第一篇：反洗錢終結考試

1、在客戶身份信息未發生變更的情況下金融機構無需重新識別客戶身份。錯

2、金融機構沒有將某一具有疑點的交易作為可疑交易進行報告，但金融機構有證據證明已經對該交易進行過分析、審核或判斷，人民銀行各分支機構就不得將此情形認定為違規。錯

3、客戶賬戶經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結及扣劃措施。

錯

4、某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續存入同一金融機構開立的本人另一賬戶，金融機構未發現該交易可疑，可不報告。對

5、金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。對

6、金融機構與客戶建立或維持業務關系的渠道不會對金融機構盡職調查工作的便利性、可靠性和準確性產生影響。錯

7、金融機構通過關聯公司比通過中介機構更能便捷準確地取得客戶盡職調查結果。對

9、金融機構的境外分支機構對涉及恐怖活動的資產采取凍結措施的，應當將相關情況及時報告金融機構總部，并由總部報告國家公安部、國家安全部，同時抄報中國人民銀行。錯

10、為對私客戶辦理交易金額單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上的一次性金融業務，需登記客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。對

11、如果短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，但金融機構沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內容。對

13、金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。對

14、金融機構協助人民銀行進行反洗錢調查并排除洗錢嫌疑后，可提示當事人以免發生類似情況。錯

16、當金融機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當首先采取上調客戶風險等級措施。（）錯

2、下列說法正確的是()。

A.客戶身份識別是一個持續的過程

3、金融機構發現與自己存在業務聯系的境外金融機構出現洗錢問題時，應及時向（D）報告，并釆取妥善措施予以應對。

D.高級管理層

4、如果客戶、客戶的實際控制人、交易的實際受益人以及辦理業務的對方金融機構來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區），金融機構應首先(B)。

B.盡可能采取強化的客戶盡職調查措施

6、以下哪些說法是錯誤的（D）。

A.反洗錢現場檢查是反洗錢行政主管部門通過進駐被查單位辦公場所，運用一系列檢查手段，監督被查單位執行國家反洗錢法律制度、預防洗錢的一種常用監管方式

B.中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢現場檢查

C.中國人民銀行及其分支機構應當對反洗錢現場檢查中獲取的信息保密，不得違反規定對外提供

D.中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢行政處罰

7、金融機構應對自身金融業務及其營銷渠道，特別是在推出新金融業務、釆用新營銷渠道、運用新技術前，進行系統全面的洗錢風險評估，按照（A）原則建立相應的風險管理措施。

A.風險可控

12、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經（A）的批準。

A.董事會或者其他高級管理層

B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國證券監督管理委員會

14、根據客戶身份識別制度，以下是對客戶身份進行識別通常采用的具體措施，表述不正確的是(C)。

A.在為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，應當通過客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件確認客戶的真實身份 B.采取合理方式確認代理關系的存在，分別對代理人和被代理人采取與之相應的身份識別措施

C.對已經開展了身份識別的客戶，不論出現何種情形，都不需對客戶身份進行重新識別 D.在與客戶的業務關系存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施

15、當銀行機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即采取（D）措施。

D.凍結

19、反洗錢內部控制的核心是（B）

B.有效防范洗錢風險

ABCD

A.未核對代理人張某的身份證

B.未登記代理人張某的身份基本信息

C.未留存代理人張某的身份證復印件

D.未采取合理方式確認代理關系的存在2、金融機構有下列哪些行為之一且情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元（ABCD）

4、下列關于大額交易報告的描述正確的是（）

ACD

A.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告

B.客戶通過境外銀行卡發生的大額交易，由發卡行報告

C.客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告

D.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

5、洗錢類型分析報告應突出本機構特點，包括但不限于（ACD）。

A.全系統可疑交易報告統計情況

B.本機構接收協查統計情況

C.突出或值得關注的可疑交易活動或動向

D.可疑交易報告的類型、地區、行業、業務分布情況

6、金融機構的一名反洗錢工作人員在協助人民銀行開展反洗錢調查后得知，該客戶的可疑交易行為經調查排除了其涉嫌洗錢的嫌疑，該工作人員可以采取以下哪CD A.將該客戶視為正常客戶

B.電話通知該客戶改變交易方式，避免觸發異常交易監測系統的預警，并保存電話記錄

C.將該客戶洗錢風險等級調高

D.持續對該客戶交易進行監測，發現可疑情形按規定及時報告

7、金融機構應當保存的交易記錄包括（AD）。

A.關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿

B.反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料

C.記載客戶身份信息、資料的各種記錄

D.有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料

8、我國的A商業銀行在B國的分行被當地的著名媒體報道，稱其為毒品犯罪分子開立賬戶并為其提供相關的跨境資金交易服務。在同時向下列哪些部門和機構報告有關情況，并釆取有效的風險防范措施，防止事態惡化。（）ABC A.董事會

B.高級管理層

C.中國人民銀行

D.公安機關

9、為境內對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果授權他人辦理的，應查看客戶的()。AD A.合法有效的授權委托書

B.代理人的資質證明 C.合法有效的合同書

D.授權經辦人員的有效身份證件

10、反洗錢內部審計包括（ABCD）環節

A.檢查發現問題

B.通報問題

C.跟蹤整改

D.責任認定

11、反洗錢內部控制制度包括哪些內容（ABCD）

A.客戶身份識別及洗錢風險等級分類、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度

B.反洗錢考核、評估和內部審計制度

C.反洗錢培訓宣傳制度

D.配合反洗錢調查和保密制度

12、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（）ABC

A.客戶到柜面從賬戶取現交易后，立即在同一網點ATM機具向某敏感地區賬戶存現

B.客戶個人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現，賬戶不留余額

C.客戶賬戶頻繁發生境外IP地址登錄網上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉賬

D.客戶賬戶開立后兩年內定期收取某境外慈善機構賬戶轉賬，且金額相同，且該客戶登記職業為“學生”

14、金融機構為不在本機構開立賬戶的客戶提供符合（AD）條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，需要進行客戶身份識別。

A.交易金額單筆人民幣1萬元以上

B.交易金額單筆人民幣10萬元以上

C.交易金額單筆外幣等值10000美元以上

D.交易金額單筆外幣等值1000美元以上

15、金融機構的可疑交易分析意見應關注并清晰描述哪些內容。（ABCD）

A.客戶職業、年齡、收入等基本信息

B.交易的可疑特征

C.客戶的歷史交易情況

D.關聯客戶基本信息和交易情況

?

17、為境外對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應采取以下身份識別措施（ABCD）。

A.核對并留存經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B.登記經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件的名稱、號碼和有效期限

C.登記對公客戶的控股股東、法定代表人、負責人

D.登記授權辦理業務人員的姓名、身份證件的種類、號碼、有效期限

18、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（BCD）

A.企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或復印件

B.非法人企業，應出具企業營業執照正本

C.機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

19、反洗錢內部控制的目標是（ABC）

A.保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行。

B.確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內。

C.確保金融機構各項業務的穩健運行。

D.確保將洗錢風險控制在最低。

第二篇：人民銀行反洗錢終結考試題庫

反洗錢知識考試題庫

一、填空題

1、客戶身份識別禁止性規定指的是金融機構不得為_________客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立__________賬戶。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的發布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實施基礎。答案：《個人存款賬戶實名制規定》

3、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機構有權拒絕。

答案：少于二人

中國人民銀行執法證

反洗錢調查通知書

4、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆____萬元以上或者外幣等值_______萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的 1 / 202

有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：

5、1

5、網點柜員在辦理須核對客戶有效證件業務時，當聯網核查客戶的居民身份證時結果為以下_____________、___________或___________情形時，應要求客戶出具戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件，進一步佐證，確屬真實證件的，再繼續辦理業務。

答案：身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符

6、我國負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構是__________________。

答：中國反洗錢監測分析中心。

7、居民身份證識別可采用__________________和__________________兩種識別方法

答：視讀、機讀

8、我行反洗錢系統于__________年________月開始使用，該系統是客戶管理系統的子系統，立足于對客戶信息和交易信息的分

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析，實現__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數據分析和向人民銀行報送的功能。

答：2007年11月、本外幣個人儲蓄賬戶、結算賬戶、國際匯兌業務

9、我行反洗錢系統設置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級報告在營業柜臺以及后臺監督過程中發現的可疑交易。

答：行內黑名單制度。

10、行內黑名單由各級反洗錢系統中_____________進行維護，由_____________進行審批。

答案：部門管理員、各級對應部門主管

11、根據人民銀行報送大額和可疑交易數據的要求，總行將是否需要客戶配合完成補正的標準，將補正數據分成_____________和_____________兩類。

答：關鍵字段補正和非關鍵字段補正

12、郵政儲蓄機構辦理單位集中代員工開立工資賬戶、養老金賬

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戶批量開戶時，應要求該單位提供單位營業執照、_____________、_____________及_____________的有效身份證件及復印件，通過聯網核查系統核對客戶居民身份證，履行客戶身份識別義務。答：單位負責人、授權經辦人及被代理人

13、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“_____________ ”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解_____________。

答案：“了解你的客戶”、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

14、金融機構應當按照 ____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

答案： 安全、準確、完整

、保密

15、郵政儲匯業務客戶有效身份證件的復印件或者影印件，要納入《中國郵政儲蓄會計制度》有關會計檔案的范圍進行保管，保存期限應至少在____年以上。保存到期后，要采用監銷的方式進

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行銷毀。答案：15

16、在辦理代理西聯匯款等國際匯款業務時，應通過____對客戶身份證件的有效性進行識別，確保匯款交易的真實性。答案：統版終端登陸（人行核查系統）

二、不定項選擇題

1、我國法律規定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得（ABC）

A、毒品犯罪

B、走私犯罪 C、黑社會性質組織犯罪

D、盜竊犯罪

2、根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（ABC）A、未按規定履行客戶身份識別義務的 B、未按規定保存客戶身份資料和交易紀錄的 C、違反保密規定，泄漏有關信息的 D、未按規定對職工進行反洗錢培訓的

3、根據規定，以下哪些屬于“如未發現交易可疑，金融機構可

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以不報告”的大額交易（ABC D）

A、個人和機構定期存款到期后，不直接提取或劃轉，而是本金或者本金加全部或部分利息續存入該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個定期賬戶里

B、個人和機構的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款

C、個人和機構的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款

D、金融機構內部調撥資金。

4、根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列支付交易哪些屬于可疑交易（ABD）A、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。B、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符 C、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付 D、企業日常收付與企業經營特點明顯不符

5、根據《中華人民共和國反洗錢法》和有關規定，國務院反洗錢行政主管部門是指（B）。

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A.國務院金融協調辦公室

B.中國人民銀行

C.中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會

D.中華人民共和國公安部

6、金融機構反洗錢工作的三項基本制度是（ABC）

A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報告制度

D、保密制度

7、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（ABCD）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形

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式財產。

8、以下屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規定的大額交易的是（ABCD）。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項劃轉

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

9、金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：（ABC）A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

C、未按照規定對職工進行反洗錢培訓的； D、未按照規定履行客戶身份識別義務的。

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10、根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有。（ABC）

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機構

C、中國人民銀行地市中心支行

D、中國人民銀行縣（市）支行

11、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，對金融機構處（C）罰款。

A.20萬元以上50萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下

12、人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡的義務主有（BCD）。

A、參與調查義務

B、配合調查義務

C、如實提供信息義務

D、不得拒絕和阻礙義務

13、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保

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存管理辦法》，金融機構應當保存的客戶身份資料包括。（ABCD）

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿

C、反映金融機構開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實情況的合同、業務憑 證、單據、業務函件

14、在反洗錢交易數據實行集中報送模式下，各省、市、縣分支機構通過該系統可使用的主要功能包括（ABCD）A黑名單功能。

B大額、可疑數據導出功能。C反洗錢報送數據匯總功能。D司法查詢的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機構應當重新識別客戶身份（ABCD）。

A、客戶辦理大額現金存取業務時

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的

C、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的D、辦理業務中發現異常現象

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16、反洗錢臨時凍結不得超過（C）

A.12小時

B.24小時

C.48小時

D.72小時

17、郵政儲蓄機構網點在辦理下列哪些業務，應核對客戶的有效身份證件，登記客戶基本信息，并留存復印件或影印件？（ABCD）A開立本外幣賬戶、B單筆交易金額在人民幣1萬元以上（包括1萬）現金到現金、現金到賬戶的匯款

C單筆交易金額在人民幣1萬元現金到賬戶的轉賬

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西聯國際匯款業務

18、金融機構應在可疑交易發生后的（C）個工作日內以電子方式報告。

A.2

B.5

C.10

D.15

19、根據人民銀行有關開立個人銀行賬戶出具的有效證件規定，下列哪些表述正確？（AB）

A、外國公民可將護照作為實名證件開立個人銀行賬戶； B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件開立個人銀行

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賬戶；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件開立個人銀行賬戶；

D、在校學生的學生證可作實名證件開立個人銀行賬戶；

20、中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現場監管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些？（ABCD）A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

21、洗錢對金融系統的危害：（ABCD）

A、洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險；

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；

C、洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險；

D、金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損

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害金融機構的聲譽，還會使金融機構面臨法律風險和經濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業務機會的巨大風險

22、屬于金融監管部門制定的反洗錢有關規章有（AB）。

A、《金融機構反洗錢規定》

B、《人民銀行結算賬戶管理辦法》

C、《個人存款賬戶實名制規定》

D、《現金管理條例》

23、根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取以下措施進行反洗錢現場檢查。（ABCD）

A、進入金融機構進行檢查

B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

24、根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（ABC）。

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A、交易性質

B、交易目的C、交易的受益人

D、交易的資金風險

25、根據《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業務時，金融機構應對_____或者其他身份證明文件進行核對并登記。（BD）

A、兩人的代理協議

B、代理人的身份證件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

26、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份（ABCD）。

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實

27、下列說法不正確的一項是（D）

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查

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B、金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調查通知書，否則，金融機構有權拒絕

D、對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施

28、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節嚴重的，對金融機構處（）罰款，并以直接負責的高管人員和其他直接責任人員處（）罰款。（A）

A.20萬元以上50萬元以下、1萬元以上5萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下

29、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是（D）。

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A、只能是金融機構工作人員 B、只能是金融機構

C、只能是金融機構工作人員或金融機構 D、可以是任何單位和個人

30、金融機構反洗錢工作的法律依據有（ABCD）A.《反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

三、簡答題

（一）按照國家法律的規定和中國人民銀行的要求，金融機構應積極履行哪些反洗錢義務？

答：

1、建立健全本機構反洗錢內控制度，強化反洗錢內控制度的有效實施。

2、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

/ 202

3、建立本機構客戶身份識別制度。

4、建立本機構客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執行大額交易和可疑交易報告制度。

6、配合有權機關做好查詢、扣劃、凍結工作，協助當地人民銀行進行反洗錢行政調查。

7、積極開展宣傳和培訓工作。

8、注意保守反洗錢工作秘密。

（二）請分別簡述反洗錢系統中關鍵字段與非關鍵字段的補正流程？

答：

1、關鍵字段的補正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關業務部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負責下載關鍵字段補正報表（2）聯系客戶，由儲蓄前臺人員在相應的業務系統內更改客戶的身份證件號碼和國籍等關鍵字段信息。

2、非關鍵字段的補正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關業務部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負責下載非關鍵字段的補正報表（2）收集確認非關鍵字段補正信息（3）更新非關鍵字段補正報表（4）在規定時限內將非關鍵字段補正結果導入反洗錢系統。

（三）什么是洗錢和反洗錢？

答：洗錢實質是將特定犯罪的違法所得及其產生的收益以各種手

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段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

（四）根據反洗錢相關制度規定，金融機構對代理人的身份識別是如何規定的？

答：當自然人客戶由他人代理存取現金時，我行應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現金到賬戶的轉賬不是代理存款業務，應按照單筆金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現金的一次性金融服務進行客戶身份識別。

第一條 為了預防洗錢和恐怖融資活動，規范金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。

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第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。

第三條 金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第四條 金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，并定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

第五條 金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。

金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存

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工作作出統一要求。

金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，金融機構應向中國人民銀行報告。

第六條 金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時，應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批準。

第二章 客戶身份識別制度

第七條 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。

第八條 商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金

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融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條 金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。

第十條 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。

第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

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（四）與客戶簽訂期貨經紀合同。

（五）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。

（六）轉托管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。

第十二條 對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十三條 在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第十四條 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人

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與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十五條 信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十六條 金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十七條 金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

第十八條 金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。

金融機構的風險劃分標準應報送中國人民銀行。

第十九條 在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資

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料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

第二十條 金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

第二十一條 除信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬于信托財產的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

第二十二條 出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

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第二十三條 金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法采取的措施。

銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

第二十四條 金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施。

符合下列條件時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任：

（一）銷售金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。

（二）金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十五條 金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

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（二）第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

（三）本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第二十六條 金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發布）及相關規定執行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第二十七條 金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和

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其他資料。

第二十八條 金融機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

金融機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調查和監督管理。

第二十九條 金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存1種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

第三十條 金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構。

第四章 法律責任

第三十一條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，向中國

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銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會建議采取下列措施：

（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。

（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業的工作。

（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本辦法的，應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級分支機構按照前款規定進行處罰或者提出建議。

第五章 附

則

第三十二條 保險公司在辦理再保險業務時，履行客戶身份識別義務不適用本辦法。

第三十三條 本辦法下列用語的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

第三十四條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國

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證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會解釋。

第三十五條 本辦法自2007年8月1日起施行。

一、判斷30分（每題2分）

對

1、身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機構仍然與客戶建立業務關系，金融機構應當承擔相應的法律責任。（）

錯

2、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當合并為一份大額交易報告進行報送。（）

錯

3、與洗錢活動有關的身份資料和交易信息其隱私權不受法律保護。（）

錯

4、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當停止為其提供服務。（）

錯

5、金融機構違反保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，處20萬元以上50萬元以下罰款。（）

錯

6、金融機構及其工作人員可視可疑交易的重要程度決定是否予以保密。（）

錯

7、金融機構的風險等級劃分標準應報送中國反洗錢監測中心。（）

錯

8、對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金

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融機構應只需提交可疑交易報告。（）

對

9、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。（）

對

10、客戶要求變更其信息資料提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑，應作為可疑交易上報。（）

對

11、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。（）

對

12、金融機構應當設立專門的反洗錢崗，明確專人負責大額交易和可以交易報告工作。（）

錯

13、金融機構應當按照規定相當地人民銀行報告人民幣、外幣大額交易和可以交易。（）

對

14、在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自與其他國家（地區）的客戶。（）

15、“可以交易發生后的10各工作日”是從構成可以交易的第一筆交易發生之日計算。（）

二、選擇30分（每題2分）

1、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發生涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（D）報告。

A.中國人民銀行反洗錢監測中心 B.公安機關

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C.中國人民銀行分支機構

D.中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報案

2、金融機構在與客戶業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當（B）客戶身份資料。A.及時增加 B.及時更新 C.及時刪除 D.及時認定

3、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當（C）

A.報告可以交易 B.向公安機關報案 C.向監管機構報告 C.重新識別客戶身份

4、金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（A），工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

A.公安 B.稅務 C.身份可查系統 D.人民銀行

5、金融機構未按照規定建立反洗錢內部控制制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構（A）。

A.責令限期改正 B.對直接責任人員給予紀律處分

C.處20萬元-50萬元罰款 D.處1萬元-5萬元罰款

6、任何單位和個人發生洗錢活動，有權向（C）舉

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報。

A.中國證劵業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會

B.中國人民銀行或者檢查機關 C.反洗錢行政主管部門或者公安機關 D.上級主管單位或者所在單位領導

7、金融機構在與客戶建立業務關系時，首先應進行（A）

A.客戶身份識別 B.大額和可疑交易報告 C.可疑交易的分析 D.與司法機關全面合作

8、未按規定設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作的，金融監督管理機構應依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予（C）

A.刑事處分 B.行政處分 C.紀律處分 D.經濟處罰

9、對于目前所建立業務關系的客戶，金融機構應在業務關系建立后的（C）內完成風險等級劃分工作。

A.5個工作日 B.15日 C.10各工作日 D.10日

10、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份

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識別制度，遵循（D）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易。采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

A.客戶至上 B.控制風險 C.盈利最大化 D.了解你的客戶

11、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（B）、金融交易情況、及時提示客戶更新資料信息。

A.資金來源 B.經營活動 C.資金用途 D.經濟狀況

12、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的、金融機構應（A）為客戶辦理業務。

A.中止 B.終止 C.停止 D.繼續

13、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當（D）。

A.保存5年 B.保存10年 C.按照會計檔案管理規定 D.按最長期限保存

14、客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行

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（C）。

A.核對 B.登記 C.核對并登記

D.留存有效身份證件或其他身份證明的復印件

15、中國人民銀行設立（A），負責接收人民幣、外匯大額交易和可以交易報告。

A.中國反洗錢監測分析中心 B.會計部門 C.反洗錢局 D.稽核部門

三、填空40分（每空1分）

1、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，職能用于 反洗錢行政調查。

2、金融機構應當按照 安全、準確、完整、保密 的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。

3、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存 5 年。

4、金融機構應當依照法律法規建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的 負責人 應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

5、金融機構應當設立

反洗錢專門機構 或者指定內設機構負責反洗錢工作。

6、金融機構應當按照規定建立 客戶身份識別制

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度

客戶身份資料及交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度、履行反洗錢義務。

7、金融機構不得為

身份不明的客戶提供服務 或者與其進行交易，不得為客戶 開立匿名賬戶或者假名賬戶

8、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢 培訓 和 宣傳 工作。

9、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定客戶為 外國政要 的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

10、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期 的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

11、金融機構應按照客戶的特點和賬戶的屬性，并考慮地域、業務、客戶是否為外國政要等因素，劃分 風險等級

12、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當 分別提交 大額交易報告。

13、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的 35 / 202

情況予以 保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。

14、《中華人民共和國反洗錢法》所稱的金融機構是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司 保險公司 以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

15、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其 資金來源、資金用途、經濟狀況 或者

經營狀況 等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。

16、完整的客戶身份識別流程應包括：“ 核對、了解、登記、留存 ”四個環節。

17、客戶身份識別的基本原則包括： 真實性原則、有效性原則、完整性原則、持續性原則。

18、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的 經常居住地。

19、“行為異常”指金融機構在辦理業務時，發現客戶的 36 / 202

行為與本人的身份、經營和經濟狀況、交易習慣、類似市場主體的慣常行為模式 等情況不符，且可能涉及洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動的行為。20、保險機構應完善 識別可疑交易 工作流程，對擬報送的可疑交易報告進行人工分析和甄別。

21、保險產品作為理財工具，它具有 品質多樣、期限靈活 和 操作性強 的特點，這些特點容易被洗錢分子所利用。

22、反洗錢客戶風險等級按評定指標的高低，分為正常 禁止風險客戶、高風險客戶、中風險客戶、低風險客戶 四大類別

一、單選題

1.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時，反洗錢工作人員應出示（B）否則，金融機構有權拒絕

A．行員證 B．執法證 Ｃ．檢查證 Ｄ．身份證

2.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交（A），受法律保護。A.大額交易和可疑交易報告 B.現金交易報告 C.財務報表 D.業務報告

3.對經分析識別認為屬于重大可疑交易的，金融機構在向中國反錢監測分析中心報告的同時，應向（A）報告

A．中國人民銀行當地分支機構 B．當地公安機關 C．當地檢察機關 D．當地法院 4．中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時，反洗錢工作人員不得少于（D）人。否則，金融機構有權拒絕 Ａ.５ Ｂ.3 Ｃ.１ Ｄ.２ 5.我國反洗錢信息中心是（A）

A.中國反洗錢監測分析中心 B.中國人民銀行反洗錢局 C.中國金融情報中心 D.中國犯罪情報中心

6.《中華人民共和國反洗錢法規定》金融機構有未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，37 / 202

致使洗錢發生后果的處（A）罰款。

A．處50萬元以上500萬元以下 B．處50萬元以上200萬元以下 C．處20萬元以上500萬元以下 D．處30萬元以上500萬元以下

7.金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆（A）以上現金存取業務時，應當核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。

A.5萬 B.10萬 C.20萬 D.50萬

8.任何單位和個人發現反洗錢活動，有權向（C）舉報。A．中國人民銀或者檢查機關報

B．上級主管單位或者所在單位領導

C．反洗錢行政主管部門或者公安機關 D．中國銀行業監督管理委員會、中國證券業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會及其分支機構

9.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（A）年。A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年 10.《中華人民共和國反洗錢法》正式實施的時間是（C）。

A．2006年1月1日 B．2006年10月31日

C．2007年1月1日 D．2007年10月31日

11.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（B）萬元以上的款項劃轉，屬于人民幣大額交易。A．20

B．50

C．100

D．150 12.調查可疑交易活動時，調查人員不得少于（B）人。A．1 B．2 C．3 D．4 13.單筆或者當日累計人民幣交易（B）萬元以上的現金繳存、現金支取、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，屬于人民幣大額交易 A．10

B．20

C．50 D．100 14.金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后（C）小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。A．12

B．24

C．48 D．72 15.（A）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。A．了解客戶

B．大額現金交易報告 C．可疑交易的分析

D．與司法機關全面合作

16.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“頻繁”是指交易行為（C）以內。A．營業日每天發生5次以上，或者營業每日每天發生持續5天發上。

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B．營業日每天發生4次以上，或者營業每日每天發生持續4天發上。C．營業日每天發生3次以上，或者營業每日每天發生持續3天發上。D．營業日每天發生2次以上，或者營業每日每天發生持續2天發上。

17.為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪,第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議在什么時間通過了《中華人民共和國反洗錢法》？ D A.2007年10月31日 B.2007年1月1日

C.2006年1月1日 D.2006年10月31日

18.什么部門是國務院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。A A.中國人民銀行 B.公安部 C.中國反洗錢信息監測中心 D.國務院 19.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務且情節嚴重的，對金融機構處多少罰款？B A.10萬元以上50萬元以下 B.20萬元以上50萬元以下 C.30萬元以上50萬元以下 D.20萬元以上40萬元以下 20.金融機構應當按照“了解你的客戶”原則建立什么制度？A A.客戶身份識別制度 B.大額交易報告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易報告制度 21.中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的幾個工作日內補正？B A.3個工作日 B.5個工作日 C.7個工作日 D.10個工作日 22.調查可疑交易活動時，調查人員不得少于多少人？C A.3人 B.5人 C.2人 D.4人 23.臨時凍結不得超過多長時間？D A．36小時 B.24小時 C.50小時 D.48小時

24.金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的第幾個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心？D A.7個工作日內 B.8個工作日內 C.5個工作日內 D.10個工作日內 25.《中華人民共和國反洗錢法》是什么時間正式實施的？C A.2007年3月1日 B.2007年10月1日 C.2007年1月1日 D.2006年10月31日 26.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》是什么時間正式實施的？C A.2006年3月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2006年10月31日 27.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是由哪個機構制定的？B A.海關 B.中國人民銀行 C.公安部 D.司法機關

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28.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”是指什么？A A.指10個工作日以內，含10個工作日 B.指10個工作日以內 C.指5個工作日以內，含5個工作日 D.指10個工作日以內 29.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中“長期”系指什么？D A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上

30.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是什么時間正式實施的。A A.2007年8月1日 B.2007年10月1日 C.2006年8月1日 D.2006年10月1日 31.目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是哪個單位？ B A.海關 B.中國人民銀行 C.公安部 D.國務院

32.《中華人民共和國刑法修正案

（六）》規定，洗錢罪情節嚴重的，處多少年有期徒刑，并處罰金。C A.2年以上5年以下 B.5年以上8年以下 C.5年以上10年以下 D.3年以上10年以下 33.我國新《刑法》規定的洗錢罪的上游犯罪有幾種？D A.3種 B.4種 C.5種 D.7種 34.目前全球最有影響的專業反洗錢國際組織是？B A.艾格蒙特組織 B.金融行動特別工作組 C.亞太反洗錢小組 D.歐亞反洗錢與反恐融資小組

35.《中華人民共和國刑法修正案

（六）》規定了對洗錢罪的處罰沒收實施犯罪所得及其產生的收益，處有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額多少比例罰金？C A.5％以上10％以下 B.5％以上30％以下 C.5％以上20％以下 D.10％以上20％以下 36.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由此所產生的責任由誰來承擔? B A.第三方 B.由該金融機構承擔責任 C.不承擔責任 D.客戶自己承擔

37.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣多少萬元以上的款項劃轉屬于大額交易？

A.200萬元 B.100萬元 C.50萬元 D.150萬元

38.如果一筆交易即符合大額報告標準又符合可疑報告標準的，應該（C）A．僅報大額 B．僅報可疑 C．同時上報 D．請示人行

39.根據國務院及人民銀行關于實名制的有關規定，下列可以作為實名證件的是（B）A．學生證 B．臨時身份證 C．駕駛證 D．介紹信

40.金融機構違反實名制規定開立個人存款賬戶的，中國人民銀行可以處（D）罰款。

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A．500元－1000元 B．1000元－5000元 C．2000元－10000元 D．10000元－50000元

41.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（D）的原則。A．認識你的客戶 B．熟悉你的客戶 C．見過你的客戶 D．了解你的客戶

42.累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，（A）計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。

A．單邊累計 B．雙邊累計 C．根據情況而定 D．以上都不對 43.我國（B）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A．修訂后的新《憲法》 B．修訂后的新《刑法》 C．修訂后的新《中國人民銀行法》 D．《金融機構反洗錢規定》 44.下列說法不正確的一項是（D）

A．反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查

B．金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C．國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調查通知書，否則金融機構有權拒絕

D．對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施

45.反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（A）個工作日內補正。

A.5 B.7 C.10 D.15 46.一般存款賬戶不得辦理（B）

A.現金繳存 B.現金支取 C.資金收入轉賬 D.資金付出轉賬

47.下列交易符合金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告標準的是（A）： A．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支 B．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

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C．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣10萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。D．交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元的跨境交易。

48.根據客戶的風險等級，對本單位風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（B）進行一次審核。

A．3個月 B．半年 C．9個月 D．一年 49.負責支付交易報告工作的監督和管理的是：A A.中國人民銀行及其分支機構 B.各金融機構總行。C.中國人民銀行分支機構 D.各金融機構營業網點。50.下列支付交易屬于大額交易的是：B A.法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付。B.金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支付和現金匯款、現金本票解付。C.個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

D.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。51.下列支付交易屬于可疑交易的是：A A.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。B.金融機構內部頻繁的資金調撥。

C.自然人實盤外匯買賣交易過程不同外幣幣種之間的經常轉換。D.企業有時收付與企業經營特點明顯不符。

52.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的金融機構應當向反洗錢監測分析中心報告大額交易有幾種：A A.4 B.5 C.15 D.17 53.調查中需要進一步核查的，經哪一級反洗錢行政主管部門負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料、可以封存：A A.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構。B.總行及其分支機構。

C.總行及其設區以上的分支機構。D.銀行業管理委員會及其分支機構。54.世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是:D A.英國 B.法國 C.澳大利亞 D.美國

55.我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為：C

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A.20萬元 B.50萬元 C.200萬元 D.500萬元

56.中國人民銀行會同銀監會、證監會和保監會制定的反洗錢規章是：C A．《金融機構反洗錢規定》

B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 D．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 57.下列有關客戶資料和交易記錄保存說法正確的是：A A．客戶身份資料在交易結束后，應當至少保存5年 B．交易記錄在業務關系結束后，應當至少保存10年 C．交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年 D．客戶身份資料業務關系結束后，應當至少保存10年 58.對于故意提供虛假材料的金融機構，中國人民銀行可以：A A．處二十萬元以上五十萬元以下罰款 B．責令限期改正

C．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 D．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款

59.為判斷和評估被檢查機構反洗錢組織機構建設方面的情況，中國人民銀行及其分支機構可以：C A．通過談話聽取反洗錢專職人員的意見，評估反洗錢機構職能的可靠性

B．通過了解不同部門、不同業務的臨柜人員對反洗錢職責的理解度，評判反洗錢資源的充足性

C．通過查看會議記錄、會議決定，核實反洗錢機構實際活動情況的真實性

D．如果反洗錢專職機構負責人認為人員配備不適應工作需要，則應視做判斷反洗錢體系傳導機制無效

60.我國的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部：D A．反洗錢義務法 B．反洗錢預防法 C．反洗錢專門法 D．反洗錢行為法 61.如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶時，應采取什么措施？A A．應當經高級管理層的批準 B．應當報告中國人民銀行 C．應當報告中國反洗錢監測分析中心 D．應當經中國人民銀行批準 62.下列有關持續客戶身份識別的說法中錯誤的是：D A．劃分客戶的風險等級 B．適時調整客戶風險等級

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C．定期審核本金融機構保存的客戶基本信息 D．對客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核 63.關于金融機構保密義務以下說法正確的是：D A．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構必須絕對保密

B．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構不得以任何形式對外提供

C．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構可以向同業金融機構提供

D．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，金融機構可以依法向反洗錢情報機構提供

64.對可疑交易標準進行明確規定的是：B A．《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令2006年第1號發布）

B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2006年第2號發布）C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會令2007年第2號發布）

D．《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》（銀發［2007］158號文發布）65.《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，共計：C A．35條 B．36條 C．37條 D．40條

66.金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規中規定的措施包括：A A．應當指定專人負責反洗錢工作 B．配備必要的管理人員和技術人員 C．確定負責反洗錢工作的高層管理人員 D．應當建立專門的反洗錢部門

67.對于未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的金融機構，中國人民銀行可以：C A．處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款 C．情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

D．情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證 68.根據《反洗錢法》的規定，反洗錢調查中的詢問對象是：B A．金融機構主管 B．金融機構有關人員

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C．非金融機構工作人員 D．金融機構反洗錢工作人員

69.對于哪類客戶，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息？D A．聯合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織 B．中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織 C．外國政要

D．高風險客戶或者高風險賬戶持有人 70.以下說法正確的是：D A．大額交易和可疑交易的報告時限并不完全不同 B．大額交易和可疑交易的報告時限相同 C．大額交易和可疑交易的報送路徑并不完全一致 D．大額交易和可疑交易的報送路徑完全相同 71.客戶身份資料不包括：D A．客戶身份信息 B．客戶身份資料 C．反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料 D．客戶賬戶記錄 72.關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的報告主體，以下說法正確的是：B A．只適用于金融機構 B．也適用于特定的非金融機構 C．只適用于金融機構總部 D．只適用于金融機構的所有分支機構

73.金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給哪個機構指定的機構？A A．國務院金融監管機構 B．中國人民銀行 C．司法機關 D．公安機關 74.當前我國反洗錢的被監管主體是：C A．金融機構 B．特定非金融機構 C．金融機構和特定非金融機構 D．金融機構和非金融機構

75.中國人民銀行設立（），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。B A．反洗錢局 B．中國反洗錢監測分析中心 C．保衛局 D．分支機構

76.金融機構判斷線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應當及時以書面形式向（）報告，并同時報中國人民銀行當地分支機構，以便協助公安機關開展偵查工作。A A．當地公安機關 B．金融機構上一級機構 C．監管機構 D．金融機構總部 77．以下屬于大額外匯資金交易的是（）。A

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A．個人當天存1萬美元 B．個人當天轉賬8萬美元 C．個人當天取款5萬港元 D．個人當天轉賬20萬港元

78.金融機構應于每年或者每季度結束后的(D)個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當地分支機構報告反洗錢非現場監管信息。（）A．1 B．2 C．3 D．5 79.金融機構發現客戶為外國政要的，風險等級劃分為(B)。A．較高 B．高 C．一般 D．低

80.同一銀行機構網點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業務時(A)可不再對其進行聯網核查。

A．已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化 B．未對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化 C．未對其進行聯網核查且其公民身份信息發生變化 D．已對其進行聯網核查且其公民身份信息發生變化

81.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的（ABC）一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A．現金匯款 B．現鈔兌換 C．票據兌付 D．通存通兌

82.金融機構各分支機構應于每月初（B）工作日內匯總上報大額和可疑外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當地分局。A．3 B．5 C．10 D．15 83.金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆（A）以上現金存取業務時，應當核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。

A．5萬 B．10萬 C．20萬 D．50萬

二、多選題

1.中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被（ABCD）的文件、資料，可以封存。A．轉移 B．隱藏 C．篡改 D．毀損

2.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，金融機構的大額交易，可以不報告的是（ABCD）。A．金融機構同業拆借

B．金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易 C．金融機構在黃金交易所進行的黃金交易 D．金融機構內部調撥資金

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3.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（ABC）。

A．交易性質 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的資金風險 4.下列哪些是中國人民銀行依法履行反洗錢監督管理職責(ABCD)A．負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測； B．監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況； C．在職責范圍內調查可疑交易活動；

D．按照有關法律、行政法規的規定，與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料 5.中國人民銀行或者其省一級分支機構包括（ABCD）

A．中國人民銀行總行 B．上海總部、分行、營業管理部 C．省會（首府）城市中心支行 D．副省級城市中心支行

6.根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》，下列哪些支付交易屬于金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的可疑交易（ABCD）

A．短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

B．短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。C．提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

D．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付 7.根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有（AB）A．中國人民銀行總行 B．中國人民銀行省一級分支機構 C．中國人民銀行地市中心支行 D．中國人民銀行縣（市）支行

8.按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列（BC）特點，有可能屬于可疑支付交易。

A．集中轉入，集中轉出 B． 集中轉入, 分散轉出 C．分散轉入，集中轉出 D． 分散轉入，分散轉出 9.反洗錢現場檢查程序一般包括（ABD）的檔案整理階段。A．檢查準備 B．檢查實施 C．檢查報告 D．檢查處理

10.金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：（ABCD）

A．單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。B．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

C．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或

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者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。D．交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

11.金融機構應按季度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支機構報告以下反洗錢信息：（ABC）

A．執行客戶身份識別制度的情況； B．協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況； C．向公安機關報告涉嫌犯罪的情況；D．反洗錢工作機構和崗位設立情況；

12.金融機構在(ABD)時，還應留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件，同時在復印空白處登記關聯交易的日期、流水號信息。（）A．建立或修改客戶資料 B．開立銀行結算賬戶 C．現鈔兌換 D．提供一次性金融服務 13.出現以下情況時，應當重新識別客戶：（ABD）

A．客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的； B．客戶行為或者交易情況出現異常的； C．一次性大額存取現金的

D．客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

14.銀行機構在辦理下述人民幣銀行業務時，如法律、法規或部門規章規定需要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯網核查：（AB）

A．銀行賬戶業務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業務。

B．支付結算業務，包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。

C．法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

D．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

15.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職能的部門、機構從事反洗錢工作的人員符合（AB）行為之一的，依法給予行政處分： A．違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的； B．違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的； C．未按照規定建立反洗錢內部控制制度的； D．未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

16.重點可疑交易報告堅持（ABD）的原則，由全省農村信用社各級機構按照本辦法規定的 48 / 202

時間、路徑及標準進行報告。

A．客觀 B．及時 C．完整 D．準確 17.銀行機構應當保存的交易記錄包括（AB）A．數據信息、業務憑證、賬簿

B．有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料 C．客戶身份信息、資料

D．反映農村信用社開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料 18.銀行機構可以采取哪些措施，識別或者重新識別客戶身份？(ABCD)A．要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件； B．回訪客戶； C．實地查訪；

D．向公安、工商行政管理等部門核實；

19.金融機構有哪些行為，將由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正，如情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款？（ABCD）A．未按照規定履行客戶身份識別義務的；

B．未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； C．違反保密規定，泄露有關信息的；

D．拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

20.根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有（AB）A．中國人民銀行總行 B．中國人民銀行省一級分支機構 C．中國人民銀行地市中心支行 D．中國人民銀行縣（市）支行

21.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構通過第三方識別客戶身份的(AD)。

A．應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施 B．第三方不必采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施

C．金融機構不必為第三方未采取符合反洗錢法規定的客戶身份識別措施承擔責任 D．金融機構應最終承擔履行客戶身份識別義務的責任

22.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（ABC）。

A．交易性質 B．交易目的

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C．交易的受益人 D．交易的資金風險

23.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查：A B C D E A．進入金融機構進行檢查

B．詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明 C．查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D．對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料依法予以封存 E．檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統 24.反洗錢調查的法律或規范依據包括?ABDCE A．《反洗錢法》和《中國人民銀行法》

B．《行政復議法》、《行政訴訟法》、《國家賠償法》及相關司法解釋

C．《金融機構反洗錢規定》（2006）和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2006）D．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）E．《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》（銀發［2007］158號文發布）25.反洗錢調查與反洗錢檢查在以下哪幾個方面存在著顯著不同？BCDE A．形式不同 B．客體不同 C．對象不同 D．目的不同 E．結果不同

26.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）是由下列哪些部門聯合發布的？ABCD A．中國人民銀行 B．銀監會 C．證監會 D．保監會 E．公安部

27.根據《反洗錢法》第三十二條的規定，在反洗錢調查中，金融機構有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其授權的地市級以上分支機構依法予以行政處罰：ABCD A．拒絕反洗錢調查的 B．阻礙反洗錢調查的 C．拒絕提供調查資料的 D．故意提供虛假材料的 E．故意提供虛假說明的

28.根據《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》的規定，實施現場調查時的進場要求包括：ABCDE A．調查組到場人員不得少于2人 B．出示中國人民銀行執法證 C．出示反洗錢調查通知書

D．調查組組長應當向金融機構說明調查目的和內容 E．調查組組長應當向金融機構說明調查要求等情況 29.金融機構應當保存的交易記錄包括：ABCE A．每筆交易的數據信息 B．業務憑證、賬簿 C．反映交易真實情況的合同、業務憑證 D．金融機構內部審批記錄 E．單據、業務函件

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第三篇：2014反洗錢培訓終結性考試范文

、1、金融機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即采取凍結措施。（）

對√

錯

2、對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料。

對√

錯

3、與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者高級管理層的批準。

對√

錯

4、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。

對√

錯

5、對于已被報告可疑交易的客戶，如果其在一定監控期內（最長時間不得超過3個月）再次或多次發生異常交易的（涉及恐怖融資監控名單等不立即報告可能導致嚴重后果發生的情形除外），金融機構可不需逐次報告，只需對該期限內客戶累計發生的交易情況進行綜合分析判斷后，再決定是否提交可疑交易報告。

對√

錯

6、反洗錢內部控制的目標是確保將洗錢風險控制在最低。

對

錯√

7、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

對√

錯

8、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，應登記客戶的住所地。

對

錯√

9、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構應立即中止為客戶辦理業務。

對

錯√

10、自然人客戶的“身份基本信息”中住所地信息與經常居住地不一致的，可以登記客戶的住所地。

對

錯√

11、處理境外匯入款時，金融機構只需在自身能力所及范圍內采取合理措施審查收款人的信息是否完整，不需要審查匯款人的信息是否完整。

對

錯√

12、檢查組在反洗錢檢查過程中，可對可能滅失或者以后難以取得的證據先行登記保存，并在十日內及時作出處理決定。

對

錯√

13、交易一方為黨政機關和軍隊、武警或其下屬的各類企事業單位的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。

對

錯√

14、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當首先向人民銀行報告，并依據人民銀行反饋意見采取相應措施。（）

對

錯√

15、金融機構分支機構可分別制定自己的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度，不需要執行其總部、集團總部的相關規定。

對

錯√

16、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。

對√

錯

17、金融機構、特定非金融機構及其工作人員應當依法協助、配合公安機關和國家安全機關的調查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關的信息、數據以及相關資產情況。

對√

錯

18、金融機構經調查發現，某企業客戶的實際控制人為某國總理的親密好友，金融機構不需要將該企業客戶的風險等級確定為最高。

對

錯√

19、加強反洗錢內部控制的意義主要在于滿足外部監管的要求。

對

錯√

20、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

對√

錯

1、金融機構工作人員如發現交易與監控名單所列國家（地區）、組織、個人有關，應首先()，并按有關規定提交可疑交易報告。

送交金融機構高級管理層審核√

移送當地安全部門

移送當地公安部門

進行凍結 2、2012年4月5日，公安部根據全國人大常委會《關于加強反恐怖工作有關問題的決定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批認定的恐怖活動人員名單》，并決定對其資金及其他資產進行凍結。

一

二

三√

四

3、以下交易中，需報送大額交易報告的是（）。

300萬元的定期存款到期后，續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

某司法局收到其他單位的300萬元轉賬。

某武警部隊文工團向個體工商戶轉賬300萬元。√

某市人民政協機關向某培訓機構轉賬300萬元。

4、金融機構接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記（）。

匯款人國籍

資金匯出地名稱√

收款人住所

其他信息

5、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當（）。

向其總部報告，并依據總部意見采取相應措施。

向中國人民銀行報告，并依據中國人民銀行反饋意見采取相應措施。

一并采取凍結措施。√

向公安機關報告，并依據公安機關反饋意見采取相應措施。

6、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）缺失的，應要求境外機構補充。

匯款人工作單位

匯款人住所√

匯款行地址

匯款人身份證明文件

7、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交易進行報告。

18√

8、反洗錢現場檢查組應按（）確定的時間離開被檢查機構。

檢查目標責任書

現場監管責任書

現場檢查通知書√

可疑客戶檢查書

9、金融機構應建立適當的機制，確保（）及時關注并評估本金融機構因與境外金融機構之間開展業務合作而可能出現的洗錢風險，確保高級管理層及反洗錢合規管理部門及時獲得業務條線風險評估信息，以便釆取有效措施處置風險。

董事會

高級管理層

業務條線√

反洗錢合規管理部門

10、銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。

一月

三月

半年√

一年

11、銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查（）

《外匯申報單》

《提取外幣現鈔備案表》

《外匯業務審批表》

《涉外收入申報單（對私）》√

12、金融機構為客戶向境外匯出資金時，以下說法正確的是（）。

應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核√

13、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。

匯款人姓名或者名稱

資金匯出地名稱√

匯款人身份證

匯款人住所

14、中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。

客戶身份識別

交易記錄保存

大額交易

可疑交易√

15、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，選項中的說法正確的是（）

自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑交易報告

自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑交易報告

自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑交易報告√

自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑交易報告

16、金融機構未按照規定對職工進行反洗錢培訓的且情節嚴重的（）。

對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款

對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分√

不承擔任何責任

17、選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（）

國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易

國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易√

18、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（）

構成可疑交易的交易發生之日起計算

金融機構人員發現可疑交易之日起計算

金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算

構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算√

19、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的（）為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。

《外匯業務審批表》

《提取外幣現鈔備案表》√

《外匯申報單》

《涉外收入申報單（對私）》 20、下列屬于大額交易的是()

一筆25萬元人民幣的現金匯款√

當日累計支取現金人民幣18萬元

自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

1、銀行柜員發現客戶身份證件或身份證明文件已經過期，應（BCD）。

立刻終止與客戶的業務關系

通知客戶更新身份資料√

如果客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，中止辦理新業務√

完整留存通知客戶更新資料的工作記錄√

2、發現未按規定建立反洗錢內部控制制度的，可依法采取的措施有（AD）。

責令限期改正

情節嚴重的，可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證

建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

處二十萬元以上五十萬元以下罰款

3、中國人民銀行及其分支機構根據（ABCD），組織實施執法檢查。

執法檢查計劃√

監督管理中發現的問題√

舉報信息√

上級行的要求以及其他履行職責的需要√

4、在處理境外匯入款時，金融機構應采取下列哪些措施（ABCD）。

審查匯款人、收款人的信息是否完整√

在交易處理過程中，發現問題的，應及時采取要求境外機構補充信息、查詢相關數據系統等合理措施√

當收款人接收的境外匯入款金額達到單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上時，應通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件核實收款人身份√

懷疑客戶交易涉嫌洗錢的，應按規定提交可疑交易報告。√

5、S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，至2007年5月間共發生資金收付交易702筆，累計交易金額1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（）

短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

6、客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對時，應當對代理人采取哪些身份識別措施。（ACD）

核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件√

登記代理人的職業

登記代理人的身份證件或者身份證明文件的種類√

登記代理人的身份證件或者身份證明文件的號碼√

7、金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，合理方式具體可包括（ABCD）。

審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符√

主動詢問√

聯網查詢公民身份證信息√

其他符合勤勉盡職要求的方式√

8、金融機構違反《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行可以區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取下列哪些措施。（）

責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證

責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

責令限期改正，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作

9、洗錢風險評估指標體系的基本要素包括（ABCD）。

客戶特性√

地域√

業務√

行業√

10、以下說法正確的是（ABD）

按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。√

紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。

檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。√

借閱檔案要按規定辦理登記手續。√

11、自然人客戶由他人代理存取現金時，在客戶識別方面應注意（ABC）。

當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，原則上應同時對存款人（或取款人）和戶主進行身份識別√

如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，可參照提供一定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作√

業務辦理過程中，如發現異常情況，應進一步通過聯網核查公民身份信息系統對客戶身份進行核查√

如果存款人無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，原則上不予辦理

12、開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核（AB）

開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” √

外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢√

境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

商務部門對外資非法人項目的批復文件

13、金融機構可從以下哪些方面衡量本機構開展客戶盡職調查工作的難度（ABCD）。

客戶背景√

客戶社會經濟活動特點√

客戶聲譽√

權威媒體披露信息√

14、金融機構在接受反洗錢執法檢查中享有的權利包括（ABC）。

對檢查組工作進行監督√

對檢查情況提出異議√

舉報檢查人員違法違紀行為√

拒絕現場檢查

15、以下說法正確的是（ABCD）

金融機構懷疑某客戶的其中某個交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑某客戶的資金將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑客戶企圖為恐怖組織募集資金的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子管理資金或者其他形式財產的，應當提交可疑交易報告√

16、某銀行客戶每隔2天就到柜面存現45000元，連續交易近2個月后停止交易，辦理業務時該銀行未留存其身份證明文件。間隔半年后，該客戶又到柜面采取同樣方式連續交易了1個月時間，該銀行同樣未采取任何反洗錢措施，結合上述案例，下列說法正確的是（ABC）。

該銀行應該對該客戶進行重新識別√

該銀行應對客戶這種異常交易行為進行分析識別√

該銀行在開展盡職調查后仍無法找到合理理由時，可調高該客戶洗錢風險等級√

該銀行需要核對并留存該客戶有效身份證件及復印件17、2008年1月，某地警方根據舉報發現一小區空房內存有巨額現金900多萬元。調查發現房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經購買該房產，也不知道房內的現金是誰的。經過回憶，傅某數月前曾經把自己的身份證借給了妹妹。進一步調查發現，傅某的妹妹是當地某縣交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親戚的身份證件購買了多處房產進行洗錢。該案例給我們的啟示以及出借身份證可能產生的后果有（ABCD）

可能會被他人借用自己的名義從事非法活動√

可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動√

可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊√

個人誠信狀況受到合理懷疑√ 18、2008年5月，中國人民銀行某市中心支行對某銀行進行反洗錢現場檢查時發現，該行存在以下重大違規事實：（1）未按規定履行客戶身份識別義務。如：建立業務關系時僅憑客戶身份證件復印件或傳真件辦理開戶手續、客戶交易情況出現異常且有洗錢活動嫌疑時未重新識別客戶、對高風險客戶及其交易未進行持續識別。（2）未按規定報送可疑交易報告。如：符合“短期內資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份明顯不符”、“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用且短期內出現大量資金收付”可疑標準交易行為未進行報告。（3）與身份不明的客戶進行交易。如：虛ABC

金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法√

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法√

反洗錢法√

刑法

19、金融機構對金融業務進行風險評級時，應綜合考慮（ABCD）。

與現金的關聯程度√

特殊業務類型的交易頻率√

跨境交易√

代理交易√ 20、客戶要求變更（ABCD）信息的，應重新識別客戶身份。

姓名或者名稱√

身份證件或者身份證明文件種類√

身份證件號碼√

注冊資本√

第四篇：反洗錢終結性考試—多選題

三、多選(共20題，40分)

1、反洗錢內部控制制度的特點包括（）×

A.B.C.D.2、內容的廣泛性 對象的特定性 形式的完整性 執行的強制性

被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合？（）√

273 A.B.C.D.3、提供必要的工作條件 配合進行現場會談

及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 做好檢查保密工作

根據《反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有下列行為之一的，由人民銀行責令限期改正；情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款：（）√

274 A.B.違反保密規定，泄露有關信息的 故意提供虛假材料的 C.D.4、拒絕、阻礙反洗錢檢查的 未指定專人聯絡現場檢查事項的

申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√

177 A.B.C.D.5、開立基本存款賬戶規定的證明文件 基本存款賬戶開戶許可證

存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 存款人因其他結算需要，應出具有關證明

以下說法正確的有（）√

275 A.金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

B.金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶。

C.金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款。

D.金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款。

6、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√

178 A.B.C.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 基本存款賬戶開戶許可證

基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D.7、財政預算外資金，應出具財政部門的證明

實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料：（）√

276 A.賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料

B.交易記錄，包括被調查對象在金融機構進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C.D.8、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料 其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√

179 A.B.糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料

C.D.9、證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明 關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是（）√

277 A.調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

B.封存期間，金融機構也可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。

C.調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列《反洗錢調查封存清單》。

D.10、調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√

180 A.B.明 C.金融機構存放同業資金，應出具其證明

收入匯繳資金和業務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D.合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

11、申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下（）√

181 A.臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文 B.異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同

C.異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文

D.注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文

12、開立對公外匯存款賬戶的識別對象有（）√

182 A.經營部門負責人 B.擬開立賬戶的對公客戶 C.法定代表人 D.開戶經辦人

13、金融機構配合反洗錢調查的義務包括（）√

280 A.配合調查義務。B.如實提供信息義務。C.保密義務。D.拒絕調查義務。

14、境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應（）

√183 A.B.證 C.D.15、登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況 審核工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記審核組織機構代碼證和稅務登記證 審核國家授權機關批準成立的有效批件

金融機構配合開展反洗錢現場調查時應（）√

281 A.提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料、電子數據。

B.通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行。

C.審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書。

D.配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件和資料，以及協助封存有關資料。

16、外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括（）√

184 A.B.C.國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》 中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文 公司章程、驗資證明、股權證明等 D.工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立的有效批件，組織機構代碼證和稅務登記證等

17、配合開展反洗錢調查所得到的信息可以用作：（）×

282 A.B.C.D.18、建立反洗錢檢查檔案庫 建立案件線索檔案庫 客戶身份的重新識別 發現反洗錢工作中的合規風險

開立外匯經常項目賬戶時應注意（）√

185 A.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件

B.C.了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人

通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記

D.外匯賬戶信息交互平臺登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手續，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續

19、以下說法正確的是（）√

237 A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B.C.D.20、紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。借閱檔案要按規定辦理登記手續。

從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為（）√

238 A.B.C.D.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 有特定目的的融資行為

主體為他人或其他組織協助恐怖活動的融資行為 無特定目的的融資行為

E.

第五篇：反洗錢終結性考試—判斷題匯總

1、金融機構從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內部控制負有責任。A.B.對 錯

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。A.B.對 錯

3、反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。A.B.對 錯

4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。A.B.對 錯

5、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。A.B.對 錯

6、金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致。A.B.對 錯

7、加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必須要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”。A.B.對 錯

8、反洗錢內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險。A.B.對 錯

9、對公人民幣存款類業務識別主體只有銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人 A.B.對 錯

10、反洗錢內控制度應當具有權威性，任何金融機構員工不得擁有不受內部控制約束的權利。A.B.對 錯

11、反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內控制度的制定和執行部門。A.B.對 錯

12、在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存。A.B.對 錯

13、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分。A.B.對 錯

14、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。A.B.對 錯

15、反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關。A.B.對 錯

16、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。A.B.對 錯

17、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單。A.B.對 錯

18、金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。A.B.對 錯

19、反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對涉嫌洗錢的可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。A.B.對 錯

20、《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。A.B.對 錯

一、反洗錢內部控制:

二、客戶身份識別：