第一篇：中國人民銀行考試_金融知識

2015年四川信用社夢想大本營

金融學資料

主講人：李林鐘

2015年10月

第一章 金融機構

1、簡述中國人民銀行的地位。

答：（1）根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（2）人民銀行相對于其它部委和地方政府具有明顯的獨立性。（3）財政不得向中國人民銀行透支;中國人民銀行不得直接認購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。

2、簡述《國有重點金融機構監事會暫行條例》所規定的監事會的主要職責。

答：（1）檢查國有重點金融機構貫徹執行國家有關金融、經濟的法律、法規和規章制度的情況；（2）檢查國有重點金融機構的財務，查閱其財務會計資料及與其經營管理活動有關的其它資料，驗證其財務報告、資金營運報告的真實性、合法性。（3）檢查國有重點金融機構的經營效益、利潤分配、國有資產保值增值、資金營運等情況。（4）檢查國有重點金融機構董事、行長等主要負責人的經營行為，并對其經營管理業績進行評價，提出獎懲、任免建議。

3、簡要說明中國農業發展銀行的主要任務。

答：按照國家有關法律、法規和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付。

4、簡述保險公司的宏觀功能。

答：一是承擔國家財政后備范圍以外的損失補償；二是聚集資金，支持國民經濟發展；三是增強對人們生命財產安全的保障；四是為再生產的各個環節提供經濟保障，防止因某個環節的突然斷裂而破壞整個社會經濟的平穩運行。

5、簡要說明我國金融資產管理公司收購不良貸款的范圍。

答：金融資產管理公司按照國務院確定的范圍和額度收購國有獨資商業銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經國務院專項審批。在國務院確定的額度內，金融資產管理公司按照帳面價值收購有關貸款本金和相應的計入損益的應收未收利息；對未計入損益的應收未收利息，實行無償劃轉。

6、簡述我國政策性金融機構的特征。

答：（1）政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；（2）政策性銀行經營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目的。政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭保本微利；（3）政策性銀行資金來源主要依靠發行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；（4）政策性銀行有特定的業務領域，不與商業銀行競爭。

7、簡要說明我國商業銀行經營的主要業務。

答：吸收公眾存款，發放貸款，辦理國內外結算、票據貼現，發行金融債券，從事同業拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務及擔保，代理受付款及代理保險業務等。

8、簡述中國人民銀行的性質。

答：（1）中國人民銀行是我國的中央銀行；（2）中央銀行享有貨幣發行壟斷權，是發行的銀行；（3）代表政府經理國庫，通常又把它稱為政府的銀行。9、1998年，中國人民銀行設立九大區分行，它們分別是哪些？

答：天津分行； 沈陽分行； 上海分行； 南京分行； 濟南分行； 武漢分行； 廣州分行；成都分行；西安分行。

10、簡述中國進出口銀行的經營方針及主要任務。答：（1）經營方針：中國進出口銀行實行自主、保本經營和企業化管理。（2）主要任務是：執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

11、簡述證券交易所的職能。

答：提供證券交易的場所和設施；制定證券交易所的業務規則；接受上市公司申請、安排證券上市；組織、監督證券交易；對會員和上市公司進行監管；設立證券登記結算公司；管理和公布市場信息及中國證監會許可的其它職能。

第二章 金融市場

1、請簡要從投資安全性的角度來比較股票與債券。

答：債券比股票有一定的安全性。股票的收益與公司績效聯系緊密，收益不固定，市場價格波動大，安全性??；債券收益固定，與企業經營績效無關，風險?。辉谄髽I破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業剩余財產的索取權，因此，債券安全性高于股票。

2、請簡要說明為什么我國商業銀行把同業拆借作為短期資金管理的首選方式。

答：同業拆借已成為商業銀行短期資金管理的首選方式。商業銀行在短期資金短缺或寬松時，首先考慮的是在同業拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業拆借市場運作。同業拆借市場的發展，為商業銀行的流動性管理提供了良好的外部條件，加快了商業銀行商業化進程，提高了商業銀行資金的營運效益。

3、請簡要說明同業拆借利率在整個利率體系中的地位。

答：同業拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率，在整個利率體系中處于相當重要的地位。它能夠及時、靈敏準確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導向和牽動作用。拆借利率的升降，會引導和牽動其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。中央銀行更是把同業拆借利率的變動，作為把握宏觀金融動向，調整和實施貨幣政策的指示器。

4、什么是國債回購？它有什么優點？

答：是指國債的賣方按照協議在賣出國債的同時，承諾于日后再按約定的價格將該種國債如

數買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程。優點：期限短、安全性強，參與者廣泛。

5、簡述我國同業拆借市場的經濟意義。

答：有利于用活金融機構的資金，提高資金使用效益；有利于加強經濟主體間的橫向聯系；有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調控為主轉向間接調控為主。

6、記帳式國債有哪些優點？

答：電子化產物，是無紙化國債，安全性高，節約發行費用；交割方便發行期短，發行效率高；是高效率國債流通市場建立的基礎。

7、股票市場是如何實現資源優化配置的？

答：股票市場為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機制，從而實現資源的優化配置并減少了資源流動的成本；效益高、前景好的公司，股價高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒有配股權，市場價格也低，這種機制自然起到了優勝劣汰的作用。

8、債券的收益性主要體現在哪些方面？

答：債券的收益性主要表現在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、回購、獲取額外收益。

9、投資基金的特點是什么？

答：專家管理，組合投資、分散風險，集小額資金為一體，帶來規模經濟效益。

10、我國黃金儲備運用的主要形式是什么？

答：我國對黃金儲備的運用主要有兩種形式：一是通過國際黃金市場，采取現貨、期貨以及選擇權等交易方式，提高黃金儲備營運的收益率；二是通過發行、經銷各種金幣，實現庫存黃金的增值。

11、證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構成？

答：證券投資基金證券的收益性主要表現在三個方面：一是通過投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價格的變動，買賣證券賺取價差；三是貨幣市場的利息收入。

12、浮動利率債券有什么特點？

答：浮動利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動利率時，根據預先選定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動而變化，它的特點是投資者在短期利率上升時獲益，有的隨浮動利率規定一個利率下限，即使市場利率低于規定的利率下限仍按利率下限支付利息。

第三章 金融調控

1、簡要總結我國90年代貨幣政策方面的經驗。

答：一是在宏觀調控目標上，始終堅持幣值穩定不動搖；二是在宏觀調控手段上，逐步轉向市場化間接調控；三是在調控過程中，正確處理支持經濟增長與防范金融風險的關系，兼顧增長和穩定兩個方面；四是在政策搭配上，貨幣政策注重與財政政策的協調配合。

2、什么是利率市場化？

答：利率市場化是指在市場經濟中，利率水平及其結構由經濟主體自主決定的過程。通常包括三方面的含義：（1）利率水平的高低由市場供求關系所決定；（2）形成一個以中央銀行利率為核心、貨幣市場利率為中介，由市場供求決定存貸款利率的體系；（3）中央銀行作為利率調節的主體。

3、人民銀行控制現金發行的措施有哪些？

答：（1）對現金發行實行計劃管理；（2）通過利率杠桿來調控；（3）嚴格控制不合理的現金透支，建立健全大額現金支付登記備案制度；（4）加強銀行賬戶與信用卡管理，堵塞現金支付的漏洞；（5）改進金融服務，延長營業時間，增加現金回籠。

4、簡要描述中央銀行公開市場業務的操作原理及其優缺點。

答：根據經濟形勢的發展，當中央銀行認為需要收緊銀根時，便賣出證券，相應地收回一部分基礎貨幣，減少金融機構可用資金的數量；相反，當中央銀行認為需要放松銀根時，便買進證券，擴大基礎貨幣供應，直接增加金融機構可用資金的數量。公開市場業務與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等優點。其局限性在于（1）對大眾預期的影響和對商業銀行的強制影響均較弱；（2）預告性效果不大；（3）可能有不均勻的時滯現象存在。

5、穩健的貨幣政策包括哪些核心內容？

答：一是適當增加貨幣供應量，加大對經濟發展的支持力度。二是通過中央銀行的政策法規和“窗口指導”，引導商業銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益。三是加強對銀行的監督管理，促進商業銀行制度更新，為有效傳導中央銀行貨幣政策創造條件。

6、你認為銀行增加對中西部地區的信貸投入，應將重點放在哪些方面？ 答：（1）加大對鐵路、公路等交通項目和大中型能源建設項目等基礎設施、基礎產業的貸款投入，作好國債項目配套貸款的發放工作；（2）增加支持西部特色農業、節水農業、生態農業的信貸投入，支援小城鎮建設和天然防護林保護工程；（3）促進第三產業，特別是通過信貸投入促進旅游設施建設等。

7、簡要描述我國貨幣政策的傳導機制。

答：中央銀行是貨幣政策傳導機制的起始點，其政策調整主要集中在對基礎貨幣、準備金和信貸政策導向等方面；商業銀行是貨幣政策傳導主體，按照“四自”、“三性”經營原則，相應調整企業和居民的貸款總量、投向及其利率浮動幅度，以影響其生產、投資和消費行為，最終對宏觀經濟產生影響。

8、貨幣政策包括哪些內容？我國貨幣政策的目標是什么？

答：貨幣政策包括貨幣政策最終目標、貨幣政策中介目標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導機

制。我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

9、什么是通貨緊縮？其判斷標準是什么？

答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經濟現象。（2）具有三個特征：物價持續下跌，貨幣供應量持續下降；有效需求不足，失業率高；經濟全面衰退。（3）判斷標準有兩個：一是看通貨膨脹率是否由正轉變為負，二看下降的持續是否超過了一定時限。

10、什么是名義利率和實際利率？二者關系是什么？

答：（1）名義利率是央行規定的法定存貸款利率和符合規定的浮動利率。實際利率是指剔除掉物價上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時間的推移是否升值或貶值的主要指標。（2）二者關系是：名義利率大于通貨膨脹率，則實際利率為正值，名義利率等于通貨膨脹率，實際利率為零，名義利率小于通貨膨脹率實際利率為負值。

11、簡述人民幣發行基金和現金的聯系與區別。

答：（1）聯系：二者可以相互轉化，發行基金從發行庫進入金融機構的業務庫后成為現金；現金從業務庫交存到發行庫后又成為發行基金。（2）區別：性質不同，發行基金是準備金，未發行的貨幣，現金是強制流通的現實貨幣；所有權不同，發行基金屬于央行，現金屬于社會各經濟主體；運動形式不同。發行基金憑上級發行庫簽發的調撥命令而發生運動，現金是伴隨著商品流通、勞務提供而流通的。

12、貨幣政策中介目標的選擇應具備什么條件？

答：貨幣政策中介目標的選擇應具備三個條件：一是相關性，即其與貨幣政策最終目標有穩定、密切相關的關系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對其進行調控的靈敏程度；三是可測性，就是可度量性，即中央銀行能夠準確進行定義以及便于日常監測分析。

13、我國存款準備金制度進一步改革方向如何？

答：一是合理確定法定存款準備金率；二是改進對準備金存款付息的方法；三是改進存款準備金的計算標準，針對活期存款和定期存款確定不同的法定存款準備金率；四是改進存款準備金的計提方法，推行按計算期存款平均余額計提準備金的方法，以及完善存款準備金考核辦法。

14、我國利率水平確定的依據是什么？

答：一是物價總水平。二是國有大中型企業的利息負擔；三是國家財政和銀行的利益；四是國家政策和社會資金供求情況；此外，期限、風險和國際上的利率水平等也是確定利率水平的重要依據。

15、建立存款準備金制度的意義是什么？

答：一是保證金融機構對客戶的正常支付；二是保證金融機構之間的正常清算；三是中央銀行實施貨幣政策的重要工具。

16、簡要描述中央銀行資產負債結構的變動與基礎關系。

答：中央銀行資產運用總額增加，則基礎貨幣供應增加；中央銀行資產運用總額減少，則基礎貨幣供應也減少。如果在中央銀行的資產中，有的項目減少，有的項目增加，那么基礎貨幣供應量是增加還是減少，取決于各項資產增減變動相互抵消后的最終凈值。如果最終凈值是資產增加，那么基礎貨幣增加；如果最終凈值是資產減少，那么基礎貨幣也減少。

第四章 金融服務

1、簡述商業銀行的收入及構成。

答：商業銀行的收入，主要是通過發放貸款、辦理結算和匯兌等中間業務、經營外匯買賣、從事投資等業務所取得的收入。包括：（1）利息收入；(2)金融機構往來收入；（3）手續費收入；(4)其他收入，主要有外匯買賣收入、投資收益和營業外收入等。

2、簡述商業銀行中間業務的作用。

答：（1）不直接構成商業銀行的表內資產或負債，風險較小，為商業銀行的風險管理提供了工具和手段；（2）為商業銀行提供了低成本的穩定收入來源；（3）完善了商業銀行的服務功能。

3、企事業單位應如何選擇票據結算工具？

答：企業單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷貨單位產品的情況下，可持銀行匯票實地確定銷貨單位和到銷貨單位了解產品情況后，實行錢(票)貨兩清。商業匯票主要適用于同城或異地企業單位根據購銷合同先發貨、后延期付款的結算。在同一城市內，銷貨單位在不了解對方信用的情況下可要求采用銀行本票。在同一城市內的各種款項結算均可以使用支票。

4、簡述銀行信貸登記系統的作用。答：（1）反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風險；（2）促進企業增強信用觀念，注重維護信用。

5、網上銀行業務與傳統銀行業務相比有什么優勢。

答：（1）大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力；（2）無時空限制，有利于擴大客戶群體；（3）有利于服務創新，向客戶提供多種類、個性化服務。

6、簡述網上銀行服務的模式。

答：一類是在銀行或非銀行金融機構內部設立一個部門或分支機構經營網上銀行業務。該類機構不獨立，但擁有突破原有體制框架的特別授權來開展業務；另一類是設立專門的法人機構，即獨立的網上銀行。該類機構有獨立的品牌、獨立的經營目標和業務范圍，需獲得金融監管當局頒發的專門的銀行營業執照。

7、簡述商業銀行的支出及構成。

答：商業銀行的支出，是指商業銀行在籌集、運用和回收資金過程中所發生的各種支出。主要包括：(1)利息支出，(2)金融機構往來支出，(3)手續費支出，（4）匯兌損失，（5）營業費用，（6）其他支出，（7）按稅法規定應繳納的營業稅及附加。

8、網上銀行業務可為哪幾類？

答：目前，網上銀行業務可為三類。第一類是信息服務，主要是宣傳銀行能夠給客戶提供的產品和服務，包括存貸款利率、外匯牌價查詢，投資理財咨詢等；第二類是客戶交流服務，包括電子郵件、賬戶查詢、貸款申請、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新；第三類是交易服務，包括個人業務和公司業務兩類，個人業務包括轉賬、匯款、代繳費用、按揭貸款、證券買賣和外匯買賣等；公司業務包括結算業務、信貸業務、國際業務和投資銀行業務等。

9、什么是信用證?

答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾，即買方向其開戶行（開證行）申請開證，在賣方銀行提交了符合信用證條款中所規定單據的前提下，開證行保證付款的一種書面承諾。

10、簡述商業銀行中間業務的種類。

答：支付結算類、銀行卡業務、代理類、擔保類、承諾類、交易類、基金托管業務、咨詢顧問類業務、其他類中間業務。

11、我國規定的銀行結算紀律有哪些？

答：銀行必須嚴格執行結算紀律，不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和其他銀行資金；不準簽發空頭銀行匯票、銀行本票；不準辦理沒有實質商品交易和其他經濟活動的空頭匯款；不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據款項；不準受理無理拒付、不扣或少扣滯納金；不準違章簽發、承兌、貼現票據；不準違反規定為單位和個人開立銀行賬戶；不準放棄對企事業單位和個人違反結算紀律的制裁。

12、什么是權責發生制？

答：權責發生制是以取得收款權利或支付款項責任作為記錄收入或費用支出基礎的一種方法。按照權責發生制，凡是當期已經實現的收入和已經發生或應當負擔的費用，不論款項是否收付，都應當作為當期的收入和費用；凡是不屬于當期的收入和費用，即使款項已在當期收付，也不應當作為當期的收入和費用。

13、簡述網上銀行業務存在的主要風險。

答：網上銀行業務主要存在兩類風險，一類是技術風險，主要是數據傳輸風險、應用系統設計的缺陷、計算機病毒攻擊等；另一類是傳統銀行業務所固有的風險，如信用風險、利率和匯率風險、操作風險等。

第五章 外匯管理

1、簡述常用的兩種匯率決定理論。

答：(1)購買力平價理論認為，匯率是由兩國貨幣在各自國家的購買力之比決定的。(2)利率平價理論更強調資本流動的趨利性，將匯率看作是一種像股票一樣的資產價格，認為本外幣利差是影響短期匯率走勢的重要因素。(3)兩種理論都有其側重點和優缺點。

2、為什么要進行外匯管理？

答：外匯管理是當今世界各國中央銀行調節外匯和國際收支的一種常用的強制性手段，其目的是為了謀求國際收支平衡，維持貨幣匯率穩定，保障本國經濟正常發展，加強本國在國際

市場上的競爭力。

3、簡要說明我國對國際商業貸款進行管理的兩種方式。

答：（1）對工、農、中、建四大國有銀行實行中長期外債余額管理。由國家計委會同中國人民銀行、國家外匯管理局按年度核定中長期外債余額，報國務院申批。各國有銀行在不突破余額和保證按期償還債務的前提下周轉使用，多還多借。對其他經批準經營境外借款業務的中資金融機構，經國務院授權部門批準的非金融企業法對外借用中長期國際商業貸款，獲得國家計委的外債指標，與債權人談妥借款意向，報國家批準后，正式對外簽訂貨款協議。（2）短期國際商業貸款由中國人民銀行確定其總規模，在此規模以內，由國家外匯管理局按年度分別給符合條件且有需求的金融機構、企業下達短期商業貸款余額控制目標。在此指標之內籌借短期商業貸款，不再需要逐筆報國家外匯管理局審批。

4、簡要描述經常項目外匯管理的主要方法和手段。

答：（1）對交易的真實性進行審核。企業和個人到銀行購匯時，必須提交能證明真實需要的憑證，經銀行審核后，才能售匯或從企業的外匯賬戶中對外支付。（2）實行進出口核銷制度及聯網核查系統。前者是指貨物出口后，由外匯管理部門對相應的收匯進行核銷。后者指進口貨物付匯后，對相應的到貨進行核銷。(3)對非貿易外匯的管理。非居民在我國境內的收入合法納稅后憑稅單匯出。

5、目前世界上對匯率的管理有哪些方法？

答：（1）固定匯率，指貨幣當局把本國貨幣對其他貨幣的匯率加以基本固定，波動幅度限制在一定范圍之內；（2）有管理的浮動匯率，指貨幣當局通過各種措施和手段干預市場，使匯率在一定幅度內浮動，或維持在對本國有利的水平上；（3）自由浮動匯率，指貨幣當局對外匯市場很少干預，匯率又外匯市場的供求狀況自發決定。但在現實世界上，所謂完全自由浮動的匯率制度是不存在的。

6、實行資本項目下可兌換一般應具備哪些前提條件？

答：一是提高綜合國力，以增強國家的整體抗風險能力，增強國際收支自我平衡的能力；二是維持宏觀經濟穩定；三是構建健康的國內金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風險能力；四是增強政府宏觀調控的能力，包括財政政策與貨幣政策的合理搭配、金融政策工具的發展和健全、央行金融監管能力的增強，以及充足的外匯儲備等，以適應國際國內市場瞬息萬變帶來的影響。

7、匯率變動對國內物價水平有什么影響？

答：(1)匯率變動對國內的物價水平有一定的調節作用。（2）當本幣升值時，以本幣表示的進口商品價格便會下降，進而帶動國內同類產品價格的下降。(3)同時，以外幣表示的本國出口商品價格會上升，出口難度加大，部分商品則會轉為內銷，國內同類產品供給增加，則會促使國內物價水平的降低。(4)本幣貶值則會推動國內物價上漲。

8、簡述國際收支平衡表的內容。

答：(1)包括四大項：經常項目、資本項目、凈誤差與遺漏以及儲備資產增減額；（2）經常項目又分為貨物貿易、服務貿易、收益項目及經常轉移。貨物貿易包含進出口貨物貿易。服務貿易又稱無形貿易，其內容包括運輸、旅游、保險、通訊、建筑、國際金融服務、計算機和信息服務、專有權利使用費和特許費、各種商業服務、個人文化娛樂服務以及政

府服務。收益項目包括職工報酬和投資收益（是指資本輸出入、信貸和投資所引起的利息、股息和利潤）。經常轉移包括所有非資本轉移的單方面轉讓，如僑匯、無償捐贈、賠償等。（3）資本項目又稱資本和金融項目，包括資本賬戶和金融賬戶。資本賬戶是指移民轉移、債務減免等資本性轉移。金融賬戶是指直接投資、證券投資和其他投資。（4）國際儲備變動是指一國政府擁有的可以直接用于對外支付的儲備資產的變動。

9、什么是外匯儲備？有哪些功能？

答：（1）外匯儲備通常是指由各國官方持有的、可以自由支配和自由兌換的儲備貨幣，是一國國際儲備的主要組成部分和國家宏觀調控實力的重要標志。（2）功能：調節國際收支，保證對外支付；干預外匯市場，穩定本幣匯率；維護國家信譽，提高對外融資能力；增強綜合國力和抵御風險的能力。

10、簡述一國的利率水平和經濟增長速度對匯率的影響。

答：（1）利率主要是通過短期資本的流動來影響匯率的。利率高的國家會吸引國外資本流入套取利（率）差，從而增加外匯供給。（2）經濟增長率對匯率的影響是多方面的，既可以國民收入的提高而增加對國外商品和勞務的需求，導致外匯需求增長，引起本幣貶值，也可以通過經濟效率的提高、產品成本的下降而導致出口商品價格競爭力的增強，使出口增加，外匯供給增多，引起本幣升值。

11、簡要說明我國為什么目前還不能實現資本項目下的完全兌換？

答：(1)實現資本項目下的可兌換一般應具備前提條件：提高綜合國力，增強國家抗風險能力，增強國際收支自我平衡能力；維持宏觀經濟穩定；構建健康的國內金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風險能力；增強政府宏觀調控能力。(2)目前我國還不具備這些條件，因此人民幣資本項目下可兌換是一個漸進的過程。

12、國際收支平衡表包括的主要內容及其相互關系是什么？

答：國際收支平衡表的主要內容有：經常項目、資本項目、凈誤差與遺漏以及國際儲備增減額。其相互關系是：理論上，經常項目差額與資本項目差額之和等于國際儲備變動額。

第六章 金融監管

1、簡述現場檢查和非現場監管的含義及其相互關系。

答：現場檢查和非現場監管是對金融機構業務營運監管的兩種主要方式。非現場監管是指金融機構按期報送數據，監管機構通過匯總、分析，對金融機構的業務活動進行全面、連續的監控，隨時掌握金融機構和整個金融體系的運行狀況、存在的突出問題和風險因素；非現場監管可以為現場檢查提供預警，明確現場檢查的對象和重點，以便及時采取防范和糾正措施?，F場檢查是指派專人進駐金融機構，對其業務經營情況實施全面或專項的檢查和評價。現場檢查能夠發現從財務報表和業務統計報表等資料中難以發現的隱蔽性問題。

2、簡述商業銀行內部控制的構成要素。

答：

1、內部控制環境 ；

2、風險識別與評估 ；

3、內部控制措施；

4、信息交流與反饋 ；

5、監督評價與糾正。

3、簡述我國銀行業、證券業行業協會的主要職能。

答：（1）制定同業公約及其他自律規章；（2）對會員進行監督檢查；（3）提供行業服務；（4）發揮同業協會的橋梁與紐帶作用，加強會員與政府有關部門間、會員與監管當局間的溝通與聯系。

4、簡述金融企業行業自律的含義。

答：金融企業行業自律是指金融企業設立行業自律組織，通過制定同業公約，提供行業服務，加強相互監督等方式，實現金融行業的自我約束、自我管理，以規范、協調同業經營行為，保護行業的共同利益，促進各家會員企業按照國家金融、經濟政策的要求，努力提高管理水平，優化業務品種，完善金融服務。

5、簡述《巴塞爾協議》的基本內容。

答：（1）明確了商業銀行資本的構成，將資本分為核心資本和附屬資本；（2）確定了資產風險加權制；（3）規定了銀行的資本充足率≥8％。

6、當前金融詐騙的主要特點。

答：（1）詐騙范圍廣；（2）犯罪手段多種；（3）涉案金額大；（4）基層營業網點發案率高；（5）金融詐騙趨向國際化、高科技化、高智商化和集團化、職業化。

7、當前金融詐騙的主要形式？

答：集資詐騙、貸款詐騙、金融票據詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價證券詐騙、保險詐騙、利用計算機實施詐騙。

8、金融企業內部控制的概念。

答：內部控制是金融企業為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制和事后評價的動態過程和機制。

9、金融企業內部控制的目標是什么？

答：（1）確保國家法律規定和金融企業內部規章制度的貫徹執行；（2）確保金融企業發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現；（3）確保風險管理體系的有效性；（4）確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

10、金融機構退出市場的方式有哪些？

答：金融機構退出市場的方式有：兼并收購、解散、撤銷(關閉)和破產等。

11、商業銀行授信內部控制的重點是什么？

答：商業銀行授信內部控制的重點是：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規投向高風險領域和用于違法活動。

12、什么是金融監管？

答：金融監管是指金融主管機關根據法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。

第七章 金融全球化

1、為什么要改進國際貨幣基金組織和世界銀行的分工？

答：為了防范金融風險，國際社會作了很多努力，其中包括改進國際貨幣基金組織和世界銀行的分工。因為長期以來，國際貨幣基金組織和世界銀行的分工也出現了一定的交叉。亞洲金融危機以后，兩個機構的分工進一步調整，國際貨幣基金組織的工作重點轉向預防金融危機，國際貨幣基金組織的臨時委員會改為國際貨幣金融委員會，并加強了對各國金融部門的監管和宏觀經濟透明度標準的制定工作。世界銀行正把自己改革為一個與各種非政府組織和各國政府在地方項目上進行合作的機構，工作的重點是保證發展中國家能夠從全球化中受益。

2、當前反全球化浪潮的特點是什么？

答：當前反全球化運動具有新的特點。一是反全球化運動從美國逐步擴展至歐洲和其他地區；二是人員構成越來越廣泛，主要有工會、農協、消費者、失業人員、綠色組織等各種非政府組織代表，以及一些國家的政府官員；三是從初期散亂的街頭抗議活動發展到利用因特網等現代傳媒手段的有組織性活動；四是跨國公司和積極推進全球化進程的世界貿易組織、達沃斯世界經濟論壇、世界銀行、國際貨幣基金組織等國際組織成為主要攻擊對象，并被指責為應對全球化負面影響承擔主要責任。此外，反全球化運動有明顯針對美國霸權的一面；五是目標更加明確，主要關心就業、環保、食品安全、社會保障和貿易自由化等問題，主張改革世界銀行、國際貨幣基金組織等國際金融機構。

3、簡述非洲開發銀行集團的性質及設立宗旨。

答：非洲開發銀行成立于1964年，由非洲開發銀行、非洲開發基金和尼日利亞基金組成，是地區性的政府間開發性金融機構，其宗旨是促進非洲本地區成員的經濟發展與社會進步。4、20世紀90年代以來，世界已爆發了哪三次金融危機？請簡要說明其表現。

答：20世紀90年代以來，世界已爆發了三次大的金融危機。第一次是歐洲貨幣體系危機。1992年9月，投機資本搶購馬克，拋售里拉、英鎊，迫使里拉和英鎊退出歐洲貨幣體系，實行自由浮動。第二次是墨西哥比索危機。1994年12月，墨西哥發生金融危機，三周之內比索貶值40%，按美元計算，股票市場下跌40%。第三次是亞洲金融危機。1997-1998年，亞洲發生嚴重金融危機。

5、世界銀行集團的宗旨是什么？

答：世界銀行集團的主要宗旨是：協助成員國的經濟復興與建設；利用擔保或提供貸款等方式促進外國私人投資；通過鼓勵國際投資幫助成員國發展生產，促進國際貿易長期均衡增長并保持國際收支平衡；幫助成員國提高生產率、生活水平和改善勞動條件；安排由國際擔保的貸款，促進成員國經濟發展。

6、什么是金融全球化？它有什么特點？

答：金融全球化是在現代信息技術普遍運用、國際資本迅速大量流動情況下出現的全球金融密切聯系的發展趨勢。它有三個特點：一是金融活動及金融資產和負債跨越國界，形成全球范圍的金融資源流動；二是金融活動和金融市場在全球范圍按統一規則運作；三是同質的金融資產在國際市場的價格趨于等同，形成全球統一的金融價格。

7、推動全球金融化的基本因素是什么？

答：有四個因素推動了金融全球化的發展。一是貿易的全球化；二是國際資本的推動；三是跨國公司的發展；四是金融自由化浪潮。

8、亞洲開發銀行是一個什么樣的組織？其資本來源是什么？

答：以下簡稱“亞行”,創建于1966年。是一個致力于促進亞洲及太平洋地區發展中成員社會和經濟發展的區域性政府間金融開發機構。它不以盈利為目的，而以提供援助為宗旨，其總部設在菲律賓首都馬尼拉。

亞行開展業務經營的資本金來源分作三部分：一是普通資金來源，主要用于亞行的硬貸款業務；二是亞洲開發基金，用于亞行的軟貸款業務；三是技術援助特別基金，專門用于以贈款形式進行的技術援助。除此以外，亞行還從日本政府獲得日本特別基金，并從其他資金渠道為項目安排聯合融資。

9、簡要分析我國加入WTO后金融業面臨的形勢。

答：加入WTO后，我國金融業面臨既有機遇也有挑戰。（1）機遇：有利于改善我國投資環境，有利于推進我國金融業的改革進程，有利于我國金融業的國際化進程；（2）挑戰：外資金融機構將在優質客戶、優秀人才、新業務、新技術等方面與中資金融機構競爭。

五、論述題：

第二篇：中國人民銀行考試金融知識筆試復習單選題

1、我國香港實行聯系匯率制度，它屬于（A）

A．固定匯率 B．有管理的浮動匯率 C．自由浮動匯率 D．A和B2、在我國銀行掛出的外匯牌價中（B）

A．現鈔買入價總是高于現匯買入價

B．現鈔買入價總是低于現匯買入價

C．現鈔賣出價低于現匯賣出價

D．現鈔賣出價總是高于現匯賣出價

3、下列對外匯儲備的評價，不正確的是（D）

A．外匯儲備不需要保管費用

B．外匯儲備存在著貶值風險

C．外匯儲備對社會的機會成本是國內投資的收益率

D．外匯儲備對國內資本形成沒有影響

4、遠期匯率的期限一般為幾個月（A）？

A．1－6B．3－9C．6－9D．6－125、目前我國負責向國際貨幣基金組織和非洲開發銀行借款的部門是（A）

A．中國人民銀行 B．財政部 C．農業部 D．財政部和中國人民銀行

6、一般的外匯交易是在買賣雙方成交后的當日或兩日內進行外匯交割，這種即期外匯交易所采取的匯率就是（D）

A．參考匯率B．遠期匯率C．交叉匯率D．即期匯率

7、為了回避外債匯率風險，在籌借和償還時分別應選擇（A）

A、幣值趨勢上升的硬貨幣、幣值趨勢趨跌的軟貨幣

B、幣值趨跌的軟貨幣、幣值趨升的硬貨幣

C、幣值趨升的軟貨幣、幣值趨跌的硬貨幣

D、幣值趨跌的硬貨幣、幣值趨升的軟貨幣

8、在實踐中，由于資料來源不

一、不全以及錯漏等原因，借貸兩方無法軋平。為了軋平起見，就在國際收支平衡表中設立了（C）

A．經常項目 B．資本項目 C．凈誤差與遺漏項目 D．國際儲備變動額

9、按照國際收支的統計原則，交易記錄時間的標準為（A）

A．所有權轉移B．簽約日期C．交貨日期D．勞動完成日期

10、償債率是用來反映一國當年國際收支口徑的貨物和服務貿易外匯收入對外債總余額的承受能力，警戒線為（A）

A．20%B．30%C．25%D．35%

11、國際金融組織中對我國貸款額最大的是（D）

A．國際貨幣基金組織 B．亞洲開發銀行 C．非洲開發銀行D．世界銀行

第三篇：中國人民銀行考試金融知識筆試復習單選題

1、具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣是指（A）

A．基礎貨幣B．M0C．M1D．M22、貨幣供應量成倍擴張或收縮的程度，在數量上常常用概念表示為（C）

A．現金發行B．郵政儲蓄在中央銀行的轉存款C．貨幣乘數D．存款準備金

3、以利率或價格為標的，旨在發現銀行間市場的實際利率水平、商業銀行對利率的預期。這是指（B）

A．數量招標B．價格招標C．拍賣D．競價交易

4、我國對存貸款利率的結息規則中規定，城鄉居民活期存款的結息日為（C）

A．3月20日B．6月20日C．6月30日D．9月20日

5、目前我國票據貼現業務的主要票據是（D）

A．支票B．銀行本票C．商業承兌匯票D．銀行承兌匯票

6、中國人民銀行公開市場業務債券交易有（C）

A．股票B．公司債券C．回購和現券D．商業票據

7、我國中央銀行現階段貨幣政策的中介目標是（A）

A．貨幣供應量B．控制通貨膨脹C．信貸規模D．充分就業

8、商業銀行等金融機構之間的債權債務須通過其在中央銀行的存款賬戶進行清算，其賬戶是（B）

A．臨時存款賬戶B．存款準備金賬戶C．專用存款賬戶D．特殊存款賬戶

9、與消費物價變動密切相關，最活躍的貨幣是（C）

A．M1B．M2C．M0D．M10、按照有關規定，我國商業銀行對中小企業貸款的利率最高和最低可分別上浮和下浮（B）

A．30%和15%B．30%和10%C．50%和30%D．50%和10%

11、銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率一般是指（D）

A．名義利率B．實際利率C．差別利率D．優惠利率

12、不僅具有影響商業銀行信用擴張，并借以調控貨幣供應總量的作用，而且還具有可以按照國家產業政策的要求，促進經濟結構調整的作用。這是指（B）

A．存款準備金B．再貼現C．公開市場業務D．再貸款

第四篇：2008年中國人民銀行經濟金融考試試題

2008央行經濟金融試題

五 論述題 13分 在目前宏觀經濟條件下,請分析中央銀行提高準備金率和提高利率的優劣

四 簡答和計算 27分 1.干旱使所有農民的農作物減產一半,有可能對農民是好事嗎?如果是的話,為什么農民不在不干旱的時候就摧毀一般的農作物?Ct=a+b It=Yt-cY(t-1)Gt=g Yt=Ct+It+Gt 用Yt和Y(t-1)來表示Yt 假使a為0.4b為0.5 G在T時期為g+1 其他任何時期為 g ,請計算t,t+1,t+2,t+3,t+4.t+5時期Y的增量,然后根據這些數據和公式能夠得出什么結論?(大概就是這個意思)根據NX(凈出口)=S(私人部門儲蓄)+(F-G)(政府儲蓄)-I(私人部門投資),這個公式里沒有匯率,那么一國匯率貶值不會改善該過國際收支情況,對嗎?為什么?

三 多選 2分/題

1.科斯定理

2.公共的悲劇

3.SOLOW增長模型

4.資本完全流動條件下,固定匯率的問題

5.證券二級市場的作用

6.解決合同道德風險的辦法

7.BLACK-SCHOLES期權定價方法,股票期權的價值取決于?

8.管理者按照股東利益進行決策的原因

9.國際貿易的概念

10.購買力平價理論不能充分解釋匯率的原因

二 單項選擇 1分/題

1.福利經濟學第二定理

2.長期供給曲線

3.利率問題

4.二機價格密封拍賣問題

5.古諾均衡

6.生活水平提高的本質原因

7乘數效應

8.IS-LM模型

9.菲力普斯曲線 10.股票問題 11.三年存款利率是我過貨幣政策的什么目標 12.通貨膨脹問題 13.貨幣政策的資產負債表問題 14.加息后股票上漲說明什么問題 15.向下傾斜的收益率曲線說明利率什么變化 16看跌期權的內在價值問題 17.其久期

18.股票收益率計算 19.CAPM模型 20.凈資產收益率

一 判斷 1分/題*20

1名義工資 2.通貨膨脹問題 3.持久收入增長理論 4.? 5.福利無謂損失 6.那什均衡 7.第一類價格理論 其余忘了

第五篇：2009年中國人民銀行經濟金融考試試題

2009人民銀行經濟金融類試題（2008-12-13北京）

一、判斷題

11.出口信貸中的買方信貸是為了支持本國的進口商

13.使用貸款承諾的客戶，無論使用貸款與否，都必須支付一定的手續費

15.費雪認為 MV=PT 中的V是固定不變的常數

16.凱恩斯反對將貨幣政策作為經濟微調工具，主張實行“單一規則”，即保證貨幣供給有一個長期穩定的增長率

17.票據發行便利通過循環發現短期票據實習長期的融資需求，降低了發行人的成本

18.托收是依賴銀行信用的國際結算方式

20.商業銀行的中間業務能夠為其帶來大量利潤，因此需要占用大量資產

二、單選

2.總效用最大時，邊際效用為

A.大于0B.小于0C.等于0D.不確定

8.如果以下經濟處于流動性陷阱，那么

A.利率的變動對投資沒有影響B.投資的變動對計劃的總支出沒有影響C.公開市場活動不會引起實際貨幣供給曲線移動D.實際貨幣供給增加對利率么有影響

9.當LM曲線處于凱恩斯區域時，以下說法正確的是

A.財政政策無效，貨幣政策有效B.財政政策、貨幣政策都無效C.財政政策有效，貨幣政策無效

D.財政政策、貨幣政策都有效

12.工資粘性是指以下情況中的A.工人的超時勞動不能得到補償B.工資完全不因需求或供給的變動兒作出調整C.當就新合同談判時，工人得不到加薪D.當物價變動時，工資不能自動做出調整

13.貨幣供給的變動如果對均衡收入有更大影響，則其原因是

A.私人部門的支出對利率變動更敏感B.私人部門的支出對利率變動不敏感C.支出乘數較小

D.貨幣需求對利率更敏感

15.如果要把產量的年增長率從5%提高到7%，在資本—產量比等于4的前提下，根據哈德羅增長模型，儲蓄率應達到

A.28%B.30%C.20%D.8%

19.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點主要是

A.期限短B.流動性強C.收益率高D.風險大

21.下列哪一項屬于中央銀行的負債

A.再貸款B.再貼現C.貨幣發行D.外匯占款

28.我國對商業銀行基金托管業務實行

A.審批制B.備案制C.注冊制D.保薦人制

三、多選

4.完全競爭市場的基本特征是：

A.該產品在市場上有大量賣主和買主，從而廠商價格既定B.產品同質，完全可以互相替代C.投入要素可以自由流動D.信息充分E.廠商之間相互依存

7.廣義貨幣包括

A.現金貨幣B.非現金貨幣C.定期存款D.轉賬支票E.銀行股票

8.影響資產需求的因素主要有

A.財富B.預期收益C.風險D.流動性E.他人的選擇

9.下列屬于我國商業銀行在境內不得從事的業務有

A.信托投資B.股票業務買賣C.非自用不動產D.自用不動產

10.貨幣政策中間目標的選擇標準有

A.相關性B.可控性C.可測性D.安全性E.流動性

四、簡答（各10分，共20分）

1.影響商品需求的主要因素有哪些？

2.簡述巴塞爾新資本協議“三大支柱”及主要內容。

五、論述（20分）

試述在美國金融危機沖擊下我國宏觀經濟政策目標和手段的選擇。E.基金代銷