第一篇：反洗錢知識試卷

反洗錢知識應知應會技能考試試卷

姓名：部門：___________分數：________

一、選擇題：（每題3分，可單選、多選，每題選擇全對才能得分。）

1、國務院反洗錢行政主管部門是。A、商業銀行總行；B、公安部； C、中國人民銀行；D、銀監會。

2、我國修訂的刑法最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。A、1995年；B、1997年； C、2000年；D、2003年。

3、2006年６月２９日，十屆全國人大常委會第二十二次會議表決通過了刑法修正案

（六），規定的洗錢罪的上游犯罪有種。

A、3種；B、5種； C、7種；D、8種。

4、根據有關文件規定，對存款人的銀行結算賬戶有查詢、凍結及扣劃權限的執法機關包括： A、人民法院；B、稅務機關；

C、人民檢察院；D、公安機關；E、海關。

5、2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令〔2006〕第1號發布的《金融機構反洗錢規定》，適用于下列。

A、證券公司；B、金融租賃公司； C、信托投資公司；D、期貨經紀公司；E、保險公司。

6、《中華人民共和國反洗錢法》于經十屆全國人大常委會二十四次會議審議表決通過，該法自起實施。

A、2006年8月30日2007年1月1日； B、2006年2月26日2006年10月31日； C、2006年10月31日2007年1月1日； D、2006年8月30日2006年10月31日。

7、存款人申請開立人民幣銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的開戶資料的。A、真實性、完整性、唯一性；B、完整性、唯一性、合規性；C、唯一性、合規性、客觀性；D、真實性、完整性、合規性。

8、金融機構未按按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，致使洗錢后果發生的，中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構處的罰款。

A、20萬元以上50萬元以下；B、50萬元以上200萬元以下； C、500萬元以下；D、50萬元以上500萬元以下。

9、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過。

A、24小時；B、48小時；C、72小時；D、5個工作日。

10、是金融機構反洗錢活動的基礎工作。

A、了解客戶；B、大額現金交易報告； C、可疑交易的分析；D、與司法機關全面合作。

11、司法機關通過反洗錢途徑獲得的客戶身份資料和交易信息可用于。A、反洗錢刑事訴訟；B、包括反洗錢在內的所有刑事訴訟； C、民事訴訟；D、行政審判和執行。

12、等制度是金融機構反洗錢核心制度，起著反洗錢“第一道防線”的重要作用。A、反洗錢內部控制制度；B、客戶身份識別制度；

C、客戶身份資料和交易記錄保存制度；D、大額交易和可疑交易報告制度。

13、《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存。A、20年；B、15年； C、10年；D、5年。

14、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發生的大額交易，由報告。A、開立賬戶的金融機構 B、辦理業務的金融機構 C、發卡銀行

D、開立賬戶的金融機構和辦理業務的金融機構

15、一般存款賬戶不得辦理。A、現金繳存；B、現金支取； C、資金收入轉賬；D、資金付出轉賬。

16、存款人開立基本存款賬戶，應自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務。“正式開立之日”具體是指

A、中國人民銀行當地分支行的核準日期;B、銀行為存款人辦理開戶手續的日期;

C、銀行將存款人的開戶資料報送中國人民銀行當地分支行的日期；

D、銀行通過《全國人民幣銀行結算賬戶管理系統》向中國人民銀行當地分支行發送賬戶信息的日期。

17、下列屬于可疑支付交易的是。A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付； B、金額20萬元以上的單筆現金收付；

C、甲公司與乙公司在5天內頻繁發生資金收付，每次交易金額均為198萬元； D、個人銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

18、中國反洗錢工作部際聯席會的牽頭組織者是。A、公安部；B、國務院； C、中國人民銀行；D、財政部。

19、中國人民銀行設立的，負責接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中國人民銀行反洗錢局；B、中國人民銀行會計財務司； C、中國人民銀行上海總部；D、中國反洗錢監測分析中心。

20、9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的，涉及金融反恐，給金融機構賦予了額外的客戶識別、業務禁止、情報收集和報告等義務。A、《美國銀行保密法》；B、《美國洗錢管制法》； C、《愛國者法案》；D、《反恐宣言》。

21、專業反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是。

A、艾格蒙特集團；B、金融情報中心；

2、《反洗錢法》的主要內容是什么？

C、沃爾夫斯堡集團；D、金融行動特別工作組。答：

22、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向當地報告。

A、公安機關；B、銀監局

C、人民銀行；D、人民政府

23、中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員，依法給予行政處分：

A、違反規定進行檢查、調查；

B、違反規定采取臨時凍結措施的；

C、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；

D、違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的。

24、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立賬戶。

A、實名賬戶；B、匿名賬戶；

C、真名賬戶；D、假名賬戶。

25、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的 D 個

工作日內以電子方式報送反洗錢信息中心。

A、3；B、5；C、7；D、10。

26、存款人開立實行核準制度，經中國人民銀行核準后頒發開戶許可證。

A、預算單位專用存款賬戶；B、基本存款賬戶；

C、QFII專用存款賬戶；D、臨時存款賬戶(注冊驗資和增資驗資開立的除外)。

27、聯合國制定了有關反洗錢的規定，世界各國應據此將洗錢行為規定為刑事犯罪。

A、反恐融資四十條建議；

B、1988年禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約；

C、2000年打擊跨國有組織犯罪公約；

D、反恐融資九條特別建議。

28、犯有法律規定的洗錢罪行為之一的，下列正確的表述是。

A、沒收其違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數額5%以上20%以下罰金；

B、沒收其違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑，并處或單處洗錢數額20%以上50%以下罰金；

C、情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下罰金；

D、情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額20%以上50%以下的罰金。

29、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示身份證件，進行核對，并登記其

身份證件上的姓名和號碼。

A、負責人；B、代理人；

C、被代理人；D、監護人。

30、按《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)的規定，短期內資金

與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符，屬于可疑支付交易。

A、集中轉入、集中轉出；B、集中轉入、分散轉出；

C、分散轉入、集中轉出；D、分散轉入、分散轉出。

二、簡答題（共10分，第一題4分，第二題6分）

1、什么是反洗錢？

第二篇：反洗錢知識試卷答案

反洗錢知識應知應會技能考試試卷

姓名：

部門：___________分數：________

一、選擇題：（每題3分，可單選、多選，每題選擇全對才能得分。）

1、國務院反洗錢行政主管部門是 C。A、商業銀行總行；

B、公安部； C、中國人民銀行；

D、銀監會。

2、我國 B 修訂的刑法最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。A、1995年；

B、1997年； C、2000年；

D、2003年。

3、2006年６月２９日，十屆全國人大常委會第二十二次會議表決通過了刑法修正案

（六），規定的洗錢罪的上游犯罪有 C種。

A、3種；

B、5種； C、7種；

D、8種。

4、根據有關文件規定，對存款人的銀行結算賬戶有查詢、凍結及扣劃權限的執法機關包括 A、B、E

：A、人民法院；

B、稅務機關；

C、人民檢察院；

D、公安機關；

E、海關。5、2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令〔2006〕第1號發布的《金融機構反洗錢規定》，適用于下列

A、B、C、D、E。

A、證券公司；B、金融租賃公司； C、信托投資公司；

D、期貨經紀公司；E、保險公司。

6、《中華人民共和國反洗錢法》于 C 經十屆全國人大常委會二十四次會議審議表決通過，該法自 起實施。

A、2006年8月30日 2007年1月1日； B、2006年2月26日 2006年10月31日； C、2006年10月31日 2007年1月1日； D、2006年8月30日 2006年10月31日。

7、存款人申請開立人民幣銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的開戶資料的 D。A、真實性、完整性、唯一性； B、完整性、唯一性、合規性； C、唯一性、合規性、客觀性； D、真實性、完整性、合規性。

8、金融機構未按按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，致使洗錢后果發生的，中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構處 D 的罰款。

A、20萬元以上50萬元以下；

B、50萬元以上200萬元以下； C、500萬元以下；

D、50萬元以上500萬元以下。

9、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過 B。

A、24小時； B、48小時； C、72小時； D、5個工作日。

10、A 是金融機構反洗錢活動的基礎工作。

A、了解客戶；

B、大額現金交易報告； C、可疑交易的分析；

D、與司法機關全面合作。

11、司法機關通過反洗錢途徑獲得的客戶身份資料和交易信息可用于 A。A、反洗錢刑事訴訟；

B、包括反洗錢在內的所有刑事訴訟； C、民事訴訟；

D、行政審判和執行。

12、B、C、D 等制度是金融機構反洗錢核心制度，起著反洗錢“第一道防線”的重要作用。A、反洗錢內部控制制度；

B、客戶身份識別制度； C、客戶身份資料和交易記錄保存制度；

D、大額交易和可疑交易報告制度。

13、《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存 D。A、20年；

B、15年； C、10年；

D、5年。

14、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發生的大額交易，由 A、B 報告。A、開立賬戶的金融機構 B、辦理業務的金融機構 C、發卡銀行

D、開立賬戶的金融機構和辦理業務的金融機構

15、一般存款賬戶不得辦理 B。

A、現金繳存；

B、現金支取； C、資金收入轉賬；

D、資金付出轉賬。

16、存款人開立基本存款賬戶，應自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務。“正式開立之日”具體是指 A

A、中國人民銀行當地分支行的核準日期;B、銀行為存款人辦理開戶手續的日期;

C、銀行將存款人的開戶資料報送中國人民銀行當地分支行的日期；

D、銀行通過《全國人民幣銀行結算賬戶管理系統》向中國人民銀行當地分支行發送賬戶信息的日期。

17、下列屬于可疑支付交易的是 C。A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付； B、金額20萬元以上的單筆現金收付；

C、甲公司與乙公司在5天內頻繁發生資金收付，每次交易金額均為198萬元； D、個人銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

18、中國反洗錢工作部際聯席會的牽頭組織者是 C。A、公安部；

B、國務院； C、中國人民銀行；

D、財政部。

19、中國人民銀行設立的 D，負責接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中國人民銀行反洗錢局；

B、中國人民銀行會計財務司； C、中國人民銀行上海總部； D、中國反洗錢監測分析中心。20、9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的 C，涉及金融反恐，給金融機構賦予了額外的客戶識別、業務禁止、情報收集和報告等義務。

A、《美國銀行保密法》；

B、《美國洗錢管制法》； C、《愛國者法案》；

D、《反恐宣言》。

21、專業反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是 D。

A、艾格蒙特集團；

B、金融情報中心； C、沃爾夫斯堡集團；

D、金融行動特別工作組。

22、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向當地 A、C報告。A、公安機關； B、銀監局 C、人民銀行； D、人民政府

23、中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員 A、B、C、D，依法給予行政處分： A、違反規定進行檢查、調查； B、違反規定采取臨時凍結措施的；

采取相關措施的行為。

2、《反洗錢法》的主要內容是什么？

答：一是規定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國

務院有關部門、機構的反洗錢職責分工。

二是明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務。三是規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限。四是規定開展反洗錢國際合作的基本原則。

五是明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人C、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的； D、違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的。

24、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立 B、D 賬戶。A、實名賬戶；

B、匿名賬戶； C、真名賬戶；

D、假名賬戶。

25、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的 D 個工作日內以電子方式報送反洗錢信息中心。A、3；

B、5； C、7； D、10。

26、存款人開立 A、B、C、D實行核準制度，經中國人民銀行核準后頒發開戶許可證。A、預算單位專用存款賬戶；

B、基本存款賬戶；

C、QFII專用存款賬戶；

D、臨時存款賬戶(注冊驗資和增資驗資開立的除外)。

27、聯合國制定了 B、C有關反洗錢的規定，世界各國應據此將洗錢行為規定為刑事犯罪。A、反恐融資四十條建議；

B、1988年禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約； C、2000年打擊跨國有組織犯罪公約； D、反恐融資九條特別建議。

28、犯有法律規定的洗錢罪行為之一的，下列正確的表述是 A、C。

A、沒收其違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數額5%以上20%以下罰金； B、沒收其違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑，并處或單處洗錢數額20%以上50%以下罰金； C、情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下罰金； D、情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額20%以上50%以下的罰金。

29、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示 B、C身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。A、負責人；

B、代理人； C、被代理人；

D、監護人。

30、按《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)的規定，短期內資金與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符，屬于可疑支付交易。B、C A、集中轉入、集中轉出；

B、集中轉入、分散轉出； C、分散轉入、集中轉出；

D、分散轉入、分散轉出。

二、簡答題（共10分，第一題4分，第二題6分）

1、什么是反洗錢？

答：是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定

員的法律責任。

第三篇：反洗錢知識答題試卷

興義萬豐村鎮銀行反洗錢知識答題

姓名所屬部室

一、填空（20題，每題2分，共計40分）

1.洗錢，通常是指隱瞞或掩蓋（）收益的真實來源和性質，使其在形式上（）的行為。

2.我國現行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7類，共73種罪名。七類犯罪是指

（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）。

3.不管是販賣毒品、走私、帶有黑社會性質的有組織犯罪還是貪污、受賄等犯罪行為，都

要通過（）來隱瞞其犯罪收入的真實來源，來保證非法獲得的利益不被追繳和沒

收。

4.反洗錢義務主體應建立的三大反洗錢預防基本制度為（）、（）和（）。其中

（）制度對于反洗錢具有重要的作用，是反洗錢工作的核心內

容。

5.2006年10月31日，《中華人民共和國反洗錢法》由第十屆全國人民代表大會第二十四

次會議通過，自（）起實施。

6.反洗錢金融行動特別工作組(Financial Action TaskForce on Money Laundering)，簡

稱FATF，是當今世界最具權威性的反洗錢國際組織，它成立于（）年（）月，秘書處設在法國巴黎。FATF是原西方七國集團為專門研究洗錢的危害、預防洗錢并協

調反洗錢國際行動而成立的（）。截至2007年9月底，該組織已擁有34個正

式成員(32個國家和地區及2個國際組織)以及30個觀察員。我國于（）年（）

月正式加入該組織，成為正式成員國。

7.中國人民銀行反洗錢監管的方式有（）、（）、（）。

8.反洗錢行政調查的內容包括：被調查對象的基本情況；可疑交易活動是否屬實；可疑交

易活動發生的（）、（）、（）和（）；被調查對象的關聯交易情況；

其他與可疑交易有關的事實。

9.調查人員封存文件、資料時應履行的手續：（1）會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列《反洗錢調查封存清單》一式（）份；（2）調查人員和在場的金融機構工作

人員簽名或蓋章，一份交（），一份（）；（3）金融機構工作人員拒絕

簽名或蓋章的，調查人員應當（）；（4）必要時，調查人員可以對封存的文

件、資料進行拍照或掃描。

10.金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務或未按照規定保存客戶身份資料和交易記

錄的，致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監

督管理機構責令()或者吊銷其()；對其直接負責的董事、高級管理人員

和其他直接責任人員，可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處

分，或者建議依法取消其(任職資格)、禁止其從事有關(金 融)行業工作。

11.FATF《關于反洗錢工作的四十項建議》規定，各國應確保（）、（）、（）和（）等部門之間擁有一套有效的機

制，以便使他們能夠在打擊洗錢和恐怖分子籌資行動的政策制定和實施過程中相互合作，并在國內展開適當的協調行動。

12.()應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

13.對身份不明的客戶，《反洗錢法》對金融機構提供服務或進行交易的限制性規定是

()。

14.對高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其()、()、()或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

15.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，由國務院反洗錢行政主管

部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處（）罰款；致使洗錢后果發生的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款。

16.()負責對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督檢查。

17.()負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

18.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由

()負責報送。

19.客戶身份資料的保存期限為自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年起至少保存

()年。

20.要求履行反洗錢職責和義務的單位和個人履行保密職責，并嚴格界定他們所獲得的客戶

身份資料和交易信息的用途，其根本目的是在于平衡()、()和

()三者關系。

二、不定項選擇（10題，每題2分，共計20分）

1．洗錢對金融系統的危害：（）

A、洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險；

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；

C、洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險；

D、金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構的聲譽，還會使金融機構面臨法律風險和經濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業務機會的巨大風險。

2．《反洗錢法》和《金融機構反洗錢規定》增加了臨時凍結措施，對有洗錢嫌疑的客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，可采取臨時凍結措施，但臨時凍結不得超過（）小時。

A、24小時；

B、36小時；

C、48小時；

D、72小時。

3．金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：（）

A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

C、未按照規定對職工進行反洗錢培訓的；

D、未按照規定履行客戶身份識別義務的。

4． 根據2007年3月1日生效的《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》，單筆或者當日累計人民幣交易（）萬元以上或者外幣交易等值（）萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，屬于大額支付交易，應當向中國反洗錢監測分析中心報告。以下答案正確的是（）

A、50；10

B、20；10

C、10；

1D、20；

15．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：（）

A、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；

B、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；

C、保險公司、保險資產管理公司；

D、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

6．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

7．根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（）

A、未按規定履行客戶身份識別義務的B、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的C、違反保密規定，泄漏有關信息的D、未按規定對職工進行反洗錢培訓的8、中國人民銀行分別于2006年和2007年根據《反洗錢法》頒布了四部規章，目前均已正式實施。分別是：（）

A、《金融機構反洗錢規定》

B、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

C、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

D、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》

E、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

F、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

9、下列說法正確的是：（）

A、金融機構及其工作人員應當認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得因為反洗錢而得罪貴賓客戶，影響競爭;

B、金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員;

C、金融機構不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶、聯名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務;

D、對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立存款賬戶。

10、《反洗錢法》規定的金融機構反洗錢義務包括（）

A、建立客戶身份識別制度

B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、建立健全反洗錢內部控制制度

D、執行大額和可疑交易報告制度

三、判斷（10題，每題2分，共計20分）

1.洗錢活動不遵循資金流向最有效益領域的基本經濟規律，破壞了資源的合理配置，客觀

上干擾了國家宏觀經濟調控的政策效果，損害經濟穩定和經濟的可持續增長。（）

2.客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉移境外的，金融機構應立即向中國銀行業監督管理

委員會報告。（）

3.新的人民幣大額交易的標準為：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金繳存、現金支取、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉；自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉。（）

4.金融機構應按向中國人民銀行報送執行客戶身份識別制度情況；協助司法機關和行

政執法機關打擊洗錢活動情況；向公安機關報告涉嫌犯罪情況以及中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢信息。（）

5.個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶

管理。（）

6.大額交易報告的標準可以調整。《金融機構反洗錢規定》第九條第三款規定，中國人民銀

行根據需要可以調整大額交易報告的標準。（）

7.交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構只需要報送一次。（）

8.反洗錢現場調查時，調查人員可以查閱、復制帳戶信息、交易記錄以及其他與被調查對

象和交易活動有關的紙質、電子或音像等形式的資料。()

9.“頻繁”系指交易行為營業日每天發生5次以上，或者營業日每天發生持續5天以上。

（）

10.金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、帳簿以及有關

規定要求的反應交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。()

四、問答題（2題，每題10分，共20分）

1、什么是了解客戶制度？

2、《金融機構反洗錢規定》要求金融機構履行的義務有哪些？

第四篇：反洗錢知識測試試卷2012.11

XX銀行XX分行

反洗錢知識考核試卷（2012）

姓名： 單位：

注：以下考核內容為2006年頒布的《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》及《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》內容

一、填空題

1、第十屆全國人大常委會于2006年10月31日通過的《反洗錢法》已于2007年 月 日起施行。

2、《金融機構反洗錢規定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》分別于2007年 月 日和 月 日起施行。

3、根據《反洗錢法》第五條的規定，司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于。

4、可疑支付交易中所稱的“短期”，指 個營業日以內。

5、中國人民銀行設立，依法履行接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告等反洗錢職責。

6、根據《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存 年。

7、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查。調查可疑交易活動

－1－

時，調查人員不得少于 人。

8、對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經 批準，可以采取臨時凍結措施。臨時凍結不得超過 小時。

9、金融機構違反《反洗錢法》有關規定的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的 以上派出機構進行處罰。處罰措施包括責令限期改正、罰款等，其中，罰款最高可達 萬元。

10、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條規定的可疑支付交易共有 種類型。

二、單項選擇題

1、國際社會第一個對洗錢行為進行法律控制的法律文件是（）A、《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》 B、《關于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的原則聲明》 C、《關于洗錢問題的四十點建議》

D、《關于為防止洗錢目的利用金融系統的指令》

2、根據將于2007年3月1日生效的《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》，法人、其他組織和個體工商戶帳戶之間單筆或當日累計人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）萬美元以上的款項劃轉屬于大額支付交易。

A、20，5 B、20，1 C、100，20 D、200，20

3、根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》，除沒有總部或無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢檢測分析中心報送可疑交易的外，金融機構應當在可疑交易發生后（）個工作日內以電子方式 －2－

報送中國反洗錢檢測分析中心？

A、3 B、5 C、7 D、10

4、如果一筆交易即符合大額報告標準又符合可疑報告標準的，應該（）A、僅報大額 B、僅報可疑 C、同時上報 D、請示人行

5、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（）A、交易行為營業日每天發生3次以上 B、交易行為營業日每天發生5次以上

C、交易行為營業日每天發生，且持續5天以上 D、交易行為營業日每天發生，且持續7天以上

6、我國的反洗錢行政主管部門是（）

A、人民銀行 B、銀監會 C、外管局 D、財政部

7、根據國務院及人民銀行關于實名制的有關規定，下列可以作為實名證件的是（）

A、學生證 B、臨時身份證 C、駕駛證 D、介紹信

8、金融機構違反實名制規定開立個人存款賬戶的，中國人民銀行可以處（）罰款。

A、500元－1000元 B、1000元－5000元 C、2000元－10000元 D、10000元－50000元

9、客戶通過在境內金融機構開立的銀行卡所發生的大額交易，由（）報告。

A、收單行 B、業務辦理行 C、發卡行 D、人民銀行

10、下列說法不正確的一項是（）

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信

－3－

息，只能用于反洗錢行政調查

B、金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調查通知書，否則，金融機構有權拒絕

D、對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施

三、多項選擇題 1、2006年通過的《刑法修正案

（六）》規定的洗錢犯罪的上游犯罪包括（）A、毒品犯罪

B、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪 C、走私犯罪 D、貪污賄賂犯罪

E、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪

2、根據規定，以下哪些屬于“如未發現交易可疑，金融機構可以不報告”的大額交易（）

A、個人和機構定期存款到期后，不直接提取或劃轉，而是本金或者本金加全部或部分利息續存入該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個定期賬戶里

－4－

B、個人和機構的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款 C、個人和機構的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款 D、客戶資金在個人實盤外匯買賣過程中的幣種轉換業務

3、根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》，下列哪些支付交易屬于金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易（）

A、法人、其他組織和個體工商戶（統稱單位）之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉

B、人民幣20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付

C、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額單筆或者當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉

D、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易

4、根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列支付交易哪些屬于可疑交易（）

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付 C、短期內相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

D、企業頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款

－5－

5、《反洗錢法》規定的金融機構反洗錢義務包括（）A、建立客戶身份識別制度

B、建立客戶身份資料和交易紀錄保存制度 C、建立健全反洗錢內部控制制度 D、執行大額和可疑交易報告制度

6、根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（）A、未按規定履行客戶身份識別義務的 B、未按規定保存客戶身份資料和交易紀錄的 C、違反保密規定，泄漏有關信息的 D、未按規定對職工進行反洗錢培訓的

7、下面哪些說法是是符合規定的（）

A、金融機構對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份要進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

B、中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動時，可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取封存措施。

C、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密

D、金融機構及其工作人員在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

8、金融機構為客戶辦理外匯業務應當核實其真實身份信息，包括（）

－6－

A、單位名稱、法定代表人 B、組織機構代碼、經營范圍 C、個人客戶姓名、身份證件號 D、個人客戶住所、職業

9、《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令【2006】第1號）適用于在中國境內依法設立的下列哪些金融機構？（）A、證券公司、基金管理公司 B、財務公司、汽車金融公司 C、保險公司、金融租賃公司 D、郵政儲蓄機構、政策性銀行

四、判斷題

1、中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會城市中心支行、副省級城市中心支行。（）

2、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員。詢問應當制作詢問筆錄。（）

3、金融機構反洗錢工作機構應當獨立、單設，不得由其內設機構擔任。（）

4、國務院有關金融監督管理機構審批設立新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合反洗錢法規定的設立申請，不予批準。（）

5、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向人行當地分支機構和當地公按機關報告。（）

6、任何單位和個人都可以檢舉、揭發違反外匯管理的行為和活動。

－7－

（）

7、金融機構可疑支付交易信息屬于商業秘密，不得向任何單位或個人泄露。（）

8、金融機構金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息銷毀。（）

9、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所稱“長期”指1年以上。()

10、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。（）

五、簡答題

1、什么是了解客戶制度？

2、請至少列舉5項可疑支付交易類型。

3、簡要說明《金融機構反洗錢規定》確立的反洗錢三原則的具體含義。

－8－

XX銀行XX分行反洗錢知識考核試卷參考答案

一、填空題 1、1，1； 2、1，1 3，1

3、反洗錢刑事訴訟； 4、10；

5、中國反洗錢監測分析中心； 6、5； 7、2；

8、國務院反洗錢行政主管部門負責人，48；

9、設區的市一級，500 10、18

二、單項選擇題

1－5題：ADDCA 6－10題：ABBCD

三、多項選擇題

1、ABCDE

2、ABCD

3、ABCD

4、ABCD

5、ABCD

6、ABC

7、ABCD

8、ABCD

9、ABCD

四、判斷題

1、對

2、對

3、錯

4、對

5、對

6、對

7、對

8、錯

9、對

10、對

五、簡答題

1、根據《金融機構反洗錢規定》，“了解客戶”制度是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確定和記錄其客戶的身份。“了解客戶”是金融機構打擊洗錢活動的基礎工作，它強調金融機構第一次與客戶進行交易時，金融機構了解客戶身份的重要性。如依據賬戶管理制度，無論是個人還是單位開立人民幣賬戶和外匯賬戶都應向開戶銀行出具證明其真實身份的文件。

2、只要能列舉《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》中規定的五種

－9－

可疑交易即可。

3、《反洗錢規定》確立的三項金融機構反洗錢工作原則：一是合法審慎原則，要求金融機構依法并且審慎地識別可疑交易，做到不枉不縱。二是保密原則。金融機構及其工作人員不得采取任何途徑，將懷疑客戶存在可疑交易和向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告該客戶資料的事項通知該客戶和其他人員。三是與司法機關、行政執法機關全面合作原則，即金融機構應當依法協助、配合司法機關、行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法律等有關規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。

－ －10

第五篇：反洗錢試卷

銀行業金融機構可疑交易識別業務知識測試卷

姓名： 單位： 得分：

一、單項選擇題（將正確的答案填在橫線內，共15題，每題2.5分，計37.5分）

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定： 對金融機構履行大額和可疑交易報告的情況進行監督、檢查。A、中國人民銀行及其分支機構 B、反洗錢監測分析中心 C、金融監管部門 D、公安機關

2、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的 工作日內補正。

A、3個 B、5個 C、7個 D、10個

3、可疑交易報告期限為交易發生后 工作日內。

A、3個 B、5個 C、7個 D、10個

4、金融機構未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，致使洗錢后果發生的，可處以 的罰款。

A、5萬元以上10萬元以下 B、10萬元以上20萬元以下 C、20萬元以上50萬元以下 D、50萬元以上500萬元以下

5、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所稱“長期”系指 以上。

A、3個月 B、6個月 C、1年 D、2年

6、銀行向客戶支付利息或者客戶向銀行繳納手續費過程中發生的交易如符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的可疑交易標準，銀行 提交可疑交易報告。

A、應當 B、可以不 C、根據具體情況決定是否 D、不需要

7、客戶的交易對象為金融機構的可疑交易，《金融機構大 額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的報告范圍。A、屬于 B、不屬于

C、可以不屬于 D、視具體業務確定是否屬于

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（二）項“短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。”中規定的可疑交易 收付款人為同一人的情況。A、視具體情況確定是否包括 B、可以不包括 C、不包括 D、包括

9、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（三）項“法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。”中的“匯款”。

A、無金額起報點 B、金額起點為現金人民幣20萬元 C、金額起點為轉賬人民幣50萬 D、金額起點為轉賬人民幣200萬元

10、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第五條第二款“金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向中國人民銀行報備。”中所稱“金融機構”指。A、金融機構總部 B、金融機構各級分支機構 C、金融機構省級以上機構 D、金融機構總部及其各級分支機構

11、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（十）項“客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。” 所規定的交易。

A、僅適用于對公客戶發生的交易 B、僅適用于對私客戶發生的交易

C、既適用于對公客戶發生的交易，又適用于對私客戶發生的交易 D、既不適用于對公客戶發生的交易，又不適用于對私客戶發生的交易

12、金融機構未按規定報送可疑交易報告情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直 接責任人員，處 罰款。

A、5千元以上1萬元以下 B、1萬元以上3萬元以下 C、1萬元以上5萬元以下 D、5萬元以上10萬元以下

13、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》中“頻繁”系指交易行為。

A、營業日每天發生2次以上，或者營業日每天發生持續2天以上； B、營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上；

C、營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續2天以上； D、營業日每天發生2次以上，或者營業日每天發生持續3天以上；

14、某個體工商戶（無注冊資金），其經營范圍：飯菜、熟食、酒，2007年4月在某銀行開立了基本存款賬戶。至2010年11月，該賬戶交易量一直較小，年交易額在200萬元左右。但從2007年12月開始，該賬戶交易量突然放大，收付頻繁。2010年12月至2011年7月累計交易金額15618萬元。抽查2011年3月份54筆大額資金交易的憑證發現，該賬戶的資金來源主要是異地匯入款項，匯款單位是一些外地貿易公司，資金用途大都是貨款。資金去向主要集中在幾家商貿公司和建筑材料公司，例如：以“貨款”名義向某商貿有限公司轉賬8筆，金額402萬元；以“還款”名義向某建筑材料有限公司轉賬5筆，金額337萬元。此外，該賬戶3月份累計存現12筆，金額363萬元，其中有6張現金繳款單標注為“工程款”。2011年8月后，交易量迅速回復到之前的水平，并于2011年11月銷戶。該案件符合可疑特征。

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

B、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。D、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。15、2010年3月，某省A銀行發現一個2009年12月開立的賬戶，經常收到來自全國各地的個人匯款，且資金交易量較大，少則十幾萬元，多則四五十萬元，情形可疑。于是對該賬戶進行了深入了解，發現該賬戶為一家個體書店所持有，書店只有一名店員，一名兼職會計，其資金交易量與其經營收入明顯不符。該案件符合可疑交易特征。

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

B、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。D、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

二、多項選擇題（將正確的答案填在橫線內，多選或少選均不得分，共10題，每題2.5分，計25分）

1、金融機構應當按照《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》所附的大額交易和可疑交易報告要素要求，提供 的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。

A、真實 B、完整 C、準確 D、及時

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（四）項“長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。”中的“異常資金”指。

A、金額較小 B、與經營無關 C、來源不明 D、金額較大

3、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向 報告。

A、當地檢察機關 B、當地公安機關 C、中國人民銀行當地分支機構 D、中國反洗錢監測分析中心

4、除《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第十一條規定的情形外，銀行機構及其工作人員發現其他交易的 等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告。

A、金額 B、頻率 C、流向 D、性質

5、銀行業金融機構在履行客戶身份識別義務時，應向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為。

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。

B、對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

C、客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

6、根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條規定，金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列 名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。

A、國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單。B、司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單。

C、聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。D、中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

7、恐怖組織、恐怖分子 資金或者其他形式財產的行為屬于恐怖融資。

A、募集 B、占有 C、提取 D、使用

8、金融機構懷疑 與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。A、客戶 B、資金 C、交易 D、試圖進行的交易

9、銀行業金融機構在利用技術手段篩選出異常交易后，應當按照規定審查。

A、交易背景 B、交易地點 C、交易目的 D、交易性質 10、2009年，馬某等5人利用虛假身份證件在南方邊境某市幾家營業網點開立了十余個個人和單位結算賬戶，并利用這些賬戶作掩護，在不到半年的時間內，多次將騙稅所得的大量資金分別存入上述銀行賬戶。經查實，其資金主要來源于三個方面：一是退稅資金，從國庫轉入某單位賬戶，然后經多次轉賬再匯入上述賬戶；二是由進出口企業轉入資金，其轉賬方式與退稅一樣；三是由香港轉入資金，該資金結匯后，再多次轉匯進入上述賬戶。馬某等人在很短時間內，又將這些資金大量集中匯往相鄰的幾個邊境城市，并迅速組織人員提現。事后經調查發現，上述十幾個賬戶所發生的交易的憑證筆跡為同一人所為，預留銀行印鑒卡上的個人姓名簽名筆跡也大都一致。此案例的可疑之處。

A、賬戶上的資金發生額大，但余額很小，資金大進大出，周轉迅速。B、資金周轉環節多、速度快，資金往來企業之間業務明顯不相關。C、資金大多來源于國庫、境外及進出口貿易企業，且在賬戶上不停留，而且資金轉往邊境地區后立即提現。

D、十幾個賬戶所發生交易的憑證上筆跡為同一人所為，預留銀行印鑒卡的個人姓名筆跡也大都一致，這些賬戶可能為同一人控制。

三、判斷題（在括號內正確的打“√”，錯誤的打“×”，共15題，每題2.5分，計37.5分）

1、金融機構應當根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向中國人民銀行報備。（）

2、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》中的用語“短期”系指10個工作日以內，含10個工作日。（）

3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構可以合并提交大額交易報告和可疑交易報告。（）

4、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》中的用語“大量”系指交易金額單筆低于但接近大額交易標準的。（）

5、如客戶要求將貸款劃轉至客戶在其他銀行的賬戶過程中發生的交易，或者客戶從其他銀行的賬戶向發放貸款的銀行歸還貸款過程中發生的交易，符合有關可疑交易標準，銀行可以不提交可疑交易報告。（）

6、銀行應按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的有關規定，報告再融資款匯入第三方賬戶過程中發生的可疑交易、為客戶辦理國際貿易項下的出口收匯業務過程中發生的可疑交易。（）

7、在根據有關規定提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告時，不考慮所涉及資金金額或者財產價值大小。（）

8、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪的行為屬于恐怖融資。（）

9、銀行業金融機構如果有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發現的異常交易作為可疑交易報告的內容。（）

10、“短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。”中“資金分散轉入、集中轉出”是指從多個賬戶向一個賬戶轉入資金后，又將與所轉入資金累計金額大致相當的資金轉向另一個賬戶。（）

11、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》第八條規定的“可疑交易發生后的10個工作日”是從構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算。（）

12、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條共列舉了十七條可疑交易或行為。（）

13、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（二）項“短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。”中“交易金額”應按某一方客戶資金的收入或付出情況單邊累計計算。（）

14、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條第（六）項“沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。”中“多頭開戶、銷戶”指在同一銀行業金融機構開立2個以上相同戶名的賬戶或者開立2次以上相同戶名的賬戶。（）

15、金融機構違反《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行除按照有關規定進行處罰外，可以根據不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。（）