第一篇：反洗錢知識(shí)競賽-18

反洗錢知識(shí)競賽

反洗錢知識(shí)競賽-18

一、填空題

1、反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的（）活動(dòng)，依照規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

2、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定（）機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份（）制度、客戶身份資料和交易記錄（）制度、大額交易和可疑交易（）制度，履行（）義務(wù)。

3、依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以（）；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

4、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者（）機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

5、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）機(jī)關(guān)報(bào)告。

二、判斷題

1、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。（）

2、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢調(diào)查。（）

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）

5、經(jīng)過調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。（）

6、國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。（）

7、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，均有權(quán)向反洗錢行政主管部門和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（）

8、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（）

9、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。（）

10、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)“違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息”，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以

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上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上10萬元以下罰款。（）

11、對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控不適用《中華人民共和國反洗錢法》。（）

12、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。（）

13、金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，不得立即解除臨時(shí)凍結(jié)。（）

14、如果客戶或者實(shí)際控制客戶的自然人、交易的實(shí)際受益人屬于外國現(xiàn)任人員的家庭成員及其他關(guān)系密切的人員，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)“外國政要”的客戶身份識(shí)別要求，履行勤勉盡職義務(wù)。（）

15、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，說明每項(xiàng)交易情況，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。（）

16、在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。（）

17、金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測中心。（）

18、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易與恐怖組織和恐怖分子名單有關(guān)的，無論涉及資金金額大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（）

19、金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過規(guī)定金額，但單筆交易低于規(guī)定金額的，可以不向反洗錢信息中心報(bào)告大額或可疑交易。（）

20、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易僅限于《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》規(guī)定的七種情形。（）

21、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，不必審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。（）

22、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。但不必設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者部門。

（）

23、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

（）

24、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

（）

25、金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

(1)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

(2)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

(3)未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。（）

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26、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。情節(jié)嚴(yán)重的，處2萬元以上5萬元以下罰款。（）

27、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。（）

28、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，不必作為大額交易進(jìn)行報(bào)告。

（）

29、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需要作為大額交易報(bào)告。（）30、10個(gè)工作日內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋的行為，需要作為可疑交易報(bào)告。（）

31、法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的，需要作為可疑交易報(bào)告。（）

32、法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付的，需要作為可疑交易報(bào)告。（）

33、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（）

34、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都與本機(jī)構(gòu)沒有關(guān)系，沒有必要報(bào)案或提交相關(guān)報(bào)告。（）

三、單項(xiàng)選擇題

1、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方 B、該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

C、該金融機(jī)構(gòu) D、公安部門或者是工商行政管理部門

2、中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照（）原則，開展反洗錢國際合作。

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A、平等互利

B、平等互惠

C、和平共處

D、以上說法都對

3、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機(jī)構(gòu)處（）罰款。

A、20萬元以上50萬元以下 B、50萬元以上200萬元以下 C、50萬元以上500萬元以下

D、50萬元以上800萬元以下

4、《中華人民共和國反洗錢》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發(fā)生的，除對金融機(jī)構(gòu)罰款外，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處（）罰款。

A、一萬元以上五萬元以下 B、一萬元以上十萬元以下 C、五萬元以上二十萬元以下 D、五萬元以上五十萬元以下

5、司法機(jī)關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢（）。A、司法調(diào)查 B、刑事偵查 C、刑事訴訟 D、案件審判

6、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)

B、中國人民銀行或者檢察機(jī)關(guān)

C、反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān) D、上級(jí)主管單位或者所在單位領(lǐng)導(dǎo)

7、金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。

A、中國人民銀行 B、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) C、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)D、反洗錢信息中心

8、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行（）。A、核對B、登記C、核對并登記D、留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件

9、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在下列業(yè)務(wù)中需核對客戶身份證件和其他身份證明文件。其中描述不正確的是（）。A、建立業(yè)務(wù)關(guān)系

B、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的

C、客戶人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)合同的受益人不是客戶本人的

D、為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌換等一次性金融服務(wù)

10、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)對經(jīng)（）仍不能排除洗錢嫌疑的可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。

A、現(xiàn)場檢查 B、反洗錢調(diào)查 C、反洗錢協(xié)查 D、核查

11、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，下列關(guān)于臨時(shí)凍結(jié)的說法中，不正確的是（）。A、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)

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責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

B、偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對已按反洗錢法規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)，偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照反洗錢法的規(guī)定采取凍結(jié)措施。C、偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對已按反洗錢法規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)，偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門，國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。

D、金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

12、下列機(jī)構(gòu)中不具有反洗錢行政處罰權(quán)的是（）

A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門

B、國務(wù)院反洗錢行政主管部門省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu) D、國務(wù)院反洗錢行政主管部門縣一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

13、根據(jù)反洗錢規(guī)定，下列說法不正確的是（）

A、金融機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

B、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。C、金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為有必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

D、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院反洗錢行政主管部門。

14、下列說法中，不正確的是（）

A、毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪都是洗錢犯罪的上游犯罪。

B、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

C、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。D、調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。

15、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，在中國人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)對可疑交易進(jìn)行調(diào)查期間，對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告。

A、中國人民銀行反洗錢局 B、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、當(dāng)?shù)毓膊块T

16、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向（）報(bào)告人民幣、外幣大額和可疑交易 A、中國人民銀行 B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) D、司法機(jī)關(guān)

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17、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予（）

A、刑事處分 B、行政處分 C、紀(jì)律處分 D、經(jīng)濟(jì)處罰

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶身份識(shí)別工作。為自然人客戶辦理單筆（）的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須核對客戶有效身份證件或其他身份證明文件。

A、人民幣1萬元以上 B、人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上 C、人民幣5萬元以上 D、人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

19、對于目前所建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（）內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。

A、5個(gè)工作日 B、15日 C、10個(gè)工作日 D、10日

20、應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由（）制定。

A、全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì) B、國務(wù)院反洗錢行政主管部門

C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門 D、國務(wù)院有關(guān)部門

21、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循（）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

A、客戶至上

B、控制風(fēng)險(xiǎn)

C、盈利最大化

D、了解你的客戶

22、金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的（）。A、登記人

B、使用人

C、代理人

D、實(shí)際使用人

23、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常（）、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。A、資金來源

B、經(jīng)營活動(dòng)

C、資金用途

D、經(jīng)濟(jì)狀況

24、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）為客戶辦理業(yè)務(wù)。A、中止

B、終止C、停止

D、繼續(xù)

25、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)（）。A、保存5年 B、保存10年

C、按照會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定 D、按最長期限保存

26、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告

反洗錢知識(shí)競賽

存在錯(cuò)誤的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）

A、在接到補(bǔ)正通知的5日內(nèi)補(bǔ)正

B、在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正 C、在接到補(bǔ)正通知的10日內(nèi)補(bǔ)正

D、在接到補(bǔ)正通知的10個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正

27、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A、按權(quán)衡后相對重要的一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)提交大額交易報(bào)告 B、按金額較大的一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)提交大額交易報(bào)告 C、任選其中一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)提交大額交易報(bào)告 D、分別提交大額交易報(bào)告

28、下面哪項(xiàng)反洗錢信息在年度內(nèi)發(fā)生變化的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將 更新情況報(bào)告中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)？（）

A、反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況 B、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況 C、反洗錢宣傳培訓(xùn)情況

D、反洗錢年度內(nèi)部審計(jì)情況

29、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于人民幣大額交易。

A、5 B、50 C、100 D、200 30、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況年度內(nèi)發(fā)生變化的，應(yīng)于變化后的（）個(gè)工作日內(nèi)將更新情況報(bào)告中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)。A、3 B、5 C、7 D、10

四、多項(xiàng)選擇題

1、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的（）有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

A、有效性

B、完整性

C、規(guī)范性

D、真實(shí)性

2、下面關(guān)于金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度的敘述正確的有（）

A、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

B、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交當(dāng)?shù)卣付ǖ臋C(jī)構(gòu)。

C、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后次年、客戶交易信息在交易結(jié)束后次年計(jì)起至少保存5年。

D、以上說法只有一個(gè)正確。

3、下面關(guān)于臨時(shí)凍結(jié)措施的敘述正確的有（）

A、偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對已依照規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍

反洗錢知識(shí)競賽

結(jié)。

B、偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施。C、偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。D、臨時(shí)凍結(jié)不得超過48小時(shí)。

4、金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員給予紀(jì)律處分（）。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的。

B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。C、未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。

D、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的。

5、下列犯罪屬于洗錢犯罪的上游犯罪的是（）A、破壞金融管理秩序犯罪 B、金融詐騙犯罪 C、恐怖活動(dòng)犯罪 D、貪污賄賂犯罪

6、在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查的職能不能由（）實(shí)施。

A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu) B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)

C、各級(jí)政府的司法機(jī)關(guān) D、各級(jí)政府的公安機(jī)關(guān)

7、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，在進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)，下列哪種做法是允許的（）？ A、在調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的反洗錢部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以將被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料帶走。

B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

C、調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

D、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

8、關(guān)于反洗錢信息中心，下列說法中正確的是（）。A、由國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立。B、接收、分析大額和可疑交易報(bào)告。

C、對金融機(jī)構(gòu)履行大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。D、按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告分析結(jié)果。

9、下列哪些說法體現(xiàn)了我國“一部門牽頭，多部門合作協(xié)調(diào)”的反洗錢工作機(jī)制？（）

A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

B、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理工作。

反洗錢知識(shí)競賽

C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

D、國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。

10、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）A、建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C、建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等

11、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括（）A、中華人民共和國公民

B、在中華人民共和國境內(nèi)的居民和非居民 C、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

D、按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)

12、下面說法敘述正確的是（）

A、對履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

B、司法機(jī)關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反行錢刑事訴訟。

C、對違反保密義務(wù)的，依法承擔(dān)法律責(zé)任，但履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額和可疑交易報(bào)告受法律保護(hù)。

D、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行（）的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。A、客戶身份識(shí)別制度 B、客戶身份資料保存制度 C、交易記錄保存制度 D、業(yè)務(wù)流程

14、金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份（）

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。B、現(xiàn)場檢查 C、回訪客戶

D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)

15、下列哪些行為屬于恐怖融資行為

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他財(cái)產(chǎn) B、以資金或者其他財(cái)產(chǎn)

C、為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn) D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)

16、以下交易行為，具有可疑交易特征的有（）

反洗錢知識(shí)競賽

A、長期內(nèi)分散投保，集中退保的

B、購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其表述明顯不符，經(jīng)勸說改為其他險(xiǎn)種的

C、不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的

D、明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)并隨即要求返還超出部分的

17、依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單位應(yīng)報(bào)送以下可疑交易（）。A、對保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注

B、購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。

C、以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的

D、大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。

18、依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單位應(yīng)報(bào)送下列可疑交易（）

A、不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的

B、短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋 C、頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額

D、法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。

19、田某是A公司財(cái)務(wù)人員，2009年12月向B保險(xiǎn)公司躉交200萬元保費(fèi)，為其本人投保養(yǎng)老保險(xiǎn)，期限為3年。2010年2月，田某向B保險(xiǎn)公司申請退保，因短期內(nèi)退保將對田某造成較大損失，B保險(xiǎn)公司提醒田某如因短期資金周轉(zhuǎn)發(fā)生問題，可采用保單質(zhì)押等方式獲取資金，但是田某堅(jiān)決要求退保，并且最好以現(xiàn)金方式給付，至于退保的原因田某不愿說明。請問田某的交易行為符合以下哪種可疑交易特征（）A、短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。B、以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。C、頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。

D、不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

20、依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單位應(yīng)報(bào)送以下可疑交易（）

A、通過第三人支付自然人保費(fèi)，并進(jìn)一步說明第三人與自然人關(guān)系的。B、機(jī)構(gòu)為自然人個(gè)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的。

C、通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。

D、發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的。

反洗錢知識(shí)競賽。

填空

1、洗錢

2、金融 非金融 識(shí)別 保存 報(bào)告 反洗錢

3、保密

4、公安

5、偵查

判斷題

1、×

2、√

3、×

4、√

5、√

6、√

7、√

8、√

9、×

10、×

11、×

12、×

13、×

14、√

15、√

16、√

17、×

18、√

19、× 20×

21、×

22、×

23、√

24、√

25、√

26、×

27、×

28、×

29、√ 30、√

31、√

32、√

33、√

34、×

單選

1、C

2、B

3、B

4、D

5、C

6、C

7、D

8、C

9、D

10、B

11、B

12、D

13、D

14、D

15、B

16、B

17、C

18、D

19、C 20、B

21、D

22、D

23、B

24、A

25、D

26、B

27、D

28、A

29、D 30、D 多選

1、ABD

2、AD

3、ABD

4、ABC

5、ABCD

6、CD

7、BCD

8、ABD

9、ABCD

10、ABCD

11、CD

12、ABCD

13、ABC

14、ACD

15、ABCD

16、CD

17、BCD

18、ABCD

19、D 20、CD 11

第二篇：反洗錢知識(shí)競賽題庫

吉林省金融系統(tǒng)慶祝《中華人民共和國反洗錢法》

頒布實(shí)施五周年知識(shí)競賽題庫

1、什么是“洗錢”？

洗錢，通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

2、金融行動(dòng)特別工作組對洗錢是如何定義的？

凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財(cái)物的真實(shí)性質(zhì)、來源、地點(diǎn)、流向及轉(zhuǎn)移，或協(xié)助任何與非法活動(dòng)有關(guān)系之人規(guī)避法律應(yīng)負(fù)責(zé)任者，均屬洗錢行為。

3、什么是洗錢罪？

我國《刑法》規(guī)定的洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及以其他方式進(jìn)行掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

4、我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有幾類、多少種罪名？都是那幾類？

7類，共73種罪名。7類犯罪是指毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序 犯罪、金融詐騙犯罪。

5、洗錢行為和洗錢罪有何區(qū)別？

（1）上游犯罪的范圍不同。我國刑法規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7種。犯罪分子只有清洗7種上游犯罪的所得才構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪限制。洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯罪是何種犯罪行為，只要是對非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢行為。也就是說，在我國根據(jù)目前的法律，洗錢行為并不一定都構(gòu)成犯罪，只有當(dāng)事人對從事這七種犯罪活動(dòng)所獲得的黑錢進(jìn)行清洗時(shí)，才構(gòu)成我國刑法中規(guī)定的洗錢罪。

（2）承擔(dān)法律責(zé)任不同。洗錢行為不一定要追究刑事責(zé)任，有的可能要追究行政責(zé)任或民事責(zé)任。洗錢罪則必須要追究刑事責(zé)任。

6、常見的洗錢渠道有哪些？（1）現(xiàn)金走私；

（2）將大額現(xiàn)金分散存入銀行；（3）向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；（4）購臵流動(dòng)性較強(qiáng)的商品；

（5）匿名存款或購買不記名有價(jià)金融證券；（6）制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易；（7）注冊皮包公司，虛擬貿(mào)易；（8）設(shè)立外資公司；

（9）利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；（10）購買保險(xiǎn)；（11）實(shí)施復(fù)雜的金融交易；（12）在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶；（13）利用銀行保密法洗錢。

7、洗錢的危害是什么？

（1）洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)對社會(huì)穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)的安全造成巨大損失。

（2）洗錢活動(dòng)削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。因此，洗錢活動(dòng)不遵循資金流向最有效益領(lǐng)域的基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律，破壞了資源的合理配臵，客觀上干擾了國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果，損害經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長。

（3）洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平，敗壞國家聲譽(yù)。

（4）洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。大量的資金流入流出也容易引起匯率的變化，引起市場動(dòng)蕩和匯率波動(dòng)。

（5）洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭。

（6）洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。合法經(jīng)營是金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)和保持穩(wěn)健經(jīng)營的 前提。金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，會(huì)嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

8、洗錢一般包括哪三個(gè)階段？

洗錢一般包括處臵、離析和歸并三個(gè)階段。處臵階段是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)，離析階段是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)，歸并階段是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。

9、《中華人民共和國反洗錢法》何時(shí)、在何會(huì)議上通過？自何時(shí)起施行？

2006年10月31日，由第十屆全國人民代表大會(huì)常委會(huì)第二十四次會(huì)議通過，自2007年1月1日起施行。

10、《反洗錢法》的立法宗旨是什么？《反洗錢法》屬于一部什么性質(zhì)的法律？

預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。從反洗錢法的立法宗旨看，《反洗錢法》屬于預(yù)防性法律制度。

11、《反洗錢法》頒布后，我國又頒布了哪些反洗錢規(guī)章？何時(shí)以何種方式頒布？生效日期如何規(guī)定？

（1）2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1號(hào)）的形式頒布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。該規(guī)定自2007年1月1日施行。

（2）2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第2號(hào)）的形式頒布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦 法》。該辦法自2007年3月1日起施行。

（3）2007年6月11日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2007]第1號(hào)）的形式頒布了《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。該辦法自發(fā)布之日起施行。

（4）2007年6月21日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)以一行三會(huì)令（[2007]第2號(hào)）的形式頒布了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該辦法自2007年8月1日起施行。

12、概括《反洗錢法》的基本框架？

共7章，37條。共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則。

13、《反洗錢法》對反洗錢是如何定義的？

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

14、《反洗錢法》的適用范圍是什么？

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。

15、《反洗錢法》中所稱金融機(jī)構(gòu)，具體包括哪些機(jī)構(gòu)？ 包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托 投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

16、制定《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的目的和法律依據(jù)是什么？ 目的：為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，維護(hù)金融秩序。

依據(jù)：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。

17、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》的適用范圍是什么？

適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（1）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。

（2）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。（3）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

（4）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

（5）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)也適用。

18、我國反洗錢監(jiān)管體制具有什么特點(diǎn)？

《反洗錢法》頒布實(shí)施后，正式確定了我國反洗錢監(jiān)管體制。總 體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。

一部門主管是指國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

多部門配合是指國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

19、國務(wù)院反洗錢行政主管部門具體是指哪個(gè)單位？為什么？ 根據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。確定中國人民銀行為反洗錢行政主管部門的原因是：

（1）法律規(guī)定。《中國人民銀行法》第四條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。

（2）中國人民銀行著眼于我國金融業(yè)反洗錢工作的實(shí)際需要，制定了一系列的反洗錢規(guī)章制度，以金融業(yè)為起點(diǎn)推動(dòng)我國反洗錢工作。

（3）中國人民銀行設(shè)立了專門的反洗錢部門來承擔(dān)我國金融業(yè)反洗錢的行政管理職能，并設(shè)立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，奠定了我國反洗錢行政管理工作的組織基礎(chǔ)。

（4）中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，不僅有效地促進(jìn)了我國反洗錢工作的深入開展，而且有力地推動(dòng)了我國反洗錢國際合作的進(jìn)程。

20、我國反洗錢監(jiān)管體制中多部門配合主要指哪些部門？（1）國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。具體包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；（2）執(zhí)法機(jī)構(gòu)。具體包括公安、檢察、法院等執(zhí)法機(jī)關(guān)；（3）海關(guān)；

（4）國務(wù)院其他行政主管部門。

21、國務(wù)院金融管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)是什么？

（1）參與制定反洗錢規(guī)章。即參與制定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》。

（2）對監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出內(nèi)控制度的要求。《反洗錢法》第十四條：國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合規(guī)定的設(shè)立申請，不予審批。

（3）對違反反洗錢法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國人民銀行的建議，依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對致使洗錢后果發(fā)生的、情節(jié)特別嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，根據(jù)中國人民銀行的建議，依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，依法取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

22、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責(zé)是什么？（1）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；（2）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；

（3）按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；

（4）要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；（5）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；（6）中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

23、為什么將金融機(jī)構(gòu)確定為預(yù)防、監(jiān)控洗錢行為的義務(wù)主體？（1）金融機(jī)構(gòu)是洗錢活動(dòng)利用的主要通道；

（2）金融機(jī)構(gòu)位于消除和打擊洗錢行為的戰(zhàn)斗的最前線；（3）通過金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)技能和專業(yè)分析，找出不尋常的交易活動(dòng)；

（4）調(diào)查可疑交易線索需要金融機(jī)構(gòu)的配合。

24、外國法人金融機(jī)構(gòu)的在華分支機(jī)構(gòu)是否是反洗錢義務(wù)主體？為什么？

是。只要是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)履行《反洗錢法》要求的反洗錢義務(wù)。

25、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)有哪些？

根據(jù)《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢主要義務(wù)包括：

（1）建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（2）建立客戶身份識(shí)別制度；

（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；（5）開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳；（6）遵守反洗錢保密規(guī)定；（7）配合行政機(jī)關(guān)開展反洗錢行政調(diào)查；（8）報(bào)案和舉報(bào)；（9）凍結(jié)賬戶；

（10）按照規(guī)定報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢有關(guān)的內(nèi)容。

26、《反洗錢法》賦予金融機(jī)構(gòu)哪些權(quán)利？

（1）請求保護(hù)權(quán)。《反洗錢法》第六條：履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。

（2）獲得幫助權(quán)。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

（3）拒絕調(diào)查權(quán)。中國人民銀行反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

（4）請求更正權(quán)。反洗錢調(diào)查人員詢問被調(diào)查機(jī)構(gòu)的工作人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。

（5）解除凍結(jié)權(quán)。金融機(jī)構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

27、簡述反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)建立的三大反洗錢預(yù)防基本制度。客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

28、反洗錢義務(wù)主體建立反洗錢基本制度的意義有哪些？ 有利于發(fā)揮反洗錢義務(wù)主體反洗錢“第一道防線”的基礎(chǔ)作用，有利于反洗錢義務(wù)主體規(guī)避洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，有利于反洗錢義務(wù)主體加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、開展審慎經(jīng)營、樹立商業(yè)誠信、限制不正當(dāng)競爭行為。

29、反洗錢預(yù)防措施的核心內(nèi)容是什么？

大額交易和可疑交易報(bào)告制度對于反洗錢具有重要的作用，是反洗錢工作的核心內(nèi)容。

30、三項(xiàng)反洗錢制度中處于基礎(chǔ)地位的制度是哪個(gè)？為什么？ 客戶身份識(shí)別制度。通過客戶身份識(shí)別制度，金融機(jī)構(gòu)可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi)的資金流動(dòng)是否與客戶的身份和業(yè)務(wù)性質(zhì)相符，其資金來源或用途是否存在可疑之處，從而保護(hù)金融機(jī)構(gòu)本身不被犯罪分子利用，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。

31、哪個(gè)機(jī)構(gòu)有權(quán)代表我國政府開展反洗錢國際合作？ 國務(wù)院反洗錢行政主管部門——中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院的授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。32、2004年我國與哪些國家創(chuàng)建了一個(gè)地區(qū)性的反洗錢合作組織？其名稱是什么？

2004年，我國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國成立了歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）。

33、金融行動(dòng)特別工作組（FATF）是一個(gè)什么樣的反洗錢國際組 織？

反洗錢金融行動(dòng)特別工作組(Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF)是西方七國為專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國際行動(dòng)而于1998年在巴黎成立的政府間國際組織，其成員國遍布各大洲主要金融中心。該機(jī)構(gòu)是反洗錢和反恐融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的國際組織之一，F(xiàn)ATF 關(guān)于反洗錢的《40＋9項(xiàng)建議》是國際反洗錢領(lǐng)域中的重要文件。截至2005年２月，該組織已擁有33個(gè)成員以及20多名觀察員。

34、FATF《關(guān)于反洗錢工作的四十項(xiàng)建議》和反恐融資的特別建議已被哪兩大國際組織認(rèn)可，作為打擊洗錢和恐怖融資的國際標(biāo)準(zhǔn)？

國際貨幣基金組織和世界銀行。

35、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向哪些部門舉報(bào)？ 反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)。

36、舉報(bào)人可以采取哪些形式舉報(bào)？

可以登錄中國反洗錢監(jiān)測分析中心互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進(jìn)行在線舉報(bào)，也可以采用來電、來信、傳真、電子郵件等方式。

37、司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)能否拒絕？

不能。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合。

38、簡述金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循的原則規(guī)定。

金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方 面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的工作。

39、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)會(huì)不會(huì)影響其正常經(jīng)營？ 金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會(huì)影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《貸款通則》以及會(huì)計(jì)制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基本制度，《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項(xiàng)制度的內(nèi)容。

同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，還有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)其良性發(fā)展。其一，金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會(huì)在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的國際形象，為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；其三，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作，可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些措施，都有利于提高我國金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力。

40、金融機(jī)構(gòu)客戶應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)是什么？

任何單位與個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

41、哪個(gè)機(jī)構(gòu)有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督檢查？具體包括哪些權(quán)限？

中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。具體包括現(xiàn)場檢查權(quán)、非現(xiàn)場監(jiān)管權(quán)、行政處罰權(quán)、行政調(diào)查權(quán)、臨時(shí)凍結(jié)權(quán)。

42、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查的主要內(nèi)容是什么？（1）金融機(jī)構(gòu)依法采取反洗錢預(yù)防、監(jiān)控措施的情況；（2）金融機(jī)構(gòu)建立和落實(shí)反洗錢內(nèi)部控制制度情況；（3）建立健全和有效實(shí)施客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度的情況；

（4）金融機(jī)構(gòu)履行其他反洗錢義務(wù)的情況。如宣傳培訓(xùn)義務(wù)、信息保密義務(wù)等。

43、中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的方式有幾種？如何定義？ 有三種。分別是現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話。

現(xiàn)場檢查是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢監(jiān)管工作的需要，到被檢查金融機(jī)構(gòu)實(shí)地檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律制度的情況。現(xiàn)場檢查分為專項(xiàng)檢查和全面檢查。

非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的反洗錢信息，分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限期整改等監(jiān)管措施的行為。

約見談話制度指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融 機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明。

44、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按向中國人民銀行報(bào)送中哪些反洗錢信息？（1）反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；（2）反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況；（3）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；（4）反洗錢內(nèi)部審計(jì)情況；

（5）中國人民銀行依法要求報(bào)送的其他反洗錢工作信息。上述第（1）項(xiàng)反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)報(bào)告。上述第（2）項(xiàng)反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在變化后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。

45、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按季度向中國人民銀行報(bào)送哪些信息？（1）執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度情況；

（2）協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)情況；（3）向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪情況；

（4）中國人民銀行依法要求報(bào)送的其他反洗錢信息。

46、下列信息中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是否可以要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送？報(bào)送的時(shí)間如何規(guī)定?（1）報(bào)告可疑交易情況；

（2）配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢行政調(diào)查情況；（3）執(zhí)行中國人民銀行臨時(shí)凍結(jié)措施情況；

（4）向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌犯罪情況。可以，按季報(bào)送。

47、金融機(jī)構(gòu)向中國人民銀行報(bào)告非現(xiàn)場監(jiān)管信息的時(shí)間是如何規(guī)定的？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年或者每季度結(jié)束后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

48、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可采取什么方式向報(bào)告機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)？

（1）電話詢問；（2）書面詢問：（3）走訪金融機(jī)構(gòu)；

（4）約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話。

49、中國人民銀行對非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行書面質(zhì)詢的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？

（1）審核《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)詢通知書》。質(zhì)詢書的被質(zhì)詢單位與報(bào)告單位不符或缺少公章的，金融機(jī)構(gòu)可拒絕受理。

（2）對被質(zhì)詢事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)。

（3）書面回復(fù)。報(bào)告單位應(yīng)在收到質(zhì)詢書5工作日內(nèi)以書面形式回復(fù)中國人民銀行。

50、中國人民銀行對非現(xiàn)場監(jiān)管信息采取走訪方式進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)的，金融機(jī)構(gòu)如何受理？

（1）審核《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》。如通知書上的報(bào)告機(jī)構(gòu)有誤，或缺少公章的，金融機(jī)構(gòu)可拒絕受理。（2）審核走訪人員及相關(guān)證件。走訪時(shí)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證。人員少于2人或者未出示執(zhí)法證的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。

（3）配合走訪人員，認(rèn)真核對相關(guān)信息；

（4）審核走訪人員填寫的《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管走訪調(diào)查記錄》，并簽字、蓋章。

51、金融機(jī)構(gòu)對《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》中涉及行政處罰事項(xiàng)有異議的，如何處理？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書之日起10日內(nèi)向發(fā)出文書的中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提出申述、申辯意見。金融機(jī)構(gòu)陳述的事實(shí)、理由及提交的證據(jù)成立的，中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納。

52、簡述中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查可以采取的措施。

（1）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（2）詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

（3）查詢、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。

（4）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

53、什么是反洗錢行政調(diào)查？

反洗錢行政調(diào)查是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在履行反洗錢 行政職責(zé)過程中，為實(shí)現(xiàn)特定的行政目的，而實(shí)施的收集資料、核實(shí)信息的行為。

54、可疑交易活動(dòng)行政調(diào)查的主體是誰？

中國人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)。具體包括中國人民銀行總行，上海總部，分行，營業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。

55、反洗錢調(diào)查的客體是誰? 可疑交易活動(dòng)。

56、中國人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的配合義務(wù)是什么？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和材料，不得拒絕或者阻礙。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

57、反洗錢行政調(diào)查的事項(xiàng)包括哪些？

中國人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查：

（1）金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的可疑交易活動(dòng)：（2）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)；

（3）中國人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；

（4）其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)；（5）單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)；（6）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動(dòng)；

（7）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動(dòng)。

58、反洗錢行政調(diào)查有幾種形式？分別是什么？ 兩種。一種是書面調(diào)查；一種是現(xiàn)場調(diào)查。

59、反洗錢行政調(diào)查的內(nèi)容有哪些？（1）被調(diào)查對象的基本情況；（2）可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)；

（3）可疑交易活動(dòng)發(fā)生的時(shí)間、金額、資金來源和去向；（4）被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況；（5）其他與可疑交易有關(guān)的事實(shí)。60、金融機(jī)構(gòu)如何受理反洗錢書面調(diào)查？

（1）審核中國人民銀行或其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)簽發(fā)的《反洗錢調(diào)查通知書》上的要素填寫是否齊全。如被調(diào)查單位名稱不符或缺少調(diào)查單位公章的，金融機(jī)構(gòu)可不予受理。

（2）如實(shí)填寫被調(diào)查事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，如實(shí)提供相關(guān)文件和資料，并對所提供文件和資料的真實(shí)性和完整性承擔(dān)法律責(zé)任。

（3）按照調(diào)查通知書的要求向調(diào)查單位反饋情況和資料。（4）嚴(yán)格保守秘密，不得透漏與調(diào)查事項(xiàng)有關(guān)的任何信息。61、反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員可以查閱、復(fù)制哪些文件或資料？

（1）賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷 帳戶時(shí)提供的信息和資料；

（2）交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證。

（3）其他與被調(diào)查對象和交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。

62、反洗錢調(diào)查中詢問的概念是什么? 詢問是指中國人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動(dòng)過程中,就與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的問題,依法直接向金融機(jī)構(gòu)的工作人員了解情況的調(diào)查措施。

63、在調(diào)查可疑交易活動(dòng)中,封存的適用條件是什么?（1）中國人民銀行或其省一級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)。（2）可疑交易活動(dòng)需要進(jìn)一步核查。（3）經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者經(jīng)其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。（4）被調(diào)查的文件、資料可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損。

64、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)移境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理？

應(yīng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

65、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，采取臨時(shí)凍結(jié)措施的前提條件是什么？

可疑交易涉及的客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

66、臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間最長不能超過多長時(shí)間？金融機(jī)構(gòu)接到中國人 民銀行對客戶資金采取臨時(shí)凍結(jié)通知，應(yīng)當(dāng)如何處理？

臨時(shí)凍結(jié)不得超過48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)接到中國人民銀行對客戶資金采取臨時(shí)凍結(jié)通知，應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。接到中國人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》的，或超過48小時(shí)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)；接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，按照偵查機(jī)關(guān)的要求繼續(xù)凍結(jié)。

67、阻礙反洗錢調(diào)查、檢查的行為有哪些？

拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查；拒絕提供調(diào)查材料，或者故意提供虛假材料。

68、什么是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度？

內(nèi)部控制一般指金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營和管理目標(biāo)，有效規(guī)避和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，通過制定和實(shí)施一系列的制度、程序和方法，對市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

69、金融機(jī)構(gòu)為什么要建立反洗錢內(nèi)部控制制度？

（1）洗錢風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的重要組成部分。

（2）要求金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，有利于提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)自我約束和風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)全面切實(shí)履行反洗錢義務(wù)。

（3）建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，不僅不會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)正常的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也是金融業(yè)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)審慎監(jiān)管、依法監(jiān)管的應(yīng)有內(nèi) 容。

（4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度是國際組織和各國（地區(qū)）立法普遍要求采取的反洗錢措施。

70、按內(nèi)部控制原理，金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括哪五大要素？

（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估；（3）內(nèi)部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）內(nèi)部評價(jià)與監(jiān)督。

71、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？ 金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括：（1）反冼錢工作組織機(jī)構(gòu)和崗位責(zé)任制度；（2）客戶身份識(shí)別制度；

（3）大額交易和可疑交易報(bào)告制度；（4）客戶身份資料和交易記錄保存制度；（5）反洗錢定期培訓(xùn)制度等；（6）反洗錢工作保密制度；

（7）確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計(jì)和稽核制度；（8）保證董事會(huì)和高級(jí)管理層及時(shí)掌握反洗錢工作情況的報(bào)告制度。

72、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制 度提出了哪些具體要求？

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。

73、誰對金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)？

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

74、請談?wù)剬鹑跈C(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)中職責(zé)的認(rèn)識(shí)。

高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)洗錢犯罪給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，要對本單位貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)的重要性給與足夠的重視和關(guān)注。要把反洗錢工作的目標(biāo)和要求納入本單位工作目標(biāo)和戰(zhàn)略政策，要在人員、經(jīng)費(fèi)、技術(shù)等方面給與反洗錢工作必要的支持。

高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)督促建立授權(quán)和責(zé)任明確、報(bào)告關(guān)系清晰的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組（或反洗錢工作委員會(huì)），并通過有效渠道及時(shí)了解領(lǐng)導(dǎo)小組履行職責(zé)的情況。

高級(jí)管理層應(yīng)督促反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

高級(jí)管理層應(yīng)督促審計(jì)監(jiān)督部門將反洗錢工作的審計(jì)納入審計(jì)計(jì)劃。審計(jì)部門的審計(jì)結(jié)果應(yīng)及時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)關(guān)注本單位內(nèi)控文化建設(shè)，應(yīng)加強(qiáng)對員工依法合規(guī)經(jīng)營和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的教育，采取有效方式自上而下的樹立依法規(guī)范經(jīng)營的意識(shí)和良好的職業(yè)道德，以保證各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效實(shí)施。

75、請談?wù)剬鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢專門機(jī)構(gòu)反洗錢工作職責(zé)的認(rèn)識(shí)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作委員會(huì)的辦事機(jī)構(gòu)（簡稱反洗錢部門），負(fù)責(zé)本單位反洗錢的具體工作。反洗錢部門應(yīng)至少指定1-2人專門負(fù)責(zé)反洗錢工作。反洗錢部門應(yīng)承擔(dān)以下職責(zé)：

（1）組織、協(xié)調(diào)本單位的反洗錢日常工作；根據(jù)反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求和本單位的實(shí)際情況匯總制定本單位的反洗錢工作計(jì)劃并報(bào)反洗錢工作委員會(huì)審議通過后組織實(shí)施。

（2）受理、部署反洗錢行政調(diào)查，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)反饋調(diào)查情況。（3）匯總報(bào)告可疑交易，負(fù)責(zé)組織可疑交易的分析和甄別；（4）負(fù)責(zé)向反洗錢工作委員會(huì)報(bào)告重大可疑交易線索，經(jīng)反洗錢工作委員會(huì)研究決定后向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并向反洗錢行政主管部門報(bào)告；

（5）負(fù)責(zé)組織本單位反洗錢培訓(xùn)和宣傳；

（6）組織檢查本單位各分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；對檢查中發(fā)現(xiàn)的分支機(jī)構(gòu)存在的問題提出整改的具體要求，并監(jiān)督整改要求的落實(shí)情況。

（7）向反洗錢工作委員會(huì)報(bào)告本單位反洗錢工作的開展情況。（8）組織落實(shí)反洗錢負(fù)責(zé)人交辦的有關(guān)工作。76、請談?wù)劷鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)如何建立符合內(nèi)控要求的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督和審計(jì)制度。

（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定明確的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)制度，對各項(xiàng)政策、措施和程序進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)督，定期評價(jià)本單位的風(fēng)險(xiǎn)及所采取措施的恰當(dāng)性和有效性，并及時(shí)糾正偏離反洗錢目標(biāo)的各項(xiàng)行為。

（2）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)應(yīng)當(dāng)保持一定的獨(dú)立性，并由經(jīng)過良好訓(xùn)練的人員擔(dān)當(dāng)。

（3）內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)由總部垂直領(lǐng)導(dǎo)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極采取措施，促請其開展針對本單位的內(nèi)部審計(jì)，或由金融機(jī)構(gòu)直接指定相關(guān)部門履行內(nèi)部監(jiān)督職責(zé)。

（4）內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋反洗錢工作的各個(gè)方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模、特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況確定監(jiān)督和審計(jì)的頻率與級(jí)別。

（5）內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報(bào)告的流程、效率和質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立測試，定期檢驗(yàn)上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性。

（6）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制的責(zé)任追究制度，明確高級(jí)管理層、反洗錢辦事機(jī)構(gòu)、內(nèi)部審計(jì)部門及其他相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

（7）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計(jì)結(jié)果應(yīng)當(dāng)直接向董事會(huì)或其下屬委員會(huì)或有關(guān)高級(jí)管理層報(bào)告。對于發(fā)現(xiàn)的問題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有 效措施進(jìn)行糾正，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。

77、什么是客戶身份識(shí)別制度？

客戶身份識(shí)別制度，是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料的制度。客戶身份識(shí)別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”。

78、客戶身份識(shí)別制度在防范洗錢活動(dòng)中的作用如何？ 客戶身份識(shí)別制度也稱客戶盡職調(diào)查制度，是金融機(jī)構(gòu)按照反洗錢“了解你的客戶”的指導(dǎo)原則而建立的驗(yàn)證、確認(rèn)客戶真實(shí)身份并登記其有關(guān)情況資料的基本制度，是防范洗錢活動(dòng)的重要基礎(chǔ)。

79、對身份不明的客戶，《反洗錢法》對金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)或進(jìn)行交易的限制性規(guī)定是什么？

不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。

80、對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，《反洗錢法》對金融機(jī)構(gòu)的原則要求是什么？

應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

81、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，《反洗錢法》對金融機(jī)構(gòu)的原則要求是什么？

應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。82、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，如何理解“重新識(shí)別客戶身份”的含義? 在金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關(guān)情況可能發(fā)生變化，金融機(jī)構(gòu)需要及時(shí)發(fā)現(xiàn)這些變化，以確保每筆交易符合客戶的交易習(xí)慣及其風(fēng)險(xiǎn)偏好，保證可疑交易的識(shí)別建立在較為可靠的基礎(chǔ)之上。因此，重新識(shí)別客戶身份表明客戶身份識(shí)別是一個(gè)持續(xù)的過程，并非在金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)就可以有效完成。

83、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機(jī)構(gòu)履行建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度的義務(wù)有什么規(guī)定？

（1）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；

（2）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；

（3）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；

（4）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

84、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法》對金融機(jī)構(gòu)建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度有何要求？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

85、簡述《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機(jī)構(gòu)建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面內(nèi)部操作規(guī)程的原則規(guī)定。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

86、簡述《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存制度情況的原則規(guī)定。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)的總部、集團(tuán)總部應(yīng)當(dāng)對客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

87、金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)是否適用《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》？ 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行該辦法的有關(guān)要求，駐在國家（地區(qū)）有更為嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果該辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施該辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報(bào)告。

88、金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，在客戶身份識(shí)別方面應(yīng)滿足哪些要求？

金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

89、簡述盡職調(diào)查中金融機(jī)構(gòu)履行“核對”義務(wù)的主要含義？ 金融機(jī)構(gòu)對客戶出示的身份證件或其他身份證明文件，需要進(jìn)行核對并登記。“核對”與“核實(shí)”含義不同，實(shí)質(zhì)性區(qū)別在于前者為形式審核，后者為實(shí)質(zhì)審核。客戶身份識(shí)別制度的本意是要求金融機(jī)構(gòu)通過審核客戶出示的真實(shí)有效身份證件或其他身份證明文件而確認(rèn)客戶的真實(shí)身份。由于金融機(jī)構(gòu)不是執(zhí)法機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)，沒有能力承擔(dān)審核確認(rèn)身份證件或其他身份證明文件上記載的信息是否真 實(shí)的義務(wù)，同時(shí)，由政府部門頒發(fā)的身份證件或者其他身份證明文件具有一定的公信力，通常情況下金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)該懷疑其真實(shí)性。因此，《反洗錢法》采用了“核對”一詞，《反洗錢法》第十八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商等部門“核實(shí)”身份的有關(guān)信息。這意味著金融機(jī)構(gòu)不僅需要對客戶出示的身份證明文件進(jìn)行簡單的形式審核，而且還需要通過查詢公安、工商等部門保存的客戶身份信息，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份。如果客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件存在明顯瑕疵或者與客戶自身情況存在嚴(yán)重差異，例如：在客戶與身份證件記載的性別、年齡不符，身份證件已經(jīng)失效，身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機(jī)構(gòu)仍然與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻籼峁┢渌鹑诜?wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

90、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，對在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌換等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情形，應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？

應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。91、自然人客戶在商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，上述金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？

應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。92、金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)，應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？ 應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。

93、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)采取哪些盡職調(diào)查措施？

（1）登記匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息。

（2）在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。

（3）匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。

（4）境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。

94、金融機(jī)構(gòu)接收境外匯入資金時(shí)，應(yīng)采取何種盡職調(diào)查措施？ 接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)

充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬戶的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

95、什么情況下，證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件？

（1）資金賬戶開戶、銷戶、變更、資金存取等。（2）開立基金賬戶。

（3）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（4）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。

（5）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。（6）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。（7）代辦股份確認(rèn)。（8）交易密碼掛失。

（10）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。（11）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（12）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其他業(yè)務(wù)。

96、保險(xiǎn)公司在辦理何種業(yè)務(wù)時(shí)，要確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系；核對投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件？

（1）對于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

（2）單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同。

（3）保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同。

97、保險(xiǎn)公司在何種情況下應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，并核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份？

在客戶申請解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，并核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。

98、在被保險(xiǎn)人或者受益人請求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何進(jìn)行盡職調(diào)查？

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

99、信托公司在設(shè)立信托時(shí)，應(yīng)采取哪些客戶身份識(shí)別措施？ 信托公司應(yīng)當(dāng)核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財(cái)產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

100、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)應(yīng)履行哪些客戶識(shí)別義務(wù)？

應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

101、金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)，客戶識(shí)別的原則要求是什么？

應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。

102、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何劃分客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？ 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)

務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國人民銀行。103、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何定期審核客戶基本信息？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

104、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施？ 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。

105、對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施中應(yīng)了解哪些內(nèi)容？

對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

106、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該如

何處理？

應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。

107、對客戶委托代理人辦理業(yè)務(wù)的，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機(jī)構(gòu)識(shí)別代理人與被代理人身份提出了哪些具體要求？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。

108、當(dāng)信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？

應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

109、哪些情況下金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶？

（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；

（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；

（3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

36（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；

（5）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；

（6）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；

（7）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

110、除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，金融機(jī)構(gòu)還可以采取哪些識(shí)別或者重新識(shí)別措施？

（1）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶；（3）實(shí)地查訪；

（4）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；（5）其他可依法采取的措施。

111、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機(jī)構(gòu)利用中國人民銀行“身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”作出哪些規(guī)定？

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。其他金融機(jī)構(gòu)核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

112、金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品的，金融

機(jī)構(gòu)之間簽訂委托協(xié)議應(yīng)如何適應(yīng)客戶身份識(shí)別義務(wù)的要求？

金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。

113、符合哪些條件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序？

（1）銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求。

（2）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。114、金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？

（1）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。

（2）第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)方面的障礙。

（3）本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。

115、金融機(jī)構(gòu)委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份義務(wù)的，誰應(yīng)

當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任？

金融機(jī)構(gòu)。

116、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告哪些可疑行為？

（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；（2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；

（3）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；

（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；

（5）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。117、保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)是否適用《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》？

不適用。

118、自然人客戶的身份基本信息包括哪些內(nèi)容？

客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。

119、客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，如何登記？ 登記客戶的經(jīng)常居住地。

120、法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括哪些內(nèi)容？

包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。

121、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制所稱實(shí)名是指什么？

是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。

122、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》是否適用于外幣存款賬戶？ 是。

123、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》哪些身份證件可作為實(shí)名制證件？

（1）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；（2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；（3）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）外國公民，為護(hù)照。

124、代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，在出具證件上如何要求？

代理人應(yīng)當(dāng)出示被代理人和代理人的身份證件。

125、金融機(jī)構(gòu)為存款人開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)如何履行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶。

126、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶分別應(yīng)出具哪些證明文件？

開立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。

127、哪四類專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金？

財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

128、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些款項(xiàng)可以從單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？

（1）工資、獎(jiǎng)金收入。（2）稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入。（3）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。（4）個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。（5）個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存。（6）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。（7）

繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)。（8）保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)。（9）納稅退還。（10）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。（11）其他合法款項(xiàng)。

129、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人哪些賬戶資料變更后，應(yīng)向開戶銀行提供變更手續(xù)？

（1）存款人的賬戶名稱；（2）單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人；（3）地址、郵編、電話；（4）注冊資金等信息；（5）其他資料。

130、開戶單位可以在哪些范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：

開戶單位可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：（1）職工工資、津貼；（2）個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬；（3）根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金；（4）各種勞保、福利費(fèi)用以及國家規(guī)定的對個(gè)人的其他支出；（5）向個(gè)人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款；（6）出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)；（7）結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；（8）中國人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出。

131、什么是大額交易報(bào)告？

大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告，包括大額現(xiàn)金交易報(bào)告和大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告。

132、什么是可疑交易報(bào)告？

可疑交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，或者懷疑、有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按照要求，立即向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告。

133、《反洗錢法》對金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度有何原則規(guī)定？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。

134、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)有何規(guī)定？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

135、哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查？

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

136、哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告？ 中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

137、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)如何報(bào)告？

金融機(jī)構(gòu)對按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

138、反洗錢主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)及時(shí)向什么機(jī)關(guān)報(bào)告？

應(yīng)當(dāng)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。

139、大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)是否可以調(diào)整？什么單位有權(quán)對其進(jìn)

行調(diào)整？

可以。由于大額交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)適應(yīng)反洗錢工作的實(shí)際需要，報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)需要根據(jù)實(shí)際情況予以確定和調(diào)整，《反洗錢法》第二十一條授權(quán)國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定大額交易報(bào)告的具體辦法。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條第三款規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)。

140、可疑交易報(bào)告制度在反洗錢工作中的地位如何？為什么？ 可疑交易報(bào)告制度是有關(guān)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律規(guī)定的防范洗錢活動(dòng)的核心制度。原因是：

（1）洗錢犯罪通常伴有相應(yīng)的資金交易活動(dòng)。反洗錢預(yù)防、監(jiān)控的主要目的在于通過資金監(jiān)測及時(shí)發(fā)現(xiàn)和甄別與洗錢活動(dòng)有關(guān)的交易線索，為執(zhí)法機(jī)關(guān)啟動(dòng)反洗錢調(diào)查和偵查程序、采取必要的法律措施和手段以及為司法機(jī)關(guān)追究洗錢犯罪分子的法律責(zé)任提供證據(jù)支持。

（2）金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易，可以避免可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

141、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》對金融機(jī)構(gòu)報(bào)告工作有哪些基本要求？

有三項(xiàng)基本要求：

（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。

（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管

理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。

（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

142、簡述金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易的基本要求？（1）報(bào)送時(shí)間：大額交易發(fā)生5個(gè)工作日內(nèi)；

（2）報(bào)送渠道：通過其總部或者由總部指定的機(jī)構(gòu)報(bào)送；（3）報(bào)送方式：總部或者由總部指定的機(jī)構(gòu)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。

143、金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的幾個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正？

５個(gè)工作日。

144、客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機(jī)構(gòu)報(bào)告？

開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行。

145、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機(jī)構(gòu)報(bào)告？

收單行。

146、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由哪家金融機(jī)構(gòu)報(bào)告？

辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

147、簡述金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易的基本要求？（1）報(bào)送時(shí)間：可疑交易發(fā)生后10個(gè)工作日；

45（2）報(bào)送渠道：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一報(bào)送；

（3）報(bào)送方式：金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的報(bào)送機(jī)構(gòu)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

148、單筆或當(dāng)日累計(jì)金額達(dá)到多少的現(xiàn)金收支行為需要報(bào)告？ 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬大額交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

149、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間款項(xiàng)的劃轉(zhuǎn)達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)需要報(bào)告？

法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬大額交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

150、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)需要報(bào)告？

自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬大額交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

151、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值多少萬美元以上的跨境交易，屬大額交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中

心報(bào)告。

１萬美元。

152、客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由誰向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告？

銀行。

153、對符合哪些條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告？

（1）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（2）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（3）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（4）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。（5）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

47（6）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（7）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。（8）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（9）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

（10）中國人民銀行確定的其他情形。

154、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將哪些交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告？

（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

（2）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（3）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（4）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（5）與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（6）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金

收付。

（7）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

（8）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（9）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（10）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（11）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（12）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（13）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。

（14）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（15）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（16）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（17）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

49（18）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

155、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司應(yīng)當(dāng)將哪些交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告？

（1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

（2）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

（3）客戶的證券賬戶長期閑臵不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

（4）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

（5）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。（6）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

（7）客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

（8）長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。

（9）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。

（10）客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提

第三篇：反洗錢知識(shí)競賽-05

反洗錢知識(shí)競賽

反洗錢知識(shí)競賽-05

一、單選題：

1、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，單位之間的轉(zhuǎn)賬交易單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）元以上或者等值20萬美元以上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告大額交易。

● 200萬

○ 180萬

○ 150萬

○ 130萬

2、在我國，承擔(dān)組織、協(xié)調(diào)國家反洗錢工作職責(zé)的行政主管部門是()。

○ 中國銀監(jiān)會(huì)

○ 財(cái)政部

○ 公安部

● 中國人民銀行

3、根據(jù)客戶身份識(shí)別制度，以下對客戶身份進(jìn)行識(shí)別通常采用的具體措施，不正確的是()。

○ 采用合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，分別對代理人和被代理人采取與之相應(yīng)的身份識(shí)別措施

● 在出現(xiàn)特定情形時(shí)，應(yīng)采取相應(yīng)的措施，盡量不對客戶身份重新進(jìn)行識(shí)別

○ 在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施

○ 為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件確認(rèn)客戶的真實(shí)身份

4、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，當(dāng)某個(gè)交易既屬于大額交易又屬于可疑交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

○ 提交大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告

○ 僅提交可疑交易報(bào)告

○ 僅提交大額交易報(bào)告

● 分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告

二、多選題：

5、典型的洗錢通常包含以下哪幾個(gè)階段？()。（本題有超過一個(gè)的正確選項(xiàng)）

■ 融合階段

■ 處置階段

□ 分離階段

■ 培植階段

6、按照中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全()，履行反洗錢義務(wù)。（本題有超過一個(gè)的正確選項(xiàng)）

■ 大額交易報(bào)告制度

■ 客戶身份資料和交易記錄保存制度

■ 可疑交易報(bào)告制度

■ 客戶身份識(shí)別制度

7、按照中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，包括()及履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。（本題有超過一個(gè) 1

反洗錢知識(shí)競賽 的正確選項(xiàng)）

■ 監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

■ 制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

■ 在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易話動(dòng)

■ 負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

8、按照中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容般包括()及員工反洗錢定期培訓(xùn)計(jì)劃等。（本題有超過一個(gè)的正確選項(xiàng)）

■ 確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計(jì)和稽核制度

■ 客戶身份識(shí)別程序、報(bào)告大額和可疑交易流程、保存客戶身份資料和交易記錄制度

■ 反洗錢工作保密制度

■ 保證董事會(huì)和高級(jí)管理層及時(shí)掌握反洗錢工作情況的報(bào)告制度

9、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，對下列交易或者行為，證券公司、基金管理公司應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告的有()。（本題有超過個(gè)的正確選項(xiàng)）

■ 開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶

■ 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易

■ 與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系

■ 客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由

10、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，對于客戶為自然人的交易或者行為，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告的有()。（本題有超過一個(gè)的正確選項(xiàng)）

□ 自然人通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易

■ 自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

■ 多個(gè)境自居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作

■ 居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票

三、判斷題：

11、按照中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的主體僅包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，不包括非金融機(jī)構(gòu)。()

●錯(cuò)誤

○正確

12、按照中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。()

○錯(cuò)誤

●正確

13、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，交易方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告大額交易。()

●正確

○錯(cuò)誤

14、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將上述交易或行為作為大額交易報(bào)告反洗錢主管部門。()

●正確

反洗錢知識(shí)競賽

○ 錯(cuò)誤

15、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符時(shí)，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將上述交易或者行為作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。()

● 正確

○ 錯(cuò)誤

第四篇：反洗錢知識(shí)競賽-02

反洗錢知識(shí)競賽

反洗錢知識(shí)競賽-02

一、填空（30題，每題2分，共計(jì)60分）

1．按照反洗錢的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。

A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年 2．世界上最早對洗錢進(jìn)行法律控制的國家是（）

A:英國 B:法國 C:澳大利亞 D;美國

3.金融機(jī)構(gòu)個(gè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月初（）工作日內(nèi)匯總上報(bào)大額和可以外匯資金交易情況，逐級(jí)上報(bào)至主報(bào)告機(jī)構(gòu)。同時(shí)報(bào)關(guān)外匯局當(dāng)?shù)胤志帧?/p>

A:3 B:5 C:10 D15 4．我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。B: 修訂后的新刑法

C: 修訂后的新中國人民銀行法 D:金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

5．公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發(fā)的（）

A:《介紹信》 B:《辦案協(xié)查函》 C:《協(xié)助查詢存款通知書》 D:《查詢令》 6．中國反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織者是（）

A:公安部 B:國務(wù)院 C:中國人民銀行 D:財(cái)政部

7．9.11事件后，美國為加強(qiáng)對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶識(shí)別，業(yè)務(wù)禁止，情報(bào)收集和報(bào)告等義務(wù)。

A:《美國銀行保密法》 B:《美國洗錢管制法》 C:《反恐宣言》 D:《愛國者法案》

8．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入（）管理

A:存款賬戶 B:儲(chǔ)蓄賬戶 C:單位銀行結(jié)算賬戶 D:個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 9．一般存款賬戶不得辦理（）

反洗錢知識(shí)競賽

A:現(xiàn)金繳存 B:現(xiàn)金支取 C:資金收入轉(zhuǎn)賬 D:資金付出轉(zhuǎn)賬 10．對于個(gè)人及來華人員超過等值（）以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)向開戶銀行提供身份證或護(hù)照，開戶銀行應(yīng)逐筆登記備案。

A:1萬元人民幣 B:1萬美元 C:3萬元人民幣 D:3萬美元 11.2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過的《中華人民共和國反洗錢法》自()開始施行。

A、2007年1月1日 B、2007年3月1日

C、2007年5月1日 D、2006年10月31日

12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10 13.任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的（）或者其他身份證明文件。

A、工作證 B、身份證件 C、駕駛證 D、身份證復(fù)印件 14.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“()”的原則。

A、認(rèn)識(shí)你的客戶 B、熟悉你的客戶

C、見過你的客戶 D、了解你的客戶

15.金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆()以上或者外幣等值1 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A、2萬元 B、1萬元 C、3萬元 D、5萬元

16.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢()舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

A、檢察機(jī)關(guān) B、其他金融機(jī)構(gòu)

C、監(jiān)管部門 D、行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)

反洗錢知識(shí)競賽

17.以下()活動(dòng)可能存在洗錢行為。

A、地下錢莊 B、購買保險(xiǎn)立即退保

C、成立空殼公司 D、以上都是

18.()是我國國務(wù)院反洗錢行政主管部門。

A、國務(wù)院金融辦公室

B、中國人民銀行 C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D、公安部

19.反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過()。A、24小時(shí) B、48小時(shí) C、64小時(shí) D、7日 20.FATF是()的簡稱。

A、埃格蒙特集團(tuán)

B、亞太反洗錢小組 C、金融行動(dòng)特別工作組

D、歐亞反洗錢與反恐融資小組 21.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)行()。

A、客戶身份識(shí)別 B、大額和可疑交易報(bào)告 C、可疑交易的分析 D、與司法機(jī)關(guān)全面合作

22.作為普通公民，在反洗錢行動(dòng)中應(yīng)該盡量避免的行為是()。A、大額存取現(xiàn)金

B、用真實(shí)姓名開立銀行賬戶 C、身份證不要輕易借給他人

D、發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索盡快舉報(bào) 23.中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照()原則，開展反洗錢國際合作。

A、互惠互利 B、國際公約

C、公平公正 D、平等互惠

二、多選題

1、《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

反洗錢知識(shí)競賽

A、恐怖活動(dòng)犯罪 B、貪污賄賂犯罪 C、破壞金融管理秩序犯罪

D、金融詐騙犯罪

2、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交()和()報(bào)告，受法律保護(hù)。A、大額交易 B、可疑交易 C、個(gè)人信息 D、企業(yè)信息

3、反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。A:檢查準(zhǔn)備 B:檢查實(shí)施 C:檢查報(bào)告 D:檢查處理

4、我國政府已簽署并批準(zhǔn)了下列哪些國際公約（）

A:《聯(lián)合國機(jī)制非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》 B:《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C:《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 D:《聯(lián)合國反腐敗公約》

5、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（）

A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)活著制定專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。

B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易 記錄的。

C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。

D:未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。

6、我國反洗錢工作有哪些重要意義（）

A:是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。

B:是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要

C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要

D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要 7.金融情報(bào)中心具備（）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果 D:情報(bào)交流

8、人民銀行在反洗錢工作中的職責(zé)包括（）

反洗錢知識(shí)競賽

A:反洗錢立法 B:制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能

C:對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能 D:負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)控

9、存款人開立什么賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后有開戶行核發(fā)開戶許可證（）

A:儲(chǔ)蓄存款賬戶 B:基本存款賬戶

C:一般存款賬戶 D:臨時(shí)存款賬戶

10、按《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易。（）

A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B: 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出

C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D: 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出

11、中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》。對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預(yù)約的標(biāo)準(zhǔn)為（）

A:個(gè)人提取3萬元以上的 B: 個(gè)人提取5萬元以上的C: 單位提取20萬元以上的 D: 單位提取50萬元以上的

12、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（）

A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易記錄

C:向有關(guān)部門進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索 D:保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)

13、不得作為實(shí)名證件使用的有（）

A;臨時(shí)身份證 B:學(xué)生證 C:機(jī)動(dòng)車駕駛證 D:介紹信 E:法定身份證件的復(fù)印件

14、下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些（）

A:居民張三當(dāng)日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元

B:居民李四當(dāng)日在國家外匯管理局審核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)4次存入英鎊 C:居民王五當(dāng)日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元

D:甲企業(yè)每逢雙日下午都會(huì)在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提取 E:某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資

15、金融機(jī)構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認(rèn)定上應(yīng)當(dāng)遵守什么規(guī)定？（）

反洗錢知識(shí)競賽

A:《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》 B: 《境外外匯賬戶管理規(guī)定》

C:《個(gè)人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》 D:《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

16、開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)，注明“現(xiàn)金”字樣的哪些票據(jù)，應(yīng)視同大額現(xiàn)金支付，實(shí)行登記備案制度？（）

A:銀行本票 B:支票 C:銀行匯票 D:信用證

17、金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是（）

A:向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息

B:在金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《四十項(xiàng)建議 C:在全球推動(dòng)反洗錢專門立法

D:關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢。

18、下列哪些情況，存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶（）

A:經(jīng)營臨時(shí)業(yè)務(wù) B:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) C:異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng) D：注冊驗(yàn)資

19、下列哪些組織屬于專業(yè)反洗錢國際組織（）

A:亞太反洗錢小組(APG)B:歐亞反洗錢與反恐融資小組

C:巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) D:金融行動(dòng)特別工作組 20、在柜臺(tái)發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動(dòng)屬于異常大額現(xiàn)金（）

A:開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金

B: 開戶單位提取大額現(xiàn)金的時(shí)間出現(xiàn)異常變化

C:開戶單位連續(xù)幾個(gè)工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化

D:開戶單位一日內(nèi)申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金銀行匯票

21、《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的常規(guī)客戶身份盡職調(diào)查措施有（）

A:確立客戶身份并利用可靠的，獨(dú)立來源的文件，數(shù)據(jù)或信息來驗(yàn)證客戶身份

B:確立受益權(quán)人身份，并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)

C:獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的目的和意圖屬性的信息

D:對業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個(gè)過程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對客戶及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)

22、《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的各國反洗錢的基本義務(wù)是（）

反洗錢知識(shí)競賽

A:簽署反洗錢國際公約，通過國內(nèi)立法，以保證國際間反洗錢領(lǐng)域各個(gè)層次的合作有效開展

B:將洗錢犯罪定為刑事犯罪

C:洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛

D:制定將犯罪收益查封和凍結(jié)的法律

三、簡答題

1、按照國家法律的規(guī)定和中國人民銀行的要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極履行哪些反洗錢義務(wù)？

2、什么是洗錢和反洗錢？

第五篇：反洗錢知識(shí)競賽及答案

反洗錢知識(shí)競賽及答案

“預(yù)防洗錢?社會(huì)的責(zé)任”反洗錢知識(shí)競賽試題

一、單項(xiàng)選擇題。（共20題，每題1分）

1、我國

最先規(guī)定了洗錢罪。A、修訂后的新《憲法》

B、修訂后的新《刑法》

C、修訂后的新《中國人民銀行法》 D、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

2、《中華人民共和國反洗錢法》經(jīng)第十屆全國人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議上通過，自

起正式實(shí)施。

A、2004年1月1日

B、2006年10月31日

C、2007年1月1日

D、2007年3月1日

3、目前，中國反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭單位是

。A、公安部

B、國務(wù)院

C、中國人民銀行 D、財(cái)政部

4、根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，下列表述錯(cuò)誤的是

。A、外國公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件 B、臨時(shí)身份證也是有效的實(shí)名證件

C、國家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實(shí)名證件 D、軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件

5、我國具有金融情報(bào)中心（FIU）職能的機(jī)構(gòu)是

。A、中國人民銀行反洗錢局

B、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司 C、中國人民銀行支付結(jié)算司 D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

6、世界上最早對洗錢進(jìn)行法律控制的國家是

。A、美國

B、法國

C、澳大利亞

D、英國

7、我國《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有

種。A、4種

B、5種

C、6種

D、7種

8、根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處

的罰款。A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元

D、1000元以下

9、《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》是由

頒布的。A、國家外匯管理局 B、國務(wù)院

C、中國人民銀行

D、全國人民代表大會(huì)

10、以下

活動(dòng)可能存在洗錢行為。A、地下錢莊

B、購買保險(xiǎn)立即退保 C、成立空殼公司 D、以上都是

11、目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織是

。A、埃格蒙特集團(tuán)

B、金融行動(dòng)特別工作組

C、歐亞反洗錢與反恐融資小組 D、亞太反洗錢小組

12、我國成為金融行動(dòng)特別工作組正式成員的時(shí)間是

。A 2007年4月28日

B、2007年5月28日 C、2007年6月28日

D、2007年7月28日

13、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存

年。A、5 B、10 C、15 D、20

14、是我國國務(wù)院反洗錢行政主管部門。A、國務(wù)院金融辦公室

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D、公安部

15、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過。A、24小時(shí) B、48小時(shí) C、64小時(shí) D、7日

16、FATF是

的簡稱。A、埃格蒙特集團(tuán)

B、亞太反洗錢小組

C、金融行動(dòng)特別工作組

D、歐亞反洗錢與反恐融資小組

17、以下不屬于“黑錢”來源的是。A、毒品交易所得

B、敲詐勒索所得

C、走私收入

D、誠實(shí)守法經(jīng)營所得

18、建議將洗錢活動(dòng)列為刑事犯罪的國際法律是

。A、《維也納公約》

B、《巴勒莫公約》

C、《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》

D、《聯(lián)合國反腐敗公約》

19、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)行

。A、客戶身份識(shí)別

B、大額和可疑交易報(bào)告 C、可疑交易的分析

D、與司法機(jī)關(guān)全面合作

20、作為普通市民，在反洗錢行動(dòng)中應(yīng)該盡量避免

行為。A、大額存取現(xiàn)金

B、用真實(shí)姓名開立銀行賬戶 C、身份證不輕易借人

D、發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索盡快舉報(bào)

二、多項(xiàng)選擇題。（共40題，每題2分）

21、按照反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢立法確認(rèn)的的洗錢預(yù)防措施有

。A、客戶身份識(shí)別

B、報(bào)告大額交易和可疑交易

C、保存客戶身份資料和交易信息

D、客戶身份登記

22、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調(diào)查權(quán)的有

。A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu) C、中國人民銀行地市中心支行 D、中國人民銀行縣（市）支行

23、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并可采取的措施有

。A、詢問 B、查閱 C、復(fù)制

D、封存

E、臨時(shí)凍結(jié)

24、下列屬于洗錢特征的是

。A、國際化

B、專業(yè)化

C、多樣化 D、復(fù)雜化 E、商業(yè)化

25、洗錢的過程一般分為

。A、處置階段 B、離析階段 C、轉(zhuǎn)移階段 D、融合階段

26、我國反洗錢組織體系包括

。A、反洗錢監(jiān)管部門 B、反洗錢司法部門 C、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D、行業(yè)自律組織

27、FATF的主要職責(zé)是。

A、負(fù)責(zé)監(jiān)督成員國對反洗錢和反恐融資建議的執(zhí)行情況 B、研究和總結(jié)洗錢和恐怖融資的趨勢方法 C、提出打擊洗錢和恐怖融資犯罪活動(dòng)的措施 D、懲處國際洗錢和恐怖融資犯罪

28、根據(jù)我國《刑法》關(guān)于對洗錢犯罪的定義，洗錢犯罪是指單位或個(gè)人明知是

等的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)、通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助轉(zhuǎn)移資金，以及協(xié)助將資金匯往境外的及以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益性質(zhì)和來源的行為。

A、毒品犯罪

B、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪 C、詐騙犯罪

D、恐怖活動(dòng)犯罪

29、屬于金融監(jiān)管部門制定的反洗錢有關(guān)規(guī)章有

。A、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 B、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 C、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》 D、《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》

30、下列屬于通過非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的類型有

。A、以服務(wù)行業(yè)掩護(hù)進(jìn)行洗錢 B、通過各種投資工具進(jìn)行洗錢 C、通過拍賣行進(jìn)行洗錢

D、通過賭博或博彩業(yè)進(jìn)行洗錢

31、中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，在反洗錢工作中的職責(zé)有。

A、組織、協(xié)調(diào)全國反洗錢工作 B、負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

C、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

E、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

32、反洗錢司法部門包括

。A、公安機(jī)關(guān) B、國家安全部門 C、海關(guān)緝私部門 D、紀(jì)檢監(jiān)察部門

33、屬于專業(yè)反洗錢國際組織的是

。A、亞太反洗錢小組

B、歐亞反洗錢與反恐融資小組 C、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

D、金融行動(dòng)特別工作組

34、具備金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理職能的機(jī)構(gòu)包括

。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) D、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) E、行業(yè)自律組織

35、下列屬于反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議成員單位的有

。A、中國工商銀行

B、公安部

C、司法部

D、財(cái)政部 E、建設(shè)部

36、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是

。A、客戶身份識(shí)別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度 C、大額交易和可疑交易報(bào)告制度 D、保密制度

37、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)有

行為，情節(jié)嚴(yán)重的，由反洗錢行政主管部門處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度 B、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的

C、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的 D、未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的

38、下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是

。A、保密義務(wù)

B、向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索的義務(wù) C、與執(zhí)法部門合作義務(wù) D、反洗錢宣傳培訓(xùn)義務(wù)

39、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照

，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A、安全性原則

B、準(zhǔn)確性原則

C、完整性原則

D、保密性原則

40、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的反洗錢工作原則是

。A、合法審慎原則

B、保密原則

C、與司法機(jī)關(guān)行政機(jī)關(guān)全面合作的原則 D、安全原則

41、人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主要有。

A、參與調(diào)查義務(wù)

B、配合調(diào)查義務(wù)

C、如實(shí)提供信息義務(wù)

D、不得拒絕和阻礙義務(wù)

42、《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》中“指定的非金融企業(yè)和行業(yè)”指

。A、賭博業(yè)

B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人 C、貴金屬交易商 D、珠寶商 E、期貨業(yè)

43、金融情報(bào)中心的基本功能有

。A、收集金融信息

B、分析金融信息

C、移送金融信息

D、情報(bào)交流

E、指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展工作

44、我國開展反洗錢工作的重要意義有。

A、是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要 B、是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要

C、是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要

D、是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

45、我國嚴(yán)禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下

除外。A、重大疾病的醫(yī)療費(fèi)

B、臨時(shí)差旅費(fèi)借支款 C、代發(fā)工資

D、小額個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬

46、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立

賬戶。A、實(shí)名賬戶

B、匿名賬戶

C、真名賬戶

D、假名賬戶

47、根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，除法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要要求存款人出具

等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份 A、戶口簿 B、工作證

C、機(jī)動(dòng)車駕駛證 D、結(jié)婚證

48、屬于FATF委員會(huì)制定的反洗錢相關(guān)文件的是

。A、《關(guān)于洗錢問題的四十項(xiàng)建議》

B、《反恐融資9項(xiàng)特別建議》 C、《有效銀行監(jiān)管核心原則》

D、《綜合KYC風(fēng)險(xiǎn)管理》

49、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取

措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

50、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，按照規(guī)定了解客戶的。A、交易性質(zhì) B、交易目的

C、交易的受益人 D、交易的資金風(fēng)險(xiǎn)

51、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，在 情形下金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的 C、與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的 D、辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象

52、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對

或者其他身份證明文件進(jìn)行登記。A、兩人的代理協(xié)議

B、代理人的身份證件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

53、以下屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所規(guī)定的大額交易的是。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

54、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的。

A、應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施 B、第三方不必采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施

C、金融機(jī)構(gòu)不必為第三方未采取符合反洗錢法規(guī)定的客戶身份識(shí)別措施承擔(dān)責(zé)任。

D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)最終承擔(dān)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

55、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括

。A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

56、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下

措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份。

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實(shí)地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)

57、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的 大額交易，可以不報(bào)告的是

。A、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借

B、金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易 C、金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易 D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

58、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，以下屬于可疑交易情形的是。

A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

B、與來自販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多 C、提前償還貸款

D、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

59、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定在反洗錢調(diào)查中，對可能被 的文件、資料，可以予以封存。A、轉(zhuǎn)移 B、隱藏 C、篡改 D、毀損

60、中國人民銀行實(shí)施反洗錢調(diào)查應(yīng)當(dāng)遵循 的原則。A、合法 B、合理 C、效率 D、保密

1B 2C 3C 4C 5D 6A 7D 8A 9B 10D 11B 12C 13A 14B 15B 16C 17D 18C 19A 20A 21ABC 22AC 23ABCDE 24ABCD 25ABC 26ABCD 27ABC 28ABD 29AB 30ABCD 31ABCDE 32ABC 33ABD 34ABCD 35BCDE 36ABC 37BCD 38ABCD 39ABCD 40ABC 41BCD 42ABCD 43ABCD 44ABCD 45CD 46BD 47AB 48 AB 49ABCD 50ABC 51BD 52BD 53ABCD 54AD 55AC 56ABCD 57ABCD 58ABD 59ABCD 60ABCD