第一篇：反洗錢考試試題

華夏人壽保險股份有限公司新鄉中心支公司

反洗錢法考試試題

一、填空題(每空1分，共16分)：

1、《反洗錢法》的立法宗旨（）、（）、（）。

2、客戶身份資料在（）、客戶交易信息在（），應當至少保存五年。

3、金融機構應建立的三個反洗錢基本制度（）、（）、（）。

4、《反洗錢法》規定了“雙罰制”，即對金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接人員同時（），并（）。

5、反洗錢義務主體既包括在中華人民共和國境內設立的（），也包括按照規定應當履行反洗錢義務的（）。

6、金融機構應當在大額交易發生后的5個工作日內，通過其（）或者由（），及時以（）向（）報送大額交易報告。

二、選擇題；（不定項選擇，每題 2分，共70分。）

1．按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年

2．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（）A:英國 B:法國 C:澳大利亞 D;美國

3．我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（）。A:20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬 4．洗錢的過程具有以下哪些特征（）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。B:改變有關金錢的形式 C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡 D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。5．反洗錢現場檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。A:檢查準備 B:檢查實施 C:：檢查報告 D:檢查處理

6．金融機構個分支機構應于每月初（）工作日內匯總上報大額和可以外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當地分局。A:3 B:5 C:10 D15 7．我國政府已簽署并批準了下列哪些國際公約（）

A:《聯合國機制非法販運麻醉品和精神藥物公約》 B:《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》 C:《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 D:《聯合國反腐敗公約》 8．違反反洗錢法規定，被人民銀行通報并處罰50萬元的是（）樟樹市支行。A:工商銀行 B:農業銀行 C:中國銀行 D:建設銀行

9．根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（）

A:未按照規定建立反洗錢法內控制度，未按照規定設立專門機構活著制定專業機構負責反洗錢工作的。

B:未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。C:違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D:未按照規定報告大額交易和可疑交易的。10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（）

A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經濟犯罪的需要 C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要 D:是維護金融機構信譽及金融穩定的需要 11．金融情報中心具備（）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發金融信息和分析結果 D:情報交流 12．我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。B: 修訂后的新刑法 C: 修訂后的新中國人民銀行法 D:金融機構反洗錢規定

13．公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發的（）A:《介紹信》 B:《辦案協查函》 C:《協助查詢存款通知書》D:《查詢令》 14．中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭組織者是（）A:公安部 B:國務院 C:中國人民銀行 D:財政部

15．9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業務禁止，情報收集和報告等義務。

A:《美國銀行保密法》 B:《美國洗錢管制法》 C:《反恐宣言》 D:《愛國者法案》 16．人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（）

A:反洗錢立法 B:制定金融業反洗錢規則的職能 C:對金融業反洗錢的行政管理職能 D:負責反洗錢的資金監控

17．按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（）

A:集中轉入，集中轉出 B: 集中轉入,分散轉出 C:分散轉入，集中轉出 D: 分散轉入，分散轉出

18．我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業單位資金轉入個人儲蓄賬戶套取現金，銀行不得為單位辦理資金轉入個人儲蓄的轉賬結算，但以下哪些情況除外（）

A:重大疾病的醫療費 B:臨時差旅費借支款 C:代發工資 D:小額個人勞務報酬 19．金融機構反洗錢工作中的義務包括（）A:建立反洗錢內部控制制度和機構，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵

C:向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索 D:保密和宣傳培訓業務

20．不得作為實名證件使用的有（）

A;臨時身份證 B:學生證 C:機動車駕駛證 D:介紹信 E:法定身份證件的復印件 21．一般存款賬戶不得辦理（）

A:現金繳存 B:現金支取 C:資金收入轉賬 D:資金付出轉賬 22．金融機構為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規定？（）A:《境內外匯賬戶管理規定》 B: 《境外外匯賬戶管理規定》 C:《個人結算賬戶管理規定》 D:《個人存款賬戶實名制規定》

23．開戶銀行對本行簽發的超過大額現金標準，注明“現金”字樣的哪些票據，應視同大額現金支付，實行登記備案制度？（）A:銀行本票 B:支票 C:銀行匯票 D:信用證 24．金融行動特別工作組的工作目標是（）

A:向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息 B:在金融行動特別工作組成員內監督執行《四十項建議

C:在全球推動反洗錢專門立法 D:關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發展趨勢。25．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢法律（）A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事務相互協助法》 C:《1988年金融交易報告法》 D:《1994年禁止洗錢法》 26．下列哪些情況，存款人可疑申請開立臨時存款賬戶（）A:經營臨時業務 B:設立臨時機構 C:異地臨時經營活動 D：注冊驗資 27．下列哪些專用賬戶不能支取現金（）

A:金融機構存放同業資金賬戶 B:證券交易結算資金專用賬戶 C:期貨交易保證金賬戶 D:信托基金賬戶 28．下列哪些專用賬戶不能支取現金（）

A:基本建設基金賬戶 B:更新改造資金專用賬戶 C:政策性房地產資金專用賬戶 D:財政預算外資金專用賬戶 29．下列哪些專用賬戶可以支取現金而無需人民銀行批準（）A:糧棉油收購資金專用賬戶 B:社會保障基金專用賬戶 C:住房基金專用賬戶 D:黨團工會經費專用賬戶 30．下列哪些組織屬于專業反洗錢國際組織（）

A:亞太反洗錢小組(APG)B:歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）C:巴塞爾銀行監管委員會 D:金融行動特別工作組

31．《金融行動特別工作組四十項建議》規定的常規客戶身份盡職調查措施有（）A:確立客戶身份并利用可靠的，獨立來源的文件，數據或信息來驗證客戶身份

B:確立受益權人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份狀況，對于法人和實體，金融機構應采用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構 C:獲得有關該項業務的目的和意圖屬性的信息

D:對業務關系以及在這種業務關系的整個過程中進行的交易進行持續的盡職調查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況的認識

32、如金融機構某員工違反反洗錢保密規定，泄露有關信息給客戶，如情節較為嚴重的，可對該金融機構處（），并對直接負責的董事、高管和其他直接人員處（），如導致洗錢后果發生的，對該金融機構處（），對直接負責的董事、高管和其他直接人員處（）情節特別嚴重的，可責令停業整頓或吊銷經營許可證。A、十萬元以上五十萬元以下罰款 B、二十萬元以上五十萬元以下罰款 C、五萬元以上十萬元以下 D、一萬元以上五萬元以下罰款 E、二萬元以上二十萬元以下 F、五十萬元以上五百萬元以下罰款 G、五萬元以上五十萬元以下罰款

33、客戶身份識別制度由（）制定，客戶資料保存制度由（）制定，本外幣大額交易和可疑交易報告制度由（）制定。（）指導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢工作指引。

A、中國人民銀行 B、中國銀監會 C、中國保監會 D、中國證監會

三、判斷并改錯(每題1分，共5分)

1、中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。（）

2、人民銀行在金融機構核實可疑交易時，可詢問工作人員，要求說明原因，并封存相關資料。（）

3、經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，經中國人民銀行負責人批準，可采取臨時凍結措施，并通知金融機構，金融機構接到通知后應立即予以執行。（）

4、海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報，其通報標準由國務院反洗錢行政主管部門規定。（）

5、金融機構接受中國人民銀行反洗錢檢查后，中國人民銀行或其分支機構應制作現場檢查意見書，送達被檢查機構。（）

四、分析題：(每題3分，共9分)

1、某縣級金融機構在接待當地人民銀行核實可疑交易活動時，人民銀行有四名調查人員，并出示了《中國人民銀行執法證》，該金融機構可否接待人民銀行調查？

2、按照《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》中規定，交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告，請看以下該客戶的一天內的交易該如何上報大額交易。

(1)客戶A用現金50萬元，以躉交形式投保長期壽險？

(2)客戶B以轉帳方式，購買了“智勝金”保險產品，一次性交費100萬元，投保一個月后要求退保，并指定轉入第三方帳戶？

(3)客戶C(企業單位)擬投保公司產品，但拒絕提供其法人營業執照，聲稱其執照丟失，正在重新過程中，您該如何處理？

3、個險營銷員反洗錢的工作職責是什么？

第二篇：反洗錢考試試題

反洗錢知識考試題庫

一、填空題

1、客戶身份識別禁止性規定指的是金融機構不得為_________客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立__________賬戶。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的發布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實施基礎。答案：《個人存款賬戶實名制規定》

3、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機構有權拒絕。答案：少于二人中國人民銀行執法證反洗錢調查通知書

4、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆____萬元以上或者外幣等值_______萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：5、15、網點柜員在辦理須核對客戶有效證件業務時，當聯網核查客戶的居民身份證時結果為以下_____________、___________或___________情形時，應要求客戶出具戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件，進一步佐證，確屬真實證件的，再繼續辦理業務。答案：身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符

6、我國負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構是__________________。答：中國反洗錢監測分析中心。

7、居民身份證識別可采用__________________和__________________兩種識別方法答：視讀、機讀

8、我行反洗錢系統于__________年________月開始使用，該系統是客戶管理系統的子系統，立足于對客戶信息和交易信息的分析，實現__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數據分析和向人民銀行報送的功能。答：2007年11月、本外幣個人儲蓄賬戶、結算賬戶、國際匯兌業務

9、我行反洗錢系統設置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級報告在營業柜臺以及后臺監督過程中發現的可疑交易。

答：行內黑名單制度。

10、行內黑名單由各級反洗錢系統中_____________進行維護，由_____________進行審批。答案：部門管理員、各級對應部門主管

11、根據人民銀行報送大額和可疑交易數據的要求，總行將是否需要客戶配合完成補正的標準，將補正數據分成_____________和_____________兩類。

答：關鍵字段補正和非關鍵字段補正

12、郵政儲蓄機構辦理單位集中代員工開立工資賬戶、養老金賬戶批量開戶時，應要求該單位提供單位營業執照、_____________、_____________及_____________的有效身份證件及復印件，通過聯網核查系統核對客戶居民身份證，履行客戶身份識別義務。

答：單位負責人、授權經辦人及被代理人

13、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“_____________ ”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解_____________。

答案：“了解你的客戶”、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

14、金融機構應當按照 ____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

答案： 安全、準確、完整、保密

15、郵政儲匯業務客戶有效身份證件的復印件或者影印件，要納入《中國郵政儲蓄會計制度》有關會計檔案的范圍進行保管，保存期限應至少在____年以上。保存到期后，要采用監銷的方式進行銷毀。

答案：1516、在辦理代理西聯匯款等國際匯款業務時，應通過____對客戶身份證件的有效性進行識別，確保匯款交易的真實性。

答案：統版終端登陸（人行核查系統）

二、不定項選擇題

1、我國法律規定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得（ABC）

A、毒品犯罪B、走私犯罪

C、黑社會性質組織犯罪D、盜竊犯罪

2、根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（ABC）

A、未按規定履行客戶身份識別義務的B、未按規定保存客戶身份資料和交易紀錄的C、違反保密規定，泄漏有關信息的D、未按規定對職工進行反洗錢培訓的3、根據規定，以下哪些屬于“如未發現交易可疑，金融機構可以不報告”的大額交易（ABC

D）

A、個人和機構定期存款到期后，不直接提取或劃轉，而是本金或者本金加全部或部分利息續存入該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個定期賬戶里

B、個人和機構的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款

C、個人和機構的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款

D、金融機構內部調撥資金。

4、根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列支付交易哪些屬于可疑交易（ABD）

A、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

B、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符

C、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付

D、企業日常收付與企業經營特點明顯不符

5、根據《中華人民共和國反洗錢法》和有關規定，國務院反洗錢行政主管部門是指（B）。

A.國務院金融協調辦公室

B.中國人民銀行

C.中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會

D.中華人民共和國公安部

6、金融機構反洗錢工作的三項基本制度是（ABC）

A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報告制度

D、保密制度

7、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（ABCD）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

8、以下屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規定的大額交易的是（ABCD）。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項劃轉

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

9、金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：（ABC）

A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

C、未按照規定對職工進行反洗錢培訓的；

D、未按照規定履行客戶身份識別義務的。

10、根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有。（ABC）

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機構

C、中國人民銀行地市中心支行

D、中國人民銀行縣（市）支行

11、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，對金融機構處（C）罰款。

A.20萬元以上50萬元以下B.50萬元以上100萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下D.50萬元以上800萬元以下

12、人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡的義務主有（BCD）。

A、參與調查義務

B、配合調查義務

C、如實提供信息義務

D、不得拒絕和阻礙義務

13、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構應當保存的客戶身份資料包括。（ABCD）

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿

C、反映金融機構開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實情況的合同、業務憑 證、單據、業務函件

14、在反洗錢交易數據實行集中報送模式下，各省、市、縣分支機構通過該系統可使用的主要功能包括（ABCD）

A黑名單功能。B大額、可疑數據導出功能。

C反洗錢報送數據匯總功能。D司法查詢的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機構應當重新識別客戶身份（ABCD）。

A、客戶辦理大額現金存取業務時

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的C、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的D、辦理業務中發現異常現象

16、反洗錢臨時凍結不得超過（C）

A.12小時B.24小時C.48小時D.72小時

17、郵政儲蓄機構網點在辦理下列哪些業務，應核對客戶的有效身份證件，登記客戶基本信息，并留存復印件或影印件？（ABCD）

A開立本外幣賬戶、B單筆交易金額在人民幣1萬元以上（包括1萬）現金到現金、現金到賬戶的匯款 C單筆交易金額在人民幣1萬元現金到賬戶的轉賬

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西聯國際匯款業務

18、金融機構應在可疑交易發生后的（C）個工作日內以電子方式報告。

A.2B.5C.10D.1519、根據人民銀行有關開立個人銀行賬戶出具的有效證件規定，下列哪些表述正確？（AB）

A、外國公民可將護照作為實名證件開立個人銀行賬戶；

B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件開立個人銀行賬戶；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件開立個人銀行賬戶；

D、在校學生的學生證可作實名證件開立個人銀行賬戶；

20、中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現場監管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些？（ABCD）

A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

21、洗錢對金融系統的危害：（ABCD）

A、洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險；

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；

C、洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險；

D、金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構的聲譽，還會使金融機構面臨法律風險和經濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業務機會的巨大風險

22、屬于金融監管部門制定的反洗錢有關規章有（AB）。

A、《金融機構反洗錢規定》

B、《人民銀行結算賬戶管理辦法》

C、《個人存款賬戶實名制規定》

D、《現金管理條例》

23、根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取以下措施進行反洗錢現場檢查。（ABCD）

A、進入金融機構進行檢查B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

24、根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（ABC）。

A、交易性質B、交易目的C、交易的受益人D、交易的資金風險

25、根據《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業務時，金融機構應對_____或者其他身份證明文件進行核對并登記。（BD）

A、兩人的代理協議B、代理人的身份證件C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

26、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份（ABCD）。

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實

27、下列說法不正確的一項是（D）

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查

B、金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調查通知書，否則，金融機構有權拒絕

D、對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施

28、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節嚴重的，對金融機構處（）罰款，并以直接負責的高管人員和其他直接責任人員處（）罰款。（A）

A.20萬元以上50萬元以下、1萬元以上5萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下

29、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是（D）。

A、只能是金融機構工作人員

B、只能是金融機構

C、只能是金融機構工作人員或金融機構

D、可以是任何單位和個人

30、金融機構反洗錢工作的法律依據有（ABCD）

A.《反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

三、簡答題

（一）按照國家法律的規定和中國人民銀行的要求，金融機構應積極履行哪些反洗錢義務？答：

1、建立健全本機構反洗錢內控制度，強化反洗錢內控制度的有效實施。

2、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

4、建立本機構客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執行大額交易和可疑交易報告制度。

6、配合有權機關做好查詢、扣劃、凍結工作，協助當地人民銀行進行反洗錢行政調查。

7、積極開展宣傳和培訓工作。

8、注意保守反洗錢工作秘密。

（二）請分別簡述反洗錢系統中關鍵字段與非關鍵字段的補正流程？

答：

1、關鍵字段的補正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關業務部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負責下載關鍵字段補正報表（2）聯系客戶，由儲蓄前臺人員在相應的業務系統內更改客戶的身份證件號碼和國籍等關鍵字段信息。

2、非關鍵字段的補正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關業務部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負責下載非關鍵字段的補正報表（2）收集確認非關鍵字段補正信息（3）更新非關鍵字段補正報表（4）在規定時限內將非關鍵字段補正結果導入反洗錢系統。

（三）什么是洗錢和反洗錢？

答：洗錢實質是將特定犯罪的違法所得及其產生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

（四）根據反洗錢相關制度規定，金融機構對代理人的身份識別是如何規定的？

答：當自然人客戶由他人代理存取現金時，我行應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現金到賬戶的轉賬不是代理存款業務，應按照單筆金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現金的一次性金融服務進行客戶身份識別。

第三篇：反洗錢考試試題A

中國郵政儲蓄銀行馬鞍山市分行反洗錢測試試卷（A卷）

考試時間：90分鐘

總分：100分

部門、支行： 姓名： 得分：

一、判斷題（每題1分，共10分）

1.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。（）2.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（）3.不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。（）4.金融機構應向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易時，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，雙邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。（）5.《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”系指10個工作日以內，不包含10個工作日。（）6.各級郵政儲蓄機構要將反洗錢工作執行情況納入日常審計工作范圍之內。

（）

7.一般存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。（）8.根據《郵儲銀行安徽省分行客戶洗錢風險等級評估實施細則》，對于高風險客戶，自評定風險等級后受理客戶開戶的支行應當每半年開展一次重新評定，及時更新客戶資料，全面掌握客戶交易明細，分析交易特征。（）9.金融機構反洗錢組織領導機構應當定期召開反洗錢工作會議，安排布置反洗錢工作，并形成書面材料報送當地人民銀行。（）10.大額交易中，定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。（）

二、填空題（每空1分，共15分）

1.在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全、、制度，履行反洗錢義務。

2.銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，需核對相關自然人的居民身份證的，應通過 系統進行核查。

3.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的、、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

4.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與、、經營業務明顯不符的，應當作為可疑交易進行報告。

5.銀行應對已開立的單位銀行結算賬戶實行，檢查開立的銀行結算賬戶的合規性，核實開戶資料的真實性；對不符合本辦法規定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷。對經核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況，應及時報告中國人民銀行當地分支行。

6.金融機構違反《反洗錢法》有關規定的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構進行處罰。處罰措施包括責令限期改正、罰款等，其中，罰款最高可達 萬元。

7.金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當。

8.各級郵政儲蓄機構在為客戶辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立 或。

9.在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的。

10.根據《郵儲銀行安徽省分行客戶洗錢風險等級評估實施細則》，各機構與新客戶開立賬戶或者建立業務關系時，應在開戶之日起 個工作日內，根據客戶交易情況進行新客戶洗錢風險等級評定工作。

三、單選題（每題1.5分，共30分）1.《中華人民共和國反洗錢法》于（）正式施行。A、2007年1月1日 B、2008年1月1日 C、2007年10月1日 D、2008年10月1日

2.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）A 3年 B 5年

C 10年

D 15年

3.客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施,臨時凍結不得超過（）小時。A、12 B、24 C、48 D、72 4.中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。

A、1 B、3 C、5 D、7 5.下列選項中，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易是（）。

A、某日李某存入某銀行現金10萬元人民幣

B、金山公司從其銀行賬戶向大海公司銀行賬戶的一筆100萬元人民幣的款項劃轉

C、某日張三從其個人賬戶向李四所在企業銀行賬戶劃轉80萬元人民幣 D、某日王五向美國一家公司匯入5000美元的交易款

6.中國郵政儲蓄銀行儲蓄業務制度規定，客戶本人辦理單筆交易金額人民幣（）元（含）以上現金存取業務的，應核對客戶的有效實名證件，并留存其有效實名證件的復印件或者影印件。

A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 7.下列交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告范圍。（）A、國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易 B、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易 D、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易 8.金融機構在與客戶建立業務關系時，首先應進行（）A、客戶身份識別 B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析 D、與司法機關全面合作

9.我行在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆人民幣()元以上或者外幣等值()美元以上的，應當識別客戶身份。（）

A、1萬；1000

B、2萬；1000 C、5萬；5000

D、5000；500 10.《反洗錢法》規定，調查封存清單一式二份，由（）簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

A、調查人員 B、在場的金融機構工作人員 C、調查人員和在場的金融機構工作人員D、在場金融機構工作人員和金融機構 11.金融機構的（）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。A、負責人

B、反洗錢人員 C、反洗錢分管領導

D、以上都不對

12.金融機構應當將可疑交易在可疑交易發生后的（）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

A、2 B、5 C、10 D、15 13.（）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。

A、了解客戶； B、大額現金交易報告； C、可疑交易的分析； D、與司法機關全面合作。

14.任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（）或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

A、開戶銀行 B、反洗錢行政主管部門； C、工商行政管理等部門 D、銀行業協會

15.客戶洗錢風險等級評定后，受理客戶開戶的支行應按照客戶類別和風險分類結果登記《個人客戶洗錢風險等級分類清單》、《單位客戶洗錢風險等級分類清單》，于每個季度后（）個工作日內報市分行反洗錢工作領導小組辦公室。A、3 B、5 C、7 D、10 16.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付中“長期”是指（）A、半年以上 B、一年以上 C、兩年以上 D、三年以上 17.客戶通過在境內金融機構開立的銀行卡所發生的大額交易，由（）報告。

A、收單行 B、業務辦理行 C、發卡行 D、銀聯公司

18.金融機構有未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄等行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、五萬元以上十萬元以下 B、十萬元以上二十萬元以下 C、二十萬元以上五十萬元以下 D、五十萬元以上五百萬元以下 19.開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結算賬戶條件的，銀行應辦理開戶手續，并于開戶之日起（）個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。

A、3 B、5 C、7 D、10 20.《反洗錢法》中所稱的金融機構不包括（）A、商業銀行 B、典當行 C、證券公司 D、信用合作社

四、多選題（每題2分，共30分）

1.金融機構有（）行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度 B、未按照規定設立反洗錢專門機構

C、未指定內設機構負責反洗錢工作的 D、未按照規定對職工進行反洗錢培訓 2.下列選項中，應作為可疑交易報送給中國反洗錢監測分析中心的有（）。A、短期內相同收付款人之間頻繁發生交易金額接近大額交易標準的資金收付 B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付

C、多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作

D、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符

3.《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（）。A、交易行為營業日每天發生3次以上 B、交易行為營業日每天發生5次以上

C、交易行為營業日每天發生，且持續3天以上 D、交易行為營業日每天發生，且持續7天以上

4.根據國務院及人民銀行關于實名制的有關規定，下列不能作為實名證件的是（）。

A、學生證 B、臨時身份證 C、駕駛證 D、護照

5.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構應當保存的客戶身份資料包括。（）A、記載客戶身份信息的記錄和資料 B、每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿

C、反映金融機構開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件

6.在POS商戶客戶身份識別制度執行中，以下何種情形不符合反洗錢相關法律法規的規定。（）

A、未對商戶法定代表人身份信息聯網核查 B、商戶名稱與證件名稱不一致 C、未查詢法定代表人征信信息 D、調查表中客戶資料調查內容不完整

7.金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的（）和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。

A、姓名 B、名稱 C、賬號 D、住所

8.金融機構違反《金融機構反洗錢規定》的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進行處罰；區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取的措施包括下列哪幾項。（）A、責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證 B、情節嚴重，移送司法機關

C、取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作

D、責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

9.存款人開立()和預算單位開立()實行核準制度，經中國人民銀行核準后由開戶銀行核發開戶登記證。（）A、基本存款賬戶 B、臨時存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、一般存款賬戶

10．根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下何種措施，識別或者重新識別客戶身份。（）

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實地查訪 D、向公安、工商行政管理等部門核實 11.根據《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業務時，金融機構應對()或者其他身份證明文件進行登記。

A、兩人的代理協議 B、代理人的身份證件 C、被代理人的委托書 D、被代理人的身份證件

12.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，金融機構的大額交易，可以不報告的是（）

A、金融機構同業拆借 B、交易一方為人民法院 C、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易 D、金融機構內部調撥資金 13.根據《郵儲銀行安徽省分行客戶洗錢風險等級劃分實施細則》，按照客戶的特點、賬戶屬性、國籍、地域、行業或職業、業務、交易規模和頻率、交易方式等因素，可將客戶劃分為（）

A、特殊風險客戶 B、高風險客戶 C、中風險客戶 D、低風險客戶 14.以下何種情形違反反洗錢相關法律法規的規定。（）A、賬戶開立未留存身份證復印件

B、賬戶開立未對客戶身份信息進行聯網核查 C、賬戶開立未對二代身份支行進行雙面復印 D、開立賬戶的身份證件已過有效期

15.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為（）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產

B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產 D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

五、簡答題（每題7.5分，共15分）1.《反洗錢法》中對反洗錢是如何定義的？

2.金融機構應當向反洗錢監測分析中心報送哪些大額交易？

第四篇：反洗錢考試試題

單選題

1.我國反洗錢行政主管部門是哪個部門（C）A 公安機關

B 稅務機關

C 人民銀行

D 工商部門

2.金融機關未按照規定履行客戶身份識別義務的，情節嚴重的，處（A）A 20萬元以上50萬元以下罰款 B 15萬元以上40萬元以下罰款 C 10萬元以上30萬元以下罰款 D 5萬元以上20萬元以下罰款

3.根據反洗錢客戶身份識別規定，客戶身份識別的標準為：（B）A 新契約投保，單個投保人繳費現金1萬以上，轉賬10萬以上。B 新契約投保，單個投保人繳費現金2萬以上，轉賬20萬以上。C 退保保費或現金價值2萬元以上的。D 理賠給付金額2萬元以上的。

4.客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起，至少保存（D）

A.20年

B 15年

C

10年

D 5年 5.下列關于可疑交易識別原則，說法正確的是（B）

A.判斷是否可疑，應有證據支持，并且證據真實、充分、必要。B.判斷是否可疑，應有證據支持，并且證據真實，但不一定要求證據充分且必要。

C.判斷是否可疑，只要符合可疑交易標準，可以不需要證據支持。D.判斷是否可疑，只要認定可疑，就需要證據支持，并且證據要真實、充分、必要。多選題

6.個險新契約業務中，進行客戶身份識別時需要留存的證件包括：（ABC）

A.投保人有效身份證復印件。B.被保險人有效身份證復印件。

C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復印件。D.業務員有效身份證復印件。

7.以下哪種情況需要進行客戶身份的重新識別：（ABD）A.客戶地址、電話發生變更的 B.客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的 C.客戶行為異常的

D.先前獲得的客戶資料真實性、有效性、完整性存在疑點的。8.根據我公司反洗錢客戶風險等級劃分標準，下列不屬于反洗錢名單客戶的是（C）

A.來自反洗錢、反恐怖融資監管薄弱的國家或地區。B.國內現任或離任的重要公共職能人員。C.金融企業高管人員。

D.國家司法機關、人民銀行公布的反洗錢犯罪人員。

9.反洗錢金融組織確定的洗錢高風險行業或職業包括以下哪些（ABC）

A.律師

B.會計師

C.保險從業人員

D.國家公職人員 10.公司應當履行的反洗錢義務包括（BCD）

A.打擊洗錢犯罪，凍結存在洗錢嫌疑客戶的帳戶信息。B.按規定履行客戶身份識別義務。C.按規定報告大額交易和可疑交易。D.建立健全反洗錢內控制度。判斷題: 1.做好反洗錢工作需要公司多層面參與,包括領導層面、管理層面、業務層面.(Y)

第五篇：反洗錢 考試試題

2006年2月，在××銀行發現一個新客戶名稱為××農副產品公司，經常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積月20平方米，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點？正確答案:1.短期內資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符；2.經營規模小，與資金交易量不相稱，存在套現行為。

2007年12月，某超市通過兼業代理機構向某人壽保險公司投保終身壽險，躉交保費320萬元，保單約定被保險人1000多人、保險金額保費分配原則為“平均”。代理機構為取得客戶資源未對該超市進行身份識別，未留存客戶身份信息資料。2008年1月23日，該超市向保險公司申請全體退保。2008年1月25日，保險公司將304萬元退保資轉至該超市公司開立在銀行的內部賬戶。資金入賬后，銀行根據保險公司客戶經理電子郵件中的款項指令，將304萬元轉入該超市公司人力資源部C某某的個人賬戶，C某于次日將304萬元體現。請針對上述業務回答下面問題。

（一）該保險公司在反洗錢工作中的不足體現在哪些方面？

（二）該保險公司應注意哪些風險點？應樹立怎樣的防范措施？正確答案:

（一）該保險公司在反洗錢工作中的不足體現在：1.未對該超市進行身份識別，為留存客戶稅務登記證、組織機構代碼證和營業執照等身份信息資料；2.該保險公司客戶經理電子郵件要求銀行將退保款項轉入個人賬戶。

（二）超市的行為符合“保險合同生效后短期內退保，并要求退保金轉入第三方賬戶”條款，應引起保險公司的重視，作為可疑交易進行人工分析上報，并留存記錄，同時調整該客戶的風險等級。

A銀行向中國人民銀行當地分支機構報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿易匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型？正確答案:多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作。

FD公司是M國某公司在中國J省N市設立的外商投資企業，注冊資金300萬美元，經營范圍為竹制品生產。FD公司持外商投資企業營業執照和外匯管理部門允許開設外匯賬戶的核準文件，于2005年6月6日在R銀行N市分行開立了外匯結算賬戶。2005年6月19日，FD公司將300萬美元現鈔存入其外匯結算賬戶。6月22日，D公司以進口設備名義，將300萬美元全部匯往香港某投資公司賬戶。FD公司的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。

S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發生資金首付交易累計1.56億元，且資金對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。本案例中的情況符合哪些可疑情形？正確答案:長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

酒店有限公司C1的注冊資金為1200萬，某酒店C1在2004年5月和7月間分5次共支付4000萬人民幣裝飾維修款給同一收款人—某裝飾設計有限公司C2。2004年8月9日和8月25日，C1公司繼續支付裝飾維修款給C2公司，金額分別為500萬元和1000萬元人民幣。截止2004年8月底，C1公司在四個月內共支付七筆款項給裝飾設計C2公司，總金額達5500萬元人民幣。請針對上述業務回答下面問題。

（一）該公司的交易符合可疑交易報告哪些特征？

（二）金融機構在履行反洗錢義務方面的漏洞在哪里？正確答案:

（一）體現的可疑交易特征：短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

（二）金融機構與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應根據法定的有效證件進行身份識別，在實際工作中，如果發現客戶的交易資金量與符合其身份的業務范圍不符，金融機構工作人員有義務密切關注相關交易情況并追蹤下一步資金流向，對客戶進行重新識別，人工分析可疑交易。

某面包店，該面包店為個人經營，經營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發生。交易規律是，每天從同一個貿易公司匯入幾筆資金后，立即提現或轉賬付出，提現交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經統計，2007年該賬戶共轉賬收入101筆，金額27346894.67元；體現79筆，金額12848900元，轉賬付出109筆，金額17692620元；全年無1筆存入現金交易。在79筆提現交易中，金額為199800元的交易多達59筆。本案例中的情況符合哪些可疑情形？正確答案:1.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；2.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

××商行經營范圍為零售農機配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時該商行賬戶資金收支總額約在200萬元，但該商行在2006年5月10日、13日、17日、18日本別收到來自××投資公司的轉賬收入共計850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來自××投資公司轉入資金1000萬元，6月4日、8日、11日該商行分別支取現金3筆，共計100萬元；6月5日、7日、9日、11日轉出資金4筆，共計900萬元。請問××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型？正確答案:1.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營狀況業務明顯不符；2.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款；3.平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。2008年4月25日，代理人張某持在深圳市工商局以個體戶注冊的深圳市福田區金博電子商行的營業執照到某銀行茂名市電白支行開立一般結算賬戶，5月5日至7日，該賬戶共收到深圳市壹叁壹肆貿易有限公司14筆資金共3702.5萬元，通過網上銀行以相同筆數相同金額轉給了陳某的個人賬戶，匯款用途均為貨款、運費或差旅費。該賬戶的交易行為符合哪些可疑交易特征？正確答案:1.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符；2.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；3.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款；4.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。2009年10月20日，馬某、陳某和吳某三人分別采用電匯方式從A銀行將人民幣1000萬元轉給B銀行某分理處的李某的個人結算賬戶。轉入情況如下：1.馬某分四筆共匯入300萬元給李某，金額分別為人民幣65萬元、75萬元、75萬元和85萬元；2.陳某分兩次共匯入560萬元給李某，金額分別為人民幣60萬元和500萬元，3.吳某一次性會給李某人民幣140萬元。次日，客戶張某持本人、李某和黃某的身份證到B銀行某分理處一次性結清李某存折，并將余額轉入新開戶黃某的賬戶中。五日后，張某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現金200萬元，又過兩日張某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現金200萬元。請結合本案例回答以下問題。

（一）以上交易符合可疑交易什么特征？

（二）如果人民銀行啟動了反洗錢行政調查，你單位就配合行政調查工作有什么規定或要求？正確答案:

（一）以上交易屬于可疑交易。其分可疑交易特征分析如下：1.客戶向個人結算賬戶轉入多筆資金后提取大額現金，資金流動呈現分散轉入—集中轉出—分散取現的規律；2.存取現金的數額、頻率及用途與正常現金收付明顯不符；3.一周內交易金額達2400萬元，符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第一款之規定。

（二）要求：1.金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料，不得拒絕或者阻礙；2.在檢查組詢問金融機構工作人員時，被詢問人有如實回答和保密的義務；3.被詢問人可以要求對詢問筆錄有差錯或遺漏的地方進行補充或者改正，并按要求在修改處簽名、蓋章；4.被詢問人對與調查無關的問題有拒絕回答的權利。

2011年2月，某銀行發現一個客戶經常性的收取來自外地的個人匯款，這是一個新客戶，但資金交易量卻很大。經初步了解，這個客戶是一家書店，外地的個人匯款主要是用來買書的。但做進一步了解后，銀行發現，這家客戶只有一個店員，一個兼職會計，真正的法定代表人始終沒有出現過。這家書店規模很小，平時顧客也很少，但其資金交易量卻遠遠超過其正常經營規模。銀行認為這個客戶比較可疑，報告了相關情況。經調查，這是一個販毒集團開立的書店，其主要用途就是用來洗錢的。他們派出大量人員從各地分批將現金匯給書店存入銀行，然后書店以賣書的名義匯集起來，再以營業收入的名義向稅務機關申報，繳納稅款。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。請分析本案例中銀行員工發現的可疑特征？正確答案:銀行方面注意到了三個方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業務量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個人匯款;(3)日常收付的資金交易量大大超過企業規模。

John是K國公民，于2007年10月持護照在我國C銀行開立了個人外匯結算賬戶。2008年1月7日，John存入該賬戶5萬美元現鈔，同時向C銀行申請開具50份金額為1000美元的旅行支票。2008年1月14日，John又存入該賬戶10萬美元現鈔，同時向C銀行申請開具100份金額為1000美元的旅行支票。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。

PA人壽保險公司在S銀行某分行開立了基本存款結算賬戶。2009年2月5日至7日，PA人壽保險公司連續三天通過該賬戶向CM機械制造有限公司支付退保金額各180萬元，合計540萬元。PA人壽保險公司提供給銀行的支付依據是CM公司團險躉交保險單復印件，投保時間為2008年12月20日。請問本案例中的交易符合以下哪些可疑交易特征？正確答案:符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條

（十五）項“保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或辦理退款”的規定。

客戶張某，身份證號碼：***697，2012年3月22日到某證券公司開立了證券資金賬戶，未登記職業信息。次日通過銀行分9筆轉入資金68,800,000元，33月23日、24日、25日、26日、29日、30日發生大量證券交易，主要為當日買入，次日賣出，4月1日停止了證券交易，轉出資金并銷戶。請針對上述業務回答下面問題。

（一）請指出該證券公司反洗錢工作中的不足。

（二）請簡述本案例中應該注意哪些風險點并采取何種措施。正確答案:

（一）該證券公司反洗錢工作不足：1.該客戶未登記職業信息，不符合身份識別要求，該證券公司開戶時未按規定履行客戶身份識別義務。

（二）風險點和措施：1.根據身份證號碼可以判斷該客戶剛滿18周歲，轉入巨量資金與其年齡身份和經濟狀況明顯不符，應該重新識別客戶身份，并保存記錄。2.該客戶交易情況符合證券可疑交易“開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶。”條款，應當做為可疑交易人工分析上報，并留存記錄。某個人客戶到C銀行柜面辦理無折無卡存款，要求將一筆4.8萬元的現金存到一個賬戶上。銀行網點經辦人員沒有要求其出示身份證而為其辦理了存款。該筆現金存款存入了一個異地客戶的銀行卡上，而存款一到賬后即被提取。請針對上述業務回答下面問題。

（一）銀行的行為在反洗錢方面是否違規？違反了什么規定？

（二）銀行應該采取的識別措施是什么？正確答案:

（一）違反了反洗錢方面的規定。由于該個人客戶在C銀行無折無卡，根據《關于客戶身份識別和數據報送有關問題的復函》（中國人民銀行反洗錢局函[2008]388號），銀行應將上述業務比照一次性金融服務辦理，對客戶進行身份識別。但該銀行營業網點經辦人員沒有要求其出示身份證而為其辦理了存款，違反了上述規定。

（二）銀行應根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條的規定，采取如下措施：按照辦理一次性現金業務的客戶身份識別規定，柜面人員應要求客戶提供身份證件，核對并登記其基本信息，留存身份證復印件或影印件。

某科技有限公司C1在A銀行某支行和B銀行某支行均開設有賬戶，某IT公司C2在B銀行某支行開設有賬戶。2004年9月14日，上述兩家公司之間發生兩筆交易，卻無實際意義。交易明細如下：C1公司通過在A銀行某支行的賬戶轉出人民幣100萬元給C2公司。C2公司于當日轉人民幣100萬元給C1公司在B銀行某支行的賬戶。請針對上述業務回答下面問題。正確答案:

（一）體現的可疑交易特征：法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（二）金融機構應密切關注客戶賬戶資金變動情況，密切注意收款人和付款人的賬戶變動情況，在之后的業務辦理過程中，注意定期復核現存客戶信息，確保及時補充并完善相關背景資料，發現異常情況及時上報。

某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元，B證券營業部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？正確答案:1.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符；2.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；3.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。某物業公司2005年12月向某人壽保險公司投保年金險，并躉交保費394.91萬元。保單約定被保險人117人，個體保險金額分為9000余元和90000余元兩種，90000元的36名保險人身份證號碼系編造，出生年份均為1947年，保單約定到期領取日期為2007年12月（即36人年滿60歲之日）。2007年12月物業公司向保險公司申請滿期給付。2008年1月，保險公司客戶經理替物業公司18名高管人員開立個人銀行結算賬戶，同日，保險公司簽發轉賬支票退還保費，金額329萬元，該筆資金退入物業公司開立在銀行的內部賬戶后，隨即轉入18名公司高管個人銀行賬戶，取得款項最多的近56萬元。請針對上述業務回答下面問題。

（一）該保險公司在反洗錢中的不足體現在哪些方面？

（二）該保險公司應注意哪些風險點？應樹立怎樣的防范措施？正確答案:

（一）不足體現在：1.該保險公司未對物業公司編造虛假客戶身份信息進行識別，未按規定進行客戶識別身份識別；2.將歸還的保費轉入物業公司高官個人銀行賬戶；3.替物業公司18名高管人員開立個人銀行結算賬戶。

（二）該物業公司交易符合“保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退換的保險費和保單現金價值匯往投保人以外的其他人”條款，應引起保險公司的重視，作為可疑交易進行人工分析上報，并留存記錄，同時調整該客戶的風險等級。

某銀行發現一個可疑現象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元，合計存入400萬元現金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？正確答案:1.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；2.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

某證券公司反洗錢工作人員在進行可疑交易識別過程中發現，客戶A的證券賬戶自2007年開戶以來一直未進行交易，突然在在2008年3月28日至2008年5月6日這段時間卻頻繁出入金，累計交易金額達680萬元。針對客戶A的這一可疑交易行為，期貨公司對客戶A進行電話回訪，客戶A未對該行為作出合理解釋。請指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征？正確答案:本案中，客戶A的行為符合《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條

（四）“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟動，并在短期內發生大量證券交易”的規定，客戶A對該行為未作出合理解釋，存在洗錢的可疑特征。

請對下面案例進行分析，指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征，并簡述應該注意哪些風險點并采取何種措施。客戶A在某證券公司開立賬戶，在投資者調查問卷上填寫的家庭年收入為人民幣10萬元。客戶A最初入金5萬元，交易一段時間后，又一次性入金1000萬元。請針對上述業務回答下面問題。

（一）請指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征。

（二）請簡述本案例中應該注意哪些風險點并采取何種措施。正確答案:

（一）本案中，客戶A收入信息與交易資金規模不相匹配，符合中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形”的規定，存在洗錢的可疑特征。

（二）證券公司應采取以下反洗錢措施：首先，根據中國人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條“客戶行為或者交易情況出現異常的，金融機構應當重新識別客戶”的規定，對客戶A采取重新識別的措施；其次，證券公司根據重新識別掌握的情況，對可疑交易進行人工識別分析；最后，如果排除了客戶A的洗錢嫌疑，應調高客戶A的風險等級，對其進行持續關注。

投保人張某，身份證號碼：***697，2012年3月22日在某保險公司以躉繳方式投保，投保金額為274萬元。張某在其投保單職業一欄未填。請針對上述業務回答下面問題。

（一）請指出該保險公司反洗錢工作中的不足。

（二）請簡述應該注意哪些風險點并采取何種措施。正確答案:

（一）該保險公司反洗錢工作不足：

1、該客戶未登記職業信息，不符合身份識別要求，該保險公司未按規定履行客戶身份識別義務。

（二）風險點和措施：1.根據身份證號碼可以判斷該客戶剛滿18周歲，躉繳巨額保險與其年齡身份和經濟狀況明顯不符，應該重新識別客戶身份，并保存記錄。2.該客戶交易情況符合保險可疑交易“以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符。”條款，應當做為可疑交易人工分析上報，并留存記錄。張某2006年4月15日開立自然人銀行賬戶，開戶后交易頻繁，2006年4月16日有些大額資金跨地區或跨行存入，張某一收到存款，第二天就取出現金。業務發生情況如下：2006年4月16日轉來1筆，金額150萬元，4月17日提現50萬元，4月18日提現50萬元，4月19日提現50萬元，4月19日轉來1筆，金額180萬元，4月20日提現60萬元，4月21日提現60萬元，4月22日提現60萬元，后進行銷戶。每次提現后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶。請針對上述業務回答下面問題。

（一）請問可疑交易報告應以哪些類型進行填報？

（二）初步分析意見如何填寫？正確答案:

（一）答：1.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。2.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。3.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉入2筆，金額共330萬元，提現6筆共330萬元，每次提現后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經判斷符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第一款、第二款和第十六款特征。

中國人民銀行某分行對某證券公司的反洗錢現場檢查發現，某企業銷戶一年，其賬戶資料中沒有保存企業的營業執照、銷戶時業務辦理人的身份證等復印件；在該證券公司的客戶信息電子數據庫中，許多個人客戶的身份證件號碼一欄空白，或者用“***”、“###”、“123456789”等符號或數字記錄。請分析該證券公司做法是否符合反洗錢法律法規的規定？正確答案:《中華人民共和國反洗錢法》等法律規章要求，金融機構對于客戶身份資料和交易記錄，應自業務關系結束當年起至少保存5年。因此，即使該企業已銷戶，但該證券公司仍應在銷戶后5年的法定時間內，按要求保存客戶身份資料。因此，該證券公司未按照法律規定履行保存義務。

朱某是YH農村合作銀行客戶，于2008年10月7日在銀行開立了個人銀行結算賬戶。10月10日至15日，該賬戶陸續發生5筆合計300萬元無卡續存現金業務，業務經辦人員均為朱某之外的其他人員。10月16日，朱某從該賬戶支取300萬元現金，隨后該賬戶一直未發生交易。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。