第一篇：金融系統反洗錢知識競賽題庫

金融系統反洗錢知識競賽題庫

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1、中國何時成為金融行動特別工作組(FATF)的正式成員?

答：當地時間2007年6月28日20時，在法國巴黎金融行動特別工作組(Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering，FATF)全體會議以協商一致方式同意中國成為該組織正式成員。

2、《中華人民共和國反洗錢法》是在什么時間?什么會議上通過的?

答：《中華人民共和國反洗錢法》是2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的。

3、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是以什么形式發布的?

答：是以“中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會令(2007)年第2號”形式發布的。

4、簡述埃格蒙特集團的由來。

答：1995年，一些國家金融情報中心在比利時布魯塞爾的埃格蒙特一阿森伯格宮召開了第一次會議，成立了一個非正式組織，組織的名稱埃格蒙特集團也因會議地點而得名。

5、《反洗錢法》第三條規定，在中華人民共和國境內設立的金融機構應當建立什么制度，履行反洗錢義務?

答：應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

6、法律授權司法部門和行政部門查詢金融機構客戶存款信息，其最大的理由是什么?

答：當個人隱私及商業秘密與國家利益及社會公共利益發生沖突時，后者應當獲得優先權。

7、目前，在多少個國家和地區設立了金融情報機構?

答：有94個國家。

8、從國際經驗看，金融情報機構的組織模式大致有哪幾類? 答：(1)調查模式；(2)管理模式；(3)司法模式；(4)執法模式。

9、反洗錢專門機構指的是什么?

答：是指金融機構為履行法律規定的反洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工作的獨立機構，通常由反洗錢合規官擔任部門負責人。

10、洗錢預防措施的三項基本制度是什么?

答：客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度。

11、完整的客戶身份識別包括哪些基本要求?

答：(1)客戶接受政策(包括記錄保存)；(2)驗證客戶身份；(3)對風險賬戶實施持續

監測；(4)風險管理。

12、金融機構與客戶的交易關系主要分哪兩類?

答：(1)通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩定的金融業務關系；(2)客戶直接要求

金融機構為其提供金融服務，主要是指不通過賬戶發生的交易。

13、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規定金

融機構應保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少?

答：(1)客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。(2)交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

14、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條第一款內容是什么?

答：金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

15、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條第三款內容是什么?

答：金融機構應當對下屬分支機構大額交易和可疑交易報告制度的執行情況進行監督管理。

16、在反洗錢調查中，被調查的機構有哪些義務?

答：(1)配合調查義務；(2)如實提供信息義務；(3)不得拒絕和阻礙義務。

17、反洗錢行政調查的適用條件有哪些?

答：(1)反洗錢調查只針對可疑交易活動；(2)可疑交易活動需要調查核實。

18、反洗錢調查過程中，應嚴格遵守哪些程序?

答：(1)調查人員不得少于二人；(2)出示合法證件；(3)出示中國人民銀行或者其省

一級派出機構出具的調查通知書。

19、反洗錢調查中的詢問，指的是什么?

答：是指中國人民銀行或者其省一級派出機構的調查人員在調查可疑交易活動過程中，就與可疑交易活動有關的問題，依法直接向金融機構的工作人員了解情況的調查措施。

20、反洗錢調查采取詢問措施，必須滿足哪三個條件?

答：(1)前提—調查可疑交易活動；(2)對象—僅限于金融機構有關人員；(3)程序—必須制作詢問筆錄。

21、反洗錢調查詢問筆錄中，調查人員和被詢問人的確認方式分別有幾種?

答：有兩種：(1)被詢問人可簽名或者蓋章，二者擇一即可；(2)而調查人員的確認方式只有一種—簽名。

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22、反洗錢調查中的查閱，指的是什么?

答；是指中國人民銀行或者其省一級派出機構在調查可疑交易活動中，調取被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料進行查看的調查措施。

23、反洗錢調查中的復制指的是什么?

答：是指反洗錢行政主管部門在調查可疑交易活動中，調取被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料進行復印、照相或電子拷貝等調查措施。

24、反洗錢調查過程中，查閱、復制措施的適用條件有哪些?

答：(1)調查可疑交易活動；(2)需要進一步核查的；(3)經中國人民銀行或者其省級

分支機構批準。

25、在反洗錢調查時，賬戶信息指什么?

答：賬戶信息是指被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息。

26、在反洗錢調查時，交易記錄指什么?

答：交易記錄是指被調查對象在金融機構中進行各種交易過程中留下的記錄信息和相關憑證。

27、反洗錢調查中，查閱、復制的對象是什么?

答：(1)賬戶信息；(2)交易記錄：(3)其他有關資料。

28、可疑交易活動經過反洗錢調查后，一般有哪兩種認定結論和處理方式?

答：(1)認定排除洗錢嫌疑的，終結調查程序；(2)認定不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權的偵查機關報案。

29、反洗錢調查中的臨時凍結措施的適用條件有哪些?

答：(1)調查可疑交易活動；(2)客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外；(3)經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準。

30、反洗錢調查中的臨時凍結，應經過哪些程序?

答：(1)報請批準；（2)書面通知；(3)決定報案。

31、解除臨時凍結有哪兩種方式?

答：(1)自動解除；(2)通知解除。

32、“反洗錢合作”指的是什么?

答：是中國人民銀行代表中國政府與其他國家政府及反洗錢國際組織開展的專門針對反洗錢的合作。

33、反洗錢工作機制指的是什么?

答：反洗錢工作機制，也稱反洗錢行政管理體制，是指一國確保防范和控制洗錢法律制度得以貫徹落實的組織安排的模式選擇。

34、什么是司法協助?

答、司法協助是國家間司法合作的形式之一，它特指各國在司法程序中相互提供協助的行為。

35、反洗錢的雙邊司法協助通常都包括了哪些?

答：通常都包括了使用強制性措施的請示，如搜查和查封，或在被請求國的司法程序中承諾進行取證，其中也包括移送證人進行取證的請求。

36、我國負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構是誰?

答：中國反洗錢監測分析中心。

37、《反冼錢法》從什么時間起施行?

答：自2007年1月1日起施行。

38、反洗錢內控制度的核心內容是什么?

答：(1)客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內部操作規程；(2)反洗錢工作保密制度；(3)確保反洗錢工作制度有效執行的內部審計和稽核制度等。

39、《反洗錢現場檢查管理辦法》何時由何單位印發?

答：在2007年6月4日由中國人民銀行印發。

40、反洗錢定義包括哪兩個方面的內容? 答：(1)反洗錢的目的是為了預防洗錢活動；(2)反洗錢是指為了預防洗錢活動，依照本

41、履行反洗錢義務的主體有哪些?

答：包括在中華人民共和國境內設立的金融機構，也包括按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。

42、《反洗錢法》中“國務院反洗錢行政主管部門”特指哪個部門？

答：特指中國人民銀行總行。

43、金融行動特別工作組規定，金融機構應制訂哪些反洗錢和反恐融資措施?

答：(1)制訂內部政策、程序和控制措施；(2)持續進行雇員培訓計劃；(3)建立審計，以對系統進行測試。

44、從客戶身份識別制度的本質要求看，金融機構需了解客戶哪些情況?

答：不僅需要了解客戶的真實身份，還需要根據交易需要了解客戶的職業或經營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等有關情況。

45、客戶身份識別禁止性規定指的是什么?

答：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。

46、典型的洗錢活動通常有幾個階段?

答：處置階段、離析階段和融合階段。

47、洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括哪些?

答：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構等。

48、金融機構反洗錢工作原則有哪些?

答：合法審慎原則；保密原則；與司法機關、行政執法機關全面合作原則。

49、具有反洗錢功能的綜合性國際組織有哪些?

答：(1)聯合國禁毒署；(2)世界銀行和國際貨幣基金組織；(3)巴塞爾銀行監管委員

會；(4)國際刑警組織。

50、非正規匯款體系的存在有哪些原因?

答：(1)經濟上的原因；(2)服務上的原因；(3)體制上的原因：(4)文化差異；(5)源于

犯罪的動機。

51、哪個部門對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查?

答：中國人民銀行及其分支機構。

52、哪個部門負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告?

答：中國反洗錢監測分析中心。

53、反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告要素不全或存在錯誤，應如何處理?

答：可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內補正。

54、金融機構應在大額交易發生多長時間向反洗錢中心報送大額交易報告？

答：應當在大額交易發生后的5個工作日內向反洗錢中心報送。

55、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易由誰報告?

答：由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告。

56、客戶通過境外銀行卡發生的大額交易由誰報告?

答：由收單行報告。

57、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易由誰報告?

答：由辦理業務的金融機構報告。

58、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶是否作為可疑交易報告?

答：不是。

59、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款是否作為可疑交易報告?

答：不是。

60、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同

一戶名下的另一賬戶內的活期存款是否作為可疑交易報告?

答：不是。

61、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換是否作為可疑交易報

告?

答：不是。

62、交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位是否作為可疑交易報告?

答：不是。

63、金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易是否作為可疑交易報

告?

答：不是。

64、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易是否作為可疑交易報告?

答：不是。

65、金融機構內部調撥資金是否作為可疑交易報告?

答：不是。

66、國際金融組織卻外國政府貸款轉貸業務項下的交易是否作為可疑交易報告?

答：不是。

67、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易是否作為可疑交易報告?

答：不是。

68、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付是否作為可疑交易報告?

答：不是。

69、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準，是否作為可疑交易報告?

答：是。

70、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款，是否作為可疑交易報告?

答：是。

71、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常

資金流入，且短期內出現大量資金收付，是否作為可疑交易報告?

答：是。

72、證券公司發現沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途是否作為可疑交易報告?

答：是。

73、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從何時施行?

答：自2007年3月1日起施行。

74、在辦理業務時發現對當前獲得客戶身份資料的真實性有疑問的應如何處理?

答：應當重新識別客戶身份。

75、金融機構在履行反洗錢義務過程發現涉嫌犯罪的應如何處理?

答：應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

76、反洗錢《現場檢查立項審批表》應載明哪些內容?

答：列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容。

77、反洗錢《現場檢查意見書》包括哪些內容?

答：包括檢查時間、檢查事項、檢查內容、檢查結論等。

78、人民銀行對金融機構實施反洗錢現場檢查，必要時可將檢查情況通報給哪些機構?

答：中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。

79、單位銀行結算賬戶按用途分有幾種?

答：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

80、什么情況下，存款人可以申請開立臨時存款賬戶?

答：(1)設立臨時機構；(2)異地臨時經營活動；(3)注冊驗資。來源： 81、什么情況下，可以申請開立個人銀行結算賬戶?

答：(1)使用支票、信用卡等信用支付工具的；(2)辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業務的。

82、哪些情況下存款人應向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請?

答：(1)被撒并、解散、宣告破產或關閉的；(2)注銷、被吊銷營業執照的；(3)因遷址需要變更開戶銀行的；(4)其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的。

83、《中華人民共和國反洗錢法》共多少章、多少條?

答：共7章、37條。

84、我國哪部法律是預防洗錢活動的?

答：《中華人民共和國反洗錢法》。

85、中國人民銀行根據誰授權代表中國政府開展反洗錢國際合作?

答：中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。

86、誰負責全國的反洗錢監督管理工作?

答：國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。

87、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于什么調查?

答：只能用于反洗錢行政調查。

88、國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權

范圍內，對金融機構履行什么的情況進行監督、檢查?

答：對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。

89、海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過應當通報金額的，應當及時向哪個部門通報？

答：應當及時向反洗錢行政主管部門通報。

90、在反洗錢調查過程中臨時凍結時間不得超過多長時間?

答：48小時。

91、《反洗錢法》第十四條中國務院有關金融監督管理機構主要是指哪幾個部門?

答：主要是指中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會。

92、沃爾夫斯堡集團《全球私人銀行反洗錢準則》中的內部控制政策包括哪些內容?

答：時機的適時選擇；控制的程序和范圍；義務責任以及追蹤調查等問題，并由專門獨立的審計職能機構檢驗其預期效果。

93、反洗錢專門機構是指什么?

答：是指金融機構為履行法律規定的反洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工作的獨立機構。

94、《票據管理實施辦法》中規定向銀行申請辦理匯票承兌的商業匯票的出票人，必須具備哪些條件?

答：(1)在承兌銀行開立存款賬戶；(2)資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

95、《票據管理實施辦法》中規定向銀行申請辦理票據貼現的商業匯票的持票人，必須具備哪些條件?

答：(1)在銀行開立存款賬戶；(2)與出票人、前手之間具有真實的交易關系和債權債務關系。

96、《反洗錢現場管理辦法》規定反洗錢現場檢查包括?

答：反洗錢現場檢查包括現場檢查準備、現場檢查實施和現場檢查處理等。

97、反洗錢調查的客體是什么?

答：反洗錢調查的客體是可疑交易活動。

98、反洗錢行政主管部門檢查的客體是?

答：反洗錢行政主管部門檢查的客體是金融機構以及其他單位和個人執行有關反洗錢規定的行為。

99、《反洗錢法》規定，反洗錢調查的對象是什么?

答：《反洗錢法》規定，反洗錢調查的對象僅限于金融機構。

100、《中國人民銀行法》規定，反洗錢檢查的對象是什么?

答：《中國人民銀行法》規定，反洗錢檢查的對象除了金融機構外，還包括其他單位和個人。

101、反洗錢調查的目的是什么?

答：反洗錢調查的目的是通過收集資料、核實信息，來確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪。

102、什么是洗錢?

答：通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

103、“洗錢罪”最早在我國法律規定上出現是哪一年?

答：1997年，經八屆人大五次會議修訂通過的新的《中華人民共和國刑法》首次以專門條款規定了洗錢罪。

104、我國2001年修訂的《刑法》將哪幾類犯罪定為洗錢罪的上游犯罪?

答：(1)毒品犯罪；(2)黑社會性質的組織犯罪；(3)恐怖活動犯罪；(4)走私犯罪。

105、目前，我國《刑法》在第幾條款界定了洗錢罪?

答：第一百九十一條。

106、洗錢處置階段又稱什么階段?

答：放置階段。

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107、洗錢離析階段又稱什么階段?

答：培植階段。

108、我國的反洗錢工作機制的模式是什么?

答：確立一個部門為行政主管部門，全面負責國家的反洗錢行政事務。其他部門、機構在職責范圍內分工負責、協調配合。

109、洗錢的融合階段又稱什么階段?

答：歸并階段或整合階段，又稱甩干階段。110、2006年11月14日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》屬于(部門規章)。

A．法律

B．行政法規

c.部門規章

D．部門文件 111、2003年6月，金融行動特別工作組在柏林召開會議，規定的洗錢犯罪的上游犯罪種類有(20種以上)。

A．60種以上

B．100種以上

C.30種以上

D．20種以上

112、《關于洗錢問題的四十項建議》最初發布于(D)。

A.1999年

B．1988年

C.1980年

D．1990年

113、金融機構保存客戶身份資料和交易記錄的主要目的是什么?

答：一是可以作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、發現可疑交易提供依據；三是為違法犯罪活動的調查、偵查、起訴、審判提供必要證據。

114、客戶交易記錄包括哪些內容?

答：交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

115、《反洗錢法》規定金融機構作為反洗錢義務主體，主要的義務有幾項?

答：建立反洗錢內部控制制度；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報告制度；開展反洗錢培訓和宣傳義務；反洗錢工作保密義務及向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的義務等。

116、金融行動特別工作組的秘書處設在(A)。

A．巴黎

B．紐約

C.倫敦

D．悉尼

117、反洗錢行政管理體制要解決的核心問題是什么?

答：要解決的核心問題在于：確定一國的反洗錢戰略規劃，依法制定防范和控制洗錢的具體措施，檢查監督反洗錢義務主體執行防范和控制洗錢措施的情況，金融情報收集、分析和移送的組織工作，組織反洗錢職能部門和反洗錢義務主體間的信息共享和知識共享工作等等。

118、美國的金融情報中心設在(C)。

A．司法部

B．國務院

C．財政部

D．美聯儲

119、對于涉嫌洗錢行為的舉報有幾種形式?

答：舉報人可以登錄中國反洗錢監測分析中心互聯網網站進行在線舉報，也可以采用來電、來信、傳真、電子郵件等其他形式舉報。中國反洗錢監測分析中心保證依照國家法律法規對舉報人和舉報內容保密。

120、銀監會、證監會和保監會等國務院有關金融監管機構反洗錢職責包括什么?

答：(1)參與人民銀行牽頭制定的部分金融機構反洗錢規章；(2)對所監督管理的金

融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求：(3)履行法律和國務院發布的法規規定的有關反洗錢的其他職責。

121、從國際反洗錢實踐來看，金融情報機構指的是什么?

答：金融情報機構是國際上對反洗錢信息機構的泛稱，是洗錢線索的匯集中心，承擔收集、分析大額和可疑交易信息的職責，是反洗錢工作機制的重要組成部分。

122、《反洗錢法》中規定個人超過規定金額，攜帶現金和無記名有價證券出入境通報制度的根本目的是什么?

答：為了發現可疑交易信息，即金額、頻率、流向、性質等有異常情形或與客戶身份或經營性質不符的人民幣或外幣現金及有價證券交易信息。為打擊和遏制洗錢行為，就需要建立海關向反洗錢行政主管部門通報個人超額攜帶現金和無記名有價證券信息的制度。

123、客戶身份識別制度指的是什么?

答：是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份，同時，了解客戶的職業情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。

124、金融行動特別工作組對成為觀察員的國家或地區的反洗錢和反恐融資系統進行全面評估的時間是在成為觀察員的(B)

A.半年內

B．一年內

C.兩年內

D．五年內

125、客戶身份識別制度中的受益人指的是什么?

答：也稱“受益權人”、“實際受益人”、“最終受益人”。“受益人”指最終擁有或控制客戶的自然人，以及以自己名義進行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實體行使最終有效控制權的人。

126、識別受益人的身份在實際操作過程中可能會存在哪兩方面的難題?

答：(1)對于是否存在所謂最終控制交易或享有交易利益的受益人，金融機構難以知曉，尤其在交易確實被利用從事洗錢活動、受益人與客戶不存在股權關系、受益人不是公司客戶的董事或高級管理人員等情形時；(2)如何確定受益人的范圍，受益人不僅可能是多人，而且由于股權或所有權關系的復雜性，受益人與客戶之間可能存在復雜的層級結構。

127、通過第三方識別客戶身份的規定主要包括哪些內容?

答：(1)可以通過第三方履行客戶身份識別義務的機構的類型及其應承擔的義務；(2)第三方的條件、類型，以及第三方應承擔的義務；(3)如果第三方不屬于本國，那么哪些國家的第三方可以承擔該義務；(4)通過第三方履行客戶身份識別義務的機構應當承擔客戶身份識別的最終責任。

128、關于客戶身份識別措施的特殊規定，主要包括哪些含義?

答：(1)金融機構進行客戶身份識別時，可以向有關部門核實客戶的有關身份信息；

(2)金融機構是否需要向有關部門核實客戶身份，由金融機構自主決定；(3)金融機構可

以提出核實客戶有關身份信息請求的部門不限于公安、工商行政管理部門。

129、國務院哪部行政法規的發布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制

度的基礎?

答：《個人存款賬戶實名制規定》的發布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實施基礎。

130、如何從狹義上理解反洗錢調查?

答：(1)反洗錢調查的主體是中國人民銀行或者其省一級派出機構；(2)客體是可疑交易活動；(3)調查對象(或稱為被調查機構)限定為金融機構；(4)調查的目的是為了收集資料，查證客戶的可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪。

131、反洗錢調查的主體有哪些?

答：反洗錢調查主體為國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構，即中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。

132、為什么說確定反洗錢調查主體為后續的一系列制度奠定了組織基礎?

答：具體表現在，確定了反洗錢調查主體，實際上就確定了反洗錢調查權的享有者、調查行為的組織和實施者；當反洗錢調查中出現異議時，就成為行政復議的被申請人和行政訴訟的被告；當反洗錢調查違法，造成相對人合法權益損害時，就成為行政賠償的賠償義務機關。

133、反洗錢調查過程中，被調查機構的權利有哪些?

答：在開展調查時，如果調查人員的人數少于兩人，或者調查人員未出示合法證件和調查通知書的，包括未出示，甚至經金融機構要求拒絕出示的、僅出示其中一項的、其出示的合法證件不能證明其具有反洗錢調查職權的，金融機構有權拒絕調查。

134、詢問筆錄制作最后進行雙方核對和確認時，有哪些要求?

答：(1)詢問筆錄應當交被詢問人核對；(2)記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正；(3)被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

135、反洗錢調查中的封存指的是什么?

答：反洗錢調查中的封存是指中國人民銀行或者其省一級派出機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。封存實質上是一種行政強制和證據保全措施。

136、反洗錢調查中封存的適用條件有哪些? 141、我國開展反洗錢國際合作的基本依據是什么?

答：是我國締結或者參加的國際條約，包括我國簽署、批準的聯合國公約，以及我國與其他國際組織、國家或地區締結的雙邊或多邊協定或條約等。

142、《反洗錢法》中對履行反洗錢行政處罰職責的主體有何界定?

答：《反洗錢法》第三十一條和第三十二條規定，“國務院行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構”可以履行反洗錢行政處罰職責。

143、《反洗錢法》規定：反洗錢行政主管部門及從事反洗錢工作的人員違法行為有哪幾種?

答：(1)違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的行為；(2)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的行為；(3)違反規定對其他機構和人員實施行政處罰的行為；(4)其他不依法履行職責的行為。

144、對違反《反洗錢法》第三十一條規定的金融機構應如何處罰?

答：

由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，在責令金融機構限期改正的同時，建議有關金融監督機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

145、《反洗錢法》第三十二條規定的行為有哪些?

答：(1)未按照規定履行客戶身份識別義務的：(2)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄保存記錄的：(3)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；(4)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(5)違反保密規定，泄漏有關信息的；(6)拒絕、阻礙反洗錢調查、檢查的。

146、對違反《反洗錢法》第三十二條規定但沒有致使洗錢后果發生的金融機構應如何處罰?

答：由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。情節嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。

147、金融機構不履行反洗錢義務，致使洗錢后果發生的，應給予什么處罰?

答；處50萬元以上500萬元以下罰款，并對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管中以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷經營許可證。

148、《反洗錢法》所稱金融機構指的是什么?

答：是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

149、反洗錢調查中需要進一步核查的應經什么部門批準，可以查閱相關資料?

答：經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

150、美國們970年銀行保密法》建立了什么制度?

答：建立了現金交易報告制度。

151、什么是偽造貨幣罪?

答：偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。

152、《反冼錢法》規定“其他依法負有監督管理職責的部門、機構”指的是什么?

答：是指銀行業監督管理機構、證券監督管理機構、保險監督管理機構、財政部門、海關、工商行政管理部門、稅務部門等有關部門、機構。

153、《反洗錢法》中規定反洗錢信息交流機制包含哪兩方面內容?

答：(1)國務院反洗錢行政主管部門有權從國務院有關部門、機構獲取其履行反洗錢資金監測職責所必需的信息：(2)國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構通報反洗錢工作情況。

154、如何判定可疑交易?

答：可疑交易的判定往往不能簡單地從交易性質、金額、流向和頻率等交易記錄中直接得出，而需要金融機構根據客戶身份以及職業或經營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等有關情況，綜合分析交易性質、流向頻率和金額等交易記錄，做出交易是否確實可疑的合理判斷。

155、金融機構識別受益人的身份有什么意義?

答：有利于加深其對客戶關系的理解，佐證其對客戶身份識別的結果，調整其對客戶信用的評級和分類，及時發現可能涉及違法犯罪資金的交易，防止違法犯罪分子利用“法人面紗”掩飾、隱瞞資金的非法來源和性質。

156、為什么我國要建立反洗錢監測分析中心?

答：(1)有利于實現對本、外幣資金交易的集中監測，強化反洗錢情報的分析處理能力；(2)有利于實現反洗錢情報的集中儲存；(3)是我國政府履行對外承諾和有關國際公約，參與反洗錢國

被過濾廣告161、反洗錢現場檢查生效的條件有哪些? 答：(1)現場檢查的主體必須合法；(2)現場檢查適用的法律法規和規章要準確；(3)現場檢查的程序必須合法；(4)現場檢查的形式要合法。162、解決非正規匯款體系的主要方法有哪些? 答：(1)在體制上解決；(2)提高正規匯款體系的服務質量、服務意識；(3)對于為犯罪分子提供協助的非正規匯款體系，要加大打擊的力度。163、金融機構發現可疑交易應如何處理? 答：金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。164、人民銀行根據履行反洗錢職責需要，可以采取什么措施進行反洗錢現場檢查? 答：(1)進入金融機構進行檢查；(2)詢問金融機構的工作人員，要求對其有關檢查事項作出說明；(3)查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；(4)檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。165、人民銀行從事反洗錢的工作人員有哪些行為依法給予行政處分? 答：(1)違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的；(2)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；(3)違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；(4)其他不依法履行職責的行為。166、國際社會對信息披露和隱私保護問題的一般做法有哪些? 答：適當限制金融情報的范圍和用途，重點關注和預防情報流轉環節可能導致客戶隱私和商業秘密的泄露，以此平衡反洗錢與保護客戶隱私和商業秘密的關系。167、歐亞反洗錢與反恐融資小組成立的時間、地點及創始成員國? 答：2004年10月，中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創始成員國在莫斯科成立了歐亞反洗錢與反恐融資小組。168、人民銀行對哪些單位銀行結算賬戶實行核準制度? 答：(1)基本存款賬戶：(2)臨時存款賬戶(因注冊驗資和增資驗資開立的除外)；(3)預算單位專用存款賬戶；(4)合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特 殊賬戶和人民幣結算資金賬戶。169、澳大利亞的反洗錢機構是? 答：澳大利亞的反洗錢機構是“澳大利亞交易報告分析中心”。170、中國人民銀行令(2007)第1號發布了什么辦法? 答：發布了《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。171、《反洗錢法》中對客戶辦理金融業務應提供的身份證明文件有何規定? 答：任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。172、《反洗錢法》對洗錢活動的舉報有何規定? 答：任何單位和個人發現洗錢活動，有權向中國人民銀行或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。173、《反洗錢法》對金融機構的反洗錢內控制度有何規定? 答：金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。174、《反洗錢法》中對金融機構客戶身份資料和交易記錄保存制度有何規定? 答：在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。175、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指那些行為? 答：(1)恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。(2)以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。(3)為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。(4)為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。176、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》什么時間開始施行? 答：2007年6月11日。177、什么叫反洗錢? 答：是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規定采取相關措施的行為。178、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是什么時候發布的? 答：2007年6月21日發布。179、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》什么時候施行? 答：2007年8月1日起施行。180、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規定識別或者重新識別客戶身份的措施有哪幾種? 答：(1)要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。(2)回訪客戶。(3)實地查訪。(4)向公安、工商行政管理等部門核實。(5)其他可依法采取的措施。

181、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》有關監督、檢查的規定是什么?

答：中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督、檢查。

182、金融機構設立反洗錢專門機構或者指定內設部門負責反洗錢工作還主要包括哪兩個方面的含義?

答：一是金融機構必須配備必要的管理人員和技術人員，給予必要的財務保障和技術支持；二是反洗錢專門機構或者指定的內設部門應具有一定的獨立性和超然性，不直接干涉或參與業務部門的日常經營活動。

183、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中對建立業務關系和提供限額以上一次性金融服務的客戶身份識別有什么要求?

答：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。

184、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條規定銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則包括哪些內容?

答：審慎經營規則包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等。

185、巴塞爾銀行監管委員會《了解你的客戶風險管理統一文件》指出采取有效的“了解你的客戶”措施是銀行風險管理的基本要求，完整的“了解你的客戶”措施包括哪四個基本要素?

答：(1)客戶接受政策(包括記錄保存)；(2)驗證客戶身份；(3)對高風險賬戶實施持續監測；(4)風險管理。

186、金融機構利用電話、網絡等方式為客戶提供非柜臺服務時如何識別客戶身份?

答：金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

187、什么是可疑交易報告?

答：可疑交易報告是指金融機構按國務院反洗錢行政主管部門規定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或恐怖分子籌資有關，應按照要求，立即向金融情報機構報告。

188、什么是大額交易報告?

答：大額交易報告是指金融機構對規定金額以上的資金交易依法向金融情報機構報告，包括大額現金交易報告和大額轉賬交易報告。

189、廣義上的反洗錢調查指的是什么?

答：從廣義上講，反洗錢調查是指中國人民銀行及其分支機構在履行反洗錢行政職責過程中，為實現特定的行政目的，而實施的收集資料、核實信息的行為。

190、反洗錢現場檢查主體有哪些?

答：中國人民銀行總行，上海總部，分行、營業管理部，省會(首府)城市中心支行，副省級城市中心支行，地(市)中心支行和縣(市)支行。

191、實施反洗錢現場檢查時，檢查組應向被查單位出示什么? 答：檢查組應向被查單位出示《中國人民銀行執法證》和《現場檢查通知書》。192、《反洗錢法》第二十三條第一款規定中國人民銀行可以向金融機構進行調查。這里所指的金融機構包括哪些?

答：根據《反洗錢法》第三十四條的規定，金融機構是指依法設立的、從事金融業的下列機構：政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的其他機構。

193、司法協助按涉及的訴訟類別劃分可以分為哪幾種?

答：分為民(商)事司法協助、刑事司法協助、行政司法協助。

194、與其他形式的法律合作相比，司法協助的獨特之處是什么?

答：一它是一國針對具體案件的訴訟程序有關的行為；二它是正規法律程序進行的協助，協助結果具有法律上的權威性并在訴訟中產生法律效果。因此，它是較高層次的法律合作。

195、根據金融行動特別工作組(FATF)2003年6月20日修訂的反洗錢《四十項建議》，反洗錢國際合作主要包括哪幾個方面的合作?

答：一加入并實施有關公約；二司法協助和引渡；三其他形式的合作，包括對等主管機關之間的合作和金融情報中心相互交換與反洗錢有關的信息和資料。

196、目前全球最有影響的專業反洗錢國際組織是? 201、洗錢對社會有什么危害?

答：(1)洗錢與恐怖活動相結合，危及社會穩定、國家安全和人民的生命和財產安全。(2)洗錢損害社會公平，造成社會財富被犯罪分子非法占有和揮霍。(3)洗錢為犯罪活動提供進一步資金支持，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。

202、洗錢對金融市場有什么危害?

答：(1)洗錢破壞金融市場微觀競爭環境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。(2)洗錢破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。(3)洗錢破壞了金融資源的合理配置，從而干擾了宏觀經濟調控的政策效果。

203、《金融機構反洗錢規定》要求金融機構應當履行的義務有哪些?

答：(1)制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務；(2)建立客戶身份識別制度義務；(3)履行大額交易和可疑交易報告義務；(4)客戶身份資料牙口交易記錄保存義務；(5)報告涉嫌犯罪義務；(6)協助配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的義務；(7)協助配合駐在國家反洗錢機構的工作義務；(8)保密義務；(9)協助配合反洗錢檢查調查義務。

204、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中大額現金交易指什么?

答：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

205、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中大額轉賬交易指什么?

答：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

206、《中華人民共和國中國人民銀行法》中對金融機構進行反洗錢現場檢查的依據?

答：2003年修訂的《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條明確規定，中國人民銀行有權對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行檢查監督。

207、《中國人民銀行法》對違反反洗錢規定的行為有哪些行政處罰?

答：2003年修訂的《中國人民銀行法》第四十六條規定：對違反反洗錢規定的行為，“有關法律、行政法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、行政法規未作處罰規定的，由中國人民銀行區別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

208、為什么強調金融業反洗錢?

答：通過金融機構洗錢是犯罪分子最常用的方法，犯罪分子往往以金融機構為媒介，通過金融機構轉移、儲存、支付犯罪活動資金，以隱瞞或掩蓋犯罪資金的來源、流向和違法性質。金融業始終處于反洗錢領域的前沿，反洗錢是金融機構義不容辭的職責。

209、“FATF”是哪個專業反洗錢國際組織的英文縮寫?

答：“FATF”是金融行動特別工作組的英文縮寫。該組織是根據1989年7月七國首腦巴黎峰會共同發表的經濟宣言建立的。目前，該組織已經成為最重要的全球性反洗錢組織。

210、我國2003年修訂的《刑法》將哪幾類犯罪定為洗錢罪的上游犯罪?

答：(1)毒品犯罪；(2)黑社會性質的組織犯罪；(3)恐怖活動犯罪；(4)走私犯罪；(5)貪污賄賂犯罪；(6)破壞金融管理秩序犯罪；(7)金融詐騙犯罪。211、2003年1月3日中國人民銀行頒布了哪些反洗錢領域的重要規章?

答：《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(簡稱“一個規定、兩個辦法”，均于2003 年3月1日起施行。)

212、聯合國《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》何時生效?我國何時簽署?

答：該公約于2002年生效，我國于2001年11月14日簽署了該公約。

213、《金融機構反洗錢規定》適用于哪些金融機構?

答：

(1)商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；

(2)證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；

(3)保險公司、保險資產管理公司；

(4)信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；

(5)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

214、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十八條規定，金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取什么措施?

答：

(1)責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。

(2)取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。

(3)責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

221、為什么要發揮國務院監管機構在反洗錢工作中的作用?

答：(1)根據《銀行業監督管理法》的規定，銀監會負責對銀行業金融機構的審慎經營實施監督管理，審慎經營規則包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容；(2)反洗錢內部控制制度是反洗錢制度的重要組成部分，也是金融機構內部控制制度的重要組成部分；(3)由金融監管部門負責反洗錢內部控制的檢查監督的確有利于發揮其資源優勢。

222、《金融機構反洗錢規定》中規定中國反洗錢監測分析中心的主要職責是什么?

答：

(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；

(2)建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息：

(3)按照規定向中國人民銀行報告分析結果；

(4)要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；

(5)經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料等。

223、《反洗錢法》第十二條所指的“現金”和“無記名有價證券”的含義是什么?

答：規定中的“現金”包括人民幣和外幣現鈔；“無記名有價證券”是指在證券上不記載任何人為權利少、，或者只寫“持票人”、“來人”的有價證券。由于凡是持有現金和無記名有價證券的人就可以行使證券權利，因此，它們可經由單純交付的方法轉讓，具有流通性好、便于轉讓的特點。

224、《反洗錢法》規定的對個人超過規定金額攜帶現金和無記名有價證券出入境通報制度與人民幣和外幣現鈔攜帶出入境限額管理制度有何區別?

答：(1)從制度設計的目的上看，海關向人民銀行通報超過規定金額攜帶現金和無記名有價證券出入境制度，服務于反洗錢的目的；而人民幣與外幣攜帶出入境限額管理制度的目標則是控制人民幣和外幣現鈔出入境的規模，是出于人民幣管理和外匯管理的需要，并不直接服務于反洗錢目的；(2)從具體制度層面看，本法所規定的“金額標準”，并不是指根據《人民幣管理條例》和《攜帶外幣現鈔出入境管理暫行辦法》所確定的人民幣和外幣現鈔出入境限額，而是中國人民銀行總行和海關總署基于《反洗錢法》的規定，根據反洗錢實際需要，共同規定的需要海關通報的金額標準。從具體表現來看，個人超過規定金額攜帶現金和無記名有價證券出入境通報制度是海關向中國人民銀行的通報；而與人民幣和外幣現鈔出入境限額制度相聯系的申報則是人民幣和外幣現鈔的攜帶人向海關的申報。

225、向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的可疑交易活動與行政執法機關向公安機關移

送案件有何區別?

答：(1)針對的案件不同。行政執法機關向公安機關移送案件，是指行政執法機關查處被監管對象違法行為時，發現其涉嫌犯罪的，應當按照規定向公安機關移送。而向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的可疑交易活動，主要是指人民銀行和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構，在履行反洗錢職責過程中，發現金融機構客戶的可疑交易活動涉嫌洗錢犯罪的，應及時向偵查機關報告；(2)程序和條件不同。行政執法機關向公安機關移送案件需要滿足一定的條件，并有嚴格的程序要求。而中國人民銀行和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的可疑交易活動，目前并沒有相應的程序性規定，在實踐中相對靈活。

226、一般而言，反洗錢內控制制度的設計和制定至少應達到哪些目標?

答：(1)應將反洗要求融入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分，成為全體員工自覺維護自身機構信譽，防止本機構被洗錢犯罪分子利用的制度保證，從而避免或減少被動卷入洗錢活動而產生的法律風險、經濟損失以及對自身信譽的損害；(2)反洗錢內部控制制度的制定和實施應能夠保證本機構通過身份識別等基本制度，有效發現、識別和報告可疑交易，協助反洗錢監管機關和司法部門發現和打擊洗錢等違法犯罪活動；(3)反洗錢內部控制制度應與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，并具有根據自身業務發展變化和經營環境變化而不斷修正、完善和創新的能力為金融機構應對不測或突發事件奠定堅實的基礎。

227、客戶身份盡職調查措施包括哪些?

答：(1)確定客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件、數據或信息來驗證客戶身份；(2)確定受益人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份情況。對于法人和實體，金融機構應采用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構；(3)獲得有關該項業務關系的目的和意圖屬性的信息；(4)對業務關系以及在這種業務關系的整個過程中進行的交易進行持續的盡職調查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況(必要時還包括資金來源)的認識。對于高風險類別，金融機構應實施更嚴格的盡職調查。

228、客戶身份資料和交易記錄保存制度應符合幾項要求?

答：(1)保存的客戶身份資料和交易記錄應當真實、完善；(2)保存客戶身份資料和交易記錄應當符合保密和安全的有關規定；(3)保存的客戶身份資料應當反映客戶身份識別的過程和結果，保存的客戶交易資料應當足以再現該筆交易的完整過程；(4)保存的客戶身份資料和交易記錄應當符合法律規定的期限要求；(5)有權機關依法可以查閱、復制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。

241、洗錢嫌疑指的是什么?

答：所謂洗錢嫌疑，根據《刑法》關于洗錢犯罪的規定，可以理解為可疑交易活動實施人涉嫌在明知是犯罪所得及其產生的收益的情況下，以各種方法掩飾、隱瞞其來源和性質的行為，如提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

242、反洗錢調查中的臨時凍結措施與其他行政機關或司法機關的凍結措施有什么

不同?

答：(1)期限不同。反洗錢調查中的凍結措施具有明顯的臨時性，其存續與否要視偵查機關的決定而定，本身不能超過48小時；而其他行政執法機關或司法機關的凍結措施期限較長，一般為6個月；(2)目的不同。國務院反洗錢行政主管部門在反洗錢調查中采用臨時凍結措施，目的是為了防止客戶將調查所涉及的賬戶資金轉往境外，從而便于偵查機關或其他有權機關的正式凍結，而對所凍結的資金并無任何懲處目的；而其他行政執法機關或司法機關的凍結措施，除了便于行政執法和刑事偵查外，更重要的是利用所凍結資金順利完成此后的行政處罰或刑事處罰。

243、為什么說《反洗錢法》中賦予中國人民銀行臨時凍結權極有必要?

答：(1)這是國際公約和國家標準的要求。在我國推行反洗錢，就應該嚴格履行國際公約中的義務，符合反洗錢國際標準的要求；(2)打擊洗錢犯罪的現實需要。國務院反洗錢行政主管部門可以對涉案賬戶采取臨時凍結措施，就可以及時利用這段臨時凍結期，通過調查核實可疑交易活動，充分搜集被調查對象涉嫌洗錢犯罪的證據。如果經調查后，沒有充足的證據證明被調查對象涉嫌洗錢犯罪活動的，國務院反洗錢行政主管部門將立即解除臨時凍結措施；如果有證據證明被調查對象確實涉嫌洗錢犯罪活動的，國務院反洗錢行政主管部門應在凍結期內向公安機關報案，公安機關可以及時立案，并采取相應的凍結措施，從而在最大程度上挽回國家經濟損失。

244、為什么說《反洗錢法》賦予人民銀行臨時凍結權是可行的?

答：客觀上，由于凍結權本身具有的侵益性風險，法律將此項權力賦予行政機關的情況并不多見。但縱觀國內外立法實例，也存在特殊情形下的法定授權規定。國務院反洗錢行政主管部門在以往的日常工作中，經常協助司法機關實施凍結措施，并對金融機構的相關工作進行過統一規范，從中積累了大量的實踐經驗。

245、《反洗錢法》中規定中國人民銀行的臨時凍結措施有哪些重要意義?

答：防止犯罪財產及其產生的收益轉移、轉換、隱匿和處置，尤其是非法資金的跨境轉移；解決反洗錢行政調查、刑事偵查、訴訟過程中的舉證責任問題；解決司法判決“執行難”問題，尤其是沒收措施的執行；提高金融機構的風險意識，防止商業機構的不正當競爭行為：切實保護客戶的合法財產權利，避免行政權和司法權的濫用；為反洗錢國際合作的深入開展提供法律基礎，擴大執法監管合作的內容和范圍等。

246、反洗錢國際合作的內容?

答：(1)加入并實施有關公約；(2)司法協助和引渡。各國還應做到：第一，各國提供的司法協助范圍應至少包括取證。第二，為了避免發生司法管轄權沖突，應考慮設計并運用適當的機制宋公正地確定起訴被告的最佳審判地，以免發生多國起訴的情況。第三，即使在不存在雙重定罪的情況下?，各國也應最大限度地實施法律互助：(3)其他形式的合作，包括對等主管機關之間的合作和金融情報中心相互交換與反洗錢有關的信息和資料。

247、巴勒莫公約和聯合國反腐敗公約規定了幾種預防性反洗錢措施?

答：首先，建立對銀行和非銀行金融機構，包括對辦理資金或者價值轉移正規、非正規業務的自然人或者法人，并在適當情況下對其他特別容易被用于洗錢的機構的綜合性國內管理和監督制度。其次，建立作為國家級中心的金融情報機構收集、分析和傳播有關潛在的洗錢活動的信息，以保障在行政、管理、執法等方面開展合作和信息交換；第三，采取切實可行的措施調查和監督現金和有關無記名可轉讓證券進出本國國境的情況，這類措施可包括要求個人和機構報告大額現金和有關無記名可轉讓證券的跨境劃撥。

248、從國際、國內經驗上看，為什么為證券、期貨業、保險業開展反洗錢工作是十分必要的?

答：長期以來，銀行業金融機構由于能快捷、大量、安全的放置、轉移資金，而一直成為洗錢分子的首選。但隨著世界各國以及國際組織對銀行業金融機構反洗錢力度的不斷加大，以及銀行業金融機構反洗錢內控制度的不斷完善，洗錢分子通過銀行業進行洗錢的難度和成本越來越大，從而把目標逐漸轉移到證券業、保險業等其他金融領域。國際組織、各國政府以及行業自律組織近年來也對證券業、保險業領域的反洗錢工作給予了高度重視，并制定了專門的反洗錢規則。

249、目前，我國通過非金融機構進行洗錢的主要類型包括哪些?

答：(1)以服務行業掩護進行洗錢；(2)通過各種投資工具進行洗錢；(3)通過拍賣進

行洗錢；(4)通過賭博或博彩業進行洗錢。

250、制定實施《反洗錢法》有什么重大意義?

答：(1)有利于預防和發現洗錢活動，追查和沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪，維護經濟安全和社會穩定；(2)有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全；(3)有利于發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，遏制相關犯罪；(4)有利于保護相關犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義；(5)有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。

251、為什么將中國人民銀行確定為我國的反洗錢行政主管部門?

答：(1)國務院賦予中國人民銀行“協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢資金監測”職責，這一職責己由《中國人民銀行法》以法律形式確立下來；(2)中國人民銀行著眼于我國金融業反洗錢工作的實際需要，制定了一系列的反洗錢規章制度，以金融業為起點推動我國的反洗錢工作；(3)中國人民銀行設立了專門了反洗錢部門來承擔我國金融業反洗錢的行政管理職能，并設立了負責反洗錢資金監測中國反洗錢監測分析中心，奠定了我國反洗錢行政管理工作的組織基礎；(4)現實中，中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管機關，不僅有效地促進了我國反洗錢工作的深入開展，而且有力推動了我國反洗錢國際合作的進程。

252、聯合國《反腐敗公約》如何生效?我國何時簽署?

答：當有至少30個國家在該公約上簽字并經本國政府批準后，該公約將正式生效，我國于2003年12月10日簽署了該公約。

253、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用我國境內哪些金融機構?

答：(1)商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；(2)it券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；(3)保險公司、保險資產管理公司；(4)信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；(5)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

254、金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告哪些大額交易?

答：(1)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；(2)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉；(3)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉；(4)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

255、澳大利亞們988年金融交易報告法》中“現金交易”如何理解?

答：指任何現金從一人之手轉到另一人的交易。

256、反洗錢法的主要內容是什么?

答：反洗錢法主要內容包括：一是規定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工。二是明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務。三是規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限。四是規定開展反洗錢國際合作的基本原則。五是明確違反反洗錢法應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任。

257、按照反洗錢法規定，國務院金融監督管理機構的反洗錢職責有哪些?

答：國務院金融監督管理機構是指中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會。它們應履行的反洗錢監管職責主要有：參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告，審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合反洗錢法規定的設立申請，不予批準，以及法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

258、金融機構履行反洗錢義務是否會影響其正常經營?

答：金融機構履行反洗錢義務不會影響其正常經營，而是有利于增強金融機構的抗風險能力，促進金融機構穩健運營。金融機構的反洗錢義務并不是新創設的，有關客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內容早就分別在證券法、《個人存款賬戶實名制規定》、《貸款通則》以及會計制度和其他業務管理規定中有所體現。這些制度已經成為金融機構開展業務的基本制度，反洗錢法只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統規定了這三項制度的內容。同時，金融機構嚴格履行反洗錢義務，還有利于增強金融機構自身的抗風險能力，促進其良性發展。其一，金融機構健全內控制度，可以有效地防御操作風險、道德風險、法律風險等各類風險，提高風險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會在國際金融領域樹立我國良好的國際形象，為國內金融機構提供良好的國際環境；第三，國內金融機構健全反洗錢制度，規范反洗錢操作，可以促進金融機構的合規經營。這些措施，都有利于提高我國金融機構的國際競爭力。

259、開展反洗錢工作是否會侵犯金融機構客戶的個人隱私和商業秘密?

答：開展反洗錢工作不會侵犯到金融機構客戶的個人隱私和商業秘密。為了在反洗錢工作中，合理、有效地保護金融機構客戶信息，反洗錢法作出了以下規定：一是明確要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查，同時規定司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規定中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，作為我國統一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構客戶的隱私權和商業秘密。

260、《反洗錢法》對社會公眾參與反洗錢工作是如何規定的?

答：反洗錢法規定反洗錢措施的同時，也非常注重保護公民、法人的合法權益。對此，反洗錢法從以下幾個方面作出了規定：一是對公民和組織的信息保密，規定有關人員的保密義務。如對履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當保密，只能用于反洗錢調查，非依法律規定，不得向任何組織和個人提供。司法機關依照本規定獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。對違反保密義務的，依法承擔法律責任。中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，作為 我國統一的大額交易和可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構客戶的隱私權和商業秘密。二是嚴格規定了進行行政調查的審批權限和程序，人民銀行省級以上分支機構有權進行反洗錢調查，并嚴格規定了調查的程序。三是嚴格限定了臨時凍結措施的條件和期限。對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過48小時。在這48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知的，必須立即解除。這些規定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權益。四是對有關機關未依法履行職責、侵犯公民、組織合法權益的行為規定了法律責任。

同時，為了發揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，反洗錢法特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。在實踐中，為廣泛獲取洗錢行為線索，擴大可疑資金交易信息的收集范圍，中國人民銀行設立的中國反洗錢監測分析中心自2005年起開始接收社會公眾的舉報，并發布了《涉嫌洗錢行為舉報須知》。舉報人可以登錄中國反洗錢監測分析中心互聯網網站進行在線舉報，也可以采用來電、來信、傳真、電子郵件等其他形式舉報。

261、《反洗錢法》對打擊恐怖融資活動是如何規定的?

答：反洗錢法規定，對涉嫌恐怖活動資金的監控適用該法；其他法律另有規定的，適用其規定。有效控制洗錢是預防和打擊恐怖活動的重要手段，預防和監控洗錢活動的基本措施，如客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等，對于發現和打擊資助恐怖活動的行為具有積極作用。但是，資助恐怖活動的行為有其自身的特點，反洗錢措施不能完全解決資助恐怖活動問題。我國目前也在制定專門的反恐怖方面的法律，擬對涉嫌恐怖活動資金的監控作出特別規定。

262、哪些行為構成“洗錢罪”，應受到什么樣的刑罰?

答：

《中華人民共和國刑法》第191條這樣規定：

“明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年 以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金：

(1)提供資金賬戶的；

(2)協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；(3)通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；

(4)協助將資金匯往境外的；

(5)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

263、對超額攜帶現金和無記名有價證券出入境的通報制度是怎么規定的?

答：(一)中國公民出入境、外國人入出境每人每次攜帶的人民幣限額為20，000 元。(二)個人攜帶外匯進出境，應當向海關辦理申報手續；攜帶外匯出境，超過規定限額的，還應當向海關出具有效憑證。(三)出境人員攜帶外幣現鈔出境，沒有或超出最近一次入境申報外幣現鈔數額記錄的，按以下規定驗放：

(1)出境人員攜出金額在等值5000美元以內(含5000美元)的，不需申領《攜帶證》，海關予以放行。當天多次往返及短期內多次往返者除外。(2)出境人員攜出金額在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元)的，應當向銀行申領《攜帶證》。出境時，海關憑加蓋銀行印章的《攜帶證》驗放。(3)出境人員攜出金額在等值10000 美元以上的，應當向存款或購匯銀行所在地國家外匯管理局各分支局申領《攜帶證》，海關憑加蓋外匯局印章的《攜帶證》驗放。

264、《關于洗錢問題的四十項建議》中“指定的非金融企業和行業”指什么?

答：指賭博業、房地產經紀人、貴金屬交易商、珠寶商等。

265、《個人存款賬戶實名制規定》中規定哪些身份證件為實名證件?

答：(1)居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；(2)居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；(3)中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；(4)香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；(5)外國公民，為護照。

266、一般來說，通過第三方識別客戶身份的規定主要包括哪四方面內容?

答：(1)可以通過第三方履行客戶身份識別義務的機構的類型及其應承擔的義務；(2)第三方的條件、類型，以及第三方應承擔的義務；(3)如果第三方不屬于本國，那么哪些國家的第三方可以承擔該義務；(4)通過第三方履行客戶身份識別義務的機構應當承擔客戶身份識別的最終責任。

267、金融行動特別工作組反洗錢《四十項建議》第九項、歐盟2005年反洗錢第三號指令第4部分均規定，金融機構在滿足哪幾項條件的情形下，可以依靠中介機構或具有類似地位的第三方機構識別客戶身份，但不包括重新識別客戶身份? 答：(1)中介機構或具有類似地位的第三方機構依法注冊；(2)金融機構能夠證明可以及時從中介機構或具有類似地位的第三方機構獲得客戶身份資料；(3)金融機構能夠證明中介機構或具有類似地位的第三方機構能夠執行該金融機構應當承擔的識別客戶身份和保存客戶身份資料、交易記錄的義務。

268、在反洗錢行政調查過程中，金融機構作為被調查機構，應履行的義務有哪三

項?

答：一配合調查義務。即在反洗錢行政主管部門調查過程中，在合理的范圍內提供必要的人員、技術和設備支持；按要求向調查人員說明情況，協助查閱、復制、封存有關文件、資料；二如實提供信息義務。對反洗錢行政主管部門調查的可疑交易活動，如實提供相關的文件和資料，不得弄虛作假；三不得拒絕和阻礙義務。即不得以明示(拒絕)或默示(阻礙)的方式不履行配合調查的義務。

269、《關于洗錢問題的四十項建議》中“政界名流”含義是什么?

答：指現在或曾經擔任顯赫公職的個人，如國家元首或政府首腦、軍隊高級官員、國有企業高級行政人員等。

270、簡述金融詐騙罪種類。

答：(1)集資詐騙罪；(2)貸款詐騙罪；(3)票據詐騙罪；(4)金融憑證詐騙罪；(5)信用證詐騙罪；(6)信用卡詐騙罪；(7)有價證券詐騙罪；(8)保險詐騙罪。

271、國家間為什么需要開展司法協助?

答：這是由于一國的司法權具有嚴格的屬地性。司法權與立法權、行政權，構成國家主權的

281、哪些資金需要納入專用存款賬戶使用和管理?

答：按國家法律、法規、規章和國務院的有關規定需要專項管理的資金，具有專項投資用途的資金，其他需要專設賬戶管理的資金應納入專用存款賬戶使用和管理。

282、哪些情況下存款人可以申請開立臨時存款賬戶?

答：工程指揮部、籌備領導小組、攝制組等臨時機構；建設施工及安裝單位等在異地的臨時經營活動；公司的注冊驗資等可以申請開立臨時存款賬戶。

283、什么情況下可以申請開立個人銀行結算賬戶?

答：

自然人有使用支票、信用卡等信用支付工具需要的，有辦理匯兌、定期借記(代付水、電費等)、定期貸記(代發工資等)、借記卡等轉賬結算要求的，可以申請開立個人銀行結算賬戶。

284、哪些情況下可以在異地開立銀行結算賬戶?

答：(1)營業執照注冊地與經營地不在同一行政區域(跨省、市、縣)，存款人在營業執照注冊地未開立基本存款賬戶的，可在經營地開立基本存款賬戶；(2)存款人在異地取得借款和有其他結算需要的，可在異地開立一般存款賬戶；(3)存款人有回籠異地貨款、支付異地營銷開支需要的，可在異地開立收入匯繳和業務支出專用存款賬戶；(4)在異地有短期的臨時經營活動的，可在異地開立臨時存款賬戶。

285、存款人申請開立單位銀行結算賬戶時出具證明文件需要注意什么?

答：(1)出具的營業執照、證書、批文等必須是正本；(2)開立一般存款賬戶、專用存款賬戶必須出具存款人的基本存款賬戶開戶許可證。

286、自然人可出具哪些證明文件申請開立個人銀行結算賬戶?

答：(1)居住在境內的中國公民，可出具居民身份證、臨時身份證、戶口簿或護照申請開立個人銀行結算賬戶。(2)中國人民解放軍軍人，可出具軍人身份證；中國人民武裝警察，可出具武警身份證；中國人民解放軍、中國人民武裝警察離退休干部以及在解放軍軍事院校學習的現役軍人，可出具離退休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證或軍事院校學員證申請開立個人銀行結算賬戶。(3)香港、澳門居民，可出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，可出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件申請開立個人銀行結算賬戶。(4)居住在境內或境外的中國籍華僑，可出具中國護照申請開立個人銀行結算賬戶。(5)外國公民，可出具護照；獲得在中國永久居留資格的外國人，可出具外國人永久居留證申請開立個人銀行結算賬戶。(6)外國邊民可出具所在國制發的《邊民出入境通行證》，向我國邊境地區的銀行申請開立個人銀行賬戶。自然人還可出具法律、法規和國家有關文件規定的其他有效證件，申請開立個人銀行結算賬戶。

287、個人申請開立個人銀行結算賬戶的手續應由誰辦理?

答：個人申請開立個人銀行結算賬戶時，提倡由存款人本人親自辦理，但申請開立使用支票、信用卡等信用支付工具的個人銀行結算賬戶時，因存款人要辦理預留簽名或名章等開戶手續，必須由存款人本人親自辦理。

288、單位申請開立銀行結算賬戶的手續應由誰辦理?

答：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第二十六條規定，單位申請開立單位銀行結算賬戶時，應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如因特殊原因法定代表人或單位負責人不能親自辦理的，必須授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，應出具法定代表人或單位負責人本人的身份證件；授權他人辦理的，除出具被授權人本人的身份證件外，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件，授權書中應對被授權人的姓名及其身份證件、權限等內容作明確說明，并在授權書上加蓋單位公章及法定代表人或單位負責人簽章。

289、存款人開立銀行結算賬戶，其賬戶名稱應如何確定?

答：(1)單位開立銀行結算賬戶的名稱應與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致，但預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱的，相應的銀行結算賬戶的名稱應與預留銀行簽章名稱保持一致；因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱應為工商行政管理部門核發的“企業名稱預先核準通知書”或政府有關部門批文中注明的名稱。(2)非獨立核算單位或派出機構因收入匯繳和業務支出需要開立的專用存款賬戶，其賬戶名稱應為其隸屬單位的名稱。(3)單位獨立核算的附屬機構開立銀行結算賬戶的名稱，為其主管單位名稱加附屬機構名稱。(4)有字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱應與其營業執照的字號相一致；．無字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱，由“個體戶”字樣和營業執照記載的經營者姓名組成。(5)自然人開立銀：行結算賬戶的名稱應與其提供的有效身份證件中的名稱全稱相一致。

290、“開立單位銀行結算賬戶申請書”應記載哪些事項?

答：(1)應記載的基本信息有：存款人名稱、賬戶性質、專用存款賬戶的資金性質、法定代表人或負責人姓名及其身份證件種類和號碼。(2)應記載的附加信息有：證明文件種類和編號、組織機構代碼、稅務登記證號、存款人類別、電話、地址、郵編、注冊地地區代碼等。

291、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定哪些賬戶種類不得支取現金?

答：不得支取現金的賬戶種類有：一般存款賬戶和單位銀行卡、財政預算外資金、證券交易結算資金、期貨交易保證金、信托基金專戶資金開立的專用存款賬戶不得支取現金。

292、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定哪些專用存款賬戶在開立時應報中國人民銀行核來源：http://

第二篇：反洗錢知識競賽題庫

吉林省金融系統慶祝《中華人民共和國反洗錢法》

頒布實施五周年知識競賽題庫

1、什么是“洗錢”？

洗錢，通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

2、金融行動特別工作組對洗錢是如何定義的？

凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質、來源、地點、流向及轉移，或協助任何與非法活動有關系之人規避法律應負責任者，均屬洗錢行為。

3、什么是洗錢罪？

我國《刑法》規定的洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，通過提供資金賬戶、協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券、通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移、協助將資金匯往境外以及以其他方式進行掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

4、我國現行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有幾類、多少種罪名？都是那幾類？

7類，共73種罪名。7類犯罪是指毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序 犯罪、金融詐騙犯罪。

5、洗錢行為和洗錢罪有何區別？

（1）上游犯罪的范圍不同。我國刑法規定洗錢罪的上游犯罪為7種。犯罪分子只有清洗7種上游犯罪的所得才構成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪限制。洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯罪是何種犯罪行為，只要是對非法所得及其收益進行清洗都構成洗錢行為。也就是說，在我國根據目前的法律，洗錢行為并不一定都構成犯罪，只有當事人對從事這七種犯罪活動所獲得的黑錢進行清洗時，才構成我國刑法中規定的洗錢罪。

（2）承擔法律責任不同。洗錢行為不一定要追究刑事責任，有的可能要追究行政責任或民事責任。洗錢罪則必須要追究刑事責任。

6、常見的洗錢渠道有哪些？（1）現金走私；

（2）將大額現金分散存入銀行；（3）向現金流量高的行業投資；（4）購臵流動性較強的商品；

（5）匿名存款或購買不記名有價金融證券；（6）制造顯失公平的進出口貿易；（7）注冊皮包公司，虛擬貿易；（8）設立外資公司；

（9）利用地下錢莊和民間借貸轉移犯罪收入；（10）購買保險；（11）實施復雜的金融交易；（12）在離岸金融中心設立匿名賬戶；（13）利用銀行保密法洗錢。

7、洗錢的危害是什么？

（1）洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得，為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。洗錢活動與恐怖活動相結合，還會對社會穩定、國家安全和人民的生命和財產的安全造成巨大損失。

（2）洗錢活動削弱國家的宏觀經濟調控效果，嚴重危害經濟的健康發展。洗錢的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。因此，洗錢活動不遵循資金流向最有效益領域的基本經濟規律，破壞了資源的合理配臵，客觀上干擾了國家宏觀經濟調控的政策效果，損害經濟穩定和經濟的可持續增長。

（3）洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平，敗壞國家聲譽。

（4）洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險。大量的資金流入流出也容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動。

（5）洗錢活動損害合法經濟體的正當權益，破壞市場微觀競爭環境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。

（6）洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。合法經營是金融機構控制風險和保持穩健經營的 前提。金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構的聲譽，還會使金融機構面臨法律風險和經濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業務機會的巨大風險。

8、洗錢一般包括哪三個階段？

洗錢一般包括處臵、離析和歸并三個階段。處臵階段是洗錢過程的起始環節，離析階段是洗錢過程的核心環節，歸并階段是洗錢過程的最后環節。

9、《中華人民共和國反洗錢法》何時、在何會議上通過？自何時起施行？

2006年10月31日，由第十屆全國人民代表大會常委會第二十四次會議通過，自2007年1月1日起施行。

10、《反洗錢法》的立法宗旨是什么？《反洗錢法》屬于一部什么性質的法律？

預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪。從反洗錢法的立法宗旨看，《反洗錢法》屬于預防性法律制度。

11、《反洗錢法》頒布后，我國又頒布了哪些反洗錢規章？何時以何種方式頒布？生效日期如何規定？

（1）2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1號）的形式頒布了《金融機構反洗錢規定》。該規定自2007年1月1日施行。

（2）2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第2號）的形式頒布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦 法》。該辦法自2007年3月1日起施行。

（3）2007年6月11日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2007]第1號）的形式頒布了《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。該辦法自發布之日起施行。

（4）2007年6月21日，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會以一行三會令（[2007]第2號）的形式頒布了《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該辦法自2007年8月1日起施行。

12、概括《反洗錢法》的基本框架？

共7章，37條。共分為總則、反洗錢監督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任、附則。

13、《反洗錢法》對反洗錢是如何定義的？

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規定采取相關措施的行為。

14、《反洗錢法》的適用范圍是什么？

在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。

15、《反洗錢法》中所稱金融機構，具體包括哪些機構？ 包括政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托 投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

16、制定《金融機構反洗錢規定》的目的和法律依據是什么？ 目的：為了預防洗錢活動，規范反洗錢監督管理行為和金融機構的反洗錢工作，維護金融秩序。

依據：根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定《金融機構反洗錢規定》。

17、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》的適用范圍是什么？

適用于在中華人民共和國境內設立的下列金融機構：

（1）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。

（2）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。（3）保險公司、保險資產管理公司。

（4）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（5）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構也適用。

18、我國反洗錢監管體制具有什么特點？

《反洗錢法》頒布實施后，正式確定了我國反洗錢監管體制。總 體特點為“一部門主管、多部門配合”。

一部門主管是指國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。

多部門配合是指國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

19、國務院反洗錢行政主管部門具體是指哪個單位？為什么？ 根據我國現行法律的規定，國務院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。確定中國人民銀行為反洗錢行政主管部門的原因是：

（1）法律規定。《中國人民銀行法》第四條規定：中國人民銀行負責指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢資金監測。

（2）中國人民銀行著眼于我國金融業反洗錢工作的實際需要，制定了一系列的反洗錢規章制度，以金融業為起點推動我國反洗錢工作。

（3）中國人民銀行設立了專門的反洗錢部門來承擔我國金融業反洗錢的行政管理職能，并設立了中國反洗錢監測分析中心，奠定了我國反洗錢行政管理工作的組織基礎。

（4）中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，不僅有效地促進了我國反洗錢工作的深入開展，而且有力地推動了我國反洗錢國際合作的進程。

20、我國反洗錢監管體制中多部門配合主要指哪些部門？（1）國務院有關金融監督管理機構。具體包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會；（2）執法機構。具體包括公安、檢察、法院等執法機關；（3）海關；

（4）國務院其他行政主管部門。

21、國務院金融管理機構的反洗錢職責是什么？

（1）參與制定反洗錢規章。即參與制定《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》。

（2）對監督管理的金融機構提出內控制度的要求。《反洗錢法》第十四條：國務院有關金融監督管理機構審批新設機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合規定的設立申請，不予審批。

（3）對違反反洗錢法律法規的金融機構，根據中國人民銀行的建議，依法責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。對致使洗錢后果發生的、情節特別嚴重的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，根據中國人民銀行的建議，依法責令金融機構給予紀律處分，依法取消任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。

22、中國反洗錢監測分析中心的主要職責是什么？（1）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（2）建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；

（3）按照規定向中國人民銀行報告分析結果；

（4）要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（5）經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；（6）中國人民銀行規定的其他職責。

23、為什么將金融機構確定為預防、監控洗錢行為的義務主體？（1）金融機構是洗錢活動利用的主要通道；

（2）金融機構位于消除和打擊洗錢行為的戰斗的最前線；（3）通過金融機構的專業技能和專業分析，找出不尋常的交易活動；

（4）調查可疑交易線索需要金融機構的配合。

24、外國法人金融機構的在華分支機構是否是反洗錢義務主體？為什么？

是。只要是在中華人民共和國境內設立的金融機構，都應當履行《反洗錢法》要求的反洗錢義務。

25、金融機構應履行的反洗錢義務有哪些？

根據《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定，金融機構應履行的反洗錢主要義務包括：

（1）建立反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作；

（2）建立客戶身份識別制度；

（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）執行大額交易和可疑交易報告制度；（5）開展反洗錢培訓和宣傳；（6）遵守反洗錢保密規定；（7）配合行政機關開展反洗錢行政調查；（8）報案和舉報；（9）凍結賬戶；

（10）按照規定報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢有關的內容。

26、《反洗錢法》賦予金融機構哪些權利？

（1）請求保護權。《反洗錢法》第六條：履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

（2）獲得幫助權。金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

（3）拒絕調查權。中國人民銀行反洗錢調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。

（4）請求更正權。反洗錢調查人員詢問被調查機構的工作人員時，應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。

（5）解除凍結權。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

27、簡述反洗錢義務主體應當建立的三大反洗錢預防基本制度。客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。

28、反洗錢義務主體建立反洗錢基本制度的意義有哪些？ 有利于發揮反洗錢義務主體反洗錢“第一道防線”的基礎作用，有利于反洗錢義務主體規避洗錢和恐怖融資風險以及相關的法律風險，有利于反洗錢義務主體加強風險管理、開展審慎經營、樹立商業誠信、限制不正當競爭行為。

29、反洗錢預防措施的核心內容是什么？

大額交易和可疑交易報告制度對于反洗錢具有重要的作用，是反洗錢工作的核心內容。

30、三項反洗錢制度中處于基礎地位的制度是哪個？為什么？ 客戶身份識別制度。通過客戶身份識別制度，金融機構可以據此判斷客戶所需要的金融服務及其賬戶內的資金流動是否與客戶的身份和業務性質相符，其資金來源或用途是否存在可疑之處，從而保護金融機構本身不被犯罪分子利用，維護金融機構的信譽。

31、哪個機構有權代表我國政府開展反洗錢國際合作？ 國務院反洗錢行政主管部門——中國人民銀行根據國務院的授權，代表中國政府與外國政府和有關組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。32、2004年我國與哪些國家創建了一個地區性的反洗錢合作組織？其名稱是什么？

2004年，我國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創始成員國成立了歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）。

33、金融行動特別工作組（FATF）是一個什么樣的反洗錢國際組 織？

反洗錢金融行動特別工作組(Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF)是西方七國為專門研究洗錢的危害、預防洗錢并協調反洗錢國際行動而于1998年在巴黎成立的政府間國際組織，其成員國遍布各大洲主要金融中心。該機構是反洗錢和反恐融資領域最具權威性的國際組織之一，FATF 關于反洗錢的《40＋9項建議》是國際反洗錢領域中的重要文件。截至2005年２月，該組織已擁有33個成員以及20多名觀察員。

34、FATF《關于反洗錢工作的四十項建議》和反恐融資的特別建議已被哪兩大國際組織認可，作為打擊洗錢和恐怖融資的國際標準？

國際貨幣基金組織和世界銀行。

35、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向哪些部門舉報？ 反洗錢行政主管部門或者公安機關。

36、舉報人可以采取哪些形式舉報？

可以登錄中國反洗錢監測分析中心互聯網網站進行在線舉報，也可以采用來電、來信、傳真、電子郵件等方式。

37、司法機關和行政執法機關要求金融機構協助、配合打擊洗錢活動，金融機構能否拒絕？

不能。金融機構及其工作人員應當依法協助、配合。

38、簡述金融機構境外分支機構的反洗錢工作應當遵循的原則規定。

金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方 面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。

39、金融機構履行反洗錢義務會不會影響其正常經營？ 金融機構履行反洗錢義務不會影響其正常經營，而是有利于增強金融機構的抗風險能力，促進金融機構穩健運營。金融機構的反洗錢義務并不是新創設的，有關客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內容早就分別在《證券法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《貸款通則》以及會計制度和其他業務管理規定中有所體現。這些制度已經成為金融機構開展業務的基本制度，《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統規定了這三項制度的內容。

同時，金融機構嚴格履行反洗錢義務，還有利于增強金融機構自身的抗風險能力，促進其良性發展。其一，金融機構健全內控制度，可以有效地防御操作風險、道德風險、法律風險等各類風險，提高風險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會在國際金融領域樹立我國良好的國際形象，為國內金融機構提供良好的國際環境；其三，國內金融機構健全反洗錢制度，規范反洗錢操作，可以促進金融機構的合規經營。這些措施，都有利于提高我國金融機構的國際競爭力。

40、金融機構客戶應履行的反洗錢義務是什么？

任何單位與個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

41、哪個機構有權對金融機構的反洗錢工作進行監督檢查？具體包括哪些權限？

中國人民銀行及其派出機構負責對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督檢查。具體包括現場檢查權、非現場監管權、行政處罰權、行政調查權、臨時凍結權。

42、中國人民銀行及其分支機構監督檢查的主要內容是什么？（1）金融機構依法采取反洗錢預防、監控措施的情況；（2）金融機構建立和落實反洗錢內部控制制度情況；（3）建立健全和有效實施客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度的情況；

（4）金融機構履行其他反洗錢義務的情況。如宣傳培訓義務、信息保密義務等。

43、中國人民銀行反洗錢監管的方式有幾種？如何定義？ 有三種。分別是現場檢查、非現場監管、約見談話。

現場檢查是指中國人民銀行及其分支機構根據反洗錢監管工作的需要，到被檢查金融機構實地檢查金融機構執行反洗錢法律制度的情況。現場檢查分為專項檢查和全面檢查。

非現場監管是指中國人民銀行及其分支機構收集金融機構報送的反洗錢信息，分析評估其執行反洗錢法律制度的狀況，根據評估結果采取相應的風險預警、限期整改等監管措施的行為。

約見談話制度指中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融 機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

44、金融機構應按向中國人民銀行報送中哪些反洗錢信息？（1）反洗錢內部控制制度建設情況；（2）反洗錢工作機構和崗位設立情況；（3）反洗錢宣傳和培訓情況；（4）反洗錢內部審計情況；

（5）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。上述第（1）項反洗錢信息在內發生變化的，金融機構應及時報告。上述第（2）項反洗錢信息在內發生變化的，金融機構應在變化后10個工作日內報告。

45、金融機構應按季度向中國人民銀行報送哪些信息？（1）執行客戶身份識別制度情況；

（2）協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動情況；（3）向公安機關報告涉嫌犯罪情況；

（4）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢信息。

46、下列信息中國人民銀行及其分支機構是否可以要求金融機構報送？報送的時間如何規定?（1）報告可疑交易情況；

（2）配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢行政調查情況；（3）執行中國人民銀行臨時凍結措施情況；

（4）向中國人民銀行及其分支機構報告涉嫌犯罪情況。可以，按季報送。

47、金融機構向中國人民銀行報告非現場監管信息的時間是如何規定的？

金融機構應于每年或者每季度結束后的5個工作日內向中國人民銀行或者中國人民銀行當地分支機構報告反洗錢非現場監管信息。

48、中國人民銀行及其分支機構對收集的非現場監管信息發現有疑問或需要進一步確認的，可采取什么方式向報告機構進行核實和確認？

（1）電話詢問；（2）書面詢問：（3）走訪金融機構；

（4）約見金融機構高級管理人員談話。

49、中國人民銀行對非現場監管信息進行書面質詢的，金融機構應如何處理？

（1）審核《反洗錢非現場監管質詢通知書》。質詢書的被質詢單位與報告單位不符或缺少公章的，金融機構可拒絕受理。

（2）對被質詢事項進行確認。

（3）書面回復。報告單位應在收到質詢書5工作日內以書面形式回復中國人民銀行。

50、中國人民銀行對非現場監管信息采取走訪方式進行核實和確認的，金融機構如何受理？

（1）審核《反洗錢非現場監管走訪通知書》。如通知書上的報告機構有誤，或缺少公章的，金融機構可拒絕受理。（2）審核走訪人員及相關證件。走訪時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于2人，并出示執法證。人員少于2人或者未出示執法證的，金融機構有權拒絕。

（3）配合走訪人員，認真核對相關信息；

（4）審核走訪人員填寫的《反洗錢非現場監管走訪調查記錄》，并簽字、蓋章。

51、金融機構對《反洗錢非現場監管意見書》中涉及行政處罰事項有異議的，如何處理？

金融機構應當在收到相關處理文書之日起10日內向發出文書的中國人民銀行或其分支機構提出申述、申辯意見。金融機構陳述的事實、理由及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納。

52、簡述中國人民銀行及其分支機構進行現場檢查可以采取的措施。

（1）進入金融機構進行檢查；

（2）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（3）查詢、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。

（4）檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

53、什么是反洗錢行政調查？

反洗錢行政調查是指中國人民銀行及其分支機構在履行反洗錢 行政職責過程中，為實現特定的行政目的，而實施的收集資料、核實信息的行為。

54、可疑交易活動行政調查的主體是誰？

中國人民銀行或者其省一級派出機構。具體包括中國人民銀行總行，上海總部，分行，營業管理部，省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

55、反洗錢調查的客體是誰? 可疑交易活動。

56、中國人民銀行及其省一級分支機構實施反洗錢調查時，金融機構的配合義務是什么？

金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和材料，不得拒絕或者阻礙。金融機構及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調查，拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的，承擔相應法律責任。

57、反洗錢行政調查的事項包括哪些？

中國人民銀行及其省一級分支機構發現下列可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行反洗錢調查：

（1）金融機構按照規定報告的可疑交易活動：（2）通過反洗錢監督管理發現的可疑交易活動；

（3）中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報告的可疑交易活動；

（4）其他行政機關或者司法機關通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；（5）單位和個人舉報的可疑交易活動；（6）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；

（7）其他有合理理由認為需要調查核實的可疑交易活動。

58、反洗錢行政調查有幾種形式？分別是什么？ 兩種。一種是書面調查；一種是現場調查。

59、反洗錢行政調查的內容有哪些？（1）被調查對象的基本情況；（2）可疑交易活動是否屬實；

（3）可疑交易活動發生的時間、金額、資金來源和去向；（4）被調查對象的關聯交易情況；（5）其他與可疑交易有關的事實。60、金融機構如何受理反洗錢書面調查？

（1）審核中國人民銀行或其省一級分支機構簽發的《反洗錢調查通知書》上的要素填寫是否齊全。如被調查單位名稱不符或缺少調查單位公章的，金融機構可不予受理。

（2）如實填寫被調查事項的相關內容，如實提供相關文件和資料，并對所提供文件和資料的真實性和完整性承擔法律責任。

（3）按照調查通知書的要求向調查單位反饋情況和資料。（4）嚴格保守秘密，不得透漏與調查事項有關的任何信息。61、反洗錢現場調查時，調查人員可以查閱、復制哪些文件或資料？

（1）賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷 帳戶時提供的信息和資料；

（2）交易記錄，包括被調查對象在金融機構進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證。

（3）其他與被調查對象和交易活動有關的紙質、電子或音像等形式的資料。

62、反洗錢調查中詢問的概念是什么? 詢問是指中國人民銀行或者其省一級派出機構的調查人員在調查可疑交易活動過程中,就與可疑交易活動有關的問題,依法直接向金融機構的工作人員了解情況的調查措施。

63、在調查可疑交易活動中,封存的適用條件是什么?（1）中國人民銀行或其省一級機構調查可疑交易活動。（2）可疑交易活動需要進一步核查。（3）經國務院反洗錢行政主管部門或者經其授權的派出機構負責人批準。（4）被調查的文件、資料可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損。

64、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉移境外的，金融機構應當如何處理？

應立即向中國人民銀行當地分支機構報告。

65、根據《反洗錢法》的規定，采取臨時凍結措施的前提條件是什么？

可疑交易涉及的客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

66、臨時凍結時間最長不能超過多長時間？金融機構接到中國人 民銀行對客戶資金采取臨時凍結通知，應當如何處理？

臨時凍結不得超過48小時。金融機構接到中國人民銀行對客戶資金采取臨時凍結通知，應當立即予以執行。接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》的，或超過48小時未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結；接到偵查機關繼續凍結通知的，按照偵查機關的要求繼續凍結。

67、阻礙反洗錢調查、檢查的行為有哪些？

拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查；拒絕提供調查材料，或者故意提供虛假材料。

68、什么是金融機構內部控制制度？

內部控制一般指金融機構為實現經營和管理目標，有效規避和控制經營風險，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對市場風險、法律風險、操作風險等風險進行事前防范、事中控制、事后監督的動態過程和機制。

69、金融機構為什么要建立反洗錢內部控制制度？

（1）洗錢風險的控制和預防是金融機構風險管理的重要內容，反洗錢內部控制制度是金融機構內部控制制度的重要組成部分。

（2）要求金融機構建立反洗錢內部控制制度，有利于提高金融機構的風險意識，加強自我約束和風險管理，引導金融機構全面切實履行反洗錢義務。

（3）建立健全反洗錢內部控制制度，不僅不會影響金融機構正常的業務活動，也是金融業進一步實現審慎監管、依法監管的應有內 容。

（4）金融機構應當建立反洗錢內部控制制度是國際組織和各國（地區）立法普遍要求采取的反洗錢措施。

70、按內部控制原理，金融機構反洗錢內部控制體系應當包括哪五大要素？

（1）內部控制環境；（2）風險識別與評估；（3）內部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）內部評價與監督。

71、金融機構反洗錢內控制度的主要內容是什么？ 金融機構反洗錢內部控制制度的主要內容包括：（1）反冼錢工作組織機構和崗位責任制度；（2）客戶身份識別制度；

（3）大額交易和可疑交易報告制度；（4）客戶身份資料和交易記錄保存制度；（5）反洗錢定期培訓制度等；（6）反洗錢工作保密制度；

（7）確保反洗錢工作制度有效執行的內部審計和稽核制度；（8）保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度。

72、《金融機構反洗錢規定》對金融機構建立健全反洗錢內控制 度提出了哪些具體要求？

金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。

73、誰對金融機構及其分支機構的反洗錢內部控制制度的有效實施負責？

金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

74、請談談對金融機構高級管理層在反洗錢內控制度建設中職責的認識。

高級管理層應充分認識洗錢犯罪給金融機構帶來的風險，要對本單位貫徹落實反洗錢法律法規的重要性給與足夠的重視和關注。要把反洗錢工作的目標和要求納入本單位工作目標和戰略政策，要在人員、經費、技術等方面給與反洗錢工作必要的支持。

高級管理層應負責督促建立授權和責任明確、報告關系清晰的反洗錢領導小組（或反洗錢工作委員會），并通過有效渠道及時了解領導小組履行職責的情況。

高級管理層應督促反洗錢領導小組建立健全反洗錢內部控制制度。

高級管理層應督促審計監督部門將反洗錢工作的審計納入審計計劃。審計部門的審計結果應及時向高級管理層報告。高級管理層應當關注本單位內控文化建設，應加強對員工依法合規經營和加強風險防范的教育，采取有效方式自上而下的樹立依法規范經營的意識和良好的職業道德，以保證各項內控制度的有效實施。

75、請談談對金融機構反洗錢專門機構反洗錢工作職責的認識。金融機構應當設立反洗錢專門機構或指定一個內設機構作為反洗錢工作委員會的辦事機構（簡稱反洗錢部門），負責本單位反洗錢的具體工作。反洗錢部門應至少指定1-2人專門負責反洗錢工作。反洗錢部門應承擔以下職責：

（1）組織、協調本單位的反洗錢日常工作；根據反洗錢監管機構的要求和本單位的實際情況匯總制定本單位的反洗錢工作計劃并報反洗錢工作委員會審議通過后組織實施。

（2）受理、部署反洗錢行政調查，向監管機構反饋調查情況。（3）匯總報告可疑交易，負責組織可疑交易的分析和甄別；（4）負責向反洗錢工作委員會報告重大可疑交易線索，經反洗錢工作委員會研究決定后向公安機關報案并向反洗錢行政主管部門報告；

（5）負責組織本單位反洗錢培訓和宣傳；

（6）組織檢查本單位各分支機構的反洗錢工作；對檢查中發現的分支機構存在的問題提出整改的具體要求，并監督整改要求的落實情況。

（7）向反洗錢工作委員會報告本單位反洗錢工作的開展情況。（8）組織落實反洗錢負責人交辦的有關工作。76、請談談金融機構應如何建立符合內控要求的反洗錢內部監督和審計制度。

（1）金融機構應當制定明確的反洗錢內部監督與審計制度，對各項政策、措施和程序進行持續的監督，定期評價本單位的風險及所采取措施的恰當性和有效性，并及時糾正偏離反洗錢目標的各項行為。

（2）反洗錢內部監督與審計應當保持一定的獨立性，并由經過良好訓練的人員擔當。

（3）內部審計機構由總部垂直領導的，金融機構應當積極采取措施，促請其開展針對本單位的內部審計，或由金融機構直接指定相關部門履行內部監督職責。

（4）內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業務規模、特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別。

（5）內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行獨立測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性。

（6）金融機構應當建立反洗錢內部控制的責任追究制度，明確高級管理層、反洗錢辦事機構、內部審計部門及其他相關部門和人員的責任。

（7）反洗錢內部監督與審計結果應當直接向董事會或其下屬委員會或有關高級管理層報告。對于發現的問題，金融機構應當采取有 效措施進行糾正，并追究相關人員的責任。

77、什么是客戶身份識別制度？

客戶身份識別制度，是指反洗錢義務主體在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，核實和記錄其客戶的身份，并在業務關系存續期間及時更新客戶的身份信息資料的制度。客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調查”。

78、客戶身份識別制度在防范洗錢活動中的作用如何？ 客戶身份識別制度也稱客戶盡職調查制度，是金融機構按照反洗錢“了解你的客戶”的指導原則而建立的驗證、確認客戶真實身份并登記其有關情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎。

79、對身份不明的客戶，《反洗錢法》對金融機構提供服務或進行交易的限制性規定是什么？

不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。

80、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，《反洗錢法》對金融機構的原則要求是什么？

應當重新識別客戶身份。

81、金融機構通過第三方識別客戶身份的，《反洗錢法》對金融機構的原則要求是什么？

應當確保第三方已經采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。82、根據《反洗錢法》規定，如何理解“重新識別客戶身份”的含義? 在金融機構與客戶的業務關系持續過程中，客戶的身份信息和其他有關情況可能發生變化，金融機構需要及時發現這些變化，以確保每筆交易符合客戶的交易習慣及其風險偏好，保證可疑交易的識別建立在較為可靠的基礎之上。因此，重新識別客戶身份表明客戶身份識別是一個持續的過程，并非在金融機構與客戶建立業務關系時就可以有效完成。

83、《金融機構反洗錢規定》對金融機構履行建立和實施客戶身份識別制度的義務有什么規定？

（1）對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；

（2）按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；

（3）在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；

（4）保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

84、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法》對金融機構建立健全和執行客戶身份識別制度有何要求？

金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

85、簡述《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面內部操作規程的原則規定。

金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐怖融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，并定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

86、簡述《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構監督管理其分支機構執行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度情況的原則規定。

金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。

金融機構的總部、集團總部應當對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。

87、金融機構境外分支機構是否適用《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》？ 金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行該辦法的有關要求，駐在國家（地區）有更為嚴格要求的，遵守其規定。如果該辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施該辦法，金融機構應向中國人民銀行報告。

88、金融機構與境外金融機構建立代理行或類似業務關系時，在客戶身份識別方面應滿足哪些要求？

金融機構與境外金融機構建立代理行或類似業務關系時，應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批準。

89、簡述盡職調查中金融機構履行“核對”義務的主要含義？ 金融機構對客戶出示的身份證件或其他身份證明文件，需要進行核對并登記。“核對”與“核實”含義不同，實質性區別在于前者為形式審核，后者為實質審核。客戶身份識別制度的本意是要求金融機構通過審核客戶出示的真實有效身份證件或其他身份證明文件而確認客戶的真實身份。由于金融機構不是執法機關和司法機關，沒有能力承擔審核確認身份證件或其他身份證明文件上記載的信息是否真 實的義務，同時，由政府部門頒發的身份證件或者其他身份證明文件具有一定的公信力，通常情況下金融機構不應該懷疑其真實性。因此，《反洗錢法》采用了“核對”一詞，《反洗錢法》第十八條規定，金融機構認為必要時，可以向公安、工商等部門“核實”身份的有關信息。這意味著金融機構不僅需要對客戶出示的身份證明文件進行簡單的形式審核，而且還需要通過查詢公安、工商等部門保存的客戶身份信息，確認客戶的真實身份。如果客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件存在明顯瑕疵或者與客戶自身情況存在嚴重差異，例如：在客戶與身份證件記載的性別、年齡不符，身份證件已經失效，身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機構仍然與客戶建立業務關系或為客戶提供其他金融服務的，金融機構應當承擔相應的法律責任。

90、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，對在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌換等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情形，應如何進行客戶身份識別？

應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。91、自然人客戶在商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務，上述金融機構應如何進行客戶身份識別？

應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。92、金融機構提供保管箱服務，應如何進行客戶身份識別？ 應了解保管箱的實際使用人。

93、政策性銀行、商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應采取哪些盡職調查措施？

（1）登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息。

（2）在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。

（3）匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。

（4）境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

94、金融機構接收境外匯入資金時，應采取何種盡職調查措施？ 接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補

充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬戶的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。

95、什么情況下，證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件？

（1）資金賬戶開戶、銷戶、變更、資金存取等。（2）開立基金賬戶。

（3）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（4）與客戶簽訂期貨經紀合同。

（5）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。（6）轉托管，指定交易、撤銷指定交易。（7）代辦股份確認。（8）交易密碼掛失。

（10）開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式。（11）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（12）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。

96、保險公司在辦理何種業務時，要確認投保人與被保險人的關系；核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件？

（1）對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同。

（2）單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同。

（3）保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同。

97、保險公司在何種情況下應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，并核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份？

在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，并核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

98、在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應如何進行盡職調查？

保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

99、信托公司在設立信托時，應采取哪些客戶身份識別措施？ 信托公司應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

100、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時應履行哪些客戶識別義務？

應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

101、金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務，客戶識別的原則要求是什么？

應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

102、金融機構應如何劃分客戶或者賬戶的風險等級？ 金融機構應當按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業

務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

金融機構的風險劃分標準應報送中國人民銀行。103、金融機構應該如何定期審核客戶基本信息？

金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

104、金融機構應該如何采取持續的客戶身份識別措施？ 在與客戶的業務關系持續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

105、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構在采取持續的客戶身份識別措施中應了解哪些內容？

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

106、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應該如

何處理？

應中止為其辦理業務。

107、對客戶委托代理人辦理業務的，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構識別代理人與被代理人身份提出了哪些具體要求？

金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

108、當信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬于信托財產時，金融機構應如何進行客戶身份識別？

應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

109、哪些情況下金融機構應當重新識別客戶？

（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的；

（2）客戶行為或者交易情況出現異常的；

（3）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

36（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

（5）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的；

（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；

（7）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

110、除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，金融機構還可以采取哪些識別或者重新識別措施？

（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶；（3）實地查訪；

（4）向公安、工商行政管理等部門核實；（5）其他可依法采取的措施。

111、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構利用中國人民銀行“身份證聯網核查系統”作出哪些規定？

銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或者部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

112、金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品的，金融

機構之間簽訂委托協議應如何適應客戶身份識別義務的要求？

金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施。

113、符合哪些條件時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序？

（1）銷售金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求。

（2）金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。114、金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合哪些要求？

（1）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（2）第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術方面的障礙。

（3）本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

115、金融機構委托第三方代為履行識別客戶身份義務的，誰應

當承擔未履行客戶身份識別義務的責任？

金融機構。

116、金融機構在履行客戶身份識別義務時，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告哪些可疑行為？

（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；（2）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的；

（3）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；

（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；

（5）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。117、保險公司在辦理再保險業務時，履行客戶身份識別義務是否適用《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》？

不適用。

118、自然人客戶的身份基本信息包括哪些內容？

客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。

119、客戶的住所地與經常居住地不一致的，如何登記？ 登記客戶的經常居住地。

120、法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括哪些內容？

包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

121、個人存款賬戶實名制所稱實名是指什么？

是指符合法律、行政法規和國家有關規定的身份證件上使用的姓名。

122、《個人存款賬戶實名制規定》是否適用于外幣存款賬戶？ 是。

123、《個人存款賬戶實名制規定》哪些身份證件可作為實名制證件？

（1）居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；（2）居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；（3）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）外國公民，為護照。

124、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，在出具證件上如何要求？

代理人應當出示被代理人和代理人的身份證件。

125、金融機構為存款人開立個人存款賬戶時，應如何履行《個人存款賬戶實名制規定》？

金融機構應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。

126、合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶分別應出具哪些證明文件？

開立人民幣特殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證。

127、哪四類專用存款賬戶不得支取現金？

財政預算外資金、證券交易結算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現金。

128、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定哪些款項可以從單位銀行結算賬戶轉入個人銀行結算賬戶？

（1）工資、獎金收入。（2）稿費、演出費等勞務收入。（3）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。（4）個人債權或產權轉讓收益。（5）個人貸款轉存。（6）證券交易結算資金和期貨交易保證金。（7）

繼承、贈與款項。（8）保險理賠、保費退還等款項。（9）納稅退還。（10）農、副、礦產品銷售收入。（11）其他合法款項。

129、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，存款人哪些賬戶資料變更后，應向開戶銀行提供變更手續？

（1）存款人的賬戶名稱；（2）單位的法定代表人或主要負責人；（3）地址、郵編、電話；（4）注冊資金等信息；（5）其他資料。

130、開戶單位可以在哪些范圍內使用現金：

開戶單位可以在下列范圍內使用現金：（1）職工工資、津貼；（2）個人勞務報酬；（3）根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；（4）各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；（5）向個人收購農副產品和其他物資的價款；（6）出差人員必須隨身攜帶的差旅費；（7）結算起點以下的零星支出；（8）中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。

131、什么是大額交易報告？

大額交易報告是指金融機構對規定金額以上的資金交易依法向金融情報機構報告，包括大額現金交易報告和大額轉賬交易報告。

132、什么是可疑交易報告？

可疑交易報告是指金融機構按照國務院反洗錢行政主管部門規定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子籌資有關，應按照要求，立即向金融情報機構報告。

133、《反洗錢法》對金融機構大額交易和可疑交易報告制度有何原則規定？

金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構辦理的單筆交易或在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

134、《金融機構反洗錢規定》對金融機構履行大額交易和可疑交易報告義務有何規定？

金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

135、哪個機構負責對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督檢查？

中國人民銀行及其分支機構。

136、哪個機構負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？ 中國反洗錢監測分析中心。

137、金融機構在履行反洗錢義務中發現涉嫌犯罪的，應當如何報告？

金融機構對按照規定向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

138、反洗錢主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應及時向什么機關報告？

應當向偵查機關報告。

139、大額交易報告的標準是否可以調整？什么單位有權對其進

行調整？

可以。由于大額交易報告應當適應反洗錢工作的實際需要，報告標準需要根據實際情況予以確定和調整，《反洗錢法》第二十一條授權國務院反洗錢行政主管部門制定大額交易報告的具體辦法。《金融機構反洗錢規定》第九條第三款規定，中國人民銀行根據需要可以調整大額交易報告的標準。

140、可疑交易報告制度在反洗錢工作中的地位如何？為什么？ 可疑交易報告制度是有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律規定的防范洗錢活動的核心制度。原因是：

（1）洗錢犯罪通常伴有相應的資金交易活動。反洗錢預防、監控的主要目的在于通過資金監測及時發現和甄別與洗錢活動有關的交易線索，為執法機關啟動反洗錢調查和偵查程序、采取必要的法律措施和手段以及為司法機關追究洗錢犯罪分子的法律責任提供證據支持。

（2）金融機構報告可疑交易，可以避免可能存在的法律風險和聲譽風險。

141、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》對金融機構報告工作有哪些基本要求？

有三項基本要求：

（1）金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

（2）金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管

理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程。

（3）金融機構應當對下屬分支機構大額交易和可疑交易報告制度的執行情況進行監督檢查。

142、簡述金融機構報告大額交易的基本要求？（1）報送時間：大額交易發生5個工作日內；

（2）報送渠道：通過其總部或者由總部指定的機構報送；（3）報送方式：總部或者由總部指定的機構以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送。

143、金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，應在接到補正通知的幾個工作日內補正？

５個工作日。

144、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由哪家金融機構報告？

開立賬戶的金融機構或者發卡銀行。

145、客戶通過境外銀行卡發生的大額交易，由哪家金融機構報告？

收單行。

146、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由哪家金融機構報告？

辦理業務的金融機構。

147、簡述金融機構報告可疑交易的基本要求？（1）報送時間：可疑交易發生后10個工作日；

45（2）報送渠道：金融機構應將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構統一報送；

（3）報送方式：金融機構總部或者由總部指定的報送機構以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

148、單筆或當日累計金額達到多少的現金收支行為需要報告？ 單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，屬大額交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

149、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間款項的劃轉達到什么標準需要報告？

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉，屬大額交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

150、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間款項劃轉達到什么標準需要報告？

自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉，屬大額交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

151、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值多少萬美元以上的跨境交易，屬大額交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中

心報告。

１萬美元。

152、客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由誰向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告？

銀行。

153、對符合哪些條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告？

（1）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（2）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。（3）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。

（4）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。（5）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

47（6）金融機構內部調撥資金。

（7）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。（8）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。（9）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（10）中國人民銀行確定的其他情形。

154、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應當將哪些交易或者行為，作為可疑交易進行報告？

（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

（2）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

（3）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（4）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

（5）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。

（6）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金

收付。

（7）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

（8）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。

（9）客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑。

（10）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。

（11）外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。

（12）外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。

（13）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。

（14）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（15）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。

（16）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。

（17）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。

49（18）多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。

155、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司應當將哪些交易或者行為，作為可疑交易進行報告？

（1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測。

（2）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

（3）客戶的證券賬戶長期閑臵不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付。

（4）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易。

（5）與洗錢高風險國家和地區有業務聯系。（6）開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶。

（7）客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付。

（8）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。

（9）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。

（10）客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提

第三篇：反洗錢知識競賽題庫

中國郵政儲蓄銀行哈爾濱市分行反洗錢知識競賽題庫

一、選擇題

1、洗錢行為一般分為三個階段，即處臵階段、離析階段和以下哪個階段？ A、歸并階段 B、培養階段

2、根據法律規定，負責包括銀行業金融機構在內的全國反洗錢監督管理工作的行政主管部門是哪個部門？ A、銀監會 B、人民銀行

3、在反洗錢領域，銀行業金融機構法定的反洗錢義務最主要的有：識別客戶的身份、上報大額交易和可疑交易以及以下哪個選項？

A、保存客戶身份資料和交易記錄 B、上報可疑賬戶交易明細

4、下列哪一項屬于銀行業金融機構其他法定反洗錢義務？ A、開展反洗錢培訓和宣傳工作 B、定期通報可疑賬戶

5、《反洗錢法》規定，對違反違反反洗錢義務的金融機構采取什么進行處罰？ A、“雙罰制”原則 B、實施行政處罰原則

6、根據我行相關規定，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起，銀行業金融機構應將客戶身份資料至少保存幾年？ A、3年 B、15年

7、《中華人民共和國反洗錢法》自哪日起正式施行？ A、2006年10月31日 B、2007年1月1日

8、自交易記賬當年計起，銀行業金融機構對客戶交易記錄至少要保存多長時間？ A、6年 B、5年

9、反洗錢法規定：履行反洗錢義務的金融機構及其工作人員依法提交哪些材料時，受法律保護。A、大額交易和可疑交易報告 B、可疑賬戶交易明細

10、反洗錢相關管理部門、機構履行反洗錢職責時獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于以下哪項調查？ A、反洗錢行政調查 B、司法調查

11、任何單位和個人發現洗錢活動時，有權向以下哪個機關舉報。

A、當地人民銀行 B、當地銀監會

12、任何單位與個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供哪些證明？

A、有效的身份證件或身份證明 B、在本行辦理過業務的記錄

13、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性有疑問的，應當采取一下哪個措施？ A、重新識別客戶身份 B、檢查客戶原有交易記錄

14、與客戶建立人身保險、信托等業務關系，當合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當核對并登記下列哪類證件？ A、客戶配偶的身份證件 B、受益人的身份證件

15、下列哪一選項負責識別、分析用戶辦理的交易是否符合大額交易和可疑交易情形？ A、前臺柜員 B、網點反洗錢負責人

16、各網點對《大額交易報告表》和《可疑交易報告表》以多長時間為一個周期上報事后監督。A、1天 B、1周

17、縣支行反洗錢部門按規定時限將本支行的大額和可疑交易數據上報市分行的哪個部門？ A、市分行審計部 B、市分行風險合規部

18、各網點對《大額交易報告表》和《可疑交易報告表》以多長時間為一個周期進行裝訂？ A、一個月 B、1年

19、各網點在上報《大額交易報告表》和《可疑交易報告表》時需要哪些崗位人員簽字？ A、填表人和網點反洗錢負責人 B、填表人和網點負責人 20、市分行所轄分支機構及郵政代理網點要嚴格按照反洗錢的各相關要求，遵循下列哪項原 1 則，切實履行反洗錢義務。A、了解你的客戶原則 B、知道你的客戶原則

21、下列哪類帳戶開戶時需將開戶資料報送當地人民銀行分支機構？ A、核準類帳戶 B、備案類帳戶

22、在同一網點，客戶同時開立兩個以上本外幣個人賬戶時，需留存幾份有效身份證復印件或影印件？ A、1份 B、開立幾個帳戶留存幾份

23、為客戶辦理現金存取業務時，單筆在多少金額以上需核對客戶的有效身份證件？ A、單筆5萬元以上 B、單筆10萬元以上

24、金融機構在履行客戶身份識別時，應將一下哪個情況作為可疑情況上報？ A、客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息 B、客戶身份證件過期

25、下列哪個部門是國家反洗錢工作部際聯席會議的參與部門？ A、最高人民法院 B、國務院

26、客戶向境外匯款時，應如何配合匯款機構履行身份識別義務？ A、配合登記匯款人姓名或名稱、賬號、住所，收款人姓名、住所等信息 B、配合出示收款人身份證復印件

27、客戶辦理退保時，當退還保費或保單現金價值超過多大金額時，退保申請人應出示保險合同及有效身份證？

A、超過1萬元或外幣等值1000美元 B、超過5萬元或外幣等值5000美元

28、在發生保險賠償或領取保險金時，客戶應出示下列哪些證件？ A、被保險人或受益人的有效身份證 B、保險人本人身份證

29、下列哪一情況時，金融機構需要重新識別客戶？

A、當客戶要求變更姓名或身份證件種類、證件號碼等資料

B、當客戶短期內持續、頻繁地發生大額現金交易

30、在金融業務關系存續期間內，出現下列哪一情況時，金融機構應中止為客戶辦理業務？ A、客戶先前提交證件過期且未在合理期限內更新 B、客戶丟失存折等憑證

31、個人辦理外幣等值1萬美元的現金存取款業務時，需要出示下列哪種證件？

A、有效身份證件或其他身份證明 B、外幣攜帶證

32、根據人民銀行規定，單筆或當日累計多少金額的現金存取、現金兌換、現金匯款等金融交易時，金融機構應提交大額和可疑交易報告？ A、20萬元以上 B、50萬元以上

33、金融機構在履行客戶身份識別時，應將哪些情況作為可疑情況上報？

A、金融機構在采取必要措施后仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性 B、客戶所使用的身份證件已過期

34、各網點對《大額交易報告表》和《可疑交易報告表》以多長時間為一個周期進行存檔？ A、1個季度 B、1年

35、聯網核查公民身份信息系統有哪個部門建立？ A、人民銀行 B、銀監會

34、某金融監管機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨款，且經調查該帳戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的哪個階段？ A、融合階段 B、處臵階段

35、下列哪項屬于“空殼公司”的特點？

A、為匿名的公司所有者提供服務 B、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

36、下列銀行從業人員的行為中，哪項符合“反洗錢”規定？ A、保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

B、遇到國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

37、現行的《金融機構反洗錢規定》由中國人民銀行制定，自什么時間起開始實施？ A、2005年 B、2007年

38、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自什么時間起實施？ A、2005年3月1日 B、2007年3月1日

39、非關鍵字段的補正需要在哪個系統中進行？ A、相關業務系統 B、反洗錢系統

40、下列哪一個選項具體列舉了商業銀行鑒別可疑交易的標準？

A、《金融機構反洗錢規定》 B、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

41、下列哪一項是正確的洗錢過程？

A、處臵階段-培植階段-融合階段 B、獲取階段-培植階段-處臵階段

42、洗錢者借用金融機構洗錢的方法不包括下列哪一項？ A、匿名存儲 B、控制銀行和其他金融機構

43、我國哪部法律最先明確了洗錢罪的罪名和定罪？

A、修訂后的新刑法； B、修訂后的新中國人民銀行法；

44、金融機構反洗錢“一規定兩辦法”在什么時間正式實施。A、2003年3月1日

B、2004年4月1日。

45、金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處以多少金額的罰款。

A、1000元以上5000元以下；

B、5000元以上10000元以下；

46、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發的哪種文件？ A、《協助查詢存款通知書》； B、《查詢令》。

47、居民個人一次出境攜帶總額等值2000美元至4000美元，非居民個人一次出境攜帶總額等值5000美元至10000美元的，由銀行憑攜帶人護照、有效簽證等材料簽發哪類證明？ A、《攜帶外匯進出境許可證》； B、《外匯交易許可證》；

48、一般存款賬戶不得辦理________。A、現金繳存；

B、現金支取；

49、下列屬于可疑支付交易的是哪一項？

A、個人銀行結算賬戶短期累計100萬元以上現金收付； B、個人銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。50、中國反洗錢工作部際聯席會的牽頭組織者是哪個機構？ A、中國人民銀行； B、財政部。

51、我國具有FIU（金融情報中心）職能的機構是下列哪一項？

A、中國人民銀行支付結算司

B、中國反洗錢監測分析中心 52、9、11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的哪部法律，涉及金融反恐，給金融機構賦予了額外的客戶識別、業務禁止、情報收集和報告等義務。A、《愛國者法案 B、《反恐宣言》

53、專業反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是什么？ A、沃爾夫斯堡集團

B、金融行動特別工作組 54、2004年10月6日，一個區域性的專業反洗錢國際組織在俄羅斯首都莫斯科正式成立，中國人民銀行副行長李若谷代表中國政府在成立宣言上簽字。中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同成為該組織的創始成員國,這一國際組織是下列哪一項？ A、上海經合組織

B、歐亞反洗錢與反恐融資小組 55、2004年5月10日，哪一銀行因涉嫌介入與美國制裁國家的交易，被美聯儲處以1億美元的罰款，這暗含美國金融監管當局在反洗錢和打擊恐怖主義融資政策方面新的調整，受到全球廣泛關注。A、巴林銀行 B、瑞士聯合銀行 56、2004年5月12日，哪國中央銀行以涉嫌洗錢為由，吊銷了促進生意銀行的許可證，3 同時披露多家銀行有類似違規行為也會受到查處，一度引發其國民對銀行業的信任危機，全國出現兩個多月大規模的銀行流動性危機。A、日本

B、俄羅斯

二、多項選擇題

1、金融機構應當按照下列哪些規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（）

A、賬戶資料，自銷戶之日起至少5年 B、賬戶資料，自銷戶之日起至少10年

C、交易記錄，自交易記賬之日起至少5年 D、交易記錄，自交易記賬之日起至少10年。

2、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立哪些賬戶？（）A、實名賬戶 B、匿名賬戶 C、真名賬戶 D、假名賬戶

3、在下列與反洗錢有業務關聯的金融法規與規章中，屬于國務院頒布的行政法規有（）。A、《現金管理暫行條例》

B、《個人存款賬戶實名制規定》 C、《境內外匯賬戶管理規定》 D、《金融機構反洗錢規定》

4、存款人開立什么賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后由開戶銀行核發開戶許可證。（）

A、儲蓄存款賬戶

B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時存款賬戶

5、聯合國制定了哪兩個有關反洗錢的規定，世界各國應據此將洗錢行為規定為刑事犯罪？（）A、四十條建議 B、1988年聯合國禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約 C、2000年聯合國打擊跨國有組織犯罪公約 D、反恐融資八條特別建議

6、犯有法律規定的洗錢罪行為之一的，下列正確的表述是（）。

A、沒收其違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數額5%以上20%以下罰金； B、沒收其違法所得及其產生的收益，處五年以上有期徒刑，并處或單處洗錢數額20%以上50%以下罰金； C、情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下罰金； D、情節嚴重的，處十年以上有期徒刑，并處洗錢數額100%的罰金。

7、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示誰的身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼？（）

A、負責人

B、代理人 C、被代理人

D、監護人

8、金融機構為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規定？（）A、《境內外匯賬戶管理規定》 B、《境外外匯賬戶管理規定》 C、《個人結算賬戶管理規定》 D、《個人存款賬戶實名制規定》。

9、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易？（）A、集中轉入、集中轉出

B、集中轉入、分散轉出 C、分散轉入、集中轉出

D、分散轉入、分散轉出

10、下列外匯交易屬于大額外匯資金交易的有（）。A、當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值1萬美元以上 B、當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值5千美元以上

C、外匯非現金資金收付交易：個人當天單筆或累計等值外匯10萬美元以上，企業當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上

D、外匯非現金資金收付交易：個人當天單筆或累計等值外匯5萬美元以上，企業當天單筆或累計等值外匯20萬美元以上

11、中國人民銀行發布的《大額現金支付登記備案規定》和《大額現金支付管理通知》，對大額現金交易有所規范，取現必須事先預約的標準為（）。A、個人提取3萬元以上的B、個人提取5萬元以上的

C、單位提取20萬元以上的 D、單位提取50萬元以上的12、我國嚴禁公款私存，任何單 4 位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業單位資金轉入個人儲蓄賬戶套取現金，銀行不得為企事業單位辦理資金轉入個人儲蓄賬戶的轉賬結算，但以下哪些情況除外？（）

A、重大疾病的醫藥費

B、臨時差旅費借支款 C、代發工資 D、小額個人勞務報酬

13、開戶銀行對本行簽發的超過大額現金標準、注明“現金”字樣的哪些票據，應視同大額現金支付，實行登記備案制度？（）

A、銀行本票

B、支票 C、銀行匯票

D、信用證

14、金融機構反洗錢工作的原則包括：（）

A、合法審慎原則 B、保密原則 C、封閉管理原則 D、公開、公平、公正原則 E、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

15、不能作為實名證件使用的有________。

A、臨時身份證 B、學生證

C、機動車駕駛證 D、介紹信 E、法定身份證件的復印件

16、金融機構違反反洗錢規定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可處以罰款？（）

A、未按照規定建立反洗錢內控制度的

B、未按規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的

C、未按照規定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的 D、未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的

E、違反規定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的 F、未按照規定報告大額交易或者可疑交易的。

17、下列支付交易屬于大額支付交易的有（）。

A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付 B、金額10萬元以上的單筆現金收付 C、個人銀行結算賬戶之間及個人與單位銀行結算賬戶之間金額10萬元以上的款項劃轉 D、個人銀行結算賬戶之間及個人與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉 E、金額20萬元以上的單筆現金收付

18、金融機構按規定應核查的外匯現金交易有（）。

A、外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合

B、外匯賬戶的現金存款總是只收入不支出

C、將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數額的人民幣或外匯 D、企業頻繁使用外匯現鈔兌換大量人民幣 E、企業頻繁使用大量人民幣現鈔購匯

19、典型洗錢交易過程經歷的三個階段通常指（）。

A、開戶；

B、放臵；

C、轉賬； D、離析；

E、歸并。20、金融機構應履行的反洗錢義務包括（）。

A、了解客戶義務； B、大額交易報告義務；

C、可疑交易報告義務； D、制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務；

E、保存記錄義務

21、根據有關存款實名證件的規定，下列哪些表述正確？（）

A、外國公民可將護照作為實名證件 B、臨時身份證也是有效的實名證件 C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件 D、國家公務員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件 E、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件

22、下列屬于可疑外匯現金交易的有哪些？（）

A、居民張三當日單筆存入外幣現金3萬美元 B、居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內4次存入英鎊 C、居民王五當日單筆提取外幣現金5萬美元 D、甲企業每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現金，但很少提取 E、某外商投資企業以外幣現金方式到A地投資

23、金融機構對下列外匯現金交易應進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并附相關附件。（）

A、甲企業外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10、9萬美元B、張三將5筆共4萬美元現金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬元C、李四當日單筆支取外幣現金5萬美元D、美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元 E、乙企業連續5天用大量人民幣現鈔購入日元

三、判斷題

1、代理他人存款金額達到1萬元以上或外幣等值1000美元以上的，只對代存款人采取相關的客戶身份識別措施，并留存相關證件的復印件。（對）

2、市分行所轄分支分支機構及郵政代理網點嚴禁為客戶開立匿名、虛假賬戶。（對）

3、在辦理本外幣儲蓄賬戶、結算賬戶的開戶、變更賬戶信息等業務時，網點必須識別客戶身份，但不用留存身份證復印件。（錯，留存復印件）

4、金融機構除核對身份證件外，還可以采用回訪客戶、實地查訪或者向公安、工商管理部門核實等措施識別客戶身份。（對）

5、個人辦理5萬元或超過5萬元人民幣的現金存取業務時，應出示有效身份證或其他身份證明。（對）

6、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。（對）

7、金融機構目前預防反洗錢的手段主要包括核對客戶身份證及填寫有關客戶信息等，不會額外增加客戶辦理業務的時間。（對）

8、司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息可以用于反洗錢刑事訴訟和其他刑事訴訟。（錯，只能用于反洗錢刑事訴訟）

9、客戶以躉交的方式購買保單，但繳費金額巨大，與其經濟情況不符，該交易屬于保險可疑交易。（對）

10、如果客戶所辦理的業務部分符合洗錢特征，銀行會拒絕為其辦理交易。（錯，如不涉及開立匿名或假名賬戶，銀行不會拒絕，但會作為可疑交易上報）

11、客戶到財務公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司辦理金融業務時，不需要出示身份證件。（錯，需要）

12、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。（對）

13、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶，屬于可疑交易。（錯，不屬于）

14、不通過金融機構的洗錢不受到反洗錢監測。（錯，同樣受到反洗錢監測）

15、對于外幣大額交易，金融機構只需要向外匯管理局匯報，不需要向反洗錢監測中心匯報。（錯，也需要向反洗錢監測中心匯報）

16、關鍵字段的補正不需要客戶的配合，在相關業務系統中進行。（錯，需要客戶的配合）

17、非關鍵字段的補正只對本次交易篩選出的數據生效，若以后該客戶再被大額交易或可疑交易判斷規則篩選出，仍需要進行補正。（對）

18、從事反洗錢工作的人員違反規定進行檢查、調查的將依法受到行政處分。（對）

19、最近一次《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是中國人民銀行開始實施反洗錢的職能。（錯，將銀行業監管職能移交給銀監會）

20、對涉嫌轉移或隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經當地公安機關批準，可以申請司法機關予以凍結。（錯，需經銀監會批準）

21、按照我國反洗錢法律法規的有關規定，只要是大額交易，就都應當報告。（錯，符合相 6 關規定的大額交易才需要上報）

22、我行高度重視反洗錢工作，將反洗錢培訓納入到崗前培訓及內控制度培訓范疇中。（對）

23、我國是金融行動特別工作組（FATF）的正式成員。（錯，為觀察員）

24、日前，我國反洗錢已正式實現本外幣交易信息合并監測。（錯，外幣由外管局監管，抄報人民銀行）

25、金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核，分析。發現涉嫌犯罪的，應于發現之日起3個工作日內報當地公安部門并報送外匯局分支局。（對）

26、金融機構違反反洗錢法規定，情節嚴重的，由中國人民銀行停止核準其開立基本存款賬戶，暫停或停止其部分或全部支付結算業務，并取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格。（對）

27、金融機構違反外匯反洗錢規定，情節嚴重造成重大損失的，外匯局可以暫停或停止部分或全部結售匯業務。（對）

28、金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構負責反洗錢工作（錯，可以指定其內設機構負責）

29、我國是歐亞反洗錢與反恐融資小組的創始成員國。（對）30、我市各國有商業銀行應向市人行報告人民幣大額和可疑支付交易信息。（錯，向上一級機構）31、2004年2月1日后，金融機構未按規定向市人行報告人民幣大額和可疑支付交易的，應按《人民銀行法》第46條的規定處罰。（對）

32、金融行動特別工作組的四十項建議和九項特別建議已被國際貨幣基金組織和世界銀行認可，作為打擊洗錢和恐怖籌資的國際標準。（對）

33、我國尚無一部統一的，完整的《反洗錢法》。（錯）

34、儲蓄實名制就是儲蓄記名。（錯，使用真實姓名）

35、中國人民銀行對金融機構，其他單位和個人履行反洗錢規定的行為可依法行使檢查權。（對）

36、反洗錢管理工作的主要宗旨是防止金融機構及其他容易被洗錢活動利用的行業或機構被洗錢犯罪犯罪分子利用，對已經發生的洗錢行為及時發現并移交司法機關處理。（對）

37、在金融機構工作人員履行了金融機構反洗錢內控規定的情況下，仍然發生了洗錢犯罪行為，有關工作人員一般要承擔法律責任。（錯，不需要）

38、金融機構為單位客戶辦理開戶，存款，結算等業務的，應當按照中國人民銀行有關規定要求其提供有關證明文件和資料。（對）

39、金融機構為個人客戶開存款賬戶，辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，不進行核對，但得登記證件的姓名和號碼。（錯，需要核對）

40、在普通支票左上角劃兩條平行線的。為劃線支票，劃線支票只能取現，不能轉賬。（錯，可以取現）

41、我國具有FIU（金融情報中心）職能的機構是中國反洗錢監測分析中心。（對）

42、我國現有法律規定的洗錢犯罪的上游犯罪有4種。（對）

43、當前，我國銀行只需對個人的結算賬戶履行反洗錢義務，而不必對個人儲蓄賬戶履行反洗錢義務。（錯，都需要）

44、臨時存款的有效期最長為2年，但到期可疑辦理展期。（錯）

45、我行大額現金支付管理實施細則規定的大額現金的標準與反洗錢法規定的大額現金標準是一致的。（對）

46、企業單位不得使用現金銀行匯票和現金銀行本票，銀行不得為企業單位簽發和解付現金銀行匯票和現金銀行本票。（對）

47、金融行動特別工作組《九條特別建議》是針對制止恐怖分子籌資而單獨制定的特別建議。（對）

48、至2004年底，中國反洗錢監測分析中心已開通開通了與15家商業銀行總行的擔子數據 7 報送渠道。（對）

49、國際上第一個打擊洗錢犯罪的國際公約是《禁毒公約》。（錯）50、美國的金融情報中心是由美聯儲管理的。（錯）

51、金融機構為了反洗錢可以不遵守為客戶信息保密義務。（錯）

52、目前世界通行的反洗錢交易報告制度主要是以美國，澳大利亞等國為代表的大額交易和可以交易報告制度。（錯，還有一種以英國為代表可疑交易報告制度）

五、填空題

1、我國反洗錢依據的“一個規定，兩個辦法”指的是《金融機構反洗錢規定》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》。

2、“一個規定，兩個辦法”確立的金融機構反洗錢工作的三項原則是合法審慎原則，保密原則和與司法機關，行政機關全面合作原則。

3、“一個規定，兩個辦法”要求金融機構建立反洗錢的四項主要制度是 “了解客戶”制度，大額交易報告制度，可疑交易報告制度和保存記錄制度。

4、金融機構反洗錢工作的監督管理機關是中國人民銀行。

5、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定，存款人申請開銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的開戶資料的完整性、合法性和真實性。

6、《個人存款賬戶實名制規定》中要求，個人在金融機構開個人存款賬戶時，應當出示 本人身份證 使用實名。

7、金融機構的營業機構經過分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關同時報告其上級單位。

8、金融機構工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結算賬戶，協助進行洗錢活動的，應當給予 紀律處分 ；構成犯罪的，移交司法機關依法追究 刑事責任。

9、中國人民銀行活著國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照 《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》規定的程序將報告等資料移送司法機關，并不得對 金融機構客戶 和其他人員泄漏報告的內容。

10、洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括 匿名存儲，利用銀行貸款掩飾犯罪收益，控制銀行和其他金融機構等。

11、成立于1989年的金融工作特別工作組 的全稱是打擊洗錢金融行動工作組，這個組織是目前全球最有影響的 專業反洗錢國際組織。

12、隨著金融交易的復雜和多樣，建立集中收集分析可疑交易的（FIU）已成為有效開展反洗錢工作的關鍵所在。金融情報中心

13、我國于2004年建立了 中國反洗錢監測分析中心，作為人民銀行的直屬事業單位，履行反洗錢信息的接收和分析工作。

14、金融機構 作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道，因此也是洗錢犯罪的高發領域，是反洗錢工作的 主戰場。15、2003年9月，中國人民銀行正式成立反洗錢局。

16、反洗錢工作是落實黨中央和國務院關于反腐倡廉，打擊經濟犯罪 的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護國家

政治

，經濟

，金融

安全和正常的經濟秩序與

人民群眾根本利益 的需要，也是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要。

17、了解客戶 是金融機構反洗錢活動的基礎。

18、金融機構反洗錢工作的重點在于不斷完善和嚴格執行 金融交易法律，堵塞可能被洗錢等犯罪活動利用的漏洞，及時報告 可疑交易信息，配合司法機關打擊洗錢等犯罪。

19、金融情報中心的建立，主要發揮倆方面的作用，一是 為迅速發現洗錢犯罪線索提供了可能 二是保護了金融機構客戶的隱私權。

20、美國金融犯罪執法網絡的信息來源于三大信息庫： 金融信息庫，執法信息庫 和 商業信息庫。

21、銀行結算賬戶的開立和使用應當遵守法律，行政規范，不得利用銀行結算賬戶進行 偷逃稅款，逃廢債務，套取現金及其他違法犯罪活動。

22、金融機構人民幣可疑支付交易報告的最終接受者是 人民銀行總行。

23、《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》的宗旨是 促進合作，以便更有效地 預防 和打擊跨國有組織犯罪。

24、單位銀行卡 賬戶不得辦理現金收付業務。

25、票據的簽發，取得和轉讓，必須具有 真實的交易 關系和 債權債務。

26、嚴格控制現金的 繳存 是反洗錢的關鍵環節。

27、我國規定，凡辦理現金收付業務色商業銀行，城鄉信用社都必須建立大額現金 支付登記備案 制度。

六、問答題

1、洗錢行為一般分為哪三個階段？

答案：洗錢行為一般分為：放臵階段、離析階段、歸并階段三個階段。

2、怎么解釋洗錢行為的放臵階段？

答案：放臵階段是把非法資金投入經濟體系，主要是銀行業金融機構。

3、怎么解釋洗錢行為的離析階段？

答案：離析階段即通過復雜的交易，使資金的來源和性質變得模糊，非法資金的性質得以掩飾。

4、怎么解釋洗錢行為的歸并階段？

答案：歸并階段即被清洗的資金以合法的形式加以使用。

5、什么叫洗錢？

答案：洗錢是指通過各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、金融詐騙犯罪等非法所得及產生的收益的來源和性質，使之在形式上合法化的行為。

6、反洗錢法律制度由哪幾方面構成？

答案：我國的反洗錢法律制度由刑事法律制度和行政法律制度兩個方面構成。

7、我國打擊洗錢犯罪的刑事法律依據是什么？ 答案：《刑法》及其修正案確立了洗錢罪的罪名及其相應的刑罰，成為我國打擊洗錢犯罪的刑事法律依據。

8、銀行業金融機構最核心的反洗錢義務有哪些？

答案:識別客戶的身份、報送大額交易和可疑交易、留存客戶身份資料和交易記錄。

9、什么叫做“雙罰制”原則？ 答案：既對銀行業金融機構實施行政處罰，又對直接負責的高管和直接責任人給予行政處罰。

10、根據我行規定，當反洗錢工作人員崗位發生變動時，如何做好交接？ 答案：應及時以報告形式上報省行備案，并做好反洗錢工作的完整交接。

10、核準類賬戶主要包括哪幾類賬戶？

答案：基本存款帳戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶等。

12、備案類賬戶主要包括哪兩類賬戶？

答案：一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶。

11、各營業網點對于居民身份證通過什么系統進行核查？

答案：聯網核查公民身份信息系統

12、怎樣完成核準類賬戶的向人民銀行報批工作？ 答案：開戶時應將有關開戶資料報送人民銀行當地分支機構，同時登錄人民銀行結算管理系 9 統完成報批工作。

13、怎樣完成備案類賬戶的人民銀行報備工作？

答案：在完成行內處理后，登錄人民銀行結算管理系統完成報備工作。

15、在辦理哪些一次性金融服務時，需要客戶出示身份證件并核對登記？ 答案：與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換等一次性金融服務時需要客戶出示身份證件并核對登記。

16、對于身份不明的客戶辦業務時，我行有何規定？

答案：各網點嚴禁為客戶開立匿名、虛假賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、轉賬等服務。

17、對于不出示本人身份證或不使用本人身份證上姓名的，各營業機構不得為其辦理哪些業務？

答案：不得為其開立存款賬戶、轉賬或辦理結算業務。

18、在辦理哪些業務時，需留存客戶身份證復印件？

答案：辦理本外幣開戶、大額現金類匯兌業務、代理保險以及基金等業務時，需留存客戶身份證復印件。

19、目前我國反洗錢監測范圍涉及到哪些領域？

答案：隨著經濟的發展，我國反洗錢監測范圍將不斷擴展，除了銀行、證券、保險等金融機構外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢分子利用的金融機構。20、為什么說金融機構是反洗錢的第一道防線？

答案:金融機構作為資金融通、轉移、運用的中轉站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。隨著金融服務智能化的發展，任何通過金融機構進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構是監測和打擊洗錢活動的第一道防線。

21、對于保護客戶的個人隱私和商業機密，我國《反洗錢法》有何規定？ 答案：一是對于依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密。二是相關反洗錢機構所獲的客戶資料和交易信息只能用于反洗錢行政調查和反洗錢刑事訴訟。三是規定人民銀行作為反洗錢檢測中心，統一接收大額和可疑交易報告，避免因信息分散而侵犯客戶的隱私和商業機密。

22、在代發工資時，怎樣確定單位有權代為員工開戶？ 答案：在我行與單位簽訂的代理工資賬戶、養老金賬戶協議中應明確單位在為員工代理開戶前征得員工同意。

23、當客戶身份證聯網核查失敗時，可以要求客戶出示哪些輔助證件進一步核實？

答案：可以要求客戶出示居民戶口本、護照、機動車駕駛證等其他有效證件，進一步核實。

24、在客戶辦理業務時，需保存的客戶交易資料具體包括哪些內容？

答案：賬戶持有人通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、黃金的來源和去向、提取資金的方式等。

25、如何劃分關鍵字段補正和非關鍵字段補正？

答案：根據其補正內容是否依賴客戶配合才能完成補正的標準，把補正分為關鍵字段補正和非關鍵字段補正。

26、依法凍結單位存款，如果發生失誤應如何處理？

答案：如果發生失誤，應及時糾正，并向被凍結單位做出解釋。錯誤凍結的款項在凍結期間應計付利息。

27、根據省分行相關規定，我行反洗錢工作定期報告具體包括哪些內容？

答案：包括：反洗錢非現場監管的季度報告、報告以及反洗錢工作總結報告表。

28、在發生何種情況時需向省分行上交反洗錢工作臨時報告？

答案：各地市分行的反洗錢內部控制制度、反洗錢工作機構和崗位設臵情況發生變化以及其他反洗錢工作重要情況發生變化時需向省行書面報告。

29、如何保證客戶身份資料錄入的完整性？

答案：錄入客戶身份資料時，除姓名、身份證號碼外，還應做好國籍、職業、住所地、電話等信息的錄入，如客戶的住所地和經常居住地不一致的，應登記客戶的經常居住地。30、怎樣理解可疑交易？

答案：可疑支付交易是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等異常或特殊的支付交易，同時包括涉嫌恐怖融資性質的支付交易。

31、根據人民銀行相關規定，大額和可疑支付交易報告的主體是什么單位？

答案：大額和可疑支付交易的報告主體為辦理存取款、轉賬等交易的開戶支行所隸屬的省內各地市分行。

32、反洗錢非現場檢查包括哪些內容？

答案：包括：現場檢查準備、現查檢查實施和現場檢查處理等。

33、怎樣理解反洗錢非現場監管？

答案：反洗錢非現場監管是指中國人民銀行及其分支機構依法收集金融機構報送的反洗錢信息，分析評估其執行反洗錢法律制度的狀況，根據評估結果采取相應的風險預警、限期整改等監管措施的行為。

34、反洗錢非現場監管的內容有哪些？

答案：反洗錢非現場監管包括信息收集、信息分析評估、非現場監管措施、信息歸檔等。

35、反洗錢非現場監管報表怎樣分類？

答案：反洗錢非現場報表分為報表和季度報表兩類。

36、反洗錢非現場監管報告需要包括哪些內容？

答案：需要包括反洗錢內部控制制度建設情況、反洗錢工作機構和崗位設立情況、反洗錢宣傳和培訓情況以及反洗錢內部審計情況。

37、反洗錢非現場監管季度報告需要包括哪些內容？

答案：需要包括執行客戶身份識別制度情況、協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動情況、向公安機關報告涉嫌犯罪的情況。

38、我行反洗錢培訓工作的培訓方式有哪些？

答案：培訓方式有面授、電視電話、遠程網等多種方式。

39、反洗錢培訓工作中重點培訓人員有哪幾個層次？

答案：反洗錢培訓工作針對不同人員分層次開展，重點做好對高管人員（部門主管以上）、反洗錢管理人員和基層柜臺人員三個層次的培訓工作。

40、反洗錢管理人員的培訓重點涉及到哪些內容？

答案：涉及到對反洗錢內控制度及要求、規范操作、風險點防范、監督檢查、可疑交易報告等方面。

41、基層從業人員的培訓重點涉及到哪些內容？

答案:涉及到反洗錢法律法規、操作規范、客戶身份識別、可疑行為的識別和判斷技巧、客戶資料保密等方面。

42、我行對于保守反洗錢工作秘密有何規定？

答案:各級機構從業人員應當嚴格保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息及可疑支付交易的任何信息泄露給客戶以及其他人員，也不能報送其他非主管部門，但法律另有規定的除外。

43、我行對于大額和可疑交易數據以及各類整理上報的反洗錢報告等資料如何保管？

答案：相關資料要按照時間順序妥善保管，非工作需要不得隨意借閱。如果有其他相關人員 11 調閱需要主管領導批示，其所有檔案要按照《中國郵政儲蓄銀行檔案管理辦法》的相關要求定時上繳歸檔。

44、代理他人辦理金融業務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務？ 答案：客戶代理他人辦理金融業務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯系方式、身份證件或其他證明文件的種類和號碼等信息。

45、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構還會持續履行客戶身份識別義務嗎？

答案：是的，金融機構還要持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。

46、客戶在金融業務關系存續期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，金融機構如何處理？

答案：應及時更新身份信息，若未在合理期限內更新且無合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

47、客戶向境外匯款時，應如何配合匯款機構履行身份識別義務？

答案：配合登記匯款人姓名或名稱、賬號、住所，收款人姓名、住所等信息。

48、什么叫做大額支付交易？

答案：大額支付交易是指客戶通過金融營業網點、自動柜員機、自助銀行、網上銀行、電話銀行等方式進行存取現金、轉賬等且單筆金額在規定限額以上的交易。

49、什么叫做可疑支付交易? 答案：可疑支付交易是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等異常情形或特征的支付交易，同時包括有涉嫌恐怖融資性質的支付交易。50、大額和可疑支付交易報告的主體是哪些？

答案：辦理存款轉賬等交易（含跨行交易）的開戶支行所隸屬的省內各地市分行。

51、我行如何向人民銀行報送大額和可疑支付交易報告？ 答案：省內各地市分行將大額和可疑交易報告上報省分行，由省分行進行審查、分析和處理，并及時報送總行，實現“總對總”方式向中國人民銀行反洗錢監測分析中心報送。

55、我行對于各營業網點上報大額和可疑支付交易有何規定？ 答案：在有符合情形的大額或可疑交易發生時，前臺人員按要求及時登記《大額交易報告表》和《可疑交易報告表》。報告表以日為一個報告周期，填報完畢后有前臺營業網點反洗錢負責人及填表人簽名，并加蓋日戳。報告表一式兩份，一份網點留存，一份隨當日業務上報事后監督。

56、反洗錢非現場監管各項報表涉及到哪些業務？

答案：反洗錢非現場監管各項報表內容包括人民幣儲蓄、外幣儲蓄、國內匯兌、代理基金、代理保險、各項代收付業務等各項業務范圍。

第四篇：反洗錢知識競賽題庫（共）

一、單選題

1.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時，反洗錢工作人員應出示（B）否則，金融機構有權拒絕

A．行員證 B．執法證 Ｃ．檢查證 Ｄ．身份證

2．中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時，反洗錢工作人員不得少于（D）人。否則，金融機構有權拒絕 Ａ.５ Ｂ.3 Ｃ.１ Ｄ.２

3.《中華人民共和國反洗錢法規定》金融機構有未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢發生后果的處（A）罰款。A．處50萬元以上500萬元以下 B．處50萬元以上200萬元以下

4．處20萬元以上500萬元以下 D．處30萬元以上500萬元以下

5.《中華人民共和國反洗錢法》正式實施的時間是（C）。A．2006年1月1日

B．2006年10月31日 C．2007年1月1日

D．2007年10月31日

6.《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務且情節嚴重的，對金融機構處多少罰款？B A.10萬元以上50萬元以下 B.20萬元以上50萬元以下 C.30萬元以上50萬元以下 D.20萬元以上40萬元以下 7.目前全球最有影響的專業反洗錢國際組織是？B A.艾格蒙特組織 B.金融行動特別工作組 C.亞太反洗錢小組 D.歐亞反洗錢與反恐融資小組 8.對可疑交易標準進行明確規定的是：B A．《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令2006年第1號發布）B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2006年第2號發布）

C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會令2007年第2號發布）

D．《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》（銀發［2007］）9.公司各分支機構應認真執行客戶身份識別制度，貫徹落實“（B）”原則，在展業、承保、保全、理賠、（）、收付費等與客戶接觸的各業務環節，認真識別客戶身份。

A．了解你的客戶、退保 B．了解你的客戶、客服 C．熟悉你的客戶、客服 D．熟悉你的客戶、退保

10.法人、其他組織和個體工商戶客戶身份識別應留存其有效年檢的“三證”，即（D）的復印件或者影印件

A．營業執照 B.組織機構代碼證C.稅務登記證D.以上都是 11.客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對（C）的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認（）的身份。A．投保人，被保險人 B．被保險人，退保申請人 C．退保申請人，申請人 D．投保人，申請人

12.（A）或者（）請求保險公司賠償或者給付保險金時，如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應認真核對保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

A．被保險人，受益人 B．投保人，被保險人 C．被保險人，申請人 D．投保人，申請人

13.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，應（C）為該客戶辦理業務。

A．限制B.停止C.中止D.暫停

14.在與客戶的業務關系（D）期間，公司各分支機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。A.持續B.繼續C.辦理D.存續

15.在辦理委托業務時，應在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對（D）的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。A． 委托人B．投保人C．被保險人D．受托人

16.客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（B）年;A．3；B.5；C.7；D.10 17.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（B）年。A．3；B.5；C.7；D.10。

18.地市分公司監察部應當在可疑交易發生后的（B）個工作日內上報省公司，分公司內控合規部反洗錢崗應當在可疑交易發生后的（）個工作日內報總公司。

A．3，5；B.5，8；C.3，8；D.5，10。

19.全員培訓至少（D）開展一次，各級公司各部門反洗錢聯系人培訓（）一次，反洗錢崗培訓（）一次。上述培訓包括各種方式、各個層級組織的培訓。

A．每年、每半年、每季度；B.每季度、每半年、每年； C.每半年、每年、每季度；D.每兩年、每年、每年。

20.反洗錢培訓計劃主要內容：（D）、培訓方式、培訓次數、培訓時間等。

A．培訓目的；B.培訓內容；C.培訓對象；D.以上都是。

21.反洗錢工作信息包括反洗錢工作情況、反洗錢重大事件兩類。反洗錢工作情況（D）報告一次，反洗錢重大事件（）報告。A．每半年、隨時；B.每半年、每年；C.每年、每半年；D.每年、隨時。

22.反洗錢工作會議由各級公司反洗錢領導小組組長、反洗錢工作組組長或其委托人負責召集，原則上（A）至少一次，參加人員為本級公司反洗錢領導小組成員、反洗錢工作組成員及相關人員。A．每年；B.每半年；C.每季度；D.每月。

23.反洗錢聯席會議由各級公司反洗錢牽頭部門負責召集，原則上（A）一次，因工作需要可隨時召開。A．每年；B.每季度；C.每月；D.半年。24.配合檢查公司收到監管部門《現場檢查事實認定書》，應認真審核，實事求是的對待。在（A）個工作日內以書面形式對所述事實確認或提出異議。有異議的，不得簽《現場檢查事實認定書》。A．五；B.四；C.三；D.七。

25.配合檢查公司對《現場檢查意見告知書》有異議的,應當在收到之日起（C）日內向發出《現場檢查意見告知書》的監管部門及地市級以上監管機構提出陳述、申辯意見。A．五；B.三；C.十；D.七。

26.按照風險關鍵要素進行綜合評定，分值大于等于（C）,但小于（）分的客戶評定為三級風險等級客戶。

A．1.4，1.5；B.1.5，1.6；C.1.4，1.6；D.1.5，1.7 27.業務部門應及時安排專人了解、收集相關信息，提出評定洗錢風險等級的初步意見，填寫《客戶盡職調查表》，由經辦人、部門負責人簽字，于（A）個工作日內反饋給反洗錢崗。A．5；B.4；C.7；D.3。

28.一線人員在辦理業務過程中，發現符合一、二級風險標準的客戶，有責任和義務告知本級公司反洗錢崗，并應主動填寫（B），提出評定洗錢風險等級的初步意見。A．《可疑交易審核登記表》； B.《客戶盡職調查表》； C.《重點客戶審批表》；

D.《客戶洗錢風險等級分類清單》。

29.客戶辦理投保業務，地市級分公司應在客戶保險合同生效后（C）個工作日內完成對客戶的風險等級評定工作。A．5；B.7；C.10；D.3。

30.如客戶為外國政要或者客戶為國家機關要求協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子，應填報《重點客戶審批表》，在（A）個工作日內逐級上報至總公司，同時上報中國人民銀行當地分支機構。A．5；B.7；C.10；D.3。

31.客戶洗錢風險等級評定后，地市級分公司反洗錢崗應按照客戶風險分類結果出具《客戶洗錢風險等級分類清單》，經地市級分公司反洗錢工作領導小組組長簽字后，每季度后（C）個工作日內報省級分公司內控合規部。A．5；B.7；C.10；D.3。

32.地市級分公司在每季度后10個工作日內向省級分公司報送《客戶洗錢風險等級分類統計表》，省級分公司匯總后于（A）個工作日內向總公司報送《客戶洗錢風險等級分類統計表》。A．5；B.7；C.10；D.3。

33.對一、二級風險等級客戶的基本信息，地市級分公司應（D）審核一次。

A．每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。

34.審核工作要留下處理軌跡，地市級分公司審核后填寫（D），記錄審核結果，經本級公司反洗錢工作領導小組組長簽字后上報省級分公司內控合規部。

A．《可疑交易審核登記表》； B.《客戶盡職調查表》； C.《重點客戶審批表》；

D.《洗錢風險等級信息審核登記表》。

35.市級分公司應及時將（C）級風險等級客戶名單發至各業務部門，各業務部門應關注此類客戶，預防洗錢風險。A．

二、三；B.三、四；C.一、二；D.一、四。

36.對三級風險等級客戶的基本信息，地市級分公司應（A）審核一次，并將相關審核資料歸檔。

A．每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。

37.對（D）級風險等級客戶的基本信息，地市級分公司應按照法律法規的要求，結合實際進行審核，并將相關審核資料歸檔。A．一；B.二；C.三；D.四。

38.客戶洗錢風險等級評定工作完成后，各分公司應通過（D）對客戶洗錢風險等級情況進行查詢，以加強對一、二級風險等級客戶的監控。A．《可疑交易審核登記表》； B.《客戶盡職調查表》； C.《重點客戶審批表》； D.《客戶洗錢風險等級分類清單》。

39.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交（A），受法律保護。

A.大額交易和可疑交易報告 B.現金交易報告 C.財務報表 D.業務報告

40.對經分析識別認為屬于重大可疑交易的，金融機構在向中國反錢監測分析中心報告的同時，應向（A）報告

A．中國人民銀行當地分支機構 B．當地公安機關 C．當地檢察機關 D．當地法院

41.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（A）年。

A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年 42.調查可疑交易活動時，調查人員不得少于（B）人。A．1 B．2 C．3 D．4 43.（A）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。A．了解客戶

B．大額現金交易報告 C．可疑交易的分析

D．與司法機關全面合作

44.什么部門是國務院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。A A.中國人民銀行 B.公安部 C.中國反洗錢信息監測中心 D.國務院

45.金融機構應當按照“了解你的客戶”原則建立什么制度？A A.客戶身份識別制度 B.大額交易報告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易報告制度

46.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”是指什么？A A.指10個工作日以內，含10個工作日 B.指10個工作日以內 C.指5個工作日以內，含5個工作日 D.指10個工作日以內 47.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中“長期”系指什么？D A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上 48.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由此所產生的責任由誰來承擔? B A.第三方 B.由該金融機構承擔責任 C.不承擔責任 D.客戶自己承擔

49.如果一筆交易即符合大額報告標準又符合可疑報告標準的，應該（C）

A．僅報大額

B．僅報可疑 C．同時上報

D．請示人行 50.金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規中規定的措施包括：A A．應當指定專人負責反洗錢工作 B．配備必要的管理人員和技術人員

C．確定負責反洗錢工作的高層管理人員 D．應當建立專門的反洗錢部門

多選題：

1．出現以下情況時，應當重新識別客戶：BCD A．客戶的行為或交易情況未出現異常的； B．客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

C．客戶要求變更姓名、身份證件種類、身份證件號碼的； D．認為應重新識別客戶身份的其他情形。

2.在識別或者重新識別客戶身份時，可以采取以下措施中的哪種？ABC A．要求客戶補充其他身份資料； B．回訪客戶；

C.向公安、工商行政管理等部門核實； D．其他可非法采取的措施。

3.在履行客戶身份識別義務時，發現客戶有下列哪些行為，應當報告中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作（ABCD）

A．客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的;B．客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的;C．采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的;D．履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

4.反洗錢重大事件內容包括：受到監管部門處罰的或者（A）、（B）、公司員工洗錢或者利用工作之便協助他人洗錢的、（C）。A．獲得重大洗錢線索的； B．面臨經濟處罰的；

C.其他認為有必要報告的情況； D．客戶信息泄露。5.可疑交易識別的原則：ABD A．依法合規原則； B．風險為本原則； C．公平公證原則；

D.系統抽取與人工識別相結合原則。

6.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（ABC）。

A．交易性質 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的資金風險7.訂立保險合同時的識別措施是（ABC）A．確認投保人與被保險人的關系

B．核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件

C．登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件

D．登記投保人、被保險人、法定繼承人的身份基本信息

8.保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告（ABCD）A．短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。

B．頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

C.對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注，而不關注保險產品的保障功能和投資收益。D.猶豫期退保時稱大額發票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額的。

9.符合下列情況之一的，應評定為二級風險等級客戶：（AB）A．屬于通過可疑交易報送系統上報的一般可疑交易的客戶； B．按照風險關鍵要素進行綜合評定，分值大于等于1.6分的客戶； C．客戶為公司識別的重點可疑對象； D．客戶為外國政要或外國政要的家庭成員。

10.公司一線人員（包括BCD）及其所屬部門負責根據需要收集、提供對客戶進行洗錢風險等級評定的相關信息。A．監察部人員； B．銷售人員； C．柜面人員； D．客戶服務人員。

11.地市級分公司反洗錢崗根據業務部門提供的信息，進行客戶風險等級評定工作時，認為需要了解客戶身份或業務信息的，應向客戶所屬業務部門（包括AD）發出《客戶盡職調查表》。A．銷售部門； B．監察部； C．賬務部；

D．業務柜面處理部門。

12.中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被（ABCD）的文件、資料，可以封存。

A．轉移 B．隱藏 C．篡改 D．毀損

13.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（ABC）。

A．交易性質 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的資金風險

14.反洗錢現場檢查程序一般包括（ABD）的檔案整理階段。A．檢查準備

B．檢查實施

C．檢查報告

D．檢查處理 15.金融機構應按季度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支機構報告以下反洗錢信息：（ABC）

A．執行客戶身份識別制度的情況； B．協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況；

C．向公安機關報告涉嫌犯罪的情況；D．反洗錢工作機構和崗位設立情況；

16.金融機構有哪些行為，將由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正，如情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款？（ABCD）A．未按照規定履行客戶身份識別義務的；

B．未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； C．違反保密規定，泄露有關信息的；

D．拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

17.根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的（ABC）。A．交易性質 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的資金風險

18.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查：A B C D E A．進入金融機構進行檢查

B．詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明 C．查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D．對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料依法予以封存 E．檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

19.根據《反洗錢法》第三十二條的規定，在反洗錢調查中，金融機構有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其授權的地市級以上分支機構依法予以行政處罰：ABCD A．拒絕反洗錢調查的 B．阻礙反洗錢調查的 C．拒絕提供調查資料的

D．故意提供虛假材料的 E．故意提供虛假說明的 20.《反洗錢法》規定的舉報接受機關是：BE A．中國反洗錢監測分析中心 B．公安機關 C．人民法院 D．人民檢察院 E．中國人民銀行 21.實施行政處罰的法律法規和規章依據應包括：ABDE C．刑法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 E．金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

22.37.金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：ABCDE A．客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的

B．對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的 C．采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的

D．客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的 E．履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為

23.出現下列哪些情形時，金融機構有權拒絕接受調查?BCDE A．人民銀行進行書面調查

B．在人民銀行進行現場調查時，調查人員的人數少于兩人 C．在人民銀行進行現場調查時，調查人員未出示合法證件 D．在人民銀行進行現場調查時，調查人員未出示調查通知書的 E．在人民銀行進行現場調查時，調查人員出示的合法證件不能證明 24.金融機構在反洗錢調查中的義務包括：ABCD A．配合調查的義務 B．如實提供信息的義務 C．不得拒絕的義務

D．不得阻礙的義務 E．提供必要經費的義務

25.客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括：ABCDE A．姓名或者名稱 B．身份證件或者身份證明文件種類 C．身份證件號碼 D．注冊資本 E．法定代表人 A．反洗錢法

B．金融機構反洗錢規定 26.客戶身份識別的含義包括：ABCD A．了解客戶本人的真實身份 B．了解客戶的交易目的和交易性質

C．了解客戶的資金來源和用途 D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

27．客戶身份識別的基本原則有：ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續性

28.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構應當按照什么原則妥善保存客戶身份資料和交易記錄？（ABCD）

A．安全性原則 B．準確性原則 C.完整性原則 D．保密性原則 29.金融機構主要承擔哪些反洗錢義務？（ABCDE）

A．建立內部控制制度和組織機構 B．建立客戶身份識別制度

C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D．執行大額交易和可疑交易報告制度

E、開展反洗錢培訓和宣傳工作

30.《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨是什么？（ABC）A．預防洗錢活動 B．維護金融秩序 C．遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 D．打擊犯罪

31、我國法律規定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得（ABC）B、走私犯罪 A、毒品犯罪 C、黑社會性質組織犯罪 D、盜竊犯罪

32、根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰 款（ABC）A、未按規定履行客戶身份識別義務的 B、未按規定保存客戶身份資料和交易紀錄的 C、違反保密規定，泄漏有關信息的 D、未按規定對職工進行反洗錢培訓的

33、金融機構反洗錢工作的三項基本制度是（ABC）A、客戶身份識別制度 B、客戶身份資料和交易記錄保存制度 C、大額交易和可疑交易報告制度 D、保密制度

34、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（ABCD）A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

35、金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直 接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：（ABC）A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度的； B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的； C、未按照規定對職工進行反洗錢培訓的； D、未按照規定履行客戶身份識別義務的。

36、根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有。（ABC）A、中國人民銀行總行 B、中國人民銀行省一級分支機構 C、中國人民銀行地市中心支行 D、中國人民銀行縣（市）支行

37、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，對金融機構處（C）罰款。A.20 萬元以上 50 萬元以下 B.50 萬元以上 100 萬元以下 C.50 萬元以上 500 萬元以下 D.50 萬元以上 800 萬元以下

38、人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡的義務主有（BCD）。A、參與調查義務 B、配合調查義務 C、如實提供信息義務 D、不得拒絕和阻礙義務

39、反洗錢臨時凍結不得超過（C）A.12 小時 B.24 小時 C.48 小時 D.72 小時

40、金融機構應在可疑交易發生后的（C）個工作日內以電子方式報告。A.2 B.5 C.10 D.15

41、洗錢對金融系統的危害：（ABCD）A、洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險； B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動； C、洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險； D、金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構的聲譽，還會使 金融機構面臨法律風險和經濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業務機會的巨大風險

42、根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取以下措施進行反洗錢現場檢查。ABCD）（A、進入金融機構進行檢查 B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明 C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或 者篡改的文件資料予以封存 D、檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

43、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是（D）。A、只能是金融機構工作人員 B、只能是金融機構 C、只能是金融機構工作人員或金融機構 D、可以是任何單位和個人 44、1、洗錢預防措施的三項基本制度是什么？（ABC）

A客戶身份識別制度，B客戶身份資料和交易記錄保存制度，C大額交易和可疑交易報告制度。D客戶洗錢等級劃分制度

填空題：

1、我們常說的FATF的中文全稱是：反洗錢金融行動特別工作組。

2、中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。

3、洗錢一般包括存放、掩藏、整合三個階段。

4、為了有效打擊跨境犯罪，維護世界和平發展與和諧，我國已簽署和批準了《聯合國禁毒公約》、《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》和《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》。

5、中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

6、反洗錢工作機構和崗位設立情況在內發生變化的，金融機構應于變化后的10個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支構。

7、反洗錢調查的客體是可疑交易活動。

8、報案和舉報屬于金融機構反洗錢的義務。

9、中國人民銀行反洗錢監管方式主要有：現場檢查、非現場監管和約見談話。

10、反洗錢行政調查包括書面調查、現場調查兩種形式。

11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]2號）的實施時間為2007年3月1日。

12、大額交易和可疑交易報告制度是反洗錢預防措施的核心制度。

13、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》對金融機構報告工作的基本要求是設立反洗錢崗、制定內部管理制度和操作規程、對下屬分支機構進行監督檢查等。

14、按照人民銀行的要求，金融機構大額交易和可疑交易的正式報送日期是2007年10月1日。

15、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

16、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的應處以五十萬元以上五百萬元以下罰款。

17、中國反洗錢監測分析中心負責接受保險公司大額交易和可疑交易報告。

18、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令[2007]2號）的實施時間為 2007年8月1日。

19、客戶身份識別制度在反洗錢三大預防措施中處于基礎地位。20、金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

21、金融機構對風險等級最高的客戶和賬戶至少每半年進行一次審核。

22、各分支機構在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是了解你的客戶。

23、保存客戶身份資料和交易記錄的主要目的是：可以作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；可以為掌握客戶真實身份、再現客戶資金交易過程、發現可疑交易提供依據。

24、金融機構可以采取回訪客戶、實地查訪、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件等措施重新識別客戶。

25、金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料、反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

26、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶在合理期限內未更新且沒有提出合理理由的，金融機構中止為客戶辦理業務。

27、按照《中國人壽保險股份有限公司洗錢風險劃分標準使用及管理暫行規定》，洗錢風險劃分標準的關鍵要素是客戶行業、投保地域、交費年限和業務類型、是否在職。

28、按照《中國人壽保險股份有限公司反洗錢工作管理辦法（試行）》的規定，對于單個被保險人合同的大額交易，公司要確認投保人和被保險人關系，核對投保人、被保險人、法定繼承人以外的受益人身份證件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的受益人身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。29.各分支公司在登記客戶身份信息時，自然人客戶的身份基本信息包括姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限，客戶經常居住地與住所地不一致的，登記客戶的經常居住地。

30.對于高風險客戶，應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。

31.法人、其他組織和個體工商客戶的身份基本信息包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼。

32.公司各分支機構應當妥善保存記錄在各種介質上的客戶身份資料和交易記錄，確保客戶資料和交易信息的安全、準確、完整，為客戶保密，并確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、了解交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

33.各級公司信息技術部門及業務紙質檔案管理部門應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，以便于反洗錢調查和監督管理；采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

34.應當保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識別義務所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。35.應當保存的交易記錄，包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿和有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據和其他資料等。

36.公司反洗錢培訓分崗前培訓和在崗培訓兩大類。

37.每次培訓后，舉辦公司要及時對培訓進行評估，將培訓評估的表格和文字材料作為培訓總結上報上級公司，同時留存歸檔。培訓評估內容包括：培訓內容、培訓方式、培訓課件、授課人員、參訓人數等。38.公司反洗錢會議主要包括反洗錢工作會議和反洗錢聯席會議。39.保險金是保險人根據保險合同的約定，對被保險人或者受益人進行給付的金額；包括理賠金、年金、滿期金、生存金等。

40.訂立保險合同時，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的保險合同時，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同時，需要進行客戶身份識別。

41．客戶申請解除保險合同、請求賠償或者給付保險金時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，需要進行客戶身份識別。

42.風險關鍵要素主要包括客戶行業、業務類型、繳費年限、交易金額、國籍、投保地域、職業類別、業務渠道、交易歷史、交易方式等。43.法人、其他組織和個體工商戶客戶身份識別應留存其有效年檢的“三證”：即營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證的復印件或者影印件。

44.《中華人民共和國反洗錢法》于2006年10月31日通過，自 2007年1月1日 起施行。

45.金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

46.金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

47.在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

48.金融機構應當勤勉盡責，嚴格執行客戶身份識別制度，遵循了解你的客戶的原則。

49．金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。50、3、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示中國人民銀行執法證和反洗錢調查通知書，否則，金融機構有權拒絕。

51、金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和 查處洗錢案件所需的信息。

52、各保險機構發生涉嫌洗錢活動、接受人民銀行現場檢查、因違反反洗錢法規受到人民銀行行政處罰等重大事項時，自應當知曉時起2個工作日內以書面形式報告安徽保監局。

判斷題：

1.公司獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的需要重新識別客戶。（√）

2.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的不需要重新識別客戶。（×）

3.對既屬于大額又屬于可疑的交易，公司應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。（√）

4.公司于每年11月組織反洗錢宣傳月活動。（√）

5.在處理反洗錢保密信息和資料時，應當盡可能擴大閱知范圍，允許無關人員閱知。（×）

6.在評定客戶風險等級時，客戶如同屬于兩個等級，應評定為較高的等級。（√）

7.同一客戶在不同地市分公司分別辦理保險業務，且各自評定等級不同的，應評定為較高的風險等級。（√）

8.一線人員應如實填寫并認真審核收集到的客戶信息，無需履行保密義務。（×）

9.各分公司應定期審核、更新客戶的基本信息，持續關注客戶的日常經營活動和交易情況，根據客戶洗錢風險等級評定依據的變化情況適時調整風險等級。（√）

10.我國是金融行動特別工作組（FATF）的正式成員。（√）11.被查單位超過時限未反饋對現場檢查事實認定書意見的，不影響檢查單位根據證據對有關事實的認定。（√）

12.實施反洗錢現場調查時，調查組組長不應向金融機構說明調查目的和內容。（×）

13.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（√）

14.人民銀行在進行現場調查時，如果調查人員的人數少于兩人，金融機構有權拒絕調查。（√）

15.金融機構為了反洗錢可以不遵守為客戶信息保密義務。（×）16.金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。（√）

17.金融機構應當按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》執行大額交易和可疑交易報告制度。（√）

18.金融機構應當按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人。（√）

19.金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢查情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款。（√）

20.金融機構違規行為致使洗錢后果發生的，處以五十萬元以上五百萬元以下罰款。（√）

21、《反洗錢法》只適用于在中華人民共和國境內設立的金融機構。（錯）

22．金融機構應確保每一名員工都接受過反洗錢方面的培訓，未經過培 訓的員工，不得上崗工作。（對）

23.反洗錢工作機構和崗位設立情況在內發生變化的，金融機構應 于變化后的 10 個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支構。（對）

24.客戶的住所地與經常居住地不一致的，應當登記客戶的住所地。（錯）25．按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理 辦法》，單個被保險人保險保費金額人民幣 1 萬元以上或者外幣等 值 1000 美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同應當進行客戶 身份識別（錯）。

26.客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現 金價值金額為人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同或者保險憑證的復印 件或者影印件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。（對）

27．客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身 份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

28.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶在 合理期限內未更新且沒有提出合理理由的，金融機構應該凍結其賬 戶。（錯）

29．任何單位和個人在履行反洗錢職責或者義務中獲得的客戶身份資 料和交易信息可以向任何提出需求的單位和個人提供。（錯）30.金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資 料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個 人提供。（對）

31．按照《中國人壽保險股份有限公司反洗錢工作管理辦法（試行）》 的規定，“在資金收付過程中，發現可疑交易行為的，填寫《可疑 交易報告單》 ”屬于財務部門的工作職責。（對）

32.金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證 件或者其他身份證明文件的,應當向中國反洗錢監測分析中心和中 國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。（對）

33.金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶無正當理由拒絕更新 客戶基本信息的,應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行 當地分支機構報告可疑行為。（對）

34．以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況相符的應作為可疑交易 上報。（錯）簡答題: 1.現金形式繳納的保險費的含義？

答：公司銷售人員或者客戶服務中心人員代表公司收取的客戶的現鈔。所指的保險費金額按照保險合同應交納的所有保險費計算，既包括客戶已交納的保險費，又包括客戶應交納但實際尚未交納的保險費。2.反洗錢的定義？

答：反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。3.可疑交易的報送流程是什么？

答：各級公司、各部門在工作中，通過四道防線進行可疑交易識別和報告工作。

第一道防線由各級公司銷售部門組成。主要職責：

（一）銷售人員在銷售過程中發現可疑交易或異常行為的，應填寫《可疑交易分析表》，經本部門負責人審核同意后，報本級公司反洗錢崗人員。

（二）配合進行可疑交易識別、調查和客戶資料補充工作，分析審核相關信息，將分析結果填寫在《可疑交易分析表》并及時反饋本級公司反洗錢崗，或者直接將分析結果及相關資料錄入（導入）反洗錢管理信息系統。

第二道防線由各級公司業管、財務、客戶服務、信息技術、人事、綜合等部門組成。主要職責：

（一）在日常業務活動中發現可疑交易或異常行為的，通過在核心業務系統可疑交易登記平臺勾選并提交可疑交易報告；或者填寫《可疑交易分析表》，經本部門負責人審核同意后，報本級公司反洗錢崗人員。

（二）配合進行可疑交易識別、調查和客戶資料補充工作，分析審核相關信息，將分析結果填寫在《可疑交易分析表》并及時反饋本級公司反洗錢崗，或者直接將分析結果及相關資料錄入（導入）反洗錢管理信息系統。第三道防線由各級公司內控合規部門組成，主要職責：

（一）對系統抽取的可疑交易進行初步審核并根據交易情況分派相關部門分析，及時匯總各部門提交的可疑交易分析意見，形成可疑交易分析匯總意見。

（二）定期在反洗錢管理信息系統中導出《可疑交易監測明細表》，監控所轄機構的可疑交易分析情況，督促相關部門及時完成可疑交易分析工作。

（三）對各部門通過紙質提交的可疑交易分析材料進行審核。主要審核分析的結論是否恰當，是否提供了相應的支持性材料。根據可疑交易分析情況提交相關部門進行分析，并形成可疑交易分析意見。

（四）對審核確定為一般可疑的，以“總對總”的方式向中國反洗錢監測中心報送。

（五）對于審核中發現的重大、疑難的可疑交易，及時提交本級公司反洗錢領導小組和工作組審定；對審核確定為重大可疑的，除了“總對總”的方式報送外，各分公司應及時報送當地人民銀行，對認定涉嫌洗錢犯罪的，同時向公安部門報告,并逐級上報至總公司。

第四道防線由各級公司反洗錢領導小組和工作組組成，主要職責：

（一）對本級公司可疑交易識別和報告流程進行監督管理；

（二）對重大、疑難的可疑交易進行審定。4.可疑交易業務檔案管理流程是什么？

（一）經人工識別并排除疑點的可疑交易分析資料，由參與反洗錢分析部門審核簽字后，隨業務檔案流轉，并掃描進入影像系統保存。

（二）由系統抽取并經人工分析排除疑點的可疑交易分析資料，由反洗錢崗人員打印《可疑交易分析表》，經相關部門簽字確認后，隨業務檔案流轉，并掃描進入影像系統保存。

（三）經分析認定為可疑交易的，分析材料由反洗錢崗人員保存，并按予以歸檔。

5．需要保密的反洗錢工作信息和資料包括哪些？

（一）客戶身份識別資料；

（二）大額交易和可疑交易識別和報告中產生的信息資料；

（三）中國人民銀行及其分支機構反洗錢監管中涉及的信息資料；

（四）反洗錢法律法規要求保密的信息資料；

（五）中國人民銀行明確要求采取保密措施的信息資料；

（六）泄露后可能造成嚴重后果的其它信息資料。6.銷售部門的職責是什么？

（一）收集相關客戶信息，履行客戶身份識別義務，并對客戶身份識別結果的準確性負責；

（二）進行可疑交易識別，填寫《可疑交易分析表》（附件1），并隨業務資料提交業務管理部門（主要指業務管理中心、客戶服務中心）；

（三）明確公司及代理機構在反洗錢方面的職責，并根據反洗錢客戶身份識別要求完善代理機構業務出單系統，確保客戶身份識別要素的完整采集；

（四）電子商務部按照反洗錢法律法規的要求做好非面對面業務的客戶身份識別、大額和可疑交易識別和報告工作。

（五）配合其他部門做好客戶身份識別和可疑交易識別工作。7.業務管理部門的職責是什么？

（一）根據反洗錢法律法規完善業務管理制度及業務操作流程；

（二）在業務管理活動中執行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關規定；

（三）在業務管理活動中發現有可疑交易行為的，通過手工填寫《可疑交易分析表》（附件1）的方式進行可疑交易識別。

（四）對銷售部門提交的客戶身份識別資料予以審核，確保相關資料及信息符合反洗錢工作要求。

（五）配合其他部門做好客戶身份識別和可疑交易識別工作。8.客戶服務部門的職責是什么？

（一）根據反洗錢法律法規完善客戶服務相關制度；

（二）在客戶服務相關活動中，收集客戶信息，履行客戶身份識別義務；

（三）配合其他部門做好客戶身份識別和可疑交易識別工作。9.內控部門（地市公司監察部）的職責是什么？

（一）落實公司反洗錢工作領導小組的決定，協調相關部門開展反洗錢工作；

（二）按照反洗錢法律法規，制定公司反洗錢管理制度；評估公司反洗錢操作規程的完整性和有效性；

（三）組織反洗錢信息系統的需求提出、測試驗收、推廣上線工作；

（四）及時向公司反洗錢工作領導小組報告反洗錢突發事件、重大疑難問題和重大工作；

（五）開展公司反洗錢信息的對外報送工作；

（六）組織反洗錢自查自糾工作；

（七）組織公司反洗錢宣傳工作，配合教育培訓部門開展反洗錢培訓工作；

（八）組織相關部門積極配合反洗錢外部監管檢查，負責與外部監管機構溝通反洗錢工作。

10.出現哪些情況時應當重新識別客戶？

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的；

（二）客戶的行為或交易情況出現異常的;

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的;

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的;

（五）公司獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的;

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的;

（七）認為應重新識別客戶身份的其他情形。

11.在識別或者重新識別客戶身份時，可以采取哪些措施？

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；

（二）回訪客戶；

（三）實地查訪；

（四）向公安、工商行政管理等部門核實；

（五）其他可依法采取的措施。12.在履行客戶身份識別義務時，發現客戶有哪些行為的，應當報告中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構？

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的;

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的;

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的;

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的;

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。13.自然人客戶的身份基本信息包括什么？

姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。14.各級公司應當按照什么期限保存客戶身份資料和交易記錄？

（一）客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年;

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。15.需報送的反洗錢非現場監管信息包括哪些？

（一）反洗錢內控制度建設情況；

（二）反洗錢工作機構和崗位設立情況；

（三）反洗錢宣傳和培訓情況；

（四）反洗錢內部審計情況；

（五）執行客戶身份識別制度的情況；

（六）執行可疑交易報告制度的情況；

（七）協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動的情況；

（八）監管機構要求報送的其他信息。

16.自然人的有效身份證件或者其他身份證明文件包括什么？（1）居住在境內的中國公民主要為身份證或者臨時居民身份證、居民戶口簿（僅適用于18周歲以下的中國公民）；

（2）中國人民解放軍為軍人身份證件；中國人民武裝警察為武裝警察身份證件；（3）香港、澳門居民為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民為臺灣居民往來大陸通行證或者其他有效旅行證件；（4）外國公民為護照；

（5）其他身份證明文件，如嬰幼兒出生證明（僅限于尚未申報戶口時使用）。

17.承保業務客戶身份識別操作流程是什么？

對于達到現金2萬元轉賬20萬元以上的承保業務，由銷售人員在“了解你的客戶”的前提下，登記識別客戶身份基本信息，并留存其有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。由公司自行出單的承保業務，柜面接單人員對銷售人員提交的投保資料進行初審，對不符合客戶身份識別要求的投保件應予以退單處理，由銷售人員完善后再予以受理；由代理機構出單的承保業務，由銀行專員配合提供相關資料，業管檔案掃描人員對投保單證進行檢查，對發現不符合客戶身份識別要求的投保件，由代理業務的主管部門補充完善，并于30日內由業管部門完成所有客戶身份證件或者其他身份證明文件復印件或者影印件、客戶身份基本信息登記表及其他客戶身份識別材料，業務資料掃描進入影像系統等歸檔處理。18.解除合同業務客戶身份識別操作流程是什么？

對于達到1萬元以上解除合同業務，由公司柜面保全或相關崗位人員核對保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。對于委托業務，需同時登記受托人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。業務處理完成后，業管部門將所有客戶身份證件或者其他身份證明文件復印件或者影印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份識別材料，掃描進入影像系統，連同業務資料一并歸檔管理。

19.理賠業務客戶身份識別操作流程是什么？

對于達到1萬元以上理賠業務，由公司柜面理賠或相關崗位人員核對被保險人或理賠金受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，若保險合同未指定受益人或標注為“法定受益人”時，確認受益人與投保人之間的關系。登記被保險人、理賠金受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。對于委托業務，需同時登記受托人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。業務處理完成后，業管部門將所有客戶身份證件或者其他身份證明文件復印件或者影印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份識別材料，掃描進入影像系統，連同業務資料一并歸檔管理。

20.其他保險金給付業務客戶身份識別操作流程是什么？

對于達到1萬元以上的年金、滿期金、生存金、等保險金給付業務，由公司柜面保全或相關崗位人員核對被保險人及保險金受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、保險金受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、保險金受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。對于委托業務，需同時登記受托人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。業務處理完成后，業管部門將所有客戶身份證件或者其他身份證明文件復印件或者影印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份識別材料，掃描進入影像系統，連同業務資料一并歸檔管理。

21.客戶身份重新識別操作流程是什么？

對于出現“客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的”情況時，由業管、銷售等部門負責重新識別客戶工作，識別方式主要通過登記客戶變更后的相關信息及留存變更后證明資料復印件或影印件；如涉及變更受益人，則應登記并留存被保險人法定繼承人以外的受益人的基本信息及身份證復印件。22.客戶身份資料及交易記錄保存

公司各分支機構應當妥善保存記錄在各種介質上的客戶身份資料和交易記錄，將所有客戶身份證件或者其他身份證明文件復印件或者影印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份識別材料，在掃描上載處理完畢后，連同本次業務資料一并歸檔管理。確保客戶資料和交易信息的安全、準確、完整，為客戶保密，并確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、了解交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

23.應當保存的客戶身份資料包括什么？

記載公司履行客戶身份識別義務所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。24.應當保存的交易記錄包括什么？

關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿和有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據和其他資料等。25.各級公司應當按照什么期限保存客戶身份資料和交易記錄？

（一）客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年;

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期限屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當有一種介質的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。

26.什么叫洗錢罪？

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，通過存入金融機構、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。

27.《反洗錢法》第三十二條規定金融機構違反哪七條行為就會受到處罰？

(1)未按照規定履行客戶身份識別義務的；(2)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；(3)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

(4)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

(5)違反保密規定，泄露有關信息的；(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

(7)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。28.我國《刑法》規定的洗錢罪的行為是什么？（1）提供資金賬戶的

（2）協助將財產轉換為現金或者金融票據的（3）通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的（4）協助將資金匯往境外的

（5）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源的。

29.反洗錢法所稱金融機構是指哪些？

依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

30．金融機構應按向中國人民銀行或其當地分支機構報告哪些反洗錢信息？

（1）反洗錢內部控制制度建設情況；（2）反洗錢工作機構和崗位設立情況；（3）反洗錢宣傳和培訓情況；（4）反洗錢內部審計情況；

（5）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。31．金融機構應按季度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支機構報告哪些反洗錢信息？

（1）執行客戶身份識別制度的情況；

（2）協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況；（3）向公安機關報告涉嫌犯罪的情況；

（4）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。32.洗錢預防措施的三項基本制度是什么？

客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度。

33.金融機構保存客戶身份資料和交易記錄的主要目的是什么? 答：一是可以作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、發現可疑交易提供依據；三是為違法犯罪活動的調查、偵查、起訴、審判提供必要證據。34.金融機構保存客戶身份資料和交易記錄的主要目的是什么? 答：一是可以作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、發現可疑交易提供依據；三是為違法犯罪活動的調查、偵查、起訴、審判提供必要證據。35.客戶身份識別制度指的是什么？

是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份，同時，了解客戶的職業情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。

36.《反洗錢法》規定：反洗錢行政主管部門及從事反洗錢工作的人員違法行為有哪幾種？

⑴違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的行為； ⑵泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的行為； ⑶違反規定對其他機構和人員實施行政處罰的行為； ⑷其他不依法履行職責的行為。

37.對違反《反洗錢法》第三十二條規定但沒有致使洗錢后果發生的金融機構應如何處罰？

由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。情節嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。

38.金融機構不履行反洗錢義務，致使洗錢后果發生的，應給予什么處罰？

處50萬元以上500萬元以下罰款，并對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管中以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷經營許可證。

39.金融機構設立反洗錢專門機構或者指定內設部門負責反洗錢工作還主要包括哪兩個方面的含義？

一是金融機構必須配備必要的管理人員和技術人員，給予必要的財務保障和技術支持；

二是反洗錢專門機構或者指定的內設部門應具有一定的獨立性和超然性，不直接干涉或參與業務部門的日常經營活動。40.洗錢對社會有什么危害?（1）洗錢與恐怖活動相結合，危及社會穩定、國家安全和人民的生命和財產安全。

（2）洗錢損害社會公平，造成社會財富被犯罪分子非法占有和揮霍。（3）洗錢為犯罪活動提供進一步資金支持，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。

41.洗錢對金融市場有什么危害?（1）洗錢破壞金融市場微觀競爭環境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。

（2）洗錢破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。

（3）洗錢破壞了金融資源的合理配臵，從而干擾了宏觀經濟調控的政策效果。

42.《金融機構反洗錢規定》要求金融機構應當履行的義務有哪些?（1）制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務；（2）建立客戶身份識別制度義務；（3）履行大額交易和可疑交易報告義務；（4）客戶身份資料和交易記錄保存義務；（5）報告涉嫌犯罪義務；

（6）協助配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的義務；（7）協助配合駐在國家反洗錢機構的工作義務；（8）保密義務；

（9）協助配合反洗錢檢查調查義務。

43.“FATF”是哪個專業反洗錢國際組織的英文縮寫? “FATF”是金融行動特別工作組的英文縮寫。該組織是根據1989年7月七國首腦巴黎峰會共同發表的經濟宣言建立的。目前，該組織已經成為最重要的全球性反洗錢組織。

44.我國2003年修訂的《刑法》將哪幾類犯罪定為洗錢罪的上游犯罪？

（1）毒品犯罪；

（2）黑社會性質的組織犯罪；（3）恐怖活動犯罪；（4）走私犯罪；（5）貪污賄賂犯罪；（6）破壞金融管理秩序犯罪；（7）金融詐騙犯罪。

45.《金融機構反洗錢規定》適用于哪些金融機構?（1）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；

（2）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；（3）保險公司、保險資產管理公司；

（4）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；

（5）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

46.反洗錢中的短期、長期、大量、頻繁、以上的含義是什么？ “短期”系指10個工作日以內，含10個工作日。“長期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。“頻繁”系指交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上。“以上”，包括本數。47.常見的洗錢形式有哪些？(1)利用金融機構。(2)通過投資辦產業的方式。(3)通過商品交易活動。

(4)利用一些國家和地區對銀行賬戶保密的限制。(5)其他洗錢方式。48.洗錢對社會有什么危害？

（1）洗錢對政治的危害。洗錢對國家政治的危害主要表現在兩方面：一是滋生腐敗，二是影響政府聲譽，對執政者構成嚴重的信任危機。（2）洗錢對經濟的影響主要表現在扭曲了資源的分配，嚴重影響一國的經濟增長。

（3）洗錢影響了社會公平。（4）洗錢影響了社會穩定。（5）洗錢會威脅到國家安全。（6）洗錢對國際關系的危害。49.為什么強調金融業反洗錢？

金融承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此，金融業是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊洗錢犯罪。50、典型的洗錢活動通常有幾個階段？

答：處臵階段、離析階段和融合階段。

51、按照國家法律的規定和中國人民銀行的要求，金融機構應積極履行哪些反洗錢義務？

答：

1、建立健全本機構反洗錢內控制度，強化反洗錢內控制度的有效實施。

2、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

3、建立本機構客戶身份識別制度。

4、建立本機構客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執行大額交易和可疑交易報告制度。

6、配合有權機關做好查詢、扣劃、凍結工作，協助當地人民銀行進行反洗錢行政調查。

7、積極開展宣傳和培訓工作。

8、注意保守反洗錢工作秘密。

52、保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告： 答：

（一）短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。

（二）頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

（三）對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注，而不關注保險產品的保障功能和投資收益。

（四）猶豫期退保時稱大額發票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額的。

（五）發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實的。

（六）購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符，經金融機構及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。

（七）以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符的。

（八）大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內退保或者提取現金價值，并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。

（九）不關注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

（十）明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。

（十一）保險經紀人代付保費，但無法說明資金來源。

（十二）法人、其他組織堅持要求以現金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。

（十三）法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

（十四）通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。

（十五）與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的。

（十六）沒有合理的原因，投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現金價值以及支付其他資金數額較大的。（十七）保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現金價值匯往投保人以外的其他人。

第五篇：2011反洗錢知識題庫

2011年反洗錢知識題庫

1、最早受到關注的洗錢活動是受賄犯罪收益。

答案：X最早受到關注的洗錢活動是在毒品犯罪收益方面。

2、現代意義上的洗錢歷史可以追溯到20世紀20年代的美國。答案：V

3、洗錢的上游犯罪在各個國家和地區的定義其外延是基本相同的。

答案：X洗錢的上游犯罪在各個國家和地區的定義其外延是不相同的。有的規定為販毒、走私、有組織犯罪等嚴重犯罪行為，有的規定上游犯罪時重罪，還有的規定所有洗錢行為均為犯罪行為。

4、所有國家和地區的法律規定只有上游犯罪主體以外的主體才能構成洗錢犯罪主體。

答案：X國際上有些國家的法律規定只有上游犯罪主體以外的主體才能構成洗錢犯罪主體，也有些國家承認上游犯罪主體也能構成洗錢犯罪主體。

5、國際公約并沒有強制要求將所有的洗錢行為規定為刑事犯罪，而是主張在不違背其憲法原則及其法律制度基本概念的前提下，將獲取、占有或者使用犯罪收益等洗錢行為規定為刑事犯罪。答案：V

6、所有國家和地區的立法都將所有犯罪規定為洗錢罪的上游犯罪。

答案：X 各國家和地區關于洗錢犯罪上游犯罪的犯罪大致區分為三種類型：一是僅將毒品犯罪規定為上游犯罪，采用此種立法的國家主要是日本、新加坡等國家。二是將某些特定犯罪規定為上游犯罪，采用此種立法主要是德國、意大利、澳大利亞、西班牙、比利時、泰國、新西蘭、中國、中國香港、中國澳門、中國臺灣等國家和地區。三是將所有犯罪或則超過一定社會危害性的犯罪規定為上游犯罪，采用此種立法主要是美國、荷蘭、俄羅斯、瑞士、英國等國家。

7、《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》第2條中規定的“嚴重犯罪”是指“構成可受到最高刑至少一年的剝奪自由或更嚴厲處罰的犯罪的行為”。

答案：X 《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》第2條中規定的“嚴重犯罪”是指“構成可受到最高刑至少四年的剝奪自由或更嚴厲處罰的犯罪的行為”。

8、將犯罪所得存入金融機構或購買可流通票據，這是洗錢的離析階段。

答案：X將犯罪所得存入金融機構或購買可流通票據，這是洗錢的放置階段，不是洗錢的離析階段。一個典型、完整的洗錢過程，一般要經過如下三個階段：首先是放置階段，在此階段，主要是將犯罪活動所得的現金轉換成便于控制和減少被懷疑的形式。其次是離析階段，此階段的首要目的是隱藏，即通過復雜的金融交易，以隱瞞和掩飾非法資金的來源、性質、受益方。三是融合階段，即將已經清洗過的賬款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉移到與犯罪行為無明顯聯席的組織或個人的賬戶中。

9、通過利用空殼公司的賬戶，用假名或受托人的名義開立銀行賬戶，進行虛假的貿易往來，使用平衡貸款體制，讓資金在不同國家的不同金融機構間頻繁地流動，買賣無記名證券等方法，以達到模糊其性質、來源、受益人和增大執法機關對其進行有效調查的難度的目的。這是洗錢的融合 階段。

答案：X這是洗錢的離析階段。離析階段，此階段的首要目的是隱藏，即通過復雜的金融交易，以隱瞞和掩飾非法資金的來源、性質、受益方。

10、將清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉移到與犯罪行為無明顯聯系的組織或個人的賬戶中，這是洗錢的放置階段。答案：X這是洗錢的融合階段。

11、在現代社會中,通過金融業洗錢是最主流的洗錢形式。答案：V

12、當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，不影響資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。答案：V

13、試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，不屬于恐怖融資。

答案：X試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，屬于恐怖融資。

14、從我國刑法規定看，為恐怖主義犯罪資金及犯罪所得提供資金劃轉等幫助的行為可以構成洗錢罪。答案：V

15、進入20世紀 90年代以來，捐助已成為恐怖組織的主要資金來源。答案：V

16、恐怖活動和毒品犯罪等牟利性犯罪活動不一樣，通常具有非經濟目標，恐怖分子的恐怖融資只是達到上述目標的一個手段。答案：V

17、洗錢的主要渠道是通過金融機構，而有證據表明，非正規的資金轉移體系已經成為恐怖分子資金鏈的紐帶。恐怖分子經常利用的非正規的資金轉移方式包括大額現金運輸、利用貨幣服務行業、利用貨幣兌換點、利用哈瓦拉等替代性匯款機制。答案：V

18、《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》是國際社會第一個打擊洗錢犯罪的國際公約。答案：V

19、《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》規定了恐怖融資犯罪行為。答案：V 20、2001年10月，金融行動特別工作組在《40項建議》之外，專門制定了8項條反恐融資的建 議。答案：V

21、一個國家和地區反洗錢體系的有效性的首要方面即體現為反洗錢法律制度的完善程度和發展水平。答案：V

22、反洗錢法律制度，主要內容就是關于洗錢犯罪的有關規定。

答案：X 反洗錢法律制度，從內容上可以分為兩大部分：一是關于洗錢犯罪的有關規定；二是關于金融機構和非金融機構反洗錢義務的規定。

23、對于不執行客戶身份識別制度，不按照規定報告可疑資金交易，泄露反洗錢秘密等行為，部分國家和地區也將其規定為犯罪。答案：V

24、從有關反洗錢國際標準和各國反洗錢立法的發展情況看，明顯呈現逐步將反洗錢義務主體范圍擴大到金融機構之外的發展趨勢。答案：V

25、由于世界各國的政治體制和經濟發展水平的不同，金融情報機構的設置并不相同，包括設置在警察系統、司法系統或者金融監管部門等三種情況。答案：V

26、反洗錢法律制度是由預防和打擊洗錢的各種法律規范組成的有機聯系的整體，從不同角度看，存在不同的分類。答案：V

27、我國現行法律制度沒有關于及時凍結和沒收涉嫌恐怖主義資金或資產的專門規定。答案：V

28、反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。答案：V

29、中國反洗錢刑事立法體現為“多條文規定、多罪名處理”的特點。答案：V 30、2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常委會第二十四次會議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》，以法律的形式明確了我國反洗錢行政管理體制，規定了金融機構以及特定非金融機構的反洗錢義務。答案：V

31、我國《刑法》規定的“洗錢罪”的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的有組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪等七類犯罪。答案：V

32、根據《中國人民銀行法》第32條的規定，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人“執行反洗錢規定的行為”進行檢查監督。答案：V

33、《中華人民共和國反洗錢法》自2007年1月1日起生效實施。答案：V

34、《反洗錢法》所稱的“反洗錢”，僅限于對洗錢活動的預防。答案：V

35、《反洗錢法》所稱“國務院反洗錢行政主管部門”是指中國人民銀行。答案：V

36、對于特定的反洗錢違法行為，金融機構的直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員也應當被追究法律責任。答案：V

37、中國人民銀行發布的現行反洗錢規章主要包括：《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。答案：X中國人民銀行發布的現行反洗錢規章主要包括：《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《大額現金境外機構監管指引》、《結匯、售匯付匯管理規定》、《證券登記結算管理辦法》等

38、總體上說，中國的反洗錢組織體系包括三部分：反洗錢監管部門、反洗錢司法部門和被監管機構。

答案：X總體上說，中國的反洗錢組織體系包括四部分：反洗錢監管部門、反洗錢司法部門、被監管機構和行業自律組織。

39、國務院辦公廳不是反洗錢工作部際聯席會議制度的成員單位。

答案：X國務院辦公廳是反洗錢工作部際聯席會議制度的23成員單位之一。

40、根據《反洗錢法》的規定，國務院金融監督管理機構應當審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合法律規定的，不予批準。答案：V

41、根據《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行對金融機構違反反洗錢義務的行為擁有行政處罰權和建議處分權。答案：V

42、金融業在當前和今后一段時期是我國反洗錢工作的主要陣地，相應的，金融監管機構則是反 洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

答案：X金融業在當前和今后一段時期是我國反洗錢工作的主要陣地，相應的，金融機構則是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

43、如何把金融機構的反洗錢積極性調動起來，其核心點應在于發揮金融機構自身的主動性，使其正確認識反洗錢工作與金融機構的自身利益密切相關。答案：V

44、金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融機構對反洗錢工作的認識和執行水準。答案：V

45、金融機構反洗錢內部控制制度的建設不是人民銀行評價該金融機構反洗錢工作的一項重要依據。

答案：X金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融機構對反洗錢工作的認識和執行水準，也是監管部門評價該金融機構反洗錢工作的一項重要依據。

46、反洗錢內部控制制度是金融機構根據反洗錢法律、法規和部門規章規定制定的。答案：V

47、由于反洗錢內控制度要結合金融機構具體管理和業務流程，我國《反洗錢法》對金融機構的反洗錢內部控制制度沒有作出統一明確的要求。

答案：X 我國《反洗錢法》對金融機構的反洗錢內部控制制度做出了統一明確的要求。

48、金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容必須全面反映反洗錢法律法規及行政規章的要求。答案：V

49、金融機構反洗錢的具體操作規程可以比現行的反洗錢法律法規及行政規章的要求更加嚴格。答案：V

50、廣義的反洗錢內部控制的對象包括中國反洗錢監測分析機構及其工作人員。答案：V

51、北京市第一中級人民法院的法官屬于廣義的反洗錢內部控制的對象。答案：V

52、在發生洗錢案件時，金融機構的反洗錢內部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構和特定非金融機構有關工作人員是否承擔相關法律責任的參考。答案：V

53、《反洗錢法》要求金融機構的董事會或監事會應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。答案：X 《反洗錢法》要求金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

54、按照《金融機構反洗錢規定》的規定，金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部 控制制度。答案：V

55、金融機構人事教育部門應在人員從業準入環節加強防范洗錢風險的教育培訓。答案：V

56、在反洗錢起步階段，金融機構應當集中現有的力量和機構設置來建立一個完整的反洗錢內控系統。答案：V

57、金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構。

答案：X金融機構可以指定內設機構負責反洗錢工作，而不必設立反洗錢專門機構。

58、金融機構可以指定內設機構負責反洗錢工作，而不必設立反洗錢專門機構。答案：V

59、金融機構應對下屬分支機構執行反洗錢規定和反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查。答案：V

60、金融機構建立上級對下級的監督檢查機制，可在一定程度上避免法律風險和金融風險等各類風險。答案：V

61、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。答案：V

62、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.答案：V

63、我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識別制度概念。答案：X 我國反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識別制度概念。

64、狹義的客戶身份識別，將銀行審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在開立賬戶時。

答案：X 狹義的客戶身份識別，將金融機構審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易時，其涵蓋的范圍明顯較窄。

65、金融機構僅在與客戶建立業務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

答案：X 不僅僅與客戶建立業務關系。金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對登記。與客戶建立人身保險、信 托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

66、任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。答案：V

67、銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系或者為不在本機構開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：X銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系或者為不在本機構開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

68、銀行在辦理1000美元以上的匯款業務時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息。

答案：X 為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際收益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

69、跨境匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供交易流水號或匯款憑證號。答案：V

70、境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出國名稱。

答案：X 境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

71、當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：V

72、當中石油存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中石油辦理業務人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：X 金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

73、按照反洗錢法律規定，當小張存入8千美元時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：X商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

74、客戶開通網上交易時，金融機構可不留存客戶身份證件的復印件或影印件。

答案：X政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件和影印件。證券公司、期貨公司、基金管理公司等機構客戶開通網上交易時，金融機構應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

75、以風險為基礎的分析是“客戶身份識別”制度的重要組成部分。答案：V

76、對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。答案：X 對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶至少每半年進行一次審核。

77、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息。答案：V

78、對于客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。答案：V

79、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構應中止為客戶辦理業務。答案：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

80、對于代理他人建立業務關系以及單筆1萬元人民幣、1000美元以上的交易，金融機構才需采取合理方式確認代理關系的存在。答案：X

81、代理他人存入5萬人民幣時，銀行應當核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件。

答案：X 代理他人存入5萬人民幣時，銀行應首先采取客戶合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

82、代理他人開立賬戶時，銀行應當同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。答案：V

83、除信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬于信托財產的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。答案：V

84、客戶要求變更身份證件時，金融機構應當重新識別客戶。答案：V

85、客戶行為或者交易情況出現異常時，金融機構應當重新識別客戶。答案：V

86、客戶身份識別是一個過程，主要在金融機構與客戶建立業務關系時就有效完成。答案：X 客戶身份識別時一個過程，并非在金融機構與客戶建立業務關系時就可以。

87、委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。答案：V

88、基金產品通過銀行銷售時，銀行承擔銷售階段的客戶身份識別責任。答案：V

89、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構不知道客戶的姓名等基本報告要素信息，因此可不提交可疑交易報告。

答案：X 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，金融機構應向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。

90、對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人住所或其他相關替代性信息的，金融機構應提交可疑交易報告。答案：V 91、《反洗錢法》是我國首次使用“客戶身份識別”一詞的立法。答案：V

92、免責條款是反洗錢交易報告制度的有機組成部分。答案：V 93、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》只適用于金融機構。

答案：X 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用于金融機構和特定非金融機構

94、金融機構應當在大額交易發生后的5日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。答案：V

95、客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發生的大額交易，應由工商銀行上海分行報告。

答案：X客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發生的大額交易，應由工商銀行北京分行報告。

96、來自美國的Peter先生持美國的花旗銀行發行的銀行卡在深圳某商城一次性刷卡消費12萬人 民幣，此交易應由收單機構深圳發展銀行報告大額交易。答案：V

97、客戶在異地跨行通存通兌業務中發生的大額交易應由辦理該業務的金融機構報告大額交易。答案：X客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告。

98、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》均規定了大額和可疑交易的報告程序。

答案：X 只有《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定了大額和可疑交易的報告程序。

99、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發生后的10個工作日”是從構成可疑交易的第一筆交易發生之日起計算的。

答案：X 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發生后的10個工作日”是從構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算的。

100、中國反洗錢監測分析中心是唯一能夠接受可疑交易的部門。

答案：X 金融機構對提交給反洗錢監測分析中心的可疑交易要先進行分析，經認真分析后，如果認為交易或客戶與違法犯罪活動有關，在報告總部的同時，報中國人民銀行當地分支機構。

101、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

答案：X自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

102、中國人民銀行為購買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于應報告的大額交易。

答案：X 交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位，如未發現該交易可疑的，可以不報告大額交易。

103、中國反洗錢監測分析中心為購買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于可免報的大額交易。

答案：X中國反洗錢監測分析中心為購買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于大額交易，應該報告。

104、報告大額交易時，如需對交易金額進行累計計算的，累計交易金額應以單一客戶為單位。答案：V

105、同一交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告。答案：V

106、金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。答案：V

107、客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。答案：V

108、金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國人民銀行指定的機構 答案：X 金融機構破產或者解散時，應當客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會。

109、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。答案：V

110、從歷史的角度來看，金融情報機構概念的形成先于其實際的運行。

答案：或答案：要點X 從歷史的角度來看，金融情報機構的實際運行先于其概念的形成。

111、金融情報機構在反洗錢體系中具有樞紐作用。答案：或答案：要點V

112、試題題目：

行政型金融情報機構大多數設立在財政部、中央銀行或監管機構里。答案：或答案：要點V

113、執法型金融情報機構通常不具有執法部門本身所具有的執法權力。

答案：或答案：要點X執法型金融情報機構通常具有執法部門本身所具有的執法權力，包括凍結交易和查封資產的權利。

114、司法型或訴訟型金融情報機構建立在國家的司法系統里，并且通常具有檢察部門的權限。答案：或答案：要點V

115、試題題目：

建立混合型金融情報機構的國家和地區多為大陸法系國家。

答案：或答案：要點X 建立混合型金融情報機構的國家和地區有丹麥、澤西島、根西島和挪威。

116、金融情報機構的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息，同時對報告機構進行合規監管。

答案：或答案：要點X金融情報機構的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息。

117、金融情報機構“分析”信息的目的不僅僅限于發現犯罪線索。答案：或答案：要點V

118、銀行一直以來就處于報告可疑（以及其他）交易體制的中心位置。答案：或答案：要點V

119、金融情報機構必須對接收的所有報告進行實時分析。

答案：或答案：要點X 金融情報機構可疑使用一些內部標準區分出所有報告的優先級，值處理那些最重要的報告。

120、在對信息和金融報告的分析中，電子化的數據庫和分析工具完全可以達到分析工作的所有要求。

答案：或答案：要點X 電子化的數據庫和軟件只是分析工作的有效輔助手段，并不能取代分析工作本身。

121、中國反洗錢監測分析中心是我國負責收集、分析和提供反洗錢情報并進行國際反洗錢情報 交流的專門機構。答案：或答案：要點V

122、金融領域的反洗錢立足于防范。答案：V

123、打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以追究洗錢分子的刑事責任。

答案：X打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以發現洗錢行為。

124、盡職責任是法律對金融機構反洗錢職責作出的兜底性規定，要求金融機構及其職員盡最大可能去履行法律規范中規定較為原則的反洗錢職責，將職責具體化為自身的反洗錢行動而監管部門也有了衡量金融機構履行反洗錢職責的尺度和標準。答案：V

125、金融機構應按向中國人民銀行報告反洗錢內部控制制度更新情況。

答案：X 反洗錢工作機構和崗位設立情況、反洗錢信息在內發生變化的，要求金融機構于變化后的10工作日內將更新情況報告中國人民銀行。

126、反洗錢工作機構和崗位設立情況、反洗錢信息在內發生變化的，要求金融機構于變化后的10個工作日內將更新情況報告中國人民銀行。答案：V

127、金融機構境外分支機構和附屬機構應于每半年結束后的10個工作日內，將報告日前半年執行駐在國家（地區）反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送。答案：V

128、金融機構按季度將配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的情況，匯總統計并向中國人民銀行報告。答案：V 129、反洗錢調查制度否定了對金融機構客戶個人隱私和商業秘密的保護。

答案：或答案：要點X 反洗錢調查制度從本質上講是出于保護國家利益和社會公眾利益的需要。法律授權司法機關和行政機關調查客戶的交易紀律等信息，其最大的理由就在于：當個人隱私及商業秘密與國家利益及社會公眾利益發生沖突時，后者應當獲得優先權。反洗錢調查制度并沒有否定對金融機構客戶個人隱私和商業秘密的保護，對個人隱私和商業秘密貫徹的是“以保護為原則，以合理使用為例外”的原則。

130、《金融機構反洗錢規定》是反洗錢調查的法律依據之一。答案：或答案：要點V 131、《刑法》對洗錢犯罪的規定只有第191條。

答案：或答案：要點X 《刑法》對洗錢犯罪的規定有第191條和第312條。

132、《行政復議法》、《行政訴訟法》、《國家賠償法》及相關司法解釋為反洗錢調查提供了各種救濟途徑，包括行政救濟和司法救濟，充分保障行政相對人的合法權益。答案：或答案：要點V

133、根據《中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規定》的規定和國務院對各部門的職責安排，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。答案：或答案：要點V 134、在反洗錢調查過程中，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料，不得拒絕或阻礙。答案：或答案：要點V

135、在反洗錢調查中，被調查機構不履行法定義務，或履行義務存在瑕疵，應承擔相應的法律責任。

答案：或答案：要點V

136、如果認為可疑交易明顯與洗錢活動無關，不構成洗錢犯罪，或者確認是金融機構工作人員操作失誤等引起的問題，沒有必要調查核實的，可以不啟動調查核實程序。答案：或答案：要點V

137、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。答案：或答案：要點V

138、調查通知書是法律規定的反洗錢調查的核心形式要件，是在人民銀行和金融機構之間正式產生行政法律關系（調查權和配合義務）的基礎。答案：或答案：要點V

139、調查人員在實施反洗錢調查時，向被調查機構出示調查通知書，就是表明該合法人員是在依法履行職責，而不是個人行為。答案：或答案：要點V 140、反洗錢調查中的詢問本質上是一種司法措施，因而金融機構的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實說明情況的義務。

答案：或答案：要點X反洗錢調查中的詢問本質上是一種行政措施，因而金融機構的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實說明情況的義務。

141、封存期間，金融機構不得擅自轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。答案：或答案：要點V

142、洗錢的跨國性是由洗錢活動的跨國性、洗錢主體的跨國性和洗錢對象的跨國性所決定的，其中，洗錢對象的跨國流動是跨國洗錢最明顯的標志。答案：V

143、試題題目：金融行動特別工作組對于申請國或地區的評估重點是，考察了解該國或地區是否將洗錢和資助恐怖活動定為刑事犯罪、是否履行客戶盡職調查、交易記錄保存和可疑交易報告等義務。答案：V

144、我國現行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7種罪名。

答案：或答題要點：ⅹ我國現行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7類73種罪名。

145、美國《1970年銀行保密法》改革了傳統的銀行保密制度，確定了金融機構可疑資金交易報告制度，是現代法制史上第一宗反洗錢立法。

答案：或答案：要點：X美國《1970年銀行保密法》建立的是現金交易報告制度。

146、在發生洗錢案件時，金融機構的反洗錢內部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構和特定非金融機構有關工作人員是否承擔相關法律責任的參考。答案：或答題要點：V

147、根據我國目前的法律,只要是對非法所得及其收益進行清洗都構成洗錢犯罪。

答案：或答題要點：X根據我國《刑法》規定，只有當事人對從事7種上游犯罪活動所獲得的黑錢進行清洗時，才構成我國刑法中規定的洗錢罪。

148、洗錢行為一定要追究刑事責任。

答案：或答題要點：X洗錢行為不一定要追究刑事責任。

149、《反洗錢法》的調整范圍是打擊洗錢活動的具體措施。

答案：或答題要點：X《反洗錢法》的調整范圍僅限于對洗錢活動采取預防監控措施的行為。

150、我國反洗錢法律制度體系包括反洗錢法律、行政法規、部門規章和規范性文件。答案：或答題要點：V 151、《反洗錢法》的適用范圍是國內金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。答案：或答題要點：X《反洗錢法》的適用范圍是在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構。152、《反洗錢法》中所稱金融機構包括銀行業、證券期貨業和保險業金融機構。

答案：或答題要點：X《反洗錢法》中所稱金融機構，除銀行業、證券期貨業和保險業金融機構外,還包括國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

153、我國反洗錢監管部門包括中國人民銀行和國務院有關金融監督管理機構。

答案：或答題要點：X我國反洗錢監管部門包括中國人民銀行、國務院有關金融監督管理機構、執法機構、海關以及國務院其他行政主管部門等。

154、中國人民銀行根據國務院的授權，代表中國政府與外國政府和有關組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。答案：或答題要點：V 155、2007年6月28日，金融行動特別工作組全體會議以協商一致的方式同意中國成為FATF觀察員。

答案：或答題要點：X 2007年6月28日，金融行動特別工作組全體會議以協商一致的方式同意中國成為正式成員。

156、亞太反洗錢集團成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒布與FIU相關的解釋、指引、最優做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國FIU的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網絡的完善奠定基礎。

答案：或答題要點：X埃格蒙特集團成員包括100多個國家的金融情報中心。負責頒布與FIU相關的解釋、指引、最優做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國FIU的建設和國際交流指明方向，為世界金融情報網絡的完善奠定基礎。

157、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。答案：或答題要點：V

158、司法機關和行政執法機關要求金融機構協助、配合打擊洗錢活動的，金融機構及其工作人員應當依法協助、配合。答案：或答題要點：V

159、反洗錢行政調查包括書面調查和現場調查兩種形式。答案：或答題要點：V

160、金融監管機構是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

答案：或答題要點：X金融機構是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔著重要的義務。

161、如何把金融機構的反洗錢積極性調動起來，其核心點應在于發揮金融機構自身的主動性，使其正確認識反洗錢工作與金融機構的自身利益密切相關。答案：或答題要點：V 162、《中國人民銀行法》規定：中國人民銀行指導、部署銀行業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。答案：或答題要點：X《中國人民銀行法》規定：中國人民銀行指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

163、金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融機構對反洗錢工作的認識和執行水準。答案：或答題要點：V

164、金融機構反洗錢內部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構反洗錢工作的一項重要依據。

答案：或答題要點：V

165、反洗錢內部控制制度是金融機構根據反洗錢法律、法規和部門規章規定制定的。答案：或答題要點：V

166、由于反洗錢內控制度要結合金融機構具體管理和業務流程，我國《反洗錢法》對金融機構的反洗錢內部控制制度沒有作出統一明確的要求。

答案：或答題要點：X金融機構應當依據《反洗錢法》規定建立健全反洗錢內部控制制度，因此，金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容必須全面反映反洗錢法律法規及行政規章的要求。

167、金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容必須全面反映反洗錢法律法規及行政規章的要求。

答案：或答題要點：V

168、金融機構反洗錢的具體操作規程可以比現行的反洗錢法律法規及行政規章的要求更加嚴格。答案：或答題要點：V

169、廣義的反洗錢內部控制的對象包括中國反洗錢監測分析機構及其工作人員。答案：或答題要點：V

170、呼和浩特市第一中級人民法院的法官屬于廣義的反洗錢內部控制的對象。答案：或答題要點：V

171、在發生洗錢案件時，金融機構的反洗錢內部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該金融機構和特定非金融機構有關工作人員是否承擔相關法律責任的參考。答案：或答題要點：V

172、主要反洗錢國際組織一般不要求義務主體配備反洗錢專門人員。

答案：或答題要點：X主要反洗錢國際組織一般都要求義務主體配備反洗錢專門人員。

173、《反洗錢法》規定調查人員在調查可疑交易活動時應出示“合法證件”。《金融機構反洗錢規定》將其具體為“執法證”，在實踐中，即為中國人民銀行執法證。答案：或答題要點：V

174、按照《金融機構反洗錢規定》的規定，金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度。答案：或答題要點：V

175、在反洗錢起步階段，金融機構應當集中現有的力量和機構設置來建立一個完整的反洗錢內控系統。

答案：或答題要點：V

176、金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構。

答案：或答題要點：X金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

177、金融機構可以指定內設機構負責反洗錢工作，而不必設立反洗錢專門機構。答案：或答題要點：V

178、金融機構應對下屬分支機構執行反洗錢規定和反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查。答案：或答題要點：V

179、金融機構建立上級對下級的監督檢查機制，可在一定程度上避免法律風險和金融風險等各類風險。

答案：或答題要點：V

180、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。答案：或答題要點：V 181、中國人民銀行呼和浩特中支應當審查包頭商業銀行在呼市成立的新機構的反洗錢內部控制制度的方案。

答案：或答題要點：X國務院有關金融監管機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構的反洗錢內部控制制度的方案。

182、保監部門在審批新成立的ABC保險公司時，應征求當地中國人民銀行對ABC反洗錢內控方案的意見。

答案：或答題要點：X國務院有關金融監管機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構的反洗錢內部控制制度的方案。

183、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.答案：或答題要點：V

184、我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識別制度概念。

答案：或答題要點：X我國反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識別制度概念。

185、狹義的客戶身份識別，將金融機構審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在開立賬戶時。

答案：或答題要點：X狹義的客戶身份識別，將金融機構審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在金融交易時。

186、為指導金融機構有效防范洗錢風險，金融行動特別工作組（FATF）發布了《關于防止利用銀 行系統洗錢的聲明》，開啟了國際金融業反洗錢的先河。

答案：或答題要點：X為指導金融機構有效防范洗錢風險，巴塞爾銀行監管委員會1988年12月發布了《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》，開啟了國際金融業反洗錢的先河。

187、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議率先將“了解你的客戶”作為反洗錢基本準則之一。

答案：或答題要點：X金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議，肯定了巴塞爾聲明中了解客戶的概念，并且制定了銀行應當采取的具體步驟。

188、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》提出最主要的反洗錢措施就是客戶身份識別制度。

答案：或答題要點：V

189、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》針對保管箱業務專門提出了客戶身份識別要求。

答案：或答題要點：V

190、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出，在某些低風險情況下，各國可以決定讓金融機構采取精簡或簡化的客戶身份識別措施。答案：或答題要點：V

191、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出，各國不能允許金融機構在建立業務關系之后完成對客戶的身份驗證。

答案：或答題要點：X在洗錢風險得到有效控制和不致打斷正常業務的情況下，各國可允許金融機構在建立業務關系之后盡快完成對客戶的身份驗證。

192、金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。

答案：或答案：要點：X金融機構未按照規定履行客戶身份識別義務，情節嚴重的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。

193、為平衡國家利益、社會公共利益和個人利益三者關系的需要，履行反洗錢職責和義務的單位和個人應履行保密職責，并嚴格界定他們所獲得的客戶身份資料和交易信息的用途。答案：或答案：要點：V

194、當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：或答題要點：V

195、當中石化存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中石化辦理業務人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：或答題要點： X當自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

196、按照反洗錢法律規定，當小王存入8千美元時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：或答題要點：X當自然人客戶存入外幣等值1萬美元以上時，銀行應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

197、代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶時，證券公司應留存客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

198、人民銀行市一級以上（含）的派出機構，可以采取反洗錢行政調查措施

答案：或答題要點：X人民銀行省一級以上（含）的派出機構，可以采取反洗錢行政調查措施

199、自然人客戶不管是支取還是存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行都應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：或答題要點：V

200、與客戶簽訂期貨經紀合同時，期貨公司應核對客戶有效身份證件，但當客戶銷戶時，期貨公司無需再核對。

答案：或答題要點：X與客戶簽訂期貨經紀合同和客戶銷戶時，期貨公司均應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

201、辦理指定交易，證券業金融機構必須登記客戶身份基本信息。答案：或答題要點：V

202、交易密碼掛失時，證券業金融機構可不留存客戶身份證件的復印件。

答案：或答題要點：X交易密碼掛失時，證券業金融機構應核對客戶有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復印件或影印件。

203、按照反洗錢規章的相關要求，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X按照反洗錢規章的相關要求，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金繳納的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

204、對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應核對投保人有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

205、對于保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

206、對于單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

207、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求投保人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

答案：或答題要點：X在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

208、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。答案：或答題要點：X在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份。

209、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當留存被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：V

210、在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人與受益人之間的關系，登記受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

211、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人與受益人之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬 元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。212、1995年的埃格蒙特會議上明確了“金融情報機構是一個負責接收（若經允許，也可索取）、分析并向職能部門移送被披露的金融信息的全國性核心機構”。答案：或答案：要點：V

213、金融情報機構的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息，同時對報告機構進行合規監管。

答案：或答案：要點：X金融情報機構的核心功能在于接收、分析和移交有關潛在洗錢和恐怖融資活動的信息。

214、廣泛的合作原則是金融情報機構成為反洗錢網絡核心樞紐機構的基本要求。答案：或答案：要點：V

215、國際慣例要求金融情報機構是絕對獨立的機構。

答案：或答案：要點：X國際慣例并不要求金融情報機構是絕對獨立的機構。

216、應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由全國人大及其常委會通過法律的形式確定。

答案：或答案：要點：X應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。

217、反洗錢監管的協調合作包括反洗錢的國際合作和反洗錢協調機制。答案：或答案：要點：V

218、各國推崇適度監管的執法理念，反洗錢行政處罰力度有所緩和，處罰力度沒有明顯變化。答案：或答案：要點：X面對洗錢及相關犯罪造成的巨大社會危害，各國政府行政處罰的力度更加嚴厲。

219、打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以追究洗錢分子的刑事責任。

答案：或答案：要點：X打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對洗錢犯罪是否可以產生足夠的威懾力，關鍵在于是否可以及時發現洗錢行為。

220、中國人民銀行單獨制定的反洗錢規章只能適用于金融機構。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行單獨制定的反洗錢規章適用于規章指定的所有行業，不僅僅是金融機構。

221、履行反洗錢義務的機構及其工作人員提交大額和可疑交易報告，受法律保護。

答案：或答案：要點：X履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告，受法律保護。222、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、監事、股東或其他負責人談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

答案：或答案：要點：X國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

223、對需要立即進場進行現場檢查的，現場檢查通知書可進場時出示。答案：或答案：要點：V 224、被查單位超過時限未反饋對現場檢查事實認定書意見的，檢查單位不得對有關事實作出認定。答案：或答案：要點：X被查單位超過時限未反饋對現場檢查事實認定書意見的，不影響檢查單位根據證據對有關事實的認定。

225、現場檢查結束后，對被查單位執行有關反洗錢規定的行為不符合法律、行政法規或者中國人民銀行規章規定的，中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當制作現場檢查意見告知書。答案：或答案：要點：V

226、金融機構應按向中國人民銀行報告反洗錢內部控制制度建設情況。答案：或答案：要點：V

227、信托公司在設立信托時，應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

228、信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。答案：或答題要點：V

229、按照反洗錢規章的規定，租賃公司在與客戶簽訂業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

答案：或答題要點：X按照反洗錢規章的規定，金融租賃公司在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

230、以風險為基礎的分析是“客戶身份識別”制度的重要組成部分。答案：或答題要點：V 231、來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

答案：或答題要點：V

232、對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。

答案：或答題要點：X對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

233、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構應中止為客戶辦理業務。答案：或答題要點：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

234、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應終止與客戶的關系。

答案：或答題要點：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

235、保險產品通過銀行銷售時，銀行承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任。

答案：或答題要點：X保險產品通過銀行銷售時，保險公司承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任。

236、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構不知道客戶的姓名等基本報告要素信息，因此可不提交可疑交易報告。

答案：或答題要點：X客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時，金融機構應當提交可疑交易報告。

237、金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議沒有關于大額報告制度的建議，因此英國、法國等歐洲國家沒有建立大額交易報告制度。答案：或答題要點：X金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議規定了關于大額報告制度的建議。

238、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、經紀公司均屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體。

答案：或答題要點：X經紀公司均屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體。應為貨幣經紀公司。

239、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的金融機構應報告大額交易和可疑交易。

答案：或答題要點：X按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構應報告大額交易和可疑交易。

240、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》只適用于金融機構。

答案：或答題要點：X《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用于金融機構及從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構。

241、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的5個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

答案：或答題要點：X金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

242、單筆或者當日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。答案：或答題要點：X單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。

243、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易。

答案：或答題要點：X自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉屬于大額交易。

244、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者交易與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單相關，應在相關情況發生后的10個工作日內向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告。

答案：或答題要點：X金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單相關，應在相關情況發生后的10個工作日內向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告。

245、金融機構應當報告單筆或者當日累計人民幣交易20萬以上的現金繳存、現金支取等大額現金收支。其20萬以上包括20萬本數。答案：或答題要點：V

246、反洗錢調查權在權屬本質上是一種行政權。答案：或答案：要點：V

247、洗錢案件協查是指在偵查洗錢案件過程中，偵查機關請求人民銀行予以協助偵查的情況下，人民銀行實施的協助偵查機關偵查洗錢案件有關情況的活動。答案：或答案：要點：V

248、反洗錢調查具有強制性、準司法性和涉密性。答案：或答案：要點：V

249、反洗錢調查的基本原則包括合法、合理、效率和公開。

答案：或答案：要點：X反洗錢調查的基本原則包括合法、合理、效率和保密。

250、按照調查方式的不同，反洗錢調查可以分為現場調查和非現場調查。答案：或答案：要點：V 251、《反洗錢法》未規定對反洗錢調查違法的救濟途徑，因此對反洗錢調查中的違法行為無法進行救濟。

答案：或答案：要點：X《反洗錢法》未規定對反洗錢調查違法的救濟途徑，但我國《行政復議法》、《行政訴訟法》和《國家賠償法》及相關司法解釋為行政相對人提供了必要的權利救濟途徑，充 分保障行政相對人的合法權益，這些均構成了反洗錢調查中的救濟制度。

252、按救濟的實施主體性質不同，對反洗錢調查違法的救濟途徑可分為立法救濟、行政救濟和司法救濟。

答案：或答案：要點：V

253、反洗錢調查的法律依據只有《反洗錢法》。

答案：或答案：要點：X反洗錢調查的法律依據包括《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等。

254、中國人民銀行根據有關法律和規章制定并頒布的《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》（銀發［2007］158號文發布）是反洗錢調查的重要依據。答案：或答案：要點：V 256、中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動時，可以詢問金融機構的有關人員，要求其說明情況。

答案：或答案：要點：V

257、中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經中國人民銀行負責人批準，可以查閱被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準，可以查閱被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料。

257、我國于2005月1月成為金融行動特別工作組的正式成員。

答案：或答案：要點：X我國于2007月6月成為金融行動特別工作組的正式成員。

258、中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準，可以對任何文件、資料予以封存。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動時，需要進一步核查的，經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

259、中國人民銀行省一級分支機構在反洗錢調查（現場調查）時，擁有詢問權、查閱權、復制權、封存權和臨時凍結權。

答案：或答案：要點：X中國人民銀行省一級分支機構在反洗錢調查（現場調查）時，擁有詢問權、查閱權、復制權和封存權權，臨時凍結權只有中國人民銀行擁有。

260、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，才可以采取臨時凍結措施。

答案：或答案：要點：V

261、調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

答案：或答案：要點：X調查人員可以對封存的文件、資料進行拍照或掃描。265、根據《反洗錢法》規定，中國人民銀行或者其省一級分支機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查。答案：或答案：要點：V

262、科學合理的調查程序，一方面能保障反洗錢調查的順利進行，提高行政效率；另一方面，能保障反洗錢調查的合法性，確保行政相對人的合法權益不受侵害。答案：或答案：要點：V

263、在實踐中，反洗錢調查一般分為四個階段：調查準備階段、調查實施階段、臨時凍結階段和調查結束階段。

答案：或答案：要點：X在實踐中，反洗錢調查一般分為三個階段：調查準備階段、調查實施階段和調查結束階段。

264、反洗錢現場調查通知書的效力高于書面調查通知書。

答案：或答案：要點：X反洗錢現場調查通知書和書面調查通知書的法律效力是一致的。

265、調查組在實施反洗錢調查前，必須提前通知金融機構，要求其進行相應準備。

答案：或答案：要點：X事先通知金融機構是反洗錢調查中的非必經程序，調查組在實施反洗錢調查前，可以視實際情況，決定是否提前通知金融機構，要求其進行相應準備。

266、調查組在實施反洗錢調查前，應提前7天通知金融機構。

答案：或答案：要點：X事先通知金融機構是反洗錢調查中的非必經程序，調查組在實施反洗錢調查前，可以視實際情況，決定是否提前通知金融機構，要求其進行相應準備。通知期限的長短要視調查的性質和種類而定。

267、調查組實施反洗錢調查，可以采取書面調查或者現場調查的方式。這兩種調查方式只能選擇其中之一。

答案：或答案：要點：X調查組實施反洗錢調查，可以采取書面調查或者現場調查的方式，也可以采取這兩種調查方式相結合的綜合調查方式。

268、反洗錢調查人員不得少于2人，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在進行反洗錢調查時，實際到場進行調查的工作人員，至少應當為2人，或者在2人以上。答案：或答案：要點：V

269、被詢問人可以自行提供書面材料，但調查人員無權要求被詢問人自行書寫。

答案：或答案：要點：X被詢問人可以自行提供書面材料，必要時，調查人員可以要求被詢問人自行書寫。

270、所有國家和地區的法律都規定，證明洗錢罪必須證明犯罪嫌疑人確實明知或者應當知道，沒有國家和地區規定“過失洗錢罪”。

答案：或答案：要點：X將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢,但也有少部分國家將過失洗錢行為罪犯化。

271、在美國遭到“9·11”恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐融資作為一項與反洗錢并列的工作達成了共識。答案：或答案：要點：V

272、反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資 料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。

答案：或答案：要點：X建立健全客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資

料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預防措施。

273、金融行動特別工作組成立之初，只是西方七國集團的一個臨時性機構。答案：或答案：要點：V

274、根據《反洗錢法》第四條的規定，中國人民銀行作為國務院反洗錢主管部門，與國務院 有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。答案：或答案：要點：V

275、在預防措施方面，全國人大常委會于2006年10月通過《中華人民共和國反洗錢法》，從法律上確立了中國反洗錢行政管理體制，明確了金融機構的反洗錢義務。答案：或答案：要點：V 276、《刑法》第121條規定的 “資助”行為，是指為恐怖活動組織提供經費、物資以及其他 物質便利的行為。

答案：或答案：要點：X《刑法》第121條規定的 “資助”，是指為恐怖活動組織或者實施恐怖活 動的個人籌資、提供經費、物資或者提供場所以及其他物質便利的行為。

277、商業銀行對客戶提前償還貸款，全部不作可疑交易進行報告。

答案：或答案：要點：X提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符時，應作為可疑交易進行報告。

278、保險經紀人代付保費，可以不作為可疑交易進行報告。

答案：或答案：要點：X保險經紀人代付保費，但無法說明資金來源的必須作為可疑交易報告。

279、金融機構及其工作人員負有為個人存款賬戶的情況保守秘密的責任。答案：或答案：要點：V

280、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人 的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。答案：或答案：要點：V

281、司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。答案：或答案：要點：V

282、客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。答案：或答案：要點：V 283、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款，可以不提交大額交易報告。答案：或答案：要點：V

284、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的 另一賬戶內的定期存款，可以不提交大額交易報告。

答案：或答案：要點：V

285、王先生在實盤外匯買賣交易過程中將英鎊轉換為法郎的交易，可以不提交大額交易報告 答案：或答案：要點：V

286、金融行動特別工作組對洗錢是如何定義的：

A.隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為

B.凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質、來源、地點、流向及轉移，或協助任何與非法活動有關系之人規避法律應負責任者，均屬洗錢行為

C.犯罪分子及其同伙利用金融系統將資金從一個賬戶向另一賬戶作支付和轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系, 即為洗錢

D.隱瞞或分散非法交易所得財產的真實面目和來源，轉讓或變動非法收益的所得權，包括通過電子轉賬進行的目的在于掩蓋非法來源使資金合法化的資金轉換 答案：B

287、我國現行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有幾類：

A.3類 B.4類 C.5類 D.7類 答案：D

288、下面哪項不是《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪：

A.毒品犯罪 B.恐怖活動犯罪 C.敲詐勒索罪 D.貪污賄賂犯罪 答案：C

289、我國最先規定了洗錢罪的是：

A.修訂后的新《憲法》

B.1997年修訂后的《刑法》

C.修訂后的新《中國人民銀行法》 D.《金融機構反洗錢規定》 答案：B

290、美國《1970年銀行保密法》規定的國內金融機構必須向財政部報告的現金交易限額是：

A．10 000美元 B．5 000美元 C．15 000美元 D．20 000美元 答案：A

291、我國《刑法》第一百九十一條規定的“洗錢罪”的主刑的最高法定刑是：

A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A

292、中國人民銀行會同銀監會、證監會和保監會制定的反洗錢規章是：

A．《金融機構反洗錢規定》 B．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 D．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 答案：C

293、下列不屬于洗錢特征的是：

A.國際化 B.專業化 C.單一化 D.復雜化 答案：C

294、洗錢的過程一般分為三階段，下列那一項不包括在內：

A.放置階段 B.離析階段 C.轉移階段 D.融合階段 答案：C

295、世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是：

A.美國 B.法國 C.澳大利亞 D.英國 答案：A

296、中國是歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）的創始成員國，該組織的成立時間是：A．2005年10月 B．2007年6月 C．2004年10月

D．2006年10月 答案：C

297、下列哪個文件是由沃爾夫斯堡集團制定的：

A．《關于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的原則聲明》 B．《有效銀行監管的核心原則》 C．《銀行客戶盡職調查》 D．《私人銀行全球反洗錢指引》 答案：D

298、金融行動特別工作組的英文簡稱為：

A.CFA B.FTF C.CATF D.FATF 答案：D

299、與反洗錢相比，反恐融資更為關注哪些特殊領域的問題：

A．律師 B．會計師 C．房地產

D．非營利性組織 答案：D

300、我國的《反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部：

A．反洗錢義務法 B．反洗錢預防法 C．反洗錢專門法 D．反洗錢行為法 答案：D 301、2006年6月28日，全國人大常委會對《刑法》第三百一十二條進行了修訂，將該罪的行為模式由“窩藏、轉移、收購或者代為銷售”修改為： A．“窩藏、轉移、收購或者以其他方法掩飾、隱瞞” B．“窩藏、轉移、收購、代為銷售或者獲取、占有、使用” C．“以各種方法掩飾、隱瞞” D．“窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞” 答案：D

302、現代意義上的洗錢的歷史可以追溯到什么時候：

A．20世紀20年代 B．20世紀40年代 C．20世紀60年代 D．20世紀80年代 答案：A 303、1990年12月28日，全國人大常委會頒布了《關于禁毒的決定》，在其第4條規定了：

A．洗錢罪

B．巨額財產來源不名罪

C．掩飾、隱瞞毒贓來源和性質罪 D．窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪 答案：C

304、《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反

洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，共計： A．35條 B．36條 C．37條 D．40條

答案：C

305、以下活動可能存在洗錢行為：

A．偽造商業票據 B．購買保險立即退保 C．貨幣走私 D．以上都是 答案：D

306、《中華人民共和國反洗錢法》什么時候經第十屆全國人大常委會第二十四次會議通過：A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B

307、目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是：

A．公安部 B．國務院

C．中國人民銀行 D．財政部 答案：C

308、我國具有金融情報中心（FIU）職能的機構是：

A．中國人民銀行反洗錢局 B．中國人民銀行調查統計司 C．中國人民銀行支付結算司 D．中國反洗錢監測分析中心 答案：D

309、目前全球最有影響的專業反洗錢國際組織是：

A．埃格蒙特集團

B．金融行動特別工作組

C．歐亞反洗錢與反恐融資小組 D．亞太反洗錢小組 答案：B

310、我國成為金融行動特別工作組正式成員的時間是：

A．2007年4月28日 B．2007年5月28日 C．2007年6月28日 D．2007年7月28日 答案：C

311、是我國國務院反洗錢行政主管部門：

A．國務院金融辦公室 B．中國人民銀行

C．中國銀行業監督管理委員會 D．公安部 答案：B

312、金融情報中心不具備下列哪項基本功能：

A．收集金融信息 B．分析金融信息

C．分發金融信息和分析結果 D．進行反洗錢行政調查 答案：D 313、9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業務禁止，情報收集和報告等義務。A．《美國銀行保密法》 B．《美國洗錢管制法》 C．《反恐宣言》 D．《愛國者法案》 答案：D

314、人民銀行在反洗錢工作中的職責不包括：

A．反洗錢立法 B．制定金融業反洗錢規則的職能

C．對金融業反洗錢的行政管理職能 D．負責反洗錢的資金監控 答案：A

315、金融行動特別工作組的工作目標不包括：

A．向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息

B．在金融行動特別工作組成員內監督執行《四十項建議》 C．在全球推動反洗錢專門立法

D．關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發展趨勢 答案：C

316、下列哪些法律不屬于澳大利亞的反洗錢法律：

A．《1987年犯罪收益法》 B．《1987年刑事事務相互協助法》 C．《1988年金融交易報告法》 D．《1994年禁止洗錢法》 答案：D

317、我國立法中最早明確提出“客戶身份識別”的是：

A.金融機構反洗錢規定（中國人民銀行令[2003]第1號）B.金融機構反洗錢規定（中國人民銀行令[2007]第1號）C.反洗錢法

D.中國人民銀行法 答案：C

318、按照金融行動特別工作組的“40＋9”建議的要求，以下哪個行業也屬于客戶身份識別制度適用的范圍： A.汽車銷售商

B.公證人 C.彩票投注站 D.支付清算組織 答案：B

319、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》沒有提及以下哪項反洗錢措施：A.注意賬戶真實所有人 B.識別客戶真實身份

C.注意保管箱的實際使用人 D.預防電子銀行風險 答案：D

320、如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶時，應采取什么措施：

A.應當經高級管理層的批準 B.應當報告中國人民銀行

C.應當報告中國反洗錢監測分析中心 D.應當經中國人民銀行批準 答案：A

321、下列國家中哪個沒有同時采取大額和可疑交易報告制度：

A.中國 B.美國

C.英國 D.澳大利亞 答案：C

322、在當前和今后一段時期我國反洗錢工作的主要陣地是: A.金融業 B.銀行

C.特定非金融行業 D.銀行業金融機構 答案：A

323、按照金融行動特別工作組的“40＋9”建議的要求，下列行業中哪個不屬于客戶身份識別制度適用的范圍： A.房地產銷售商 B.體育彩票 C.珠寶商 D 律師 答案：B

324、以下說法錯誤的是: A.金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容可以比現行的反洗錢法律法規及行政規 章的要求更加嚴格

B.金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容，必須全面反映反洗錢法律法規、行政 規章和各級中國人民銀行反洗錢監管的要求

C.金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現了金融機構對反洗錢工作的認識和執 行水準

D.金融機構反洗錢內部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構反洗錢工作的一項重 要依據 答案：B

325、廣義的反洗錢內部控制的對象不包括: A.工商銀行工作人員

B.中國人民銀行反洗錢工作人員 C.中國證券登記結算公司工作人員 D.最高人民銀行法院法官 答案：C

326、狹義的反洗錢內部控制的對象僅指: A.反洗錢法律法規所規定的義務主體

B.反洗錢法律法規及行政規章所規定的金融機構

C.反洗錢法律法規及行政規章所規定的義務主體和監管機關 D.反洗錢法律法規及行政規章所規定的報告義務主體 答案：D

327、以下內控要求，不屬于《反洗錢法》第十五條的規定的是: A.金融機構應當執行金融行動特別工作組（FATF）“40＋9”項建議 B.金融機構應當依照《反洗錢法》規定建立健全反洗錢內部控制制度 C.金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D.金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作 答案：A

328、金融機構負責反洗錢工作的應當是：

A.設立專門機構

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構 C.指定專人

D.設立反洗錢專門機構或者指定專人 答案：B

329、金融機構應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責的是：

A.高層管理人員 B.內控管理人員 C.負責人 D.工作人員 答案：C

330、應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的是：

A.金融機構總部 B.金融機構集團 C.金融機構分支機構 D.金融機構及其分支機構 答案：D

331、花旗銀行在長沙成立的新機構的反洗錢內部控方案應由哪個機構審查：

A.湖南省銀監局

B.中國人民銀行長沙中心支行 C.銀監會

D.中國人民銀行 答案：A

332、中國人民財產保險公司在長沙新成立的分支機構的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查：A.中國人民銀行長沙中心支行 B.中國人民銀行 C.湖南省保監局 D.保監會

答案：C

333、北京新成立的C財產保險公司的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業管理部

B.保監會 C.北京保監局 D.中國人民銀行 答案：B

334、建設銀行在長沙新成立的分支機構的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.所在地中國人民銀行分支機構 B.中國人民銀行 C.銀監會

D.湖南省銀監局 答案：D

335、北京新成立的民生銀行的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業管理部 B.銀監會 C.北京銀監局 D.中國人民銀行 答案：B

336、北京新成立的C期貨公司的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業管理部 B.北京證監局 C.證監會

D.中國人民銀行 答案：C

337、北京新成立的C證券公司的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業管理部 B.北京證監局 C.中國人民銀行 D.證監會 答案：D

338、北京新成立的基金公司的反洗錢內部控方案應由哪個部門審查？

A.中國人民銀行營業管理部 B.北京證監局 C.中國人民銀行 D.證監會 答案：D

339、金融機構應當集中現有的力量和機構設置來建立一個完整的反洗錢內控系統，包括：A.由稽核等部門負責有關信息的整理、甄別和交易記錄(證據)的保。B.由保衛部門負責對付犯罪技能

C.由保衛部門負責案件發生之后的調查取證、處理工作

D.由風控部門負責反洗錢內部審計 答案：A

340、金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規中規定的措施包括：

A.應當指定專人負責反洗錢工作 B.配備必要的管理人員和技術人員 C.確定負責反洗錢工作的高層管理人員 D.應當建立專門的反洗錢部門 答案：B

341、按照反洗錢法律規定，金融機構應：

A.指定專人負責反洗錢工作

B.要求分支機構建立反洗錢內控制度

C.對下屬分支機構執行本規定和反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查 D.開展反洗錢合規檢查 答案：C 342、56.對員工開展反洗錢培訓，應當遵循什么原則的要求？

A.合規與技能制度 B.合規與實踐制度 C.預防與實用制度 D.預防與監控制度 答案：D

343、對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構：

A.自發行為 B.社會義務 C.法定義務 D.自覺行為 答案：C

344、客戶身份識別又稱：

A.客戶識別

B.客戶身份盡職調查 C.實名制

D.客戶風險控制 答案：B

345、客戶身份識別是指：

A.金融機構在與客戶建立業務關系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件 B.金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件

C.金融機構確認客戶的真實身份，了解客戶的職業或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等

D.金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行規定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件 答案：C

346、我國法律采取什么樣的客戶身份識別概念？

A.廣義 B.狹義 C.一般 D.特殊 答案：A

347、廣義的客戶身份識別與狹義的客戶身份識別的區別在于：

A.履行義務的主體不同 B.履行義務的時間不同 C．履行義務的范圍不同 D．履行義務的方式不同 答案：B

348、狹義的客戶身份識別，將銀行審查、核實、確認、限制與排除客戶、實際受益人、實際控制人真實身份的時間限定在什么時候？ A.開立賬戶

B.辦理一次性交易 C.金融交易

D.可疑金融交易發生 答案：C

349、反洗錢的客戶身份識別制度的目的在于：

A.了解客戶的真實身份

B.了解客戶的交易目的和性質

C.了解客戶的真實身份及其交易目的和性質

D.作出交易是否可疑的判斷，增強反洗錢的效率和效益 答案：D

350、以下哪項不是反洗錢客戶身份識別制度的特征？

A.了解客戶 B.對象廣泛 C.內容復雜 D.功效性 答案：A 351、巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》提出最主要的反洗錢措施就是什么？

A.可疑交易報告

B.客戶身份識別制度 C.建立反洗錢內控制度 D.大額和可疑交易報告 答案：B

352、最早將客戶身份識別制度作為反洗錢措施的是什么？

A．聯合國禁毒公約

B.金融行動特別工作組（FATF）40項建議

C.巴塞爾委員會的《關于防止利用銀行系統洗錢的聲明》 D.美國《銀行保密法》 答案：C

353、關于金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議以下說法正確的是：

A.不能允許金融機構在建立業務關系之后完成對客戶的身份驗證 B.對于再次辦理業務的客戶，可以允許金融機構在建立業務關系之后完成對客戶的身份驗證 C.在某些低風險情況下，各國可以決定由法律確定金融機構采取精簡或簡化的客戶身份識別措施

D.在某些低風險情況下，各國可以決定讓金融機構采取精簡或簡化的客戶身份識別措施 答案：D

354、金融行動特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出：

A.金融機構不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶

B.對于低風險客戶，金融機構可設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶 C.對于高風險客戶，金融機構不應設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶

D.對于實施銀行保密法的國家，金融機構可設立匿名賬戶或明顯以假名設立的賬戶 答案：A

355、按照反洗錢法律規定，在客戶要求將多少金額以上美元現鈔兌換成人民幣時，應識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元 C.一萬美元 D.五萬美元 答案：B

356、根據《反洗錢法》的規定，在反洗錢調查中，經過中國人民銀行總行負責人的批準，出現下列哪種情形時可以對被調查客戶資金采取臨時凍結措施： A.該客戶有向境外轉款的跡象

B.該客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外

C.該客戶要求將調查所涉及賬戶之外的其他賬戶資金轉往境外 D.該客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往某外籍人士的境內賬戶 答案：B

357、銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系或者為不在本機構開立賬戶的客戶提供一次性金融服務且多少金額以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,留存有效身份證件或者其他身份證明文件復印件或影印件？ A.5萬人民幣或1萬美元 B.5萬人民幣或2千美元 C.1萬人民幣或2千美元 D.1萬人民幣或1千美元 答案：D

358、調查人員在反洗錢調查中采取下列那項措施不必經過有關負責人的批準：

A.詢問 B.查閱 C.復制 D.封存 答案：A 359、根據《反洗錢法》的規定，下列哪項不是在反洗錢調查中采用查閱、復制措施的適用條件：

A.調查可疑交易活動

B.可疑交易活動需要進一步核查

C.通過詢問金融機構工作人員仍未達到反洗錢調查目的 D.經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準 答案：C

360、關于跨境匯款業務，以下說法正確的是：

A.應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、賬戶、住所等信息 B.應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、賬戶、住所等信息 C.登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息 D.登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住所和匯款人的姓名、住所等信息 答案：C

361、境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記：

A．對方金融機構名稱 B.匯款人賬戶

C.收款人身份證件號碼 D.資金匯出城市名稱 答案：D

362、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對

答案：A

363、按照反洗錢法律規定，在以下何種情況下，銀行必須核對辦理業務客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

A.小張取出2千元美元現金 B.小李存入5萬元現金 C.中石油存入20萬元現金 D.中石油取出2萬元現金 答案：B

364、按照反洗錢法律規定，在以下何種情況下，銀行必須核對辦理業務客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件？

A.小張取出2千元美元現金 B.小張存入5千美元現金 C.小李存入5萬元現金 D.小李取出2萬元現金 答案：C

365、按照反洗錢規章的相關要求，在哪種情況下，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同

B.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

C.保險費金額人民幣2元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同

D.保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同 答案：A

366、對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應當：

A.核對被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件 B．核對投保人有效身份證件或者其他身份證明文件 C.核對受益人有效身份證件或者其他身份證明文件

D.核對投保人和被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件 答案：B

367、在哪種情況下，保險公司在訂立保險合同時，必須確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？

A.單個投保人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

B.單個受益人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

C.單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值 2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同

D.單份保單保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同 答案：C

368、對于單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值

1000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認： A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人的關系 C.投保人與被保險人的關系

D.投保人、被保險人與受益人三者之間的關系 答案：C

369、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的，保險公司應當要求客戶提供什么，并核對其有效身份證件或者其他身份證明文件，確認其身份？ A.投保人出示有效身份證件或身份證明文件 B.投保人出示保險合同原件或者保險憑證原件 C.退保申請人出示有效身份證件或身份證明文件 D.退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件 答案：D

370、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為多少以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份？ A.人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元 B.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000元 C.人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元 D.人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元 答案：A

371、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果出現什么情況，保險公司應當留存被保險人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.人民幣2萬元以上或者外幣等值2000元 B.人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元 C.人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元 D.人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元 答案：B 372、在受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認哪些人員之間的關系，登記受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件

的復印件或影印件？ A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人 C.投保人與被保險人

D.投保人、被保險人與受益人 答案：D

373、在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應當核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認哪些人員之間的關系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.被保險人與受益人 B.投保人與受益人 C.投保人與被保險人

D.投保人、被保險人與受益人 答案：D

374、根據反洗錢規定，在以下何種情況時，證券公司不必留存客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.開戶

B.交易密碼掛失

C.修改客戶身份基本信息 D.申購基金 答案：D

375、為客戶申請交易編碼時，期貨公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

376、辦理指定交易，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

377、交易密碼掛失時，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

378、客戶開通網上交易時，證券公司應當：

A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶基本信息，留存身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.以上說法都不對 答案：C

379、信托公司在設立信托時，應當: A.核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

B.核對受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

C.核對委托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人、受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

D.核對委托人、受托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記委托人、受托人和受益人的身份基本信息，并留存委托人、受托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 答案：A

380、按照反洗錢法律規定，信托公司在設立信托時，以下哪項要求不是強制性的？

A.核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.登記委托人、受益人的身份基本信息

C.留存受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D.了解信托財產來源 答案：C

381、按照反洗錢法律規定，以下哪類機構在與客戶簽訂業務合同時，可不留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？ A.財務公司 B.金融租賃公司 C.經紀公司

D.保險資產管理公司 答案：C

382、下列有關持續客戶身份識別的說法中錯誤的是：

A.劃分客戶的風險等級 B.適時調整客戶風險等級

C.定期審核本金融機構保存的客戶基本信息 D.對客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核 答案：D

383、金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素？ A.信用 B.地域 C.業務 D.行業 答案：A

384、對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，金融機構至少多久進行一次審核？

A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 答案：C

385、對于哪類客戶，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息？

A.聯合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織 B.中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織 C.外國政要

D.高風險客戶或者高風險賬戶持有人 答案：D

386、對于客戶為外國政要的，金融機構應當：

A.采取合理措施了解其資金來源和用途 B.采取合理措施了解其交易目的和交易性質 C.辦理交易前經高級管理層批準 D.逐筆報告可疑交易 答案：A

387、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應當： A.終止與客戶的業務關系 B.中止為客戶辦理業務 C.暫停與客戶的業務關系 D.拒絕客戶的業務請求 答案：B

388、客戶先前提交的哪種證件過有效期時，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構無需中止為客戶辦理業務？ A.居民身份證

B.工商登記證 C.機構代碼證 D.駕駛執照 答案：D

389、按照反洗錢法律規定，對以下哪種業務，金融機構應當核對妻子的有效身份證件或者身份證明文件，登記妻子的姓名或者名稱，聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼？ A.妻子往丈夫的賬戶中一次性存款2萬元 B.妻子從丈夫的賬戶中一次性取款2萬元 C.妻子代丈夫從美元賬戶往美國匯款500美元 D.妻子代丈夫兌付旅行支票1000美元 答案：D

390、小張從小李賬戶中一次性取出9萬人民幣時，銀行應當：

A.核對小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

B.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小李的基本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

C.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

D.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張和小李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件 答案：C

391、小張代小李辦理證券賬戶開戶時，證券公司應當：

A.核對小張的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

B.核對小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小李的基本信息，留存小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

C.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張的基本信息，留存小張的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件

D.核對小張和小李的有效身份證件或者身份證明文件，登記小張和小李的基本信息，留存小張和小李的身份證件或者身份證明文件復印件或影印件 答案：D

392、保險公司了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬于信托財產的，應當登記信托委托人和受益人的：

A.姓名或者名稱、聯系方式 B.基本信息

C.姓名或者名稱、身份證件號碼

D.姓名或者名稱、身份證件號碼、聯系方式 答案：A

393、在以下哪種情形中，金融機構應當重新識別客戶？

A.客戶要求變更國籍 B.客戶要求變更經營范圍 C.客戶要求變更住所

D.客戶要求變更銀行卡卡號 答案：B

394、客戶出現哪種情形時，金融機構應當重新識別客戶？

A.要求變更家庭住址的 B.要求更換存折

C.連續取款2筆，金額分別為4.8萬和3千元 D.向境外匯款500萬 答案：C

395、下列說法正確的是：

A.客戶身份識別主要在金融機構與客戶建立業務關系時有效完成 B.客戶身份識別在與客戶建立業務關系后才開始 C.客戶身份識別規定只存在于反洗錢法律規定 D.客戶身份識別是一個持續的過程 答案：D

396、委托第三方代為履行識別客戶身份的，由誰承擔未履行客戶身份識別義務的責任？A.金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任 B.第三方應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

D．金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔次要責任 答案：A

397、保險產品通過銀行銷售時，由誰承擔合同簽訂階段的客戶身份識別責任？

A.銀行 B.保險公司

C.銀行承擔主要責任，保險公司承擔次要責任 D.保險公司承擔主要責任，銀行承擔次要責任 答案：B

398、基金產品通過銀行銷售時，由誰承擔銷售階段的客戶身份識別責任？

A.銀行承擔主要責任，基金管理公司承擔次要責任 B.基金管理公司承擔主要責任，銀行承擔次要責任 C.銀行

D.基金管理公司 答案：C

399、反洗錢交易報告制度中不包括：

A.大額交易報告制度 B.可疑交易報告制度

C.可疑線索移送制度 D.交易報告免責條款 答案：C

400、以下文件中哪個涉及大額報告制度的內容？

A.聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.巴塞爾委員會關于防止利用銀行洗錢的聲明 C.聯合國打擊跨國有組織犯罪公約

D.金融行動特別工作組（FATF）40＋9項建議 答案：D

401、下列機構中不屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》確定的報告主體的是：

A.平安保險經紀有限責任公司 B.國民信托投資公司 C.中遠財務公司

D.梅賽德斯－奔馳汽車金融公司 答案：A

402、關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的報告主體，以下說明正確的是: A.只適用于金融機構

B.適用于特定的非金融機構 C.只適用于金融機構總部

D.適用于金融機構的所有分支機構 答案：B

403、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》不適用于: A.中國銀聯

B.天天發金融租賃公司 C.中國證券登記結算公司 D.中石油財務公司 答案：C

404、金融機構應當在什么時限內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告？ A.交易發生后的第2天

B.交易發生后的第2個工作日 C．交易發生后的5天內

D.交易發生后的5個工作日內 答案：D

405、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在什么時限內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心？ A.可疑交易發生后的10個工作日內 B.可疑交易發生后的5個工作日內

C.可疑交易發現后的5個工作日內 D.可疑交易發現后的10個工作日內 答案：A

406、客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在建設銀行上海分行陸家嘴支行發生的大額交易，應由誰報告？ A.工商銀行總行

B.工商銀行北京分行金融街支行 C.建設銀行總行

D.建設銀行上海分行陸家嘴支行 答案：B

407、來自美國的Peter先生持美國的花旗銀行發行的銀行卡在深圳某商城的POS機（深圳發展銀行負責收單）刷卡一次性消費12萬人民幣，此交易應由誰報告大額交易？ A.美國花旗銀行 B.花旗銀行深圳分行 C.花旗銀行中國總部 D.深圳發展銀行 答案：D

408、客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發生的大額交易，應由誰報告？ A.工商銀行總行

B.工商銀行北京分行金融街支行 C.工商銀行上海分行陸家嘴支行 D.工商銀行上海分行 答案：B

409、以下說法正確的是：

A.大額交易和可疑交易的報告時限并不完全不同 B.大額交易和可疑交易的報告時限相同

C.大額交易和可疑交易的報送路徑并不完全一致 D.大額交易和可疑交易的報送路徑完全相同 答案：C

410、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發生后的10個工作日”是從什么時間計算的？

A.構成可疑交易的第一筆交易發生之日起 B.幾筆交易的平均時間 C.交易筆數最多的當天起 D.構成可疑交易的最后一筆 答案：D

411、以下說法中正確的是：

A.中國人民銀行及其分支行可接收規定范圍的反洗錢交易報告 B.中國反洗錢監測分析中心是唯一能夠接受反洗錢交易報告的部門 C.中國人民銀行及其分支行只能接收可疑交易報告的電子數據

D.中國反洗錢監測分析中心接收金融機構以非電子方式傳輸的反洗錢交易報告 答案：A

412、以下交易中哪個屬于大額交易？

A.小王一次性取款10萬元

B.小王5月10日通過三張中國銀行的卡分別取款5萬、3萬和1 萬 C.小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款19萬，5月11日通過建設銀行的賬戶取款11萬 D.中石油公司財務人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬元 答案：D

413、以下交易中屬于應報告的大額交易的是？

A.中石油公司向其北京分公司賬戶轉賬一筆，金額10萬美元

B.中國人民銀行向中國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額100萬元，向宋慶齡基金會賬戶轉入捐款一筆金額100萬元

C．5月6日，中石油向中國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額180萬元，中石化向中國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額150萬元

D.個體工商戶張某向中石油賬戶轉入貨款一筆，金額50萬 答案：C

414、以下交易中屬于應報告的大額交易的是？

A.小王向小張的賬戶轉賬一筆金額1萬美元 B.民政部向小張賬戶劃入資金50萬元

C.5月1日，小張向中國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額30萬元，小李向中國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額15萬元，小王向中 國紅十字會賬戶轉入捐款一筆金額6萬元 D.個體工商戶張某向中石油賬戶轉入貨款一筆，金額50萬 答案：B

415、以下交易中屬于應報告的大額交易的是：

A.中國銀行向工商銀行拆借資金一筆500萬美元 B.中石油公司向中國人民銀行賬戶轉賬1000萬

C.中國反洗錢監測分析中心向A文具公司一次性轉款300萬元人民幣 D.中國銀行向A公司發放本月貸款一筆金額100萬元 答案：C

416、以下當天發生的交易中屬于應報告的大額交易的是：

A.小張在中行的卡收到匯款40萬元，匯出匯款15萬元

B.小張在中行的卡收到匯款40萬元，在工行的卡收到匯款15萬元 C.小張在中行的卡收到匯款40萬元，在工行的卡匯出匯款15萬元 D.小張在中行的A卡收到匯款40萬元，B卡收到匯款10萬元 答案：D