第一篇：物質管理操作細則（大全）

物質管理操作細則

山東奧卓新材料有限公司

2018年9月

目錄

第一章

第一條

宗旨 第二條

依據 第三條

使用說明 第四條

適用范圍 第五條

權責 第二章

物資管理內容

第六條

基本要求 第七條

固定資產的管理 第八條

低值耐用品的管理 第九條

低值易耗品的管理 第十條

物資編號管理 第三章

附則

第十一條

實施

第一章 總則

第一條

宗旨

物資管理，是企業管理中的重要環節。為了使物資工作操作規范化、制度化，通過對物資的申請、收發、調配、處置等關鍵環節實施控制，實現賬物相符、物盡其用的目標，并最大程度地實現資源管理的優化，特制訂本細則。第二條

依據

《山東奧卓新材料物資管理制度》 第三條

使用說明

以下，《物資管理操作細則》將簡稱為“細則”。第四條

適用范圍

本細則適用于山東奧卓新材料公司本部的物資實物形態的管理。第五條

權責

公司行政部為本細則的制定者；有權根據實際運營情況適時地對本細則進行修訂或補充細則及修訂版經公布后，立即生效。

行政部負責公司物資采購和物資實物形態以及所領用物資的合理使用和妥善保管。

財務部負責物資價值形態的管理。

第二章

物資管理內容

第六條

基本要求 1.賬物相符，數據可靠

1）為了實現有效管控物資的目的，防止物資管理混亂、甚至失控現象的出現，將統一在《物資臺賬》進行管理。行政部將設專人負責及時準確地將物資在臺賬中進行登記，并做到：管物的不管賬，管賬的不管物。

2）行政部將每半年進行一次自盤，對發現的問題要找出原因，及時糾正，妥善處理；并配合財務部做好每年一次的固定資產全面盤點工作，切實保證帳物相符、帳帳相符。2.保障需求，講究效率

保障需求是物資管理工作的最終目的。公司各部門提出物資需求申請后，行政部將依據物資預算和物資配置標準，及時進行審批并采購。

3.厲行節儉、物盡其用

“ 降本增效、物盡其用” 是物資管理的基本方針，在物資的需求、使用和管理中，必須大力倡導厲行節儉、節省開支、物盡其用、杜絕浪費、加強流動、綜合利用。第七條 固定資產的管理 1.固定資產的定義和分類

固定資產是指采購單價在2000元及以上，實物形態保持一年以上的各種物資。

根據山東奧卓新材料有限公司情況，固定資產分以下七大類，詳見：

大類、代號、物品名稱 電腦及網絡 數碼設備A（筆記本電腦、電腦顯示器、電腦主機、一體機、數碼相機、攝像機、移動電話、網絡服務器、電腦軟件等）

辦公設備B（投影儀、打印機、復印機、掃描儀、考勤機、裝訂機、點驗鈔機、保險柜等）

辦公家具C（大班桌、大班椅、辦公桌、辦公椅、沙發、茶幾、文件柜、書柜等）

家用電器D（空調、微波爐、音響設備等）

交通工具E（轎車、面包車、電動車等各種運輸工具等）房屋建筑F（不動產等）

其他G 符合固定資產定義且上述意外的其他物質 2.固定資產預算

行政部根據各部門需求制定固定資產預算和物資配置標準，經審核審批后執行。固定資產預算和物資配備標準將作為審核審批各部門物資需求的重要依據。3.固定資產的需求

1）申請——需求物資的部門，有相關人員填寫《長期使用資產申請單》，按申請單需求，寫明所需物品的類別、到位時間、申購原因、名稱、單位、數量等項目，并報部門負責人確認。

2）審批——行政部負責確認所申請資產是否有庫存，財務部負責確認申請是否在預算范圍內，并經相應審批程序。

3）比價——行政部進行詢價比價，依據比價結果填寫《采購比價表》，報請負責人確認。4）購置——行政部按核準結果，在合格供應商中實施采購。5）驗收——采購人員按發票或送貨單對物品的品種、型號、規格、數量、質量，進行核對，確認無誤后，填寫《長期使用資產驗收入庫單》，由相關人員負責審核確認。

6）登記——物資管理人員憑發票及驗收單完成《物資臺賬》的錄入，并及時粘貼資產編號。

4.固定資產的使用、調撥和借用

1）領用——物資使用人填寫《長期使用資產領用出庫單》，并由所屬部門負責人簽字確認。

2）發放——經行政部確認后，物資管理人員按照《長期使用資產領用出庫單》發放物資，并在物資臺賬中完成領用記錄。

3）調撥——公司內部物資的調撥，由調入部門負責人填寫《物品轉移單》，經雙方負責人確認，由行政部搬離物品轉移手續，并在《物資臺賬》中完成挑撥記錄。

5.固定資產保修、報失、報損、報廢和出售

1）申報——申報固定資產保修、報失、報損、報廢和出售的部門，有相關人員填寫《長期使用資產處置單》，闡述原因，提供相關的依據材料，并提出處理意見和建議，并經過所屬部門負責人簽署意見。2）審批——未經行政部和財務部許可，各部門不得擅自維修或到外修理固定資產。財務部在設備維修前應將維修費與資產凈值進行比較，若資產凈值大于維修費用，選擇維修；若資產凈值小于維修費用，則選擇申請報廢。有下列情況之一的可以報廢： A.經鑒定再予維修也不能符合實用要求； B.修復費用過大（修復費用占凈值的50%以上）； C.屬于淘汰產品，無配件供應，不能利用或修復；

D.資產丟失，相關責任人賠償之后，行政部及財務部經過鑒定該固定資產所需要報廢注銷時予以執行。

3）處理——凡是因使用或保管不當，使得資產嚴重損壞、被竊的應當按相應條款進行賠償。凡是已經獲準處置物品，行政部應及時臺賬記錄。行政部會同財務部對殘留的物資進行變價處理，處理所得款項上繳財務部。6.固定資產的盤點

1）為了確保公司資產的完整和安全，行政部每年六月底進行一次全面自我盤點，盤點結果形成書面報告上報公司負責人。

2）每年年底，主動配合財務部門定期對固定資產進行全面盤點。第八條 低值耐用品的管理 1.低值耐用品的定義和分類

低值耐用品是指采購單價在2000元及以下，實物形態保持一年以上的各種物資。

根據山東奧卓新材料有限公司的實際情況，低值耐用品分以下五大類，具體詳見下表： 大類代號物品名稱： 電腦及網絡數碼設備A 包括電腦移動軟、硬盤，掃描儀，UPS、HUB、電腦顯示器、數碼相機、攝像機、移動電話、網絡服務器、電腦軟件、UPS、U盤、錄音筆等相關設備等 辦公設備及辦公家具B 包括打印機、復印機、考勤鐘、點驗鈔機、白板、辦公桌、辦公椅、沙發、茶幾、文件柜、書柜等 其他設備C 包括家用電器、會議設備、通訊設備，如電風扇、音響、空調、投影儀、微波爐、制服、交換機、對講機等等 運輸設備D 包括手推車、電動車等小型運輸工具 圖書和音像資料E 包括圖書和多媒體資料等

2.低值耐用品的需求、驗收、入庫、領用及處置

低值耐用品的需求、驗收、入庫、領用及處置，均參照本細則中固定資產管理相對應的條款執行。第九條 低值易耗品的管理 1.低值易耗品的定義

低值易耗品是指采購單價在1000元以下（含1000元）且實物形態不能保持一年以上的各種物資。如：辦公文具、打印機復印機的墨盒、硒鼓等。

1）采購——由行政部制訂統一配置標準，并填寫《低值易耗品采購申請單》，經審核審批后采購。2）入庫——行政部門相關人員憑《低值易耗品驗收入庫單》和發票，負責臺賬的錄入登記。

3）領用——由領用人填寫《低值易耗品領用單》。經所屬部門負責人確認后方可領用。第十條 物資編號管理 1.編號原則

山東奧卓新材料有限公司物資編號擬由15位編碼組成，格式為： XXXX—X—X—YYYYMMDD—XXX，各部分含義如下：

組成部分XXXX（單位簡稱）X（物資種類）X（大類）YYYYMMDD（購置日期）XXX（流水號）

1）單位簡稱編：山東奧卓公司 SDAZ 2）物資種類編碼，分別如下所示： 固定資產1 低值耐用品2 低值易耗品3 3）大類編碼，分別如下所示： 固定資產 電腦及網絡

A 數碼設備

B 辦公設備

C 辦公家具

D 家用電器

E 房屋建筑其他G 低值耐用品 電腦及網絡 A 數碼設備

B 辦公設備及辦公家具 C 其他設備運輸設備

D 圖書和音像資料

E 4）購置日期編碼，格式為YYYYMMDD 例如：2018年9月29日 編碼為：20180929 流水號編碼，格式為4位阿拉伯數字組成，起始為0001 例如：山東奧卓新材料有限公司2018年9月29日購買的一臺空調（具體日期以購買發票為準），這是公司采購的第6項固定資產，公司的單位簡稱為SDAZ；空調屬于固定資產，類別代碼為：1，家用電器類為：D，日期為：20180929，序號為0006，固編號應為：SDAZ1D201809290006.第三章

附則

第十一條 實施 本細則發布之日起施行。

配套表單

001《長期使用資產申請單》 002《長期使用資產驗收入庫單》 003《長期使用資產領用出庫單》 004《長期使用資產處置單》 005《物品轉移單》 006《物品借用單》

007《低值易耗品采購申請單》 008《低值易耗品驗收入庫單》 009《低值易耗品領用單》 010《采購比價表》 011《物資標準配置表》 012《物資臺賬》

013《商務禮品采購申請單》 014《商務禮品（招待）出庫清單》

第二篇：淺談物質管理

淺談鐵路工程項目物資管理

2010-09-28 來源：http://www.tmdps.cn

摘要：本文通過研究鐵路施工企業物資采購管理為主線，首先分析了鐵路施工企業目前物資采購管理現狀，并分析了目前物質采購存在的問題，針對物資采購存在的問題提出了一系列的改進措施，有利于提高了采購計劃準確性，也有利于供應商選擇考核新方法和策略。

關鍵詞：鐵路工程項目 物資管理 管理措施

0 引言

隨著我國科學技術不斷進步和經濟的快速發展,全球化信息網絡和全球化市場形成及技術變革的加速，導致了市場競爭日趨激烈，施工企業成本管理形勢變得日趨嚴峻，風險因素不斷加大，因此，加強對鐵路工程項目物資的管理，有利于提高公司的物資管理水平，也有利于公司的競爭力。鐵路工程項目物資管理存在的現狀

鐵路施工企業是一家傳統的“鐵老大”企業，雖然己逐漸認識采購活動的戰略地位，但長期以來，鐵路部門在很大程度上只是把采購當作例行工作，而不是把它作為企業商務活動的一個重要環節來看待，忽視了采購對企業生產經營活動的直接貢獻。正是因為企業在觀念、制度和流程上的問題，造成了企業采購效率低下，嚴重影響著企業整體績效，經常出現物資積壓、存貨周轉率低和資金占用量大、截留挪用貨款等情況，難以實現對個人行為的有效激勵和約束，也不利于杜絕采購環節的不正之風和腐敗行為，而且傳統的采購對產品質量、交貨期等問題，通常采取事后把關的方式加以控制，企業很難也很少參與到供應商的生產組織過程中，因此造成事后把關的難度很大而且可靠性不足。鐵路工程項目物資管理存在的問題

鐵路工程項目領導班子對物資管理重視不夠，雖然抓了主要方面的訂貨供應，但忽視了物資管理，特別是工地材料消耗定額管理。雖然有現場位置管理制度，可是制度并不十分完善，也沒有完全按管理程序辦事，隨意性很大，不能長期堅持。材料人員普遍業務素質低，缺乏獨立處理業務的能力，對物資管理的制度、材料消耗定額、材料的發放不能按照規章制度辦事，要多少發多少，還在吃大鍋飯。對物資計劃的管理缺乏科學性，儲備也不合理，特別是軌料、鋼材、水泥等主要物資的計劃安排不周，不是積壓過多，就是停工待料。對項目的工程概況知之甚少，工程完工后還有不了解工程全貌的現象。技術部門對物資管理缺乏認識，同物資部門配合缺少主動性，不能及時提供單項工程物質需要量及有關技術資料，材料核算表的計算往往出現漏項和內容不齊全現象。對物資管理認識不夠深，特別是技術人員在工序管理中只重視技術性操作，而忽視材料的消耗，對超定額用料不能有效制止。鐵路工程項目物質管理改進措施

3.1 改進采購流程

企業在采購過程中所發生的成本包括采購成本、購貨成本、倉儲成本和待料成本。施工企業中主要控制采購成本和購貨成本，企業應以最低的成本提供恰當數量、恰當時間、恰當地點、恰當價格、恰當貨源的高品質物料，保證施工生產的需要。企業采購流程不單純是個成本問題，而是根據企業的需要購進優質的材料問題。企業要想在全球一體化的經濟環境中求存、制勝，企業必須結合采購管理重點，全面系統考察自身的采購業務，因地制宜不斷改進采購流程，通過不斷的提高采購的水平，從而適應快速變化的市場環境，提高企業的生存能力。通過采用新的采購管理設計方案，實行“職能設計、物資分類、采購計劃、供應商選擇與管理、部門協同及信息互饋”等內容，以消除原采購流程中存在弊端，解決公司采購活動中現存問題。

3.2 改進物資采購分類

物資采購是供應鏈物流管理的端口，其作用十分重要。物料的分類決定著物料的采購方式和庫存策略，不同物料的采購管理策略不同，將物料進行科學分類是做好采購管理的第一步。當一個企業需要采購的物料種類很多、供應商的數目也很大時，這時企業沒有足夠的時間和資源去與供應鏈上的每一個成員建立緊密的伙伴關系，而且也沒必要建立這種伙伴關系。因此，在整個物料采購網絡中，企業要考慮物資的屬性、物資在施工生產中的作用以及與生產的密切程度等因素，并根據不同類型的物資選取不同的采購策略和流程，以便節省采購成本，提高企業采購的效率。

3.3 加強對采購計劃的管理

采購計劃管理是物資采購管理的首要內容，也是實施物資采購的依據和基礎。采購計劃管理是采購流程中不可缺少的一個重要環節，它的目的在于確定物資采購的品種、規格、數量、質量、價格、訂貨時間和供應商?，F在的鐵路施工企業采購計劃管理比較粗糙，采購計劃可變性大，故必須進一步加強物資計劃管理和物資消耗定額管理。實踐證明，企業內部只有通過計劃管理、計劃采購，掌握貨源與需求，以最少的資金占用和勞動消耗保證供應，才能使生產順利進行。

3.4 加強對供應商的選擇

合格供應商的選擇，是搞好供應商管理的前提，也是采購實施過程之中非常重要的一項工作。在選擇供應商時要堅持貫徹“三個優先”原則和“廣、多、寬”方針，即源頭廠家優先原則，沒有源頭廠家的總代理商優先原則、質量保證下的價格優先原則。同時采用公示范圍要廣、邀請招標對象多、詢價采購范圍寬的方針。在2009年3月，物設部嘗試了到源頭采購的模式。由于鋼廠針對的客戶是鋼廠代理商，他們為了保證代理商的利潤，不與我們終端用戶進行交易，但是由于當時處于金融危機這個時期，幾乎所有的鋼廠廠家處于停產和限產的階段，生產任務嚴重不足，采購人員抓住有利的時機，努力爭取供應商的同情與支持，一方面購人員施展“動之以情”的議價功夫，另一方面則口頭承諾將來“感恩圖報”，換取供應商“來日方長”的打算，通過友好的態度同鋼廠談判，獲得協議價降低成本幾十萬元，同時購進了近千噸20a的工字鋼。同年5月，物設部在上海進行了大量市場調查，真正地引入競爭機制，給供應商營造了真正的競爭環境，結果以實力較大的鋼材一級代理商上海霄龍物資有限公司以3520元/噸中標（四切邊，定寬、定長，鞍鋼產品），并簽定了采購合同，此單價遠低于市場采購單價（當時供應商最低報價為3780元/噸），直接降低采購成本260萬元，同時還取得了供應商墊資2500萬，墊資時間三個月等優惠條件。

3.5 加強與供應商的合作

通過加強與供應商的合作，提高供貨的質量和水平，減少不良產品造成的損失，共同降低成本和共享利潤，形成良好的合作關系，同時雙方共同提供自己的技術、管理等方面的信息和經驗，形成信息共享的的合作機制，提高雙方的供貨水平和物質管理的水平。同時與供應商采取優化合作、長期合作策略，形成平穩供貨和持續改善物料質量及服務，提高市場的競爭力?？偨Y

通過加強對鐵路工程項目的物質管理，提高公司的管理水平，優化公司的資源配置，積極采取新的物資管理機制，通過少量的投入，獲得最低的成本消耗，形成最佳的物資管理理念，提高公司的管理效益和盈利水平，增強公司的競爭實力和水平。

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參考文獻：

[1]王道平.企業物流管理信息化問題及對策研究[J].價值工程，2003.[2]顧振東.淺談物資采購中的成本管理[J].鐵道物資科學管理，2003.[3]鞠頌東，徐杰.采購管理[M].北京:機械工業出版社，2005.

第三篇：汽車分期付款業務操作實施細

附件1 中國農業銀行陜西省分行營業部金穗貸記卡

汽車分期付款業務操作實施細則

（試行）第一章 總則

第一條 根據總行《金穗貸記卡汽車分期付款業務操作規程》（農銀規章[2010]174號）和《關于發行金穗樂分卡的通知》（農銀辦發[2011]330號）文件精神，為有效、規范推動營業部金穗貸記卡汽車分期付款業務開展，結合貸記卡業務信控管理等相關規定和西安貸記卡汽車分期市場實際情況，本著操作簡便、管理規范、風險可控、效益明顯的原則，特制定《中國農業銀行陜西省分行營業部金穗貸記卡汽車分期付款業務操作實施細則》（試行）。

第二條 本細則所稱的金穗貸記卡汽車分期付款業務是以信用卡商戶分期付款業務為平臺，以金穗貸記卡為載體，在風險可控的前提下，進行貸記卡分期付款，以達到購車目的一項業務。

按業務種類分為自有額度貸記卡汽車分期付款、抵押擔保、保證擔保方式貸記卡汽車分期付款。保證擔?？捎蓳９尽⑵嚱涗N商、自然人作為保證人。其中自然人作為保證人，保證上限為20萬。

本細則主要適用本車抵押或本車抵押+自然人擔保方式貸記卡汽車分期業務的辦理流程。擔保公司、汽車經銷商擔

保方式貸記卡汽車分期業務的辦理流程參照《中國農業銀行個人自用車貸款操作規程》辦理，只是放款環節采用樂分卡刷卡方式放款。

第三條 貸記卡汽車分期付款期限分為1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四條 貸記卡汽車分期付款手續費費率最低標準為1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五條 貸記卡汽車分期付款額度

貸記卡汽車分期付款業務的金穗樂分卡授信額度為1萬至100萬元。首付款比例暫定不低于30%，汽車價格30萬以上首付比例應相應提高，原則上汽車價格50萬元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六條 貸記卡汽車分期付款手續費支付方式

（一）按手續費支付對象劃分

1、汽車銷售商全額支付。

2、汽車銷售商與分期付款購車客戶按比例分擔支付。

3、分期付款購車客戶全額支付。

（二）按手續費支付次數劃分

1、一次性全額支付：適合手續費由汽車銷售商全額支付。

2、按月等額支付：適合分期付款購車客戶全額支付。

第二章 準入條件

第七條 經銷商與擔保方的準入條件

經銷商要符合我行汽車分期商戶的準入標準，并與我行簽訂《金穗信用卡增值服務商戶業務合作協議》、《金穗信用卡增值服務補充協議》，開通商戶分期功能。

擔保公司、汽車經銷商的擔保資格及準入參照行內汽車貸款相關規定執行并經當地行貸審會審批；符合總行《金穗貸記卡汽車分期付款業務操作規程》中相關規定的自然人可以作為保證擔保人。

第八條 金穗貸記卡汽車分期付款業務客戶須符合以下條件：

（一）申請人必須具備的條件

1、年齡18（含）到60（含）周歲之間，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證明；

2、原則上具有西安市地區的戶籍證明或在本地區具有居住房產；

3、信用記錄和收入水平符合個人汽車貸款的有關規定，具備按期償還貸款的能力；

4、購車行為真實，且能支付不低于規定比例的購車首付款；

5、在農業銀行開立借記卡或準貸記卡賬戶，并以此作為貸記卡約定還款賬戶，愿意接受農行信貸監督和結算監督；

6、個人信用等級應在B級以上；

7、符合貸記卡資信評級條件（新客戶）和經辦行要求的其它條件。

（二）客戶申請需出具的資料

1、有效身份證正反面復印件和戶籍證明；

2、戶口簿戶主頁與本人頁復印件；

3、結婚證或婚姻證明；

4、財產共有人（配偶）的承諾書。

5、個人收入證明（注：客戶個人資產負債比率不得高于55%）；

6、房產證明（必須為申請人或配偶名下的）；

7、車輛保險單（車輛商業險保單）、車輛發票及合格證；

8、首付款憑證；

9、客戶本人在農行開立的同一姓名、身份證號碼的借記卡及復印件；

10、他行優質客戶，需提供他行存貸款證明、貸記卡領卡、用卡證明、金融資產證明等；

11、客戶為私營企業的業主、個體工商戶的，應提供營業執照、稅務登記證或近三個月繳稅記錄。對于私營企業主，其企業的納稅證明可視同為個人的納稅證明，納稅額按其在企業所占股份比例計算；

12、目標客戶（見《中國農業銀行陜西省分行營業部目

標客戶營銷貸記卡實施意見》（試行）農銀陜營辦發?2011?123號）中借記卡或準貸記卡金卡、白金卡、鉆石卡客戶，已簽約的目標客戶，需提供通過PCRM系統打印的客戶基本資料表；未簽約的目標客戶，需提供通過ABIS系統或PCRM等系統打印客戶借記卡（準貸記卡）存款、交易、消費等明細，客戶購買理財產品以及個人貸款情況；

13、在我行辦理住房按揭的客戶。（以本車抵押辦理分期業務，應符合客戶個人資產負債比率不得高于55%的規定）；

14、提供個人年繳納住房公積金達4000元以上（含）以上證明和以下證明的至少一項：近三個月的銀行存折流水、近三期的信用卡消費記錄、定期存單、汽車行駛證、繳稅記錄、國債憑證、有價證券（股票、基金）、投資理財證明和投資收入證明等。

15、政府機關、金融保險、郵電通訊、電力石油、文教衛生、新聞媒體、律師、事業單位等優勢行業單位正式在編人員的需提供單位工作證明；

16、滿足以上1至11條條件且能提供相關資料的客戶，可按自然人保證擔保、本車抵押方式辦理汽車分期業務；除滿足以上1至11條條件且滿足12至14條條件并能提供相關資料的的客戶（11至14條為或有關系），可按免抵押、免擔保方式辦理汽車分期業務。

17、除本車抵押外也可采取以下擔保方式并提供相應擔保資料：

（1）以自然人保證擔保的，須提供保證人有效身份證件原件及復印件、現居住地址證明、有效聯系方式及其他相關資料，如學歷證明、職務證明、職稱證明、存款證明、房產證明、收入證明及銀行要求的其他資料原件及復印件；

（2）以本車抵押+自然人擔保方式進行擔保的，應分別提供上述資料。

（三）個人征信存在以下逾期狀態需補充佐證：

1、由于數據更新時限延遲，信用報告上顯示有當前逾期，但客戶已還清，應提供還款憑證。

2、屬于在認定時不列入逾期期數的小額拖欠，需要提供還款憑證。

3、借款人信用卡呈凍結或止付或呆賬狀態，須出具相關銀行情況說明，證明其非惡意逾期。

4、信用卡透支利息年費逾期的，需提供相關銀行出具的證明。

第三章 發卡流程

第九條 發卡流程

（一）受理申請。客戶與汽車銷售商達成購車意向，客戶填寫《金穗貸記卡汽車分期業務申請審批表》；經支行調查人員查詢個人征信，征信報告不為C、D級或能提供征信

佐證的，可辦理貸記卡汽車分期付款。

（二）支行分期業務營銷人員職責：

1、要求客戶提供上述第二章第八條

（二）所需資料；

2、輔導客戶填寫金穗樂分卡申請表；

3、簽訂告知事項書；

4、兩名客戶經理與客戶面談并做好筆錄，5、客戶出具承諾書；

6、兩名客戶經理對客戶資料的真實性、完整性進行實地調查，并在資料上加蓋“與原件核對一致”章并簽字確認；并現場照相留存，證實現場調查真實性；

7、簽署《金穗貸記卡汽車分期業務申請表》；

8、將所有資料提交支行調查崗，要求在一天之內辦結。

（三）支行分期業務受理人員職責：

1、打印客戶征信報告及身份核查信息；

2、復審客戶經理提交的資料；

3、對客戶進行電話調查，核實客戶及聯系人信息；

4、簽署《金穗貸記卡汽車分期業務申請表》審核意見并蓋章；

5、對檔案裝訂成冊并編號；

6、建立交接登記簿；

7、綁定借記卡卡號正確性核對；

8、將資料提交至營業部，要求一天內辦結。

（四）貸記卡審批人職責：

1、貸記卡獨立審批人(或有權審批人)按權限審批汽車分期業務；

2、貸記卡獨立審批人(或有權審批人)在審批汽車分期樂分卡時,要嚴格按照總行《關于發行金穗樂分卡的通知》(農銀辦發?2011?330號)要求,根據不同授信情況分類進行處理；

3、原則上一個工作日內提交省行。

（五）授信額度支行推薦權限參照第一章第五條之規定，每份資料均須支行主管行長審核簽字上報。

第四章 樂分卡放款及本車抵押登記、撤押流程 第十條 放款及本車抵押登記操作流程：

（一）客戶領卡。經辦行在收到樂分卡卡片后,應及時通知客戶到網點簽字領卡并當場激活,經辦客戶經理須監督客戶至約定分期商戶的POS機上完成分期交易，并收回一聯POS簽購單留檔；同時告知支行業務人員填寫貸記卡鎖定碼申請書，一個工作日內提交營業部（信用卡中心）處理。

（二）信息核對。經銷商代辦車輛上牌手續并將該車輛相關材料移交經辦行客戶經理，經辦行行客戶經理對客戶資料應認真核實購車發票、完稅證明、車輛登記證書、車輛保險單、行駛證等材料的真實性，并核對每個要件記載的車主、車輛（發動機號、車架號）、車價、購銷方等信息是否一致，與發放貸款前銀行取得的分期付款申請表、購車合同、首付款證明、《金穗貸記卡汽車業務擔保借款合同》等文件中的記載是否一致，確認申請人分期購車行為真實性。

（三）抵押登記。以本車抵押的客戶需提供汽車登記證書、《車輛抵押合同》及《金穗貸記卡汽車業務擔保借款合同》，由經辦行負責至車管所辦理抵押手續。汽車行駛證、購車發票、車輛商業險保單、車輛購臵稅復印件（并加蓋與原件相符印章）與卡申請資料及抵押手續相關資料合并留存支行保管，其中保單原件與車輛登記證書原件入庫保管。

（四）還清分期款項后的撤押。抵押人還清貸記卡汽車分期付款透支額后，向經辦行提出撤押申請，由經辦行提交信用卡中心，等卡中心確認客戶結清汽車分期款項后，經辦行負責出具《機動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續。最后經辦行將抵押的權利憑證交還抵押人并作簽收登記。

第五章 檔案管理

第十一條 汽車分期付款業務檔案管理

為便于檔案管理，要求對所收存、整理和記錄的、能夠真實反映業務處理過程中所規避風險的各種資料進行保管、留存，統一由信用卡中心裝訂成冊保管，各經辦網點保留資料復印件。檔案管理必須并不限于以下內容：

1、中國農業銀行金穗貸記卡申請表（包括樂分卡）；

2、申領人及財產共有人（配偶）有效身份證件（居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉證等）復印件、結婚證復印件；

3、申領人收入、居住、財產、工作單位等情況的資信證明材料；

4、人民銀行個人征信記錄、公安系統身份核查記錄；

5、金穗貸記卡汽車分期業務申請審批表；

6、首付款憑證復印件；

7、購車合同、發票、完稅證明、車輛行駛證、車輛保險單復印件；

8、客戶承諾函；

9、財產共有人承諾書；

10、動車抵押清單

11、金穗貸記卡汽車業務擔保借款合同；

12、汽車登記證書及抵押登記合同復印件；

13、金穗樂分卡簽收單

14、其它相關材料

第六章 附則

第十二條 其他

(一)本操作細則由中國農業銀行股份有限公司陜西省分行營業部制定、解釋和修改。

（二）若上級行有新的操作規范、操作規程，內容與本

操作指引存在沖突之處，以上級行為準。

（三）本操作細則自二〇一一年十一月一日起執行。附件1-1：《金穗貸記卡汽車分期業務申請審批表》 附件1-2：《金穗貸記卡汽車分期業務擔保借款合同》 附件1-3：借款人收入證明 附件1-4：客戶承諾函 附件1-5：財產共有人承諾書 附件1-6：同意抵押承諾書 附件1-7：汽車分期業務面談筆錄 附件1-8：樂分卡簽收單及用卡須知 附件1-9：鎖定碼調整意見單 附件1-10：動車抵押清單

附件1-11：汽車分期購車刷卡臺賬 附件1-12：樂分卡申請表 附件1-13：保證人承諾書 附件1-14：車輛抵押登記臺賬 附件1-15：汽車分期付款檔案目錄

附件2 陜西省分行營業部貸記卡汽車分期業務貸后管理實施細則（試行）

為進一步規范和加強汽車分期業務發生后的經營管理,有效防范和控制貸后環節風險,促進貸記卡汽車分期業務有效健康發展，根據國家有關法律法規以及中國農業銀行信貸管理基本制度的相關要求，特制定本實施細則。

一、基本原則

貸記卡汽車分期業務貸后管理是指從用于分期購車的貸記卡（樂分卡）申請下來的刷卡放款直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監管、現場檢查與日常跟蹤管理、擔保物（人）監管、風險預警與處理、信貸資產風險分類、檔案管理、不良信貸資產管理、信用收回和總結等。貸后管理應遵循“分層管理，職責明確；責任到人，考核到位；實時監管，快速處理”的原則。

二、經辦行與營業部信用卡中心職責

1、經辦行職責。

（1）制定貸后管理方案。根據業務流程、風險特點和業務管理要求，制定本行的貸記卡汽車分期業務貸后管理方案。

（2）樂分卡管理。樂分卡的保管、領用、刷卡放款、還款環節必須嚴格按照總行《關于發行金穗樂分卡的通知》相關規定辦理。樂分卡卡片一律郵寄到經辦行，專人接收保管。經

辦行在收到樂分卡卡片后，應立即通知客戶到網點簽字領卡并當場激活，經辦客戶經理須現場監督客戶在約定分期商戶的ＰＯＳ機上完成分期交易，嚴格防范虛假交易、挪用授信額度等業務風險發生。必須綁定一張我行準貸記卡或借記卡作為約定還款賬戶。要告知客戶每期還款資金必須存入綁定卡，以實現自動還款，如還款日綁定卡片余額不足的，必須將應還款額直接存入樂分卡。

（3）車輛抵押登記手續辦理。經辦行應指定專人負責車輛抵押手續的辦理。聯系抵押人于繳交首付款之日起五個工作日內到車管所辦理抵押登記手續。抵押物的他項權利證書、抵押登記文件或者其他權利證書原件由經辦行持有。

（4）抵押車輛保險的要求。經辦行應要求車輛抵押人辦理交強險，并連續投保以經辦行為第一受益人的機動車輛損失險、盜搶險、第三者責任險。除交強險外，其他保險單據原件由經辦行保管。保險期限應不早于最后一期分期付款還款日。

（5）日常跟蹤和回訪。客戶經理應每月定期收集汽車分期客戶還款情況，通過多種渠道搜集行業、市場、客戶公開信息，跟蹤客戶和擔保人的情況。還要定期走訪客戶，及時掌握抵押車輛的實時狀況。

（6）定期分析?？蛻艚浝砻考径葘蛻舻馁J后情況進行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報告》，報告中至少包括客戶目前的基本情況、還款能力分析、風險因素分析、結論及工作措施建議?！顿J后管理定期分析報告》由客戶經理簽字后提交客戶部門負責人和經營主責任人閱簽。

（7）風險預警與風險化解。發現風險預警及時提出處理建議并進行報告，實施風險化解措施。

（8）報告。向經辦行行長、貸后管理例會、客戶管理行客戶部門匯報轄內客戶貸后管理情況。

（9）不良信貸資產管理。對未移交的不良貸款，制定處臵方案（按規定未移交專業資產處臵部門前），并組織實施。

2、營業部信用卡中心職責。

（1）對轄內貸記卡汽車分期業務經辦行的貸后管理工作流程和風險控制進行監督、評價，定期進行風險分析。配合經辦行進行客戶還款情況查詢。

（2）定期檢查經辦行在樂分卡管理、車輛抵押登記、抵押車輛保險等重要業務環節辦理流程的規范性和時效性。檢查經辦行是否按要求妥善保管車輛抵押權利證書和車輛保險單據原件。對于未按規定進行貸后管理的經辦行，卡中心下發風險提示和整改通知，甚至暫停問題行的該項業務，直至經辦行按要求糾改。

三、風險預警及處臵

風險經理主要通過貸記卡外掛系統監測客戶具體風險和車貸業務整體風險情況。

1、貸記卡貸款資產分類

正常類：指未到貸款到期日的貸款；

關注類：逾期期限為1至89天（含）的貸款； 次級類：逾期期限為90至119天（含）的貸款； 可疑類：逾期期限為120至179天（含）的貸款； 損失類：且逾期期限為180天（含）以上的貸款或者逾期期限在180天以下，但發生如下情形之一：持卡人和擔保人依法被宣告破產，財產經法定清償后，未能還清的貸款款項；持卡人和擔保人死亡或依法被宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，未能還清的貸款款項；經訴訟或仲裁并經強制執行程序后，仍無法收回的貸款款項。

2、逾期客戶細分

記憶類：因忘還、少還造成逾期的借款人； 家庭類：因借款人婚姻狀況不良而逾期的借款人； 資金類：因生產經營資金周轉困難、因工作關系變換收入減少的借款人；

官司類：因生產經營過程中與第三者發生經濟糾紛后造成逾期；

惡意類：因借款人主觀惡意騙貸的。

3、逾期客戶處理方法

關注類：貸后管理專員至客戶工作經營場地查看借款人是否正常經營、了解客戶逾期原因，請客戶明確還款時間。將具體結果做好記錄后上報貸后管理部經理；

次級類：每周保證兩天客戶經理至客戶工作經營場地及客戶住址與客戶溝通客戶真實經營情況和資金回收情況，下達“催收貸款通知函”至客戶本人或客戶直系親屬。加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責任越大、罰息越多。做好催收記錄并及時上報；

可疑類：至借款人家中，告知借款人親屬逾期后果，加大影響。有提供擔保的，至擔保人家中及工作場地告知其應承擔的義務與責任。使擔保人明白借款人不還款情況下，擔保人應代其還款的嚴重性，達到擔保人同時催收的目的；

損失類：通過起訴、處臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期準備。

四、到期管理

客戶還清貸記卡汽車分期付款透支款項后，向經辦行提出撤押申請，由經辦行提交信用卡中心，等卡中心確認客戶結清汽車分期款項后，經辦行負責出具《機動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續。最后經辦行將抵押的權利憑證交還抵押人并作簽收登記。

五、其他

1、除本細則內容以外的貸后管理工作的其他規定要求，依據《中國農業銀行貸后管理辦法》執行。

2、檔案管理，不良信貸資產（抵押車輛）移交后的處臵按照相關制度辦法執行。

3、本實施細則適用于農業銀行貸記卡汽車分期業務。

4、本實施細則自2011年11月1日起執行。

第四篇：深挖潛 細管理

細管理

深挖潛

全面做好降本增效工作

輸油汽車隊

各位領導：

我車隊在“精細管理、挖潛增效”主題競賽活動中，認真圍繞活動要求，以“優化管理措施、確保降本增效”為目標，細化、量化管理工作，優化管理措施，將降本目標合理分解到每個班組，做到人人肩上有指標，壓力層層傳遞，較好的實現了降本目標。下面就我隊此項活動的開展情況做以下匯報：

一、全員參與，結合實際，確?；顒娱_展的全面性。

分廠下達關于開展“精細管理、挖潛增效”的活動通知后，我車隊及時召開了班子會、班長骨干會，對活動的開展的要求進行了學習，并結合車隊生產工作的實際，對車隊7項可控成本指標發生情況進行了分析，除了對分廠下達的降本指標材料費0.85萬元、辦公費0.07萬元進行合理的分解，我們還對車輛生產運行、單車百公里油耗等情況進行了討論、分析，制定出汽車隊“精細管理、挖潛增效”活動安排，務求活動開展的實效性。

我們利用職工大會進行安全教育的時機，將活動開展要 求傳達到每名職工，使全體職工感受到降本增效工作的緊迫感，號召全體職工積極投入到此項活動中，針對車隊的生產運行、降本增效工作提出合理化建議，對實施效果明顯、經濟效益明顯的合理化建議給予一定的獎勵，共征集了合理化 建議6條，確定了內修班為精細管理崗位，通過以上工作，使我隊挖潛增效工作的開展開了個好頭。

二、細管理，深挖潛，確?；顒娱_展的實效性。

我們根據在各班組征集到的合理化建議以及我們日常管理中發現的問題，積極開展挖潛增效活動，分別作了以下工作：

（一）完善措施，精細管理，全員參與降本增效。今年伊始，我們就根據分廠下達的成本指標，對各項成本指標進行了詳細的分解并嚴格按照計劃運行。我們認識到，隨著成本的逐漸壓縮，只有不斷全方位的完善管里措施，全過程的實施精細管理，才能適應成本管理工作的要求，才能真正的實現降本增效。我們是這樣想的，也是這樣做的，我們利用職工大會、班組會不斷的向職工灌輸精細管理的理念，使全體職工將精細管理的理念入腦、入心，更好的參與到挖潛增效的活動中來。今年上半年，我們

（一）：修改完善了《車隊油卡管理使用規定》，實施了油卡統一收繳材料員管理，駕駛員需加油時，先向主管領導報行駛公里數，由主管領導開具加油單，材料員才予以發放油卡。這樣既有助于減少油料外流，又能夠將油料進行內部調節，盡可能的不發生補油現象，從整體上降低了用油總量；

（二）進一步細化了《單車油料核算辦法》，我們對全部車輛的百公里耗油從新進行了核定，嚴格按照考核兌現辦法嚴考核硬兌現，從而實現了單車耗油量不超。

（三）在駕駛員中開展節油經驗介紹會，找一些有經驗的駕駛員介紹在車輛啟動、行駛中、車輛部件調整等方面好的做法，對月度百公里節油的駕駛員進行獎勵。

（四）加強車輛的控制，杜絕私車自由車。我們要求無生產任務的車輛一律在隊上停放，根據生產任務的情況對車輛的運行公里進行核定，避免非生產用車造成的浪費。

此外，我們根據生產運行實際，對車輛的生產任務進行有效的合并，在能夠完成生產任務的情況下盡可能的減少出車臺次，這樣既能減少燃油消耗，又能有效的降低差旅、加班夜班費用的發生，而且對車輛的安全運行帶來有效的幫助。

我們在今年車輛增加、生產任務增加的情況下（8.6065萬KM，7.308T），月度燃油消耗量有了顯著下降（計劃用油

7.1T,實際平均發生6.4T），截至8月底，共節約燃油約5.6噸，價值約3萬余元。

（二）嚴格制度，精打細算，全面做好降本增效。我們在完善、細化各項管理制度和措施的同時，還著重加強了相關人員的責任心，增加管理人員的緊迫感；在材料的發放、辦公用品的領取上，嚴格了一支筆簽字制度。我們在召開材料員、經管員及班長骨干會的時候，向大家詳細介紹了今年成本管理的形式，要求大家算細賬，在成本壓縮的情況下，如何更好的服務于輸油生產？我們采取了

（一）：在材料上只備常用料，如車輛的三濾、燈泡，其他的車輛用料必須經過主管領導確定確需更換方可進料，有效的減少了材料的浪費，尤其是總成件。

（二）加強了內修班的技術培訓和責任心。我們確定了內修班為我們的精細管理崗位，利用網絡、光盤加強對內修班的技術培訓，更新其業務知識，讓他們在沒有遇到的故障時敢于動手維修，盡可能的對能夠維修配件進行維修；我們還加強了內修班的責任心，要求他們精打細算，出謀劃策，做好領導的參謀，為車輛的維修提供第一手資料。

（三）注重生產過程中的小改小革，維修過程中在確保車輛運行安全的情況下對個別小部件能代替的換件代替，如在66799金龍客車空調維修過程中，我們發現該車的空調不制冷，按照維修站的建議就要更換總成，我們在對該系統進行了研究后，經檢查發現是一個電子元件出現了問題，更換后效果良好，節約成本約5000余元。通過以上工作，我們修復的電動玻璃系統、起動機、發電機、燈光總成等價值約1.5萬余元，對我隊挖潛增效工作起到了積極的作用，為我隊挖潛增效工作作出了貢獻。

（四）在辦公用品的管理上我們提出“抓大不放小，節約從我做起”。采取了文件打印能雙面打印的絕不單面打印，能協調打字室打印的絕不自己打印，號召大家節約每一張紙、每一支筆、每一度電、每一滴水，每個辦公室確定一名監督員，每天下班前對各辦公室空調、飲水機、微機等進行檢查，盡可能的杜絕浪費。

三、不斷完善，嚴細結合，確保活動開展的長效性。我們認識到，降本增效，精細管理是一項長期的任務，面對日益緊縮的成本我們準備做好以下幾項工作：

（一）對現有的規章制度在執行過程當中可能出現的新問題及時進行分析研究，解決存在的問題，更好地做好做好節能挖潛工作。

（二）及時對節約挖潛工作中涌現出來的好的做法、典型進行總結、選樹，在全體職工中形成節約的好風氣。

各位領導，以上是我車隊在“精細管理，挖潛增效”活動中一點做法，在今后的工作中，我們將繼續按照活動的要求，進一步在挖潛增效上做文章，集思廣益，深挖細找，優化管理措施，力爭在活動中取得好成績。

第五篇：美國的銀行貸款操作細流程

美國的銀行貸款操作細流程

第一個環節

國內企業與國內銀行溝通，國內銀行愿意出保函給美國的銀行

第二個環節

美國的銀行收到企業的初步資料后，認為可以操作后，美國的銀行與中國的銀行商議保函的版本和具體細節

第三個環節

國內的銀行與企業辦理具體手續，并出保函給美國的銀行。

國內的三資企業可以直接從美國的銀行借款。如果是內資企業，需要在香港或澳門等地注冊一個公司，并以香港或澳門等地注冊的公司在國內銀行開立離岸賬戶。國內銀行通過外保內貸業務，可完成境外美元變成境內人民幣的過程。如果是在外管局批的辦理外保內貸業務的試點地區，可以在出保函的銀行直接開立離岸賬戶。

第四個環節

美國的銀行劃款給三資企業；或美國的銀行劃款給內資企業在香港或澳門等地注冊的公司在國內銀行開立的離岸賬戶。香港公司用美元在國內銀行質押，國內銀行貸款給內資企業。如果是在外管局批的辦理外保內貸業務的試點地區，美國的銀行劃款給香港公司在出保函的銀行開立的離岸賬戶。銀行通過外保內貸直接貸款給內資企業。

第五個環節

內資企業用款結束后還款給國內銀行，國內銀行解除香港或澳門等地公司的美元質押。香港或澳門等地公司還款給美國的銀行。

其它問題：

1如果在香港或澳門等地有公司，不需要資金進大陸，資金成本是：美國的銀行利率+我方收益+出保函的銀行保函費，大約成本10%左右。

2。如果在香港或澳門等地注冊公司，需要資金進大陸，資金成本是：美國銀行利率+我方收益+出保函的銀行保函費+國內銀行的外保內貸利率，大約成本11%左右。

3。從提供完整資料到拿到資金整個操作周期：大約2--4個月。

4。香港或澳門等地公司的注冊，我方不參與，企業自己辦理。

5．如果是在外管局批的辦理外保內貸業務的試點地區，出保函的銀行和外保內貸的銀行是一個銀行，融資成本會更低。具體要與當地銀行溝通后確認。

6．首批離岸金融業務牌照的銀行：交通銀行、招商銀行、浦發銀行及平安銀行。