第一篇：反洗錢考試試題

2014年度反洗錢合規(guī)知識競賽試題

一．單選題（1*20=20分）

1．中國人民銀行及其分支行進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查時，反洗錢工作人員不得少于（）人。否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。

Ａ.５

Ｂ.3

Ｃ.１

Ｄ.２

2.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢發(fā)生后果的處（）罰款。A．處50萬元以上500萬元以下

B．處50萬元以上200萬元以下 C．處20萬元以上500萬元以下

D．處30萬元以上500萬元以下

3.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報。

A．中國人民銀行或者檢查機(jī)關(guān)

B．上級主管單位或者所在單位領(lǐng)導(dǎo)

C．反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會及其分支機(jī)構(gòu)

4.《中華人民共和國反洗錢法》正式實施的時間是（）。

A．2006年1月1日 B．2006年10月31日

C．2007年1月1日 D．2007年10月31日 5.金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后（）小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。A．12

B．24

C．48 D．72

6（）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。A．了解客戶

B．大額現(xiàn)金交易報告

C．可疑交易的分析

D．與司法機(jī)關(guān)全面合作

7.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“頻繁”是指交易行為（）以內(nèi)。

A．營業(yè)日每天發(fā)生5次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上。B．營業(yè)日每天發(fā)生4次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)4天以上。C．營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。D．營業(yè)日每天發(fā)生2次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)2天以上。

8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則建立什么制度？（）A.客戶身份識別制度

B.大額交易報告制度 C.交易信息保存制度

D.可疑交易報告制度

9.我國《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有幾種？（）A.3種

B.4種

C.5種

D.7種

10.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由此所產(chǎn)生的責(zé)任由誰來承擔(dān)?（）A.第三方

B.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任

C.不承擔(dān)責(zé)任

D.客戶自己承擔(dān)

11.如果一筆交易即符合大額報告標(biāo)準(zhǔn)又符合可疑報告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)該（）。

A．僅報大額

B．僅報可疑

C．同時上報

D．請示人行

12.根據(jù)國務(wù)院及人民銀行關(guān)于實名制的有關(guān)規(guī)定，下列可以作為實名證件的是（）

A．學(xué)生證

B．臨時身份證 C．駕駛證

D．介紹信

13.根據(jù)客戶的風(fēng)險等級，對本單位風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。

A．3個月

B．半年

C．9個月

D．一年

14.下列有關(guān)客戶資料和交易記錄保存說法正確的是：（）A．客戶身份資料在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年 B．交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年 C．交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存3年 D．客戶身份資料業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年

15.對于未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：（）A．處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B．對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

C．情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 D．情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

16.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，反洗錢調(diào)查中的詢問對象是：（）

A．金融機(jī)構(gòu)主管

B．金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員 C．非金融機(jī)構(gòu)工作人員

D．金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員

17金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶為外國政要的，風(fēng)險等級劃分為（）。A．較高

B．高

C．一般

D．低

18.典型洗錢交易過程的三個階段排列正確的指（）A.開戶-放臵-離析

B.開戶-離析-放臵 C．放臵-離析-歸并

D．開戶-歸并-放臵 19.中國反洗錢工作的牽頭組織是（）

A．公安部

B．中國人民銀行

C．保監(jiān)局

D．財政部

20.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在人員上保障反洗錢義務(wù)的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施包括：（）

A．應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作

B．配備必要的管理人員和技術(shù)人員

C．確定負(fù)責(zé)反洗錢工作的高層管理人員

D．應(yīng)當(dāng)建立專門的反洗錢部門

二．多選題：2*20=40分

1.出現(xiàn)以下哪些情況時，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：（）

A．客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的； B．客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； C．一次性大額存取現(xiàn)金的

D．客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

2.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的（）。

A．應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施

B．第三方不必采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施

C．金融機(jī)構(gòu)不必為第三方未采取符合反洗錢法規(guī)定的客戶身份識別措施承擔(dān)責(zé)任

D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)最終承擔(dān)履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的（）。

A．交易性質(zhì)

B．交易目的C．交易的受益人

D．交易的資金風(fēng)險

4.出現(xiàn)下列哪些情形時，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受調(diào)查?（）A．人民銀行進(jìn)行書面調(diào)查

B．在人民銀行進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員的人數(shù)少于兩人 C．在人民銀行進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員未出示合法證件 D．在人民銀行進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書的

5.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶的反洗錢風(fēng)險等級時，應(yīng)考慮下列風(fēng)險因素：（）A．客戶的特點或者賬戶的屬性

B．地域

C．業(yè)務(wù)

D．行業(yè)

6.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢調(diào)查中的義務(wù)包括：（）

A．配合調(diào)查的義務(wù)

B．如實提供信息的義務(wù)

C．不得拒絕的義務(wù)

D．提供必要經(jīng)費的義務(wù)

7.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對（）或者其他身份證明文件進(jìn)行登記。A．兩人的代理協(xié)議

B．代理人的身份證件 C．被代理人的委托書

D．被代理人的身份證件

8.根據(jù)《河北分公司客戶風(fēng)險等級劃分管理規(guī)范》，二級風(fēng)險客戶包括（）

A．來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）的客戶； B．司法機(jī)關(guān)、人民銀行公布的洗錢犯罪人員和已被立案調(diào)查的嫌疑洗錢人員；

C.中國人民銀行要求關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。D.客戶上年未在我公司投保，且實收保費達(dá)到人民幣50 萬元以上或者外幣等值8萬 美元以上

9.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全

B.準(zhǔn)確

C.完整

D.保密

10.重大洗錢案件包括（）.A.涉案金額為30 萬元以上的案件 B.涉嫌恐怖融資的重大案件 C.涉案金額為50 萬元以上的案件 D.其他重大案件。

11.以下哪項不屬于可疑交易？（）A．總公司為分公司代繳保費

B.上級單位為下級單位代繳保費 C.石家莊財政局為市各部門通繳保費

D.通過第三人代繳保費且能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。

12.在下列（）哪些情況下，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)措施。

A.公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；

B.人民法院做出的生效裁決對有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的； C.公安部或者國家安全部發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施有錯誤的 D.公安機(jī)關(guān)或者國家安全機(jī)關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動，對有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；

13.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立（）制度。A.“了解你的客戶”制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度 C.大額交易和可疑交易報告制度 D.涉恐融資凍結(jié)制度

14.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下（）可疑行為。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。B.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

D.履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

15.金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下（）措施，識別或者重新識別客戶身份： A．要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。B．回訪客戶。C．實地查訪。

D．向公安、工商行政管理等部門核實。

16.法人，其他組織和個體工商戶銀行帳戶之間單筆或者當(dāng)日累計（）以上的款項轉(zhuǎn)劃應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢檢測分析中心報告大額交易。

A.人民幣50萬元

B.人民幣200萬元 C.外幣等值20萬美元

D.外幣等值50萬美元

17.以下行為屬于可疑交易的是（）

A.短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘叻稚⑼侗?，分散退保且不能合理解釋的

B.明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保費并隨即要求返還超出部分 C.與洗錢高風(fēng)險國家或者地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的

D.法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費帳戶方式退還保費且不能合理解釋原因的

18.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職能的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列（）行為時，依法給予行政處分。

A.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取凍結(jié)措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私 C.違反規(guī)定對有關(guān)人員和機(jī)構(gòu)實施行政處罰 D.為按照規(guī)定進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

19.金融機(jī)構(gòu)有下列哪些行為的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)可以責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事，高級管理人員處1萬元以上5萬元以下罰款。（）A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的 B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的 C.拒絕，阻礙反洗錢檢查和調(diào)查的

D.未按照規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告的

20.金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別業(yè)務(wù)包括哪些方式（）A.回訪客戶

B.實地查訪

C.留存客戶身份證件

D.向公安和工商等部門核實

三．判斷題（1*25=25分,正確的請在括號里標(biāo)注√,錯誤的請標(biāo)注X）1.按照洗錢風(fēng)險等級從高到低，將公司客戶劃分為一級風(fēng)險 客戶、二級風(fēng)險客戶、三級風(fēng)險客戶、四級風(fēng)險客戶。其中一級風(fēng)險客戶定義為高風(fēng)險客戶，二、三級風(fēng)險客戶定義為中風(fēng)險客戶，四級風(fēng)險客戶定義為低風(fēng)險客戶。（）2.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。若發(fā)現(xiàn)客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期，業(yè)務(wù)部門應(yīng)中止為客戶辦理新業(yè)務(wù)，待客戶提供了有效身份證件或者身份證明文件后再為客戶辦理業(yè)務(wù)。（）3.分公司每年需對三級機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查采取定期與不定期、現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查、全面檢查與部分抽查結(jié)合的方式開展。（）4.反洗錢法規(guī)定的上游犯罪只包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這七種形式。（）

5.如果機(jī)構(gòu)無法判斷一項交易是否屬于可疑交易，則此項交易按 照正常交易處理。（）6.各三級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲得反洗錢監(jiān)管信息48小時內(nèi)將相關(guān)情況以郵件形式向本機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長和分公司反洗錢執(zhí)行小組報告，分公司反洗錢執(zhí)行小組應(yīng)當(dāng)在獲得反洗錢監(jiān)管信息48小時內(nèi)將相關(guān)情況以郵件形式向分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長和總公司合規(guī)部報告。（）7.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。（）

8.司法機(jī)關(guān)依照《中華人民共和國反洗錢法》獲得的客戶資料和交易信息，除了能用于反洗錢刑事訴訟外，可以用于其他訴訟。（）9人民銀行在進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查時，如果調(diào)查人員的人數(shù)少于兩人，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）

10.金融機(jī)構(gòu)為了反洗錢可以不遵守為客戶信息保密義務(wù)。（）11在金融機(jī)構(gòu)工作人員履行了金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控規(guī)定的情況下，仍然發(fā)生了洗錢犯罪行為，有關(guān)工作人員一般要承擔(dān)法律責(zé)任。（）12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之前要留存客戶的身份信息，業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，無需重新識別。（）

13金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。（）

14.《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》于2014年1月10日開始生效，此項管理辦法是國家安全部和公安部兩部門聯(lián)合下發(fā)的。（）15.金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)將凍結(jié)情況及時告知客戶，并說明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。（）反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，也能用于反洗錢刑事訴訟。（）

17.保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶身份識別 適用于《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。（）18.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定：任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（）19.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，公司可以根據(jù)《“紅、黃、藍(lán)”牌處罰制度》對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。（）

20.分公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)及宣傳工作，將反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作納入年度的反洗錢工作計劃當(dāng)中。（）

21.機(jī)構(gòu)在為客戶辦理投保、批改、退保、理賠、續(xù)保及其他保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。（）

22.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期審核的客戶風(fēng)險等級劃分名單報送中國人民銀行當(dāng)?shù)刂校ǎ?/p>

23.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)和客戶解除合同。（）

24.保險公司等金融機(jī)構(gòu)核實自然人的公民身份信息時，應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。（）25.人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)包括省會城市中心支行。（）

四．簡答題：15分

請簡要闡述在反洗錢工作中，如何做好客戶身份識別工作？可參照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中相關(guān)章節(jié)。

（答題提示：滿分15分，要求條理清晰，答案要點包括客戶身份證件留存種類、客戶身份重新識別情形、金融機(jī)構(gòu)委托第三方識別客戶身份的要求以及身份資料的保存期限等內(nèi)容。）

第二篇：反洗錢考試試題

反洗錢知識考試題庫

一、填空題

1、客戶身份識別禁止性規(guī)定指的是金融機(jī)構(gòu)不得為_________客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立__________賬戶。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的發(fā)布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實施基礎(chǔ)。答案：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

3、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。答案：少于二人中國人民銀行執(zhí)法證反洗錢調(diào)查通知書

4、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆____萬元以上或者外幣等值_______萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：5、15、網(wǎng)點柜員在辦理須核對客戶有效證件業(yè)務(wù)時，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查客戶的居民身份證時結(jié)果為以下_____________、___________或___________情形時，應(yīng)要求客戶出具戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證等其他有效證件，進(jìn)一步佐證，確屬真實證件的，再繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。答案：身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符

6、我國負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機(jī)構(gòu)是__________________。答：中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

7、居民身份證識別可采用__________________和__________________兩種識別方法答：視讀、機(jī)讀

8、我行反洗錢系統(tǒng)于__________年________月開始使用，該系統(tǒng)是客戶管理系統(tǒng)的子系統(tǒng)，立足于對客戶信息和交易信息的分析，實現(xiàn)__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數(shù)據(jù)分析和向人民銀行報送的功能。答：2007年11月、本外幣個人儲蓄賬戶、結(jié)算賬戶、國際匯兌業(yè)務(wù)

9、我行反洗錢系統(tǒng)設(shè)置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級報告在營業(yè)柜臺以及后臺監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易。

答：行內(nèi)黑名單制度。

10、行內(nèi)黑名單由各級反洗錢系統(tǒng)中_____________進(jìn)行維護(hù)，由_____________進(jìn)行審批。答案：部門管理員、各級對應(yīng)部門主管

11、根據(jù)人民銀行報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)的要求，總行將是否需要客戶配合完成補(bǔ)正的標(biāo)準(zhǔn)，將補(bǔ)正數(shù)據(jù)分成_____________和_____________兩類。

答：關(guān)鍵字段補(bǔ)正和非關(guān)鍵字段補(bǔ)正

12、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)辦理單位集中代員工開立工資賬戶、養(yǎng)老金賬戶批量開戶時，應(yīng)要求該單位提供單位營業(yè)執(zhí)照、_____________、_____________及_____________的有效身份證件及復(fù)印件，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶居民身份證，履行客戶身份識別義務(wù)。

答：單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人

13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“_____________ ”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解_____________。

答案：“了解你的客戶”、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 ____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

答案： 安全、準(zhǔn)確、完整、保密

15、郵政儲匯業(yè)務(wù)客戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件，要納入《中國郵政儲蓄會計制度》有關(guān)會計檔案的范圍進(jìn)行保管，保存期限應(yīng)至少在____年以上。保存到期后，要采用監(jiān)銷的方式進(jìn)行銷毀。

答案：1516、在辦理代理西聯(lián)匯款等國際匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)通過____對客戶身份證件的有效性進(jìn)行識別，確保匯款交易的真實性。

答案：統(tǒng)版終端登陸（人行核查系統(tǒng)）

二、不定項選擇題

1、我國法律規(guī)定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得（ABC）

A、毒品犯罪B、走私犯罪

C、黑社會性質(zhì)組織犯罪D、盜竊犯罪

2、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款（ABC）

A、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀(jì)錄的C、違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的D、未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的3、根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機(jī)構(gòu)可以不報告”的大額交易（ABC

D）

A、個人和機(jī)構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個定期賬戶里

B、個人和機(jī)構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款

C、個人和機(jī)構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

4、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于可疑交易（ABD）

A、提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。

B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符

C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付

D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符

5、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指（B）。

A.國務(wù)院金融協(xié)調(diào)辦公室

B.中國人民銀行

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中華人民共和國公安部

6、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度是（ABC）

A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報告制度

D、保密制度

7、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（ABCD）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。

B、以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

8、以下屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規(guī)定的大額交易的是（ABCD）。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

9、金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（ABC）

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

C、未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的；

D、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的。

10、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調(diào)查權(quán)的有。（ABC）

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)

C、中國人民銀行地市中心支行

D、中國人民銀行縣（市）支行

11、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機(jī)構(gòu)處（C）罰款。

A.20萬元以上50萬元以下B.50萬元以上100萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下D.50萬元以上800萬元以下

12、人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主有（BCD）。

A、參與調(diào)查義務(wù)

B、配合調(diào)查義務(wù)

C、如實提供信息義務(wù)

D、不得拒絕和阻礙義務(wù)

13、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括。（ABCD）

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑 證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

14、在反洗錢交易數(shù)據(jù)實行集中報送模式下，各省、市、縣分支機(jī)構(gòu)通過該系統(tǒng)可使用的主要功能包括（ABCD）

A黑名單功能。B大額、可疑數(shù)據(jù)導(dǎo)出功能。

C反洗錢報送數(shù)據(jù)匯總功能。D司法查詢的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份（ABCD）。

A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的C、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的D、辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象

16、反洗錢臨時凍結(jié)不得超過（C）

A.12小時B.24小時C.48小時D.72小時

17、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點在辦理下列哪些業(yè)務(wù)，應(yīng)核對客戶的有效身份證件，登記客戶基本信息，并留存復(fù)印件或影印件？（ABCD）

A開立本外幣賬戶、B單筆交易金額在人民幣1萬元以上（包括1萬）現(xiàn)金到現(xiàn)金、現(xiàn)金到賬戶的匯款 C單筆交易金額在人民幣1萬元現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西聯(lián)國際匯款業(yè)務(wù)

18、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的（C）個工作日內(nèi)以電子方式報告。

A.2B.5C.10D.1519、根據(jù)人民銀行有關(guān)開立個人銀行賬戶出具的有效證件規(guī)定，下列哪些表述正確？（AB）

A、外國公民可將護(hù)照作為實名證件開立個人銀行賬戶；

B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件開立個人銀行賬戶；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件開立個人銀行賬戶；

D、在校學(xué)生的學(xué)生證可作實名證件開立個人銀行賬戶；

20、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在對金融機(jī)構(gòu)報送的非現(xiàn)場監(jiān)管反洗信息有疑問或需進(jìn)一步確認(rèn)時，可采取方式有哪些？（ABCD）

A.電話詢問

B.走訪金融機(jī)構(gòu)

C.書面詢問

D.約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話

21、洗錢對金融系統(tǒng)的危害：（ABCD）

A、洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運營風(fēng)險；

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；

C、洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運營風(fēng)險；

D、金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，會嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī)會的巨大風(fēng)險

22、屬于金融監(jiān)管部門制定的反洗錢有關(guān)規(guī)章有（AB）。

A、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

C、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

D、《現(xiàn)金管理條例》

23、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取以下措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD）

A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

24、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的（ABC）。

A、交易性質(zhì)B、交易目的C、交易的受益人D、交易的資金風(fēng)險

25、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對_____或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（BD）

A、兩人的代理協(xié)議B、代理人的身份證件C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

26、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份（ABCD）。

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實

27、下列說法不正確的一項是（D）

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查

B、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕

D、對客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施

28、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機(jī)構(gòu)處（）罰款，并以直接負(fù)責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。（A）

A.20萬元以上50萬元以下、1萬元以上5萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下

29、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的是（D）。

A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B、只能是金融機(jī)構(gòu)

C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D、可以是任何單位和個人

30、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的法律依據(jù)有（ABCD）

A.《反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

三、簡答題

（一）按照國家法律的規(guī)定和中國人民銀行的要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極履行哪些反洗錢義務(wù)？答：

1、建立健全本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度，強(qiáng)化反洗錢內(nèi)控制度的有效實施。

2、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

4、建立本機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

6、配合有權(quán)機(jī)關(guān)做好查詢、扣劃、凍結(jié)工作，協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查。

7、積極開展宣傳和培訓(xùn)工作。

8、注意保守反洗錢工作秘密。

（二）請分別簡述反洗錢系統(tǒng)中關(guān)鍵字段與非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程？

答：

1、關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負(fù)責(zé)下載關(guān)鍵字段補(bǔ)正報表（2）聯(lián)系客戶，由儲蓄前臺人員在相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)更改客戶的身份證件號碼和國籍等關(guān)鍵字段信息。

2、非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負(fù)責(zé)下載非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正報表（2）收集確認(rèn)非關(guān)鍵字段補(bǔ)正信息（3）更新非關(guān)鍵字段補(bǔ)正報表（4）在規(guī)定時限內(nèi)將非關(guān)鍵字段補(bǔ)正結(jié)果導(dǎo)入反洗錢系統(tǒng)。

（三）什么是洗錢和反洗錢？

答：洗錢實質(zhì)是將特定犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

（四）根據(jù)反洗錢相關(guān)制度規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對代理人的身份識別是如何規(guī)定的？

答：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，我行應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，應(yīng)同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬不是代理存款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照單筆金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現(xiàn)金的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。

第三篇：反洗錢考試試題A

中國郵政儲蓄銀行馬鞍山市分行反洗錢測試試卷（A卷）

考試時間：90分鐘

總分：100分

部門、支行： 姓名： 得分：

一、判斷題（每題1分，共10分）

1.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（）2.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（）3.不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶。（）4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易時，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，雙邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。（）5.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”系指10個工作日以內(nèi)，不包含10個工作日。（）6.各級郵政儲蓄機(jī)構(gòu)要將反洗錢工作執(zhí)行情況納入日常審計工作范圍之內(nèi)。

（）

7.一般存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。（）8.根據(jù)《郵儲銀行安徽省分行客戶洗錢風(fēng)險等級評估實施細(xì)則》，對于高風(fēng)險客戶，自評定風(fēng)險等級后受理客戶開戶的支行應(yīng)當(dāng)每半年開展一次重新評定，及時更新客戶資料，全面掌握客戶交易明細(xì)，分析交易特征。（）9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期召開反洗錢工作會議，安排布置反洗錢工作，并形成書面材料報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。（）10.大額交易中，定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報告。（）

二、填空題（每空1分，共15分）

1.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全、、制度，履行反洗錢義務(wù)。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過 系統(tǒng)進(jìn)行核查。

3.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的、、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。

4.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與、、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易進(jìn)行報告。

5.銀行應(yīng)對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實行，檢查開立的銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性，核實開戶資料的真實性；對不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷。對經(jīng)核實的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動情況，應(yīng)及時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>

6.金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。處罰措施包括責(zé)令限期改正、罰款等，其中，罰款最高可達(dá) 萬元。

7.金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)。

8.各級郵政儲蓄機(jī)構(gòu)在為客戶辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立 或。

9.在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的。

10.根據(jù)《郵儲銀行安徽省分行客戶洗錢風(fēng)險等級評估實施細(xì)則》，各機(jī)構(gòu)與新客戶開立賬戶或者建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)在開戶之日起 個工作日內(nèi)，根據(jù)客戶交易情況進(jìn)行新客戶洗錢風(fēng)險等級評定工作。

三、單選題（每題1.5分，共30分）1.《中華人民共和國反洗錢法》于（）正式施行。A、2007年1月1日 B、2008年1月1日 C、2007年10月1日 D、2008年10月1日

2.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）A 3年 B 5年

C 10年

D 15年

3.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施,臨時凍結(jié)不得超過（）小時。A、12 B、24 C、48 D、72 4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A、1 B、3 C、5 D、7 5.下列選項中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易是（）。

A、某日李某存入某銀行現(xiàn)金10萬元人民幣

B、金山公司從其銀行賬戶向大海公司銀行賬戶的一筆100萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

C、某日張三從其個人賬戶向李四所在企業(yè)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)80萬元人民幣 D、某日王五向美國一家公司匯入5000美元的交易款

6.中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務(wù)制度規(guī)定，客戶本人辦理單筆交易金額人民幣（）元（含）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對客戶的有效實名證件，并留存其有效實名證件的復(fù)印件或者影印件。

A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 7.下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告范圍。（）A、國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易 B、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易 D、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易 8.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進(jìn)行（）A、客戶身份識別 B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析 D、與司法機(jī)關(guān)全面合作

9.我行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣()元以上或者外幣等值()美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。（）

A、1萬；1000

B、2萬；1000 C、5萬；5000

D、5000；500 10.《反洗錢法》規(guī)定，調(diào)查封存清單一式二份，由（）簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

A、調(diào)查人員 B、在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員 C、調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員D、在場金融機(jī)構(gòu)工作人員和金融機(jī)構(gòu) 11.金融機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。A、負(fù)責(zé)人

B、反洗錢人員 C、反洗錢分管領(lǐng)導(dǎo)

D、以上都不對

12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易在可疑交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、2 B、5 C、10 D、15 13.（）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。

A、了解客戶； B、大額現(xiàn)金交易報告； C、可疑交易的分析； D、與司法機(jī)關(guān)全面合作。

14.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）或者公安機(jī)關(guān)舉報。接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

A、開戶銀行 B、反洗錢行政主管部門； C、工商行政管理等部門 D、銀行業(yè)協(xié)會

15.客戶洗錢風(fēng)險等級評定后，受理客戶開戶的支行應(yīng)按照客戶類別和風(fēng)險分類結(jié)果登記《個人客戶洗錢風(fēng)險等級分類清單》、《單位客戶洗錢風(fēng)險等級分類清單》，于每個季度后（）個工作日內(nèi)報市分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。A、3 B、5 C、7 D、10 16.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付中“長期”是指（）A、半年以上 B、一年以上 C、兩年以上 D、三年以上 17.客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由（）報告。

A、收單行 B、業(yè)務(wù)辦理行 C、發(fā)卡行 D、銀聯(lián)公司

18.金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、五萬元以上十萬元以下 B、十萬元以上二十萬元以下 C、二十萬元以上五十萬元以下 D、五十萬元以上五百萬元以下 19.開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起（）個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

A、3 B、5 C、7 D、10 20.《反洗錢法》中所稱的金融機(jī)構(gòu)不包括（）A、商業(yè)銀行 B、典當(dāng)行 C、證券公司 D、信用合作社

四、多選題（每題2分，共30分）

1.金融機(jī)構(gòu)有（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)

C、未指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的 D、未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn) 2.下列選項中，應(yīng)作為可疑交易報送給中國反洗錢監(jiān)測分析中心的有（）。A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付 B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C、多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作

D、提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符

3.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（）。A、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上 B、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)3天以上 D、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

4.根據(jù)國務(wù)院及人民銀行關(guān)于實名制的有關(guān)規(guī)定，下列不能作為實名證件的是（）。

A、學(xué)生證 B、臨時身份證 C、駕駛證 D、護(hù)照

5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括。（）A、記載客戶身份信息的記錄和資料 B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

6.在POS商戶客戶身份識別制度執(zhí)行中，以下何種情形不符合反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。（）

A、未對商戶法定代表人身份信息聯(lián)網(wǎng)核查 B、商戶名稱與證件名稱不一致 C、未查詢法定代表人征信信息 D、調(diào)查表中客戶資料調(diào)查內(nèi)容不完整

7.金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的（）和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。

A、姓名 B、名稱 C、賬號 D、住所

8.金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取的措施包括下列哪幾項。（）A、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證 B、情節(jié)嚴(yán)重，移送司法機(jī)關(guān)

C、取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作

D、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

9.存款人開立()和預(yù)算單位開立()實行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。（）A、基本存款賬戶 B、臨時存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、一般存款賬戶

10．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下何種措施，識別或者重新識別客戶身份。（）

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實地查訪 D、向公安、工商行政管理等部門核實 11.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對()或者其他身份證明文件進(jìn)行登記。

A、兩人的代理協(xié)議 B、代理人的身份證件 C、被代理人的委托書 D、被代理人的身份證件

12.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的大額交易，可以不報告的是（）

A、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借 B、交易一方為人民法院 C、金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易 D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金 13.根據(jù)《郵儲銀行安徽省分行客戶洗錢風(fēng)險等級劃分實施細(xì)則》，按照客戶的特點、賬戶屬性、國籍、地域、行業(yè)或職業(yè)、業(yè)務(wù)、交易規(guī)模和頻率、交易方式等因素，可將客戶劃分為（）

A、特殊風(fēng)險客戶 B、高風(fēng)險客戶 C、中風(fēng)險客戶 D、低風(fēng)險客戶 14.以下何種情形違反反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。（）A、賬戶開立未留存身份證復(fù)印件

B、賬戶開立未對客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 C、賬戶開立未對二代身份支行進(jìn)行雙面復(fù)印 D、開立賬戶的身份證件已過有效期

15.《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為（）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)

B、以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)

五、簡答題（每題7.5分，共15分）1.《反洗錢法》中對反洗錢是如何定義的？

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測分析中心報送哪些大額交易？

第四篇：反洗錢考試試題

單選題

1.我國反洗錢行政主管部門是哪個部門（C）A 公安機(jī)關(guān)

B 稅務(wù)機(jī)關(guān)

C 人民銀行

D 工商部門

2.金融機(jī)關(guān)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，情節(jié)嚴(yán)重的，處（A）A 20萬元以上50萬元以下罰款 B 15萬元以上40萬元以下罰款 C 10萬元以上30萬元以下罰款 D 5萬元以上20萬元以下罰款

3.根據(jù)反洗錢客戶身份識別規(guī)定，客戶身份識別的標(biāo)準(zhǔn)為：（B）A 新契約投保，單個投保人繳費現(xiàn)金1萬以上，轉(zhuǎn)賬10萬以上。B 新契約投保，單個投保人繳費現(xiàn)金2萬以上，轉(zhuǎn)賬20萬以上。C 退保保費或現(xiàn)金價值2萬元以上的。D 理賠給付金額2萬元以上的。

4.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計起，至少保存（D）

A.20年

B 15年

C

10年

D 5年 5.下列關(guān)于可疑交易識別原則，說法正確的是（B）

A.判斷是否可疑，應(yīng)有證據(jù)支持，并且證據(jù)真實、充分、必要。B.判斷是否可疑，應(yīng)有證據(jù)支持，并且證據(jù)真實，但不一定要求證據(jù)充分且必要。

C.判斷是否可疑，只要符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，可以不需要證據(jù)支持。D.判斷是否可疑，只要認(rèn)定可疑，就需要證據(jù)支持，并且證據(jù)要真實、充分、必要。多選題

6.個險新契約業(yè)務(wù)中，進(jìn)行客戶身份識別時需要留存的證件包括：（ABC）

A.投保人有效身份證復(fù)印件。B.被保險人有效身份證復(fù)印件。

C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復(fù)印件。D.業(yè)務(wù)員有效身份證復(fù)印件。

7.以下哪種情況需要進(jìn)行客戶身份的重新識別：（ABD）A.客戶地址、電話發(fā)生變更的 B.客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的 C.客戶行為異常的

D.先前獲得的客戶資料真實性、有效性、完整性存在疑點的。8.根據(jù)我公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，下列不屬于反洗錢名單客戶的是（C）

A.來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家或地區(qū)。B.國內(nèi)現(xiàn)任或離任的重要公共職能人員。C.金融企業(yè)高管人員。

D.國家司法機(jī)關(guān)、人民銀行公布的反洗錢犯罪人員。

9.反洗錢金融組織確定的洗錢高風(fēng)險行業(yè)或職業(yè)包括以下哪些（ABC）

A.律師

B.會計師

C.保險從業(yè)人員

D.國家公職人員 10.公司應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（BCD）

A.打擊洗錢犯罪，凍結(jié)存在洗錢嫌疑客戶的帳戶信息。B.按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。C.按規(guī)定報告大額交易和可疑交易。D.建立健全反洗錢內(nèi)控制度。判斷題: 1.做好反洗錢工作需要公司多層面參與,包括領(lǐng)導(dǎo)層面、管理層面、業(yè)務(wù)層面.(Y)

第五篇：反洗錢 考試試題

2006年2月，在××銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為××農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積月20平方米，工商注冊為有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點？正確答案:1.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符；2.經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為。

2007年12月，某超市通過兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)向某人壽保險公司投保終身壽險，躉交保費320萬元，保單約定被保險人1000多人、保險金額保費分配原則為“平均”。代理機(jī)構(gòu)為取得客戶資源未對該超市進(jìn)行身份識別，未留存客戶身份信息資料。2008年1月23日，該超市向保險公司申請全體退保。2008年1月25日，保險公司將304萬元退保資轉(zhuǎn)至該超市公司開立在銀行的內(nèi)部賬戶。資金入賬后，銀行根據(jù)保險公司客戶經(jīng)理電子郵件中的款項指令，將304萬元轉(zhuǎn)入該超市公司人力資源部C某某的個人賬戶，C某于次日將304萬元體現(xiàn)。請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。

（一）該保險公司在反洗錢工作中的不足體現(xiàn)在哪些方面？

（二）該保險公司應(yīng)注意哪些風(fēng)險點？應(yīng)樹立怎樣的防范措施？正確答案:

（一）該保險公司在反洗錢工作中的不足體現(xiàn)在：1.未對該超市進(jìn)行身份識別，為留存客戶稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證和營業(yè)執(zhí)照等身份信息資料；2.該保險公司客戶經(jīng)理電子郵件要求銀行將退?？铐椶D(zhuǎn)入個人賬戶。

（二）超市的行為符合“保險合同生效后短期內(nèi)退保，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶”條款，應(yīng)引起保險公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報，并留存記錄，同時調(diào)整該客戶的風(fēng)險等級。

A銀行向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型？正確答案:多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作。

FD公司是M國某公司在中國J省N市設(shè)立的外商投資企業(yè)，注冊資金300萬美元，經(jīng)營范圍為竹制品生產(chǎn)。FD公司持外商投資企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和外匯管理部門允許開設(shè)外匯賬戶的核準(zhǔn)文件，于2005年6月6日在R銀行N市分行開立了外匯結(jié)算賬戶。2005年6月19日，F(xiàn)D公司將300萬美元現(xiàn)鈔存入其外匯結(jié)算賬戶。6月22日，D公司以進(jìn)口設(shè)備名義，將300萬美元全部匯往香港某投資公司賬戶。FD公司的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金首付交易累計1.56億元，且資金對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。本案例中的情況符合哪些可疑情形？正確答案:長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

酒店有限公司C1的注冊資金為1200萬，某酒店C1在2004年5月和7月間分5次共支付4000萬人民幣裝飾維修款給同一收款人—某裝飾設(shè)計有限公司C2。2004年8月9日和8月25日，C1公司繼續(xù)支付裝飾維修款給C2公司，金額分別為500萬元和1000萬元人民幣。截止2004年8月底，C1公司在四個月內(nèi)共支付七筆款項給裝飾設(shè)計C2公司，總金額達(dá)5500萬元人民幣。請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。

（一）該公司的交易符合可疑交易報告哪些特征？

（二）金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)方面的漏洞在哪里？正確答案:

（一）體現(xiàn)的可疑交易特征：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，應(yīng)根據(jù)法定的有效證件進(jìn)行身份識別，在實際工作中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的交易資金量與符合其身份的業(yè)務(wù)范圍不符，金融機(jī)構(gòu)工作人員有義務(wù)密切關(guān)注相關(guān)交易情況并追蹤下一步資金流向，對客戶進(jìn)行重新識別，人工分析可疑交易。

某面包店，該面包店為個人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計，2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，金額27346894.67元；體現(xiàn)79筆，金額12848900元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17692620元；全年無1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中，金額為199800元的交易多達(dá)59筆。本案例中的情況符合哪些可疑情形？正確答案:1.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；2.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

××商行經(jīng)營范圍為零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時該商行賬戶資金收支總額約在200萬元，但該商行在2006年5月10日、13日、17日、18日本別收到來自××投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉(zhuǎn)賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來自××投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬元，6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計100萬元；6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆，共計900萬元。請問××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型？正確答案:1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況業(yè)務(wù)明顯不符；2.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款；3.平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。2008年4月25日，代理人張某持在深圳市工商局以個體戶注冊的深圳市福田區(qū)金博電子商行的營業(yè)執(zhí)照到某銀行茂名市電白支行開立一般結(jié)算賬戶，5月5日至7日，該賬戶共收到深圳市壹叁壹肆貿(mào)易有限公司14筆資金共3702.5萬元，通過網(wǎng)上銀行以相同筆數(shù)相同金額轉(zhuǎn)給了陳某的個人賬戶，匯款用途均為貨款、運費或差旅費。該賬戶的交易行為符合哪些可疑交易特征？正確答案:1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符；2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；3.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；4.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。2009年10月20日，馬某、陳某和吳某三人分別采用電匯方式從A銀行將人民幣1000萬元轉(zhuǎn)給B銀行某分理處的李某的個人結(jié)算賬戶。轉(zhuǎn)入情況如下：1.馬某分四筆共匯入300萬元給李某，金額分別為人民幣65萬元、75萬元、75萬元和85萬元；2.陳某分兩次共匯入560萬元給李某，金額分別為人民幣60萬元和500萬元，3.吳某一次性會給李某人民幣140萬元。次日，客戶張某持本人、李某和黃某的身份證到B銀行某分理處一次性結(jié)清李某存折，并將余額轉(zhuǎn)入新開戶黃某的賬戶中。五日后，張某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現(xiàn)金200萬元，又過兩日張某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現(xiàn)金200萬元。請結(jié)合本案例回答以下問題。

（一）以上交易符合可疑交易什么特征？

（二）如果人民銀行啟動了反洗錢行政調(diào)查，你單位就配合行政調(diào)查工作有什么規(guī)定或要求？正確答案:

（一）以上交易屬于可疑交易。其分可疑交易特征分析如下：1.客戶向個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入多筆資金后提取大額現(xiàn)金，資金流動呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入—集中轉(zhuǎn)出—分散取現(xiàn)的規(guī)律；2.存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與正?，F(xiàn)金收付明顯不符；3.一周內(nèi)交易金額達(dá)2400萬元，符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第一款之規(guī)定。

（二）要求：1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙；2.在檢查組詢問金融機(jī)構(gòu)工作人員時，被詢問人有如實回答和保密的義務(wù)；3.被詢問人可以要求對詢問筆錄有差錯或遺漏的地方進(jìn)行補(bǔ)充或者改正，并按要求在修改處簽名、蓋章；4.被詢問人對與調(diào)查無關(guān)的問題有拒絕回答的權(quán)利。

2011年2月，某銀行發(fā)現(xiàn)一個客戶經(jīng)常性的收取來自外地的個人匯款，這是一個新客戶，但資金交易量卻很大。經(jīng)初步了解，這個客戶是一家書店，外地的個人匯款主要是用來買書的。但做進(jìn)一步了解后，銀行發(fā)現(xiàn)，這家客戶只有一個店員，一個兼職會計，真正的法定代表人始終沒有出現(xiàn)過。這家書店規(guī)模很小，平時顧客也很少，但其資金交易量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其正常經(jīng)營規(guī)模。銀行認(rèn)為這個客戶比較可疑，報告了相關(guān)情況。經(jīng)調(diào)查，這是一個販毒集團(tuán)開立的書店，其主要用途就是用來洗錢的。他們派出大量人員從各地分批將現(xiàn)金匯給書店存入銀行，然后書店以賣書的名義匯集起來，再以營業(yè)收入的名義向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報，繳納稅款。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。請分析本案例中銀行員工發(fā)現(xiàn)的可疑特征？正確答案:銀行方面注意到了三個方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業(yè)務(wù)量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個人匯款;(3)日常收付的資金交易量大大超過企業(yè)規(guī)模。

John是K國公民，于2007年10月持護(hù)照在我國C銀行開立了個人外匯結(jié)算賬戶。2008年1月7日，John存入該賬戶5萬美元現(xiàn)鈔，同時向C銀行申請開具50份金額為1000美元的旅行支票。2008年1月14日，John又存入該賬戶10萬美元現(xiàn)鈔，同時向C銀行申請開具100份金額為1000美元的旅行支票。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

PA人壽保險公司在S銀行某分行開立了基本存款結(jié)算賬戶。2009年2月5日至7日，PA人壽保險公司連續(xù)三天通過該賬戶向CM機(jī)械制造有限公司支付退保金額各180萬元，合計540萬元。PA人壽保險公司提供給銀行的支付依據(jù)是CM公司團(tuán)險躉交保險單復(fù)印件，投保時間為2008年12月20日。請問本案例中的交易符合以下哪些可疑交易特征？正確答案:符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條

（十五）項“保險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或辦理退款”的規(guī)定。

客戶張某，身份證號碼：***697，2012年3月22日到某證券公司開立了證券資金賬戶，未登記職業(yè)信息。次日通過銀行分9筆轉(zhuǎn)入資金68,800,000元，33月23日、24日、25日、26日、29日、30日發(fā)生大量證券交易，主要為當(dāng)日買入，次日賣出，4月1日停止了證券交易，轉(zhuǎn)出資金并銷戶。請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。

（一）請指出該證券公司反洗錢工作中的不足。

（二）請簡述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險點并采取何種措施。正確答案:

（一）該證券公司反洗錢工作不足：1.該客戶未登記職業(yè)信息，不符合身份識別要求，該證券公司開戶時未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。

（二）風(fēng)險點和措施：1.根據(jù)身份證號碼可以判斷該客戶剛滿18周歲，轉(zhuǎn)入巨量資金與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符，應(yīng)該重新識別客戶身份，并保存記錄。2.該客戶交易情況符合證券可疑交易“開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。”條款，應(yīng)當(dāng)做為可疑交易人工分析上報，并留存記錄。某個人客戶到C銀行柜面辦理無折無卡存款，要求將一筆4.8萬元的現(xiàn)金存到一個賬戶上。銀行網(wǎng)點經(jīng)辦人員沒有要求其出示身份證而為其辦理了存款。該筆現(xiàn)金存款存入了一個異地客戶的銀行卡上，而存款一到賬后即被提取。請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。

（一）銀行的行為在反洗錢方面是否違規(guī)？違反了什么規(guī)定？

（二）銀行應(yīng)該采取的識別措施是什么？正確答案:

（一）違反了反洗錢方面的規(guī)定。由于該個人客戶在C銀行無折無卡，根據(jù)《關(guān)于客戶身份識別和數(shù)據(jù)報送有關(guān)問題的復(fù)函》（中國人民銀行反洗錢局函[2008]388號），銀行應(yīng)將上述業(yè)務(wù)比照一次性金融服務(wù)辦理，對客戶進(jìn)行身份識別。但該銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員沒有要求其出示身份證而為其辦理了存款，違反了上述規(guī)定。

（二）銀行應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條的規(guī)定，采取如下措施：按照辦理一次性現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶身份識別規(guī)定，柜面人員應(yīng)要求客戶提供身份證件，核對并登記其基本信息，留存身份證復(fù)印件或影印件。

某科技有限公司C1在A銀行某支行和B銀行某支行均開設(shè)有賬戶，某IT公司C2在B銀行某支行開設(shè)有賬戶。2004年9月14日，上述兩家公司之間發(fā)生兩筆交易，卻無實際意義。交易明細(xì)如下：C1公司通過在A銀行某支行的賬戶轉(zhuǎn)出人民幣100萬元給C2公司。C2公司于當(dāng)日轉(zhuǎn)人民幣100萬元給C1公司在B銀行某支行的賬戶。請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。正確答案:

（一）體現(xiàn)的可疑交易特征：法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注客戶賬戶資金變動情況，密切注意收款人和付款人的賬戶變動情況，在之后的業(yè)務(wù)辦理過程中，注意定期復(fù)核現(xiàn)存客戶信息，確保及時補(bǔ)充并完善相關(guān)背景資料，發(fā)現(xiàn)異常情況及時上報。

某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元，主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬元，B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？正確答案:1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符；2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；3.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。某物業(yè)公司2005年12月向某人壽保險公司投保年金險，并躉交保費394.91萬元。保單約定被保險人117人，個體保險金額分為9000余元和90000余元兩種，90000元的36名保險人身份證號碼系編造，出生年份均為1947年，保單約定到期領(lǐng)取日期為2007年12月（即36人年滿60歲之日）。2007年12月物業(yè)公司向保險公司申請滿期給付。2008年1月，保險公司客戶經(jīng)理替物業(yè)公司18名高管人員開立個人銀行結(jié)算賬戶，同日，保險公司簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票退還保費，金額329萬元，該筆資金退入物業(yè)公司開立在銀行的內(nèi)部賬戶后，隨即轉(zhuǎn)入18名公司高管個人銀行賬戶，取得款項最多的近56萬元。請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。

（一）該保險公司在反洗錢中的不足體現(xiàn)在哪些方面？

（二）該保險公司應(yīng)注意哪些風(fēng)險點？應(yīng)樹立怎樣的防范措施？正確答案:

（一）不足體現(xiàn)在：1.該保險公司未對物業(yè)公司編造虛假客戶身份信息進(jìn)行識別，未按規(guī)定進(jìn)行客戶識別身份識別；2.將歸還的保費轉(zhuǎn)入物業(yè)公司高官個人銀行賬戶；3.替物業(yè)公司18名高管人員開立個人銀行結(jié)算賬戶。

（二）該物業(yè)公司交易符合“保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退換的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人”條款，應(yīng)引起保險公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報，并留存記錄，同時調(diào)整該客戶的風(fēng)險等級。

某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型？正確答案:1.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；2.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

某證券公司反洗錢工作人員在進(jìn)行可疑交易識別過程中發(fā)現(xiàn)，客戶A的證券賬戶自2007年開戶以來一直未進(jìn)行交易，突然在在2008年3月28日至2008年5月6日這段時間卻頻繁出入金，累計交易金額達(dá)680萬元。針對客戶A的這一可疑交易行為，期貨公司對客戶A進(jìn)行電話回訪，客戶A未對該行為作出合理解釋。請指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征？正確答案:本案中，客戶A的行為符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條

（四）“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟動，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”的規(guī)定，客戶A對該行為未作出合理解釋，存在洗錢的可疑特征。

請對下面案例進(jìn)行分析，指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征，并簡述應(yīng)該注意哪些風(fēng)險點并采取何種措施?？蛻鬉在某證券公司開立賬戶，在投資者調(diào)查問卷上填寫的家庭年收入為人民幣10萬元?？蛻鬉最初入金5萬元，交易一段時間后，又一次性入金1000萬元。請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。

（一）請指出該證券公司的客戶在可疑交易上符合什么特征。

（二）請簡述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險點并采取何種措施。正確答案:

（一）本案中，客戶A收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。

（二）證券公司應(yīng)采取以下反洗錢措施：首先，根據(jù)中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條“客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶”的規(guī)定，對客戶A采取重新識別的措施；其次，證券公司根據(jù)重新識別掌握的情況，對可疑交易進(jìn)行人工識別分析；最后，如果排除了客戶A的洗錢嫌疑，應(yīng)調(diào)高客戶A的風(fēng)險等級，對其進(jìn)行持續(xù)關(guān)注。

投保人張某，身份證號碼：***697，2012年3月22日在某保險公司以躉繳方式投保，投保金額為274萬元。張某在其投保單職業(yè)一欄未填。請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。

（一）請指出該保險公司反洗錢工作中的不足。

（二）請簡述應(yīng)該注意哪些風(fēng)險點并采取何種措施。正確答案:

（一）該保險公司反洗錢工作不足：

1、該客戶未登記職業(yè)信息，不符合身份識別要求，該保險公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。

（二）風(fēng)險點和措施：1.根據(jù)身份證號碼可以判斷該客戶剛滿18周歲，躉繳巨額保險與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符，應(yīng)該重新識別客戶身份，并保存記錄。2.該客戶交易情況符合保險可疑交易“以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符?！睏l款，應(yīng)當(dāng)做為可疑交易人工分析上報，并留存記錄。張某2006年4月15日開立自然人銀行賬戶，開戶后交易頻繁，2006年4月16日有些大額資金跨地區(qū)或跨行存入，張某一收到存款，第二天就取出現(xiàn)金。業(yè)務(wù)發(fā)生情況如下：2006年4月16日轉(zhuǎn)來1筆，金額150萬元，4月17日提現(xiàn)50萬元，4月18日提現(xiàn)50萬元，4月19日提現(xiàn)50萬元，4月19日轉(zhuǎn)來1筆，金額180萬元，4月20日提現(xiàn)60萬元，4月21日提現(xiàn)60萬元，4月22日提現(xiàn)60萬元，后進(jìn)行銷戶。每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶。請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。

（一）請問可疑交易報告應(yīng)以哪些類型進(jìn)行填報？

（二）初步分析意見如何填寫？正確答案:

（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。3.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬元，提現(xiàn)6筆共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第一款、第二款和第十六款特征。

中國人民銀行某分行對某證券公司的反洗錢現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，某企業(yè)銷戶一年，其賬戶資料中沒有保存企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、銷戶時業(yè)務(wù)辦理人的身份證等復(fù)印件；在該證券公司的客戶信息電子數(shù)據(jù)庫中，許多個人客戶的身份證件號碼一欄空白，或者用“***”、“###”、“123456789”等符號或數(shù)字記錄。請分析該證券公司做法是否符合反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定？正確答案:《中華人民共和國反洗錢法》等法律規(guī)章要求，金融機(jī)構(gòu)對于客戶身份資料和交易記錄，應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。因此，即使該企業(yè)已銷戶，但該證券公司仍應(yīng)在銷戶后5年的法定時間內(nèi)，按要求保存客戶身份資料。因此，該證券公司未按照法律規(guī)定履行保存義務(wù)。

朱某是YH農(nóng)村合作銀行客戶，于2008年10月7日在銀行開立了個人銀行結(jié)算賬戶。10月10日至15日，該賬戶陸續(xù)發(fā)生5筆合計300萬元無卡續(xù)存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員均為朱某之外的其他人員。10月16日，朱某從該賬戶支取300萬元現(xiàn)金，隨后該賬戶一直未發(fā)生交易。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。