第一篇：中國銀行努力建設經營合規文化

中國銀行努力建設經營合規文化

從2004年以來，中國銀行以股改中的法律盡職調查工作為契機，積極完善法律合規管理流程，強化整章建制工作，強調“用制度管人”，在構建合規經營文化方面取得了長足的進步。

中國銀行為了建立和完善各項法律合規管理制度，在全行范圍形成良好的合規經營文化氛圍，一是按照巴塞爾咨詢文件《銀行業的合規職能》的有關精神并結合自身實際，起草完成了《中國銀行合規政策》，明確了與新公司治理結構相配套的法律合規風險控制框架，對包括董事會、行長及高級管理層、各級管理者乃至全行員工的合規責任提出了明確的要求，對全行控制法律合規風險提出了具體的控制流程要求。

二是深入開展控制法律合規風險的整章建制工作。認真制定了《中國銀行規章制度管理辦法》，明確規章制定、發布、實施、修訂、后評價等管理流程，為規范中國銀行規章制度建設提供程序保障；進一步修改《中國銀行合同管理辦法》以防范與合同相關的法律風險，建立全面全程的合同管理體系；草擬《中國銀行知識產權管理辦法》，構建知識產權保護、推廣及獎勵等制度，統一管理和規范全行知識產權工作；制定《中國銀行法律顧問制管理辦法》，規范法律顧問崗位設置、資格準入、分級管理、聘任、績效管理、薪酬分配、培訓等各項制度，為推進法律合規人員隊伍建設打下基礎。

三是科學調整績效考核內容。充分體現和突出依法合規經營指標，以期通過發揮績效考核的導向作用，正向引導各級管理者加強合規管理，降低違規機率。

中國銀行重視法律合規風險的事前介入、事中防范和事后處理機制建設，力求全面、全程地識別、監控及提示全行業務管理中的法律合規風險。近年來，中國銀行首先是加大了對全轄經營管理中多發、重大法律合規風險的提示頻度和力度，其總分行的法律與合規部門通過《合規風險提示》、《銀行業務法律問題分析》、《訴訟仲裁案例分析》等方式開展法律與合規風險提示工作，同時通過法律合規咨詢，有效識別和提示日常經營管理中的法律合規風險。其次是注意完善從合同項目立項、草擬、審查、印章管理、履行到檔案管理等各環節的管理流程，積極推進零售類示范合同文本的制訂工作，法律合規部門加強了對合同項目的事前參與及審查，實現了對與合同相關的法律合規風險識別、監控的關口前移。三是重視開展合規培訓工作。各級法律合規部門舉辦了各類合規培訓班1180期、培訓83994人次，推出了涉及法律專業知識、銀行業務、合規及反洗錢等多方面的培訓課程，在提升法律合規人員專業素質、強化全員合規意識和促進合規文化建設方面取得了很好的效果。

由于上下的共同努力，中國銀行法律與合規建設方面取得了一系列有效進步。去年，全行順利完成了本外幣反洗錢數據報送系統的開發工作，實現了同FIU（反洗錢監測中心）反洗錢數據的初步數據對接，為提高反洗錢報送的準確性和規范性、切實減輕收工報送負擔以及有效防止漏報打下初步的技術基礎。同時注意加強反洗錢培訓和宣傳工作，對業務網點負責人和重要崗位開展面對面的反洗錢培訓，大力強化其反洗錢意識和管理水平。

作為股份公司成立的必要準備，去年中國銀行會同聘請的中介律師對全行包括機構、資產、對外投資及關聯交易、銀行金融業務、重大債權債務、內控制度、稅務、勞動人事、重

大訴訟仲裁及行政處罰在內9個方面問題開展了深入細致的法律盡職調查，為摸清全行依法合規經營現狀提供了信息基礎。中國銀行高層對法律盡職調查中發現的問題高度重視，先后在兩次專題會議中做出部署，協調、督促各部門并各分行開展整改工作，提高全行人員的合規經營意識，有效降低了經營風險。

第二篇：合規中國銀行

在探索與踐行中實現有效的合規風險管理

——中國銀行法律與合規部總經理 王琪

我今天介紹的題目是在探索與踐行中實現有效的合規風險管理。我注意到這次合規年會的主題是提高合規風險管理的有效性，所以想跟在座各位同行交流一下合規管理方面的一些認識、做法和經驗。因為時間有限，主要談三方面的問題：第一，對中外資銀行所處環境差異的簡要歸納；第二，對銀行合規風險管理基本理念的理解；第三，就本屆合規年會的主題即如何提高合規風險管理有效性問題與大家進行交流，希望能夠得到大家的反饋。

一、中外資銀行合規風險管理所處的環境差異

中國銀行的合規風險管理工作，或者說我們引入美國Compliance Risk這個概念是在2002年，在英國的一些銀行則被稱作監管風險Regulatory Risk。通過對美國、歐洲同行合規風險管理工作的了解以及我行這些年合規工作的實踐，我們認為，合規風險管理工作的開展是一個不斷發展的過程，而中國和外國在合規管理工作環境上存在一些差異。

第一，最根本的差異在于，中國是發展中國家，銀行業處在一個發展期，而且是一個快速變革期；西方銀行業處在一個相對成熟期，這個歷史時期的差異，決定了國內銀行在合規管理工作中面臨更大的挑戰。第二，銀行垂直化管理的程度存在差異。外資銀行從總部到分支機構，從心臟到神經末梢，強調業務條線的垂直管理職能。而在中國，垂直管理則相對弱化。另外由于區域差異，比如東部和西部省份的差異，使我們在使用同一概念時，從總部到分支機構傳遞過程中會發生信息的衰減和變異，給合規風險管理帶來困難。

第三，精細化管理程度的差異。我認為，這多少源于中西方文化上的差異，好比中西醫的差別。我們中國歷來是用中醫的，而西方銀行則采用類似于西醫的精細化、技術化手段，這種差異集中體現在基層管理，也體現在管理工具上。比如說巴塞爾II主要提出了六項操作風險管理工具，而在合規風險管理方面，相關文件則歸納了大約八至十項管理工具。實際上中資銀行也在使用這些工具，但是存在著這些工具標準化的問題，即這些工具是否被規范化地運用了；在使用同一個工具的時候，我們是否使用了同樣的語言。第四，所有中資銀行都在面臨著混業經營及業務創新帶來的挑戰。我們處在變革期，在不斷的發展，在未來的兩三年，在座的同行將正面迎接這些挑戰。

總而言之，在中國的銀行，無論是中資銀行還是外資銀行，都在面臨一個新的環境。這個環境，第一是發展的巨變期，第二是在國家宏觀調控下，如何實現銀行的依法合規經營，如何實現有效的合規風險管理，這對于監管者和被監管者都是一個富有挑戰性的課題。

二、銀行合規風險管理應建立和堅持的基本理念

在我行開始從事合規管理工作時，走訪了很多中外資銀行，做了許多交流和探討。我們發現，在我們所處的環境中，必須要回答的問題是，從銀行整體角度去考慮，合規和業務發展的關系究竟是怎樣的。合規風險和操作風險是貫穿在整個銀行經營過程中的，是無處不在的。那么當合規和業務發展之間發生矛盾時，銀行采取的政策是什么，取舍是什么，這是一個根本性的問題。根據我們自己的經驗和教訓，我認為有幾個根本的理念是需要樹立的：

第一，合規風險管理是銀行的價值增值活動，這一點認識是要經過時間檢驗的。

第二，依法合規經營是銀行競爭力的表現。這是我行在2003年開展討論時從管理層到基層達成的共同認

識，依法合規經營是保持銀行長期穩健發展的基礎。

第三，銀行合規經營是對銀行管理者和員工的最大保護。

根據上述認識，我所在的法律與合規部的職能可分為以下三部分，第一是法律風險的管理，第二是合規風險的管理，第三是操作風險的管理，這三項結合在一起，履行本行內部控制政策和規劃的牽頭職責。在這個治理結構下，我們部門的同事在對法律風險、合規風險進行考量的時候，同時考量其操作風險。比如在新產品開發流程中，須審核這一項新產品的出臺，其中包含的法律風險、合規風險、操作風險會有多大；一項規章制度的制定，是否有利于控制上述風險，是否有利于建立起內部的一種制衡制約機制。

三、如何提高合規風險管理的有效性

在我看來，提高合規風險管理有效性是一個伴隨著銀行經營發展持續并不斷完善的過程。合規風險管理的基本目標，從大的方面來講，主要是在企業內部建立一種合規文化；從具體工作層面來講，是要做到對合規風險心中有數，掌握合規風險變化的周期，將其限制在可控制的范圍之內。具體工作的切入點是在企業內部建立一種有效識別、評估、緩釋以至監控合規風險的機制。

第一，首先要確立統一的語言和標準，即在集團內從上到下統一對合規風險管理的概念、內涵的理解。總分行之間沒有統一的語言進行交流、報告，就無法對風險進行準確評估。

第二，要實現合規風險的數據化分析，援引操作風險管理中的一些概念和做法，建立識別、評估、監控合規風險的標準、模型和流程。現通過以下循環圖示，說明合規風險管理的基本流程：

識別和評估階段需確定重大合規風險的分布，是在美洲、歐洲還是在國內；如在國內，是在南部或北部，東部或西部，發達地區或欠發達地區；風險變化周期是怎樣的；對于銀行業務將產生的影響如何。再往下是緩釋，我們怎么看待這個風險，是否接受這個風險，怎么去化解規避合規風險。最后是監測和報告，主要是解決我們怎樣去收集和報告合規風險的情況，我行現行的模式是按季度向董事會和管理層報告整個集團的重大違規事件和數據分析報告。

第三，加強對合規風險的主動性管理。首先，要轉變工作職能，傳統法律部門的職能是依據法律法規對相關業務進行審查后，回答行或不行。銀行的主動性管理可能要比這些要更進一步，也就是要告訴相關部門應該怎樣去做。其次，要加強對新產品的管理和控制，主動識別新產品的合規風險。再次，要關注整個集團合規風險變化的周期，從而及時調整政策。這個主動性管理還體現在對外要關注不同司法管轄區監管的變化，與監管部門進行有效的、良好的溝通，主動去影響監管的變化，從而達到使商業銀行健康發展的目的。

第四，建立基于崗位職責的培訓和有效的考核問責機制，這是我們需要向外資銀行學習的地方。培訓應該有針對性，應該基于不同崗位的具體職責，使員工熟悉、掌握所在崗位的職責和具體合規要求，知曉違規操作所要承擔的后果和責任；同時建立基于崗位職責的考核問責機制，嚴格對違規行為進行責任追究，考核機制中充分體現倡導合規、懲處違規的價值觀念。

這幾年，商業銀行公司治理機制的不斷完善以及股改上市，對于銀行風險管理工作起到了非常大的促進作用。但是合規風險在當前和將來還是一個相當值得重視的問題，它將伴隨著整個銀行未來的發展，是一個需要持續完善的過程。而所有以上措施，最終要落實到人上，要取決于我們銀行管理者和所有員工對于合規管理的認識和態度取向。也就是說，提高合規管理水平，防范銀行聲譽風險，需要銀行從業者特別是我們在座各位的共同努力。

第三篇：和諧建設合規經營

和諧構建合規經營

鳳凰路支行

方靈

銀行事業的成長離不開合規經營，更是與防控金融風險相伴。而推進合規文化建設，必將為郵儲銀行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。

今年來郵儲銀行在發展業務的同時，全力推進以員工為主體、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量的深入開展，合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心；依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行已取得了不錯的效果；有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥基本得到整治；基礎管理工作存在的隱患得到及時消除；防范風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境。

下面我結合我自身的學習體會粗略講講我對合規建設的一點看法，如有不對，請各位同事給予批評和指導：

一、從約束為本到以人為本

員工需要制度的約束固然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執行。只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構筑合規文化，制度才能合規徹底地執行。基于這種理念，應召開各種形式的員工座談會，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺合規培訓計劃，分層面實行培訓。為了能使培訓達到最佳效果，可以一改以往你說我聽，照本宣科，課后考試的傳統模式，通過案例分析、現場指導、角色扮演、互動交流等多元化培訓方式，把理論和實踐很好地整合在一起，激發了員工學習的主動性，通過思考、討論和反饋加深理解，使培訓達到預期的效果。

二、從被動防堵到建立防控機制

通過對內外部檢查中發現的問題進行分析，并從合規管理入手，繼續推進制度建設，強化重點環節內部控制力度。歸納風險點，在業務重點環節控制制度執行不到位、限制性條款落實、賬務核對，開戶資料不全、政策執行等方面入手。針對普遍存在的薄弱環節支行制定了培訓方案，通過合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問題，剖析問題產生的原因，明確整改措施，切實做到提示在前，預警在先，使每一位員工對內控管理中存在的問題和形成風險點的原因有、更深刻的了解，增強執行制度的觀念，使之明白、自己在工作中應該做什么，怎么做、做到什么程度，對違反制度的事不敢為、不能為、不想為。還把這些風險點作為各個崗位后續跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定、各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案。

三、從規范行為到自覺行為

基層網點對制度要么被動執行，要么打折扣，有的還遇到紅燈繞著走。我們要讓這種沉悶、散漫的狀況成為歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規經營意識的提高，使員工從過去的被動執行轉向主動學習和自覺執行制度，并根據市場競爭需要和產品創新需要，及時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎管理工作來看，這帶來的將不僅僅是業務操作的規范化和資產質量的提高，它可以從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。

四、從回避檢查到歡迎檢查

對于基層網點來說，接受各種業務檢查是不可避免的事。面對檢查，大家雖然嘴上說歡迎、配合，實際上心里是無奈和消極應付，甚至還有抵觸情緒。面對檢查我們的態度要積極配合，對檢查的結果基本都能正確對待，認真整改，知錯能改才是重點。網點依法合規經營，違規行為要杜絕，經得起檢查；支行對違規操作要嚴厲處罰，要深刻認識到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛護，是對網點、對員工負責，早發現早糾正就會避免發生大問題。

上述種種我們已經開始在轉化，但歸根到底是合規文化理念在員工思維和行為方式上的變化。從合規文化的層面來說，合規只是給大家提供了一個共同的規則，只有在執行中形成共同的習慣并上升為穩定的價值理念和行為取向，影響才能更加深遠。我們可以感受到合規文化的悄然形成，感受到合規文化正以春風化雨般的滲透力作用于我們郵儲銀行經營管理的全程。

第四篇：合規經營（精選）

合規經營、規范管理年”

活動學習心得體會

馬營子信用社 路雪利

“合規”，顧名思義，就是合乎規范、符合規章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的環境。2011年在全省開展“合規經營、規范管理”有著重要意義。

首先，培育合規文化是對金融企業的必然要求。金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規范性強，對合規經營、合規管理的要求比較高。金融企業一旦因不合規發生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。可以說，合規是金融企業的根本所在，沒有合規作保障，金融企業就無法生存和發展。農村信用社由于歷史的、體制的原因，合規意識、合規經營、合規管理，相比其它商業銀行和金融機構都有較大差距，以人情、經驗和習慣代替制度的問題比較普遍，合規文化建設任重而道遠。我們要實現中國銀監會提出的“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好，具有創新能力和競爭能力的區域性現代金融企業”的奮斗目標，就必須在合規文化建設上，采取實質性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農村信用社改革發展的一項重點工作抓緊抓好。

其次，培育合規文化是農村信用社又好又快發展的有力保證。當前，農村信用社正處于改革發展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發展必須是科學的發展、穩健的發展、持續的發展，說到底必須是依法合規的發展，否則今天的“發展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯社組織開展聲勢浩大的“合規經營、規范管理”主題活動，強化合規理念，完善規章制度，熟悉法律規定，讓每一級、每個人都自覺養成依法辦事、合規經營的良好習慣，在全系統營造規范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經營、違規操作等問題的發生，是推動農村信用社改革發展的又一實際步驟和重大舉措，對于全省農村信用社又好又快發展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。同時，合規經營、規范管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農村信用社的良好形象。

第三，培育合規文化是預防案件風險和經營風險的根本舉措。從全省農村信用社的現狀來看，案件風險居高不下，直接影響和制約著農村信用社的健康快速發展。這次開展合規文化建設活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉案件高發、損失巨大的局面，真正讓全省農村信用社走上安全、穩健、快速的發展軌道。

作為一名新員工，更要增強自己的“合規經營、規范管理”意識

一、真正從內心深處樹立強烈的合規意識

這次“合規經營、規范管理”主題活動，就是要通過正面教育引導，讓大家自覺遵規守紀，遠離違法違規。因此，這就要求自己在組織學習、加強思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動思想上見成效。認真學習國家法律法規和行業規章制度，根據自己的實際情況細化學習內容，增強學習的針對性；采取靈活有效的學習方法，運用行業內、系統中發生的案件和問題，結合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規、不能違規、不敢違規”，從內心深處強化合規思想、樹立合規意識。

增強“人人合規”的意識。

通過學習認清“依法合規、人人有責”。合規不是對農村信用社某個專業、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個人都要積極地、自覺地參與到學習教育和實踐活動之中，認真學習并熟知與自己有關的法律法規與規章制度，認真檢查自己是否有違紀違規的行為，認真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規、不違紀的“防火墻”。

增強“事事合規”的意識。

通過學習認清“依法合規、要從每一件事情做起”。農村信用社的中心工作是業務經營，業務經營必須依法合規，這是重點、是關鍵，但不是合規的全部。合規文化的培育、合規管理的加強，需要從每一個環節入手，從每一件事情做起。小的制度規定不能嚴格遵守，久而久之，大的法律規章也就不放在眼里，很可能導致違法違規問題的發生。因此，必須強化自己“事事合規”的意識，無論大小，從每一件事情、每一個崗位、每一項操作做起，自覺養成遵規守紀、自我約束的良好習慣。

增強“時時合規”的意識。

通過學習，讓自己認清“依法合規、需要長期堅持”。雖然開展這次主題活動是集中性的，是分時段、按步驟進行的，但依法合規不是一時的要求。要把合規理念、合規管理貫穿到今后各項工作的方方面面，作為指導改革發展的一項核心要求，長期落實，形成長效，保證改革發展的順利進行。

二、真正形成依法合規的良好習慣。加強合規實踐，關鍵是要從嚴管理、依法管理、規范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業務經營，小到落實上下班、都要不折不扣地按照規章制度辦事。培養自己的合規意識，形成依法辦事、合規經營的良好習慣，最終讓依法合規植根到自己的思想深處。

第五篇：合規經營

“合規經營、規范管理年”心得體會

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農信社金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農信社員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農信社改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我社內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全體干部職工企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農信社應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農信社的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規文化，進而提高凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。