第一篇：人信用體系建立起源

人信用體系建立起源

2003年，國務院提出5年內建立起社會信用體系；十六屆三中全會通過《關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》提出：要形成以道德為支撐、產業為基礎、法律為保障的社會信用體系；“十一五”規劃指出要以完善信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄為重點，加快建設社會信用體制；2005年國務院《關于加快電子商務發展的若干意見》中強調：“加快社會信用體系建設”，并要求通過“特許經營、商業運作、專業服務”盡快“建立科學、合理、權威、公正的信用服務機構；建立健全相關部門民間信用信息資源的共享機制，建設在線信用信息服務平臺，實現信用數據的動態采集、處理、交換；嚴格信用監督和失信懲戒機制，逐步形成既符合我國國情又與國際接軌的信用服務體系”。

胡錦濤主席于2005年2月19日提出的“構建和諧社會”及2006年3月4日提出的“八榮八恥”人生價值觀，誠信是貫穿其中的主線。

個人信用檔案建立背景

在我國向市場經濟體制轉型中，與之相配套的法律體系和信用體系建設相對滯后，非誠信現象頻繁出現，商業、金融、學術、職業等領域尤為突出，成為嚴重影響我國市場經濟發展、人際關系和諧的一大社會公害。在人員廣泛流動、交易頻繁的大環境中，面對無處不在的失信行為，傳統道德約束顯得蒼白無力，法律、行政干預更是鞭長莫及，口碑、輿論監督也難以涵蓋------“中國個人信用檔案”就是在這種社會背景下，借鑒國際信用管理經驗，參照發達國家信用模式，結合中國實際情況，在國務院“中國誠信體系課題研究小組”的理論指導下，研發成功。

建立個人信用檔案的意義

“個人信用檔案”對于誠實守信者，是信用身份的權威證明。該體系把建檔人的信用信息予以真實、動態、延續的記錄，終生保存。隨著時間推移，其信用分值會隨著積累而升高。良好的信用分值，使建檔人在社會活動中，如求職、交友、消費、交易、銀行信貸、民間借貸、社會求助等方面，處處“綠燈”開放、處處受人尊重，可以更容易的獲得更多社會資源為自身的發展創造更好的條件。相反，對于不誠信者，其失信、欺詐等惡性行為將被真實地記錄在案，直接影響其信用分值。信用分值過低的人，在社會交往中，會時時遭受冷落，處處遭遇“紅燈”，將為自己的失信行為付出沉重代價。“不良記錄”將保留七年。

該體系，以道德為支撐，以法律為基礎，以市場為主體，以互聯網為載體，是保證國民

經濟持續、健康發展，保證人與人之間和諧相處的重要社會工程。

如何建立個人信用檔案

①提交基本信息：首先登錄到“中安誠信”個人信用平臺，注冊一個用戶，提交自己真實的基本資料，包括身份證內容及現在住址、電話等聯系方式。

② 交納個人信用檔案費用：可聯系中安誠信網總部或當地工作站。

②提交認證申請：將身份證原件掃描發送到公司郵箱（cnxy360@126.com）或將身份證復印件傳真到公司總部（傳真：0451-82581336）。③中安誠信信用檔案管理中心將對您提交的資料，包括身份證掃描件或者復印件進行嚴格審核。審核通過后，您將獲得一個“龍信碼”，與個人身份證號碼相對應，是一個公民終生唯一不變的信用身份證，個人信用檔案正式建立。

單位集體為員工申辦個人信用檔案，怎樣辦理手續？

① 與中安誠信信用檔案管理中心或其工作站簽訂服務協議。

② 提供《營業執照》副本復印件，法定代表人或負責人簽署的委托書。

③ 填寫個人信用檔案登記申請表。

大學生建立信用檔案有什么好處

1：讓大學生贏在起跑線上。通過個人信用檔案，證明自己的誠信度，實現與用人單位的便捷

溝通，創造更多的就業機會。大學生就業競爭越來越激烈，很多大學生因為沒有權威的信

用檔案，無法證明自己的信用度，錯過良好的就業機會。早日建立個人信用檔案，早日積

累自己的信用，獲得用人單位的信任。

2：建立個人信用檔案，保持良好的信用記錄、高的信用分值，更容易獲得銀行的助學貸款，更容易獲得社會的資助，在走向社會后更容易得到創業基金的支持。

3：通過“中安個人信用檔案” 第三方的評價，真實反映自己的良好信譽，以得到更多的個人發展機會。

大學生建立信用檔案，對學校管理有什么好處

1：有助于培養學生的誠信品質，提高學生的綜合素質，為社會輸送優秀人才。

2：有助于學校的管理工作，校規校紀更容易落實，變學生在校期間的被動約束為自我約束、自我管理，由他律變為自律。

3：有助于解決助學貸款的償還問題，有效遏止惡意拖欠助學貸款的行為，以保證學生助學貸

款良性運轉。

4：有助于學校的校風、學風建設，使考試作弊、論文抄襲、學術歪風得到有效遏制，從而樹

立起良好的校風、學風。

員工建立個人信用檔案有什么好處

1、利于提高員工誠信意識，提高自我約束力，通過自己的誠信、敬業行為，樹立企業的誠信形象；有利于幫助員工拉近與客戶的關系，增加信任，快速促成業務。

2、建立個人信用檔案，積累個人信用財富，塑造良好職業形象，為個人職務升遷、事業發展，創造良好條件。憑良好個人信用，可以輕

松的形成銀行信貸、民間借貸、社會支持等關系，為自己貸款買車、置房等預前消費創造條件。

3、保持良好的職業信用，在調往新的工作單位時，可以迅速獲得新單位領導和同事的賞識和信任，獲得更大的發展空間。

為員工建立信用檔案對于企業有什么好處

1、企業為員工建立信用檔案，可以解決人才危機，可以降低管理成本和人力成本。可以有效杜絕員工違反勞動合同、攜帶客戶資料、技

術數據、工藝技術、管理方案、培訓方案等公司商業機密“跳槽”，有效遏制侵犯企業合法利益行為。

2、企業為員工建立信用檔案有利于培養穩定、忠誠的員工隊伍，增強企業向心力、凝聚力。

3、企業為員工建立信用檔案，可以有效的幫助企業避免雇傭到有負面記錄的雇員，防范職務犯罪和用人不當造成的各種損失。

4、中安“龍信碼cnxy360征信系統”為企業領導提供一個“員工管理后臺”，企業領導有權對員工的職業信用做出評價；同時可以在第一時間了解客戶及社會各方面對員工的評價及反饋信息，便于領導者更有效的了解員工、管理員工，防范企業管理風險。

商人建立信用檔案有什么好處

① 商人建立個人信用檔案，是誠信經商的有力佐證，在商業活動中搶得先機，贏得更多生意。

② 利用信用檔案，了解對方信用狀況，優先選擇信用分值較高者做為商業合作伙伴；沒有信用檔案或信用分值較低者，謹慎與之交易，有效規避商業風險。

③ 擁有信用檔案，可增加雙方的信任，建立良好信用關系，解除預付款或賒銷生意的后顧之憂。

④ 依托信用檔案，建立信用監督機制。若一方失信，可在其信用檔案管理平臺上如實填寫評價，更多的商人將不再與其建立合作關系，讓其為自己的失信行為付出高昂的代價。另外，雙方在信用檔案上的約定、付款及發貨的原始生意紀錄，可作為法律訴訟的依據。

如何充分利用信用檔案把生意做好

1：主動向客戶、合作者提供自己的信用碼即“龍信碼”，邀請對方查看自己的信用狀況，以便讓對方放心的與自己做生意。2：主動邀請對方對自己的交易信用進行評價。每一次好評，都會提高您的信用分值，以獲得更多的商業合作機會。

怎樣才能更快的提高自己的信用分值

1：誠實守信，有諾必踐，這是最基本的增分方法；

2：盡早建立信用檔案，信用的積累需要時間，正常情況下早建立信用檔案的人比晚建立信用檔案人的信用分值要高；

3：經常關注自己的信用狀況，及時更新已經變動了的基本信息，比如聯系方式、居住地址等；

4：多做社會公益事業，比如參加慈善捐助、社會志愿等活動。

建立信用檔案后怎樣交納費用

①中安個人信用檔案實行有償服務，每年的服務費用為120元。

② 電子支付、銀行匯兌、郵匯等方式均可。

個人隱私權怎么保護

① 信用檔案是否全部公開、部分公開、向誰公開、什么時間公開、公開多長時間等，由建檔人自己決定，依法保護個人隱私權。②個人信用資料將按照法律規定向建檔人和其他合法用戶開放并提供查詢服務。

建檔人要調動工作，信用檔案怎么管理

建檔人工作調動，個人信用檔案的管理權也將隨之轉移到新工作單位，由信用檔案管理中心幫助轉移；如果新單位尚未與信用檔案管理中心建立合作關系，由信用檔案管理中心代管。

最新推薦 ?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

熱門推薦 08-26中安誠信推廣方案 08-19授信合同 08-15關于“未開業的分公司開業前的培訓”通 08-09分公司的開業流程 08-09當代中國的信用環境 08-09當代中國的信用環境 08-09參加北京暨華商經貿合作交流會 08-08恭賀《中安誠信第二屆高層管理干部培訓 08-08中安誠信招聘 08-01中華民族產業資本論壇暨杰出人物表彰大

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

? 12-01中安誠信與公安廳協議書 12-26中安誠信公司宣傳片 12-01中安誠信公司資質 11-22中安誠信會員平臺操作視頻演示 12-08《對話》信用有價 11-23怎樣申請成為公司的信用推廣人員？ 04-29分公司管理制度 11-22中國信用管理師 11-23怎樣才能向中安誠信申請信用貸款擔保服 11-04中安誠信信用推廣級別與費用 更多>>眾信培訓 08-08恭賀《中安誠信第二屆高層管理干部培訓 05-12關于《中安誠信首屆高層管理干部培訓》 11-04如何做個A+的團隊領導者 11-04培訓－－建立卓越的團隊 11-04倍增營銷團隊攻略-四關鍵 11-04團隊建設的方法與技巧 11-04團隊合作就是競爭力，如何參與團隊合作

?

?

? 11-04120部心理電子書下載地址 11-04高品質溝通：必看 11-04認真工作是真正的聰明好好反省

第二篇：如何建立電子商務信用體系

如何建設電子商務的信用體系

摘要：本文簡要介紹了關于電子商務作為一種商業活動，信用同樣是其存在和發展的基礎。

關鍵詞：建設、電子商務、信用體系

引言：

在電子商務全球化的發展趨勢中，電子商務交易的信用危機也悄然襲來，虛假交易、假冒行為、合同詐騙、網上拍賣哄抬標的、侵犯消費者合法權益等各種違法違規行為屢屢發生，這些現象在很大程度上制約了我國電子商務乃至全球電子商務快速、健康的發展。

與此同時，近幾年來，建立信用體系作為完善市場經濟體系的一項重要內容逐漸得到了更多部門和企業的關注。各地都逐漸出臺了一些關于信用體系建設的法律和規范。這些法規的先后出臺，提出了依法披露、合法征集、信用服務、失信懲戒、信用管理等推動以中小企業為主體的社會信用體系建設的一系列設想和指導意見，在政府立法規范信用征信領域做了一些探索。

電子商務作為一種商業活動，信用同樣是其存在和發展的基礎。電子商務和信用服務都是發展很快的新興領域，市場前景廣闊，從二者的關系看，一方面，電子商務需要信用體系，而信用體系也很可能最先在電子商務領域取得廣泛的應用并體現其價值。因為電子商務對信用體系的需求最強，沒有信用體系支持的電子商務風險極高；而在電子商務的基礎上又很容易建立信用體系，電子商務的信息流、資金流、物流再加上電子簽章四者相互呼應交叉形成一個整體，在這個整體之上，只要稍加整合分析，進行技術處理，就可以建立信用體系，并且該信用體系對電子商務是可控的。于是，整合電子商務與信用體系，或者建立電子商務的信用體系，就成為一種需求，一種目標，一項任務。

一、信用體系的基本情況

合理規范的信用體系不僅有利于電子商務的健康、規范發展，而且對樹立全社會信用意識，完善我國的市場經濟體制，建立公平公正的市場經濟秩序起著巨大的推動作用。西方發達國家在“社會誠信體系”建設方面已有許多成功的經驗，綜觀國際社會，目前國際上主要存在以下幾種征信規范模式：

1.1市場運作、立法指導型

這一模式最主要的特征是征信機構的設立、運作、消亡基本是通過市場機制進行的，而政府在對征信行業的管理主要是以立法形式體現。對這一模式進行細分的話，可以分為兩類：

第一類是以征信公司開展商業運作形成的信用管理體系。最典型的是美國。美國的企業、個人征信公司等從事征信業務的企業都是以市場化運作為主的，無論從事哪種征信業務的征信機構均屬私營，政府不作投資或者組織；政府也不對征信服務行業實施任何準營許可，而交由市場機制去決定和規制。市場的啟動和認可是完全依靠市場經濟的法則和運作機制，靠行業的自我管理而成長壯大的。在這種運作模式中，利益導向是核心。而政府則是通過立法的形式來規范征信活動各方的行為，使征信活動的各方參與者均能按照這樣的游戲規則，遵循市場規律的基本原則，自由的開展競爭。

第二類是以中央銀行建立的中央信貸登記為特征的征信管理體系。這種模式以歐洲為代表，和美國相同，歐洲等經濟發達地區，也是典型的“市場驅動型”發展模式，政府僅負責提供立法支持和監管征信管理體系的運轉，征信機構的生死存亡，取決于其在多大程度上滿足投資者的需求。由于中央銀行信貸登記系統掌握的信息包括企業和個人的信貸信息，這些信用信息成為了征信機構進行企業、個人信用分析、評價的主要信息，因此，這些國家的征信監管活動中，中央銀行扮演著重要的角色。

1.2.政府推動、直接監管型

這是一種以政府力量為主導建立的征信管理體系，政府在征信行業管理領域投入較大。一些發展中國家特別是大多數的非征信國家就屬于這種“政府驅動型”的發展模式，這一模式的實質表現是政府不僅是征信市場的監管者，而且是促進該國征信行業發展的直接推動力。它的主要特征是政府監管部門對資信評級機構和評級業務的推動及有效監管是評級業務發展的主要動力之一。從亞洲各國的實踐來看，政府驅動的發展模式效果并不理想，印尼、印度、馬來西亞等都曾成立過由政府部門牽頭的信用評級公司

二、我國信用管理的現狀和主要問題

2.1市場化運作模式雖已初露端倪但運作存在不規范現象

拿企業征信來說，我國已初步形成了不同類型的征信公司按照商業化原則在市場上開展競爭的格局，目前已有中國誠信證券評估有限公司、大公國際資信評估有限責任公司、聯合資信評估有限公司等知名征信機構。然而與之相配套的監管體制相對落后，缺乏對征信機構、征信活動有效的管理。出現了一些征信機構采取低價格、高回扣、高評級的手段搶奪市場，使評級結果成為一種可以買賣的商品的不規范的情況；

2.2.未形成有效的行政管理機制

多頭管理現象仍然存在，管理要求不一，給企業增加了不必要的管理負擔。同時，各部門未形成合力，又缺少對整個行業行使統一管理的行政管理部門。另外，企業交易的稅費問題一直都在爭議。相信行政管理機制的完善對于企業誠信體系的建立同樣有著重要的影響。任何成熟的行業必須有完善的管理機制。換句話說，完善的管理機制代表著這個行業發展的成熟度，包括信用的成熟度。

2.3行業自律尚未形成電子商務并沒有形成自律，對于誠信問題凸現的中國電子商務行業來說，誠信誠然需要社會有關部門的監管甚至是法律法規的他律，但歸根到底，還是網絡平臺提供者的自律。正如中國傳統道德問題所提倡的，誠信源于本心。只有從本心實現自律，才能杜絕欺詐。而另一方面，從事這行業的隊伍總體素質和水平偏低，缺乏對從業人員必要的管理，以及行使行業標準指定、行業國際交流的職能機構。這個行業也沒有形成自律，這同樣對于信用體系的完善造成阻礙。

三、電子商務的規范與發展需要信用體系

電子商務作為虛擬經濟、非接觸經濟，如果沒有完善的信用體系作保證，生存和發展將十分困難。個人和企業的交易風險都將提高，買家付款后不能及時得

到商品，賣家賣出商品不能保證收到貨款，商品質量問題，網上重復拍賣問題等等，都難以避免。

目前我國電子商務主要采取四種較為典型的信用模式，即中介人模式、擔保人模式、網站經營模式和委托授權模式。我國電子商務目前所采用的這四種信用模式，是從事電子商務企業為解決商業信用問題所進行得積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見的。特別是，這些信用模式所以據的規則基本上都是企業性規范，缺乏必要的穩定性和權威性，要克服這些問題在加強政府部門對發展電子商務的宏觀規劃好的法律法規環境，包括銀行、工商管理、公安、稅務等部門的協同作戰，才能使交易雙方在政府信用作為背景的基礎上建立起對電子商務的信心。在此基礎上，目前還需完善的方面主要包括：

1、須構建網上信用銷售評估模型。西方企業信用部門在電子商務交易之前，首先通過兩種方式評估客戶信用，一種方式是根據客戶的財務報表進行評估，另一種方式是開發出適合本行業特點和本企業特征的信用評估系統。而我國大多數企業還只是停留在感性認識階段，只有一部分外貿企業吸收了最近幾年的經驗教訓，已經開始重視收集客戶的信息資料，并取得了良好的效果：應收賬款逾期率、壞帳率大幅下降，企業效益明顯回升。

2、須加強網上客戶檔案管理。歐美企業對賒銷客戶的檔案一般進行定期（一般是半年）審查，根據客戶信用信息的變化，及時調整信用額度，而我國企業不能及時根據用戶信息的變化及時調整信用額度，使得優良的客戶定單得不到增加；也不利于及時發現信譽較差的客戶，造成壞賬損失，給企業蒙上了一層陰影。

3、須建立合理的應收賬款回收機制。西方國家和很多發展中國家對應收賬款管理都有明確的規定，一般超過半年的應收賬款就必須作為壞帳處理，有的以3個月作為期限。為了防止壞帳，當賬款逾期在3個月以內，由企業內部的信用部門進行追收，超過3個月后，尋求外部專業機構和力量協助追收，超過6個月后，一般會采取法律行動追討逾期賬款。而我國很多企業在管理人員更替時，由于繼任者害怕追不回逾期賬款而變為壞帳，影響其業績，對前任領導經營中產生的逾期賬款，寧愿將其繼續作為應收賬款保留在帳上，也不愿意去積極追收。經過多任領導的積累，企業逾期賬款越來越多，逾期時間越來越長，絕大多數無法收回。

四、四種信用模式的利與弊

電子商務作為虛擬經濟、非接觸經濟，如果沒有完善的信用體系作保證，其生存和發展都將十分困難，個人和企業的交易風險都將提高。比如，買家付款后不能及時得到商品、賣家賣出商品不能保證收到貨款、商品質量問題、網上重復拍賣等等問題，都難以避免。

目前我國電子商務主要采取四種較為典型的信用模式，即中介人模式、擔保人模式、網站經營模式和委托授權模式。中介人模式是將電子商務網站作為交易中介人，達成交易協議后，購貨的一方將貨款、銷售的一方將貨物分別交給網站設在各地的辦事機構，當網站的辦事機構核對無誤后再將貨款及貨物交給對方。這種信用模式試圖通過網站的管理機構控制交易的全過程，雖然能在一定程度上減少商業欺詐等商業信用風險，但卻需要網站有充足的投資去設立眾多的辦事機構，這種方式還存在交易速度慢和交易成本高的問題。擔保人模式是以網站或網站的經營企業為交易各方提供擔保為特征，試圖通過這種擔保來解決信用風險問

題。這種將網站或網站的主辦單位作為一個擔保機構的信用模式，有一個核實談判的過程，相當于無形中增加了交易成本。因此，在實踐中，這一信用模式一般只適用于具有特定組織性的行業。網站經營模式是通過建立網上商店的方式進行交易活動，在取得商品的交易權后，讓購買方將貨款支付到網站指定的帳戶上，網站收到貨款后才給購買者發送貨物。這種信用模式是單邊的，是以網站的信譽為基礎的，這種信用模式主要適用于從事零售業的網站。委托授權經營模式是網站通過建立交易規則，要求參與交易的當事人按預設條件在協議銀行中建立交易公共帳戶，網絡計算機按預設的程序對交易資金進行管理，以確保交易在安全的狀況下進行。這種信用模式中電子商務網站并不直接進入交易的過程，交易雙方的信用保證是以銀行的公平監督為基礎的。

我國電子商務目前所采用的這四種信用模式，是從事電子商務的企業為解決商業信用問題所進行的積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見的。特別是，這些信用模式所依據的規則基本上都是企業性規范，缺乏必要的穩定性和權威性，要克服這些問題，政府部門必須加強對發展電子商務的宏觀規劃，包括銀行、工商、公安、稅務等部門的協同作戰，才能使交易雙方在政府信用作為背景的基礎上建立起對電子商務的信心。

五、信用體系是法律的輔助環節

電子商務的法律問題雖然種類繁多，形式多樣，但在解決辦法上，基本可以分為三大類型：其一，已有成熟的解決方案，只要盡快進行立法或修訂法律，就基本可以解決問題，典型的如電子簽章的法律效力問題；其二，目前對于該問題還沒有成型的解決方案，需要更多地從理論層面進行探尋，較為典型的有網絡的管轄權問題、數字產品電子商務的稅收問題；其三，也是最為普遍的一類，就是即便是出臺或修訂了相關的法律規定，其中的法律問題也難以馬上解決，需要相應的法律輔助機制的配合，或一個完善的法制環境的作用。這方面的例子有電子商務的信息安全問題、電子商務知識產權的保護問題、電子商務的安全可靠保障問題、電子商務的法律救濟問題等等。也就是說，在這一類法律問題中，我們看到，盡管相應的法律規定十分明確，但是還有大量的違法行為存在，我國刑法對于信息安全的明確規定并沒有杜絕危害信息安全的行為，而我們的著作權法也難以使那些“拿來主義者”卻步。造成這種“令行禁不止”的原因很復雜，既與互聯網本身非中心性、虛擬性、跨地域性和高度自治性關聯，也產生于網上違法行為的隱蔽性、低成本和便捷性。而解決這種難題的辦法只有一個，那就是要在立法與修訂法律之外建立起一整套的法律輔助機制，形成完善的法制環境，從各方面杜絕和制裁違法行為。而信用體系的建立就是該法律輔助機制中非常重要的一環。

六、電子商務是信用體系在中國發展最快的領域

一方面，電子商務本身是信用體系存在和發展最好的土壤，在電子商務的基礎上又很容易建立起信用體系，電子商務的信息流、資金流甚至物流通過電子簽章相互呼應形成一個整體，在這個整體之上，只要稍加整合分析，進行技術處理，就可以建立信用體系，并且該信用體系對電子商務是可控的、互動的。

另一方面，電子商務的信用體系又可以最大限度地使消費者成為參與者。在很多已經形成的電子商務模式中，我們都看到，通過BBS等方式，對于同一類消費，很多消費者可以很快地建立聯盟，展開評價和交流，而這些評價，本身就是信用體系的重要組成部分。

再有，互聯網與傳統傳播方式的主要不同就在于其互動性。互聯網的信息是雙向交互流動的，所以，在這種溝通方式之上建立的信用機制也必然具有很強的時效性和動態性。

最后，也是我們一直提及的，電子商務不斷采用最新的電子通信技術，能夠保證其一直具有強大的信息溝通和利用功能，而且這樣的能力會給相應的信用體系奠定良好的基礎并創造持續、穩定發展的氛圍。

七、結論

中國的電子商務是一個“市場機會與風險并存”的市場，隨著世界經濟一體化、全球化進程的加快和電子商務在企業的廣泛應用，對于擴大貿易機會，提高貿易效率，降低貿易成本，增強企業競爭力和應變能力有著非常重要的作用。

綜合上述我們可以很明確的看到一個較完整、較有保障的電子商務體系對電子商務銷售市場的興衰起了決定性的作用，現在社會在不斷的向前發展人們也在為追求更高標準的生活而努力，而如何能夠好的購物一直是人們生活中的主流話題，雖然現在的電子商務的信用系統不完善，但是我相信在不久的將來人們一定會實現足不出戶的網上購物。而電子商務也會隨著不斷的發展建立起一套屬于自己的完整的信用體系

因此，建立健全我國社會信用管理體系，通過對客戶的調查和事前、事中、事后的風險控制，不僅有利于有效地降低企業經營的風險，降低企業呆、壞賬損失，提升企業的經濟競爭力，而且還有利于加快社會信用體系建設的步伐，使我國早日成為一個高度發達的誠信國家。

八、參考文獻

1.李適時著 《各國電子商務法》中國法制出版社

2.高富平編 《電子商務法律指南》法律出版社

3.(美國)考夫曼等著《電子商務法》(第4版)北京郵電大學出版社

4.馬尚才等編《電子商務安全技術》國防工業出版社

5.賈偉編《網絡與電子商務安全》國防工業出版社

6.楊堅爭 主編 《電子商務案例》（第2版）清華大學出版社

7.鄭淑蓉 著《電子商務經營管理》華齡出版社

第三篇：如何建立社會信用體系

我國應如何建立社會信用體系

信用是現代市場經濟的基石。社會信用體系也稱國家信用管理體系或國家信用體系。社會信用體系具有記憶功能，能夠保存失信者的記錄；社會信用體系具有揭示功能，能夠揚善懲惡，提高經濟效率；社會信用體系具有預警功能，能對失信行為進行防范。完善的社會信用體系是信用發揮作用的前提，它保證授信任和受信人之間遵循一定的規則達成交易，保證經濟運行的公平和效率。一個完整的社會信用體系由一系列必不可少的部分或者要素構成：公共信用體系、企業信用體系和個人信用體系，三者共同作用，構成了完整的社會信用體系。

因為：社會主義信用體系，體現了以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度的特征。建立健全社會信用體系，是規范市場經濟秩序的治本之策。我國的社會信用體系發育程度比較低，信用秩序比較混亂，信用缺失現象大量存在 阻滯了市場體系的健康成長，成為制約市場機制發揮基礎性配置資源作用的障礙。建立健全社會信用體系，是我國加入世貿組織的必然要求 經濟全球化以全球統一的信用體系為支撐，其本質是在世界范圍內重新配置資源。在參與國際競爭中，個別企業、個別行業的失信行為，就可能損害到整個行業、整個國家的國際信譽，對擴大外貿十分不利建立健全社會信用體系是擴大內需，保持經濟持續、穩定增長的迫切需要。一方面，在買方市場條件下，企業之間的賒銷現象大量增加，對企業之間的信用度要求更高；在良好的市場信用環境下，市場規模會因信用交易而成倍增長，從而拉動經濟增長和擴大就業。另一方面，在擴大內需，調整產業結構和產品結構中，企業需要大量的資金投入，需要通過銀行信貸、證券市場操作和債券的發行等方式籌集大量的生產發展和技術改造資金。

怎么辦： 1、由中央盡快確立我國社會信用體系建設的總體思路，實行“政府啟動”。

2、盡快確定國家宏觀的信用管理部門，大力推動社會信用體系建設的進程，并對建設進程進行統一規劃和宏觀指導。

3、同步出臺相關的法律法規，使體系建立統一性、規范化。

4、轉變政府職能，在信用體系建設過程中，政府不是“運動員”，只是一個“裁判員”，具體的細節的信息建立是企業。

5、組織成立信用行業協會，鼓勵支持并引導民間、企業信用機構的成立。

6、政府應著力創造良好的外部環境，避免和防止對擔保機構的行政干預。

7、要加強“誠信為本”的宣傳和道德教育。

8、正確處理信息的共享與保密的問題。或者 應增強全社會的信用意識和信用觀念，為建立健全社會信用體系奠定堅實的社會倫理基礎；加快相關法律法規的制定，使社會信用體系的建立與運行有法可依，有章可循；推動社會信用體系的商業化運作，以降低運行成本，提高服務水平；完善信用監管和失信懲戒制度，形成有效的失信懾止機制；逐步開放信用服務市場，增加國內信用機構的競爭壓力和發展動力，以推動我國社會信用體系的建立和完善

期末考試形式：項目考

選取你們所熟悉的企業對其內部控制系統的某一方面作具體描述，要求：（1）充分運用所學專業知識，并且有流程描述；（2）字數：3500以上；（3）紙質；

（4）本學期結課前一周完成并上交。

互相轉告。

第四篇：如何建立我國信用體系（寫寫幫整理）

如何建設我國信用體系

摘要：我國社會信用體系建設正處于起步階段，且尚存在著較多的問題，社會信用體系不健全已影響到社會主義市場經濟的進一步發展。本文通過對美國社會信用體系建設的經驗進行總結，以期為我國社會信用體系建設提供借鑒意義。

關鍵詞：信用社會信用體系啟示

一、美國社會信用體系建設經驗

1、健全的法律法規體系

美國在信用方面的相關法律法規有17部，涉及信用產品的加工、生產、銷售和使用等各個環節。其中比較重要的法律法規有：《公平信用報告法》、《消費者信用保護法》、《平等信用機會法》等。

在美國，約有五分之三的信用法律法規集中于個人信用服務體系，另外五分之二屬于規范金融機構向市場投放信用信息的法律。

2、成熟的市場主體

（1）信用產品的生產者——信用服務機構

大致可分三類：①從事個人信用信息服務的信用服務機構。目前美國有3家大的征信機構，即Trans Union、Equifax和Experian。②企業資信服務機構。主要是指對各類企業進行信用調查、信用評估的信用中介機構。鄧百氏是其代表。③為企業融資服務的評級機構。主要指對國家、銀行、證券公司、基金、債券及上市公司進行評級的信用評級機構，例如標準普爾、穆迪和惠譽。

（2）信用產品的消費者

主要有三個方面：①居民個人在申請消費信貸、申領信用卡和求職等活動中都會使用信用產品。②企業、銀行、保險公司、零售商、房產商和雇主等都要使用信用產品，是信用產品消費的主體。③政府也從信用服務機構購買信用信息，如聯邦政府每年向鄧百氏公司購買企業稅務等信用信息。

4、建立了全方位的失信懲戒機制

在美國，對失信者的懲戒是信用制度的關鍵部分。美國失信懲戒機制的核心是把失信者或經濟活動中發生的失信行為，擴大為失信方與全社會的對立，從而對失信者產生強大約束力和威懾力

5、市場主導和政府引導的運作模式

美國社會信用體系是一種完全以民營市場化運作方式為主體的模式，所有信用服務機構都是以盈利為目的，完全處于競爭狀態。政府鼓勵市場競爭，但也并不是一味放任不管，而是注重積極引導。一方面通過制定法律，來維護信用市場秩序，維護消費者利益；另一方面通過政策引導，來推動信用市場的快速發展。

二、美國經驗對中國社會信用體系建設的啟示

1、加快立法

目前我國在信用方面的法律法規基本上處于空白狀態，要把社會信用體系建立起來，當前最迫切的任務就是建立健全與之相適應的法律法規體系。

2、加快培育信用市場主體

一方面要大力發展信用服務機構。現階段應努力打造一批實力強大的信用評級機構和征信機構，政府應為這些機構提供良好的發展條件，政府相關部門的信用信息要對這些機構

1開放。

另一方面，要大力培育信用產品的消費者。銀行、信用卡發行機構和商家等既是信用交易的主體，又是信用交易的媒介和載體。

3、加快建立對失信者的懲戒機制

由于我國失信懲戒制度的確失，導致目前社會上有不少失信行為，因此，應盡快建立全國統一的失信懲戒制度，盡快形成行政性懲戒機制，采取記錄、警告、處罰、取消市場準入，甚至依法追究法律責任等多種手段，依法加大對失信行為的懲戒力度。同時，應借鑒美國經驗，通過實現信用信息共享，推動信用產品的廣泛使用，把失信者對交易雙方的失信轉化為對全社會的失信，逐步形成社會性懲戒機制，使失信者一處失信，處處制約。

4、加快引導和培育市場對信用產品的需求

擴大信用產品市場需求，是建立現代信用體系的市場基礎，當前引導需求、創造需求是十分緊迫的工作。目前我國對信用產品的使用較為有限，政府相關部門應創造良好的社會信用環境，要創造法律條件，使信用評級結果的使用成為經濟活動中必不可少的環節。

5、加強全社會的信用意識

從美國經驗可知，樹立良好的信用意識是社會信用體系建設的基礎，也是擴大社會信用需求的關鍵。政府、企業和個人作為社會信用體系的基本要素，要增強懂信用、守信用、用信用的觀念和意識，把誠實守信作為基本行為準則，努力營造“守信為榮、失信為恥，無信為憂”的社會觀念。

參考文獻：

[1] 陳新年，曹文煉：美國信用服務體系發展狀況及對我國當前社會信用體系建設的啟示[J]，經濟研究參考，2005（8）：37-44

[2] 董才生：美國社會信用體系建設的經驗教訓對我國的啟示[J]，東北亞論壇：2008（11）：

39-42

[3] 劉袁勝：社會會主義市場經濟條件下社會信用體系建設[D]，大連理工大學，2008年6月

[4] 楊德明：我國社會信用體系的重建與金融風險防范[D]，黑龍江大學，2005年12月

[5] 喻啟紅，王玲，師軍：發達國家社會信用體系建設的模式及借鑒[J]，金卡工程·經濟與法，2009（12）：266

[6] 張蕓：加強社會信用體系建設的幾點思考[J]，河北金融，2008（10）：50-51

第五篇：信用體系

首先要知道，信用卡的免息期和最長免息期是不同的概念，目前很多信用卡都聲稱有最長56天的免息期，但是要看清楚了，那是最長的免息期！剛開始用信用卡時，我以為不管什么時候刷卡，只要56天內還款就沒利息產生了，其實不是那么回事。

舉個例子，你的信用卡賬單日是每月的1號，還款日是每月的25號，在3月31號你消費了，那么4月25號你要還款，你的免息期是3月31號到4月25日，免息期一共是26天。但是如果你是在4月2號消費，那么這筆消費被記錄到5月1號打出的賬單上，你需要在5月25號還款，那么免息期就可以一直到5月25號，長達54天！也就是說在賬單日的后一天消費，可以享受最長的免息期，而在賬單日的前一天消費，享受的免息期是最短的。

對于有多張信用卡的朋友，因為每個銀行的賬單日不一樣，可以視情況使用不同的卡。比如，交行卡的賬單日是1號，招行的賬單日是10號，工行的是20號，那么可以這樣： 2-10號用交行卡，11-20號用招行卡，20-31號用工行卡（可以在卡片后面寫上日期，比如交行的寫2-10，這樣就不會忘記了）。這樣可以獲得相對較長的免息期，最大程度的利用銀行資金。

第五部分：信用卡年費問題

1.工行、農行、中行、中信、民生、興業、廣發、華夏 不激活免收年費；

2.建行、光大 首年免年費，刷卡消費3次免次年年費；

3.交行、招行 首年免年費，刷卡消費6次免次年年費；

4.浦發 首年免年費，刷卡消費達2000元免次年年費。

以前不少銀行的信用卡，不激活也要收年費，但是從2009年8月31日開始，國家規定所有信用卡如果沒有激活不能收

年費。

第六部分： 個人經驗總結，一定要看哦！

1.如果大部分時間都在同一個地方，很少出差，那么工行，建行，交行的卡比較方便，因為網點多

2.如果是生意人，經常要向外地匯款，那么用中行和建行的網上銀行（注意不是柜臺）不錯，手續費低，方便快捷。我個

人強烈推薦用中行的網銀，不管對方是中行卡還是其他銀行的卡，用中行網銀匯款手續費非常低，開通一個中行網銀，其他銀

行網銀都不用開了。其次是建行網銀，理由類似。

3.如果經常有人在外地向你匯款，那你可以辦一張工行的信用卡，讓外地的朋友吧錢存在你工行信用卡上，因為不管你在中國什么地方，向工行信用卡存錢是不需要任何手續費的，而且工行信用卡取現是不需要手續費的（在沒有透支的情況下取現

不需要手續費，有透支的情況下手續費也為零，但是要收取透支取現金額萬分之五/天的利息），其他銀行的信用卡就算沒有透

支，取現出來也是要手續費的。

4.如果你炒股和買基金，交行卡是不錯的選擇，交行代賣的基金品種多。

5.有的信用卡是可以開通網上銀行就行網上支付的，比如可以給你的支付寶充值。如果你喜歡網上購物，要經常往支付寶

里充值，而且金額比較大的話（1000以上），交行和工行的信用卡是不錯選擇（當然前提是信用卡要去開通網銀）（農行和中

行的信用卡不支持網上支付，建行信用卡每天只能最多沖500元，招商銀行信用卡每次最多沖499.99元 麻煩）。

6.如果手上沒有信用卡，又想申請一張的話，招行和其他的中小銀行的比較容易申請，開始的額度也不低。工行信用卡

最難申請，而且起始額度也最低。交行信用卡申請難度適中，但是起始額度比較高。

7.如果你經常手頭缺錢，需要用信用卡提現，那么工行信用卡是最好選擇，取現不要手續費，而且部分還款后收取的利息

是按照未還款的金額為基數計算利息的（萬分之五），不像其他銀行，只要是沒還清，不管欠款多少，都是以當初提現時金額計

算利息的。舉個例子，你取現了2000快，當天銀行就按照2000快X萬分之五/天計算利息。幾天后你還了1000快，銀行

還是按照2000元X萬分之五計算利息，知道你完全還清為止。就算你還了1999元，銀行還是按照2000X萬分之五計算利

息。但是工行不同，你還了1000快后，后面的利息是按照未還部分1000元X 萬分之五/天 來收取的。所以工行的信用卡是

非常不錯的。

但是工行的信用卡不那么好申請，如果申請不到，那么建行的信用卡取現也不錯，取現手續費0.5%，其他銀行（除工行

外）的信用卡最少都是1%，有的甚至是3%。但是信用卡取現記得盡快還，有錢后馬上還上，而且一定要足額還，少還1分

錢 產生的利息都會嚇死人的。這也是信用卡能逼死人的一個原因。

8.如果你和你朋友都有支付寶，雙方需要匯款的話，金額不大時（小于5000元/月，如果大于5000元/月，支付寶會收

取多出金額的1.5% 作為手續費），可以相互用支付寶付款，零手續費。這個方法非常實惠方便。

9.這點非常重要！信用卡 卡片上的所有信息 都要保密，包括卡號，有效期，3位的驗證碼等，切勿泄露給其他人。所以

設置了密碼的信用卡，在國外是沒用的，國外刷卡，不管你有沒有設置密碼，都不需要密碼就可以消費的。還有，更懸的是，國外的商家，他只需要得到你的信用卡卡號和卡背面的3位驗證碼，就可以扣你的款（不需要你的卡片），哈哈 聽起來很懸吧？ 所以卡片信息一定不要輕易泄露給別人。當然，在國內，一般是要密碼才能消費的，所以大家也不要太擔心。另外，目前有些不法商家，他們對POS機進行改裝，你刷卡的同時他們竊取了你的卡號和密碼，然后復制你的卡進行取現或套現，所以對于不熟悉的小商家，盡量不要刷卡。刷卡的時候，卡片不要離開自己視線，輸入密碼時用另外一只手遮擋，防止邊上的人偷看，同時也要防止頭頂上的攝像頭。刷卡簽字時，務必要看清楚打印出來的金額是否有誤。

10.只有你有一張開通了網銀的借記卡，就可以向大部分銀行的信用卡還款了（中行除外），不需要跑銀行柜臺，而且手續費為零哦！可以登錄快錢網站了解，俺可不是忽悠，招商銀行給我的對賬單上推薦的！

11.關于網上交易的安全。網上銀行其實是很安全的，否則不會有那么多銀行推薦，銀行在推行網銀這項業務時，首先考慮的是其安全性，所以必然會采取很多措施防范風險，所以不必過于當心。目前發生的一些使用網銀造成資金被盜的案件，往往是因為很多人不懂基本的網上交易安全知識造成的。任何事情都有風險，網銀也一樣，再說了，就算不開通網銀，資金被盜的事件不是也經常發生嗎？ 而且網上銀行是發展趨勢，省時省事方便快捷，效率大大提高。開通了網銀的朋友，要從銀行柜臺渠道或客服獲得正確的銀行網站，按照銀行網站要求操作，裝上殺毒軟件并經常升級，開通銀行的短息提醒業務（各銀行不同，有的銀行是免費的），不用網銀時記得將證書（USB KEY）拔出，不要隨意在網上泄露自己的卡號密碼身份證等信息，不要把卡號密碼身份證等信息存電腦上。另外，強烈建議使用USB證書（類似U盤，每次網上交易都要插到電腦商才能付款。每個銀行對USB 證書叫法可能不一樣，比如工行的叫U盾，農行的叫K 寶）！多花幾十塊錢換來資金的安全是值得的。

從本人多年使用網銀經驗來看，我覺得最安全的網銀應該有以下幾個特點：A.登陸時不需要輸入卡號 B.登陸時不需要輸入銀行卡的密碼 C.銀行網站不顯示完整的個人卡號（比如我的卡號是6222 8888 8888 888，網站上顯示的是6222 8888 XXXX 888）D.網銀支付時不需要銀行卡的密碼 E.必須使用USB key 數字證書或手機動態密碼。為什么需要這幾個特點呢？ 這樣可以防止黑客通過木馬獲得你的卡號和密碼，然后他們可以復制一張卡把你的資金盜走。如果對方通過木馬獲得了你的登陸賬號（非卡號）和登錄密碼（非銀行卡密碼），雖然他們可以登錄網銀，但是他們沒有USB key 或動態密碼 他們也不能轉賬或支付，就算你賬戶上有1億也不用著急，錢越多 黑客越眼紅，但是他們拿不到。哈哈

網上支付或購物盡量選擇正規的網站，比如淘寶，拍拍網之類的。如果一定要在其他的陌生網站付款，請你高度注意了，這些陌生網站很可能是釣魚網站。如果一旦進入釣魚網站，你輸入的銀行卡信息，包括卡號，密碼，驗證碼等信息都會被不法分子盜用，從而導致你卡上資金的被盜。釣魚網站上的銀行支付頁面和正規銀行支付界面是一摸一樣的，區別在于地址欄的地址不一樣，因此，如果不得不在陌生網站上支付，在輸入卡號等信息前，請務必看清地址欄是否和真實的銀行提供的一樣，如果有任何一個字母或數字不同，請您立刻停止輸入信息。請記住，不管你是給支付寶充值，還是給財付通充值，還是再網上直接支付給任何其他商家，各銀行的網上支付網址只有一個！請務必仔細核對！關于正確的網上支付鏈接地址，請看我后面的圖片

12.盡量避免用信用卡到ATM 機上取現，如果非取不可，那么首選工行信用卡（0手續費），然后是建行信用卡（0.5%手續費，最低2元）。慎用中信（3%手續費，最低30元，也就是說你取現100元，手續費就高達30元！），浦發，興業（3%手續費，最低30元），廣發信用卡。

13.不要以為用信用卡消費了就一定要按時還錢，不按時還就會影響信用記錄，錯誤的觀念哦！銀行推行信用卡的其中一個目的是賺你利息，你按時足額還上那銀行賺什么啊？（雖然銀行可以從商戶那收取一些手續費）。所以手頭比較緊的朋友，你只要還最低還款額就行了，給自己方便的同時，也讓銀行賺點錢，每次按時足額還上最低還款額（不是全額），是不會影響你的個人信用的，銀行最喜歡這樣的人了。而且根據經驗，經常只還最低還款額的人，比較容易提升信用額度。別以為你每次按時全額還款，你的額度就提升的快，你不給銀行多做貢獻，人家干嗎要給你提額度？ 當然了，每個銀行對提升額度的要求不一樣，這個呢 只是有助于提升額度而已，不保證100% 成功。