第一篇：反洗錢階段、終結性考試—單選題匯總

二、單選(共20題，40分)

1、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。√ A.B.C.D.匯款人姓名或者名稱 資金匯出地名稱 匯款人身份證 匯款人住所

2、銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。√ A.B.C.D.一月 三月 半年 一年

3、中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。√ A.B.C.D.客戶身份識別 交易記錄保存 大額交易 可疑交易

4、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交易進行報告。√ A.B.C.D.13 17 18 20

5、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于（）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時廢止。√ A.B.C.D.2006年11月14日 2006年12月1日 2007年1月1日 2007年3月1日

6、A銀行向當地人民銀行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25張個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（）√ A.B.C.D.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作。沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

7、金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備。√ A.B.C.D.公安部

中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行 國務院

8、金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別（）√ A.B.C.大額交易 現金交易 可疑交易 D.轉賬交易

9、《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交（），受法律保護。√ A.B.C.D.大額交易和可疑交易報告 現金交易報告 財務報表 業務報告

10、《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。√ A.B.C.D.金融監管機構 財政部門 檢察機關

中國人民銀行及公安機關

11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。√ A.B.C.D.3 5 7 10

12、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）缺失的，應要求境外機構補充。√ A.B.C.匯款人工作單位 匯款人住所 匯款行地址 D.匯款人身份證明文件

13、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當在大額交易發生后的（）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。√ A.B.C.D.3 5 7 10

14、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的（）為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。√ A.B.C.D.《外匯業務審批表》 《提取外幣現鈔備案表》 《外匯申報單》

《涉外收入申報單（對私）》

15、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，選項中的說法正確的是（）√ A.B.C.D.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑交易報告 自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑交易報告

自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑交易報告 自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑交易報告

16、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。√ A.B.3 5 C.D.7 10

17、銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查（）√ A.B.C.D.《外匯申報單》 《提取外幣現鈔備案表》 《外匯業務審批表》 《涉外收入申報單（對私）》

18、下列屬于大額交易的是()√ A.B.C.D.一筆25萬元人民幣的現金匯款 當日累計支取現金人民幣18萬元

自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

19、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經（）的批準。√ A.B.C.D.董事會或者其他高級管理層 中國人民銀行

中國銀行業監督管理委員會 中國證券監督管理委員會

20、銀行機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（）。√ A.B.C.接受人姓名或者名稱 接受人賬號 接受人身份證 境外機構所在地名稱 D.1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

C.10000

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規定，銀行對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是（）

D.個體工商戶50萬元大額現金存取。

3、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規定了（）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。

A.5

4、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（）

B.1年以上，10個工作日（含）

5、選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（）

D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

6、金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備。

C.中國人民銀行

7、金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別（）

C.可疑交易

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（）

D.構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

9、《中華人民共和國反洗錢法》信法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護的對象有（）

A.所有履行反洗錢義務的機構

10、A銀行向當地人民銀行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25張個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（）

B.多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作。

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于（D）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑交易支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時廢止。

D.2007年3月1日

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

B.50萬，10萬

3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（）報告。

4、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規定了（B）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報告類型。

B.7

5、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（B）罰款。

B.5萬元以上50萬元以下

6、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規定了（A）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。

A.5

7、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（B）對該金融機構作出行政處罰。

B.只能由國務院反洗錢行政主管部門或者授權的設區的市一級以上派出機構

8、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（B）

B.1年以上，10個工作日（含）

9、選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（D）D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

10、中國人民銀行設立（B），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。、B.中國反洗錢監測分析中心

第二篇：反洗錢階段、終結性考試—多選題匯總

三、多選(共20題，40分)

1、反洗錢內部控制制度的特點包括（）× A.B.C.D.內容的廣泛性 對象的特定性 形式的完整性 執行的強制性

2、被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合？（）√ A.B.C.D.提供必要的工作條件 配合進行現場會談

及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 做好檢查保密工作

3、根據《反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有下列行為之一的，由人民銀行責令限期改正；情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款：（）√ A.B.C.D.違反保密規定，泄露有關信息的 故意提供虛假材料的 拒絕、阻礙反洗錢檢查的 未指定專人聯絡現場檢查事項的

4、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√ A.B.C.D.開立基本存款賬戶規定的證明文件 基本存款賬戶開戶許可證

存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 存款人因其他結算需要，應出具有關證明

5、以下說法正確的有（）√ A.B.C.金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶。金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款。

D.金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款。

6、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√ A.B.C.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 基本存款賬戶開戶許可證

基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文 D.財政預算外資金，應出具財政部門的證明

7、實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料：（）√ A.B.C.D.賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料 交易記錄，包括被調查對象在金融機構進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證 其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料 其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

8、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√ A.B.C.D.糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料 證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

9、關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是（）√ A.調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。B.C.封存期間，金融機構也可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列《反洗錢調查封存清單》。

D.調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

10、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√ A.B.C.D.金融機構存放同業資金，應出具其證明

收入匯繳資金和業務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明 黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明 合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

11、申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下（）√ A.B.臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文

異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同 C.批文 D.注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文 異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的12、開立對公外匯存款賬戶的識別對象有（）√ A.B.C.D.經營部門負責人 擬開立賬戶的對公客戶 法定代表人 開戶經辦人

13、金融機構配合反洗錢調查的義務包括（）√ A.配合調查義務。B.C.D.如實提供信息義務。保密義務。拒絕調查義務。

14、境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應（）√ A.B.C.D.登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況

審核工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證 審核組織機構代碼證和稅務登記證 審核國家授權機關批準成立的有效批件

15、金融機構配合開展反洗錢現場調查時應（）√ A.B.C.D.提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料、電子數據。通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行。審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書。

配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件和資料，以及協助封存有關資料。

16、外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括（）√ A.B.C.D.國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》 中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文 公司章程、驗資證明、股權證明等

工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立的有效批件，組織機構代碼證和稅務登記證等

17、配合開展反洗錢調查所得到的信息可以用作：（）× A.B.建立反洗錢檢查檔案庫 建立案件線索檔案庫 C.D.客戶身份的重新識別 發現反洗錢工作中的合規風險

18、開立外匯經常項目賬戶時應注意（）√ A.B.C.D.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件 了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人

通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記 外匯賬戶信息交互平臺登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手續，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續

19、以下說法正確的是（）√ A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。B.C.D.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。借閱檔案要按規定辦理登記手續。

20、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為（）√ A.B.C.D.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 有特定目的的融資行為

主體為他人或其他組織協助恐怖活動的融資行為 無特定目的的融資行為

1、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有（ABC）A.擬開立賬戶的對公客戶 B.法定代表人 C.開戶經辦人

2、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

3、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別的要點有（ABC）A.對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系。

C.由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。

4、以下說法正確的是（ABD）

A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。D.借閱檔案要按規定辦理登記手續。5、2006年2月，在XX銀行發現一個新客戶名稱為XX農副產品公司，經常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開啟以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20㎡，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點（）

6、某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀及現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（AB）

A.客戶交易行為可疑

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

7、某投資顧問有限公司，注冊資本為100萬兇，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆共2050萬元、B證券營業部5筆共3000萬元、某典當有限公司2筆共900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（AC）

A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

8、開立對公外匯存款賬戶的識別主體為（ABCDE）A.銀行營業網點經辦人員 B.經營部門負責人 C.國際業務經算人員 D.客戶經理

E.其他相關業務人員

9、我國關于大額和可疑交易報告制度的規定，主要體現在（ABCDE）等法律和部門規章中。A.《反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

E.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》

10、開立外國投資者賬戶，銀行應審核（ABCDE）

A.投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境外法人當商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C.工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D.商務部門對外資非法人項目的批復文件

E.外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

1、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從（??）角度分析？

2、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（BC）B.獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記和批文 C.存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務頒發的稅務登記證

3、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

4、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？?

5、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D.存款人因其他結算需要，應出具有關證明

6、以下說法正確的有（AC）

A.只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇。

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資。

7、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D.財政預算外資金，應出具財政部門的證明

8、金融機構對于以下哪些情形應進行報告？ABCD

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、動作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

9、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與（ABCD）有關的，應進行報告？ A.國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

10、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B.外資企業駐華代表外、辦事外應出具國家登記機關頒發的登記證 C.個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D.居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明

第三篇：反洗錢階段終結性考試

反洗錢階段、終結性考試

三、多選 共 20 題，40 分

1、反洗錢內部控制制度的特點包括（）× A.內容的廣泛性 B.對象的特定性 C.形式的完整性 D.執行的強制性

2、被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合？（）√ A.提供必要的工作條件 B.配合進行現場會談 C.及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 D.做好檢查保密工作

3、根據《反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有下列行為之一的，由人民銀行責令限期改正；情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款：（）√ A.違反保密規定，泄露有關信息的 B.故意提供虛假材料的 C.拒絕、阻礙反洗錢檢查的 D.未指定專人聯絡現場檢查事項的4、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√ A.開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證 C.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D.存款人因其他結算需要，應出具有關證明

5、以下說法正確的有（）√ A.不得違反規定向客戶和其他人員提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，B.金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶。C.金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，處五十萬元 以上五百萬元以下罰款。D.金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接負責的 董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款。

6、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√ A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證 C.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具 主管部門批文 D.財政預算外資金，應出具財政部門的證明

7、實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料：（）√ A.賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料 B.交易記錄，包括被調查對象在金融機構進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證 C.其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料 D.其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

8、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√ A.糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文 B.單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批

人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行。C.審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書。D.配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件和資料，以 及協助封存有關資料。

16、外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括（）√ A.國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》 B.中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文 C.公司章程、驗資證明、股權證明等 D.工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立 的有效批件，組織機構代碼證和稅務登記證等

17、配合開展反洗錢調查所得到的信息可以用作：（）× A.建立反洗錢檢查檔案庫 B.建立案件線索檔案庫 C.客戶身份的重新識別 D.發現反洗錢工作中的合規風險

18、開立外匯經常項目賬戶時應注意（）√ A.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件 B.了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人 C.通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記 D.外匯賬戶信息交互平臺登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手續，同時通知 客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續

19、以下說法正確的是（）√ A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可 更改的介質。B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C.檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。D.借閱檔案要按規定辦理登記手續。20、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為（）√ A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B.有特定目的的融資行為 C.主體為他人或其他組織協助恐怖活動的融資行為 D.無特定目的的融資行為

1、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有（ABC）A.擬開立賬戶的對公客戶 B.法定代表人 C.開戶經辦人

2、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記 C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

3、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別的要點有（ABC）A.對單位非經營所得或非正常渠道收入用

于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系。C.由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。

4、以下說法正確的是（ABD）A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。D.借閱檔案要按規定辦理登記手續。5、2006 年 2 月，在 XX 銀行發現一個新客戶名稱為 XX 農副產品公司，經常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開啟以后，從 2006 年 2 月 10 日到 2 月 19 日期間，該賬戶轉入資金 5 筆，合計 1000 萬元，支取現金 50 筆，合計 950 萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約 20 ㎡，工商注冊為有限責任公司，注冊資金 50 萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點（）

6、某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀及現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（AB）A.客戶交易行為可疑 B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

7、某投資顧問有限公司，注冊資本為 100 萬兇，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶 2007 年 5 月 9 日至 5 月 16 日，資金交易高達 1.26 億元，主要是 A 證券營業部集中轉入 2 筆共 5200 萬元，B 然后將資金分散轉給某綜合大藥房 5 筆共 2050 萬元、證券營業部 5 筆共 3000萬元、某典當有限公司 2 筆共 900 萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（AC）A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。C.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

8、開立對公外匯存款賬戶的識別主體為（ABCDE）A.銀行營業網點經辦人員 B.經營部門負責人 C.國際業務經算人員 D.客戶經理 E.其

他相關業務人員

9、我國關于大額和可疑交易報告制度的規定，主要體現在（ABCDE）等法律和部門規章中。A.《反洗錢法》 B.《金融機構反洗錢規定》 C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 E.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》

10、開立外國投資者賬戶，銀行應審核（ABCDE）A.投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境外法人當商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 C.工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符 D.商務部門對外資非法人項目的批復文件 E.外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

1、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從（）角度分析？

2、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（BC）B.獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記和批文 C.存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務頒發的稅務登記證

3、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記 C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

4、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？

5、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證 C.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D.存款人因其他結算需要，應出具有關證明

6、以下說法正確的有（AC）A.只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇。C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資。

7、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證 C.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文 D.財政預算外資金，應出具財政部門的證明

8、金融機構對于以下哪些情形應進行報告？ABCD A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、動作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

9、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與（ABCD）有關的，應進行報告？ A.國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單 C.聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

10、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明B.外資企業駐華代表外、辦事外應出具國家登記機關頒發的登記證C.個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本D.居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明

第四篇：2014反洗錢培訓終結性考試范文

、1、金融機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即采取凍結措施。（）

對√

錯

2、對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料。

對√

錯

3、與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者高級管理層的批準。

對√

錯

4、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。

對√

錯

5、對于已被報告可疑交易的客戶，如果其在一定監控期內（最長時間不得超過3個月）再次或多次發生異常交易的（涉及恐怖融資監控名單等不立即報告可能導致嚴重后果發生的情形除外），金融機構可不需逐次報告，只需對該期限內客戶累計發生的交易情況進行綜合分析判斷后，再決定是否提交可疑交易報告。

對√

錯

6、反洗錢內部控制的目標是確保將洗錢風險控制在最低。

對

錯√

7、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

對√

錯

8、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，應登記客戶的住所地。

對

錯√

9、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構應立即中止為客戶辦理業務。

對

錯√

10、自然人客戶的“身份基本信息”中住所地信息與經常居住地不一致的，可以登記客戶的住所地。

對

錯√

11、處理境外匯入款時，金融機構只需在自身能力所及范圍內采取合理措施審查收款人的信息是否完整，不需要審查匯款人的信息是否完整。

對

錯√

12、檢查組在反洗錢檢查過程中，可對可能滅失或者以后難以取得的證據先行登記保存，并在十日內及時作出處理決定。

對

錯√

13、交易一方為黨政機關和軍隊、武警或其下屬的各類企事業單位的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。

對

錯√

14、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當首先向人民銀行報告，并依據人民銀行反饋意見采取相應措施。（）

對

錯√

15、金融機構分支機構可分別制定自己的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度，不需要執行其總部、集團總部的相關規定。

對

錯√

16、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。

對√

錯

17、金融機構、特定非金融機構及其工作人員應當依法協助、配合公安機關和國家安全機關的調查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關的信息、數據以及相關資產情況。

對√

錯

18、金融機構經調查發現，某企業客戶的實際控制人為某國總理的親密好友，金融機構不需要將該企業客戶的風險等級確定為最高。

對

錯√

19、加強反洗錢內部控制的意義主要在于滿足外部監管的要求。

對

錯√

20、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

對√

錯

1、金融機構工作人員如發現交易與監控名單所列國家（地區）、組織、個人有關，應首先()，并按有關規定提交可疑交易報告。

送交金融機構高級管理層審核√

移送當地安全部門

移送當地公安部門

進行凍結 2、2012年4月5日，公安部根據全國人大常委會《關于加強反恐怖工作有關問題的決定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批認定的恐怖活動人員名單》，并決定對其資金及其他資產進行凍結。

一

二

三√

四

3、以下交易中，需報送大額交易報告的是（）。

300萬元的定期存款到期后，續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

某司法局收到其他單位的300萬元轉賬。

某武警部隊文工團向個體工商戶轉賬300萬元。√

某市人民政協機關向某培訓機構轉賬300萬元。

4、金融機構接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記（）。

匯款人國籍

資金匯出地名稱√

收款人住所

其他信息

5、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當（）。

向其總部報告，并依據總部意見采取相應措施。

向中國人民銀行報告，并依據中國人民銀行反饋意見采取相應措施。

一并采取凍結措施。√

向公安機關報告，并依據公安機關反饋意見采取相應措施。

6、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）缺失的，應要求境外機構補充。

匯款人工作單位

匯款人住所√

匯款行地址

匯款人身份證明文件

7、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交易進行報告。

18√

8、反洗錢現場檢查組應按（）確定的時間離開被檢查機構。

檢查目標責任書

現場監管責任書

現場檢查通知書√

可疑客戶檢查書

9、金融機構應建立適當的機制，確保（）及時關注并評估本金融機構因與境外金融機構之間開展業務合作而可能出現的洗錢風險，確保高級管理層及反洗錢合規管理部門及時獲得業務條線風險評估信息，以便釆取有效措施處置風險。

董事會

高級管理層

業務條線√

反洗錢合規管理部門

10、銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。

一月

三月

半年√

一年

11、銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查（）

《外匯申報單》

《提取外幣現鈔備案表》

《外匯業務審批表》

《涉外收入申報單（對私）》√

12、金融機構為客戶向境外匯出資金時，以下說法正確的是（）。

應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核√

13、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。

匯款人姓名或者名稱

資金匯出地名稱√

匯款人身份證

匯款人住所

14、中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。

客戶身份識別

交易記錄保存

大額交易

可疑交易√

15、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，選項中的說法正確的是（）

自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑交易報告

自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑交易報告

自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑交易報告√

自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑交易報告

16、金融機構未按照規定對職工進行反洗錢培訓的且情節嚴重的（）。

對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款

對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分√

不承擔任何責任

17、選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（）

國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易

國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易√

18、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（）

構成可疑交易的交易發生之日起計算

金融機構人員發現可疑交易之日起計算

金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算

構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算√

19、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的（）為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。

《外匯業務審批表》

《提取外幣現鈔備案表》√

《外匯申報單》

《涉外收入申報單（對私）》 20、下列屬于大額交易的是()

一筆25萬元人民幣的現金匯款√

當日累計支取現金人民幣18萬元

自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

1、銀行柜員發現客戶身份證件或身份證明文件已經過期，應（BCD）。

立刻終止與客戶的業務關系

通知客戶更新身份資料√

如果客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，中止辦理新業務√

完整留存通知客戶更新資料的工作記錄√

2、發現未按規定建立反洗錢內部控制制度的，可依法采取的措施有（AD）。

責令限期改正

情節嚴重的，可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證

建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

處二十萬元以上五十萬元以下罰款

3、中國人民銀行及其分支機構根據（ABCD），組織實施執法檢查。

執法檢查計劃√

監督管理中發現的問題√

舉報信息√

上級行的要求以及其他履行職責的需要√

4、在處理境外匯入款時，金融機構應采取下列哪些措施（ABCD）。

審查匯款人、收款人的信息是否完整√

在交易處理過程中，發現問題的，應及時采取要求境外機構補充信息、查詢相關數據系統等合理措施√

當收款人接收的境外匯入款金額達到單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上時，應通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件核實收款人身份√

懷疑客戶交易涉嫌洗錢的，應按規定提交可疑交易報告。√

5、S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，至2007年5月間共發生資金收付交易702筆，累計交易金額1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（）

短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

6、客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對時，應當對代理人采取哪些身份識別措施。（ACD）

核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件√

登記代理人的職業

登記代理人的身份證件或者身份證明文件的種類√

登記代理人的身份證件或者身份證明文件的號碼√

7、金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，合理方式具體可包括（ABCD）。

審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符√

主動詢問√

聯網查詢公民身份證信息√

其他符合勤勉盡職要求的方式√

8、金融機構違反《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行可以區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取下列哪些措施。（）

責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證

責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

責令限期改正，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作

9、洗錢風險評估指標體系的基本要素包括（ABCD）。

客戶特性√

地域√

業務√

行業√

10、以下說法正確的是（ABD）

按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。√

紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。

檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。√

借閱檔案要按規定辦理登記手續。√

11、自然人客戶由他人代理存取現金時，在客戶識別方面應注意（ABC）。

當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，原則上應同時對存款人（或取款人）和戶主進行身份識別√

如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，可參照提供一定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作√

業務辦理過程中，如發現異常情況，應進一步通過聯網核查公民身份信息系統對客戶身份進行核查√

如果存款人無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，原則上不予辦理

12、開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核（AB）

開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” √

外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢√

境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

商務部門對外資非法人項目的批復文件

13、金融機構可從以下哪些方面衡量本機構開展客戶盡職調查工作的難度（ABCD）。

客戶背景√

客戶社會經濟活動特點√

客戶聲譽√

權威媒體披露信息√

14、金融機構在接受反洗錢執法檢查中享有的權利包括（ABC）。

對檢查組工作進行監督√

對檢查情況提出異議√

舉報檢查人員違法違紀行為√

拒絕現場檢查

15、以下說法正確的是（ABCD）

金融機構懷疑某客戶的其中某個交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑某客戶的資金將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑客戶企圖為恐怖組織募集資金的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子管理資金或者其他形式財產的，應當提交可疑交易報告√

16、某銀行客戶每隔2天就到柜面存現45000元，連續交易近2個月后停止交易，辦理業務時該銀行未留存其身份證明文件。間隔半年后，該客戶又到柜面采取同樣方式連續交易了1個月時間，該銀行同樣未采取任何反洗錢措施，結合上述案例，下列說法正確的是（ABC）。

該銀行應該對該客戶進行重新識別√

該銀行應對客戶這種異常交易行為進行分析識別√

該銀行在開展盡職調查后仍無法找到合理理由時，可調高該客戶洗錢風險等級√

該銀行需要核對并留存該客戶有效身份證件及復印件17、2008年1月，某地警方根據舉報發現一小區空房內存有巨額現金900多萬元。調查發現房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經購買該房產，也不知道房內的現金是誰的。經過回憶，傅某數月前曾經把自己的身份證借給了妹妹。進一步調查發現，傅某的妹妹是當地某縣交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親戚的身份證件購買了多處房產進行洗錢。該案例給我們的啟示以及出借身份證可能產生的后果有（ABCD）

可能會被他人借用自己的名義從事非法活動√

可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動√

可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊√

個人誠信狀況受到合理懷疑√ 18、2008年5月，中國人民銀行某市中心支行對某銀行進行反洗錢現場檢查時發現，該行存在以下重大違規事實：（1）未按規定履行客戶身份識別義務。如：建立業務關系時僅憑客戶身份證件復印件或傳真件辦理開戶手續、客戶交易情況出現異常且有洗錢活動嫌疑時未重新識別客戶、對高風險客戶及其交易未進行持續識別。（2）未按規定報送可疑交易報告。如：符合“短期內資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份明顯不符”、“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用且短期內出現大量資金收付”可疑標準交易行為未進行報告。（3）與身份不明的客戶進行交易。如：虛ABC

金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法√

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法√

反洗錢法√

刑法

19、金融機構對金融業務進行風險評級時，應綜合考慮（ABCD）。

與現金的關聯程度√

特殊業務類型的交易頻率√

跨境交易√

代理交易√ 20、客戶要求變更（ABCD）信息的，應重新識別客戶身份。

姓名或者名稱√

身份證件或者身份證明文件種類√

身份證件號碼√

注冊資本√

第五篇：反洗錢終結性考試—多選題

三、多選(共20題，40分)

1、反洗錢內部控制制度的特點包括（）×

A.B.C.D.2、內容的廣泛性 對象的特定性 形式的完整性 執行的強制性

被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合？（）√

273 A.B.C.D.3、提供必要的工作條件 配合進行現場會談

及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 做好檢查保密工作

根據《反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有下列行為之一的，由人民銀行責令限期改正；情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款：（）√

274 A.B.違反保密規定，泄露有關信息的 故意提供虛假材料的 C.D.4、拒絕、阻礙反洗錢檢查的 未指定專人聯絡現場檢查事項的

申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√

177 A.B.C.D.5、開立基本存款賬戶規定的證明文件 基本存款賬戶開戶許可證

存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 存款人因其他結算需要，應出具有關證明

以下說法正確的有（）√

275 A.金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。

B.金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶。

C.金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款。

D.金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款。

6、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√

178 A.B.C.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 基本存款賬戶開戶許可證

基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D.7、財政預算外資金，應出具財政部門的證明

實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料：（）√

276 A.賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料

B.交易記錄，包括被調查對象在金融機構進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C.D.8、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料 其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√

179 A.B.糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料

C.D.9、證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明 關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是（）√

277 A.調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

B.封存期間，金融機構也可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。

C.調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列《反洗錢調查封存清單》。

D.10、調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（）√

180 A.B.明 C.金融機構存放同業資金，應出具其證明

收入匯繳資金和業務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D.合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

11、申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下（）√

181 A.臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文 B.異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同

C.異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文

D.注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文

12、開立對公外匯存款賬戶的識別對象有（）√

182 A.經營部門負責人 B.擬開立賬戶的對公客戶 C.法定代表人 D.開戶經辦人

13、金融機構配合反洗錢調查的義務包括（）√

280 A.配合調查義務。B.如實提供信息義務。C.保密義務。D.拒絕調查義務。

14、境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應（）

√183 A.B.證 C.D.15、登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況 審核工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記審核組織機構代碼證和稅務登記證 審核國家授權機關批準成立的有效批件

金融機構配合開展反洗錢現場調查時應（）√

281 A.提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料、電子數據。

B.通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行。

C.審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書。

D.配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件和資料，以及協助封存有關資料。

16、外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括（）√

184 A.B.C.國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》 中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文 公司章程、驗資證明、股權證明等 D.工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立的有效批件，組織機構代碼證和稅務登記證等

17、配合開展反洗錢調查所得到的信息可以用作：（）×

282 A.B.C.D.18、建立反洗錢檢查檔案庫 建立案件線索檔案庫 客戶身份的重新識別 發現反洗錢工作中的合規風險

開立外匯經常項目賬戶時應注意（）√

185 A.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件

B.C.了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人

通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記

D.外匯賬戶信息交互平臺登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手續，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續

19、以下說法正確的是（）√

237 A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B.C.D.20、紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。借閱檔案要按規定辦理登記手續。

從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為（）√

238 A.B.C.D.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 有特定目的的融資行為

主體為他人或其他組織協助恐怖活動的融資行為 無特定目的的融資行為

E.