第一篇：推進郵儲銀行改革打造金融支農新渠道

推進郵儲銀行改革 打造金融支農新渠道

為更好地支持社會主義新農村建設，福建省于2006年3月成為全國第一個開展郵政儲蓄小額存單質押貸款的試點省份，于2007年9月成為全國最早開展郵儲小額信貸七個試點省份之一，并于2008年9月進入全國首批開展個人商務貸款的試點省份之列，在構建郵儲資金回流農村渠道方面取得了重要進展。為了解郵儲銀行改革和支農業務發展情況，記者采訪了福建銀監局副局長胡艷超。記者：十七屆三中全會提出要建立現代農村金融體系，郵儲銀行在農村地區的機構網點僅次于農村信用社，請問你認為郵儲銀行應如何參與現代農村金融體系建設？ 胡艷超：我認為今后郵儲銀行要從以下三方面參與現代農村金融體系建設：一是完善現有的農村基礎金融服務功能。就目前而言，存取款、匯兌、代理支付等基礎金融服務仍是廣大農村地區的主要金融需求，這也是郵儲機構長期以來在農村地區所承擔的主要工作。雖然郵儲銀行加快了改革步伐，已經初步建立了商業性銀行的公司治理架構和內控機制，但它的立足點仍然在農村，要致力于與農村信用社、農業銀行等涉農金融機構同建農村普惠金融服務體系。二是積極推動農村金融競爭格局的形成。過去幾年，缺乏競爭的農村金融格局影響了農村金融服務水平的提高，是涉農企業、農戶貸款難問題的主要根源之一。今后郵儲銀行將充分發揮網絡覆蓋面廣、技術相對先進、品牌深入人心等眾多優勢，形成與農村信用社、農業銀行的競爭機制，重點加大支農信貸投入，推動農村金融服務在競爭中不斷進步。三是推出更多有特色的現代金融服務產品。與農村信用社作為地方法人單打獨斗的局面相比，郵儲銀行是全國性銀行，在開發新金融產品特別是中間業務產品方面具有組織優勢；與農業銀行相比，郵儲銀行在農村的機構網點更多，并可借助郵政的人脈關系和延伸功能，擴大金融服務的廣度和深度。郵儲銀行今后將抓住農村金融需求的新變化、新特點，在完善目前各項基礎金融服務功能的基礎上，依靠現代信息技術，有效引入和整合信貸、基金、理財、代理保險等產品，不斷創新農村金融服務產品，形成具有自身特色和比較優勢的核心競爭力，更好地滿足廣大農民群眾對現代金融工具的需求。

記者：在過去相當長一段時期內，郵儲機構在農村地區只存不貸，被形容為農村資金的“抽水機”，這與郵儲機構所占有的農村金融市場份額很不相稱。請問郵儲銀行成立后，如何構建郵儲資金回流農村的新機制？ 胡艷超：實事求是地看，郵儲銀行在支農方面既有優勢，也有劣勢，優勢主要是網點數量多，具有服務農村的天然網絡優勢；劣勢主要是以前在農村吸收的資金大部分采取上存方式，沒有開展支農信貸的經驗。郵儲銀行要搞農村金融服務，關鍵是要揚長避短，在積極學習借鑒其他商業銀行支農信貸做法、彌補自身經驗不足的基礎上，充分發揮郵儲銀行城鄉的網絡優勢和龐大豐富的客戶信息優勢，形成自身的核心競爭力，主要可以從以下三方面入手：一是大力拓展郵儲銀行信貸資產業務。郵儲銀行要在已開辦的小額存單質押貸款、小額貸款的基礎上，大力拓展個人商務貸款等支農信貸業務新品種，并不斷積累支農信貸經驗，優化信貸管理流程，完善利率風險定價機制，積極探索收益能有效覆蓋風險并能較高效益的各類支農信貸業務，重點加大對農村地區的信貸資金供給，大力支持社會主義新農村建設需要。二是深入開展同業貸款合作。按照“互補優勢、互換市場、互惠共贏”的原則，積極加強與政策性銀行、商業銀行、農村信用社等各類金融機構在支農金融業務方面的合作，借助其他金融機構良好的資產營銷和管理能力，通過協議存款、參與銀團貸款等方式，將大宗郵儲資金批發出去，投入農村基礎建設、農業綜合開發等領域，拓寬支農信貸渠道。三是不斷擴大代理資金業務。記者：你認為當前郵儲銀行的改革難點以及下一階段推進郵儲銀行改革的總體思路是什么？ 胡艷超：當前郵儲銀行改革的難點主要有以下三方面：一是各級郵儲銀行雖然成立，但缺少現代商業銀行的各項經營管理制度。二是郵儲銀行成立后如果僅依靠自營網點，服務覆蓋面十分有限，如何繼續發揮郵政網絡平臺，構建與郵政公司的新型戰略合作關系是改革中的最大難點。三是郵儲銀行具有金融從業經歷及經營管理經驗的人才嚴重短缺，成為嚴重制約郵儲銀行業務開展的“短板”。為實現郵儲銀行改革目標，我們認為下階段要從以下幾方面推進郵儲銀行改革：一是指導新成立的郵儲銀行以現代商業銀行為標桿，以完善公司治理為抓手，由上至下建立健全各級組織管理體系，加強銀行經營管理制度特別是風險管理制度建設，促進郵儲銀行在組建之初就構建較為良好的制度基礎。二是根據相互獨立、互利共惠的原則，在繼續推進郵儲銀行與郵政公司的人財物分離工作的同時，著手建立與郵政公司全新的戰略業務合作關系，重點是明確繼續由郵政公司代理郵儲業務的有關代理機構網點的性質和管理方式，對一些仍需與郵政公司共享的資源進行合理的責權利劃分，形成科學有效的委托代理關系。三是根據以人為本理念，加強郵儲銀行人才隊伍建設，采取公開招聘等方式積極引進優秀金融專業人才，加強現有員工的金融業務培訓，強化合規和風險管理意識，以適應現代銀行經營管理需要。記者：從監管者的角度，下一步對郵儲銀行的監管工作思路是什么？

胡艷超：為促進郵儲銀行穩步健康發展，我認為，今后應重點加強以下監管工作：一是積極向新成立的郵儲銀行灌輸現代商業銀行理念，按照商業銀行監管標準引導郵儲銀行明確當前存在的差距，采取有效措施盡快趕上。二是嚴格實行市場準入監管。繼續按照“成熟一個、批準一個”的原則，督促郵儲銀行嚴格按照監管要求設立機構、配備高級管理人員；根據“內控優先、風險可控”的要求，指導郵儲銀行穩步拓展各類新業務。三是實行分類監管。區分郵儲銀行自營與代理機構情況，分別制定不同的監管措施，實行分類監控和動態跟蹤；各級郵儲銀行盡快明確與同級郵政公司之間的界面劃分，建立防火墻，防止風險傳染和利益沖突。四是指導郵儲銀行加強內控建設。五是繼續深入推進合規建設和案件專項治理。在鞏固“合規文化年”活動成果的基礎上，深入開展“規范操作年”活動，督促郵儲銀行內部建立規范化操作無差錯評比機制。

第二篇：郵儲銀行開新局

郵儲銀行開新局 發布日期：2013-03-01 郵儲銀行成立6周年前夕，新任行長呂家進首次接受專訪，向《財經國家周刊》詳談郵儲銀行的發展戰略、業務重心，同時就外界關心的一些問題作答

1月15日到16日，出任中國郵政儲蓄銀行副行長近六年后，呂家進以行長身份亮相郵儲銀行2013年工作會議。

郵政金融業務的開辦，在中國有著近百年的歷史，但是以服務“三農”、服務社區、服務中小企業為戰略定位的中國郵政儲蓄銀行，則組建于2007年3月，屬銀行業新生力量。作為一家有著38000多個營業網點的商業銀行，郵儲銀行六年來發展迅速。截至2012年底，全行資產規模達到4.9萬億元，名列中國銀行業第七位；存、貸款余額分別達4.7萬億元和1.2萬億元，信貸資產不良率為0.35%，2012年利潤總額達到340多億元。與此同時，由于成立時間短及郵政金融特點，郵儲銀行的公司治理、業務經營和盈利模式等，也每每引起人們議論。

1968年出生的呂家進，曾任河南省郵政局副局長、國家郵政儲匯局副局長，在郵政金融領域工作多年。2007年中國郵政儲蓄銀行成立后，呂家進成為掌管個人金融、公司業務、風險管理等方面的副行長，對郵政金融有著豐富的實踐和深刻的理解。

2月20日下午，呂家進在郵儲銀行總行接受了《財經國家周刊》記者專訪，回首郵儲銀行組建以來的改革發展，展望未來發展。對于當下，呂家進說，郵儲銀行正處在一個承前啟后、繼往開來的關鍵時期，必須腳踏實地做好當前的事，著眼長遠謀劃好今后的事，推動郵儲銀行事業再上新臺階。加快流程銀行建設

《財經國家周刊》：銀監會副主席蔡鄂生說，郵儲銀行改革只有“進行時”，沒有“完成時”，要繼續深化改革，以改革推動發展。新的一年，郵儲銀行會在哪些方面深化改革？

呂家進：六年來的實踐，使我們深刻體會到發展和改革是解決一切問題的關鍵。通過發展和改革，我們改變了郵政儲蓄“坐吃利差”、“只存不貸”的情況，實現了銀行資產規模和收入利潤的大幅提升，改善了硬件基礎設施環境，實現了轉崗員工的平穩過渡，初步形成了一支專業化的人才隊伍。

新的發展形勢，也要求我們必須堅持改革創新，不斷深化體制機制改革，加快產品創新、技術創新、管理創新、服務創新，全面加強風險管理，建立一家有特色的大型零售商業銀行。

2013年，郵儲銀行將加快零售業務升級，確立和鞏固郵儲銀行服務“三農”、社區和中小企業的特色發展道路，形成差異化競爭優勢。有步驟、有重點地實施組織機構調整，推進流程再造，建立業務流程規范的現代商業銀行組織架構，加快向“流程銀行”轉變。反哺農村、服務三農

《財經國家周刊》：郵儲銀行有超過38000個網點，是覆蓋城鄉網點最多的一家銀行。以前金融機構每每成為農村資金“抽水機”，農村存的錢用到了城市。郵儲銀行在反哺農村、服務“三農”方面已經做和正在做哪些工作？

呂家進：服務“三農”、服務社區、服務中小企業的大型零售商業銀行，是郵儲銀行組建之初就確定的戰略定位，我們將堅持這個定位不動搖。

郵儲銀行成立六年來，持續加大對農村的金融服務。現在38000多個網點七成在縣及縣以下區域，使廣大農村地區能夠享受到存款和結算等基礎金融服務。郵儲銀行發揮城鄉一體經營網絡的優勢，連通城鄉，逐步加大“造血”功能，反哺農村。

比如，郵儲銀行為進城務工的農民工提供資金結算服務，農民工通過郵儲銀行向家鄉匯款。依托郵政遍布城鄉的4.5萬個匯兌網點，去年郵儲銀行在全國辦理收匯業務金額約7900億元，兌付業務金額超過7700億元。目前，越來越多的儲蓄資金回流到農村地區，滿足農業生產、農副產品加工等經營性需求，滿足農民購物、建房等消費需求，成為農村經濟發展的“蓄水池”和“灌溉渠”。

又如，郵儲銀行立足廣大農村地區的經濟發展，對種植養殖戶、農副產品加工業主、畜牧業主等提供小額貸款。通過小額貸款，我們已向農村地區發放了6500多億元的貸款，600多萬戶家庭得到資助。去年，郵儲銀行涉農貸款投放約2000億元，涉農貸款業務增長率達40%，今年將繼續加大投放，涉農貸款投放量預計將增加至2500億元。《財經國家周刊》：郵儲銀行在服務小微企業、服務社區方面做了哪些工作？隨著城鎮化建設的推進，郵儲銀行將如何抓住機遇，應對日益激烈的競爭？

呂家進：網點眾多的郵儲銀行做小微金融服務有先天優勢，同時也在積極探索大型零售商業銀行服務小微企業的發展模式。截至2012年底，郵儲銀行累計發放的小微企業貸款達1.3萬億元，解決了700萬戶小微企業的經營資金短缺困難。

目前郵儲銀行在地市分行成立了335個小企業信貸中心，專營小微業務；推動產品創新，開發了多款有地方經濟特色的小微貸款產品；進行商業模式升級，打通產業鏈條，連接核心企業和上下游小企業，促進小微企業穩健運營、快速發展。

同時，我們將消費貸款作為服務社區的戰略性業務，大力發展住房、自用車、教育、家電、旅游、裝修等消費貸款業務，為百姓提供全功能的消費金融服務。此外，我們重視縣域地區的消費貸款業務發展，培育縣域地區消費意識、改善消費環境。

隨著城鎮化進程加快，配套金融服務空間巨大。郵儲銀行將積極根據各地區的城鎮化進程，開發城鎮化建設中配套的金融服務市場。物理網點和電子銀行協同發展

《財經國家周刊》：淘寶、京東商城等電子商務企業發展迅速，給銀行帶來了挑戰和競爭。擁有全國最多營業網點的郵儲銀行也在大力發展電子銀行。您怎么看待中國電子銀行業務的發展趨勢？

呂家進：我國電子銀行業務的發展趨勢，將呈現銀行業務電子化、金融服務移動化，以及電子銀行由交易平臺向經營平臺轉型。隨著網絡購物、網銀等電子商務應用的不斷深入，電子銀行正在成為人們生活中不可或缺的金融服務渠道。2012年底，我國網民規模達5.6億，淘寶和京東商城兩家電商躍居零售業前兩名。未來三到五年，互聯網市場規模將爆發性增長，外部環境為電子銀行的發展提供了堅實的基礎。與此同時，隨著利率市場化改革步伐加快，銀行利差空間不斷縮減，商業銀行經營轉型和服務提升，迫切要求加快發展成本低、效益高的電子銀行。

同時，移動互聯網的爆發式增長，為移動金融的快速增長奠定了堅實基礎。特別是智能手機功能不斷強大，使手機能夠成為移動的銀行。移動金融已成為銀行競爭焦點，一場從桌面到掌上的金融業務模式變革已拉開序幕。

此外，電子銀行由交易平臺向經營平臺轉型，將脫離實體網點的束縛，發揮在互聯網金融市場的重要作用。未來的電子銀行，不僅僅是為客戶提供交易的平臺，還是獨立開展客戶綜合經營的平臺。

《財經國家周刊》：郵儲銀行營業網點和電子渠道的優勢在哪里？如何履行“普惠金融”的職能？

呂家進：郵儲銀行是全國網點最多、覆蓋面最廣的商業銀行，70%以上網點分布在縣及縣以下地區。依托這一網絡，郵儲銀行有本外幣賬戶近12億戶、城鄉客戶近6億人，成為連接城鄉金融的重要通道。同時，郵儲銀行打造了包括個人網銀、手機銀行、電話銀行、電視銀行以及4.7萬臺ATM在內的電子金融服務網絡。

2013年，我們將優先發展電子銀行渠道，大力推廣電子銀行業務，特別是用戰略眼光來發展手機銀行業務，把手機移動支付業務打造成市場領先者。同時，加快開發電子銀行應用新領域，開辟網上各類產品的銷售渠道，擴充電子銀行服務功能；提升電子銀行客戶規模，將自助渠道打造成標準化交易的主渠道，推動電子銀行跨越式發展。今年我們將協辦全國大學生網絡商務創新應用大賽，支持和推動大學生網絡商務創新應用，形成郵儲銀行的優秀項目庫和優秀人才庫。郵儲銀行的電視銀行預計到年底開通的省市，將由目前的17個增加到29個。

同時，我們將優化營業網點布局，規范網點準入流程，有序推進信貸受理點、助農取款服務點、三農金融服務站等渠道建設，以低成本實現廣覆蓋。也就是說，郵儲銀行將使營業網點與電子金融網絡有機結合，雙輪驅動，協同發展，構成網下網上相結合的普惠金融服務。加強資本精細化管理

《財經國家周刊》：郵儲銀行發展迅速，總資產已接近5萬億元。人們看到了郵儲銀行存款的優勢，但是存貸比尚不足20%。隨著新的資本管理辦法出臺，在資產管理方面，發揮成本優勢和放貸方面郵儲銀行新年有何安排？

呂家進：2012年，郵儲銀行整體存貸比為19.5%，貸款增速保持在35%以上，超過其他銀行的平均增速，位居銀行業機構首位。郵儲銀行是個有特色的商業銀行，是由過去只辦理儲蓄業務這樣一個準金融機構轉變而來的。同時，它是一個社區銀行，為城鄉居民提供服務。社區銀行的特點是存款多，貸款少。

郵儲銀行的存貸比低，形成的資金通過債券市場投放，是國內銀行債券市場主要的購買者，金融債、企業債主要的投資方。目前，我國金融業以銀行間接融資為主，直接融資不發達，因此中央強調加快發展多層次資本市場。從銀行業來說，存在“金融脫媒”的趨勢。郵儲銀行將加快信貸結構調整，同時適應“金融脫媒”發展趨勢，在債券市場更好地發揮作用，開辟支持實體經濟發展的新渠道。

2013年，我們將完善資本約束機制，從以資產規模擴張為主的數量型增長模式向資本節約型轉變。加強資本精細化管理，優化資產和收入結構，提高資本使用效率，增強盈利能力。同時，加強信貸規模管理，協調好貸款投放總量與結構，提高發展的可持續性。

2013年是落實新資本管理辦法，組織實施資本達標規劃的開局之年。我們將做好各類資本補充工作，推動次級債發行，完成補充計劃。逐步建立以經濟增加值、經濟資本回報率為核心的考評體系，引導分支行更好地支持實體經濟發展。走特色銀行發展之路

《財經國家周刊》：每次走到比較偏遠的鄉村、牧區，都能看到郵政金融網點。郵儲銀行的經營管理模式特殊，是自營和代理相結合，郵儲銀行與郵政集團之間的關系向來為人們所關注。今后“自營+代理”模式會怎樣發展？

呂家進：郵儲銀行的組建，脫胎于郵政企業辦理的郵政儲蓄。組建郵儲銀行是中國金融體制改革的重要組成部分，也是國家金融體制改革的一大創新。從六年的發展來看，網點的“自營+代理”安排，是符合這家銀行的特點的，也是符合金融發展規律的。郵儲銀行組建后，按照商業銀行法的要求，與郵政企業實現了完全意義上的分離。由于郵儲銀行和郵政特殊的歷史淵源，人們看到郵儲銀行的業務辦理還是在郵政的場地內，可能產生一些誤解。目前，郵儲銀行是一個獨立的法人體系，按總分行制建立了自上而下的管理隊伍。郵儲銀行也建立了獨立的財務管理體系，業務、收入、成本核算、利潤分配、投資建設，都由郵儲銀行在董事會統一領導下自主安排。郵儲銀行和郵政企業在業務上各不相同，郵政企業辦理函件、包裹、報刊發行、機要通訊、集郵等業務，同時也受郵儲銀行委托，在一些網點辦理基礎的存款、結算服務。這其實是制度創新，我國幅員遼闊，在一些邊遠地區的基礎金融服務往往還是空白。一些商業銀行到這些地區提供金融服務，往往成本高、收益低，業務難以持續。郵儲銀行委托郵政企業利用郵政網點，在農村邊遠地區提供基礎金融服務，正好解決了邊遠地區金融服務不足的問題。

郵儲銀行組建以來，發揮“自營+代理”的經營優勢，走出了一條有特色的銀行發展之路。“自營+代理”模式是國家給予郵政金融改革發展的重要政策支持，是形成郵儲銀行核心競爭力的基礎，代理網點提供了長期、穩定以及成本相對較低的資金來源，為總部資金運用及利潤形成提供了堅實基礎。

2013年，我們將積極支持代理金融發展，繼續毫不動搖地堅持“自營+代理”模式，把特色優勢轉化為競爭優勢，加大支持郵政代理金融的力度，加強郵銀協調配合，充分利用郵政金融網點優勢，與郵政企業共同推動郵政金融持續健康發展。推動代理金融管理“銀行化”

《財經國家周刊》：銀行是經營風險的企業，郵儲銀行今年有哪些舉措加強風險防控，確保業務快速健康發展？

呂家進：在風險管控方面，2013年郵儲銀行將全面提升風險管理能力。

完善統一授信管理、風險定價管理、監測和預警管理、風險資產分類和撥備管理；加快開發建設風險管理系統，努力改進風險管理技術；加強對新增地方政府融資平臺、房地產和產能過剩行業貸款的監控，加快對小額貸款產品要素調整，促進產品加快換代升級；優化小企業貸款客戶準入標準、抵質押物及授信評級行為監控，加強對理財業務、代收代付業務合規性監控，嚴控表外業務風險。

同時，推進代理金融合規內生機制建設，促進代理金融風險管控能力的提升，推動代理金融管理“銀行化”。

當前，我國銀行業發展具難得的機遇和有利條件，同時面臨的風險和困難也在逐漸增多，對風險管控和經營管理的要求日益提高。我們將進一步完善公司治理結構，優化組織管理體系，推動零售金融業務升級，拓展公司金融業務領域，優先發展電子銀行渠道，提高信息化支撐水平，全面加強風險管理，推動郵儲銀行發展再上新臺階。

（作者：劉詩平摘自：財經國家新聞網）

2013.3.1

第三篇：郵儲銀行服務地方金融匯報材料

履行企業公民責任，傾力三農金融服務

—— 中國郵政儲蓄銀行xx市分行服務三農工作匯報

中國郵政儲蓄銀行xx市分行自2008年4月掛牌成立以來，積極落實黨中央、國務院關于服務三農的總體要求，高舉普惠金融大旗，立足地方經濟社會發展實際，充分發揮和運用郵政金融獨特的網絡優勢、品牌優勢、信譽優勢、服務優勢，依托遍布城鄉的171個物理網點和快速擴張的atm自助終端體系，持續加大支農服務力度，持續加強業務創新和服務創優，持續推進涉農金融業務快速發展。郵儲銀行積極履行使命，準確把握定位，貸款、存款、結算三駕馬車齊頭并進，全力服務縣域經濟、農村金融，已成為我市金融支農工作中一支不可或缺的重要力量。

一、俯下身段、深耕細作，信貸支農成效顯著。

郵儲銀行作為黨中央明確提出支持?三農?建設的國有商業銀行，積極響應國家號召，切實履行社會職責，始終把服務?三農?、支持新農村建設和服務縣域經濟發展作為改革發展的一項重要任務。市分行積極發揮自身優勢，通過采取有效措施，著力開展?陽光信貸?活動，為地方經濟和民生事業發展作出積極的貢獻。

（一）從無到有，信貸業務駛入健康發展快車道

成立4年多來，郵儲銀行市分行信貸業務從無到有，從小額貸款到小企業貸款，為小微企業、個體工商戶和農戶打造多元化的融資通道。截至2012年7月31日，貸款結余2萬戶、金額19.84億元，銀行自營網點存貸比達到30.52%，全板塊存貸比提高到9.3%，呈現出良好的發展態勢。我行信貸投放與其他商業銀行相比雖總量不大，但我行貸款客戶數量多、金額小、服務覆蓋面廣，為?貸款難、融資難?的?中小企業主、個體工商戶和農戶?提供了一條更為便捷的貸款渠道。

目前，我行各項業務已進入快速發展的良性軌道，尤其是信貸業務更是步入了持續發展的快車道，信貸投放年均增長率均在100%以上，各項信貸投放金額和結余金額均居全省郵儲銀行系統第三位，小額貸款累計投放金額和結余金額自2008年7月份開辦以來一直位居全省郵儲銀行系統第一名，尤其是2012年上半年投放量同期增長122.37%。截至2012年7月底，我行累計發放5.2萬戶、金額53億元，其中小額貸款3.5萬戶、金額32億元，小企業貸款88戶、金額

3.6億元，貸款質量優良，有效緩解了全市5.2萬戶農戶、商戶、小微企業生產經營資金短缺的難題。其中，縣級以下區域貸款份額占63%，成為服務縣域經濟的重要力量。

（二）根植農村、扶植農戶，信貸?輸血?三農發展

積極支持農村七大戶（植戶、養殖戶、農產品流通經營戶、農藥化肥經銷戶、副食百貨零售戶、小型機加工戶和農村小企業戶等）的融資需求和縣域經濟發展，啟動實施信貸?三進工程?（進農村、進社區、進企業）。截至7月末，涉農貸款（不含票據融資）余額5.35億元，比年初增加1.57億元，同比多增2.12億元，同比增長65.63％，增速比各項貸款（不含票據融資）增速高2個百分點；提升服務效率，推動各級機構發展小微金融業務，截至7月末，用于小微企業的貸款余額18.22億元，同比增長75.86％，比各項貸款平均增速高1.2個百分點。

（三）多措并舉、廣拓渠道，扎實執行?兩小?戰略

1、與團市委合作，開展青年創業小額貸款工程，重點扶持有經濟實體的、有資金需求的農村種養殖青年群體，取得了良好社會效益。2012年1—7月份全轄這方面貸款有350戶、約1500萬元；累計發放此類貸款約890戶、6600萬元。

2、與財政等部門合作，積極開展?擔保基金模式?下再就業小額擔保貸款，進一步做好服務小微企業、個體工商戶和農村種養殖戶信貸資金需求工作。

3、與農民專業合作社重點合作。通過與農委等有關部門聯系，篩選出有一定規模的農業合作化龍頭專業合作社，進行產品雙向對接，加大涉農信貸領域的支持力度。截至目前，通過專業合作社渠道，累計投向農村種植大戶、養殖大戶330戶、金額1100萬元。

4、與工商局、個私協合作，通過?聯合開展助企促發展?活動。以?三進活動?為載體：送貸進企業，通過走千企入萬店，篩選一批重點服務企業、農業產業化龍頭企業、商貿流通企業，通過銀企懇談會、產品推介會、?政銀企農?對接會等多種形式，積極為廣大中小企業提供三戶聯保、自然人擔保、房產和商鋪抵押等貼身差異化的融資服務；送貸進市場，深入當地集中交易市場，分層分類，逐個市場聯合推介郵儲銀行的貸款產品，使更多的商戶享受三戶聯保、自然人擔保、房產和商鋪抵押、國有土地使用權等優質貸款服務；送貸進農村，爭取鄉鎮黨委政府、村民委員會的支持和配合，以農民專業合作社和特色養殖種植小區為重點，送貸到田間地頭，送貸到農家庭院，及時為農民群眾發展特色農業提供多戶聯保、自然人擔保等貸款融資服務。

5、與各級農廣校合作，利用農廣校通過舉辦新型農民培訓班時機，聯合召開?信貸支農推介會?，主要針對農機具經銷戶、糧食收購戶、種植戶、養殖戶、加工戶、運輸戶、化肥農資戶等，已累計開展推介會32次，效果很好，收到了地方黨委政府、農廣校和農民朋友的一致好評。

6、積極探索信用村建設。如潁州區袁集鎮四十鋪村是市遠近聞名的廢舊塑料回收加工集散地，截至目前，我行已累計對四十鋪村廢品回收加工戶和種植戶發放貸款循環發放貸款1200萬元，并且重貸率達到70%，信用很好，沒有發生過一筆逾期，取得了預期效果。業務開辦以來，通過信用村模式累計發放貸款約占總貸款量的30%，達到9.6億元。

7、積極支持農村特色產業發展。在農村，抓特色產業已成為地方致富發展的新路子。近年來，我市農村特色產業呈現?一鄉一品，幾鄉一品?的地方區域發展趨勢。郵儲銀行結合地方經濟特點，選擇較為成型和成熟的產業，比如農業種植、水產養殖等，根據他們的貸款需求，培育和提供農村金融服務。?我們走訪當地工商局、鎮行業協會等單位，深入村鎮經營及種養殖基地進行實地調研，鎖定目標客戶，劃分產業板塊，確定誠信區域，及時有效提供金融支持，促進這些產業持續健康發展。共確定十大產業，累計投放貸款5億元，1萬戶農民受益。

8、推進惠民工程，將小額貸款業務作為服務地方經濟的主要抓手。著力推進以?小額貸款惠三農?、?小額貸款進萬家?、?小額貸款助您發家致富? ?小額貸款’富民惠農’?、?春肥行動?等為主題的惠民工程，全力為廣大城鄉地區融通資金，為廣大農戶、個體戶解決融資難的困境，積極擴展服務領域。

9、積極開展?金融知識進千村入萬戶?活動，改善農村金融生態壞境，做農民致富的好幫手。通過召開金融產品推介會、銀企對接會、理財沙龍、投資者座談會等形式，推動?金融知識進千村入萬戶?活動，提高服務三農的能力。

10、實施陽光信貸政策，夯實服務三農基礎。堅持?陽光信貸?承諾，讓客戶了解郵儲銀行的辦貸流程，對信貸服務實行?信息、流程、監督?三公開，增強銀客雙方互信；出臺了?信貸從業人員八不準?，全行主動融入當地金融環境，將內部優勢和外部支持相結合，把有限的資源向信貸服務?三農?傾斜；把服務送到千家萬戶、田間地頭，有效緩解基層農村貸款難的問題。

11、做好支持返鄉農民工返鄉再就業創業工作。積極支持返鄉農民工創業，向返鄉創業的農民工提供資金、技術支持，通過開展全方位金融服務。建立健全農民創業貸款的?綠色通道?和?誠信優質客戶群?，給予利率優惠、增加貸款額度等優惠政策。在法律要素齊全、風險可控的前提下，不斷簡化流程和手續，縮短審批時限，通過?創業信貸綠色通道?、?一站式服務?等方式，實施優先調查、優先評級、優先授信、優先發放。啟動了?‘走千村、進萬家’信貸支農活動?、?春風行動?、?送金融知識、送貨款下鄉?活動、?春雨行動?，認真安排和部署信貸支農活動的具體指標和項目。各級高管及信貸員共進入790個行政村的250000戶進行宣傳推介、上門服務。?送金融知識、送貸款下鄉?活動中，共發放《種養殖讀本》60000冊；2011年初，向農村贈送《現代快報》3000份，既送知識，又送資金和致富信息，取得了良好效果。

二、不貪大利、不嫌煩瑣，基礎金融服務深入人心

郵政金融發端自郵政網絡，自1986年恢復開辦以來，在相當長的時間內承擔了具有公共性質的普遍服務工作，依托遍及全國的儲蓄及匯兌網點，向城鄉居民提供存款、結算等基礎金融業務，成為溝通城鄉金融的主要渠道。前中國銀監會主席劉明康在郵儲銀行改制成立伊始曾意味深長的說道：“?我們有上千萬的農民工在全國各地工作，維系農民工和他家里人的最重要的服務渠道是郵政儲蓄銀行，我們只要碰到進京工作的農民工，你可以問他一下，他都用一種綠卡，用這個卡可以把他的收入匯到遠在天邊的家里，家里人只要騎自行車就可以在鄉鎮拿到自己子女郵來的錢，這是一個很偉大的網絡?”

近年來，郵儲銀行加快了向現代大型零售商業銀行的轉型步伐，先后開辦了信貸、對公、理財、信用卡、電子銀行等新業務，產品線日趨豐富，服務功能日漸強大。體制改革為市分行的發展注入了強大動力，各項業務蓬勃開展，企業效益快速提升。自成立以來，分行業務收入一年一大步，從2008年成立之初的利潤不足2000萬元，到2011年末已實現當年業務收入1.79億元，利潤8100萬元，2012年預計實現業務收入2.61億元，利潤規模有望突破1.2億元。分行在按照市場經濟規律推進商業化運作的同時，始終堅持服務大眾、服務三農的宗旨，通過與商業銀行間的錯位競爭與差異化服務，有力促進了我市金融生態多樣化良性發展格局的實現。

（一）服務百萬客戶，做百姓放心的?大眾銀行? 當前市場經濟條件下，銀行業市場競爭行為大多遵循?二八定律?，在利潤及業績導向下更多地將金融服務資源向中高端客戶、高凈值客戶傾斜，客觀上造成了廣大農村地區金融服務缺失。但市分行堅持走為?社區、三農?服務理念，不嫌微小、不計貧少、不貪大利，努力向廣大城鄉居民提供安全可靠、低成本便捷的存款、結算及理財服務，較好地處理了商業化運作與服務均等化之間的矛盾，深得廣大城鄉百姓的信賴。截至2012年7月底，全市郵政儲蓄網點171個，對我市鄉鎮的覆蓋面達到80%以上。個人客戶數超400萬戶，存款余額達226.69億元，本年累計凈增39.6億元，本年余額凈增排名全省第二；活期比重36.9%，全省排名第五。其中銀行自營網點個人儲蓄存款44.8億，本年凈增8.1億。根據農村地區居民收入增加的現實情況，加大?送理財下鄉?工作力度，確保農民增收，資產增值。本年實現代理保險4.8億元，代銷開放式基金1.1億元，人民幣理財產品銷售11.7億元。針對個人客戶開展多種形式的金融服務，大力推進基金、理財等新型金融產品，大力推廣個人網銀、手機銀行等新型金融服務手段，極大的提升了客戶對郵儲銀行服務能力的認可度。

（二）服務城鄉發展，做社會認可的?便民銀行? 郵政金融龐大的網絡使郵儲銀行天然地具備開展各類便民金融服務的優勢，近年來市分行積極開展支付結算體系建設，大力推進銀行卡發卡工作，截至目前結存卡量已達到212.3萬張，本年累計發放各類綠卡銀聯卡21.7萬張，其中針對農村市場量身定制的福農卡發放3.9萬；本年辦理各類個人轉賬交易140億元，個人銀行卡卡消費21億元，個人網上交易1.4億元，滿足了城鄉居民需求。尤其在農村市場大力開展辦卡、用卡、刷卡宣傳，為廣大農村用戶提供了安全、便捷、惠民的支付結算渠道。市分行投入了大量的財力、物力、人力，持續開展農民工卡特色服務、助農取款點建設、農村地區自助機具布放等工作，進一步促進了農村地區支付結算環境的改善。

此外市分行還通過信息技術手段，依托郵儲銀行強大的中間業務系統處理功能，開發了一系列面向企事業客戶的代收代付業務，為煙草、石化、電信、電力等駐阜央企及本地商貿流通企業提供營業資金歸集、銷售貨款電子結算、集團現金管理、代收客戶費用、pos收單、網上銀行等服務，為財政、社保、教育、住房公積金等各類單位提供代理非稅、集中支付、代發工資、委托貸款、代發補貼等服務，截止今年7月底，實現本年累計代收代付交易金額47.64億元，交易筆數1239萬筆，大大方便了企事業單位與人民群眾的生產生活。

（三）服務民生工程，做政府滿意的?政策銀行? 近年來，各級政府不斷推進民生工程工作，加大惠農強農補貼力度，加強社會保險體系建設，各類補貼資金發放工作政策性極強、時限要求極高、任務異常繁重，補貼受助群體呈現出農業人口占比高、年齡結構老化、收入水平低、文化程度不高等特點，服務這類客戶群體時，不但銀行自身計算機系統需要耗費大量資源開銷擠占成本，在資金發放的密集時段往往會給營業網點帶來巨大的窗口服務壓力，而這類補貼資金一旦發放就會被客戶全額取出用于生產生活消費，幾乎沒有資金沉淀，因此不少金融機構對承擔這類服務望而卻步，積極性不高。市分行在農村地區的網點布局與政府需求具有高度契合，且一直忠實于自己的企業使命和服務理念，在承擔了巨大的成本壓力，甚至部分網點辦理此項業務出現虧損的情況下，仍然積極承辦業務，替政府分憂，保證黨的好政策及時傳遞到基層，把好事辦好。

我行在全省率先開辦代發各類涉農補助，從伊始我們就對政府和群眾鄭重承諾，所有涉農惠民賬戶的開立一律不收取開戶費、卡折工本費，不設最低存款限額，不限制賬戶結算功能，不收取小額賬戶管理費，僅此一項，我行每年均需從業務成本中額外列支費用近1000萬元。7年來累計通過涉農一卡通方式發放各種糧補、綜補等涉農補助超過40項，全市年均發放資金量超6億元,300多萬農民通過郵儲銀行及時享受到了政府的關懷，促進了農業生產和農民增收；市分行積極參與城鄉居民養老保險、新型農村合作醫療等政策性工作的金融服務，自2010年試點推廣新農保以來，截止目前，已承擔了我市8個區縣中的6個區縣的新農保服務工作，基于郵儲銀行先進的聯機系統處理能力，通過總對總數據對接的方式為各級社保部門代開個人賬戶、代發補貼資金、代扣繳納保費，截至目前已開立新農保及城居保個人賬戶98.76萬戶，本年代發代扣資金2.13億元；市分行開展醫保、低保等社會補助資金的歸集發放，全市發放低保、醫保戶數超過5萬戶，年均代發代扣金額逾1.6億元；承擔企事業單位退休金、鄉鎮教師工資等資金的發放，月代發金額超過1個億。

服務三農，是一家負責任的中央企業職責所在，金融支農，是時代賦予郵儲銀行義不容辭的歷史使命。市分行有信心在各級黨委政府的關心幫助下，在上級單位的正確領導下，傳承理念、深入創新，積極履行企業公民責任，扎實踐行科學發展觀，不斷加大服務三農力度，不斷提升金融支農水平，不斷增強郵儲銀行對地方經濟建設的?輸血??造血?功能，為三農事業的穩步推進，為農村金融環境的持續改善作出自己應有的貢獻。

第四篇：郵儲銀行“金融扶貧”知識問答

郵儲銀行“金融扶貧”知識問答

一、哪些人可以到郵儲銀行申請扶貧類貸款？ 鄖陽區內所有符合國家產業扶貧政策的建檔立卡貧困戶（要求已婚，年齡在20周歲至60周歲之間，家庭成員中有兩名以上的勞動力）、吸納貧困戶就業的農民專業合作社實際控制人、家庭農場主、專業大戶、扶貧龍頭企業（農產品加工企業）。

二、郵儲扶貧類貸款最高可以申請的貸款額度是多少？ 通過產業增收的貧困戶單筆貸款最高額度為10萬元；合作社實際控制人、家庭農場（專業大戶）單筆貸款最高額度為50萬元；扶貧龍頭企業（農產品加工企業）單筆貸款最高額度為500萬元。

三、郵儲扶貧類貸款的利率是多少？貸款時間為幾年？ 郵儲扶貧類貸款執行固定利率，年利率為9.6%；單筆貸款期限最長為24個月。

四、郵儲扶貧類貸款如何還款？ 客戶在郵儲銀行申請的扶貧類貸款可以采取2種還款方式:

1、按月/季付息，到期一次性還本還款法；

2、階段性等額本息還款法。

五、郵儲扶貧類貸款需要擔保嗎？有哪些擔保方式? 郵儲扶貧類貸款需要提供擔保，客戶可以采取以下擔保方式：

1、政府擔保金擔保+貸款成員聯保方式（僅限于貧困戶貸款）；

2、政府擔保金擔保+保證人擔保（其中貧困戶采用該種擔保方式時，保證人擔保金額要覆蓋全部貸款本金）；

3、政府擔保金擔保+房產抵押擔保；

4、政府擔保金擔保+個人定期存單質押擔保。

六、郵儲扶貧類貸款申請所需資料有哪些？ 申請郵儲扶貧類貸款客戶需要提供以下資料：

1、借款人夫妻雙方基本證件（身份證、戶口本、結婚證）；

2、借款人家庭收入證明、資產證明（房產證明）、若為經營戶另提供實際相關的基本證件及經營供銷貨單；

3、擔保人身份證復印件及其單位提供的收入證明；

4、其他郵政儲蓄銀行要求提供的相關資料；

七、申請郵儲扶貧類貸款的流程？ 符合貸款條件的貸款人提出貸款申請--貸款人所在村委會審核----貸款人所在鄉鎮政府審核----鄖陽區扶貧貸擔保金管理中心審核（出具推薦表）----郵儲銀行授信調查----郵儲銀行貸款審批----鄖陽區扶貧貸擔保金管理中心出具貸款擔保函----審批通過后落實擔保條件、簽訂相關合同----郵儲銀行發放貸款----貸款到期回收。

八、郵儲扶貧類貸款政府補貼利息嗎？補貼標準及如何辦理貼息手續？ 郵儲扶貧類貸款政府給予全額或部分貼息，貸款期限不足一年的以實際貸款期限為準，超過規定扶持年限的不予貼息，具體標準如下：

1、貧困戶貸款期限不超過兩年，扶貧貼息按實際貸款利率全額貼息；

2、幫帶貧困戶共同脫貧致富的農民專業合作社、家庭農場、專業大戶，貸款期限不超過兩年，扶貧貼息按年利率3%的標準給予貼息；

3、扶貧農頭企業（農產品加工企業），扶貧貼息期限為1年，按年利率3%的標準給予貼息。辦理貼息手續流程：客戶按時償還郵儲銀行貸款----貸款結清后持郵儲銀行利息結算清單報扶貧貸擔保金管理中心審核----區財政局劃撥扶貧貼息到貸款人的放款賬戶。具體聯系電話：7108808、***

第五篇：郵儲銀行支行大力推進民生金融服務總結

郵儲銀行支行大力推進民生金融服務總結

以服務“三農”、服務社區、服務中小企業為已任的郵儲銀行＃＃縣支行，通過準確的市場定位和不斷進行金融產品創新，緊緊圍繞我縣發展大局和發展戰略，在促進我縣城鄉統籌發展和改善我縣民生金融服務方面作出了力所能及的貢獻。

一、積極做好國家重點民生工程——涉農補貼款以及其它政府扶持資金的發放工作

為充分發揮郵政金融點多面廣的優勢，郵儲銀行承擔了全縣6萬多戶涉農補貼款的發放工作。由于涉農補貼款具有資金周轉量大、發放時間集中、發放對象分散的特點，為了能把每年一億多元的涉農補貼款資金安全、及時、準確地發放到位，財政、銀行雙方密切協作，層層落實，明確責任，制定方案，做好代發網點人員安排、業務培訓、資金調度、資金安全等準備工作，努力把各環節的工作做細、做實。

在涉農補貼款發放期間，該行還通過設立涉農補貼款發放專柜、延長工作時間，從機關抽調專人，深入網點維持秩序，耐心疏導客戶。抽調人員還通過向排隊等候的農民朋友散發宣傳單等形式，不失時機地向他們宣傳黨的惠農政策、富農科技知識以及郵儲小額貸款業務，受到了農民朋友的廣泛歡迎。僅今年一季度，該行就為近6萬農戶代發了近6000萬元的涉農補貼款，占全縣涉農補貼款發放總額的40%。除代發財政涉農補貼外，該行還代發了民政補貼、社保補貼、學生補助等其它政府扶持資金。各類補貼、補助款的代發，為我縣城鄉居民 1

提供了一條暢通的綠色金融服務通道，使其在最短時間內享受到了國家的惠民政策，深受我縣廣大城鄉居民的歡迎。

二、積極響應國家服務“三農”、服務中小企業的號召，大力推進小額貸款和小企業貸款業務的發展

為使郵儲銀行開辦的“好借好還”系列信貸業務產品家喻戶曉，該行開展了以“墻體廣告宣傳、電視流動字幕宣傳、宣傳車下鄉宣傳、集市宣傳和掃村宣傳”為主的大規模宣傳活動。迅速將該行的小額貸款等信貸產品推向了市場，為我縣城鄉廣大農戶、種植戶、養殖戶、糧食收購和加工戶、個體工商戶和微小企業主提供了及時的信貸資金支持。為了更好地扶持地方經濟建設，該行還同政府部門聯合開展了“送貸款下鄉”活動和“信用鄉（鎮）、村”、“信用市場”的創建工作。僅2011年，該行就向藕塘鎮和池河鎮花生專業市場投放信貸資金近4000萬元，向我縣生豬養殖業投放信貸資金1500多萬元，向我縣小企業客戶投放信貸資金3000多萬元，有力地支持了我縣特色產業和規模企業的發展壯大。

三、積極開辦青年創業貸款業務，助力我縣青年創業、就業 為積極響應縣委縣政府號召，促進我縣青年創業、就業，2009年6月，該行啟動了與團縣委聯合實施的“好借好還”青年創業小額貸款項目，該行充分發揮資金和網絡優勢，為符合貸款條件的廣大城鄉青年提供便捷、高效的融資服務，扶持廣大城鄉青年創業、就業。兩年來，該行共為四百多名創業青年提供了三千多萬元的信貸資金支持，團縣委還為部分符合條件的創業青年爭取到了政府貼息資金。青

年創業貸款項目的啟動，不僅解決了該縣數千人的就業問題，還為廣大有志青年走上致富道路創造了條件。

四、積極扶持弱勢群體再就業，勇于擔當企業社會責任近年來，該行加大了與縣財政局、人社局的合作力度，以增加就業崗位，服務＃＃民生經濟發展為目標，把幫扶下崗職工等困難群體再就業工作擺在了突出位置。從組織下崗職工進行再就業前的崗前培訓入手，通過為其提供專業化的就業指導，到為其辦理下崗再就業政府貼息貸款，從人、財、物等各方面進行扶持，使廣大的下崗職工重新走上了再就業的工作崗位。增加了我縣的就業率，促進了和諧社會的發展，樹立了郵儲銀行良好的社會形象，取得了較好的社會效益。截止＃＃年3月末，該行累計發放下崗再就業政府貼息貸款603筆，發放總金額4000多萬元。累計為我縣下崗再就業人員申請到政府貼息資金近200萬元。

五、增加投入，保障民生金融服務水平再上一個新臺階 為進一步做好我縣民生金融服務工作，該行還對網點進行了改擴建和重新裝修，增添了自動取款機、自動存取款機、自動登折機、為客戶配備了點鈔機、休息椅、填單臺，公示了服務標準和服務承諾，公布了舉報電話，設置了意見簿，公示了收費項目和收費標準，確保了客戶明明白白地消費。配備了具有業務咨詢和引導功能的大堂經理。通過開展 “為民服務 創優爭先”系列活動，使該行的規范化服務水平再上了一個新的臺階。