第一篇：中國人民銀行反洗錢知識26問

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中國人民銀行《反洗錢知識26問》

1、什么是洗錢？

答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

2、清洗什么錢將構成冼錢罪？

答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，將構成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢？

答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？

答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測，制定金融機構反洗錢規章，監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

5、還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？

答：在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢查院、銀監會、證監會、保監會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯席會議。全國各省、自治區、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯席會議制度。

6、為什么強調金融業反洗錢？

答：金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此，金融業是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。

7、什么機構負責反洗錢資金監測？

答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監測分析中心，具體負責反洗錢資金監測。

8、哪些交易將受到反洗錢監測？

答：中國人民銀行制定了專門的規章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬元以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

9、目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業務的時間？

答：主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后，不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現行的金融業務要求也基本吻合。上海通聯期貨有限公司

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10、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密？

答：不會的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業的商業秘密，并專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規定，不得向任何組織和個人提供?！吨腥A人民共和國反洗錢法》還規定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查；司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

11、客戶到銀行辦理哪些業務需出示客戶身份證件？

答：與客戶建立新業務關系時，或金融業務達到規定數額時，金融機構要對客戶身份證件進行識別，保證客戶身份的真實性和合法性，并根據規定留存客戶身份信息。因此，個人辦理金融業務時，應出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

如到未開戶銀行辦理現金匯款、現鈔兌換、票據兌付業務且單筆金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元，應配合出示并復印有效身份證件或其他身份證明文件。個人辦理5萬元人民幣或外幣等值1萬美元的現金存取業務，應出示有效身份證件或其他身份證明文件。

12、客戶向境外匯款時，應如何配合匯款機構履行身份識別義務？

答：配合登記匯款人姓名或名稱、賬號、住所，收款人姓名、住所等信息。

13、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業務需出示身份證件？

答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經紀合同，轉托管，指定或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網上交易、電話交易等業務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

14、客戶辦理哪些保險業務需出示身份證件？

答：客戶在投保、退保、賠償或領取保險金時，如果超過一定數額，金融機構將對客戶進行身份識別。例如，當退還的保險費或保單現金價值超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，退保申請人應在出示保險合同或保險憑證原件的基礎上，出示退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發生保險賠償或領取保險金時，如果金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，客戶應出示被保險人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險人、受益人與投保人之間的關系，填寫被保險人和受益人的基本身份信息。

15、客戶在信托公司設立信托業務時，應如何配合信托公司對客戶身份進行識別？

答：客戶應出示委托人有效身份證件或其他身份證明文件，配合信托公司了解信托財產的來源，填寫委托人、受益人身份基本信息。

16、客戶到金融資產管理公司、財產公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司辦理金融業務時，是否也需要出示身份證件？

答：是的，客戶也應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

17、代理他人辦理金融業務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務？

答：客戶代理他人辦理金融業務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯系方式、身份證件或其他證明文件的種類和號碼等信 上海通聯期貨有限公司

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息。

18、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構還會持續履行客戶身份識別義務嗎？

答：是的，金融機構還要持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。

19、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構是否還需要重新識別客戶？

答；是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構應當重新識別客戶，客戶應向金融機構出示相關信息。

20、金融機構除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？

答：金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構目前能聯網核查居民身份證信息。

21、客戶在金融業務關系存續期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？

答：應及時更新身份信息，若未在合理期限內更新且無合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

22、金融機構在履行客戶身份識別時，應將哪些情況作為可疑情況上報？

答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機構在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。

23、如果客戶所辦理的業務部分符合洗錢特征，銀行會拒絕交易嗎？

答：交易符合可疑交易報告標準，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機構要針對不同情形，采取不同措施。比如你去銀行開戶時說你沒有身份證或者使用假名開戶，銀行肯定會拒絕。不涉及到這一類特征的業務，比如你的賬戶資金賬戶進出很頻繁，與你的身份或經營狀況不符，銀行不會拒絕辦理業務，但會作為可疑交易上報。

24、請舉幾個證券業可疑交易的例子。

答：例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關資料有偽造、變造嫌疑。又如，客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由。

25、保險可疑交易標準有哪些？

答：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中列舉了17類標準，如以躉交方式購買保單，但繳費金額巨大，與其經濟狀況不符，或者在保險賠償發生時，客戶堅持要求將資金匯往被保險人和受益人以外的其他人。

26、個人如果發現了洗錢線索怎么辦？該如何舉報？是否有保密措施？

答：我們歡迎所有的公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，每個公民都有舉報的義務和權利。公民可以選擇多種形式進行舉報：

舉報電話是010-88092000；舉報信箱是北京西城區金融大街35號，32-124信箱，接收單位是中國反洗錢監測分析中心，郵政編碼：100032；舉報傳真電話：010-88091999；電子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；舉報網址：http://www.tmdps.cn/。所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。

第二篇：反洗錢知識 26問

反洗錢知識26問

1、什么是洗錢？

答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

2、清洗什么錢將構成洗錢罪？

答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，將構成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢？

答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？

答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測，制定金融機構反洗錢規章，監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

5、還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？

答：在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監會、證監會、保監會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯席會議。全國各省、自治區、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯席會議制度。

6、為什么強調金融業反洗錢？

答：金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此，金融業是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。

7、什么機構負責反洗錢資金監測？

答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監測分析中心，具體負責反洗錢資金監測。

8、哪些交易將受到反洗錢監測？

答：中國人民銀行制定了專門的規章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

9、目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業務的時間？

答：主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后，不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現行的金融業務要求也基本吻合。

10、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密？

答：不會的。<<中華人民共和國反洗錢法>>重視保護個人隱私和企業的商業秘密，并專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規定，不得向任何組織和個人提供。

<<中華人民共和國反洗錢法>>還規定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查；司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

11、客戶到銀行辦理哪些業務需要出示客戶身份證件？

答：與客戶建立新業務關系時，或金融業務達到規定數額時，金融機構要對客戶身份證件進行識別，保證客戶身份的真實性和合法性，并根據規定留存客戶身份信息。因此，個人辦理金融業務時，應出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

如到未開戶銀行辦理現金匯款、現鈔兌換、票據兌付業務且單筆金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元，應配合出示并復印有效身份證件或其他身份證明文件。個人辦理5萬元人民幣或外幣等值1萬美元的現金存取業務，應出示有效身份證件或其他身份證明文件。

12、客戶向境外匯款時，應如何配合匯款機構履行身份識別業務？

答：配合登記匯款人姓名或名稱、帳號、住所、收款人姓名、住所等信息。

13、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業務需要出示身份證件？

答：客戶開立基金帳戶，開立、掛失、注銷證券帳戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經紀合同，轉托管，指定或撤消指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網上交易、電話交易等業務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

14、客戶辦理哪些保險業務需出示身份證件？

答：客戶在投保、退保、賠償或領取保險金時，如果超過一定數額，金融機構將對客戶進行身份識別。例如，當退還的保險費或保單現金價值超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，退保申請人應在出示保險合同或保險憑證原件的基礎上，出示退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發生保險賠償或領取保險金時，如果1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，客戶應出示被保險人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險人、受益人與投保人之間的關系，填寫被保險人和受益人的基本身份信息。

15、客戶在信托公司設立信托業務時，應如何配合信托公司對客戶身份進行識別？

答：客戶應出示委托人有效身份證件或其他身份證明文件，配合信托公司了解信托財產的來源，填寫委托人、受益人身份基本信息。

16、客戶到金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司辦理金融業務時，是否也需要出示身份證件？

答：是的，客戶也應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

17、代理他人辦理金融業務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務？

答：客戶代理他人辦理金融業務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯系方式或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。

18、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構還回持續履行客戶身份識別義務嗎？

答：是的，金融機構還要持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。

19、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構是否還需要重新識別客戶？

答：是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構應當重新識別客戶，客戶應向金融機構出示相關信息。

20、金融機構除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？

答：金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構 目前能聯網核查居民身份證信息。

21、客戶在金融業務關系存續期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？

答：應及時更新身份信息，若未在合理期限內更新且無合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

22、金融機構在履行客戶身份識別是，應將哪些情況作為可疑情況上報？

答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機構在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。

23、如果客戶所辦理的業務部分符合洗錢特征，銀行會拒絕交易嗎？

答：交易符合可疑交易報告標準，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機構要針對不同情形，采取不同措施。比如你去銀行開戶時說你沒有身份證或者使用假名開戶，銀行肯定會拒絕。不涉及到這一類特征的業務，比如你的帳戶資金進出很頻繁，與你的身份或經營狀況不符，銀行不會拒絕辦理業務，但會作為可疑交易上報。

24、請舉幾個證券業可疑交易的例子。

答：例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關資料有偽造、變造嫌疑。又如，客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由。

25、保險可疑交易標準有哪些？

答：<<金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法>>中列舉了17類標準，如以躉交方式購買保單，但繳費金額巨大，與其經濟狀況不符，或者在保險賠償發生時，客戶堅持要求將資金匯往被保險人和受益人以外的其他人。

26、個人如果發現了洗錢線索怎么辦？該如何舉報？是否有保密措施？

答：我們歡迎所有的公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，每個公民都有舉報的義務和權利。公民可以選擇多種形式進行舉報，舉報電話是010-88092000；舉報信

箱是北京西城區金融大街35號，32-124信箱，接收單位是中國反洗錢監測中心，郵政編碼：100032；舉報傳真電話：010-88091999；電子信箱地址：

fiurepot@pbc.gov.cn；舉報網址：。所有的舉報信息及舉報人。

第三篇：中國人民銀行反洗錢調查實施細則

中國人民銀行反洗錢調查實施細則

一、單項選擇題（15）

1、下列（）調查可疑交易活動使用《反洗錢調查實施細則》（A）A.中國人民銀行 及其分支機構 B.中國人民銀行各分支機構

C.有管轄權的偵查機關 D.公安機關

2、中國人民銀行省一級分支機構在實施反洗錢調查時，金融機（A）

A.配合 B.執行 C.合作 D.支持

3、中國人民銀行省一級分支機構在實施反洗錢調查時，需要中國人民銀行其他省一級分支機構協助調查的，可以填寫《反洗錢協助調查申請表》，報請（）批準（A）

A.中國人民銀行 B.需要協助調查的省一級分支機構 C.本行（部）行長（主任）D.本行（部）主管副行長（副主任）

4、在實施反洗錢現場調查時，調查組詢問金融機構工作人員應當在被詢問人的（）進行（B）

A.工作場所 B.工作時間 C.居住地 D.出生地

5、在反洗錢現場調查詢問時，被詢問人確認筆錄無誤后，應當在詢問筆錄上逐頁（）。（C）

A.簽名 B.蓋章 C.簽名或蓋章 D.簽名并蓋章

6、反洗錢現場調查詢問時，詢問筆錄有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正，并按要求在修改處（）。（D）

A.簽名 B.蓋章 C.簽名或蓋章 D.簽名并蓋章

7、反洗錢現場調查時，調查人員在收到被詢問人提供的書面材料后，應當在（）寫明收到的日期并簽名。（A）

A.首頁右上方 B.首頁左上方 構應當予以（），如實提供有關文件和資料，不得拒絕或者阻礙 C.末頁右下方 D.末頁左下方

8、反洗錢現場調查時，調查組查閱、復制（）應當避免影響金融機構的正常經營（B）

A.紙質憑證 B.電子數據 C.音像資料 D.檔案文件（A）

A.中國人民銀行 B.中國人民銀行各分支機構 C.有管轄權的偵查機關 D.公安機關

10、在反洗錢調查中，客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向（）報告。（B）

A.中國人民銀行省一級分支機構 B.中國人民銀行當地分支機構

C.上級部門 D.行業監管部門

11、反洗錢調查中，客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的（）先行緊急報案。（A）

A.偵查機關 B.司法機關 C.公安部門 D.檢察機關

12、中國人民銀行省一級分支機構接到中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行接到金融機構報告后，應當立即核實有關情況，并填寫《臨時凍結申請表》，報告（）。（A）

A.中國人民銀行 B.司法機關 C.公安部門 D.檢察機關

13、在反洗錢調查時，經調查不能排除洗錢嫌疑的，應當以書面形式向有管轄權的（）報案。（A）

A.偵查機關 B.司法機關 C.公安部門 D.檢察機關

14、在反洗錢調查時，經調查不能排除洗錢嫌疑的，應當以（）

9、反洗錢調查中的臨時凍結措施應當由（）實施

書面形式向有管轄權的偵查機關報案。（A）

A.書面形式 B.口頭形式 C.電話形式 D.電子郵件

15、中國人民銀行省一級分支機構直接報案的，應當及時報（）備案。（A）

A.中國人民銀行 B.公安機關 C.偵查機關 D.司法機關

二、多項選擇題（15）

1、反洗錢調查的的目的（ABC）

A.為了規范反洗錢調查程序 B.依法履行反洗錢調查職責

C.維護公民、法人、和其他組織的合法權益 D.防范和打擊洗錢犯罪行為

2、《反洗錢調查實施細則》所稱中國人民銀行及其省一級分支機構包括（ABCDE）

A.中國人民銀行總行 B.分行、營業管理部

C.省會（首府）城市中心支行 D.副省級城市中心支行 E.上?？偛?/p>

3、中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查，應當遵循（）的原則（ABCD）

A．合法 B．合理 C．效率 D．保密

4、中國人民銀行省一級分支機構在實施反洗錢調查時，金融機構應當予以配合，如實提供（），不得（）。（ABCD）

A．文件 B．資料 C．拒絕 D．阻礙

5、中國人民銀行及其省一級分行工作人員違反規定進行反洗錢調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予（），構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任（BD）

A.紀律處分 B.行政處分 C.通報 D.刑事責任

6、中國人民銀行及其省一級分支機構發現下列可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行反洗錢調查：（ABCD）

A.金融機構按照規定報告的可疑交易活動 B.通過反洗錢監督管理發現的可疑交易活動

C.中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動

D.其他行政機關或者司法機關通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動。

6、中國人民銀行及其省一級分支機構發現下列可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行反洗錢調查：（ABCD）

A.單位和個人舉報的可疑交易活動 B.通過涉外途徑獲得的可疑交易活動 C.通過人民銀行其他部門發現的可疑交易活動 D.其他有合理理由認為需要調查核實的可疑交易活動。

7、中國人民銀行負責對下列可疑交易活動組織反洗錢調查（ABCD）

A.涉及全國范圍的、重大的、復雜的可疑交易活動

B.跨省的、重大的、復雜的可疑交易活動，中國人民銀行省一級分支機構調查存在較大困難的

C.涉外的可疑交易活動，可能有重大政治、社會或者國際影響的

D.中國人民銀行認為需要調查的其他可疑交易活動

8、中國人民銀行及其省一級分支機構對可疑交易活動進行初步審查，認為需要調查核實的，應當填寫《反洗錢調查審批表》，報（）批準。（CD）

A.反洗錢局局長 B.部門負責人

C.行長（主任）D.主管副行長（副主任）

9、調查組實施反洗錢調查，可以采取（）的方式。（CD）

A.電話詢問 B.約見談話 C.書面調查 D.現場調查

10、實施反洗錢調查時，調查組應當調查以下（ABCD）。

A.被調查對象的基本情況 B.可疑交易活動是否屬實

C.可疑交易活動發生的時間、金額、資金來源和去向等 D.被調查對象的關聯交易情況

11、實施反洗錢調查時，調查組應符合如下要求（ABCD）A.調查組到場人員至少為2人 B.出示《中國人民銀行執法證》 C.出示《反洗錢調查通知書》

D.向金融機構說明調查的目的、內容、要求等情況

12、在反洗錢現場調查詢問前，調查人員應當告知被詢問人對詢問有（）。（ABCD）

A.如實回答的義務 B.保密的義務

C.對調查無關的問題有拒絕回答的權利

D.以上都正確

13、實施反洗錢現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料(ABC)A.賬戶信息，包括被調查對象在金融機構中開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料

B.交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C.其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質、電子或音像等形式的資料

D.有關的文件資料

13、反洗錢調查的措施包括（）。（ABCDE）A.詢問 B.查閱 C.復制 D.封存 E.臨時凍結

14、（）批準臨時凍結措施。（AB）

A.中國人民銀行行長 B.中國人民銀行主管副行長 C.中國人民銀行省一級分支機構行長 D.反洗錢局長

15、反洗錢調查的結果有兩個方面（）。（CD）A．認定被檢查機構符合反洗錢規定的要求，必要時予以表彰 B．認定被檢查機構違反反洗錢規定的要求，從而依法進行教育或處罰

C.經調查確認可疑交易活動不屬實或者能夠排除洗錢嫌疑的，結束調查

D.經調查不能排除洗錢嫌疑的，依法向有管轄權的偵查機關報案

三、判斷題（20）

1、中國人民銀行及其省一級分支機構調查反洗錢案件使用《反洗錢調查實施細則》（╳）

2、金融機構及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調查，拒絕提供調查資料或者故意提供虛假資料的，依法承擔相應的刑事責任。（╳）

3、調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。（√）

4、中國人民銀行省一級分支機構負責對本轄區的可疑交易活動進行反洗錢調查。中國人民銀行省一級分支機對發生在本轄區的可疑交易活動進行反洗錢調查存在較大困難的，可以申請中國人民銀行進行調查。（√）

5、中國人民銀行及其省一級分支機構發現符合《反洗錢調查實施細則》第六條的可疑交易活動，應當核實，作為反洗錢調查的原始資料，妥善保管存檔備查。（╳）

6、中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查前應當成立調查組。（√）

7、調查人員與被調查對象或者可疑交易活動有利害關系，可能影響公正調查的，不應當回避。（╳）

8、在進行反洗錢調查前必須制定調查實施方案。（╳）

9、調查組在實施調查前，應制作《反洗錢調查通知書》，并加蓋中國人民銀行或者省一級分支機構的業務公章。（╳）

10、被詢問人可以自行提供書面材料。被詢問人應當在其提供的書面材料的末頁上簽名或者蓋章。（√）

11、實施反洗錢調查現場詢問時，可以在被詢問人同意的地點進行。（√）

12、反洗錢現場調查時，被詢問人應當逐頁在其提供的書面材料上簽名或蓋章。（╳）

13、查閱、復制電子數據應當避免影響金融機構的正常經營。

（√）

14、調查組可以對可能隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。（√）

15、調查人員封存文件資料，應當會同在場的金融機構工作人員差點清楚，當場開列《反洗錢調查封存清單》，一式三份，有調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份調查人員留存，一份附卷備查。（╳）

16、必要時，調查人員可以對封存的的文件資料進行拍照或掃描。（√）

17、中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行接到金融機構報告的，應當在緊急報案的同時向中國人民銀行省一級分支機構報告。（√）

18、反洗錢調查中的臨時凍結措施不得超過48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起算起。（√）

19、在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知的或者接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》的，金融機構應當立即解除臨時凍結。（√）。

20、反洗錢調查結束后，《解除封存通知書》由中國人民銀行制作（╳）。

第四篇：反洗錢知識

反洗錢知識競賽題參考答案

一、單項選擇題：（每題1分，共20分）

1、國務院反洗錢行政主管部門是（A）。A、中國人民銀行；B、公安部；C、銀監會

2、十屆全國人大常委會二十四次會議2006年10月31日表決通過的《反洗錢法》將于（A）起實施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

3、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（C）報告。A、司法機關；B、銀監會；C、偵查機關

4、凡在規定金額以上的交易，不論是否可疑，都應當向反洗錢主管機關報告的制度,是指（B）。A、客戶盡職調查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

5、我國現有法律規定的洗錢罪的上游犯罪有（B）種。A、3種；B、4種；C、7種

6、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院 反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。但不得超過（C）小時。A、12 ；B、24；C、48

7、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發的（C）。A、《介紹信》；B、《辦案協查函》；C、《協助查詢存款通知書》

8、金融機構應當在可疑交易發生后的（B）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。A、5； B、10； C、15

9、我國的金融情報機構是（B）。A、中國人民銀行反洗錢局；B、中國反洗錢監測分析中心；C、中國人民銀行支付結算司

10、專業反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是（A）。A、金融行動特別工作組； B、金融情報中心；C、艾格蒙特集團

11、銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或者部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的（B）進行核查。A、帳戶管理系統；B、聯網核查公民身份信息系統；C、征信系統

12、（C）在銀行結算賬戶中處于統馭地位，它是單位開立其他銀行結算賬戶的前提，其他銀行結算賬戶則作為其功能和作用的有益補充。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

13、（B）在任何情況下都不可以提取現金。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

14、（B）負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中國人民銀行及其分支機構；B、中國反洗錢監測分析中心；C、銀行業監督管理委員會及其分支機構

15、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年

16、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1、2號）的形式分別頒布了《金融機構反洗錢規定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。它們分別于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

18、《現金管理暫行條例》確定的結算起點為（A）元。A、1000；B、2000；C、3000

19、（C）是有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律規定的防范洗錢活動的核心制度A、客戶身份識別制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

20、（A）是金融機構按照反洗錢“了解你的客戶”的指導原則而建立的驗證、確認客戶真實身份并登記其有關情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎。A、客戶盡職調查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

二、多項選擇題：（全部選對才能得分，每題2分，共40分）

21、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）賬戶。A、實名賬戶；B、匿名賬戶；C、冒名賬戶；D、假名賬戶

22、典型洗錢交易過程經歷的三個階段通常指（BCD）。A、開戶；B、放置；C、離析；D、歸并

23、銀行結算賬戶按存款人分為（AB）。A、單位銀行結算賬戶；B、個人銀行結算賬戶；C、基本存款賬戶；D一般存款帳戶

24、不能作為存款實名制證件使用的有（BCD）。A、臨時身份證；B、學生證；C、機動車駕駛證；D、介紹信

25、下列屬于國務院頒布的與反洗錢業務有關的行政法規有（AB）。A、《現金管理暫行條例》；B、《個人存款賬戶實名制規定》；C、《境內外匯賬戶管理規定》；D、《金融機構反洗錢規定》

26、洗錢的交易媒介包括（ABCD）。A現金；B有價證券；C、不動產；D、寶石及藝術品等貴重資產

27、《反洗錢法》所稱金融機構包括（AB）。A、商業銀行；B、信托投資公司；C、期貨經紀公司；D、保險公司

28、在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客戶身份識別制度 ；B 客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

29、金融機構建立下列（AB）制度由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。A客戶身份識別制度；B、客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

30、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列（ABCD）行為的，依法給予行政處分。A、違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；C、違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；D、其他不依法履行職責的行為

31、金融機構有下列（ABCD）行為的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、未按照規定履行客戶身份識別義務的；B、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；C、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；D、拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的

32、《中華人民共和國現金管理暫行條例》規定開戶單位使用現金的范圍（ABD）。A、職工工資、津貼；個人勞務報酬；B、根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；C、購買大型機器設備所支付的費用；D、出差人員必須隨身攜帶的差旅費

33、下列存款人，可以申請開立基本存款賬戶的是（AC）。企業法人；B、自然人；C、機關、事業單位 ；D、個體工商戶

34、根據《反洗錢法》和《中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定的《金融機構反洗錢規定》適用于在中華人民共和國境內依法設立的金融機構包括（ABCD）。A、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；B、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；C、保險公司、保險資產管理公司；D、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

35、金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送下列資料（ABD）。A、反洗錢統計報表；B、信息資料；C、會計報表；D、稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容

36、下列（ABCD）款項可以轉入個人銀行結算賬戶。A、工資、獎金收入；B、稿費、演出費等勞務收入；C、個人債權或產權轉讓收益；D證券交易結算資金和期貨交易保證金

37、洗錢的主要方式（ABCD）。A、利用一些國家和地區對銀行或個人資產保密的法律制度洗錢；B、利用投資實業洗錢，如成立空殼公司等；C、利用特殊商品交易洗錢，如購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術品等；D、利用其他方式洗錢，如走私、利用“地下錢莊”等轉移犯罪收益

38、單位銀行結算帳戶按用途分為（ACD）。A、基本存款賬戶；B、儲蓄存款賬戶 ；C、專用存款賬戶；D、臨時存款賬戶

39、根據有關存款實名證件的規定，下列表述正確的是（ABCD）。A、外國公民的護照；B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；D、臨時身份證

40、保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告。（ABCD）A、短期內分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋；B、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額；C、對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注；D、猶豫期退保時稱大額發票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額的

三、判斷題 ：（對的打√,錯的打×，每題1分，共20分）

41、開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶，屬于可疑交易。（√）

42、單位開立銀行結算賬戶的名稱可以與其提供的申請開戶的證明文件的名稱不同。（×）

43、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2007年1月1日起施行。（×）

44、與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（√）

45、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密。（√）

46、法定代表人或單位負責人授權他人申請開立單位銀行結算賬戶時，應出具相應的證明文件及被授權人的身份證件。（√）

47、金融機構按照規定只向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣大額交易和可疑交易。（×）

48、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉屬大額交易。（√）

49、個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具規定的有關收款依據。（√）

50、儲蓄賬戶不但可以辦理現金存取業務，還可以辦理轉賬結算。（×）

51、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交可疑交易報告。（×）

52、存款人不得出租但可以出借銀行結算賬戶。（×）

53、存款人尚未清償其開戶銀行債務的，不得申請撤銷該賬戶。（√）

54、金融機構履行反洗錢義務會影響其正常經營。（×）

55、中國人民銀行及其分支機構對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查。（√）

56、存款人使用銀行結算賬戶，不得從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入、將銷貨收入存入或現金存入單位信用卡賬戶。（√）

57、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，可以隨便使用。（×）

58、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（√）

59、海關發現個人出入境攜帶的現金超過規定金額的，只需向海關總署通報。（×）60、國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準。（√）

四、簡答題（每題3分，共9分）

（一）簡述金融機構的反洗錢義務

(1)建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作

2、建立客戶身份識別制度，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務，不得為客戶開立匿名和假名賬戶

3、金融機構辦理的單筆交易或在規定期限內累計交易超過規定金額或者發現可疑交易，應當及時向反洗錢中心報告，4、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

5、開展反洗錢培訓及宣傳工作。

（二）洗錢行為和洗錢罪有哪些區別

洗錢行為是指犯罪分子通過一系列金融帳轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源，擁有者的身份，或是使用資金的最終目的，需要“清洗”的非法錢財一般都可能與恐怖主義、毒品或集團犯罪有關。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動走私等違法所得及其收益，為掩蓋隱瞞其來源和性質通過存入金融機構投資或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。(三)試述我國的反洗錢法律制度體系

03年1月中國人民銀行發布《金融機構反洗錢規定》《人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》首次確定了反洗錢行政管理制度，建立以銀行業為核心的全面的金融機構反洗錢管理制度。06年10月我國正式發布《反洗錢法》，對我國反洗錢工作機制，金融機構的反洗錢義務等進行了明確規定，還通過立法逐步建立了大額和可疑交易報告制度。2006年11月中國人民銀行又發布《金融機構反洗 錢規定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》取代原有的“一個規定，兩個辦法”將大額和可疑交易報告范圍擴展到證券和保險領域。

五、案例分析題（共11分）

某銀行分行發現一個可疑現象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元，合計存入400萬元現金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。回答問題：

1、上述交易情況是否符合可疑交易標準？（2分）

2、如符合可疑交易標準，請說明符合哪些標準？（6分）

3、該銀行對于上述交易應如何處理？（3分）答：

1、符合可以交易標準

2、符合以下標準

A短期內資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份不相符

B短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額符合大額交易標準 C沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D自然人銀行帳戶頻繁進行現金收付且情形可疑或一次性大額存取現金且情形可疑

3、該銀行應當在可疑交易發生后的10個工作日內，通過該銀行總行以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心，該銀行及其工作人員對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規定向任何單位及個人提供。

第五篇：反洗錢知識

1、金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？(ABD)

A、《中華人民共和國反洗錢法》。對

B、《金融機構反洗錢規定》。對

C、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。錯

D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。對

2、客戶身份識別包含那三層含義？（ABCD）

A、了解客戶本人的真實身份。對

B、了解客戶的交易目的和交易性質。對

C、了解客戶的資金來源和用途。對

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對

3、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對

4、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）

A、真實性B、有效性C、完整性D、持續性

1.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自動銀行網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。對

2、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存

客戶身份識別過程中獲取的客戶身份和交易信息。對

3、在于客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別。對

4金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯有委托方承擔

5、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持

有人，應了解那些方面的信息？（ABCD）

A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對

B、資金來源。對C、資金用途。對D、經濟狀況或者經營狀況。對

6、在于客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施。當對

客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應當重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。對

7、客戶身份識別中是禁止性要求是指，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或與

其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。對

1、為對私客戶辦理一次性金融服務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件？（ABCD）

A、軍人出具軍官證。對B、武警出具武警警官證。對

C、16歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份證件機使用人戶口簿。對

D、公國公民16歲以上出示身份證或臨時身份證。對

2為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件。（ABCD）

A、華僑出具中國護照。對

B、香港，澳門人出具港澳居民往來內地通行證。

C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。對