第一篇：反洗錢知識

1、金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？(ABD)

A、《中華人民共和國反洗錢法》。對

B、《金融機構反洗錢規定》。對

C、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。錯

D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。對

2、客戶身份識別包含那三層含義？（ABCD）

A、了解客戶本人的真實身份。對

B、了解客戶的交易目的和交易性質。對

C、了解客戶的資金來源和用途。對

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對

3、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對

4、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）

A、真實性B、有效性C、完整性D、持續性

1.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自動銀行網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。對

2、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存

客戶身份識別過程中獲取的客戶身份和交易信息。對

3、在于客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別。對

4金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯有委托方承擔

5、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持

有人，應了解那些方面的信息？（ABCD）

A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對

B、資金來源。對C、資金用途。對D、經濟狀況或者經營狀況。對

6、在于客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施。當對

客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應當重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。對

7、客戶身份識別中是禁止性要求是指，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或與

其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。對

1、為對私客戶辦理一次性金融服務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件？（ABCD）

A、軍人出具軍官證。對B、武警出具武警警官證。對

C、16歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份證件機使用人戶口簿。對

D、公國公民16歲以上出示身份證或臨時身份證。對

2為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件。（ABCD）

A、華僑出具中國護照。對

B、香港，澳門人出具港澳居民往來內地通行證。

C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。對

第二篇：反洗錢知識

反洗錢知識競賽題參考答案

一、單項選擇題：（每題1分，共20分）

1、國務院反洗錢行政主管部門是（A）。A、中國人民銀行；B、公安部；C、銀監會

2、十屆全國人大常委會二十四次會議2006年10月31日表決通過的《反洗錢法》將于（A）起實施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

3、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（C）報告。A、司法機關；B、銀監會；C、偵查機關

4、凡在規定金額以上的交易，不論是否可疑，都應當向反洗錢主管機關報告的制度,是指（B）。A、客戶盡職調查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

5、我國現有法律規定的洗錢罪的上游犯罪有（B）種。A、3種；B、4種；C、7種

6、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院 反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。但不得超過（C）小時。A、12 ；B、24；C、48

7、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發的（C）。A、《介紹信》；B、《辦案協查函》；C、《協助查詢存款通知書》

8、金融機構應當在可疑交易發生后的（B）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。A、5； B、10； C、15

9、我國的金融情報機構是（B）。A、中國人民銀行反洗錢局；B、中國反洗錢監測分析中心；C、中國人民銀行支付結算司

10、專業反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是（A）。A、金融行動特別工作組； B、金融情報中心；C、艾格蒙特集團

11、銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或者部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的（B）進行核查。A、帳戶管理系統；B、聯網核查公民身份信息系統；C、征信系統

12、（C）在銀行結算賬戶中處于統馭地位，它是單位開立其他銀行結算賬戶的前提，其他銀行結算賬戶則作為其功能和作用的有益補充。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

13、（B）在任何情況下都不可以提取現金。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

14、（B）負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中國人民銀行及其分支機構；B、中國反洗錢監測分析中心；C、銀行業監督管理委員會及其分支機構

15、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年

16、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1、2號）的形式分別頒布了《金融機構反洗錢規定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。它們分別于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

18、《現金管理暫行條例》確定的結算起點為（A）元。A、1000；B、2000；C、3000

19、（C）是有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律規定的防范洗錢活動的核心制度A、客戶身份識別制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

20、（A）是金融機構按照反洗錢“了解你的客戶”的指導原則而建立的驗證、確認客戶真實身份并登記其有關情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎。A、客戶盡職調查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

二、多項選擇題：（全部選對才能得分，每題2分，共40分）

21、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）賬戶。A、實名賬戶；B、匿名賬戶；C、冒名賬戶；D、假名賬戶

22、典型洗錢交易過程經歷的三個階段通常指（BCD）。A、開戶；B、放置；C、離析；D、歸并

23、銀行結算賬戶按存款人分為（AB）。A、單位銀行結算賬戶；B、個人銀行結算賬戶；C、基本存款賬戶；D一般存款帳戶

24、不能作為存款實名制證件使用的有（BCD）。A、臨時身份證；B、學生證；C、機動車駕駛證；D、介紹信

25、下列屬于國務院頒布的與反洗錢業務有關的行政法規有（AB）。A、《現金管理暫行條例》；B、《個人存款賬戶實名制規定》；C、《境內外匯賬戶管理規定》；D、《金融機構反洗錢規定》

26、洗錢的交易媒介包括（ABCD）。A現金；B有價證券；C、不動產；D、寶石及藝術品等貴重資產

27、《反洗錢法》所稱金融機構包括（AB）。A、商業銀行；B、信托投資公司；C、期貨經紀公司；D、保險公司

28、在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客戶身份識別制度 ；B 客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

29、金融機構建立下列（AB）制度由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。A客戶身份識別制度；B、客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

30、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列（ABCD）行為的，依法給予行政處分。A、違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；C、違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；D、其他不依法履行職責的行為

31、金融機構有下列（ABCD）行為的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、未按照規定履行客戶身份識別義務的；B、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；C、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；D、拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的

32、《中華人民共和國現金管理暫行條例》規定開戶單位使用現金的范圍（ABD）。A、職工工資、津貼；個人勞務報酬；B、根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；C、購買大型機器設備所支付的費用；D、出差人員必須隨身攜帶的差旅費

33、下列存款人，可以申請開立基本存款賬戶的是（AC）。企業法人；B、自然人；C、機關、事業單位 ；D、個體工商戶

34、根據《反洗錢法》和《中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定的《金融機構反洗錢規定》適用于在中華人民共和國境內依法設立的金融機構包括（ABCD）。A、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；B、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；C、保險公司、保險資產管理公司；D、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

35、金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送下列資料（ABD）。A、反洗錢統計報表；B、信息資料；C、會計報表；D、稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容

36、下列（ABCD）款項可以轉入個人銀行結算賬戶。A、工資、獎金收入；B、稿費、演出費等勞務收入；C、個人債權或產權轉讓收益；D證券交易結算資金和期貨交易保證金

37、洗錢的主要方式（ABCD）。A、利用一些國家和地區對銀行或個人資產保密的法律制度洗錢；B、利用投資實業洗錢，如成立空殼公司等；C、利用特殊商品交易洗錢，如購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術品等；D、利用其他方式洗錢，如走私、利用“地下錢莊”等轉移犯罪收益

38、單位銀行結算帳戶按用途分為（ACD）。A、基本存款賬戶；B、儲蓄存款賬戶 ；C、專用存款賬戶；D、臨時存款賬戶

39、根據有關存款實名證件的規定，下列表述正確的是（ABCD）。A、外國公民的護照；B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；D、臨時身份證

40、保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告。（ABCD）A、短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋；B、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額；C、對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注；D、猶豫期退保時稱大額發票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額的

三、判斷題 ：（對的打√,錯的打×，每題1分，共20分）

41、開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶，屬于可疑交易。（√）

42、單位開立銀行結算賬戶的名稱可以與其提供的申請開戶的證明文件的名稱不同。（×）

43、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2007年1月1日起施行。（×）

44、與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（√）

45、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密。（√）

46、法定代表人或單位負責人授權他人申請開立單位銀行結算賬戶時，應出具相應的證明文件及被授權人的身份證件。（√）

47、金融機構按照規定只向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣大額交易和可疑交易。（×）

48、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉屬大額交易。（√）

49、個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具規定的有關收款依據。（√）

50、儲蓄賬戶不但可以辦理現金存取業務，還可以辦理轉賬結算。（×）

51、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交可疑交易報告。（×）

52、存款人不得出租但可以出借銀行結算賬戶。（×）

53、存款人尚未清償其開戶銀行債務的，不得申請撤銷該賬戶。（√）

54、金融機構履行反洗錢義務會影響其正常經營。（×）

55、中國人民銀行及其分支機構對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查。（√）

56、存款人使用銀行結算賬戶，不得從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入、將銷貨收入存入或現金存入單位信用卡賬戶。（√）

57、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，可以隨便使用。（×）

58、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（√）

59、海關發現個人出入境攜帶的現金超過規定金額的，只需向海關總署通報。（×）60、國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準。（√）

四、簡答題（每題3分，共9分）

（一）簡述金融機構的反洗錢義務

(1)建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作

2、建立客戶身份識別制度，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務，不得為客戶開立匿名和假名賬戶

3、金融機構辦理的單筆交易或在規定期限內累計交易超過規定金額或者發現可疑交易，應當及時向反洗錢中心報告，4、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

5、開展反洗錢培訓及宣傳工作。

（二）洗錢行為和洗錢罪有哪些區別

洗錢行為是指犯罪分子通過一系列金融帳轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源，擁有者的身份，或是使用資金的最終目的，需要“清洗”的非法錢財一般都可能與恐怖主義、毒品或集團犯罪有關。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動走私等違法所得及其收益，為掩蓋隱瞞其來源和性質通過存入金融機構投資或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。(三)試述我國的反洗錢法律制度體系

03年1月中國人民銀行發布《金融機構反洗錢規定》《人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》首次確定了反洗錢行政管理制度，建立以銀行業為核心的全面的金融機構反洗錢管理制度。06年10月我國正式發布《反洗錢法》，對我國反洗錢工作機制，金融機構的反洗錢義務等進行了明確規定，還通過立法逐步建立了大額和可疑交易報告制度。2006年11月中國人民銀行又發布《金融機構反洗 錢規定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》取代原有的“一個規定，兩個辦法”將大額和可疑交易報告范圍擴展到證券和保險領域。

五、案例分析題（共11分）

某銀行分行發現一個可疑現象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元，合計存入400萬元現金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。回答問題：

1、上述交易情況是否符合可疑交易標準？（2分）

2、如符合可疑交易標準，請說明符合哪些標準？（6分）

3、該銀行對于上述交易應如何處理？（3分）答：

1、符合可以交易標準

2、符合以下標準

A短期內資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份不相符

B短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額符合大額交易標準 C沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D自然人銀行帳戶頻繁進行現金收付且情形可疑或一次性大額存取現金且情形可疑

3、該銀行應當在可疑交易發生后的10個工作日內，通過該銀行總行以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心，該銀行及其工作人員對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規定向任何單位及個人提供。

第三篇：反洗錢知識

遼寧省金融系統反洗錢部分知識問答

（50題）

1、《中華人民共和國反洗錢法》是在什么時間？什么會議上通過的？

答：《中華人民共和國反洗錢法》是2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的。

2、反洗錢專門機構指的是什么？

答：是指金融機構為履行法律規定的反洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工作的獨立機構，通常由反洗錢合規官擔任部門負責人。

3、洗錢預防措施的三項基本制度是什么？

答：客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度。

4、完整的客戶身份識別包括哪些基本要求？

答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗證客戶身份；⑶對風險賬戶實施持續監測；⑷風險管理。

5、金融機構與客戶的交易關系主要分哪兩類？

答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩定的金融業務關系；⑵客戶直接要求金融機構為其提供金融服務，主要是指不通過賬戶發生的交易。

6、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規定金融機構應保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？

答：⑴客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。⑵交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。

7、在反洗錢調查中，被調查的機構有哪些義務？

答：⑴配合調查義務；⑵如實提供信息義務；⑶不得拒絕和阻礙義務。

8、反洗錢行政調查的適用條件有哪些？

答：⑴反洗錢調查只針對可疑交易活動；⑵可疑交易活動需要調查核實。

9、反洗錢調查過程中，應嚴格遵守哪些程序？

答：⑴調查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國人民銀行或者其省一級派出機構出具的調查通知書。

10、反洗錢調查采取詢問措施，必須滿足哪三個條件？

答：⑴前提-調查可疑交易活動；⑵對象-僅限于金融機構有關人員；⑶程序-必須制作 1

詢問筆錄。

11、反洗錢調查詢問筆錄中，調查人員和被詢問人的確認方式分別有幾種？

答：有兩種：⑴被詢問人可簽名或者蓋章，二者擇一即可；⑵而調查人員的確認方式只

有一種-簽名。

12、在反洗錢調查時，交易記錄指什么？

答：交易記錄是指被調查對象在金融機構中進行各種交易過程中留下的記錄信息和相關

憑證。

13、反洗錢調查中，查閱、復制的對象是什么？

答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關資料。

14、可疑交易活動經過反洗錢調查后，一般有哪兩種認定結論和處理方式？

答：⑴認定排除洗錢嫌疑的，終結調查程序；⑵認定不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權的偵查機關報案。

15、反洗錢調查中的臨時凍結措施的適用條件有哪些？

答：⑴調查可疑交易活動；⑵客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外；⑶經國務院

反洗錢行政主管部門負責人批準。

16、反洗錢調查中的臨時凍結，應經過哪些程序？

答：⑴報請批準；⑵書面通知；⑶決定報案。

17、解除臨時凍結有哪兩種方式？

答：⑴自動解除；⑵通知解除。

18、《反冼錢法》從什么時間起施行？

答：自2007年1月1日起施行。

19、反洗錢內控制度的核心內容是什么？

答：⑴客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內部操作

規程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執行的內部審計和稽核制度等。

20、金融行動特別工作組規定，金融機構應制訂哪些反洗錢和反恐融資措施？

答：⑴制訂內部政策、程序和控制措施；⑵持續進行雇員培訓計劃；⑶建立審計，以對

系統進行測試。

21、從客戶身份識別制度的本質要求看，金融機構需了解客戶哪些情況？

答：不僅需要了解客戶的真實身份，還需要根據交易需要了解客戶的職業或經營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等有關情況。

22、洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括哪些？

答：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構等。

23、金融機構反洗錢工作原則有哪些？

答：合法審慎原則；保密原則；與司法機關、行政執法機關全面合作原則。

24、哪個部門對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查？

答：中國人民銀行及其分支機構。

25、哪個部門負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？

答：中國反洗錢監測分析中心。

26、客戶通過境外銀行卡發生的大額交易由誰報告？

答：由收單行報告。

27、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易由誰報告？

答：由辦理業務的金融機構報告。

28、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續

存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶是否作為可疑交易報告？

答：不是。

29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名

下的另一賬戶內的定期存款是否作為可疑交易報告？

答：不是。

30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名

下的另一賬戶內的活期存款是否作為可疑交易報告？

答：不是。

31、金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易是否作為可疑交易報告？答：不是。

32、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易是否作為可疑交易報告？

答：不是。

33、金融機構內部調撥資金是否作為可疑交易報告？答：不是。

34、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從何時施行？

答：自2007年3月1日起施行。

35、金融機構在履行反洗錢義務過程發現涉嫌犯罪的應如何處理？

答：應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

36、什么情況下，存款人可以申請開立臨時存款賬戶？

答：⑴設立臨時機構；⑵異地臨時經營活動；⑶注冊驗資。

37、什么情況下，可以申請開立個人銀行結算賬戶？

答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業務的。

38、哪些情況下存款人應向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請？

答：⑴被撤并、解散、宣告破產或關閉的；⑵注銷、被吊銷營業執照的；⑶因遷址需要變更開戶銀行的；⑷其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的。

39、在反洗錢調查過程中臨時凍結時間不得超過多長時間？

答：48小時。

40、《票據管理實施辦法》中規定向銀行申請辦理匯票承兌的商業匯票的出票人，必須具備哪些條件？

答：（1）在承兌銀行開立存款賬戶；（2）資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

41、《反洗錢現場管理辦法》規定反洗錢現場檢查包括？

答：反洗錢現場檢查包括現場檢查準備、現場檢查實施和現場檢查處理等。

42、反洗錢調查的客體是什么？

答：反洗錢調查的客體是可疑交易活動。

43、《反洗錢法》規定，反洗錢調查的對象是什么？

答：《反洗錢法》規定，反洗錢調查的對象僅限于金融機構。

44、《中國人民銀行法》規定，反洗錢檢查的對象是什么？

答：《中國人民銀行法》規定，反洗錢檢查的對象除了金融機構外，還包括其他單位和個人。

45、我國的反洗錢工作機制的模式是什么？

答：確立一個部門為行政主管部門，全面負責國家的反洗錢行政事務。其他部門、機構在職責范圍內分工負責、協調配合。

46、客戶交易記錄包括哪些內容？

答：交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

47、《反洗錢法》規定金融機構作為反洗錢義務主體，主要的義務有幾項？

答：建立反洗錢內部控制制度；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報告制度；開展反洗錢培訓和宣傳義務；反洗錢工作保密義務及向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的義務等。

48、當前我國反洗錢監測分析中心的目標和任務是什么？

答：⑴充分利用高科技手段，保證情報信息的及時、準確和完整，提高信息處理自動化水平；⑵加強與國內相關部門的信息交流與合作；⑶加強與各國金融情報機構的技術合作與情報交流。

49、簡述金融詐騙罪種類。

答：（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價證券詐騙罪；（8）保險詐騙罪。

50、我國哪部法律是制裁和打擊洗錢犯罪的？

答：《中華人民共和國刑法》。

第四篇：反洗錢知識

反洗錢基礎知識

1、什么是洗錢？

洗錢，通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。

2、什么是洗錢罪？

根據我國《刑法》規定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

3、我國現行《刑法》規定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類？

● 毒品犯罪；

● 黑社會性質的組織犯罪；

● 恐怖活動犯罪；

● 走私犯罪；

● 貪污賄賂犯罪；

● 破壞金融管理秩序犯罪；

● 金融詐騙犯罪。

4、洗錢行為和洗錢罪有什么區別？

● 有無上游犯罪的限制不同。我國《刑法》規定洗錢罪的上游犯罪為7類，犯罪分子只有清洗7類上游犯罪的所得及其收益才構成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對非法所得及其收益進行清洗都構成洗錢行為。

● 承擔的法律責任不同。洗錢罪必須追究刑事責任；洗錢行為不一定追究刑事責任，有的可能追究行政責任或民事責任。

5、洗錢一般包括哪幾個階段？

洗錢一般包括處置、離析、歸并三個階段。

● 處置是洗錢過程的起始環節。在處置階段，洗錢者對非法收入進行初步的加工和處理，使非法收入與其他合法收入混合。

● 離析是洗錢過程的核心環節。在離析階段，洗錢者利用錯綜復雜的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益與合法收入之間的界限。

● 歸并是洗錢過程的最后環節。在歸并階段，洗錢者將非法來源和性質的財產以合法財產的名義轉移到與犯罪集團或犯罪分子無明顯聯系的合法機構或個人的名下，投放到正常的社會經濟活動中去。

6、在當前世界經濟形勢下，洗錢活動有何新特點?

隨著全球經濟的一體化，國際資金流動更為自由，金融環境日益寬松，金融產品不斷創新，洗錢活動出現了以下一些新特點：

● 洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；

● 洗錢組織越來越專業化；

● 洗錢活動日益復雜；

● 洗錢的隱蔽性越來越強。

7、洗錢的危害有哪些？

● 洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。

● 洗錢與恐怖活動相結合，會對社會穩定、國家安全和人民的生命和財產安全造成巨大危害。

● 洗錢助長和滋生腐敗，導致社會不公平，損害國家聲譽。

● 洗錢活動會擾亂正常的經濟、金融秩序，影響金融市場的穩定，嚴重危害經濟的健康發展。

● 洗錢活動損害合法經濟體的正當權益，損害市場機制的有效運作和公平競爭環境。

● 洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。

8、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，依法采取相關措施的行為。

9、為什么要反洗錢？

● 有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。

● 有利于維護社會安全、社會信用；

● 有利于維護金融安全、經濟安全；

● 有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。

10、反洗錢的主要制度有哪些？

反洗錢有三項主要制度：

● 客戶身份識別制度;

● 客戶身份資料和交易記錄保存制度;

● 大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。

11、反洗錢主要制度中處于基礎地位與核心地位的分別是哪種制度？

● 處于基礎地位的是客戶身份識別制度；

● 處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

12、證券、基金公司應當履行哪些反洗錢義務？

證券、基金公司應當履行的反洗錢義務主要包括：

● 建立反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作及指定反洗錢人員；制定內部操作規程；開展內部反洗錢檢查；建立獎懲機制等。

● 建立客戶身份識別制度。

● 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

● 執行大額交易與可疑交易報告制度。

● 開展反洗錢培訓和宣傳。

● 遵守反洗錢保密規定。

● 配合行政機關開展反洗錢行政調查。

● 報案和舉報。

● 配合司法、偵查機構開展反洗錢協查工作，根據司法機關和有權機構的要求凍結客戶賬戶內資金。● 按照規定報送反洗錢非現場監管信息以及與反洗錢有關的稽核審計報告或合規檢查報告。

13、中國反洗錢監管體制總體特點是什么？

我國反洗錢監管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作，多部門配合是指中國證券監督管理委員會等國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

14、中國反洗錢工作總體目標是什么？

《中國2008-2012年反洗錢戰略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規體系；建立覆蓋金融業和特定非金融行業的可疑資金交易監測網，創建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

15、國際上主要的反洗錢組織有哪些？

國際反洗錢組織主要有：

● 反洗錢金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF），該機構是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員國遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

● 埃格蒙特集團(Egmont Group)，成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒布與各國金融情報中心相關的解釋、指引、最優做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國金融情報中心的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網絡的完善奠定基礎。

● 亞太反洗錢集團（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成員包括美國、澳大利亞、日本、中國香港、中國臺北等30多個國家和地區。

● 歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of

Terrorism，EAG），中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。

● 南美洲反洗錢金融行動特別工作組（South American Financial Action Task Force on Money

Laundering，SAFATF）。

● 中東和北非反洗錢金融行動特別工作組（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。

第五篇：2011反洗錢知識題庫

2011年反洗錢知識題庫

1、最早受到關注的洗錢活動是受賄犯罪收益。

答案：X最早受到關注的洗錢活動是在毒品犯罪收益方面。

2、現代意義上的洗錢歷史可以追溯到20世紀20年代的美國。答案：V

3、洗錢的上游犯罪在各個國家和地區的定義其外延是基本相同的。

答案：X洗錢的上游犯罪在各個國家和地區的定義其外延是不相同的。有的規定為販毒、走私、有組織犯罪等嚴重犯罪行為，有的規定上游犯罪時重罪，還有的規定所有洗錢行為均為犯罪行為。

4、所有國家和地區的法律規定只有上游犯罪主體以外的主體才能構成洗錢犯罪主體。

答案：X國際上有些國家的法律規定只有上游犯罪主體以外的主體才能構成洗錢犯罪主體，也有些國家承認上游犯罪主體也能構成洗錢犯罪主體。

5、國際公約并沒有強制要求將所有的洗錢行為規定為刑事犯罪，而是主張在不違背其憲法原則及其法律制度基本概念的前提下，將獲取、占有或者使用犯罪收益等洗錢行為規定為刑事犯罪。答案：V

6、所有國家和地區的立法都將所有犯罪規定為洗錢罪的上游犯罪。

答案：X 各國家和地區關于洗錢犯罪上游犯罪的犯罪大致區分為三種類型：一是僅將毒品犯罪規定為上游犯罪，采用此種立法的國家主要是日本、新加坡等國家。二是將某些特定犯罪規定為上游犯罪，采用此種立法主要是德國、意大利、澳大利亞、西班牙、比利時、泰國、新西蘭、中國、中國香港、中國澳門、中國臺灣等國家和地區。三是將所有犯罪或則超過一定社會危害性的犯罪規定為上游犯罪，采用此種立法主要是美國、荷蘭、俄羅斯、瑞士、英國等國家。

7、《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》第2條中規定的“嚴重犯罪”是指“構成可受到最高刑至少一年的剝奪自由或更嚴厲處罰的犯罪的行為”。

答案：X 《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》第2條中規定的“嚴重犯罪”是指“構成可受到最高刑至少四年的剝奪自由或更嚴厲處罰的犯罪的行為”。

8、將犯罪所得存入金融機構或購買可流通票據，這是洗錢的離析階段。

答案：X將犯罪所得存入金融機構或購買可流通票據，這是洗錢的放置階段，不是洗錢的離析階段。一個典型、完整的洗錢過程，一般要經過如下三個階段：首先是放置階段，在此階段，主要是將犯罪活動所得的現金轉換成便于控制和減少被懷疑的形式。其次是離析階段，此階段的首要目的是隱藏，即通過復雜的金融交易，以隱瞞和掩飾非法資金的來源、性質、受益方。三是融合階段，即將已經清洗過的賬款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉移到與犯罪行為無明顯聯席的組織或個人的賬戶中。

9、通過利用空殼公司的賬戶，用假名或受托人的名義開立銀行賬戶，進行虛假的貿易往來，使用平衡貸款體制，讓資金在不同國家的不同金融機構間頻繁地流動，買賣無記名證券等方法，以達到模糊其性質、來源、受益人和增大執法機關對其進行有效調查的難度的目的。這是洗錢的融合 階段。

答案：X這是洗錢的離析階段。離析階段，此階段的首要目的是隱藏，即通過復雜的金融交易，以隱瞞和掩飾非法資金的來源、性質、受益方。

10、將清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉移到與犯罪行為無明顯聯系的組織或個人的賬戶中，這是洗錢的放置階段。答案：X這是洗錢的融合階段。

11、在現代社會中,通過金融業洗錢是最主流的洗錢形式。答案：V

12、當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，不影響資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。答案：V

13、試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，不屬于恐怖融資。

答案：X試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，屬于恐怖融資。

14、從我國刑法規定看，為恐怖主義犯罪資金及犯罪所得提供資金劃轉等幫助的行為可以構成洗錢罪。答案：V

15、進入20世紀 90年代以來，捐助已成為恐怖組織的主要資金來源。答案：V

16、恐怖活動和毒品犯罪等牟利性犯罪活動不一樣，通常具有非經濟目標，恐怖分子的恐怖融資只是達到上述目標的一個手段。答案：V

17、洗錢的主要渠道是通過金融機構，而有證據表明，非正規的資金轉移體系已經成為恐怖分子資金鏈的紐帶。恐怖分子經常利用的非正規的資金轉移方式包括大額現金運輸、利用貨幣服務行業、利用貨幣兌換點、利用哈瓦拉等替代性匯款機制。答案：V

18、《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》是國際社會第一個打擊洗錢犯罪的國際公約。答案：V

19、《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》規定了恐怖融資犯罪行為。答案：V 20、2001年10月，金融行動特別工作組在《40項建議》之外，專門制定了8項條反恐融資的建 議。答案：V

21、一個國家和地區反洗錢體系的有效性的首要方面即體現為反洗錢法律制度的完善程度和發展水平。答案：V

22、反洗錢法律制度，主要內容就是關于洗錢犯罪的有關規定。

答案：X 反洗錢法律制度，從內容上可以分為兩大部分：一是關于洗錢犯罪的有關規定；二是關于金融機構和非金融機構反洗錢義務的規定。

23、對于不執行客戶身份識別制度，不按照規定報告可疑資金交易，泄露反洗錢秘密等行為，部分國家和地區也將其規定為犯罪。答案：V

24、從有關反洗錢國際標準和各國反洗錢立法的發展情況看，明顯呈現逐步將反洗錢義務主體范圍擴大到金融機構之外的發展趨勢。答案：V

25、由于世界各國的政治體制和經濟發展水平的不同，金融情報機構的設置并不相同，包括設置在警察系統、司法系統或者金融監管部門等三種情況。答案：V

26、反洗錢法律制度是由預防和打擊洗錢的各種法律規范組成的有機聯系的整體，從不同角度看，存在不同的分類。答案：V

27、我國現行法律制度沒有關于及時凍結和沒收涉嫌恐怖主義資金或資產的專門規定。答案：V

28、反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。答案：V

29、中國反洗錢刑事立法體現為“多條文規定、多罪名處理”的特點。答案：V 30、2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常委會第二十四次會議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》，以法律的形式明確了我國反洗錢行政管理體制，規定了金融機構以及特定非金融機構的反洗錢義務。答案：V

31、我國《刑法》規定的“洗錢罪”的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的有組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪等七類犯罪。答案：V

32、根據《中國人民銀行法》第32條的規定，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人“執行反洗錢規定的行為”進行檢查監督。答案：V

33、《中華人民共和國反洗錢法》自2007年1月1日起生效實施。答案：V

34、《反洗錢法》所稱的“反洗錢”，僅限于對洗錢活動的預防。答案：V

35、《反洗錢法》所稱“國務院反洗錢行政主管部門”是指中國人民銀行。答案：V

36、對于特定的反洗錢違法行為，金融機構的直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員也應當被追究法律責任。答案：V

37、中國人民銀行發布的現行反洗錢規章主要包括：《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。答案：X中國人民銀行發布的現行反洗錢規章主要包括：《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《大額現金境外機構監管指引》、《結匯、售匯付匯管理規定》、《證券登記結算管理辦法》等

38、總體上說，中國的反洗錢組織體系包括三部分：反洗錢監管部門、反洗錢司法部門和被監管機構。

答案：X總體上說，中國的反洗錢組織體系包括四部分：反洗錢監管部門、反洗錢司法部門、被監管機構和行業自律組織。

39、國務院辦公廳不是反洗錢工作部際聯席會議制度的成員單位。

答案：X國務院辦公廳是反洗錢工作部際聯席會議制度的23成員單位之一。

40、根據《反洗錢法》的規定，國務院金融監督管理機構應當審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合法律規定的，不予批準。答案：V

41、根據《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行對金融機構違反反洗錢義務的行為擁有行政處罰權和建議處分權。答案：V

42、金融業在當前和今后一段時期是我國反洗錢工作的主要陣地，相應的，金融監管機構則是反 洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

答案：X金融業在當前和今后一段時期是我國反洗錢工作的主要陣地，相應的，金融機構則是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

43、如何把金融機構的反洗錢積極性調動起來，其核心點應在于發揮金融機構自身的主動性，使其正確認識反洗錢工作與金融機構的自身利益密切相關。答案：V

44、金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融機構對反洗錢工作的認識和執行水準。答案：V

45、金融機構反洗錢內部控制制度的建設不是人民銀行評價該金融機構反洗錢工作的一項重要依據。

答案：X金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融機構對反洗錢工作的認識和執行水準，也是監管部門評價該金融機構反洗錢工作的一項重要依據。

46、反洗錢內部控制制度是金融機構根據反洗錢法律、法規和部門規章規定制定的。答案：V

47、由于反洗錢內控制度要結合金融機構具體管理和業務流程，我國《反洗錢法》對金融機構的反洗錢內部控制制度沒有作出統一明確的要求。

答案：X 我國《反洗錢法》對金融機構的反洗錢內部控制制度做出了統一明確的要求。

48、金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容必須全面反映反洗錢法律法規及行政規章的要求。答案：V

49、金融機構反洗錢的具體操作規程可以比現行的反洗錢法律法規及行政規章的要求更加嚴格。答案：V

50、廣義的反洗錢內部控制的對象包括中國反洗錢監測分析機構及其工作人員。答案：V

51、北京市第一中級人民法院的法官屬于廣義的反洗錢內部控制的對象。答案：V

52、在發生洗錢案件時，金融機構的反洗錢內部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構和特定非金融機構有關工作人員是否承擔相關法律責任的參考。答案：V

53、《反洗錢法》要求金融機構的董事會或監事會應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。答案：X 《反洗錢法》要求金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

54、按照《金融機構反洗錢規定》的規定，金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部 控制制度。答案：V

55、金融機構人事教育部門應在人員從業準入環節加強防范洗錢風險的教育培訓。答案：V

56、在反洗錢起步階段，金融機構應當集中現有的力量和機構設置來建立一個完整的反洗錢內控系統。答案：V

57、金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構。

答案：X金融機構可以指定內設機構負責反洗錢工作，而不必設立反洗錢專門機構。

58、金融機構可以指定內設機構負責反洗錢工作，而不必設立反洗錢專門機構。答案：V

59、金融機構應對下屬分支機構執行反洗錢規定和反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查。答案：V

60、金融機構建立上級對下級的監督檢查機制，可在一定程度上避免法律風險和金融風險等各類風險。答案：V

61、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。答案：V

62、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.答案：V

63、我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識別制度概念。答案：X 我國反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識別制度概念。

64、狹義的客戶身份識別，將銀行審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在開立賬戶時。

答案：X 狹義的客戶身份識別，將金融機構審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易時，其涵蓋的范圍明顯較窄。

65、金融機構僅在與客戶建立業務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

答案：X 不僅僅與客戶建立業務關系。金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對登記。與客戶建立人身保險、信 托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

66、任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。答案：V

67、銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系或者為不在本機構開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：X銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系或者為不在本機構開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

68、銀行在辦理1000美元以上的匯款業務時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息。

答案：X 為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際收益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

69、跨境匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供交易流水號或匯款憑證號。答案：V

70、境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出國名稱。

答案：X 境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

71、當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：V

72、當中石油存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中石油辦理業務人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：X 金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

73、按照反洗錢法律規定，當小張存入8千美元時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：X商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

74、客戶開通網上交易時，金融機構可不留存客戶身份證件的復印件或影印件。

答案：X政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件和影印件。證券公司、期貨公司、基金管理公司等機構客戶開通網上交易時，金融機構應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

75、以風險為基礎的分析是“客戶身份識別”制度的重要組成部分。答案：V

76、對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。答案：X 對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶至少每半年進行一次審核。

77、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息。答案：V

78、對于客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。答案：V

79、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構應中止為客戶辦理業務。答案：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

80、對于代理他人建立業務關系以及單筆1萬元人民幣、1000美元以上的交易，金融機構才需采取合理方式確認代理關系的存在。答案：X

81、代理他人存入5萬人民幣時，銀行應當核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

答案：X 代理他人存入5萬人民幣時，銀行應首先采取客戶合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

82、代理他人開立賬戶時，銀行應當同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。答案：V

83、除信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬于信托財產的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。答案：V

84、客戶要求變更身份證件時，金融機構應當重新識別客戶。答案：V

85、客戶行為或者交易情況出現異常時，金融機構應當重新識別客戶。答案：V

86、客戶身份識別是一個過程，主要在金融機構與客戶建立業務關系時就有效完成。答案：X 客戶身份識別時一個過程，并非在金融機構與客戶建立業務關系時就可以。

87、委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。答案：V

88、基金產品通過銀行銷售時，銀行承擔銷售階段的客戶身份識別責任。答案：V

89、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構不知道客戶的姓名等基本報告要素信息，因此可不提交可疑交易報告。

答案：X 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，金融機構應向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。

90、對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人住所或其他相關替代性信息的，金融機構應提交可疑交易報告。答案：V 91、《反洗錢法》是我國首次使用“客戶身份識別”一詞的立法。答案：V

92、免責條款是反洗錢交易報告制度的有機組成部分。答案：V 93、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》只適用于金融機構。

答案：X 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用于金融機構和特定非金融機構

94、金融機構應當在大額交易發生后的5日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。答案：V

95、客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發生的大額交易，應由工商銀行上海分行報告。

答案：X客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發生的大額交易，應由工商銀行北京分行報告。

96、來自美國的Peter先生持美國的花旗銀行發行的銀行卡在深圳某商城一次性刷卡消費12萬人 民幣，此交易應由收單機構深圳發展銀行報告大額交易。答案：V

97、客戶在異地跨行通存通兌業務中發生的大額交易應由辦理該業務的金融機構報告大額交易。答案：X客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告。

98、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》均規定了大額和可疑交易的報告程序。

答案：X 只有《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定了大額和可疑交易的報告程序。

99、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發生后的10個工作日”是從構成可疑交易的第一筆交易發生之日起計算的。

答案：X 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發生后的10個工作日”是從構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算的。

100、中國反洗錢監測分析中心是唯一能夠接受可疑交易的部門。

答案：X 金融機構對提交給反洗錢監測分析中心的可疑交易要先進行分析，經認真分析后，如果認為交易或客戶與違法犯罪活動有關，在報告總部的同時，報中國人民銀行當地分支機構。

101、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

答案：X自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

102、中國人民銀行為購買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于應報告的大額交易。

答案：X 交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位，如未發現該交易可疑的，可以不報告大額交易。

103、中國反洗錢監測分析中心為購買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于可免報的大額交易。

答案：X中國反洗錢監測分析中心為購買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于大額交易，應該報告。

104、報告大額交易時，如需對交易金額進行累計計算的，累計交易金額應以單一客戶為單位。答案：V

105、同一交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告。答案：V

106、金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。答案：V

107、客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。答案：V

108、金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國人民銀行指定的機構 答案：X 金融機構破產或者解散時，應當客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會。

109、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。答案：V

110、從歷史的角度來看，金融情報機構概念的形成先于其實際的運行。

答案：或答案：要點X 從歷史的角度來看，金融情報機構的實際運行先于其概念的形成。

111、金融情報機構在反洗錢體系中具有樞紐作用。答案：或答案：要點V

112、試題題目：

行政型金融情報機構大多數設立在財政部、中央銀行或監管機構里。答案：或答案：要點V

113、執法型金融情報機構通常不具有執法部門本身所具有的執法權力。

答案：或答案：要點X執法型金融情報機構通常具有執法部門本身所具有的執法權力，包括凍結交易和查封資產的權利。

114、司法型或訴訟型金融情報機構建立在國家的司法系統里，并且通常具有檢察部門的權限。答案：或答案：要點V

115、試題題目：

建立混合型金融情報機構的國家和地區多為大陸法系國家。

答案：或答案：要點X 建立混合型金融情報機構的國家和地區有丹麥、澤西島、根西島和挪威。

116、金融情報機構的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息，同時對報告機構進行合規監管。

答案：或答案：要點X金融情報機構的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息。

117、金融情報機構“分析”信息的目的不僅僅限于發現犯罪線索。答案：或答案：要點V

118、銀行一直以來就處于報告可疑（以及其他）交易體制的中心位置。答案：或答案：要點V

119、金融情報機構必須對接收的所有報告進行實時分析。

答案：或答案：要點X 金融情報機構可疑使用一些內部標準區分出所有報告的優先級，值處理那些最重要的報告。

120、在對信息和金融報告的分析中，電子化的數據庫和分析工具完全可以達到分析工作的所有要求。

答案：或答案：要點X 電子化的數據庫和軟件只是分析工作的有效輔助手段，并不能取代分析工作本身。

121、中國反洗錢監測分析中心是我國負責收集、分析和提供反洗錢情報并進行國際反洗錢情報 交流的專門機構。答案：或答案：要點V

122、金融領域的反洗錢立足于防范。答案：V

123、打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以追究洗錢分子的刑事責任。

答案：X打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以發現洗錢行為。

124、盡職責任是法律對金融機構反洗錢職責作出的兜底性規定，要求金融機構及其職員盡最大可能去履行法律規范中規定較為原則的反洗錢職責，將職責具體化為自身的反洗錢行動而監管部門也有了衡量金融機構履行反洗錢職責的尺度和標準。答案：V

125、金融機構應按向中國人民銀行報告反洗錢內部控制制度更新情況。

答案：X 反洗錢工作機構和崗位設立情況、反洗錢信息在內發生變化的，要求金融機構于變化后的10工作日內將更新情況報告中國人民銀行。

126、反洗錢工作機構和崗位設立情況、反洗錢信息在內發生變化的，要求金融機構于變化后的10個工作日內將更新情況報告中國人民銀行。答案：V

127、金融機構境外分支機構和附屬機構應于每半年結束后的10個工作日內，將報告日前半年執行駐在國家（地區）反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送。答案：V

128、金融機構按季度將配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的情況，匯總統計并向中國人民銀行報告。答案：V 129、反洗錢調查制度否定了對金融機構客戶個人隱私和商業秘密的保護。

答案：或答案：要點X 反洗錢調查制度從本質上講是出于保護國家利益和社會公眾利益的需要。法律授權司法機關和行政機關調查客戶的交易紀律等信息，其最大的理由就在于：當個人隱私及商業秘密與國家利益及社會公眾利益發生沖突時，后者應當獲得優先權。反洗錢調查制度并沒有否定對金融機構客戶個人隱私和商業秘密的保護，對個人隱私和商業秘密貫徹的是“以保護為原則，以合理使用為例外”的原則。

130、《金融機構反洗錢規定》是反洗錢調查的法律依據之一。答案：或答案：要點V 131、《刑法》對洗錢犯罪的規定只有第191條。

答案：或答案：要點X 《刑法》對洗錢犯罪的規定有第191條和第312條。

132、《行政復議法》、《行政訴訟法》、《國家賠償法》及相關司法解釋為反洗錢調查提供了各種救濟途徑，包括行政救濟和司法救濟，充分保障行政相對人的合法權益。答案：或答案：要點V

133、根據《中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規定》的規定和國務院對各部門的職責安排，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。答案：或答案：要點V 134、在反洗錢調查過程中，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料，不得拒絕或阻礙。答案：或答案：要點V

135、在反洗錢調查中，被調查機構不履行法定義務，或履行義務存在瑕疵，應承擔相應的法律責任。

答案：或答案：要點V

136、如果認為可疑交易明顯與洗錢活動無關，不構成洗錢犯罪，或者確認是金融機構工作人員操作失誤等引起的問題，沒有必要調查核實的，可以不啟動調查核實程序。答案：或答案：要點V

137、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。答案：或答案：要點V

138、調查通知書是法律規定的反洗錢調查的核心形式要件，是在人民銀行和金融機構之間正式產生行政法律關系（調查權和配合義務）的基礎。答案：或答案：要點V

139、調查人員在實施反洗錢調查時，向被調查機構出示調查通知書，就是表明該合法人員是在依法履行職責，而不是個人行為。答案：或答案：要點V 140、反洗錢調查中的詢問本質上是一種司法措施，因而金融機構的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實說明情況的義務。

答案：或答案：要點X反洗錢調查中的詢問本質上是一種行政措施，因而金融機構的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實說明情況的義務。

141、封存期間，金融機構不得擅自轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。答案：或答案：要點V

142、洗錢的跨國性是由洗錢活動的跨國性、洗錢主體的跨國性和洗錢對象的跨國性所決定的，其中，洗錢對象的跨國流動是跨國洗錢最明顯的標志。答案：V

143、試題題目：金融行動特別工作組對于申請國或地區的評估重點是，考察了解該國或地區是否將洗錢和資助恐怖活動定為刑事犯罪、是否履行客戶盡職調查、交易記錄保存和可疑交易報告等義務。答案：V

144、我國現行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7種罪名。

答案：或答題要點：ⅹ我國現行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7類73種罪名。

145、美國《1970年銀行保密法》改革了傳統的銀行保密制度，確定了金融機構可疑資金交易報告制度，是現代法制史上第一宗反洗錢立法。

答案：或答案：要點：X美國《1970年銀行保密法》建立的是現金交易報告制度。

146、在發生洗錢案件時，金融機構的反洗錢內部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構和特定非金融機構有關工作人員是否承擔相關法律責任的參考。答案：或答題要點：V

147、根據我國目前的法律,只要是對非法所得及其收益進行清洗都構成洗錢犯罪。

答案：或答題要點：X根據我國《刑法》規定，只有當事人對從事7種上游犯罪活動所獲得的黑錢進行清洗時，才構成我國刑法中規定的洗錢罪。

148、洗錢行為一定要追究刑事責任。

答案：或答題要點：X洗錢行為不一定要追究刑事責任。

149、《反洗錢法》的調整范圍是打擊洗錢活動的具體措施。

答案：或答題要點：X《反洗錢法》的調整范圍僅限于對洗錢活動采取預防監控措施的行為。

150、我國反洗錢法律制度體系包括反洗錢法律、行政法規、部門規章和規范性文件。答案：或答題要點：V 151、《反洗錢法》的適用范圍是國內金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。答案：或答題要點：X《反洗錢法》的適用范圍是在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。152、《反洗錢法》中所稱金融機構包括銀行業、證券期貨業和保險業金融機構。

答案：或答題要點：X《反洗錢法》中所稱金融機構，除銀行業、證券期貨業和保險業金融機構外,還包括國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

153、我國反洗錢監管部門包括中國人民銀行和國務院有關金融監督管理機構。

答案：或答題要點：X我國反洗錢監管部門包括中國人民銀行、國務院有關金融監督管理機構、執法機構、海關以及國務院其他行政主管部門等。

154、中國人民銀行根據國務院的授權，代表中國政府與外國政府和有關組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。答案：或答題要點：V 155、2007年6月28日，金融行動特別工作組全體會議以協商一致的方式同意中國成為FATF觀察員。

答案：或答題要點：X 2007年6月28日，金融行動特別工作組全體會議以協商一致的方式同意中國成為正式成員。

156、亞太反洗錢集團成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒布與FIU相關的解釋、指引、最優做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國FIU的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網絡的完善奠定基礎。

答案：或答題要點：X埃格蒙特集團成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒布與FIU相關的解釋、指引、最優做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國FIU的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網絡的完善奠定基礎。

157、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。答案：或答題要點：V

158、司法機關和行政執法機關要求金融機構協助、配合打擊洗錢活動的，金融機構及其工作人員應當依法協助、配合。答案：或答題要點：V

159、反洗錢行政調查包括書面調查和現場調查兩種形式。答案：或答題要點：V

160、金融監管機構是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

答案：或答題要點：X金融機構是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

161、如何把金融機構的反洗錢積極性調動起來，其核心點應在于發揮金融機構自身的主動性，使其正確認識反洗錢工作與金融機構的自身利益密切相關。答案：或答題要點：V 162、《中國人民銀行法》規定：中國人民銀行指導、部署銀行業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。答案：或答題要點：X《中國人民銀行法》規定：中國人民銀行指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

163、金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融機構對反洗錢工作的認識和執行水準。答案：或答題要點：V

164、金融機構反洗錢內部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構反洗錢工作的一項重要依據。

答案：或答題要點：V

165、反洗錢內部控制制度是金融機構根據反洗錢法律、法規和部門規章規定制定的。答案：或答題要點：V

166、由于反洗錢內控制度要結合金融機構具體管理和業務流程，我國《反洗錢法》對金融機構的反洗錢內部控制制度沒有作出統一明確的要求。

答案：或答題要點：X金融機構應當依據《反洗錢法》規定建立健全反洗錢內部控制制度，因此，金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容必須全面反映反洗錢法律法規及行政規章的要求。

167、金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容必須全面反映反洗錢法律法規及行政規章的要求。

答案：或答題要點：V

168、金融機構反洗錢的具體操作規程可以比現行的反洗錢法律法規及行政規章的要求更加嚴格。答案：或答題要點：V

169、廣義的反洗錢內部控制的對象包括中國反洗錢監測分析機構及其工作人員。答案：或答題要點：V

170、呼和浩特市第一中級人民法院的法官屬于廣義的反洗錢內部控制的對象。答案：或答題要點：V

171、在發生洗錢案件時，金融機構的反洗錢內部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構和特定非金融機構有關工作人員是否承擔相關法律責任的參考。答案：或答題要點：V

172、主要反洗錢國際組織一般不要求義務主體配備反洗錢專門人員。

答案：或答題要點：X主要反洗錢國際組織一般都要求義務主體配備反洗錢專門人員。

173、《反洗錢法》規定調查人員在調查可疑交易活動時應出示“合法證件”。《金融機構反洗錢規定》將其具體為“執法證”，在實踐中，即為中國人民銀行執法證。答案：或答題要點：V

174、按照《金融機構反洗錢規定》的規定，金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度。答案：或答題要點：V

175、在反洗錢起步階段，金融機構應當集中現有的力量和機構設置來建立一個完整的反洗錢內控系統。

答案：或答題要點：V

176、金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構。

答案：或答題要點：X金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

177、金融機構可以指定內設機構負責反洗錢工作，而不必設立反洗錢專門機構。答案：或答題要點：V

178、金融機構應對下屬分支機構執行反洗錢規定和反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查。答案：或答題要點：V

179、金融機構建立上級對下級的監督檢查機制，可在一定程度上避免法律風險和金融風險等各類風險。

答案：或答題要點：V

180、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。答案：或答題要點：V 181、中國人民銀行呼和浩特中支應當審查包頭商業銀行在呼市成立的新機構的反洗錢內部控制制度的方案。

答案：或答題要點：X國務院有關金融監管機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構的反洗錢內部控制制度的方案。

182、保監部門在審批新成立的ABC保險公司時，應征求當地中國人民銀行對ABC反洗錢內控方案的意見。

答案：或答題要點：X國務院有關金融監管機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構的反洗錢內部控制制度的方案。

183、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.答案：或答題要點：V

184、我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識別制度概念。

答案：或答題要點：X我國反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識別制度概念。

185、狹義的客戶身份識別，將金融機構審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在開立賬戶時。

答案：或答題要點：X狹義的客戶身份識別，將金融機構審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易時。

186、為指導金融機構有效防范洗錢風險，金融行動特別工作組（FATF）發布了《關于防止利用銀 行系統洗錢的聲明》，開啟了國際金融業反洗錢的先河。

答案：或答題要點：X為指導金融機構有效防范洗錢風險，巴塞爾銀行監管委員會1988年12月發布了《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》，開啟了國際金融業反洗錢的先河。

187、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議率先將“了解你的客戶”作為反洗錢基本準則之一。

答案：或答題要點：X金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議，肯定了巴塞爾聲明中了解客戶的概念，并且制定了銀行應當采取的具體步驟。

188、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》提出最主要的反洗錢措施就是客戶身份識別制度。

答案：或答題要點：V

189、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》針對保管箱業務專門提出了客戶身份識別要求。

答案：或答題要點：V

190、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出，在某些低風險情況下，各國可以決定讓金融機構采取精簡或簡化的客戶身份識別措施。答案：或答題要點：V

191、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出，各國不能允許金融機構在建立業務關系之后完成對客戶的身份驗證。

答案：或答題要點：X在洗錢風險得到有效控制和不致打斷正常業務的情況下，各國可允許金融機構在建立業務關系之后盡快完成對客戶的身份驗證。

192、金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。

答案：或答案：要點：X金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務，情節嚴重的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。

193、為平衡國家利益、社會公共利益和個人利益三者關系的需要，履行反洗錢職責和義務的單位和個人應履行保密職責，并嚴格界定他們所獲得的客戶身份資料和交易信息的用途。答案：或答案：要點：V

194、當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：或答題要點：V

195、當中石化存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中石化辦理業務人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：或答題要點： X當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

196、按照反洗錢法律規定，當小王存入8千美元時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：或答題要點：X當自然人客戶存入外幣等值1萬美元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

197、代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶時，證券公司應留存客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

198、人民銀行市一級以上（含）的派出機構，可以采取反洗錢行政調查措施

答案：或答題要點：X人民銀行省一級以上（含）的派出機構，可以采取反洗錢行政調查措施

199、自然人客戶不管是支取還是存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行都應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：或答題要點：V

200、與客戶簽訂期貨經紀合同時，期貨公司應核對客戶有效身份證件，但當客戶銷戶時，期貨公司無需再核對。

答案：或答題要點：X與客戶簽訂期貨經紀合同和客戶銷戶時，期貨公司均應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

201、辦理指定交易，證券業金融機構必須登記客戶身份基本信息。答案：或答題要點：V

202、交易密碼掛失時，證券業金融機構可不留存客戶身份證件的復印件。

答案：或答題要點：X交易密碼掛失時，證券業金融機構應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

203、按照反洗錢規章的相關要求，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X按照反洗錢規章的相關要求，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金繳納的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

204、對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應核對投保人有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

205、對于保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

206、對于單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

207、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求投保人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

答案：或答題要點：X在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

208、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。答案：或答題要點：X在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

209、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當留存被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：V

210、在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人與受益人之間的關系，登記受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

211、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人與受益人之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬 元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。212、1995年的埃格蒙特會議上明確了“金融情報機構是一個負責接收（若經允許，也可索取）、分析并向職能部門移送被披露的金融信息的全國性核心機構”。答案：或答案：要點：V

213、金融情報機構的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息，同時對報告機構進行合規監管。

答案：或答案：要點：X金融情報機構的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息。

214、廣泛的合作原則是金融情報機構成為反洗錢網絡核心樞紐機構的基本要求。答案：或答案：要點：V

215、國際慣例要求金融情報機構是絕對獨立的機構。

答案：或答案：要點：X國際慣例并不要求金融情報機構是絕對獨立的機構。

216、應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由全國人大及其常委會通過法律的形式確定。

答案：或答案：要點：X應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。

217、反洗錢監管的協調合作包括反洗錢的國際合作和反洗錢協調機制。答案：或答案：要點：V

218、各國推崇適度監管的執法理念，反洗錢行政處罰力度有所緩和，處罰力度沒有明顯變化。答案：或答案：要點：X面對洗錢及相關犯罪造成的巨大社會危害，各國政府行政處罰的力度更加嚴厲。

219、打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以追究洗錢分子的刑事責任。

答案：或答案：要點：X打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以及時發現洗錢行為。

220、中國人民銀行單獨制定的反洗錢規章只能適用于金融機構。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行單獨制定的反洗錢規章適用于規章指定的所有行業，不僅僅是金融機構。

221、履行反洗錢義務的機構及其工作人員提交大額和可疑交易報告，受法律保護。

答案：或答案：要點：X履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告，受法律保護。222、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、監事、股東或其他負責人談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

答案：或答案：要點：X國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

223、對需要立即進場進行現場檢查的，現場檢查通知書可進場時出示。答案：或答案：要點：V 224、被查單位超過時限未反饋對現場檢查事實認定書意見的，檢查單位不得對有關事實作出認定。答案：或答案：要點：X被查單位超過時限未反饋對現場檢查事實認定書意見的，不影響檢查單位根據證據對有關事實的認定。

225、現場檢查結束后，對被查單位執行有關反洗錢規定的行為不符合法律、行政法規或者中國人民銀行規章規定的，中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當制作現場檢查意見告知書。答案：或答案：要點：V

226、金融機構應按向中國人民銀行報告反洗錢內部控制制度建設情況。答案：或答案：要點：V

227、信托公司在設立信托時，應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

228、信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

229、按照反洗錢規章的規定，租賃公司在與客戶簽訂業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X按照反洗錢規章的規定，金融租賃公司在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

230、以風險為基礎的分析是“客戶身份識別”制度的重要組成部分。答案：或答題要點：V 231、來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

答案：或答題要點：V

232、對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。

答案：或答題要點：X對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

233、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構應中止為客戶辦理業務。答案：或答題要點：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

234、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應終止與客戶的關系。

答案：或答題要點：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

235、保險產品通過銀行銷售時，銀行承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任。

答案：或答題要點：X保險產品通過銀行銷售時，保險公司承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任。

236、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構不知道客戶的姓名等基本報告要素信息，因此可不提交可疑交易報告。

答案：或答題要點：X客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構應當提交可疑交易報告。

237、金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議沒有關于大額報告制度的建議，因此英國、法國等歐洲國家沒有建立大額交易報告制度。答案：或答題要點：X金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議規定了關于大額報告制度的建議。

238、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、經紀公司均屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體。

答案：或答題要點：X經紀公司均屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體。應為貨幣經紀公司。

239、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的金融機構應報告大額交易和可疑交易。

答案：或答題要點：X按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構應報告大額交易和可疑交易。

240、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》只適用于金融機構。

答案：或答題要點：X《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用于金融機構及從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構。

241、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的5個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

答案：或答題要點：X金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

242、單筆或者當日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。答案：或答題要點：X單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。

243、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易。

答案：或答題要點：X自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易。

244、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者交易與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單相關，應在相關情況發生后的10個工作日內向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告。

答案：或答題要點：X金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單相關，應在相關情況發生后的10個工作日內向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告。

245、金融機構應當報告單筆或者當日累計人民幣交易20萬以上的現金繳存、現金支取等大額現金收支。其20萬以上包括20萬本數。答案：或答題要點：V

246、反洗錢調查權在權屬本質上是一種行政權。答案：或答案：要點：V

247、洗錢案件協查是指在偵查洗錢案件過程中，偵查機關請求人民銀行予以協助偵查的情況下，人民銀行實施的協助偵查機關偵查洗錢案件有關情況的活動。答案：或答案：要點：V

248、反洗錢調查具有強制性、準司法性和涉密性。答案：或答案：要點：V

249、反洗錢調查的基本原則包括合法、合理、效率和公開。

答案：或答案：要點：X反洗錢調查的基本原則包括合法、合理、效率和保密。

250、按照調查方式的不同，反洗錢調查可以分為現場調查和非現場調查。答案：或答案：要點：V 251、《反洗錢法》未規定對反洗錢調查違法的救濟途徑，因此對反洗錢調查中的違法行為無法進行救濟。

答案：或答案：要點：X《反洗錢法》未規定對反洗錢調查違法的救濟途徑，但我國《行政復議法》、《行政訴訟法》和《國家賠償法》及相關司法解釋為行政相對人提供了必要的權利救濟途徑，充 分保障行政相對人的合法權益，這些均構成了反洗錢調查中的救濟制度。

252、按救濟的實施主體性質不同，對反洗錢調查違法的救濟途徑可分為立法救濟、行政救濟和司法救濟。

答案：或答案：要點：V

253、反洗錢調查的法律依據只有《反洗錢法》。

答案：或答案：要點：X反洗錢調查的法律依據包括《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等。

254、中國人民銀行根據有關法律和規章制定并頒布的《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》（銀發［2007］158號文發布）是反洗錢調查的重要依據。答案：或答案：要點：V 256、中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動時，可以詢問金融機構的有關人員，要求其說明情況。

答案：或答案：要點：V

257、中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經中國人民銀行負責人批準，可以查閱被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準，可以查閱被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料。

257、我國于2005月1月成為金融行動特別工作組的正式成員。

答案：或答案：要點：X我國于2007月6月成為金融行動特別工作組的正式成員。

258、中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準，可以對任何文件、資料予以封存。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

259、中國人民銀行省一級分支機構在反洗錢調查（現場調查）時，擁有詢問權、查閱權、復制權、封存權和臨時凍結權。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行省一級分支機構在反洗錢調查（現場調查）時，擁有詢問權、查閱權、復制權和封存權權，臨時凍結權只有中國人民銀行擁有。

260、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，才可以采取臨時凍結措施。

答案：或答案：要點：V

261、調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

答案：或答案：要點：X調查人員可以對封存的文件、資料進行拍照或掃描。265、根據《反洗錢法》規定，中國人民銀行或者其省一級分支機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查。答案：或答案：要點：V

262、科學合理的調查程序，一方面能保障反洗錢調查的順利進行，提高行政效率；另一方面，能保障反洗錢調查的合法性，確保行政相對人的合法權益不受侵害。答案：或答案：要點：V

263、在實踐中，反洗錢調查一般分為四個階段：調查準備階段、調查實施階段、臨時凍結階段和調查結束階段。

答案：或答案：要點：X在實踐中，反洗錢調查一般分為三個階段：調查準備階段、調查實施階段和調查結束階段。

264、反洗錢現場調查通知書的效力高于書面調查通知書。

答案：或答案：要點：X反洗錢現場調查通知書和書面調查通知書的法律效力是一致的。

265、調查組在實施反洗錢調查前，必須提前通知金融機構，要求其進行相應準備。

答案：或答案：要點：X事先通知金融機構是反洗錢調查中的非必經程序，調查組在實施反洗錢調查前，可以視實際情況，決定是否提前通知金融機構，要求其進行相應準備。

266、調查組在實施反洗錢調查前，應提前7天通知金融機構。

答案：或答案：要點：X事先通知金融機構是反洗錢調查中的非必經程序，調查組在實施反洗錢調查前，可以視實際情況，決定是否提前通知金融機構，要求其進行相應準備。通知期限的長短要視調查的性質和種類而定。

267、調查組實施反洗錢調查，可以采取書面調查或者現場調查的方式。這兩種調查方式只能選擇其中之一。

答案：或答案：要點：X調查組實施反洗錢調查，可以采取書面調查或者現場調查的方式，也可以采取這兩種調查方式相結合的綜合調查方式。

268、反洗錢調查人員不得少于2人，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在進行反洗錢調查時，實際到場進行調查的工作人員，至少應當為2人，或者在2人以上。答案：或答案：要點：V

269、被詢問人可以自行提供書面材料，但調查人員無權要求被詢問人自行書寫。

答案：或答案：要點：X被詢問人可以自行提供書面材料，必要時，調查人員可以要求被詢問人自行書寫。

270、所有國家和地區的法律都規定，證明洗錢罪必須證明犯罪嫌疑人確實明知或者應當知道，沒有國家和地區規定“過失洗錢罪”。

答案：或答案：要點：X將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢,但也有少部分國家將過失洗錢行為罪犯化。

271、在美國遭到“9·11”恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐融資作為一項與反洗錢并列的工作達成了共識。答案：或答案：要點：V

272、反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資 料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。

答案：或答案：要點：X建立健全客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資

料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。

273、金融行動特別工作組成立之初，只是西方七國集團的一個臨時性機構。答案：或答案：要點：V

274、根據《反洗錢法》第四條的規定，中國人民銀行作為國務院反洗錢主管部門，與國務院 有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。答案：或答案：要點：V

275、在預防措施方面，全國人大常委會于2006年10月通過《中華人民共和國反洗錢法》，從法律上確立了中國反洗錢行政管理體制，明確了金融機構的反洗錢義務。答案：或答案：要點：V 276、《刑法》第121條規定的 “資助”行為，是指為恐怖活動組織提供經費、物資以及其他 物質便利的行為。

答案：或答案：要點：X《刑法》第121條規定的 “資助”，是指為恐怖活動組織或者實施恐怖活 動的個人籌資、提供經費、物資或者提供場所以及其他物質便利的行為。

277、商業銀行對客戶提前償還貸款，全部不作可疑交易進行報告。

答案：或答案：要點：X提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符時，應作為可疑交易進行報告。

278、保險經紀人代付保費，可以不作為可疑交易進行報告。

答案：或答案：要點：X保險經紀人代付保費，但無法說明資金來源的必須作為可疑交易報告。

279、金融機構及其工作人員負有為個人存款賬戶的情況保守秘密的責任。答案：或答案：要點：V

280、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人 的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。答案：或答案：要點：V

281、司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。答案：或答案：要點：V

282、客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。答案：或答案：要點：V 283、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款，可以不提交大額交易報告。答案：或答案：要點：V

284、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的 另一賬戶內的定期存款，可以不提交大額交易報告。

答案：或答案：要點：V

285、王先生在實盤外匯買賣交易過程中將英鎊轉換為法郎的交易，可以不提交大額交易報告 答案：或答案：要點：V

286、金融行動特別工作組對洗錢是如何定義的：

A.隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為

B.凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質、來源、地點、流向及轉移，或協助任何與非法活動有關系之人規避法律應負責任者，均屬洗錢行為

C.犯罪分子及其同伙利用金融系統將資金從一個賬戶向另一賬戶作支付和轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系, 即為洗錢

D.隱瞞或分散非法交易所得財產的真實面目和來源，轉讓或變動非法收益的所得權，包括通過電子轉賬進行的目的在于掩蓋非法來源使資金合法化的資金轉換 答案：B

287、我國現行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有幾類：

A.3類 B.4類 C.5類 D.7類 答案：D

288、下面哪項不是《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪：

A.毒品犯罪 B.恐怖活動犯罪 C.敲詐勒索罪 D.貪污賄賂犯罪 答案：C

289、我國最先規定了洗錢罪的是：

A.修訂后的新《憲法》

B.1997年修訂后的《刑法》

C.修訂后的新《中國人民銀行法》 D.《金融機構反洗錢規定》 答案：B

290、美國《1970年銀行保密法》規定的國內金融機構必須向財政部報告的現金交易限額是：

A．10 000美元 B．5 000美元 C．15 000美元 D．20 000美元 答案：A

291、我國《刑法》第一百九十一條規定的“洗錢罪”的主刑的最高法定刑是：

A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A

292、中國人民銀行會同銀監會、證監會和保監會制定的反洗錢規章是：

A．《金融機構反洗錢規定》 B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 D．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 答案：C

293、下列不屬于洗錢特征的是：

A.國際化 B.專業化 C.單一化 D.復雜化 答案：C

294、洗錢的過程一般分為三階段，下列那一項不包括在內：

A.放置階段 B.離析階段 C.轉移階段 D.融合階段 答案：C

295、世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是：

A.美國 B.法國 C.澳大利亞 D.英國 答案：A

296、中國是歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）的創始成員國，該組織的成立時間是：A．2005年10月 B．2007年6月 C．2004年10月

D．2006年10月 答案：C

297、下列哪個文件是由沃爾夫斯堡集團制定的：

A．《關于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的原則聲明》 B．《有效銀行監管的核心原則》 C．《銀行客戶盡職調查》 D．《私人銀行全球反洗錢指引》 答案：D

298、金融行動特別工作組的英文簡稱為：

A.CFA B.FTF C.CATF D.FATF 答案：D

299、與反洗錢相比，反恐融資更為關注哪些特殊領域的問題：

A．律師 B．會計師 C．房地產

D．非營利性組織 答案：D

300、我國的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部：

A．反洗錢義務法 B．反洗錢預防法 C．反洗錢專門法 D．反洗錢行為法 答案：D 301、2006年6月28日，全國人大常委會對《刑法》第三百一十二條進行了修訂，將該罪的行為模式由“窩藏、轉移、收購或者代為銷售”修改為： A．“窩藏、轉移、收購或者以其他方法掩飾、隱瞞” B．“窩藏、轉移、收購、代為銷售或者獲取、占有、使用” C．“以各種方法掩飾、隱瞞” D．“窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞” 答案：D

302、現代意義上的洗錢的歷史可以追溯到什么時候：

A．20世紀20年代 B．20世紀40年代 C．20世紀60年代 D．20世紀80年代 答案：A 303、1990年12月28日，全國人大常委會頒布了《關于禁毒的決定》，在其第4條規定了：

A．洗錢罪

B．巨額財產來源不名罪

C．掩飾、隱瞞毒贓來源和性質罪 D．窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪 答案：C

304、《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反

洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，共計： A．35條 B．36條 C．37條 D．40條

答案：C

305、以下活動可能存在洗錢行為：

A．偽造商業票據 B．購買保險立即退保 C．貨幣走私 D．以上都是 答案：D

306、《中華人民共和國反洗錢法》什么時候經第十屆全國人大常委會第二十四次會議通過：A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B

307、目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是：

A．公安部 B．國務院

C．中國人民銀行 D．財政部 答案：C

308、我國具有金融情報中心（FIU）職能的機構是：

A．中國人民銀行反洗錢局 B．中國人民銀行調查統計司 C．中國人民銀行支付結算司 D．中國反洗錢監測分析中心 答案：D

309、目前全球最有影響的專業反洗錢國際組織是：

A．埃格蒙特集團

B．金融行動特別工作組

C．歐亞反洗錢與反恐融資小組 D．亞太反洗錢小組 答案：B

310、我國成為金融行動特別工作組正式成員的時間是：

A．2007年4月28日 B．2007年5月28日 C．2007年6月28日 D．2007年7月28日 答案：C

311、是我國國務院反洗錢行政主管部門：

A．國務院金融辦公室 B．中國人民銀行

C．中國銀行業監督管理委員會 D．公安部 答案：B

312、金融情報中心不具備下列哪項基本功能：

A．收集金融信息 B．分析金融信息

C．分發金融信息和分析結果 D．進行反洗錢行政調查 答案：D 313、9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業務禁止，情報收集和報告等義務。A．《美國銀行保密法》 B．《美國洗錢管制法》 C．《反恐宣言》 D．《愛國者法案》 答案：D

314、人民銀行在反洗錢工作中的職責不包括：

A．反洗錢立法 B．制定金融業反洗錢規則的職能

C．對金融業反洗錢的行政管理職能 D．負責反洗錢的資金監控 答案：A

315、金融行動特別工作組的工作目標不包括：

A．向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息

B．在金融行動特別工作組成員內監督執行《四十項建議》 C．在全球推動反洗錢專門立法

D．關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發展趨勢 答案：C

316、下列哪些法律不屬于澳大利亞的反洗錢法律：

A．《1987年犯罪收益法》 B．《1987年刑事事務相互協助法》 C．《1988年金融交易報告法》 D．《1994年禁止洗錢法》 答案：D

317、我國立法中最早明確提出“客戶身份識別”的是：

A.金融機構反洗錢規定（中國人民銀行令[2003]第1號）B.金融機構反洗錢規定（中國人民銀行令[2007]第1號）C.反洗錢法

D.中國人民銀行法 答案：C

318、按照金融行動特別工作組的“40＋9”建議的要求，以下哪個行業也屬于客戶身份識別制度適用的范圍： A.汽車銷售商

B.公證人 C.彩票投注站 D.支付清算組織 答案：B

319、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》沒有提及以下哪項反洗錢措施：A.注意賬戶真實所有人 B.識別客戶真實身份

C.注意保管箱的實際使用人 D.預防電子銀行風險 答案：D

320、如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶時，應采取什么措施：

A.應當經高級管理層的批準 B.應當報告中國人民銀行

C.應當報告中國反洗錢監測分析中心 D.應當經中國人民銀行批準 答案：A

321、下列國家中哪個沒有同時采取大額和可疑交易報告制度：

A.中國 B.美國

C.英國 D.澳大利亞 答案：C

322、在當前和今后一段時期我國反洗錢工作的主要陣地是: A.金融業 B.銀行

C.特定非金融行業 D.銀行業金融機構 答案：A

323、按照金融行動特別工作組的“40＋9”建議的要求，下列行業中哪個不屬于客戶身份識別制度適用的范圍： A.房地產銷售商 B.體育彩票 C.珠寶商 D 律師 答案：B

324、以下說法錯誤的是: A.金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容可以比現行的反洗錢法律法規及行政規 章的要求更加嚴格

B.金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容，必須全面反映反洗錢法律法規、行政 規章和各級中國人民銀行反洗錢監管的要求

C.金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融機構對反洗錢工作的認識和執 行水準

D.金融機構反洗錢內部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構反洗錢工作的一項重 要依據 答案：B

325、廣義的反洗錢內部控制的對象不包括: A.工商銀行工作人員

B.中國人民銀行反洗錢工作人員 C.中國證券登記結算公司工作人員 D.最高人民銀行法院法官 答案：C

326、狹義的反洗錢內部控制的對象僅指: A.反洗錢法律法規所規定的義務主體

B.反洗錢法律法規及行政規章所規定的金融機構

C.反洗錢法律法規及行政規章所規定的義務主體和監管機關 D.反洗錢法律法規及行政規章所規定的報告義務主體 答案：D

327、以下內控要求，不屬于《反洗錢法》第十五條的規定的是: A.金融機構應當執行金融行動特別工作組（FATF）“40＋9”項建議 B.金融機構應當依照《反洗錢法》規定建立健全反洗錢內部控制制度 C.金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D.金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作 答案：A

328、金融機構負責反洗錢工作的應當是：

A.設立專門機構

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構 C.指定專人

D.設立反洗錢專門機構或者指定專人 答案：B

329、金融機構應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責的是：

A.高層管理人員 B.內控管理人員 C.負責人 D.工作人員 答案：C

330、應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的是：

A.金融機構總部 B.金融機構集團 C.金融機構分支機構 D.金融機構及其分支機構 答案：D

331、花旗銀行在長沙成立的新機構的反洗錢內部控方案應由哪個機構審查：

A.湖南省銀監局

B.中國人民銀行長沙中心支行 C.銀監會

D.中國人民銀行 答案：A

332、中國人民財產保險公司在長沙新成立的分支機構的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查：A.中國人民銀行長沙中心支行 B.中國人民銀行 C.湖南省保監局 D.保監會

答案：C

333、北京新成立的C財產保險公司的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業管理部

B.保監會 C.北京保監局 D.中國人民銀行 答案：B

334、建設銀行在長沙新成立的分支機構的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.所在地中國人民銀行分支機構 B.中國人民銀行 C.銀監會

D.湖南省銀監局 答案：D

335、北京新成立的民生銀行的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業管理部 B.銀監會 C.北京銀監局 D.中國人民銀行 答案：B

336、北京新成立的C期貨公司的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業管理部 B.北京證監局 C.證監會

D.中國人民銀行 答案：C

337、北京新成立的C證券公司的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業管理部 B.北京證監局 C.中國人民銀行 D.證監會 答案：D

338、北京新成立的基金公司的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業管理部 B.北京證監局 C.中國人民銀行 D.證監會 答案：D

339、金融機構應當集中現有的力量和機構設置來建立一個完整的反洗錢內控系統，包括：A.由稽核等部門負責有關信息的整理、甄別和交易記錄(證據)的保。B.由保衛部門負責對付犯罪技能

C.由保衛部門負責案件發生之后的調查取證、處理工作

D.由風控部門負責反洗錢內部審計 答案：A

340、金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規中規定的措施包括：

A.應當指定專人負責反洗錢工作 B.配備必要的管理人員和技術人員 C.確定負責反洗錢工作的高層管理人員 D.應當建立專門的反洗錢部門 答案：B

341、按照反洗錢法律規定，金融機構應：

A.指定專人負責反洗錢工作

B.要求分支機構建立反洗錢內控制度

C.對下屬分支機構執行本規定和反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查 D.開展反洗錢合規檢查 答案：C 342、56.對員工開展反洗錢培訓，應當遵循什么原則的要求？

A.合規與技能制度 B.合規與實踐制度 C.預防與實用制度 D.預防與監控制度 答案：D

343、對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構：

A.自發行為 B.社會義務 C.法定義務 D.自覺行為 答案：C

344、客戶身份識別又稱：

A.客戶識別

B.客戶身份盡職調查 C.實名制

D.客戶風險控制 答案：B

345、客戶身份識別是指：

A.金融機構在與客戶建立業務關系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件 B.金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件

C.金融機構確認客戶的真實身份，了解客戶的職業或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等

D.金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行規定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件 答案：C

346、我國法律采取什么樣的客戶身份識別概念？

A.廣義 B.狹義 C.一般 D.特殊 答案：A

347、廣義的客戶身份識別與狹義的客戶身份識別的區別在于：

A.履行義務的主體不同 B.履行義務的時間不同 C．履行義務的范圍不同 D．履行義務的方式不同 答案：B

348、狹義的客戶身份識別，將銀行審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在什么時候？ A.開立賬戶

B.辦理一次性交易 C.金融交易

D.可疑金融交易發生 答案：C

349、反洗錢的客戶身份識別制度的目的在于：

A.了解客戶的真實身份

B.了解客戶的交易目的和性質

C.了解客戶的真實身份及其交易目的和性質

D.作出交易是否可疑的判斷，增強反洗錢的效率和效益 答案：D

350、以下哪項不是反洗錢客戶身份識別制度的特征？

A.了解客戶 B.對象廣泛 C.內容復雜 D.功效性 答案：A 351、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》提出最主要的反洗錢措施就是什么？

A.可疑交易報告

B.客戶身份識別制度 C.建立反洗錢內控制度 D.大額和可疑交易報告 答案：B

352、最早將客戶身份識別制度作為反洗錢措施的是什么？

A．聯合國禁毒公約

B.金融行動特別工作組（FATF）40項建議

C.巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》 D.美國《銀行保密法》 答案：C

353、關于金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議以下說法正確的是：

A.不能允許金融機構在建立業務關系之后完成對客戶的身份驗證 B.對于再次辦理業務的客戶，可以允許金融機構在建立業務關系之后完成對客戶的身份驗證 C.在某些低風險情況下，各國可以決定由法律確定金融機構采取精簡或簡化的客戶身份識別措施

D.在某些低風險情況下，各國可以決定讓金融機構采取精簡或簡化的客戶身份識別措施 答案：D

354、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出：

A.金融機構不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶

B.對于低風險客戶，金融機構可設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶 C.對于高風險客戶，金融機構不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶

D.對于實施銀行保密法的國家，金融機構可設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶 答案：A

355、按照反洗錢法律規定，在客戶要求將多少金額以上美元現鈔兌換成人民幣時，應識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元 C.一萬美元 D.五萬美元 答案：B

356、根據《反洗錢法》的規定，在反洗錢調查中，經過中國人民銀行總行負責人的批準，出現下列哪種情形時可以對被調查客戶資金采取臨時凍結措施： A.該客戶有向境外轉款的跡象

B.該客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外

C.該客戶要求將調查所涉及賬戶之外的其他賬戶資金轉往境外 D.該客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往某外籍人士的境內賬戶 答案：B

357、銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系或者為不在本機構開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且多少金額以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,留存有效身份證件或者其他身份證明文件復印件或影印件？ A.5萬人民幣或1萬美元 B.5萬人民幣或2千美元 C.1萬人民幣或2千美元 D.1萬人民幣或1千美元 答案：D

358、調查人員在反洗錢調查中采取下列那項措施不必經過有關負責人的批準：

A.詢問 B.查閱 C.復制 D.封存 答案：A 359、根據《反洗錢法》的規定，下列哪項不是在反洗錢調查中采用查閱、復制措施的適用條件：

A.調查可疑交易活動

B.可疑交易活動需要進一步核查

C.通過詢問金融機構工作人員仍未達到反洗錢調查目的 D.經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準 答案：C

360、關于跨境匯款業務，以下說法正確的是：

A.應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、賬戶、住所等信息 B.應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、賬戶、住所等信息 C.登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息 D.登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、住所等信息 答案：C

361、境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記：

A．對方金融機構名稱 B.匯款人賬戶

C.收款人身份證件號碼 D.資金匯出城市名稱 答案：D

362、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對

答案：A

363、按照反洗錢法律規定，在以下何種情況下，銀行必須核對辦理業務客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

A.小張取出2千元美元現金 B.小李存入5萬元現金 C.中石油存入20萬元現金 D.中石油取出2萬元現金 答案：B

364、按照反洗錢法律規定，在以下何種情況下，銀行必須核對辦理業務客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

A.小張取出2千元美元現金 B.小張存入5千美元現金 C.小李存入5萬元現金 D.小李取出2萬元現金 答案：C

365、按照反洗錢規章的相關要求，在哪種情況下，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同

B.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

C.保險費金額人民幣2元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同

D.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同 答案：A

366、對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應當：

A.核對被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件 B．核對投保人有效身份證件或者其他身份證明文件 C.核對受益人有效身份證件或者其他身份證明文件

D.核對投保人和被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件 答案：B

367、在哪種情況下，保險公司在訂立保險合同時，必須確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？

A.單個投保人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

B.單個受益人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

C.單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值 2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

D.單份保單保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同 答案：C

368、對于單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值

1000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認： A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人的關系 C.投保人與被保險人的關系

D.投保人、被保險人與受益人三者之間的關系 答案：C

369、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求客戶提供什么，并核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份？ A.投保人出示有效身份證件或身份證明文件 B.投保人出示保險合同原件或者保險憑證原件 C.退保申請人出示有效身份證件或身份證明文件 D.退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件 答案：D

370、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為多少以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份？ A.人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元 B.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000元 C.人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元 D.人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元 答案：A

371、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果出現什么情況，保險公司應當留存被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000元 B.人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元 C.人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元 D.人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元 答案：B 372、在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認哪些人員之間的關系，登記受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件

的復印件或影印件？ A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人 C.投保人與被保險人

D.投保人、被保險人與受益人 答案：D

373、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認哪些人員之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人 C.投保人與被保險人

D.投保人、被保險人與受益人 答案：D

374、根據反洗錢規定，在以下何種情況時，證券公司不必留存客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.開戶

B.交易密碼掛失

C.修改客戶身份基本信息 D.申購基金 答案：D

375、為客戶申請交易編碼時，期貨公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

376、辦理指定交易，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

377、交易密碼掛失時，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

378、客戶開通網上交易時，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

379、信托公司在設立信托時，應當: A.核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

B.核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

C.核對委托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人、受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

D.核對委托人、受托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受托人和受益人的身份基本信息，并留存委托人、受托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 答案：A

380、按照反洗錢法律規定，信托公司在設立信托時，以下哪項要求不是強制性的？

A.核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.登記委托人、受益人的身份基本信息

C.留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.了解信托財產來源 答案：C

381、按照反洗錢法律規定，以下哪類機構在與客戶簽訂業務合同時，可不留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.財務公司 B.金融租賃公司 C.經紀公司

D.保險資產管理公司 答案：C

382、下列有關持續客戶身份識別的說法中錯誤的是：

A.劃分客戶的風險等級 B.適時調整客戶風險等級

C.定期審核本金融機構保存的客戶基本信息 D.對客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核 答案：D

383、金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素？ A.信用 B.地域 C.業務 D.行業 答案：A

384、對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，金融機構至少多久進行一次審核？

A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 答案：C

385、對于哪類客戶，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息？

A.聯合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織 B.中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織 C.外國政要

D.高風險客戶或者高風險賬戶持有人 答案：D

386、對于客戶為外國政要的，金融機構應當：

A.采取合理措施了解其資金來源和用途 B.采取合理措施了解其交易目的和交易性質 C.辦理交易前經高級管理層批準 D.逐筆報告可疑交易 答案：A

387、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應當： A.終止與客戶的業務關系 B.中止為客戶辦理業務 C.暫停與客戶的業務關系 D.拒絕客戶的業務請求 答案：B

388、客戶先前提交的哪種證件過有效期時，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構無需中止為客戶辦理業務？ A.居民身份證

B.工商登記證 C.機構代碼證 D.駕駛執照 答案：D

389、按照反洗錢法律規定，對以下哪種業務，金融機構應當核對妻子的有效身份證件或者身份證明文件，登記妻子的姓名或者名稱，聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼？ A.妻子往丈夫的賬戶中一次性存款2萬元 B.妻子從丈夫的賬戶中一次性取款2萬元 C.妻子代丈夫從美元賬戶往美國匯款500美元 D.妻子代丈夫兌付旅行支票1000美元 答案：D

390、小張從小李賬戶中一次性取出9萬人民幣時，銀行應當：

A.核對小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

B.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小李的基本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

C.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

D.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張和小李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件 答案：C

391、小張代小李辦理證券賬戶開戶時，證券公司應當：

A.核對小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

B.核對小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小李的基本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

C.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

D.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張和小李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件 答案：D

392、保險公司了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬于信托財產的，應當登記信托委托人和受益人的：

A.姓名或者名稱、聯系方式 B.基本信息

C.姓名或者名稱、身份證件號碼

D.姓名或者名稱、身份證件號碼、聯系方式 答案：A

393、在以下哪種情形中，金融機構應當重新識別客戶？

A.客戶要求變更國籍 B.客戶要求變更經營范圍 C.客戶要求變更住所

D.客戶要求變更銀行卡卡號 答案：B

394、客戶出現哪種情形時，金融機構應當重新識別客戶？

A.要求變更家庭住址的 B.要求更換存折

C.連續取款2筆，金額分別為4.8萬和3千元 D.向境外匯款500萬 答案：C

395、下列說法正確的是：

A.客戶身份識別主要在金融機構與客戶建立業務關系時有效完成 B.客戶身份識別在與客戶建立業務關系后才開始 C.客戶身份識別規定只存在于反洗錢法律規定 D.客戶身份識別是一個持續的過程 答案：D

396、委托第三方代為履行識別客戶身份的，由誰承擔未履行客戶身份識別義務的責任？A.金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任 B.第三方應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

D．金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔次要責任 答案：A

397、保險產品通過銀行銷售時，由誰承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任？

A.銀行 B.保險公司

C.銀行承擔主要責任，保險公司承擔次要責任 D.保險公司承擔主要責任，銀行承擔次要責任 答案：B

398、基金產品通過銀行銷售時，由誰承擔銷售階段的客戶身份識別責任？

A.銀行承擔主要責任，基金管理公司承擔次要責任 B.基金管理公司承擔主要責任，銀行承擔次要責任 C.銀行

D.基金管理公司 答案：C

399、反洗錢交易報告制度中不包括：

A.大額交易報告制度 B.可疑交易報告制度

C.可疑線索移送制度 D.交易報告免責條款 答案：C

400、以下文件中哪個涉及大額報告制度的內容？

A.聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.巴塞爾委員會關于防止利用銀行洗錢的聲明 C.聯合國打擊跨國有組織犯罪公約

D.金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議 答案：D

401、下列機構中不屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體的是：

A.平安保險經紀有限責任公司 B.國民信托投資公司 C.中遠財務公司

D.梅賽德斯－奔馳汽車金融公司 答案：A

402、關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的報告主體，以下說明正確的是: A.只適用于金融機構

B.適用于特定的非金融機構 C.只適用于金融機構總部

D.適用于金融機構的所有分支機構 答案：B

403、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》不適用于: A.中國銀聯

B.天天發金融租賃公司 C.中國證券登記結算公司 D.中石油財務公司 答案：C

404、金融機構應當在什么時限內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告？ A.交易發生后的第2天

B.交易發生后的第2個工作日 C．交易發生后的5天內

D.交易發生后的5個工作日內 答案：D

405、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在什么時限內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心？ A.可疑交易發生后的10個工作日內 B.可疑交易發生后的5個工作日內

C.可疑交易發現后的5個工作日內 D.可疑交易發現后的10個工作日內 答案：A

406、客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在建設銀行上海分行陸家嘴支行發生的大額交易，應由誰報告？ A.工商銀行總行

B.工商銀行北京分行金融街支行 C.建設銀行總行

D.建設銀行上海分行陸家嘴支行 答案：B

407、來自美國的Peter先生持美國的花旗銀行發行的銀行卡在深圳某商城的POS機（深圳發展銀行負責收單）刷卡一次性消費12萬人民幣，此交易應由誰報告大額交易？ A.美國花旗銀行 B.花旗銀行深圳分行 C.花旗銀行中國總部 D.深圳發展銀行 答案：D

408、客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發生的大額交易，應由誰報告？ A.工商銀行總行

B.工商銀行北京分行金融街支行 C.工商銀行上海分行陸家嘴支行 D.工商銀行上海分行 答案：B

409、以下說法正確的是：

A.大額交易和可疑交易的報告時限并不完全不同 B.大額交易和可疑交易的報告時限相同

C.大額交易和可疑交易的報送路徑并不完全一致 D.大額交易和可疑交易的報送路徑完全相同 答案：C

410、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發生后的10個工作日”是從什么時間計算的？

A.構成可疑交易的第一筆交易發生之日起 B.幾筆交易的平均時間 C.交易筆數最多的當天起 D.構成可疑交易的最后一筆 答案：D

411、以下說法中正確的是：

A.中國人民銀行及其分支行可接收規定范圍的反洗錢交易報告 B.中國反洗錢監測分析中心是唯一能夠接受反洗錢交易報告的部門 C.中國人民銀行及其分支行只能接收可疑交易報告的電子數據

D.中國反洗錢監測分析中心接收金融機構以非電子方式傳輸的反洗錢交易報告 答案：A

412、以下交易中哪個屬于大額交易？

A.小王一次性取款10萬元

B.小王5月10日通過三張中國銀行的卡分別取款5萬、3萬和1 萬 C.小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款19萬，5月11日通過建設銀行的賬戶取款11萬 D.中石油公司財務人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬元 答案：D

413、以下交易中屬于應報告的大額交易的是？

A.中石油公司向其北京分公司賬戶轉賬一筆，金額10萬美元

B.中國人民銀行向中國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額100萬元，向宋慶齡基金會賬戶轉入捐款一筆金額100萬元

C．5月6日，中石油向中國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額180萬元，中石化向中國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額150萬元

D.個體工商戶張某向中石油賬戶轉入貨款一筆，金額50萬 答案：C

414、以下交易中屬于應報告的大額交易的是？

A.小王向小張的賬戶轉賬一筆金額1萬美元 B.民政部向小張賬戶劃入資金50萬元

C.5月1日，小張向中國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額30萬元，小李向中國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額15萬元，小王向中 國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額6萬元 D.個體工商戶張某向中石油賬戶轉入貨款一筆，金額50萬 答案：B

415、以下交易中屬于應報告的大額交易的是：

A.中國銀行向工商銀行拆借資金一筆500萬美元 B.中石油公司向中國人民銀行賬戶轉賬1000萬

C.中國反洗錢監測分析中心向A文具公司一次性轉款300萬元人民幣 D.中國銀行向A公司發放本月貸款一筆金額100萬元 答案：C

416、以下當天發生的交易中屬于應報告的大額交易的是：

A.小張在中行的卡收到匯款40萬元，匯出匯款15萬元

B.小張在中行的卡收到匯款40萬元，在工行的卡收到匯款15萬元 C.小張在中行的卡收到匯款40萬元，在工行的卡匯出匯款15萬元 D.小張在中行的A卡收到匯款40萬元，B卡收到匯款10萬元 答案：D