuò)）

37、反洗錢內(nèi)部控制檢查、評(píng)價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行部門？（錯(cuò)）

38、可疑交易分析和客戶身份識(shí)別是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲得的信息？（錯(cuò)）對(duì)公人民幣存款類業(yè)務(wù)識(shí)別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和營業(yè)部門負(fù)責(zé)人？（錯(cuò)）

39、在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組長批準(zhǔn)，檢查組可以對(duì)證據(jù)材料予以登記保存？（錯(cuò)）

40、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶業(yè)行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等？（錯(cuò)）

41、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)控管理制度？（對(duì)）人民幣貸款業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識(shí)別及貸？（對(duì)）

42、有針對(duì)性地開展貸前調(diào)查，應(yīng)了解客戶的真實(shí)交易目的和性質(zhì)？（對(duì)）

43、將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名

疑交易？（錯(cuò)）

44、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況統(tǒng)計(jì)表》中的“變更重要信息”是指變更《金融機(jī)構(gòu)和客戶身份資料及記錄保存管理辦法》第33條包含的客戶身份基本信息？（對(duì)）

45、《金融機(jī)構(gòu)可疑交易情況統(tǒng)計(jì)表》中的外匯可疑交易金額以人民幣為單位？（錯(cuò)）

46、金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人處一萬元以

罰款？（錯(cuò)）

47、反洗錢檢查現(xiàn)場(chǎng)結(jié)束時(shí)，檢查級(jí)應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行

？（對(duì)）

48、中國人民銀行及其分支行走訪金融機(jī)構(gòu)時(shí)，反洗錢工作人員不得少于2人？（對(duì)）

49、銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)？（對(duì)）50、金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴(yán)重的由人民銀行處罰二十萬元以上五十萬元以下罰款？（對(duì)）

51、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查？（錯(cuò)）

52、反洗錢詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對(duì)，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章？（對(duì)）

53、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易時(shí)能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施？（對(duì)）

54、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者收到投資款后，在短期內(nèi)將資

金與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符，屬于可疑交易？（對(duì)）金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任？（對(duì)）

55、客戶通過境外銀行卡發(fā)生大額交易，由收單行報(bào)告？（對(duì)）根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實(shí)提供有關(guān)文件？（對(duì)）

56、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合方式，確保交電數(shù)據(jù)安全、準(zhǔn)確、完整？（對(duì)）

57、涉黑名單的處理包括三個(gè)步驟：第一，將黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，匹配比對(duì)名單；第三，及時(shí)報(bào)告涉恐可疑交易？（對(duì)）

58、聯(lián)合國安理會(huì)1267委員會(huì)是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會(huì)？（對(duì)）

59、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確內(nèi)控管理制度？（對(duì)）60、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時(shí)，可將客戶身份資料和記錄自行處置？（錯(cuò)）

61、銀行應(yīng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、資料和數(shù)據(jù)便于反洗錢調(diào)查、偵察和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料？（對(duì)）

62、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限

？（錯(cuò)）

63、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告？（對(duì)）

64、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向銀監(jiān)

報(bào)告？（錯(cuò)）65、反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何金融機(jī)構(gòu)員工不得擁有不受內(nèi)部控制約束？（對(duì)）

66、多個(gè)`境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人控制，屬于可疑交易？（對(duì)）

67、客戶身份識(shí)別的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥

識(shí)別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息？（對(duì)）68、金融機(jī)構(gòu)對(duì)所提交的可疑交易報(bào)告涉及的交易，不必進(jìn)行識(shí)別？（錯(cuò)）

69、為對(duì)私客戶辦理一次性業(yè)務(wù)和開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需要登記客戶住所，若客戶住所與常住地不一致的，登記客戶住所地？（錯(cuò)）

一、判斷題

1．任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（對(duì)）2．司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)及其工作 人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合。（對(duì)）

3．反洗錢行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查兩種形式。（對(duì)）4．國務(wù)院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行。（對(duì)）

5.反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。（對(duì)）6．按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢 內(nèi)部控制制度。（對(duì)）

7．金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）

注：金融機(jī)構(gòu)不一定要設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)，也可以指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

8．客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”.（對(duì)）

9．任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù) 時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。（對(duì)）

10．跨境匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收 匯款的境外機(jī)構(gòu)提供交易流水號(hào)或匯款憑證號(hào)。（對(duì)）

11．境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出國名稱。（錯(cuò)）

注：境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。12．當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其

他身份證明文件。（對(duì)）

13．按照反洗錢法律規(guī)定，當(dāng)小王續(xù)存入8千美元活期存款時(shí)，銀行必須核對(duì)其有效身份證件或者其他身份證明文件。（錯(cuò)）

注：為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，才需要核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。14．金融領(lǐng)域的反洗錢立足于防范。（對(duì)）15．營業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)本單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定為高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的客戶，應(yīng)每月對(duì)其交易情況進(jìn)行跟 蹤監(jiān)測(cè)，并記錄監(jiān)測(cè)結(jié)果。（對(duì)）16．營業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)本單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定為高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的客戶，至少每年進(jìn)行一次審核。（錯(cuò)）

注：營業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)本單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定為高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的客戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

17．對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)

濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息。（對(duì)）

18．對(duì)于客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。（對(duì)）19．客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新 且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（對(duì)）20．代理他人存入5萬人民幣時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件或者身份 證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證

明文件復(fù)印件或影印件。（錯(cuò)）

注：對(duì)于代理存款業(yè)務(wù)，如果存款人因合理原因無法提供戶主的有效身份證件或者其他身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到人民幣1萬元（含1萬元）或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務(wù)，只對(duì)代存人采取相關(guān)客戶身份識(shí)別，對(duì)其有效身份證件或其他身份證文件要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并留存有效身份證件或其他有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。21．代理他人開立賬戶時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。（對(duì)）

22．客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。（對(duì)）23．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5日工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī) 構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。（對(duì)）24．客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易應(yīng)由辦理該業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交 易。（錯(cuò)）

注：客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易應(yīng)由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡行報(bào)告。

25．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作 日”是從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算的。（對(duì)）26．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。（錯(cuò)）注：．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

27．報(bào)告大額交易時(shí)，如需對(duì)交易金額進(jìn)行累計(jì)計(jì)算的，累計(jì)交易金額應(yīng)以單一客戶為單位。（對(duì)）28．客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。（對(duì)）

29．客戶交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（對(duì)）30．客戶身份資料，自建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（錯(cuò)）

注：客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。31．對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)既需要提交大額交易報(bào)告，又需要提交可疑交易報(bào)告。（對(duì)）

32．重點(diǎn)可疑交易報(bào)告和一般可疑交易報(bào)告在處置流程上都一致。（錯(cuò)）

注：重點(diǎn)可疑交易報(bào)告和一般可疑交易報(bào)告在處置流程上不一致。一般可疑報(bào)告可以直接在可

疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中直接由網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行報(bào)告，選擇關(guān)注程度應(yīng)為“01一般可疑”。在報(bào)送報(bào)告重點(diǎn)可

疑交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)先向省分行合規(guī)部報(bào)告，在得到同意報(bào)送的回復(fù)后，才能在可疑交易監(jiān)測(cè)系

統(tǒng)中進(jìn)行填報(bào)，選擇關(guān)注程度應(yīng)為“03重點(diǎn)可疑且同時(shí)報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)”。33．反洗錢調(diào)查涉及的臨時(shí)凍結(jié)不得超過48小時(shí)（對(duì)）。

34．對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（對(duì)）

35．建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預(yù)防措施。（錯(cuò)）

注：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶

身份資料和交易記錄保存制度是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)。

36．反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是指各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)客戶按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類，目的是根據(jù)客戶部同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的識(shí)別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

37、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶包括：各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)，司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政府機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)（以上各項(xiàng)不含其下屬的各類企業(yè)事業(yè)單位）、擁有國內(nèi)法人資格的同業(yè)。（對(duì)）

38．金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。（對(duì)）

39．非面對(duì)面業(yè)務(wù)是指網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等非柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)。（對(duì)）

40．對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（對(duì)）

參訓(xùn)說明 ：1注冊(cè)激活；2上載照片等資料（照片應(yīng)小于50K）；3在線學(xué)習(xí)法規(guī)和實(shí)務(wù)；4自測(cè)練習(xí)；5參加階段測(cè)試；6參加終結(jié)考試；7領(lǐng)取認(rèn)證，8報(bào)告成績(jī)。1-1 1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。對(duì)

2.反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。對(duì)

3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機(jī)構(gòu)的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。錯(cuò)

4.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業(yè)能力 B．員工的職業(yè)操守 C．員工的誠信程度

D．領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)內(nèi)控重要的認(rèn)識(shí)和態(tài)度 E．領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)管理內(nèi)控制度采取的措施

5.金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任 對(duì)

6.金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對(duì)自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的并不一致 錯(cuò)

7.有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)從制定、實(shí)施到管理、監(jiān)督的一個(gè)完整的運(yùn)行機(jī)制 對(duì)

8.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么？ABCD A．外部監(jiān)管的要求

B．金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要 C．保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)

D．金融機(jī)構(gòu)參與國際競(jìng)爭(zhēng)的前提條件

9.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B．確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍之內(nèi) C．確保金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行 D．確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在最低

10.加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)參與國際競(jìng)爭(zhēng)的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達(dá)國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能“走出去” 對(duì)

11.反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評(píng)價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門 錯(cuò)

12.反洗錢內(nèi)部制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利 對(duì)

13內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此在建立內(nèi)部控制時(shí)必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，通過適當(dāng)?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)

14.建立反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制的基本原則有哪些？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則

D．相對(duì)獨(dú)立性原則

1-2 1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求有哪些？ACD A．反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務(wù)

B．反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)無關(guān) C．反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識(shí)別可疑交易

D．反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)及實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理

2.反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)無關(guān) 錯(cuò)

3．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控制的有機(jī)組成部分 對(duì)

4．反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施 對(duì)

5．在對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風(fēng)險(xiǎn)名單或政治敏感人物名單 對(duì)

6．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)人民銀行，而無需進(jìn)行人工分析以篩選過濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易 錯(cuò)

7．可疑交易分析和客戶身份識(shí)別是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲得的信息 錯(cuò)

8．金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé) 錯(cuò)

9．對(duì)協(xié)助人民銀行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密 對(duì)

10．客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識(shí)別中的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工作 錯(cuò)

11．關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對(duì)象說法以下正確的是？ADE A．培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)包括高級(jí)管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)

C．反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級(jí)管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn) D．反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象提供分層次的培訓(xùn) E．培訓(xùn)的對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的全體人員

12．反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)？ABCD A．檢查發(fā)現(xiàn)問題 B．通報(bào)問題 C．跟蹤整改 D．責(zé)任認(rèn)定

13．以下說法正確的是？ABD A．內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋反洗錢工作的各個(gè)方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況確定監(jiān)督和審計(jì)的頻率與級(jí)別

B．內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)對(duì)客戶盡職調(diào)查和可疑交易報(bào)告的流程、效率和質(zhì)量進(jìn)行測(cè)試，定期檢驗(yàn)上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性

C．金融機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé)

D．反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求

2-1 1．客戶身份識(shí)別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實(shí)性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性

2客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶” 對(duì)

3．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

C．金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

D．金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 4．客戶身份識(shí)別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實(shí)身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

5．客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指：金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份 對(duì)

6．在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別 對(duì)

7．在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑 對(duì)

8．客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指：金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對(duì)

9．金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任 錯(cuò)

10．核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況

11．客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對(duì)

2-2（2.1-2.3）

1．為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． 華僑出具中國護(hù)照

B． 香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證 C． 臺(tái)灣居民出具臺(tái)灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D． 外國公民出具護(hù)照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

2.為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？AB A． 合法有效的授權(quán)委托書 B． 代理人的有效身份證件 C． 合法有效的合同書 D． 代理人的資質(zhì)證明

3．為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證

B．武警出具武警警官證

C．16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時(shí)身份證

4.為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號(hào)碼和有效期限

5.為境外對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊(cè)登記證明文件

B． 其他與商業(yè)注冊(cè)登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機(jī)構(gòu)開立的文件 C． 董事會(huì)或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書 D． 能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學(xué)生證到B銀行辦理開戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識(shí)別的基本要求，并未受理該業(yè)務(wù)。請(qǐng)問：B銀行的做法是否合理？

答：合理

7.為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件 B．組織機(jī)構(gòu)代碼證 C．稅務(wù)登記證

D．法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件

E．授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件 8.為對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經(jīng)營范圍

D．客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼

9．為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯(cuò)

10．一次性金融服務(wù)識(shí)別要點(diǎn)包括哪些？ABCD A．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 B．核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

11．一次性金融服務(wù)識(shí)別對(duì)象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經(jīng)理

D．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

12.應(yīng)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的一次性金融服務(wù)是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù) AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

13．一次性金融服務(wù)是指：為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務(wù) ACD A．現(xiàn)金匯款 B．現(xiàn)金存款 C．現(xiàn)鈔兌換 D．票據(jù)兌付

14．申請(qǐng)開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料 C．證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明 15．申請(qǐng)開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或副本 B．非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C．機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明

D．非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書

16．申請(qǐng)開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明

B．收入?yún)R繳資金很業(yè)務(wù)支出的資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明

C．黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明

D．合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國際外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證

17．申請(qǐng)開立基本存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明

B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證 C．個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D．居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明

18．申請(qǐng)開立基本存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證

B．獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 C．存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證 D．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同

19．開立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識(shí)別對(duì)象有哪些ABC A．?dāng)M開立賬戶的對(duì)公客戶 B．法定代表人 C．開戶經(jīng)辦人

D．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

20．開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時(shí)存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對(duì)

20．申請(qǐng)開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證 C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D．存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

21．申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的，銀行應(yīng)要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD A．臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文

B．異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同

C．異地從事臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營地工商行政管理部門的批文

D．注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文

23．開立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識(shí)別主體為以下哪些人員ABCD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

24．申請(qǐng)開立基本存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明

B．社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明

C．民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書

D．外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文

25．申請(qǐng)開立專用存款賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文

D．財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明

26．異地開立單位用戶結(jié)算賬戶的，銀行除根據(jù)不同賬戶類型核對(duì)規(guī)定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD A．開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況 B．開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C．可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D．因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

2-2（2.4-2.5）

1．開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項(xiàng)目AB A．開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”

B．外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢

C．境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實(shí)、有效 D．商務(wù)部門對(duì)外非法人項(xiàng)目的批復(fù)文件

2外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD A． 國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》 B． 中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書和外經(jīng)委批文 C． 公司章程、驗(yàn)資證明書、股權(quán)證明等

D． 工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登記證，國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的

3.境內(nèi)機(jī)構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些證明文件ABCD A．登錄外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況

B．工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團(tuán)登記證 C．組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證 D．國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的有效批件

4．開立外債專用賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些項(xiàng)目ABC A．外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”

B．外匯管理局核發(fā)的《外債登記證》是否有效

C．外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D．國家外匯管理局核準(zhǔn)發(fā)放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準(zhǔn)書》

5．境內(nèi)機(jī)構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項(xiàng)目下外匯賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些證明文件ABCD A．公司章程、驗(yàn)資證明（如有需要）B．國務(wù)院授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的批件

C．外匯局審核時(shí)提供的相應(yīng)合同、協(xié)議或者其他有關(guān)材料 D．查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況

6．開立對(duì)公外匯存款賬戶的識(shí)別對(duì)象有哪些BCD A．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

B．?dāng)M開立賬戶的對(duì)公客戶 C．法定代表人 D．開戶經(jīng)辦人

7．開立外匯資本項(xiàng)目賬戶是應(yīng)注意以下哪些方面ABCD A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人為中國公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證

B．授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證

C．了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人，了解其境外投資款項(xiàng)的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺(tái)中所登記的信息進(jìn)行核對(duì)，二者相一致的，可為其開立資本項(xiàng)目外匯賬戶

8．開立外國投資者賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些項(xiàng)目ABCDE A．投資項(xiàng)目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”

B．境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實(shí)、有效

C．工商部門出具的公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符

D．商務(wù)部門對(duì)外資非法人項(xiàng)目的批復(fù)文件

E．外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請(qǐng)開戶的，其依法辦理涉外公證的授權(quán)委托書是否有效

9．經(jīng)常項(xiàng)目主要包括什么ABCD A．貨物 B．服務(wù) C．收益 D．經(jīng)常轉(zhuǎn)移

10．資本項(xiàng)目主要包括什么ABCD A．資本轉(zhuǎn)移 B．直接投資 C．證券投資

D．衍生產(chǎn)品及貸款

11．開立對(duì)公外匯存款賬戶的識(shí)別主體為以下哪些人員ABCDE A．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 C．國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員 D．客戶經(jīng)理

E．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

12．開立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面ABC A．大額現(xiàn)金開戶 B．異常開戶

C．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D．一般存款賬戶 13．開立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)該注意以下哪幾點(diǎn)ABCD A．要求出示真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)并登記其身份基本信息

B．授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在 C．核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D．登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼

14．開立個(gè)人外匯賬戶的識(shí)別主體有哪些人員ABCD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D．國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

15．外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB A．非經(jīng)營性外匯收付

B．本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn) C．經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支

D．投資并購專用賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

16．營業(yè)機(jī)構(gòu)在審核個(gè)人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)包括哪些情形ABC A．無法判斷身份證件真實(shí)性

B．聯(lián)網(wǎng)核查身份證時(shí)，客戶的姓名、公民身份號(hào)碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致

C．能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D．客戶提供了真實(shí)有效的身份證件

17．銀行在開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶時(shí)應(yīng)注意審核哪些要素ABCD A．外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”

B．境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C．境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D．境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

18．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為哪些賬戶ACD A．外匯結(jié)算賬戶 B．經(jīng)常項(xiàng)目賬戶 C．資本項(xiàng)目賬戶 D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

19．開立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識(shí)別對(duì)象有哪些BD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B．?dāng)M開立賬戶的自然人 C．客戶經(jīng)理 D．代理人