第一篇：中國銀行合規

中國銀行股份有限公司合規政策

中國銀行股份有限公司認為：

依法合規是一種競爭力，是現代金融企業完善公司治理和商業銀行經營內在規律的必然要求，是本公司堅持科學發展觀的重要內容。

本公司依法接受國內外監管部門的多角度監管，并接受股東、債權人和員工等利益相關人的全方位監督。

本公司制訂、實施統一的合規政策，致力于建立合理、有效的合規職能，以保證持續、穩健的經營。

本公司鄭重承諾：嚴格遵守本政策，全力奉行忠實、誠信的價值理念，亦要求董事會成員、各級管理者及全體員工遵守本政策。所有員工無論為創造業績、提高競爭力，還是應上級命令或客戶要求，均應忠實、誠信并恪守職業道德，不能在遵守本政策方面存在任何妥協。各級管理者更應主動承擔責任，致力于培育以誠信為基礎的企業合規文化，為健全公司治理機制做出貢獻。

第一條

合規風險是指因未能符合所有適用于本公司的憲法、法律、法規、規章、命令等規范性文件的規定、公認的國際慣例及當地監管部門具有約束力的要求或發生違約、被訴及不利裁決等情況，而可能遭受法律制裁或監管處罰、財務損失或聲譽損失等的風險。

第二條

引致合規風險的基本因素包括但不限于：法律及監管環境的變化；被訴及不利裁決；遭人誤導所致的違法違規行為；外聘法律顧問等中介機構的失職行為；內部規章制度及操作程序不健全；協議、授

１ 權書等法律文件不完善；新產品、新業務不符合法律及監管要求；因員工職業道德問題、疏忽、對法律法規及監管要求認識不足引致的不當行為；其他對合規風險控制不力的情況。

第三條

本公司及所有員工遵守其經營所在司法管轄區內的包括憲法、法律、法規、規章、命令等規范性文件的規定、公認的國際慣例及當地監管部門具有約束力的要求，確保本公司所有經營管理行為合法合規，保護本公司的良好聲譽并最大限度減小財務損失。

第四條

董事會負責總體指導本公司合規風險管理，并履行下列職責：授權風險政策委員會審議批準本公司合規政策，責成高級管理層依據有關政策制定其授權范圍內的合規管理制度；監督和指導高級管理層開展合規風險管理工作；聽取高級管理層關于重大合規事項及合規風險整體狀況的評估報告，并適時做出調整有關政策的決定。

第五條

高級管理層對本公司的合規風險負有直接責任，并承擔下列職責：組織制訂、實施合規政策；評估和確定引致合規風險的基本因素，建立并適時調整相應的管理機制；對已發生及可能發生的合規風險事件，采取補救措施并減少不良影響；保障本公司具有永久、有效并有充足資源支持的合規職能，監督法律與合規部門履行合規風險管理職能的情況；向董事會匯報重大合規風險事項，并定期報告本公司合規風險整體評估結果。

第六條

本公司各級管理者書面承諾在合規方面發揮表率作用和承擔更多責任，以其語言和行動表明認可本公司合規價值理念、實踐本公司合規政策要求，鼓勵員工提出合規問題并認真加以解決；切實預防并盡早發現違規行為，及時采取行動彌補合規漏洞；對違紀人員和行為予以懲戒，并在評估及獎勵員工時充分考慮其遵守本政策的情況。

２ 第七條

本公司所有員工書面承諾信守本政策，保證及時報告已發生或懷疑將發生的違規情況、配合對可能違規行為進行的調查、不要求其他員工違反本政策、不對舉報違規行為的員工進行報復，并接受因違反承諾而導致的處分。

第八條

本公司各級管理者及員工在履行其工作職責時應同時履行相應的合規職責并承擔違規責任，了解并遵守相關合規要求，就工作中的合規問題主動咨詢法律與合規部門，及時報告他人可能的違規行為，配合就合規問題開展的檢查和調查，并接受相關合規培訓。

第九條

本公司各部門及分支機構建立對自身合規風險的監控及檢查機制，以識別自身可能發生的合規風險；建立明確的合規事項報告路線，以在合規風險事件發生時做出及時有效的反應；建立投訴程序，以獲取可能存在的合規風險信息。

第十條

本公司制定對違規行為的問責制度，并嚴格按照其規定對未能遵守、履行本政策的員工和機構予以問責。

第十一條

本公司境內外所有分支機構適用本政策；本公司鼓勵本公司的附屬公司實施本政策或采用相關部分；本公司通過協議促使代表本公司或以本公司名義對外活動的第三方同意遵守本政策的相關部分。本公司境外附屬行、附屬公司同時應遵守當地法律、法規及監管要求，如本政策相關部分與之發生沖突，以當地規定為準。如確發生上述沖突，相關機構應及時報備總行（母公司）。

第十二條

本政策自公布之日起實施。

３ 附則——合規要求和管理流程

1.本公司高級管理層應促使本公司及所有員工符合基本的合規要求，包括但不限于：

（1）本公司及所有員工遵守合理審慎原則及職業道德，恪守保密義務，與司法、行政執法機關及外部監管者全面合作并保持良好溝通，及時履行各項法律、合規義務，確保符合法律、法規及監管要求。

（2）本公司及所有員工遵守相關業務操作規程、會計準則和財務程序，保證真實、完整、準確和及時地記錄各類業務、財務信息，按照形式和時限的要求保存上述信息，并向上級管理者提供準確、毫無隱瞞的信息及相關預測、評估意見。

（3）本公司及所有員工遵守有關關聯交易的法律、法規及監管要求；遵守有關公平交易、公平競爭的法律和法規及監管要求，以避免所從事之業務引發不正當競爭和壟斷方面的指控。

（4）本公司及所有員工遵守證券法有關規定，不得利用掌握本公司或本公司控股公司、參股公司等關聯企業的未公開證券交易信息買賣相關證券，不得利用該信息推薦或建議任何人買賣相關證券或向任何人泄漏該信息。

（5）本公司及所有員工遵守有關環境保護、健康與安全、消費者保護的法律和法規，避免所從事之業務給當地帶來環境污染或對公眾健康及安全造成損害，避免所從事之業務侵害消費者權益。

（6）本公司及所有員工遵守有關勞動關系的法律法規，本公司提供公平工作機會，創造安全、健康的工作環境。

（7）本公司及所有員工遵守有關反賄賂的法律法規，與客戶、政 ４ 府、合作伙伴等各方交往時，不得違反規定直接或間接給予、許諾或授權他人給予上述各方人員金錢、物品、服務或從事其他有行賄嫌疑的行為，不得違反規定直接或間接接受對方提供的金錢、物品、服務或其從事其他有受賄嫌疑的行為。

（8）本公司及所有員工遵守有關國際貿易管制及反洗錢的法律法規，避免為法律所禁止的任何貿易和交易行為提供金融服務，根據相關規定履行反洗錢方面的職責和義務。

（9）本公司遵守有關專利、商標、著作權、商業秘密和其他知識產權法律法規，建立知識產權管理工作機制，保護和管理本公司知識產權，打擊針對本公司知識產權的侵權行為，避免侵犯他人知識產權。

（10）本公司所有員工不得從事與其作為本公司員工的職責發生利益沖突的活動，不得濫用本公司任何資源、聲譽或其他便利謀求自身利益。如本公司員工在非故意情況下已發生或認為可能發生上述利益沖突，應及時向本公司報告。

（11）本公司倡導誠信合規基礎上的績效，任何部門、分支機構或員工不得通過違規手段獲得績效。

（12）本公司制訂和實施考核方案時，應考慮被考核者履行合規職責、遵守合規要求和執行本政策的情況。

2.本公司高級管理層應在本公司內部建立相應的合規管理流程，包括但不限于：

（1）本公司法律與合規部門履行法律合規管理職責，牽頭開展合規風險識別、評估和監控，對本級機構業務、管理部門及下級機構法律合規工作實施管理、評估和檢查。總行法律與合規部向高級管理層報告，５ 其他各級法律與合規部門直接向本級機構負責人及上級機構法律與合規部門報告。各級機構其他部門從事法律合規工作的人員向其部門負責人及本級機構法律與合規部門報告。

（2）本公司建立有關任職資格的審核程序，確保法律合規人員的任職資格須符合法律、法規和監管要求，具備必要的資格、經驗、專業和個人素質。法律合規人員可以從事本公司委派的其他工作，但該工作不得與法律合規管理職責發生沖突。

（3）本公司建立合規風險監控制度，及時跟蹤與本公司利益相關的法律、法規及監管要求的更新情況，統一接收外部監管要求，有效獲取、分析、整合合規風險信息，識別和評估合規風險并及時做出風險提示、做好應急預案，逐步實現對合規風險的信息化監控。

（4）本公司建立規章制度管理流程，對規章制度制訂、合規性審查、發布、實施、修訂、廢止、后評價實施統一管理，確保其符合外部法律、法規和監管要求，促進規章制度的有效性和相互協調性。

（5）本公司建立合同管理流程，通過對合同草擬、審查、簽署、履行、保管等環節實施管理，控制業務、管理中與合同有關的法律合規風險。

（6）本公司建立新產品和新業務合規管理流程，在新產品和新業務開發中進行合規性論證和審查，對開發中可能產生的知識產權采取必要保護措施；在新產品和新業務即將投入市場前，對相關法律文件及宣傳品進行法律合規審查。

（7）本公司建立合規培訓管理流程，針對各級管理層及員工提供多方面多層次的培訓，實施崗位合規培訓、管理層合規培訓、新員工合規培訓和員工上崗前合規培訓等強制培訓制度。本公司各級管理層及員

６ 工有接受相應合規培訓的義務。本公司建立多種合規咨詢渠道，解決各級管理者及員工提出的合規問題。

（8）本公司制訂崗位合規手冊，明確各級管理者及員工的合規職責及責任，使各級管理者及員工知曉與自身崗位相關的合規要求。

（9）本公司建立訴訟仲裁案件和行政處罰信息管理工作制度，確保按照法律、法規及監管要求及時、準確地披露重大訴訟仲裁案件和行政處罰信息。

（10）本公司建立違規整改流程，對通過外部監管部門、外部審計、內部稽核及其它渠道發現的違規行為及時實施整改，明確各部門及分支機構在整改中的責任，制訂書面整改計劃，監控整改計劃實施過程，公示整改結果。

（11）本公司建立中介機構聘用及監督流程，確保中介機構選聘程序及結果的公開、公正和公平，就監管部門、法律、法規要求的以及其他應咨詢中介機構的事項聽取其專業意見，監督其盡職工作并追究其違反相關義務的法律責任。

（12）本公司建立合規工作內部審計制度，對各部門及分支機構開展經營管理過程中遵守法律、法規、監管要求和行內規章制度的情況進行內部審計，督促其貫徹實施合規政策，并定期向董事會稽核委員會報告監控情況，同時通報管理層。

７

第二篇：合規中國銀行

在探索與踐行中實現有效的合規風險管理

——中國銀行法律與合規部總經理 王琪

我今天介紹的題目是在探索與踐行中實現有效的合規風險管理。我注意到這次合規年會的主題是提高合規風險管理的有效性，所以想跟在座各位同行交流一下合規管理方面的一些認識、做法和經驗。因為時間有限，主要談三方面的問題：第一，對中外資銀行所處環境差異的簡要歸納；第二，對銀行合規風險管理基本理念的理解；第三，就本屆合規年會的主題即如何提高合規風險管理有效性問題與大家進行交流，希望能夠得到大家的反饋。

一、中外資銀行合規風險管理所處的環境差異

中國銀行的合規風險管理工作，或者說我們引入美國Compliance Risk這個概念是在2002年，在英國的一些銀行則被稱作監管風險Regulatory Risk。通過對美國、歐洲同行合規風險管理工作的了解以及我行這些年合規工作的實踐，我們認為，合規風險管理工作的開展是一個不斷發展的過程，而中國和外國在合規管理工作環境上存在一些差異。

第一，最根本的差異在于，中國是發展中國家，銀行業處在一個發展期，而且是一個快速變革期；西方銀行業處在一個相對成熟期，這個歷史時期的差異，決定了國內銀行在合規管理工作中面臨更大的挑戰。第二，銀行垂直化管理的程度存在差異。外資銀行從總部到分支機構，從心臟到神經末梢，強調業務條線的垂直管理職能。而在中國，垂直管理則相對弱化。另外由于區域差異，比如東部和西部省份的差異，使我們在使用同一概念時，從總部到分支機構傳遞過程中會發生信息的衰減和變異，給合規風險管理帶來困難。

第三，精細化管理程度的差異。我認為，這多少源于中西方文化上的差異，好比中西醫的差別。我們中國歷來是用中醫的，而西方銀行則采用類似于西醫的精細化、技術化手段，這種差異集中體現在基層管理，也體現在管理工具上。比如說巴塞爾II主要提出了六項操作風險管理工具，而在合規風險管理方面，相關文件則歸納了大約八至十項管理工具。實際上中資銀行也在使用這些工具，但是存在著這些工具標準化的問題，即這些工具是否被規范化地運用了；在使用同一個工具的時候，我們是否使用了同樣的語言。第四，所有中資銀行都在面臨著混業經營及業務創新帶來的挑戰。我們處在變革期，在不斷的發展，在未來的兩三年，在座的同行將正面迎接這些挑戰。

總而言之，在中國的銀行，無論是中資銀行還是外資銀行，都在面臨一個新的環境。這個環境，第一是發展的巨變期，第二是在國家宏觀調控下，如何實現銀行的依法合規經營，如何實現有效的合規風險管理，這對于監管者和被監管者都是一個富有挑戰性的課題。

二、銀行合規風險管理應建立和堅持的基本理念

在我行開始從事合規管理工作時，走訪了很多中外資銀行，做了許多交流和探討。我們發現，在我們所處的環境中，必須要回答的問題是，從銀行整體角度去考慮，合規和業務發展的關系究竟是怎樣的。合規風險和操作風險是貫穿在整個銀行經營過程中的，是無處不在的。那么當合規和業務發展之間發生矛盾時，銀行采取的政策是什么，取舍是什么，這是一個根本性的問題。根據我們自己的經驗和教訓，我認為有幾個根本的理念是需要樹立的：

第一，合規風險管理是銀行的價值增值活動，這一點認識是要經過時間檢驗的。

第二，依法合規經營是銀行競爭力的表現。這是我行在2003年開展討論時從管理層到基層達成的共同認

識，依法合規經營是保持銀行長期穩健發展的基礎。

第三，銀行合規經營是對銀行管理者和員工的最大保護。

根據上述認識，我所在的法律與合規部的職能可分為以下三部分，第一是法律風險的管理，第二是合規風險的管理，第三是操作風險的管理，這三項結合在一起，履行本行內部控制政策和規劃的牽頭職責。在這個治理結構下，我們部門的同事在對法律風險、合規風險進行考量的時候，同時考量其操作風險。比如在新產品開發流程中，須審核這一項新產品的出臺，其中包含的法律風險、合規風險、操作風險會有多大；一項規章制度的制定，是否有利于控制上述風險，是否有利于建立起內部的一種制衡制約機制。

三、如何提高合規風險管理的有效性

在我看來，提高合規風險管理有效性是一個伴隨著銀行經營發展持續并不斷完善的過程。合規風險管理的基本目標，從大的方面來講，主要是在企業內部建立一種合規文化；從具體工作層面來講，是要做到對合規風險心中有數，掌握合規風險變化的周期，將其限制在可控制的范圍之內。具體工作的切入點是在企業內部建立一種有效識別、評估、緩釋以至監控合規風險的機制。

第一，首先要確立統一的語言和標準，即在集團內從上到下統一對合規風險管理的概念、內涵的理解。總分行之間沒有統一的語言進行交流、報告，就無法對風險進行準確評估。

第二，要實現合規風險的數據化分析，援引操作風險管理中的一些概念和做法，建立識別、評估、監控合規風險的標準、模型和流程。現通過以下循環圖示，說明合規風險管理的基本流程：

識別和評估階段需確定重大合規風險的分布，是在美洲、歐洲還是在國內；如在國內，是在南部或北部，東部或西部，發達地區或欠發達地區；風險變化周期是怎樣的；對于銀行業務將產生的影響如何。再往下是緩釋，我們怎么看待這個風險，是否接受這個風險，怎么去化解規避合規風險。最后是監測和報告，主要是解決我們怎樣去收集和報告合規風險的情況，我行現行的模式是按季度向董事會和管理層報告整個集團的重大違規事件和數據分析報告。

第三，加強對合規風險的主動性管理。首先，要轉變工作職能，傳統法律部門的職能是依據法律法規對相關業務進行審查后，回答行或不行。銀行的主動性管理可能要比這些要更進一步，也就是要告訴相關部門應該怎樣去做。其次，要加強對新產品的管理和控制，主動識別新產品的合規風險。再次，要關注整個集團合規風險變化的周期，從而及時調整政策。這個主動性管理還體現在對外要關注不同司法管轄區監管的變化，與監管部門進行有效的、良好的溝通，主動去影響監管的變化，從而達到使商業銀行健康發展的目的。

第四，建立基于崗位職責的培訓和有效的考核問責機制，這是我們需要向外資銀行學習的地方。培訓應該有針對性，應該基于不同崗位的具體職責，使員工熟悉、掌握所在崗位的職責和具體合規要求，知曉違規操作所要承擔的后果和責任；同時建立基于崗位職責的考核問責機制，嚴格對違規行為進行責任追究，考核機制中充分體現倡導合規、懲處違規的價值觀念。

這幾年，商業銀行公司治理機制的不斷完善以及股改上市，對于銀行風險管理工作起到了非常大的促進作用。但是合規風險在當前和將來還是一個相當值得重視的問題，它將伴隨著整個銀行未來的發展，是一個需要持續完善的過程。而所有以上措施，最終要落實到人上，要取決于我們銀行管理者和所有員工對于合規管理的認識和態度取向。也就是說，提高合規管理水平，防范銀行聲譽風險，需要銀行從業者特別是我們在座各位的共同努力。

第三篇：關于發送《中國銀行依法合規經營責任制》的通知

關于發送《中國銀行依法合規經營責任制》的通知

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更新時間：2008-2-16

中國銀行關于發送《中國銀行依法合規經營責任制》的通知

1999年12月24日 中銀發[1999]112號

各省、自治區、直轄市分行，深圳市分行：

為明確各級機構負責人和各業務部門在依法合規經營中的責任，加強對機構負責人的管理，制止違法、違紀、違規經營行為，確保中國銀行的各項業務經營活動在金融法規范圍內開展，總行制定了《中國銀行依法合規經營責任制》，現印發給你們，請認真組織學習領會，嚴格履行依法合規經營責任制，結合實際抓好責任制的貫徹落實。

特此通知。

中國銀行依法合規經營責任制

第一章 總 則

第一條 為了確保中國銀行的各項業務經營活動在國家金融法規允許的范圍內開展，進一步明確各級分支機構負責人和各業務部門在本機構、本部門管理的業務依法合規經營中的責任，切實防范金融風險，特制定本規定。

第二條 本規定所稱依法合規經營是指全行所有經營活動均依照國家法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，符合總行制定下發的各項內部管理制度規定的總稱。

第三條 依法合規經營責任制的核心是：責任與權限對等，責任與內控要求一致，責任與獎懲掛鉤。

第四條 依法合規經營責任制按照中國銀行現行授權體制，實行一級管一級、層層負責的基本管理原則。

第五條 本責任制規定的有關負責人在任職期間所應承擔的責任不因調動、退休或其他離任情形而消除，即當事人離任后被發現其在任期間有因未正確履行職責導致違法違紀違規經營問題的仍然依據本規定追究責任。

第二章 各級機構負責人的責任

第六條 各級機構包括：總行、一級分行及直屬分行、二級分行和地市支行、縣支行、辦事處、分理處、儲蓄所。負責人包括：總行、分、支行的正、副行長，辦事處、分理處、儲蓄所的正、副主任。

第七條 各級機構的第一負責人對所管轄的機構依法合規經營負主要領導責任。具體職責為：

（一）及時傳達貫徹國家金融管理法律、行政法規和上級下發的各項規章制度，并結合本機構的實際，組織制定具體的落實措施和辦法。

（二）嚴格自律，帶頭遵守和執行國家金融法規和各項規章制度。不僅要以身作則管好自己，還要管好領導班子其他成員，不搞違法違紀違規經營。

（三）組織本機構員工學習國家金融政策、法規和中國銀行各項規章制度，大力宣傳、普及法律知識，堅持經常對員工進行遵紀守法和依法合規經營教育，增強員工的法制觀念和自覺依法合規經營意識。

（四）建立健全對下級機構負責人的監督和管理制度，領導實施對直接管理的下一級機構負責人和本級行部門負責人依法合規經營情況的考核工作。

（五）根據《中國銀行內部控制原則》建立和完善本機構的內部控制制度及實施細則，并強化對內部控制的管理，確保本機構內部控制達到確定的目標。

（六）按照《中國銀行授權管理辦法》規定，規范管理并依法實施各項授權、轉授權和再轉授權，嚴禁超越權限從事經營管理活動。

（七）定期研究分析本機構依法合規經營情況，針對存在的問題制定有效措施和辦法，及時予以糾正和解決。

（八）對轄內發生的嚴重違法違紀違規問題，要組織力量徹底查清，并及時向上級行如實報告。對所涉及的責任人員要依據有關規定進行嚴肅處理。對涉嫌犯罪的人員要移交司法機關追究法律責任。

第八條 各級機構的其他負責人對所分管的業務、部門的依法合規經營負直接領導責任。具體職責為：

（一）協助第一負責人在分管的業務和部門中貫徹落實國家金融管理法律、行政法規和上級下發的規章制度，督促、指導分管部門制定落實的措施和辦法。

（二）嚴格自律，帶頭遵守和執行國家金融法規和各項規章制度，不搞違法違紀違規經營。

（三）督促、組織分管部門員工學習國家金融政策、法規、中國銀行各項規章制度及有關法律知識，結合業務工作實際和人員特點情況對員工進行經常性的遵紀守法和依法合規經營教育。

（四）加強對分管業務和部門工作的監督管理，督促檢查內部控制制度及崗位職責、權限的落實執行。考核分管部門負責人依法合規經營情況。

（五）對分管業務、部門存在的違法違紀違規經營隱患和苗頭要高度重視，采取果斷措施消除和糾正，并及時向第一負責人報告。

（六）組織領導對分管業務、部門暴露的嚴重違法違紀違規問題的清查工作及對有關責任人員的處理工作。

第三章 各有關部門的責任

第九條 各有關部門指各級機構的業務經營部門、業務管理部門，以及人事、稽核、監察等部門。

各部門的負責人對本部門履行依法合規經營職責負全責。

第十條 業務經營部門在日常經營中要嚴格執行各項金融法規和業務規章制度，在上級授權范圍內經營業務。不得以任何借口、理由和方式進行違法違紀違規經營；對上級領導人有關違法違紀違規經營指示應予以抵制，無法抵制的應越級報告。

第十一條 業務管理部門在管理工作中要貫徹落實國家的金融政策、法規和上級制定的業務規章制度，對管轄范圍內的業務依法合規經營負專業管理責任。具體職責為：

（一）及時貫徹上級下發的涉及本部門專業的各項法規、制度和管理辦法，結合本機構及專業實際情況制定切實可行的業務管理制度和辦法，指導、檢查、督促貫徹執行，針對存在的問題和不足積極采取措施予以解決，修訂、完善制度，改進管理。

（二）督促下屬機構和本級機構業務經營部門落實專業內部控制制度，相互制約，責任到崗到人。

（三）嚴格執行授權、轉授權、再轉授權規定，在權限范圍內開展和管理業務，嚴禁超越權限進行授權、轉授權、再轉授權。

（四）對違反本專業制度規定的行為要及時制止、糾正，對嚴重的違法違紀違規問題及其責任人員應嚴肅查處，依據有關規定提出處理建議。

第十二條 人事部門的職責：

（一）嚴格按照干部考察、考核、選拔、任免的制度和工作程序選人用人，把好用人關。凡因違法違規經營受過處分的人，在其未徹底認識、改正自己的錯誤之前，一律不得提拔任用。

（二）對稽核、監察及業務管理部門反映的各級機構負責人、部門負責人的違法違紀違規問題，人事部門要予以充分重視，作為考核任用的重要依據之一。

（三）落實對違法違紀違規經營責任人給予行政處分、免職、解聘、扣發工資津貼等涉及人事管理的處理。

第十三條 稽核部門的職責：

（一）對管轄區域的機構及其業務經營管理部門依法合規經營和內部控制進行監督和再監督，對存在的問題如實向合適的管理層報告或通報。

（二）組織實施《中國銀行領導干部離任稽核辦法》中確定的稽核對象的離任稽核。稽核中發現被稽核對象有嚴重違法違紀違規行為的，要在稽核報告中明確其應承擔的責任，并提出處理建議。

（三）對稽核檢查中發現的違法違紀違規問題要立即予以制止和糾正，查清事實、確定責任，依據有關規定對相關責任人員提出處理建議。

第十四條 監察部門的職責：

（一）通過執法監察和調查處理群眾信訪舉報對所管轄區域機構負責人和業務經營管理部門負責人依法合規經營情況進行監督。

（二）在監督檢查中發現違規經營的問題，對違規經營構成違紀的責任人員，依據有關規定提出處理意見或建議。

（三）在監督檢查中發現涉嫌犯罪的，移送司法機關立案查處。

第四章 責任考核

第十五條 各級行第一負責人負責本機構依法合規經營責任制的貫徹落實，負責領導、組織對下一級機構負責人和本級行部門負責人依法合規經營情況考核的工作。落實責任制的情況列入總結或工作報告。

第十六條 各級機構負責人要把個人履行依法合規經營責任情況寫入年終述職報告。

第十七條 各級行人事部門每年對下一級機構負責人和本級行部門負責人依法合規經營情況進行兩次考核。每年7月份對考核對象上半年的依法合規經營情況進行考核，并依據情況作出相關結論；年終將依法合規經營情況列為對領導班子、領導干部和員工考核的一項內容，一并進行考核。

第十八條 人事部門的考核結論和結果要上報本行行領導，其中對下一級機構負責人和本級行業務經營管理部門負責人依法合規經營情況考核的結論和結果要及時通報稽核、監察部門。并會同稽核、監察部門負責對下屬機構依法合規經營責任制執行情況進行監督檢查。

第十九條 人事、稽核、監察部門在依法合規經營考核和監督檢查中，對落實執行責任制好的機構、部門和人員予以表彰，對落實執行責任制不力的機構、部門和人員予以批評，對問題多的機構的第一負責人要提出處理建議。

第五章 責任追究

第二十條 各級機構負責人和各部門負責人不履行或者不正確履行依法合規經營責任的，按照干部管理權限予以責任追究和處理。

第二十一條 對有下列情形之一的機構、部門負責人根據事實情節、后果的輕重程度，給予通報批評或者給予警告、記過、記大過、降職（級）、撤職、留用察看、開除等不同的行政處分；對其他有關責任人員（包括上級領導人）給予較輕檔次的處分。

（一）對直接管轄范圍內的違法違紀違規行為不制止、不查處，對上級交辦的依法合規經營責任內的事項拒不辦理，未造成嚴重后果和影響的，給予通報批評或者給予警告、記過處分；造成了嚴重后果和影響的，給予記大過至撤職處分。

（二）對直接管轄范圍內的嚴重違法違紀違規問題隱瞞不報或報而不實、壓制不查的，給予撤職處分。

（三）由于未履行或者未正確履行規定的依法合規經營責任，致使直接管轄范圍內發生嚴重違法、違紀、違規問題，形成行內資產和資金風險、損失，或造成惡劣影響的，視損失金額大小和情節輕重，給予記過至撤職處分。

（四）授意、指使、強令下屬人員違法、違紀、違規經營，隱瞞真實情況，弄虛作假，未造成嚴重后果和影響的，給予記大過、降職（級）處分；造成了嚴重后果和影響的，給予撤職至開除處分。

（五）授意、指使、縱容下屬人員阻撓、干擾、對抗監督檢查、問題核查，或者對檢查人員、檢舉反映問題人和證明人打擊報復的，給予撤職至開除處分。

（六）對于稽核發現的違法違紀違規問題不按照稽核建議立即停止，并認真、切實糾正的，給予撤職至開除處分。

對有上述情形兩種以上者，按其中較重的一種處分類別進行處理；需要給予黨紀處分的，建議黨組織依據黨內有關規定同時給予相應的黨紀處分；涉嫌犯罪的，移交司法機關追究刑事責任。對能主動報告并揭發檢舉違法違紀違規問題，使銀行資產減少損失的責任人員，在處理時可適當從寬。

第二十二條 對落實執行依法合規經營責任制不得力，存在問題長期得不到解決和改善的機構，要追究該機構第一負責人的責任，給予通報批評或者給予警告至撤職處分。

第二十三條 人事、稽核、監察部門未履行或者未正確履行依法合規經營責任制規定的相關責任，產生不良影響和后果的，區別情況對有關責任人進行不同處理：

（一）人事部門考察、考核、選拔干部時，無視多數群眾的意見和稽核、監察部門反映的有關問題，提拔任用了存在嚴重違法違紀違規經營問題的人，不論其在新的崗位是否存在違法違紀違規經營問題，都應追究人事部門和上級領導用人失察的責任。

（二）稽核部門對本機構存在的突出的違法違紀違規經營問題或上級行交辦的任務不組織檢查，對稽核范圍內的事項因不認真履行職責造成重大疏漏，對稽核檢查中發現的違法違紀違規問題不如實反映和提出稽核建議的，要追究有關檢查人員、部門負責人和上級領導人的責任。

（三）監察部門對群眾信訪舉報反映的違法違紀違規經營問題線索不進行深入核查，對檢查中發現的涉嫌違法犯罪人員不立即采取措施的，要追究有關檢查人員、部門負責人和上級領導人的責任。

第二十四條 追究責任由業務管理部門和人事、稽核、監察部門具體實施。上述部門在日常監督管理、監督檢查、責任考核中發現有涉及第二十一條、第二十二條、第二十三條的情況和問題，應對責任人員提出處理建議，按照規定程序研究決定后執行。

第六章 附 則

第二十五條 本規定適用于中國銀行國內各級機構。

第二十六條 各省、自治區、直轄市分行可根據本規定，結合各自轄區實際情況，制訂依法合規經營責任制實施細則，報總行備案。

第二十七條 本規定由中國銀行總行負責解釋。

第二十八條 本規定自發布之日起施行。

第四篇：合規

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實再現了案例中那些曾經事業飛黃騰達而得意忘形的同行，面對權力和金錢，未經得住誘-惑與考驗，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀行為給國家、社會、家庭及個人所帶來的嚴重后果，具有很強的警示教育效果和震撼力，增強了教育的實效性，營造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強烈震撼和警示。“遠離違規、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達到預防犯罪、遠離犯罪的目的。

感受體現：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預防職務犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實實抓好預防從業人員職務犯罪工作，努力營造從嚴治行、廉潔從業、依法合規的和-諧發展環境。要關心、關愛我們的干部，領導要把企業文化作為自身言行的自覺行動、身體力行。使大眾心態失衡而激發出不滿情緒而導致案件發生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點理解風險防范、提高警示性，自覺提高依法合規意識，要更新觀念，勤奮學習，爭做與時俱進的干部。及時更新知識結構，不斷強化政治理論、專業技能和業務知識的學習，形成“建設學習型社會、爭當知識型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時刻保持清醒頭腦，面對權力和金錢，要經得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，在思想上警鐘常鳴，增強遵紀守法意識和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業生命。自覺提高依法合規意識。自覺做到自重、自盛自警、自勵，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風險和操作風險，確保不發生任何案件事故。

五是要嚴以律己，要教育干部自覺養成良好的生活習慣，要依法合規辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進一步增強了依法合規的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業、遵章守紀、規范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進一步增強了教育的說服力，制度的約束力和監督的威懾力。更加堅定了做人自強不息、不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習慣；保持經濟量入為出、不攀比、不參預高消費的生活習性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價值觀。

第五篇：合規

建設合規文化，打造合規光大

合規經營管理是銀行生存與發展的根基，合規管理作為商業銀行一項核心風險管理活動在商業銀行中的地位日趨重要，合規創造價值的理念正逐步被認知，無論在任何時候都要將合規經營擺在重要戰略位置，不斷普及合規知識、推進合規經營管理、培育合規經營文化。

對于合規管理，總行曾下發了《中國光大銀行”十個嚴禁”行為規范》，包括柜員“十個嚴禁”、柜臺經理“十個嚴禁”、營業機構負責人“十個嚴禁”及客戶經理“十個嚴禁”(含對公、個貸、理財)，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機，有針對性地加大案防力度，培養員工合規意識、守法意識、案防意識，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經建立成了有特色的合規管理體系：第一是合規綱領：根據銀監會《商業銀行內部控制指引》等相關法律法規，制定了《中國光大銀行內部控制管理制度》，作為合規管理的綱領性文件，指導全行內控合規管理工作；第二是合規內容：經過細化的《合規執行與承諾書》、各崗位條規卡、《中國光大銀行員工合規手冊》等共同構成合規具體內容；第三是合規預警：制定了《中國光大銀行內控合規預警管理辦法》，并成立了內控合規預警委員會，定期召集合規預警會議，通報合規預警信息，做到防患于未然；第四是合規報告：制定了《中國光大銀行合規風險報告制度》，作為常規合規管理工作，定期報告各單位、各條線在內外部監管檢查及日常工作中發現的合規風險，進一步完善內控合規制度；第五是合規考核：《中國光大銀行全員問責暫行辦法》及《經營單位合規運營百基分考核管理辦法》形成互補，“案件問責”與“違規問責”相結合，共同構成合規考核體系；第六是合規評價：制定了《中國光大銀行內部控制綜合評價辦法》，根據該辦法對全行各條線內控合規執行情況進行客觀評價，總結經驗、查找不足、改進制度、完善內控。