第一篇：疃里題庫_鉆石終極無敵版

+ 法 律 法 規

一、單選題（共230題）

1、我國的母法，即根本法是（A）。

A、憲法 B、刑法 C、民法通則 D、行政法

A、復核制

出納制

B、記帳制 復核制

C記帳制 出納制

2、出納工作的分管制度，是指（C）分管。

A、印證分管 B、帳證分管 C、錢帳分管

D、帳據分管

3、縣聯社主任或分管主任對所轄營業單位（A）至少組織一次全面性的查庫。

A、每年

B、每半年

C、每季

D、每月

4、對于出納錯款，要區別性質進行處理，屬于（B）應按長款歸公、短款自賠的原則處理。

A、技術性錯款 B、責任事故錯款 C、挪用 D、侵吞長款

5、凡發生（B）以上的大額錯款，除填具出納錯款報告表外，還應及時逐級上報，其中情節復雜的大額錯款如：發生被搶、補盜案件，應立即報告當地部門和上級主管部門。

A、500元

B、1000元

C、2000元

D、5000元

6、某信用社營業終了，收款柜軋帳時發現的差錯，由（B）負主要責任。

A、收款員 B、收款復核員 C、內勤主任 D、會計部門

7、辦事處會計管理部門（B）要對轄屬縣聯社營業部的業務庫存全面檢查一次。

A、每年

B、每半年

C、每季

D、每月

8、縣聯社出納管理部門對所屬基層營業單位（C）至少查庫一次，并經常檢查督促查庫制度的貫徹落實情況。

A、每年

B、每半年

C、每季

D、每月

9、基層信用社主持工作的主任（B）要不定期全面查庫一次。

A、每季

B、每月

C、每半月

D、每旬

10、基層信用社內勤主任或指定人員每月對所轄屬營業網點要不定期全面查庫（A）次。

·1·

A、B、C、D、4

11、整點票幣應達到點準、挑凈、墩齊、捆緊、（D）五項質量標準要求。

A、無蟲蛀

B、無差錯事故

C、分類

D、蓋章清楚

12、庫房應有正副鑰匙各一套，（A）由管庫員和會計主管分別掌管使用，庫房鑰匙只能單線交接，不準將庫房鑰匙交由他人代開、關庫房門。

A、正鑰匙

B、副鑰匙

C、任意一套鑰匙

13、現金收付差錯率是指一定時期現金收付業務中發生的長短款總額（B）之比。

A、本期現金收付總數

B、同期對外現金收付總數C、本期內部現金調撥總數

14、現金收付差錯率是考核出納現金收付質量和管理水平的綜合管理指標，以（B）考核。

A、千萬分比 B、百萬分比 C、十萬分比

D、萬分比

15、庫存現金占用率是指一定時期內平均庫存額與（A）之比。

A、同期平均收付額 B、本期現金收付總數 C、同期對外現金平均收付額

16、庫存現金占用率是考核庫存現金占用是否合法的一項基本指標，此項指標以（C）考核。

A、萬分比

B、千分比

D、百分比

17、為加強內部經營核算，減少非盈利資產占用，對基層營業單位的庫存現金占用額一般應控制在各項存款總數的（D）以內。

A、萬分之五 B、萬分之三 C、千分之五 D、千分之三

18、由于兌換標準掌握不夠準確和誤收難以鑒別的假幣而出現的差錯，屬于（C）差錯。

A、一般責任事故

B、嚴重責任事故

C、技術性

19、款項交接中發生的差錯，凡當時當面點交發現的差錯由交出方負責，事后發現的由（C）責任。A、交出方和接收方各負一半 B、監交人和接收方各負一半 C、接收方承擔全部 20、發生出納錯款，屬于技術性錯款，按規定的手續審批后，長款歸公，短款（B），不得以長補短。A、自賠

B、報損

C、暫時空庫

·2·

21、業務印章、庫（柜）鑰匙交接登記簿，用于記錄業務印章、庫房（柜）鑰匙的臨時交接情況，其保管期限是（A）。

A、15年

B、10年

C、5年

D、永久保管

22、庫房保管的現金、金銀以及有價證券和按規定保管的物品發生差錯，應由（A）負責。

A、兩名管庫員共同 B、主要管庫員 C、主任和管庫員共同

23、款項交接登記簿應（C）一本，根據現金（或憑證）的轉移以及出、入庫情況序時逐筆記載，當時相互核對并互相簽章。

A、收柜、付柜合用

B、收、付柜合用一本，大庫單獨用

C、每個柜組

24、出納各柜組及庫房，均要堅持中午下班前碰庫，營業終了結帳核庫，并同會計部門有關科目余額核對一致，做到（A），保證帳款、帳實相符。

A、日清日結 B、日清月結 C、日核月結 D、月清月結

25、信用社的庫房、保險柜副鑰匙由管庫員同會計主管共同密封簽章后，由（B）集中入庫保管。A、信用社

B、縣聯社

C、信用社主任裝箱

D、辦事處

26、出納工作人員在辦理日常現金（實物）收付業務中，要嚴肅認真，精心操作，嚴格按照規程辦事，柜面收付現金（實物）要做到（D）

A、準好 B、準確無誤 C、快收、快付、快點 D、準、快、好

27、出納帳簿是記載現金、金銀、外幣和（B）等物品的收付情況，控制現金收付憑證，反映現金實物結存數額的簿冊，也是出納辦理現金實物交接轉移，明確經濟責任的原始簿記。

A、重要空白憑證 B、有價單證 C、有價單證及重要空白憑證

28、款項交接登記簿是記載出納各柜組（C）轉移的交接情況及結存數額的帳簿。

A、款項

B、現金憑證

C、款項或憑證

29、出納收款員、付款員工作中發生的現金（憑證）的轉移應當時逐筆登記（B）登記簿，交接雙方必須認真核對、相互簽章。

·3·

A、現金收入（付出）

B、款項交接

C、現金調撥

30、庫房管理要求同進同出是指（C）A、領導和出納員B、出納員和其他人員 C、管庫員

31、出納工作的“四雙”制度是指一切現金的收付、保管及調運業務，必須堅持雙人管庫、雙人守庫、雙人押運、（B）

A、雙人值班

B、雙人臨柜

C、雙人同進同出

32、券別登記是指辦理現金收付業務時，必須在收付款憑證的背面加蓋券別印章，并登記款項的（C）

A、券別

B、金額

C、券別張數和金額

33、由于付款憑證不合法而導致現金差錯，除會計部門應負的責任外，（B）負主要責任。

A、付款復核員

B、付款員

C、內勤主任

34、對于錯款的處理，如發現捆內整把（券）短少或把內短少（B）以上者，應將原捆、原把票幣原樣保管，并立即將發現經過及原捆的冠字、號碼、封捆時間和封捆員代號送當地人民銀行處理。

A、5張

B、10張

C、15張

D、20張

35、入庫保管的已沒收假幣（券），應按照當地人民銀行規定（A），并辦好出庫、交接手續，嚴防已沒收假幣（券）重新注入市場。

A、上繳

B、銷毀

C、存檔

36、每日營業時按照現金收付業務的順序，將現金收、付憑證進行序時編號，并逐筆登記（B）登記簿。

A、款項交接

B、現金收入（付出）

C、現金庫存

37、偽造、變造的人民幣由（C）統一銷毀。A、縣聯社

B、本單位 C、人民銀行

38、抵（質）押有價物品登記簿根據（B）進行記載。

A、借款憑證

B、保管證

C、抵（質）押有價物品

39、出納工作的“雙先制度”中現金收入要（A）A、先收款后記帳B、先記帳后收款 40、凡殘缺人民幣屬于（C）以上者不予兌換。

A、票面殘缺五分之一

B、票面殘缺五分之二

C、票面殘缺二分之一

41、運送現金、金銀及有價證券等貴重物品，必須由（A）人以上持槍（械）負責押運，不準

·4·

委托他人捎帶。

A、兩

B、叁

C、壹

42、收款柜由于款項保管不妥，而造成的差錯，由（A）負責。A、收款復核員

B、收款記帳員 C、出納復核員

43、由于付款憑證不合法而導致現金差錯，除會計部門應負的責任外，負主要責任，負次要責任（A）。

A、付款員和付款復核員 B、憑證填寫人員和付款員C、憑證填寫人員和付款復核員

44、現金整點過程中，成捆（包）票幣把數不符或票幣面額不一致和券別與封簽不符而發和的差錯，由

與

共同負責（C）。

A、捆票人和封包員

B捆票人和復核員 C、封包員和復核員

45、凡入庫保管的現金、金銀、外幣及有價證券等，都必須有帳記載，出入庫時應填制

，做到帳款、帳實相符責任明確（C）。

A、出庫票

B、入庫票

C、出入庫票

46、《中華人民共和國人民幣管理條例》于（）實施。

A、1998年5月1日

B、2001年5月1日 C、2000年5月1日

D、2002年5月1日

[C]

47、根據《關于大額現金支付管理的通知》規定，儲戶一次性從儲蓄賬戶（包括銀行卡）提取現金超過（）以上的，即為大額現金。

A、5萬元（含）

B、5萬元（不含）C、10萬元（含）

D、10萬元（不含）

[A]

48、對一日一次性超過5萬元以上的現金支付或一日數次累計超過（）以上的現金支付，銀行內部要逐筆登記，妥善保管有關材料，并按月向人民銀行當地分支機構備案。A、10萬元 B、15萬元 C、5萬元 D、20萬元 [C]

49、開戶單位在提取大額現金時，開戶銀行應建立臺賬，實行逐筆登記，并于（）七日內報送中國人民銀行當地分支行備案。

·5·

A、月后

B、季后

C、半年后

D、年后

[A] 50、庫存現金占用率是考核庫存現金占用是否合理的一個指標以（）考核。

A、百分比 B、千分比

C、萬分比

D、百萬分比 [A] ，A、無蟲蛀

B、無差錯事故

C、分類

D、蓋章清楚

12、庫房應有正副鑰匙各一套，（A）由管庫員和會計主管分別掌管使用，庫房鑰匙只能單線交接，不準將庫房鑰匙交由他人代開、關庫房門。

A、正鑰匙

B、副鑰匙

C、任意一套鑰匙

13、現金收付差錯率是指一定時期現金收付業務中發生的長短款總額（B）之比。

A、本期現金收付總數

B、同期對外現金收付總數C、本期內部現金調撥總數

14、現金收付差錯率是考核出納現金收付質量和管理水平的綜合管理指標，以（B）考核。

A、千萬分比 B、百萬分比 C、十萬分比

D、萬分比

15、庫存現金占用率是指一定時期內平均庫存額與（A）之比。

A、同期平均收付額 B、本期現金收付總數 C、同期對外現金平均收付額

16、庫存現金占用率是考核庫存現金占用是否合法的一項基本指標，此項指標以（C）考核。

A、萬分比

B、千分比

D、百分比

17、為加強內部經營核算，減少非盈利資產占用，對基層營業單位的庫存現金占用額一般應控制在各項存款總數的（D）以內。

A、萬分之五 B、萬分之三 C、千分之五 D、千分之三

18、由于兌換標準掌握不夠準確和誤收難以鑒別的假幣而出現的差錯，屬于（C）差錯。

A、一般責任事故

B、嚴重責任事故

C、技術性

·6·

19、款項交接中發生的差錯，凡當時當面點交發現的差錯由交出方負責，事后發現的由（C）責任。A、交出方和接收方各負一半 B、監交人和接收方各負一半 C、接收方承擔全部 20、發生出納錯款，屬于技術性錯款，按規定的手續審批后，長款歸公，短款（B），不得以長補短。A、自賠

B、報損

C、暫時空庫

21、業務印章、庫（柜）鑰匙交接登記簿，用于記錄業務印章、庫房（柜）鑰匙的臨時交接情況，其保管期限是（A）。

A、15年

B、10年

C、5年

D、永久保管

22、庫房保管的現金、金銀以及有價證券和按規定保管的物品發生差錯，應由（A）負責。

A、兩名管庫員共同 B、主要管庫員 C、主任和管庫員共同

23、款項交接登記簿應（C）一本，根據現金（或憑證）的轉移以及出、入庫情況序時逐筆記載，當時相互核對并互相簽章。

A、收柜、付柜合用

B、收、付柜合用一本，大庫單獨用

C、每個柜組

24、出納各柜組及庫房，均要堅持中午下班前碰庫，營業終了結帳核庫，并同會計部門有關科目余額核對一致，做到（A），保證帳款、帳實相符。

A、日清日結 B、日清月結 C、日核月結 D、月清月結

25、信用社的庫房、保險柜副鑰匙由管庫員同會計主管共同密封簽章后，由（B）集中入庫保管。A、信用社

B、縣聯社

C、信用社主任裝箱

D、辦事處

26、出納工作人員在辦理日常現金（實物）收付業務中，要嚴肅認真，精心操作，嚴格按照規程辦事，柜面收付現金（實物）要做到（D）

A、準好 B、準確無誤 C、快收、快付、快點 D、準、快、好

27、出納帳簿是記載現金、金銀、外幣和（B）等物品的收付情況，控制現金收付憑證，反映現金實物結存數額的簿冊，也是出納辦理現金實物交接轉移，明確經濟責任的原始簿記。

·7·

A、重要空白憑證 B、有價單證 C、有價單證及重要空白憑證

28、款項交接登記簿是記載出納各柜組（C）轉移的交接情況及結存數額的帳簿。

A、款項

B、現金憑證

C、款項或憑證

29、出納收款員、付款員工作中發生的現金（憑證）的轉移應當時逐筆登記（B）登記簿，交接雙方必須認真核對、相互簽章。

A、現金收入（付出）

B、款項交接

C、現金調撥

30、庫房管理要求同進同出是指（C）A、領導和出納員B、出納員和其他人員 C、管庫員

31、出納工作的“四雙”制度是指一切現金的收付、保管及調運業務，必須堅持雙人管庫、雙人守庫、雙人押運、（B）

A、雙人值班

B、雙人臨柜

C、雙人同進同出

32、券別登記是指辦理現金收付業務時，必須在收付款憑證的背面加蓋券別印章，并登記款項的（C）

A、券別

B、金額

C、券別張數和金額

33、由于付款憑證不合法而導致現金差錯，除會計部門應負的責任外，（B）負主要責任。

A、付款復核員

B、付款員

C、內勤主任

34、對于錯款的處理，如發現捆內整把（券）短少或把內短少（B）以上者，應將原捆、原把票幣原樣保管，并立即將發現經過及原捆的冠字、號碼、封捆時間和封捆員代號送當地人民銀行處理。

A、5張

B、10張

C、15張

D、20張

35、入庫保管的已沒收假幣（券），應按照當地人民銀行規定（A），并辦好出庫、交接手續，嚴防已沒收假幣（券）重新注入市場。

A、上繳

B、銷毀

C、存檔

36、每日營業時按照現金收付業務的順序，將現金收、付憑證進行序時編號，并逐筆登記（B）登記簿。

A、款項交接

B、現金收入（付出）

C、現金庫存

37、偽造、變造的人民幣由（C）統一銷毀。A、縣聯社

B、本單位 C、人民銀行

38、抵（質）押有價物品登記簿根據（B）進行記載。

·8·

A、借款憑證

B、保管證

C、抵（質）押有價物品

39、出納工作的“雙先制度”中現金收入要（A）A、先收款后記帳B、先記帳后收款 40、凡殘缺人民幣屬于（C）以上者不予兌換。

A、票面殘缺五分之一

B、票面殘缺五分之二

C、票面殘缺二分之一

41、運送現金、金銀及有價證券等貴重物品，必須由（A）人以上持槍（械）負責押運，不準委托他人捎帶。

A、兩

B、叁

C、壹

42、收款柜由于款項保管不妥，而造成的差錯，由（A）負責。A、收款復核員

B、收款記帳員 C、出納復核員

43、由于付款憑證不合法而導致現金差錯，除會計部門應負的責任外，負主要責任，負次要責任（A）。

A、付款員和付款復核員 B、憑證填寫人員和付款員C、憑證填寫人員和付款復核員

44、現金整點過程中，成捆（包）票幣把數不符或票幣面額不一致和券別與封簽不符而發和的差錯，由

與

共同負責（C）。

A、捆票人和封包員

B捆票人和復核員 C、封包員和復核員

45、凡入庫保管的現金、金銀、外幣及有價證券等，都必須有帳記載，出入庫時應填制

，做到帳款、帳實相符責任明確（C）。

A、出庫票

B、入庫票

C、出入庫票

46、《中華人民共和國人民幣管理條例》于（）實施。

A、1998年5月1日

B、2001年5月1日 C、2000年5月1日

D、2002年5月1日

[C]

47、根據《關于大額現金支付管理的通知》規定，儲戶一次性從儲蓄賬戶（包括銀行卡）提取現金超過（）以上的，即為大額現金。

A、5萬元（含）

B、5萬元（不含）C、10萬元（含）

D、10萬元（不含）

[A]

·9·

48、對一日一次性超過5萬元以上的現金支付或一日數次累計超過（）以上的現金支付，銀行內部要逐筆登記，妥善保管有關材料，并按月向人民銀行當地分支機構備案。A、10萬元 B、15萬元 C、5萬元 D、20萬元

[C]

49、開戶單位在提取大額現金時，開戶銀行應建立臺賬，實行逐筆登記，并于（）七日內報送中國人民銀行當地分支行備案。

A、月后

B、季后

C、半年后

D、年后

[A] 50、庫存現金占用率是考核庫存現金占用是否合理的一個指標以（）考核。

A、百分比 B、千分比

C、萬分比

D、百萬分比

[A] , 運行當中，最好的理解是（C）

A、監管者和被監管者都可以根據需要，任意選擇法律的遵循 B、監管者根據實際需要監管，被監管者根據自身偏好開展業務 C、監管者依照法定標準和程序監管，被監管者依法合規經營 D、依法治國與銀行業沒有多大的關系

3、中國銀行業監督管理委員會有權制定的法律是（C）。A、基本法 B、行政法規 C、規章 D、地方法規

4、中國銀行業監督管理委員會制定的法律，以什么方式公布（B）A、以紅頭文件形式層層轉發 B、以銀監會令的方式向社會公布 C、以開會方式傳達 D、不需要公開

5、銀行業監管者與被監管者之間的法律關系屬于（D）。A、平等的民事法律關系 B、刑事法律關系

C、合同關系 D、權利義務不完全對等的行政法律關系

6、代理人在代理權限內以被代理人的名義實施的民事法律行為，民事責任由（A）承擔。A、被代理人 B、代理人 C、代理人和被代理人共同承擔 D、代理人和被代理人都不承擔

7、合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的（A），依法成立的合同，受法律保護。A、協議 B、法律法規 C、可隨意銷毀的文書 D、借據

8、合同一方將合同的權利、義務全部或者部分轉讓給第三人的，應當（A）。A、取得合同另一方的同意 B、不經合同另一方的同意 C、二者均可

9、因不可抗力不能履行合同或者造成他人損害的，一般（C）。A、承擔民事責任 B、承擔部分民事責任 C、不承擔民事責任

10、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間一般為（C），但法律另有規定的除外。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

11、在涉外民事法律關系中，我國法律規定不動產的所有權，可以適用（A）法律。A、不動產所在地 B、所有權人國籍所在國法律 C、第三國 D、當事人選擇

·10·

12、法律所規定的電子簽名是指（B）。A、在紙質材料上的手寫簽名

B、數據電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認可其中內容的數據 C、在紙質材料上的印鑒、印章等 D、個人藏書簽名

13、可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章相比（C）。

A、不具有同等的法律效力 B、不完全具有同等的法律效力 C、具有同等的法律效力

14、（B）獨立行使審判權。

A、人民代表大會 B、人民法院 C、人民檢察院 D、公安機關

15、公民在進行訴訟活動時（B）。

A、只能使用漢語普通話 B、有用本民族語言、文字進行訴訟的權利 C、外國人在中國訴訟只能使用國際通用的英語

16、對公民提起的民事訴訟，一般遵循（D）原則。

A、由原告住所地人民法院管轄 B、起訴書送哪歸哪管轄 C、有利于打贏官司的法院管轄 D、由被告住所地人民法院管轄

17、因票據糾紛提起的訴訟，由（A）法院管轄。

A、票據支付地或者被告住所地 B、原告所在地 C、票據簽發地 D、票據承兌地

18、因不動產糾紛提起的訴訟，由（C）人民法院管轄。

A、原告所在地 B、被告所在地 C、不動產所在地 D、原告或不動產所在地

19、民事訴訟，當事人是否可以申請和解（A）。A、可以 B、不可以 C、視情況而定

20、在證據可能滅失或者以后難以取得的情況下，訴訟參加人是否可以向人民法院申請保全證據。（A）A、可以 B、不可以 C、法律無此規定

21、人民法院對必須到庭的被告，經（B）次傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，可以拘傳。A、一次 B、兩次 C、三次 D、四次

22、行政監督的對象是（D）。

A、國家行政機關 B、法律、法規授權組織 C、行政受托人 D、行政相對人

23、吊銷許可證屬于下列何種處罰（B）。

A、科以義務 B、剝奪行為權 C、限制行為權 D、影響聲譽

24、《金融系統工作人員違反規章制度行為處理暫行規定》規定的四層責任追究體系依次是（B）。A、機構負責人、經辦人員、部門負責人、監督檢查人員 B、經辦人員、監督檢查人員、部門負責人、機構負責人 C、機構負責人、監督檢查人員、部門負責人、經辦人員 D、經辦人員、部門負責人、監督檢查人員、機構負責人

25、監管部門發現金融系統工作人員違反規章制度的，有權建議或責令（A）給予紀律處分，并將處分結果告知監管部門。A、違反規章制度人員所在金融機構 B、監管部門派出機構

C、監管機構紀檢監察部門 D、監管人員

26、下列屬于非法金融機構的是（C）。

A、經國家批準設立的銀行 B、經證監會批準設立的證券公司 C、企業集團自行設立的內部結算銀行 D、經監管部門批準設立的財務公司

27、因非法金融業務活動形成的債權債務，由（B）負責清理清退。A、銀行 B、從事非法金融業務活動的機構 C、信用社 D、政府

28、監管部門對非法金融機構和非法金融業務活動進行調查時，被調查的單位和個人（A）接受監管部門依法進行

·11·的調查，如實反映情況，提供有關資料，不得拒絕、隱瞞。

A、必須 B、不必 C、可以

29、對非法金融機構和非法金融業務活動，（B）不予開立帳戶、辦理結算和提供貸款。A、人民銀行 B、金融機構 C、工商部門 D、戶政部門

30、按照《合同法》的精神，在以招標方式訂立合同時，屬于要約性質的行為是（B）。A、招標 B、投標 C、開標 D、決標

31、當事人采用合同書形式訂立合同的，自（C）

A、雙方當事人制作合同書時合同成立 B、雙方當事人表示受合同約束時合同成立 C、雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立 D、雙方當事人達成一致意見時合同成立

32、根據《合同法》規定，合同無效或被撤銷后，接受財產的合同當事人應該（A）。A、有返還財產的義務 B、有過錯則有返還的義務 C、已形成事實部分不必返還

33、應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（B）。

A、自人民法院決定撤銷之日起不發生法律效力 B、自合同訂立時起不發生法律效力 C、自人民法院受理請求之日起不發生法律效力 D、自合同規定的生效日起不發生法律效力

34、債務人欲將合同的義務全部或者部分轉移給第三人，則（B）。

A、應當通知債權人 B、應當經債權人同意 C、不必經債權人同意 D、不必通知債權人

35、根據《合同法》，凡發生下列情況之一的，允許解除合同（C）。A、法定代表人變更 B、當事人一方發生合并、分立 C、由于不可抗力致使合同不能履行

D、作為當事人一方的公民死亡或作為當事人一方的法人終止

36、債權人吳某下落不明，債務人王某難以履行債務，遂將標的物提存，王某將標的物提存后，該標的物如果意外毀損滅失，其損失應由（A）。

A、吳某承擔 B、王某承擔 C、吳某和王某共同承擔 D、提存機關承擔

37、合同權利義務的終止是指（B）。

A、合同的變更 B、合同的消滅 C、合同效力的中止 D、合同的解釋

38、根據我國《企業破產法》規定，在破產財產優先撥付破產費用及共益債務后首先予以清償的是（C）。A、破產企業所欠稅款 B、破產企業所欠銀行貸款 C、破產企業所欠職工工資 D、破產企業所欠其他企業貨款

39、按照我國《企業破產法》的規定，破產企業高級管理人員的工資應按照（B）計算。A、扣除獎金以外的正常工資 B、該企業職工的平均工資 C、該企業最低工資 D、另行討論執行

40、根據《企業破產法》的有關規定，破產企業的董事、監事和高級管理人員下列財產（C）應當追回。A、請客送禮的開銷 B、明顯不合理的差旅費用

C、利用職權侵占的企業財產 D、工商行政管理部門對該企業的罰款

41、根據企業破產法律制度的規定，破產國有企業的土地使用權轉讓所得應首先支付的是（A）。A、所欠職工工資和勞動保險費 B、所欠稅款

C、企業破產前職工作為資本金投入的款項 D、安置企業職工的費用

42、出現同一債務有兩個以上保證人、又沒有約定保證份額的情形，應該（A）。A、保證人承擔連帶責任 B、約定不清，均不承擔連帶責任 C、只承擔一般保證責任

43、對未經保證人同意轉讓的債務，保證人（C）。

A、仍然承擔保證責任 B、僅承擔主合同的責任 C、不再承擔保證責任

44、下列哪些財產可以抵押：（A）。

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A、抵押人所有的房屋 B、土地所有權 C、宅基地 D、鎮辦衛生所

45、（A）對本單位會計工作和會計資料的真實性完整性負責。

A、單位負責人 B、會計部門負責人 C、會計人員 D、內審人員

46、主管全國銀行業金融機構的會計工作部門是（C）。A、中國銀監會 B、中國人民銀行 C、財政部 D、審計部

47、再貼現的期限，最長不超過（C）個月。A、2 B、3 C、4 D、5

48、轉貼現利率由（D）商定。

A、人民銀行 B、商業銀行 C、供需雙方 D、交易雙方

49、未記載付款人的票據喪失（B）。

A、可以掛失止付 B、不可掛失止付 C、向法院提起訴訟 D、向前手追索 50、貼現人對貼現申請人提交的商業匯票，應按規定向承兌人以（D）方式查詢。A、電話 B、當面 C、信件 D、書面

51、承兌、貼現、轉貼現、再貼現的商業匯票，應以（A）的商品交易為基礎。A、真實、合法 B、雙方互惠互利 C、經過銀行認證 D、經過有權機關的審查

52、票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和（B）。A、交易雙方同意 B、債權債務關系 C、詳細記載金額、日期、收款人姓名

53、（C）屬于我國《票據法》規定的匯票必須記載事項。A、付款地 B、付款日期 C、出票日期 D、用途

54、我國《票據法》規定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效 B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據到期日前背書 D、不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

55、根據我國《票據法》的規定，下列票據記載事項中，可以更改的事項是（C）。A、票據金額 B、出票日期 C、用途 D、收款人名稱

56、依據我國《票據法》，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（B）。A、我國《票據法》所稱本票指銀行本票

B、我國《票據法》所稱本票包括銀行本票和商業本票 C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D、支票可以背書轉讓

57、我國《票據法》規定，票據上金額大小寫不一致時（D）。

A、以大寫金額為準 B、以小寫金額為準 C、以兩者中金額小者為準 D、票據無效

58、根據《票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。

A、付款人名稱 B、確定的金額 C、無條件支付的“委托” D、付款日期

59、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業秘密，尚不構成犯罪的，依法給予（B）。

A、50萬元罰款 B、行政處分 C、30萬元罰款 D、拘留

60、銀行業金融機構未經批準設立分支機構的，國務院銀行業監督管理機構責令改正，情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以（C）。

A、加倍罰款 B、處五十萬元以上二百萬元以下罰款 C、責令停業整頓或者吊銷其經營許可證 D、發布取締令

61、銀行業金融機構提供隱瞞重要事實的會計報表的，國務院銀行業監督管理機構責令改正，并可以處（A）罰款。

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A、二十萬元以上五十萬元以下 B、五十萬元以上一百萬元以下 C、五十萬元以上二百萬元以下 D、二百萬元以上

62、國務院銀行業監督管理機構依照（C）制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。A、行政法規 B、法律 C、法律、行政法規 D、行業管理規則

63、下列選項中，（C）不是《中華人民共和國銀行業監督管理法》的立法目的。A、為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為 B、促進銀行業健康發展

C、確保國有商業銀行的優勢地位，避免國有商業銀行因經營不善而倒閉、破產 D、防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益

64、國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。任職資格管理的辦法由（B）制定。A、國家人事部 B、國務院銀行業監督管理機構

C、中國人民銀行 D、各地政府按照各地區的具體情況制定

65、銀行業金融機構因違反審慎經營規則被責令整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起（C）日內解除對其采取的有關特別監管措施。

A、5日 B、10日 C、3日 D、30日

66、銀行業金融機構業務范圍內的（D），應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構審查批準或者備案。A、業務程序 B、業務活動 C、業務規范 D、業務品種

67、國務院銀行業監督管理機構依照（B）規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。A、法律 B、法律、行政法規 C、行政法規 D、規章制度

68、銀行業金融機構業務范圍內的業務品種，應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構審查批準或者（B）。A、同意 B、備案 C、認可 D、登記

69、國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行（D）管理。具體辦法由國務院銀行業監督管理機構制定。

A、資格考試 B、任職考核 C、任職條件 D、任職資格

70、國務院銀行業監督管理機構應當在規定的期限，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由： 銀行業金融機構的設立，自收到申請文件之日起（C）內作出決定。

A、三十日 B、一個月 C、六個月 D、九個月

71、申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者（C）達到規定比例以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。

A、資產總額 B、資金總額 C、股份總額 D、股東數量 72、下列（B）不屬于銀行業金融機構的審慎經營規則所包含的內容。A、損失準備金 B、營業地址變更 C、風險集中 D、內部控制

73、銀行業監督管理機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于（B）人。A、1 B、2 C、3 D、4 74、依法有權對銀行業金融機構接管的是（B）。

A、中國人民銀行 B、國務院銀行業監督管理機構 C、司法機關 D、地方政府

75、銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實（C）披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

A、在本系統內部 B、在一定范圍 C、向社會公眾 D、在金融系統

76、國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的·14·

（C）和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

A、機構大小 B、網點多少 C、評級情況 D、人員結構

77、銀行業監督管理機構發現可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定的突發事件的，應當立即向（B）報告。A、國務院辦公廳 B、國務院銀行業監督管理機構負責人 C、財政部 D、地方政府

78、（C）對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。

A、中國人民銀行 B、國務院審計機關 C、國務院銀行業監督管理機構 D、國務院 79、銀行業自律組織的章程應當報（A）備案。

A、國務院銀行業監督管理機構 B、中國人民銀行 C、國務院辦公廳 D、工商行政管理局 80、國務院銀行業監督管理機構與銀行業行業協會的關系是（B）。

A、領導和被領導 B、指導和被指導 C、管理和被管理 D、協調和被協調

81、銀行業自律組織是銀行業金融機構自愿結成的銀行業行業自律組織，是經所在地登記注冊的（D）。A、企業 B、事業單位 C、行政機關 D、社會團體

82、銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構（B）。A、審核 B、備案 C、審查 D、批準

83、建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案的主體有國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和（C）等有關部門。

A、國務院辦公廳 B、當地人民政府 C、國務院財政部門 D、國務院體改委

84、國務院銀行業監督管理機構同其它國家或地區的銀行業監督管理機構交流監督管理信息，應當就（A）作出安排。A、信息共享 B、信息保密 C、信息公開 D、信息發布

85、國務院審計、監察等機關，應當依照法律規定對國務院銀行業監督管理機構的活動進行（C）。A、領導 B、指導 C、監督 D、評價

86、“維護公眾對銀行業的信心”對于這一監管目標，不正確的理解是（B）。

A、銀行業監督管理活動要從維護公眾的利益出發，提高監管活動的透明度，加強對銀行活動的社會監督 B、保證銀行業經營沒有任何風險

C、監管機構有責任宣傳金融知識，提高社會公眾對銀行業務活動的了解程度和知識水平D、大力打擊金融違法行為，嚴厲懲處金融腐敗

87、對于“銀行業監督管理機構的工作人員”，下列說法不正確的是（C）。A、應當忠于職守，依法辦事 B、不得利用職務之便牟取不正當的利益 C、根據特殊需要，可以在保險、證券等其它金融機構中兼任職務 D、依法保守國家秘密 88、商業銀行經（B）批準，可以經營結匯、售匯業務。

A、國務院銀行業監督管理機構 B、中國人民銀行 C、財政部 D、外匯管理局

89、《商業銀行法》所稱的商業銀行是指依照銀監法和（）設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。A、《人民銀行法》 B、《中華人民共和國公司法》 C、《行政許可法》 D、《銀監法》

90、商業銀行應當保障存款人的（A）不受任何單位和個人的侵犯。Ａ、合法權益 Ｂ、取款自由 Ｃ、存款秘密 Ｄ、存款本金 91、商業銀行開展業務，應當遵守（A）的原則，不得從事不正當競爭。Ａ、公平競爭 Ｂ、平等 Ｃ、誠實信用 Ｄ、等價 92、商業銀行以其（A）獨立承擔民事責任。Ａ、全部法人財產 Ｂ、全部財產 Ｃ、部分法人財產

Ｄ、部分財產 93、商業銀行以安全性、流動性、（C）為經營原則。Ａ、風險性 Ｂ、盈利性

Ｃ、效益性 D、審慎性

94、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和（A）的原則。

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Ａ、誠實信用

Ｂ、自主經營

Ｃ、自負盈虧 D、自我發展 95、商業銀行實行自主經營，（A），自負盈虧，自我約束的經營方針。A、自擔風險 B、自我發展 C、自律行為 D、自身安全 96、商業銀行依法開展業務，不受（D）的干涉。A、政府 B、政府有關部門 C、任何單位 D、任何單位和個人 97、設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為（C）。

A、十億元人民幣 B、五億元人民幣 C、一億元人民幣 D、五千萬元人民幣

98、非法金融機構有批準部門、主管單位或者組建單位的，由（B）負責組織清理清退債權債務。A、監管部門 B、批準部門、主管單位或者組建單位 C、地方政府 D、銀行 A、百分之十以上 B、百分之十五以上 C、百分之八以上 D、百分之五以上 100、商業銀行更換董事、高級管理人員時，應當報經（C）審查批準。A、中國人民銀行 B、財政部 C、國務院銀行業監督管理機構 D、工商局 101、商業銀行修改章程，應當報經（B）批準。

A、中國人民銀行 B、國務院銀行業監督管理機構 C、董事會 D、股東大會 102、商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，（B）的財務制度。A、集中管理 B、分級管理 C、下管一級 D、統一管理 103、經批準設立的商業銀行及其分支機構，由（C）予以公告。

A、商業銀行 B、人民銀行 C、國務院銀行業監督管理機構 D、工商局 104、（D）未開業的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。A、一年以上 B、二年以上 C、三個月以上 D、六個月以上 A、一年以上 B、二年以上 C、三個月以上 D、六個月以上 106、經批準設立的商業銀行，由（A）頒發營業執照。

107、以下哪些機關有權凍結單位存款賬戶（C）。

A、工商行政管理部門 B、人民銀行 C、國務院銀行業監督管理機構 D、公安部門 A、工商機關 B、人民銀行 C、海關 D、銀監局 108、以下那些機關可以扣劃個人或單位賬戶存款（A）。

A、檢察院 B、工商局 C、人民銀行 D、銀監局

109、明知借款人借款為清償賭債，而對其發放貸款，造成重大損失的，應追究責任人（B）。A、行政責任 B、刑事責任

C、民事責任 D、經濟責任

110、商業銀行因行使抵押權、質押權而取得的不動產或股票，應當自取得之日起（D）內予以處分。A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年

111、對個人儲蓄存款，商業銀行在（A）情形下方可辦理查詢、凍結和扣劃的手續。

B、法律，行政法規有規定 C、法律、行政法規和規章有規定

D、法律、法規和規章有規定

112、專項中央銀行票據到期時,資本充足率和不良貸款比例未達到有關兌付條件的,人民銀行給予推遲兌付期限（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

113、商業銀行法中所指的關系人不包括商業銀行的（D）。

114、商業銀行不得向關系人發放（C）。

A、管理人員 B、信貸業務人員 C、監事投資的房地產公司 D、后勤服務人員 A、抵押貸款 B、質押貸款 C、信用貸款 D、擔保貸款 115、借款合同的訴訟時效，從（B）開始計算。

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99、任何單位和個人購買商業銀行股份總額（D）的，應當報國務院銀行業監督管理機構批準。

105、商業銀行及其分支機構自行停業連續（D）的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

A、法律有規定

A、合同簽訂日起 B、合同到期日起 C、貸款進入呆滯之日起 D、訴訟之日起 116、借款合同簽訂后，借款人變更法定代表人或承辦人的借款合同（A）。A、仍然有效 B、變更后有效 C、重新簽訂 D、無效 117、商業銀行發放存單質押貸款，商業銀行（A）存單原件。

A、必須占有 B、可以占有復印件而不占有 C、與質押人協商由誰占有 D、決定由質押人占有

118、對假存單，如果簽單銀行核押簽章后，其他銀行受理并發放質押貸款造成損失，核押的銀行（A）。A、承擔責任 B、不承擔責任 C、各責任人共同分擔責任 D、存單持有人承擔責任 119、下列不能做存款合法身份證明的是（C）。

A、居民身份證 B、軍官證 C、單位介紹信 D、警官證 A、不得 B、可以 C、按有權機關要求可以 D、經領導批準 121、下列單位，無權扣劃個人存款的是（D）。

A、稅務機關 B、海關 C、人民檢察院 D、審計機關 A、保證人 B、借款人 C、保證人及借款人 D、甲企業主管部門 123、中國人民銀行有權依照（A）對商業銀行進行檢查監督。

A、中國人民銀行法 B、商業銀行法 C、行政許可法 D、銀監法

124、商業銀行應當按照國家有關規定，真實記錄并全面反映其業務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，及時向（B）報送。

A、審計部門 中國人民銀行、國務院財政部門

B、國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行、國務院財政部門 C、工商部門、中國人民銀行、國務院財政部門 D、人民銀行、銀監局、稅務部門

125、商業銀行應當依照（C）建立、健全本行的財務、會計制度。A、商業銀行的實際情況 D、改革的需要

126、商業銀行在法定的會計賬冊外（B）。A、可以另立會計賬冊

B、不得另立會計賬冊 B、業務發展的需要

C、法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定

120、商業銀行辦理有權機關查詢、凍結等事宜，（A）將憑證賬簿等原件交有權機關帶走。

122、甲企業欠乙商業銀行保證抵押貸款，法院變賣了甲單位全部抵押資產，差額部分，商業銀行有權向（A）追索。

C、可在上級行的同意下另立會計賬冊 D、可以另定會計賬冊，但要報上級行備案

127、國務院銀行業監督管理機構有權依照商業銀行法的有關規定，（A）對商業銀行的存款、貸款、結算、呆帳等情況進行檢查監督。A、隨時 B、定期但不能隨時 C、按計劃但不能隨時 D、按違規程度

128、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，（B）可以對該銀行實行接管。A、人民銀行 B、國務院銀行業監督管理機構 C、財政部 D、地方政府

129、商業銀行因吊銷經營許可證被撤銷的，（A）應當依法及時組織成立清算組，進行清算。A、國務院銀行業監督管理機構 B、人民銀行 C、國務院各部門 D、人民法院 130、商業銀行不能支付到期債務，經國務院銀行業監督管理機構同意，（B）依法宣告其破產。A、人民銀行 B、人民法院 C、商業銀行 D、地方政府

131、商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付（D）。A、所欠稅款 B、財政存款

C、企業存款

D、個人儲蓄存款的本金和利息

132、商業銀行違反規定進行同業拆借的，由（A）責令改正并進行行政處罰。A、中國人民銀行 B、銀行業監督管理機構 C、財政部 D、審計部門

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133、商業銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占客戶資金不構成犯罪的，應當給予（B）處分。A、行政 B、紀律 C、刑事 D、黨紀

134、商業銀行及工作人員對銀監局和人民銀行的處罰決定不服的，可以向（C）提起訴訟。A、檢察院 B、紀律檢查委員會 C、人民法院 D、銀監局

135、拆入資金不能用于（D）的需要。

A、彌補票據結算 B、聯行匯差頭寸的不足 C、臨時性周轉資金 D、固定資產投資 136、中國銀行業監督管理委員會《金融許可證管理辦法》是（B）A、行政法規 B、部門規章 C、國務院決定

D、規范性文件 137、銀監局批準設立商業銀行分支機構是（C）。

A、行政監督行為 B、行政登記行為 C、行政許可行為 D、行政救濟行為 138、金融許可證（D）。

A、有效期十年 B、有效期二十年 C、有效期三十年 D、無期限限制 139、核準商業銀行高級管理人員任職資格，屬于（B）。A、普遍許可 B、認可 C、登記 D、特別許可

140、農村信用社行業管理部門對單筆大額貸款的審批，屬于（D）行為。A、行政許可 B、行政監督 C、行政 D、內部管理 141、銀監局批準同意商業銀行撤銷某營業網點，屬于（A）。A、行政許可 B、行政指導 C、行政監督 D、行政處罰

142、金融機構涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件，或者以其他形式非法轉讓行政許可構成犯罪的，依照（B）追究刑事責任。A、行政許可法 B、刑法 C、銀行業監督管理法 D、行政處罰法

143、國務院銀行業監督管理機構履行對銀行業金融機構監管職責是基于（C）。A、全國人大的授權 B、國務院授權 C、法律規定 D、行政法規規定

144、張剛是一名銀行從業人員，他采用套取銀行信貸資金轉貸他人，獲取大量非法所得。對張剛的處罰適用：（C）Ａ、金融機構違法行為處罰辦法 B、貸款通則 C、中華人民共和國刑法 D、商業銀行法 145、銀行工作人員購買偽造貨幣的，一般要做以下處理：（D）。A、通報批評并扣除本年度獎金 B、沒收非法所得并給予紀律處分 C、沒收非法所得并處以罰款 D、處以徒刑并或拘役 146、下列哪種行為最高可以判處無期徒刑：（A）。

A、使用作廢的信用證 B、違規發放貸款并帶來重大損失 C、進行帳外經營 D、套取信貸資金轉貸他人以獲利

147、開展電子銀行業務的金融機構，應根據其電子銀行發展和管理的需要，至少每（B）對電子銀行進行一次全面的安全評估。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

148、申請人向受理機關提交申請行政許可材料的方式為（C）。A、郵寄、當面遞交或電子郵件 B、郵寄或傳真

C、郵寄或當面遞交 D、郵寄或當面遞交、電子郵件或傳真

149、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》中規定，單個境外金融機構作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超過（B）。A、15% B、20% C、25% D、30% 150、中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，商業銀行的流動性比例不應低于（A）。

A、25% B、75% C、15% D、65% 151、中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應低于（C）。

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A、50% B、75% C、60% D、65% 152、中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不應高于（B）。

A、5% B、4% C、10% D、7% 153、利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和（C）風險。A、匯率風險 B、股票風險 C、期權性風險 D、商品價格風險

154、商業銀行應當對市場風險有重大影響的情形制定應急處理方案，包括采取對沖、（B）等措施降低市場風險水平。A、降低利率 B、減少風險暴露 C、提高利率 D、保險

155、根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》，銀監會及其派出機構對商業銀行不同層次分支機構的評價，（C）一個評價周期，一個評價周期內必須覆蓋全部分支機構。

A、每一年 B、每二年 C、每三年 D、每半年

156、金融機構及其分支機構在發生《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要求報告事件后，應在（C）個工作日內向所在地銀行業監督管理部門報告情況。

A、1 B、2 C、3 D、5 157、根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，重大關聯方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業銀行凈資產總額（A）以上的關聯方交易。A、1% B、2% C、3% D、5% 158、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不得提交審貸委員會審議。A、三個月 B、半年 C、一個月 D、一年內

159、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，使用和保管（C）的人員應當保持相對穩定，人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。A、業務印章 B、業務單證 C、密押 D、壓數機

160、在對借款人實行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨（A）的變更而變更。A、基本賬戶 B、一般賬戶 C、專用賬戶 D、臨時賬戶

161、貸款人應當按照有關法律參與借款人破產財產的認定與債權債務的處置，對于破產借款人已設定財產抵押、質押或其他擔保的貸款債權，貸款人（A）。

A、依法享有優先受償權 B、無優先受償權 C、不享有受償權 D、與其他債權人共同受償

162、依照《貸款通則》的規定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（B)的責任。A、調查失誤 B、審查失誤 C、評估失準 D、檢查失誤

163、依照《貸款通則》的規定，審查人員應當對（A）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。A、調查人員 B、借款人 C、擔保人 D、會計人員

164、依照《貸款通則》的規定，除（B）以外，貸款人發放貸款，借款人應當提供擔保。但經貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

A、自營貸款 B、委托貸款 C、特定貸款 D、長期貸款

165、根據《商業銀行設立同城營業網點管理辦法》，設立同城支行的營運資金不得低于人民幣（B）或等值的自由兌換貨幣。A、100萬元 B、1000萬元 C、1億元 D、沒有明確規定

166、同城支行在籌建期內（D）金融業務活動。

A、可以從事 B、可以試行 C、可以吸收存款 D、不得從事 167、銀行分支機構開辦外匯業務而發生的全部債權債務由其（A）承擔。

A、總行 B、上級管轄行 C、自身 D、在管轄行與分支行之間按比例承擔 168、商業銀行實行（A）體制。

A、一級法人 B、二級法人 C、多級法人 D、非法人 169、商業銀行信貸管理實行（C）制度。

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A、分頭授信 B、分散授信 C、統一授信 D、集中授信 170、《金融機構管理規定》目前由（B）負責監督實施。A、中國人民銀行 B、中國銀行業監督管理委員會 C、國家外匯管理局 D、中國證券監督管理委員會 171、金融機構的資本金或營運資金來源可以是（C）。A、借入資金 B、債權 C、自有資金 D、股權

172、根據《金融機構管理規定》，金融機構變更申請逾期如未獲批準，（B）內不得再次提出同樣的申請。A、30天 B、90天 C、60天 D、20天

173、根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應通過非現場和現場檢查，及時發現授信主體的潛在風險并發出預警風險提示。下列哪項是預警信號（A）。

A、有破產經歷 B、卷入法律糾紛 C、資產或抵押品低估 D、客戶在銀行的頭寸不斷變化 174、根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，不良資產監測的重點客戶是（C）。A、不良貸款余額在千萬元以上的客戶

B、擁有5家以上關聯企業、合計不良貸款余額在億元以上的集團客戶 C、擁有5家以上關聯企業、合計貸款余額在億元以上的集團客戶 D、不良貸款率超過30%的客戶

175、商業銀行對集團客戶授信實行（B）。

A、行長負責制 B、客戶經理制 C、集體負責制 D、審貸委負責制

176、根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，屬于宏觀經濟環境風險應關注內容的是（B）。A、行業定位 B、工資調整 C、技術狀況 D、產品定位

177、集團客戶授信風險暴露后，商業銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應特別關注（A）。A、集團客戶內部關聯方之間的關聯交易 B、集團客戶與其它銀行之間的交易

C、集團客戶在開戶銀行的存款情況 D、集團客戶的現金流 答案：A 178、根據《金融許可證管理辦法》，金融機構應當在收到銀監會或其派出機構批準文件（C）日內，持有關材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證。

A、15 B、30 C、60 D、90 179、根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，山東銀監局和各銀監分局按（A）對銀行業金融機構實施特別監管。A、監管權限 B、機構類型 C、違法行為 D、風險程度

180、根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，特別監管金融機構的認定每（D）確認一次。如遇重大風險問題，可隨時確定并及時采取有效措施。

A、月 B、季 C、半年 D、年

181、根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，特別監管金融機構進行整改，連續（C）以上達到“特別監管通知書”中設定的解除條件，經驗收合格后，即可解除對其實施的特別監管。

A、四周 B、二個月 C、三個月 D、半年 182、（A）負責制定企業年金基金管理的有關政策。A、勞動保障部 B、銀監會 C、證監會 D、保監會 183、企業年金基金賬戶管理人注冊資本不少于（A）萬元人民幣。A、5000 B、6000 C、700 D、3000 184、商業銀行應采取有效方式，做到對不良貸款的逐筆、實時監控，并對重點客戶和機構進行（B）。A、定期監測 B、直接監測 C、停止授信 D、責任追究。

185、商業銀行不良資產的監測和考核包括對不良貸款、非信貸資產質量和（D）風險的全面監測和考核

·20·

A、市場業務 B、外匯業務 C、票據業務 D、表外業務

186、（C）是組織領導、協調管理和監督檢查全國銀行業監管統計工作的主管部門。A、國務院 B、國家統計局 C、銀監會 D、商業銀行總行

187、按照《農村合作銀行管理暫行規定》的規定，農村合作銀行的注冊資本金不得少于（C）萬元。A、500 B、1000 C、2000 D、5000 188、農村合作銀行實行資產負債比例管理，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（B）。A、10% B、25% C、30% D、50% 189、按照《商業銀行法》的有關規定，農村合作銀行對同一借款人貸款余額與農村合作銀行資本余額的比例不得超過（A）。A、10% B、15% C、30% D、20% 190、農村信用社貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。A、60% B、75% C、80% D、100% 191、《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系》中，農戶小額信用貸款的金融資產風險權數為（）。A、100% B、50% C、20% D、10% 答案：C 192、下列選項中可以作為農村合作金融機構的股金來源的是（）。A、農戶自有資金 B、貸款 C、財政資金 D、有價證券 答案：A 193、農村合作金融機構社員持有的投資股，不能（）。A、轉讓 B、退股 C、繼承 D、贈與 答案：B 194、農村合作金融機構可以根據盈利情況,對社員（）。

A、支付利息 B、紅利轉增股金 C、報銷費用 D、分紅保息 答案：B 195、專項中央銀行票據置換虧損掛帳和不良貸款的順序是（）。A、優先置換不良貸款 B、優先置換虧損掛帳 C、各按50% 置換 D、由農村合作金融機構自己決定 答案：A 196、《農村信用社員工崗位輪換辦法》中規定，在同一機構（部門）的同一信貸、資金調劑、資金清算崗位上連續工作滿（）的人員，原則上都要進行崗位輪換。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年 答案：C 197、按照《農村信用社員工強制休假暫行辦法》，對一般員工每年應按照總人數（）的比例安排強制休假。A、10-20% B、20-30% C、30-40% D、40-50% 答案：B 198、按照《農村信用社員工強制休假暫行辦法》，強制休假期限最長不超過（）。A、5天 B、7天 C、10天 D、14天 答案：B 199、對社員（股東）的股金紅利分配應采取（）原則。

A、同股同利 B、投資股為資格股兩倍 C、職工股高于自然人股 D、法人股高于自然人股 答案：A 200、農村合作金融機構應建立審貸分離的貸款管理制度，對大額貸款應（）。

·21·

A、報市辦審批 B、主任審查批準

C、理事長審批 D、貸款審查委員會審查，主任（行長）簽批 答案：D 201、《農村信用合作社財務管理實施辦法》中規定，農村合作金融機構固定資產凈值與在建工程之和占所有者權益（不含未分配利潤）比例最高不得超過（）。

A、30% B、50% C、60% D、70% 答案：B 202、農村合作金融機構應遵循成本費用支出與業務發展相適應的原則，（）。A、成本費用增長率應高于營業收入增長率 B、成本費用增長率應高于利潤增長率 C、成本費用增長率應低于營業收入增長率 D、成本費用增長率應低于職工收入增長率 答案：C 203、農村合作金融機構職工工資的增長幅度（）。

A、不得高于收入增長率和利潤增長率中較低者 B、不得高于收入增長率 C、不得高于利潤增長率 D、不得低于利潤增長率 答案：A 204、農村合作金融機構進入全國銀行間同業拆借市場進行資金拆借，需要經過（）審批。A、銀監局 B、人民銀行 C、財政廳 D、稅務局 答案：B 205、《農村信用社省聯合社管理暫行規定》中，單個農村合作銀行、統一法人縣聯社向省聯社投資入股金額不得超過其自身實收資本的（）。

A、20% B、30% C、40% D、50% 答案：B 206、農村合作銀行、統一法人縣聯社設立支行、信用社時，撥付各分支機構營運資金額的總和不得超過資本金總額的（）。

A、40% B、50% C、60% D、70% 答案：C 207、農村合作銀行、統一法人縣聯社設立分支機構，如遇特殊情況需要延期籌建，應當在籌建期限屆滿前（）內向決定機關提交籌建延期申請。

A、1個月 B、2個月 C、半個月 D、1周 答案：A 208、借款人在本社（行）貸款的還款情況正常，但在其他金融機構的貸款被劃為次級類，則五級分類時該貸款應劃為（）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑 E、損失 答案：B 209、按照股金來源,農村合作金融機構的股金可以分為法人股和（）。A、自然人股 B、資格股 C、投資股 D、內部職工股 答案：A

210、資產業務不包括（）。

A、現金資產 B、各項貸款 C、票據結算 D、證券投資 答案：C

211、農村合作金融機構發放抵押、質押貸款時，抵押物、質押物的價值一般不得低于貸款本金的（）倍。A、1.2 B、1.5 C、2 D、0.8

·22·

答案：B

212、下列哪項不屬于農村合作金融機構的負債業務（）。

A、銀行同業拆入 B、發行金融債券 C、向中央銀行借款 D、發行長期次級債券 答案：D

213、農村合作金融機構的現行記帳方法是（）。

A、借貸記帳法 B、資金收付記帳法 C、單式記帳法 D、單一記帳法 答案：A

214、留于以后年度分配的利潤或待分配的利潤叫（）。

A、實收資本 B、贏余公積 C、資本公積 D、未分配利潤 答案：D

215、按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構職工擔任的監事不得超過監事總數的（）。

A、1/5 B、1/4 C、1/3 D、1/2 答案：C

216、農村合作金融機構辦理委托貸款業務時，（）。A、收取貸款利息收入，不承擔貸款風險 B、收取手續費，承擔貸款風險 C、收取手續費，不承擔貸款風險 D、收取貸款利息收入，承擔貸款風險 答案：C

217、農村合作金融機構支付金融機構往來利息支出，以及金融機構系統內部資金往來發生的利息支出，應采取以下方式：（）。

A、轉賬結算，直接匯劃到對方的結算賬戶 B、支付現金

C、另設賬戶結算 D、上述三種方式都可以 答案：A

218、《農村信用合作社財務管理實施辦法》中規定，農村合作金融機構委托代辦手續費、業務宣傳費、業務招待費、防災費，應（）。

A、預測開支情況，預提費用 B、一律據實列支 C、按季列支 D、上述三種方式都可以 答案：B

219、農村合作金融機構發生的年度虧損，可以用下一年度的利潤在稅前彌補，下一年度利潤彌補不足的，可以在（）內延續彌補，仍不足彌補的，用稅后利潤彌補。

A、3年 B、5年 C、7年 D、10年 答案：B 220、農村合作金融機構繳納所得稅后的利潤，除國家另有規定者外，首先用于（）。A、提取盈余公積金 B、提取公益金 C、提取一般準備 D、彌補歷年虧損掛賬 答案：D 221、票據貼現期限最長不得超過（）。

A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、1個月 答案：B 222、依據有關規定確認為呆賬的貸款，（）。

A、計算應收利息，計入表內 B、計算應收利息，計入表外

·23·

C、計入當期損益 D、不再計算應收利息 答案：D 223、下列哪項可作為農村合作金融機構的貸款對象？（）

A、地方政府 B、個人消費貸款 C、政府的組成部門 D、企業用于繳稅 答案：B 224、具有代理結算資格的聯社（合行）代理債券投資業務，必須在（）的前提下。A、被代理社自愿 B、被代理社有富余資金 C、被代理社是代理社的社員 D、自身需要投資 答案：A 225、各種業務印章在未啟用或停用待上繳銷毀期間，應（）。

A、加封 B、加封，并指定專人妥善保管 C、指定專人妥善保管 D、隨意保管 答案：B 226、貸款風險分類的標準中有一條最核心的內容，就是貸款歸還的（）。A、及時性 B、可能性 C、重要性 D、以上均不對 答案：B 227、深化農村信用社改革過程中，財政部撥補給農村信用社的保值儲蓄補貼主要用于（）。A、彌補虧損掛帳 B、核銷呆帳貸款 C、向社員分紅 D、提取勞動分紅 答案：A 228、（）是對會計事項發生后的原始憑證、記賬憑證、賬物清單、日計表以及業務過程進行再檢查和監督的活動，是會計內控機制的重要組成部分。

A、會計檢查 B、會計事后監督 C、會計輔導 D、會計核對 答案：B 229、以下論述，正確的是（）。

A、手工銷號的重要空白憑證可以跳號使用 B、有制約關系的印、押不一定要分管 答案：C 230、中央銀行作為“銀行的銀行”職責的具體表現的業務是（）。A、對政府貸款 B、再貸款 C、再貼現 D、轉貼現 答案：B

二、多選題（共175題）

1、農村信用社新的監督管理體制是：()。

A、國家宏觀調控、加強監管 B、省級政府依法管理、落實責任 C、信用社自我約束、自擔風險 D、行業管理部門強化管理 答案：ABC

2、以下關于農村合作銀行的性質表述正確的是：（）。A、股份合作制的金融機構 B、非盈利性金融服務機構 C、農民、農村工商業戶、企業法人和其他經濟組織入股組成 D、社區性金融機構 答案：ACD

3、按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作銀行董事會可以行使以下哪些職權：（）。A、對增加或減少注冊資本做出決議 B、決定農村合作銀行經營計劃和入股及投資方案 C、決定農村合作銀行內部管理結構設置 D、檢查監督農村合作銀行的財務活動

·24·

C、未經復核的借款憑證不得付款 D、會計事后監督不一定與柜臺業務相分離

答案：BC

4、《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》中，農村合作銀行下列哪些變更事項，需經中國銀行業監督管理委員會批準：（）。

A、變更注冊資本 B、變更營業場所 C、調整業務范圍 D、修改章程 答案：ABCD

5、《中國銀監會關于農村信用社以縣（市）為單位統一法人工作指導意見》規定，信用社和縣（市）聯社組建統一法人社的具體條件是：（）。

A、全轄農村信用社統算，帳面資能抵債 B、基層農村信用社自愿 C、縣（市）聯社有較強的管理能力

D、統一法人社后股本金達到1000萬元以上，并使核心資本充足率在任何時點都不低于4％ 答案：ABC

6、關于省聯社的職能以下正確的是：（）。

A、制定行業自律制度并督促執行 B、指導農村信用社健全法人治理結構，完善內部控制制度 C、任免信用社高級管理人員 D、參加資金市場,為信用社融通資金 答案：ABD

7、按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構社員（股東）享有的權利有:（）。A、對農村合作金融機構經營行為進行監督,提出建議和質詢 B、自由退股 C、獲得服務的優先權和優惠權 D、享有股金分紅或股金保息 答案：AC

8、農村合作金融機構社員(股東)持有的股金,可依法:（）。A、買賣 B、轉讓 C、繼承 D、贈與 答案：BCD A、農村合作金融機構當年虧損 B、未經監管部門同意

C、農村合作金融機構資本充足率未達到規定要求或退股后達不到規定要求的 D、未經過社員代表大會同意 答案：A C

10、以下屬于農村合作金融機構核心資本的是:（）。A、實收資本 B、股本金 C、資本公積 D、未分配利潤 答案：ABCD

11、農村合作金融機構員工要實行：（）。

A、崗位輪換制度 B、強制休假制度 C、親屬回避制度 D、競爭上崗制度 答案：ABCD

12、農村合作金融機構員工崗位輪換的范圍包括：（）。

A、會計 B、信貸 C、資金清算 D、計算機科技管理 E、票據業務 答案：ABCDE

13、農村合作金融機構員工強制休假的范圍包括：（）。

A、會計 B、經費 C、資金調劑 D、銀行卡管理 E、貨幣市場 答案：ABCDE

14、農村合作金融機構轄內員工之間有下列關系之一的，須實行親屬回避制度：（）。A、夫妻關系 B、直系血親關系 C、三代以內旁系血親關系 D、配偶的兄弟姐妹的配偶 答案：ABCD

9、農村合作金融機構社員(股東)持有的資格股,存在以下哪些情況之一的不得辦理退股:（）。

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15、按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構應在董事會下設：（）。A、提名委員會 B、風險管理委員會 C、薪酬委員會 D、審計委員會 答案：ABCD

16、申請各類高級管理人員任職資格，擬任人應：（）。

A、了解擬任職務的職責 B、熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式 C、熟知同類型機構的內控制度 D、具備與擬任職務相適應的風險管理能力 答案：ABCD

17、按照《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》的規定，申請擔任農村合作銀行、統一法人縣聯社理（董）事長應具備以下條件：（）。

A、大專以上學歷

B、從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）C、從事金融工作5年以上 D、大學以上學歷 答案：AB

18、統一法人縣聯社設立信用社，應當符合以下條件：（）。A、當地社區對金融服務有需求

B、內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生 C、統一法人社向信用社撥付與其經營規模相適應的營運資金 D、資產質量良好 E、資本充足率不低于4% 答案：ABCDE 19《、中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構設立自助銀行，應符合以下條件：（）。A、內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生 B、有開展自助銀行服務的技術和人員

C、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施 D、營運資金不低于200萬元人民幣 答案：ABC 20、農村合作金融機構貸款五級分類中，不良貸款有：（）。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑 E、損失 答案：CDE

21、農村合作金融機構貸款五級分類應按照以下原則進行：（）。A、落實責任 B、定期分析 C、動態監測 D、科學考核 答案：ABCD

22、《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構減少注冊資本的，應符合下列條件：（）。

A、變更注冊資本后應當符合最低注冊資本的要求

B、變更注冊資本后資本充足率等監管指標符合審慎經營規則 C、上年虧損不得減少注冊資本 D、符合法定程序 答案：ABCD

23、《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構申請募集次級定期債務和以私募方式發行次級債券，應具備以下條件：（）。

A、已實行貸款五級分類，且分類結果真實準確 B、核心資本充足率不低于4% C、貸款損失準備計提充足 D、有良好的公司治理結構 E、最近3年未發生重大案件和違法違規行為

·26·

答案：ABCDE

24、農村合作金融機構呆賬準備包括：（）。

A、貸款專項準備 B、貸款特種準備 C、壞賬準備 D、長期投資減值準備 E、一般準備 答案：ABCDE

25、下列哪項屬于農村信用社的固定資產：（）。

A、自用房屋 B、保險柜 C、計算機 D、運鈔車 E、大型計算機網絡 答案：ADE

26、下列哪項不能作為農村信用社的抵債資產：（）。

A、無形資產 B、土地 C、已依法設定為抵押物的房產 D、機器設備 答案：ABC

27、下列哪項固定資產不需計提折舊：（）。

A、已估價單獨入帳的土地 B、尚未使用的房屋

C、以經營租賃方式租入的固定資產 D、已提足折舊繼續使用的固定資產 答案：ACD

28、農村合作金融機構取得抵債資產的方式主要有以下幾種：（）。A、由借款人、貸款人、擔保人三方協商并簽訂具有法律效力的協議書 B、經仲裁機構仲裁決定 C、政府置換 D、人民法院判決或裁定 答案：ABD

29、農村合作金融機構取得的抵債資產不能當即變現的，可按以下原則確定其價值：（）。A、市場上同類產品價格 B、借、貸雙方協商議定的價值 C、借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值 D、法院裁決確定的價值 答案：BCD 30、農村合作金融機構資金有富余的，可投資于以下債券：（）。

A、國債 B、一般企業債券 C、政策性金融債 D、公開發行的國家重點建設企業債券 答案：ACD

31、農村合作金融機構重大事項報告的范圍包括：（）。

A、聯社（合行）本部重大突發性事件 B、聯社（合行）各級營業機構重大突發性事件 C、高級管理人員重大事件 D、突發性事件 答案：ABCD

32、農村合作金融機構重大突發性事件包括：（）。

A、轄內出現擠提存款苗頭或擠提事件 B、轄內發生2000萬元人民幣及以上金融詐騙 C、轄內發生100萬元人民幣及以上盜竊 D、造成人員傷亡或重大經濟損失的爆炸案件 E、綁架信用社、合作銀行高級管理人員的案件 答案：ABCDE

33、農村合作金融機構經營管理及其他重大事項包括：（）。

A、重大關聯性交易 B、遺失重要空白憑證和賬薄，可能或已經造成資金風險 C、標的在1000萬元人民幣及以上的重大涉訴和糾紛情況

D、資產、負債或表外業務發生1000萬元人民幣及以上大額經營損失

E、新發生或新發現的1000萬元以上違規擔保、違規貼現、違規拆借、違規吸儲和放貸等違規經營行為答案：ABCDE

34、農村合作金融機構高級管理人員重大事項包括：（）。

27·

·

A、轄內各級高級管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職

B、轄內各級高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開崗位3個工作日以上 C、轄內各級高級管理人員因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上 D、轄內各級高級管理人員違反有關法律法規或內部管理規定，受到紀律處分 答案：ABCD

35、農村合作金融機構的下列開支不得計入當期成本：（）。

A、當期利息支出 B、購置和建造固定資產、無形資產和其他資產的支出 C、對外投資支出及分配給投資者的利潤 D、當期固定資產折舊 答案：BC

36、農村合作金融機構的清算財產支付清算費用后，按照下列順序清償債務：（）。A、應付未付的職工工資、勞動保險費 B、應繳未繳國家的稅金及其他款項 C、支付股東股利 D、尚未償付的債務。債務不足全部清償的，按比例清償 答案：ABD

37、下列哪項不屬于農村信用社理事會的職能：（）。

A、審批貸款 B、審查財務開支 C、制定基本管理制度 D、聘任部門經理 E、審批分紅方案 答案：ABDE

38、助學貸款實行的管理方式是：（）。

A、一次申請 B、一次發放 C、一次授信 D、分期發放 答案：ACD

39、農村合作金融機構的風險類型包括：（）。

A、流動性風險 B、信用風險 C、市場風險 D、清償性風險 E、收益風險 答案：ABCDE 40、農村合作金融機構的固定資產可分為：（）。

A、經營用固定資產 B、非經營用固定資產 C、投資用固定資產 D、非投資用固定資產 答案：AB

41、下列哪項屬于信用社的營業收入:（）。

A、金融機構往來收入 B、利息收入 C、手續費收入 D、投資收益 答案：ABC

42、非金融企業法人投資入股農村信用社應符合下列哪項要求:（）。

A、凈資產達到全部資產的30％以上 B、權益性投資余額不得超過企業凈資產的30％ C、入股資金為自有資金且來源合法 D、以他人委托資金入股 E、注冊地在農村信用合作社轄區之內 答案：ACE

43、境內金融機構向農村信用社投資入股應滿足下列哪項要求：（）。

A、銀行資本充足率不低于8% B、權益性投資余額不得超過其凈資產的50% C、最近2個會計年度連續盈利 D、注冊地在農村信用合作社轄區之內 E、非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10% 答案：ABCE

44、深化農村信用社改革中要實現的“四自”是指：（）。

A、自主經營 B、自我發展 C、自擔風險 D、自負盈虧 E、自我約束 答案：ACDE

45、農村信用社目前可選擇的投資產品包括:()。

·28·

A、股票 B、國債 C、金融債券 D、房地產 E、商品期貨 答案：BC

46、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。其中市場價格是指：（）。A、利率 B、匯率 C、股票價格 D、商品價格 答案：ABCD

47、市場風險按照引起市場價格不利變動的因素可以分為：（）。A、利率風險 B、匯率風險 C、股票價格風險 D、商品價格風險 答案：ABCD

48、根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》，商業銀行應建立分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構，明確所有與風險和內部控制有關的部門、崗位、人員的職責和權限，并形成文件予以傳達。特別應考慮（）。

A、建立相應的授權體系，實行統一法人管理和法人授權 B、必要的職責分離，以及橫向與縱向相互監督制約關系

C、涉及資產、負債、財務和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定 D、明確關鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求 E、建立關鍵崗位定期或不定期的人員輪換和強制休假制度 答案：ABCDE

49、商業銀行開展小企業貸款應遵循（）的原則，應以實現小企業貸款業務的商業性可持續發展為目標。A、自主經營 B、自負盈虧 C、自擔風險 D、市場運作 答案：ABCD 50、根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，小企業信貸員績效指標應包括當月發放貸款的筆數與金額；當月新發展的客戶數和新客戶貸款金額；逾期和損失率；貸款余額和發放筆數等內容，（）應占主要比重。

A、貸款質量 B、貸款余額 C、貸款損失率 D、當月新發放貸款 答案：AD

51、根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，信貸人員對借款人信息進行匯總和分析后，應編制反映借款企業關鍵財務信息的財務簡表，并著重對借款企業的（）作出專業的分析和判斷。

A、借款原因 B、現金流量 C、還款能力 D、經營者個人信用情況 答案：ABCD

52、根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，小企業周轉資金貸款包括（）。A、歸還他行貸款 B、信用證外銷貸款 C、購買原材料貸款 D、一般營運周轉。答案： BCD

53、根據《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》，出現以下哪些情況之一的金融機構及其分支機構，應及時向銀行業監督管理部門報告（）。

A、金融機構高級管理人員任職期間發生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀檢監察機關依法行使職能，造成崗位空缺

B、金融機構高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開工作崗位3個工作日以上

C、金融機構高級管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上

D、金融機構高級管理人員任職期間受到的重大獎懲事項 答案：ABC

54、對發生《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要求報告事件，而未及時向銀行業監督管理部門報告情況、提交書面報告的金融機構及其分支機構，銀行業監督管理部門將依據有關法規予以處罰；對金融機構及其分支機構主要負責人及有關責任人，將視情節輕重，依據有關法規給予以下處分（）。

·29·

A、警告 B、通報批評 C、撤銷職務 D、取消金融機構高級管理人員任職資格 答案：ABD

55、以下哪些機構適用《商業銀行信息披露暫行辦法》：（）。A、中資商業銀行 B、中外合資銀行 C、城市信用社 D、外資獨資銀行 E、農村信用聯社 F、資產管理公司 答案：ABD

56、根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，商業銀行在披露信息時應遵循哪些原則？（）A、真實性 B、準確性 C、完整性 D、一致性 E、可比性 答案：ABCE

57、商業銀行按照《商業銀行信息披露暫行辦法》規定披露信息應包括以下哪些內容：（）。A、財務會計報告 B、各類風險管理狀況 C、公司治理 D、年度重大事項 答案：ABCD

58、根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，商業銀行披露的會計報表應包括以下哪些部分？（）A、資產負債表 B、利潤表（損益表）

C、財務狀況變動表 D、所有者權益變動表及其他有關附表 答案：ABD

59、根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，商業銀行應披露下列哪些風險和風險管理情況？（）A、信用風險狀況 B、流動性風險狀況 C、市場風險狀況 D、操作風險狀況 答案：ABCD 60、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制應當貫徹以下原則：（）。A、全面 B、審慎 C、公允 D、有效 E、獨立 答案：ABDE 61、根據《商業銀行內部控制指引》，內部控制應當包括以下哪些要素：（）。A、內部控制環境 B、風險識別與評估

C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 答案：ABCDE 62、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行資金業務的組織結構應當體現權限等級和職責分離的原則，應該做到以下哪幾個方面：（）。

A、前臺交易與后臺結算分離 B、自營業務與代客業務分離 C、業務操作與風險監控分離 D、信貸管理與信貸審查分離 E、建立崗位之間的監督制約機制 答案：ABCE 63、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到以下哪些方面相符：（）。

A、賬賬 B、賬據 C、賬款 D、賬實 E、賬表 F、內外賬 答案：ABCDEF 64、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當指定不同的機構或部門分別負責內部控制的建設、執行和內部控制的監督、評價。其中內部控制的建設、執行部門負責（）。

A、設計內部控制體系 B、組織檢查、評價內部控制的健全性和有效性 C、組織、督促各業務部門、分支機構建立和健全內部控制 D、督促管理層糾正內部控制存在的問題

·30·

答案：AC 65、表外業務是指商業銀行所從事的，按照現行的會計準則不記入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能改變損益的業務。具體包括（）三種類型的業務。

A、擔保類 B、委托代理類 C、承諾類 D、金融衍生交易類 答案：ACD 66、依照《貸款通則》的規定，借款人可以為（）。

A、經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人 B、其他經濟組織 C、個體工商戶 D、具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人 答案：ABCD 67、擔保貸款包括()。

A、保證貸款 B、抵押貸款 C、質押貸款 D、信用貸款 答案：ABC 68、依照《貸款通則》的規定，貸款人應當根據（）確定各級分支機構的貸款審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批。

A、貸款業務量大小 B、貸款管理水平C、貸款風險度 D、當地政府要求 答案：ABC 69、貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜，下列哪幾種做法是正確的（）。

A、貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任

B、貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例將貸款債務落實到新的企業法人

C、貸款人對產權有償轉讓或申請解散的借款人，應當要求其在產權轉讓或解散前必須落實貸款債務的清償 D、貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保 答案：ABCD 70、借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請。借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》，并提供以下哪些資料。()A、借款人及保證人基本情況

B、財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告 C、抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件 D、原有不合理占用的貸款的糾正情況及項目建議書和可行性報告 答案：ABCD 71、依照《貸款通則》的規定，借款人有下列何種情形的，不得對其發放貸款()。A、生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的 B、生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的

C、建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D、在實行承包、租賃、聯營、合并（兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

答案：ABCD 72、依照《貸款通則》的規定，借款人不得有下列哪些行為（）。A、向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等 B、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

C、套取貸款用于借貸牟取非法收人 D、采取欺詐手段騙取貸款

·31·

答案：ABCD 73、依照《貸款通則》的規定，貸款人依法享有以下哪些權利（）。A、要求借款人提供與借款有關的資料

B、根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等 C、依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息

D、在貸款將受或已受損失時，可依據合同規定，采取使貸款免受損失的措施 答案：ABCD 74、金融機構辦理貸款業務，不得有下列哪些行為（）。

A、向關系人發放信用貸款 B、向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件 C、違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發放貸款 D、違反監管部門規定的其他貸款行為 答案：ABCD 75、金融機構從事拆借活動，不得有下列哪些行為（）。A、拆借資金超過最高限額 B、拆借資金超過最長期限 C、不具有同業拆借業務資格而從事同業拆借業務 D、在全國統一同業拆借網絡之外從事同業拆借業務 答案：ABCD 76、金融機構辦理存款業務，不得有下列哪些行為（）。A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B、明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

C、擅自開辦新的存款業務種類 D、違反規定為客戶多頭開立賬戶 答案：ABCD 77、根據《商業銀行設立同城營業網點管理辦法》，自助銀行包括：（）。A、POS終端 B、網絡銀行 C、手機銀行

D、具有獨立營業場所、提供存款、貸款、取款、轉賬、貨幣兌換和查詢等金融業務的自助銀行 E、不具有獨立營業場所、僅提供取款、轉賬、查詢服務的自動取款機(ATM)答案：DE 78、根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，授權書應包括以下內容：（）。A、授權人全稱和法定代表人姓名 B、受權人全稱和主要負責人姓名

C、授權范圍 D、授權限期 E、對限制越權的規定及授權人認為需要規定的其他內容 答案：ABCDE 79、根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，特別授信范圍包括：（）。A、單個營業部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度

B、對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）授信的額度 C、因地區、客戶情況的變化需要增加的授信

D、因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信 E、特殊項目融資的臨時授信 答案： CDE 80、根據《商業銀行實施統一授信制度指引》，商業銀行應確定統一授信的審批程序，審批程序應規范、透明，包括（的全過程。

A、信息收集 B、核實 C、授信審核 D、審批 E、會計處理 答案：ABCD

·32·）

81、根據《銀行會計檔案管理辦法》，銀行會計檔案的查閱人可以（）。A、抄錄 B、照相 C、復印或復制 D、拆封 E、借出 答案：ABC 82、根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，非信貸資產質量考核指標包括（）。A、非信貸不良資產比例、非信貸不良資產比例變化 B、非信貸不良資產余額變化、非信貸不良資產余額變化率 C、非信貸不良資產余額變化幅度、非信貸不良資產比例變化幅度 D、非信貸資產余額、非信貸資產余額變化率 答案：ABC 83、根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，對不良資產嚴重、經營管理不善、發生重大案件等問題的商業銀行及其分支機構，銀監會各級監管機構應采取有效的監管措施，包括（）。

A、暫停核準高級管理人員任職資格 B、暫停審批機構設立 C、暫停審批機構升格 D、暫停審批開辦新業務 答案：BCD 84、客戶未按國家規定取得（）有效批準，商業銀行不得提供授信。A、項目批準文件 B、生產批準文件 C、環保批準文件 D、土地批準文件 答案：ACD 85、銀行業金融機構違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率情節特別嚴重的，國務院銀行業監督管理機構可以給予（）處理。

A、罰款 B、責令停業整頓 C、吊銷經營許可證 D、不增批新機構 答案：ABC 86、商業銀行給集團客戶貸款時，應在合同中約定，貸款對象有（）情形的，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。

A、提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的

B、未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規交易的 C、拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監督和檢查的 D、出現重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的 答案：ABCD 87、根據《金融許可證管理辦法》，金融機構應當在收到銀監會或其派出機構批準后，持下列（）到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證

A、銀監會或其派出機構的批準文件 B、金融機構介紹信

C、領取許可證人員的合法有效身份證明 D、銀監會或其派出機構要求的其他資料 答案：ABCD 88、金融許可證的（）等事項由銀監會和省局及分局按照監管權限依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。

A、頒發 B、更換 C、扣押 D、吊銷 答案：ABCD 89、發生下列情形之一者，金融機構應當向省局或分局申請換發金融許可證。（）A、機構更名 B、營業地址（僅限于清算代碼）變更 C、許可證破損 D、許可證遺失 答案：ABCD 90、根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，特別監管金融機構認定后，由認定機構向其發出“特別監管通知書”，告知其（）等，并抄送其管轄行或當地政府。

·33·

A、被特別監管的理由 B、實施特別監管的措施 C、特別監管解除條件 D、銀行風險評級 答案：ABC 91、根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，對被特別監管的金融機構，視不同情況有選擇地采取以下特別監管措施。（）

A、加強非現場監管 B、增加現場檢查的頻率 C、約見高級管理人員談話 D、督促金融機構制定切實可行的整改方案 答案：ABCD 92、商業銀行在對不良資產的監測中，應對重點機構和客戶進行直接監測，其中：重點機構包括（）。A、不良貸款率前5名的銀行分支機構

B、不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構 C、非信貸資產預計損失率前5名的銀行分支機構 D、表外業務管理混亂、發生違法違規行為的銀行分支機構 答案：ABCD 93、根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，對不良資產嚴重、經營管理不善、發生重大案件等問題的商業銀行及其分支機構，銀監會各級監管機構應采取有效的監管措施，包括（）等。

A、暫停審批機構設立 B、暫停審批機構升格 C、暫停審批新業務開辦 D、處以1000萬元以上罰款 答案：ABC 94、根據《銀監會關于認真落實國家宏觀調控政策進一步加強貸款風險管理的通知》，對于（）的項目，商業銀行一律不得發放新的貸款，已給予授信和已發生貸款的要采取適當、穩妥的方式予以糾正。

A、盲目投資 B、低水平擴張 C、不符合國家產業政策和市場準入條件 D、未按規定程序審批 答案：ABCD 95、根據《關于進一步加強商業銀行信貸管理防范關系人貸款及關聯企業貸款風險的通知》，各商業銀行要加強對關聯企業授信的審查和監督，在對企業授信時應要求其提供所有關聯企業的（）等信息資料。

A、名稱、法定代表人、注冊地、注冊資本及主營業務 B、股權結構 C、高級管理人員情況 D、財務狀況、擔保情況及關聯交易 答案：ABCD 96、個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的（）等專業化服務活動。A、財務分析 B、財務規劃 C、投資顧問 D、資產管理 答案：ABCD 97、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行個人理財業務人員必須滿足以下哪幾項資格要求。（）A、對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識 B、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解 D、具備相應的學歷水平和工作經驗及相關監管部門要求的行業資格 答案：ABCD 98、在個人理財顧問服務的風險管理中，商業銀行應當充分認識（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。

A、不同層次的客戶 B、不同類型的個人理財顧問服務 C、個人理財顧問服務的不同渠道 D、不同綜合理財服務 答案：ABC

·34·

99、商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員（）等管理制度，保證相關業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。

A、資格考核與認定 B、繼續培訓 C、跟蹤評價 D、與儲蓄、會計等部門人員交流 答案：ABC 100、商業銀行從事財務規劃、投資顧問和產品推介等個人理財顧問服務活動的業務人員，以及相關協助人員，應了解（）等內容。

A、所銷售的銀行產品 B、代理銷售產品的性質 C、風險收益狀況 D、市場發展情況 答案：ABCD 101、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的（）進行審核和測試，商業銀行內部監督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

A、獨立性 B、充分性 C、有效性 D、存在必要性 答案：ABC 102、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的（）等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

A、信用狀況 B、經營管理能力 C、市場投資能力 D、風險處置能力 答案：ABCD 103、商業銀行授信工作是指商業銀行從事客戶調查、（）等各項授信業務活動： A、業務受理 B、分析評價 C、授信決策與實施 D、授信后管理與問題授信管理 答案：ABC 104、商業銀行授信決策過程中，應要求授信工作人員遵循（）的原則，獨立發表決策意見。A、客觀 B、獨立 C、全面 D、公正 答案：AD A、未對客戶資料進行認真和全面核實的 B、授信決策過程中違反程序審批的 C、授信客戶發生重大變化和突發事件的 D、不配合授信盡職調查人員工作的 答案：ABD 106、根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應根據客戶償還能力和現金流量，對客戶授信進行調整，具體措施有（）。

A、要求借款人提供擔保 B、要求借款人提前還款 C、增加或縮減授信 D、展期 答案：BCD 107、關于《商業銀行授信工作盡職指引》中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調查說法正確的是：（）

A、授信工作指商業銀行從事客戶調查、業務受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業務活動。

B、授信工作人員指商業銀行參與授信工作的相關人員。

C、授信工作盡職指商業銀行授信工作人員按照本指引規定履行了最基本的盡職要求。

D、授信工作盡職調查指商業銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。

答案：ABCD 108、根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效識別（）。A、授信集中風險 B、行業風險 C、市場風險 D、關聯客戶授信風險

105、根據《商業銀行授信工作盡職指引》規定，下列授信工作人員中，商業銀行應依法、依規追究責任的有（）。

·35·

答案：AD 109、下列哪些機構有權制定法律（）。

A、全國人大及其常委會 B、國務院 C、國務院各部委 D、省級人民政府 E、銀監會派出機構 答案：ABCD

110、監管部門在調查非法金融機構和非法金融業務活動時，對與案件有關的情況和資料，可以采取（）等手段取得證據。

A、記錄 B、復制 C、拘傳 D、錄音 答案：ABD 111、金融機構違反規定，為非法金融機構或者非法金融業務活動開立帳戶、辦理結算或者提供貸款的，可以由監管部門（）。

A、追究刑事責任 B、責令改正 C、沒收違法所得，并處罰款 D、責令對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分 答案：BCD 112、變相吸收公眾存款的特征有（）。A、未經監管部門批準

B、不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同 C、以公開的名義 D、在特定的范圍內進行 答案：AB 113、按照《公司法》的規定，公司可以將提留的公積金用于（）。A、發放獎金，獎勵對公司作出突出貢獻的人員 B、本公司職工的集體福利 C、彌補公司的虧損 D、轉為增加公司資本 答案：CD

114、下列合同中，屬于無效合同的有（）。

A、一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同 B、惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的合同 C、以合法形式掩蓋非法目的的合同 D、損害社會公共利益的合同 E、違反法律、行政法規強制性規定的合同 答案：ABCDE 115、《擔保法》規定的擔保方式為：（）。

A、保證

B、抵押

C、留置

D、質押

E、定金 答案：ABCDE 116、保證合同應包括的內容是：（）。

A、主債權種類、數額 B、債務人履行債務的期限 C、保證的方式和期間

D、保證擔保的范圍 E、是否提供反擔保 答案：ABCD 117、保證的方式：（）。

A、一般保證 B、特殊保證 C、連帶責任保證 D、多人保證 E、反擔保 答案：AC 118、下列財產不能抵押的是：（）。

A、土地所有權 B、學校教學樓 C、稅務局查封的財產

D、國有土地上的房屋 E、已抵押資產超過擔保債權的部分

·36·

答案：ABC 119、有權辦理抵押物登記的部門是（）。

A、核發土地使用權證書的土地管理部門 B、縣級以上林木主管部門 C、運輸工具的登記部門 D、財產所在地的工商行政管理部門 答案：ABCD 120、辦理抵押物登記部門登記的資料（）。

A、可以查閱 B、不得復印 C、可以抄錄 D、可以復印 答案：ACD 121、擔保法所規定的保證方式有：（）

A、一般擔保 B、特殊擔保 C、連帶責任擔保 答案：AC 122、以下（）關于擔保活動的說法是正確的。A、擔保應遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則 B、主合同無效，擔保合同無效

C、企業法人的職能部門有法人授權的，可以提供擔保 D、任何單位及個人不得強令金融機構為他人提供擔保 答案：ABD 123、根據法律規定，不得成為擔保人的單位有（）。

A、工商局 B、學校 C、企業法人的分支機構 D、幼兒園 答案：ABCD 124、保證擔保范圍包括（）以及實現債權的費用

A、主債權及利息 B、違約金 C、損害賠償金 D、全部債務 答案：ABC 125、下列財產可以抵押：（）。

A、抵押人正在使用的房屋 B、抵押人所有的機器、汽車 C、抵押人依法有權處置的土地使用權 D、抵押人依法承包的荒山 答案：BC 126、下列財產不得抵押：（）。

A、土地所有權 B、抵押人依法有權處分的國有機器 C、宅基地 D、海關扣押但近期即將發還的財產 答案：ACD 127、以下關于處理原始憑證的要求正確的是（）。

A、所記載的內容不得涂改 B、錯誤的原始憑證可以由出具單位重開C、小寫金額有誤可以更正后加印章 答案：AB 128、公司、企業進行會計核算時禁止下列行為：（）。

A、虛列資產、負債、所有者權益 B、隱瞞收入 C、虛列費用 D、少列費用答案：ABCD 129、承兌、貼現、轉貼現、再貼現等票據活動，應當遵循（）的原則。A、平等 B、自愿 C、公平D、收益 E、誠實信用 答案：ABCE 130、下列（）情形下，不享有票據權利。

37·

·

A、票據交易背景不真實 B、票據收款人的名稱更改了 C、脅迫所得 D、已掛失止付 答案：ABCD 131、金融機構有（）之一，同級人民銀行暫停對其辦理再貼現，情節嚴重的，由其上級行責令其暫停承兌、貼現業務

A、對未以商品交易為基礎的商業匯票辦理承兌、貼現的 B、將未以商品交易為基礎的商業匯票用于申請再貼現的 C、越權承兌商業匯票的

D、未按規定辦理票據查復或查復內容不真實的 答案：ABCD 132、可以掛失的票據種類有（）。

A、填明“現金”字樣的銀行本票 B、已承兌的銀行承兌匯票 C、商業承兌匯票嗎 D、填明“現金”字樣的銀行匯票 E、支票 答案：ABDE 133、個體戶李某因生產經營需要，向某銀行繳存匯票保證金后，要求為其簽發銀行現金匯票。該銀行工作人員在請示本行領導后，于2002年9月5日簽發三張收款人為李某的銀行現金匯票，金額分別為17萬、20萬、31萬元人民幣。請問，該銀行的做法有哪些錯誤（）。

A、同一天對同一收款人簽發兩張以上的現金銀行匯票 B、簽發的銀行現金匯票有一筆金額超過30萬元 C、未報上級行批準，未報人民銀行當地分支機構備案 答案：ABC 134、下列哪幾種情形不能享有票據權利（）。

A、盜竊的支票 B、通過欺騙、脅迫得到的票據 C、持票人因重大過失取得的匯票 D、日期記載錯誤 答案：ABC 135、匯票未記載付款日期及付款地的，《票據法》規定：（）。

A、未記載付款日期的為見票即付 B、未記載付款地的，付款人住所可做為為付款地 C、未記載出票地的，出票人住所可作為出票地 D、未記載付款日期的為見票一周內查復即付 答案：ABC 136、對于《票據法》規定之外的其他出票事項，匯票（）。A、不得記載《票據法》規定之外的其他出票事項 B、可以記載《票據法》規定之外的其他出票事項

C、該記載不具備法律效力 D、該記載具備法律效力 答案：BC 137、在票據上背書的有關要求是：（）。

A、匯票背書有“不得轉讓”字樣的，匯票不得轉讓 B、背書事項過多時，可以加付粘單 C、背書轉讓的匯票，背書應當連續 D、背書不能付有條件 答案：ABCD 138、匯票的保證人必須在匯票上記載下列事項：（）。

A、“保證”字樣 B、被保證人的名稱及住所 C、保證日期 D、保證人簽章 答案：ACD 139、《票據法》關于保證人的權利、責任與要求是（）。

A、保證不得附有條件 B、附有條件的保證不影響對匯票的保證責任

·38·

C、匯票到期后得不到付款的，保證人要足額付款給持票人 D、保證人要與被保證人簽署保證合同 答案：ABC 140、對匯票付款時，應通過下列手續（）。A、審查匯票背書的連續性 B、審查匯票的到期日 C、有關人員的合法身份證明 D、再進行一次查詢 答案：ABC 141、根據《票據法》有關規定，對持票人承擔連帶責任的人是：（）。A、出票人 B、背書人 C、承兌人 D、保證人 答案：ABCD 142、持票人可以不按照匯票債務人的先后順序，對（）行使追索權。A、背書人 B、背書人與承兌人 C、全體債務人 D、保證人 答案：ABCD 143、如果承兌人意外死亡，持票人享有（）權利。A 向背書人行使追索權

B 因承兌人是意外死亡，故背書人可以部分免責，不得向背書人行使追索權 C 向所有債務人行使追索權 D 因承兌人是意外死亡，向債務人部分追索 答案：AC 144、本票的要求及定義有（）。

A、本票由出票人簽發 B、出票人承諾見票即無條件支付確定的金額 C、出票人必須經工商部門驗證 D、出票人必須有可靠資金來源并保證支付 答案：ABD 145、開立支票存款賬戶，必須具備以下條件：（）。

A、申請人必須實名并提交身份證明 B、預留本名的簽名式樣和印鑒 C、預留密碼 D、具備可靠的資信并存入一定的資金 答案：ABD 146、銀行業金融機構有（）情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。

A、未經批準變更、終止分支機構的 B、違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的 C、違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的 D、未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的 答案：ABC 147、銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依法對該銀行業金融機構處罰外，還可以區別不同情形，采取（）措施。

A、責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

B、銀行業金融機構的行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

C、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

D、禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。答案：ABCD 148、銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可以區別不同情形，取消（）一定期限直至終身的任職資格。

·39·

A、直接負責的董事 B、直接負責的高級管理人員 C、一般管理人員 D、一般員工 答案：AB 149、銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可以區別不同情形，禁止（）一定期限直至終身從事銀行業工作。

A、直接負責的董事 B、直接負責的高級管理人員 C、一般員工 D、其他直接責任人員 答案：ABD 150、審慎性經營規則，包括風險管理、內部控制、（）、關聯交易、資產流動性等內容。A、資產質量 B、資本充足率 C、損失準備金 D、風險集中 答案：ABCD 151、《巴塞爾核心原則》把銀行業風險分為()和市場風險、利率風險、流動性風險、法律風險。A、信用風險 B、國家和轉移風險 C、聲譽風險 D、操作風險 答案：AC 152、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構批準，可以區別情形，采取下列措施（）。

A、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 B、限制分配紅利和其他收入 C、責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 D、停止批準增設分支機構 答案：ABCD 153、對銀行業金融機構編制、報送資產負債表、利潤表和其他財務會計報表、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告要求是（）。

A、數字真實正確 B、內容全面、完整、簡要 C、編制和報送及時 D、報表格式不受限制 答案：ABC 154、《商業銀行信息披露暫行辦法》規定：商業銀行應遵循（）和可比性的原則，規范地披露信息。A、真實性 B、準確性 C、針對性 D、完整性 答案：ABD 155、銀行業金融機構在被接管、重組或者被撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，可以對（）采取措施：申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

A、直接負責的董事 B、直接負責的高級管理人員 C、其他直接責任人員 D、全體員工 答案：ABC 156、制定《中華人民共和國銀行業監督管理法》的目的是：（）

A、加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為 B、防范和化解銀行業風險 C、保護存款人和其它客戶的合法權益 D、促進銀行業健康發展 答案：ABCD 157、《中華人民共和國銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的（）。A、商業銀行 B、城市信用合作社 C、農村信用合作社 D、政策性銀行 答案：ABCD 158、我國政策性銀行有（）。

A、農業發展銀行 B、國家開發銀行 C、中國進出口銀行 D、深圳發展銀行 答案：ABC 159、銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循（）原則 A、依法 B、公開 C、公正 D、效率 答案：ABCD 160、銀行業監督管理的目標是（）。

·40·

A、促進銀行業合法穩健運行 B、維護公眾對銀行業的信心 C、保護銀行業公平競爭 D、提高銀行業競爭能力 答案：ABCD 161、下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務有（）。A、辦理票據承兌與貼現 B、提供保管箱服務 C、代理發行、代理兌付、承銷政府債券 D、辦理國內外結算 答案：ABCD 162、下列選項中不正當競爭行為有（）。A、以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款 B、發放各種名目的攬儲費

C、利用不確切的廣告

D、利用匯款、貸款或其他手段強迫儲戶存款

答案：ABCD 163、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）。

A、自愿原則 B、誠實信用原則 C、平等原則 D、等價有償

答案：ABC 164、商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任，實行（）。A、自主經營 B、自擔風險 C、自負盈虧 D、自我約束 答案：ABCD 165、設立商業銀行，應當具備的條件有（）。

A、有符合《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》規定的章程 B、有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額 C、應有健全的組織機構和管理制度

D、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施 答案：ABCD 166、下列情況國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證（）。A、商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的 B、商業銀行及其分支機構自行停業連續三個月以上的

C、商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過三個月未開業的 D、商業銀行及其分支機構開業后自行停業連續六個月以上的 答案：AD 167、商業銀行的總行與分支機構關系說法正確的是（）。A、商業銀行分支機構不具有法人資格，是商業銀行的下屬機構

B、商業銀行分支機構在總行授權范圍內依法開展工作 C、商業銀行分支機構的民事責任由總行承擔

D、商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度 答案：ABCD 168、以下哪些機關可以查詢個人儲蓄存款帳戶（）。A、人民法院 B、公安機關 C、人民銀行 D、工商行政管理機關 答案：AB 169、以下哪些機關可以查詢單位存款帳戶（）。A、檢察院 B、國家安全機關 C、海關 D、銀監局 答案：ABCD 170、以下哪些機關可以凍結單位存款帳戶（）。

41·

·

A、檢察院 B、國家安全機關 C、海關 D、銀監局 答案：ABC 171、對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但（）另有規定的除外。A、法律 B、行政法規 C、地方法規 D、制度規定 答案：AB 172、商業銀行拆入資金的用途有：（）。

A、發放固定資產貸款 B、購買債券 C、彌補票據結算頭寸不足 D、臨時性周轉資金 答案：CD 173、商業銀行發放貸款時，應遵守的規定（）。

A、借款人不提供擔保的，一律不予借款 B、不得向關系人發放信用貸款和擔保貸款 C、貸款銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75% D、對同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過10% 答案：BCD A、存款自愿、取款自由的原則 B、商業銀行有權拒絕任何單位或者個人的存款查詢 C、商業銀行向中國人民銀行交存存款準備金 D、商業銀行留足備付金 答案：ABCD 175、為了維護商業銀行的安全，《商業銀行法》規定了商業銀行在進行貸款業務時，應當遵守下列資產負債比例管理的規定。下列的規定正確的是（）。

A、資本充足率不得低于8％ B、貸款余額與存款余額的比例不得超過75％ C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于40％ D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過8％ 答案：AB 176、金融機構辦理存款業務，不得有下列哪些行為（）。A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B、明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

C、擅自開辦新的存款業務種類 D、違反規定為客戶多頭開立賬戶 答案：ABCD

三、判斷題（共150題）

1、人民銀行濟南分行和山東銀監局都可以根據需要制定監管規章。（）答案：×

2、偽造、變造支票造成較大損失的，可處以有期徒刑。（）答案：√

3、不可抗力一般是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。（）答案：√

4、因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。（）答案：√

5、銀行從業人員違法發放貸款并帶來重大損失的，對直接責任人可處以有期徒刑。（）答案：√

6、金融系統工作人員在工作中必須嚴格遵守有關規章制度，凡是違反規章制度的，都必須對其做出嚴肅處理。（）答案：√

7、紀律處分種類包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除留用、開除、罰款、沒收違法所得。（）

·42·

174、為了保護存款人的利益，《商業銀行法》對存款人給予了特別的保護措施規定了（）。

答案：×

8、監管部門可以直接對金融機構違反規章制度人員作出紀律處分決定。（）答案：×

9、李某是銀行分理處柜員，她多次收繳假幣換取真幣據為己有，但數額較小，因此單位對其予以記大過處分。（）答案：×

10、金融機構對違反規章制的人員的罰款，實際是一種內部的經濟責任追究措施，不是行政處罰意義上的罰款。（）答案：√

11、任何非法金融機構和非法金融業務活動，必須予以取締。（）答案：√

12、非法金融機構的籌備組織，不視為非法金融機構。（）答案：×

13、未經金融監管部門依法批準，任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業務活動。（）答案：√

14、對非法金融機構和非法金融業務活動，工商行政管理機關不予辦理登記。（）答案：√

15、監管部門依法取締非法金融機構和非法金融業務活動，任何單位和個人不得干涉，不得拒絕、阻撓。（）答案：√

16、人民法院查詢被執行人在金融機構的存款時，執行人員應當出示本人工作證和執行公務證，并出具法院協助查詢存款通知書。（）

答案：√

17、人民法院對查詢到的被執行人在金融機構的存款，需要凍結的，執行人員應當出示本人工作證和執行公務證，并出具法院凍結裁定書和協助查詢存款通知書。（）

答案：×

18、人民法院扣劃被執行人在金融機構存款的，執行人員應當出示本人工作證和執行公務證，并出具法院扣劃裁定書和協助扣劃存款通知書，還應當附生效法律文書副本。（）

答案：√

19、銀行從業人員在工作中違反國家規定收受回扣歸個人所有的情形，要接受刑法制裁。（）答案：√

20、金融許可證，可以轉讓。（）答案：×

21、對人民法院依法凍結、扣劃被執行人在金融機構的存款，金融機構應當立即予以辦理，在接到協助執行通知書后，不得再扣劃應當協助執行的款項用以收貸收息，不得為被執行人隱匿、轉移存款。（）

答案：√

22、金融機構在接到人民法院的協助執行通知書后，向當事人通風報信，致使當事人轉移存款的，法院有權責令該金融機構限期追回，逾期未追回的，并可予以罰款、拘留。（）

答案：√

23、對人民法院依法向金融機構查詢或查閱的有關資料，包括被執行人開戶、存款情況以及會計憑證、帳簿、有關對帳單等資料（含電腦儲存資料），金融機構應當及時如實提供并加蓋印章，人民法院根據需要可抄錄、復制、照相，但應當依法保守秘密。（）

答案：√

24、金融機構作為被執行人，執行法院到有關人民銀行查詢其在人民銀行開戶、存款情況的，有關人民銀行不應當協助查詢。（）

·43·

答案：×

25、人民法院依法可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結措施，且可以扣劃。（）答案：×

26、有關人民法院在執行由兩個人民法院或者人民法院與仲裁、公證等有關機構就同一法律關系作出的兩份或者多份生效法律文書的過程中，需要金融機構協助執行的，金融機構應當協助最先送達協助執行通知書的法院，予以查詢、凍結，但不得扣劃。（）

答案：√

27、存單糾紛案件由被告住所地人民法院或出具存單、進帳單、對帳單或與當事人簽訂存款合同的金融機構住所地人民法院管轄。（）

答案：√

28、當事人以存單或進帳單、對帳單、存款合同等憑證為主要證據向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機構向人民法院提起的確認存單或進帳單、對帳單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。（）

答案：√

29、持有人以上述真實憑證為證據提起訴訟的，金融機構應當對持有人與金融機構間是否存在存款關系負舉證責任。如金融機構有充分證據證明持有人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項的，人民法院應當認定持有人與金融機構間不存在存款關系，并判決駁回原告的訴訟請求。（）

答案：√

30、持有人以上述真實憑證為證據提起訴訟的，如金融機構不能提供證明存款關系不真實的證據，或僅以金融機構底單的記載內容與上述憑證記載內容不符為由進行抗辯的，人民法院應認定持有人與金融機構間存款關系成立，金融機構不應當承擔兌付款項的義務。（）

答案：×

31、持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，持有人應對瑕疵憑證的取得提供合理的陳述。（）

答案：√

32、出資人將款項或票據（以下統稱資金）交付給金融機構，金融機構給出資人出具存單或進帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同，并將資金自行轉給用資人的，金融機構與用資人對償還出資人本金及利息承擔連帶責任。（）

答案：√

33、出資人未將資金交付給金融機構，而是依照金融機構的指定將資金直接轉給用資人，金融機構給出資人出具存單或進帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人償還出資人本金及利息，金融機構對用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔補充賠償責任。（）

答案：√

34、出資人將資金交付給金融機構，金融機構給出資人出具存單或進帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同，出資人再指定金融機構將資金轉給用資人的，首先由用資人返還出資人本金和利息。（）

答案：√

35、出資人未將資金交付給金融機構，而是自行將資金直接轉給用資人，金融機構給出資人出具存單或進帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人返還出資人本金和利息。（）

答案：√

36、存單持有人以偽造、變造的虛假存單質押的，質押合同有效。（）答案：×

37、存單持有人以金融機構開具的、未有實際存款或與實際存款不符的存單進行質押，以騙取或占用他人財產的，該質押關系無效。接受存單質押的人起訴的，該存單持有人與開具存單的金融機構為共同被告。（）

答案：√

·44·

38、以金融機構核押的存單出質的，即便存單系偽造、變造、虛開，質押合同均為有效，金融機構應當依法向質權人兌付存單所記載的款項。（）

答案：√

39、銀行業監督管理機構負責監督銀行業金融機構依法維護自身債權。（）答案：√

40、商業銀行非法辦理查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的，屬職務行為,不應承擔民事責任。（）答案：×

41、以是否依法律規定強制提取為標準，可把公積金分為法定公積金和非法定公積金。（）答案：×

42、商業銀行無故壓單、壓票或違反規定退票造成客戶財產損害的，應承擔支付遲延履行的利息及其他民事責任。（）答案：√

43、公司的盈余公積金分為法定盈余公積金和任意盈余公積金。（）答案：√

44、根據我國有關法律的規定，公司債券的利率不得高于銀行同期居民儲蓄定期存款利率的百分之四十。（）答案：√

45、根據《公司法》規定，有限責任公司必須在公司名稱中標明有限責任公司或者有限公司字樣。（）答案：√

46、單位或個人強令商業銀行發放貸款或者提供擔保的，應對直接主管和責任人給予紀律處分；造成損失的，應承擔全部或部分賠償責任。（）

答案：√

47、商業銀行工作人員泄露任職期間知悉的國家或商業秘密，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。答案：√

48、商業銀行違反規定提高或者降低利率及采取不正當手段吸收存款的，由人民銀行責令其改正并處罰。（）答案：×

49、股份發行實行公開、公平、公正原則，必須同股同權、同股同利。（）答案：√

50、公司債券可以轉讓，轉讓價格由轉讓人與受讓人約定。（）答案：√

51、經有權機關批準，資本公積金部分可用于彌補公司的虧損。（）答案：×

52、商業銀行應當按照有關規定，制定本行的業務規則，建立、健全、本行的風險管理和內部控制制度。（）答案：√

53、《合同法》規定，因重大誤解而訂立的合同屬于可撤銷合同。（）答案：√

54、合同一旦訂立則不能取消。（）答案：×

55、隨著改革的深入，學校、醫院等以公益為目的的事業單位，社會團體都可以貸款，也可以成為保證人。（）答案：×

56、企業的分支機構不得為保證人，但有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供擔保。（）答案：√

57、保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。（）答案：√

·45·

58、一旦債務人到期不能履行債務，債權人可隨時要求一般保證的保證人履行債務。（）答案：×

59、一旦債務人到期不能履行債務，債權人可隨時要求連帶責任保證的保證人履行債務。（）答案：√

60、保證人享有債務人的抗辯權，債務人放棄對債務的抗辯權的，保證人也無權抗辯。（）答案：×

61、人民法院受理債務人破產案件后，債權人未申報債權的，保證人不能參加破產財產分配。（）答案：×

62、依法承包的荒山、荒灘等土地使用權無論發包方是否同意，都不可抵押。（）答案：×

63、一宗財產的價值大于所擔保債權的余額部分，也不能再次抵押。（）答案：×

64、主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔民事責任。（）答案：√

65、質押合同自簽訂之日起生效。（）答案：×

66、商業銀行在法定的會計帳冊外可另立會計帳冊。（）答案：×

67、會計原始憑證金額錯誤的，應當由出具單位重開，也可在原始憑證上以大寫更正金額。（）答案：×

68、單位提供擔保要在財務會計報告中予以說明。（）答案：√

69、對有違法嫌疑的單位，財政部門有權向其開戶的金融機構查詢。（）答案：√

70、出納人員不得兼任稽核，但可以保管會計檔案和進行賬目登記。（）答案：×

71、貼現系指商業匯票的收款人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為。（）

答案：×

72、再貼現利率由交易雙方制定、發布與調整。（）答案：×

73、商業銀行、政策性銀行的銀行分支機構可承兌商業匯票。（）答案：×

74、非銀行金融機構、不具有貸款權限或未經其上級行承兌授權、轉授權的銀行分支機構，不得承兌商業匯票。（）答案：√

75、金融機構所有分支機構都可以辦理票據貼現業務。（）答案：×

76、持票人申請貼現時，須提交貼現申請書，經其背書的未到期商業匯票和商品交易合同復印件。不需要持票人與出票人或其前手之間的增值稅發票。（）

答案：×

77、貼現人應將貼現、轉貼現納入其信貸總量，但不在存貸比例內考核。（）答案：×

·46·

78、貼現人對貼現申請人提交的商業匯票，可以在書面查詢來到之前先行辦理貼現業務。（）答案：×

79、商業銀行對存款人持有的存單是否有效持有異議，可以向人民法院起訴，要求宣告持有人持有的存單無效。（）答案：√

80、貼現業務是一種票據結算方式，不是融通資金的一種方式。（）答案：×

81、商業銀行對發現的偽造、變造的存單應向公安機關報案。（）答案：√

82、貼現銀行向其他銀行轉貼現或向人民銀行申請再貼現時，不須提供貼現申請人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發票或普通發票。（）

答案：√

83、客戶預留財務專用章或公章遺失，須由開戶單位出具證明方可辦理印鑒掛失手續。（）答案：×

84、客戶預留個人名章遺失，須由開戶單位公函或原申請開戶時上級主管部門出具的證明，方可辦理印鑒掛失手續。（）

答案：√

85、客戶申請更換印鑒后，更換印鑒前簽發的支票，由開戶單位收回另簽。（）答案：×

86、失票人應當在掛失止付后3日內依法向票據支付地的基層人民法院申請公示催告或者提起訴訟。（）答案：√

87、現金銀行匯票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付。（）答案：√

88、現金銀行本票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付。（）答案：×

89、已承兌的商業承兌匯票不得辦理掛失止付。（）答案：×

90、支票喪失，應由出票人通知其開戶銀行辦理掛失止付。（）答案：×

91、各種空白的票據憑證都不得掛失止付。（）答案：√

92、票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。（）答案：√

93、同一筆存款已被有權機關凍結，其他機關要求再凍結的商業銀行不予辦理但應說明情況。（）答案：√

94、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構業務活動尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。（）

答案：√

95、明知是公款而為其辦理個人名義儲蓄存款，存款合同可撤銷。（）答案：√

96、銀行業金融機構違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。（）

答案：√

·47·

97、商業銀行人員用存單在外吸收存款不入帳，持單人要求商業銀行全額支付存款本息，其要求有法律依據。（）答案：√

98、對在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司的監督管理，適用《中國銀行業監督管理法》。（）答案：√

99、對已辦理掛失止付的票據付款的，商業銀行應承擔惡意或過失付款責任。（）答案：√

100、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由中國人民銀行依法取締。（）答案：×

101、銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可以區別不同情形，采取責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。（）

答案：√

102、國務院銀行業監督管理機構依照法律法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。（）

答案：√

103、國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和標準，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。（）

答案：√

104、共同共有人共有的房屋等財產抵押，未經其他共有人同意而設定抵押的，抵押部分有效。（）答案：×

105、甲農信社與乙借款人簽訂借款合同，借款用途為購料，而實際用于貸新還舊，丙不知貸新還舊事宜，而提供了保證責任，則不承擔保證責任。（）

答案：√

106、銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。（）

答案：√

107、內部控制是金融機構為實現經營目標，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。（）

答案：√

108、銀行業金融機構業務報表資料的真實性及報送的及時性是進行有效非現場監管的前提條件。（）答案：√

109、銀行業監督管理機構，在進行現場檢查時，可以詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關的檢查事項作出說明。（）

答案：√ 答案：×

111、銀行業監督管理機構進行現場檢查時，必須向被檢查機構出示合法證件和檢查通知書。（）答案：√ 答案：√.113、銀行業金融機構不能向社會公眾披露風險管理狀況的信息。（）答案：×

114、經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監

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110、銀行業監督管理機構進行現場檢查時，不能對被檢查機構運用電子計算機管理業務數據的系統進行檢查。（）

112、銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事，高級管理人員進行監督管理談話。（）

督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。（）

答案：√

115、銀行業監督管理機構不能查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的帳戶，必須報經司法部門辦理。（）

答案：×

116、銀行業監督管理機構對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的帳戶，可以予以凍結。（）

答案：×

117、當檢查人員少于二人時，銀行業金融機構有權拒絕銀行業監督管理機構的現場檢查。（）答案：√ 答案：√

119、銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，在進行現場檢查時，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件，資料予以封存。（）

答案：√

120、在民政部門登記的事業法人經政府批準可以做保證人。（）答案：×

121、在保證貸款合同中，若未經保證人同意，商業銀行與借款人協商提高了利率，則保證人對提高部分的利息不承擔保證責任。（）

答案：√

122、非現場監管和現場檢查是銀行業監督管理機構的法定職責。（）答案：√

123、《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部行政法規。（）答案：×

124、經國務院銀行業監管機構負責人批準銀行業監督管理機構可以凍結有關人員資金。（）答案：×

125、根據《銀行業監督管理法》的有關規定，國務院銀行業監督管理機構對經其批準在境外設立的金融機構的業務活動實施監督管理。（）

答案：√

126、銀行業監督管理的目標是保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。（）答案：√

127、經借款人同意,商業銀行貸款利息可以在發放貸款時扣除。（）答案：×

128、銀行業監督管理機構工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監督管理的銀行業金融機構及其當事人保守秘密。（）

答案：√

129、商業銀行可以經營發行金融債券業務。（）答案：√

130、商業銀行未經批準擅自從事結匯、售匯業務的，中國人民銀行有權依照法律的規定對其進行處罰。（）答案：√

131、設立商業銀行的注冊資本應當是實繳資本。（）答案：√

118、銀行業監督管理機構應責令銀行業金融機構按規定，如實向社會公眾披露董事和高級管理人員的變更情況。（）

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132、商業銀行經其法定監護人同意可以向無民事行為能力自然人發放貸款。（）答案：×

133、商業銀行依法向借款人收回貸款的本金和利息，受法律保護。（）答案：√

134、國有獨資商業銀行監事會可參與國有獨資商業銀行的經營決策和經營管理活動。（）答案：×

135、因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員。（）

答案：√

136、《商業銀行法》所稱的商業銀行是指依法設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。（）

答案：×

137、學校可以向商業銀行申請貸款。（）答案：√

138、農村信用社可以向醫院發放貸款。（）答案：√

139、根據貸款的有關法律規定，精神病人可以從信用社取得貸款。（）答案：×

140、學校的實驗樓可以做貸款抵押物。（）答案：×

141、信用社可以以醫院的病房做抵押，向其發放貸款。（）答案：×

142、抵押貸款合同可以約定，當借款人到期不償還貸款，抵押物可有權歸貸款人所有。（）

答案：×

143、以出讓方式取得土地使用權已期滿，借款人以此抵押申請貸款，商業銀行不應受理。（）答案：√

144、人民法院有權查詢個人及單位存款賬戶。（）答案：√

145、監察機關有權凍結單位存款賬戶。（）答案：√

146、商業銀行可以向關系人發放擔保貸款。（）答案：√

147、商業銀行不得向關系人發放信用貸款。（）答案：√

148、商業銀行可以根據市場需求及資金頭寸狀況在規定浮動限度內確定貸款利率。（）答案：√

149、人民法院要求扣劃款項時，商業銀行按照法院要求為其提取現金。（）答案：×

150、甲貸款后突然死亡，甲在該社有存款不到期，商業銀行可以直接用甲存款抵償貸款本息。（）答案：×

人 力 資 源

·50·

第二篇：熱力發電廠終極無敵版

第一章

1.什么是發電廠的可靠性？指在規定的時間內和規定的技術條件下，保持系統、設備、部件、元件發出額定電力的能力，并以量化的一系列可靠性指標來體現。

2.大氣污染防治的方法?

1、高煙囪排放。

2、高效除塵器。

3、SO2控制技術的開發應用。

4、電廠鍋爐NOx控制技術的開發應用

3.評價發電廠熱經濟的方法，從熱力學的角度有幾種？

1、基于熱力學第一定律的熱量法。

2、基于熱力學第二定律的（火用）方法或熵方法。

4.回熱抽氣做功不足系數

再熱前（高壓缸）的回熱抽汽做功不足系數Yj=再熱后（中低壓缸）的回熱抽汽做功不足系數Yj= 5．電力生產的方針: 安全第一、預防為主 第二章

1.提高蒸汽初溫（t0）對循環熱效率有何影響，受什么因素制約，對汽輪機效率有何影響?可提高熱經濟性，可提高汽輪機的相對內效率和絕對內效率。

2.提高蒸汽初壓（p0）對循環熱效率有何影響，受什么因素制約，對汽輪機效率有何影響?隨p0提高，ηt不斷加大，但相對提高幅度即δηt卻越來越小；是汽輪機相對內效率下降。3.降低蒸汽終參數對循環熱效率有何影響，受什么因素制約，對汽輪機效率有何影響。

4.蒸汽再熱方法主要有煙氣再熱、蒸汽再熱兩大類。第三章

1.燃氣-蒸汽聯合循環發電、核電、地熱發電等新型動力循環的主要特點：燃氣輪機組主要由壓氣機、燃燒室和燃氣輪機三大設備組成。燃氣-蒸汽聯合循環的主要特點是提高熱經濟性，熱效率可達45%左右減輕公害，二氧化硫、氮氧化物的排放大為降低適應缺水地區或水源較困難的坑口電站④改造舊電廠，可提高熱效率，敢能緩減對環境的污染。核電廠優點：核能資源豐富核能是安全清潔的能源核電經濟上合算，特別是缺煤少油地區。

第四章1.什么是熱力系統？熱力系統是熱力發電廠實現熱工轉換熱力部分的工藝系統。

2.熱力系統應用范圍？以范圍劃分，熱力系統可分為全廠和局部兩類。以用途劃分，熱力系統可分為原則性和全面性兩類。3.回熱加熱器的分類及其優缺點？回熱加熱器分混合式（接觸式）和表面式兩類。

4.混合式加熱器優缺點：混合式加熱器由于汽水直接接觸傳熱，其端差為零，能將水加熱到加熱蒸汽壓力下所對應的飽和溫度，熱經濟性高于有端差的表面式加熱器，同時由于沒有金屬傳熱面，構造簡單，在金屬耗量、制造、投資以及匯集各種汽水流等方面都優于表面式。混合式的加熱器的回熱系統和主廠房布置復雜，投資和土建費用增加，且安全可靠性低。

5.表面式加熱器的優缺點 表面式加熱器的優點是只有給水泵和凝結水泵，系統結構簡單、運行安全可靠以及系統投資等其他方面則都優于混合式加熱器，但缺點是有端差而熱經濟性低，并有熱疏水的回收利用問題。

6.表面試加熱器的分類？電廠廣泛采用的表面式加熱器有立式和臥式兩種。臥式換熱效果好，熱經濟性高于立式，結構上易于布置蒸汽過熱段和疏水冷卻段，布置上可利用放置的高低來解決低負荷時疏水逐級自流壓差動力減小的問題等，但立式占地面積小，便于安裝和檢修，被中小幾組和大部分大機組廣泛的采用。（按被加熱水的引入引出方式：水室結構、聯箱結構）

7.什么是高溫加熱器和低溫加熱器？高壓加熱器:承受給水泵壓力的加熱器 低壓加熱器：承受凝結水泵壓力。低壓加熱器在真空下工作，部分或全部采用混合式，由于采用能“干轉”（即抗汽蝕）無軸封泵和利用布置高差形成的重力壓頭，低壓水流自動落入壓力稍高的下一個加熱器，從而減少水泵的臺數。

8.蒸汽冷卻器的作用及其對循環熱效率的影響？作用：裝設“蒸汽冷卻器”來提高加熱器出口水溫或整個會熱系統出口水溫，改善再熱后各級回熱加熱器中汽水換熱溫差增大，導致熵增、yong損增大這種不利狀況。效率影響：裝設內置蒸汽冷卻器可提高加熱器出口水溫，使整個吸熱過程平均溫度增高，削弱了過熱度提高使放熱過程平均溫度增加的不利影響，從而減小加熱器溫差和yong損，提高熱經濟性。外置蒸汽冷卻器，一來提高了給水溫度，溫差，yong損減小，而來加熱器進入的蒸汽熱焓降低，減小換熱溫差和yong損。其總效果使冷源損失降低更多，因而效率提高更大。

9.面試加熱器的疏水方式，哪種熱效率（經濟性）最好？疏水收集方式：一是逐級自流，二是采用疏水泵。熱經濟性最好：疏水泵方式 因完全避免了對低壓抽泣的排擠，同時還預熱了進入高一級加熱器的疏水，使高壓抽汽有些減少，故熱經濟性最高。

10.什么是表面式加熱器的上、下端差？上端差：加熱器汽側壓力下的飽和水溫與出口水溫之間的差值。下端差：指離開疏水冷卻器的疏水溫度與進口水溫之間的差值。

11.采用疏水冷卻的原因及其對熱效率的影響？原因：為減少工質損失，表面式加熱器汽側疏水應收集并匯于系統的主水流。影響：疏水逐級自流使高壓抽氣量不同、抵押抽氣量減少的變化使熱效率降低，當加裝外置式疏水冷卻器后，因j級利用自身部分疏水熱量，疏水溫度降低了對低壓抽泣的排擠，使熱經濟性有所改觀。疏水泵方式因完全避免了對低壓抽泣的排擠，同時還預熱了進入高一級加熱器的疏水，使高壓抽汽有些減少，故熱經濟性最高。

第五章①發電廠汽水損失，根據損失部位的不同分為內部損失和外部損失兩大類。

②內部汽水損失包括熱力設備及其管道的暖管疏放水，加熱重油、各種汽動設備的用氣，蒸汽吹灰用汽、汽包爐的排污水、汽封用汽、汽水取樣、設備檢修時的排放水等，均是工藝上要求的正常性汽水工質損失，是一個類型；另一類型是偶然性非工藝要求的汽水損失，即通常講的熱力設備或管道的跑冒漏氣。

③采取減少工質損失的技術措施有：1.選擇合理的熱力系統及汽水回收方式，盡量回收工質并利用其熱量；2.改進工藝過程；3.提高安裝檢修質量。

④鍋爐汽水品質，是指飽和蒸汽、過熱蒸汽、鍋爐給水和爐水。蒸汽帶出鹽類和硅酸鹽等越多，其品質越低，并可分為兩類攜帶：1.蒸汽帶了含鹽濃度大的爐水水滴，稱為水滴攜帶；2.蒸汽直接溶解某些鹽類，稱為溶解攜帶。

⑤當其他條件一定時，擴容器的壓力越低，回收的工質數量越大，但能位貶值越大，壓力越低的擴容蒸汽引入回熱系統，排擠的回熱抽汽壓力也越低，是回熱做工比Xr減小。在定功率計算時，回熱抽汽做功越少，使凝汽做功越大，導致額外冷源熱損失越大，使機組的熱經濟性降低也越大。單級鍋爐連排系統，利用其“廢熱”并回收部分工質的熱經濟性，能提高全廠的熱經濟性，使ηcp提高，bcp降低，節約燃料。

⑥熱力發電廠工質回收和“廢熱”利用的原則：1.發電廠工質回收的同時，總有熱量的回收利用，不僅應考慮工質回收數量的多少，還要考慮其能位貶低的高低；2.工質回收及“廢熱”利用的熱經濟性，不反映在機組的熱經濟性指標上，而是體現在全廠的熱經濟性指標上；3.工質回收及“廢熱”利用，引入回熱系統時，影響每千克工質作功量ωi的變化，并應注意回收熱量的質量影響，能位高的，單位熱量增加的功較多，能位低的，單位熱量增加的功較少；4.實際工質回收和廢熱利用系統，不僅要考慮熱經濟性，還要考慮投資、運行費用等的影響，應通過技術經濟比較來確定。

⑦加熱用的廠用蒸汽通常有：加熱重油、空氣（暖風器）、煙氣（濕式煙氣脫硫裝置的煙氣再熱器）和廠內采暖加熱器等。⑧利用回熱抽氣來加熱空氣，以提高進入空氣預熱器的進口空氣溫度。利用回熱抽汽加熱空氣，擴大了回熱效率，增大回熱做功比Xr，提高汽輪機的內效率ηi，但卻使鍋爐排煙熱損失加大，降低鍋爐效率ηb。

⑨給水除氧方法有化學除氧和物理（熱力）除氧兩大類。⑩影響凝結水質量的主要因素：1.因凝汽器泄露混入的冷卻水中的雜質，這項影響不大；2.補入軟化水帶入的懸浮物和溶解鹽；3.機組啟停及負荷變動，導致給水、凝結水溶解氧升高，使熱力系統中腐蝕物增加。

⑾凝結水精處理裝置有兩種連接方式：1.低壓系統；2.中壓系統。

⑿熱除氧的機理，基于四個理論：1.分壓定律；2.亨利定律；3.傳熱方程；4.傳質方程。

⒀對熱除氧器構造的要求：1.需有足夠的汽水接觸面積，水應在除氧器內均勻噴散成霧狀水滴或細小水柱，將水加熱至除氧器工作壓力下的飽和溫度，差幾分之一度也不行，故定壓除氧器要裝壓力自動調節器。2.初期水應噴成水滴，后期要形成水膜，而且汽水應逆向流動，以保證有最大可能的Δp。3.要有足夠空間，使汽水接觸時間充分。4.應及時將離析的氣體排出，以減少水面上該氣體分壓力，否則，要發生“返氧”現象，故應設有排氣口并有足夠余氣量；5.儲水箱設再沸騰管，以免水箱的水溫因散熱降溫低于除氧器壓力下的飽和溫度，產生返氧。

⒁除氧器有定壓和滑壓兩種運行方式。

⒂除氧器自生沸騰時，除氧器的加熱蒸汽管上的抽汽止回閥關閉，使除氧器進汽室停滯，破壞了汽水逆向流動，除氧惡化，排氣的工質損失、熱量損失加大，故不允許自生沸騰現象發生。

⒃為了防止發生自生沸騰，可將一些輔助汽水流量如軸封漏氣αsg、門桿漏氣αlv或某些疏水改為引至其他較合適的加熱器；也可設高加疏水冷卻器，降低其焓值后再引入除氧器；還可提高除氧器的工作壓力來減少高壓加熱器的數目，使其疏水量、疏水比焓降低，還可以引入溫度低的補充水。

⒄滑壓除氧器防止給水泵汽蝕的技術措施：1.提高靜壓頭Hd；2.改善泵的結構、采用低轉速前置泵；3.降低下降管道的壓降△p；4.縮短滯后時間T；5.減緩暫態過程滑壓除氧器壓力Pd下降。

⒅除氧器正常運行時需要監督的參數：溶解氧、汽壓、水溫和水位等。

⒆排汽帶水的主要原因是排汽量過大或除氧器內加熱不足。除氧器振動的原因有：啟動時暖管不充分，突然進入大量低溫水，造成汽、水沖擊；淋水盤式除氧器負荷過載，盤內水溢流阻塞汽流通道，再循環管的流速過高，一般應小于4m/s；除氧器結構產生缺陷，如淋水盤嚴重缺陷，淋水孔堵塞，噴嘴銹蝕不能正常工作。填料移位等。第六章

1.什么是熱負荷：由熱電廠通過熱網向熱用戶供應的不同用途的熱量，稱為熱負荷。

2.熱電廠的熱負荷主要有哪些：生產熱負荷（包括工藝熱負荷，動力熱負荷）、熱水供應熱負荷、采暖及通風熱負荷。3..水網與汽網的特點有哪些：水網的特點：（1）供應距離遠（2）水網是利用供熱式汽輪機的調節抽汽，在面式熱網加熱器中凝結放熱，將網水加熱并作為載熱質通過水網對外供熱，該加熱蒸汽被凝結成的水可全部收回熱電廠。（3）水網設計供水溫度130-150℃，可用供熱汽輪機的低壓抽汽做加熱蒸汽，使熱化發電比加大。（4）可在熱電廠內通過改變網水溫度進行集中供熱調節，而且水網蓄熱能力大，熱負荷變化大事熱穩定運行，水溫變化緩和。

汽網特點：（1）對熱用戶使用性強，可滿足各種熱負荷，特別是某些工藝過程如氣錘、蒸汽攪拌等。（2）輸送蒸汽的能耗小，比水網用熱網水泵輸送熱水的耗電量低得多。（3）蒸汽密度小，因地形變化而形成的靜壓小，汽網的泄漏量比水網小。第七章

1.鍋爐本體汽水系統：包括鍋爐本體的汽水循環系統，主蒸汽及再熱蒸汽的減溫水系統，給水調節系統，及鍋爐排污水和疏放水系統等。

2.汽輪機本體熱力系統：包括汽輪機的表面式回熱加熱器系統，凝氣系統，汽封系統，本體疏放系統。

3.擬定發電廠原則性熱力系統的步驟：1.確定發電廠的形式及規劃容量。2.選擇汽輪機。3.繪制電廠原則性熱力系統圖。4.發電廠原則性熱力系統計算。5.選擇鍋爐。6.選擇熱力輔助設備。

4.何謂發電廠原則性熱力系統？有何特點?其實質和作用是什么？

發電廠原則性熱力系統是將鍋爐設備、汽輪機設備以及相關的輔助設備作為整體的全廠性的熱力系統。其實質是表面循環的特征、工質的能量轉化、熱量利用程度以及技術完善程度，主要作為定性分析和定量計算的應用。

發電廠原則性熱力系統計算的主要目的：確定電廠某一運行方式時的各項汽水流量及其參數，該工況的發電量、供熱量及其全廠熱經濟指標，以分析其安全性和經濟性。根據最大負荷工況計算的結果，作為選擇鍋爐、熱力輔助設備和管道及附件的依據。

第八章1發電廠的全面性熱力系統。用規定的符號，表明全廠性的所有熱力設備及其汽水管道和附件的總系統圖。

2發電廠全面性和原則性熱力系統的區別。原則性熱力系統只涉及電廠的能量轉換及熱量利用的過程，并沒有反映發電廠的能量石怎么實現轉換的。

3為什么中間再熱系統采用單管制？有利于滿足汽輪機兩側汽溫的要求，減少汽缸的溫差應力、軸封摩擦，并有利于減少壓降以及由于管道布置阻力不同產生的壓力偏差。4再熱機組彎路系統的作用

5給水泵和凝結水泵再循環異同點

6如何減少一二次壓損失和再偏差：采用混溫措施。

7汽動泵和電機泵優缺點。汽動泵與電動泵相比的優點①安全可靠②節省投資③運行經濟④增加供電⑤便于調節⑥容量不受限制。缺點：汽水管路復雜，啟動時間長，要有備用汽源，加大了鍋爐容量或需增設啟動鍋爐，這些都使汽動泵方案的投資增加。

8旁路系統作用。①保護再熱器②協調啟動參數和流量，縮短啟動時間，延長汽輪機壽命③回收工質和熱量，降低噪聲④防止鍋爐超壓，兼有鍋爐安全閥的作用。9畫出旁路系統圖（ABC）書303

10汽輪機進水的水源。①暖管、沖轉以及停機期間形成的凝結水②用部分冷再熱蒸汽作為某高壓加熱器的加熱蒸汽時，該加熱器管束破裂而進入冷再熱蒸汽管道③高壓旁路的減溫水裝置與冷再熱系統相連，該減溫水引自高壓給水，壓力高水量大。④再熱器的事故噴水系統故障。

11如何防止汽輪機進水。防止汽輪機進水的疏水系統應包括：

一、二次蒸汽管道的疏水、汽輪機抽汽管道疏水、給水加熱器緊急放水、汽輪機汽封管道疏水。

12一次蒸汽系統為什么采取混溫措施。由于主蒸汽、再熱蒸汽均系雙側，隨著機組容量增大，爐膛寬度加大，煙氣流量、溫度分配不均，造成一、二次汽的兩側汽溫偏差增大，因此要求有混溫措施。

13閥門類型。①關斷閥門 ②調節閥門 ③保護閥

14發電廠的疏水系統的要求①主蒸汽管道為母制系統時，疏水系統宜用母管制，為單元制系統時，宜安單元制或擴大單元制設計疏水系統。②各種汽水管道的布置，應具有向疏水方向坡度i>=0.05，不得有積水段或疏水死點，防止抽真空時積水進入氣缸。③所有連接到凝汽器的疏水管必須在熱井最高水位之上。④汽輪機本體疏水管按壓力分別接至高、低壓疏水擴容器，并按疏水管壓力高低由遠及近匯集在總管上，支管與總管連接成45°。疏水擴容器的正常水位高于凝汽器正常水位一米以上。⑤為防止冷再熱汽管進水，應設疏水筒和水位報警。⑥汽輪機法蘭螺栓和氣缸夾層加熱裝置應能可靠的疏水，對汽輪機有可能進水，進冷蒸汽的疏水管道應裝止回閥。七疏水器應和自動操作疏水閥聯合使用。汽輪機和抽氣管道的疏水閥，應是動力操作并能在控制室遠方操作。

15蒸汽管道疏水類型。①自由疏水（放水）②啟動疏水（暫時疏水）③經常疏水

第三篇：主持稿超級無敵終極完全加強版

表彰

吳昊：彩旗、橫幅、鮮花，織成愛的錦繡。柯孟奇：陽光、歡笑、愛心，匯成夢的海洋。段炤彤：尊敬的各位領導，各位來賓 龔阿慧：親愛的老師，同學們 合：大家晚上好！依次介紹自己

吳昊：今天對于我們來說是一個特殊的日子，因為今天是我們的節日。柯孟奇：在今天這個特殊的日子里，我們歡聚一堂，共享青春盛宴 段炤彤：我們是青年志愿者，用無私的奉獻譜寫一曲曲青春之歌 龔阿慧：我們是青年志愿者，用真誠的關愛高舉一面面奉獻大旗

吳昊柯孟奇：今天，我們相約在這里，讓我們一起歡歌起舞，展示青年志愿者的風采 段炤彤龔阿慧：今天，我們相聚在這里，讓我么一起用心感受真情，憧憬美好的未來 吳昊：現在我宣布：

合：2014至2015學年青年志愿行動總結表彰大會暨志愿者聯歡晚會現在開始

吳昊：請允許我介紹參加晚會的領導、嘉賓及友誼高校代表 他們是XXXXXXXX 柯孟奇：讓我們以熱烈的掌聲歡迎他們

柯孟奇：下面請全體起立，奏唱《青年志愿者之歌》，領唱-數學學院朝陽社、醫工學院菁華社志愿者們。

段炤彤：下面請原青年志愿者聯合會主任金致含作青年志愿者行動總結發言 龔阿慧：下面請校團委副書記南國君老師宣讀表彰決定

吳昊：下面請校團委副書記南國君老師和優秀指導老師上臺，由南書記為我們的優秀指導老師頒獎（頒獎音樂起）柯孟奇：下面有請馬克思主義學院黨委副書記焦陳豐老師和優秀組織者代表上臺，由焦書記為我們的優秀組織者代表頒獎 段炤彤：下面有請校團委羅小牧老師和先進團隊代表上臺，由羅老師為我們的先進團隊代表頒獎 龔阿慧：下面有請校學生聯合會主席劉宇恒同學和優秀項目代表上臺，由劉主席為我們的優秀項目代表頒獎

吳昊：下面有請優秀指導老師XX學院XXX老師發言（關于學生社團指導方面）

柯孟奇：經濟學院15級輔導員、原團委指導老師但泱泱也是一名老志愿者，聽說她還是我們青志聯07級編輯部部長呢，下面有請但泱泱老師分享老志愿者的經驗

段炤彤：但泱泱老師的話，既是對過去志愿活動的肯定與支持，也是對我們未來一年活動的期許與鞭策

龔阿慧：是啊，學姐學長們不辭辛勞的奔波勞頓，只是為了給懵懂的孩子傳授知識 吳昊：他們數十年如一日的堅持，只是為了讓身體不便的人感到溫暖

柯孟奇：他們的行為將永遠激勵我們前進，他們是我們的榜樣，是我們人生的風向標 段炤彤：我們會用自己的堅持傳遞溫暖 龔阿慧：我們會用自己的愛心改變世界

合：讓我們點亮心燈，心中有愛；知行合一，博厚遠揚

2014至2015學年青年志愿者志愿行動總結表彰大會到此結束

（熄燈，在黑暗中）

聯歡

一【街舞:《La La Latch》（外國語學院晨風社、資環學院陽春社）】

段炤彤：每一次的結束，都可能是新的開始

龔阿慧：雖然表彰大會已經結束，但是我們志愿者的狂歡才剛剛開始 吳昊：讓我們一起倒數5個數 合：5，4，3，2，1 段炤彤：讓我們一掃剛剛嚴肅的氣氛，歡迎外國語學院晨風社、資環學院陽春社帶來街舞:《La La Latch》

二【小品：《父親》】

龔阿慧：有這樣一群人，他們身殘志不殘，段炤彤：他們積極、陽光、熱情、樂觀 龔阿慧：用自己的行動去改變人生 段炤彤：她們用微笑去傳遞溫暖

龔阿慧：接下來有請馬克思學院丹陽社、材料學院春暉社帶來的小品：《父親》

三【歌舞：《歌舞青春》（校青年志愿者聯合會綜合服務部）】

（以歌舞（合唱，舞蹈）的方式展現了我們從小學到大學的回憶。小學的合唱，初中的廣播操編舞，高中的街舞，大學的集體舞。)

柯孟奇:即使是殘疾人，也要自強不息，堅韌努力。

吳昊:是啊，從剛才的小品中，我真的被父親的堅強和溫柔打動了。柯孟奇：行了行了，別這么嚴肅，晚會還要繼續呢

吳昊：對哦，那我們談談自己，談談青春，你覺得青春是什么啊 柯孟奇：我覺得...青春要快樂，要奮斗，要敢拼

吳昊：你說的也是我想說的，也是接下來的節目想表達的的 柯孟奇：那我倒要看看下面節目是什么了 吳昊：來，一起來看吧

柯孟奇:下面請欣賞由校青年志愿者聯合會綜合服務部的歌舞：《歌舞青春》

四【小品:《面試》（儀器學院愛心社、生物學院春華社）】

（講述的是新學期大學青年志愿者社團招新的事。劇中三位奇葩面試者各出奇招應對面試官，讓面試官哭笑不得。劇情詼諧搞笑，告誡同學們珍惜成為志愿者的機會，做好志愿服務。）

龔阿慧:剛才的節目真好，這才是青春啊 段炤彤:是啊，我感覺青春之血在燃燒

龔阿慧：你別傻了，你再這么傻，下面的觀眾都要走了 段炤彤：那好吧，對了，你剛進大學面試怎么樣啊？

龔阿慧:我啊？我面試的時候挺嚴肅的，不過聽說有的面試好像蠻歡樂的。

段炤彤：哎，我也聽說了，下面的面試好像就是換了形式，我們看看他們面試的情況吧。龔阿慧：好啊，我真想看看歡樂面試是什么樣的。

段炤彤：下面請欣賞由儀器學院愛心社、生物學院春華社共同帶來的小品《面試》。

五【青春勵志歌曲串燒（土木學院藍天社、計算機學院先鋒社、建藝學院紅月社）】

吳昊：青春的路上免不了風雨的洗禮，但風雨過后等待我們的將是燦爛的陽光 柯孟奇：我們回憶著那些花兒，踏上青春的逐夢之旅 吳昊：讓我們一起伴隨著青春的旋律共同感受青春的節奏

柯孟奇：請欣賞由土木學院藍天社、計算機學院先鋒社、建藝學院紅月社共同帶來的節目，青春勵志歌曲串燒

六【舞臺劇：《最好的未來》（校青年志愿者聯合會兒童保護與發展部）】

龔阿慧：支教傳遞的不僅僅是知識，更是希望

段炤彤：志愿者所飽含的不僅僅是熱情與陽光，更是耐心與堅持 龔阿慧：愛心起航，讓夢飛翔 段炤彤：愛心支教，傳遞夢想

段炤彤：請欣賞由校青年志愿者聯合會兒童保護與發展部帶來的舞臺劇：《最好的未來》

七【舞臺劇：《覺醒》（校青年志愿者聯合會環境保護部）】

吳昊：幾度春華秋實，聆聽奉獻者的激情 柯孟奇：幾度花開花落，感悟志愿者的精神

吳昊： 讓綠色在生活中洋溢 柯孟奇：讓綠色在心靈中放飛

吳昊：下面請欣賞由校青年志愿者聯合會環境保護部帶來的舞臺劇：《覺醒》

八【小品：《迎新**》（經濟學院萌芽社、機汽學院紫笛社）】

龔阿慧：看了剛才的節目，我對大自然的敬畏更深了 段炤彤：言入黃花川，每逐青溪水。

隨山將萬轉，趣途無百里。

聲喧亂石中，色靜深松里。

漾漾泛菱荇，澄澄映葭葦。

我心素已閑，清川澹如此。

請留盤石上，垂釣將已矣。

龔阿慧：（打斷）嘿，背什么呢，認真主持啊 段炤彤：我這不是看了剛才的節目，有感而發么

龔阿慧：行了行了，真是受不了你，我問你進大學時候有學長學姐為你迎新么？ 段炤彤：問這個干什么啊？

龔阿慧：我聽說下面的節目好像和迎新有關，所以問問你

段炤彤：這樣啊，我來學校的時候是學姐給我迎新的，學姐真漂亮（陶醉）龔阿慧：唉，一說到學姐你就這樣

段炤彤：那好，不說我，我們說說下個節目吧，下面的節目是什么啊 龔阿慧：想聽我就告訴你，下面的節目是這樣的，一位學長...段炤彤：別劇透啊，下面觀眾還要看節目呢，這樣，我和大家一起看看下面的節目是什么 龔阿慧：那也好，我們一起看看下面節目怎么樣表演迎新

段炤彤：下面請欣賞由經濟學院萌芽社、機汽學院紫笛社共同帶來的小品：《迎新**》

九【歌舞：《舞動心靈，唱出心聲》（校青年志愿者聯合會助殘部）】

吳昊：黑夜給了我黑色的眼睛，我用它尋找光明 柯孟奇：上天賜予我潔白的心靈，我用它發現美好 吳昊：生活最美不過情，生命最美不過心

柯孟奇：讓情釋放，讓心綻放，舞動心靈，唱出心聲，下面請欣賞由校青年志愿者聯合會助殘部帶來的歌舞：《舞動心靈，唱出心聲》

十【相聲：《我的追求》（軟件學院微愛社）】

段炤彤：走進了傳說中的象牙塔，高中老師口中的“輕松大學”，很多人是迷茫的

龔阿慧：但有些人一早就做好了打算：打一場三天三夜的游戲，談一場轟轟烈烈的戀愛，翹一堂想睡就睡的專業課…..段炤彤：可是大學究竟該做什么，該追求什么呢？

龔阿慧：接下來請欣賞由軟件學院微愛社帶來的相聲：《我的追求》

十一【舞臺劇：《情暖人間》（化工學院春風社、交通學院薔薇社、電氣學院陽光社）】

吳昊：有這樣一群人，他們不怕苦不怕累 柯孟奇：有這樣一群人，他們默默的付出著

吳昊：他們力量雖薄，卻用它幫助著需要幫助的人

柯孟奇：他們有付出，也有收獲，收獲著屬于自己的感動

吳昊：下面請欣賞由化工學院春風社、交通學院薔薇社、電氣學院陽光社共同帶來的舞臺劇：

《情暖人間》

十二【合唱：《相信愛》（管理學院春蠶社、電物學院新風社）】

龔阿慧：當風雨 淋濕夢想的翅膀 段炤彤：當彩虹 還沒映照你臉龐 段炤彤：相信愛 會有無限的希望 龔阿慧：用微笑 回答所有的迷惘

段炤彤：當你灰心，當你放棄，請相信愛，它將為你帶來前進的方向 龔阿慧：當你孤獨，當你寒冷，請相信愛，它將為你照射溫暖的光芒

段炤彤：下面請欣賞由管理學院春蠶社、電物學院新風社共同帶來的合唱：《相信愛》

閉幕詞

段炤彤：若問世間什么最香？送人玫瑰，手留余香。龔阿慧：若問世上什么最美？夏花之爛漫，秋葉之靜美。吳昊：若問人間什么最快樂？我為人人，人人為我。

柯孟奇：若問我是誰？我會驕傲的告訴你，我是一名光榮的志愿者。段炤彤：走過往昔，奉獻的汗水剛剛逝去。龔阿慧：回望路途，友愛的笑容正在蔓延。

吳昊：攜手青春，高歌這一路無私博愛。

柯孟奇：展望未來，用愛心傳遞我們志愿者的力量！

段炤彤：多么動人的夜晚，多么難忘的時光。轉眼間，我們的晚會也已經接近尾聲了。龔阿慧：此時，我們相聚在這里，光華閃爍，群心激蕩。吳昊：此刻，我們相會在這里，展望未來，豪情滿懷。柯孟奇：愿我們飽滿的情感之河注入你365個日子。段炤彤：愿我們純真的祝福為你融化蕭蕭嚴冬

龔阿慧：就讓我們用笑容裝滿真情一串，難忘今宵燦爛 吳昊：就讓我們捧起所有的祝福一起走向 合：美好的未來

柯孟奇：感謝所有演員的精彩演出，感謝全體工作人員的辛勤付出，感謝所有嘉賓和朋友們的光臨，下面我宣布

合：2014至2015學年青年志愿者行動表彰大會暨志愿者聯歡晚會到此結束！謝謝大家!(主持人鞠躬)

第四篇：無敵的反洗錢題庫

金融機構反洗錢知識競賽題庫

一、單選題

1、中國人民銀行設立（B），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、反洗錢局 B、中國反洗錢監測分析中心 C、保衛局 D、分支機構

2、《中華人民共和國反洗錢法》于（C）通過。A、2006年9月1日 B、2006年10月1日 C、2006年10月31日 D、2007年1月1日

3、（B）發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。A、金融機構 B、海關 C、邊防部隊 D、公安部門

4、金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（A）年。A、5 B、１0 C、15 D、２0

5、單筆或者當日累計人民幣交易（C）萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支屬于大額交易。

A、１０

B、１５

C、２０

D、２５

6、國務院反洗錢行政主管部門或者其（B）派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

A、縣一級 B、省一級 C、地市一級 D、以上都對

7、金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（B）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A、第三方 B、該金融機構

C、該客戶自身 D、該金融機構與第三方

8、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動時，調查人員不得少于（B）人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。

A、1 B、2 C、3 D、4

9、《反洗錢法》規定的臨時凍結不得超過（A）。A、48小時 B、24小時 C、3天 D、1周

10、金融機構在大額交易發生后的（B）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10 1

11、金融機構在可疑交易發生后的（D）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、國務院反洗錢行政主管部門根據（B）授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。A、法律 B、國務院 C、行政法規 D、規章

13、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“短期”是指(B)A、3個工作日以內，含3個工作日 B、10個工作日以內，含10個工作日 C、5個工作日以內，含5個工作日 D、2個工作日以內，含2個工作日

14、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所用的“長期”是指(C)A、6個月以上 B、9個月以上 C、1年以上 D、2年以上

16、（B）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

A、中國銀行業監督管理委員會 B、中國人民銀行

C、中國證券監督管理委員會 D、中國保險監督管理委員會

17、中國人民銀行令?2006?第1號《金融機構反洗錢規定》自（C）起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

18、中國人民銀行令?2006?第2號《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（D）起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

19、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出(A)。A、補正通知 B、整改通知 C、檢查通知 D、處罰通知 20、《中華人民共和國反洗錢法》自（C）起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

21、中國人民銀行或者其分支機構實施反洗錢現場檢查時，檢查人員不得少于（A）人。

A、2 B、3 C、4 D、5

22、中國人民銀行或者其分支機構實施反洗錢現場檢查時，檢查人員應當出示（B）和檢查通知書。

A、工作證 B、執法證 C、身份證 D、以上都可以

23、中國人民銀行或者其分支機構實施反洗錢現場檢查后，應當制作現場檢查意見書。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、（C）。

A、紀律處分建議 B、行政處罰意見 C、改進意見與措施 D、以上都是

24、下列哪個是反洗錢的義務主體（A）。

A、金融機構及特定非金融機構 B、中國人民銀行 C、公安部門 D、檢察機關

25、現時（B）是我國的反洗錢行政主管部門。

A、反洗錢局 B、中國人民銀行 C、中國反洗錢監測分析中心 D、公安部

26、金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的（A）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

A、負責人 B、董事會

C、監事會 D、反洗錢工作領導小組

27、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或（D）。

A、實名賬戶 B、聯名賬戶 C、同名賬戶 D、假名賬戶

28、客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當（C）身份證件或者其他身份證明文件。

A、核對并登記代理人 B、核對并登記被代理人

C、核對并登記代理人和被代理人 D、核對代理人、核對并登記被代理人

29、金融機構在（C）的情況下，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

A、兼并 B、接管 C、破產和解散 D、變更

30、以下哪項不是銀行業金融機構大額交易報告要素內容（B）。A、客戶名稱或姓名 B、對公客戶法定代表人姓名

C、客戶身份證件/證明文件類型 D、代辦人姓名

31、《反洗錢法》賦予國務院反洗錢行政主管部門最強有力的調查措施是（D）。A、查閱權 B、封存權 C、扣劃權 D、臨時凍結權

32、反洗錢行政主管部門從事反洗錢工作的人員有違反規定進行調查的行為，依法給予（B）。

A、行政處罰 B、行政處分 C、刑事處罰 D、行政拘留

33、金融機構有以下（C）行為，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款。A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作 C、未按照規定履行客戶身份識別義務 D、未按照規定對職工進行反洗錢培訓

34、金融機構有以下（B）行為，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款。

A、未按照規定對職工進行反洗錢培訓 B、違反保密規定，泄露有關信息

C、未按照規定建立反洗錢內部控制制度

D、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

35、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（B）罰款。

A、一萬元以上五萬元以下 B、五萬元以上五十萬元以下 C、二十萬元以上五十萬元以下 D、五十萬元以上五百萬元以下

36、金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查，沒有致使洗錢后果發生，國務院反洗錢行政主管部門可以對該機構處（C）罰款。

A、一萬元以上五萬元以下 B、五萬元以上五十萬元以下 C、二十萬元以上五十萬元以下 D、五十萬元以上五百萬元以下

37、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當（C）A、合并提交報告 B、只提交可疑交易報告 C、分別提交報告 D、只提交大額交易報告

38、下列哪筆交易屬于金融機構大額交易報告范圍。（B）A、甲銀行向乙銀行拆入2000萬人民幣

B、某紡織公司收到某紡織經營部劃來200萬元人民幣 C、某人將持有的10萬美元通過實盤外匯買賣轉為英鎊

D、某人將到期定期存款本息合計30萬元轉存入其活期賬戶

39、下列交易不屬于銀行業金融機構可疑交易報告范圍的是（C）。

A、證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符

B、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

C、客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由

D、客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑 40、下列職責不是中國人民銀行反洗錢局職責范圍的是（D）。A、負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測

B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C、在職責范圍內調查可疑交易活動

D、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

41、下列職責不是中國反洗錢監測分析中心職責范圍的是（C）。

A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 B、建立國家反洗錢數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息。

C、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

D、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

42、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（B）對該金融機構作出行政處罰。

A、只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的省一級派出機構

B、只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構 C、只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的縣一級以上派出機構 D、以上都是

43、調查封存清單一式二份，由（C）簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

A、調查人員 B、在場的金融機構工作人員

C、調查人員和在場的金融機構工作人員 D、在場的金融機構工作人員和金融機構

44、下列交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（D）A、國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易 B、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行 5 發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

D、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

45、下列哪家公司的交易只屬于大額交易（B）。

A、甲公司用于境外投資的購匯人民幣資金800萬全部是從其他公司轉入

B、乙公司的外匯賬戶收到境外進口商1000萬美元的匯入款，超過當期的出口金額

C、丙公司資本金賬戶共收到外方投資500萬美元，超過批準的300萬美元投資金額，該款項是從無關聯企業的第三國匯入

D、丁公司提前向銀行歸還貸款1000萬元人民幣，與其財務狀況明顯不符

46、下列哪家公司的交易既屬于大額交易又屬于可疑交易（A）。

A、甲公司與在開曼群島注冊的其他公司在短期內發生資金收付，且單筆都超20萬美元。

B、乙公司與在香港注冊的其他公司在短期內發生資金收付，且單筆都超20萬美元。

C、丙公司與其他國內公司在短期內發生資金收付，且單筆都超20萬美元。D、以上都是

47、下列哪種交易，銀行業金融機構可以不報告（D）。

A、證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符

B、證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C、保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保 D、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

48、《金融機構反洗錢規定》要求金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及（B）。

A、現金流量表 B、稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容 C、利潤分配表 D、資產負債表

49、國務院反洗錢行政主管部門是指（A）。A、中國人民銀行 B、中國人民銀行及其授權的設區的市一級以上派出機構 C、反洗錢局 D、中國反洗錢監測分析中心

50、金融機構違反《金融機構反洗錢規定》，由中國人民銀行或者其（B）按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進行處罰。

A、省一級以上分支機構 B、地市中心支行以上分支機構 C、區一級支行以上機構 D、縣（市）支行以上機構

51、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、6（D）談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。A、一般員工 B、反洗錢工作人員 C、中層管理人員 D、高級管理人員

52、金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（C）報備。

A、公安部 B、中國銀行業監督管理委員會 C、中國人民銀行 D、國務院

53、客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（D）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

A、證券公司 B、證券公司和銀行各自 C、證券公司和客戶各自 D、銀行

54、下列哪種可疑交易不應由證券公司來報告（A）。

A、證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

B、客戶的證券賬戶長期閑臵不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付

C、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途

D、長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易

55、下列哪種可疑交易不應由保險公司來報告（D）。

A、短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋 B、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額

C、明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分

D、保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保 56、2006年11月14日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》屬于（C）。A.法律 B.行政法規 C.部門規章 D.部門文件

57、《中華人民共和國反洗錢法》規定金融機構對客戶的交易信息在交易結束后至少保存（D）。

A.20年 B.10年 C.15年 D.5年

58、金融行動特別工作組通過的打擊恐怖融資特別建議有（A）。A.9項 B.10項 C.7項 D.8項

59、金融行動特別工作組的秘書處設在(A)。A.巴黎 B.紐約 C.倫敦 D.悉尼 60、美國的金融情報中心設在(C)。

A.司法部 B.國務院 C.財政部 D.美聯儲

61、隨著經濟的全球化，洗錢越來越具有(A)。A.跨國性 B.整體性 C.聯合性 D.本國性 63、2000年6月，金融行動特別工作組公開全球洗錢最猖獗的地區有(C)。A.巴勒斯坦 B.北美地區 C.巴哈馬群島 D.斐濟 64、在反洗錢工作中，記錄保存制度的內容有(C)。A.會議記錄 B.出差記錄 C.交易記錄 D.談話記錄 65、目前，洗錢的一般特征體現為(B)。

A.越來越猖獗 B.越來越專業化 C.越來越公開 D.越來越公益化 66、巴塞爾銀行監管委員會關于洗錢的規定有（A）。

A.了解你的客戶 B.可疑交易報告原則 C.記錄保存 D.反洗錢宣傳培訓 67、（A）是金融機構反洗錢工作的基礎工作。

A、了解客戶 B、大額現金交易報告

C、可疑交易報告 D、與司法機關全面合作

68、金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別（C）。

A、大額交易 B、現金交易 C、可疑交易 D、轉賬交易

69、專業反洗錢國際組織中，最巨影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是：（D）。

A、艾格蒙特集團 B、金融情報中心

C、沃爾夫斯堡集團 D、金融行動特別工作組 70、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》要求對單位銀行結算賬戶實行生效日制度，即賬戶正式開立之日起（B）個工作日后，方可辦理付款業務。

A、1 B、3 C、5 D、10 71、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、5 72、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，驗資注冊的臨時存款賬戶在驗資期間（D）。

A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付 D、只收不付 73、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，一般存款賬戶不得辦理（B）。

A、現金繳存 B、現金支取 C、資金收入轉賬 D、資金付出轉賬

74、客戶通過在境內金融機構開立的銀行卡所發生的大額和可疑外匯資金交易，由(A)負責報告。

A、發卡行 B、業務辦理行 C、收單行 D、總行 75、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，單位銀行卡賬戶的資金必須由其（B）轉賬存入，該賬戶不得辦理現金收付業務。

A、一般存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、臨時存款賬戶 D、專用存款賬戶 76、為了保證個人存款賬戶的（B），維護存款人的合法權益，２０００年３月２０日中華人民共和國國務院令第２８５號發布《個人存款賬戶實名制規定》，并從當年４月１日起實施。

A、安全性 B、真實性 C、嚴密性 D、隱秘性 77、下列身份證件不屬于實名證件范疇的是（B）。

A、臨時居民身份證 B、港澳居民身份證 C、臺灣居民的旅行證件 D、武警身份證 78、金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或(D)，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。

A、實名賬戶 B、聯名賬戶 C、同名賬戶 D、假名賬戶 122、2005年3月，中國人民銀行總行對（D）違反反洗錢規定情況進行了通報。

A、工商銀行南海支行 B、農業銀行清河支行 C、中國銀行開平支行 D、建設銀行樟樹市支行 123、2005年，廣東省公安機關與人民銀行、外匯管理局等多部門聯合開展了一項打擊“地下錢莊”的專項行動，行動代號是(C)。

A、粵鷹行動 B、獵犬行動 C、斷流行動 D、獵豹行動 124、國內首宗經人民法院審理并以“洗錢罪”定罪的洗錢案件是：（D）。

A、許超凡等人洗錢案 B、成克杰洗錢案 C、廈門遠華走私洗錢案 D、汪照投資企業洗錢案 126、2005年9月15日，（C）財政部發出聲明，將澳門匯業銀行定性為“高度關注洗錢黑線”銀行。

A 中國 B 加拿大 C 美國 D 日本

127、我國（B）最先明確了洗錢罪的罪名和罪刑。

A、修訂后的新憲法

B、修訂后的新刑法

C、修訂后的新中國人民銀行法 D、金融機構反洗錢規定 128、我國現有法律規定的洗錢罪的上游犯罪有（C）種。

A、3種

B、4種

C、7種

D、8種 129、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發的(C)。

A、介紹信

B、辦案協查函

C、協助查詢存款通知書 D、查詢令130、9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（C），涉及金融反恐，給金融機構賦予了額外的客戶識別、業務禁止、情報收集和報告等義務。

A、美國銀行保密法

B、美國洗錢管制法

C、愛國者法案

D、反恐宣言131、2004年10月6日，一個區域性的專業反洗錢國際組織——（B）在俄羅斯首都莫斯科正式成立，中國人民銀行副行長李若谷代表中國政府在成立宣言上簽字。中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同成為該組織的創始成員國。

A、上海經合組織

B、歐亞反洗錢與反恐融資小組

C、亞太反洗錢小組

D、金融行動特別工作組 132、2004年5月10日，（C）因涉嫌介入與美國制裁國家的交易，被美聯儲處以1億美元的罰款，這暗含美國金融監管當局在反洗錢和打擊恐怖主義融資政策方面新的調整，受到全球廣泛關注。

A、里昂銀行

B、巴林銀行

C、瑞士聯合銀行

D、日本大和銀行 133、2004年5月12日，（D）中央銀行以涉嫌洗錢為由，吊銷了促進生意銀行的許可證，同時披露多家銀行有類似違規行為也會受到查處，一度引發其國民對銀行業的信任危機，全國出現兩個多月大規模的銀行流動性危機。

A、美國

B、英國

C、日本

D、俄羅斯

134、受理人民法院的凍結后，解凍時應由（B）前來辦理。

A、公安機關 B、人民法院 C、人民檢察院 D、以上三者均可 135、2005年1月，中國被（D）接納為觀察員。

A、艾格蒙特集團

B、金融情報中心

C、沃爾夫斯堡集團

D、金融行動特別工作組

136、（D），中國被FATF接納為正式成員。A、2006年1月 B、2006年10月

C、2007年1月 D、2007年6月137、2003年6月，在強大的壓力下，（B）政府被迫但明智地接受了FATF所規定地有關反洗錢義務，表明以保密著稱于世的該國銀行業謹慎突破了1934年制定地銀行保密法的約束。A、荷蘭 B、瑞士 C、德國 D、英國 138、打擊洗錢活動的關鍵是（C）階段。

A、開戶

B、處臵

C、離析 D、歸并

139、世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是：（A）。

A、美國

B、英國 C、法國

D、德國

140、目前我行使用的反洗錢可疑交易報告填報工具是由（C）開發。

A、人民銀行反洗錢局 B、各銀行總行 C、中國反洗錢監測分析中心 D、外匯局 141、2005年11月，中國農業銀行江門分行新昌支行因違反反洗錢規定，被處以罰款（D）。

A、10萬元 B、20萬元 C、50萬元 D、100萬元

142、（A）年成立于巴黎的金融行動特別工作組（FATF）是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資組織。

A、1989年 B、1990年 C、1998年 D、1995年

143、下列哪項犯罪不屬于《刑法》修正案第191條規定的洗錢罪的上游犯罪？（B）

A、破壞金融秩序罪 B、偷漏稅犯罪 C、貪污賄賂罪 D、恐怖活動犯罪

145、關于洗錢罪，下列說法不正確的是（C）。

A、實踐中很多洗錢犯罪是金融機構及其從業人員實施或者協助實施的

B、洗錢罪的犯罪目的在于使非法資金合法化，以毀滅犯罪證據，逃避法律制裁

C、洗錢罪侵犯的客體是單一客體，即國家金融管理制度 D、洗錢罪也有單位犯罪 149、保密范圍的資料和報表系指反洗錢開展反洗錢現場檢查和非現場監管中，包括現場檢查工作底稿、（C）被檢查單位業務報表；被檢查單位業務憑證、被檢查單位內控制度等所有隸屬保密范圍的資料和報表。

A、會談紀要 B、證據調查清單 C、A和B都是 D、A和B都不是

150、（A），國務院決定由中國人民銀行承辦組織協調國家反洗錢工作，批準由中國人民銀行行長為反洗錢部際聯席會議的召集人。

A、2003年5月 B、2004年3月 C、2005年7月 D、2006年7月

176、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》于（B）正式實施。A、2007年6月1日 B、2007年6月11日 C、2007年6月21日 D、2007年7月1日

177、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》不適用于（D）。A、財務公司 B、汽車金融公司 C、信托投資公司 D、典當行 178、金融機構應當將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在相關情況發生后的（C）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

A、3 B、5 C、10 D、15 11 179、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》于（C）正式實施。

A、2007年6月1日 B、2007年7月1日 C、2007年8月1日 D、2007年9月1日

180、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》不適用于（C）。

A、信托公司 B、財務公司 C、汽車租賃公司 D、貨幣經紀公司

181、金融機構與境外金融機構建立代理行業務關系時，應當評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構相關職責，不包括（D）。A、客戶身份識別 B、客戶身份資料保存 C、交易記錄保存 D、大額和可疑交易報告

182、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經（B）的批準。A、董事長 B、高級管理層 C、分（支）行負責人 D、支行負責人 183、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構為自然人客戶辦理（B）以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A、人民幣1萬元 B、1 萬美元 C、人民幣1000元 D、港幣1000元

184、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的（D）。

A、代理人 B、實際受益人 C、實際控制人 D、實際使用人

185、金融機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記的信息不一定包括（B）。A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號 C、匯款人住所 D、收款人姓名

186、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少（C）進行一次審核。

A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 187、金融機構識別或者重新識別客戶采取措施包括要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件、回訪客戶、（D）、向公安、工商行政管理等部門核實等措施。

A、偵查 B、協查 C、補正通知 D、實地查訪

188、金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過（D）建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

A、公安部門 B、當地公安局 C、工商部門 D、中國人民銀行 189、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、（D）的，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告。

A、全面性 B、及時性 C、一致性 D、完整性 190、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和（C）報告。

A、公安機關 B、人民銀行 C、人民銀行當地分支機構 D、上級行 191、下列說法的錯誤的是（D）。

A、金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料 B、金融機構應當保存的客戶身份資料包括開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料

C、保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿 D、保存的交易記錄包括合同、業務憑證、單據、業務函件等所有資料 192、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（C）年。

A、1 B、3 C、5 D、10 193、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存(B)年。A、1 B、5 C、10 D、永久 194、如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將(C)。A、按照操作規定不需保存 B、專門保管

C、保存至反洗錢調查工作結束 D、永久保留

195、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按(C)保存。

A、最短期限 B、不同期限 C、最長期限 D、永久 196、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，應當按照規定期限要求保存(B)介質的客戶身份資料或者交易記錄。

A、其中一種 B、至少一種 C、兩種 D、所有 197、金融機構違反《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，向中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會建議采取下列措施，其中下列說法錯誤的是：（B）。

A、責令金融機構停業整頓

B、吊銷其營業執照 C、取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業的工作 D、責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分 198、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（D）。

A、構成可疑交易的交易發生之日起計算 B、金融機構人員發現可疑交易之日起計算

C、金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構之日起計算 D、構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算 199、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符”，“客戶”指（C）。

A、僅指對公客戶 B、僅指對私客戶

C、包括對公客戶和對私客戶 D、以上都正確 200、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》可疑交易的條款：“自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉”，既適用于境內交易，又適用于（C）。

A、場外交易 B、境外交易

C、跨境交易 D、境外交易和跨境交易 201.2007年（A），金融行動特別工作組（FATF）全體會議以協商一致方式同意中國成為該組織正式成員。

A、6月28日 B、3月28日 C、3月1日 D、6月1日

202.《中華人民共和國反洗錢法》是我國第一部關于反洗錢的專門性什么法律。（A）

A、行政 B、刑事 C、民事 D、經濟

204.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構（B）、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

A、董事長 B、董事 C、監事 D、理事 205.以下屬于大額外匯資金交易的是（A）。A、個人當天存款1萬美元 B、個人當天轉賬8萬美元

C、個人當天取款5萬港幣 D、個人當天轉賬20萬元港幣

208.對違反反洗錢規定行為的行政處罰決定由（A）作出。

A、中國人民銀行； B、國家外匯管理局； C、銀監局； D、公安機關。

209.2004年5月10日，（C）因涉嫌介入與美國制裁國家的交易，被美聯儲處以1億美元的罰款，這暗含美國金融監管當局在反洗錢和打擊恐怖主義融資政策方面新的調整，受到全球廣泛關注。

A、里昂銀行； B、巴林銀行；

C、瑞士聯合銀行； D、日本大和銀行。

210.最早對洗錢進行法律控制的國家是（D）A、英國； B、意大利； C、法國； D、美國。212.(A)是金融機構反洗錢活動的基礎工作。

A、了解你的客戶；

B、大額現金交易報告；

C、可疑交易的分析；

D、與司法機關全面合作。213.我國具有FIU（金融情報中心）職能的機構是(D)。

A、中國人民銀行反洗錢局； B、中國人民銀行調查統計司； C、中國人民銀行支付結算司； D、中國反洗錢監測分析中心。214.《反洗錢法》總共分為總則等(D)章, 37條。A.3 B.4 C.5 D.7 215.2003年以前，承擔組織協調國家反洗錢工作的是（E）。A.國務院金融監督管理機構 B.中國人民銀行 C.銀監會 D.海關

E.公安部 216.下面哪個不構成金融機構反洗錢工作原則（A）

A．謹慎安全原則B．合法審慎原則C．與司法機關、行政執法機關全面合作原則D．保密原則

217.（D）處于反洗錢工作中的核心地位？ A.公安機構 B.審計機構

C.財政機構 D.金融機構

二、判斷題：

1、制定《中華人民共和國反洗錢法》目的是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，制裁洗錢犯罪及相關犯罪。（×）

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》同樣適用于典當行大額交易和可疑交易報告的管理。（×）

3、《金融機構反洗錢規定》也適用于從事基金銷售業務的機構。（√）

4、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。（√）

5、對金融機構違反保密規定，泄露有關信息的行為，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構可以對其直接負責的高級管理人員處一萬元以上五萬元以下的罰款。（√）

6、人民銀行可將有關反洗錢信息用于征信和金融市場監督管理工作。（×）

7、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的10個工作日內補正。（×）

8、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。（√）

9、金融機構制定的大額和可疑交易報告內部管理制度和操作規程要向中國人民銀行報備。（√）

10、金融機構應當在大額交易發生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式或紙質報表向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。（×）

11、中國人民銀行設立反洗錢局，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（×）

12、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“大量”系指交易金額單筆 16 低于但接近大額交易標準的。（×）

13、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“頻繁”系指交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續5天以上。（×）

14、中國人民銀行令?2006?第2號《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日起施行。（√）

15、中國人民銀行令?2006?第1號《金融機構反洗錢規定》自2007年3月1日起施行。（×）

16、客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由議付行報告。（×）

17、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。（√）

18、大額交易的累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，雙邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的出外。（×）

19、大額交易的累計交易金額以單一賬戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。（×）

20、交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。（√）

21、中國反洗錢監測分析中心是金融機構可疑支付交易報告的最終接受者。（√）

22、某人將到期的定期存款本息60萬元人民幣轉入其同一金融機構開立的另一活期存款賬戶里，如未發現可疑的，該金融機構可以不報告大額交易。（√）

23、張某從活期存款賬戶中提取40萬元人民幣轉存為李某的定期存款，該金融機構無需向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易。（×）

24、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易，如未發現可疑的，金融機構可以不報告大額交易。（√）

25、金融機構為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的行為，并致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構應對該金融機構處五十萬元以上五百萬元以下罰款。（√）

26、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換，無論是否可疑都不需要報告大額或可疑交易。（×）

27、金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，但可將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。（×）

28、國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準。（√）

29、金融機構反洗錢工作人員因害怕打擊報復可以不報告可疑交易。（×）30、經國務院批準，中國人民銀行成為反洗錢工作部際聯席會議牽頭單位。（√）

31、目前，外匯反洗錢資金監測職責由國家外匯管理局承擔。（×）

32、中國人民銀行廣州分行依法享有反洗錢行政調查權。（√）

33、國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。（√）

34、國務院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行及其授權的設區的市一級以上派出機構。（×）

35、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。（√）

36、金融機構進行客戶身份識別，不需要向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（×）

37、按照客戶身份資料和交易記錄保存制度要求，客戶身份資料發生變更的，金融機構應當及時更新客戶身份資料。（√）

38、《反洗錢法》中受益人的概念比保險合同和信托合同中受益人的概念外延范圍更大。（√）

39、調查人員行使詢問權時制作的詢問筆錄，被詢問人不用簽名或者蓋章確認，但調查人員必須在筆錄上簽名。（×）

40、我國按照平等互惠原則開展反洗錢國際合作。（√）

41、對金融機構未按照規定建立反洗錢內部控制制度的行為，中國人民銀行或者其授權的設區的市一級以上派出機構應對該金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款。（×）

42、人民法院通過反洗錢途徑獲得的客戶身份資料和交易信息，可用于民事審判。18（×）

43、繳存現金無論金額大小都不屬于大額交易。（×）

44、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當合并提交大額交易報告。（×）

45、中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，一定要將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。（×）

46、金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或地區反洗錢方面的法律規定，依法協助配合駐在國家或地區反洗錢機構的工作。（×）

47、金融機構對其經營活動中發現的可疑交易，負有向中國反洗錢監測分析中心報告的義務。（√）

48、中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人執行有關反洗錢規定的行為進行檢查監督。（√）

49、為確保大額和可疑交易報送渠道的通暢、有效和安全，金融機構應建立大額和可疑交易信息員制度。（√）

50、反洗錢培訓只能針對反洗錢崗位人員。（×）

51、金融機構應針對不同對象對員工提供分層次的反洗錢培訓。（√）

52、經過人總行授權，縣市一級人民銀行可以對金融機構違反反洗錢規定的行為進行行政處罰。（×）

53、金融機構內部調撥資金，金額超過200萬元人民幣，該金融機構也需報告大額交易。（×）

54、金融機構反洗錢報告員要報中國反洗錢監測分析中心備案。（√）

55、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構或當地公安機關報告。（×）56、2006年6月29日，在十屆全國人大常委會第二十二次會議通過的《中華人民共和國刑法修正案

（六）》中，擴大了洗錢罪的上游犯罪。（√）

57、破壞金融管理秩序罪，是指違反國家金融管理法規，破壞國家對金融管理秩序的行為。（√）

58、金融詐騙罪是指在金融活動中，采用虛構事實或者隱瞞真相的方法，詐取數額 19 較大的公司財物的行為。（×）

59、典型的洗錢過程分為處臵階段、離析階段和融合階段。(√)60、金融行動特別工作組（FATF）是目前全球最有影響的專業反洗錢國際組織。(√)

61、洗錢（Money Laundering）通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為。（√）

62、于2007年1月1日施行的《中華人民共和國反洗錢法》將反洗錢的義務主體擴大到了證券業、保險業及應履行反洗錢的特定非金融行業。(√)63、于2007年1月1日施行的《金融機構反洗錢規定》不適用在中華人民共和國境內依法設立的證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。(×)64、金融行動特別工作組的全稱是打擊洗錢金融行動工作組，成立于1989年的西方七國首腦會議。（√）

65、歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）成立于2004年10月，我國是創始成員國。（√）

66、中國人民銀行正式設立反洗錢局的時間是2003年9月。(×)67、中國人民銀行于2004年6月成立了中國反洗錢監測分析中心，并在北京和上海市設立分中心，作為派出機構開展工作。(×)68、洗錢的對象是犯罪收益。(√)69、金融行動特別工作組的《關于洗錢問題的四十項建議》是國際反洗錢領域中最著名的指導性文件。(√)70、金融行動特別工作組在《關于洗錢問題的四十項建議》之外，制定了九項反恐融資的建議。(√)71、《聯合國禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約》是國際社會第一個反洗錢國際法規范。(√)72、在放臵階段，將現金轉變為銀行存款是洗錢最常見的方式。（√）

73、支付交易在我國的反洗錢領域的含義單指客戶向銀行存取現金的行為。（×）74、電子支付工具的基本特點是將現金無紙化、數字化。（√）

75、金融機構為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證 20 件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。（√）

76、金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。（√）142、洗錢罪也有單位犯罪。（√）

143、洗錢罪侵犯的客體是單一客體，即國家金融管理制度。（×）144、銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費歸個人所有行為的，構成受賄罪。（√）145、國家機關不能成為受賄罪的主體。（√）146、金融詐騙罪包括逃匯罪。（×）

147、關于非法吸收公眾存款罪，本罪只能是單位犯罪。（×）148、FATF是國際社會專門致力于反洗錢的國際組織。（√）149、金融機構及其工作人員應當依照規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。（√）150、離析階段也可以稱為多層化階段。（√）

151、營業機構經過審慎分析，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地檢察機關，同時報告上級行反洗錢工作管理部門。（×）152、營業機構在開展業務過程中，不能違反有關法律、行政法規，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行。（√）

153、中國人民銀行是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。（√）154、“洗錢”的目的主要是為了獲利。（×）155、洗錢的對象是從犯罪中所獲得的財產及其收益，即通常所謂的“黑錢”、“臟錢”。（√）

156、金融機構應建立覆蓋全系統的大額和可疑交易信息工作網絡。（√）

157、金融機構可以并有義務對其認為明顯涉嫌犯罪的支付交易，向當地公安機關報告。（√）

158、日本是歐亞反洗錢和反恐融資小組EAG的創始國。（×）159、金融機構各分支機構指定的大額和可疑交易報告員至少要1人。（√）160、為確保大額和可疑交易報送渠道的通暢、有效和安全，金融機構應建立大額和可疑交易信息員制度。（√）

161、金融機構不得向任何單位或個人泄露大額和可疑外匯資金交易信息，但法律另有規定的除外。（√）

162、通過金融機構的洗錢行為所涉及的“黑錢”并不限于洗錢罪所涉及的“黑錢”，還包括逃稅、侵占國有資產和其他犯罪的違法所得及其收益。（√）163、金融機構開展反洗錢工作違反保密義務。（×）

164、大額和可疑交易報告員、信息員發生變更的，金融機構要及時將變更情況及人員名單報備當地人民銀行分支行和上級行反洗錢管理部門。（√）

165、金融機構應當對所有復雜的、反常的或者大額的交易，或者所有反常的交易類型，或者雖然小額但卻定期地并且沒有明顯的經濟或者合法目的的交易予以特別的關注，不論其已經完成或者尚未完成。（√）

166、網點報告員負責對本網點所有已提取交易的缺失要素進行補錄。（×）

167、洗錢犯罪分子把現金存入銀行是處于反洗錢三個階段的離析階段。（×）

168、提升反洗錢的法律層次，擴大洗錢罪的上游犯罪的范圍和種類，建立專門的反洗錢法是我國反洗錢的迫切需要。（√）169、洗錢活動最早是為了清洗走私犯罪收入。（×）170、“洗錢”作為一個術語，在20世紀80年代才運用于法律領域。（×）171、國際社會反洗錢的初衷是為了切斷對毒品犯罪的資金支持。（√）172、反洗錢培訓計劃是人民銀行反洗錢現場檢查的重要內容。（√）173、FATF的《40項建議》及反恐融資《9項特別建議》已得到國際貨幣基金組織和世界銀行認可，作為打擊洗錢和恐怖融資的國際標準。（√）174、2004年10月，中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”（EAG）。（√）175、金融機構工作人員違反有關規定，協助進行洗錢的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。（√）176、購買保險，然后退保的洗錢方式是在離析階段進行。（√）

177、利用銀行賬戶進行證券買賣等復雜的金融操作是處于洗錢的處臵階段。（×）

178、離析階段是洗錢的關鍵環節。（√）179、金融機構是洗錢的主要渠道。（√）180、金融機構及其工作人員報告大額和可疑資金交易違反了保密義務，侵犯了客戶的權益。（×）181、中國人民銀行及其縣級以上分支機構可對金融機構違反《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的行為給予行政處罰。（×）182、中國人民銀行分支機構發現金融機構報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知的5個工作日內補正。（×）

183、金融機構違反《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰，責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。（×）

184、恐怖融資僅指恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。（×）185、恐怖融資包括以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。（√）

186、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》適用于從事匯兌業務、資產清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務。（×）187、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構及其分支機構應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。（×）

188、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍 22 內，執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的有關要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，金融機構應向中國人民銀行報告。（×）189、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批準。（√）190、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1 萬元以上或者外幣等值5000 美元以上的，應當識別客戶身份。（×）191、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和實際的交易人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。（×）192、金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，境內金融機構可登記并向接受匯款的境外機構提供的其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。（×）193、接收境外匯入款的金融機構，發現如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記資金匯出地名稱。（×）194、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十七條規定，金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行技術性的身份認證，識別客戶身份。（√）

195、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。（√）

196、客戶行為或者交易情況出現異常的，金融機構應當重新識別客戶，并中止為客戶辦理業務。（×）

197、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的，金融機構應當重新識別客戶。（√）198、客戶姓名或者名稱與公安機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人的姓名或者名稱相同的，金融機構應當重新識別客戶。（√）199、金融機構對前獲得的客戶身份資料的有效性存在疑點的，金融機構應當重新識別客戶。（√）200、在金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息的條件時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序。（√）201、金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構不再承擔客戶身份識別義務的責任。（×）202、金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份時，第三方為該金融機構提 23 供客戶信息，可能存在技術方面的障礙，金融機構與第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（×）203、金融機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調查和監督管理。（√）204、金融機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。（√）

205、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更具體存期限要求的，遵守其規定。（×）206、金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國人民銀行當地其分支機構或者指定的機構。（×）

207、自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。（√）

208、自然人客戶的“身份基本信息”客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的身份證居住地。（×）209、法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限。（√）

210、法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。（√）

211、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，這里的金融機構是指金融機構的總部，并不一定包括各級分支機構。（×）

212、客戶的交易對象為金融機構的大額和可疑交易，不屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的報告范圍。（×）

213、金融機構上報的大額交易中，個體工商戶銀行賬戶之間款項的劃轉以該客戶的賬戶為單位進行累計計算。（×）

214、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》可疑交易的條款“短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付……”，其交易金額應按某一方客戶的收入和付出累計結算。（×）

215、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》可疑交易的條款“短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付……”，可疑交易包括收付款人為同一人的情況。（×）

216、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》可疑交易的條款“自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑……”，對交易金額進行計算應以賬戶為單位進行累計計算。（√）

217、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中涉及的販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區可以根據我國政府、司法機關以及聯合國等國際組織發布的相關信息進行綜合判斷。（√）

218、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》符合大額交易的“現金結售匯”指資金在銀行賬戶之間流動的結售匯交易或現金交易。（×）

219、西聯國際匯款公司納入《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的監管主體。（×）

220、客戶向銀行支付利息過程中發生的交易，銀行無需提交大額交易報告。（×）

221、客戶向銀行支付利息過程中發生的交易，銀行無需提交可疑交易報告。（×）

222、企業實盤外匯買賣不納入《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》大額交易的范圍。（×）223、金融機構應設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。（√）224、如果一筆資金交易既符合大額報告標準，同時又符合可疑資金交易報告標準，則只作可疑交易報告即可。（×）

225、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照反洗錢法規定采取相關措施的行為。（√）226.中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，不必將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。（×）227.中國人民銀行及其分支機構對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查。（√）228.中國人民銀行設立中國反洗錢情報中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（×）229.金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向中國人民銀行報備。（對）230.中國人民銀行2007年6月11日發布了《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。（√）231.《反洗錢法》規定，調查可疑交易活動，可以詢問企業及個人，要求其說明情況。（×）232.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（√）

233.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存十年。（×）234.235.國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。（√）對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。（√）236.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年1月1日起施行。（×）237.238.中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。（√）中國人民銀行可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監督管理。（√）239.240.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。(√)金融機構辦理的單筆交易或在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的, 應當及時向反洗錢信息中心報告。(√)241.金融機構辦理的單筆交易或在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的, 應當及時向上級主管部門報告。(×)242.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求, 開展反洗錢培訓和宣傳工作。(√)243.凍結金額要根據執法部門所作凍結決定的額度凍結，不足凍結金額的，匯入款可以繼續入賬，只進不出，超過凍結金額部分，被凍結人不得自行支配。（× 244.245.境內機構往境外投資的外匯屬于經常項目外匯。（×）報告大額和可疑外匯資金交易時，對《管理辦法》規定的累計交易金額按資金收入和付出的情況，雙邊累計計算并報告。（×）246.銀行是洗錢者進行洗錢活動的首選通道，是因為銀行是經營貨幣的機構。（√）247.248.249.針對特定對象是洗錢犯罪的特征之一。（√）洗錢的目的在于使犯罪收入合法化。（√）

聯合國對洗錢的定義是：凡隱藏或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質、來源、地點、流向及轉移、或協助任何與非法活動有關系之人規避法律應 26 負責任者，均屬洗錢行為。（×）250.如果一筆外匯資金交易既符合大額報告標準，同時又符合可疑外匯資金交易報告標準，則只報告可疑外匯資金交易月報表即可。（×）251.履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告, 受法律保護。(√)252.司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息, 只能用于反洗錢刑事訴訟。(√)253.司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息, 可用于刑事訴訟。(×)254.任何單位和個人發現洗錢活動, 有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報。(√)255.256.金融機構反洗錢內控制度必須報送中國人民銀行備案。（√）在中華人民共和國境內設立財務公司、保險公司、信托公司、租賃公司、證券公司等金融機構都必須按照《金融機構反洗錢規定》開展本機構的反洗錢工作。（×）257.金融機構反洗錢工作機構應當獨立、單設，不得由其內設機構擔任。（×）258.259.260.261.262.銀行工作人員可以憑直覺判斷可疑資金交易。（×）

任何單位和個人都可以檢舉、揭發違反外匯管理的行為和活動。（√）我國境內禁止外幣現鈔流動，但可以以外幣進行記價結算。（×）境內機構的經常項目收入，可以選擇入賬、取現或結匯。（×）經營B股業務的證券機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金的，屬正常業務范疇，不應納入可疑外匯非現金交易。(×)263.金融機構可疑支付交易信息屬于商業秘密，不得向任何單位或個人泄露。（×）264.國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。(√)265.中國人民銀行反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。(×)27 266.267.國務院反反洗錢行政主管部門特指中國人民銀行。(√)任何單位和個人發現洗錢活動, 有權向上級行政主管部門或公安機關舉報。(×)268.國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內, 對金融機構履行反洗錢的情況進行監督、檢查。(√)269.中國人民銀行反洗錢行政主管部門在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內, 對金融機構履行反洗錢的情況進行監督、檢查。(×)270.金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易。(√)271.272.金融機構為應客戶提供服務或者與其進行交易。(×)目前我國金融反洗錢工作的主要法律依據是2003年人民銀行頒布的四個反洗錢規章。(×)273.為了有效打擊跨境犯罪,維護世界的和平、發展與和諧, 我國已簽署和批準了四個涉及反洗錢和反恐怖融資問題的國際公約。(√)274.為了有效打擊跨境犯罪,維護世界的和平、發展與和諧, 我國已簽署和批準了三個涉及反洗錢和反恐怖融資問題的國際公約。(×)275.276.277.278.279.280.反洗錢的目的是為了預防洗錢活動。(√)反洗錢的目的是為了打擊洗錢活動。(×)實施預防、監控洗錢的行為必須以金融機構為核心主體。(√)實施預防、監控洗錢的行為必須以銀行業為核心主體。(×)國務院反洗錢行政主管部門特指中國人民銀行。(√)中國人民銀行不得將有關反洗錢信息用于征信、金融市場監督管理等工作。（√）281.中國人民銀行可以將有關反洗錢信息用于征信、金融市場監督管理等工作。（×）282.《中華人民共和國反洗錢法》已由第十屆全國人大常委會第二十四次會議于2006年1月1日通過。(×)283.《中華人民共和國反洗錢法》已由第十屆全國人大常委會第二十四次會議自2007年1月1日起施行。(√)28 284.285.具有跨國(境)特性的洗錢活動由發達不斷向發展中國家蔓延。(√)具有跨國(境)特性的洗錢活動由發展中國家不斷向發達國家蔓延。(×)286.287.我國對洗錢的防范工作起步于金融業。(√)我國對洗錢的防范工作起步于進出口。(×)

三、簡答：

1、《中華人民共和國反洗錢法》對反洗錢是如何定義的？

答：是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

2、什么是洗錢？

答：洗錢是將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。

3、《中華人民共和國反洗錢法》所稱的金融機構是指哪些機構？

答：是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。

4、金融機構反洗錢內控制度的核心內容是什么？

答：一般包括：客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存內部操作規程，反洗錢工作保密制度，確保反洗錢工作制度有效執行的內部審計和稽核制度，保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度，員工反洗錢定期培訓計劃等。

5、《反洗錢法》對金融機構客戶身份資料和交易記錄保存制度有什么規定？

答：一是在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料；二是客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年；三是金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

6、《反洗錢法》的內容包括什么章節？

答：包括總則、反洗錢監督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢 29 國際合作、法律責任、附則7個章節。

7、某金融機構工作人員違反保密規定，將反洗錢調查的信息泄露給當事人，請問，根據《反洗錢法》有關規定，人民銀行應對此如何作出處罰？

答： 由人民銀行或其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。

8、某金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生，請問，根據《反洗錢法》有關規定，人民銀行應對此如何作出處罰？

答：由人民銀行或其授權的設區的市一級以上派出機構對該金融機構處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，人民銀行或其授權的設區的市一級以上派出機構可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

9、我國制定《反洗錢法》的意義是什么？

答：我國制定《反洗錢法》的意義重大，一是有利于及時發現和監控洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩定；二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全；三是有利于發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。

10、《反洗錢法》規定金融機構應建立客戶身份識別制度，請問客戶身份識別制度有幾項要求？

答：客戶身份識別制度共有8項要求。一是金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記；二是客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；三是與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；四是金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；五是金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；六是任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件；七是金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任；八是金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

11、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易的情形有幾種？

答：4種。一是單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；二是法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉；三是自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉；四是交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

12、金融機構發現大額交易時應該怎樣報告？

答：金融機構應當在大額交易發生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

13、什么是大額交易和可疑交易報告制度？

答：它是指要求反洗錢義務主體在其經營過程中對經辦的超過規定金額以上的和涉嫌洗錢的資金交易依法向反洗錢信息中心報告的制度。

14、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取什么措施進行反洗錢現場檢查？

答：一是進入金融機構進行檢查；二是詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；三是查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；四是檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

15、什么是《反洗錢法》規定的“雙罰”內容？

答：對金融機構嚴重違反《反洗錢法》規定的行為，中國人民銀行及其設區的市一級以上分支機構除對該金融機構本身進行處罰外，還應對金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員同時追究法律責任，給予相應的處罰。

16、什么是客戶身份資料和交易信息保存制度？

答：它是指要求反洗錢義務主體依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限的制度。

17、什么是客戶身份識別制度？

答：客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調查”制度，它是指要求反洗錢義務主體在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，核實和記錄其客戶的身份，并在業 31 務關系存續期間及時更新客戶的身份信息資料的制度。

18、身份證件或其他身份證明文件的定義？主要有那些？

答：身份證件或其他身份證明文件是指法律、行政法規和規章規定的可以證明本人身份的真實有效證件或文件。包括居民身份證或者臨時居民身份證、戶口薄、軍人身份證件、武裝警察身份證件、內地通行證、護照、組織機構代碼證、工商營業執照、注冊登記證、成立批文等。

19、客戶身份識別制度中“受益人”的定義？

答：客戶身份識別制度中“受益人”是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實體行使最終有效控制權的人。

20、客戶身份資料和交易記錄保存制度應該符合什么要求？

答：一是保存的客戶身份資料和交易記錄應當真實、完整；二是保存的客戶身份資料和交易記錄應當符合保密和安全的有關規定；三是保存的客戶身份資料應當反映客戶身份識別的過程和結果，保存的客戶身份資料應當足以再現該筆交易的完整過程；四是保存的客戶身份資料和交易記錄應當符合法律規定的期限要求；五是有權機關依法可以查閱、復制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。

21、洗錢罪的上游犯罪種類主要有哪幾種，請列舉？

答：目前中國刑法對洗錢罪的上游犯罪共分7種，（1）毒品犯罪；

（2）黑社會性質的組織犯罪；（3）恐怖活動犯罪；（4）走私犯罪；（5）貪污賄賂犯罪；

（6）破壞金融管理秩序犯罪；（7）金融詐騙犯罪。

22、金融詐騙犯罪主要有哪幾種，請列舉？

答：金融詐騙犯罪主要有8種，（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價證券詐騙罪；（8）保險詐騙罪。

23、《個人存款賬戶實名制規定》的基本內容是什么？

答：個人在金融機構開立存款賬戶必須使用實名，提供真實身份信息。確定個人身份的有效證件包括：(1)居民身份證或臨時居民身份證；(2)戶口簿；(3)軍人身份證件；(4)武裝警察身份證件；(5)港澳居民往來內地通行證；(6)臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；(7)護照；(8)法律規定的其他有效證件。

24、開立個人結算賬戶應要求客戶出示什么，怎樣辦理？

答：出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名、號碼及住址。代理人在營業機構開立個人存款賬戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名、號碼及住址。

25、為防范不法分子從事洗錢等違規活動，《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》從哪些方面強化了賬戶管理？

答：八個方面：（1）核準制度；（2）開戶登記證制度；（3）開戶證明文件核實制度；（4）嚴格單位資金向個人賬戶劃款的規定；（5）嚴格現金支取管理；（6）實行生效日制度；（7）嚴格賬戶撤銷、變更的管理；（8）異常支付申報制度。

26、要落實反洗錢工作中“了解你的客戶”要求，如何在賬戶開立環節把好第一個關口？

答：從五個方面進進行防范：(1)禁止為無證件的客戶開立賬（卡）戶、利用虛假證件開立賬（卡）戶；(2)禁止為無《企業名稱預先核準通知書》或有關部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶；(3)禁止同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶；(4)禁止用同一證明文件為存款人開立多個專用存款 賬戶；(5)禁止在內部核算子系統開立單位銀行結算賬戶。

27、什么情況下可以開立一般存款賬戶？

答：（1）只有存款人具有借款或其他結算需要，都可以開立一般存款賬戶，沒有數量的限制；（2）一般存款賬戶不能在存款人基本存款賬戶的開戶銀行（同一營業機構）開立。

28、存款人申請開立單位銀行結算賬戶時出具證明文件需要注意什么？

答：（1）出具的營業執照、證書、批文等必須是正本；（2）異地開立基本存款賬戶必須出具注冊地中國人民銀行分支行出具未開立基本存款賬戶的證明；（3）開立一般存款賬戶、專用賬戶和異地因臨時經營活動需要開立的臨時存款賬戶，必須出具存款人基本存款賬戶開戶登記證和開立基本存款賬戶的證明文件，以及開立此類賬戶的相應證明文件。

29、存款人申請開立單位銀行結算賬戶時出具證明文件需要注意什么？

答：（1）出具的營業執照、證書、批文等必須是正本；（2）異地開立基本存款賬戶必須出具注冊地中國人民銀行分支行出具未開立基本存款賬戶的證明；（3）開立一般存款賬戶、專用賬戶和異地因臨時經營活動需要開立的臨時存款賬戶，必須出具存款人基本存款賬戶開戶登記證和開立基本存款賬戶的證明文件，以及開立此 33 類賬戶的相應證明文件。

30、洗錢的基本過程有哪些？

答：洗錢通常分為三個階段：處臵階段、離析階段、歸并階段。

31、金融機構反洗錢工作的三項原則是什么？

答：合法審慎原則；保密原則；與司法機關、行政執法機關全面合作原則。

32、巴塞爾銀行監管委員會從金融角度對洗錢的定義是什么？

答：巴塞爾銀行監管委員會從金融角度將洗錢定義為：銀行或其他金融機構可能無意間被利用為犯罪資金的轉移或存儲中介。犯罪分子及其同伙利用金融系統將資金從一個賬戶向另一賬戶作支付和轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系；或者利用金融系統提供的安全保管服務存放款項。

33、KYC的中文含義是指什么？其包含什么內容？

答：KYC的中文含義是指“了解你的客戶”。根據《金融機構反洗錢規定》，“了解你的客戶”制度是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠身份識別資料，確定和記錄其客戶身份。

34、什么是FATF組織？

答：“FATF”是國際上主要的反洗錢組織之一，它是金融行動特別工作組的英文縮寫。

35、什么是《愛國者法案》？

答：9．11事件之后，美國為了加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的《愛國者法案》，其主旨是全面反對和打擊恐怖主義，共10個部分，其中第3部分涉及到了金融反恐，即切斷恐怖主義者的資金供給，給金融機構賦予了額外的客戶識別、業務禁止、情報收集和報告等義務。

36、反洗錢國際合作主要包括哪些方面？

答：包括三方面：加入并實施有關公約；司法協助和引渡；其他形式的合作。

37、金融行動特別工作組關于反洗錢的“40項建議”包括哪幾部分？

答：包括四部分：法律體系；金融業、特定非金融行業和職業應采取的反洗錢和反恐融資措施；打擊洗錢和恐怖主義融資的必要體制和措施；國際合作。

38、反恐融資“9項特別建議”的主要內容？

答：批準和實施聯合國相關公約和決議；將恐怖融資和相關的洗錢行為定為刑事犯罪；凍結和沒收恐怖主義資產；報告與恐怖主義相關的可疑交易；國際合作；替代性匯款體系；電匯；非營利性組織；現金跨境運送。

39、按照《反洗錢法》的要求，反洗錢義務主體范圍將擴大到哪些機構？

答：擴大到證券、保險業金融機構以及特定非金融機構。

40、請列舉8種破壞金融管理秩序犯罪的罪名？

答：偽造貨幣罪，出售購買運輸假幣罪，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，持有、使用假幣罪，變造貨幣罪，擅自設立金融機構罪，高利轉貸罪，非法吸收公眾存款罪。

41、請回答《中華人民共和國刑法》第191條中關于洗錢罪的七種上游犯罪？

答：即毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。

42、洗錢罪與洗錢行為的區別是什么？

答：洗錢罪的上游犯罪有7種，即毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪，只有當事人對以上犯罪所獲得的收入進行清洗時，才構成洗錢罪。而洗錢行為的內涵則很寬泛，只要當事人有清洗犯罪所得及其收益的行為，就構成洗錢行為。

43、中國人民銀行反洗錢非現場監管包括什么內容？

答：反洗錢非現場監管包括信息收集、信息分析評估、非現場監管措施、信息歸檔等四方面內容。

44、中國人民銀行及其分支機構對所收集的非現場監管信息進行分析時，發現有疑問或需要進一步確認的，可根據情況采取什么方式進行確認和核實？

答：電話詢問、書面詢問、走訪金融機構、約見金融機構高級管理人員談話等四種方式。

45、金融機構按應向中國人民銀行或其當地分支機構報告的反洗錢信息包含什么內容？

答：反洗錢內部控制制度建設情況、反洗錢工作機構和崗位設立情況、反洗錢宣傳和培訓情況、反洗錢內部審計情況、中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息等五項內容。

晉城市反洗錢知識競賽試題

一、單選題 1、2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的《中華人民共和國反洗錢法》自 開始施行。

A、2007年1月1日 B、2007年3月1日

C、2007年5月1日 D、2006年10月31日

2、我國 最先規定了洗錢罪。

A、修訂后的新《憲法》 B、修訂后的新《刑法》

C、修訂后的新《中國人民銀行法》

D、《金融機構反洗錢規定》

3、目前，中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭單位是。

A、公安部 B、國務院

C、中國人民銀行 D、財政部

4、我國具有金融情報中心（FIU）職能的機構是。

A、中國人民銀行反洗錢局

B、中國人民銀行調查統計司

C、中國人民銀行支付結算司

D、中國反洗錢監測分析中心

5、目前，我國《刑法》（修正案六）規定的洗錢罪的上游犯罪有 種。

A、4種 B、5種 C、6種 D、7種

6、金融機構應當在大額交易發生后的 個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。

A、3 B、5 C、7 D、10

7、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的 個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

8、任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的 或者其他身份證明文件。

A、工作證 B、身份證件

C、駕駛證 D、身份證復印件

9、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“ ”的原則。

A、認識你的客戶 B、熟悉你的客戶

C、見過你的客戶 D、了解你的客戶

10、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆 以上或者外幣等值1 萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A、2萬元 B、1萬元 C、3萬元 D、5萬元

11、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢 舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

A、檢察機關 B、其他金融機構

C、監管部門 D、行政主管部門或者公安機關

12、以下 活動可能存在洗錢行為。

A、地下錢莊 B、購買保險立即退保

C、成立空殼公司 D、以上都是

13、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶身份資料自業務關系結束當年、客戶交易記錄自交易記賬當年計起，至少保存 年。

A、5 B、10 C、15 D、20

14、是我國國務院反洗錢行政主管部門。

A、國務院金融辦公室

B、中國人民銀行

C、中國銀行業監督管理委員會

D、公安部

15、反洗錢調查中的臨時凍結措施不得超過。

A、24小時 B、48小時 C、64小時 D、7日

16、FATF是 的簡稱。

A、埃格蒙特集團

B、亞太反洗錢小組

C、金融行動特別工作組

D、歐亞反洗錢與反恐融資小組

17、金融機構在與客戶建立業務關系時，首先應進行。

A、客戶身份識別 B、大額和可疑交易報告

C、可疑交易的分析 D、與司法機關全面合作

18、作為普通公民，在反洗錢行動中應該盡量避免的行為是

A、大額存取現金

B、用真實姓名開立銀行賬戶

C、身份證不要輕易借給他人

38。

D、發現可疑的洗錢線索盡快舉報

19、以下不屬于“黑錢”來源的是。

A、毒品交易所得 B、敲詐勒索所得

C、走私收入 D、誠實守法經營所得

20、中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照 原則，開展反洗錢國際合作。

A、互惠互利 B、國際公約

C、公平公正 D、平等互惠

二、多選題

21、《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

A、恐怖活動犯罪 B、貪污賄賂犯罪

C、破壞金融管理秩序犯罪

D、金融詐騙犯罪

22、根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有。

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機構

C、中國人民銀行地市中心支行

D、中國人民銀行縣（市）支行

23、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向 和 報告。

A、司法機關 B、檢察機關

C、中國人民銀行當地分支行

D、當地公安機關

24、金融機構及其工作人員依法提交 和

報告，受法律保護。

A、大額交易 B、可疑交易

C、個人信息 D、企業信息

25、FATF《關于洗錢問題的四十項建議》中 “指定的非金融企業和行業”指。

A、賭博業 B、房地產經紀人

C、貴金屬交易商 D、珠寶商

26、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構應當按照，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。

A、安全性原則 B、準確性原則

C、完整性原則 D、保密性原則

27、下列屬于金融機構反洗錢義務的是。

A、保密義務

B、向公安機關報告涉嫌犯罪線索的義務

C、與執法部門合作義務

D、反洗錢宣傳培訓義務

28、具備金融機構反洗錢監督管理職能的機構包括。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會

C、中國證券監督管理委員會

D、中國保險監督管理委員會

29、金融機構反洗錢工作的三項基本制度是。

A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報告制度

D、保密制度

30、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立 賬戶。

A、實名賬戶 B、匿名賬戶

C、真名賬戶 D、假名賬戶

三、判斷題（A、對 B、錯）

31、金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

32、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

33、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向中國人民銀行或者公安機關舉報。

34、海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。

35、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構也可以繼續為客戶辦理業務。

36、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

37、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構只需提交大額交易報告或者可疑 41 交易報告。

38、履行反恐怖融資義務的金融機構及其工作人員依法提交可疑交易報告受法律保護。

39、中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督、檢查。

40、客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

內蒙古自治區反洗錢有獎知識競賽試題

一、單項選擇題（共10題，每題1分）

1、《中華人民共和國反洗錢法》正式實施的時間是（）。

A、2006年1月1日 B、2006年10月31日

C、2007年1月1日 D、2007年10月31日

2、國家反洗錢行政主管部門是指（）。

A、中國人民銀行 B、公安部

C、中國工商銀行 D、中國證券管理委員會

3、負責反洗錢資金監測的機構是（）。

A、中國人民銀行反洗錢局 B、中國反洗錢監測分析中心

C、公安部 D、最高人民檢察院

4、我國現有法律規定的洗錢罪的上游犯罪有（）種。

A、7 B、8 C、9 D、10

5、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應當（）。

A、終止與客戶的業務關系

B、中止為客戶辦理業務

C、暫停與客戶的業務關系

D、拒絕客戶的業務請求

6、代理他人在銀行辦理規定金額以上的現金存取業務時，應當（）以配合金融機構履行客戶身份識別義務。

A、無需出示身份證件

B、只出示代理人有效身份證件

C、只出示被代理人有效身份證件

D、同時出示代理人與被代理人的有效身份證件

7、按照反洗錢法律規定，在以下何種情況下，銀行必須核對辦理業務客戶的有效身份證件或其他身份證明文件（）

A、小張取出2千美元現金

B、小李存入5萬元現金

C、中石油存入20萬元現金

D、中石油取出2萬元現金

8、《中華人民共和國反洗錢法》規定金融機構對客戶的交易信息在交易結束后至少保存（）

A.5年 B.10年 C.15年 D、永久

9、根據我國《刑法》規定，洗錢罪的最高刑期是（）。

A、死刑 B、無期徒刑

C、十年 D、五年

10、專業反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是（）。

A、金融行動特別工作組 B、金融情報中心

C、艾格蒙特集團 D、巴塞爾銀行監管委員會

二、多項選擇題（共20題，每題2分）

1、《中華人民共和國刑法》規定的洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪以及（）。

A、貪污賄賂犯罪 B、破壞金融管理秩序犯罪

C、搶劫犯罪 D、金融詐騙犯罪

3、《中華人民共和國刑法（修正案六）》中規定的洗錢行為包括（）。

A、提供資金賬戶的

B、協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的

C、通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的 D、協助將資金匯往境外的

3、洗錢犯罪給社會造成的危害有（）。

A、助長走私、毒品等嚴重犯罪 B、擾亂正常的社會經濟秩序

C、破壞社會公平競爭 D、影響國家聲譽

4、下列單位中，參與反洗錢管理工作的部門有（）。

A、公安部 B、外交部 C、最高人民法院 D、最高人民檢察院

5、金融機構履行反洗錢義務可以采取的措施有（）。

A、客戶身份識別 B、反洗錢偵查

C、大額和可疑交易報告 D、保存客戶身份資料及交易記錄

6、向他人出租、出借自己的身份證件可能會產生不良后果有（）。

A、他人借用您的名義從事非法活動

B、可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動

C、可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊

D、您的誠信狀況受到合理懷疑

7、不能作為存款實名制證件使用的有（）。

A、臨時身份證 B、學生證 C、機動車駕駛證 D、介紹信

8、金融機構除核對身份證件外，還可采取（）等措施識別客戶身份。

A、要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B、回訪客戶

C、實地查訪 D、向公安、工商行政管理部門核實

9、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立（）賬戶。

A、實名賬戶 B、匿名賬戶 C、冒名賬戶 D、假名賬戶

10、《反洗錢法》在保護公民、法人的合法權益方面的規定有（）。

A、規定了有關人員對公民和組織的信息保密義務

B、嚴格規定了進行行政調查的審批權限和程序

C、嚴格限定了臨時凍結措施的條件和期限

D、規定了有關機關未依法履行職責、侵犯公民、組織合法權益的行為法律責任

11、一個完整的洗錢過程一般經歷以下（）等三個階段。

A、處置階段 B、離析階段 C、漂白階段 D、歸并階段

12、常見的洗錢活動途徑或方式有（）。

A、通過地下錢莊，將犯罪所得轉移境外

B、利用他人賬戶提現

C、購買珠寶古董交易和虛假拍賣

D、購買房產

13、客戶到金融機構辦理業務時，需要配合完成的工作主要有（）。

A、出示身份證件 B、如實填寫身份信息

C、配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式的身份確認

D、回答金融機構工作人員合理的提問

14、商業銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供（）等金融服務時，應當識別客戶身份。

A、單筆金額人民幣5000元的現金匯款

B、單筆金額人民幣2萬元的票據兌付

C、單筆金額1000美元的現鈔兌換

D、單筆金額5000美元的現金匯款

15、證券公司、期貨公司、基金管理公司在辦理（）等業務時，應當識別客戶身份。

A、開立基金賬戶

B、開立、掛失、注銷證券賬戶

C、申請、掛失、注銷期貨交易編碼 D、簽訂期貨經紀合同

16、保險公司在與客戶訂立（）合同時，應當識別客戶身份。

A、以現金繳納保費人民幣1萬元的財產保險

B、以現金繳納保費人民幣1萬元的個人人身保險

C、以轉賬形式繳納保費人民幣20萬元的保險

D、以轉賬形式繳納保費1萬美元的保險

17、當出現（）情況時，金融機構應當重新識別客戶。

A、客戶要求變更姓名或者名稱

B、客戶行為或者交易情況出現異常

C、金融機構獲得的客戶信息與原掌握的信息不一致的 D、先前獲得的客戶身份資料的完整性存在疑點的

18、可疑交易報告制度是指具有以下特征的交易：（）

A、金額有異常情形

B、頻率有異常情形

C、流向和性質有異常情形

D、與客戶身份或經營性質不符的資金交易

19、《反洗錢法》規定，任何單位和個人在發現洗錢活動時，有權向（47）舉報。

A、公安機關 B、人民檢察院 C、人民法院 D、中國人民銀行

20、公民可通過（）方式舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，所有舉報信息將嚴格保密。

A、電話 B、傳真 C、電子郵件 D、信件

反洗錢知識競賽試題及答案

1．按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。

A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年

2．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（）A:英國 B:法國 C:澳大利亞 D;美國

3．我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（）。

A:20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬

4．洗錢的過程具有以下哪些特征（）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。B:改變有關金錢的形式

C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡 D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

5．反洗錢現場檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。

A:檢查準備 B:檢查實施 C:：檢查報告 D:檢查處理

6．金融機構個分支機構應于每月初（）工作日內匯總上報大額和可以外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當地分局。

A:3 B:5 C:10 D15

7．我國政府已簽署并批準了下列哪些國際公約（）

A:《聯合國機制非法販運麻醉品和精神藥物公約》 B:《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C:《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 D:《聯合國反腐敗公約》

8．違反反洗錢法規定，被人民銀行通報并處罰50萬元的是（）樟樹市支行。

A:工商銀行 B:農業銀行 C:中國銀行 D:建設銀行

9．根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（）

A:未按照規定建立反洗錢法內控制度，未按照規定設立專門機構活著制定專業機構負責反洗錢工作的。

B:未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易 記錄的。

C:違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D:未按照規定報告大額交易和可疑交易的。

10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（）

A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經濟犯罪的需要 C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要 D:是維護金融機構信譽及金融穩定的需要 11．金融情報中心具備（）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發金融信息和分析結果 D:情報交流

12．我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。B: 修訂后的新刑法 C: 修訂后的新中國人民銀行法 D:金融機構反洗錢規定

13．金融機構反洗錢法“一個規定，兩個辦法”在（）正式實施

A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日

14．公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發的（）

A:《介紹信》 B:《辦案協查函》 C:《協助查詢存款通知書》D:《查詢令》

15．中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭組織者是（）

A:公安部 B:國務院 C:中國人民銀行 D:財政部

16．9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業務禁止，情報收集和報告等義務。

A:《美國銀行保密法》 B:《美國洗錢管制法》 C:《反恐宣言》 D:《愛國者法案》

17．人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（）

A:反洗錢立法 B:制定金融業反洗錢規則的職能 C:對金融業反洗錢的行政管理職能 D:負責反洗錢的資金監控

18．存款人開立什么賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后有開戶行核發開戶許可證（）

A:儲蓄存款賬戶 B:基本存款賬戶 C:一般存款賬戶 D:臨時存款賬戶

19．按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（）

A:集中轉入，集中轉出 B: 集中轉入,分散轉出 C:分散轉入，集中轉出 D: 分散轉入，分散轉出

第五篇：疃里2008學語言文字工作計劃

疃里三中2008學語言文字工作計劃

指導思想：

以中國特色社會主義理論為指導，貫徹落實黨的十七大精神，按照國家和省語言文字法律、法規的要求，規范學校用語用字環境，提高師生語言文字規范意識，努力構建與嘉祥建設相匹配的和諧語言、生活環境。

主要工作：

一、以學習為抓手，提高師生認識。

以學習貫徹黨的十七大精神，落實科學發展觀、建設和諧語言生活為主題，加強學校語言文字工作。召開校語言文字工作小組會議，總結回顧2007年校語言文字工作，明確08年語言文字工作目標。

二、以活動為載體，增強規范意識。

1、以宣傳板報、手抄報等形式在校內外組織開展語言文字法律法規知識、語言文字規范化工作等內容的 宣傳活動，從而在校園、社區營造濃烈的氛圍。

2、精心組織開展第十一屆全國推普周活動。結合學校實際，通過開展向社會發放宣傳資料、咨詢活動，不斷拓展宣傳的廣度和深度。

3、認真開展“我愛祖國語言美”——中華經典詩文誦讀活動。在語文組的策劃下，以班級為單位，開展經典詩文誦讀初賽活動，選出優秀學生參加年級組的復賽，最終在校級范圍內開展決賽。

4、“珍愛母語·共同行動——為城市美容”活動。組織學生在校園、城鎮仔細觀察，認真捕捉，用相機不規范用語用字現象，并報送上級部門，參加評選活動。

5、組織教師參加全國語文規范化知識大賽。在語文教師和青年教師中宣傳發動，組織教師參加全國語文規范化知識，不斷提高教師的語言文字素養。

三、加強培訓和測試，夯實語言文字工作根基

1、加強校語言文字工作培訓指導工作。把語言文字培訓工作納入學校業務學習之中。每學期開展一次集中指導活動，使語言文規范和工作深入到每個師生心里。

2、進一步做好未達標教師的普通話測試工作。切實根據學校教師未達標實際情況（3位教師未達標，一人是非語文教師，另二人是語文教師），指導他們參加測試，并相應做好輔導工作。

3、開設語言課程。與學校教務處聯手，把語言文字工作納入學校素質教育之中，開設適合學生的語言拓展課程。

四、關注社會語言生活，開展語言文字應用研究。

在教師中開展語言文字工作應用研究活動，讓一線教師參與研究活動，使學校語言文字工作上升到一定的理論水平。具體安排

（一）建立語言文字工作領導小組及評估小組，召開語言文字領導小組工作會議，布置迎檢工作。

（二）開展《國家通用語言文字法》的宣傳教育活動。（教師講座）

（三）完成迎檢的匯報材料。

（四）完成語言文字的兩塊板報。

（五）校園內不規范用字的檢查。

（六）開展語言文字知識講座。（學生培訓）

（七）開展學生講故事比賽。

（八）進行迎檢資料的復查。

（九）以教研組為單位的教師公開課，在說課環節和上課環節上促進教師語言文字運用能力。

（十）全體教師自查自糾教案、筆記等。

（十一）學生的作業中各種不規范用字進行檢查。

（十二）組織參加“啄木鳥”社會實踐活動。

為進一步提升我校語言文字工作的整體水平，普及國家通用語言文字，規范用語用字，我們將以語言文字示范校創建活動為契機，不斷查找學校語言文字工作中的問題，努力發揮教育教學的主渠道作用，為爭創“嘉祥縣語言文字規范化示范學校”的目標而不懈努力！

疃里三中語言文字工作小組

2008年3月