第一篇：反洗錢知識題庫1

反洗錢知識題庫

一、單項選擇題 1、2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的《中華人民共和國反洗錢法》自（A）開始施行。

A、2007年1月1日 B、2007年3月1日 C、2007年5月1日 D、2006年10月31日

2、國家反洗錢行政主管部門是指（A）。

A、中國人民銀行 B、公安部 C、中國工商銀行 D、中國證券管理委員會

3、負責反洗錢資金監(jiān)測的機構(gòu)是（B）。

A、中國人民銀行反洗錢局 B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、公安部 D、最高人民檢察院

4、我國（B）最先規(guī)定了洗錢罪。

A、修訂后的新《憲法》 B、修訂后的新《刑法》

C、修訂后的新《中國人民銀行法》 D、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

5、目前，中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭單位是(C)。

A、公安部 B、國務院 C、中國人民銀行 D、財政部

6、我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（A）種。

A、7 B、8 C、9 D、10

7、我國具有金融情報中心（FIU）職能的機構(gòu)是（A）。

A、中國人民銀行反洗錢局 B、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司 C、中國人民銀行支付結(jié)算司 D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

8、金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生后的（B）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。

A、3 B、5 C、7 D、10

9、金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（D）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

10、任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務關系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的（B）或者其他身份證明文件。

A、工作證 B、身份證件 C、駕駛證 D、身份證復印件

11、金融機構(gòu)應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（D）的原則。

A、認識你的客戶 B、熟悉你的客戶C、見過你的客戶 D、了解你的客戶

12、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務時，不需向人民銀行報告的行為是（B）。

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 B、對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，可完整獲得匯款人姓名等相關信息的 C、客戶無正當理當拒絕更新客戶基本信息的 D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的完整性的 A、認識你的客戶 B、熟悉你的客戶 C、見過你的客戶

D、了解你的客戶

13、代理他人在銀行辦理規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務時，應當（D）以配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務。

A、無需出示身份證件 B、只出示代理人有效身份證件 C、只出示被代理人有效身份證件 D、同時出示代理人與被代理人的有效身份證件

14、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以（C）形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關報告。

A、口頭電話 B、電子郵件 C、書面報告 D、手機短信

15、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)對客戶的交易信息在交易結(jié)束后至少保存（A）

A.5年 B.10年 C.15年 D、永久

16、根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪的最高刑期是（A）。

A、死刑 B、無期徒刑 C、十年 D、五年

17、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是（A）。

A、金融行動特別工作組 B、金融情報中心 C、艾格蒙特集團 D、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

18、金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆（D）以上或者外幣等值1 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A、2萬元 B、1萬元 C、3萬元 D、5萬元

19、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢（D）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

A、檢察機關 B、其他金融機構(gòu) C、監(jiān)管部門 D、行政主管部門或者公安機關

20、以下（D）活動可能存在洗錢行為。

A、地下錢莊 B、購買保險立即退保 C、成立空殼公司 D、以上都是

21、以下不屬于“黑錢”來源的是（D）。

A、毒品交易所得 B、敲詐勒索所得 C、走私收入 D、誠實守法經(jīng)營所得

22、中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照（）原則，開展反洗錢國際合作。

A、互惠互利 B、國際公約 C、公平公正 D、平等互惠 23．按照反洗錢的規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年。

A:3年 B:5年 C:10年 D::15年

24．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（D）A:英國 B:法國 C:澳大利亞 D;美國

25．我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（C）。

A:20萬 B:50萬 C:200萬 D:500萬

26．金融機構(gòu)個分支機構(gòu)應于每月初（B）工作日內(nèi)匯總上報大額和可以外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構(gòu)。同時報關外匯局當?shù)胤志帧?/p>

A:3 B:5 C:10 D15 27．公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發(fā)的（C）。

A:《介紹信》

B:《辦案協(xié)查函》

C:《協(xié)助查詢存款通知書》D:《查詢令》

28．9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（C）。涉及反恐融資，給金融機構(gòu)賦予了額外的客戶識別，業(yè)務禁止，情報收集和報告等義務。

A:《美國銀行保密法》

B:《美國洗錢管制法》 C:《反恐宣言》

D:《愛國者法案》

29．郵政儲蓄機構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務開立的賬戶納入（D）管理 A:存款賬戶

B:儲蓄賬戶

C:單位銀行結(jié)算賬戶

D:個人銀行結(jié)算賬戶

30．一般存款賬戶不得辦理（B）。

A:現(xiàn)金繳存

B:現(xiàn)金支取

C:資金收入轉(zhuǎn)賬

D:資金付出轉(zhuǎn) 31．金融行動特別工作組的工作目標是（D）。A:向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息

B:在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《四十項建議 C:在全球推動反洗錢專門立法 D:關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢。

32、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務關系結(jié)束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存（A）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

33、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施不得超過（B）。

A、24小時 B、48小時 C、64小時 D、7日

34、FATF是（D）的簡稱。

A、埃格蒙特集團 B、亞太反洗錢小組 C、金融行動特別工作組 D、歐亞反洗錢與反恐融資小組

35、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系時，首先應進行（A）。

A、客戶身份識別 B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析 D、與司法機關全面合作

36、作為普通公民，在反洗錢行動中應該盡量避免的行為是（C）。

A、大額存取現(xiàn)金 B、用真實姓名開立銀行賬戶 C、身份證不要輕易借給他人 D、發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索盡快舉報

37、開戶銀行根據(jù)實際需要，原則上以開戶單位（B）的日常零星開支所需核實庫存現(xiàn)金限額。

A、1—3天 B、3—5天 C、5—8天

38、（B），金融行動特別工作組（FATF）33個成員一致同意接納中國為FATF觀察員。

A、2004年2月 B、2005年1月 C、2005年10月 D、2006年1月

39、（B）年，中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定和國務院要求設立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、2003年 B、2004年 C、2005年 D、2006年

40、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額或可疑交易報告要素不全或有誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應在接到補正通知（B）個工作日內(nèi)補正。

A、3個工作日 B、5個工作日 C、10個工作日 D、15個工作日

41、客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由（D）報告。A、辦理業(yè)務的金融機構(gòu) B、開立帳戶的金融機構(gòu) C、發(fā)卡銀行 D、收單行

42、交易一方為自然人，單筆或者當日累計等值（A）萬美元以上的跨境交易，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A、1 B、5 C、10 D、20

43、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應當（C）。

A、只提交大額交易報告 B、只提交可疑交易報告 C、分別提交大額交易報告和可疑交易報告

44、反洗錢的核心內(nèi)容是（B）。

A、客戶身份識別 B、報告大額和可疑交易 C、保存客戶身份資料和交易信息 D、為客戶保密

45、海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金，無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。其中“現(xiàn)金”是指（C）。

A、人民幣 B、外幣現(xiàn)鈔 C、人民幣和外幣現(xiàn)鈔

46、反洗錢調(diào)查的客體是（C）。

A、金融機構(gòu) B、金融機構(gòu)負責人及相關人員 C、可疑交易活動 D、金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況

47、有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位、個人存款的執(zhí)法機關是（B）。A、人民檢察院 B、稅務機關 C、公安機關 D、審計機關

48、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金（B）的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付的應作為可疑交易進行報告。

A、流量大 B、流量小 C、流量正常

49、以下外匯資金交易金融機構(gòu)需要及時進行核查的是（B）。A、一方將外匯存入他人儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶，本人的儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶收到相應人民幣 B、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)金購匯 C、企業(yè)外匯賬戶資金流動以千位或萬位為單位的整數(shù)資金往來頻繁。

50、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，情節(jié)嚴重的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》處（A）罰款。

A、二十萬元以上五十萬元以下 B、二十萬元以下 C、一百萬元以上 D一萬元一下

51、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，情節(jié)嚴重的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》處（A）罰款。

A、二十萬元以上五十萬元以下 B、二十萬元以下 C、一百萬元以上 D一萬元一下

52、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，情節(jié)嚴重的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》處（A）罰款。

A、二十萬元以上五十萬元以下 B、二十萬元以下 C、一百萬元以上 D一萬元一下

53、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的,情節(jié)嚴重的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》處（A）罰款。

A、二十萬元以上五十萬元以下 B、二十萬元以下 C、一百萬元以上 D一萬元一下

54、違反保密規(guī)定，泄露有關信息的；，情節(jié)嚴重的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》處（A）罰款。

A、二十萬元以上五十萬元以下 B、二十萬元以下 C、一百萬元以上 D一萬元一下

55、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的，情節(jié)嚴重的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》處（A）罰款。

A、二十萬元以上五十萬元以下 B、二十萬元以下 C、一百萬元以上 D一萬元一下

56、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，情節(jié)嚴重的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》處（A）罰款。

A、二十萬元以上五十萬元以下 B、二十萬元以下 C、一百萬元以上 D一萬元一下

57、（A）根據(jù)國務院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。A、中國人民銀行 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D中國保險監(jiān)督管理委員會

58，（A）可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D中國保險監(jiān)督管理委員會

59、中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息（A）。

A、予以保密，不得違反規(guī)定對外提供 B、可以任意散布 C、不需保密 D可以向領導匯報

60、中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息（A）

A、予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供 B、可以任意散布 C、不需保密 D可以向領導匯報

61、金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息（A）

A、應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供 B、可以任意散布 C、不需保密 D可以向領導提供

62、金融機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，（A）A、受法律保護 B、不受法律保護 C、看領導準不準與 D依據(jù)領導的意見

63、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（A）人，并應出示執(zhí)法證和檢查通知書。

A、2 B、3 C、4 D、5 64、中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》自（B）起施行。

A、2008年1月1日 B、2007年1月1日 C、2009年1月1日 D、2006年1月1日

65、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自（B）起施行。

A、2008年3月1日 B、2007年3月1日 C、2009年1月1日 D、2006年1月1日

66、（A）對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。

A、中國人民銀行及其分支機構(gòu) B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D中國保險監(jiān)督管理委員會

67、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自（A）起施行。

A、2007 年8 月1 日 B、2007年3月1日 C、2009年1月1日 D、2006年1月1日 68、中國人民銀行對金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查時對管轄權(quán)有爭議的，應當報請（A）指定管轄。

A、共同上級行 B、人民銀行總行 C、國務院 D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

69、被查單位對反洗錢《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應當在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起（A）內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)提出陳述、申辯意見。

A、10日 B、5日 C、20日 D、30日

70、人民銀行各市中心支行應于每年或每季度結(jié)束后的（C）上報相關報表及反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報告。

A、10個工作日 B、5個工作日 C、8個工作日 D、15個工作日

71、（A）負責對全國性金融機構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行非現(xiàn)場監(jiān)管。

A、中國人民銀行 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D中國保險監(jiān)督管理委員會

72、反洗錢工作機構(gòu)和崗位在年度內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應于變化后的（A）內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)。

A、10個工作日 B、5個工作日 C、8個工作日 D、15個工作日

73、安徽省內(nèi)各金融機構(gòu)及其所屬對公營業(yè)網(wǎng)點均要設立反洗錢信息報告員崗位，至少明確（A）信息報告員，報屬地人民銀行反洗錢管理部門備案。

A、一名 B、二名 C、三名 D、四名

74、各金融機構(gòu)信息報告員應在季后（B）內(nèi)，按《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法 》（試行）的要求向?qū)俚厝嗣胥y行報送各項反洗錢季度工作報表及反洗錢信息。

A、10個工作日 B、5個工作日 C、8個工作日 D、15個工作日

75、各金融機構(gòu)省級管理機構(gòu)的信息報告員，應在每年的（B）前向人民銀行合肥中心支行報送本系統(tǒng)年度反洗錢工作報告和下一年度反洗錢工作計劃。

A、12 月 25日 B、12 月 15日 C、12 月 20日 D、12 月 10日

76、人民銀行各級分支機構(gòu)具體負責督促、指導轄區(qū)金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢信息報告員制度，同時建立金融機構(gòu)反洗錢工作考核通報制度，每年的考核時段為（A）。

A、上年的 12 月 1 日至當年 11 月 30 日 B、1 月 1 日至12月 31 日 C、上年的 12 月 31 日至當年 11 月 30 日 D、上年的 11 月 1 日至當年 12 月 31 日

77、客戶風險等級評定的范圍包括各類（C）。

A、對公客戶 B、對私客戶 C、對公客戶、對私客戶 D、存款客戶 78、客戶風險等級分為（）風險等級。

A、高、中、低三個 B、高一個 C、中一個 D、低一個 79、在建立對私客戶號時，營業(yè)網(wǎng)點應對客戶進行風險等級評定，原則上應自開立客戶號起（A）內(nèi)完成。

A、10 個工作日 B、5個工作日 C、15個工作日 D、20個工作日

80、對高風險等級客戶的關注程度應（A）其他風險等級客戶 A、高于 B、低于 C、一樣 D、不關注

二、多選題

1、《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、（ABCD）等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。

A、恐怖活動犯罪 B、貪污賄賂犯罪 C、破壞金融管理秩序犯罪 D、金融詐騙犯罪

2、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調(diào)查權(quán)的有（ABCD）。

A、中國人民銀行總行 B、中國人民銀行省一級分支機構(gòu)

C、中國人民銀行地市中心支行 D、中國人民銀行縣（市）支行

3、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（C）和（D）報告。

A、司法機關 B、檢察機關 C、中國人民銀行當?shù)胤种?D、當?shù)毓矙C關

4、金融機構(gòu)及其工作人員依法提交（A）和（B）報告，受法律保護。

A、大額交易 B、可疑交易 C、個人信息 D、企業(yè)信息

5、FATF《關于洗錢問題的四十項建議》中 “指定的非金融企業(yè)和行業(yè)”指（ABCD）。

A、賭博業(yè) B、房地產(chǎn)經(jīng)紀人 C、貴金屬交易商 D、珠寶商

6、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)應當按照（ABCD），妥善保存客戶身份資料和交易記錄。

A、安全性原則 B、準確性原則 C、完整性原則

D、保密性原則

7、下列屬于金融機構(gòu)反洗錢義務的是（ABCD）。

A、保密義務 B、向公安機關報告涉嫌犯罪線索的義務 C、與執(zhí)法部門合作義務 D、反洗錢宣傳培訓義務

8、具備金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理職能的機構(gòu)包括（ABCD）。

A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D、中國保險監(jiān)督管理委員會

9、金融機構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度是（ABC）。

A、客戶身份識別制度 B、客戶身份資料和交易記錄保存制度 C、大額交易和可疑交易報告制度 D、保密制度

10、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）賬戶。

A、實名賬戶 B、匿名賬戶 C、真名賬戶 D、假名賬戶

11、《中華人民共和國刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪以及（ABD）。

A、貪污賄賂犯罪 B、破壞金融管理秩序犯罪 C、搶劫犯罪 D、金融詐騙犯罪

12、《中華人民共和國刑法（修正案六）》中規(guī)定的洗錢行為包括（ABCD）。

A、提供資金賬戶的 B、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的 C、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的 D、協(xié)助將資金匯往境外的

13、洗錢犯罪給社會造成的危害有（ABCD）。

A、助長走私、毒品等嚴重犯罪 B、擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序 C、破壞社會公平競爭 D、影響國家聲譽

14、下列單位中，參與反洗錢管理工作的部門有（ABCD）。

A、公安部 B、外交部 C、最高人民法院 D、最高人民檢察院

15、金融機構(gòu)履行反洗錢義務可以采取的措施有（ABCD）。

A、客戶身份識別 B、反洗錢偵查 C、大額和可疑交易報告 D、保存客戶身份資料及交易記錄

16、向他人出租、出借自己的身份證件可能會產(chǎn)生不良后果有（ABCD）。

A、他人借用您的名義從事非法活動 B、可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動 C、可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊 D、您的誠信狀況受到合理懷疑

17、不能作為存款實名制證件使用的有（BCD）。

A、臨時身份證 B、學生證 C、機動車駕駛證 D、介紹信

18、金融機構(gòu)除核對身份證件外，還可采取（ABCD）等措施識別客戶身份。

A、要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B、回訪客戶 C、實地查訪 D、向公安、工商行政管理部門核實

19、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立（BCD）賬戶。

A、實名賬戶 B、匿名賬戶 C、冒名賬戶 D、假名賬戶

20、《反洗錢法》在保護公民、法人的合法權(quán)益方面的規(guī)定有（ABCD）。

A、規(guī)定了有關人員對公民和組織的信息保密義務 B、嚴格規(guī)定了進行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序 C、嚴格限定了臨時凍結(jié)措施的條件和期限 D、規(guī)定了有關機關未依法履行職責、侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為法律責任

21、一個完整的洗錢過程一般經(jīng)歷以下（ABD）等三個階段。

A、處臵階段 B、離析階段 C、漂白階段 D、歸并階段

22、常見的洗錢活動途徑或方式有（ABCD）。

A、通過地下錢莊，將犯罪所得轉(zhuǎn)移境外 B、利用他人賬戶提現(xiàn)C、購買珠寶古董交易和虛假拍賣 D、購買房產(chǎn)

23、客戶到金融機構(gòu)辦理業(yè)務時，需要配合完成的工作主要有（ABCD）。

A、出示身份證件 B、如實填寫身份信息 C、配合金融機構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式的身份確認 D、回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問

24、商業(yè)銀行為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供（BCD）等金融服務時，應當識別客戶身份。

A、單筆金額人民幣5000元的現(xiàn)金匯款 B、單筆金額人民幣2萬元的票據(jù)兌付 C、單筆金額1000美元的現(xiàn)鈔兌換 D、單筆金額5000美元的現(xiàn)金匯款

25、證券公司、期貨公司、基金管理公司在辦理（ABCD）等業(yè)務時，應當識別客戶身份。

A、開立基金賬戶 B、開立、掛失、注銷證券賬戶 C、申請、掛失、注銷期貨交易編碼 D、簽訂期貨經(jīng)紀合同

26、保險公司在與客戶訂立（CD）合同時，應當識別客戶身份。

A、以現(xiàn)金繳納保費人民幣1萬元的財產(chǎn)保險 B、以現(xiàn)金繳納保費人民幣1萬元的個人人身保險 C、以轉(zhuǎn)賬形式繳納保費人民幣20萬元的保險 D、以轉(zhuǎn)賬形式繳納保費1萬美元的保險

27、當出現(xiàn)（ABCD）情況時，金融機構(gòu)應當重新識別客戶。

A、客戶要求變更姓名或者名稱 B、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常 C、金融機構(gòu)獲得的客戶信息與原掌握的信息不一致的 D、先前獲得的客戶身份資料的完整性存在疑點的

28、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中，要求金融機構(gòu)及其工作人員予以保密、不得違法違規(guī)對外提供的事項有（ABCD）。

A、對可疑交易特征予以保密 B、對報告可疑交易的信息予以保密 C、對配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的信息予以保密 D、對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息予以保密

29、《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人在發(fā)現(xiàn)洗錢活動時，有權(quán)向（AD）舉報。

A、公安機關 B、人民檢察院 C、人民法院 D、中國人民銀行

30、公民可通過（ABCD）方式舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，所有舉報信息將嚴格保密。

A、電話 B、傳真 C、電子郵件 D、信件

31、調(diào)查可疑交易活動時，應具備的條件包括（BC）。A、調(diào)查人員為二人 B、出示合法證件 C、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書 D、國務院規(guī)定的其他條件

32、金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人員處一萬元以上5萬元以下罰款：（ABC）

A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的 B、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的 C、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的 D、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的

33、履行反洗錢職責的單位，主要包括（ABC）。

A、中國人民銀行及其分支機構(gòu)、反洗錢監(jiān)測中心 B、國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu) C、依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的其他有關部門、機構(gòu)和司法機關等 D、金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)

34、《反洗錢法》對中國人民銀行分支機構(gòu)反洗錢職責主要規(guī)定了（ABC）

A、監(jiān)督檢查權(quán) B、調(diào)查權(quán) C、處罰權(quán) D、機構(gòu)審批權(quán)

35、根據(jù)國際反洗錢組織金融行動特別工作組（FATF）在其2003年修訂的反洗錢《四十項建議》中指出，反洗錢國際合作應當包括（ABCD）。

A、加入并全面實施涉及反洗錢的國際公約 B、司法協(xié)助和引 C、參加國際或區(qū)域性反洗錢國際組織活動等 D、其他形式的合作

36、我國目前已簽署和批準了（ABCD）個涉及反洗錢和反恐融資問題的國際公約。

A、聯(lián)合國禁毒公約 B、聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約 C、聯(lián)合國關于制止向恐怖主義提供資助的國際公約 D、聯(lián)合國反腐敗公約

37、調(diào)查可疑交易活動時，被調(diào)查金融機構(gòu)的義務主要有（ABC）。A、配合調(diào)查義務 B、如實提供信息義務 C、不得拒絕和阻礙義務 D、中國人民銀行規(guī)定的其他義務

38、金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送（ABC）。A、反洗錢統(tǒng)計報表 B、反洗錢信息資料 C、稽核審計工作中與反洗錢工作有關的內(nèi)容 D、客戶身份資料

39、交易一方為下列哪些單位的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告（ABD）。

A、行政機關 B、司法機關 C、國家權(quán)力機關的下屬企事業(yè)單位 D、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

40、下列哪些交易或者行為，金融機構(gòu)應當作為可疑交易進行報告（BC）。

A、金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易 B、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符 C、證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金 D、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

41、洗錢一般要經(jīng)過（ABC）階段，犯罪組織和個人通過復雜的運作過程，最終達到使犯罪收入合法化的目的

A、放臵階段 B、離析階段 C、歸并階段 D、收入階段

42、目前在我國通過非金融機構(gòu)進行洗錢的主要類型包括（ABCD）。

A、以服務行業(yè)掩護 B、通過各種投資工具 C、通過拍賣行 D、通過賭博或博彩業(yè)

43、洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）。

A、洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權(quán)和來源 B、改變有關金錢的形式 C、洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡 D、洗錢者能夠控制洗錢的全過程

44、反洗錢義務主體包括（CD）。

A、中國人民銀行

B、司法部門

C、金融機構(gòu) D、特定的非金融機構(gòu)

45、“了解你的客戶”內(nèi)容主要是（ABCD）。

A、確認客戶的真實身份 B、了解客戶的職業(yè)情況 C、了解客戶交易目的和交易性質(zhì) D、了解客戶資金來源

46、中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)進行的調(diào)查，金融機構(gòu)有配合的義務，被調(diào)查機構(gòu)的義務有（ABC）。

A、配合調(diào)查義務 B、如實提供信息義務 C、不得拒絕和阻礙義務 D、對存款人保護義務

47、中國人民銀行采取臨時凍結(jié)應適用的條件（ABC）。A、調(diào)查可疑交易活動 B、客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外 C、經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準 D、經(jīng)偵查機關負責人批準

48、反洗錢國際合作主要包括（ABCD A、加入并實施有關公約 B、司法協(xié)助和引渡 C、對等主管機關之間的合作 D、反洗錢信息交換

49、單位銀行結(jié)算賬戶包括以下幾種賬戶類型（ADEF）。

A、基本存款賬戶 B、活期存款賬戶 C、個人結(jié)算賬戶 D、一般存款賬戶 E、專用存款賬戶 F、臨時存款賬戶

50、存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為（ABCD）。A、從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入，將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶 B、違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定支取現(xiàn)金 C、出租、出借銀行結(jié)算賬戶 D、利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務

51．洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權(quán)和來源 B:改變有關金錢的形式 C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡 D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

52．反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段。A:檢查準備 B:檢查實施 C：檢查報告 D:檢查處理 53．我國政府已簽署并批準了下列哪些國際公約（AB）A:《聯(lián)合國機制非法販運麻醉品和精神藥物公約》 B:《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C:《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 D:《聯(lián)合國反腐敗公約》

54．根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ABCD）A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設立專門機構(gòu)活著制定專業(yè)機構(gòu)負責反洗錢工作的

B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的

C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的 D:未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的 55．我國反洗錢工作有哪些重要意義（ABCD）A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經(jīng)濟犯罪的需要 C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要 D:是維護金融機構(gòu)信譽及金融穩(wěn)定的需要 56．金融情報中心具備（ABCD）基本功能

A:收集金融信息

B:分析金融信息

C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果

D:情報交流

57．人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（BCD）

A:反洗錢立法 B:制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能 C:對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能 D:負責反洗錢的資金監(jiān)控

58．存款人開立什么賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后有開戶行核發(fā)開戶許可證（BD）

A:儲蓄存款賬戶 B:基本存款賬戶 C:一般存款賬戶 D:臨時存款賬戶

59．按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（BC）

A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B: 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出 C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D: 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出

60．中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》。對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預約的標準為（BC）A:個人提取3萬元以上的 B: 個人提取5萬元以上的 C: 單位提取20萬元以上的 D: 單位提取50萬元以上的

61．我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外（CD）

A:重大疾病的醫(yī)療費 B:臨時差旅費借支款 C:代發(fā)工資 D:小額個人勞務報酬

62．金融機構(gòu)反洗錢工作中的義務包括（ABCD）

A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機構(gòu)，并配備人員 B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵 C:向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索 D:保密和宣傳培訓業(yè)務

64．下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些（ABD）A: 某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資

B:居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內(nèi)4次存入英鎊 C:居民王五當日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元 D:甲企業(yè)每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提取

65．金融機構(gòu)對下列外匯現(xiàn)金交易應進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應及時以紙質(zhì)文件上報并付相關附件（ABD）

A:甲企業(yè)外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元 B:張三將5筆共4萬美元現(xiàn)金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬美元 C:李四當日單筆支取外幣現(xiàn)金5萬美元 D: :乙企業(yè)連續(xù)5天用大量人民幣現(xiàn)鈔購入日元 66．金融機構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規(guī)定？（AD）

A:《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》 B: 《境外外匯賬戶管理規(guī)定》 C:《個人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》 D:《個人存款賬戶實名制規(guī)定》 67．開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標準，注明“現(xiàn)金”字樣的哪些票據(jù)，應視同大額現(xiàn)金支付，實行登記備案制度？（AC）A:銀行本票 B:支票 C:銀行匯票 D:信用證 68．金融行動特別工作組的工作目標是（ABD）

A:向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息 B:在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《四十項建議 C:在全球推動反洗錢專門立法D:關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢。

69．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢法律（ABC）A:《1987年犯罪收益法》B:《1987年刑事事務相互協(xié)助法》 C:《1988年金融交易報告法》 D:《1994年禁止洗錢法》

70．下列哪些情況，存款人可疑申請開立臨時存款賬戶（BCD）A:經(jīng)營臨時業(yè)務 B:設立臨時機構(gòu)

C:異地臨時經(jīng)營活動

D：注冊驗資

71．下列哪些專用賬戶不能支取現(xiàn)金（BCD）

A:金融機構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶

B:證券交易結(jié)算資金專用賬戶C:期貨交易保證金賬戶 D:信托基金賬戶 72．下列哪些專用賬戶不能支取現(xiàn)金（ABC）

A:基本建設基金賬戶 B:更新改造資金專用賬戶 C:政策性房地產(chǎn)資金專用賬戶 D:財政預算外資金專用賬戶

73．下列哪些專用賬戶可以支取現(xiàn)金而無需人民銀行批準（ABCD）A:糧棉油收購資金專用賬戶 B:社會保障基金專用賬戶 C:住房基金專用賬戶 D:黨團工會經(jīng)費專用賬戶

74．下列哪些組織屬于專業(yè)反洗錢國際組織（ABD）

A:亞太反洗錢小組(APG)B:歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）C:巴塞爾銀行監(jiān)管委員會 D:金融行動特別工作組

75．在柜臺發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動屬于異常大額現(xiàn)金（BC）A:開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金 B: 開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化 C:開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化 D:開戶單位一日內(nèi)申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金銀行匯票

76．《金融行動特別工作組四十項建議》規(guī)定的常規(guī)客戶身份盡職調(diào)查措施有（ABCD）

A:確立客戶身份并利用可靠的，獨立來源的文件，數(shù)據(jù)或信息來驗證客戶身份 B:確立受益權(quán)人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對于法人和實體，金融機構(gòu)應采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu) C:獲得有關該項業(yè)務的目的和意圖屬性的信息 D:對業(yè)務關系以及在這種業(yè)務關系的整個過程中進行的交易進行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進行符合該金融機構(gòu)對客戶及其風險狀況的認識

77．《金融行動特別工作組四十項建議》規(guī)定的各國反洗錢的基本義務是（BCD）

A:簽署反洗錢國際公約，通過國內(nèi)立法，以保證國際間反洗錢領域各個層次的合作有效開展 B:將洗錢犯罪定為刑事犯罪 C:洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛 D:制定將犯罪收益查封和凍結(jié)的法律

78、中國人民銀行及其分支機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列（ABCD）行為之一的，依法給予行政處分：

A、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的 B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的 C、違反規(guī)定對有關機構(gòu)和人員實施行政處罰的 D、其他不依法履行職責的行為

79、反洗錢客戶風險等級管理應遵循以下原則（ABC）。A、審慎性原則 B、持續(xù)性原則 C、保密性原則 D、長久性原則

80、低風險等級客戶包括（ABCD）。

A各級黨的機關B、國家權(quán)力機關C、行政機關D、司法機關

三、名詞解釋

1、什么是洗錢？

1988年《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》將洗錢定義為：

1、明知資產(chǎn)來源于毒品，為了隱瞞或掩飾其非法來源，或為了協(xié)助任何涉及此種犯罪的人逃避其行為的法律后果而轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)讓該資產(chǎn)；

2、明知資產(chǎn)來源毒品犯罪，而隱瞞或掩飾該資產(chǎn)的性質(zhì)、來源、位臵、處臵、轉(zhuǎn)讓、控制關系或所有權(quán)的行為。巴塞爾銀行條例則將洗錢描述為：銀行或其他金融機構(gòu)可能無意間被利用作為犯罪資金轉(zhuǎn)移或存儲的中介。犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一賬戶向另一賬戶作支付和轉(zhuǎn)移，以掩飾款項的真實來源和收益所有關系；或者利用金融系統(tǒng)提供的安全保管服務存放款項。我國刑法第191條對洗錢定義為：明知毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第3條將反洗錢定義為：將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

2、什么是FATF？

FATF是國際上主要的反洗錢組織之一，它是金融行動特別工作組的英文縮寫，該組織是由美國、日本、德國、法國、英國、意大利與加拿大等國家為了專門研究洗錢的危害與預防以及實現(xiàn)反洗錢的國際統(tǒng)一行動而成立的政府間國際合作組織。FATF提出的40+9條建議，是西方反洗錢行動的主要綱領，內(nèi)容涉及立法、金融監(jiān)管和執(zhí)法三個方面。

3、聯(lián)合國反洗錢有哪些主要規(guī)定？

聯(lián)合國主要有以下這些規(guī)定：《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《關于洗錢和沒收販毒有關的財產(chǎn)的標準法》、《聯(lián)合國禁止洗錢法律范本》等。

4、金融機構(gòu)反洗錢工作原則是什么？

金融機構(gòu)反洗錢工作原則包括：

（一）合法審查原則；

（二）保密原則；

（三）與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則。

5、金融機構(gòu)反洗錢的四項主要制度是什么？

四項主要制度包括：(一)“了解客戶”制度；

（二）大額交易報告制度；(三)可疑交易報告制度；

（四）保存記錄制度。

6、什么是“了解客戶”制度？

“了解客戶”制度是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效證件或其他可靠的身份識別資料，確定和記錄客戶的身份。

“了解客戶”是金融機構(gòu)打擊洗錢活動的基礎工作，如果沒有獲得客戶信息的有效技術和制度支持，識別并報告大額和可疑交易就是不可能完成的任務，金融機構(gòu)反洗錢工作也就失去了基礎，了解客戶制度特別強調(diào)金融機構(gòu)第一次與客戶進行交易時，金融機構(gòu)了解客戶身份的重要性。

7、什么是大額交易報告制度？

大額交易報告制度是指凡支付金額在規(guī)定金額以上的交易，不論是否異常都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。大額交易報告制度對客戶權(quán)利不會產(chǎn)生任何損害，因為金融機構(gòu)將大額交易情況報告后，人民銀行或外匯管理局經(jīng)過分析，對合法的交易信息會根據(jù)有關法律、法規(guī)的規(guī)定采取保密措施，但對犯罪分子能夠起到有效的震懾作用。

8、什么是可疑交易報告制度？

可疑交易報告制度是指金融機構(gòu)按照監(jiān)管機關規(guī)定的有關標準，或者懷疑與其進行交易客戶的款項可能來自犯罪分子時沒，必須迅速向監(jiān)管機關報告的制度。特別需要指出的是，可疑交易報告制度盡管是指金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后向監(jiān)管機關報告的制度，但這不影響和妨礙金融機構(gòu)在對可疑交易進行審查，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪時，及時向當?shù)毓膊块T報告義務的履行。

9、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中下列用語“短期”、“長期”、“大量”、“頻繁”、“以上”的含義？

“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。“長期”系指1年以上。“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。“以上”，包括本數(shù)。

10、什么是反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管？

反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法收集金融機構(gòu)報送的反洗錢信息，分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應的風險預警、限期整改等監(jiān)管措施的行為。中國人民銀行及其分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行、地（市）中心支行和縣（市）支行。

11、什么是大額交易？ 單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

12、什么是可疑交易？

短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。

短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。

客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。

證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

13、什么是洗錢風險？

因未能遵循反洗錢法律法規(guī)或監(jiān)管要求，客戶盡職調(diào)查措施薄弱，未能覺察或報告涉嫌洗錢的行為而卷入洗錢案件所帶來的各類聲譽風險、法律風險和經(jīng)營風險。

14、什么是非面對面業(yè)務？

指自助銀行等非柜臺辦理的業(yè)務（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行業(yè)務）。

15、交易偏好是指什么？

交易偏好是指客戶辦理的某種特定業(yè)務（如現(xiàn)金、非面對面交易等）的金額或次數(shù)占客戶所有交易量的 80% 以上。

16、反洗錢客戶風險等級評定是指什么？

反洗錢客戶風險等級評定是指金融機構(gòu)根據(jù)客戶身份、風險等級分類標準，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風險。

17、《身份識別辦法》中所稱的“實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”包括那類人員？

包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經(jīng)濟利益的人員（被代理人除外）。對于這些人員，金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況，擇機采取詢問客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關機構(gòu)調(diào)查等合理手段，開展客戶盡職調(diào)查工作。

18、什么是離岸賬戶？

離岸賬戶在金融學上指存款人在其居住國家以外開設賬戶的銀行。相反，位于存款人所居住國內(nèi)的銀行則稱為在岸銀行或境內(nèi)銀行。

19、恐怖融資指什么？ 恐怖融資是指下列行為：

恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

20、金融機構(gòu)應當保存的客戶身份資料包括那些？

記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

四、簡答題

1、洗錢的過程可分為哪幾個階段？

根據(jù)洗錢過程中不同的行為樣態(tài)和行為目的，一般可以將洗錢分為三個階段：處臵階段、離析階段和融合階段。處臵階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程。離析階段是指通過用復雜多層的金融交易，將非法收益及其來源分開，分散其不法所得，從而掩飾查賬線索和隱藏罪犯身份。融合階段是指將不法回歸形式合法，為犯罪所得來的資金或財產(chǎn)提供表面的合法性。

2、犯罪分子用什么方式來洗錢？

犯罪分子利用金融機構(gòu)洗錢的方式主要包括：匿名存儲；偽造商業(yè)票據(jù)，即利用虛構(gòu)的交易，通過信用證套現(xiàn)；用支票開立賬戶進行洗錢；利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進行洗錢；利用銀行貸款掩飾犯罪收益，即利用非法資金取得合法銀行貸款，再利用非法資金取得合法銀行貸款，再利用這些貸款購買不動產(chǎn)等其他資產(chǎn)；利用期貨、期權(quán)洗錢，即犯罪分子通過期貨經(jīng)紀人將犯罪收入投入期貨市場，避免暴露自己的真實面目和犯罪收入的來源；通過保險業(yè)或證券業(yè)洗錢，例如購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回等。另有犯罪分子是通過走私、“地下錢莊”洗錢，或者利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)進行保密的限制來洗錢，或者通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式，即成立空殼公司、向現(xiàn)金密集行業(yè)投資、利用假財務公司、律師事務所等機構(gòu)進行洗錢。

3、為什么要重視反洗錢？

根據(jù)國際貨幣基金組織前總裁米歇爾康德蘇的估計，全世界洗錢的數(shù)額已達到國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%至5%，也就是至少有6000億美元。有調(diào)查表明，近年來我國洗錢活動日益增多，涉及的洗錢數(shù)額也在不斷上升，據(jù)統(tǒng)計，我國國際收支“誤差和遺漏”項目中每年有幾百億美元，近年來該項之和已有數(shù)千億元，這其中洗錢所導致的資金外流數(shù)量占相當?shù)谋戎亍Ｓ捎谪澪鄹瘮》肿永酶鞣N渠道洗錢的現(xiàn)象屢見不鮮，境外“黑錢”以各種方式進入中國，國內(nèi)大量“黑錢”流出境外等現(xiàn)象的存在，使得反洗錢正成為我國金融機構(gòu)，乃至全社會都日益關注的問題。

4、洗錢在我國有哪些特點？

與國外相比，洗錢在我國主要有以下特點：公職人員利用各種渠道洗錢的現(xiàn)象較為嚴重，即貪污腐敗公職人員洗錢；存取、搬運和藏匿大額現(xiàn)金是洗錢的重要渠道，由于現(xiàn)金結(jié)算還是我國個人消費使用最多的結(jié)算方式，而我國結(jié)算制度主要針對現(xiàn)金支取，而現(xiàn)金收存幾乎不受限制，從而使存取、搬運和藏匿大額現(xiàn)金成為洗錢的重要渠道；通過銀行的支付結(jié)算體系洗錢呈現(xiàn)發(fā)展趨勢，即在現(xiàn)金使用所受限制不斷增多的情況下，通過銀行支付結(jié)算系統(tǒng)轉(zhuǎn)移巨額資金并使之從形式上合法化，成為洗錢分子的選擇。

5、反洗錢客戶風險等級管理應遵循那些原則？

審慎性原則。客戶風險等級評定對防范洗錢風險有重要意義，各行、社必須充分了解客戶，提高對客戶身份的識別能力，嚴謹?shù)剡M行客戶風險等級評定；

持續(xù)性原則。各行、社應對客戶風險等級進行持續(xù)評定，適時調(diào)整客戶風險等級；

保密性原則。各級人員應對客戶風險等級的評定標準和評定情況嚴格保密，防止信息外泄。

6、反洗錢現(xiàn)場檢查包括那些程序？

包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。

7、為什么要強調(diào)銀行反洗錢？

強調(diào)銀行開展反洗錢工作主要有以下原因：首先，洗錢對銀行有相當嚴重的危害，會極大損害銀行的聲譽。銀行一旦被卷入洗錢丑聞，會極大損害其在客戶心目中的形象和聲譽，進而影響客戶對銀行的信任及銀行的經(jīng)濟效益，因洗錢而影響其效益的案例很多，例如瑞士聯(lián)合銀行、敘利亞商業(yè)銀行、里格斯銀行等。其次，洗錢的趨勢表明，銀行已成為洗錢犯罪首先選擇的渠道。第三，反洗錢的國際合作要求銀行承擔起反洗錢的義務。第四，我國反洗錢法律法規(guī)的不斷健全、新規(guī)章制度的出臺，要求銀行依法履行反洗錢的各項義務。

8、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（以下簡稱一個《規(guī)定》和兩個《辦法》）的主要內(nèi)容？

一個《規(guī)定》和兩個《辦法》）的主要內(nèi)容包括兩個方面：一是金融機構(gòu)的反洗錢工作原則和制度。二是關于人民銀行和國家外匯管理局的職責及金融機構(gòu)的法律責任。

9、為什么要保存帳戶資料和交易記錄？

保存記錄制度是指要求金融機構(gòu)在一定期限內(nèi)保存客戶的帳戶資料和交易記錄。一方面，面對日益復雜的洗錢活動，對大額和可疑交易信息的收集、分析和報告工作，并不是一次性的工作，對可疑交易需要長時間的監(jiān)控；另一方面，司法部門對洗錢活動的偵查和取證等工作，也需要以金融交易記錄作為基礎。為此，要求金融機構(gòu)在一定期限內(nèi)保存客戶的帳戶資料和交易記錄。

10、如何處理規(guī)章中保存期限的不同規(guī)定？

在一個《規(guī)定》和兩個《辦法》出臺之前，無論是單位客戶還是個人客戶的金融交易記錄都以不同形式被保存一定的期限。這次發(fā)布的一個《規(guī)定》和兩個《辦法》中設定的反洗錢工作的保存記錄制度，規(guī)定了帳戶資料和交易記錄的最低保存年限要求。但是，作為部門規(guī)章，其規(guī)定的內(nèi)容與法律、行政法規(guī)不能沖突，因此對于《會計法》等法律、行政法規(guī)要求更長時間保存期限的，金融機構(gòu)應當根據(jù)法律行政法規(guī)的規(guī)定辦理。

五、論述題

1、目前我國基層金融機構(gòu)反洗錢工作現(xiàn)狀與對策。

2、當前農(nóng)村金融機構(gòu)反洗錢工作存在的問題及對策建議。

3、如何做到了解客戶與反洗錢工作的有效結(jié)合。

4、如何健全農(nóng)村金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控機制。

5、《反洗錢法》出臺農(nóng)村金融機構(gòu)在操作中存在的主要困擾及對策。

6、如何從反洗錢角度加強帳戶管理。

7、如何加強反洗錢日常工作 構(gòu)建反洗錢長效機制。

8、如何提高反洗錢工作有效性。

9、農(nóng)村金融機構(gòu)如何履行反洗錢職責。

10、如何全面樹立和堅持反洗錢“義務觀”。

第二篇：2011反洗錢知識題庫

2011年反洗錢知識題庫

1、最早受到關注的洗錢活動是受賄犯罪收益。

答案：X最早受到關注的洗錢活動是在毒品犯罪收益方面。

2、現(xiàn)代意義上的洗錢歷史可以追溯到20世紀20年代的美國。答案：V

3、洗錢的上游犯罪在各個國家和地區(qū)的定義其外延是基本相同的。

答案：X洗錢的上游犯罪在各個國家和地區(qū)的定義其外延是不相同的。有的規(guī)定為販毒、走私、有組織犯罪等嚴重犯罪行為，有的規(guī)定上游犯罪時重罪，還有的規(guī)定所有洗錢行為均為犯罪行為。

4、所有國家和地區(qū)的法律規(guī)定只有上游犯罪主體以外的主體才能構(gòu)成洗錢犯罪主體。

答案：X國際上有些國家的法律規(guī)定只有上游犯罪主體以外的主體才能構(gòu)成洗錢犯罪主體，也有些國家承認上游犯罪主體也能構(gòu)成洗錢犯罪主體。

5、國際公約并沒有強制要求將所有的洗錢行為規(guī)定為刑事犯罪，而是主張在不違背其憲法原則及其法律制度基本概念的前提下，將獲取、占有或者使用犯罪收益等洗錢行為規(guī)定為刑事犯罪。答案：V

6、所有國家和地區(qū)的立法都將所有犯罪規(guī)定為洗錢罪的上游犯罪。

答案：X 各國家和地區(qū)關于洗錢犯罪上游犯罪的犯罪大致區(qū)分為三種類型：一是僅將毒品犯罪規(guī)定為上游犯罪，采用此種立法的國家主要是日本、新加坡等國家。二是將某些特定犯罪規(guī)定為上游犯罪，采用此種立法主要是德國、意大利、澳大利亞、西班牙、比利時、泰國、新西蘭、中國、中國香港、中國澳門、中國臺灣等國家和地區(qū)。三是將所有犯罪或則超過一定社會危害性的犯罪規(guī)定為上游犯罪，采用此種立法主要是美國、荷蘭、俄羅斯、瑞士、英國等國家。

7、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》第2條中規(guī)定的“嚴重犯罪”是指“構(gòu)成可受到最高刑至少一年的剝奪自由或更嚴厲處罰的犯罪的行為”。

答案：X 《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》第2條中規(guī)定的“嚴重犯罪”是指“構(gòu)成可受到最高刑至少四年的剝奪自由或更嚴厲處罰的犯罪的行為”。

8、將犯罪所得存入金融機構(gòu)或購買可流通票據(jù)，這是洗錢的離析階段。

答案：X將犯罪所得存入金融機構(gòu)或購買可流通票據(jù)，這是洗錢的放置階段，不是洗錢的離析階段。一個典型、完整的洗錢過程，一般要經(jīng)過如下三個階段：首先是放置階段，在此階段，主要是將犯罪活動所得的現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成便于控制和減少被懷疑的形式。其次是離析階段，此階段的首要目的是隱藏，即通過復雜的金融交易，以隱瞞和掩飾非法資金的來源、性質(zhì)、受益方。三是融合階段，即將已經(jīng)清洗過的賬款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無明顯聯(lián)席的組織或個人的賬戶中。

9、通過利用空殼公司的賬戶，用假名或受托人的名義開立銀行賬戶，進行虛假的貿(mào)易往來，使用平衡貸款體制，讓資金在不同國家的不同金融機構(gòu)間頻繁地流動，買賣無記名證券等方法，以達到模糊其性質(zhì)、來源、受益人和增大執(zhí)法機關對其進行有效調(diào)查的難度的目的。這是洗錢的融合 階段。

答案：X這是洗錢的離析階段。離析階段，此階段的首要目的是隱藏，即通過復雜的金融交易，以隱瞞和掩飾非法資金的來源、性質(zhì)、受益方。

10、將清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無明顯聯(lián)系的組織或個人的賬戶中，這是洗錢的放置階段。答案：X這是洗錢的融合階段。

11、在現(xiàn)代社會中,通過金融業(yè)洗錢是最主流的洗錢形式。答案：V

12、當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，不影響資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。答案：V

13、試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，不屬于恐怖融資。

答案：X試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，屬于恐怖融資。

14、從我國刑法規(guī)定看，為恐怖主義犯罪資金及犯罪所得提供資金劃轉(zhuǎn)等幫助的行為可以構(gòu)成洗錢罪。答案：V

15、進入20世紀 90年代以來，捐助已成為恐怖組織的主要資金來源。答案：V

16、恐怖活動和毒品犯罪等牟利性犯罪活動不一樣，通常具有非經(jīng)濟目標，恐怖分子的恐怖融資只是達到上述目標的一個手段。答案：V

17、洗錢的主要渠道是通過金融機構(gòu)，而有證據(jù)表明，非正規(guī)的資金轉(zhuǎn)移體系已經(jīng)成為恐怖分子資金鏈的紐帶。恐怖分子經(jīng)常利用的非正規(guī)的資金轉(zhuǎn)移方式包括大額現(xiàn)金運輸、利用貨幣服務行業(yè)、利用貨幣兌換點、利用哈瓦拉等替代性匯款機制。答案：V

18、《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》是國際社會第一個打擊洗錢犯罪的國際公約。答案：V

19、《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》規(guī)定了恐怖融資犯罪行為。答案：V 20、2001年10月，金融行動特別工作組在《40項建議》之外，專門制定了8項條反恐融資的建 議。答案：V

21、一個國家和地區(qū)反洗錢體系的有效性的首要方面即體現(xiàn)為反洗錢法律制度的完善程度和發(fā)展水平。答案：V

22、反洗錢法律制度，主要內(nèi)容就是關于洗錢犯罪的有關規(guī)定。

答案：X 反洗錢法律制度，從內(nèi)容上可以分為兩大部分：一是關于洗錢犯罪的有關規(guī)定；二是關于金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)反洗錢義務的規(guī)定。

23、對于不執(zhí)行客戶身份識別制度，不按照規(guī)定報告可疑資金交易，泄露反洗錢秘密等行為，部分國家和地區(qū)也將其規(guī)定為犯罪。答案：V

24、從有關反洗錢國際標準和各國反洗錢立法的發(fā)展情況看，明顯呈現(xiàn)逐步將反洗錢義務主體范圍擴大到金融機構(gòu)之外的發(fā)展趨勢。答案：V

25、由于世界各國的政治體制和經(jīng)濟發(fā)展水平的不同，金融情報機構(gòu)的設置并不相同，包括設置在警察系統(tǒng)、司法系統(tǒng)或者金融監(jiān)管部門等三種情況。答案：V

26、反洗錢法律制度是由預防和打擊洗錢的各種法律規(guī)范組成的有機聯(lián)系的整體，從不同角度看，存在不同的分類。答案：V

27、我國現(xiàn)行法律制度沒有關于及時凍結(jié)和沒收涉嫌恐怖主義資金或資產(chǎn)的專門規(guī)定。答案：V

28、反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。答案：V

29、中國反洗錢刑事立法體現(xiàn)為“多條文規(guī)定、多罪名處理”的特點。答案：V 30、2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常委會第二十四次會議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》，以法律的形式明確了我國反洗錢行政管理體制，規(guī)定了金融機構(gòu)以及特定非金融機構(gòu)的反洗錢義務。答案：V

31、我國《刑法》規(guī)定的“洗錢罪”的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的有組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪等七類犯罪。答案：V

32、根據(jù)《中國人民銀行法》第32條的規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人“執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為”進行檢查監(jiān)督。答案：V

33、《中華人民共和國反洗錢法》自2007年1月1日起生效實施。答案：V

34、《反洗錢法》所稱的“反洗錢”，僅限于對洗錢活動的預防。答案：V

35、《反洗錢法》所稱“國務院反洗錢行政主管部門”是指中國人民銀行。答案：V

36、對于特定的反洗錢違法行為，金融機構(gòu)的直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員也應當被追究法律責任。答案：V

37、中國人民銀行發(fā)布的現(xiàn)行反洗錢規(guī)章主要包括：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。答案：X中國人民銀行發(fā)布的現(xiàn)行反洗錢規(guī)章主要包括：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《大額現(xiàn)金境外機構(gòu)監(jiān)管指引》、《結(jié)匯、售匯付匯管理規(guī)定》、《證券登記結(jié)算管理辦法》等

38、總體上說，中國的反洗錢組織體系包括三部分：反洗錢監(jiān)管部門、反洗錢司法部門和被監(jiān)管機構(gòu)。

答案：X總體上說，中國的反洗錢組織體系包括四部分：反洗錢監(jiān)管部門、反洗錢司法部門、被監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)自律組織。

39、國務院辦公廳不是反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度的成員單位。

答案：X國務院辦公廳是反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度的23成員單位之一。

40、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)應當審查新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合法律規(guī)定的，不予批準。答案：V

41、根據(jù)《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)違反反洗錢義務的行為擁有行政處罰權(quán)和建議處分權(quán)。答案：V

42、金融業(yè)在當前和今后一段時期是我國反洗錢工作的主要陣地，相應的，金融監(jiān)管機構(gòu)則是反 洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

答案：X金融業(yè)在當前和今后一段時期是我國反洗錢工作的主要陣地，相應的，金融機構(gòu)則是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

43、如何把金融機構(gòu)的反洗錢積極性調(diào)動起來，其核心點應在于發(fā)揮金融機構(gòu)自身的主動性，使其正確認識反洗錢工作與金融機構(gòu)的自身利益密切相關。答案：V

44、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設，集中體現(xiàn)了金融機構(gòu)對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準。答案：V

45、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設不是人民銀行評價該金融機構(gòu)反洗錢工作的一項重要依據(jù)。

答案：X金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設，集中體現(xiàn)了金融機構(gòu)對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準，也是監(jiān)管部門評價該金融機構(gòu)反洗錢工作的一項重要依據(jù)。

46、反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。答案：V

47、由于反洗錢內(nèi)控制度要結(jié)合金融機構(gòu)具體管理和業(yè)務流程，我國《反洗錢法》對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度沒有作出統(tǒng)一明確的要求。

答案：X 我國《反洗錢法》對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度做出了統(tǒng)一明確的要求。

48、金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容必須全面反映反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求。答案：V

49、金融機構(gòu)反洗錢的具體操作規(guī)程可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴格。答案：V

50、廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對象包括中國反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)及其工作人員。答案：V

51、北京市第一中級人民法院的法官屬于廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對象。答案：V

52、在發(fā)生洗錢案件時，金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)有關工作人員是否承擔相關法律責任的參考。答案：V

53、《反洗錢法》要求金融機構(gòu)的董事會或監(jiān)事會應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。答案：X 《反洗錢法》要求金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

54、按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當依法建立健全反洗錢內(nèi)部 控制制度。答案：V

55、金融機構(gòu)人事教育部門應在人員從業(yè)準入環(huán)節(jié)加強防范洗錢風險的教育培訓。答案：V

56、在反洗錢起步階段，金融機構(gòu)應當集中現(xiàn)有的力量和機構(gòu)設置來建立一個完整的反洗錢內(nèi)控系統(tǒng)。答案：V

57、金融機構(gòu)必須設立專門的反洗錢工作機構(gòu)。

答案：X金融機構(gòu)可以指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作，而不必設立反洗錢專門機構(gòu)。

58、金融機構(gòu)可以指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作，而不必設立反洗錢專門機構(gòu)。答案：V

59、金融機構(gòu)應對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。答案：V

60、金融機構(gòu)建立上級對下級的監(jiān)督檢查機制，可在一定程度上避免法律風險和金融風險等各類風險。答案：V

61、金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。答案：V

62、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.答案：V

63、我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識別制度概念。答案：X 我國反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識別制度概念。

64、狹義的客戶身份識別，將銀行審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在開立賬戶時。

答案：X 狹義的客戶身份識別，將金融機構(gòu)審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易時，其涵蓋的范圍明顯較窄。

65、金融機構(gòu)僅在與客戶建立業(yè)務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

答案：X 不僅僅與客戶建立業(yè)務關系。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對登記。與客戶建立人身保險、信 托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

66、任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務關系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。答案：V

67、銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系或者為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：X銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系或者為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

68、銀行在辦理1000美元以上的匯款業(yè)務時，應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息。

答案：X 為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際收益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

69、跨境匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供交易流水號或匯款憑證號。答案：V

70、境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出國名稱。

答案：X 境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。

71、當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：V

72、當中石油存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中石油辦理業(yè)務人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：X 金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

73、按照反洗錢法律規(guī)定，當小張存入8千美元時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：X商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

74、客戶開通網(wǎng)上交易時，金融機構(gòu)可不留存客戶身份證件的復印件或影印件。

答案：X政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件和影印件。證券公司、期貨公司、基金管理公司等機構(gòu)客戶開通網(wǎng)上交易時，金融機構(gòu)應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

75、以風險為基礎的分析是“客戶身份識別”制度的重要組成部分。答案：V

76、對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。答案：X 對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶至少每半年進行一次審核。

77、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息。答案：V

78、對于客戶為外國政要的，金融機構(gòu)應采取合理措施了解其資金來源和用途。答案：V

79、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。答案：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。

80、對于代理他人建立業(yè)務關系以及單筆1萬元人民幣、1000美元以上的交易，金融機構(gòu)才需采取合理方式確認代理關系的存在。答案：X

81、代理他人存入5萬人民幣時，銀行應當核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

答案：X 代理他人存入5萬人民幣時，銀行應首先采取客戶合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

82、代理他人開立賬戶時，銀行應當同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。答案：V

83、除信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。答案：V

84、客戶要求變更身份證件時，金融機構(gòu)應當重新識別客戶。答案：V

85、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常時，金融機構(gòu)應當重新識別客戶。答案：V

86、客戶身份識別是一個過程，主要在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系時就有效完成。答案：X 客戶身份識別時一個過程，并非在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系時就可以。

87、委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。答案：V

88、基金產(chǎn)品通過銀行銷售時，銀行承擔銷售階段的客戶身份識別責任。答案：V

89、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構(gòu)不知道客戶的姓名等基本報告要素信息，因此可不提交可疑交易報告。

答案：X 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，金融機構(gòu)應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告可疑行為。

90、對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人住所或其他相關替代性信息的，金融機構(gòu)應提交可疑交易報告。答案：V 91、《反洗錢法》是我國首次使用“客戶身份識別”一詞的立法。答案：V

92、免責條款是反洗錢交易報告制度的有機組成部分。答案：V 93、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》只適用于金融機構(gòu)。

答案：X 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用于金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)

94、金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生后的5日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。答案：V

95、客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發(fā)生的大額交易，應由工商銀行上海分行報告。

答案：X客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發(fā)生的大額交易，應由工商銀行北京分行報告。

96、來自美國的Peter先生持美國的花旗銀行發(fā)行的銀行卡在深圳某商城一次性刷卡消費12萬人 民幣，此交易應由收單機構(gòu)深圳發(fā)展銀行報告大額交易。答案：V

97、客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務中發(fā)生的大額交易應由辦理該業(yè)務的金融機構(gòu)報告大額交易。答案：X客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告。

98、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》均規(guī)定了大額和可疑交易的報告程序。

答案：X 只有《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了大額和可疑交易的報告程序。

99、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是從構(gòu)成可疑交易的第一筆交易發(fā)生之日起計算的。

答案：X 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算的。

100、中國反洗錢監(jiān)測分析中心是唯一能夠接受可疑交易的部門。

答案：X 金融機構(gòu)對提交給反洗錢監(jiān)測分析中心的可疑交易要先進行分析，經(jīng)認真分析后，如果認為交易或客戶與違法犯罪活動有關，在報告總部的同時，報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)。

101、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

答案：X自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

102、中國人民銀行為購買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于應報告的大額交易。

答案：X 交易一方為各級黨的機關、國家權(quán)力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告大額交易。

103、中國反洗錢監(jiān)測分析中心為購買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于可免報的大額交易。

答案：X中國反洗錢監(jiān)測分析中心為購買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于大額交易，應該報告。

104、報告大額交易時，如需對交易金額進行累計計算的，累計交易金額應以單一客戶為單位。答案：V

105、同一交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告。答案：V

106、金融機構(gòu)應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。答案：V

107、客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。答案：V

108、金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國人民銀行指定的機構(gòu) 答案：X 金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應當客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

109、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。答案：V

110、從歷史的角度來看，金融情報機構(gòu)概念的形成先于其實際的運行。

答案：或答案：要點X 從歷史的角度來看，金融情報機構(gòu)的實際運行先于其概念的形成。

111、金融情報機構(gòu)在反洗錢體系中具有樞紐作用。答案：或答案：要點V

112、試題題目：

行政型金融情報機構(gòu)大多數(shù)設立在財政部、中央銀行或監(jiān)管機構(gòu)里。答案：或答案：要點V

113、執(zhí)法型金融情報機構(gòu)通常不具有執(zhí)法部門本身所具有的執(zhí)法權(quán)力。

答案：或答案：要點X執(zhí)法型金融情報機構(gòu)通常具有執(zhí)法部門本身所具有的執(zhí)法權(quán)力，包括凍結(jié)交易和查封資產(chǎn)的權(quán)利。

114、司法型或訴訟型金融情報機構(gòu)建立在國家的司法系統(tǒng)里，并且通常具有檢察部門的權(quán)限。答案：或答案：要點V

115、試題題目：

建立混合型金融情報機構(gòu)的國家和地區(qū)多為大陸法系國家。

答案：或答案：要點X 建立混合型金融情報機構(gòu)的國家和地區(qū)有丹麥、澤西島、根西島和挪威。

116、金融情報機構(gòu)的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息，同時對報告機構(gòu)進行合規(guī)監(jiān)管。

答案：或答案：要點X金融情報機構(gòu)的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息。

117、金融情報機構(gòu)“分析”信息的目的不僅僅限于發(fā)現(xiàn)犯罪線索。答案：或答案：要點V

118、銀行一直以來就處于報告可疑（以及其他）交易體制的中心位置。答案：或答案：要點V

119、金融情報機構(gòu)必須對接收的所有報告進行實時分析。

答案：或答案：要點X 金融情報機構(gòu)可疑使用一些內(nèi)部標準區(qū)分出所有報告的優(yōu)先級，值處理那些最重要的報告。

120、在對信息和金融報告的分析中，電子化的數(shù)據(jù)庫和分析工具完全可以達到分析工作的所有要求。

答案：或答案：要點X 電子化的數(shù)據(jù)庫和軟件只是分析工作的有效輔助手段，并不能取代分析工作本身。

121、中國反洗錢監(jiān)測分析中心是我國負責收集、分析和提供反洗錢情報并進行國際反洗錢情報 交流的專門機構(gòu)。答案：或答案：要點V

122、金融領域的反洗錢立足于防范。答案：V

123、打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產(chǎn)生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以追究洗錢分子的刑事責任。

答案：X打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產(chǎn)生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以發(fā)現(xiàn)洗錢行為。

124、盡職責任是法律對金融機構(gòu)反洗錢職責作出的兜底性規(guī)定，要求金融機構(gòu)及其職員盡最大可能去履行法律規(guī)范中規(guī)定較為原則的反洗錢職責，將職責具體化為自身的反洗錢行動而監(jiān)管部門也有了衡量金融機構(gòu)履行反洗錢職責的尺度和標準。答案：V

125、金融機構(gòu)應按向中國人民銀行報告反洗錢內(nèi)部控制制度更新情況。

答案：X 反洗錢工作機構(gòu)和崗位設立情況、反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，要求金融機構(gòu)于變化后的10工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行。

126、反洗錢工作機構(gòu)和崗位設立情況、反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，要求金融機構(gòu)于變化后的10個工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行。答案：V

127、金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)應于每半年結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，將報告日前半年執(zhí)行駐在國家（地區(qū)）反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送。答案：V

128、金融機構(gòu)按季度將配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況，匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行報告。答案：V 129、反洗錢調(diào)查制度否定了對金融機構(gòu)客戶個人隱私和商業(yè)秘密的保護。

答案：或答案：要點X 反洗錢調(diào)查制度從本質(zhì)上講是出于保護國家利益和社會公眾利益的需要。法律授權(quán)司法機關和行政機關調(diào)查客戶的交易紀律等信息，其最大的理由就在于：當個人隱私及商業(yè)秘密與國家利益及社會公眾利益發(fā)生沖突時，后者應當獲得優(yōu)先權(quán)。反洗錢調(diào)查制度并沒有否定對金融機構(gòu)客戶個人隱私和商業(yè)秘密的保護，對個人隱私和商業(yè)秘密貫徹的是“以保護為原則，以合理使用為例外”的原則。

130、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》是反洗錢調(diào)查的法律依據(jù)之一。答案：或答案：要點V 131、《刑法》對洗錢犯罪的規(guī)定只有第191條。

答案：或答案：要點X 《刑法》對洗錢犯罪的規(guī)定有第191條和第312條。

132、《行政復議法》、《行政訴訟法》、《國家賠償法》及相關司法解釋為反洗錢調(diào)查提供了各種救濟途徑，包括行政救濟和司法救濟，充分保障行政相對人的合法權(quán)益。答案：或答案：要點V

133、根據(jù)《中國人民銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定和國務院對各部門的職責安排，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。答案：或答案：要點V 134、在反洗錢調(diào)查過程中，金融機構(gòu)應當予以配合，如實提供有關文件和資料，不得拒絕或阻礙。答案：或答案：要點V

135、在反洗錢調(diào)查中，被調(diào)查機構(gòu)不履行法定義務，或履行義務存在瑕疵，應承擔相應的法律責任。

答案：或答案：要點V

136、如果認為可疑交易明顯與洗錢活動無關，不構(gòu)成洗錢犯罪，或者確認是金融機構(gòu)工作人員操作失誤等引起的問題，沒有必要調(diào)查核實的，可以不啟動調(diào)查核實程序。答案：或答案：要點V

137、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。答案：或答案：要點V

138、調(diào)查通知書是法律規(guī)定的反洗錢調(diào)查的核心形式要件，是在人民銀行和金融機構(gòu)之間正式產(chǎn)生行政法律關系（調(diào)查權(quán)和配合義務）的基礎。答案：或答案：要點V

139、調(diào)查人員在實施反洗錢調(diào)查時，向被調(diào)查機構(gòu)出示調(diào)查通知書，就是表明該合法人員是在依法履行職責，而不是個人行為。答案：或答案：要點V 140、反洗錢調(diào)查中的詢問本質(zhì)上是一種司法措施，因而金融機構(gòu)的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實說明情況的義務。

答案：或答案：要點X反洗錢調(diào)查中的詢問本質(zhì)上是一種行政措施，因而金融機構(gòu)的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實說明情況的義務。

141、封存期間，金融機構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。答案：或答案：要點V

142、洗錢的跨國性是由洗錢活動的跨國性、洗錢主體的跨國性和洗錢對象的跨國性所決定的，其中，洗錢對象的跨國流動是跨國洗錢最明顯的標志。答案：V

143、試題題目：金融行動特別工作組對于申請國或地區(qū)的評估重點是，考察了解該國或地區(qū)是否將洗錢和資助恐怖活動定為刑事犯罪、是否履行客戶盡職調(diào)查、交易記錄保存和可疑交易報告等義務。答案：V

144、我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7種罪名。

答案：或答題要點：ⅹ我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7類73種罪名。

145、美國《1970年銀行保密法》改革了傳統(tǒng)的銀行保密制度，確定了金融機構(gòu)可疑資金交易報告制度，是現(xiàn)代法制史上第一宗反洗錢立法。

答案：或答案：要點：X美國《1970年銀行保密法》建立的是現(xiàn)金交易報告制度。

146、在發(fā)生洗錢案件時，金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)有關工作人員是否承擔相關法律責任的參考。答案：或答題要點：V

147、根據(jù)我國目前的法律,只要是對非法所得及其收益進行清洗都構(gòu)成洗錢犯罪。

答案：或答題要點：X根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，只有當事人對從事7種上游犯罪活動所獲得的黑錢進行清洗時，才構(gòu)成我國刑法中規(guī)定的洗錢罪。

148、洗錢行為一定要追究刑事責任。

答案：或答題要點：X洗錢行為不一定要追究刑事責任。

149、《反洗錢法》的調(diào)整范圍是打擊洗錢活動的具體措施。

答案：或答題要點：X《反洗錢法》的調(diào)整范圍僅限于對洗錢活動采取預防監(jiān)控措施的行為。

150、我國反洗錢法律制度體系包括反洗錢法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件。答案：或答題要點：V 151、《反洗錢法》的適用范圍是國內(nèi)金融機構(gòu)和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)。答案：或答題要點：X《反洗錢法》的適用范圍是在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)。152、《反洗錢法》中所稱金融機構(gòu)包括銀行業(yè)、證券期貨業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)。

答案：或答題要點：X《反洗錢法》中所稱金融機構(gòu)，除銀行業(yè)、證券期貨業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)外,還包括國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構(gòu)。

153、我國反洗錢監(jiān)管部門包括中國人民銀行和國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)。

答案：或答題要點：X我國反洗錢監(jiān)管部門包括中國人民銀行、國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)、執(zhí)法機構(gòu)、海關以及國務院其他行政主管部門等。

154、中國人民銀行根據(jù)國務院的授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關的信息和資料。答案：或答題要點：V 155、2007年6月28日，金融行動特別工作組全體會議以協(xié)商一致的方式同意中國成為FATF觀察員。

答案：或答題要點：X 2007年6月28日，金融行動特別工作組全體會議以協(xié)商一致的方式同意中國成為正式成員。

156、亞太反洗錢集團成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒布與FIU相關的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國FIU的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網(wǎng)絡的完善奠定基礎。

答案：或答題要點：X埃格蒙特集團成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒布與FIU相關的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國FIU的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網(wǎng)絡的完善奠定基礎。

157、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。答案：或答題要點：V

158、司法機關和行政執(zhí)法機關要求金融機構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動的，金融機構(gòu)及其工作人員應當依法協(xié)助、配合。答案：或答題要點：V

159、反洗錢行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種形式。答案：或答題要點：V

160、金融監(jiān)管機構(gòu)是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

答案：或答題要點：X金融機構(gòu)是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

161、如何把金融機構(gòu)的反洗錢積極性調(diào)動起來，其核心點應在于發(fā)揮金融機構(gòu)自身的主動性，使其正確認識反洗錢工作與金融機構(gòu)的自身利益密切相關。答案：或答題要點：V 162、《中國人民銀行法》規(guī)定：中國人民銀行指導、部署銀行業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。答案：或答題要點：X《中國人民銀行法》規(guī)定：中國人民銀行指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。

163、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設，集中體現(xiàn)了金融機構(gòu)對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準。答案：或答題要點：V

164、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構(gòu)反洗錢工作的一項重要依據(jù)。

答案：或答題要點：V

165、反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。答案：或答題要點：V

166、由于反洗錢內(nèi)控制度要結(jié)合金融機構(gòu)具體管理和業(yè)務流程，我國《反洗錢法》對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度沒有作出統(tǒng)一明確的要求。

答案：或答題要點：X金融機構(gòu)應當依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，因此，金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容必須全面反映反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求。

167、金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容必須全面反映反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求。

答案：或答題要點：V

168、金融機構(gòu)反洗錢的具體操作規(guī)程可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴格。答案：或答題要點：V

169、廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對象包括中國反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)及其工作人員。答案：或答題要點：V

170、呼和浩特市第一中級人民法院的法官屬于廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對象。答案：或答題要點：V

171、在發(fā)生洗錢案件時，金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)有關工作人員是否承擔相關法律責任的參考。答案：或答題要點：V

172、主要反洗錢國際組織一般不要求義務主體配備反洗錢專門人員。

答案：或答題要點：X主要反洗錢國際組織一般都要求義務主體配備反洗錢專門人員。

173、《反洗錢法》規(guī)定調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動時應出示“合法證件”。《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》將其具體為“執(zhí)法證”，在實踐中，即為中國人民銀行執(zhí)法證。答案：或答題要點：V

174、按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。答案：或答題要點：V

175、在反洗錢起步階段，金融機構(gòu)應當集中現(xiàn)有的力量和機構(gòu)設置來建立一個完整的反洗錢內(nèi)控系統(tǒng)。

答案：或答題要點：V

176、金融機構(gòu)必須設立專門的反洗錢工作機構(gòu)。

答案：或答題要點：X金融機構(gòu)應當設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作。

177、金融機構(gòu)可以指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作，而不必設立反洗錢專門機構(gòu)。答案：或答題要點：V

178、金融機構(gòu)應對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。答案：或答題要點：V

179、金融機構(gòu)建立上級對下級的監(jiān)督檢查機制，可在一定程度上避免法律風險和金融風險等各類風險。

答案：或答題要點：V

180、金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。答案：或答題要點：V 181、中國人民銀行呼和浩特中支應當審查包頭商業(yè)銀行在呼市成立的新機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。

答案：或答題要點：X國務院有關金融監(jiān)管機構(gòu)審批新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)時，應當審查新機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。

182、保監(jiān)部門在審批新成立的ABC保險公司時，應征求當?shù)刂袊嗣胥y行對ABC反洗錢內(nèi)控方案的意見。

答案：或答題要點：X國務院有關金融監(jiān)管機構(gòu)審批新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)時，應當審查新機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。

183、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.答案：或答題要點：V

184、我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識別制度概念。

答案：或答題要點：X我國反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識別制度概念。

185、狹義的客戶身份識別，將金融機構(gòu)審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在開立賬戶時。

答案：或答題要點：X狹義的客戶身份識別，將金融機構(gòu)審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易時。

186、為指導金融機構(gòu)有效防范洗錢風險，金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布了《關于防止利用銀 行系統(tǒng)洗錢的聲明》，開啟了國際金融業(yè)反洗錢的先河。

答案：或答題要點：X為指導金融機構(gòu)有效防范洗錢風險，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會1988年12月發(fā)布了《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》，開啟了國際金融業(yè)反洗錢的先河。

187、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議率先將“了解你的客戶”作為反洗錢基本準則之一。

答案：或答題要點：X金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議，肯定了巴塞爾聲明中了解客戶的概念，并且制定了銀行應當采取的具體步驟。

188、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》提出最主要的反洗錢措施就是客戶身份識別制度。

答案：或答題要點：V

189、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》針對保管箱業(yè)務專門提出了客戶身份識別要求。

答案：或答題要點：V

190、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出，在某些低風險情況下，各國可以決定讓金融機構(gòu)采取精簡或簡化的客戶身份識別措施。答案：或答題要點：V

191、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出，各國不能允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務關系之后完成對客戶的身份驗證。

答案：或答題要點：X在洗錢風險得到有效控制和不致打斷正常業(yè)務的情況下，各國可允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務關系之后盡快完成對客戶的身份驗證。

192、金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。

答案：或答案：要點：X金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，情節(jié)嚴重的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。

193、為平衡國家利益、社會公共利益和個人利益三者關系的需要，履行反洗錢職責和義務的單位和個人應履行保密職責，并嚴格界定他們所獲得的客戶身份資料和交易信息的用途。答案：或答案：要點：V

194、當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：或答題要點：V

195、當中石化存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中石化辦理業(yè)務人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：或答題要點： X當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

196、按照反洗錢法律規(guī)定，當小王存入8千美元時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：或答題要點：X當自然人客戶存入外幣等值1萬美元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

197、代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶時，證券公司應留存客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

198、人民銀行市一級以上（含）的派出機構(gòu)，可以采取反洗錢行政調(diào)查措施

答案：或答題要點：X人民銀行省一級以上（含）的派出機構(gòu)，可以采取反洗錢行政調(diào)查措施

199、自然人客戶不管是支取還是存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行都應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：或答題要點：V

200、與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同時，期貨公司應核對客戶有效身份證件，但當客戶銷戶時，期貨公司無需再核對。

答案：或答題要點：X與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同和客戶銷戶時，期貨公司均應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

201、辦理指定交易，證券業(yè)金融機構(gòu)必須登記客戶身份基本信息。答案：或答題要點：V

202、交易密碼掛失時，證券業(yè)金融機構(gòu)可不留存客戶身份證件的復印件。

答案：或答題要點：X交易密碼掛失時，證券業(yè)金融機構(gòu)應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

203、按照反洗錢規(guī)章的相關要求，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X按照反洗錢規(guī)章的相關要求，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金繳納的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

204、對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應核對投保人有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

205、對于保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

206、對于單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

207、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求投保人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

答案：或答題要點：X在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

208、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。答案：或答題要點：X在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

209、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當留存被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：V

210、在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人與受益人之間的關系，登記受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

211、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人與受益人之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬 元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。212、1995年的埃格蒙特會議上明確了“金融情報機構(gòu)是一個負責接收（若經(jīng)允許，也可索取）、分析并向職能部門移送被披露的金融信息的全國性核心機構(gòu)”。答案：或答案：要點：V

213、金融情報機構(gòu)的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息，同時對報告機構(gòu)進行合規(guī)監(jiān)管。

答案：或答案：要點：X金融情報機構(gòu)的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息。

214、廣泛的合作原則是金融情報機構(gòu)成為反洗錢網(wǎng)絡核心樞紐機構(gòu)的基本要求。答案：或答案：要點：V

215、國際慣例要求金融情報機構(gòu)是絕對獨立的機構(gòu)。

答案：或答案：要點：X國際慣例并不要求金融情報機構(gòu)是絕對獨立的機構(gòu)。

216、應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由全國人大及其常委會通過法律的形式確定。

答案：或答案：要點：X應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。

217、反洗錢監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作包括反洗錢的國際合作和反洗錢協(xié)調(diào)機制。答案：或答案：要點：V

218、各國推崇適度監(jiān)管的執(zhí)法理念，反洗錢行政處罰力度有所緩和，處罰力度沒有明顯變化。答案：或答案：要點：X面對洗錢及相關犯罪造成的巨大社會危害，各國政府行政處罰的力度更加嚴厲。

219、打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產(chǎn)生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以追究洗錢分子的刑事責任。

答案：或答案：要點：X打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產(chǎn)生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以及時發(fā)現(xiàn)洗錢行為。

220、中國人民銀行單獨制定的反洗錢規(guī)章只能適用于金融機構(gòu)。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行單獨制定的反洗錢規(guī)章適用于規(guī)章指定的所有行業(yè)，不僅僅是金融機構(gòu)。

221、履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員提交大額和可疑交易報告，受法律保護。

答案：或答案：要點：X履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告，受法律保護。222、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、監(jiān)事、股東或其他負責人談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

答案：或答案：要點：X國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

223、對需要立即進場進行現(xiàn)場檢查的，現(xiàn)場檢查通知書可進場時出示。答案：或答案：要點：V 224、被查單位超過時限未反饋對現(xiàn)場檢查事實認定書意見的，檢查單位不得對有關事實作出認定。答案：或答案：要點：X被查單位超過時限未反饋對現(xiàn)場檢查事實認定書意見的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關事實的認定。

225、現(xiàn)場檢查結(jié)束后，對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或者中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，中國人民銀行及其地市級以上分支機構(gòu)應當制作現(xiàn)場檢查意見告知書。答案：或答案：要點：V

226、金融機構(gòu)應按向中國人民銀行報告反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況。答案：或答案：要點：V

227、信托公司在設立信托時，應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

228、信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

229、按照反洗錢規(guī)章的規(guī)定，租賃公司在與客戶簽訂業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X按照反洗錢規(guī)章的規(guī)定，金融租賃公司在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

230、以風險為基礎的分析是“客戶身份識別”制度的重要組成部分。答案：或答題要點：V 231、來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

答案：或答題要點：V

232、對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。

答案：或答題要點：X對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

233、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。答案：或答題要點：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。

234、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應終止與客戶的關系。

答案：或答題要點：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。

235、保險產(chǎn)品通過銀行銷售時，銀行承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任。

答案：或答題要點：X保險產(chǎn)品通過銀行銷售時，保險公司承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任。

236、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構(gòu)不知道客戶的姓名等基本報告要素信息，因此可不提交可疑交易報告。

答案：或答題要點：X客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構(gòu)應當提交可疑交易報告。

237、金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議沒有關于大額報告制度的建議，因此英國、法國等歐洲國家沒有建立大額交易報告制度。答案：或答題要點：X金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議規(guī)定了關于大額報告制度的建議。

238、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、經(jīng)紀公司均屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體。

答案：或答題要點：X經(jīng)紀公司均屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體。應為貨幣經(jīng)紀公司。

239、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的金融機構(gòu)應報告大額交易和可疑交易。

答案：或答題要點：X按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)應報告大額交易和可疑交易。

240、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》只適用于金融機構(gòu)。

答案：或答題要點：X《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用于金融機構(gòu)及從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)。

241、金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

答案：或答題要點：X金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

242、單筆或者當日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。答案：或答題要點：X單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

243、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。

答案：或答題要點：X自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。

244、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者交易與國務院有關部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關，應在相關情況發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告。

答案：或答題要點：X金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與國務院有關部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關，應在相關情況發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告。

245、金融機構(gòu)應當報告單筆或者當日累計人民幣交易20萬以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取等大額現(xiàn)金收支。其20萬以上包括20萬本數(shù)。答案：或答題要點：V

246、反洗錢調(diào)查權(quán)在權(quán)屬本質(zhì)上是一種行政權(quán)。答案：或答案：要點：V

247、洗錢案件協(xié)查是指在偵查洗錢案件過程中，偵查機關請求人民銀行予以協(xié)助偵查的情況下，人民銀行實施的協(xié)助偵查機關偵查洗錢案件有關情況的活動。答案：或答案：要點：V

248、反洗錢調(diào)查具有強制性、準司法性和涉密性。答案：或答案：要點：V

249、反洗錢調(diào)查的基本原則包括合法、合理、效率和公開。

答案：或答案：要點：X反洗錢調(diào)查的基本原則包括合法、合理、效率和保密。

250、按照調(diào)查方式的不同，反洗錢調(diào)查可以分為現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查。答案：或答案：要點：V 251、《反洗錢法》未規(guī)定對反洗錢調(diào)查違法的救濟途徑，因此對反洗錢調(diào)查中的違法行為無法進行救濟。

答案：或答案：要點：X《反洗錢法》未規(guī)定對反洗錢調(diào)查違法的救濟途徑，但我國《行政復議法》、《行政訴訟法》和《國家賠償法》及相關司法解釋為行政相對人提供了必要的權(quán)利救濟途徑，充 分保障行政相對人的合法權(quán)益，這些均構(gòu)成了反洗錢調(diào)查中的救濟制度。

252、按救濟的實施主體性質(zhì)不同，對反洗錢調(diào)查違法的救濟途徑可分為立法救濟、行政救濟和司法救濟。

答案：或答案：要點：V

253、反洗錢調(diào)查的法律依據(jù)只有《反洗錢法》。

答案：或答案：要點：X反洗錢調(diào)查的法律依據(jù)包括《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等。

254、中國人民銀行根據(jù)有關法律和規(guī)章制定并頒布的《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則（試行）》（銀發(fā)［2007］158號文發(fā)布）是反洗錢調(diào)查的重要依據(jù)。答案：或答案：要點：V 256、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動時，可以詢問金融機構(gòu)的有關人員，要求其說明情況。

答案：或答案：要點：V

257、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以查閱被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準，可以查閱被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料。

257、我國于2005月1月成為金融行動特別工作組的正式成員。

答案：或答案：要點：X我國于2007月6月成為金融行動特別工作組的正式成員。

258、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準，可以對任何文件、資料予以封存。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

259、中國人民銀行省一級分支機構(gòu)在反洗錢調(diào)查（現(xiàn)場調(diào)查）時，擁有詢問權(quán)、查閱權(quán)、復制權(quán)、封存權(quán)和臨時凍結(jié)權(quán)。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行省一級分支機構(gòu)在反洗錢調(diào)查（現(xiàn)場調(diào)查）時，擁有詢問權(quán)、查閱權(quán)、復制權(quán)和封存權(quán)權(quán)，臨時凍結(jié)權(quán)只有中國人民銀行擁有。

260、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，才可以采取臨時凍結(jié)措施。

答案：或答案：要點：V

261、調(diào)查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

答案：或答案：要點：X調(diào)查人員可以對封存的文件、資料進行拍照或掃描。265、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查。答案：或答案：要點：V

262、科學合理的調(diào)查程序，一方面能保障反洗錢調(diào)查的順利進行，提高行政效率；另一方面，能保障反洗錢調(diào)查的合法性，確保行政相對人的合法權(quán)益不受侵害。答案：或答案：要點：V

263、在實踐中，反洗錢調(diào)查一般分為四個階段：調(diào)查準備階段、調(diào)查實施階段、臨時凍結(jié)階段和調(diào)查結(jié)束階段。

答案：或答案：要點：X在實踐中，反洗錢調(diào)查一般分為三個階段：調(diào)查準備階段、調(diào)查實施階段和調(diào)查結(jié)束階段。

264、反洗錢現(xiàn)場調(diào)查通知書的效力高于書面調(diào)查通知書。

答案：或答案：要點：X反洗錢現(xiàn)場調(diào)查通知書和書面調(diào)查通知書的法律效力是一致的。

265、調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，必須提前通知金融機構(gòu)，要求其進行相應準備。

答案：或答案：要點：X事先通知金融機構(gòu)是反洗錢調(diào)查中的非必經(jīng)程序，調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，可以視實際情況，決定是否提前通知金融機構(gòu)，要求其進行相應準備。

266、調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，應提前7天通知金融機構(gòu)。

答案：或答案：要點：X事先通知金融機構(gòu)是反洗錢調(diào)查中的非必經(jīng)程序，調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，可以視實際情況，決定是否提前通知金融機構(gòu)，要求其進行相應準備。通知期限的長短要視調(diào)查的性質(zhì)和種類而定。

267、調(diào)查組實施反洗錢調(diào)查，可以采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場調(diào)查的方式。這兩種調(diào)查方式只能選擇其中之一。

答案：或答案：要點：X調(diào)查組實施反洗錢調(diào)查，可以采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場調(diào)查的方式，也可以采取這兩種調(diào)查方式相結(jié)合的綜合調(diào)查方式。

268、反洗錢調(diào)查人員不得少于2人，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在進行反洗錢調(diào)查時，實際到場進行調(diào)查的工作人員，至少應當為2人，或者在2人以上。答案：或答案：要點：V

269、被詢問人可以自行提供書面材料，但調(diào)查人員無權(quán)要求被詢問人自行書寫。

答案：或答案：要點：X被詢問人可以自行提供書面材料，必要時，調(diào)查人員可以要求被詢問人自行書寫。

270、所有國家和地區(qū)的法律都規(guī)定，證明洗錢罪必須證明犯罪嫌疑人確實明知或者應當知道，沒有國家和地區(qū)規(guī)定“過失洗錢罪”。

答案：或答案：要點：X將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢,但也有少部分國家將過失洗錢行為罪犯化。

271、在美國遭到“9·11”恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐融資作為一項與反洗錢并列的工作達成了共識。答案：或答案：要點：V

272、反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資 料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。

答案：或答案：要點：X建立健全客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資

料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。

273、金融行動特別工作組成立之初，只是西方七國集團的一個臨時性機構(gòu)。答案：或答案：要點：V

274、根據(jù)《反洗錢法》第四條的規(guī)定，中國人民銀行作為國務院反洗錢主管部門，與國務院 有關部門、機構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責。答案：或答案：要點：V

275、在預防措施方面，全國人大常委會于2006年10月通過《中華人民共和國反洗錢法》，從法律上確立了中國反洗錢行政管理體制，明確了金融機構(gòu)的反洗錢義務。答案：或答案：要點：V 276、《刑法》第121條規(guī)定的 “資助”行為，是指為恐怖活動組織提供經(jīng)費、物資以及其他 物質(zhì)便利的行為。

答案：或答案：要點：X《刑法》第121條規(guī)定的 “資助”，是指為恐怖活動組織或者實施恐怖活 動的個人籌資、提供經(jīng)費、物資或者提供場所以及其他物質(zhì)便利的行為。

277、商業(yè)銀行對客戶提前償還貸款，全部不作可疑交易進行報告。

答案：或答案：要點：X提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符時，應作為可疑交易進行報告。

278、保險經(jīng)紀人代付保費，可以不作為可疑交易進行報告。

答案：或答案：要點：X保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源的必須作為可疑交易報告。

279、金融機構(gòu)及其工作人員負有為個人存款賬戶的情況保守秘密的責任。答案：或答案：要點：V

280、代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應當要求其出示被代理人和代理人 的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。答案：或答案：要點：V

281、司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。答案：或答案：要點：V

282、客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。答案：或答案：要點：V 283、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款，可以不提交大額交易報告。答案：或答案：要點：V

284、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的 另一賬戶內(nèi)的定期存款，可以不提交大額交易報告。

答案：或答案：要點：V

285、王先生在實盤外匯買賣交易過程中將英鎊轉(zhuǎn)換為法郎的交易，可以不提交大額交易報告 答案：或答案：要點：V

286、金融行動特別工作組對洗錢是如何定義的：

A.隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為

B.凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質(zhì)、來源、地點、流向及轉(zhuǎn)移，或協(xié)助任何與非法活動有關系之人規(guī)避法律應負責任者，均屬洗錢行為

C.犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個賬戶向另一賬戶作支付和轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權(quán)關系, 即為洗錢

D.隱瞞或分散非法交易所得財產(chǎn)的真實面目和來源，轉(zhuǎn)讓或變動非法收益的所得權(quán)，包括通過電子轉(zhuǎn)賬進行的目的在于掩蓋非法來源使資金合法化的資金轉(zhuǎn)換 答案：B

287、我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有幾類：

A.3類 B.4類 C.5類 D.7類 答案：D

288、下面哪項不是《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪：

A.毒品犯罪 B.恐怖活動犯罪 C.敲詐勒索罪 D.貪污賄賂犯罪 答案：C

289、我國最先規(guī)定了洗錢罪的是：

A.修訂后的新《憲法》

B.1997年修訂后的《刑法》

C.修訂后的新《中國人民銀行法》 D.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》 答案：B

290、美國《1970年銀行保密法》規(guī)定的國內(nèi)金融機構(gòu)必須向財政部報告的現(xiàn)金交易限額是：

A．10 000美元 B．5 000美元 C．15 000美元 D．20 000美元 答案：A

291、我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定的“洗錢罪”的主刑的最高法定刑是：

A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A

292、中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會制定的反洗錢規(guī)章是：

A．《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》 B．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C．《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 D．《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 答案：C

293、下列不屬于洗錢特征的是：

A.國際化 B.專業(yè)化 C.單一化 D.復雜化 答案：C

294、洗錢的過程一般分為三階段，下列那一項不包括在內(nèi)：

A.放置階段 B.離析階段 C.轉(zhuǎn)移階段 D.融合階段 答案：C

295、世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是：

A.美國 B.法國 C.澳大利亞 D.英國 答案：A

296、中國是歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）的創(chuàng)始成員國，該組織的成立時間是：A．2005年10月 B．2007年6月 C．2004年10月

D．2006年10月 答案：C

297、下列哪個文件是由沃爾夫斯堡集團制定的：

A．《關于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的原則聲明》 B．《有效銀行監(jiān)管的核心原則》 C．《銀行客戶盡職調(diào)查》 D．《私人銀行全球反洗錢指引》 答案：D

298、金融行動特別工作組的英文簡稱為：

A.CFA B.FTF C.CATF D.FATF 答案：D

299、與反洗錢相比，反恐融資更為關注哪些特殊領域的問題：

A．律師 B．會計師 C．房地產(chǎn)

D．非營利性組織 答案：D

300、我國的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部：

A．反洗錢義務法 B．反洗錢預防法 C．反洗錢專門法 D．反洗錢行為法 答案：D 301、2006年6月28日，全國人大常委會對《刑法》第三百一十二條進行了修訂，將該罪的行為模式由“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購或者代為銷售”修改為： A．“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購或者以其他方法掩飾、隱瞞” B．“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者獲取、占有、使用” C．“以各種方法掩飾、隱瞞” D．“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞” 答案：D

302、現(xiàn)代意義上的洗錢的歷史可以追溯到什么時候：

A．20世紀20年代 B．20世紀40年代 C．20世紀60年代 D．20世紀80年代 答案：A 303、1990年12月28日，全國人大常委會頒布了《關于禁毒的決定》，在其第4條規(guī)定了：

A．洗錢罪

B．巨額財產(chǎn)來源不名罪

C．掩飾、隱瞞毒贓來源和性質(zhì)罪 D．窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪 答案：C

304、《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務、反洗錢調(diào)查、反

洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，共計： A．35條 B．36條 C．37條 D．40條

答案：C

305、以下活動可能存在洗錢行為：

A．偽造商業(yè)票據(jù) B．購買保險立即退保 C．貨幣走私 D．以上都是 答案：D

306、《中華人民共和國反洗錢法》什么時候經(jīng)第十屆全國人大常委會第二十四次會議通過：A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B

307、目前，中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭單位是：

A．公安部 B．國務院

C．中國人民銀行 D．財政部 答案：C

308、我國具有金融情報中心（FIU）職能的機構(gòu)是：

A．中國人民銀行反洗錢局 B．中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司 C．中國人民銀行支付結(jié)算司 D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心 答案：D

309、目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織是：

A．埃格蒙特集團

B．金融行動特別工作組

C．歐亞反洗錢與反恐融資小組 D．亞太反洗錢小組 答案：B

310、我國成為金融行動特別工作組正式成員的時間是：

A．2007年4月28日 B．2007年5月28日 C．2007年6月28日 D．2007年7月28日 答案：C

311、是我國國務院反洗錢行政主管部門：

A．國務院金融辦公室 B．中國人民銀行

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D．公安部 答案：B

312、金融情報中心不具備下列哪項基本功能：

A．收集金融信息 B．分析金融信息

C．分發(fā)金融信息和分析結(jié)果 D．進行反洗錢行政調(diào)查 答案：D 313、9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機構(gòu)賦予了額外的客戶識別，業(yè)務禁止，情報收集和報告等義務。A．《美國銀行保密法》 B．《美國洗錢管制法》 C．《反恐宣言》 D．《愛國者法案》 答案：D

314、人民銀行在反洗錢工作中的職責不包括：

A．反洗錢立法 B．制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能

C．對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能 D．負責反洗錢的資金監(jiān)控 答案：A

315、金融行動特別工作組的工作目標不包括：

A．向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息

B．在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《四十項建議》 C．在全球推動反洗錢專門立法

D．關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢 答案：C

316、下列哪些法律不屬于澳大利亞的反洗錢法律：

A．《1987年犯罪收益法》 B．《1987年刑事事務相互協(xié)助法》 C．《1988年金融交易報告法》 D．《1994年禁止洗錢法》 答案：D

317、我國立法中最早明確提出“客戶身份識別”的是：

A.金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令[2003]第1號）B.金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令[2007]第1號）C.反洗錢法

D.中國人民銀行法 答案：C

318、按照金融行動特別工作組的“40＋9”建議的要求，以下哪個行業(yè)也屬于客戶身份識別制度適用的范圍： A.汽車銷售商

B.公證人 C.彩票投注站 D.支付清算組織 答案：B

319、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》沒有提及以下哪項反洗錢措施：A.注意賬戶真實所有人 B.識別客戶真實身份

C.注意保管箱的實際使用人 D.預防電子銀行風險 答案：D

320、如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶時，應采取什么措施：

A.應當經(jīng)高級管理層的批準 B.應當報告中國人民銀行

C.應當報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D.應當經(jīng)中國人民銀行批準 答案：A

321、下列國家中哪個沒有同時采取大額和可疑交易報告制度：

A.中國 B.美國

C.英國 D.澳大利亞 答案：C

322、在當前和今后一段時期我國反洗錢工作的主要陣地是: A.金融業(yè) B.銀行

C.特定非金融行業(yè) D.銀行業(yè)金融機構(gòu) 答案：A

323、按照金融行動特別工作組的“40＋9”建議的要求，下列行業(yè)中哪個不屬于客戶身份識別制度適用的范圍： A.房地產(chǎn)銷售商 B.體育彩票 C.珠寶商 D 律師 答案：B

324、以下說法錯誤的是: A.金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī) 章的要求更加嚴格

B.金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容，必須全面反映反洗錢法律法規(guī)、行政 規(guī)章和各級中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的要求

C.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設，集中體現(xiàn)了金融機構(gòu)對反洗錢工作的認識和執(zhí) 行水準

D.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構(gòu)反洗錢工作的一項重 要依據(jù) 答案：B

325、廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對象不包括: A.工商銀行工作人員

B.中國人民銀行反洗錢工作人員 C.中國證券登記結(jié)算公司工作人員 D.最高人民銀行法院法官 答案：C

326、狹義的反洗錢內(nèi)部控制的對象僅指: A.反洗錢法律法規(guī)所規(guī)定的義務主體

B.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的金融機構(gòu)

C.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的義務主體和監(jiān)管機關 D.反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章所規(guī)定的報告義務主體 答案：D

327、以下內(nèi)控要求，不屬于《反洗錢法》第十五條的規(guī)定的是: A.金融機構(gòu)應當執(zhí)行金融行動特別工作組（FATF）“40＋9”項建議 B.金融機構(gòu)應當依照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 C.金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

D.金融機構(gòu)應當設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作 答案：A

328、金融機構(gòu)負責反洗錢工作的應當是：

A.設立專門機構(gòu)

B.設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu) C.指定專人

D.設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定專人 答案：B

329、金融機構(gòu)應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責的是：

A.高層管理人員 B.內(nèi)控管理人員 C.負責人 D.工作人員 答案：C

330、應當設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作的是：

A.金融機構(gòu)總部 B.金融機構(gòu)集團 C.金融機構(gòu)分支機構(gòu) D.金融機構(gòu)及其分支機構(gòu) 答案：D

331、花旗銀行在長沙成立的新機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個機構(gòu)審查：

A.湖南省銀監(jiān)局

B.中國人民銀行長沙中心支行 C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行 答案：A

332、中國人民財產(chǎn)保險公司在長沙新成立的分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門審查：A.中國人民銀行長沙中心支行 B.中國人民銀行 C.湖南省保監(jiān)局 D.保監(jiān)會

答案：C

333、北京新成立的C財產(chǎn)保險公司的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業(yè)管理部

B.保監(jiān)會 C.北京保監(jiān)局 D.中國人民銀行 答案：B

334、建設銀行在長沙新成立的分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門審查？

A.所在地中國人民銀行分支機構(gòu) B.中國人民銀行 C.銀監(jiān)會

D.湖南省銀監(jiān)局 答案：D

335、北京新成立的民生銀行的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業(yè)管理部 B.銀監(jiān)會 C.北京銀監(jiān)局 D.中國人民銀行 答案：B

336、北京新成立的C期貨公司的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業(yè)管理部 B.北京證監(jiān)局 C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行 答案：C

337、北京新成立的C證券公司的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業(yè)管理部 B.北京證監(jiān)局 C.中國人民銀行 D.證監(jiān)會 答案：D

338、北京新成立的基金公司的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業(yè)管理部 B.北京證監(jiān)局 C.中國人民銀行 D.證監(jiān)會 答案：D

339、金融機構(gòu)應當集中現(xiàn)有的力量和機構(gòu)設置來建立一個完整的反洗錢內(nèi)控系統(tǒng)，包括：A.由稽核等部門負責有關信息的整理、甄別和交易記錄(證據(jù))的保。B.由保衛(wèi)部門負責對付犯罪技能

C.由保衛(wèi)部門負責案件發(fā)生之后的調(diào)查取證、處理工作

D.由風控部門負責反洗錢內(nèi)部審計 答案：A

340、金融機構(gòu)應在機構(gòu)和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中規(guī)定的措施包括：

A.應當指定專人負責反洗錢工作 B.配備必要的管理人員和技術人員 C.確定負責反洗錢工作的高層管理人員 D.應當建立專門的反洗錢部門 答案：B

341、按照反洗錢法律規(guī)定，金融機構(gòu)應：

A.指定專人負責反洗錢工作

B.要求分支機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度

C.對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查 D.開展反洗錢合規(guī)檢查 答案：C 342、56.對員工開展反洗錢培訓，應當遵循什么原則的要求？

A.合規(guī)與技能制度 B.合規(guī)與實踐制度 C.預防與實用制度 D.預防與監(jiān)控制度 答案：D

343、對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構(gòu)：

A.自發(fā)行為 B.社會義務 C.法定義務 D.自覺行為 答案：C

344、客戶身份識別又稱：

A.客戶識別

B.客戶身份盡職調(diào)查 C.實名制

D.客戶風險控制 答案：B

345、客戶身份識別是指：

A.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件 B.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件

C.金融機構(gòu)確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等

D.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件 答案：C

346、我國法律采取什么樣的客戶身份識別概念？

A.廣義 B.狹義 C.一般 D.特殊 答案：A

347、廣義的客戶身份識別與狹義的客戶身份識別的區(qū)別在于：

A.履行義務的主體不同 B.履行義務的時間不同 C．履行義務的范圍不同 D．履行義務的方式不同 答案：B

348、狹義的客戶身份識別，將銀行審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在什么時候？ A.開立賬戶

B.辦理一次性交易 C.金融交易

D.可疑金融交易發(fā)生 答案：C

349、反洗錢的客戶身份識別制度的目的在于：

A.了解客戶的真實身份

B.了解客戶的交易目的和性質(zhì)

C.了解客戶的真實身份及其交易目的和性質(zhì)

D.作出交易是否可疑的判斷，增強反洗錢的效率和效益 答案：D

350、以下哪項不是反洗錢客戶身份識別制度的特征？

A.了解客戶 B.對象廣泛 C.內(nèi)容復雜 D.功效性 答案：A 351、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》提出最主要的反洗錢措施就是什么？

A.可疑交易報告

B.客戶身份識別制度 C.建立反洗錢內(nèi)控制度 D.大額和可疑交易報告 答案：B

352、最早將客戶身份識別制度作為反洗錢措施的是什么？

A．聯(lián)合國禁毒公約

B.金融行動特別工作組（FATF）40項建議

C.巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》 D.美國《銀行保密法》 答案：C

353、關于金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議以下說法正確的是：

A.不能允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務關系之后完成對客戶的身份驗證 B.對于再次辦理業(yè)務的客戶，可以允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務關系之后完成對客戶的身份驗證 C.在某些低風險情況下，各國可以決定由法律確定金融機構(gòu)采取精簡或簡化的客戶身份識別措施

D.在某些低風險情況下，各國可以決定讓金融機構(gòu)采取精簡或簡化的客戶身份識別措施 答案：D

354、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出：

A.金融機構(gòu)不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶

B.對于低風險客戶，金融機構(gòu)可設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶 C.對于高風險客戶，金融機構(gòu)不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶

D.對于實施銀行保密法的國家，金融機構(gòu)可設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶 答案：A

355、按照反洗錢法律規(guī)定，在客戶要求將多少金額以上美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣時，應識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元 C.一萬美元 D.五萬美元 答案：B

356、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，在反洗錢調(diào)查中，經(jīng)過中國人民銀行總行負責人的批準，出現(xiàn)下列哪種情形時可以對被調(diào)查客戶資金采取臨時凍結(jié)措施： A.該客戶有向境外轉(zhuǎn)款的跡象

B.該客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外

C.該客戶要求將調(diào)查所涉及賬戶之外的其他賬戶資金轉(zhuǎn)往境外 D.該客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往某外籍人士的境內(nèi)賬戶 答案：B

357、銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系或者為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且多少金額以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,留存有效身份證件或者其他身份證明文件復印件或影印件？ A.5萬人民幣或1萬美元 B.5萬人民幣或2千美元 C.1萬人民幣或2千美元 D.1萬人民幣或1千美元 答案：D

358、調(diào)查人員在反洗錢調(diào)查中采取下列那項措施不必經(jīng)過有關負責人的批準：

A.詢問 B.查閱 C.復制 D.封存 答案：A 359、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列哪項不是在反洗錢調(diào)查中采用查閱、復制措施的適用條件：

A.調(diào)查可疑交易活動

B.可疑交易活動需要進一步核查

C.通過詢問金融機構(gòu)工作人員仍未達到反洗錢調(diào)查目的 D.經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準 答案：C

360、關于跨境匯款業(yè)務，以下說法正確的是：

A.應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、賬戶、住所等信息 B.應當?shù)怯浭湛钊说男彰蛘呙Q、賬號、住所和匯款人的姓名、賬戶、住所等信息 C.登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息 D.登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、住所等信息 答案：C

361、境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記：

A．對方金融機構(gòu)名稱 B.匯款人賬戶

C.收款人身份證件號碼 D.資金匯出城市名稱 答案：D

362、金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對

答案：A

363、按照反洗錢法律規(guī)定，在以下何種情況下，銀行必須核對辦理業(yè)務客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

A.小張取出2千元美元現(xiàn)金 B.小李存入5萬元現(xiàn)金 C.中石油存入20萬元現(xiàn)金 D.中石油取出2萬元現(xiàn)金 答案：B

364、按照反洗錢法律規(guī)定，在以下何種情況下，銀行必須核對辦理業(yè)務客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

A.小張取出2千元美元現(xiàn)金 B.小張存入5千美元現(xiàn)金 C.小李存入5萬元現(xiàn)金 D.小李取出2萬元現(xiàn)金 答案：C

365、按照反洗錢規(guī)章的相關要求，在哪種情況下，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同

B.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同

C.保險費金額人民幣2元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同

D.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同 答案：A

366、對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應當：

A.核對被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件 B．核對投保人有效身份證件或者其他身份證明文件 C.核對受益人有效身份證件或者其他身份證明文件

D.核對投保人和被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件 答案：B

367、在哪種情況下，保險公司在訂立保險合同時，必須確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？

A.單個投保人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同

B.單個受益人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同

C.單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值 2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同

D.單份保單保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同 答案：C

368、對于單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值

1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認： A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人的關系 C.投保人與被保險人的關系

D.投保人、被保險人與受益人三者之間的關系 答案：C

369、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求客戶提供什么，并核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份？ A.投保人出示有效身份證件或身份證明文件 B.投保人出示保險合同原件或者保險憑證原件 C.退保申請人出示有效身份證件或身份證明文件 D.退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件 答案：D

370、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為多少以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份？ A.人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元 B.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000元 C.人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元 D.人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元 答案：A

371、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果出現(xiàn)什么情況，保險公司應當留存被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000元 B.人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元 C.人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元 D.人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元 答案：B 372、在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認哪些人員之間的關系，登記受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件

的復印件或影印件？ A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人 C.投保人與被保險人

D.投保人、被保險人與受益人 答案：D

373、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認哪些人員之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人 C.投保人與被保險人

D.投保人、被保險人與受益人 答案：D

374、根據(jù)反洗錢規(guī)定，在以下何種情況時，證券公司不必留存客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.開戶

B.交易密碼掛失

C.修改客戶身份基本信息 D.申購基金 答案：D

375、為客戶申請交易編碼時，期貨公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

376、辦理指定交易，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

377、交易密碼掛失時，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

378、客戶開通網(wǎng)上交易時，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

379、信托公司在設立信托時，應當: A.核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

B.核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

C.核對委托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人、受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

D.核對委托人、受托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受托人和受益人的身份基本信息，并留存委托人、受托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 答案：A

380、按照反洗錢法律規(guī)定，信托公司在設立信托時，以下哪項要求不是強制性的？

A.核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.登記委托人、受益人的身份基本信息

C.留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.了解信托財產(chǎn)來源 答案：C

381、按照反洗錢法律規(guī)定，以下哪類機構(gòu)在與客戶簽訂業(yè)務合同時，可不留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.財務公司 B.金融租賃公司 C.經(jīng)紀公司

D.保險資產(chǎn)管理公司 答案：C

382、下列有關持續(xù)客戶身份識別的說法中錯誤的是：

A.劃分客戶的風險等級 B.適時調(diào)整客戶風險等級

C.定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息 D.對客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核 答案：D

383、金融機構(gòu)在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規(guī)定的法定風險要素？ A.信用 B.地域 C.業(yè)務 D.行業(yè) 答案：A

384、對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，金融機構(gòu)至少多久進行一次審核？

A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 答案：C

385、對于哪類客戶，金融機構(gòu)應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息？

A.聯(lián)合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織 B.中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織 C.外國政要

D.高風險客戶或者高風險賬戶持有人 答案：D

386、對于客戶為外國政要的，金融機構(gòu)應當：

A.采取合理措施了解其資金來源和用途 B.采取合理措施了解其交易目的和交易性質(zhì) C.辦理交易前經(jīng)高級管理層批準 D.逐筆報告可疑交易 答案：A

387、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應當： A.終止與客戶的業(yè)務關系 B.中止為客戶辦理業(yè)務 C.暫停與客戶的業(yè)務關系 D.拒絕客戶的業(yè)務請求 答案：B

388、客戶先前提交的哪種證件過有效期時，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)無需中止為客戶辦理業(yè)務？ A.居民身份證

B.工商登記證 C.機構(gòu)代碼證 D.駕駛執(zhí)照 答案：D

389、按照反洗錢法律規(guī)定，對以下哪種業(yè)務，金融機構(gòu)應當核對妻子的有效身份證件或者身份證明文件，登記妻子的姓名或者名稱，聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼？ A.妻子往丈夫的賬戶中一次性存款2萬元 B.妻子從丈夫的賬戶中一次性取款2萬元 C.妻子代丈夫從美元賬戶往美國匯款500美元 D.妻子代丈夫兌付旅行支票1000美元 答案：D

390、小張從小李賬戶中一次性取出9萬人民幣時，銀行應當：

A.核對小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

B.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小李的基本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

C.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

D.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張和小李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件 答案：C

391、小張代小李辦理證券賬戶開戶時，證券公司應當：

A.核對小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

B.核對小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小李的基本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

C.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

D.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張和小李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件 答案：D

392、保險公司了解或者應當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應當?shù)怯浶磐形腥撕褪芤嫒说模?/p>

A.姓名或者名稱、聯(lián)系方式 B.基本信息

C.姓名或者名稱、身份證件號碼

D.姓名或者名稱、身份證件號碼、聯(lián)系方式 答案：A

393、在以下哪種情形中，金融機構(gòu)應當重新識別客戶？

A.客戶要求變更國籍 B.客戶要求變更經(jīng)營范圍 C.客戶要求變更住所

D.客戶要求變更銀行卡卡號 答案：B

394、客戶出現(xiàn)哪種情形時，金融機構(gòu)應當重新識別客戶？

A.要求變更家庭住址的 B.要求更換存折

C.連續(xù)取款2筆，金額分別為4.8萬和3千元 D.向境外匯款500萬 答案：C

395、下列說法正確的是：

A.客戶身份識別主要在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系時有效完成 B.客戶身份識別在與客戶建立業(yè)務關系后才開始 C.客戶身份識別規(guī)定只存在于反洗錢法律規(guī)定 D.客戶身份識別是一個持續(xù)的過程 答案：D

396、委托第三方代為履行識別客戶身份的，由誰承擔未履行客戶身份識別義務的責任？A.金融機構(gòu)應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任 B.第三方應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

D．金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔次要責任 答案：A

397、保險產(chǎn)品通過銀行銷售時，由誰承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任？

A.銀行 B.保險公司

C.銀行承擔主要責任，保險公司承擔次要責任 D.保險公司承擔主要責任，銀行承擔次要責任 答案：B

398、基金產(chǎn)品通過銀行銷售時，由誰承擔銷售階段的客戶身份識別責任？

A.銀行承擔主要責任，基金管理公司承擔次要責任 B.基金管理公司承擔主要責任，銀行承擔次要責任 C.銀行

D.基金管理公司 答案：C

399、反洗錢交易報告制度中不包括：

A.大額交易報告制度 B.可疑交易報告制度

C.可疑線索移送制度 D.交易報告免責條款 答案：C

400、以下文件中哪個涉及大額報告制度的內(nèi)容？

A.聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.巴塞爾委員會關于防止利用銀行洗錢的聲明 C.聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約

D.金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議 答案：D

401、下列機構(gòu)中不屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體的是：

A.平安保險經(jīng)紀有限責任公司 B.國民信托投資公司 C.中遠財務公司

D.梅賽德斯－奔馳汽車金融公司 答案：A

402、關于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的報告主體，以下說明正確的是: A.只適用于金融機構(gòu)

B.適用于特定的非金融機構(gòu) C.只適用于金融機構(gòu)總部

D.適用于金融機構(gòu)的所有分支機構(gòu) 答案：B

403、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》不適用于: A.中國銀聯(lián)

B.天天發(fā)金融租賃公司 C.中國證券登記結(jié)算公司 D.中石油財務公司 答案：C

404、金融機構(gòu)應當在什么時限內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告？ A.交易發(fā)生后的第2天

B.交易發(fā)生后的第2個工作日 C．交易發(fā)生后的5天內(nèi)

D.交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi) 答案：D

405、金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在什么時限內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心？ A.可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi) B.可疑交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)

C.可疑交易發(fā)現(xiàn)后的5個工作日內(nèi) D.可疑交易發(fā)現(xiàn)后的10個工作日內(nèi) 答案：A

406、客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在建設銀行上海分行陸家嘴支行發(fā)生的大額交易，應由誰報告？ A.工商銀行總行

B.工商銀行北京分行金融街支行 C.建設銀行總行

D.建設銀行上海分行陸家嘴支行 答案：B

407、來自美國的Peter先生持美國的花旗銀行發(fā)行的銀行卡在深圳某商城的POS機（深圳發(fā)展銀行負責收單）刷卡一次性消費12萬人民幣，此交易應由誰報告大額交易？ A.美國花旗銀行 B.花旗銀行深圳分行 C.花旗銀行中國總部 D.深圳發(fā)展銀行 答案：D

408、客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發(fā)生的大額交易，應由誰報告？ A.工商銀行總行

B.工商銀行北京分行金融街支行 C.工商銀行上海分行陸家嘴支行 D.工商銀行上海分行 答案：B

409、以下說法正確的是：

A.大額交易和可疑交易的報告時限并不完全不同 B.大額交易和可疑交易的報告時限相同

C.大額交易和可疑交易的報送路徑并不完全一致 D.大額交易和可疑交易的報送路徑完全相同 答案：C

410、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是從什么時間計算的？

A.構(gòu)成可疑交易的第一筆交易發(fā)生之日起 B.幾筆交易的平均時間 C.交易筆數(shù)最多的當天起 D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆 答案：D

411、以下說法中正確的是：

A.中國人民銀行及其分支行可接收規(guī)定范圍的反洗錢交易報告 B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心是唯一能夠接受反洗錢交易報告的部門 C.中國人民銀行及其分支行只能接收可疑交易報告的電子數(shù)據(jù)

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收金融機構(gòu)以非電子方式傳輸?shù)姆聪村X交易報告 答案：A

412、以下交易中哪個屬于大額交易？

A.小王一次性取款10萬元

B.小王5月10日通過三張中國銀行的卡分別取款5萬、3萬和1 萬 C.小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款19萬，5月11日通過建設銀行的賬戶取款11萬 D.中石油公司財務人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬元 答案：D

413、以下交易中屬于應報告的大額交易的是？

A.中石油公司向其北京分公司賬戶轉(zhuǎn)賬一筆，金額10萬美元

B.中國人民銀行向中國紅十字會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額100萬元，向宋慶齡基金會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額100萬元

C．5月6日，中石油向中國紅十字會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額180萬元，中石化向中國紅十字會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額150萬元

D.個體工商戶張某向中石油賬戶轉(zhuǎn)入貨款一筆，金額50萬 答案：C

414、以下交易中屬于應報告的大額交易的是？

A.小王向小張的賬戶轉(zhuǎn)賬一筆金額1萬美元 B.民政部向小張賬戶劃入資金50萬元

C.5月1日，小張向中國紅十字會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額30萬元，小李向中國紅十字會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額15萬元，小王向中 國紅十字會賬戶轉(zhuǎn)入捐款一筆金額6萬元 D.個體工商戶張某向中石油賬戶轉(zhuǎn)入貨款一筆，金額50萬 答案：B

415、以下交易中屬于應報告的大額交易的是：

A.中國銀行向工商銀行拆借資金一筆500萬美元 B.中石油公司向中國人民銀行賬戶轉(zhuǎn)賬1000萬

C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心向A文具公司一次性轉(zhuǎn)款300萬元人民幣 D.中國銀行向A公司發(fā)放本月貸款一筆金額100萬元 答案：C

416、以下當天發(fā)生的交易中屬于應報告的大額交易的是：

A.小張在中行的卡收到匯款40萬元，匯出匯款15萬元

B.小張在中行的卡收到匯款40萬元，在工行的卡收到匯款15萬元 C.小張在中行的卡收到匯款40萬元，在工行的卡匯出匯款15萬元 D.小張在中行的A卡收到匯款40萬元，B卡收到匯款10萬元 答案：D

第三篇：反洗錢知識題庫

反洗錢知識題庫

一、單選題

1．銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構(gòu)補充？ B A．匯款人工作單位 B．匯款人住所 C．匯款行地址

D．匯款人身份證明文件

2．銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？ D A．《外匯申報單》； B．《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》； C．《外匯業(yè)務審批表》； D．《涉外收入申報單（對私）》

3．對當日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復印件？ B A.《外匯申報單》； B.《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》； C.《外匯業(yè)務審批表》； D.《涉外收入申報單（對私）》

4．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是（）D

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A．構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算 B．金融機構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

C．金融機構(gòu)的總部或者指定機構(gòu)收到其分支機構(gòu)之日起計算 D．構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算

5．（）對金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。A A．中國人民銀行及其分支機構(gòu) B．中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C．公安機關

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

6．下列交易不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)可疑交易報告范圍的是（）C A．證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符

B．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 C．客戶頻繁辦理基金份額的托管且無合理理由

D．客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑

7．下列哪種交易，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以不報告（）D A．證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符

B．證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C．保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣間的轉(zhuǎn)換

8．按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦理》，以下說法正確的是（）

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C A．自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付的，金融機構(gòu)應當報告可疑 B．自然人銀行賬戶一次大額存取現(xiàn)金，金融機構(gòu)應當報告可疑

C．自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構(gòu)應當報告可疑 D．自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，金融機構(gòu)應當報告可疑

9．根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易中的“長期”和“短期”分別為（）B A．一年以上，3個工作日 B．一年以上，10個工作日 C．三年以上，3個工作日 D．三年以上，10個工作日

10．《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規(guī)定了（）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報告類型。B A．3 B．7 C．8 D．13

11．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客戶經(jīng)常存入境外開立旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符”，“客戶”指（）。C A．僅指對公客戶 B．僅指對私客戶

C．包括對公客戶和對私客戶

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D．以上都正確

12．《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了（）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。A A．5 B．7 C．8 D．10

13．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應將（）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。C A．13 B．17 C．18 D．20

14．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中明確了由銀行業(yè)金融機構(gòu)報告的可疑交易或者行為有（）項。C A．11 B．17 C．18 D．20

15．金融機構(gòu)及其工作人員應當按照反洗錢的有關規(guī)定認真履行反洗錢義務，審慎的識別（）交易。C A．大額交易

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B．現(xiàn)金交易 C．可疑交易 D．轉(zhuǎn)賬交易

16．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦理》所稱的“頻繁”是指（）。A A．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 B．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上 D．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

17．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦理》規(guī)定，金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。D A．3 B．5 C．7 D．10

18．A銀行向當?shù)厝嗣胥y行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代理李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認為這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。

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請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型？（B）

A．短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準 B．多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作

C．沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

19．金融機構(gòu)“反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況”發(fā)生變化時，以下哪個行為是正確的 B A．金融機構(gòu)應等到上報報表時才報告向中國人民銀行或其當?shù)胤值貦C構(gòu)上報

B．金融機構(gòu)應及時將更新情況報告中國人民銀行或其當?shù)胤值貦C構(gòu)，而不必等到上報報表時才報告 C．結(jié)束后5個工作日內(nèi)報告

D．結(jié)束后10個工作日內(nèi)報告金融機構(gòu)總部

20．金融機構(gòu)“反洗錢工作機構(gòu)和崗位設立情況”發(fā)生變化時 D A．結(jié)束后10個工作日內(nèi)報告

B．金融機構(gòu)應及時將更新情況報告中國人民銀行或其當?shù)胤值貦C構(gòu)，而不必等到上報報表時才報告 C．結(jié)束后5個工作日內(nèi)報告

D．金融機構(gòu)應于變化后的10個工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)

21．原則上，（）對全國性金融機構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行非現(xiàn)場監(jiān)管。A

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A．中國人民銀行

B．中國人民銀行上海總部 C．中國人民銀行各大分行

D．中國人民銀行各省會（首府）城市中心支行

22．《金融機構(gòu)反洗錢機構(gòu)和崗位設立情況統(tǒng)計表》應填報 B A．填報單位的上報機構(gòu)或填報單位自行制定的內(nèi)控制度等相關文件 B．本級及所轄分支機構(gòu)反洗錢崗位或?qū)＜媛毴藛T配備情況

C．單位本級及所轄分支機構(gòu)舉辦的內(nèi)部人員培訓情況和對外宣傳活動 D．機構(gòu)內(nèi)部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動

23．《金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控建設情況表》應填報 A A．填報單位的上級機構(gòu)或填報單位自行制定的內(nèi)控制度等相關文件 B．本級及所轄分支機構(gòu)反洗錢崗位或?qū)＜媛毴藛T配備情況

C．單位本級及所轄分支機構(gòu)舉辦的內(nèi)部人員培訓情況和對外的宣傳活動 D．機構(gòu)內(nèi)部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動

24．《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》中填報單位是指 C A．中國人民銀行總行 B．金融機構(gòu)總部

C．獨立承擔法律責任的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu) D．獨立承擔法律責任的金融機構(gòu)分支機構(gòu)

25．《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“其他情形”是否要包括“發(fā)現(xiàn)問題”而沒有建立業(yè)務關系的客戶 B A．不包括 B．包括

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C．金融機構(gòu)自行決定 D．隨意

26．《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中“通過第三方識別”是指由（）識別的數(shù)量。C A．公安機關 B．工商管理部門 C．保險經(jīng)紀公司 D．代理行

27．《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》填報依據(jù)為 D A．《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B．《金融機構(gòu)反洗錢大額和可疑交易報告管理辦法》 C．《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》

D．《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

28．《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“通過代理行識別數(shù)”中由哪個行業(yè)的金融機構(gòu)填寫 A A．銀行 B．保險 C．證券 D．期貨

29．對涉嫌違反反洗錢規(guī)定但需要進一步收集證據(jù)的，應采取()A A．現(xiàn)場檢查 B．行政調(diào)查 C．案件協(xié)查

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D．信息分析

30．中國人民銀行或其分支機構(gòu)在評估中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應及時發(fā)出()，進行風險提示，要求其采取相應的防范措施 C A．《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管約見談話記錄》 B．《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》 C．《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》

D．《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書》

31．中國人民銀行或其分支機構(gòu)約見金融機構(gòu)高級管理人員談話需提前（）送達通知書，告知對方談話內(nèi)容，參加人員、時間、地點等 D A．5日 B．10日 C．1日 D．2日

32．中國人民銀行或其分支機構(gòu)約見金融機構(gòu)高級管理人員談話需要（）批準后可執(zhí)行 C A．中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢工作人員 B．被約見人 C．單位負責人 D．部門負責人

33．中國人民銀行及其分支行走訪金融機構(gòu)是，反洗錢工作人員不得少于（）人，否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕 D A．5 B．10

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C．1 D．2

34．中國人民銀行及其分支行走訪金融機構(gòu)時，反洗錢工作人員應出示()證件，否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕 B A．行員證 B．執(zhí)法證 C．檢查證 D．身份證

35.《反洗錢非現(xiàn)場約見談話記錄》需要有()簽字確認 B A．中國人民銀行或其分支機構(gòu)工作人員 B．被談話人 C．單位負責人 D．部門負責人

36．對涉嫌違反反洗錢規(guī)定但需要進一步收集證據(jù)的，應采取 A A．現(xiàn)場檢查 B．行政調(diào)查 C．案件協(xié)查 D．信息分析

37．中國人民銀行或其分支機構(gòu)在評估中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在問題，應及時發(fā)出（），進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。C A．《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管約見談話記錄》 B．《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》 C．《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》

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D．《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書》

38．中國人民銀行或其分支機構(gòu)約見金融機構(gòu)高級管理人員談話需提前（）送達通知書，告知對方談話內(nèi)容、參加人員、時間、地點等。D A.5日 B.10 日 C.1日 D.2日

39．中國人民銀行或其分支機構(gòu)約見金融機構(gòu)高級管理人員談話需要（）批準后可執(zhí)行 C A．中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢工作人員 B．被約見人 C．單位負責人 D．部門負責人

40.中國人民銀行及其分支行走訪金融機構(gòu)時，反洗錢工作人員不得少于（）人，否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕 D A.5 B.10 C.1 D.2

41.中國人民銀行及其分支行走訪金融機構(gòu)時，反洗錢工作人員應出示（）證件，否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕 B A．行員證 B.執(zhí)法證

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C.檢查證 D.身份證

42.《反洗錢非現(xiàn)場約見談話記錄》需要由（）簽字確認 B A．中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢工作人員 B．被談話人 C．單位負責人 D．部門負責人

43.對涉嫌違反反洗錢規(guī)定但需要進一步收集證據(jù)的，應采取（）A A．現(xiàn)場檢查 B．行政調(diào)查 C．案件協(xié)查 D．信息分析

44.中國人民銀行或其分支機構(gòu)在評估中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應及時發(fā)出（），進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。C A.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管約見談話記錄》 B.《反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》 C.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》

D.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書``》

45.以下說法錯誤的是：（A）

A．反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領導層無關。B．宣傳方式可靈活多樣

C．對中高級領導層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規(guī)，中外反洗錢監(jiān)管處罰實例等。

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D．對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊，利用金融機構(gòu)內(nèi)部辦公網(wǎng)絡或信息網(wǎng)絡，內(nèi)部刊物等方式開展宣傳。

46、《中華人民共和國反洗錢法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過，其施行日期為：。A 2006年10月31日起 B 2006年11月1日起 C 2007年1月1日起 D 2007年3月1日起

47、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（人民銀行令〔2006〕第1號）自 起施行。A 2007年1月1日 B 2007年3月1日 C 2007年7月1日 D 2007年10月1日

48、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（人民銀行令〔2006〕第2號）自 起施行。

A 2007年1月1日； B 2007年3月1日 C 2007年7月1日 D 2007年10月1日

49、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定：海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金超過規(guī)定金額的，應當及時向 通報。A 反洗錢行政主管部門 B 偵查機關

C 反洗錢監(jiān)測分析中心 D 國務院反洗錢行政主管部門

50、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當。

A 進行進一步調(diào)查，直到查清事實 B 及時向偵查機關報告

C 及時向反洗錢監(jiān)測中心報告 D 凍結(jié)涉嫌的賬戶，然后向偵查機關報告

51、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的。A 由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任 B 由該第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

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C 由該金融機構(gòu)和該第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任 D 雙方皆不承擔責任

52、中國反洗錢監(jiān)測分析中心互聯(lián)網(wǎng)站已建成開通，設有“我要了解反洗錢”、“我要舉報”、“我要報告”和“我要查詢”四個板塊。網(wǎng)址為：www.tmdps.cn，任何單位和個人也可通過輸入其中文域名登陸該網(wǎng)站，其中文域名為。

A 反洗錢中心 B 反洗錢網(wǎng)站 C 反洗錢報告 D 反洗錢監(jiān)測分析

53、中國反洗錢工作部際聯(lián)席會的牽頭組織者是。

A 公安部 B 國務院 C 中國人民銀行 D 財政部

54、我國具有FIU（金融情報中心）職能的機構(gòu)是。A 中國人民銀行反洗錢局 B 中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司 C 中國人民銀行支付結(jié)算司 D 中國反洗錢監(jiān)測分析中心

55、中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》屬于。

A 法律 B 行政法規(guī) C 部門規(guī)章 D 部門文件

56、是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎工作。

A 了解客戶

B 大額現(xiàn)金交易報告 C 可疑交易的分析

D 與司法機關全面合作

57、根據(jù)國務院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關的信息和資料。A 國務院反洗錢行政主管部門 B 外交部 C 司法部 D 反洗錢信息中心

58、我國銀行業(yè)反洗錢工作的領導和監(jiān)督管理機關是。A 各商業(yè)銀行總行

B 公安部

C 中國人民銀行

D 銀監(jiān)會

59、我國 最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。A 修訂后的新憲法

B 修訂后的新刑法

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C 修訂后的新中國人民銀行法

D 反洗錢法

60、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當。

A 及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告

B 及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關報告 C 及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)或當?shù)毓矙C關報告 D 及時以書面形式向當?shù)毓矙C關報告

61、經(jīng)反洗錢調(diào)查排除洗錢嫌疑之前，客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應當。A立即向當?shù)毓矙C關報告

B立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告 C立即向中國人民銀行總行報告

D立即向當?shù)毓矙C關或者中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告

62、經(jīng)反洗錢調(diào)查排除洗錢嫌疑之前，客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng) 批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。A 國務院反洗錢行政主管部門負責人

B 國務院反洗錢行政主管部門或其省一級以上派出機構(gòu)負責人 C 國務院反洗錢行政主管部門或其設區(qū)市一級以上派出機構(gòu)負責人 D 國務院反洗錢行政主管部門或其派出機構(gòu)負責人

63、《中華人民共和國反洗錢法》所稱應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法由 制定。A 國務院

B 國務院反洗錢行政主管部門 C 國務院有關部門

D 國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門

64、金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生后的 個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報

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告。

A 3 B 5 C 10 D 15 65、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，個人犯洗錢罪的，最高可判處。A 十年以上有期徒刑 B 十年有期徒刑 C 無期徒刑 D 死刑

66、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應在接到補正通知的 個工作日內(nèi)補正。

A 3 B 5 C 10 D 15

67、金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的 個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A 3 B 5 C 10 D 15 68、2007年3月1日起施行的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中，“短期”系指：。

A 10個工作日以內(nèi)，含10個工作日 B 10個工作日以內(nèi)，不含10個工作日

C 5個工作日以內(nèi)，含5個工作日 D 5個工作日以內(nèi)，不含5個工作日 69、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中，“長期”系指：。A 2年以上 B 1年以上 C 6個月以上 D 3個月以上 70、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中，“頻繁”系指：。A 交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上 B 交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上，并且營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上 C 交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，并且營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 D 交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 71、下列選項中屬于金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易的是。

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A 王某2007年3月5日上午在某銀行存入15萬元人民幣現(xiàn)金，并于當天下午取出現(xiàn)金10萬元人民幣。

B 李某2007年3月9日上午在某銀行轉(zhuǎn)帳20萬元給張某。

C 趙某2007年4月5日上午在某銀行存入8千美元現(xiàn)金，當天下午在該網(wǎng)點又存入9千美元現(xiàn)金。

D 甲公司2007年5月5日轉(zhuǎn)帳180萬元人民幣給乙公司。

72、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由 報告。

A 開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行 B 收單行

C 開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行和收單行分別報送

73、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)。A 只需提交大額交易報告 B 只需提交可疑交易報告

C 可以只提交大額交易報告或可疑交易報告 D 應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告

74、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)。A 應當提交符合一項大額交易標準的大額交易報告 B 可以分別提交大額交易報告 C 應當分別提交大額交易報告

D 只能提交符合一項大額交易標準的大額交易報告

75、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，單位犯洗錢罪的，除對單位判處罰金外，還要對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處。

A 五年以下有期徒刑或者拘役 B 十年以下有期徒刑 C 三年以上十年以下有期徒刑 D 七年以下有期徒刑 76、下列國際公約中，第一個反洗錢國際法規(guī)范是。

A 《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約》（簡稱《維也納公約》）

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B 《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》（簡稱《巴勒莫公約》）C 《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 D 《聯(lián)合國反腐敗公約》

77、反洗錢國際性組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是_____。

A、艾格蒙特集團 B、金融情報中心 C、沃爾夫斯堡集團 D、金融行動特別工作組

78、經(jīng)反洗錢調(diào)查排除洗錢嫌疑之前，客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)履行法定程序后，可以采取臨時凍結(jié)措施。臨時凍結(jié)。A 不得超過48小時 B 有效期為48小時 C 不得超過24小時 D 有效期為24小時

79、以下制度中，由國務院反洗錢行政主管部門制定的是：。A 金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度的具體辦法

B 金融機構(gòu)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法 C 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法

D 應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)履行反洗錢義務的具體辦法 80、下列交易或行為中，不應作為可疑交易進行報告的是。

A 丙某在A基金公司開戶，經(jīng)常買賣基金，某日他要求基金公司將其部分基金份額非交易過戶給丁某，但是不能提供證明文件。

B 甲某在乙證券公司開戶，平時經(jīng)常大量買賣股票，某日為了購買A公司股票將大量資金劃轉(zhuǎn)到乙某戶頭。

C 戊某最近一段時間經(jīng)常沒理由地辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管，上周周一到周五他每天都有辦理這樣的轉(zhuǎn)托管。

D 庚某上周五剛開了個證券賬戶，這周大量買賣證券，周五就銷戶了。81、根據(jù)國務院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反

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洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關的信息和資料。A 國務院反洗錢行政主管部門 B 外交部 C 司法部 D 反洗錢信息中心

82、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由 報告。A 開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行 B 收單行

C 開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行和收單行分別報送

83、下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有： A 客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后應當至少保存五年。B 客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。

C 金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。D 在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。84、反洗錢國際合作方面，涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由 依照有關法律的規(guī)定辦理。A 外交部 B 司法機關

C 國務院反洗錢行政主管部門 D 國務院有關金融監(jiān)管部門

85、下列選項中說法正確的是。

A金融機構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，致使洗錢后果發(fā)生的，對其處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以責令其停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

B 金融機構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，致使洗錢后果發(fā)生的，對其處二十萬元以上五十元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建

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議有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

C 金融機構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，情節(jié)嚴重的，對其處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

D金融機構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，情節(jié)嚴重的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)對其處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

86、金融機構(gòu)有 行為，情節(jié)嚴重的，除處罰單位外，還要對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： A 未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

B 未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作的 C 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的 D 未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的

87、美國負責反洗錢工作的機構(gòu)為FinCEN，它是美國 下的一個部門。A 國家安全局 B 聯(lián)邦調(diào)查局 C 財政部 D 中央情報局 88、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中，大額交易累計交易金額以單一客戶為單位，計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。A 按資金收入情況，單邊累計 B 按資金付出情況，單邊累計 C按資金收入以及付出的情況累計 D 按資金收入或者付出的情況，單邊累計

89、中國公民出入境每人每次攜帶的人民幣限額為：

A 10000元 B 20000元 C 30000元 D 50000元 90、下列大額交易中，金融機構(gòu)可以不向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的是。

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A 甲某于2007年3月1日有一張200萬的定期存單到期，他當天到銀行直接把這筆存款的本金及利息一起存入他在該銀行的活期賬戶。該銀行未發(fā)現(xiàn)這筆交易有可疑之處。

B 乙某于2007年3月15日到某銀行將其到期的60萬存款本息取出，并存入丙某的活期賬戶。該銀行未發(fā)現(xiàn)這筆交易有可疑之處。

C 丁某于2007年4月1日持長城借記卡在美國刷卡2萬美元買了一輛汽車。該汽車是要送給其在美國讀書的兒子的，開卡行認為這筆交易不可疑。D 甲公司于2007年4月10日向丁某轉(zhuǎn)賬21萬英鎊。

91、下列交易中，金融機構(gòu)必須向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告的是。

A 甲某于2007年3月1日有一張200萬的定期存單到期，他當天到銀行直接把這筆存款的本金及利息一起存入他在該銀行的活期賬戶。該銀行未發(fā)現(xiàn)這筆交易有可疑之處。

B 乙某2006年3月15日于某銀行存入一年期定期存款19萬7千，于2007年3月15日到某銀行將其到期的存款本息取出，并將該存款本息拿到A銀行存入其活期賬戶。

C 丁某于2007年4月1日持長城借記卡在美國刷卡9千美元買了一輛二手汽車。D 甲公司于2007年4月10日向丁某轉(zhuǎn)賬200萬日元。

92、甲某是個股民，最近他看好某只股票，認為其很有上漲潛力，決定大量購買，于是他從丙銀行轉(zhuǎn)帳60萬轉(zhuǎn)入其在乙證券公司的證券賬戶購買該股票，這筆交易。

A 應當由乙證券公司向反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告 B 應當由丙銀行向反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告

C 應當由乙證券公司和丙銀行分別向反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告 D 由乙證券公司和丙銀行任意一方向反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告 93、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為 罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益提供資金帳戶的，可能構(gòu)成洗錢罪。

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A 搶劫 B 走私 C盜竊 D詐騙 94、下列交易或者行為中，保險公司無需作為可疑交易進行報告的有。A 甲某以以一次性付款的方式購買了多張大額保單，與其經(jīng)濟狀況不相符。B 乙某的大額保費保單猶豫期退保，要求退保金轉(zhuǎn)入其繳費賬戶。

C 丙某的大額保單在保險合同生效日后第五天提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入丁某賬戶。

D 戊某要退保，保險公司向他解釋說這個時候退保要損失很多錢，但他堅決要求退保，沒有什么合理原因。95、2004年10月6日，區(qū)域性的專業(yè)反洗錢國際組織________在俄羅斯首都莫斯科正式成立，中國人民銀行副行長李若谷代表中國政府在成立宣言上簽字。中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同成為該組織的創(chuàng)始成員國。

A、上海反洗錢組織

B、歐亞反洗錢與反恐融資小組 C、亞太反洗錢小組

D、金融行動特別工作組

二、多選題

1.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業(yè)能力 B．員工的職業(yè)操守 C．員工的誠信程度

D．領導層對內(nèi)控重要的認識和態(tài)度 E．領導層對管理內(nèi)控制度采取的措施

2.加強反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么？ABCD A．外部監(jiān)管的要求

B．金融機構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要 C．保障金融業(yè)安全的基礎

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D．金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件

3.反洗錢內(nèi)部控制的目標是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B．確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi) C．確保金融機構(gòu)各項業(yè)務的穩(wěn)健運行 D．確保將洗錢風險控制在最低

4.建立反洗錢內(nèi)部控制機制的基本原則有哪些？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則 D．相對獨立性原則

5.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設的基本要求有哪些？ACD A．反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務

B．反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關

C．反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易 D．反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機構(gòu)特點及實現(xiàn)動態(tài)管理

6．關于金融機構(gòu)反洗錢培訓對象說法以下正確的是？ADE A．培訓對象應包括高級管理層 B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓 D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構(gòu)的全體人員

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7．反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)？ABCD A．檢查發(fā)現(xiàn)問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

8．以下說法正確的是？ABD A．內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別 B．內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性

C．金融機構(gòu)反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

9．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性

10．金融機構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據(jù)是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

C．金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

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D．金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

11．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份 B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

12．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

13．為對私客戶辦理和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A.華僑出具中國護照

B.香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C.臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D.外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關文件規(guī)定的其他有效證件

14.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？AB A.合法有效的授權(quán)委托書 B.代理人的有效身份證件

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C.合法有效的合同書 D.代理人的資質(zhì)證明

15．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證 B．武警出具武警警官證

C．16歲以下公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使 用人戶口簿

D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

16.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè) 務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類 D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

17.為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建 立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B． 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構(gòu)開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書 D． 能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

18.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建 立業(yè)務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE

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A．可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件 B．組織機構(gòu)代碼證 C．稅務登記證

D．法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

E．授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件

19.為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立 業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經(jīng)營范圍 D．客戶的組織機構(gòu)代碼

20．一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

21．一次性金融服務識別對象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經(jīng)理

D．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

22.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客

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戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務 AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

23．一次性金融服務是指：為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACD A．現(xiàn)金匯款 B．現(xiàn)金存款 C．現(xiàn)鈔兌換 D．票據(jù)兌付

24．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料

C．證券交易結(jié)算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

25．申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證的正本或副本

B．非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

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C．機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

26．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應出具其證明

B．收入?yún)R繳資金很業(yè)務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明 C．黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務許可證

27．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機構(gòu)，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發(fā)的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應出具其主管部門的批文或證明 28．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨立核算的附屬機構(gòu)，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證 B．獨立核算的附屬機構(gòu)，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 C．存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發(fā)的稅務登記

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證

D．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

29．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC A．擬開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經(jīng)辦人 D．經(jīng)營部門負責人

30．申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結(jié)算需要，應出具有關證明

31．申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD A．臨時機構(gòu)，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構(gòu)的批文

B．異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同 C．異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文

D．注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關部門的批文

32．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員

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ABCD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理 C．經(jīng)營部門負責人 D．其他相關業(yè)務人員

33．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書 D．外地常設機構(gòu)，應出具其駐在地政府主管部門的批文

34．申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

35．異地開立單位用戶結(jié)算賬戶的，銀行除根據(jù)不同賬戶類型核對規(guī)定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD A．開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況

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B．開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C．可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D．因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

36．開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目AB A．開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢

C．境外法人當?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 D．商務部門對外非法人項目的批復文件

37.外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD A.國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》 B.中華人民共和國外商投資企業(yè)批準證書和外經(jīng)委批文 C.公司章程、驗資證明書、股權(quán)證明等

D.工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證，國家授權(quán)機關批準成立的

38.境內(nèi)機構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．登錄外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況

B．工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證 C．組織機構(gòu)代碼證和稅務登記證 D．國家授權(quán)機關批準成立的有效批件

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39．開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABC A．外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外匯管理局核發(fā)的《外債登記證》是否有效 C．外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D．國家外匯管理局核準發(fā)放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書》

40．境內(nèi)機構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．公司章程、驗資證明（如有需要）B．國務院授權(quán)機構(gòu)批準經(jīng)營業(yè)務的批件

C．外匯局審核時提供的相應合同、協(xié)議或者其他有關材料 D．查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況

41．開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD A．經(jīng)營部門負責人 B．擬開立賬戶的對公客戶 C．法定代表人 D．開戶經(jīng)辦人

42．開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCD A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人為中國公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證

B．授權(quán)他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證

C．了解其關聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來

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源及資金投入的真正目的

D．銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

43．開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCDE A．投資項目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境外法人當?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 C．工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符 D．商務部門對外資非法人項目的批復文件

E．外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權(quán)委托書是否有效

44．經(jīng)常項目主要包括什么ABCD A．貨物 B．服務 C．收益 D．經(jīng)常轉(zhuǎn)移

45．資本項目主要包括什么ABCD A．資本轉(zhuǎn)移 B．直接投資 C．證券投資 D．衍生產(chǎn)品及貸款

46．開立對公外匯存款賬戶的為以下哪些人員ABCDE

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A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．經(jīng)營部門負責人 C．國際業(yè)務結(jié)算人員 D．客戶經(jīng)理

E．其他相關業(yè)務人員

47．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應重點關注哪些方面ABC A．大額現(xiàn)金開戶 B．異常開戶

C．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D．一般存款賬戶

48．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點ABCD A．要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息

B．授權(quán)他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D．登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

49．開立個人外匯賬戶的有哪些人員ABCD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理 C．經(jīng)營部門負責人 D．國際業(yè)務結(jié)算人員

50．外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB

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A．非經(jīng)營性外匯收付

B．本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn) C．經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支 D．投資并購專用賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

51．營業(yè)機構(gòu)在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務包括哪些情形ABC A．無法判斷身份證件真實性

B．聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致

C．能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D．客戶提供了真實有效的身份證件

52．銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素ABCD A．外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C．境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準

D．境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

53．個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為哪些賬戶ACD A．外匯結(jié)算賬戶 B．經(jīng)常項目賬戶 C．資本項目賬戶 D．外匯儲蓄賬戶

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54．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別對象有哪些BD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．擬開立賬戶的自然人 C．客戶經(jīng)理 D．代理人

55.客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括以下哪些方面？ ABCDE A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類 C.身份證件號碼 D.注冊資本 E.法定代表人

56.銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？ BC A.簡潔性 B.真實性 C.完整性 D.必要性

57.下列那種情況出現(xiàn)時，應重新識別客戶？ ABD A.客戶行為異常 B.客戶有洗錢嫌疑 C.客戶提出銷戶 D.客戶代理人沒有授權(quán)

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58.金融機構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況？ ABCD A.客戶及其日常經(jīng)營活動 B.客戶辦理結(jié)算情況 C.客戶買賣外匯情況 D.客戶開銷戶情況

59.匯出匯款業(yè)務環(huán)節(jié)，銀行應登記哪些信息？ ABC A.匯款人的姓名或者名稱 B.匯款人賬戶.住所 C.收款人的姓名.住所 D.匯款銀行的地址

60.銀行與境外機構(gòu)建立代理或者類似業(yè)務關系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構(gòu)在以下哪些方面的職責？ ABD A.客戶身份識別 B.客戶身份資料 C.可疑交易報告 D.交易記錄保存

61．查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查（ABC）A.互聯(lián)網(wǎng)

B.銀行“黑名單”系統(tǒng) C.公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)； D.公證機關

62．對個人客戶異常情況進行身份識別時，可采取那些措施（ABCD）A.實地查訪；

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B.要求可戶補充身份資料； C.回訪客戶； D.向公安機關核查

63.在業(yè)務存續(xù)期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下那些資料，進一步識別客戶身份？（）BCD A.結(jié)婚證； B.完稅證明；

C.單位出具的收入證明； D.駕駛證

64．銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務，應在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中登記哪些信息？AB A.收款人的姓名.帳號.住所； B.匯款人的姓名.住所； C.匯款銀行的名稱和地址； D.匯款人職業(yè).工作單位

65.對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止的原因有哪些？（ABCD）A.單位因撤并.解散需終止的 B.單位因宣告破產(chǎn)或關閉原因終止的 C.注銷.被吊銷營業(yè)執(zhí)照的 D.因遷址等需要變更開戶銀行的

66.個人外匯存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（AC）A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B.國際業(yè)務結(jié)算人員

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C.客戶經(jīng)理 D.經(jīng)營部門負責人

67.對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點有哪些方面？（ABCD）

A.開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，客戶未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應要求啟其具有關證明造成損失的，由其自行承擔責任。

B.若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關注的賬戶，則網(wǎng)點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。C.一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。

D.對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

68.對公外匯存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B.國際業(yè)務結(jié)算人員 C.客戶經(jīng)理 D.經(jīng)營部門負責人

70.客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息（ABCD）A.要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性 B.若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢

C.若該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履

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行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。D.涉及可疑交易的，是否已上報。

71.對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份 有哪些？（CD）

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B.銀行客戶經(jīng)理 C.客戶 D.代理人

72.對公人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止，客戶身份識別有哪些要點？（ABCD）A.是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶；是大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。B.銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)，向人民銀行報告。

C.未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現(xiàn)金方式存入的，需提取現(xiàn)金銷戶的，應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件，如為業(yè)務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉(zhuǎn)賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。D.銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

73.銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應注意哪些要點？（ACD）A.對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶。B.對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息。

C.對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。D.銷戶后，銀行應該規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

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74.個人人民幣存款賬戶業(yè)務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員？（ABCD）

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B.客戶經(jīng)理 C.經(jīng)營部門負責人 D.其他相關業(yè)務人員

75.外匯貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別主體包括？（ABCD）A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B.國際業(yè)務結(jié)算人員 C.客戶經(jīng)理

D.經(jīng)營部門負責人及其他相關業(yè)務人員

76.外匯貸款業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點？（ACD）

A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況，對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應深入調(diào)查。

B.銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。

C.銷戶時，其相應的外匯貸款業(yè)務是否結(jié)清。D.銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

77.人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點？（ABC）A.銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B.銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應調(diào)查還貸資金來源于借款人的權(quán)屬關系。

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C.銷戶時，有其他單位或他人代辦分期還款的，應注意待查貸款是否被挪用 D.銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

78.若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業(yè)務，銀行應審核：（ABC）A.法人代表的授權(quán)書 B.法人代表的身份證明文件 C.代理人身份證明文件

D.自然人出示身份證的，只需網(wǎng)點經(jīng)辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可。

79.客戶洗錢風險分類管理目標有哪些ACD A．全面、真實、動態(tài)地掌握本機構(gòu)客戶洗錢風險程度 B．對所有客戶采取不變的識別程序

C．提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風險 D．為本機構(gòu)對洗錢風險進行全面管理提供依據(jù)

80．客戶洗錢風險分類管理的必要性包括哪些方面BC A． 客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B． 客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C． 客戶洗錢風險分類有助于用戶在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 D． 客戶洗錢風險分類是額外要求

81．銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有以下哪些方面相應的支持ABCD A．管理制度和工作制度 B．分類參數(shù)體系 C．評估計量體系

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D．系統(tǒng)控制體系

82．為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，銀行應采取什么樣的措施BD A．對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理 B．對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理 C．不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類 D．根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類

83．對于客戶洗錢風險等級分類標準的描述，正確的是哪些選項ABCD A．屬于銀行內(nèi)部保密信息 B．直接關系到客戶風險等級 C．需要對客戶嚴格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關的風險控制措施

84．銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類ABCD A．地域、行業(yè) B．身份、國籍 C．交易目的 D．交易特征

85．客戶洗錢風險等級的原則是什么ABCD A．全面性

B．定性與定量相結(jié)合 C．持續(xù)性 D．保密性

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86．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的ABC A．客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶

B．個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C．企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構(gòu)的評價等因素

D．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

87．銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標ABCD A．國家或地區(qū)因素 B．行業(yè)因素 C．義務因素 D．客戶因素

88．以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ACD A．其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D．股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

89．以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ABCD A．外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C．已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

90．銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于以下哪些因素

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ABCD A．自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務 B．現(xiàn)金業(yè)務

C．代理業(yè)務或無記名業(yè)務 D．匯兌業(yè)務

91．對可疑類客戶采取哪些風險控制措施BCD A．與可疑類客戶建立業(yè)務關系時，應當采取標準型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，應當全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風險等級

D．可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應持續(xù)進行報告

92．對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些BD A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務或開立帳戶

B．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務 C．經(jīng)進一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務關系或辦理業(yè)務

D．對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務

93．以下說法哪些是正確的？（ABD）

A 按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存 介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)。

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B 紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C 檔案銷毀時，可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷。D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

94．從融資主體來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型AC A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．有特定目的的融資行為

C．主體為他人或其他組織的融資行為 D．無特定目的的融資行為

95．從融資目的來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型CD A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．主體為他人或其他組織的融資行為 C．資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

96．以下說法正確的有AC A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C．無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資

D．該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為

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97．金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告ABCD A．與國務院有關部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B．司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D．中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

98．金融機構(gòu)對于以下哪些情形應進行報告ABCD A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的

C．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的

D．懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

99．從帳戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABC A．長期閑置的帳戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提前現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢

B．用新成立的法人實體名義開立帳戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創(chuàng)辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平

C．同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預期收入不相符 D．開立帳戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動

100．從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易BCD

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A．涉及現(xiàn)金交易的多人地址相同

B．交易人員所稱職業(yè)同交易量或交易類型不符

C．非盈利組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有符合邏輯的經(jīng)濟目的 D．在客戶身份驗證或核實過程中發(fā)現(xiàn)無法解釋、原因不明的矛盾

101．從交易涉及的地區(qū)分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABCD A．外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區(qū)，或者經(jīng)由敏感國家或地區(qū)匯到其他國家或地區(qū)

B．企業(yè)往來帳戶發(fā)生批量匯入和匯出交易而又沒有合乎邏輯的業(yè)務經(jīng)營或其他經(jīng)濟目的，尤其是該電匯往返或途經(jīng)敏感國家或地區(qū)

C．客戶獲取的貸款或所從事的商業(yè)金融交易涉及或往返于敏感國家或地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區(qū)存在業(yè)務往來 D．帳戶開設于來自敏感國家或地區(qū)的金融機構(gòu)

102．涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析ABCD A．帳戶及存取款特征 B．電子匯兌特征 C．行為異常表現(xiàn) D．敏感國家或地區(qū)

103．從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABCD A．某企業(yè)賬戶通常與現(xiàn)金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象 B．通過同一家金融機構(gòu)多個營業(yè)網(wǎng)點存款，或由同時進入同一營業(yè)網(wǎng)點的多人進行存款

C．現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于大額交易或可疑交易報告標準

D．存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報告標準，尤其是連續(xù)編號的票據(jù)

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104．通過電子匯款形式進行資金轉(zhuǎn)移，當出現(xiàn)以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABD A．有規(guī)律地進行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達到大額交易和可疑交易報告標準 B．當需要隨附有關電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供 C．第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區(qū) D．使用多個個人和企業(yè)往來帳戶或非盈利組織、慈善機構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國受益人

105、銀行發(fā)現(xiàn)客戶和其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第1373號決議名單的，應立即采取下列哪些交易限制措施？（ABCD）A：不予開立金融賬戶 B：停止使用金融賬戶 C：暫停金融交易

D：拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

106．中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的目的是ABCD A．健全監(jiān)管信息檔案 B．有效評估洗錢風險

C．指導現(xiàn)場檢查，實現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管 D．幫助金融機構(gòu)合理分配洗錢風險管理成本

107．金融機構(gòu)需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息包括哪些ABCD A．協(xié)助司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動的情況 B．向公安機關報告涉嫌犯罪的情況 C．報告可疑交易的情況

D．配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況

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第四篇：反洗錢知識競賽題庫

吉林省金融系統(tǒng)慶祝《中華人民共和國反洗錢法》

頒布實施五周年知識競賽題庫

1、什么是“洗錢”？

洗錢，通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

2、金融行動特別工作組對洗錢是如何定義的？

凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質(zhì)、來源、地點、流向及轉(zhuǎn)移，或協(xié)助任何與非法活動有關系之人規(guī)避法律應負責任者，均屬洗錢行為。

3、什么是洗錢罪？

我國《刑法》規(guī)定的洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及以其他方式進行掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

4、我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有幾類、多少種罪名？都是那幾類？

7類，共73種罪名。7類犯罪是指毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序 犯罪、金融詐騙犯罪。

5、洗錢行為和洗錢罪有何區(qū)別？

（1）上游犯罪的范圍不同。我國刑法規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7種。犯罪分子只有清洗7種上游犯罪的所得才構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪限制。洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯罪是何種犯罪行為，只要是對非法所得及其收益進行清洗都構(gòu)成洗錢行為。也就是說，在我國根據(jù)目前的法律，洗錢行為并不一定都構(gòu)成犯罪，只有當事人對從事這七種犯罪活動所獲得的黑錢進行清洗時，才構(gòu)成我國刑法中規(guī)定的洗錢罪。

（2）承擔法律責任不同。洗錢行為不一定要追究刑事責任，有的可能要追究行政責任或民事責任。洗錢罪則必須要追究刑事責任。

6、常見的洗錢渠道有哪些？（1）現(xiàn)金走私；

（2）將大額現(xiàn)金分散存入銀行；（3）向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；（4）購臵流動性較強的商品；

（5）匿名存款或購買不記名有價金融證券；（6）制造顯失公平的進出口貿(mào)易；（7）注冊皮包公司，虛擬貿(mào)易；（8）設立外資公司；

（9）利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；（10）購買保險；（11）實施復雜的金融交易；（12）在離岸金融中心設立匿名賬戶；（13）利用銀行保密法洗錢。

7、洗錢的危害是什么？

（1）洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動與恐怖活動相結(jié)合，還會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)的安全造成巨大損失。

（2）洗錢活動削弱國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。洗錢的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。因此，洗錢活動不遵循資金流向最有效益領域的基本經(jīng)濟規(guī)律，破壞了資源的合理配臵，客觀上干擾了國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的政策效果，損害經(jīng)濟穩(wěn)定和經(jīng)濟的可持續(xù)增長。

（3）洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平，敗壞國家聲譽。

（4）洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風險。大量的資金流入流出也容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動。

（5）洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。

（6）洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。合法經(jīng)營是金融機構(gòu)控制風險和保持穩(wěn)健經(jīng)營的 前提。金融機構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構(gòu)的聲譽，還會使金融機構(gòu)面臨法律風險和經(jīng)濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務機會的巨大風險。

8、洗錢一般包括哪三個階段？

洗錢一般包括處臵、離析和歸并三個階段。處臵階段是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)，離析階段是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)，歸并階段是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。

9、《中華人民共和國反洗錢法》何時、在何會議上通過？自何時起施行？

2006年10月31日，由第十屆全國人民代表大會常委會第二十四次會議通過，自2007年1月1日起施行。

10、《反洗錢法》的立法宗旨是什么？《反洗錢法》屬于一部什么性質(zhì)的法律？

預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪。從反洗錢法的立法宗旨看，《反洗錢法》屬于預防性法律制度。

11、《反洗錢法》頒布后，我國又頒布了哪些反洗錢規(guī)章？何時以何種方式頒布？生效日期如何規(guī)定？

（1）2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1號）的形式頒布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。該規(guī)定自2007年1月1日施行。

（2）2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第2號）的形式頒布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦 法》。該辦法自2007年3月1日起施行。

（3）2007年6月11日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2007]第1號）的形式頒布了《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。該辦法自發(fā)布之日起施行。

（4）2007年6月21日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會以一行三會令（[2007]第2號）的形式頒布了《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該辦法自2007年8月1日起施行。

12、概括《反洗錢法》的基本框架？

共7章，37條。共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附則。

13、《反洗錢法》對反洗錢是如何定義的？

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。

14、《反洗錢法》的適用范圍是什么？

在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)。

15、《反洗錢法》中所稱金融機構(gòu)，具體包括哪些機構(gòu)？ 包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托 投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構(gòu)。

16、制定《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的目的和法律依據(jù)是什么？ 目的：為了預防洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機構(gòu)的反洗錢工作，維護金融秩序。

依據(jù)：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。

17、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》的適用范圍是什么？

適用于在中華人民共和國境內(nèi)設立的下列金融機構(gòu)：

（1）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。

（2）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。（3）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

（4）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

（5）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)也適用。

18、我國反洗錢監(jiān)管體制具有什么特點？

《反洗錢法》頒布實施后，正式確定了我國反洗錢監(jiān)管體制。總 體特點為“一部門主管、多部門配合”。

一部門主管是指國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

多部門配合是指國務院有關部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

19、國務院反洗錢行政主管部門具體是指哪個單位？為什么？ 根據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。確定中國人民銀行為反洗錢行政主管部門的原因是：

（1）法律規(guī)定。《中國人民銀行法》第四條規(guī)定：中國人民銀行負責指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測。

（2）中國人民銀行著眼于我國金融業(yè)反洗錢工作的實際需要，制定了一系列的反洗錢規(guī)章制度，以金融業(yè)為起點推動我國反洗錢工作。

（3）中國人民銀行設立了專門的反洗錢部門來承擔我國金融業(yè)反洗錢的行政管理職能，并設立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，奠定了我國反洗錢行政管理工作的組織基礎。

（4）中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，不僅有效地促進了我國反洗錢工作的深入開展，而且有力地推動了我國反洗錢國際合作的進程。

20、我國反洗錢監(jiān)管體制中多部門配合主要指哪些部門？（1）國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)。具體包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會；（2）執(zhí)法機構(gòu)。具體包括公安、檢察、法院等執(zhí)法機關；（3）海關；

（4）國務院其他行政主管部門。

21、國務院金融管理機構(gòu)的反洗錢職責是什么？

（1）參與制定反洗錢規(guī)章。即參與制定《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》。

（2）對監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出內(nèi)控制度的要求。《反洗錢法》第十四條：國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)審批新設機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)時，應當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合規(guī)定的設立申請，不予審批。

（3）對違反反洗錢法律法規(guī)的金融機構(gòu)，根據(jù)中國人民銀行的建議，依法責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對致使洗錢后果發(fā)生的、情節(jié)特別嚴重的金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，根據(jù)中國人民銀行的建議，依法責令金融機構(gòu)給予紀律處分，依法取消任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。

22、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責是什么？（1）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（2）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；

（3）按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；

（4）要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（5）經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構(gòu)交換信息、資料；（6）中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

23、為什么將金融機構(gòu)確定為預防、監(jiān)控洗錢行為的義務主體？（1）金融機構(gòu)是洗錢活動利用的主要通道；

（2）金融機構(gòu)位于消除和打擊洗錢行為的戰(zhàn)斗的最前線；（3）通過金融機構(gòu)的專業(yè)技能和專業(yè)分析，找出不尋常的交易活動；

（4）調(diào)查可疑交易線索需要金融機構(gòu)的配合。

24、外國法人金融機構(gòu)的在華分支機構(gòu)是否是反洗錢義務主體？為什么？

是。只要是在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)，都應當履行《反洗錢法》要求的反洗錢義務。

25、金融機構(gòu)應履行的反洗錢義務有哪些？

根據(jù)《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律的規(guī)定，金融機構(gòu)應履行的反洗錢主要義務包括：

（1）建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作；

（2）建立客戶身份識別制度；

（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；（5）開展反洗錢培訓和宣傳；（6）遵守反洗錢保密規(guī)定；（7）配合行政機關開展反洗錢行政調(diào)查；（8）報案和舉報；（9）凍結(jié)賬戶；

（10）按照規(guī)定報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢有關的內(nèi)容。

26、《反洗錢法》賦予金融機構(gòu)哪些權(quán)利？

（1）請求保護權(quán)。《反洗錢法》第六條：履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

（2）獲得幫助權(quán)。金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

（3）拒絕調(diào)查權(quán)。中國人民銀行反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

（4）請求更正權(quán)。反洗錢調(diào)查人員詢問被調(diào)查機構(gòu)的工作人員時，應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。

（5）解除凍結(jié)權(quán)。金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除凍結(jié)。

27、簡述反洗錢義務主體應當建立的三大反洗錢預防基本制度。客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。

28、反洗錢義務主體建立反洗錢基本制度的意義有哪些？ 有利于發(fā)揮反洗錢義務主體反洗錢“第一道防線”的基礎作用，有利于反洗錢義務主體規(guī)避洗錢和恐怖融資風險以及相關的法律風險，有利于反洗錢義務主體加強風險管理、開展審慎經(jīng)營、樹立商業(yè)誠信、限制不正當競爭行為。

29、反洗錢預防措施的核心內(nèi)容是什么？

大額交易和可疑交易報告制度對于反洗錢具有重要的作用，是反洗錢工作的核心內(nèi)容。

30、三項反洗錢制度中處于基礎地位的制度是哪個？為什么？ 客戶身份識別制度。通過客戶身份識別制度，金融機構(gòu)可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務及其賬戶內(nèi)的資金流動是否與客戶的身份和業(yè)務性質(zhì)相符，其資金來源或用途是否存在可疑之處，從而保護金融機構(gòu)本身不被犯罪分子利用，維護金融機構(gòu)的信譽。

31、哪個機構(gòu)有權(quán)代表我國政府開展反洗錢國際合作？ 國務院反洗錢行政主管部門——中國人民銀行根據(jù)國務院的授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關的信息和資料。32、2004年我國與哪些國家創(chuàng)建了一個地區(qū)性的反洗錢合作組織？其名稱是什么？

2004年，我國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國成立了歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）。

33、金融行動特別工作組（FATF）是一個什么樣的反洗錢國際組 織？

反洗錢金融行動特別工作組(Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF)是西方七國為專門研究洗錢的危害、預防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國際行動而于1998年在巴黎成立的政府間國際組織，其成員國遍布各大洲主要金融中心。該機構(gòu)是反洗錢和反恐融資領域最具權(quán)威性的國際組織之一，F(xiàn)ATF 關于反洗錢的《40＋9項建議》是國際反洗錢領域中的重要文件。截至2005年２月，該組織已擁有33個成員以及20多名觀察員。

34、FATF《關于反洗錢工作的四十項建議》和反恐融資的特別建議已被哪兩大國際組織認可，作為打擊洗錢和恐怖融資的國際標準？

國際貨幣基金組織和世界銀行。

35、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向哪些部門舉報？ 反洗錢行政主管部門或者公安機關。

36、舉報人可以采取哪些形式舉報？

可以登錄中國反洗錢監(jiān)測分析中心互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進行在線舉報，也可以采用來電、來信、傳真、電子郵件等方式。

37、司法機關和行政執(zhí)法機關要求金融機構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動，金融機構(gòu)能否拒絕？

不能。金融機構(gòu)及其工作人員應當依法協(xié)助、配合。

38、簡述金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)的反洗錢工作應當遵循的原則規(guī)定。

金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應當遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方 面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機構(gòu)的工作。

39、金融機構(gòu)履行反洗錢義務會不會影響其正常經(jīng)營？ 金融機構(gòu)履行反洗錢義務不會影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強金融機構(gòu)的抗風險能力，促進金融機構(gòu)穩(wěn)健運營。金融機構(gòu)的反洗錢義務并不是新創(chuàng)設的，有關客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《貸款通則》以及會計制度和其他業(yè)務管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機構(gòu)開展業(yè)務的基本制度，《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項制度的內(nèi)容。

同時，金融機構(gòu)嚴格履行反洗錢義務，還有利于增強金融機構(gòu)自身的抗風險能力，促進其良性發(fā)展。其一，金融機構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風險、道德風險、法律風險等各類風險，提高風險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會在國際金融領域樹立我國良好的國際形象，為國內(nèi)金融機構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；其三，國內(nèi)金融機構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作，可以促進金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些措施，都有利于提高我國金融機構(gòu)的國際競爭力。

40、金融機構(gòu)客戶應履行的反洗錢義務是什么？

任何單位與個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務關系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務時，應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

41、哪個機構(gòu)有權(quán)對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督檢查？具體包括哪些權(quán)限？

中國人民銀行及其派出機構(gòu)負責對金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督檢查。具體包括現(xiàn)場檢查權(quán)、非現(xiàn)場監(jiān)管權(quán)、行政處罰權(quán)、行政調(diào)查權(quán)、臨時凍結(jié)權(quán)。

42、中國人民銀行及其分支機構(gòu)監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容是什么？（1）金融機構(gòu)依法采取反洗錢預防、監(jiān)控措施的情況；（2）金融機構(gòu)建立和落實反洗錢內(nèi)部控制制度情況；（3）建立健全和有效實施客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度的情況；

（4）金融機構(gòu)履行其他反洗錢義務的情況。如宣傳培訓義務、信息保密義務等。

43、中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的方式有幾種？如何定義？ 有三種。分別是現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話。

現(xiàn)場檢查是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)反洗錢監(jiān)管工作的需要，到被檢查金融機構(gòu)實地檢查金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律制度的情況。現(xiàn)場檢查分為專項檢查和全面檢查。

非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)收集金融機構(gòu)報送的反洗錢信息，分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應的風險預警、限期整改等監(jiān)管措施的行為。

約見談話制度指中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融 機構(gòu)履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

44、金融機構(gòu)應按向中國人民銀行報送中哪些反洗錢信息？（1）反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況；（2）反洗錢工作機構(gòu)和崗位設立情況；（3）反洗錢宣傳和培訓情況；（4）反洗錢內(nèi)部審計情況；

（5）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。上述第（1）項反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應及時報告。上述第（2）項反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應在變化后10個工作日內(nèi)報告。

45、金融機構(gòu)應按季度向中國人民銀行報送哪些信息？（1）執(zhí)行客戶身份識別制度情況；

（2）協(xié)助司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動情況；（3）向公安機關報告涉嫌犯罪情況；

（4）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢信息。

46、下列信息中國人民銀行及其分支機構(gòu)是否可以要求金融機構(gòu)報送？報送的時間如何規(guī)定?（1）報告可疑交易情況；

（2）配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢行政調(diào)查情況；（3）執(zhí)行中國人民銀行臨時凍結(jié)措施情況；

（4）向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告涉嫌犯罪情況。可以，按季報送。

47、金融機構(gòu)向中國人民銀行報告非現(xiàn)場監(jiān)管信息的時間是如何規(guī)定的？

金融機構(gòu)應于每年或者每季度結(jié)束后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

48、中國人民銀行及其分支機構(gòu)對收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進一步確認的，可采取什么方式向報告機構(gòu)進行核實和確認？

（1）電話詢問；（2）書面詢問：（3）走訪金融機構(gòu)；

（4）約見金融機構(gòu)高級管理人員談話。

49、中國人民銀行對非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行書面質(zhì)詢的，金融機構(gòu)應如何處理？

（1）審核《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)詢通知書》。質(zhì)詢書的被質(zhì)詢單位與報告單位不符或缺少公章的，金融機構(gòu)可拒絕受理。

（2）對被質(zhì)詢事項進行確認。

（3）書面回復。報告單位應在收到質(zhì)詢書5工作日內(nèi)以書面形式回復中國人民銀行。

50、中國人民銀行對非現(xiàn)場監(jiān)管信息采取走訪方式進行核實和確認的，金融機構(gòu)如何受理？

（1）審核《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》。如通知書上的報告機構(gòu)有誤，或缺少公章的，金融機構(gòu)可拒絕受理。（2）審核走訪人員及相關證件。走訪時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證。人員少于2人或者未出示執(zhí)法證的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕。

（3）配合走訪人員，認真核對相關信息；

（4）審核走訪人員填寫的《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪調(diào)查記錄》，并簽字、蓋章。

51、金融機構(gòu)對《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》中涉及行政處罰事項有異議的，如何處理？

金融機構(gòu)應當在收到相關處理文書之日起10日內(nèi)向發(fā)出文書的中國人民銀行或其分支機構(gòu)提出申述、申辯意見。金融機構(gòu)陳述的事實、理由及提交的證據(jù)成立的，中國人民銀行或其分支機構(gòu)應當予以采納。

52、簡述中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查可以采取的措施。

（1）進入金融機構(gòu)進行檢查；

（2）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（3）查詢、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。

（4）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

53、什么是反洗錢行政調(diào)查？

反洗錢行政調(diào)查是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)在履行反洗錢 行政職責過程中，為實現(xiàn)特定的行政目的，而實施的收集資料、核實信息的行為。

54、可疑交易活動行政調(diào)查的主體是誰？

中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)。具體包括中國人民銀行總行，上海總部，分行，營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

55、反洗錢調(diào)查的客體是誰? 可疑交易活動。

56、中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查時，金融機構(gòu)的配合義務是什么？

金融機構(gòu)應當予以配合，如實提供有關文件和材料，不得拒絕或者阻礙。金融機構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，承擔相應法律責任。

57、反洗錢行政調(diào)查的事項包括哪些？

中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查：

（1）金融機構(gòu)按照規(guī)定報告的可疑交易活動：（2）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；

（3）中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動；

（4）其他行政機關或者司法機關通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；（5）單位和個人舉報的可疑交易活動；（6）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；

（7）其他有合理理由認為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。

58、反洗錢行政調(diào)查有幾種形式？分別是什么？ 兩種。一種是書面調(diào)查；一種是現(xiàn)場調(diào)查。

59、反洗錢行政調(diào)查的內(nèi)容有哪些？（1）被調(diào)查對象的基本情況；（2）可疑交易活動是否屬實；

（3）可疑交易活動發(fā)生的時間、金額、資金來源和去向；（4）被調(diào)查對象的關聯(lián)交易情況；（5）其他與可疑交易有關的事實。60、金融機構(gòu)如何受理反洗錢書面調(diào)查？

（1）審核中國人民銀行或其省一級分支機構(gòu)簽發(fā)的《反洗錢調(diào)查通知書》上的要素填寫是否齊全。如被調(diào)查單位名稱不符或缺少調(diào)查單位公章的，金融機構(gòu)可不予受理。

（2）如實填寫被調(diào)查事項的相關內(nèi)容，如實提供相關文件和資料，并對所提供文件和資料的真實性和完整性承擔法律責任。

（3）按照調(diào)查通知書的要求向調(diào)查單位反饋情況和資料。（4）嚴格保守秘密，不得透漏與調(diào)查事項有關的任何信息。61、反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員可以查閱、復制哪些文件或資料？

（1）賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷 帳戶時提供的信息和資料；

（2）交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證。

（3）其他與被調(diào)查對象和交易活動有關的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。

62、反洗錢調(diào)查中詢問的概念是什么? 詢問是指中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)的調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動過程中,就與可疑交易活動有關的問題,依法直接向金融機構(gòu)的工作人員了解情況的調(diào)查措施。

63、在調(diào)查可疑交易活動中,封存的適用條件是什么?（1）中國人民銀行或其省一級機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動。（2）可疑交易活動需要進一步核查。（3）經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門或者經(jīng)其授權(quán)的派出機構(gòu)負責人批準。（4）被調(diào)查的文件、資料可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損。

64、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)移境外的，金融機構(gòu)應當如何處理？

應立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。

65、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，采取臨時凍結(jié)措施的前提條件是什么？

可疑交易涉及的客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。

66、臨時凍結(jié)時間最長不能超過多長時間？金融機構(gòu)接到中國人 民銀行對客戶資金采取臨時凍結(jié)通知，應當如何處理？

臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機構(gòu)接到中國人民銀行對客戶資金采取臨時凍結(jié)通知，應當立即予以執(zhí)行。接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》的，或超過48小時未接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除臨時凍結(jié)；接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)通知的，按照偵查機關的要求繼續(xù)凍結(jié)。

67、阻礙反洗錢調(diào)查、檢查的行為有哪些？

拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查；拒絕提供調(diào)查材料，或者故意提供虛假材料。

68、什么是金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度？

內(nèi)部控制一般指金融機構(gòu)為實現(xiàn)經(jīng)營和管理目標，有效規(guī)避和控制經(jīng)營風險，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對市場風險、法律風險、操作風險等風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的動態(tài)過程和機制。

69、金融機構(gòu)為什么要建立反洗錢內(nèi)部控制制度？

（1）洗錢風險的控制和預防是金融機構(gòu)風險管理的重要內(nèi)容，反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度的重要組成部分。

（2）要求金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，有利于提高金融機構(gòu)的風險意識，加強自我約束和風險管理，引導金融機構(gòu)全面切實履行反洗錢義務。

（3）建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，不僅不會影響金融機構(gòu)正常的業(yè)務活動，也是金融業(yè)進一步實現(xiàn)審慎監(jiān)管、依法監(jiān)管的應有內(nèi) 容。

（4）金融機構(gòu)應當建立反洗錢內(nèi)部控制制度是國際組織和各國（地區(qū)）立法普遍要求采取的反洗錢措施。

70、按內(nèi)部控制原理，金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制體系應當包括哪五大要素？

（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風險識別與評估；（3）內(nèi)部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）內(nèi)部評價與監(jiān)督。

71、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？ 金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括：（1）反冼錢工作組織機構(gòu)和崗位責任制度；（2）客戶身份識別制度；

（3）大額交易和可疑交易報告制度；（4）客戶身份資料和交易記錄保存制度；（5）反洗錢定期培訓制度等；（6）反洗錢工作保密制度；

（7）確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度；（8）保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度。

72、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制 度提出了哪些具體要求？

金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

73、誰對金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責？

金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

74、請談談對金融機構(gòu)高級管理層在反洗錢內(nèi)控制度建設中職責的認識。

高級管理層應充分認識洗錢犯罪給金融機構(gòu)帶來的風險，要對本單位貫徹落實反洗錢法律法規(guī)的重要性給與足夠的重視和關注。要把反洗錢工作的目標和要求納入本單位工作目標和戰(zhàn)略政策，要在人員、經(jīng)費、技術等方面給與反洗錢工作必要的支持。

高級管理層應負責督促建立授權(quán)和責任明確、報告關系清晰的反洗錢領導小組（或反洗錢工作委員會），并通過有效渠道及時了解領導小組履行職責的情況。

高級管理層應督促反洗錢領導小組建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

高級管理層應督促審計監(jiān)督部門將反洗錢工作的審計納入審計計劃。審計部門的審計結(jié)果應及時向高級管理層報告。高級管理層應當關注本單位內(nèi)控文化建設，應加強對員工依法合規(guī)經(jīng)營和加強風險防范的教育，采取有效方式自上而下的樹立依法規(guī)范經(jīng)營的意識和良好的職業(yè)道德，以保證各項內(nèi)控制度的有效實施。

75、請談談對金融機構(gòu)反洗錢專門機構(gòu)反洗錢工作職責的認識。金融機構(gòu)應當設立反洗錢專門機構(gòu)或指定一個內(nèi)設機構(gòu)作為反洗錢工作委員會的辦事機構(gòu)（簡稱反洗錢部門），負責本單位反洗錢的具體工作。反洗錢部門應至少指定1-2人專門負責反洗錢工作。反洗錢部門應承擔以下職責：

（1）組織、協(xié)調(diào)本單位的反洗錢日常工作；根據(jù)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)的要求和本單位的實際情況匯總制定本單位的反洗錢工作計劃并報反洗錢工作委員會審議通過后組織實施。

（2）受理、部署反洗錢行政調(diào)查，向監(jiān)管機構(gòu)反饋調(diào)查情況。（3）匯總報告可疑交易，負責組織可疑交易的分析和甄別；（4）負責向反洗錢工作委員會報告重大可疑交易線索，經(jīng)反洗錢工作委員會研究決定后向公安機關報案并向反洗錢行政主管部門報告；

（5）負責組織本單位反洗錢培訓和宣傳；

（6）組織檢查本單位各分支機構(gòu)的反洗錢工作；對檢查中發(fā)現(xiàn)的分支機構(gòu)存在的問題提出整改的具體要求，并監(jiān)督整改要求的落實情況。

（7）向反洗錢工作委員會報告本單位反洗錢工作的開展情況。（8）組織落實反洗錢負責人交辦的有關工作。76、請談談金融機構(gòu)應如何建立符合內(nèi)控要求的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督和審計制度。

（1）金融機構(gòu)應當制定明確的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計制度，對各項政策、措施和程序進行持續(xù)的監(jiān)督，定期評價本單位的風險及所采取措施的恰當性和有效性，并及時糾正偏離反洗錢目標的各項行為。

（2）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計應當保持一定的獨立性，并由經(jīng)過良好訓練的人員擔當。

（3）內(nèi)部審計機構(gòu)由總部垂直領導的，金融機構(gòu)應當積極采取措施，促請其開展針對本單位的內(nèi)部審計，或由金融機構(gòu)直接指定相關部門履行內(nèi)部監(jiān)督職責。

（4）內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務規(guī)模、特定產(chǎn)品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別。

（5）內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行獨立測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性。

（6）金融機構(gòu)應當建立反洗錢內(nèi)部控制的責任追究制度，明確高級管理層、反洗錢辦事機構(gòu)、內(nèi)部審計部門及其他相關部門和人員的責任。

（7）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計結(jié)果應當直接向董事會或其下屬委員會或有關高級管理層報告。對于發(fā)現(xiàn)的問題，金融機構(gòu)應當采取有 效措施進行糾正，并追究相關人員的責任。

77、什么是客戶身份識別制度？

客戶身份識別制度，是指反洗錢義務主體在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務關系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料的制度。客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”。

78、客戶身份識別制度在防范洗錢活動中的作用如何？ 客戶身份識別制度也稱客戶盡職調(diào)查制度，是金融機構(gòu)按照反洗錢“了解你的客戶”的指導原則而建立的驗證、確認客戶真實身份并登記其有關情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎。

79、對身份不明的客戶，《反洗錢法》對金融機構(gòu)提供服務或進行交易的限制性規(guī)定是什么？

不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。

80、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，《反洗錢法》對金融機構(gòu)的原則要求是什么？

應當重新識別客戶身份。

81、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，《反洗錢法》對金融機構(gòu)的原則要求是什么？

應當確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。82、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，如何理解“重新識別客戶身份”的含義? 在金融機構(gòu)與客戶的業(yè)務關系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關情況可能發(fā)生變化，金融機構(gòu)需要及時發(fā)現(xiàn)這些變化，以確保每筆交易符合客戶的交易習慣及其風險偏好，保證可疑交易的識別建立在較為可靠的基礎之上。因此，重新識別客戶身份表明客戶身份識別是一個持續(xù)的過程，并非在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系時就可以有效完成。

83、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)履行建立和實施客戶身份識別制度的義務有什么規(guī)定？

（1）對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新；

（2）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；

（3）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（4）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

84、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法》對金融機構(gòu)建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度有何要求？

金融機構(gòu)應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

85、簡述《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面內(nèi)部操作規(guī)程的原則規(guī)定。

金融機構(gòu)應當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負責反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，合理設計業(yè)務流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

86、簡述《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)監(jiān)督管理其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度情況的原則規(guī)定。

金融機構(gòu)應當對其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監(jiān)督管理。

金融機構(gòu)的總部、集團總部應當對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

87、金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)是否適用《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》？ 金融機構(gòu)應要求其境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行該辦法的有關要求，駐在國家（地區(qū)）有更為嚴格要求的，遵守其規(guī)定。如果該辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關規(guī)定更為嚴格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)實施該辦法，金融機構(gòu)應向中國人民銀行報告。

88、金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務關系時，在客戶身份識別方面應滿足哪些要求？

金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務關系時，應當充分收集有關境外金融機構(gòu)業(yè)務、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批準。

89、簡述盡職調(diào)查中金融機構(gòu)履行“核對”義務的主要含義？ 金融機構(gòu)對客戶出示的身份證件或其他身份證明文件，需要進行核對并登記。“核對”與“核實”含義不同，實質(zhì)性區(qū)別在于前者為形式審核，后者為實質(zhì)審核。客戶身份識別制度的本意是要求金融機構(gòu)通過審核客戶出示的真實有效身份證件或其他身份證明文件而確認客戶的真實身份。由于金融機構(gòu)不是執(zhí)法機關和司法機關，沒有能力承擔審核確認身份證件或其他身份證明文件上記載的信息是否真 實的義務，同時，由政府部門頒發(fā)的身份證件或者其他身份證明文件具有一定的公信力，通常情況下金融機構(gòu)不應該懷疑其真實性。因此，《反洗錢法》采用了“核對”一詞，《反洗錢法》第十八條規(guī)定，金融機構(gòu)認為必要時，可以向公安、工商等部門“核實”身份的有關信息。這意味著金融機構(gòu)不僅需要對客戶出示的身份證明文件進行簡單的形式審核，而且還需要通過查詢公安、工商等部門保存的客戶身份信息，確認客戶的真實身份。如果客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件存在明顯瑕疵或者與客戶自身情況存在嚴重差異，例如：在客戶與身份證件記載的性別、年齡不符，身份證件已經(jīng)失效，身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機構(gòu)仍然與客戶建立業(yè)務關系或為客戶提供其他金融服務的，金融機構(gòu)應當承擔相應的法律責任。

90、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務的機構(gòu)，對在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌換等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情形，應如何進行客戶身份識別？

應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層的批準。91、自然人客戶在商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務，上述金融機構(gòu)應如何進行客戶身份識別？

應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。92、金融機構(gòu)提供保管箱服務，應如何進行客戶身份識別？ 應了解保管箱的實際使用人。

93、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應采取哪些盡職調(diào)查措施？

（1）登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息。

（2）在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。

（3）匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。

（4）境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。

94、金融機構(gòu)接收境外匯入資金時，應采取何種盡職調(diào)查措施？ 接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構(gòu)補

充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬戶的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

95、什么情況下，證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構(gòu)應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件？

（1）資金賬戶開戶、銷戶、變更、資金存取等。（2）開立基金賬戶。

（3）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（4）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同。

（5）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。（6）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。（7）代辦股份確認。（8）交易密碼掛失。

（10）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。（11）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（12）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務。

96、保險公司在辦理何種業(yè)務時，要確認投保人與被保險人的關系；核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件？

（1）對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同。

（2）單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同。

（3）保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同。

97、保險公司在何種情況下應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，并核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份？

在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，并核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

98、在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應如何進行盡職調(diào)查？

保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

99、信托公司在設立信托時，應采取哪些客戶身份識別措施？ 信托公司應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

100、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時應履行哪些客戶識別義務？

應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

101、金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務，客戶識別的原則要求是什么？

應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。

102、金融機構(gòu)應如何劃分客戶或者賬戶的風險等級？ 金融機構(gòu)應當按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)

務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

金融機構(gòu)的風險劃分標準應報送中國人民銀行。103、金融機構(gòu)應該如何定期審核客戶基本信息？

金融機構(gòu)應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

104、金融機構(gòu)應該如何采取持續(xù)的客戶身份識別措施？ 在與客戶的業(yè)務關系持續(xù)期間，金融機構(gòu)應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

105、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識別措施中應了解哪些內(nèi)容？

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機構(gòu)應采取合理措施了解其資金來源和用途。

106、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應該如

何處理？

應中止為其辦理業(yè)務。

107、對客戶委托代理人辦理業(yè)務的，《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)識別代理人與被代理人身份提出了哪些具體要求？

金融機構(gòu)應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

108、當信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)時，金融機構(gòu)應如何進行客戶身份識別？

應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

109、哪些情況下金融機構(gòu)應當重新識別客戶？

（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的；

（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；

（3）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構(gòu)和司法機關依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

36（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

（5）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的；

（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；

（7）金融機構(gòu)認為應重新識別客戶身份的其他情形。

110、除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，金融機構(gòu)還可以采取哪些識別或者重新識別措施？

（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶；（3）實地查訪；

（4）向公安、工商行政管理等部門核實；（5）其他可依法采取的措施。

111、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)利用中國人民銀行“身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”作出哪些規(guī)定？

銀行業(yè)金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。其他金融機構(gòu)核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。

112、金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品的，金融

機構(gòu)之間簽訂委托協(xié)議應如何適應客戶身份識別義務的要求？

金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應采取有效的客戶身份識別措施。

113、符合哪些條件時，金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序？

（1）銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求。

（2）金融機構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。114、金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應當符合哪些要求？

（1）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（2）第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術方面的障礙。

（3）本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

115、金融機構(gòu)委托第三方代為履行識別客戶身份義務的，誰應

當承擔未履行客戶身份識別義務的責任？

金融機構(gòu)。

116、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務時，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告哪些可疑行為？

（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；（2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的；

（3）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；

（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；

（5）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。117、保險公司在辦理再保險業(yè)務時，履行客戶身份識別義務是否適用《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》？

不適用。

118、自然人客戶的身份基本信息包括哪些內(nèi)容？

客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。

119、客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，如何登記？ 登記客戶的經(jīng)常居住地。

120、法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括哪些內(nèi)容？

包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

121、個人存款賬戶實名制所稱實名是指什么？

是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定的身份證件上使用的姓名。

122、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》是否適用于外幣存款賬戶？ 是。

123、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》哪些身份證件可作為實名制證件？

（1）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；（2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；（3）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）外國公民，為護照。

124、代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，在出具證件上如何要求？

代理人應當出示被代理人和代理人的身份證件。

125、金融機構(gòu)為存款人開立個人存款賬戶時，應如何履行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》？

金融機構(gòu)應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶。

126、合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶分別應出具哪些證明文件？

開立人民幣特殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務許可證。

127、哪四類專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金？

財政預算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

128、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些款項可以從單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶？

（1）工資、獎金收入。（2）稿費、演出費等勞務收入。（3）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。（4）個人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。（5）個人貸款轉(zhuǎn)存。（6）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。（7）

繼承、贈與款項。（8）保險理賠、保費退還等款項。（9）納稅退還。（10）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。（11）其他合法款項。

129、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人哪些賬戶資料變更后，應向開戶銀行提供變更手續(xù)？

（1）存款人的賬戶名稱；（2）單位的法定代表人或主要負責人；（3）地址、郵編、電話；（4）注冊資金等信息；（5）其他資料。

130、開戶單位可以在哪些范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：

開戶單位可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：（1）職工工資、津貼；（2）個人勞務報酬；（3）根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；（4）各種勞保、福利費用以及國家規(guī)定的對個人的其他支出；（5）向個人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價款；（6）出差人員必須隨身攜帶的差旅費；（7）結(jié)算起點以下的零星支出；（8）中國人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出。

131、什么是大額交易報告？

大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向金融情報機構(gòu)報告，包括大額現(xiàn)金交易報告和大額轉(zhuǎn)賬交易報告。

132、什么是可疑交易報告？

可疑交易報告是指金融機構(gòu)按照國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子籌資有關，應按照要求，立即向金融情報機構(gòu)報告。

133、《反洗錢法》對金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度有何原則規(guī)定？

金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

134、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告義務有何規(guī)定？

金融機構(gòu)應當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

135、哪個機構(gòu)負責對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督檢查？

中國人民銀行及其分支機構(gòu)。

136、哪個機構(gòu)負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？ 中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

137、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當如何報告？

金融機構(gòu)對按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關報告。

138、反洗錢主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應及時向什么機關報告？

應當向偵查機關報告。

139、大額交易報告的標準是否可以調(diào)整？什么單位有權(quán)對其進

行調(diào)整？

可以。由于大額交易報告應當適應反洗錢工作的實際需要，報告標準需要根據(jù)實際情況予以確定和調(diào)整，《反洗錢法》第二十一條授權(quán)國務院反洗錢行政主管部門制定大額交易報告的具體辦法。《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條第三款規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易報告的標準。

140、可疑交易報告制度在反洗錢工作中的地位如何？為什么？ 可疑交易報告制度是有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律規(guī)定的防范洗錢活動的核心制度。原因是：

（1）洗錢犯罪通常伴有相應的資金交易活動。反洗錢預防、監(jiān)控的主要目的在于通過資金監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)和甄別與洗錢活動有關的交易線索，為執(zhí)法機關啟動反洗錢調(diào)查和偵查程序、采取必要的法律措施和手段以及為司法機關追究洗錢犯罪分子的法律責任提供證據(jù)支持。

（2）金融機構(gòu)報告可疑交易，可以避免可能存在的法律風險和聲譽風險。

141、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》對金融機構(gòu)報告工作有哪些基本要求？

有三項基本要求：

（1）金融機構(gòu)應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

（2）金融機構(gòu)應當根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管

理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。

（3）金融機構(gòu)應當對下屬分支機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。

142、簡述金融機構(gòu)報告大額交易的基本要求？（1）報送時間：大額交易發(fā)生5個工作日內(nèi)；

（2）報送渠道：通過其總部或者由總部指定的機構(gòu)報送；（3）報送方式：總部或者由總部指定的機構(gòu)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。

143、金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，應在接到補正通知的幾個工作日內(nèi)補正？

５個工作日。

144、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機構(gòu)報告？

開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行。

145、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機構(gòu)報告？

收單行。

146、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機構(gòu)報告？

辦理業(yè)務的金融機構(gòu)。

147、簡述金融機構(gòu)報告可疑交易的基本要求？（1）報送時間：可疑交易發(fā)生后10個工作日；

45（2）報送渠道：金融機構(gòu)應將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)統(tǒng)一報送；

（3）報送方式：金融機構(gòu)總部或者由總部指定的報送機構(gòu)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

148、單筆或當日累計金額達到多少的現(xiàn)金收支行為需要報告？ 單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬大額交易，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

149、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間款項的劃轉(zhuǎn)達到什么標準需要報告？

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬大額交易，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

150、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間款項劃轉(zhuǎn)達到什么標準需要報告？

自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬大額交易，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

151、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值多少萬美元以上的跨境交易，屬大額交易，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中

心報告。

１萬美元。

152、客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由誰向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告？

銀行。

153、對符合哪些條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告？

（1）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（2）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（3）交易一方為各級黨的機關、國家權(quán)力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（4）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。（5）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。

47（6）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（7）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的交易。（8）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。（9）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（10）中國人民銀行確定的其他情形。

154、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應當將哪些交易或者行為，作為可疑交易進行報告？

（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。

（2）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

（3）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（4）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（5）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（6）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金

收付。

（7）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

（8）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（9）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。

（10）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（11）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（12）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（13）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。

（14）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（15）保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（16）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（17）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

49（18）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

155、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司應當將哪些交易或者行為，作為可疑交易進行報告？

（1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

（2）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

（3）客戶的證券賬戶長期閑臵不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

（4）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

（5）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系。（6）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

（7）客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

（8）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。

（9）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。

（10）客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提

第五篇：反洗錢知識題庫

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金融機構(gòu)反洗錢知識題庫

告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

答案：X中國人民銀行發(fā)布的現(xiàn)行反洗錢規(guī)章主要包括：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《大額現(xiàn)金境外機構(gòu)監(jiān)管指引》、《結(jié)匯、售匯付匯管理規(guī)定》、《證券登記結(jié)算管理辦法》等

12、總體上說，中國的反洗錢組織體系包括三部分：反洗錢監(jiān)管部門、反洗錢司法部門和被監(jiān)管機構(gòu)。答案：X總體上說，中國的反洗錢組織體系包括四部分：反洗錢監(jiān)管部門、反洗錢司法部門、被監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)自律組織。

13、國務院辦公廳不是反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度的成員單位。

答案：X國務院辦公廳是反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度的23成員單位之一。

14、金融業(yè)在當前和今后一段時期是我國反洗錢工作的主要陣地，相應的，金融監(jiān)管機構(gòu)則是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

答案：X金融業(yè)在當前和今后一段時期是我國反洗錢工作的主要陣地，相應的，金融機構(gòu)則是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

14、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設不是人民銀行評價該金融機構(gòu)反洗錢工作的一項重要依據(jù)。

答案：X金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設，集中體現(xiàn)了金融機構(gòu)對反洗錢工作的認識和執(zhí)行水準，也是監(jiān)管部門評價該金融機構(gòu)反洗錢工作的一項重要依據(jù)。

15、由于反洗錢內(nèi)控制度要結(jié)合金融機構(gòu)具體管理和業(yè)務流程，我國《反洗錢法》對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度沒有作出統(tǒng)一明確的要求。

答案：X 我國《反洗錢法》對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度做出了統(tǒng)一明確的要求。

15、《反洗錢法》要求金融機構(gòu)的董事會或監(jiān)事會應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。答案：X 《反洗錢法》要求金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

16、金融機構(gòu)必須設立專門的反洗錢工作機構(gòu)。

答案：X金融機構(gòu)可以指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作，而不必設立反洗錢專門機構(gòu)。

17、我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識別制度概念。答案：X 我國反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識別制度概念。

18、狹義的客戶身份識別，將銀行審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在開立賬戶時。

答案：X 狹義的客戶身份識別，將金融機構(gòu)審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易時，其涵蓋的范圍明顯較窄。

19、金融機構(gòu)僅在與客戶建立業(yè)務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

答案：X 不僅僅與客戶建立業(yè)務關系。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對登記。與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

20、銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系或者為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：X銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系或者為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

21、銀行在辦理1000美元以上的匯款業(yè)務時，應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、-2-

住所等信息。

答案：X 為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際收益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

22、跨境匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供交易流水號或匯款憑證號。答案：V

23、境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出國名稱。

答案：X 境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。

24、當中石油存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中石油辦理業(yè)務人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：X 金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

25、按照反洗錢法律規(guī)定，當小張存入8千美元時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：X商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

26、客戶開通網(wǎng)上交易時，金融機構(gòu)可不留存客戶身份證件的復印件或影印件。

答案：X政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件和影印件。證券公司、期貨公司、基金管理公司等機構(gòu)客戶開通網(wǎng)上交易時，金融機構(gòu)應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

27、對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。答案：X 對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶至少每半年進行一次審核。

28、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。

答案：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。

29、代理他人存入5萬人民幣時，銀行應當核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

答案：X 代理他人存入5萬人民幣時，銀行應首先采取客戶合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

30、客戶身份識別是一個過程，主要在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系時就有效完成。答案：X 客戶身份識別時一個過程，并非在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系時就可以。

31、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構(gòu)不知道客戶的姓名等基本報告要素信息，因此可不提交可疑交易報告。

答案：X 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，金融機構(gòu)應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告可疑行為。

32、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》只適用于金融機構(gòu)。

答案：X 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用于金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)

33、客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發(fā)生的大額交易，應由工商銀行上海分行報告。

答案：X客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發(fā)生的大額交易，應由工商銀行北京分行報告。

34、客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務中發(fā)生的大額交易應由辦理該業(yè)務的金融機構(gòu)報告大額交易。

答案：X客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告。

35、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》均規(guī)定了大額和可疑交易的報告程序。

答案：X 只有《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了大額和可疑交易的報告程序。

36、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是從構(gòu)成可疑交易的

49、金融機構(gòu)應按向中國人民銀行報告反洗錢內(nèi)部控制制度更新情況。

答案：X 反洗錢工作機構(gòu)和崗位設立情況、反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，要求金融機構(gòu)于變化后的10工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行。

50、反洗錢調(diào)查制度否定了對金融機構(gòu)客戶個人隱私和商業(yè)秘密的保護。

答案：或答案：要點X 反洗錢調(diào)查制度從本質(zhì)上講是出于保護國家利益和社會公眾利益的需要。法律授權(quán)司法機關和行政機關調(diào)查客戶的交易紀律等信息，其最大的理由就在于：當個人隱私及商業(yè)秘密與國家利益及社會公眾利益發(fā)生沖突時，后者應當獲得優(yōu)先權(quán)。反洗錢調(diào)查制度并沒有否定對金融機構(gòu)客戶個人隱私和商業(yè)秘密的保護，對個人隱私和商業(yè)秘密貫徹的是“以保護為原則，以合理使用為例外”的原則。

51、《刑法》對洗錢犯罪的規(guī)定只有

答案：或答題要點：X《中國人民銀行法》規(guī)定：中國人民銀行指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。

62、由于反洗錢內(nèi)控制度要結(jié)合金融機構(gòu)具體管理和業(yè)務流程，我國《反洗錢法》對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度沒有作出統(tǒng)一明確的要求。

答案：或答題要點：X金融機構(gòu)應當依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，因此，金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容必須全面反映反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求。63、主要反洗錢國際組織一般不要求義務主體配備反洗錢專門人員。

答案：或答題要點：X主要反洗錢國際組織一般都要求義務主體配備反洗錢專門人員。64、金融機構(gòu)必須設立專門的反洗錢工作機構(gòu)。

答案：或答題要點：X金融機構(gòu)應當設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作。

65、中國人民銀行呼和浩特中支應當審查包頭商業(yè)銀行在呼市成立的新機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。答案：或答題要點：X國務院有關金融監(jiān)管機構(gòu)審批新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)時，應當審查新機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。

66、保監(jiān)部門在審批新成立的ABC保險公司時，應征求當?shù)刂袊嗣胥y行對ABC反洗錢內(nèi)控方案的意見。答案：或答題要點：X國務院有關金融監(jiān)管機構(gòu)審批新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)時，應當審查新機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。

67、我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識別制度概念。

答案：或答題要點：X我國反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識別制度概念。

185、狹義的客戶身份識別，將金融機構(gòu)審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在開立賬戶時。

答案：或答題要點：X狹義的客戶身份識別，將金融機構(gòu)審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易時。

68、為指導金融機構(gòu)有效防范洗錢風險，金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布了《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》，開啟了國際金融業(yè)反洗錢的先河。

答案：或答題要點：X為指導金融機構(gòu)有效防范洗錢風險，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會1988年12月發(fā)布了《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》，開啟了國際金融業(yè)反洗錢的先河。

69、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議率先將“了解你的客戶”作為反洗錢基本準則之一。答案：或答題要點：X金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議，肯定了巴塞爾聲明中了解客戶的概念，并且制定了銀行應當采取的具體步驟。

70、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出，各國不能允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務關系之后完成對客戶的身份驗證。

答案：或答題要點：X在洗錢風險得到有效控制和不致打斷正常業(yè)務的情況下，各國可允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務關系之后盡快完成對客戶的身份驗證。

71、金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。

答案：或答案：要點：X金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，情節(jié)嚴重的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。

72、當中石化存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中石化辦理業(yè)務人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：或答題要點： X當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

73、按照反洗錢法律規(guī)定，當小王存入8千美元時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：或答題要點：X當自然人客戶存入外幣等值1萬美元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

74、人民銀行市一級以上（含）的派出機構(gòu)，可以采取反洗錢行政調(diào)查措施

答案：或答題要點：X人民銀行省一級以上（含）的派出機構(gòu)，可以采取反洗錢行政調(diào)查措施

75、與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同時，期貨公司應核對客戶有效身份證件，但當客戶銷戶時，期貨公司無需再核對。

答案：或答題要點：X與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同和客戶銷戶時，期貨公司均應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

76、交易密碼掛失時，證券業(yè)金融機構(gòu)可不留存客戶身份證件的復印件。

答案：或答題要點：X交易密碼掛失時，證券業(yè)金融機構(gòu)應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

203、按照反洗錢規(guī)章的相關要求，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：X按照反洗錢規(guī)章的相關要求，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金繳納的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

77、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求投保人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

答案：或答題要點：X在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

78、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

答案：或答題要點：X在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

79、在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人與受益人之間的關系，登記受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

80、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人與受益人之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

81、金融情報機構(gòu)的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息，同時對報告機構(gòu)進行合規(guī)監(jiān)管。

答案：或答案：要點：X金融情報機構(gòu)的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息。

82、國際慣例要求金融情報機構(gòu)是絕對獨立的機構(gòu)。

答案：或答案：要點：X國際慣例并不要求金融情報機構(gòu)是絕對獨立的機構(gòu)。

83、應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由全國人大及其常委會通過法律的形式確定。

答案：或答案：要點：X應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務和對84、各國推崇適度監(jiān)管的執(zhí)法理念，反洗錢行政處罰力度有所緩和，處罰力度沒有明顯變化。

答案：或答案：要點：X面對洗錢及相關犯罪造成的巨大社會危害，各國政府行政處罰的力度更加嚴厲。85、打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產(chǎn)生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以追究洗錢分子的刑事責任。

答案：或答案：要點：X打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產(chǎn)生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以及時發(fā)現(xiàn)洗錢行為。

86、中國人民銀行單獨制定的反洗錢規(guī)章只能適用于金融機構(gòu)。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行單獨制定的反洗錢規(guī)章適用于規(guī)章指定的所有行業(yè)，不僅僅是金融機構(gòu)。

87、履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員提交大額和可疑交易報告，受法律保護。

答案：或答案：要點：X履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告，受法律保護。88、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、監(jiān)事、股東或其他負責人談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

答案：或答案：要點：X國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

89、被查單位超過時限未反饋對現(xiàn)場檢查事實認定書意見的，檢查單位不得對有關事實作出認定。

答案：或答案：要點：X被查單位超過時限未反饋對現(xiàn)場檢查事實認定書意見的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關事實的認定。

90、信托公司在設立信托時，應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

91、按照反洗錢規(guī)章的規(guī)定，租賃公司在與客戶簽訂業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：X按照反洗錢規(guī)章的規(guī)定，金融租賃公司在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

92、對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。

答案：或答題要點：X對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。93、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。

答案：或答題要點：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。

94、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應終止與客戶的關系。

答案：或答題要點：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。

95、保險產(chǎn)品通過銀行銷售時，銀行承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任。

答案：或答題要點：X保險產(chǎn)品通過銀行銷售時，保險公司承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任。

96、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構(gòu)不知道客戶的姓名等基本報告要素信息，因此可不提交可疑交易報告。

答案：或答題要點：X客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構(gòu)應當提交可疑交易報-8-

告。

97、金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議沒有關于大額報告制度的建議，因此英國、法國等歐洲國家沒有建立大額交易報告制度。

答案：或答題要點：X金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議規(guī)定了關于大額報告制度的建議。

98、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、經(jīng)紀公司均屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體。

答案：或答題要點：X經(jīng)紀公司均屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體。應為貨幣經(jīng)紀公司。

99、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的金融機構(gòu)應報告大額交易和可疑交易。

答案：或答題要點：X按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)應報告大額交易和可疑交易。100、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》只適用于金融機構(gòu)。

答案：或答題要點：X《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用于金融機構(gòu)及從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)。

101、金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

答案：或答題要點：X金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

102、單筆或者當日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。答案：或答題要點：X單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

103、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。

答案：或答題要點：X自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。

104、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者交易與國務院有關部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關，應在相關情況發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告。

答案：或答題要點：X金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與國務院有關部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關，應在相關情況發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告。

105、反洗錢調(diào)查的基本原則包括合法、合理、效率和公開。

答案：或答案：要點：X反洗錢調(diào)查的基本原則包括合法、合理、效率和保密。251、《反洗錢法》未規(guī)定對反洗錢調(diào)查違法的救濟途徑，因此對反洗錢調(diào)查中的違法行為無法進行救濟。答案：或答案：要點：X《反洗錢法》未規(guī)定對反洗錢調(diào)查違法的救濟途徑，但我國《行政復議法》、《行政訴訟法》和《國家賠償法》及相關司法解釋為行政相對人提供了必要的權(quán)利救濟途徑，充分保障行政相對人的合法權(quán)益，這些均構(gòu)成了反洗錢調(diào)查中的救濟制度。253、反洗錢調(diào)查的法律依據(jù)只有《反洗錢法》。

答案：或答案：要點：X反洗錢調(diào)查的法律依據(jù)包括《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等。

106、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以查閱被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準，可以查閱被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關-9-

資料。

107、我國于2005月1月成為金融行動特別工作組的正式成員。

答案：或答案：要點：X我國于2007月6月成為金融行動特別工作組的正式成員。

108、中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準，可以對任何文件、資料予以封存。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

109、中國人民銀行省一級分支機構(gòu)在反洗錢調(diào)查（現(xiàn)場調(diào)查）時，擁有詢問權(quán)、查閱權(quán)、復制權(quán)、封存權(quán)和臨時凍結(jié)權(quán)。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行省一級分支機構(gòu)在反洗錢調(diào)查（現(xiàn)場調(diào)查）時，擁有詢問權(quán)、查閱權(quán)、復制權(quán)和封存權(quán)權(quán)，臨時凍結(jié)權(quán)只有中國人民銀行擁有。

110、調(diào)查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

答案：或答案：要點：X調(diào)查人員可以對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

111、在實踐中，反洗錢調(diào)查一般分為四個階段：調(diào)查準備階段、調(diào)查實施階段、臨時凍結(jié)階段和調(diào)查結(jié)束階段。

答案：或答案：要點：X在實踐中，反洗錢調(diào)查一般分為三個階段：調(diào)查準備階段、調(diào)查實施階段和調(diào)查結(jié)束階段。

112、反洗錢現(xiàn)場調(diào)查通知書的效力高于書面調(diào)查通知書。

答案：或答案：要點：X反洗錢現(xiàn)場調(diào)查通知書和書面調(diào)查通知書的法律效力是一致的。265、調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，必須提前通知金融機構(gòu)，要求其進行相應準備。

答案：或答案：要點：X事先通知金融機構(gòu)是反洗錢調(diào)查中的非必經(jīng)程序，調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，可以視實際情況，決定是否提前通知金融機構(gòu)，要求其進行相應準備。113、調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，應提前7天通知金融機構(gòu)。

答案：或答案：要點：X事先通知金融機構(gòu)是反洗錢調(diào)查中的非必經(jīng)程序，調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，可以視實際情況，決定是否提前通知金融機構(gòu)，要求其進行相應準備。通知期限的長短要視調(diào)查的性質(zhì)和種類而定。

114、調(diào)查組實施反洗錢調(diào)查，可以采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場調(diào)查的方式。這兩種調(diào)查方式只能選擇其中之一。答案：或答案：要點：X調(diào)查組實施反洗錢調(diào)查，可以采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場調(diào)查的方式，也可以采取這兩種調(diào)查方式相結(jié)合的綜合調(diào)查方式。

115、被詢問人可以自行提供書面材料，但調(diào)查人員無權(quán)要求被詢問人自行書寫。

答案：或答案：要點：X被詢問人可以自行提供書面材料，必要時，調(diào)查人員可以要求被詢問人自行書寫。116、所有國家和地區(qū)的法律都規(guī)定，證明洗錢罪必須證明犯罪嫌疑人確實明知或者應當知道，沒有國家和地區(qū)規(guī)定“過失洗錢罪”。

答案：或答案：要點：X將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢,但也有少部分國家將過失洗錢行為罪犯化。

117、反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資 料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。

答案：或答案：要點：X建立健全客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。118、《刑法》

答案：或答案：要點：X提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符時，應作為可疑交易進行報告。

120、保險經(jīng)紀人代付保費，可以不作為可疑交易進行報告。

答案：或答案：要點：X保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源的必須作為可疑交易報告。

C.轉(zhuǎn)移階段 D.融合階段 答案：C

世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是： A.美國 B.法國 C.澳大利亞 D.英國 答案：A

中國是歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）的創(chuàng)始成員國，該組織的成立時間是： A．2005年10月 B．2007年6月 C．2004年10月 D．2006年10月 答案：C

下列哪個文件是由沃爾夫斯堡集團制定的： A．《關于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的原則聲明》 B．《有效銀行監(jiān)管的核心原則》 C．《銀行客戶盡職調(diào)查》 D．《私人銀行全球反洗錢指引》 答案：D

金融行動特別工作組的英文簡稱為： A.CFA B.FTF C.CATF D.FATF 答案：D

與反洗錢相比，反恐融資更為關注哪些特殊領域的問題： A．律師 B．會計師 C．房地產(chǎn)

D．非營利性組織 答案：D

我國的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部： A．反洗錢義務法 B．反洗錢預防法 C．反洗錢專門法 D．反洗錢行為法 答案：D

2006年6月28日，全國人大常委會對《刑法》

C．貨幣走私 D．以上都是 答案：D

《中華人民共和國反洗錢法》什么時候經(jīng)

狹義的客戶身份識別，將銀行審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在什么時候？ A.開立賬戶

B.辦理一次性交易 C.金融交易

D.可疑金融交易發(fā)生 答案：C

反洗錢的客戶身份識別制度的目的在于： A.了解客戶的真實身份

B.了解客戶的交易目的和性質(zhì)

C.了解客戶的真實身份及其交易目的和性質(zhì)

D.作出交易是否可疑的判斷，增強反洗錢的效率和效益

答案：D

以下哪項不是反洗錢客戶身份識別制度的特征？ A.了解客戶 B.對象廣泛 C.內(nèi)容復雜 D.功效性 答案：A 巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》提出最主要的反洗錢措施就是什么？ A.可疑交易報告 B.客戶身份識別制度 C.建立反洗錢內(nèi)控制度 D.大額和可疑交易報告 答案：B

最早將客戶身份識別制度作為反洗錢措施的是什么？

A．聯(lián)合國禁毒公約

B.金融行動特別工作組（FATF）40項建議

C.巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》

D.美國《銀行保密法》 答案：C

關于金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議以下說法正確的是：

A.不能允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務關系之后完成對客戶的身份驗證

B.對于再次辦理業(yè)務的客戶，可以允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務關系之后完成對客戶的身份驗證

C.在某些低風險情況下，各國可以決定由法律確定金融機構(gòu)采取精簡或簡化的客戶身份識別措施

D.在某些低風險情況下，各國可以決定讓金融機構(gòu)采取精簡或簡化的客戶身份識別措施 答案：D

金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出：

A.金融機構(gòu)不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶

B.對于低風險客戶，金融機構(gòu)可設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶

C.對于高風險客戶，金融機構(gòu)不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶

D.對于實施銀行保密法的國家，金融機構(gòu)可設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶 答案：A

按照反洗錢法律規(guī)定，在客戶要求將多少金額以上美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣時，應識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元 C.一萬美元 D.五萬美元 答案：B

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，在反洗錢調(diào)查中，經(jīng)過中國人民銀行總行負責人的批準，出現(xiàn)下列哪種情形時可以對被調(diào)查客戶資金采取臨時凍結(jié)措施： A.該客戶有向境外轉(zhuǎn)款的跡象

B.該客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外 C.該客戶要求將調(diào)查所涉及賬戶之外的其他賬戶資金轉(zhuǎn)往境外

D.該客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往某外籍人士的境內(nèi)賬戶 答案：B

銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系或者為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且多少金額以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,留存有效身份證件或者其他身份證明文件復印件或影印件？ A.5萬人民幣或1萬美元 B.5萬人民幣或2千美元 C.1萬人民幣或2千美元 D.1萬人民幣或1千美元 答案：D

調(diào)查人員在反洗錢調(diào)查中采取下列那項措施不必經(jīng)過有關負責人的批準： A.詢問 B.查閱 C.復制 D.封存 答案：A 根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列哪項不是在反洗錢調(diào)查中采用查閱、復制措施的適用條件： A.調(diào)查可疑交易活動

B.可疑交易活動需要進一步核查

C.通過詢問金融機構(gòu)工作人員仍未達到反洗錢調(diào)查目的

D.經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準

答案：C

關于跨境匯款業(yè)務，以下說法正確的是：

A.應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、賬戶、住所等信息

B.應當?shù)怯浭湛钊说男彰蛘呙Q、賬號、住所和匯款人的姓名、賬戶、住所等信息

C.登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息

D.登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、住所等信息 答案：C

境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記： A．對方金融機構(gòu)名稱 B.匯款人賬戶

C.收款人身份證件號碼 D.資金匯出城市名稱 答案：D

金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當： A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：A

按照反洗錢法律規(guī)定，在以下何種情況下，銀行必須核對辦理業(yè)務客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

A.小張取出2千元美元現(xiàn)金 B.小李存入5萬元現(xiàn)金 C.中石油存入20萬元現(xiàn)金 D.中石油取出2萬元現(xiàn)金 答案：B

按照反洗錢法律規(guī)定，在以下何種情況下，銀行必須核對辦理業(yè)務客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

A.小張取出2千元美元現(xiàn)金 B.小張存入5千美元現(xiàn)金 C.小李存入5萬元現(xiàn)金 D.小李取出2萬元現(xiàn)金 答案：C

按照反洗錢規(guī)章的相關要求，在哪種情況下，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？

A.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同

B.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同

C.保險費金額人民幣2元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同

D.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同 答案：A

對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應當：

A.核對被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件

B．核對投保人有效身份證件或者其他身份證明文件 C.核對受益人有效身份證件或者其他身份證明文件 D.核對投保人和被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件 答案：B

在哪種情況下，保險公司在訂立保險合同時，必須確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？

A.單個投保人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同

B.單個受益人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同

C.單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值

2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同 D.單份保單保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同 答案：C

對于單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值

1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認： A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人的關系 C.投保人與被保險人的關系

D.投保人、被保險人與受益人三者之間的關系 答案：C

在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求客戶提供什么，并核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份？

A.投保人出示有效身份證件或身份證明文件 B.投保人出示保險合同原件或者保險憑證原件 C.退保申請人出示有效身份證件或身份證明文件 D.退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件 答案：D

在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為多少以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份？

A.人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元 B.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000元 C.人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元 D.人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元 答案：A

在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果出現(xiàn)什么情況，保險公司應當留存被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000元 B.人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元 C.人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元 D.人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元 答案：B

在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認哪些人員之間的關系，登記受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人 C.投保人與被保險人

D.投保人、被保險人與受益人 答案：D

在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認哪些人員之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者-19-

其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人 C.投保人與被保險人

D.投保人、被保險人與受益人 答案：D

根據(jù)反洗錢規(guī)定，在以下何種情況時，證券公司不必留存客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.開戶

B.交易密碼掛失

C.修改客戶身份基本信息 D.申購基金 答案：D

為客戶申請交易編碼時，期貨公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

辦理指定交易，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

交易密碼掛失時，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

客戶開通網(wǎng)上交易時，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

信托公司在設立信托時，應當:

A.核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

B.核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

C.核對委托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人、受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

D.核對委托人、受托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受托人和受益人的身份基本信息，并留存委托人、受托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 答案：A

按照反洗錢法律規(guī)定，信托公司在設立信托時，以下哪項要求不是強制性的？

A.核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.登記委托人、受益人的身份基本信息

C.留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.了解信托財產(chǎn)來源 答案：C

按照反洗錢法律規(guī)定，以下哪類機構(gòu)在與客戶簽訂業(yè)務合同時，可不留存客戶有效身份證件或者其他身份-20-

證明文件的復印件或影印件？ A.財務公司 B.金融租賃公司 C.經(jīng)紀公司

D.保險資產(chǎn)管理公司 答案：C

下列有關持續(xù)客戶身份識別的說法中錯誤的是： A.劃分客戶的風險等級 B.適時調(diào)整客戶風險等級

C.定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息 D.對客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核 答案：D

金融機構(gòu)在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規(guī)定的法定風險要素？ A.信用 B.地域 C.業(yè)務 D.行業(yè) 答案：A

對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，金融機構(gòu)至少多久進行一次審核？ A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 答案：C

對于哪類客戶，金融機構(gòu)應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息？

A.聯(lián)合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織 B.中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織 C.外國政要

D.高風險客戶或者高風險賬戶持有人 答案：D

對于客戶為外國政要的，金融機構(gòu)應當： A.采取合理措施了解其資金來源和用途 B.采取合理措施了解其交易目的和交易性質(zhì) C.辦理交易前經(jīng)高級管理層批準 D.逐筆報告可疑交易 答案：A

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應當： A.終止與客戶的業(yè)務關系 B.中止為客戶辦理業(yè)務 C.暫停與客戶的業(yè)務關系 D.拒絕客戶的業(yè)務請求 答案：B

客戶先前提交的哪種證件過有效期時，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)無需中止為客戶辦理業(yè)務？ A.居民身份證 B.工商登記證 C.機構(gòu)代碼證 D.駕駛執(zhí)照 答案：D

按照反洗錢法律規(guī)定，對以下哪種業(yè)務，金融機構(gòu)應當核對妻子的有效身份證件或者身份證明文件，登記妻子的姓名或者名稱，聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼？

A.妻子往丈夫的賬戶中一次性存款2萬元 B.妻子從丈夫的賬戶中一次性取款2萬元 C.妻子代丈夫從美元賬戶往美國匯款500美元 D.妻子代丈夫兌付旅行支票1000美元 答案：D

小張從小李賬戶中一次性取出9萬人民幣時，銀行應當：

A.核對小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

B.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小李的基本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

C.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

D.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張和小李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件 答案：C

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對于未按照規(guī)定保存客戶身份資料且情節(jié)嚴重的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：

A.處二十萬元以上二百萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款 C.處二十萬元以上五百萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案：B

對于未按照規(guī)定保存客戶身份資料且致使洗錢后果發(fā)生的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以： A.處五十萬元以上五百萬元以下罰款 B.處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處十萬元以上五十萬元以下罰款答案：A

對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以： A.責令限期改正

B.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案：A

對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務且致使洗錢后果發(fā)生的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以： A.責令限期改正

B.處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款答案：D

對于未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以： A.處二十萬元以上五十萬元以下罰款 B.責令限期改正

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案：B

對于未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告且情節(jié)嚴重的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以： A.處二十萬元以上二百萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 C.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案：C

對于未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告且致使洗錢后果發(fā)生的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：

A.責令限期改正

B.處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款答案：D

對于故意提供虛假材料的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：

A.處二十萬元以上五十萬元以下罰款 B.責令限期改正

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案：B

對于故意提供虛假材料且情節(jié)嚴重的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：

A.處二十萬元以上二百萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款 C.處二十萬元以上五百萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案：B

對于與身份不明的客戶進行交易且致使洗錢后果發(fā)生的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以： A.處五十萬元以上五百萬元以下罰款 B.處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任-31-

人員，處一萬元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處十萬元以上五十萬元以下罰款答案：A

對于拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：

A.處二十萬元以上五十萬元以下罰款 B.責令限期改正

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案：B

對于為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶且情節(jié)嚴重的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：

A.處二十萬元以上二百萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 C.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案：C

對于違反保密規(guī)定泄露有關信息且致使洗錢后果發(fā)生的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以： A.責令限期改正

B.處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款答案：D

對于以下哪種行為的金融機構(gòu)，即使情節(jié)特別嚴重也不能責令停業(yè)整頓：

A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的

B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的

D.未按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)控制度的 答案：D

中國人民銀行對于違反反洗錢規(guī)定的金融機構(gòu)，不能采取以下哪種措施？ A.責令限期改正 B.罰款 C.責令停業(yè)整頓 D.監(jiān)管談話 答案：C

下列哪個機構(gòu)不能作出反洗錢行政處罰決定？ A.中國人民銀行

B.中國人民銀行營業(yè)管理部 C.中國人民銀行無錫市中心支行 D.中國人民銀行寶庫縣支行 答案：D

以下哪種情形不是法定的從輕或減輕行為？ A.主動報備反洗錢內(nèi)控制度

B.主動消除或者減輕違法行為危害后果的 C.他人脅迫有違法行為的

D.配合行政機關查處違法行為有立功表現(xiàn)的 答案：A

在反洗錢調(diào)查中，封存措施的核心適用條件是： A.調(diào)查可疑交易活動

B.可疑交易活動需要進一步核查

C.被調(diào)查的文件資料可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改

D.經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準

答案：C

以下哪個部門不是金融監(jiān)管部門反洗錢工作協(xié)調(diào)機制的成員？ A.中國人民銀行 B.國家外匯管理局 C.銀監(jiān)會 D.證券業(yè)協(xié)會 答案：D

金融機構(gòu)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行報告的非現(xiàn)場反洗錢信息是：

A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況 B.反洗錢工作機構(gòu)和崗位設立情況 C.反洗錢宣傳和培訓情況

D.配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況 答案：D

中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的-32-

需要，可以與哪些人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務的重大事項作出說明？ A.金融機構(gòu)股東

B.金融機構(gòu)董事、高級管理人員

C.金融機構(gòu)高級管理人員、部門負責人 D.金融機構(gòu)董事、監(jiān)事、股東或其他負責人 答案：B

為判斷和評估被檢查機構(gòu)反洗錢組織機構(gòu)建設方面的情況，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以：

A.通過談話聽取反洗錢專職人員的意見，評估反洗錢機構(gòu)職能的可靠性

B.通過了解不同部門、不同業(yè)務的臨柜人員對反洗錢職責的理解度，評判反洗錢資源的充足性

C.通過查看會議記錄、會議決定，核實反洗錢機構(gòu)實際活動情況的真實性

D.如果反洗錢專職機構(gòu)負責人認為人員配備不適應工作需要，則應視做判斷反洗錢體系傳導機制無效 答案：C

世界上

反洗錢工作部際聯(lián)席會議的成員單位共計： A.24家 B.16家 C.22家 D.23家 答案：D

根據(jù)《反洗錢法》，應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)管管理的具體辦法由：

A.中國人民銀行制定

B.中國人民銀行會同國務院有關部門制定 C.國務院有關部門制定 D.國務院制定 答案：B

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及時通報：

A.國務院反洗錢行政主管部門 B.反洗錢行政主管部門 C.反洗錢信息中心 D.國務院有關部門 答案：B

根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，中國人民銀行反洗錢檢查監(jiān)督的范圍包括：

A.銀行、證券、保險業(yè)金融機構(gòu) B.金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu) C.銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.金融機構(gòu)以及其他單位和個人 答案：D

任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)舉報，接受舉報的部門包括： A.中國人民銀行 B.公安機關

C.中國人民銀行或者公安機關 D.司法機關 答案：C

《反洗錢法》規(guī)定的“國務院反洗錢行政主管部門”是指： A.中國人民銀行 B.公安部 C.財政部 D.司法部 答案：A

匯豐銀行在天津成立的新機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個機構(gòu)審查？ A.天津銀監(jiān)局

B.中國人民銀行天津分行 C.銀監(jiān)會。D.中國人民銀行 答案：A

中國銀行在A地新成立的分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門審查？

A.所在地中國人民銀行分支機構(gòu) B.中國人民銀行 C.銀監(jiān)會

D.A地銀監(jiān)局 答案：D

北京新成立的A銀行的反洗錢內(nèi)部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業(yè)管理部 B.銀監(jiān)會 C.北京銀監(jiān)局 D.中國人民銀行 答案：B

按照反洗錢法律規(guī)定，在客戶要求匯款多少金額以上的人民幣時，應識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.五萬 B.二十萬 C.一萬 D.十萬 答案：C

銀行在辦理多少金額以上的跨境匯款時，應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、-40-

住所等信息？ A.一百美元 B.一千美元 C.一萬美元 D.五萬美元 答案：B

委托

B.歐亞反洗錢組織 C.亞太反洗錢組織 D.埃格蒙特集團 答案：D

我國首次是與哪個國家金融情報機構(gòu)簽署合作諒解備忘錄（MOU）？ A.俄羅斯 B.格魯吉亞 C.韓國 D.烏克蘭 答案：C

《刑法》

C 增強金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)抵御洗錢帶來的風險的能力

D 提高相關機構(gòu)和人員的反洗錢能力 E 在國際開展卓有成效的反洗錢合作 答案： ABCDE

反洗錢的主體包括： A 司法機關 B 行政機關

C 其他的反洗錢專門機構(gòu) D 金融機構(gòu) E 國際組織 答案： ABCDE

有關下列反洗錢法律制度的說法正確的有： A 美國的《1986年控制洗錢法》、《1992年反洗錢法》、《1994年禁止洗錢法》和英國的《1993 年反洗錢條例》都是立法機關制定的專門的反洗錢法律

B 我國的《反洗錢法》是立法機關制定的專門的反洗錢法律

C 澳大利亞的《1999年金融交易報告規(guī)則》是由政府或者政府部門根據(jù)法律授權(quán)頒布的行 政法規(guī)

D 加拿大金融監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的《防止和發(fā)現(xiàn)洗錢行為指引》和中國人民銀行發(fā)布的《金融機 構(gòu)反洗錢規(guī)定》是由政府或者政府部門根據(jù)法律授權(quán)頒布的行政法規(guī)

E 中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》是由金融監(jiān)管部門制定的 規(guī)章或者具有法律效力的反洗錢規(guī)章或政策指引 答案： BCE

反洗錢法律制度主要包括：

A 對洗錢行為的刑事處罰和對犯罪收益的沒收、凍結(jié)-43-

下列關于國際反洗錢組織機構(gòu)的說法，正確的有： A 總體上說，反洗錢組織機構(gòu)可以分為專門的國際反洗錢組織、在反洗錢領域發(fā)揮作用的其他國際組織和部分地區(qū)性組織

B 金融行動特別工作組（FAFT）和埃格蒙特集團（Egmont Group）是專門的國際反洗錢組織 C 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是銀行類專門的國際反洗錢組織

D 聯(lián)合國、世界銀行和國際貨幣基金組織是在反洗錢領域發(fā)揮作用的其他國際組織

E 歐洲委員會、美洲國家組織、美洲開發(fā)銀行、亞洲開發(fā)銀行是在反洗錢領域發(fā)揮作用的地區(qū)性組織 答案： ABDE

下列關于金融行動特別工作組（FATF）的說法，正確的有：

A 金融行動特別工作組（FATF）成立于1989年的西方七國首腦會議

B 我國于2006年正式成為金融行動特別工作組成員 C 中國香港特別行政區(qū)是金融行動特別工作組（FATF）的正式成員

D金融行動特別工作組（FATF）的主要成果包括提出反洗錢于反恐怖融資40+9項建議和公 布不合作國家和地區(qū)名單

E金融行動特別工作組（FATF）是目前全球最用影響的專業(yè)反洗錢和反恐怖融資國際組織 答案： ACDE

下列關于埃格蒙特集團（Egmont Group）的說法，正確的有：

A埃格蒙特集團（Egmont Group）是由若干金融情報機構(gòu)發(fā)起并組建的，是各國金融情報機 構(gòu)之間的非政府國際組織

B 中國香港特別行政區(qū)和中國臺灣是埃格蒙特集團（Egmont Group）成員

C埃格蒙特集團（Egmont Group）的主要目標是促進

金融情報機構(gòu)之間的國際合作，以創(chuàng)建 一個全球化的反洗錢信息網(wǎng)絡

D埃格蒙特集團（Egmont Group）的主要工作制度包

括輪值制度、加入程序和定期會議

E埃格蒙特集團（Egmont Group）的主要成果是嚴格

定義和評估金融情報機構(gòu)、金融情報交 流

答案： ACDE

關于我國反洗錢組織體系，以下說法正確的是： A 我國反洗錢組織體系包括四個部分：反洗錢監(jiān)管部

門、反洗錢司法部門、被監(jiān)管機構(gòu)和行 業(yè)自律組織

B 我國反洗錢監(jiān)管部門包括中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和其他有關部門和機構(gòu) C 我國反洗錢司法部門包括偵查機關、檢察機關和審

判機關

D 被監(jiān)管機構(gòu)包括金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu) E 行業(yè)自律組織包括中國銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會和

保險業(yè)協(xié)會 答案： ABCDE

《中華人民共和國反洗錢法》中規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門的職責有：

A 組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金

監(jiān)測

B 制定或會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金

融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，并對所監(jiān)督的金融機 構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要

求

C 監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況 D 在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E 履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責 答案： ACDE 44--

根據(jù)反洗錢法規(guī)定，銀監(jiān)會、保監(jiān)會的反洗錢職責有： A 參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章并對起提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

B 對涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告 C 審查新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合反洗錢法規(guī)定的設立申請，不予批準 D 提供反洗錢資金監(jiān)測信息

E 履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責 答案： ABCDE P117

以下人員屬于狹義的反洗錢內(nèi)部控制的對象是： D.檢察人員 B.銀行行長 C.經(jīng)偵隊工作人員 D.外匯交易員

E.金融機構(gòu)反洗錢大額和可疑交易數(shù)據(jù)報送員和分析員 答案：BDE

按照《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)應當采取哪些措施完善反洗錢內(nèi)控？

D.依照法律規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 B.金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

C.必須設立反洗錢專門機構(gòu)

D.金融機構(gòu)的董事和高級管理層應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力 答案：ABE

按照我國反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定，金融機構(gòu)應當采取哪些措施完善反洗錢內(nèi)控？

D.金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當依法建立健全反洗錢-45-

況, 對于法人和實體，金融機構(gòu)應采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)

C.獲得有關該項業(yè)務關系的目的和意圖屬性的信息 D.對業(yè)務關系以及在這種業(yè)務關系的整個過程中進行的交易進行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交 易的進行符合該金融機構(gòu)對客戶及其風險狀況 E.在某些低風險情況下，各國可以決定讓金融機構(gòu)采取精簡或簡化措施 答案：ABCDE

以下關于金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議說法正確的是？

D.金融機構(gòu)在于客戶建立業(yè)務關系時、進行非經(jīng)常性交易時確定和驗證客戶身份

B.在洗錢風險得到有效控制和不致打斷正常業(yè)務的情況下，各國可允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務 關系后盡快完成客戶身份驗證

C.對于高風險類別，金融機構(gòu)應實施更嚴格的盡職調(diào)查。

D.一定要將高級別政府官員列為高風險客戶 E.應該擁有適當?shù)娘L險管理系統(tǒng)以確定客戶是否為政界名流 答案：ABCE

金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議要求在哪些行業(yè)推行客戶身份識別制度？ D.賭場 B.房地產(chǎn)代理商

C.貴重金屬交易商和珠寶商

D.律師、公證人和其他獨立法律專業(yè)人士及會計師 E.拍賣行 答案：ABCD

股份制商業(yè)銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系時，應當識別客戶身份，并采取以下哪些措施？

B.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供800美金現(xiàn)金匯款

C.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔 D.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供1萬元票據(jù)兌付 E.提取現(xiàn)金5萬元 答案：ACD

商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ D.開立賬戶

B.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供1萬元以上的一次性交易

C.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供1千美元以上的一次性交易 D.大額取現(xiàn)服務 E.大額存現(xiàn)服務 答案：ABC

M國總統(tǒng)要求在工商銀行某支行開立外幣賬戶時，金融機構(gòu)應采取哪些客戶身份識別措施？ D.應當經(jīng)負責人批準 B.應當經(jīng)高級管理層批準

C.應當報告當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)

D.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息

E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 答案：BDE

金融機構(gòu)在為客戶向境外匯出資金時，應當?shù)怯洠?D.匯款人的姓名或者名稱

B.匯款人身份證件或身份證明文件種類、號碼 C.匯款人的賬號 D.匯款人的住所

答案：ABCDE

辦理以下哪些業(yè)務時，金融機構(gòu)應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？

對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？ D.為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán) B.與客戶簽訂融資融券等信用交易合同 C.代辦股份確認 D.交易密碼掛失 E.開通網(wǎng)上交易 答案：ABCDE

辦理以下哪些業(yè)務時，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

D.保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同 B.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同 C.單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同

D.單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險

E.保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同 答案： BCE

對于保險費多少金額以上且以現(xiàn)金形式繳納的財險-48-

件

E.核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件

答案：ADE

對于保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應采取哪些客戶身份識別措施？ D.確認投保人與被保險人的關系

B.核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件

C.登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息

D.核對投保人、被保險人、指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件

E.登記投保人、被保險人、指定受益人的身份基本信息

答案：ABC

在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為多少以上時，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份？ D.人民幣5萬元 B.人民幣2萬元 C.人民幣1萬元 D.外幣等值1 000美元 E.外幣等值1 萬美元 答案：CD

在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為多少以上時，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的-49-

洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

E.金融機構(gòu)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的 答案：ABCDE

金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為: D.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的

B.對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的

C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的

D.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的 E.履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為 答案：ABCDE

我國金融客戶身份識別制度尚可在以下方面進一步完善: D.根據(jù)風險程度確定客戶身份識別的措施 B.客戶身份識別制度適用范圍應予擴大 C.加強對利用新技術隱藏身份客戶的識別 D.在科學分類客戶的基礎上進行有針對性的識別 E.確定免予身份識別的情形 答案：ABCDE

可疑交易報告制度是指具有以下特征的交易： D.金額有異常情形 B.頻率有異常情形 C.流向有異常情形 D.性質(zhì)有異常情形

E.與客戶身份或經(jīng)營性質(zhì)不符的資金交易 答案：ABCDE P145

我國《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的大額和可疑交易報告主體： D.金融機構(gòu) B.特定非金融機構(gòu)

C.完全符合金融行動特別工作組（FATF）“40＋9”建議要求

D.與金融行動特別工作組（FATF）“40＋9”建議要求并不完全一致 E.需要進一步擴展 答案： ABDE

以下關于大額交易報告主體說法正確的是： D.客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)報告

B.客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報告

C.客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告

D.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構(gòu)報告

E.客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務中發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構(gòu)報告 答案：ABCD

以下關于可疑交易報告主體說法正確的是： D.可疑交易報告僅由中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收 B.可疑交易報告也可由中國人民銀行分支機構(gòu)接收 C.可疑交易報告應在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)報告

D.可疑交易報告僅由金融機構(gòu)總部提交 E.可疑交易報告也可由金融機構(gòu)分支機構(gòu)提交 答案：BCE

以下關于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法中正確的是： 50