第一篇：2016反洗錢終結性測試考題及答案(11月第四期)

2016年11月反洗錢終結性測試考題及答案

判斷

1、現金業務容易使交易鏈條斷裂，難于核實資金真實來源、去向、用途，因此與現金相關聯的金融業務存在較高風險。對

2、金融機構反洗錢部門發現洗錢風險情況，應及時在本系統內部進行風險提示，并督促相關業務部門和分支機構落實提示。對

3、金融機構反洗錢部門可自己開展內部審計工作。錯

4、金融機構可完全借助計算機批量完成客戶的風險等級分類工。錯

5、個人獨資企業、家族企業、合伙企業、存在隱名股東或匿名股東公司的盡職調查難度通常會高于一般公司。對

6、金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構。對

7、金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。對

8、在履行客戶身份識別義務時，若客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑交易。對

9、銀行應隨時根據國家政策法規、形勢發展的需要以及業務變化的新特點, 適時修訂完善內部控制制度, 確保內部控制制度在各部門和各崗位得到全面地貫徹和落實。對

10、調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以要求帶走。錯

11、為保證客戶信息安全，金融機構在對客戶身份進行重新識別時不能采取向公安、工商行政管理等部門核實的措施。錯

12、金融機構發現一個客戶提前償還貸款，經了解，客戶因拆遷獲得賠償，因此金融機構不應該將此筆交易作為可疑交易上報。對

13、對于客戶申請開立大額銀行本票、銀行匯票且收款人不是最后持票人（提示付款人）的情形，銀行在開出本票和銀行匯票時，可免于報送大額交易報告，僅需在實際兌付時報送大額交易報告。對

14、金融機構為客戶開戶時，只需核對客戶提供的身份證件復印件，無須查看身份證件原件。錯

15、對于公安機關查詢、凍結、扣劃的客戶，應審查客戶的歷史交易，如發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應當提交可疑交易報受“可疑交易發生后的10個工作日內”進行報告要求的限制。對

16、對于貸款核銷業務，只要不涉及客戶賬戶，僅作為銀行內部對持有債券的處置方式，銀行可免報貸款核銷涉及的大額交易。對

17、對于風險程度顯著較低且預估能夠有效控制其風險的客戶，金融機構可自行決定將其定級為低風險。對

18、與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”不同，銀行在為客戶辦理信貸業務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息形式進行審核。對

19、只有當反洗錢內部控制被納入金融機構的基本框架并成為有效的制衡機制時，內部控制才能產生最大的效果。對

20、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。錯

單選

1、金融機構應確保客戶風險評估工作流程具有可稽核性或（B）性。

A.可控性 B.可追溯 C.安全保密 D.效率優先

2、銀行為居住在中國境內16周歲以上的中國公民存款人開立個人銀行賬戶，存款人應出具以下哪種有效證件。（A）

A.居民身份證或臨時身份證 B.戶口簿

C.機動車駕駛證 D.護照

3、客戶通過境外銀行卡發生的大額交易，由（C）提交大額交易報告。

A.開戶行 B.發卡行 C.收單行 D.清算行

4、被檢查人在《執法檢查事實認定書》上簽字確認前對《執法檢查事實認定書》有異議的，應當在（C）個工作日內提出 A.2 B.3 C.5 D.7

5、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經（A）的批準。A．董事會或者其他高級管理層 B．中國人民銀行

C．中國銀行業監督管理委員會 D．中國證券監督管理委員會

6、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（B）缺失的，應要求境外機構補充。A．匯款人工作單位 B．匯款人住所 C．匯款人地址

D．匯款人身份證明文件

7、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于（D）超施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時廢止。

A．2006年11月14日 B．2006年12月1日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（D）

A．構成可疑交易的交易發生之日起計算 B．金融機構人員發現可疑交易之日起計算

C．金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算 D．構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

9、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（B）對該金融機構作出行政處罰。

A．只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的省一級派出機構

B．只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構 C．只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的縣一級以上派出機構 D．只能由國務院反洗錢行政主管部門

10、下列屬于大額交易的是（A）A．一筆25萬元人民幣的現金匯款 B．當日累計支取現金人民幣18萬元

C．自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

11、銀行獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的，應當（B）

A．提交可疑交易報告 B．重新識別客戶 C．中止辦理新業務

D．終止與客戶的業務關系

12、客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（D）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。A．證券公司

B．證券公司和銀行各自 C．證券公司和客戶各自 D．銀行

13、《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護的對象有（A）

A．所有履行反洗錢義務的機構 B．只有銀行機構 C．只有證券機構 D．只有保險機構

14、金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別（C）

A．大額交易 B．現金交易 C．可疑交易 D．轉賬交易

15、銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進行一次審核。A．一月 B．三月 C．半年 D．一年

16、銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查（D）A．《外匯申報單》 B．《提取外幣現鈔備案表》 C．《外匯業務審批表》 D．《涉外收入申報單（對私）》

17、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（B）A．匯款人姓名或者名稱 B．資金匯出地名稱 C．匯款人身份證 D．匯款人住所

18、中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（D）報告。

A．客戶身份識別 B．交易記錄保存 C．大額交易 D．可疑交易

19、金融機構如果決定為境外貨幣兌換機構提供服務或與其開展業務合作，原則上應將其列入（A）客戶，并采取有針對性的強化風險控制措施。A．高風險 B．中風險 C．低風險 D．無風險

20、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的（B）為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。A．《外匯業務審批表》 B．《提取外幣現鈔備案表》 C．《外匯申報單》 D．《涉外收入申報單（對私）》

多選

1、調查組實施反洗錢調查，可以采取（A、C）方式。

A.現場調查 B.非現場調查 C.書面調查 D.口頭調查

2、下列哪些機構具有反洗錢調查權力。（A、B）

A.中國人民銀行總行

B.中國人民銀行省級分支機構 C.中國人民銀行地市級分支機構 D.金融機構總部

3、人民銀行某分行在對A銀行進行反洗錢執法檢查時，發現該銀行存在大量客戶身份信息缺失問題，決定對該銀行依法進行處罰，A銀行可能受到的處罰有（A、B、C、D）A.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款 C.致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款

D.建議有關金融監督管理機構依法責令A銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

4、金融機構反洗錢部門發現洗錢風險情況，應采取（A、B、C、D）。

A.在本系統內部進行風險提示

B.督促相關業務部門和分支機構落實提示內容

C.注意將分析提示與本機構洗錢和恐怖融資風險評估工作有機結合，有效防范洗錢風險。D.必要時，將風險提示內容作為內部審計、檢查的參考

5、銀行網點在辦理對公人民幣存款賬戶業務時發現交易可疑，以下說法正確的是（A、B、D）

A.是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶

B.是大額轉賬銷戶的，可疑交易報告須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后資金流向 C.銷戶后該客戶已非本行客戶，無需提交可疑交易報告 D.銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

6、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得下列哪些信息應予以保密（A、B、C、D）

A.客戶身份資料 B.交易信息

C.配合人民銀行調查的可疑交易活動 D.可疑交易報告

7、對境外對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶的（A、B、C、D）

A．經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B．其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C．董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D．能夠證明授權人有權授權的文件

8、金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理基本原則包括（A、B、C、D）。

A.風險相當原則 B.全面性原則 C.動態管理原則 D.自主管理原則

9、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（B、C、D）A．企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或復印件

B．非企業法人，應出具企業營業執照正本

C．機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

10、某金融機構的客戶風險等級分為高、中、低三級，下列哪些做法不是《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》的規定（A、C、D）A.在與客戶建立業務關系后的15個工作日內劃分其風險等級 B.原則上，高風險等級客戶的審核期限不得超過半年 C.原則上，中風險等級客戶的審核期限不得超過兩年 D.原則上，低風險等級客戶的審核期限不得超過四年

11、A銀行的反洗錢系統會定期提示身份證件過期的客戶信息，對于系統提示的過期信息，A銀行應采取以下哪些措施（A、B、C、D）A.設置合理期限讓客戶前來更新身份證件

B.及時采取多種措施提示客戶前來更新身份證件

C.在客戶前來柜臺辦理業務時，要求客戶先更新身份證件

D.對超過合理期限未更新身份證件的客戶，對其網上銀行交易采取相關限制措施

12、以下說法錯誤的是（B、D）。

A.金融機構的反洗錢宣傳工作要符合人民銀行的相關要求 B.金融機構地區分支機構不必自行制定宣傳計劃 C.反洗錢的宣傳方式可多種多樣

D.反洗錢的宣傳工作由反洗錢崗位人員負責，其他業務人員不需要參與

13、下列哪些行為是恐怖融資活動。（A、B、C、D）

A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

B.以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。C.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

14、金融機構在分析可疑交易報告類型時，可參考

（B、D）？ A.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 B.可疑交易類型和識別點對照表（銀行業參考版）C.金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 D.金融機構自定義篩選指標以及實踐經驗

15、若為對公客戶辦理終止人民幣貸款業務，以下說法正確的是(A、B、D)。

A.銀行應審核對公客戶和經辦人的身份證明文件 B.銀行應審核對公客戶給經辦人的授權書 C.經辦人出示身份證的，網點經辦人員應核對身份證照片與來人是否相符，相符即可判斷身份證真實

D.銀行應登記授權經辦人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證明文件的種類和號碼

16、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時，發現交易存在可疑的，以下說法正確的是

（B、C、D）

A.對于大額取現銷戶的情況，應提交可疑交易報告并注明取現銷戶。同時符合大額交易報告標準的，可以不再提交大額交易報告。

B.對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中須填寫交易對手信息

C.對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 D.銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

17、某日，某金融機構在收到公安機關公布的恐怖活動組織及人員名單后，通過比對客戶信息，發現其中某恐怖活動人員在該機構存有大量資產。該金融立即對有關資產實施凍結，然后將有關情況迅速向當地人民銀行分支機構報送了書面報告。做完以上工作后，該金融機構認為自身已經完整履行了對涉恐資序。請問，該金融機構還有哪些工作環節需要完成。（A、B）？

A.應立即向當地公安機關報送書面報告 B.應立即向當地安全機關報送書面報告 C.應立即向當地行業監管部門報送書面報告 D.在不違反有關部門要求的條件下，應及時告知客戶，并說明采取凍結措施的依據和理由

18、以下所列大額交易中，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告的是哪些。（A、B、C、D）

A.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換 B.金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易 C.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易 D.金融機構內部調撥資金

19、人民幣貸款客戶要求提前還款的，客戶身份識別的要點有（A、C、D）。

A.銀行應調查客戶還款資金來源，分析判斷是否存在可疑情況 B.銀行發現客戶先前留存的身份證明文件已過有效期，但未發現資金來源可疑的，可以不再要求客戶更新身份證明資料

C.由其他單位或他人代辦分期還款的，應對代理人身份進行識別，并注意調查還貸資金來源是否合法

D.償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系

20、某公司派出財務經理集中代員工申請開立工資賬戶，銀行柜員應做好以下識別工作（A、B、C、D）。

A.核對每一名員工的有效身份證件并登記其身份基本信息 B.核對財務經理的有效身份證件并登記其身份基本信息 C.留存每一名員工的身份證件復印件或影印件

D.查看和留存財務經理的身份證明文件復印件及代理關系證明文件

第二篇：2016反洗錢終結性考試題庫及答案

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。下面yjbys小編整理了反洗錢終結性考試題庫及答案，歡迎參考!

1、金融機構從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內;A.;B.對錯;

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效;A.;B.對錯;

3、反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發;A.;B.對錯;

4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息;A.;B.對錯;

5、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到;A.;B.對錯;

6、金融機構建立反洗錢內部控制

1、金融機構從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內部控制負有責任。

A.B.對錯

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。

A.B.對錯

3、反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。

A.B.對錯

4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。

A.B.對錯

5、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。

A.B.對錯

6、金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致。

A.B.對錯

7、加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必須要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”。

A.B.對錯

8、反洗錢內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險。

A.B.對錯

9、對公人民幣存款類業務識別主體只有銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人

A.B.對錯

10、反洗錢內控制度應當具有權威性，任何金融機構員工不得擁有不受內部控制約束的權利。

A.B.對錯

11、反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內控制度的制定和執行部門。

A.B.對錯

12、在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存。

A.B.對錯

13、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分。

A.B.對錯

14、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。

A.B.對錯

15、反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關。

A.B.對錯

第三篇：反洗錢終結性考試答案

一、判斷題

1.2012年版的《四十項建議》所指的特定非金融機構包括賭場、房地產代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨立法律專業人士和會計師，以及信托和公司服務提供者。（對）

2.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，當受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應當確認其與被保險人之間的關系。（錯）

3.反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當也是內部控制制度的制定和執行部門。（錯）4.金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（對）

5.投保政策性或強制性保險產品，如政策性農業保險、機動車交通事故責任強制保險等，這些產品具有財政補貼和強制性特點，平均保費金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風險極低，但仍應開展洗錢風險評估和客戶風險等級劃分工作。（錯）

6.客戶洗錢風險分類管理是指金融機構按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

7.金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）

8.在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（對）

9.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（錯）

10.完善、有效的內控控制制度能夠為金融機構提供絕對的保障。（錯）

11.當先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

12.國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）

13.現金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現形式。（對）

14.中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（錯）

15.反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）16.在保險期間內，可任意超額追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較小；相反，不可任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較大。（錯）

17.金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。（對）

18.金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目的存在差異。（錯）

19.國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。（對）

20.在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）

21.2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首次將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（對）

22.保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）

23.金融機構與客戶的業務關系存續期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）

24.金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）25.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯）

26.保險機構可以開展專門的洗錢風險評估，也可以將洗錢風險評估納入整體的風險評估和風險管理框架。（對）

27.中國人民銀行做為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）

28.在我國，單位不可以構成洗錢犯罪主體。

29.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯））

30.客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（對）

31.金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）

32.為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，應采取對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理。（錯）

33.我國實施客戶身份識別制度的目的，是為義務主體監測分析交易情況并發現和報告可疑交易、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機關打擊洗錢及相關犯罪提供基礎數據信息，以提高反洗錢工作的有效性。（對）

34.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（對）

35.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）

36.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可以根據自身情況決定是否開展此項工作。（錯）

37.金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作。（對）

38.保險業金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織架構，反洗錢牽頭部門應具有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。（對）

39.保險機構應定期開展洗錢內部風險評估工作，間隔一般不超過三年。（對）

40.中國人們銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，承擔全國反洗錢工作組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢和恐怖活動的監測。（對）

41.金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

42.所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）

43.當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

44.按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（錯）

44.洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。（錯）

45.2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）

46.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）47.金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（錯）

48.金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意

識等因素無關。（錯）

49.國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）

50.客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（對）

51.留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。（錯）52.保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）

53.海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證劵超過規定金融的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。（對）

54.內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）

55.客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機關頒發，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應處于有效期內。（對）

56.反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（錯）

57.保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織架構，對本機構反洗錢內控制度的完善和執行情況進行監督檢查。（對）

58.反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（對）

59.國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對）

60.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）

61.銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構可依賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）

62.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。（錯）

1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。對

3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯

4.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任。對

5.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致。錯

6.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制 對

7.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是

發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”。對

8.銀行案件風險屬于合規風險的范疇，是銀行工作人員發生違法違規違紀案件或內外勾結及外部侵害案件造成銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。對

9.根據案件信息統計與管理的實際需要，銀監會將銀行案件分為內部人員參與做案的案件和遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害造成的案件。對

10.金融犯罪包括由于銀行自身不完善的流程和系統漏洞以及外部事件等因素造成的操作風險。錯

11.《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》適用于我國境內銀行業金融機構委派到國(境)外分支機構、控股、參股公司的從業人員。對

12.操作風險是由不完善或有問題的內部程序、外部事件、員工、交易對手經營狀況不佳而導致損失的風險。錯

13.外部事件風險是指直接或間接來自外部的主、客觀因素給銀行帶來的損失和影響。包括犯罪、法律糾紛、災害、政治事件等。錯

14.案防工作盡管不會生產經濟效益，但卻可以減少銀行損失;案件的發生對銀行聲譽造成的負面影響要遠遠超過直接資金損失。對

15.全面風險管理是銀行業務多元化后，銀行自身產生的一種需求，與監管要求無關。錯

二、選擇題

1.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時，反洗錢工作人員應出示(B)否則，金融機構有權拒絕

A.行員證 B.執法證 C.檢查證 D.身份證

2.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交(A)，受法律保護。

A.大額交易和可疑交易報告 B.現金交易報告 C.財務報表 D.業務報告

3.對經分析識別認為屬于重大可疑交易的，金融機構在向中國反錢監測分析中心報告的同

時，應向(A)報告

A.中國人民銀行當地分支機構 B.當地公安機關 C.當地檢察機關 D.當地法院

4.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時，反洗錢工作人員不得少于(D)人。

否則，金融機構有權拒絕

A.5 B.3 C.1 D.2

5.我國反洗錢信息中心是(A)

A.中國反洗錢監測分析中心 B.中國人民銀行反洗錢局

C.中國金融情報中心 D.中國犯罪情報中心

6.《中華人民共和國反洗錢法規定》金融機構有未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢發生后果的處(A)罰款。

A.處 50 萬元以上 500 萬元以下 B.處 50 萬元以上 200 萬元以下

C.處 20 萬元以上 500 萬元以下 D.處 30 萬元以上 500 萬元以下

7.金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可

疑交易發生后的第幾個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心?D

A.7 個工作日內 B.8 個工作日內 C.5 個工作日內 D.10 個工作日內

8.任何單位和個人發現反洗錢活動，有權向(C)舉報。

A.中國人民銀或者檢查機關報

B.上級主管單位或者所在單位領導

C.反洗錢行政主管部門或者公安機關

D.中國銀行業監督管理委員會、中國證券業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會及

其分支機構

9.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存(A)年。

A.五年 B.八年 C.十年 D.十五年

10.金融機構應當按照“了解你的客戶”原則建立什么制度?A

A.客戶身份識別制度 B.大額交易報告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易報告制度

11.中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不

全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知 的幾個工作日內補正?B

A.3 個工作日 B.5 個工作日 C.7 個工作日 D.10 個工作日

12.金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后(C)小時內，未接到偵查機關

繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。

A.12 B.24 C.48 D.72

13.(A)是金融機構反洗錢活動的基礎工作。

A.了解客戶 B.大額現金交易報告 C.可疑交易的分析 D.與司法機關全面合作

14.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“頻繁”是指交易行為(C)以內。

A.營業日每天發生5 次以上，或者營業每日每天發生持續5 天發上。

B.營業日每天發生4 次以上，或者營業每日每天發生持續4 天發上。

C.營業日每天發生3 次以上，或者營業每日每天發生持續3 天發上。

D.營業日每天發生2 次以上，或者營業每日每天發生持續2 天發上。

15.目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是哪個單位? B

A.海關 B.中國人民銀行 C.公安部 D.國務院

16.下列不屬于防范操作風險“十三條意見”內容的是(C)。

A.加強規章制度建設 B.加強對基層行的合規性監督

C.加強職業道德建設 D.堅持相關的行務管理公開制度

17.案件治理的六個重點環節是：授權卡(柜員卡)、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、(D)。

A.流程建設 B.制度建設 C.日常教育 D.輪崗休假

18.下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍?(A)

A.不得為從事非法集資活動的企業提供開立賬戶、辦理結算、提供貸款等便利條件

B.建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度

C.嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行

D.加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

19.根據監管規定，下列哪一項不屬于銀行業金融機構自查發現案件的情形?(D)

A.在業務流程中，通過流程監督機制或IT系統預警功能發現異常情況或案件線索，經向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件

B.銀行業金融機構按照監管部門的部署，在組織開展全面檢查或專項檢查中發現異常情況或案件線索，經機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C.業務流程或工作部門的負責人，在日常管理監督或通過崗位輪換、強制休假等措施發現異常情況或案件線索，經向本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件

D.監管部門在飛行檢查中發現案件線索的

20.根據監管規定，下列做法不正確的是?(C)

A.銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B.銀行在自查發現案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相、弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C.銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任

D.銀行高管人員涉嫌參與的案件、經國家有關機關或監管機構檢查揭露的案件，應按照有關規定問責并上追兩級責任

21.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業操守規定的正確做法是(D)。

A.經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

C.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

D.與對方探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

22.國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員，在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，構成(C)。

A.公司、企業人員受賄罪 B.業務侵占罪 C.受賄罪 D.貪污罪

23.金融機構案件報送的標準和類型是經紀檢監察部門或司法機關立案的各類案件，但不包括(C)。

A.經濟案件 B.違規經營案件 C.成功堵截的案件 D.詐騙、搶劫、盜竊案件

24.在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務所涉及的各種風險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風險不屬于應當提示的范疇(A)。

A.道德風險 B.法律風險 C.政策風險 D.市場風險

25.下列符合銀行業從業人員“守法合規”要求的做法包括(D)。

A.遵守法律法規 B.遵守行業自律規范

C.遵守所在機構的規章制度 D.以上皆是

26.根據《刑法》的有關規定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為?(B)

A.編造引進資金的理由從銀行貸款 B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款 D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

27.下列有關銀行業從業人員信息保密的說法錯誤的是(D)。

A.應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

C.在離職后也要受信息保密的約束

D.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。對

3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯

4.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任。對

5.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致。錯

6.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制 對

7.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”。對

8.銀行案件風險屬于合規風險的范疇，是銀行工作人員發生違法違規違紀案件或內外勾結及外部侵害案件造成銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。對

9.根據案件信息統計與管理的實際需要，銀監會將銀行案件分為內部人員參與做案的案件和遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害造成的案件。對

10.金融犯罪包括由于銀行自身不完善的流程和系統漏洞以及外部事件等因素造成的操作風險。錯

11.《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》適用于我國境內銀行業金融機構委派到國(境)外分支機構、控股、參股公司的從業人員。對

12.操作風險是由不完善或有問題的內部程序、外部事件、員工、交易對手經營狀況不佳而導致損失的風險。錯

13.外部事件風險是指直接或間接來自外部的主、客觀因素給銀行帶來的損失和影響。包括犯罪、法律糾紛、災害、政治事件等。錯

14.案防工作盡管不會生產經濟效益，但卻可以減少銀行損失;案件的發生對銀行聲譽造成的負面影響要遠遠超過直接資金損失。對

15.全面風險管理是銀行業務多元化后，銀行自身產生的一種需求，與監管要求無關。錯

二、選擇題

1.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時，反洗錢工作人員應出示(B)否則，金融機構有權拒絕

A.行員證 B.執法證 C.檢查證 D.身份證

2.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交(A)，受法律保護。

A.大額交易和可疑交易報告 B.現金交易報告 C.財務報表 D.業務報告

3.對經分析識別認為屬于重大可疑交易的，金融機構在向中國反錢監測分析中心報告的同

時，應向(A)報告

A.中國人民銀行當地分支機構 B.當地公安機關 C.當地檢察機關 D.當地法院

4.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時，反洗錢工作人員不得少于(D)人。

否則，金融機構有權拒絕

A.5 B.3 C.1 D.2

5.我國反洗錢信息中心是(A)

A.中國反洗錢監測分析中心 B.中國人民銀行反洗錢局

C.中國金融情報中心 D.中國犯罪情報中心

6.《中華人民共和國反洗錢法規定》金融機構有未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢發生后果的處(A)罰款。

A.處 50 萬元以上 500 萬元以下 B.處 50 萬元以上 200 萬元以下

C.處 20 萬元以上 500 萬元以下 D.處 30 萬元以上 500 萬元以下

7.金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可

疑交易發生后的第幾個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心?D

A.7 個工作日內 B.8 個工作日內 C.5 個工作日內 D.10 個工作日內

不

知

8.任何單位和個人發現反洗錢活動，有權向(C)舉報。A.中國人民銀或者檢查機關報 B.上級主管單位或者所在單位領導 C.反洗錢行政主管部門或者公安機關

D.中國銀行業監督管理委員會、中國證券業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會及 其分支機構

9.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存(A)年。A.五年 B.八年 C.十年 D.十五年

10.金融機構應當按照“了解你的客戶”原則建立什么制度?A A.客戶身份識別制度 B.大額交易報告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易報告制度 11.中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通的幾個工作日內補正?B A.3 個工作日 B.5 個工作日 C.7 個工作日 D.10 個工作日

12.金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后(C)小時內，未接到偵查機關 繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。A.12 B.24 C.48 D.72 13.(A)是金融機構反洗錢活動的基礎工作。

A.了解客戶 B.大額現金交易報告 C.可疑交易的分析 D.與司法機關全面合作

14.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“頻繁”是指交易行為(C)以內。A.營業日每天發生5 次以上，或者營業每日每天發生持續5 天發上。

B.營業日每天發生4 次以上，或者營業每日每天發生持續4 天發上。

C.營業日每天發生3 次以上，或者營業每日每天發生持續3 天發上。

D.營業日每天發生2 次以上，或者營業每日每天發生持續2 天發上。

15.目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是哪個單位? B

A.海關 B.中國人民銀行 C.公安部 D.國務院

16.下列不屬于防范操作風險“十三條意見”內容的是(C)。

A.加強規章制度建設 B.加強對基層行的合規性監督

C.加強職業道德建設 D.堅持相關的行務管理公開制度

17.案件治理的六個重點環節是：授權卡(柜員卡)、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、(D)。

A.流程建設 B.制度建設 C.日常教育 D.輪崗休假

18.下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍?(A)

A.不得為從事非法集資活動的企業提供開立賬戶、辦理結算、提供貸款等便利條件

B.建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度

C.嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行

D.加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

19.根據監管規定，下列哪一項不屬于銀行業金融機構自查發現案件的情形?(D)

A.在業務流程中，通過流程監督機制或IT系統預警功能發現異常情況或案件線索，經向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件

B.銀行業金融機構按照監管部門的部署，在組織開展全面檢查或專項檢查中發現異常情況或案件線索，經機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C.業務流程或工作部門的負責人，在日常管理監督或通過崗位輪換、強制休假等措施發現異常情況或案件線索，經向本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件

D.監管部門在飛行檢查中發現案件線索的

20.根據監管規定，下列做法不正確的是?(C)

A.銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理

B.銀行在自查發現案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相、弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任

C.銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任

D.銀行高管人員涉嫌參與的案件、經國家有關機關或監管機構檢查揭露的案件，應按照有關規定問責并上追兩級責任

21.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業操守規定的正確做法是(D)。

A.經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

C.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

D.與對方探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

22.國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員，在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，構成(C)。

A.公司、企業人員受賄罪 B.業務侵占罪 C.受賄罪 D.貪污罪

23.金融機構案件報送的標準和類型是經紀檢監察部門或司法機關立案的各類案件，但不包括(C)。

A.經濟案件 B.違規經營案件 C.成功堵截的案件 D.詐騙、搶劫、盜竊案件

24.在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務所涉及的各種風險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風險不屬于應當提示的范疇(A)。

A.道德風險 B.法律風險 C.政策風險 D.市場風險

25.下列符合銀行業從業人員“守法合規”要求的做法包括(D)。

A.遵守法律法規 B.遵守行業自律規范

C.遵守所在機構的規章制度 D.以上皆是

26.根據《刑法》的有關規定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為?(B)A.編造引進資金的理由從銀行貸款 B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款 D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

27.下列有關銀行業從業人員信息保密的說法錯誤的是(D)。

A.應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

C.在離職后也要受信息保密的約束

D.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

一、判斷題

1、金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向銀監會報備。（錯）

2、金融機構對于所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行分析識別。（錯）

3、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）

4、金融機構對協助人民銀行、公安機關進行調查所提供的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（對）

5、涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統；第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。（對）

6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構可以只提交大額交易報告或可疑交易報告。（錯）

7、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關指定的機構。（對）

8、銀行機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者交易對手與司法機關發

布的恐怖組織、恐怖分子名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。（對）

9、金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責（錯）

10、金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，即溶機構可登記匯出款的機構所在地名稱。（錯）

11、只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（錯）

12、客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

13、客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，當對被代理人的身份證

件或者其他身份證明文件進行匯兌并登記，可以不對代理人審核。（錯）

14、客戶身份識別也稱“了解你客戶”。

15、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最短期限保存。（錯）

16、反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作村存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施。（對）

17、銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；與武器有關的行業；房地產行業；現金業務等。（錯）

18、銀行發現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議名單的，銀行應按規定報送可疑交易報告。（對）

19、某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續存入同一金融機構開立的本人另一賬戶，金融機構為發現該交易可疑，可不報

告。（對）

20、單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金收支屬于大額交易，當日累計達到上述金額的不包括在內。（錯）

21、金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款（對）

22、《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據（對）

23、根據《反洗錢法》的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料（對）

24、.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章

（對）

25、反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施（對）

26、客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程（對）

27、反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為（錯）

28、反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報（錯）

29、反洗錢調查只能采取現場調查（錯）

30、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施（對）

31、客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯）

32、將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易。（錯）

33、反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報（錯）

34、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。（對）

35、在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存（錯）

36、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談（對）

37、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款（錯）

38、反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為（錯）

39、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。

（對）

40、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑（對）

41、金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任（錯）

42、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人 錯

43、在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對

44、客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

45、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份 對

46、反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門（錯）

47、對公人民幣存款類業務的識別主體只有銀行營業網點經辦人員、經營部門負責人。（錯）

48、人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）

49、有針對性地開展貸前調查,應了解客戶的真實交易目的和性質。對

50、與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯

51、發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務

狀況 錯

52、外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景 對

53、對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析 對

54、銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據,便于反洗錢調查、偵查和監督管理,杜絕非法修改客戶資料.(對)

55、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。（對）

二、單選題

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（）日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A、3 B、5 C、7 √D、10

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行？

2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。

A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 √D、2007年3月1日

1、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。

A、匯款人姓名或者名稱 √B、資金匯出地名稱 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

4、《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。A、金融監管機構 B、財政部門 C、檢察機關

√D、中國人民銀行及公安機關

5、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融

機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000

6、中國人民銀行設立（），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？ A、反洗錢局

√B、中國反洗錢監測分析中心 C、保衛局 D、分支機構

7、下列屬于大額交易的是（）√A、一筆25萬元人民幣的現金匯款 B、當日累計支取現金人民幣18萬元

C、自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A、5萬，5000 B、10萬，1萬 √C、20萬，1萬 D、50萬，5萬

9、銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A、一月 B、三月 √C、半年 D、一年

10、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。A、3 √B、5 C、7 D、10

11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規定，銀行對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是（）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。B、金融機構內部調撥資金。

C、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。√D、個體工商戶50萬元大額現金存取

12、對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（）

報告

A、大額交易 B、可疑交易

√C、大額交易、可疑交易 D、綜合報告

13、《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護對象有（）√A、所有履行反洗錢義務的機構 B、只有銀行機構 C、只有證券機構 D、只有保險機構

14、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經（）的批準。

√A、董事會或者其他高級管理層 B、中國人民銀行

C、中國銀行業監督管理委員會 D、中國證券監督管理委員會

15、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A、20萬，2萬

B、50萬，5萬 C、100萬，10萬 √D、200萬?..20萬

16、中國人民銀行設立中國反洗錢檢測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。A、客戶身份識別 B、交易記錄保存 C、大額交易 √D、可疑交易

17、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。A．13 B．17 √C．18 D．20

18、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款？ A、1萬元以上5萬元以下 √B、5萬元以上50萬元以下 C、20萬元以上50萬元以下

D、50萬元以上500萬元以下

19、銀行機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（）。A、接受人姓名或者名稱 B、接受人賬號 C、接受人身份證 √D、境外機構所在地名稱

20、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A、20萬，5萬 √B、50萬，10萬 C、100萬,200萬 D、200萬,30萬

21、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件？（B）A，《外匯申報單》； B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業務審批表》； D，《涉外收入申報單（對私）》

22、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？ B A、匯款人工作單位 √B、匯款人住所 C、匯款行地址 D、匯款人身份證明文件

23、銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？D A，《外匯申報單》； B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業務審批表》； √D，《涉外收入申報單（對私）》

三、多選題

1、銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類（ABCD）A．地域、行業 B．身份、國籍 C．交易目的 D．交易特征

2、中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行（ＣＤ）Ａ、分析 Ｂ、管理 Ｃ、監督 Ｄ、檢查

３、為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類 D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

４、關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是（BD）A、調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料予以封存

B、封存期間，金融機構可以根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C、調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚、當場開列《反洗錢調查封存清單》

D、調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

5、單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易的規定，適用于（BD）之間的款項劃轉。A、個體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

6、為確保客戶洗錢風險分類東風客觀性和準確性，銀行應采取（BD）A、對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理 B、對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理 C、不管影響因素如何變化也不必調整等級分類 D、根據影響因素的變化隨時調整等級分類

7、銀行機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按規定對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證或者身份證明文件，登記代理人的（ABCD）A、姓名或名稱

B、身份證件或身份證明文件的種類 C、身份證件或身份證明文件的號碼 D、聯系方式

8、金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的（ABCD）等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。A、姓名或者名稱 B、賬號 C、收款人的姓名 D、住所 E、身份證號碼

9、為對公客戶辦理規定金額以上一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A、客戶的名稱 B、客戶的住所 C、客戶的經營范圍 D、客戶的組織機構代碼

10、銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作，必須有（ABCD）的支持？

A、管理制度和工作制度 B、分類參數體系

C、評估計量體系 D、系統控制體系

11、接收境外匯入款的銀行機構，發現（ABD）缺失的，應要求境外機構補充。

A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

12、對于客戶洗錢風險分類標準的描述,正確的是(ABCD)A、屬于銀行內部保密信息 B、直接關系到客戶風險分類 C、需要對客戶嚴格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

13、客戶洗錢風險等級分類的原則（ABCD）A、全面性

B、定性與定量相結合 C、持續性 D、保密性

14、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第 1267 號決議、第1333 號決議或第 1373 號決議名單,但不能確認的,應當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）A、不予開立金融賬戶 B、停止使用金融賬戶 C、暫停金融交易

D、拒絕轉移或轉換金融資產

15、銀行機構違反《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的。由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，向中國銀行業監督管理委員會建議采取下列措施：（ABC)A、責令銀行機構停業整頓或者吊銷其經營許可證

B、取消銀行機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員任職資格、禁止其從事有關金融行業工作

C、責令銀行機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

16、為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業

務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）A、經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B、其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件C、董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D、能夠證明授權人有權授權的文件

17、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

18、銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標？（ABCD）A．國家或地區因素 B．行業因素 C．義務因素 D．客戶因素

19、金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的（ABC）等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A、現金匯款 B、現鈔兌換 C、票據兌付 D、信用卡結算

20、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）A．開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21、申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文 D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

22、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABC）

A．金融機構存放同業資金，應出具其證明

B．收入匯繳資金很業務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明

C．黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

23、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，以下說法正確的是（ABCD）A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報告。C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現金方式存入的，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及有效身份證件，如為業務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

24、個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）

A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理 D、經營部門負責人

25、反洗錢內部控制制度的特點包括（ABCD）A內容的廣泛性 對象的特定性 C形式的完整性 執行的強制性

26、銀行為哪些地區的客戶辦理業務時,要審慎地審查交易雙方的身份背景?（ABC）

A.被列入聯合國安理會制裁名單的實體 B.毒品販賣活動猖獗的地區

C.FATF 發布的反洗錢不合作國家和地區 D、高端客戶

27、對正常類客戶采取哪些標準型盡職調查措施（ABCD）

A．按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業務處理程序進行辦理

B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年

C．在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調整風險等級

D．正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

28、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員（ABCD）A．銀行營業網點經辦人員 B．客戶經理 C．經營部門負責人 D．其他相關業務人員

29、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些（ABC）A．擬開立賬戶的對公客戶

B．法定代表人 C．開戶經辦人 D．經營部門負責人

30、反洗錢內部審計包括哪些環節？（ABCD）A．檢查發現問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

31、為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）A． 經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B． 其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件

C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件

32、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本

B．非法人企業，應出具企業營業執照正本

C．機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明 D．非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

33、關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？（ADE）A．培訓對象應包括高級管理層 B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓

D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員

34、申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明 B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書 D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

35、以下說法正確的是？（ABD）

A．內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別

B．內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性 C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

36、為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（ABCD）A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經營范圍 D．客戶的組織機構代碼

37、申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明

38、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續性

39、應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務（AC）A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

40、金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？（ABD）

A．中華人民共和國反洗錢法

B．金融機構反洗錢規定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

41、．一次性金融服務識別對象有哪些？（AB）A．客戶 B．代理人 C．客戶經理

D．銀行營業網點經辦人員

42、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？（ABCD）A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經濟狀況或者經營狀況

43、一次性金融服務識別要點包括哪些？（ABCD）A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

44、客戶身份識別包含哪三層含義？（ABCD）A．了解客戶本人的真實身份 B．了解客戶的交易目的和交易性質 C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

45、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ABCD A．外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B．被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C．已經或正在接受行政或司法調查的客戶 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

46、以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素（ACD）A．其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D．股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

47、銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A．自助業務或電子銀行業務 B．現金業務

C．代理業務或無記名業務 D．匯兌業務

48、對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施（ABD）

A．在關注客戶的業務存續期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信心資料，調整客戶洗錢風險等級

C．定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D．關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

49、對可疑類客戶采取哪些風險控制措施（BCD）

A．與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D．可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續進行報告

50、以下不正確的說法有哪些（BD）

A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立帳戶

B．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業務關系或辦理業務

C．經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業務關系或辦理業務

D．對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內為其辦理金融業務

51、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

52、下列那種情況出現時，應重新識別客戶？（ABD）A、客戶行為異常

B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶 D、客戶代理人沒有授權

53、對以下臨時凍結措施說法正確的有（ABCD）

A、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告

B、中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案

C、臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算

D、金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知

54、金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況（ABCD）

A、客戶及其日常經營活動 B、客戶辦理結算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

第四篇：反洗錢終結性測試(成績95分含答案)

參訓說明 ：1注冊激活；2上載照片等資料（照片應小于50K）；3在線學習法規和實務；4自測練習；5參加階段測試；6參加終結考試；7領取認證，8報告成績。1-1 1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。對

3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯

4.控制環境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業能力 B．員工的職業操守 C．員工的誠信程度

D．領導層對內控重要的認識和態度 E．領導層對管理內控制度采取的措施

5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任 對

6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致 錯

7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制 對

8.加強反洗錢內部控制的意義是什么？ABCD A．外部監管的要求

B．金融機構依法經營的內在需要 C．保障金融業安全的基礎

D．金融機構參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內部控制的目標是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行 B．確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內 C．確保金融機構各項業務的穩健運行 D．確保將洗錢風險控制在最低 10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去” 對

11.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門 錯

12.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利 對

13內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險 對

14.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則

D．相對獨立性原則

1-2 1.金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些？ACD A．反洗錢內控制度必須結合業務

B．反洗錢內控制度必須保持穩定性，與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關 C．反洗錢內控制度必須能夠發現和識別可疑交易

D．反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現動態管理

2.反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關 錯

3．金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分 對

4．反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施 對

5．在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單 對

6．只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易 錯

7．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯

8．金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責 錯

9．對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密 對

10．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作 錯

11．關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？ADE A．培訓對象應包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓 D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員

12．反洗錢內部審計包括哪些環節？ABCD A．檢查發現問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

13．以下說法正確的是？ABD A．內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別

B．內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性

C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

2-1 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對

3．金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構反洗錢規定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質 C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份 對

6．在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對

7．在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑 對

8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

9．金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任 錯

10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途 D．經濟狀況或者經營狀況

11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對

2-2（2.1-2.3）

1．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． 華僑出具中國護照

B． 香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證

C． 臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規及有關文件規定的其他有效證件

2.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？AB A． 合法有效的授權委托書 B． 代理人的有效身份證件 C． 合法有效的合同書 D． 代理人的資質證明

3．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證

B．武警出具武警警官證

C．16歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B． 其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業務。請問：B銀行的做法是否合理？

答：合理

7.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或文件 B．組織機構代碼證 C．稅務登記證

D．法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

E．授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員的有效身份證件

8.為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經營范圍

D．客戶的組織機構代碼

9．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯

10．一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

11．一次性金融服務識別對象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經理

D．銀行營業網點經辦人員

12.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務 AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

13．一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACD A．現金匯款 B．現金存款 C．現鈔兌換 D．票據兌付

14．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料 C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

15．申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本 B．非法人企業，應出具企業營業執照正本

C．機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

16．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機構存放同業資金，應出具其證明

B．收入匯繳資金很業務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明

C．黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

17．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明

18．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證

B．獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 C．存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發的稅務登記證 D．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC A．擬開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經辦人

D．經營部門負責人

20．開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對

20．申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21．申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD A．臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文

B．異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同

C．異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文

D．注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文

23．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCD A．銀行營業網點經辦人員 B．客戶經理

C．經營部門負責人 D．其他相關業務人員

24．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書

D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

25．申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文 D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26．異地開立單位用戶結算賬戶的，銀行除根據不同賬戶類型核對規定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD A．開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況 B．開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C．可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D．因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

2-2（2.4-2.5）

1．開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目AB A．開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢

C．境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 D．商務部門對外非法人項目的批復文件

2外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD A． 國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》 B． 中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文 C． 公司章程、驗資證明書、股權證明等

D． 工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立的

3.境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況

B．工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證 C．組織機構代碼證和稅務登記證 D．國家授權機關批準成立的有效批件

4．開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABC A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外匯管理局核發的《外債登記證》是否有效

C．外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D．國家外匯管理局核準發放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書》

5．境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．公司章程、驗資證明（如有需要）B．國務院授權機構批準經營業務的批件

C．外匯局審核時提供的相應合同、協議或者其他有關材料 D．查詢外匯賬戶管理信息系統中企業基本信息登記情況

6．開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD A．經營部門負責人

B．擬開立賬戶的對公客戶 C．法定代表人 D．開戶經辦人

7．開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCD A.要求客戶提供企業法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業法定代表人為中國公民，須聯網核查其身份證

B．授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件，并通過聯網核查代理人身份證

C．了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

8．開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCDE A．投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C．工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D．商務部門對外資非法人項目的批復文件

E．外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

9．經常項目主要包括什么ABCD A．貨物 B．服務 C．收益 D．經常轉移

10．資本項目主要包括什么ABCD A．資本轉移 B．直接投資 C．證券投資

D．衍生產品及貸款

11．開立對公外匯存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCDE A．銀行營業網點經辦人員 B．經營部門負責人 C．國際業務結算人員 D．客戶經理

E．其他相關業務人員

12．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注哪些方面ABC A．大額現金開戶 B．異常開戶

C．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、收入情況是否相符 D．一般存款賬戶

13．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點ABCD A．要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息

B．授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D．登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

14．開立個人外匯賬戶的識別主體有哪些人員ABCD A．銀行營業網點經辦人員 B．客戶經理

C．經營部門負責人 D．國際業務結算人員

15．外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB A．非經營性外匯收付

B．本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉 C．經常項目項下經營性外匯收支

D．投資并購專用賬戶內資金的境內劃轉

16．營業機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務包括哪些情形ABC A．無法判斷身份證件真實性

B．聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發機關中一項或多項核對不一致

C．能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D．客戶提供了真實有效的身份證件

17．銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素ABCD A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C．境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D．境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則 18．個人外匯賬戶按賬戶性質區分為哪些賬戶ACD A．外匯結算賬戶 B．經常項目賬戶 C．資本項目賬戶 D．外匯儲蓄賬戶

19．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別對象有哪些BD A．銀行營業網點經辦人員 B．擬開立賬戶的自然人 C．客戶經理 D．代理人

2-3（3.1-3.3）

3.1 持續識別客戶身份基礎知識 選擇題：

1、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括以下哪些方面？ ABCDE A、姓名或者名稱

B、身份證件或者身份證明文件種類 C、身份證件號碼 D、注冊資本 E、法定代表人

2、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？ BC A、簡潔性 B、真實性 C、完整性 D、必要性

3、下列那種情況出現時，應重新識別客戶？ ABD A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權

4、金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況？ ABCD A、客戶及其日常經營活動 B、客戶辦理結算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

判斷題：

1、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止為客戶辦理業務。（錯）

2、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構在與客戶的業務存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施。（對）3.2 對公人民幣存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶身份 判斷題：

1、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。（對）

2、對公人民幣存款類業務的識別工作主體包括銀行營業網點經辦人員、經營部門負責人、其他相關業務人員等。（錯）

3、單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。（對）

4、銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營范圍、經營規模、業務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。（對）

3.3 對公外匯存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶身份 選擇題：

1、匯出匯款業務環節，銀行應登記哪些信息？ ABC A、匯款人的姓名或者名稱 B、匯款人賬戶、住所 C、收款人的姓名、住所 D、匯款銀行的地址

2、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？ B A、匯款人工作單位 B、匯款人住所 C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

3、銀行在辦理匯入匯款業務時，若境外機構屬于加入FATF的國家（地區），或雖未加入但承諾嚴格執行FATF有關反洗錢及反恐怖融投資標準的國家（地區），則銀行（）A A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代信息 B、應要求境外機構再次補充

4、銀行與境外機構建立代理或者類似業務關系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職責？ ABD A、客戶身份識別 B、客戶身份資料 C、可疑交易報告 D、交易記錄保存

2-3（3.4-3.6）

1．查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查（）？ABC A、互聯網

B、銀行“黑名單”系統 C、公民身份聯網核查系統； D、公證機關

2．對個人客戶異常情況進行身份識別時，可采取那些措施？（）ABCD A、實地查訪；

B、要求可戶補充身份資料； C、回訪客戶；

D、向公安機關核查

3.在業務存續期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下那些資料，進一步識別客戶身份？（）BCD A、結婚證； B、完稅證明；

C、單位出具的收入證明； D、駕駛證

4．銀行辦理自然人境外匯入款業務，應在匯兌憑證或者相關信息系統中登記哪些信息？AB A，收款人的姓名、帳號、住所； B，匯款人的姓名、住所； C，匯款銀行的名稱和地址； D，匯款人職業、工作單位

5．銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？D A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業務審批表》；

D，《涉外收入申報單（對私）》

6．對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件？（B）A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業務審批表》；

D，《涉外收入申報單（對私）》

7．與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯

8．貸后應關注客戶融資后資金流量和業務狀況，避免客戶利用融資資金從事高風險業務而給銀行業務帶來風險；但發現客戶有可疑行為，只需進行關注，不必填報可疑交易報告。錯

9．貸后定期識別可通過人民銀行征信系統查詢借款人（貸款企業）的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。對 10．有針對性地開展貸前調查，應了解客戶的真實交易目的和性質。對

11．人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。對

2-3（3.7）

1．發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務狀況 錯

2．對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析 對

3．外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景 對

2-4

1、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

對

2、對公人民幣存款賬戶業務關系終止的原因有哪些？（ABCD）A、單位因撤并、解散需終止的

B、單位因宣告破產或關閉原因終止的 C、注銷、被吊銷營業執照的 D、因遷址等需要變更開戶銀行的

3、個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（AC）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理

D、經營部門負責人

4、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。

對

5、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點有哪些方面？（ABCD）A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，客戶未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，應要求啟其具有關證明造成損失的，由其自行承擔責任。

B、若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。

C、一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶。未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

6、對公外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理

D、經營部門負責人

7、個人客戶在辦理銷戶手續時沒有必要提交銷戶申請書。錯

8、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人 錯

9、客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息（ABCD）A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性 B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢

C、若該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續監控職責。

D、涉及可疑交易的，是否已上報。

10、對公人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別對象有哪些？（CD）A、銀行營業網點經辦人員 B、銀行客戶經理 C、客戶 D、代理人

11、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，客戶身份識別有哪些要點？（ABCD）

A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報告。

C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現金方式存入的，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及有效身份證件，如為業務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

12、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意哪些要點？（ACD）A、對大額取現銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現銷戶。

B、對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息。

C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查。

D、銷戶后，銀行應該規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

13、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員？（ABCD）A、銀行營業網點經辦人員 B、客戶經理

C、經營部門負責人 D、其他相關業務人員

14、外匯貸款類業務終止環節的客戶身份識別主體包括？（ABCD）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理

D、經營部門負責人及其他相關業務人員

15、外匯貸款業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點？（ACD）

A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況，對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產狀況不符的，銀行應深入調查。

B、銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。

C、銷戶時，其相應的外匯貸款業務是否結清。

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

16、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點？（ABC）

A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源于借款人的權屬關系。

C、銷戶時，有其他單位或他人代辦分期還款的，應注意待查貸款是否被挪用 D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

17、若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業務，銀行應審核：（ABC）A、法人代表的授權書

B、法人代表的身份證明文件 C、代理人身份證明文件

D、自然人出示身份證的，只需網點經辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可。

18、人民銀行反洗錢處在對某商業銀行進行反洗錢專項檢查時發現，一些賬戶一年多未發生收付活動、未欠開戶行債務的銀行結算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據業務關系終止環節的客戶身份識別要求，責令其進行整改。請問銀行該如何整改？

該銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

2-5（5.1-5.3）

1。客戶洗錢風險分類管理目標有哪些ACD A．全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度 B．對所有客戶采取不變的識別程序

C．提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險 D．為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

2．客戶洗錢風險分類管理的必要性包括哪些方面BC A． 客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B． 客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C． 客戶洗錢風險分類有助于用戶在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 D． 客戶洗錢風險分類是額外要求

3．客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程 對

4．銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作，必須有以下哪些方面相應的支持ABCD A．管理制度和工作制度 B．分類參數體系 C．評估計量體系 D．系統控制體系

5．為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，銀行應采取什么樣的措施BD A．對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理 B．對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理 C．不管影響因素如何變化也不必調整等級分類 D．根據影響因素的變化隨時調整等級分類

6．對于客戶洗錢風險等級分類標準的描述，正確的是哪些選項ABCD A．屬于銀行內部保密信息 B．直接關系到客戶風險等級 C．需要對客戶嚴格保密 D．避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

7．銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類ABCD A．地域、行業 B．身份、國籍 C．交易目的 D．交易特征

8．客戶洗錢風險等級的原則是什么ABCD A．全面性

B．定性與定量相結合 C．持續性 D．保密性

9．銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；與武器有關的行業；房地產行業；現金業務等 錯

10．要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標 錯

11．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的ABC A．客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B．個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等 C．企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等因素

D．被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

12．銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標ABCD A．國家或地區因素 B．行業因素 C．義務因素 D．客戶因素

13．以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ACD A．其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D．股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

14．以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ABCD A．外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B．被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C．已經或正在接受行政或司法調查的客戶 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

15．銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD A．自助業務或電子銀行業務 B．現金業務

C．代理業務或無記名業務 D．匯兌業務

16．銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準 對

2-5（5.4-5.5）

1．對可疑類客戶采取哪些風險控制措施BCD A．與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D．可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續進行報告

2．對正常類客戶采取哪些標準型盡職調查措施

A．按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業務處理程序進行辦理

B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年

C．在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調整風險等級

D．正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

3．對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些BD A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立帳戶

B．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業務關系或辦理業務

C．經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業務關系或辦理業務 D．對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內為其辦理金融業務

4．對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施

A．在關注客戶的業務存續期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信心資料，調整客戶洗錢風險等級 C．定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D．關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

2-6（6.1-6.2）銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等

文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕非法修改客戶資料。(正確)金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（錯誤）按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。（正確）客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯誤）客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。（正確）以下說法哪些是正確的？（ABD）

A 按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及 不可更改的介質。

B 紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C 檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。D 借閱檔案要按規定辦理登記手續。金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。（正確）

3-1（1.1-1.2）

1.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。答案： 2007年03月01日

2.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。

答案： 5個

3.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（）可對該金融機構做出行政處罰？

答案： 只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構

4.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交的哪一個報告，并受法律保護？

答案： 大額交易和可疑交易報告

5.《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向什么機關舉報？接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

答案： 中國人民銀行及公安機關

6.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款？

答案： 五萬元以上五十萬元以下

7.中國人民銀行設立哪一個機構，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？

答案：中國反洗錢監測分析中心

8.金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備？

答案：中國人民銀行

9.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交哪一個報告？

答案：大額交易、可疑交易報告

10.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節嚴重但未導致洗錢后果發生的，中國人民銀行應當對其（）？

答案：處以20萬元以上50萬元以下的罰款

11.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構應當通過（）向反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告？

答案：金融機構總部或者由總部指定的一個機構

12.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。答案：10000

13.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案： 50萬……10萬

14.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條明確規定，金融機構對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告，以下不屬于規定條件的是（）？

答案：個體工商戶50萬元大額現金存取

15.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案：20萬……1萬

16.客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告

答案：銀行

17.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當在大額交易發生后的（）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告？沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

答案：5

18.以下屬于大額外匯資金交易的是（）

答案：個人當天存款1萬美元

19.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由（）誰報告。

答案：開立帳戶的金融機構或者發卡行。

20.下列交易的發生額都在200萬元以上，（）屬于大額交易報告的范圍？

答案：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉帳交易

21.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第9條規定，單筆或者當日累計達到規定金額的，應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算，對其正確的理解是（）

答案：應將某一客戶在同一金融機構的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算

22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案：200萬…..20萬

3-1（1.3-1.4）1．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是（D）

A．構成可疑交易的交易發生之日起計算 B．金融機構人員發現可疑交易之日起計算

C．金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構之日起計算 D．構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

2．（A）對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督、檢查。A．中國人民銀行及其分支機構 B．中國反洗錢監測分析中心 C．公安機關

D．中國銀行業監督管理委員會

3．下列交易不屬于銀行業金融機構可疑交易報告范圍的是（C）

A．證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符 B．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

C．客戶頻繁辦理基金份額的托管且無合理理由

D．客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑

4．下列哪種交易，銀行業金融機構可以不報告（D）

A．證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符 B．證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C．保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保 D．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣間的轉換

5．按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》，以下說法正確的是（C）A．自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑 B．自然人銀行賬戶一次大額存取現金，金融機構應當報告可疑

C．自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑 D．自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑

6．根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易中的“長期”和“短期”分別為（B）

A．一年以上，3個工作日 B．一年以上，10個工作日 C．三年以上，3個工作日 D．三年以上，10個工作日 注：自測時出現過答案C，根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定應為B 7．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規定了（B）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報告類型。A．3 B．7 C．8 D．13 8．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客戶經常存入境外開立旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符”，“客戶”指（C）。A．僅指對公客戶 B．僅指對私客戶

C．包括對公客戶和對私客戶 D．以上都正確

9．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規定了（A）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。A．5 B．7 C．8 D．10 10．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（C）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。A．13 B．17 C．18 D．20 11．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中明確了由銀行業金融機構報告的可疑交易或者行為有（C）項。A．11 B．17 C．18 D．20

12．金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎的識別（C）交易。A．大額交易 B．現金交易 C．可疑交易 D．轉賬交易 13．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》所稱的“頻繁”是指（A）A．交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上 B．交易行為營業日每天發生5次以上

C．交易行為營業日每天發生，且持續5天以上 D．交易行為營業日每天發生，且持續7天以上

14．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》規定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（D）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A．3 B．5 C．7 D．10

15．A銀行向當地人民銀行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代理李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認為這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后人民幣資金取現后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型？（B）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作 C． 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

16．某銀行發現一個可疑現象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立的11戶個人銀行結算賬戶，6月5日A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元，合計存入400萬元現金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。

請問A客戶的行為符合以下哪種可疑交易類型？（C、D）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C． 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付 D． 自然人銀行結算賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

注：自測時出現過答案BCD

17．2006年2月，在**銀行發現一個新客戶名稱為**農副產品公司，經常性的收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表經終沒有出現過。外地的匯

2款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20M，工商注冊有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。

請問的**商行的交易符合以下哪些可疑交易類型？（A、C、E）

A． 短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B． 頻繁收付現金，且交易金額接近或超過大額交易標準

C． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款 D． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付

E．平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

18．某投資顧問有限公司，注冊資本金100萬元，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（A、C）

A． 短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

C． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

D． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

注：本題在自我測試2中出現時，選A、B、C提示錯誤，同時提供正確答案是A、B、C，矛盾。

19．S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營范圍主要飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發生資金收付交易累計1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。

請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易？（C）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

D． 自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

20．**商行經營范圍為：零售農機配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時該商行賬戶資金收支總約在200萬元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、18日分別收到來自**投資公司的轉賬收入共計850萬元，5月20日，該商行將550萬元轉賬給**汽修廠。5月30日該商行收到來自**投資公司轉入資金1000萬元，6月4、8、11日該商行分別支取現金3筆，共計100萬元；6月5、7、9、11日轉出資金4筆，共計900萬元。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點？（A、D）

A． 短期內資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符 B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款 C． 頻繁支取大額現金，違反現金管理辦法

D． 經營規模小，與資金交易量不相稱，存在套現行為

21．某面包店為個人經營，經營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發生。交易規律是，每天從同一個貿易公司匯入幾筆資金后，立即提現或轉賬付出，提現交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經統計，2007年該賬戶共：轉賬收入101筆，金額27346894.67元；提現79筆，金額12848900元，金額為199800元的交易多達59筆；轉賬付出109筆，金額17692620元；全年無1筆存入現金交易。

請說出選項中的情況符合哪些可疑情形？（A、B）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C． 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D． 自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

22．某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀及現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。

請問該交易符合以下哪個可疑點（A、D）

A．短期內資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符 B．法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款 C．頻繁支取大額現金，違反現金管理辦法

D．經營規模小，與資金交易量不相稱，存在套現行為

3-2（2.1-2.3）

1．從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型AC A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．有特定目的的融資行為

C．主體為他人或其他組織的融資行為 D．無特定目的的融資行為

2．從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型CD A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．主體為他人或其他組織的融資行為 C．資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

3．以下說法正確的有AC A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C．無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資

D．該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為

4．金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告ABCD A．與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B．司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D．中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

5．金融機構對于以下哪些情形應進行報告ABCD A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的

C．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D．懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

6．從帳戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABC A．長期閑置的帳戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提前現金存款，直到所存資金全部提取完畢

B．用新成立的法人實體名義開立帳戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平

C．同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預期收入不相符 D．開立帳戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動

7．從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易BCD A．涉及現金交易的多人地址相同

B．交易人員所稱職業同交易量或交易類型不符

C．非盈利組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有符合邏輯的經濟目的 D．在客戶身份驗證或核實過程中發現無法解釋、原因不明的矛盾

8．從交易涉及的地區分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABCD A．外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區，或者經由敏感國家或地區匯到其他國家或地區 B．企業往來帳戶發生批量匯入和匯出交易而又沒有合乎邏輯的業務經營或其他經濟目的，尤其是該電匯往返或途經敏感國家或地區

C．客戶獲取的貸款或所從事的商業金融交易涉及或往返于敏感國家或地區的資金轉移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區存在業務往來 D．帳戶開設于來自敏感國家或地區的金融機構

9．涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析ABCD A．帳戶及存取款特征 B．電子匯兌特征 C．行為異常表現 D．敏感國家或地區

10．從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABCD A．某企業賬戶通常與現金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現金的現象

B．通過同一家金融機構多個營業網點存款，或由同時進入同一營業網點的多人進行存款 C．現金存取款金額經常性略低于大額交易或可疑交易報告標準

D．存取多張金融票據，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報告標準，尤其是連續編號的票據

11．通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABD A．有規律地進行小額電匯，明顯地企圖規避達到大額交易和可疑交易報告標準 B．當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供 C．第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區

D．使用多個個人和企業往來帳戶或非盈利組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

3-2（2.4-2.5）

1、涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統；第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。

對

2、將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易。

錯

3、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內控管理制度。

對

4、銀行發現客戶和其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第1373號決議名單的，應立即采取下列哪些交易限制措施？（ABCD）A：不予開立金融賬戶 B：停止使用金融賬戶 C：暫停金融交易 D：拒絕轉移或轉換金融資產

5、聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。

對

6、銀行發現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議，第1333號決議或第1373號決議名單的，銀行應按規定報送可疑交易。

對

7、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第1267號決議，第1333號決議或第1373號決議名單，但不能確認的，應當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。

對

4-1 1．中國人民銀行開展反洗錢非現場監管工作的目的是ABCD A．健全監管信息檔案 B．有效評估洗錢風險

C．指導現場檢查，實現持續有效監管

D．幫助金融機構合理分配洗錢風險管理成本

2．金融機構需要上報的非現場監管信息包括哪些ABCD A．協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況 B．向公安機關報告涉嫌犯罪的情況 C．報告可疑交易的情況

D．配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的情況

3．反洗錢非現場監管的步驟包括ABCD A．信息收集 B．信息分析評估 C．非現場監管措施 D．信息歸檔

4．需要金融機構重點參與、配合的反洗錢非現場監管環節包括AC A．信息收集 B．信息分析評估 C．非現場監管措施 D．信息歸檔

4.金融機構需要上報的非現場監管信息包括哪些ABCD A． 反洗錢內部控制制度建設情況

B． 反洗錢工作機構、崗位設立及宣傳和培訓情況 C． 執行客戶身份識別制度的情況 D． 協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況

5．金融機構應按季度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支行報告以下哪些反洗錢信息ABC A.。執行客戶身份識別制定的情況

B．協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況 C．向公安機關報告涉嫌犯罪的情況 D．反洗錢宣傳和培訓情況

6．金融機構報送的反洗錢非現場監管信息按報送時期劃分為哪幾類信息BCD A．月度反洗錢信息 B．季度反洗錢信息 C．半反洗錢信息 D．反洗錢信息

7．在反洗錢非現場監管工作中，金融機構的職責有哪些ABC A．，指定專人負責此項工作

B．向中國人民銀行及其分支機構報送反洗錢相關資料 C．如實反映反洗錢工作情況

D．主動配合公安機關調研可疑交易線索

8．金融機構“反洗錢內部控制制度建設情況”發生變化時，以下哪個行為是正確的B A．金融機構應等到上報報表時才報告向中國人民銀行或其當地分地機構上報

B．金融機構應及時將更新情況報告中國人民銀行或其當地分地機構，而不必等到上報報表時才報告

C．結束后5個工作日內報告

D．結束后10個工作日內報告金融機構總部

9．金融機構“反洗錢工作機構和崗位設立情況”發生變化時D A．結束后10個工作日內報告

B．金融機構應及時將更新情況報告中國人民銀行或其當地分地機構，而不必等到上報報表時才報告

C．結束后5個工作日內報告

D．金融機構應于變化后的10個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構

10．原則上，（A）對全國性金融機構總部執行反洗錢規定的行為進行非現場監管 A．中國人民銀行

B．中國人民銀行上海總部 C．中國人民銀行各大分行

D．中國人民銀行各省會（首府）城市中心支行

11．金融機構應按向中國人民銀行或其當地分支機構報告的反洗錢信息有哪些ABCD A．反洗錢內部控制制度建設情況 B．反洗錢工作機構和崗位設立情況 C．反洗錢宣傳和培訓情況 D．反洗錢內部審計情況

12．以下哪些情況將影響金融機構上報信息準確性和完整性ABCD A．表間數據的對照關系失實 B．數據信息無理由徒增、徒降

C．所填可疑交易數據少于反洗錢監測分析中心反饋數據 D．報表體現分支機構數少于實際數

13．金融機構境外分支機構和附屬機構如何上報非現場監管信息AC A．每半年結束后的10個工作日內，將報告日前半年致信駐在國家（地區）反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送

B．每半年結束后的5個工作日內，將報告日前半年執行駐在國間（地區）反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送 C．重大情況及時報告

D．不必向中國人民銀行報送任何信息，只接受境外監管部門指導

4-2 1．《金融機構反洗錢機構和崗位設立情況統計表》應填報B A．填報單位的上報機構或填報單位自行制定的內控制度等相關文件 B．本級及所轄分支機構反洗錢崗位或專兼職人員配備情況

C．單位本級及所轄分支機構舉辦的內部人員培訓情況和對外宣傳活動 D．機構內部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動

2．《金融機構反洗錢內控建設情況表》應填報A A．填報單位的上級機構或填報單位自行制定的內控制度等相關文件 B．本級及所轄分支機構反洗錢崗位或專兼職人員配備情況

C．單位本級及所轄分支機構舉辦的內部人員培訓情況和對外的宣傳活動 D．機構內部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動

3．《反洗錢非現場監管辦法（試行）》中填報單位是指C A．中國人民銀行總行 B．金融機構總部

C．獨立承擔法律責任的金融機構及其分支機構 D．獨立承擔法律責任的金融機構分支機構

4．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“其他情形”是否要包括“發現問題”而沒有建立業務關系的客戶B A．不包括 B．包括

C．金融機構自行決定 D．隨意

5．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“變更重要信息”是指變更《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第33條包含的客戶身份基本信息 對

6．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中“通過第三方識別”是指由C識別的數量 A．公安機關 B．工商管理部門 C．保險經紀公司 D．代理行

7．《金融機構客戶身份識別情況統計表》填報依據為D A．《金融機構反洗錢規定》 B．《金融機構反洗錢大額和可疑交易報告管理辦法》 C．《反洗錢非現場監管辦法（試行）》 D．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

8．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“通過代理行識別數”中由哪個行業的金融機構填寫A A．銀行 B．保險 C．證券 D．期貨

9．居民是指在中國居住1年以上者，外國留學生、就醫人員及領使館工作人員及家屬除外

22．《金融機構協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統計表》中的“其他機關”不包含

A．各省金融辦 B．海關 C．公安機關 D．中國人民銀行

10．對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日每書面申訴或申辯，若其陳述的事實，理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納 對

11．對涉嫌違反反洗錢規定但需要進一步收集證據的，應采取A A．現場檢查 B．行政調查 C．案件協查 D．信息分析

12．中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發出C，進行風險提示，要求其采取相應的防范措施 A．《反洗錢非現場監管約見談話記錄》 B．《反洗錢非現場監管走訪通知書》 C．《反洗錢非現場監管意見書》 D．《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

4-3 1．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需提前（）送達通知書，告知對方談話內容，參加人員、時間、地點等D A．5日 B．10日 C．1日 D．2日

2．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需要（）批準后可執行C A．中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員 B．被約見人 C．單位負責人 D．部門負責人

3．中國人民銀行及其分支行走訪金融機構是，反洗錢工作人員不得少于（）人，否則，金融機構有權拒絕D A．5 B．10 C．1 D．2

4．中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員應出示B證件，否則，金融機構有權拒絕B A．行員證 B．執法證 C．檢查證 D．身份證

5。《反洗錢非現場約見談話記錄》需要有B簽字確認 A．中國人民銀行或其分支機構工作人員 B．被談話人 C．單位負責人 D．部門負責人

6．對涉嫌違反反洗錢規定但需要進一步收集證據的，應采取A A．現場檢查 B．行政調查 C．案件協查 D．信息分析

7．對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日內書面申訴或申辯，若其陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納 對

8．中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題，應及時發出C，進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。A．《反洗錢非現場監管約見談話記錄》 B．《反洗錢非現場監管走訪通知書》 C．《反洗錢非現場監管意見書》 D．《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

9．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需提前（）送達通知書，告知對方談話內容、參加人員、時間、地點等。D A 5日 B 10 日 C 1日 D 2日

10．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需要（）批準后可執行C A中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員 B被約見人 C單位負責人 D部門負責人

11.中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員不得少于（）人，否則，金融機構有權拒絕 D A 5 B 10 C 1 D 2

12.中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員應出示（）證件，否則，金融機構有權拒絕 B A行員證 B 執法證 C 檢查證 D 身份證

13.《反洗錢非現場約見談話記錄》需要由（）簽字確認 B A中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員 B被談話人 C 單位負責人 D 部門負責人

14.對涉嫌違反反洗錢規定但需要進一步收集證據的，應采取（）A A現場檢查 B行政調查 C案件協查 D信息分析

15.對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日內書面申訴或申辯，若其陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納。對

16.中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發出（），進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。C A 《反洗錢非現場監管約見談話記錄》 B《反洗錢現場監管走訪通知書》 C《反洗錢非現場監管意見書》

D《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

5-1 1.以下哪些說法是正確的ABC A．反洗錢現場檢查是反洗錢行政主管部門通過進駐核查單位辦公場所，運用一系列檢查手段，監督被查單位執行國家反洗錢法律制度、預防洗錢的一種常用監管方式 B．中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢現場檢查

C．中國人民銀行總行授權省級以上分支機構對其轄區內的金融機構總部開展反洗錢日常監管工作，包括履行反洗錢現場檢查職責

D．中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢行政處罰

2.人民銀行開展反洗錢現場檢查包括哪些程序ACD A．準備 B．進駐現場 C．實施 D．處理

3.反洗錢全面檢查的內容包括ABCDE A．內控體系建設情況 B．客戶身份識別工作情況

C．客戶身份資料和交易記錄保存情況 D．大額和可疑交易報告制度執行情況 E．宣傳培訓情況、內部審計情況

5.反洗錢現場檢查的方式有ABCD A． 查閱資料 B． 詢問 C． 現場測試 D． 數據篩選

6.被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合ABCD A． 提供必要的工作條件 B． 配合進行現場會談

C． 及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 D． 做好檢查保密工作

7.現場檢查準備階段包括哪些配合措施ABC A． 按照通知書的要求，組織開展被查業務時間段內執行反洗錢法規情況的自查活動，并在規定時限內提交書面自查報告

B． 嚴格按要求提取被查業務時間段內的客戶信息數據集交易數據，并在規定時間內提交給檢查組

C． 準備好于反洗錢檢查相關的制度、文件盒會計憑證等資料，以備檢查組現場作業時調閱

D． 被查單位負責人對《現場檢查會談紀要》簽字確認

8.在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存 錯

9.根據《反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有()之一的，由人民銀行責令限期改正；情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款ABC A． 違反保密規定，泄露有關信息的 B． 故意提供虛假材料的 C． 拒絕、阻礙反洗錢檢查的

D． 未指定專人聯絡現場檢查事項的

10.金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款 錯

10.金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款 對

11.反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談 對 5-2 1.以下說法正確的有ACD A．金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供

B．金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶

C．金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D．金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

2.根據《反洗錢法》的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料 對

3.反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為 錯

4.反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報 錯

5.《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據 對

6.關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是BD A．調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存

B．封存期間，金融機構也可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料 C．調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列《反洗錢當場封存清單》

D．調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描

7.反洗錢調查只能采取現場調查 錯

8.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章 對

9．實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象下列哪些資料ABCD A．賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料 B．交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料

D．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

11.反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施 對

12.反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施 對

13.對以下臨時凍結措施說法正確的有ABCD A． 客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告

B． 中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案

C． 臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算

D． 金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知

14.以下對保密要求說法正確的有ACD A． 反洗錢調查涉及的部門多，環節多，泄密的風險大，因此，金融機構在配合反洗錢調查時應高度重視保密工作

B． 對反洗錢調查相關內容的保密工作屬于金融機構內部工作要求，不涉及違反國家法律問題

C． 如果在協查過程中被洗錢分子知曉有關信息，他們將會改變洗錢活動的地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據的滅失，嚴重的還會影響到相關人員的人身安危

D． 向客戶泄露反洗錢調查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這回嚴重影響監管機構預防、監控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使金融機構和相關人員面臨因協查工作泄密帶來的法律風險

15.配合開展反洗錢調查所得到的信息用于BCD A． 建立反洗錢調查檔案庫 B． 建立案件線索檔案庫 C． 客戶身份的重新識別

D． 發現反洗錢工作中的合規風險

16.金融機構配合開展反洗錢調查時具有哪些權利ABCD A．拒絕調查的權利

B．核對、補充和更正詢問筆錄的權利 C．清點及封存清單的權利 D．逾期自動解除凍結的權利

16.金融機構配合反洗錢調查的義務包括哪些ABC A． 配合調查義務 B． 如實提供信息義務 C． 保密義務

D． 拒絕調查義務

17.金融機構配合開展反洗錢現場調查時應ABCD A． 提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料，電子數據

B． 通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行 C． 審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書

D． 配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件盒資料，以及協助封存有關資料

6-1

1、金融機構反洗錢培訓的目的是：（A、C、D）

A 保證金融機構各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識，反洗錢法律意識及合規意識 B 讓公眾了解反洗錢知識

C 保證員工了解反洗錢法律法規的具體要求 D 掌握反洗錢工作必備的技能

2、反洗錢培訓包括哪些內容？（A、B|、C、D）A 基礎知識

B 法律法規培訓 C 業務操作

D 法律、財會等綜合性知識培訓

3、反洗錢崗位人員包括那些？（A、B、C、D）A 反洗錢工作負責人 B 反洗錢合規官 C 反洗錢合規專員 D 反洗錢情報專員

4、反洗錢培訓對象包括哪些人員？（A、B、C、D）A 新員工 B 一線人員

C 中高級管理人員 D 反洗錢崗位人員

5以下說法正確的是：（A、B、D）

A 為了保護金融機構良好的名譽，承擔應有的社會責任，各金融機構應開展反洗錢宣傳工作。

B 金融機構應在分析本機構洗錢風險點的基礎上，制定有針對性的宣傳計劃。C 金融機構地區分支機構可直接執行總行的宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃。D 反洗錢宣傳應區分對象的不同，采取內部宣傳和外部宣傳兩種方式。6以下說法錯誤的是：（A）

A 反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領導層無關。B 宣傳方式可靈活多樣

C 對中高級領導層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規，中外反洗錢監管處罰實例等。

D 對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊，利用金融機構內部辦公網絡或信息網絡，內部刊物等方式開展宣傳。

一、判斷(共20題，20分)

1、金融機構從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內部控制負有責任。

A.B.對 錯

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。

A.B.對 錯

3、反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。

A.B.對 錯

4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。

A.B.對 錯

5、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。

A.B.對 錯

6、金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致。

A.B.對 錯

7、加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必須要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”。

A.B.對 錯

8、反洗錢內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險。

A.B.對 錯

9、對公人民幣存款類業務識別主體只有銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人

A.B.對 錯

10、反洗錢內控制度應當具有權威性，任何金融機構員工不得擁有不受內部控制約束的權利。

A.B.對 錯

11、反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內控制度的制定和執行部門。

A.B.對 錯

12、在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存。

A.B.對 錯

13、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分。

A.B.對 錯

14、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。

A.B.對 錯

15、反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關。

A.B.對 錯

16、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。

A.B.對 錯

17、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單。

A.對 B.錯

18、金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。

A.B.對 錯

19、反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對涉嫌洗錢的可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為。

A.B.對 錯

20、《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。

A.B.對 錯

二、單選(共20題，40分)

1、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。√

A.B.C.D.2、匯款人姓名或者名稱 資金匯出地名稱 匯款人身份證 匯款人住所

銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。√

A.B.C.D.3、一月 三月 半年 一年

中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。√

A.B.C.D.4、客戶身份識別 交易記錄保存 大額交易 可疑交易

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交易進行報告。√

A.B.C.D.5、13 17 18 20 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于（）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時廢止。√

A.B.C.D.6、2006年11月14日 2006年12月1日 2007年1月1日 2007年3月1日

A銀行向當地人民銀行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25張個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（）√

A.B.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作。

C.D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

7、金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備。√

A.B.公安部

中國銀行業監督管理委員會 C.D.8、中國人民銀行 國務院

金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別（）√

A.B.C.D.9、大額交易 現金交易 可疑交易 轉賬交易

《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交（），受法律保護。√

A.B.C.D.10、大額交易和可疑交易報告 現金交易報告 財務報表 業務報告

《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。√

A.B.C.金融監管機構 財政部門 檢察機關 D.11、中國人民銀行及公安機關

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。√

A.B.C.D.12、3 5 7 10 銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）缺失的，應要求境外機構補充。√

A.B.C.D.13、匯款人工作單位 匯款人住所 匯款行地址 匯款人身份證明文件

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當在大額交易發生后的（）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。√

A.B.3 5 C.D.14、7 10 對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的（）為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。√

A.B.C.D.15、《外匯業務審批表》 《提取外幣現鈔備案表》 《外匯申報單》

《涉外收入申報單（對私）》

按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，選項中的說法正確的是（）√

A.B.C.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑交易報告 自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑交易報告 自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑交易報告

D.16、自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑交易報告

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。√

A.B.3 5

第五篇：2014反洗錢培訓終結性考試范文

、1、金融機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即采取凍結措施。（）

對√

錯

2、對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料。

對√

錯

3、與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者高級管理層的批準。

對√

錯

4、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。

對√

錯

5、對于已被報告可疑交易的客戶，如果其在一定監控期內（最長時間不得超過3個月）再次或多次發生異常交易的（涉及恐怖融資監控名單等不立即報告可能導致嚴重后果發生的情形除外），金融機構可不需逐次報告，只需對該期限內客戶累計發生的交易情況進行綜合分析判斷后，再決定是否提交可疑交易報告。

對√

錯

6、反洗錢內部控制的目標是確保將洗錢風險控制在最低。

對

錯√

7、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

對√

錯

8、在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，應登記客戶的住所地。

對

錯√

9、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構應立即中止為客戶辦理業務。

對

錯√

10、自然人客戶的“身份基本信息”中住所地信息與經常居住地不一致的，可以登記客戶的住所地。

對

錯√

11、處理境外匯入款時，金融機構只需在自身能力所及范圍內采取合理措施審查收款人的信息是否完整，不需要審查匯款人的信息是否完整。

對

錯√

12、檢查組在反洗錢檢查過程中，可對可能滅失或者以后難以取得的證據先行登記保存，并在十日內及時作出處理決定。

對

錯√

13、交易一方為黨政機關和軍隊、武警或其下屬的各類企事業單位的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。

對

錯√

14、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當首先向人民銀行報告，并依據人民銀行反饋意見采取相應措施。（）

對

錯√

15、金融機構分支機構可分別制定自己的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度，不需要執行其總部、集團總部的相關規定。

對

錯√

16、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。

對√

錯

17、金融機構、特定非金融機構及其工作人員應當依法協助、配合公安機關和國家安全機關的調查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關的信息、數據以及相關資產情況。

對√

錯

18、金融機構經調查發現，某企業客戶的實際控制人為某國總理的親密好友，金融機構不需要將該企業客戶的風險等級確定為最高。

對

錯√

19、加強反洗錢內部控制的意義主要在于滿足外部監管的要求。

對

錯√

20、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

對√

錯

1、金融機構工作人員如發現交易與監控名單所列國家（地區）、組織、個人有關，應首先()，并按有關規定提交可疑交易報告。

送交金融機構高級管理層審核√

移送當地安全部門

移送當地公安部門

進行凍結 2、2012年4月5日，公安部根據全國人大常委會《關于加強反恐怖工作有關問題的決定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批認定的恐怖活動人員名單》，并決定對其資金及其他資產進行凍結。

一

二

三√

四

3、以下交易中，需報送大額交易報告的是（）。

300萬元的定期存款到期后，續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

某司法局收到其他單位的300萬元轉賬。

某武警部隊文工團向個體工商戶轉賬300萬元。√

某市人民政協機關向某培訓機構轉賬300萬元。

4、金融機構接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記（）。

匯款人國籍

資金匯出地名稱√

收款人住所

其他信息

5、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當（）。

向其總部報告，并依據總部意見采取相應措施。

向中國人民銀行報告，并依據中國人民銀行反饋意見采取相應措施。

一并采取凍結措施。√

向公安機關報告，并依據公安機關反饋意見采取相應措施。

6、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）缺失的，應要求境外機構補充。

匯款人工作單位

匯款人住所√

匯款行地址

匯款人身份證明文件

7、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交易進行報告。

18√

8、反洗錢現場檢查組應按（）確定的時間離開被檢查機構。

檢查目標責任書

現場監管責任書

現場檢查通知書√

可疑客戶檢查書

9、金融機構應建立適當的機制，確保（）及時關注并評估本金融機構因與境外金融機構之間開展業務合作而可能出現的洗錢風險，確保高級管理層及反洗錢合規管理部門及時獲得業務條線風險評估信息，以便釆取有效措施處置風險。

董事會

高級管理層

業務條線√

反洗錢合規管理部門

10、銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。

一月

三月

半年√

一年

11、銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查（）

《外匯申報單》

《提取外幣現鈔備案表》

《外匯業務審批表》

《涉外收入申報單（對私）》√

12、金融機構為客戶向境外匯出資金時，以下說法正確的是（）。

應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核√

13、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。

匯款人姓名或者名稱

資金匯出地名稱√

匯款人身份證

匯款人住所

14、中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。

客戶身份識別

交易記錄保存

大額交易

可疑交易√

15、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，選項中的說法正確的是（）

自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑交易報告

自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑交易報告

自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑交易報告√

自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑交易報告

16、金融機構未按照規定對職工進行反洗錢培訓的且情節嚴重的（）。

對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款

對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分√

不承擔任何責任

17、選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（）

國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易

國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易√

18、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（）

構成可疑交易的交易發生之日起計算

金融機構人員發現可疑交易之日起計算

金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算

構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算√

19、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的（）為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。

《外匯業務審批表》

《提取外幣現鈔備案表》√

《外匯申報單》

《涉外收入申報單（對私）》 20、下列屬于大額交易的是()

一筆25萬元人民幣的現金匯款√

當日累計支取現金人民幣18萬元

自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

1、銀行柜員發現客戶身份證件或身份證明文件已經過期，應（BCD）。

立刻終止與客戶的業務關系

通知客戶更新身份資料√

如果客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，中止辦理新業務√

完整留存通知客戶更新資料的工作記錄√

2、發現未按規定建立反洗錢內部控制制度的，可依法采取的措施有（AD）。

責令限期改正

情節嚴重的，可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證

建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

處二十萬元以上五十萬元以下罰款

3、中國人民銀行及其分支機構根據（ABCD），組織實施執法檢查。

執法檢查計劃√

監督管理中發現的問題√

舉報信息√

上級行的要求以及其他履行職責的需要√

4、在處理境外匯入款時，金融機構應采取下列哪些措施（ABCD）。

審查匯款人、收款人的信息是否完整√

在交易處理過程中，發現問題的，應及時采取要求境外機構補充信息、查詢相關數據系統等合理措施√

當收款人接收的境外匯入款金額達到單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上時，應通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件核實收款人身份√

懷疑客戶交易涉嫌洗錢的，應按規定提交可疑交易報告。√

5、S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，至2007年5月間共發生資金收付交易702筆，累計交易金額1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（）

短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

6、客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對時，應當對代理人采取哪些身份識別措施。（ACD）

核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件√

登記代理人的職業

登記代理人的身份證件或者身份證明文件的種類√

登記代理人的身份證件或者身份證明文件的號碼√

7、金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，合理方式具體可包括（ABCD）。

審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符√

主動詢問√

聯網查詢公民身份證信息√

其他符合勤勉盡職要求的方式√

8、金融機構違反《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行可以區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取下列哪些措施。（）

責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證

責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

責令限期改正，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作

9、洗錢風險評估指標體系的基本要素包括（ABCD）。

客戶特性√

地域√

業務√

行業√

10、以下說法正確的是（ABD）

按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。√

紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。

檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。√

借閱檔案要按規定辦理登記手續。√

11、自然人客戶由他人代理存取現金時，在客戶識別方面應注意（ABC）。

當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，原則上應同時對存款人（或取款人）和戶主進行身份識別√

如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，可參照提供一定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作√

業務辦理過程中，如發現異常情況，應進一步通過聯網核查公民身份信息系統對客戶身份進行核查√

如果存款人無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，原則上不予辦理

12、開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核（AB）

開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” √

外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢√

境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

商務部門對外資非法人項目的批復文件

13、金融機構可從以下哪些方面衡量本機構開展客戶盡職調查工作的難度（ABCD）。

客戶背景√

客戶社會經濟活動特點√

客戶聲譽√

權威媒體披露信息√

14、金融機構在接受反洗錢執法檢查中享有的權利包括（ABC）。

對檢查組工作進行監督√

對檢查情況提出異議√

舉報檢查人員違法違紀行為√

拒絕現場檢查

15、以下說法正確的是（ABCD）

金融機構懷疑某客戶的其中某個交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑某客戶的資金將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑客戶企圖為恐怖組織募集資金的，應當提交可疑交易報告√

金融機構懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子管理資金或者其他形式財產的，應當提交可疑交易報告√

16、某銀行客戶每隔2天就到柜面存現45000元，連續交易近2個月后停止交易，辦理業務時該銀行未留存其身份證明文件。間隔半年后，該客戶又到柜面采取同樣方式連續交易了1個月時間，該銀行同樣未采取任何反洗錢措施，結合上述案例，下列說法正確的是（ABC）。

該銀行應該對該客戶進行重新識別√

該銀行應對客戶這種異常交易行為進行分析識別√

該銀行在開展盡職調查后仍無法找到合理理由時，可調高該客戶洗錢風險等級√

該銀行需要核對并留存該客戶有效身份證件及復印件17、2008年1月，某地警方根據舉報發現一小區空房內存有巨額現金900多萬元。調查發現房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經購買該房產，也不知道房內的現金是誰的。經過回憶，傅某數月前曾經把自己的身份證借給了妹妹。進一步調查發現，傅某的妹妹是當地某縣交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親戚的身份證件購買了多處房產進行洗錢。該案例給我們的啟示以及出借身份證可能產生的后果有（ABCD）

可能會被他人借用自己的名義從事非法活動√

可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動√

可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊√

個人誠信狀況受到合理懷疑√ 18、2008年5月，中國人民銀行某市中心支行對某銀行進行反洗錢現場檢查時發現，該行存在以下重大違規事實：（1）未按規定履行客戶身份識別義務。如：建立業務關系時僅憑客戶身份證件復印件或傳真件辦理開戶手續、客戶交易情況出現異常且有洗錢活動嫌疑時未重新識別客戶、對高風險客戶及其交易未進行持續識別。（2）未按規定報送可疑交易報告。如：符合“短期內資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份明顯不符”、“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用且短期內出現大量資金收付”可疑標準交易行為未進行報告。（3）與身份不明的客戶進行交易。如：虛ABC

金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法√

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法√

反洗錢法√

刑法

19、金融機構對金融業務進行風險評級時，應綜合考慮（ABCD）。

與現金的關聯程度√

特殊業務類型的交易頻率√

跨境交易√

代理交易√ 20、客戶要求變更（ABCD）信息的，應重新識別客戶身份。

姓名或者名稱√

身份證件或者身份證明文件種類√

身份證件號碼√

注冊資本√