第一篇：人民銀行反洗錢考試復習題

(一)判斷改錯題

1.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內部控制環境的關鍵因素之一。2（正確）

2.反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道,保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（正~確）

3.反洗錢內部控制制度應當具有權威性,任何人不得擁有不受內部控制約束的權利。（正確）4.反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度的制定和執行部門。（錯誤）5.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查,以及時發現客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（正確）

6.客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作,互相獨立而不聯系,在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯誤）

7.只要系統中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行,而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（錯誤）

8.對配合中國人民銀行進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（正確）

9.銀行未按規定建立反洗錢內部控制制度且情節嚴重的,其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）

10.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（正確）

11.法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息o（正確）12.如果客戶為外國政要,金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。（正確）

13.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實際控制人;二是未被客戶披露,但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員(被代理人除外)。（正確）

14.客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯誤）

15.按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規定,金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。（正確）

16.對于從本機構業務系統中抽取出的可疑交易報告,應直接上報,不需進行人工復核。（錯誤）17.如果全部報文都收到了正確回執,則本次報送成功結束;如果存在錯誤回執或補正回執,則應根據回執提示更正錯誤,再使用指定的報文進行處理。（正確）

18.大額交易報告報文按照使用的業務場景分為6個子類,比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（正 1 確）

19.對于大額交易報告,大額正常報文應打包為大額特殊包,其他五類大額報文應打包為大額正常包。（錯誤）

20.數據特殊包內必須打包同一類型的報文,大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內。（正確）

21.大額包內不能打可疑報文,可疑包也不能打大額報文。（正確）

22.涉恐黑名單的處理包括四個步驟:第一,將涉恐黑名單嵌入業務系統;第二,辦理業務時匹配比對名單;第三,及時報告涉恐可疑交易;第四,采取適當的后續處理措施。（正確）

23.聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。（正確）24.金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內部控制管理制度。（正確）

25.將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單,不必上報可疑交易。（錯誤）

26.在證據可能滅失或以后難以取得的情況下,經檢查組組長批準,檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存。（錯誤）

27.反洗錢檢查現場作業結束時,檢查組應退還全部借閱材料,并與被查單位舉行離場會談.（正確）28.金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員,情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員,處一萬元以上五萬元以下的罰款。（錯誤）29.金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料,情節嚴重的由中國人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。（正確）

30.反洗錢調查,是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動,依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。（錯誤）

31.《中華人民共和國反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章,明確了中國人民銀行總行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動,從而使中國人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。（正確）

32.反洗錢調查的客體是可疑交易活動,不包括群眾舉報。（錯誤）

33.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構應當配合反洗錢調查,如實提供有關文件和資料。（正確）

34.反洗錢調查只能采取現場調查。（錯誤）

35.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對,并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。（正確）

36.反洗錢調查中的封存,是指中國人民銀行總行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中,對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。（正確）

37.反洗錢調查中的臨時凍結,是指在調查可疑交易活動過程中,當客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外時,中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉移該賬戶資金的強制措施。（正確）(二)單項選擇題

1.客戶先前提交身份證明文件已過有效期,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,銀行有權(B)。

A.繼續為客戶辦理業務 B.中止為客戶辦理業務 C.有權更新資料 D.有權上報交易

2.中國人民銀行設立(B),負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A.反洗錢局 B.中國反洗錢監測分析中心 C.保衛局 D.分支機構

3.在實踐中,為了及時開展反洗錢調查,金融機構有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的交易或者客戶,金融機構應當同時報告(C)。A公安機關 B.金融機構上一級機構

C.中國人民銀行當地分支機構 D.金融機構總部

4.金融機構判斷該線索涉嫌犯罪,為及時有效地阻止和打擊犯罪,應當及時以書面形式向(D)報告,并同時報中國人民銀行當地分支機構,以便協助公安機關開展偵查工作。A.金融機構上一級機構 B.金融機構總部

C.中國銀行業監督管理委員會 D.當地公安機關

5.客戶與證券公司進行金融交易,通過銀行賬戶劃轉款項的,由(D)向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

A.證券公司 B.證券公司和銀行各自 C.證券公司和客戶各自 D.銀行

6.《中華人民共和國反洗錢法》第六條規定,(A)依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護。A.履行反洗錢義務的機構及其工作人員 B.中國反洗錢監測分析中心 C.客戶 D.第三方

7.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規定,單筆或者當日累計達到規定金額的,應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中,累計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或 3 者付出的情況,單邊累計計算,對其正確的理解是(D)。A.應將某一賬戶發生的交易累計計算

B.應將某一客戶在不同銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算 C.應將某一客戶在同一銀行的同一營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算 D.應將某一客戶在同一銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算 8.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A.個人當天存款1萬美元 B.個人當天轉賬8萬美元 C.個人當天取款5萬港元 D.個人當天轉賬20萬港元

9.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定,可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,并在短期內發生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指(B)。A.一年以上,3個工作日 B.一年以上,10個工作日 C.三年以上,3個工作日 D.三年以上,10個工作日

10.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定,“可疑交易發生后的10個工作日”是指(D)。A.構成可疑交易的交易發生之日起計算 B.銀行人員發現可疑交易之日起計算

C.銀行的總部或者指定機構收到其分支機構之日起計算 D.構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

11.《銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指(A)。A.交易行為營業日每天發生3次以上,或者營業日每天發生持續3天以上 B.交易行為營業日每天發生5次以上 C.交易行為營業日每天發生,且持續5天以上 D.交易行為營業日每天發生,且持續7天以上

12.A銀行向中國人民銀行當地分支機構報告一起可疑交易,某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證,聲稱這些人均為本公司員工,要求開立工資卡。銀行經審核后確認這些身份證均為真實身份證,并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日,這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元,合計75000美元,并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現后存入其本人賬戶o請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準 B.多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款,其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作

C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付、D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付

13.原則上對全國性金融機構總部執行反洗錢規定的行為進行非現場監管是(A)的職責。A.中國人民銀行總行 B.中國人民銀行上?？偛?C.中國人民銀行各大分行

D.中國人民銀行各省會(首府)城市中心支行

14.下列選項中,哪個英文字母代表可疑交易報告數據類型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 15.《反洗錢非現場監管辦法(試行)》中填報單位是指(C).A.中國人民銀行總行 B.金融機構總部

C.獨立承擔法律責任的金融機構及其分支機構 D.獨立承擔法律責任的金融機構分支機構

16.《金融機構客戶身份識別情況統計表》填報依據為(D)。A.《金融機構反洗錢規定》, B.《金融機構反洗錢大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《反洗錢非現場監管辦法(試行)》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

17.《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“其他情形”是否包括“發現問題”而沒有建立業務關系的客戶?(B)A.不包括 B.包括 C.銀行自行決定 D.隨意

18.《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“通過代理行識別數”只由(A)業金融機構填寫。A.銀行 B.保險 C.證券 D.期貨

19.《反洗錢非現場監管約見談話記錄》需要由(B)簽字確認。A.中國人民銀行反洗錢工作人員 B.被談話人 C.單位負責人 D.部門負責人

20.涉嫌違反反洗錢規定但需要進一步收集證據的,中國人民銀行應進行(A)。A.現場檢查 B.行政調查 C.案件協查 D.信息分析

21.中國人民銀行走訪銀行時,反洗錢工作人員不得少于(D)人,否則,銀行有權拒絕 A.5 B.10 C.1 D.2

（三）多項選擇題

1.控制環境是反洗錢內部控制框架中不可缺少的要素之一,具體來講主要包括哪?(ABCDE)A.員工的專業能力 B.員工的職業操守 C.員工的誠信程度 D.領導層對內部控制重要性的認識和態度 E.領導層對管理內部控制制度采取的措施 2.反洗錢內部審計包括哪些環節?(ABCD)A.檢查發現問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責任認定

3.法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括(ABCD)。A.客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼

B.可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C.控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限 D.法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。4.客戶身份識別的含義包括(ABCD)。A.了解客戶本人的真實身份 B.了解客戶的交易目的和交易性質 C.了解客戶的資金來源和用途

D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 5.客戶身份識別的基本原則有(ABCD)。A真實性 B.有效性 C.完整性 D.持續性

6.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,對于高風險客戶、高風險賬戶持有人,應了解(ABCD)等信息。

A.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.資金來源 C.資金用途

D.經濟狀況或者經營狀況

7.網上銀行客戶受理行負責審查客戶的注冊資格及提供資料的(BC)o A.簡潔性 B.真實性 C.完整性 D.必要性 8.下列哪種情況出現時,應重新識別客戶?(ABD)A.客戶行為異常 B.客戶有洗錢嫌疑 C.客戶提出銷戶

D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點

9.客戶要求變更有關信息的,應重新識別客戶身份,有關信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類 C.身份證件號碼 D.注冊資本 E.法定代表人

10.客戶洗錢風險分類管理目標包括(ACD)A.全面、真實、動態地掌控本機構客戶洗錢風險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發現可疑線索,有效控制洗錢風險 D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據 11.客戶洗錢風險分類管理的必要性包括(BC)。A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C.客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 D.客戶洗錢風險分類是額外要求

12.客戶洗錢風險等級分類的原則包括(ABCD)。A.全面性 B.定性與定量相結合 C.持續性 D.保密性 13.客戶洗錢風險分類標準(ABCD)。A.屬于銀行內部保密信息

B.直接關系到客戶風險分類 c.需要對客戶嚴格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

14.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?(ABCD)A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B.被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C.已經或正在接受行政或司法調查的客戶 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

15.對正常類客戶采取標準型盡職調查措施包括(ABCD)。

A.按照本機構客戶身份識別的一般措施處理,審核客戶身份證明文件和資料等,并按照正常業務處理程序進行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核,并根據審核結果更新客戶身份信息資料,調整客戶洗錢風險等級

C.在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形,應及時作出身份資料的審核,并調整風險等級 D.正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況,銀行應當立即采取加強型盡職調查措施,重新對客戶洗錢風險進行全面評估,及時調增客戶洗錢風險等級,若核查后確認為有可疑的,應報告可疑交易

16.對關注類客戶,應在標準型盡職調查措施基礎上視情況采取如下加強型措施(ABCD)o A.在關注客戶的業務關系存續期間,應當了解客戶的資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息,關注客戶的金融交易活動

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核,并根據審核結果更新客戶身份信息資料,調整客戶洗錢風險等級

C.定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確定,但應高于對正常類客戶的審核頻率

D.關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況,重新對客戶洗錢風險進行全面評估,及時調增客戶洗錢風險等級,確認為可疑的,應及時報告可疑交易 17.對可疑類客戶采取的風險控制措施包括(BCD)。

A.與可疑類客戶建立業務關系時,應當采取標準型盡取調查措施識別客戶身份,并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B.在可疑類客戶的業務關系存續期間,應當全面了解客戶的信息,加強監控其日常各項交易情況和操作 8 行為

C.對于可疑類客戶,銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核,審核頻率應高于關注類客戶,并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易,應持續進行報告 18.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(BCD)。

A.建立相關制度原則 B.完整真實原則 C.安全保存原則 D.從嚴原則 19.以下說法正確的是(ACD)。

A.銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B.同一介質上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的,應按最短期限保存

C.銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄,情節嚴重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款 D.銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的,可被責令停業整頓或吊銷經營許可證。

20.以下關于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施,說法錯誤的有(BC)。A.銀行應采取多介質備份與異地備份相結合的方式進行保存

B.系統數據庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內容應備份到另一系統數據庫中 C.反洗錢檔案不允許對外調閱 D.應銷毀處理的檔案須經主管領導審批 21.以下說法正確的有(ABD)。

A.按照保存介質不同,保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質

B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度,做到防霉、防蛙、防火 C.檔案銷毀時,可由一人負責現場監銷 D.借閱檔案要按規定辦理登記手續

22.交易報告制度是指金融機構等承擔反洗錢義務的機構將其在業務經營過程中經辦的()或(BD)報告給中國人民銀行的制度。A.全部金融交易信息

B.超過規定金額以上金融交易信息 C.規定金額以下的金融交易信息

D.有洗錢嫌疑的金融交易信息

23.金融機構等承擔反洗錢義務的機構報送的交易報告包括(AB)和()兩類 A.大額交易報告 B.可疑交易報告 C.現金流量報告 D.資產負債報告 24.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金額、頻率、流向、性質等方面存在異常 B.交易與客戶身份不符 C.交易與經營性質不符 D.交易超過規定金額

25.我國關于大額交易和可疑交易報告制度的規定,主要體現在以下哪些法律規章中?(ABCD)A《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

26.根據我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規章規定,承擔大額交易手和可疑交易報告義務的主體是金融機構,其中銀行業金融機構包括(ABCD)。A.商業銀行 B.城市信用合作社及農村信用合作社 C.郵政儲匯機構 D.政策性銀行

27.對符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法〉第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應如何處理?(BC)A.僅利用技術手段篩選后直接上報

B.除利用技術手段篩選后,還應審查交易背景、目的和性質 C.對于有合理理由排除疑點的交易,不能作為可疑交易上報

D.對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶,也應作為可疑交易上報 28.請說出下面情況符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,該面包店為個人經營,經營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來,該賬戶交易極為頻繁,幾乎每天都有交易發生。交易規律是,每天從同一個貿易公司匯入幾筆資金后,立即提現或轉賬付出,提現交易的金額均接近10萬元,賬戶的余額通常很小。經統計,2007年該賬戶共轉賬收入101筆,金額27346894.67元;提現79筆,金額12848900元,轉賬付出109筆,金額17692620元;全年無1筆存入現金交易。在79筆提現交易中,金額為1998∞元的交易多達59筆。

A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

c.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現金且情形可疑

29.S市某餐廳于2∞6年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶,該餐廳為個體工商戶,經營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來,該單位賬戶每日發生額平均在10000元。2006年12月,該賬戶交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月發生資金收付交易累計1.56億元,且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位,款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(BC)A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款;c.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常筆資金流入,且短期內出現大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現金且情形可疑

30.某銀行發現一個可疑現象,A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶,6月5日,A客戶在其本人賬戶存入50萬元,并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元,合計存入400萬元現金。6月11日,該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶,并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶,然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?(CD)A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C.沒有正常原因的開立多個賬戶,且銷戶前發生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現金且情形可疑

31.××商行經營范圍為零售農機配件、五金等,其注冊資本為10萬元,平時該商行賬戶資金收支總額約在2∞萬元,但該商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分別收到來自××投資公司的轉賬收入共計850萬元;5月20日,該商行將550萬元轉賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來自××投資公司轉入資 11 金1000萬元,6月4日、8日、11日該商行分別支取現金3筆,共計100萬元;6月5日、7日、9日、11日轉出資金4筆,共計900萬元。請問××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型?(ACE)A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出,與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B.頻繁收付現金,且交易金額接近或超過大額交易標準

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款 D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,短期內出現大量資金收付 E.平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付

32.2006年2月,在××銀行發現一個新客戶名稱為××農副產品公司,經常性地收取來自外地單位匯款,然后將資金分別多次以現金形式取走,累計資金交易量非常大,該公司開戶以后,從2006年2月10日到2月19日,該賬戶轉入資金5筆,合計1000萬元,支取現金50筆,合計950萬元,匯款單位均不同,多是貿易公司等。經該行調查,這是經營范圍為收購農副產品的公司,只有一名員工,真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的o但這家農副產品公司經營面積約20平方米,工商注冊為有限責任公司,注冊資金50萬元,平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?(AD)A.短期內資金集中轉入、分散支取,與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符 B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款 C.頻繁支取大額現金,違反現金管理辦法 D.經營規模小,與資金交易量不相稱

33.某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍,短期內款項分別通過網銀及現金形式存入,筆數極多,存入款項短期內以現金方式提出,提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶O請問該客戶的交易有哪些可疑點?(AB)A.客戶交易行為可疑,明顯規避銀行或有關部門監管

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付

C.單位客戶短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的匯款或自然人客戶短期內頻繁地收取單位匯款

D.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易報告標準限額的交易 34.某投資顧問有限公司,注冊資本金為1∞萬元,經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2∞7年5月9日至5月16日,資金交易高達1.26億元,主要是A證券營業部集中 12 轉入2筆共5200萬元,然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆9∞萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?(AC)A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出,與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付交易

35.數據報送基本流程包括(ABCD)。A.數據抽取 B.生成報文和數據包

C.登錄報送系統完成報送 D.查看回執并進行出錯處理

36.可疑交易報告報文按照使用的業務場景分為哪幾個子類?(ABCDE)A.正常報文 B.補報報文

C.重發報文 D.補正報文 E糾錯報文 37.哪些可疑報文應打包為可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重發報文 B.可疑補報報文 C.可疑糾錯報文 D.可疑補正報文

38.有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關的可疑交易報告,按規定通過反洗錢監管交互平臺向中國人民銀行當地分支機構報告,報告包括(ABCD)。A.基本情況 B.逐筆明細信息 C.分析報告 D.其他資料

39.根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規定,恐怖融資的表現形式包括(ABCD)。A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產

B.以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪 c.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產 D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產 40.從融資目的來劃分,恐怖融資的表現形式分為(CD)。A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B.主體為他人或其他組織的融資行為 C資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為

D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為 41.以下說法正確的有(AC)。

A只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產,都屬于恐怖融資范疇

B.只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產,才屬于恐怖融資范疇。客戶不是恐怖組織或恐怖分子,就不會涉嫌恐怖融資

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身,還是其他人或組織,只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪,則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資范疇

D.該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施,就不應將其確定為恐怖融資行為 42.金融機構對于以下哪些情形應進行報告?(ABCD)A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的 B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

43.金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的,應進行報告?(ABCD)A.與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 44.涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析?(ABCD)A.賬戶及存取款特征 B.電子匯兌特征 C.行為異常表現 D.敏感國家或地區

45.金融機構如發現或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議及第1373號決議(簡稱涉恐決議)名單,應(AB)。A.按規定報送可疑交易報告

B.同時應立即采取相應的交易限制措施

C.并于5日內將有關情況報告中國人民銀行總行 D.采取適當方式告知客戶

46.中國人民銀行開展反洗錢非現場監管工作的意義包括(ABCD)。A健全監管信息檔案 B.有效評估洗錢風險 C.指導現場檢查,實現持續有效監管 D.幫助銀行合理分配洗錢風險管理成本 47.反洗錢非現場監管的步驟包括(ABCD)。

A.信息收集 B.信息分析評估 C.非現場監管措施 D.信息歸檔 48.數據報表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.報送機構的總行機構代碼 B.數據來源和類型 C.業務數據年度 D.報表類型

49.反洗錢非現場監管數據報表包括(ABCD)。A.金融機構反洗錢內部控制制度建設情況報表

眩金融機構協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況報表 C.金融機構可疑交易報告情況報表

D.金融機構客戶身份識別情況(重新識別客戶)報表

50.《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“通過第三方識別數”不指由(ABD)識別的。A公安機關 B.工商管理部門 C.保險經紀公司 D.代理行

51.《金融機構協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統計表》中的“其他了機關”不含(CD)。A.各省金融辦 B.海關 C.公安機關 D.中國人民銀行 52.反洗錢培訓對象包括(ABCD)。A.新員工 B.一線人員 C.中高級管理人員 D.反洗錢崗位人員

53.反洗錢崗位人員包括(ABCD)。A.反洗錢工作負責人B.反洗錢合規官 C.反洗錢合規專員D.反洗錢情報專員

54.反洗錢培訓內容包括(ABCD)。A.基礎知識 B.法律法規培訓

C.業務操作 D.法律、財會等綜合性知識培訓 55.以下說法正確的是(ABD)。

A.為了保護銀行良好的聲譽,承擔應有的社會責任,各銀行應開展反洗錢宣傳 工作E B.銀行應在分析本機構洗錢風險點的基礎上,制訂有針對性的宣傳計劃 c.銀行地區分支機構不必自行制訂宣傳計劃

D.反洗錢宣傳應區分對象的不同,采取內部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式 56.以下說法正確的是(BCD)。

A.反洗錢宣傳只針對一般員工,與中高級領導層無關 B.宣傳方式可靈活多樣

C.對中高級領導層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規、中外反洗錢監管處罰實例等 D.對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊、利用銀行內部辦公網絡或信息網絡、內部刊物等方式開展宣傳

57.以下哪些說法是正確的?(ABC)A.反洗錢現場檢查是反洗錢行政主管部門通過進駐被查單位辦公場所,運用一系列檢查手段,監督被查單位執行國家反洗錢法律制度、預防洗錢的一種常用監管方式 B.中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢現場檢查

C.中國人民銀行總行授權省級以上分支機構對其轄區內的金融機構總部開展反洗錢日常監管工作,包括履行反洗錢現場檢查職責

D.中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢行政處罰 58.反洗錢全面檢查的內容應包括(ABCDE)。A.內部控制體系建設情況 B.客戶身份識別工作情況

C.客戶身份資料和交易記錄保存情況 D.大額交易和可疑交易報告制度執行情況 E.宣傳培訓情況、內部審計情況 59.反洗錢現場檢查方式包括(ABCD)。

A.查閱資料 B.詢問 C.現場測試 D.數據篩選 60.現場檢查準備階段的配合措施包括(ABC)。

A.按照通知書的要求,組織開展被查業務時間段內執行反洗錢法規情況的自查活動,并在規定時限內提交書面自查報告

B.嚴格按要求提取被查業務時間段內的客戶信息數據及交易數據,并在規定時間內提交給檢查組 C.準備好與反洗錢檢查相關的制度、文件和會計憑證等資料,以備檢查組現場作業時調閱 D.被查單位負責人對《現場檢查會談紀要》簽字確認

61.被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下方面進行配合(ABCD).A.提供必要的工作條件 B.配合進行現場會談

C.及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 D.做好檢查保密工作

62.根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定,金融機構有下列行為之一的,由中國人民銀行總行及地(市)以上分支機構責令限期改正;情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責人員,處一萬元以上五萬元以下的罰款(ABC)。A.違反保密規定,泄露有關信息的 B.故意提供虛假材料

C.拒絕、阻礙反洗錢檢查的 D.未指定專人聯絡現場檢查事項的 63.實施現場調查時,調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料(ABCD)。A.賬戶信息,包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料 B.交易記錄,包括被調查對象在金融機構進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證 c.其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料 D.其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料 64.關于反洗錢調查中的封存措施,以下說法錯誤的是(BD)。

A.調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存 B.封存期間,銀行也可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C.調查人員封存文件、資料時,應當會同在場的銀行工作人員查點清楚,當場開列《反洗錢調查封存清單》 D.調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描 65.對以下臨時凍結措施說法正確的有(ABCD)。

A.客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的,銀行應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告

B.中國人民銀行當地分支機構接到銀行報告后,應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案 C.臨時凍結期限為48小時,自銀行接到《臨時凍結通知書》之時起計算' D.銀行解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知

66.配合開展反洗錢調查所得到的信息可以用做(BCD)。A.建立反洗錢檢查檔案庫 B.建立案件線索檔案庫 C.客戶身份的重新識別 D.發現反洗錢工作中的合規風險

67.以下對保密要求說法正確的有(ACD)。

A.反洗錢調查涉及的部門多,環節多,泄密的風險大,因此,銀行在配合反洗錢調查時應高度重視保密工作

B.對反洗錢調查相關內容的保密工作屬于金融機構內部工作要求,不涉及違反國家法律問題 C.如果在配合調查過程中被洗錢分子知曉有關信息,他們將會改變洗錢活動的地點和方式,或暫時停止洗錢活動,導致洗錢案件線索中斷,甚至重要證據的滅失,嚴重的還會影響到相關人員的人身安危 D.向客戶泄露反洗錢調查事項屬于嚴重違法犯罪行為,這會嚴重影響監管機構預防、監控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性,還可能使銀行和相關工作人員面臨因配合調查工作泄密帶來的法律風險

第一章(一)判斷改錯題

1.銀行從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內部控制負有責任。（正確）

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內部控制環境的關鍵因素之一。（正確）

3.反洗錢內部控制可脫離銀行的基本框架單獨發揮作用。（錯誤）

4.反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道,保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（正確）

5.反洗錢內部控制制度應當具有權威性,任何人不得擁有不受內部控制約束的權利。（正確）6.反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度的制定和執行部門。（錯誤）7.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查,以及時發現客戶是否被列入制裁名單或“外國政要” 19 名單。（正確）

8.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容,銀行可根據自身情況決定是否開展此項工作。（錯誤）9.客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作,互相獨立而不聯系,在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯誤）

10.只要系統中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行,而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（錯誤）

11.反洗錢內部審計是銀行及時發現和糾正反洗錢工作存在問題,防范合規風險的有效手段和保障措施。（正確）

12.對配合中國人民銀行進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（正確）13.銀行反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責。（錯誤）

14.銀行未按規定建立反洗錢內部控制制度且情節嚴重的,其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）

(二)不定項選擇題

1.控制環境是反洗錢內部控制框架中不可缺少的要素之一,具體來講主要包括哪?(ABCDE)A.員工的專業能力 B.員工的職業操守 C.員工的誠信程度 D.領導層對內部控制重要性的認識和態度 E.領導層對管理內部控制制度采取的措施

2.銀行建立配合反洗錢調查制度應當明確（ABCD)。

A.組織管理和工作流程B.賬戶監控措施C.保密規定D.資料保存 3.反洗錢內部審計包括哪些環節?(ABCD)A.檢查發現問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責任認定 4.關于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正確的是(AD)。A.培訓對象應包括高級管理層 B.只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C.反洗錢操作人員才應接受培訓,高級管理層不接觸具體業務不需要培訓 D.反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 5.以下說法正確的是(ABD)。

A.銀行應將反洗錢工作納入本單位的業績考核范圍 B.銀行可考慮對反洗錢工作定期進行評估

C.銀行反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責 D.反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事、件的處理以及保密責任制等相關要求

第二章

(一)判斷改錯題

1.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（正確）

2.自然人客戶的住所地與經常居住地不一致的,銀行應將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進行登記。（錯誤）

3.法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息o（正確）4.在與客戶的業務關系存續期間,銀行應當采取持續的客戶身份識別措施。當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時,銀行應重新識別客戶身份,及時調整其風險等級分類,以確認其身份和有關交易是否可疑。（正確）

5.銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的,應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯誤）

6.在與客戶建立金融業務關系,或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時,銀行應當進行客戶身份識別。（正確）

7.單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。（正確）

8.銀行提供保管箱業務時,僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（錯誤）

9.對公人民幣存款類業務的識別工作主體只包括銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人。（錯誤）10.為客戶開立對公外匯賬戶,銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記,若未登記或登記的信息與實際情況不一致的,不得為客戶開立賬戶o（正確）11.銀行為個人開戶時,應通過身份證聯網核查系統查詢其身份證信息,如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的,應考慮拒絕為該客戶辦理業務。（正確）

12.如果客戶為外國政要,金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。（正確）

13.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實際控制人;二是未被客戶披露,但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員(被代理人除外)。（正 21 確）

14.違反客戶身份識別有關規定致使洗錢后果發生的,銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款,直接責任人員可最高被處罰50萬元。（正確）

15.客戶先前提交的身份證明文件已過有效期,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,銀行無權中止為客戶辦理業務。（錯誤）(二)不定項選擇題 ABCD 1.法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括(ABCD)。A.客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼

B.可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C.控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限 D.法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。2.客戶身份識別的含義包括(ABCD)。A.了解客戶本人的真實身份 B.了解客戶的交易目的和交易性質 C.了解客戶的資金來源和用途

D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 3.客戶身份識別的基本原則有(ABCD)。A真實性 B.有效性 C.完整性 D.持續性

4.銀行與境外機構建立代理行或者類似業務關系時,應當采取的客戶身份識別措施包括:（ABCD）A.充分收集有關境外金融機構的信息 B.評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況

C.評估境外金融機構反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D.以書面方式明確本銀行與境外金融機構在客戶身份識別方面的職責

5.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,對于高風險客戶、高風險賬戶持有人,應了解(ABCD)等信息。

A.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.資金來源

C.資金用途

D.經濟狀況或者經營狀況

6.客戶身份識別中的禁止性要求是指,銀行不得為身份不明的客戶(ABCD)o A.提供服務 B.與其進行交易 C.開立匿名賬戶 D.開立假名賬戶

7.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指,銀行利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時,應采用如下哪些手段識別客戶身份?(ABC)A.實行嚴格的身份認證措施 B.采取相應的技術保障手段 C.強化內部管理程序 D.弱化內部管理程序

8.客戶身份識別中的保密性要求是指,銀行應(ABCD)。A.保護商業秘密 B.保護個人隱私

C.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

9.銀行應采取合理方式確認代理關系的存在,在按照有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時,應當對代理人采取哪些措施進行識別?(AC)A.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B.要求代理人出具經公證的委托代理書

C.登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 D.登記代理人所在工作單位和地址

10.對私客戶開立賬戶,銀行應核對的客戶身份證明文件包括(AB)。A.中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B.16歲以下公民應有監護人代理開戶,出具代理人身份證及使用人戶口簿 C.中國公民16歲以上出示戶口簿 D.16歲以下公民出示臨時身份證

11.境外對私客戶開立賬戶時,銀行應核對的身份證明文件包括(ABCD)o A.華僑出具中國護照

B.香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證

C.臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D.外國公民出具護照或外國人永久居留證,或者國家法律、法規及有關文件規定的其他有效證件 12.為境內對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系的,若有代理人,需要提供的客戶身份證明文件包括(AB)。A.合法有效的授權委托書 B.代理人的有效身份證件 C.合法有效的合同書 D.代理人的資質證明

13.某國總統要求在某銀行開立外幣賬戶時,金融機構應采取哪些客戶身份識別措施?(ACDE)A.應當經高級管理層的批準 B.應當報告中國人民銀行

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D.登記客戶身份基本信息

E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

14.一次性金融服務是指,為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供(ACD)等一次性金融服務。A.現金匯款 B.現金存款 C.現鈔兌換 D.票據兌付

15.銀行應對下列(ABCD)交易金額的一次性金融服務進行客戶身份識別o A.單筆人民幣1萬元以上 B.單筆人民幣10萬元以上 C.單筆外匯等值1000美元以上 D.單筆外匯等值10000美元以上 16.一次性金融服務識別要點包括(ABCD)A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件= 17.商業銀行為非本行客戶將5000美元現鈔兌換成英鎊時,應當識別客戶身份,并采取以下哪些措施?(ABCE)24 A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.登記客戶身份基本信息

C.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.如果客戶為外國政要,應當經高級管理層的批準 E了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

18.商業銀行為客戶提供哪種服務時,應當識別客戶身份,并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件?(B)A.將3000美元現鈔結匯入客戶的人民幣賬戶 B.為非本行客戶兌換1000美元現鈔 C.張三轉賬18萬元到李四賬戶 D.提取現金6萬元

19.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為(ABCD)o A.銀行營業網點經辦人員 B.客戶經理 C.經營部門負責人 D.其他相關業務人員

20.申請開立基本存款賬戶的,銀行應按照客戶性質和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.企業法人,應出其企業法人營業執照、企業組織機構代碼證正本 B.非法人企業,應出具企業營業執照、企業組織機構代碼證正本

C.機關和實行預算管理的事業單位,應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預算管理的事業單位,應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書 21.重新識別客戶身份后,對于客戶洗錢風險等級,銀行應(C)。A.不必調整客戶洗錢風險等級 B.定期調整客戶洗錢風險等級 C.及時調整客戶洗錢風險等級

D.下一次辦理業務時調整客戶洗錢風險等級

22.對資本項目外匯賬戶使用的合規性方面,銀行應審查(ABCD)。A.外匯資本金賬戶的資金貸方發生額是否超過規定的最高限額

B.資產存量變現外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉讓現有資產收入的外匯 C.資產存量變現外匯賬戶的支出是否為經批準的用途

D.B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯,支出為用于買賣股票

23.對于國際結算業務,銀行應(ACD)。A.受理并審核客戶提交的書面委托和相關文件 B.不審查業務的貿易背景、客戶及其交易對手情況 C.審查業務的貿易背景情況 D.審核客戶及其交易對手

24.申請開立一般存款賬戶,銀行應按照客戶性質和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款需要,應出具借款合同 D.存款人因其他結算需要,應出具有關證明

25.申請開立專用存款賬戶,銀行應按照客戶性質和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金,應出具主管部門批文

D.財政預算外資金,應出具財政部門的證明 26.開立外匯經常項目賬戶時應注意(ABCDE)。

A.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件 B.了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人 C.了解客戶業務、主要交易對手及所在國風險

D.通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記

E.登記的信息與實際情況不一致的,不得為其辦理開戶手續,同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續

27.開立外匯資本項目賬戶時應注意(ABCD)。

A.要求客戶提供企業法定代表人(或單位負責人)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件,如企業法定代表人(或單位負責人)為中國公民,須聯網核查其身份證

B.授權他人辦理的,還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件,并通過聯網核查代理人身份證 26 件

C.了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人,了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的 D.銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對,二者相一致的,可為其開立資本項目外匯賬戶

28.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時,銀行應該注意以下幾點(ABCD)o A.要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件,通過身份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息

B.授權他人辦理的,應采取合理方式確認代理關系的存在 C.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 29.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時,銀行應重點關注(ABC)。A.大額現金開戶 B.異常開戶

C.存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、收入情況是否相符 D.一般存款賬戶

30.銀行營業網點在審核個人身份證件后,可拒絕為該客戶辦理相關業務的情形包括(ABC)。A.無法判斷身份證件真實性

B.聯網核查身份證時,客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發機關中一項或多項核對不一致

C.能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件 D.客戶提供了真實有效的身份證件 31.開立個人外匯賬戶的識別主體(ABCD)。A.銀行營業網點經辦人員 B.客戶經理 C.經營部門負責人 D.國際業務結算人員

32.銀行在開立資本項目賬戶時應注意審核(ABCD)。

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外技資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的,是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D.境外個人購買境內商品房,是否符合自用原則 33.審核對公貸款客戶真實身份的方式有(ABCD)A.審核營業執照、國地稅登記證等證明文件和資料

B.到工商管理部門、稅務部門等相關部門查詢客戶身份信息和資料 C.登門拜訪客戶、實地查看 D.電話核實

34.銀行在外匯貸款業務關系存續期間應重點開展以下哪些工作?(ACD)A.核實貸款客戶真實身份 B.貸前調查 C.貸后關注

D.發現并報告客戶可疑交易

35.銀行在為客戶辦理信貸業務時,應核實客戶的真實身份,應采取哪些措施?(ABCD)A.審核相關證明文件和資料

B.到相關部門查詢客戶身份信息和資料尹 C.實地查看

D.了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36.銀行對貸款個人客戶的身份識別中,要通過了解(ABCD),審核個人客戶的貸款目的和性質。A.借款人信用狀況

B.借款人有無重大不良信用記錄 C.抵押物與貸款個人的真實權屬關系 D.客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力

37.網上銀行客戶受理行負責審查客戶的注冊資格及提供資料的(BC)o A.簡潔性 B.真實性 C.完整性 D.必要性

38.個人客戶辦理網上銀行時,銀行營業網點經辦人員應(ABCD)。A.審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請 B.檢測注冊賬戶憑證原件(銀行卡或存折等)的真實性

C.在電子銀行系統對客戶的賬戶資料與身份證件進行一致性驗證 D.通過刷卡(或存折)驗證磁道信息和密碼

39.銀行在辦理匯入匯款業務時,如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和(B)三項信息中任何一項缺失的,應要求境外機構補充。A.匯款人工作單位 B.匯款人住所 c.匯款行地址 D.匯款人身份證明文件

40.在辦理匯入匯款業務時,銀行發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失,若境外機構屬于加入FAW的國家(地區),或雖未加入但承諾嚴格執行FATF有關反洗錢及反恐怖融資標準的國家(地區),銀行(A)A.可不必要求其補充缺失信息,而直接登記替代性信息 B.應要求境外機構補充匯款人姓名或者名稱 C.應要求境外機構補充匯款人賬號 D.應要求境外機構補充匯款人住所 41.匯出匯款業務環節,銀行應登記(ABC)。A.匯款人的姓名或者名稱 B.匯款人賬號、住所 C.收款人的姓名、住所 D.匯款銀行的地址

42.對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元(含)的現金存取,銀行應(ABD)。A.核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件 B.若是身份證,可通過聯網核查無誤后支付

C.如為代辦,可只審核代理人身份,不必審核被代理人身份 D.如為代辦,應同時審核代理人和被代理人身份

43.對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的,銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章(B)的為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。A.《外匯業務審批表》 B.《提取外幣現鈔備案表》 C.《外匯申報單》 D.《涉外收入申報單(對私)》

44.銀行辦理自然人境外匯入款業務,應在匯兌憑證或者相關信息系統中登記(AB)等信息。A收款人的姓名、賬號、住所 B.匯款人的姓名、住所 C.匯款銀行的名稱和地址 D.匯款人職業、工作單位

45.利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務時,銀行應實行嚴格的(D)措施,采取相應的技術保障手段,識別客戶身份。

A.客戶回訪 B.資料保存 C.實地調查 D.身份認證

46.在非面對面業務中發現某賬戶資金往來存在可疑的,銀行應及時調整其客戶風險等級分類并(C)。A.加強身份識別措施強度 B.終止交易 C.報告客戶可疑交易行為 D.拒絕交易

47.對公人民幣存款賬戶業務關系終止,銷戶前客戶身份識別要點有(ABCD)。A.開戶銀行須與客戶核對賬戶余額,收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證

B.若該賬戶為一直關注的賬戶,銀行營業網點應在完成銷戶的同時,向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況,以履行可疑交易持續監控職責

C.一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶,開戶銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續,逾期視同自愿銷戶

D.對先前獲得的客戶身份資料不完整的,要求客戶補充完整;對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的,要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件

48.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定,銀行在與客戶的業務存續期間,應當采取(C)客戶身份識別措施。

A.一次性的 B.間隔的 C.持續的 D.定期的

49.客戶先前提交身份證明文件已過有效期,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,銀行有權(B)。

A.繼續為客戶辦理業務 B.中止為客戶辦理業務 C.有權更新資料 D.有權上報交易 50.下列哪種情況出現時,應重新識別客戶?(ABD)A.客戶行為異常 B.客戶有洗錢嫌疑 C.客戶提出銷戶

D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點

51.銀行在采取持續的客戶身份識別措施時,應關注哪些情況?(ABCD)A.客戶及其日常經營活動 B.客戶辦理結算情況 C.客戶買賣外匯情況 D.客戶開銷戶情況

52.客戶要求變更有關信息的,應重新識別客戶身份,有關信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類

C.身份證件號碼 D.注冊資本 E.法定代表人

53.銀行對先前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點的,應重新識別客戶 身份。

A.真實性 B.統一性 C.有效性 D.完整性 54.銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意(ACD)。

A.對銀行關注的賬戶出現大額取現銷戶的,須考慮提交可疑交易報告并注明取現銷戶 B.對大額轉賬銷戶的,在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C.對由代理人辦理銷戶的,應核對代理人的有效身份證件,有效身份證件如為身份證,應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查

D.銷戶后,銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

55.人民幣貸款類業務終止環節,客戶身份識別要點有(ABC)。

A.對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的,銀行應調查其還款資金來源,是否存在可疑情況

B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的,銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系

C.由其他單位或他人代辦分期還款的,應注意其資金來源是否合法 D.銷戶后,銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

56.外匯貸款類業務終止環節,客戶身份識別要點有(ACD)。

A.對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的,銀行應調查其還款資金來源,是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的,與借款人資產狀況不符的,銀行應深入調查

B.無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的,都只審核法人代表身份證明文件的真實性 C.其相應的外匯貸款業務是否結清

D.銷戶后,銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

57.銀行未按規定履行客戶身份識別義務的法律責任包括(ACD)A.由中國人民銀行總行或地(市)以上分支機構責令改正 B.情節嚴重的,處1萬元以上5萬元以下罰款

C.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處1萬元以上5萬元以下罰款

D.致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的,中國人民銀行可以建議有關金融監管機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

第三章

(一)判斷改錯題

1.銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準。（正確）

2.銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業;與武器有關的行業;房地產行業;現金業務等。（錯誤）

3.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。（錯誤）

4.銀行對確認為禁止類的客戶,原則上應拒絕建立業務關系,對于已有客戶被確認為禁止類客戶的,應立即全面停辦業務并按規定進行報告。（正確）(二)不定項選擇題

1.客戶洗錢風險分類管理目標包括(ACD)A.全面、真實、動態地掌控本機構客戶洗錢風險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發現可疑線索,有效控制洗錢風險 D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據 2.客戶洗錢風險分類管理的必要性包括(BC)。A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C.客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 D.客戶洗錢風險分類是額外要求

3.銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作,必須有相應的(ABCD)支持。A.管理制度和工作制度 B.分類參數體系 C.評估計量體系 D.系統控制體系 4.客戶洗錢風險等級分類的原則包括(ABCD)。A.全面性 B.定性與定量相結合

C.持續性 D.保密性

5.銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的(ABCD)等各類因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類。A.地域、行業 B.身份、國籍 C.交易目的 D.交易特征 6.為確?？蛻粝村X風險分類的客觀性和準確性,銀行應(BD)。A.對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理 B.對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理 C不管影響因素如何變化也不必調整等級分類 D.根據影響因素的變化隨時調整等級分類 7.客戶洗錢風險分類標準(ABCD)。A.屬于銀行內部保密信息 B.直接關系到客戶風險分類 c.需要對客戶嚴格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施 8.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標通常包括(ABCD)。

A.國家或地區因素 B.行業因素 C.業務因素 D.客戶因素

9.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區因素通常包括但不限于(ABCD)。A.金融行動特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區 B.被聯合國、美國財政部海外資產控制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的國主家或地區 C.毒品販賣活動猖獗的國家或地區 D.欺詐或腐敗猖獗的國家或地區

10.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中,以下哪些說法是正確的?(ABC)A.客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C.企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等因素

D.被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 11.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?(ABCD)A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B.被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C.已經或正在接受行政或司法調查的客戶 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12.以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?(ACD)A.其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B.長期存在大額交易的客戶

C.與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D.股權結構過于復雜,使實際受益人難以辨認的客戶

13.銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于(ABCD)A.自助業務或電子銀行業務 B.現金業務 C.代理業務或無記名業務 D.跨境匯兌業務 14.對正常類客戶采取標準型盡職調查措施包括(ABCD)。

A.按照本機構客戶身份識別的一般措施處理,審核客戶身份證明文件和資料等,并按照正常業務處理程序進行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核,并根據審核結果更新客戶身份信息資料,調整客戶洗錢風險等級

C.在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形,應及時作出身份資料的審核,并調整風險等級 D.正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況,銀行應當立即采取加強型盡職調查措施,重新對客戶洗錢風險進行全面評估,及時調增客戶洗錢風險等級,若核查后確認為有可疑的,應報告可疑交易

15.對關注類客戶,應在標準型盡職調查措施基礎上視情況采取如下加強型措施(ABCD)o A.在關注客戶的業務關系存續期間,應當了解客戶的資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息,關注客戶的金融交易活動

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核,并根據審核結果更新客戶身份信息資料,調整客戶洗錢風險等級

C.定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確定,但應高于對正常類客戶的審核頻率

D.關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況,重新對客戶洗錢風險進行全面評估,及時調增客戶洗錢風險等級,確認為可疑的,應及時報告可疑交易 16.對可疑類客戶采取的風險控制措施包括(BCD)。

A.與可疑類客戶建立業務關系時,應當采取標準型盡取調查措施識別客戶身份,并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B.在可疑類客戶的業務關系存續期間,應當全面了解客戶的信息,加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C.對于可疑類客戶,銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核,審核頻率應高于關注類客戶,并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易,應持續進行報告

第四章

(一)判斷改錯題: 1.客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯誤）

2.按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規定,金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。（正確）

3.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動,且反洗錢調查工作在最低保存期屆滿時仍未結束的,銀行應將其保存至反洗錢調查工作結束。（正確）4.銀行破產或者解散時,可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（錯誤）

5.銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據,便于反洗錢調查、偵查和監督管理,杜絕非法修改客戶資料。（正確）(二)不定項選擇題:1L 1.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(BCD)。

A.建立相關制度原則 B.完整真實原則 C.安全保存原則 D.從嚴原則

2.銀行應當保存的交易記錄包括關于匯款、轉賬、存取款、貸款、兌換、結算、掛失等每筆交易的(ABC)以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。A.數據信息 B.業務憑證 c.賬簿 D.協議 3.以下說法正確的是(ACD)。

A.銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B.同一介質上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的,應按最短期限保存

C.銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄,情節嚴重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D.銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的,可被責令停業整頓或吊銷經營許可證。

4.以下關于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施,說法錯誤的有(BC)?！笰銀行應采取多介質備份與異地備份相結合的方式進行保存

B.系統數據庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內容應備份到另一系統數據庫中 C.反洗錢檔案不允許對外調閱 D.應銷毀處理的檔案須經主管領導審批 5.以下說法正確的有(ABD)。

A.按照保存介質不同,保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質

B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度,做到防霉、防蛙、防火 C.檔案銷毀時,可由一人負責現場監銷 D.借閱檔案要按規定辦理登記手續

第五章

(一)判斷改錯題

1.對于從本機構業務系統中抽取出的可疑交易報告,應直接上報,不需進行人工復核。（錯誤）2.如果全部報文都收到了正確回執,則本次報送成功結束;如果存在錯誤回執或補正回執,則應根據回執提示更正錯誤,再使用指定的報文進行處理。（正確）

3.大額交易報告報文按照使用的業務場景分為6個子類,比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（正確）

4.對于大額交易報告,大額正常報文應打包為大額特殊包,其他五類大額報文應打包為大額正常包。（錯誤）

5.數據特殊包內必須打包同一類型的報文,大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內。（正確）

6.大額包內不能打可疑報文,可疑包也不能打大額報文。（正確）(二)不定項選擇題

1.中國人民銀行設立(B),負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

A.反洗錢局 B.中國反洗錢監測分析中心 C.保衛局 D.分支機構

2.在實踐中,為了及時開展反洗錢調查,金融機構有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的交易或者客戶,金融機構應當同時報告(C)。A公安機關 B.金融機構上一級機構

C.中國人民銀行當地分支機構 D.金融機構總部

3.金融機構判斷該線索涉嫌犯罪,為及時有效地阻止和打擊犯罪,應當及時以書面形式向(D)報告,并同時報中國人民銀行當地分支機構,以便協助公安機關開展偵查工作。A.金融機構上一級機構 B.金融機構總部

C.中國銀行業監督管理委員會 D.當地公安機關

4.(A)對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督、檢查。A.中國人民銀行及其分支機構 B.中國反洗錢監測分析中心 C.公安機關

D.中國銀行業監督管理委員會

5.客戶與證券公司進行金融交易,通過銀行賬戶劃轉款項的,由(D)向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

A.證券公司 B.證券公司和銀行各自 C.證券公司和客戶各自 D.銀行

6.客戶通過在境內銀行開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易,由(D)報告o A.收單行 B.辦理業務的金融機構 C.付款行 D.開立賬戶的銀行或者發卡行 7.客戶通過境外銀行卡發生的大額交易,由(A)報告。A.收單行 B.辦理業務的金融機構 c.付款行 D.開立賬戶的銀行或者發卡行 8.客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易,由(B)報告。A.收單行 B.辦理業務的金融機構 C.付款行 D.開立賬戶的銀行或者發卡行

9.《中華人民共和國反洗錢法》第六條規定,(A)依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護。A.履行反洗錢義務的機構及其工作人員 B.中國反洗錢監測分析中心

C.客戶 D.第三方

10.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,銀行應當通過(B)向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。A.銀行總部指定的一個機構

B.銀行總部或者由總部指定的一個機構 C.銀行各省級分支機構D.銀行的任一分支機構

11.交易報告制度是指金融機構等承擔反洗錢義務的機構將其在業務經營過程中經辦的()或(BD)報告給中國人民銀行的制度。A.全部金融交易信息

B.超過規定金額以上金融交易信息 C.規定金額以下的金融交易信息 D.有洗錢嫌疑的金融交易信息

12.金融機構等承擔反洗錢義務的機構報送的交易報告包括(AB)和()兩類 A.大額交易報告 B.可疑交易報告 C.現金流量報告 D.資產負債報告 13.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金額、頻率、流向、性質等方面存在異常 B.交易與客戶身份不符 C.交易與經營性質不符 D.交易超過規定金額

14.我國關于大額交易和可疑交易報告制度的規定,主要體現在以下哪些法律規章中?(ABCD)A《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

15.根據我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規章規定,承擔大額交易手和可疑交易報告義務的主體是金融機構,其中銀行業金融機構包括(ABCD)。A.商業銀行 B.城市信用合作社及農村信用合作社 C.郵政儲匯機構 D.政策性銀行

16.單筆或者當日累計人民幣交易(C)元以上或者外幣交易等值()美元以上的現金繳存、現金支取、現金 38 結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支,銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A.5萬,5000 B.10萬,1萬 C.20萬,1萬 D.50萬,5萬: 17.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值(D)美元以上的款項劃轉,銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A.20萬,2萬 B.50萬,5萬 C.100萬,10萬 D.200萬,20萬A 18.自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值(B)美元以上的款項劃轉,銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告o A.20萬,5萬 B.50萬,10萬 C.100萬,20萬 D.200萬,30萬

19.交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值(C)美元以上的跨境交易,銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告o A.1000 B.500O C.10000 D.20000 20.銀行對符合規定條件的大額交易,如未發現該交易可疑的,可以不報告。以下不屬于規定條件的是(D)。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一銀行開立的同一戶、名下的另一賬戶內的定期存款

B.銀行內部調撥資金

C.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付

D.個體工商戶50萬元大額現金存取

21.下列交易的發生額都在200萬元以上,哪一種屬于大額交易報告的范圍?(D)A.國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易 B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規定,單筆或者當日累計達到規定金額的,應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中,累i計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計計算,對其正確的理解是(D)。

A.應將某一賬戶發生的交易累計計算

B.應將某一客戶在不同銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算 C.應將某一客戶在同一銀行的同一營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算 D.應將某一客戶在同一銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算 23.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A.個人當天存款1萬美元 B.個人當天轉賬8萬美元 C.個人當天取款5萬港元 D.個人當天轉賬20萬港元 24.下列哪種大額交易,銀行可以不報告?(D)A.證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金,與其實際經營情況不符 B.證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C.保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保 D.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

25.對符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法〉第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應如何處理?(BC)A.僅利用技術手段篩選后直接上報

B.除利用技術手段篩選后,還應審查交易背景、目的和性質 C.對于有合理理由排除疑點的交易,不能作為可疑交易上報

D.對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶,也應作為可疑交易上報

26.中國反洗錢監測分析中心發現銀行報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的,可以向提交報告的銀行發出補正通知,銀行應在接到補正通知的(B)個工作日內補正。A.3 B.5 C.7 D.10 27.銀行應當將可疑交易報其總部,由銀行總部或者由總部指定的一個機構,在可疑交易發生后的(D)個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的,其報告方式由中國人民銀行另行確定。A.3 B.5 C.7 D.1O 28.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定,可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,并在短期內發生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指(B)。A.一年以上,3個工作日 B.一年以上,10個工作日 C.三年以上,3個工作日 D.三年以上,10個工作日

29.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,銀行應當提交(C)報告。A.大額交易 B.可疑交易

C.大額交易、可疑交易 D.綜合報告

30.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定,“可疑交易發生后的10個工作日”是指(D)。A.構成可疑交易的交易發生之日起計算 B.銀行人員發現可疑交易之日起計算

C.銀行的總部或者指定機構收到其分支機構之日起計算 D.構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

31.《銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指(A)。A.交易行為營業日每天發生3次以上,或者營業日每天發生持續3天以上 B.交易行為營業日每天發生5次以上 C.交易行為營業日每天發生,且持續5天以上 D.交易行為營業日每天發生,且持續7天以上 32.下列交易不屬于銀行可疑交易報告范圍的是(C)。

A.證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金,與其實際經營情況不符

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付

C.客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由

D.客戶要求進行本外幣問的掉期業務,而其資金的來源和用途可疑

33.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,以下說法正確的是(C)。A.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的,銀行應當報告 B.自然人銀行賬戶一次性大額存取現金,銀行應當報告

C.自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的,銀行應當報告 D.自然人經常存入境外開立的旅行支票的,銀行應當報告 34.請說出下面情況符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,該面包店為個人經營,經營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來,該賬戶交易極為頻繁,幾乎每天都有交易發生。交易規律是,每天從同一個貿易公司匯入幾筆資金后,立即提現或轉賬付出,提現交易的金額均接近10萬元,賬戶的余額通常很小。經統計,2007年該賬戶共轉賬收入101筆,金額27346894.67元;提現79筆,金額12848900元,轉賬付出109筆,金額 41 17692620元;全年無1筆存入現金交易。在79筆提現交易中,金額為1998∞元的交易多達59筆。A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

c.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現金且情形可疑

35.S市某餐廳于2∞6年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶,該餐廳為個體工商戶,經營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來,該單位賬戶每日發生額平均在10000元。2006年12月,該賬戶交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月發生資金收付交易累計1.56億元,且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位,款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(BC)A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款;c.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常筆資金流入,且短期內出現大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現金且情形可疑

36.某銀行發現一個可疑現象,A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶,6月5日,A客戶在其本人賬戶存入50萬元,并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元,合計存入400萬元現金。6月11日,該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶,并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶,然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?(CD)A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C.沒有正常原因的開立多個賬戶,且銷戶前發生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現金且情形可疑

37.A銀行向中國人民銀行當地分支機構報告一起可疑交易,某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證,聲稱這些人均為本公司員工,要求開立工資卡。銀行經審核后確認這些身份證均為真實身份證, 42 并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日,這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元,合計75000美元,并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現后存入其本人賬戶o請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準 B.多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款,其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作 C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付、D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付

38.××商行經營范圍為零售農機配件、五金等,其注冊資本為10萬元,平時該商行賬戶資金收支總額約在2∞萬元,但該商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分別收到來自××投資公司的轉賬收入共計850萬元;5月20日,該商行將550萬元轉賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來自××投資公司轉入資金1000萬元,6月4日、8日、11日該商行分別支取現金3筆,共計100萬元;6月5日、7日、9日、11日轉出資金4筆,共計9∞萬元。請問××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型?(ACE)A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出,與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B.頻繁收付現金,且交易金額接近或超過大額交易標準

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款 D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,短期內出現大量資金收付 E.平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付

39.2006年2月,在××銀行發現一個新客戶名稱為××農副產品公司,經常性地收取來自外地單位匯款,然后將資金分別多次以現金形式取走,累計資金交易量非常大,該公司開戶以后,從2006年2月10日到2月19日,該賬戶轉入資金5筆,合計1000萬元,支取現金50筆,合計950萬元,匯款單位均不同,多是貿易公司等。經該行調查,這是經營范圍為收購農副產品的公司,只有一名員工,真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的o但這家農副產品公司經營面積約20平方米,工商注冊為有限責任公司,注冊資金50萬元,平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?(AD)A.短期內資金集中轉入、分散支取,與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符 B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款 C.頻繁支取大額現金,違反現金管理辦法 D.經營規模小,與資金交易量不相稱

40.某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍,短期內款項分別通過網銀及現金形式存入,筆數極多,存入款項短期內以現金方式提出,提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶O請問該客戶的交易有哪些可疑點?(AB)A.客戶交易行為可疑,明顯規避銀行或有關部門監管

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付

C.單位客戶短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的匯款或自然人客戶短期內頻繁地收取單位匯款

D.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易報告標準限額的交易 41.某投資顧問有限公司,注冊資本金為1∞萬元,經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2∞7年5月9日至5月16日,資金交易高達1.26億元,主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元,然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆9∞萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?(AC)A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出,與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交易標準

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款,或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內出現大量資金收付交易

42.數據報送基本流程包括(ABCD)。A.數據抽取 B.生成報文和數據包

C.登錄報送系統完成報送 D.查看回執并進行出錯處理

43.可疑交易報告報文按照使用的業務場景分為哪幾個子類?(ABCDE)A.正常報文 B.補報報文

C.重發報文 D.補正報文 E糾錯報文 44.哪些可疑報文應打包為可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重發報文 B.可疑補報報文 C.可疑糾錯報文 D.可疑補正報文

45.有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關的可疑交易報告,按規定 44 通過反洗錢監管交互平臺向中國人民銀行當地分支機構報告,報告包括(ABCD)。A.基本情況 B.逐筆明細信息 C.分析報告 D.其他資料

第六章

1.涉恐黑名單的處理包括四個步驟:第一,將涉恐黑名單嵌入業務系統;第二,辦理業務時匹配比對名單;第三,及時報告涉恐可疑交易;第四,采取適當的后續處理措施。（正確）

2.聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。（正確）3.金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內部控制管理制度。（正確）

4.將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單,不必上報可疑交易。（錯誤）

5.銀行在監測涉恐資金時應高度關注慈善機構及非營利性組織。（正確）

(二)不定項選擇題

1.根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規定,恐怖融資的表現形式包括(ABCD)。A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產

B.以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪 c.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產 D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產 2.從融資目的來劃分,恐怖融資的表現形式分為(CD)。A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B.主體為他人或其他組織的融資行為 C資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為 3.以下說法正確的有(AC)。

A只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產,都屬于恐怖融資范疇

B.只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產,才屬于恐怖融資范疇?？蛻舨皇强植澜M織或恐怖分子,就不會涉嫌恐怖融資

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身,還是其他人或組織,只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪, 45 則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資范疇

D.該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施,就不應將其確定為恐怖融資行為 4.金融機構對于以下哪些情形應進行報告?(ABCD)A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的 B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

5.金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的,應進行報告?(ABCD)A.與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 6.涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析?(ABCD)A.賬戶及存取款特征 B.電子匯兌特征 C.行為異常表現 D.敏感國家或地區

7.從賬戶開立和使用的特征來看,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABC)A.長期閑置的賬戶僅保有最低余額,突然間接收一筆存款或一系列存款,隨后每日提取現金存款,直到所存資金全部提取完畢

B.用新成立的法人實體名義開立賬戶,而存入該賬戶的存款金額遠超出該實體創辦者的收入水平C.同一個人開立多個賬戶,存入多筆小額存款,而總額同其收入水平不相符 D.開立賬戶的法人實體,參與一個組織或基金會的活動

8.從存取款角度而言,以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABCD)A.某企業賬戶突然出現提取大量現金的現象

B.通過同一家金融機構多個營業網點存款,或由多人同時進入同一個營業網點進行存款 C.現金存取款金額經常性略低于反洗錢及相關監測標準

D.存取多張金融票據,但金額卻都略低于反洗錢及相關監測標準,尤其是連續編號的票據 9.通過電子匯款形式進行資金轉移,當出現以下情形時,可能涉嫌恐怖融資可疑交易(ABD)。

A.有規律地進行小額電匯,明顯地企圖規避達到反洗錢及相關監測標準 B.當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時,客戶不予配合提供 C.第三方代理客戶將資金電匯到其他國家和地區

D.使用多個個人和企業往來賬戶或非營利性組織、慈善機構賬戶匯集資金,然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

10.從客戶交易行為分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(BCD)A.涉及現金交易的多人地址相同

B.交易人員所稱職業與交易量或交易類型不符

C.非營利性組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有合理目的 D.在客戶身份驗證或核實過程中發現無法解釋、原因不明的矛盾

11.從交易涉及的地區分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABCD)A.外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區,或者經由敏感國家或地區匯到其他國家或地區

B.企業往來賬戶發生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的,尤其是該電匯往返或途經敏感國家或地區 C.客戶獲取的貸款或所從事的商業金融交易涉及或往返于敏感國家或地區的資金轉移活動,但又無合理理由說明與這些國家或地區存在業務往來 D.賬戶開設于來自敏感國家或地區的金融機構

12.金融機構如發現或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議及第1373號決議(簡稱涉恐決議)名單,應(AB)。A.按規定報送可疑交易報告

B.同時應立即采取相應的交易限制措施 C.并于5日內將有關情況報告中國人民銀行總行 D.采取適當方式告知客戶

13.金融機構對符合聯合國安理會涉恐決議名單,應立即采取相應的交易限制措施,包括但不限于(ABD)。A.停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用 B.暫停金融交易

C.有條件地轉移或轉換金融資產 D.拒絕轉移或轉換金融資產

第七章

1.以下哪些屬于銀行需要上報的非現場監管信息?(ABCD)47 A.反洗錢內部控制制度建設情況

B.反洗錢工作機構、崗位設立及宣傳和培訓情況 c.執行客戶身份識別制度的情況

D.協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況 2.以下哪些屬于銀行需要上報的非現場監管信息?(ABCD)A.協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況

B.向公安機關報告涉嫌犯罪的情況 C.報告可疑交易的情況 D.配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的情況 3.中國人民銀行開展反洗錢非現場監管工作的意義包括(ABCD)。A健全監管信息檔案 B.有效評估洗錢風險 C.指導現場檢查,實現持續有效監管 D.幫助銀行合理分配洗錢風險管理成本 4.反洗錢非現場監管的步驟包括(ABCD)。

A.信息收集 B.信息分析評估 C.非現場監管措施 D.信息歸檔 5.需要銀行重點參與、配合的反洗錢非現場監管環節有(AC)。A.信息收集 B.信息分析評估 C.非現場監管措施 D.信息歸檔 6.銀行應按年度向中國人民銀行報告的反洗錢信息有(ABCD)。A.反洗錢內部控制制度建設情況 B.反洗錢工作機構和崗位設立情況 C.反洗錢宣傳和培訓情況 D.反洗錢年度內部審計情況

7.銀行應按季度匯總統計并向中國人民銀行報告以下反洗錢信息(ABC)。A.執行客戶身份識別制度的情況

B.協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況 C.向公安機關報告涉嫌犯罪的情況 D.反洗錢宣傳和培訓情況

8.以下哪些情況將影響銀行上報信息準確性和完整性?(ABCD)A.表間數據的對照關系失實 B.數據信息無理由陡增、陡降

C.所填可疑交易數據少于反洗錢監測分析中心反饋數據 D.報表體現分支機構數少于實際數

9.銀行境外分支機構和附屬機構如何上報非現場監管信息(AC)。

A.每半年結束后的10個工作日內,將報告日前半年執行駐在國家(地區)反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送

B.每半年結束后的5個工作日內,將報告日前半年執行駐在國家(地區)反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送 C.重大情況及時報告

D.不必向中國人民銀行報送任何信息,只接受境外監管部門指導 10.銀行“反洗錢內部控制制度建設情況”發生變化時(B)。A.銀行應等到上報年度報表時才向中國人民銀行上報

B.銀行應及時將更新情況報告中國人民銀行,而不必等到上報年度報表時才報告 C.年度結束后5個工作日內報告

D.年度結束后10個工作日內報告銀行總部

11.銀行“反洗錢工作機構和崗位設立情況”發生變化時(D)。A.年度結束后10個工作日內報告

B.銀行應及時將更新情況報告中國人民銀行,而不必等到上報年度報表時才報告 C.年度結束后5個工作日內報告

D.銀行應于變化后的10個工作日內將更新情況報告中國人民銀行 12.銀行報送的反洗錢非現場監管信息按報送時期分包括(BCD)。A.月度反洗錢信息B.季度反洗錢信息: c.半年度反洗錢信息D.年度反洗錢信息

13.在反洗錢非現場監管工作中,銀行的職責是(ABC)。A.指定專人負責此項工作

B.向中國人民銀行報送反洗錢相關資料 C.如實反映反洗錢工作情況

D.主動配合公安機關調查可疑交易線索

14.原則上對全國性金融機構總部執行反洗錢規定的行為進行非現場監管是(A)的職責。

A.中國人民銀行總行 B.中國人民銀行上海總部 C.中國人民銀行各大分行

D.中國人民銀行各省會(首府)城市中心支行

15.下列選項中,哪個英文字母代表可疑交易報告數據類型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 16.中國工商銀行總行的報告代碼為01∞11101026226,其2008年度的內部控制制度正常報表應命名為(A)。

A.***A20080F00.xls B.***A20080Fl00.xls C.***A20081F000.xls D.***A20081F100.xls 17.《反洗錢非現場監管辦法(試行)》中填報單位是指(C).A.中國人民銀行總行 B.金融機構總部

C.獨立承擔法律責任的金融機構及其分支機構 D.獨立承擔法律責任的金融機構分支機構

18.《金融機構客戶身份識別情況統計表》填報依據為(D)。A.《金融機構反洗錢規定》, B.《金融機構反洗錢大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《反洗錢非現場監管辦法(試行)》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

19.《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“其他情形”是否包括“發現問題”而沒有建立業務關系的客戶?(B)A.不包括 B.包括 C.銀行自行決定 D.隨意

20.《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“通過代理行識別數”只由(A)業金融機構填寫。A.銀行 B.保險 C.證券 D.期貨 21.數據報表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.報送機構的總行機構代碼 B.數據來源和類型

第二篇：人民銀行反洗錢考試復習題

(一)判斷改錯題

1.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內部控制環境的關鍵因素之一。2（正確）

2.反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道,保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（正~確）

3.反洗錢內部控制制度應當具有權威性,任何人不得擁有不受內部控制約束的權利。（正確）

4.反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度的制定和執行部門。（錯誤）

5.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查,以及時發現客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（正確）

6.客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作,互相獨立而不聯系,在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯誤）

7.只要系統中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行,而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（錯誤）

8.對配合中國人民銀行進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（正確）

9.銀行未按規定建立反洗錢內部控制制度且情節嚴重的,其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）

10.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（正確）

11.法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息o（正確）

12.如果客戶為外國政要,金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。（正確）

13.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實際控制人;二是未被客戶披露,但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員(被代理人除外)。（正確）

14.客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯誤）

15.按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規定,金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。（正確）

16.對于從本機構業務系統中抽取出的可疑交易報告,應直接上報,不需進行人工復核。（錯誤）

17.如果全部報文都收到了正確回執,則本次報送成功結束;如果存在錯誤回執或補正回執,則應根據回執提示更正錯誤,再使用指定的報文進行處理。（正確）

18.大額交易報告報文按照使用的業務場景分為6個子類,比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（正 1

第三篇：人民銀行反洗錢終結考試題庫

反洗錢知識考試題庫

一、填空題

1、客戶身份識別禁止性規定指的是金融機構不得為_________客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立__________賬戶。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的發布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實施基礎。答案：《個人存款賬戶實名制規定》

3、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機構有權拒絕。

答案：少于二人

中國人民銀行執法證

反洗錢調查通知書

4、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆____萬元以上或者外幣等值_______萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的 1 / 202

有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：

5、1

5、網點柜員在辦理須核對客戶有效證件業務時，當聯網核查客戶的居民身份證時結果為以下_____________、___________或___________情形時，應要求客戶出具戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件，進一步佐證，確屬真實證件的，再繼續辦理業務。

答案：身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符

6、我國負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構是__________________。

答：中國反洗錢監測分析中心。

7、居民身份證識別可采用__________________和__________________兩種識別方法

答：視讀、機讀

8、我行反洗錢系統于__________年________月開始使用，該系統是客戶管理系統的子系統，立足于對客戶信息和交易信息的分

/ 202

析，實現__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數據分析和向人民銀行報送的功能。

答：2007年11月、本外幣個人儲蓄賬戶、結算賬戶、國際匯兌業務

9、我行反洗錢系統設置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級報告在營業柜臺以及后臺監督過程中發現的可疑交易。

答：行內黑名單制度。

10、行內黑名單由各級反洗錢系統中_____________進行維護，由_____________進行審批。

答案：部門管理員、各級對應部門主管

11、根據人民銀行報送大額和可疑交易數據的要求，總行將是否需要客戶配合完成補正的標準，將補正數據分成_____________和_____________兩類。

答：關鍵字段補正和非關鍵字段補正

12、郵政儲蓄機構辦理單位集中代員工開立工資賬戶、養老金賬

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戶批量開戶時，應要求該單位提供單位營業執照、_____________、_____________及_____________的有效身份證件及復印件，通過聯網核查系統核對客戶居民身份證，履行客戶身份識別義務。答：單位負責人、授權經辦人及被代理人

13、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“_____________ ”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解_____________。

答案：“了解你的客戶”、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

14、金融機構應當按照 ____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

答案： 安全、準確、完整

、保密

15、郵政儲匯業務客戶有效身份證件的復印件或者影印件，要納入《中國郵政儲蓄會計制度》有關會計檔案的范圍進行保管，保存期限應至少在____年以上。保存到期后，要采用監銷的方式進

/ 202

行銷毀。答案：15

16、在辦理代理西聯匯款等國際匯款業務時，應通過____對客戶身份證件的有效性進行識別，確保匯款交易的真實性。答案：統版終端登陸（人行核查系統）

二、不定項選擇題

1、我國法律規定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得（ABC）

A、毒品犯罪

B、走私犯罪 C、黑社會性質組織犯罪

D、盜竊犯罪

2、根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（ABC）A、未按規定履行客戶身份識別義務的 B、未按規定保存客戶身份資料和交易紀錄的 C、違反保密規定，泄漏有關信息的 D、未按規定對職工進行反洗錢培訓的

3、根據規定，以下哪些屬于“如未發現交易可疑，金融機構可

/ 202

以不報告”的大額交易（ABC D）

A、個人和機構定期存款到期后，不直接提取或劃轉，而是本金或者本金加全部或部分利息續存入該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個定期賬戶里

B、個人和機構的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款

C、個人和機構的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款

D、金融機構內部調撥資金。

4、根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列支付交易哪些屬于可疑交易（ABD）A、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。B、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符 C、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付 D、企業日常收付與企業經營特點明顯不符

5、根據《中華人民共和國反洗錢法》和有關規定，國務院反洗錢行政主管部門是指（B）。

/ 202

A.國務院金融協調辦公室

B.中國人民銀行

C.中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會

D.中華人民共和國公安部

6、金融機構反洗錢工作的三項基本制度是（ABC）

A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報告制度

D、保密制度

7、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（ABCD）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形

/ 202

式財產。

8、以下屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規定的大額交易的是（ABCD）。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項劃轉

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

9、金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：（ABC）A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

C、未按照規定對職工進行反洗錢培訓的； D、未按照規定履行客戶身份識別義務的。

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10、根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有。（ABC）

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機構

C、中國人民銀行地市中心支行

D、中國人民銀行縣（市）支行

11、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，對金融機構處（C）罰款。

A.20萬元以上50萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下

12、人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡的義務主有（BCD）。

A、參與調查義務

B、配合調查義務

C、如實提供信息義務

D、不得拒絕和阻礙義務

13、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保

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存管理辦法》，金融機構應當保存的客戶身份資料包括。（ABCD）

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿

C、反映金融機構開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實情況的合同、業務憑 證、單據、業務函件

14、在反洗錢交易數據實行集中報送模式下，各省、市、縣分支機構通過該系統可使用的主要功能包括（ABCD）A黑名單功能。

B大額、可疑數據導出功能。C反洗錢報送數據匯總功能。D司法查詢的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機構應當重新識別客戶身份（ABCD）。

A、客戶辦理大額現金存取業務時

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的

C、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的D、辦理業務中發現異常現象

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16、反洗錢臨時凍結不得超過（C）

A.12小時

B.24小時

C.48小時

D.72小時

17、郵政儲蓄機構網點在辦理下列哪些業務，應核對客戶的有效身份證件，登記客戶基本信息，并留存復印件或影印件？（ABCD）A開立本外幣賬戶、B單筆交易金額在人民幣1萬元以上（包括1萬）現金到現金、現金到賬戶的匯款

C單筆交易金額在人民幣1萬元現金到賬戶的轉賬

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西聯國際匯款業務

18、金融機構應在可疑交易發生后的（C）個工作日內以電子方式報告。

A.2

B.5

C.10

D.15

19、根據人民銀行有關開立個人銀行賬戶出具的有效證件規定，下列哪些表述正確？（AB）

A、外國公民可將護照作為實名證件開立個人銀行賬戶； B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件開立個人銀行

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賬戶；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件開立個人銀行賬戶；

D、在校學生的學生證可作實名證件開立個人銀行賬戶；

20、中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現場監管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些？（ABCD）A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

21、洗錢對金融系統的危害：（ABCD）

A、洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險；

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；

C、洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險；

D、金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損

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害金融機構的聲譽，還會使金融機構面臨法律風險和經濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業務機會的巨大風險

22、屬于金融監管部門制定的反洗錢有關規章有（AB）。

A、《金融機構反洗錢規定》

B、《人民銀行結算賬戶管理辦法》

C、《個人存款賬戶實名制規定》

D、《現金管理條例》

23、根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取以下措施進行反洗錢現場檢查。（ABCD）

A、進入金融機構進行檢查

B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

24、根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（ABC）。

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A、交易性質

B、交易目的C、交易的受益人

D、交易的資金風險

25、根據《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業務時，金融機構應對_____或者其他身份證明文件進行核對并登記。（BD）

A、兩人的代理協議

B、代理人的身份證件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

26、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份（ABCD）。

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實

27、下列說法不正確的一項是（D）

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查

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B、金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調查通知書，否則，金融機構有權拒絕

D、對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施

28、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節嚴重的，對金融機構處（）罰款，并以直接負責的高管人員和其他直接責任人員處（）罰款。（A）

A.20萬元以上50萬元以下、1萬元以上5萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下

29、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是（D）。

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A、只能是金融機構工作人員 B、只能是金融機構

C、只能是金融機構工作人員或金融機構 D、可以是任何單位和個人

30、金融機構反洗錢工作的法律依據有（ABCD）A.《反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

三、簡答題

（一）按照國家法律的規定和中國人民銀行的要求，金融機構應積極履行哪些反洗錢義務？

答：

1、建立健全本機構反洗錢內控制度，強化反洗錢內控制度的有效實施。

2、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

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3、建立本機構客戶身份識別制度。

4、建立本機構客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執行大額交易和可疑交易報告制度。

6、配合有權機關做好查詢、扣劃、凍結工作，協助當地人民銀行進行反洗錢行政調查。

7、積極開展宣傳和培訓工作。

8、注意保守反洗錢工作秘密。

（二）請分別簡述反洗錢系統中關鍵字段與非關鍵字段的補正流程？

答：

1、關鍵字段的補正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關業務部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負責下載關鍵字段補正報表（2）聯系客戶，由儲蓄前臺人員在相應的業務系統內更改客戶的身份證件號碼和國籍等關鍵字段信息。

2、非關鍵字段的補正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關業務部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負責下載非關鍵字段的補正報表（2）收集確認非關鍵字段補正信息（3）更新非關鍵字段補正報表（4）在規定時限內將非關鍵字段補正結果導入反洗錢系統。

（三）什么是洗錢和反洗錢？

答：洗錢實質是將特定犯罪的違法所得及其產生的收益以各種手

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段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

（四）根據反洗錢相關制度規定，金融機構對代理人的身份識別是如何規定的？

答：當自然人客戶由他人代理存取現金時，我行應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或?。┛畹慕痤~達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現金到賬戶的轉賬不是代理存款業務，應按照單筆金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現金的一次性金融服務進行客戶身份識別。

第一條 為了預防洗錢和恐怖融資活動，規范金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。

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第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。

第三條 金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第四條 金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，并定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

第五條 金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。

金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存

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工作作出統一要求。

金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，金融機構應向中國人民銀行報告。

第六條 金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時，應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批準。

第二章 客戶身份識別制度

第七條 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。

第八條 商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金

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融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條 金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。

第十條 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。

第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

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（四）與客戶簽訂期貨經紀合同。

（五）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。

（六）轉托管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。

第十二條 對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十三條 在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第十四條 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人

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與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十五條 信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十六條 金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十七條 金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

第十八條 金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。

金融機構的風險劃分標準應報送中國人民銀行。

第十九條 在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資

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料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

第二十條 金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

第二十一條 除信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬于信托財產的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

第二十二條 出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

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第二十三條 金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法采取的措施。

銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

第二十四條 金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施。

符合下列條件時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任：

（一）銷售金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。

（二）金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十五條 金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

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（二）第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

（三）本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第二十六條 金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發布）及相關規定執行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第二十七條 金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和

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其他資料。

第二十八條 金融機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

金融機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調查和監督管理。

第二十九條 金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存1種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

第三十條 金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構。

第四章 法律責任

第三十一條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，向中國

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銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會建議采取下列措施：

（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。

（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業的工作。

（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本辦法的，應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級分支機構按照前款規定進行處罰或者提出建議。

第五章 附

則

第三十二條 保險公司在辦理再保險業務時，履行客戶身份識別義務不適用本辦法。

第三十三條 本辦法下列用語的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

第三十四條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國

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證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會解釋。

第三十五條 本辦法自2007年8月1日起施行。

一、判斷30分（每題2分）

對

1、身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機構仍然與客戶建立業務關系，金融機構應當承擔相應的法律責任。（）

錯

2、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當合并為一份大額交易報告進行報送。（）

錯

3、與洗錢活動有關的身份資料和交易信息其隱私權不受法律保護。（）

錯

4、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當停止為其提供服務。（）

錯

5、金融機構違反保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，處20萬元以上50萬元以下罰款。（）

錯

6、金融機構及其工作人員可視可疑交易的重要程度決定是否予以保密。（）

錯

7、金融機構的風險等級劃分標準應報送中國反洗錢監測中心。（）

錯

8、對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金

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融機構應只需提交可疑交易報告。（）

對

9、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。（）

對

10、客戶要求變更其信息資料提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑，應作為可疑交易上報。（）

對

11、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。（）

對

12、金融機構應當設立專門的反洗錢崗，明確專人負責大額交易和可以交易報告工作。（）

錯

13、金融機構應當按照規定相當地人民銀行報告人民幣、外幣大額交易和可以交易。（）

對

14、在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自與其他國家（地區）的客戶。（）

15、“可以交易發生后的10各工作日”是從構成可以交易的第一筆交易發生之日計算。（）

二、選擇30分（每題2分）

1、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發生涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（D）報告。

A.中國人民銀行反洗錢監測中心 B.公安機關

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C.中國人民銀行分支機構

D.中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報案

2、金融機構在與客戶業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當（B）客戶身份資料。A.及時增加 B.及時更新 C.及時刪除 D.及時認定

3、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當（C）

A.報告可以交易 B.向公安機關報案 C.向監管機構報告 C.重新識別客戶身份

4、金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（A），工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

A.公安 B.稅務 C.身份可查系統 D.人民銀行

5、金融機構未按照規定建立反洗錢內部控制制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構（A）。

A.責令限期改正 B.對直接責任人員給予紀律處分

C.處20萬元-50萬元罰款 D.處1萬元-5萬元罰款

6、任何單位和個人發生洗錢活動，有權向（C）舉

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報。

A.中國證劵業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會

B.中國人民銀行或者檢查機關 C.反洗錢行政主管部門或者公安機關 D.上級主管單位或者所在單位領導

7、金融機構在與客戶建立業務關系時，首先應進行（A）

A.客戶身份識別 B.大額和可疑交易報告 C.可疑交易的分析 D.與司法機關全面合作

8、未按規定設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作的，金融監督管理機構應依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予（C）

A.刑事處分 B.行政處分 C.紀律處分 D.經濟處罰

9、對于目前所建立業務關系的客戶，金融機構應在業務關系建立后的（C）內完成風險等級劃分工作。

A.5個工作日 B.15日 C.10各工作日 D.10日

10、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份

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識別制度，遵循（D）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易。采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

A.客戶至上 B.控制風險 C.盈利最大化 D.了解你的客戶

11、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（B）、金融交易情況、及時提示客戶更新資料信息。

A.資金來源 B.經營活動 C.資金用途 D.經濟狀況

12、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的、金融機構應（A）為客戶辦理業務。

A.中止 B.終止 C.停止 D.繼續

13、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當（D）。

A.保存5年 B.保存10年 C.按照會計檔案管理規定 D.按最長期限保存

14、客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行

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（C）。

A.核對 B.登記 C.核對并登記

D.留存有效身份證件或其他身份證明的復印件

15、中國人民銀行設立（A），負責接收人民幣、外匯大額交易和可以交易報告。

A.中國反洗錢監測分析中心 B.會計部門 C.反洗錢局 D.稽核部門

三、填空40分（每空1分）

1、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，職能用于 反洗錢行政調查。

2、金融機構應當按照 安全、準確、完整、保密 的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。

3、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存 5 年。

4、金融機構應當依照法律法規建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的 負責人 應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

5、金融機構應當設立

反洗錢專門機構 或者指定內設機構負責反洗錢工作。

6、金融機構應當按照規定建立 客戶身份識別制

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度

客戶身份資料及交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度、履行反洗錢義務。

7、金融機構不得為

身份不明的客戶提供服務 或者與其進行交易，不得為客戶 開立匿名賬戶或者假名賬戶

8、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢 培訓 和 宣傳 工作。

9、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定客戶為 外國政要 的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

10、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期 的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

11、金融機構應按照客戶的特點和賬戶的屬性，并考慮地域、業務、客戶是否為外國政要等因素，劃分 風險等級

12、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當 分別提交 大額交易報告。

13、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的 35 / 202

情況予以 保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。

14、《中華人民共和國反洗錢法》所稱的金融機構是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司 保險公司 以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

15、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其 資金來源、資金用途、經濟狀況 或者

經營狀況 等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。

16、完整的客戶身份識別流程應包括：“ 核對、了解、登記、留存 ”四個環節。

17、客戶身份識別的基本原則包括： 真實性原則、有效性原則、完整性原則、持續性原則。

18、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的 經常居住地。

19、“行為異常”指金融機構在辦理業務時，發現客戶的 36 / 202

行為與本人的身份、經營和經濟狀況、交易習慣、類似市場主體的慣常行為模式 等情況不符，且可能涉及洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動的行為。20、保險機構應完善 識別可疑交易 工作流程，對擬報送的可疑交易報告進行人工分析和甄別。

21、保險產品作為理財工具，它具有 品質多樣、期限靈活 和 操作性強 的特點，這些特點容易被洗錢分子所利用。

22、反洗錢客戶風險等級按評定指標的高低，分為正常 禁止風險客戶、高風險客戶、中風險客戶、低風險客戶 四大類別

一、單選題

1.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時，反洗錢工作人員應出示（B）否則，金融機構有權拒絕

A．行員證 B．執法證 Ｃ．檢查證 Ｄ．身份證

2.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交（A），受法律保護。A.大額交易和可疑交易報告 B.現金交易報告 C.財務報表 D.業務報告

3.對經分析識別認為屬于重大可疑交易的，金融機構在向中國反錢監測分析中心報告的同時，應向（A）報告

A．中國人民銀行當地分支機構 B．當地公安機關 C．當地檢察機關 D．當地法院 4．中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時，反洗錢工作人員不得少于（D）人。否則，金融機構有權拒絕 Ａ.５ Ｂ.3 Ｃ.１ Ｄ.２ 5.我國反洗錢信息中心是（A）

A.中國反洗錢監測分析中心 B.中國人民銀行反洗錢局 C.中國金融情報中心 D.中國犯罪情報中心

6.《中華人民共和國反洗錢法規定》金融機構有未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，37 / 202

致使洗錢發生后果的處（A）罰款。

A．處50萬元以上500萬元以下 B．處50萬元以上200萬元以下 C．處20萬元以上500萬元以下 D．處30萬元以上500萬元以下

7.金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆（A）以上現金存取業務時，應當核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。

A.5萬 B.10萬 C.20萬 D.50萬

8.任何單位和個人發現反洗錢活動，有權向（C）舉報。A．中國人民銀或者檢查機關報

B．上級主管單位或者所在單位領導

C．反洗錢行政主管部門或者公安機關 D．中國銀行業監督管理委員會、中國證券業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會及其分支機構

9.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（A）年。A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年 10.《中華人民共和國反洗錢法》正式實施的時間是（C）。

A．2006年1月1日 B．2006年10月31日

C．2007年1月1日 D．2007年10月31日

11.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（B）萬元以上的款項劃轉，屬于人民幣大額交易。A．20

B．50

C．100

D．150 12.調查可疑交易活動時，調查人員不得少于（B）人。A．1 B．2 C．3 D．4 13.單筆或者當日累計人民幣交易（B）萬元以上的現金繳存、現金支取、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，屬于人民幣大額交易 A．10

B．20

C．50 D．100 14.金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后（C）小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。A．12

B．24

C．48 D．72 15.（A）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。A．了解客戶

B．大額現金交易報告 C．可疑交易的分析

D．與司法機關全面合作

16.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“頻繁”是指交易行為（C）以內。A．營業日每天發生5次以上，或者營業每日每天發生持續5天發上。

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B．營業日每天發生4次以上，或者營業每日每天發生持續4天發上。C．營業日每天發生3次以上，或者營業每日每天發生持續3天發上。D．營業日每天發生2次以上，或者營業每日每天發生持續2天發上。

17.為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪,第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議在什么時間通過了《中華人民共和國反洗錢法》？ D A.2007年10月31日 B.2007年1月1日

C.2006年1月1日 D.2006年10月31日

18.什么部門是國務院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。A A.中國人民銀行 B.公安部 C.中國反洗錢信息監測中心 D.國務院 19.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務且情節嚴重的，對金融機構處多少罰款？B A.10萬元以上50萬元以下 B.20萬元以上50萬元以下 C.30萬元以上50萬元以下 D.20萬元以上40萬元以下 20.金融機構應當按照“了解你的客戶”原則建立什么制度？A A.客戶身份識別制度 B.大額交易報告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易報告制度 21.中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的幾個工作日內補正？B A.3個工作日 B.5個工作日 C.7個工作日 D.10個工作日 22.調查可疑交易活動時，調查人員不得少于多少人？C A.3人 B.5人 C.2人 D.4人 23.臨時凍結不得超過多長時間？D A．36小時 B.24小時 C.50小時 D.48小時

24.金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的第幾個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心？D A.7個工作日內 B.8個工作日內 C.5個工作日內 D.10個工作日內 25.《中華人民共和國反洗錢法》是什么時間正式實施的？C A.2007年3月1日 B.2007年10月1日 C.2007年1月1日 D.2006年10月31日 26.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》是什么時間正式實施的？C A.2006年3月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2006年10月31日 27.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是由哪個機構制定的？B A.海關 B.中國人民銀行 C.公安部 D.司法機關

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28.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”是指什么？A A.指10個工作日以內，含10個工作日 B.指10個工作日以內 C.指5個工作日以內，含5個工作日 D.指10個工作日以內 29.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中“長期”系指什么？D A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上

30.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是什么時間正式實施的。A A.2007年8月1日 B.2007年10月1日 C.2006年8月1日 D.2006年10月1日 31.目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是哪個單位？ B A.海關 B.中國人民銀行 C.公安部 D.國務院

32.《中華人民共和國刑法修正案

（六）》規定，洗錢罪情節嚴重的，處多少年有期徒刑，并處罰金。C A.2年以上5年以下 B.5年以上8年以下 C.5年以上10年以下 D.3年以上10年以下 33.我國新《刑法》規定的洗錢罪的上游犯罪有幾種？D A.3種 B.4種 C.5種 D.7種 34.目前全球最有影響的專業反洗錢國際組織是？B A.艾格蒙特組織 B.金融行動特別工作組 C.亞太反洗錢小組 D.歐亞反洗錢與反恐融資小組

35.《中華人民共和國刑法修正案

（六）》規定了對洗錢罪的處罰沒收實施犯罪所得及其產生的收益，處有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額多少比例罰金？C A.5％以上10％以下 B.5％以上30％以下 C.5％以上20％以下 D.10％以上20％以下 36.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由此所產生的責任由誰來承擔? B A.第三方 B.由該金融機構承擔責任 C.不承擔責任 D.客戶自己承擔

37.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣多少萬元以上的款項劃轉屬于大額交易？

A.200萬元 B.100萬元 C.50萬元 D.150萬元

38.如果一筆交易即符合大額報告標準又符合可疑報告標準的，應該（C）A．僅報大額 B．僅報可疑 C．同時上報 D．請示人行

39.根據國務院及人民銀行關于實名制的有關規定，下列可以作為實名證件的是（B）A．學生證 B．臨時身份證 C．駕駛證 D．介紹信

40.金融機構違反實名制規定開立個人存款賬戶的，中國人民銀行可以處（D）罰款。

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A．500元－1000元 B．1000元－5000元 C．2000元－10000元 D．10000元－50000元

41.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（D）的原則。A．認識你的客戶 B．熟悉你的客戶 C．見過你的客戶 D．了解你的客戶

42.累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，（A）計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。

A．單邊累計 B．雙邊累計 C．根據情況而定 D．以上都不對 43.我國（B）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A．修訂后的新《憲法》 B．修訂后的新《刑法》 C．修訂后的新《中國人民銀行法》 D．《金融機構反洗錢規定》 44.下列說法不正確的一項是（D）

A．反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查

B．金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C．國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調查通知書，否則金融機構有權拒絕

D．對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施

45.反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（A）個工作日內補正。

A.5 B.7 C.10 D.15 46.一般存款賬戶不得辦理（B）

A.現金繳存 B.現金支取 C.資金收入轉賬 D.資金付出轉賬

47.下列交易符合金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告標準的是（A）： A．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支 B．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

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C．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣10萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。D．交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元的跨境交易。

48.根據客戶的風險等級，對本單位風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（B）進行一次審核。

A．3個月 B．半年 C．9個月 D．一年 49.負責支付交易報告工作的監督和管理的是：A A.中國人民銀行及其分支機構 B.各金融機構總行。C.中國人民銀行分支機構 D.各金融機構營業網點。50.下列支付交易屬于大額交易的是：B A.法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付。B.金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支付和現金匯款、現金本票解付。C.個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

D.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。51.下列支付交易屬于可疑交易的是：A A.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。B.金融機構內部頻繁的資金調撥。

C.自然人實盤外匯買賣交易過程不同外幣幣種之間的經常轉換。D.企業有時收付與企業經營特點明顯不符。

52.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的金融機構應當向反洗錢監測分析中心報告大額交易有幾種：A A.4 B.5 C.15 D.17 53.調查中需要進一步核查的，經哪一級反洗錢行政主管部門負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料、可以封存：A A.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構。B.總行及其分支機構。

C.總行及其設區以上的分支機構。D.銀行業管理委員會及其分支機構。54.世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是:D A.英國 B.法國 C.澳大利亞 D.美國

55.我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為：C

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A.20萬元 B.50萬元 C.200萬元 D.500萬元

56.中國人民銀行會同銀監會、證監會和保監會制定的反洗錢規章是：C A．《金融機構反洗錢規定》

B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 D．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 57.下列有關客戶資料和交易記錄保存說法正確的是：A A．客戶身份資料在交易結束后，應當至少保存5年 B．交易記錄在業務關系結束后，應當至少保存10年 C．交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年 D．客戶身份資料業務關系結束后，應當至少保存10年 58.對于故意提供虛假材料的金融機構，中國人民銀行可以：A A．處二十萬元以上五十萬元以下罰款 B．責令限期改正

C．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 D．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款

59.為判斷和評估被檢查機構反洗錢組織機構建設方面的情況，中國人民銀行及其分支機構可以：C A．通過談話聽取反洗錢專職人員的意見，評估反洗錢機構職能的可靠性

B．通過了解不同部門、不同業務的臨柜人員對反洗錢職責的理解度，評判反洗錢資源的充足性

C．通過查看會議記錄、會議決定，核實反洗錢機構實際活動情況的真實性

D．如果反洗錢專職機構負責人認為人員配備不適應工作需要，則應視做判斷反洗錢體系傳導機制無效

60.我國的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部：D A．反洗錢義務法 B．反洗錢預防法 C．反洗錢專門法 D．反洗錢行為法 61.如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶時，應采取什么措施？A A．應當經高級管理層的批準 B．應當報告中國人民銀行 C．應當報告中國反洗錢監測分析中心 D．應當經中國人民銀行批準 62.下列有關持續客戶身份識別的說法中錯誤的是：D A．劃分客戶的風險等級 B．適時調整客戶風險等級

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C．定期審核本金融機構保存的客戶基本信息 D．對客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核 63.關于金融機構保密義務以下說法正確的是：D A．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構必須絕對保密

B．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構不得以任何形式對外提供

C．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構可以向同業金融機構提供

D．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構可以依法向反洗錢情報機構提供

64.對可疑交易標準進行明確規定的是：B A．《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令2006年第1號發布）

B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2006年第2號發布）C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會令2007年第2號發布）

D．《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》（銀發［2007］158號文發布）65.《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，共計：C A．35條 B．36條 C．37條 D．40條

66.金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規中規定的措施包括：A A．應當指定專人負責反洗錢工作 B．配備必要的管理人員和技術人員 C．確定負責反洗錢工作的高層管理人員 D．應當建立專門的反洗錢部門

67.對于未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的金融機構，中國人民銀行可以：C A．處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款 C．情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

D．情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證 68.根據《反洗錢法》的規定，反洗錢調查中的詢問對象是：B A．金融機構主管 B．金融機構有關人員

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C．非金融機構工作人員 D．金融機構反洗錢工作人員

69.對于哪類客戶，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息？D A．聯合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織 B．中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織 C．外國政要

D．高風險客戶或者高風險賬戶持有人 70.以下說法正確的是：D A．大額交易和可疑交易的報告時限并不完全不同 B．大額交易和可疑交易的報告時限相同 C．大額交易和可疑交易的報送路徑并不完全一致 D．大額交易和可疑交易的報送路徑完全相同 71.客戶身份資料不包括：D A．客戶身份信息 B．客戶身份資料 C．反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料 D．客戶賬戶記錄 72.關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的報告主體，以下說法正確的是：B A．只適用于金融機構 B．也適用于特定的非金融機構 C．只適用于金融機構總部 D．只適用于金融機構的所有分支機構

73.金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給哪個機構指定的機構？A A．國務院金融監管機構 B．中國人民銀行 C．司法機關 D．公安機關 74.當前我國反洗錢的被監管主體是：C A．金融機構 B．特定非金融機構 C．金融機構和特定非金融機構 D．金融機構和非金融機構

75.中國人民銀行設立（），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。B A．反洗錢局 B．中國反洗錢監測分析中心 C．保衛局 D．分支機構

76.金融機構判斷線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應當及時以書面形式向（）報告，并同時報中國人民銀行當地分支機構，以便協助公安機關開展偵查工作。A A．當地公安機關 B．金融機構上一級機構 C．監管機構 D．金融機構總部 77．以下屬于大額外匯資金交易的是（）。A

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A．個人當天存1萬美元 B．個人當天轉賬8萬美元 C．個人當天取款5萬港元 D．個人當天轉賬20萬港元

78.金融機構應于每年或者每季度結束后的(D)個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當地分支機構報告反洗錢非現場監管信息。（）A．1 B．2 C．3 D．5 79.金融機構發現客戶為外國政要的，風險等級劃分為(B)。A．較高 B．高 C．一般 D．低

80.同一銀行機構網點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業務時(A)可不再對其進行聯網核查。

A．已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化 B．未對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化 C．未對其進行聯網核查且其公民身份信息發生變化 D．已對其進行聯網核查且其公民身份信息發生變化

81.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的（ABC）一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A．現金匯款 B．現鈔兌換 C．票據兌付 D．通存通兌

82.金融機構各分支機構應于每月初（B）工作日內匯總上報大額和可疑外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當地分局。A．3 B．5 C．10 D．15 83.金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆（A）以上現金存取業務時，應當核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。

A．5萬 B．10萬 C．20萬 D．50萬

二、多選題

1.中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被（ABCD）的文件、資料，可以封存。A．轉移 B．隱藏 C．篡改 D．毀損

2.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，金融機構的大額交易，可以不報告的是（ABCD）。A．金融機構同業拆借

B．金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易 C．金融機構在黃金交易所進行的黃金交易 D．金融機構內部調撥資金

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3.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（ABC）。

A．交易性質 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的資金風險 4.下列哪些是中國人民銀行依法履行反洗錢監督管理職責(ABCD)A．負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測； B．監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況； C．在職責范圍內調查可疑交易活動；

D．按照有關法律、行政法規的規定，與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料 5.中國人民銀行或者其省一級分支機構包括（ABCD）

A．中國人民銀行總行 B．上?？偛?、分行、營業管理部 C．省會（首府）城市中心支行 D．副省級城市中心支行

6.根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》，下列哪些支付交易屬于金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的可疑交易（ABCD）

A．短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

B．短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。C．提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

D．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付 7.根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有（AB）A．中國人民銀行總行 B．中國人民銀行省一級分支機構 C．中國人民銀行地市中心支行 D．中國人民銀行縣（市）支行

8.按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列（BC）特點，有可能屬于可疑支付交易。

A．集中轉入，集中轉出 B． 集中轉入, 分散轉出 C．分散轉入，集中轉出 D． 分散轉入，分散轉出 9.反洗錢現場檢查程序一般包括（ABD）的檔案整理階段。A．檢查準備 B．檢查實施 C．檢查報告 D．檢查處理

10.金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：（ABCD）

A．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。B．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

C．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或

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者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。D．交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

11.金融機構應按季度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支機構報告以下反洗錢信息：（ABC）

A．執行客戶身份識別制度的情況； B．協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況； C．向公安機關報告涉嫌犯罪的情況；D．反洗錢工作機構和崗位設立情況；

12.金融機構在(ABD)時，還應留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件，同時在復印空白處登記關聯交易的日期、流水號信息。（）A．建立或修改客戶資料 B．開立銀行結算賬戶 C．現鈔兌換 D．提供一次性金融服務 13.出現以下情況時，應當重新識別客戶：（ABD）

A．客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的； B．客戶行為或者交易情況出現異常的； C．一次性大額存取現金的

D．客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

14.銀行機構在辦理下述人民幣銀行業務時，如法律、法規或部門規章規定需要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯網核查：（AB）

A．銀行賬戶業務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業務。

B．支付結算業務，包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。

C．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

D．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

15.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職能的部門、機構從事反洗錢工作的人員符合（AB）行為之一的，依法給予行政處分： A．違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的； B．違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的； C．未按照規定建立反洗錢內部控制制度的； D．未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

16.重點可疑交易報告堅持（ABD）的原則，由全省農村信用社各級機構按照本辦法規定的 48 / 202

時間、路徑及標準進行報告。

A．客觀 B．及時 C．完整 D．準確 17.銀行機構應當保存的交易記錄包括（AB）A．數據信息、業務憑證、賬簿

B．有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料 C．客戶身份信息、資料

D．反映農村信用社開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料 18.銀行機構可以采取哪些措施，識別或者重新識別客戶身份？(ABCD)A．要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件； B．回訪客戶； C．實地查訪；

D．向公安、工商行政管理等部門核實；

19.金融機構有哪些行為，將由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正，如情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款？（ABCD）A．未按照規定履行客戶身份識別義務的；

B．未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； C．違反保密規定，泄露有關信息的；

D．拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

20.根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有（AB）A．中國人民銀行總行 B．中國人民銀行省一級分支機構 C．中國人民銀行地市中心支行 D．中國人民銀行縣（市）支行

21.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構通過第三方識別客戶身份的(AD)。

A．應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施 B．第三方不必采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施

C．金融機構不必為第三方未采取符合反洗錢法規定的客戶身份識別措施承擔責任 D．金融機構應最終承擔履行客戶身份識別義務的責任

22.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（ABC）。

A．交易性質 B．交易目的

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C．交易的受益人 D．交易的資金風險

23.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查：A B C D E A．進入金融機構進行檢查

B．詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明 C．查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D．對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料依法予以封存 E．檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統 24.反洗錢調查的法律或規范依據包括?ABDCE A．《反洗錢法》和《中國人民銀行法》

B．《行政復議法》、《行政訴訟法》、《國家賠償法》及相關司法解釋

C．《金融機構反洗錢規定》（2006）和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2006）D．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）E．《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》（銀發［2007］158號文發布）25.反洗錢調查與反洗錢檢查在以下哪幾個方面存在著顯著不同？BCDE A．形式不同 B．客體不同 C．對象不同 D．目的不同 E．結果不同

26.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）是由下列哪些部門聯合發布的？ABCD A．中國人民銀行 B．銀監會 C．證監會 D．保監會 E．公安部

27.根據《反洗錢法》第三十二條的規定，在反洗錢調查中，金融機構有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其授權的地市級以上分支機構依法予以行政處罰：ABCD A．拒絕反洗錢調查的 B．阻礙反洗錢調查的 C．拒絕提供調查資料的 D．故意提供虛假材料的 E．故意提供虛假說明的

28.根據《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》的規定，實施現場調查時的進場要求包括：ABCDE A．調查組到場人員不得少于2人 B．出示中國人民銀行執法證 C．出示反洗錢調查通知書

D．調查組組長應當向金融機構說明調查目的和內容 E．調查組組長應當向金融機構說明調查要求等情況 29.金融機構應當保存的交易記錄包括：ABCE A．每筆交易的數據信息 B．業務憑證、賬簿 C．反映交易真實情況的合同、業務憑證 D．金融機構內部審批記錄 E．單據、業務函件

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第四篇：人民銀行反洗錢測試題

12、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經（A）的批準。

A.董事會或者其他高級管理層

B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國證券監督管理委員會

14、根據客戶身份識別制度，以下是對客戶身份進行識別通常采用的具體措施，表述不正確的是(C)。

Q-1009 1992 包過安心省心

A.在為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，應當通過客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件確認客戶的真

實身份

B.采取合理方式確認代理關系的存在，分別對代理人和被代理人采取與之相應的身份識別措施

C.對已經開展了身份識別的客戶，不論出現何種情形，都不需對客戶身份進行重新識別

D.在與客戶的業務關系存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施

15、當銀行機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即采取（D）措施。

A.向銀行業監管機關報告

B.上調客戶風險等級

C.持續跟蹤監測

D.凍結

19、反洗錢內部控制的核心是（B）

A.確保反洗錢工作合規免責 B.有效防范洗錢風險

C.保障業務發展不受限制

D.避免受到監管處罰

某日，張某持王某身份證到A銀行為王某開立個人銀行結算賬戶。張某告知柜員小劉王某因上班沒有時間親自到柜臺開戶所以委托張某代辦，隨后小劉通過聯網核

息系統對王某的身份證進行核查，留存了王某身份證復印件，并根據張某填寫的《個人銀行結算賬戶開戶申請表》內容，在核心業務系統中完整錄入了王某的身份基本

本行恐怖融資名單庫進行匹配確定王某不是名單所列人員后，小劉為王某開立了個人銀行結算賬戶。請問小劉為王某開立個人銀行結算賬戶的流程中哪些環節不符合反洗錢

ABCD ABC 錯

A.未核對代理人張某的身份證

B.未登記代理人張某的身份基本信息

C.未留存代理人張某的身份證復印件

D.未采取合理方式確認代理關系的存在2、金融機構有下列哪些行為之一且情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元

（ABCD）

A.違反保密規定，泄露有關信息的3、張某分別在某金融集團旗下的A銀行開立了信用卡賬戶和儲蓄賬戶，B信托公司開立信托賬戶，C財產保險公司投保了意外傷害險。該金融集團

是（）ABCD AC 錯 Q-1009 1992 包過安心省心

A.三家子公司經風險評估后，將該客戶的風險等級分別評定為高、中、低

B.該集團在對三家子公司進行審計時認為，為了貫徹風險等級劃分的同一性原則，它們應將該客戶風險等級調整成同一風險

級別

C.A銀行在為客戶開立信用卡賬戶時，評定客戶風險等級為高級；在為客戶開立儲蓄賬戶時，評定客戶風險等級為低級

D.該集團在對A銀行進行審計時認為，為了貫徹風險等級劃分的同一性原則，A銀行應將該客戶風險等級調整成同一風險級別

4、下列關于大額交易報告的描述正確的是（）

ABCD ABD 錯

A.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告

B.客戶通過境外銀行卡發生的大額交易，由發卡行報告

C.客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告

D.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

5、洗錢類型分析報告應突出本機構特點，包括但不限于（ACD）。

A.全系統可疑交易報告統計情況

B.本機構接收協查統計情況

C.突出或值得關注的可疑交易活動或動向

D.可疑交易報告的類型、地區、行業、業務分布情況

6、金融機構的一名反洗錢工作人員在協助人民銀行開展反洗錢調查后得知，該客戶的可疑交易行為經調查排除了其涉嫌洗錢的嫌疑，該工作人員可以采取以下哪

BD

AB 錯 Q-1009 1992 包過安心省心

A.將該客戶視為正?？蛻?/p>

B.電話通知該客戶改變交易方式，避免觸發異常交易監測系統的預警，并保存電話記錄

C.將該客戶洗錢風險等級調高

D.持續對該客戶交易進行監測，發現可疑情形按規定及時報告

7、金融機構應當保存的交易記錄包括（AD）。ABCD 錯

A.關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿 B.反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料

C.記載客戶身份信息、資料的各種記錄

D.有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料

8、我國的A商業銀行在B國的分行被當地的著名媒體報道，稱其為毒品犯罪分子開立賬戶并為其提供相關的跨境資金交易服務。在同時向下列哪些部門和機構報告有關情況，并釆取有效的風險防范措施，防止事態惡化。（）ABCD

CD 錯

A.董事會

B.高級管理層

C.中國人民銀行

D.公安機關

9、為境內對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果授權他人辦理的，應查看客戶的()。

ABCD 錯

A.合法有效的授權委托書

B.代理人的資質證明

C.合法有效的合同書

D.授權經辦人員的有效身份證件

10、反洗錢內部審計包括（ABCD）環節

A.檢查發現問題

B.通報問題

C.跟蹤整改

D.責任認定

11、反洗錢內部控制制度包括哪些內容（ABCD）

A.客戶身份識別及洗錢風險等級分類、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度

B.反洗錢考核、評估和內部審計制度

C.反洗錢培訓宣傳制度

D.配合反洗錢調查和保密制度 Q-1009 1992 包過安心省心

12、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（）

ABCD 錯

A.客戶到柜面從賬戶取現交易后，立即在同一網點ATM機具向某敏感地區賬戶存現

B.客戶個人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現，賬戶不留余額

C.客戶賬戶頻繁發生境外IP地址登錄網上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉賬

D.客戶賬戶開立后兩年內定期收取某境外慈善機構賬戶轉賬，且金額相同，且該客戶登記職業為“學生”

13、為對私客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)。

A.客戶的住所地或者工作單位地址

B.客戶的聯系方式

C.客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D.客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

14、金融機構為不在本機構開立賬戶的客戶提供符合（AD）條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，需要進行客戶身份識別。

A.交易金額單筆人民幣1萬元以上 B.交易金額單筆人民幣10萬元以上

C.交易金額單筆外幣等值10000美元以上

D.交易金額單筆外幣等值1000美元以上

15、金融機構的可疑交易分析意見應關注并清晰描述哪些內容。（ABCD）

A.客戶職業、年齡、收入等基本信息

B.交易的可疑特征

C.客戶的歷史交易情況

D.關聯客戶基本信息和交易情況

? Q-1009 1992 包過安心省心

16、為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，進行客戶身份識別的要點

包括（ABCD）。

A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

17、為境外對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應采取以下身份識別措施（ABCD）。

A.核對并留存經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B.登記經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件的名稱、號碼和有效期限

C.登記對公客戶的控股股東、法定代表人、負責人

D.登記授權辦理業務人員的姓名、身份證件的種類、號碼、有效期限

18、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（BCD）

A.企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或復印件

B.非法人企業，應出具企業營業執照正本

C.機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

19、反洗錢內部控制的目標是（ABC）

A.保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行。

B.確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內。

C.確保金融機構各項業務的穩健運行。

D.確保將洗錢風險控制在最低。

20、為對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)

A.客戶的名稱

B.客戶的住所

C.客戶的經營范圍

D.客戶的組織機構代碼

Q-1009 1992 包過安心省心

1、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（ABC）

A.客戶到柜面從賬戶取現交易后，立即在同一網點ATM機具向某敏感地區賬戶存現

B.客戶個人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現，賬戶

C.客戶賬戶頻繁發生境外IP地址登錄網上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉賬 D.客戶賬戶開立后兩年內定期收取某境外慈善機構賬戶轉賬，且金額相同，且該客戶登記職業為“學生”

為境內對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果授

ABCD 錯

A.合法有效的授權委托書

B.代理人的資質證明

C.合法有效的合同書

一、判斷題

1、金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向銀監會報備。（錯）

2、金融機構對于所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行分析識別。（錯）

3、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）

4、金融機構對協助人民銀行、公安機關進行調查所提供的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（對）

5、涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統；第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。（對）

6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構可以只提交大額交易報告或可疑交易報告。（錯）

7、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關指定的機構。（對）

8、銀行機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者交易對手與司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。（對）

9、金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責（錯）

10、金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，即溶機構可登記匯出款的機構所在地名稱。（錯）

11、只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（錯）

12、客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

13、客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行匯兌并登記，可以不對代理人審核。（錯）

14、客戶身份識別也稱“了解你客戶”。

15、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存。（錯）

16、反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作村存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施。（對）

17、銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；與武器有關的行業；房地產行業；現金業務等。（錯）

18、銀行發現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議名單的，銀行應按規定報送可疑交易報告。（對）

19、某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續存入同一金融機構開立的本人另一賬戶，金融機構為發現該交易可疑，可不報告。（對）

20、單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金收支屬于大額交易，當日累計達到上述金額的不包括在內。（錯）

21、金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款（對）

22、《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據（對）

23、根據《反洗錢法》的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料（對）

24、.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章（對）

25、反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施（對）

26、客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程（對）

27、反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為（錯）

28、反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報（錯）

29、反洗錢調查只能采取現場調查（錯）

30、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施（對）

31、客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯）

32、將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易。（錯）

33、反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報（錯）

34、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。（對）

35、在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存（錯）

36、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談（對）

37、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款（錯）

38、反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為（錯）

39、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。（對）

40、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑（對）

41、金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任（錯）

42、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人 錯

43、在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對

44、客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

45、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份 對

46、反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門（錯）

47、對公人民幣存款類業務的識別主體只有銀行營業網點經辦人員、經營部門負責人。（錯）

48、人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）

49、有針對性地開展貸前調查,應了解客戶的真實交易目的和性質。對

50、與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯

51、發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務狀況 錯

52、外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景 對

53、對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析 對

54、銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據,便于反洗錢調查、偵查和監督管理,杜絕非法修改客戶資料.(對)

55、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。（對）

二、單選題

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（）日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A、3 B、5 C、7 √D、10

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 √D、2007年3月1日

1、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。A、匯款人姓名或者名稱 √B、資金匯出地名稱 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

4、《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。A、金融監管機構 B、財政部門 C、檢察機關

√D、中國人民銀行及公安機關

5、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000

6、中國人民銀行設立（），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？ A、反洗錢局

√B、中國反洗錢監測分析中心 C、保衛局 D、分支機構

7、下列屬于大額交易的是（）√A、一筆25萬元人民幣的現金匯款 B、當日累計支取現金人民幣18萬元

C、自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A、5萬，5000 B、10萬，1萬 √C、20萬，1萬 D、50萬，5萬

9、銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A、一月 B、三月 √C、半年 D、一年

10、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。

A、3 √B、5 C、7 D、10

11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規定，銀行對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是（）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。B、金融機構內部調撥資金。

C、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付?！藾、個體工商戶50萬元大額現金存取

12、對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（）報告 A、大額交易 B、可疑交易

√C、大額交易、可疑交易 D、綜合報告

13、《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護對象有（）√A、所有履行反洗錢義務的機構 B、只有銀行機構 C、只有證券機構 D、只有保險機構

14、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經（）的批準?！藺、董事會或者其他高級管理層 B、中國人民銀行

C、中國銀行業監督管理委員會 D、中國證券監督管理委員會

15、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A、20萬，2萬 B、50萬，5萬 C、100萬，10萬 √D、200萬?..20萬

16、中國人民銀行設立中國反洗錢檢測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。

A、客戶身份識別 B、交易記錄保存 C、大額交易 √D、可疑交易

17、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。A．13 B．17 √C．18 D．20

18、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款？ A、1萬元以上5萬元以下 √B、5萬元以上50萬元以下 C、20萬元以上50萬元以下 D、50萬元以上500萬元以下

19、銀行機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（）。A、接受人姓名或者名稱 B、接受人賬號 C、接受人身份證

√D、境外機構所在地名稱 20、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A、20萬，5萬 √B、50萬，10萬 C、100萬,200萬 D、200萬,30萬

21、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件？（B）

A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業務審批表》；

D，《涉外收入申報單（對私）》

22、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？ B A、匯款人工作單位 √B、匯款人住所 C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

23、銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？D A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業務審批表》；

√D，《涉外收入申報單（對私）》

三、多選題

1、銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類（ABCD）A．地域、行業 B．身份、國籍 C．交易目的 D．交易特征

2、中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行（ＣＤ）Ａ、分析 Ｂ、管理 Ｃ、監督 Ｄ、檢查

３、為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

４、關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是（BD）

A、調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料予以封存

B、封存期間，金融機構可以根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C、調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚、當場開列《反洗錢調查封存清單》

D、調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

5、單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易的規定，適用于（BD）之間的款項劃轉。A、個體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

6、為確?？蛻粝村X風險分類東風客觀性和準確性，銀行應采?。˙D）A、對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理 B、對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理 C、不管影響因素如何變化也不必調整等級分類 D、根據影響因素的變化隨時調整等級分類

7、銀行機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按規定對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證或者身份證明文件，登記代理人的（ABCD）A、姓名或名稱

B、身份證件或身份證明文件的種類 C、身份證件或身份證明文件的號碼 D、聯系方式

8、金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的（ABCD）等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。A、姓名或者名稱 B、賬號

C、收款人的姓名 D、住所

E、身份證號碼

9、為對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A、客戶的名稱 B、客戶的住所

C、客戶的經營范圍 D、客戶的組織機構代碼

10、銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作，必須有（ABCD）的支持？ A、管理制度和工作制度 B、分類參數體系 C、評估計量體系 D、系統控制體系

11、接收境外匯入款的銀行機構，發現（ABD）缺失的，應要求境外機構補充。A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

12、對于客戶洗錢風險分類標準的描述,正確的是(ABCD)

A、屬于銀行內部保密信息 B、直接關系到客戶風險分類 C、需要對客戶嚴格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

13、客戶洗錢風險等級分類的原則（ABCD）A、全面性

B、定性與定量相結合 C、持續性 D、保密性

14、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第 1267 號決議、第1333 號決議或第 1373 號決議名單,但不能確認的,應當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）

A、不予開立金融賬戶 B、停止使用金融賬戶 C、暫停金融交易

D、拒絕轉移或轉換金融資產

15、銀行機構違反《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的。由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，向中國銀行業監督管理委員會建議采取下列措施：（ABC)A、責令銀行機構停業整頓或者吊銷其經營許可證 B、取消銀行機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員任職資格、禁止其從事有關金融行業工作

C、責令銀行機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分 D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

16、為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）

A、經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B、其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件C、董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D、能夠證明授權人有權授權的文件

17、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記 C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

18、銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標？（ABCD）

A．國家或地區因素 B．行業因素 C．義務因素 D．客戶因素

19、金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的（ABC）等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A、現金匯款 B、現鈔兌換 C、票據兌付 D、信用卡結算

20、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21、申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

22、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABC）

A．金融機構存放同業資金，應出具其證明

B．收入匯繳資金很業務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明 C．黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

23、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，以下說法正確的是（ABCD）

A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報告。

C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現金方式存入的，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及有效身份證件，如為業務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

24、個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理

D、經營部門負責人

25、反洗錢內部控制制度的特點包括（ABCD）A內容的廣泛性 對象的特定性 C形式的完整性 執行的強制性

26、銀行為哪些地區的客戶辦理業務時,要審慎地審查交易雙方的身份背景?（ABC）

A.被列入聯合國安理會制裁名單的實體 B.毒品販賣活動猖獗的地區

C.FATF 發布的反洗錢不合作國家和地區 D、高端客戶

27、對正常類客戶采取哪些標準型盡職調查措施（ABCD）A．按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業務處理程序進行辦理

B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年

C．在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調整風險等級

D．正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

28、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員（ABCD）

A．銀行營業網點經辦人員 B．客戶經理

C．經營部門負責人 D．其他相關業務人員

29、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些（ABC）A．擬開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經辦人

D．經營部門負責人

30、反洗錢內部審計包括哪些環節？（ABCD）A．檢查發現問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

31、為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）A． 經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件 B． 其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件

32、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本

B．非法人企業，應出具企業營業執照正本

C．機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

33、關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？（ADE）A．培訓對象應包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓 D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員

34、申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書

D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

35、以下說法正確的是？（ABD）

A．內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別

B．內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性

C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

36、為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（ABCD）A．客戶的名稱 B．客戶的住所

C．客戶的經營范圍 D．客戶的組織機構代碼

37、申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明

38、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續性

39、應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務（AC）

A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

40、金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？（ABD）

A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構反洗錢規定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

41、．一次性金融服務識別對象有哪些？（AB）A．客戶

B．代理人 C．客戶經理

D．銀行營業網點經辦人員

42、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？（ABCD）A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經濟狀況或者經營狀況

43、一次性金融服務識別要點包括哪些？（ABCD）A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

44、客戶身份識別包含哪三層含義？（ABCD）A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質 C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

45、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ABCD A．外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B．被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C．已經或正在接受行政或司法調查的客戶 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

46、以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素（ACD）A．其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D．股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

47、銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A．自助業務或電子銀行業務 B．現金業務

C．代理業務或無記名業務 D．匯兌業務

48、對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施（ABD）

A．在關注客戶的業務存續期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信心資料，調整客戶洗錢風險等級

C．定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D．關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

49、對可疑類客戶采取哪些風險控制措施（BCD）A．與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D．可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續進行報告

50、以下不正確的說法有哪些（BD）

A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立帳戶 B．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業務關系或辦理業務 C．經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業務關系或辦理業務

D．對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內為其辦理金融業務

51、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記 C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

52、下列那種情況出現時，應重新識別客戶？（ABD）A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權

53、對以下臨時凍結措施說法正確的有（ABCD）

A、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告

B、中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案

C、臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算 D、金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知

54、金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況（ABCD）A、客戶及其日常經營活動 B、客戶辦理結算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

55、金融機構配合開展反洗錢調查時具有哪些權利（ABCD）A．拒絕調查的權利

B．核對、補充和更正詢問筆錄的權利 C．清點及封存清單的權利 D．逾期自動解除凍結的權利

56、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？（BC）A、簡潔性 B、真實性 C、完整性 D、必要性

57、金融機構配合反洗錢調查的義務包括哪些（ABC）A、配合調查義務

B、如實提供信息義務 C、保密義務 D、拒絕調查義務

58、金融機構配合開展反洗錢現場調查時應（ABCD）

A、提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料，電子數據

B、通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行 C、審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書 D、配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件盒資料，以及協助封存有關資料

59、配合開展反洗錢調查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗錢調查檔案庫 B、建立案件線索檔案庫 C、客戶身份的重新識別

D、發現反洗錢工作中的合規風險

60、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料

C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

62、為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？（AB）A、合法有效的授權委托書 B、代理人的有效身份證件 C、合法有效的合同書 D、代理人的資質證明

63、單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易的規定，適用于（BD）之間的款項劃轉。A、個體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶 D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

64、以下說法哪些是正確的？（ABD）

A 按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及

不可更改的介質。

B 紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C 檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。D 借閱檔案要按規定辦理登記手續。

65、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型（AC）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．有特定目的的融資行為

C．主體為他人或其他組織的融資行為 D．無特定目的的融資行為

66、從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型（CD）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．主體為他人或其他組織的融資行為 C．資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

67、以下說法正確的有（AC）

A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C．無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資

D．該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為

68、金融機構對于以下哪些情形應進行報告（ABCD）

A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D．懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的69、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告（ABCD）

A．與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B．司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D．中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

70、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析（ABCD）A．帳戶及存取款特征 B．電子匯兌特征 C．行為異常表現 D．敏感國家或地區

71、、從賬戶開立和使用的特征來看以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABC)A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現金存款，直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平

C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預期收入不相符 D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或者基金會的活動

72、XX商行經營范圍：零售農機配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時該商行賬戶資金收支總約200萬元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、18日分別收到來自XX投資公司的轉賬收入共計850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉賬給XX汽修廠。5月30日該商行收到來自XX投資公司轉入資金1000萬元，6月4、8、11日該商行分別支取現金3筆，共計100萬元；6月5、7、9、11日轉出資金4筆、共計900萬元（ACE）

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B、頻繁收付現金，且交易金額接近或超過大額交易標準

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與經營業務明顯無關的匯款 D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付

E、平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

73、從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABCD）A．某企業賬戶通常與現金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現金的現象 B．通過同一家金融機構多個營業網點存款，或由同時進入同一營業網點的多人進行存款

C．現金存取款金額經常性略低于大額交易或可疑交易報告標準

D．存取多張金融票據，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報告標準，尤其是連續編號的票據 74通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABD）

A．有規律地進行小額電匯，明顯地企圖規避達到大額交易和可疑交易報告標準 B．當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供 C．第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區 D．使用多個個人和企業往來帳戶或非盈利組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

75、現場檢查準備階段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知書的要求，組織開展被查業務時間段內執行反洗錢法規情況的自查活動，并在規定時限內提交書面自查報告

B、嚴格按要求提取被查業務時間段內的客戶信息數據集交易數據，并在規定時間內提交給檢查組

C、準備好于反洗錢檢查相關的制度、文件盒會計憑證等資料，以備檢查組現場作業時調閱

D、被查單位負責人對《現場檢查會談紀要》簽字確認

76、被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合（ABCD）A、提供必要的工作條件 B、配合進行現場會談

C、及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 D、做好檢查保密工作

77、以下說法正確的有（ACD）

A．金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供

B．金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶

C．金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D．金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

78、實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象下列哪些資料（ABCD）A．賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B．交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料

D．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

判斷題：

1、反洗錢調查，是指中國人民銀行各分支機構針對涉嫌洗錢的可疑交易活動，機構進行核實和查證的行政行為？（錯）

2、金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢控制，這與人民銀行外部監管要達到的目的并不一致？（錯）

3、對外匯貸款真實貿易背景的審查中銀行要對貿易買賣雙方的資信情況，生產情況能力進行分析？（對）

4、利用電話、網絡、自助銀行ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務必須嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶身份？（對）

5、單位客戶票據背書、資金去向、資金規模與單位經營范圍、背景、規模的判斷客戶身份是否異常的重要關注點？（對）

6、銀行機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機關發布的恐怖名單相關的，應當即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施？（對）

7、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提金融機構不可以中止為客戶辦理業務？（錯）

8、金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民幣二十萬元以上五十萬元以下罰款？（對）

9、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類參考指標？（錯）客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年？（錯）

10、反洗錢內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險？（對）

11、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定。金融的業務存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施？（對）

12、金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易一方自然人日累計等值10萬美元以上的跨境效果？（錯）

13、金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不構可登記匯出款的機構所在地名稱？（錯）

14、為支私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需要登記客戶住所，若客戶住所與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地？（錯）

15、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶，網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料？（對）

16、銀行客戶洗錢風險分類的指標目前沒有統一標準？（對）

17、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第單，但不能確認的，應當立即采取限制措施，并于當日向中國人民銀行總行確認？（對）

18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易，金融機構可以只提交大額度可疑交易報告？（錯）

19、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥然識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息？（對）20、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖活動犯罪組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產應當提交涉嫌恐怖融資的可疑報告？（對）

21、客戶風險分類不是客戶識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否分類？（錯）

22、客戶身份識別中非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自助銀行等其他方式為客戶提供非柜臺式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應手段，強化內部管理程序，識別客戶身份？（對）

23、反洗錢調查只能采取現場調查？（錯）

24、只要系統中抓取出可疑交易應當上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過的交易？（錯）

25、客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，當對被代理的身份證件或者其他身份核對并登記，可以不對代理人審核？（錯）

26、客戶身份識別中的禁止性要求是指，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假賬戶？（對）根據《反洗錢法》的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件？（對）

27、銀行發現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議或單的銀行應按規定報送可疑交電報告？（對）

28、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構控制的有機組成部分？（對）

29、在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務應當進行客戶身份識別？（對）

30、反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報？（錯）同一質介上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限？（錯）

31、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及發現客戶是否被列入風險名單或政治敏感人物名單？（對）

32、金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔客戶身份識別義務的責任？（錯）

33、《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確？（對）

34、反洗錢調查臨時凍結。是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查資金轉往國外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉移賬戶資金的強？（對）

35、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交易國務院有關機構？（對）

36、在與客戶的業務關系存在期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施。在交易的風險認知度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整風險等級，確認其身份和有關交易是否可疑？（錯）

37、反洗錢內部控制檢查、評價部門不應當獨立于內控制度的制定和執行部門？（錯）

38、可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可以不參考客戶身份識別所獲得的信息？（錯）對公人民幣存款類業務識別主體只有銀行營業網點經辦人員和營業部門負責人？（錯）

39、在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組長批準，檢查組可以對證據材料予以登記保存？（錯）

40、銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶業行業；房地產行業；現金業務等？（錯）

41、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內控管理制度？（對）人民幣貸款業務的客戶身份識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期識別及貸？（對）

42、有針對性地開展貸前調查，應了解客戶的真實交易目的和性質？（對）

43、將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名

疑交易？（錯）

44、《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“變更重要信息”是指變更《金融機構和客戶身份資料及記錄保存管理辦法》第33條包含的客戶身份基本信息？（對）

45、《金融機構可疑交易情況統計表》中的外匯可疑交易金額以人民幣為單位？（錯）

46、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處十萬元以下罰款，并對直接負責人、高級管理人員和其他責任人處一萬元以

罰款？（錯）

47、反洗錢檢查現場結束時，檢查級應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行

？（對）

48、中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員不得少于2人？（對）

49、銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一標準？（對）50、金融機構在配合反洗錢檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處罰二十萬元以上五十萬元以下罰款？（對）

51、反洗錢調查只能采取現場調查？（錯）

52、反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章？（對）

53、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易時能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施？（對）

54、外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者收到投資款后，在短期內將資

金與其生產經營支付需求不符，屬于可疑交易？（對）金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任？（對）

55、客戶通過境外銀行卡發生大額交易，由收單行報告？（對）根據《反洗錢法》的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件？（對）

56、金融機構應當建立數據安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合方式，確保交電數據安全、準確、完整？（對）

57、涉黑名單的處理包括三個步驟：第一，將黑名單嵌入業務系統；第二，匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易？（對）

58、聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會？（對）

59、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確內控管理制度？（對）60、金融機構破產或解散時，可將客戶身份資料和記錄自行處置？（錯）

61、銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、資料和數據便于反洗錢調查、偵察和監督管理，杜絕非法修改客戶資料？（對）

62、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限

？（錯）

63、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告？（對）

64、金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向銀監

報告？（錯）65、反洗錢內控制度應當具有權威性，任何金融機構員工不得擁有不受內部控制約束？（對）

66、多個`境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金劃轉和結匯均由一人或者少數人控制，屬于可疑交易？（對）

67、客戶身份識別的保密性要求是指，金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥

識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息？（對）68、金融機構對所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行識別？（錯）

69、為對私客戶辦理一次性業務和開立賬戶等方式建立業務關系需要登記客戶住所，若客戶住所與常住地不一致的，登記客戶住所地？（錯）

一、判斷題

1．任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（對）2．司法機關和行政執法機關要求金融機構協助、配合打擊洗錢活動的，金融機構及其工作 人員應當依法協助、配合。（對）

3．反洗錢行政調查包括書面調查和現場調查兩種形式。（對）4．國務院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行。（對）

5.反洗錢內部控制制度是金融機構根據反洗錢法律、法規和部門規章規定制定的。（對）6．按照《金融機構反洗錢規定》的規定，金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢 內部控制制度。（對）

7．金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構。（錯）

注：金融機構不一定要設立專門的反洗錢工作機構，也可以指定內設機構負責反洗錢工作。

8．客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.（對）

9．任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務 時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（對）

10．跨境匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收 匯款的境外機構提供交易流水號或匯款憑證號。（對）

11．境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出國名稱。（錯）

注：境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。12．當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其

他身份證明文件。（對）

13．按照反洗錢法律規定，當小王續存入8千美元活期存款時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。（錯）

注：為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，才需要核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。14．金融領域的反洗錢立足于防范。（對）15．營業機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，應每月對其交易情況進行跟 蹤監測，并記錄監測結果。（對）16．營業機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，至少每年進行一次審核。（錯）

注：營業機構對本單位客戶風險等級判定為高風險級別的客戶，至少每半年進行一次審核。

17．對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經

濟狀況或者經營狀況等信息。（對）

18．對于客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。（對）19．客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新 且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。（對）20．代理他人存入5萬人民幣時，銀行應當核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份 證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證

明文件復印件或影印件。（錯）

注：對于代理存款業務，如果存款人因合理原因無法提供戶主的有效身份證件或者其他身份證明文件，且單筆存款金額達到人民幣1萬元（含1萬元）或者外幣等值1000美元以上的業務，只對代存人采取相關客戶身份識別，對其有效身份證件或其他身份證文件要進行聯網核查，并留存有效身份證件或其他有效身份證明文件的復印件或者影印件。21．代理他人開立賬戶時，銀行應當同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。（對）

22．客戶行為或者交易情況出現異常時，金融機構應當重新識別客戶。（對）23．金融機構應當在大額交易發生后的5日工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機 構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。（對）24．客戶在異地跨行通存通兌業務中發生的大額交易應由辦理該業務的金融機構報告大額交 易。（錯）

注：客戶在異地跨行通存通兌業務中發生的大額交易應由開立賬戶的金融機構或者發卡行報告。

25．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發生后的10個工作 日”是從構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算的。（對）26．單筆或者當日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。（錯）注：．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。

27．報告大額交易時，如需對交易金額進行累計計算的，累計交易金額應以單一客戶為單位。（對）28．客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）

29．客戶交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。（對）30．客戶身份資料，自建立業務關系或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。（錯）

注：客戶身份資料，自業務關系結束或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。31．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構既需要提交大額交易報告，又需要提交可疑交易報告。（對）

32．重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上都一致。（錯）

注：重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上不一致。一般可疑報告可以直接在可

疑交易監測系統中直接由網點進行報告，選擇關注程度應為“01一般可疑”。在報送報告重點可

疑交易報告時，應先向省分行合規部報告，在得到同意報送的回復后，才能在可疑交易監測系

統中進行填報，選擇關注程度應為“03重點可疑且同時報告人民銀行當地分支機構”。33．反洗錢調查涉及的臨時凍結不得超過48小時（對）。

34．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。（對）

35．建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。（錯）

注：建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶

身份資料和交易記錄保存制度是金融機構應當履行的反洗錢義務。

36．反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶部同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（對）

37、低風險等級客戶包括：各級黨的機關、國家權力機關、行政機關，司法機關、軍事機關、人民政府機關和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企業事業單位）、擁有國內法人資格的同業。（對）

38．金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或者部門規章的規定需要核對相關自然人的居民身份證，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。（對）

39．非面對面業務是指網上銀行、電話銀行、自助銀行等非柜臺辦理的業務。（對）

40．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。（對）

參訓說明 ：1注冊激活；2上載照片等資料（照片應小于50K）；3在線學習法規和實務；4自測練習；5參加階段測試；6參加終結考試；7領取認證，8報告成績。1-1 1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。對

3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯

4.控制環境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業能力 B．員工的職業操守 C．員工的誠信程度

D．領導層對內控重要的認識和態度 E．領導層對管理內控制度采取的措施

5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任 對

6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致 錯

7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制 對

8.加強反洗錢內部控制的意義是什么？ABCD A．外部監管的要求

B．金融機構依法經營的內在需要 C．保障金融業安全的基礎

D．金融機構參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內部控制的目標是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行 B．確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內 C．確保金融機構各項業務的穩健運行 D．確保將洗錢風險控制在最低

10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去” 對

11.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門 錯

12.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利 對

13內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險 對

14.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則

D．相對獨立性原則

1-2 1.金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些？ACD A．反洗錢內控制度必須結合業務

B．反洗錢內控制度必須保持穩定性，與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關 C．反洗錢內控制度必須能夠發現和識別可疑交易

D．反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現動態管理

2.反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關 錯

3．金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分 對

4．反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施 對

5．在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單 對

6．只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易 錯

7．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯

8．金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責 錯

9．對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密 對

10．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作 錯

11．關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？ADE A．培訓對象應包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓 D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員

12．反洗錢內部審計包括哪些環節？ABCD A．檢查發現問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

13．以下說法正確的是？ABD A．內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別

B．內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性

C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

2-1 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對

3．金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構反洗錢規定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質 C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份 對

6．在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對

7．在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑 對

8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

9．金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任 錯

10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經濟狀況或者經營狀況

11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對

2-2（2.1-2.3）

1．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． 華僑出具中國護照

B． 香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證 C． 臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規及有關文件規定的其他有效證件

2.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？AB A． 合法有效的授權委托書 B． 代理人的有效身份證件 C． 合法有效的合同書 D． 代理人的資質證明

3．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證

B．武警出具武警警官證

C．16歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B． 其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業務。請問：B銀行的做法是否合理？

答：合理

7.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或文件 B．組織機構代碼證 C．稅務登記證

D．法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

E．授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員的有效身份證件 8.為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經營范圍

D．客戶的組織機構代碼

9．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯

10．一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

11．一次性金融服務識別對象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經理

D．銀行營業網點經辦人員

12.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務 AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

13．一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACD A．現金匯款 B．現金存款 C．現鈔兌換 D．票據兌付

14．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料 C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明 15．申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本 B．非法人企業，應出具企業營業執照正本

C．機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

16．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機構存放同業資金，應出具其證明

B．收入匯繳資金很業務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明

C．黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

17．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明

18．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證

B．獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 C．存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發的稅務登記證 D．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC A．擬開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經辦人

D．經營部門負責人

20．開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對

20．申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證 C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21．申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD A．臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文

B．異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同

C．異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文

D．注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文

23．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCD A．銀行營業網點經辦人員 B．客戶經理

C．經營部門負責人 D．其他相關業務人員

24．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書

D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

25．申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26．異地開立單位用戶結算賬戶的，銀行除根據不同賬戶類型核對規定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD A．開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況 B．開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C．可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D．因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

2-2（2.4-2.5）

1．開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目AB A．開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢

C．境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 D．商務部門對外非法人項目的批復文件

2外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD A． 國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》 B． 中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文 C． 公司章程、驗資證明書、股權證明等

D． 工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立的

3.境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況

B．工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證 C．組織機構代碼證和稅務登記證 D．國家授權機關批準成立的有效批件

4．開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABC A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外匯管理局核發的《外債登記證》是否有效

C．外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D．國家外匯管理局核準發放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書》

5．境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．公司章程、驗資證明（如有需要）B．國務院授權機構批準經營業務的批件

C．外匯局審核時提供的相應合同、協議或者其他有關材料 D．查詢外匯賬戶管理信息系統中企業基本信息登記情況

6．開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD A．經營部門負責人

B．擬開立賬戶的對公客戶 C．法定代表人 D．開戶經辦人

7．開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCD A.要求客戶提供企業法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業法定代表人為中國公民，須聯網核查其身份證

B．授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件，并通過聯網核查代理人身份證

C．了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

8．開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCDE A．投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C．工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D．商務部門對外資非法人項目的批復文件

E．外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

9．經常項目主要包括什么ABCD A．貨物 B．服務 C．收益 D．經常轉移

10．資本項目主要包括什么ABCD A．資本轉移 B．直接投資 C．證券投資

D．衍生產品及貸款

11．開立對公外匯存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCDE A．銀行營業網點經辦人員 B．經營部門負責人 C．國際業務結算人員 D．客戶經理

E．其他相關業務人員

12．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注哪些方面ABC A．大額現金開戶 B．異常開戶

C．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、收入情況是否相符 D．一般存款賬戶 13．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點ABCD A．要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息

B．授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D．登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

14．開立個人外匯賬戶的識別主體有哪些人員ABCD A．銀行營業網點經辦人員 B．客戶經理

C．經營部門負責人 D．國際業務結算人員

15．外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB A．非經營性外匯收付

B．本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉 C．經常項目項下經營性外匯收支

D．投資并購專用賬戶內資金的境內劃轉

16．營業機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務包括哪些情形ABC A．無法判斷身份證件真實性

B．聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發機關中一項或多項核對不一致

C．能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D．客戶提供了真實有效的身份證件

17．銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素ABCD A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C．境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D．境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

18．個人外匯賬戶按賬戶性質區分為哪些賬戶ACD A．外匯結算賬戶 B．經常項目賬戶 C．資本項目賬戶 D．外匯儲蓄賬戶

19．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別對象有哪些BD A．銀行營業網點經辦人員 B．擬開立賬戶的自然人 C．客戶經理 D．代理人

第五篇：2014年反洗錢復習題

一.判斷題

1.金融機構懷疑客戶資金交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關，只有資金足夠大時才提交涉嫌恐怖融資的可疑報告。

2.人民銀行可以將反洗錢信息用于征信、金融市場監督管理等工作。

3.反洗錢行政主管部門以可疑交易活動涉嫌洗錢為名而向偵查機關報案必須經過反洗錢調查。

4.偵查機關接到報案后，對已臨時凍結的資金，有權決定是否繼續凍結。

5.身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機構仍然與客戶建立業務關系，金融機構應當承擔相應的法律責任。

6.大額交易和可疑交易報告制度是反洗錢的核心內容。7.報案是反洗錢調查終結的方式之一。

8.《反洗錢法》規定，海關發現個人出入境攜帶的現金等超過規定金額的，應當及時向公安機關通報。

9.金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門單獨制定。

10.與洗錢活動有關的身份資料和交易信息其隱私權不受法律保護。

11.反洗錢調查中的臨時凍結，對凍結的資金并無任何懲處目的。12.反洗錢義務主體僅指金融機構。

13.在《反洗錢法》中“國務院反洗錢行政主管部門”僅指中國人民銀行總行。

14.國務院反洗錢行政主管部門從國務院有關部門和機構獲取與判斷可疑交易有關的信息，這種信息的流向是無條件的。15.金融機構的臨柜人員應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

16.客戶的交易記錄包括原始交易單證及會計傳票，但不包括資金交易明細清單。

17.所有與可疑交易活動有關的資料均可以被調查人員查閱和復制。

18.《金融機構大額交易和可疑報告管理辦法》中“頻繁”僅指交易行為營業日每天發生3次以上。

19．我國現有法律規定的洗錢犯罪的上游犯罪有4種。20.金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

21.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

22.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任。

23.客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

24.金融機構應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕非法修改客戶資料。

25.反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。26.金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處臵。

27．在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單。

28．只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。

29．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。

30．金融機構對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。

31．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作。

32.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。

33．反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。34．在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。

35．反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施。

36.金融機構在登記客戶身份基本信息時，若客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。

37.金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內控管理制度。38.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構在與客戶的業務存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施。

39.大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。

40.按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。

41.客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。

42.反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報。43.金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。

44.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第9條規定，單筆或者當日累計達到規定金額的，應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告。本條所稱“以單一客戶為單位累計計算”是指將某一客戶在同一金融機構的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算。

45.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第8條規定的“可疑交易發生日后的10個工作日”是指從構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算。

46.根據《反洗錢法》的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料。

47.《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。

48.中國人民銀行縣支行可以對金融機構違反《反洗錢法》相關規定的行為給予行政處罰。

49.金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節嚴重的，處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。

50.如果對公客戶的控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，且沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

51.客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止為客戶辦理業務。

52.金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的，可由有權人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。

53．《中華人民共和國反洗錢》是制裁和打擊洗錢犯罪的法律。

54．我國是金融行動特別工作組（FATF）的正式成員。55．我國反洗錢已正式實現本外幣交易信息合并監測。56.金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析。發現涉嫌犯罪的，應于發現之日起3個工作日內報當地公安部門并報送外匯局分支局。

57．中國人民銀行對金融機構、其他單位和個人履行反洗錢規定的行為可依法行使檢查權。58．反洗錢管理工作的主要宗旨是防止金融機構及其他容易被洗錢活動利用的行業或機構被洗錢犯罪分子利用，對已經發生的洗錢行為及時發現并移交司法機關處理。

59.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。

60.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業務。請問：B銀行的做法是否正確？

61.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。

62．內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險。

63．金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分。

64．反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施。

65．金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致。

66．反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關。

67.反洗錢調查只能采取現場調查。

68.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。

69.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

70.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利。

71.中國人民銀行及其省級以上分支機構擁有臨時凍結權。72.對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日內書面申訴或申辯，若其陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納。

73.一般情況下，涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統；第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。

74.將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易。

75.對私客戶的身份證件或身份證明文件指政府部門頒發的能夠確認其身份且附有本人照片的身份證件，或者政府有權機關出具的能夠證明其真實身份的證明文件。

76.對于公安機關對其賬戶及賬戶資金進行查詢、凍結、扣劃的客戶，金融機構在審查客戶歷史交易，發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，向中國反洗錢監測分析中心和當地人民銀行分支機構提交可疑交易報告時，可不受“在可疑交易發生后的10個工作日內”進行報告要求的限制。

77.金融機構借助社會保障卡聯網核查自然人的身份信息，此項措施可以替代法定的其他客戶盡職調查措施。

78.反洗錢監測工作應覆蓋各項金融業務。可疑交易監測分析的對象不能僅局限于會計數據。對于進行中的交易或者客戶準備開展的交易，金融機構及其工作人員發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應當按照規定提交可疑交易報告。

79.金融機構應建立以客戶為監測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監測分析與客戶盡職調查兩項工作。

80.金融機構總部、集團可針對分支機構所在地區的反洗錢狀況，設定局部地區的風險系數，或授權分支機構根據所在地區情況，合理調整風險子項或評級標準。

81.反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。

82.金融機構不得向客戶或其他與反洗錢工作無關的第三方泄露客戶風險等級信息。

83.當客戶變更重要身份信息、司法機關調查本金融機構客戶、客戶涉及權威媒體的案件報道等可能導致風險狀況發生實質性變化的事件發生時，金融機構應考慮重新評定客戶風險等級。

84.金融機構在利用技術手段篩選出異常交易后，應當按照規定審查交易背景、交易目的、交易性質。沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，不能將所發現的異常交易作為可疑交易報告。

85.金融機構與客戶建立業務關系時，機動車駕駛證可以作為客戶的有效身份證件。

二.單項選擇題

1.《反洗錢法》的立法宗旨是（）： A 打擊黑社會組織犯罪 B 遏制貪污腐敗現象

C 預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪 D 打擊非法金融活動

2.《反洗錢法》所指的反洗錢是指（）：

A 采取法律規定的措施，以預防通過各種方式掩飾犯罪所得及其收益的行為

B 采取有效措施遏制貪污腐敗現象的行為 C 為打擊非法金融活動采取的措施 D 為打擊黑社會組織犯罪所采取的措施

3.《反洗錢法》規定反洗錢義務的主體包括（）： A 個體工商戶 B 商貿流通企業

C 生產制造企業 D 金融機構和特定非金融機構 4.司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。

A 民事訴訟 B 治安管理 C 反洗錢刑事訴訟 D 各類刑事訴訟

5.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交（），受法律保護。

A 大額交易和可疑交易報告 B 現金交易報告 C 財務報表 D 業務報告

6.《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

A 金融監管機構 B 財政部門

C 檢察機關 D 中國人民銀行及公安機關 7.《反洗錢法》規定，反洗錢資金監測職責由（）負責。A 中國人民銀行 B 中國銀行業監督管理委員會 C 公安部 D 財政部

8.《反洗錢法》規定，反洗錢監督檢查職責由（）負責。A 中國人民銀行 B 公安部

C 財政部 D 中國銀行業監督管理委員會 9.《反洗錢法》規定，由（）設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收分析，并按照規定報告分析結果。

A 中國人民銀行 B 公安部

C 財政部 D 中國銀行業監督管理委員會 10.《反洗錢法》規定，中國人民銀行為履行（）職責，可以從國務院有關部門機構獲取所必需的信息，國務院有關部門機構應當提供。

A 反洗錢行政管理 B 金融市場管理 C 征信管理 D 反洗錢資金監測

11.《反洗錢法》規定，海關發現個人出入境攜帶的（）超過規定金額的，應當及時向中國人民銀行通報。

A 貴金屬 B 現金、無記名有價證券 C 高檔消費品 D 有價證券

12.中國人民銀行和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（）報告。

A 偵查機關 B 當地政府 C 金融監管機構 D 財政部門

13.《反洗錢法》規定，國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構（）的方案；對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準。

A 現金管理制度 B 安全保衛設施 C 業務管理制度 D 反洗錢內部控制制度 14.《反洗錢法》規定，金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的（）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

A 負責人 B 工作人員 C 股東

D 董事會

15.《反洗錢法》規定，金融機構應當設立（）負責反洗錢工作。

A 法律合規部門 B 保衛部門 C 風險管理部門

D 反洗錢專門機構或者指定內設機構

16.客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對（）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

A 代理人 B 被代理人 C 代理人和被代理人 D 受益人 17.與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對（）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

A 委托人 B 受益人 C 投保人 D 代理人

18.金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立（）。

A 銀行結算賬戶 B 信用卡 C 儲蓄賬戶 D 匿名賬戶或者假名賬戶

19.金融機構對先前獲得的（）的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

A 客戶信用資料 B 客戶申請開戶資料 C 客戶交易信息 D 客戶身份資料 20.《反洗錢法》規定，（）在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

A 機關團體 B 企業單位 C 任何單位和個人 D 個人 21.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A 該金融機構 B 上述所指的第三方機構 C 金融機構工作人員 D 第三方機構的工作人員 22.《反洗錢法》規定，金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。

A 2 B 3 C 5 D 10 23.金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向（）報告。

A 公安機關 B 中國反洗錢監測分析中心 C 國家外匯管理局 D 金融監管機構

24.《反洗錢法》規定，中國人民銀行及其（）一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

A 縣（市）B 區 C 設區的市 D 省 25.《反洗錢法》規定，（）根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。

A 外交部 B 中國人民銀行 C 司法部 D 公安部 26.金融機構有違反《反洗錢法》規定的行為，由（）責令限期改正或給予行政處罰。

A 中國人民銀行總行

B 中國人民銀行及其省一級派出機構

C 中國人民銀行或者其授權的設區的市一級以上派出機構 D 中國人民銀行當地分支機構

27.可疑交易類型中“長期閑臵賬戶突然不明原因地啟用，并在短期內發生證券交易”中的“長期”和“短期”指（）。

A 一年以上、三個工作日 B 一年以上、10 個工作日 C 三年以上、三個工作日 D 三年以上、10 個工作日 28．按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。

A

3年

B 5年

C 10年

D 15年.中國人民銀行 2006 年第 1 號令發布了（），自 2007 年1月 1 日起實施。

A《人民幣報告辦法》

B《反洗錢法》 C《金融機構反洗錢規定》

D《儲蓄管理條例》 30.我國現有法律規定的洗錢罪的上游犯罪有（）種。A 7 B 8 C 9 D 10 31.（）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。A 了解客戶

B 大額現金交易報告 C 可疑交易的分析

D 與司法機關全面合作

32.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以（）形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

A 口頭電話 B 電子郵件 C 書面報告 D 手機短信 33.金融機構在與客戶建立業務關系時，首先應進行（）A 客戶身份識別 B 大額和可疑交易報告 C 可疑交易的分析 D 與司法機關全面合作

34.未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，情節嚴重的，依據《中華人民共和國反洗錢法》，處（）罰款。

A二十萬元以上五十萬元以下 B二十萬元以下 C一百萬 D一萬元以下

35.未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，情節嚴重的，依據《中華人民共和國反洗錢法》，處（）罰款。

A二十萬元以上五十萬元以下 B二十萬元以下 C一百萬 D 一萬元以下

36.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的,情節嚴重的，依據《中華人民共和國反洗錢法》，處（）罰款。

A二十萬元以上五十萬元以下 B二十萬元以下 C一百萬 D 一萬元以下

37.違反保密規定泄露有關信息的，情節嚴重的，依據《中華人民共和國反洗錢法》，處（）罰款。A二十萬元以上五十萬元以下 B二十萬元以下 C一百萬 D 一萬元以下

38.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的，情節嚴重的，依據《中華人民共和國反洗錢法》，處（）罰款。

A二十萬元以上五十萬元以下 B二十萬元以下 C一百萬 D 一萬元以下

39.拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的，情節嚴重的，依據《中華人民共和國反洗錢法》，處（）罰款。

A二十萬元以上五十萬元以下 B二十萬元以下 C一百萬 D 一萬元以下

40.（）可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監督管理。

A 中國人民銀行

B 中國銀行業監督管理委員會 C 中國證券監督管理委員會 D 中國保險監督管理委員會

41.中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息（）。A 予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供 B 可以任意散布 C 不需保密 D 可以向領導匯報

42.中國反洗錢監測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息（）。

A 予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供 B 可以任意散布 C 不需保密 D 可以向領導匯報

43.金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息（）。

A 予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供 B 可以任意散布 C 不需保密 D 可以向領導匯報

44.金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告（）。

A 予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供 B 可以任意散布 C 不需保密 D 可以向領導匯報

45.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應出示執法證和檢查通知書。A 2 B 3 C 4 D 5 46.中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》自（）起施 行。A 2008 年 1 月 1 日 B 2007 年 1 月 1 日 C 2009 年 1 月 1 日 D 2006 年 1 月 1 日

47.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起 施行。

A 2008 年 3 月 1 日 B 2007 年 3 月 1 日 C 2009 年 1 月 1 日 D 2006 年 1 月 1 日

48.（）對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查。

A 中國人民銀行及其分支機構 B 中國銀行業監督管理委員會 C 中國證券監督管理委員會 D 中國保險監督管理委員會

49.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自（）起施行。

A 2007年8月1日 B 2007 年3月1日 C 2009年1月1日 D 2006 年1月1日

50.（）負責對全國性金融機構總部執行反洗錢規定的行為進行非現場監管。A 中國人民銀行

B 中國銀行業監督管理委員會 C 中國證券監督管理委員會 D 中國保險監督管理委員會

51．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是從（）計算。

A 構成可疑交易的交易發生之日起 B 金融機構人員發現可疑交易之日起

C 金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構之日起 D 構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起

52．按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下說法正確的是（）

A 自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑

B 自然人銀行賬戶一次大額存取現金，金融機構應當報告可疑

C 自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑

D 自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑

53.對于已確立過風險等級的客戶，金融機構應根據其風險程度設臵相應的重新審核期限，實現對風險的動態追蹤。原則上，風險等級最高的客戶的審核期限不得超過()，低一等級客的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的（）。

A 半年，2倍 B 半年，1倍 C 1年，2倍 D 1年，1倍 54．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規定了（）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報告類型。

A 3 B 7 C 8 D 13 55．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客戶經常存入境外開立旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符”，“客戶”指（）。

A 僅指對公客戶 B 僅指對私客戶 C 包括對公客戶和對私客戶 D 以上都正確 56．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規定了（）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。

A 5 B 7 C 8 D 10 57．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》所稱的“頻繁”是指（）

A 交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上

B 交易行為營業日每天發生5次以上 C 交易行為營業日每天發生，且持續5天以上 D 交易行為營業日每天發生，且持續7天以上

58.《金融機構客戶身份識別情況統計表》中“通過第三方識別數”是指通過（）識別的數量。

A 公安機關 B 工商管理部門 C 保險經紀公司 D 代理行

59.《金融機構反洗錢內控制度建設情況表》應填報（）。A填報單位的上級機構或填報單位自行制定的內控制度等相關文件

B 本級及所轄分支機構反洗錢崗位或專兼職人員配備情況 C 單位本級或所轄分支機構舉辦的內部人員培訓情況和對外的宣傳活動

D 機構內部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動

60.對于首次建立業務關系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構在初次確定其風險等級后的()內至少應進行一次復核。

A 1年 B 2年 C 3年 D 4年

61.為及時發現洗錢行為，各國紛紛建立了專門負責反洗錢資金監測機構是（）。

A 金融情報機構

B 金融信息機構

C 金融調研機構

D 金融監測機構

62．金融機構“反洗錢工作機構和崗位設立情況”發生變化時，下列哪種說法是正確的？（）

A 結束后10 個工作日報告

B 金融機構應及時將更新情況報告人民銀行或其當地分支機構，而不必等到上報報表時再報告。

C 結束后5 個工作日報告。

D 金融機構應于變化后的10 個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或當地其分支機構

63．我國（）最先明確了洗錢罪。

A 修訂后的新憲法。

B 修訂后的新刑法 C 修訂后的新中國人民銀行法

D金融機構反洗錢規定 64．中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭組織者是（）A 公安部 B 國務院 C 中國人民銀行 D 財政部

65.我國《刑法》 1997 年的修訂中，第一次以專門條款規定了（）罪。

A 金融詐騙 B 商業賄賂 C 洗錢 D走私罪 66.“９.11 ”事件以后，我國最高立法機關于 2001 年 12 月在《刑法修正案》中，將（）列為洗錢犯罪的上游犯罪。

A 金融詐騙

B 恐怖主義犯罪

C 商業賄賂

D 破壞金融穩定

67.為了保證個人存款賬戶的（），保護存款人的合法權益，２０００年３月２０日中華人民共和國國務院令第２８５號發布《個人存款賬戶實名制規定》，并從當年４月１日起實施。

A 安全性 B 真實性 C 嚴密性 D 隱秘性

68.《反洗錢非現場監管辦法（試行）》中填報單位是指（）。A 中國人民銀行總行 B 金融機構總部

C 獨立承擔法律責任的金融機構及其分支機構 D 獨立承擔法律責任的金融機構分支機構 69.我國的金融情報機構內設在（）。A 公安機關

B 各金融機構內部 C 中國人民銀行 D 銀行業監督管理委員會。70.作為普通公民，在反洗錢行動中應該盡量避免的行為是（）。

A 大額存取現金 B 用真實姓名開立銀行賬戶 C 將身份證借給他人 D 發現可疑的洗錢線索盡快舉報 71.長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金（）的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付的應作為可疑交易進行報告。

A 流量大 B 流量小 C 流量正常 72.反洗錢工作機構和崗位在內發生變化的，金融機構應于變化后的（）內將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構。

A 10 個工作日 B 5 個工作日 C 8 個工作日 D 15 個工作日 73.客戶風險等級評定的范圍包括各類（）。A 對公客戶

B 對私客戶 C 對公客戶、對私客戶 D 存款客戶

74.在建立對私客戶號時，營業網點應對客戶進行風險等級評定，原則上應自開立客戶號起（）內完成。

A 10個工作日 B 5個工作日 C 15個工作日 D 20個工作日

75.對高風險等級客戶的關注程度應（）其他風險等級客戶 A 高于 B 低于 C 等同于 76．以下說法錯誤的是：（）

A 反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領導層無關。B 宣傳方式可靈活多樣

C 對中高級領導層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規，中外反洗錢監管處罰實例等

D 對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊，利用金融機構內部辦公網絡或信息網絡，內部刊物等方式開展宣傳

77．中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題，應及時發出（），進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。

A 《反洗錢非現場監管約見談話記錄》 B 《反洗錢非現場監管走訪通知書》 C 《反洗錢非現場監管意見書》

D 《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

78．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需提前（）送達通知書，告知對方談話內容、參加人員、時間、地點等。

A 5日 B 10 日 C 1日 D 2日

79．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需要（）批準后可執行。

A 中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員 B 被約人 C單位負責人 D 部門負責人 80.中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員不得少于（）人，否則金融機構有權拒絕。

A 5 B 10 C 1 D 2 81.中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員應出示（）證件，否則金融機構有權拒絕。

A 行員證 B 執法證 C 檢查證 D 身份證 82.中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構涉嫌違反反洗錢規定，但需要進一步收集證據的，應采取（）。

A 現場檢查 B 行政調查 C 案件協查 D 信息分析

三、多項選擇題

1.中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：（）

A 接收并分析大額交易和可疑交易報告

B 建立國家反洗錢數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息 C 按照規定向中國人民銀行報告分析結果 D 要求金融機構及時補正大額交易和可疑交易報告 E 經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息資料 2.中國反洗錢監測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的（）信息予以保密。

A 客戶身份資料 B 大額交易信息 C 可疑交易信息

3.金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的（）現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

A 現金繳存 B 現金支取 C現金結售匯 D現鈔兌換 4.（）調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況。

A 中國人民銀行

B 中國人民銀行省一級分支機構 C 中國人民銀行地市一級分支機構 D 中國人民銀行縣一級分支機構

5.中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（）

A 違反規定進行檢查調查或者采取臨時凍結措施的 B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密.商業秘密或者個人隱私的 C 違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的 D 其他不依法履行職責的行為

6.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（）等部門核實客戶的有關身份信息。A 檢察院 B 公安 C 法院 D 工商行政管理 7.（）在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。A 中國銀行業監督管理委員會 B 中國證券監督管理委員會 C 中國保險監督管理委員會 D 信托投資公司

8.《反洗錢法》所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、（）、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

A 郵政儲匯機構 B 信托投資公司 C 證券公司 D 期貨經紀公司

9.對符合下列條件之一的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告：（）

A 自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。B 交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。

C 金融機構同業拆借在銀行間債券市場進行的債券交易。D 金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。E 金融機構內部調撥資金。

10.金融機構與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立（）且情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

A匿名賬戶 B實名賬戶 C儲蓄賬戶 D假名賬戶 11.下列那些機構具有反洗錢義務?()A 政策性銀行 B 期貨經紀公司 C 信托投資公司 D 租賃公司 12.中國人民銀行依法履行()反洗錢監督管理職責。A 制定金融機構反洗錢規章

B 監督檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C 在職責范圍內調查可疑交易活動 D 向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

13.中國人民銀行或者其省一級分支機構調查（）交易活動，可以詢問（），要求其說明情況。

A金融機構的工作人員 B企業工作人員 C可疑

D大額

14.金融機構應當在大額交易發生后的()個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以()方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。

A 10 B 5 C 電子方式 D 文件方式

15.在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立并執行下列哪些制度履行反洗錢義務？（）

A 客戶身份識別制度 B 客戶身份資料保存制度 C 客戶交易記錄保存制度 D 大額交易和可疑交易報告制度

16.金融機構反洗錢工作中的義務包括（）。A 建立反洗錢內部控制制度和機構，并配備人員

B 客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易記錄 C 向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索

D 保密和宣傳培訓義務

17.在柜臺發生的下列()現金支取活動屬于異常大額現金。A 開戶單位一日兩次申請支取大額現金 B 開戶單位提取大額現金的時間出現異常變化

C 開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化 D開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為30萬元的現金銀行匯票

18.下面（）不屬于中國人民銀行依法履行的職責。A 負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測

B 責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

C 在職責范圍內調查可疑交易活動

D 責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證 19.下列說法錯誤的是：（）

A 金融機構反洗錢工作機構應當獨立單設，不得由其內設機構擔任

B 任何單位和個人都可以檢舉、揭發違反外匯管理的行為和活動

C 金融機構可疑支付交易信息屬于商業秘密，不得向任何單位或個人泄露

D 金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告可疑大額交易

20.金融機構應當按照下列哪些規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（）

A 賬戶資料，自銷戶之日起至少5年 B 賬戶資料，自銷戶之日起至少10年 C 交易記錄，自交易記賬之日起至少5年 D 交易記錄，自交易記賬之日起至少10年 21.金融機構應履行的反洗錢義務包括（）。

A 了解客戶義務 B 大額交易報告義務

C可疑交易報告義務

D制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務

E保存記錄義務

22.代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示誰的身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼？（）

A負責人

B代理人 C被代理人

D監護人 23.金融機構反洗錢工作的原則包括：（）

A合法審慎原則

B保密原則

C封閉管理原則

D公開、公平、公正原則 E與司法機關、行政執法機關全面合作原則 24.下列支付交易屬于大額交易的有（）。A單位之間金額200萬元以上的單筆轉賬支付 B金額10萬元以上的單筆現金收付

C個人銀行結算賬戶之間及個人與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉

D個人銀行結算賬戶之間及個人與單位銀行結算賬戶之間金額50萬元以上的款項劃轉

E金額20萬元以上的單筆現金收付

25.根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（）。A未按照規定建立反洗錢內控制度，未按照規定設立專門機構或者指定內設負責反洗錢工作的

B未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的 C違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的 D未按照規定報告大額交易和可疑交易的

26.對金融業反洗錢進行管理，從性質上講屬于金融監管范疇。（）在反洗錢工作中也承擔著重要的職責。

A銀監會 B證監會 C保監會 D外匯局

27.《反洗錢規定》要求金融機構在一定期限內保存客戶的賬戶資料，賬戶資料主要包括：（）。

A 個人客戶的姓名 B 身份證號碼

C 住所

D 愛好 28.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）和（）報告。

A 司法機關

B 檢察機關 C中國人民銀行當地分支行 D 當地公安機關

29.金融機構及其工作人員依法提交（）和（）報告，受法律保護。

A 大額交易 B 可疑交易 C 個人信息 D 企業信息

30.下列屬于金融機構反洗錢義務的是（）。A 保密義務

B 向公安機關報告涉嫌犯罪線索的義務 C 反洗錢宣傳培訓義務 D 執法部門合作義務

31.金融機構除核對身份證件外，還可采?。ǎ┑却胧┳R別客戶身份。

A 要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B 實地查訪 C 向公安、工商行政管理部門核實 D 回訪客戶

32.《反洗錢法》在保護公民、法人的合法權益方面的規定有（）。A 規定了有關人員對公民和組織的信息保密義務 B 嚴格規定了進行行政調查的審批權限、程序 C 嚴格限定了臨時凍結措施的條件和期限

D 規定了有關機關未依法履行職責、侵犯公民、組織 合法權益的行為法律責任

33.客戶到金融機構辦理業務時，需要配合完成的工作主要有（）。

A 出示身份證件 B 如實填寫身份信息

C 配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式的身份確認 D 回答金融機構工作人員合理的提問

34.當出現（）情況時，金融機構應當重新識別客戶。A 客戶要求變更姓名或者名稱 B 客戶行為或者交易情況出現異常

C 金融機構獲得的客戶信息與原先掌握的信息不一致的 D 先前獲得的客戶身份資料的真實性、完整性存在疑點的 35.《金融機構反洗錢規定》中，要求金融機構及其工作人員予以保密、不得違法違規對外提供的事項有（）

A 對客戶的可疑交易特征予以保密 B 對報告可疑交易的信息予以保密

C 對配合中國人民銀行調查可疑交易活動的信息予以保密 D 對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息予以保密

36.調查可疑交易活動時，應具備的條件包括（）。A 調查人員不少于二人 B 出示合法證件

C 國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書

D 國務院規定的其他條件

37.金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人員處一萬元以上 5 萬元以下罰款：（）

A未按照規定履行客戶身份識別義務的

B未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的 C未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的 D未按照規定對職工進行反洗錢培訓的

38.履行反洗錢管理職責的單位，主要包括（）。A 中國人民銀行及其分支機構、反洗錢監測中心 B 國務院金融監督管理機構

C 依法負有反洗錢監督管理職責的其他有關部門機構和司法機關等

D 金融機構和特定非金融機構

39.《反洗錢法》對中國人民銀行分支機構反洗錢職責主要規定了（）。

A 監督檢查權 B 調查權 C 處罰權 D 機構審批權

40.調查可疑交易活動時，被調查金融機構的義務主要有（）A 配合調查義務 B 如實提供信息義務

C 不得拒絕和阻礙 D 中國人民銀行規定的其他義務 41.交易一方為下列哪些單位的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告（）。

A 行政機關 B 司法機關

C 國家權力機關的下屬企事業單位

D 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易 42.下列哪些交易或者行為，金融機構應當作為可疑交易進行報告（）。

A 金融機構在黃金交易所進行的黃金交易 B 提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符 C 證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金 D 金融機構內部調撥資金

43.掩飾、隱瞞洗錢上游犯罪所得及其產生的收益的來源和性質的方式包括（）

A 提供資金賬戶

B 協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的 C 通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的 D 協助將資金匯往境外的

44.洗錢犯罪的上游犯罪情形包括（）。

A 毒品罪犯罪 B 黑社會性質的組織犯罪 C 恐怖活動犯罪 D 走私犯罪 E 貪污賄賂犯罪 F 破壞金融管理秩序犯罪 G 普通詐騙犯罪

45.下列哪些行為屬于恐怖融資行為：（）

A 恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他財產 B 以資金或者其他財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪

C 為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

D 為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

46．金融機構履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？（）

A 中華人民共和國反洗錢法 B 金融機構反洗錢規定

C 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

47．客戶身份識別包含哪幾層含義？（）A 了解客戶本人的真實身份 B 了解客戶的交易目的和交易性質 C 了解客戶的資金來源和用途

D 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 48．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？（）

A 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B 資金來源 C 資金用途 D 經濟狀況或者經營狀況

49．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？（）

A 華僑出具中國護照

B 香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證

C 臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規及有關文件規定的其他有效證件

50.為境內對公客戶辦理一次性金融業務、以開立賬戶等方式建立業務關系或辦理規定金額以上業務時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？（）

A 合法有效的授權委托書 B 代理人的有效身份證件 C 合法有效的合同書 D 代理人的資質證明

51．與對私客戶建立業務關系或辦理規定金額以上業務時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？（）

A 軍人出具軍官證 B 武警出具武警警官證

C 16歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

D 中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

52.與對私客戶建立業務關系或辦理規定金額以上業務需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（）

A 客戶的住所地或者工作單位地址 B 客戶的國籍、聯系方式及職業

C 客戶的身份證件或者身份證明文件的種類 D 客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限 53.與境外對公客戶建立業務關系或辦理規定金額以上業務時，應查看客戶哪些身份證明文件？（）

A 經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B 其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件

C 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D 能夠證明授權人有權授權的文件

54.與境內對公客戶以開立賬戶等方式建立業務關系或辦理規定金額以上業務時，應查看客戶哪些身份證明文件？（）

A 可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或文件

B 組織機構代碼證 C 稅務登記證

D 法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件 E 授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員的有效身份證件

55.為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括以下哪些？（）

A 客戶的名稱 B 客戶的住所 C 客戶的經營范圍 D 客戶的組織機構代碼 E 控股股東或者實際控制人身份證件種類、號碼、有效期限 56．一次性金融服務識別要點包括哪些？（）A 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C 登記客戶身份基本信息

D 留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件 57．營業機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務包括哪些情形？（）

A 無法判斷身份證件真實性

B 聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片、有效期等和簽發機關中一項或多項核對不一致

C 能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D 客戶提供了真實有效的身份證件

58.客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括以下哪些方面？（）

A 姓名或者名稱

B 身份證件或者身份證明文件種類 C 身份證件號碼 D 注冊資本 E 法定代表人

59.下列那種情況出現時，應重新識別客戶？（）A 客戶行為異常 B 客戶有洗錢嫌疑 C 客戶提出終止業務關系 D 客戶代理人沒有授權

E 客戶名稱與司法機關依法要求金融機構協查或關注犯罪嫌疑人相同的

60.金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況？()A 客戶及其日常經營活動 B 客戶辦理結算情況 C 客戶買賣外匯情況 D 客戶開銷戶情況

61．查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查（）？

A 互聯網 B 金融機構“黑名單”系統 C 公民身份聯網核查系統 D公證機關

62.在業務存續期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下那些資料，進一步識別客戶身份？（）

A結婚證

B 完稅證明 C 單位出具的收入證明 D 駕駛證 63.以下說法正確的有：（）

A 金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供

B 金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶

C 金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D 金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

64．以下說法正確的有：（）。

A 只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇

B 只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C 無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資

D 該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為

65．金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告（）。

A 與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B 司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C 聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D 中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

66．金融機構對于以下哪些情形應進行報告（）。A 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D 懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

67.關于反洗錢調查，請選擇說法正確的選項（）。A 調查可疑交易活動時，調查人員必須為三人以上 B 經中國人民銀行或省級派出機構的負責人批準，調查中可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料

C 金融機構在任何情況下都有權拒絕提供相關情況 D 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案

68.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取（）措施進行反洗錢現場檢查：

A 進入金融機構進行檢查

B 詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

C 查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件資料，不能對文件資料予以封存

D 檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。69.2012年2月，金融行動特別工作組討論通過新的打擊洗錢、資助恐怖活動、大規模殺傷性武器擴散活動40項建議，包括（）。

A

風險為本方法 B

定向金融制裁 C

客戶盡職調查

D

政治公眾人物 E

金融集團監管

70.被稱為保密天堂的國家和地區一般具有以下特征（）。A嚴格的銀行保密法

B寬松的金融規則

C自由的公司法和嚴格的公司保密法

D快速的轉帳服務 71.金融情報中心具備的基本功能是（）。A收集金融信息 B分析金融信息 C分發金融信息和分析結果

D情報交流

72.典型洗錢交易過程經歷的三個階段通常指（）。A開戶

B放臵

C轉賬 D離析

E歸并 73.洗錢的過程具有以下哪些特征（）

A 洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源 B 改變有關金錢的形式

C 洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡 D 洗錢者能夠控制洗錢的全過程

74.我國反洗錢工作有哪些重要意義？（）

A 是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要 B 是嚴厲打擊經濟犯罪的需要 C 是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要 D 是維護金融機構信譽及金融穩定的需要 75.下列哪些組織屬于專業反洗錢國際組織（）

A亞太反洗錢小組(APG)B歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）C巴塞爾銀行監管委員會 D金融行動特別工作組 76.洗錢活動的一般特征（）

A多樣化 B專業化 C復雜化 D技術化

77.人民銀行的現場檢查行為要有法律效力必須符合的條件是（）。

A現場檢查的主體必須合法 B適用的法律法規和規章要準確

C程序必須合法

D形式要合法

78.金融機構可對低風險客戶采取簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：（）

A 在建立業務關系后再核實客戶實際受益人或實際控制人的身份

B 適當延長客戶身份資料的更新周期。

C 在合理的交易規模內，適當降低采用持續的客戶身份識別措施的頻率或強度

D 在風險可控情況下，允許金融機構工作人員合理推測交易目的和交易性質，而無需收集相關證據材料

79．關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？()A 培訓對象應包括高級管理層 B 只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C 反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓

D 反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E 培訓的對象是金融機構的全體人員

80.FATF《關于洗錢問題的四十項建議》中“指定的非金融企業和行業”指（）。

A 賭博業 B 房地產經紀人 C 貴金屬交易商 D 珠寶商

81.洗錢犯罪給社會造成的危害有（）。

A 助長走私、毒品等嚴重犯罪 B 擾亂正常的社會經濟秩序 C 破壞社會公平競爭 D影響國家聲譽 82.向他人出租、出借自己的身份證件可能會產生不良后果有（）。

A 他人借用您的名義從事非法活動 B 可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動 D 可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊 C 您的誠信狀況受到合理懷疑

83.常見的洗錢活動途徑或方式有（）。A 通過地下錢莊，將犯罪所得轉移境外 B 利用他人賬戶提現

C 購買珠寶古董交易和虛假拍賣 D 購買房產

84.公民可通過（）方式舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，所有舉報信息將嚴格保密。

A 電話 B 傳真 C 電子郵件 D 信件 85.金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送（）。A 反洗錢統計報表 B 反洗錢信息資料 C 稽核審計工作中與反洗錢工作有關的內容 D 客戶身份資料

86.對刑法第 191 條、第 312 條規定的被告人“明知”的事項進行認定，應結合的因素包括（）。

A 被告人的認知能力

B 接觸他人犯罪所得及其收益的情況 C 犯罪所得及其收益的種類、數額

D 犯罪所得及其收益的轉換、轉移方式以及被告人的供述等主、客觀因素

87.金融機構開展洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理的基本原則是：（）

A 風險相當原則 B 全面性原則 C 同一性原則

D 動態管理原則 E 自主管理原則 F 保密原則

88.洗錢風險評估指標體系包括哪些基本要素？（）A 客戶特性 B 地域 C 業務 D 金融產品或金融服務 E 行業(含職業)89.《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》中客戶特性風險子項包括但不限于：（）

A 客戶信息的公開程度

B 金融機構與客戶建立或維持業務關系的渠道 C 客戶所持身份證件或身份證明文件的種類 D 反洗錢交易監測記錄

E 自然人客戶的股權或控制權結構 F 涉及客戶的風險提示信息或權威媒體報道信息

90.《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》中業務（含金融產品、金融服務）風險子項包括但不限于：（）

A 與現金的關聯程度 B 面對面交易 C 跨境交易 D 代理交易

E 特殊業務類型的交易頻率

91.對于具有下列情形之一的客戶，金融機構可直接將其風險等級確定為最高，而無需逐一對照風險要素及其子項進行評級：()A 客戶被列入我國發布或承認的應實施反洗錢監控措施的名單

B 客戶為外國政要或其親屬、關系密切人 C 客戶多次涉及可疑交易報告

D 客戶拒絕金融機構依法開展的客戶盡職調查工作 E 金融機構自定的其他可直接認定為高風險客戶的標準 92.金融機構應對高風險客戶采取強化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：()A 進一步調查客戶及其實際控制人、實際受益人情況 B 進一步深入了解客戶經營活動狀況和財產來源

C 對交易及其背景情況做更為深入調查，詢問客戶交易目的，核實客戶交易動機

D 合理限制客戶通過非面對面方式辦理業務的金額、次數和業務類型。

E 適度提高交易監測的頻率及強度。

F 經高級管理層批準或授權后，再為客戶辦理業務或建立新的業務關系

93．以下說法正確的是？（）

A 內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別

B 內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性

C 金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D 反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

94.以下說法哪些是正確的？（）

A 按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質

B 紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火

C 檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷 D 借閱檔案要按規定辦理登記手續 95.金融機構反洗錢培訓的目的是：（）

A 保證金融機構各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識，反洗錢法律意識及合規意識

B 讓公眾了解反洗錢知識

C 保證員工了解反洗錢法律法規的具體要求 D 掌握反洗錢工作必備的技能

96.反洗錢培訓對象包括哪些人員？（）A 新員工

B 一線人員 C 中高級管理人員 D 反洗錢崗位人員 97.以下說法正確的是：（）

A 為了保護金融機構良好的名譽，承擔應有的社會責任，各金融機構應開展反洗錢宣傳工作

B 金融機構應在分析本機構洗錢風險點的基礎上，制定有針對性的宣傳計劃

C 金融機構地區分支機構可直接執行總行的宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃

D 反洗錢宣傳應區分對象的不同，采取內部宣傳和外部宣傳兩種方式

98.以下對保密要求說法正確的有()。

A 反洗錢調查涉及的部門多，環節多，泄密的風險大，因此，金融機構在配合反洗錢調查時應高度重視保密工作

B 對反洗錢調查相關內容的保密工作屬于金融機構內部工作要求，不涉及違反國家法律問題

C 如果在協查過程中被洗錢分子知曉有關信息，他們將會改變洗錢活動的地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據的滅失，嚴重的還會影響到相關人員的人身安危 D 向客戶泄露反洗錢調查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這會嚴重影響監管機構預防、監控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使金融機構和相關人員面臨因協查工作泄密帶來的法律風險

99.配合開展反洗錢調查所得到的信息用于（）。A 建立反洗錢調查檔案庫 B 建立案件線索檔案庫 C 客戶身份的重新識別

D 發現反洗錢工作中的合規風險

100.金融機構配合開展反洗錢調查時具有哪些權利？（）A 拒絕不符合規定程序的調查的權利 B 核對、補充和更正詢問筆錄的權利 C 清點及封存清單的權利 D 逾期自動解除凍結的權利

101.金融機構配合開展反洗錢現場調查時應：（）A 提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料，電子數據

B 通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行

C 配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件和資料，以及協助封存有關資料

102.對以下臨時凍結措施說法正確的有：（）

A 客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告

B 中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案 C 臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算

D 金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知

103．金融機構報送的反洗錢非現場監管信息按報送時期劃分為哪幾類信息？（）

A 月度反洗錢信息 B 季度反洗錢信息 C 半反洗錢信息 D 反洗錢信息 104．在反洗錢非現場監管工作中，金融機構的職責有哪些？（）

A 指定專人負責此項工作

B 向中國人民銀行及其分支機構報送反洗錢相關資料 C 如實反映反洗錢工作情況

D 主動配合公安機關調研可疑交易線索

105．從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型？（）

A 主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B 有特定目的的融資行為

C 主體為他人或其他組織的融資行為 D 無特定目的的融資行為

106．從交易涉及的地區分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（）

A 外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區，或者經由敏感國家或地區匯到其他國家或地區

B 企業往來帳戶發生批量匯入和匯出交易而又沒有合乎邏輯的業務經營或其他經濟目的，尤其是該電匯往返或途經敏感國家或地區

C 客戶獲取的貸款或所從事的商業金融交易涉及或往返于敏感國家或地區的資金轉移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區存在業務往來

D 賬戶開設于來自敏感國家或地區的金融機構

107．涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析？（）

A 賬戶及存取款特征 B 電子匯兌特征 C 行為異常表現 D 敏感國家或地區 108．通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（）

A 有規律地進行小額電匯，明顯地企圖規避達到大額交易和可疑交易報告標準

B 當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供

C 第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金匯到其他國家和地區

D 使用多個個人和企業往來賬戶或非盈利組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

109．金融機構發現客戶和其交易對手屬于聯合國安理會制裁決議名單或者涉恐名單的，應立即采取下列哪些交易限制措施？（）

A 不予開立金融賬戶 B 停止使用金融賬戶 C 暫停金融交易 D 拒絕轉移或轉換金融資產