第一篇：我國社區銀行的發展路徑探析

內容 提要：社區銀行經營機制靈活，在緩解中小 企業 融資困境、優化銀行體系結構和提高銀行業整體競爭力等方面的作用顯著。因此，發展 社區銀行對促進我國 經濟 的發展具有重要意義。本文在界定社區銀行內涵的基礎上，分析 我國發展社區銀行的現實意義，并借鑒美國的發展經驗提出我國發展社區銀行的思路。

關鍵詞：融資 社區銀行 發展路徑

近年來，我國銀行業取得了長足的進步，但是，從國際 金融 業發展、變革與創新的角度看，我國銀行體系仍然存在著不少 問題。特別是，在2006年12月1日之后金融業對外資全面開放的形勢下，我國銀行業的競爭將空前激烈，如何迅速縮短我國銀行的差距、增強競爭力成為 理論 界與銀行界共同關注的焦點。在這種背景下，發展社區銀行的呼聲日益高漲，本文將就我國發展社區銀行路徑問題進行探討。

一、我國發展社區銀行的現實意義

目前 學術界對社區銀行并沒有統一的定義。美國獨立社區銀行協會（icba）定義社區銀行是獨立的、由當地擁有并運營的機構，其資產從少于1000萬到數十億美元不等的機構。參照國外社區銀行功能并結合我國金融發展的實際情況，本文認為我國建立的社區銀行是指資產為5億元以下，按照市場化原則自主設立、運作并為當地居民或中小企業提供方便快捷、成本低、個性化金融服務的縣域銀行類金融機構。在當前的經濟金融形勢下，發展社區銀行的意義重大。

1、有利于改善中小企業貸款難問題。近年來，我國中小企業普遍遭遇融資“萎縮”。具體而言，中小企業由于抵押物相對不足、財務報表不完備，加之容易隱瞞甚至制造扭曲的信息，導致大銀行因不能了解其經營能力、經營狀況及貸款所投向的項目的情況，對其貸款更加謹慎。而社區銀行以服務社區為宗旨，與商業銀行相比，其資產規模較小，組織層級也相對簡單，信息反饋的期限較短，經營決策較靈活。此外，社區銀行的運作都在本地，對區域內客戶的情況更為熟悉，易與客戶建立長期穩定的業務關系。所以，根據信息優勢假說（information advantage hypothesis），社區銀行更易于解決貸款中的委托代理問題和了解客戶收入變動、支出狀況等有一定保密色彩的個人信息，這降低了由于信息不對稱造成道德風險和逆向選擇發生的可能性，因而，相比于大型商業銀行，社區銀行在服務中小企業中就有比較優勢。比如，作為“準社區銀行”的臺州市泰隆城市信用社，一直以民營中小企業及個體工商戶為主要服務對象，努力發揮在地緣、人緣、信息等方面的優勢，自1993年成立以來，“泰隆”累計發放貸款350余億元，其中90%以上投向當地的民營中小企業和個體工商戶，2004年末，在“泰隆”有貸款余額的客戶有3865戶，戶均貸款僅70.8萬元，其中50萬元以下的小額貸款戶有2745戶，貸款金額合計6.73億元，分別占貸款戶總數及各項貸款余額的89.06%和24.61%。

2、促進金融服務水平和協調社區發展。發展社區銀行可以刺激國有商業銀行加快市場化改革，增強競爭意識，提高服務水平與質量。同時，根據“共同監督”假說（peer monitoring hypothesis），在銀行與客戶信息不對稱情況下，由于社區銀行典型的區域性特征，為了區域內大家的共同利益，合作組織中的中小企業之間會實施自我監督，有利于中小企業建立良好的信用習慣，推動 社會 信用狀況的改善。另外，社區銀行強調對社區文化的融合，有助于實現社區發展的政府、市場及社會的自治互動，形成多方參與、共同管理的新局面。具體而言，社區居民和單位可以利用其在社區銀行中的股東或是社員權力，通過社區銀行的資金投放項目參與社區服務設施建設、服務項目開設、服務內容確立的集體決策，實現社區建設與管理中的群眾自治性作用（王欣欣，2005）。因此，通過社區銀行基于信用的產品設計以及對社區改善和發展活動的實踐參與，可以推動社區信用建設和協調社區發展。

3、有利于優化銀行體系結構，降低系統性風險。根據產業組織理論，cr4≤40%為低集中度，40%≤cr4≤ 60%為中集中度，60%≤cr4≤80%為較高集中度，cr4&80%為高集中度。從資產的市場集中度看，根據相關機構的數據可以算出，截至2004年，包含國有銀行和股份制銀行（cr15）的市場集中度為68.5%，其中，我國國有商業銀行資產總額達169321億元，市場集中度（cr4）為54.1%；而負債的cr15和cr4分別為68.4%和53.4%，也就是說，我國銀行業市場競爭不足，仍然處于寡頭壟斷狀態。毋庸置疑，這種銀行體系結構不利于中小企業融資和經濟健康發展。而社區銀行的適當發展將會有利于改善銀行體系結構，進而分散來自經濟與金融層面的沖擊（王欣欣，2005），從而分散由于銀行機構資金需求與供給的同質性所造成的系統性風險。換句話說，設立社區銀行可以分流過度集中于大、中型銀行機構的社會資金，形成一個相對獨立的社區資金市場，進而規避系統性金融風險。

4、為居民提供投資渠道與增值服務。目前我國的資本市場尤其是股票市場的發展水平很低，加上有關的金融產品創新嚴重不足，造成我國居民的投資渠道比較有限，而居民手中的資金非常寬裕并且有較強尋求保值增值的欲望，迫切需要開拓創新投資渠道。從這一方面來看，社區銀行的發展有一定的必要性。因為社區銀行的市場定位與大銀行的“大城市、大企業”的戰略相反，除了主要為社區居民和社區小企業提供金融服務外，在網點布局上更加注意拾遺補缺，填補大銀行退出后的空白，多在 農村 和城鄉結合部發展。此外，社區銀行在審批中小企業和社區居民貸款時，很關注借款人的性格特征、家族的 歷史 和家庭的構成、日常的開銷特征等個性化的因素對還款能力的 影響，從而為客戶提供全面的個性化服務，與此同時，社區銀行實行多元化經營，它必將會吸引各種有利的資本進入以不斷完善公司治理結構，不斷推行業務創新，提供特色化的金融服務，從而有利于為居民提供較好的投資渠道和資金增值服務。

5、可以有效地遏制民間非法金融的蔓延和發展。近年來我國民間融資有很大發展，對地方金融的影響越來越大。其原因除了一些地區市場化程度和利率市場化水平不高（以溫州為例，據 中國 人民銀行監測，在2004年10月放開貸款利率上限和提高法定利率水平后，溫州銀行業2005年一季度的貸款加權平均利率比2004年上半年提高0.7個百分點，高于法定貸款利率0.27個點的上調幅度），民間融資有較大盈利空間外，關鍵是沒有真正意義上的小銀行，很大一部分小企業的資金需求得不到滿足。培育和發展社區銀行，可將民間融資納入國家正規的金融渠道之內，為民間資本進入銀行業提供一個比較現實的通道，提高民間金融的規范化、組織化和機構化，防止民間金融的邊緣化，逐步消除金融結構的二元化，降低潛藏的金融風險。

第二篇：淺談我國社區銀行的發展途徑

淺談我國社區銀行的發展途徑

內容提要：社區銀行經營機制靈活，在緩解中小企業融資困境、優化銀行體系結構和提高銀行業整體競爭力等方面的作用顯著。因此，發展社區銀行對促進我國經濟的發展具有重要意義。本文在界定社區銀行內涵的基礎上，分析我國發展社區銀行的現實意義，并借鑒美國的發展經驗提出我國發展社區銀行的思路。

關鍵詞：融資 社區銀行 發展路徑 投資 資產評估

近年來，我國銀行業取得了長足的進步，但是，從國際金融業發展、變革與創新的角度看，我國銀行體系仍然存在著不少問題。特別是，在2006年12月1日之后金融業對外資全面開放的形勢下，我國銀行業的競爭將空前激烈，如何迅速縮短我國銀行的差距、增強競爭力成為理論界與銀行界共同關注的焦點。在這種背景下，發展社區銀行的呼聲日益高漲，本文將就我國發展社區銀行路徑問題進行探討。

一、我國發展社區銀行的現實意義

目前學術界對社區銀行并沒有統一的定義。美國獨立社區銀行協會（ICBA）定義社區銀行是獨立的、由當地擁有并運營的機構，其資產從少于1000萬到數十億美元不等的機構。參照國外社區銀行功能并結合我國金融發展的實際情況，本文認為我國建立的社區銀行是指資產為5億元以下，按照市場化原則自主設立、運作并為當地居民或中小企業提供方便快捷、成本低、個性化金融服務的縣域銀行類金融機構。在當前的經濟金融形勢下，發展社區銀行的意義重大。

（一）有利于改善中小企業貸款難問題。近年來，我國中小企業普遍遭遇融資“萎縮”。具體而言，中小企業由于抵押物相對不足、財務報表不完備，加之容易隱瞞甚至制造扭曲的信息，導致大銀行因不能了解其經營能力、經營狀況及貸款所投向的項目的情況，對其貸款更加謹慎。而社區銀行以服務社區為宗旨，與商業銀行相比，其資產規模較小，組織層級也相對簡單，信息反饋的期限較短，經營決策較靈活。此外，社區銀行的運作都在本地，對區域內客戶的情況更為熟悉，易與客戶建立長期穩定的業務關系。所以，根據信息優勢假說（information advantage hypothesis），社區銀行更易于解決貸款中的委托代理問題和了解客戶收入變動、支出狀況等有一定保密色彩的個人信息，這降低了由于信息不對稱造成道德風險和逆向選擇發生的可能性，因而，相比于大型商業銀行，社區銀行在服務中小企業中就有比較優勢。比如，作為“準社區銀行”的臺州市泰隆城市信用社，一直以民營中小企業及個體工商戶為主要服務對象，努力發揮在地緣、人緣、信息等方面的優勢，自1993年成立以來，“泰隆”累計發放貸款350余億元，其中90%以上投向當地的民營中小企業和個體工商戶，2004年末，在“泰隆”有貸款余額的客戶有3865戶，戶均貸款僅70.8萬元，其中50萬元以下的小額貸款戶有2745戶，貸款金額合計6.73億元，分別占貸款戶總數及各項貸款余額的89.06%和24.61%.（二）促進金融服務水平和協調社區發展。發展社區銀行可以刺激國有商業銀行加快市場化改革，增強競爭意識，提高服務水平與質量。同時，根據“共同監督”假說（peer monitoring hypothesis），在銀行與客戶信息不對稱情況下，由于社區銀行典型的區域性特征，為了區域內大家的共同利益，合作組織中的中小企業之間會實施自我監督，有利于中小企業建立良好的信用習慣，推動社會信用狀況的改善。另外，社區銀行強調對社區文化的融合，有助于實現社區發展的政府、市場及社會的自治互動，形成多方參與、共同管理的新局面。具體而言，社區居民和單位可以利用其在社區銀行中的股東或是社員權力，通過社區銀行的資金投放項目參與社區服務設施建設、服務項目開設、服務內容確立的集體決策，實現社區建設與管理中的群眾自治性作用（王欣欣，2005）。因此，通過社區銀行基于信用的產品設計以及對社區改善和發展活動的實踐參與，可以推動社區信用建設和協調社區發展。

（三）有利于優化銀行體系結構，降低系統性風險。根據產業組織理論，CR4≤40%為低集中度，40%≤CR4≤60%為中集中度，60%≤CR4≤80%為較高集中度，CR4>80%為高集中度。從資產的市場集中度看，根據相關機構的數據可以算出，截至2004年，包含國有銀行和股份制銀行（CR15）的市場集中度為68.5%，其中，我國國有商業銀行資產總額達169321億元，市場集中度（CR4）為54.1%；而負債的CR15和CR4分別為68.4%和53.4%，也就是說，我國銀行業市場競爭不足，仍然處于寡頭壟斷狀態。毋庸置疑，這種銀行體系結構不利于中小企業融資和經濟健康發展。而社區銀行的適當發展將會有利于改善銀行體系結構，進而分散來自經濟與金融層面的沖擊（王欣欣，2005），從而分散由于銀行機構資金需求與供給的同質性所造成的系統性風險。換句話說，設立社區銀行可以分流過度集中于大、中型銀行機構的社會資金，形成一個相對獨立的社區資金市場，進而規避系統性金融風險。

（四）為居民提供投資渠道與增值服務。目前我國的資本市場尤其是股票市場的發展水平很低，加上有關的金融產品創新嚴重不足，造成我國居民的投資渠道比較有限，而居民手中的資金非常寬裕并且有較強尋求保值增值的欲望，迫切需要開拓創新投資渠道。從這一方面來看，社區銀行的發展有一定的必要性。因為社區銀行的市場定位與大銀行的“大城市、大企業”的戰略相反，除了主要為社區居民和社區小企業提供金融服務外，在網點布局上更加注意拾遺補缺，填補大銀行退出后的空白，多在農村和城鄉結合部發展。此外，社區銀行在審批中小企業和社區居民貸款時，很關注借款人的性格特征、家族的歷史和家庭的構成、日常的開銷特征等個性化的因素對還款能力的影響，從而為客戶提供全面的個性化服務，與此同時，社區銀行實行多元化經營，它必將會吸引各種有利的資本進入以不斷完善公司治理結構，不斷推行業務創新，提供特色化的金融服務，從而有利于為居民提供較好的投資渠道和資金增值服務。

（五）可以有效地遏制民間非法金融的蔓延和發展。近年來我國民間融資有很大發展，對地方金融的影響越來越大。其原因除了一些地區市場化程度和利率市場化水平不高（以溫州為例，據中國人民銀行監測，在2004年10月放開貸款利率上限和提高法定利率水平后，溫州銀行業2005年一季度的貸款加權平均利率比2004年上半年提高0.7個百分點，高于法定貸款利率0.27個點的上調幅度），民間融資有較大盈利空間外，關鍵是沒有真正意義上的小銀行，很大一部分小企業的資金需求得不到滿足。培育和發展社區銀行，可將民間融資納入國家正規的金融渠道之內，為民間資本進入銀行業提供一個比較現實的通道，提高民間金融的規范化、組織化和機構化，防止民間金融的邊緣化，逐步消除金融結構的二元化，降低潛藏的金融風險。

二、我國發展社區銀行的路徑探析

20世紀90年代，歐洲掀起了一場“社區銀行服務運動”（Campaign for Community Banking Services），主要有新設社區銀行、共享分支網絡（Shared branch）、利用分支機構和特許經營（Franchises）等渠道，而澳洲的社區銀行主要采取分支機構模式、代理模式及電子銀行模式。我國發展社區銀行必須從當前銀行業的改革和發展的實際情況出發，主要途徑有：

（一）由民營企業資本組建新的社區銀行。新組建股份制社區銀行容易明晰產權，其公司治理結構相對比較完善，市場定位目標也比較明確，在應對市場環境變化方面也會比較靈活。要按照現代企業制度要求組建社區銀行，同時也要十分關注退出機制的建設，真正實現“產權清晰、政企分開、自主經營、自負盈虧”。但是，民營銀行資本由于強烈趨利動機可能導致過度擴張，加大金融風險；股東控制社區銀行容易發生獲取關聯企業貸款等問題，應進一步完善相關法規以降低風險出現的可能性和危害性。與此同時，由于我國區域經濟發展很不均衡，尤其是區域內的中小企業發展水平不盡相同，這就形成不同的發展社區銀行的條件，必須區別對待以提高效率，一般來講，應該先進行試點，然后再全面鋪開。例如可以考慮將浙江省的溫州、寧波、臺州和福建省的泉州等民營經濟發達的地區作為試點，然后擇機推廣。一般情況下，允許達到法規規定的各項條件（如資本金額、股東人數、產權制度與治理結構、高管人員任職資格、合規的章程等）的自然人或企業法人

組建社區銀行（應宜遜，2005），考慮到《巴塞爾協議》的要求，資本金應在1000～5000萬元為宜。

（二）將現有小型金融機構改造為社區銀行。以城市信用社為例，城市信用社在長期與中小企業接觸的過程中掌握了充分的客戶信息和決策經驗，可以在很大程度上降低貸款風險，更好地為中小企業提供融資服務。我們可以根據有關規定對其實施規范改造，鼓勵優秀民資入股，優化股權結構，改造成以所在社區的中小企業和居民為服務對象、按股份制原則進行經營管理的社區銀行。另外，農村信用社由于市場變化正亟需要轉型，可以通過適當的資本結構優化和機構整合，促進農信社重組，逐步改造為產權明晰、按市場化運作的社區銀行（翟建宏、高明華，2005）。關鍵在于經營機制的轉變、機構布局的調整和規模效益的實現。另外，由于各個信用社的發展情況不盡相同，應該區別對待，最好是先進行改造試點，不斷探索，總結經驗教訓，逐步推行改革，促進社區銀行的健康發展。浙江省在這方面有所探索，2005年1月，經寧波銀監局批準，浙江省第一家完成增資擴股、改制成為有限責任公司的城市信用社——象山縣綠葉城市信用社正式掛牌運營。綠葉信用社改造后的資本金從過去的526.9萬元增長到1.39億元，資本充足率遠遠超過法定標準；在新的股權結構中，法人單位17家，均為民營企業，自然人32個，過去參與投資的行政事業單位全部退出，單體投資者最高占有股權比例為10.79%.（三）在部分郵政基層機構基礎上進行改造，組建社區銀行。據郵政儲匯局統計，到2006年3月末，我國郵儲存款余額達到1.48萬億元，占居民存款總額的10%，在全國擁有

3.6萬個網點，其中縣及縣以下農村網點占2/3以上，而且，郵政儲蓄65%的資金來源于農村，而幾乎90%以上的資金都通過轉存央行或者以協議存款的方式轉存城市商業銀行、股份制銀行等途徑，實現資金從農村大量向城市的逆向流動。這不僅有可能影響到農村金融發展，甚至有可能使得郵政匯兌業務畸形化，以服務于郵政儲蓄業務的利益沖動（鐘偉，2004）。隨著《郵政體制改革方案》的通過，組建中國郵政儲蓄銀行工作即將進入實施階段。因此，可以適當考慮基層郵政儲蓄機構的社區銀行化。具體思路如下：在民營經濟較為發達、信用環境較好的地區，由地方政府、金融監管部門及郵政部門進行協商，將個別條件較好的郵政縣支局作為試點，先由權威資產評估機構進行價值評估，然后，以公開、公平的方式對其資產進行招標出售，需要說明的是，管理部門必須對各招標單位或個人（一般為民營企業法人或獨立自然人）先進行考核、選擇，嚴格把關，“交接”之后，要進行適當引導、監控。

（四）引導民間非正規金融發展成社區銀行。根據央行調查統計司的調查推算，目前我國民間融資規模為9500億元，占GDP的6.96%左右，在浙江等民營經濟發達地區，地下

金融的間接融資規模大約相當于國有銀行系統的1/3.另外，根據中國人民銀行溫州中心支行的調查測算，2005年末的民間借貸資金規模為450~500億元，作為一種自發的民間資金運作方式，溫州民間資本規模超過了3000億元，其原因主要是正規金融對中小企業的融資支持不足。另外，有證據表明，與現有銀行機構相比，一些地方從事資金交易的非正規金融的經營效率更高，并且對當地小企業創業貢獻更大。所以，通過正確引導使非正規金融走上正規化、合法化道路；通過組建社區銀行將民間閑散資金組織運營起來的意義將十分深遠。兩年前，溫州成為全國性的金融改革綜合試驗區，在農信社改革和利率浮動改革方面凸現了示范效應，如今，我們亦可考慮以其作為發展社區銀行的試點，具體操作方式為：先試點設立1家，由市政府明確一個主管部門，組織、鼓勵和引導市轄內具有一定規模的企業發起，采取股份制的形式，明晰權責，將民間資本納入金融體系。在這一過程中，監管部門要首先對“發起人”進行很好的選擇，一般選擇經營良好、實力雄厚、社會知名度高、信譽好的企業，股份應當較為分散以防止因一股獨大破壞“社區銀行”的運營、管理。

參考文獻：

1.應宜遜、李國文，“社區銀行”：內涵、現實意義與發展思路，上海金融2005，11

2.翟建宏、高明華，中小企業貸款與社區銀行發展，金融理論與實踐，2005，3

3.鐘偉，中國民營銀行宜走社區銀行之路，上海金融，2004，6

4.王欣欣，上海設立社區銀行的社會經濟效益分析，上海金融，2005，9

5.晏露蓉等，中國社區銀行的市場需求和發展的可能性分析，金融研究，2003，10

第三篇：對我國發展社區銀行的思考

對我國發展社區銀行的思

考

摘要近幾年我國的社區建設發展很快對金融服務提出了新的要求社區銀行經營機制靈活能有效地解決信貸中的信息不對稱問題可以緩解中小企業融資困境、優化銀行體系結構和提高我國銀行業整體競爭力；本文在界定社區銀行內涵及特點的基礎上分析我國發展社區銀行的現實意義就其發展思路提出相關建議

關鍵詞社區銀行；虹吸現象；區域試點；存款保險制度

一、社區銀行內涵及其特征

社區銀行是指在一定地區的社區范圍內按照市場化原則自主設立、獨立按照市場化原則運營、主要服務于中小

企業和個人客戶的中小民營銀行

社區銀行的特征具體表現在以下幾個方面

在經營特色和發展戰略上社區銀行強調是在特定社區范圍內提供針對客戶的個性化金融服務與客戶保持長期性的業務關系

從業務范圍來看我國社區銀行應是具體服務于民營經濟中的中小企業以及居民家庭的小型民營銀行其貸款主要面向附近社區的存款者及相關社區內的中小企業

從市場定位看社區銀行主要面向當地小額、分散、流動的微型企業、中小企業面向周邊的家庭、農戶滿足這些對象的金融服務需求

從資金運用看大型銀行通常將其在一個地區吸收的存款轉移到另外一個地區使用而社區銀行則主要將本地區吸收的存款繼續投入到該地區從而推動當地經濟的發展

從服務特色看它摒棄了繁雜的過程手續簡潔審核迅速辦事效率高特別是它比大型銀行更能準確有效地掌握本地 的市場變化和客戶信息能夠針對社區范圍內的客戶特點提供個性化的服務從而也促使其他類型的金融機構調整市場定位并提供差異化的金融服務

二、發展社區銀行的意義和作用

我國經濟對于資金的需求向著多層次差異化的方向發展主要體現在地區差異群體差異以及產品差異全國性銀行的體系很難滿足如此多層次的融資需求社區銀行業的引入無疑會為不同的地區、不同的群體提供適合他們的金融產品和個性化服務發展社區銀行有必要成為一種制度安排成為中國銀行體系的有機組成部分以改善和優化銀行結構實現融資市場化交易促進銀行體系均衡協調發展

1．發展社區銀行將進一步促進區域經濟的發展

國有銀行更多地注重將全國范圍內吸收的存款轉移到經濟發達地區使用這造成中國資金流動的“虹吸現象”即

本來急需資金的欠發達地區的資金通過大型銀行的分支機構網絡被轉移到資金已經較為充裕的發達地區這也成為當前中國經濟發展的地區差距擴大的金融方面的原因社區銀行有助于緩解當前中國資金運行的“虹吸現象”填補因為大型銀行的戰略調整所出現的金融服務真空

2．發展社區銀行是我國銀行體系和融資渠道的有效補充力量

改革開放以來我國中小企業得到迅猛發展在國民經濟發展中越來越占據舉足輕重的位臵但其所占用的金融資源僅占商業銀行信貸總額的50%左右我國中小企業尤其是小企業融資難與當前我國缺少為中小企業服務的社區銀行有很大關系因此發展民營性質的社區銀行是完善融資結構的有效解決途徑

3．發展社區銀行能夠滿足多層次金融產品的需求和個性化金融服務

居民消費水平的提高需要多層次的金融產品和個性化社區銀行服務改革開放以來我國GDP年均增長達到9%左右是世界上增長最快的國家居民消費信貸具有額小、量多、面

廣的特點.根據我國消費信貸薄弱狀況發展社區銀行將有助于進一步釋放我國居民的消費潛能

4．發展社區銀行有利于引入競爭機制增強整個銀行業的競爭力

民營企業的出現不僅促進了國民經濟的持續增長而且對國有企業也形成了壓力和挑戰促進了國有企業的改革增加其競爭力金融開放以后競爭主要來自與外資銀行外資銀行進入中國市場實際上對于網絡龐大、客戶基礎眾多的全國性銀行的沖擊力度有限從其經營規模、針對部分客戶提供個性化服務等經營方式來看與社區銀行更為接近設立社區銀行能夠促使中國的金融機構迅速學習外資銀行的經營方式和經營經驗使得外資銀行開拓中國市場時面臨更大的競爭壓力

三、社區銀行的經營優勢

社區銀行是解決中小企業融資難的關鍵與大型金融

機構相比社區銀行在很多方面具有顯著的經營優勢引入可以有效地改善中小企業的融資環境

1．產權優勢

社區銀行都是個體和企業共同投資股份制所有國家不占任何股份能夠達到產權清晰的目的；社區銀行可以實行股份制也可以實行互助合作的組織形式社區銀行結構簡單委托代理的環節比較少經營管理鏈比較短經營決策活動透明而迅速能夠有效地適應市場經濟環境的變化

2．營銷定位優勢

社區銀行本來就是小企業在其發展過程中面臨著許多和其他小型企業相類似的問題能夠體諒到中小企業的融資困難和特殊需求所以能夠針對中小經濟的特殊需求設計特殊的產品給予特定的支持這有助于社區銀行和中小企業之間保持一種長期合作的依賴關系

3．集中經營優勢

社區銀行結構簡單能夠專注于所在社區的中小企業

和家庭能夠將有限的資源集中使用于所在社區這一特定的目標市場通過集中經營擴展和加深社區銀行產品線的寬度和深度這樣能夠更加細致地滿足目標客戶的各種需要集中經營的策略能夠使社區銀行在專業領域的經營上做到效率的提高做到業務量和經驗上的“規模經濟”集中經營所獲得的規模經濟能夠克服產品差異化和服務個性化所帶來的高成本獲得實行多元化經營戰略的大型銀行難以具備的比較優勢

4．信息優勢

貸款風險的主要來源是銀行掌握的信息和企業真實的業績信息之間的不對稱社區銀行的工作人員能夠積極有效地參與到社區經濟生活中去去了解周邊每個客戶的經營業績和信用狀況去了解當事人的性格、家族的歷史和組成、日常的消費狀況等等在搜集客戶信息方面大銀行致力于大規模程序化的信息收集而社區銀行在對小規模的信息收集中可以做到及時、準確這是“地位卑微”的小型機構所特有的優勢而在對高風險的中小企業貸款的時候信息的準確、及時是非常重要的社區銀行能夠利用它自身獲得信息方面的優勢來彌補中小企業信息紕漏的不足從而減少不良貸款的產生獲得比大銀行更大的安全盈利空間

5．地緣優勢

大商業銀行的業務管理人員一般具有很高的學歷水平代表著很高的身份往往在高大的現代化辦公樓中辦公沉溺于安逸舒適的環境不容易也不樂意融入到當地社區環境中去社區銀行的管理者和員工一般是當地土生土長的、從當地居民中聘請的十分熟悉周圍環境這些社區銀行員工能夠積極地融入到社區經濟中去了解社區經濟的最新動向和社區居民和企業的信用狀況的變動社區銀行植根當地的地緣優勢是它最大的無形資產社區銀行的這些特征使得它很容易與當地的客戶建立長期的業務合作關系

四、發展我國社區銀行的對策

我國發展社區銀行時一方面要借鑒國外發達國家的成功經驗同時也要吸取以往農村合作基金會和城市信用社的教訓應按照樹立和落實科學發展觀,從構建和諧社會的高度出發根據市場經濟發展的客觀要求有條不紊地推進社區銀行

發展具體可考慮采取以下思路及對策

1、開展社區銀行試點工作

應盡快進行發展社區銀行地區試點工作同時在國務院領導下由銀監會等相關部委組成權威研究機構總結理論實踐經驗早日明確指導意見,力爭在“十一五”規劃期間開始逐步推開規模性試點工作進行發展社區銀行試點工作必先制定“試點規則”使試點工作規范運作

2、應以“區域試點”作為起點

目前,我國發展社區銀行不宜采用以個別機構試點作為起點因為個別機構試點風險較大,尤其是在現行體制下通過個別試點難于推行全面配套改革措施難度較大這不利于推進試點工作不利于試點社區銀行的生存和發展為穩健起見,應選擇“區域試點”模式即選擇條件較為成熟的市作為試驗區在試驗區內全面配套改革措施這樣才有利于推進試點工作,有利于試點社區銀行的生存和發展

3、建立社區銀行市場準入與退出制度

我國發展社區銀行必須實行社區銀行市場準入與退出制度建立社區銀行市場準入與退出機制在實行市場準入制度方面應做到(1)依法準入凡是達到法律規定的要件就應當允許組建社區銀行(2)資本金下限不宜高同時規定上限(3)對大額貸款等重要指標制訂嚴格的制度保證

在實行市場退出制度方面應做到(1)允許經營穩健、業績優良的社區銀行做大甚至升格為城市商業銀行(2)及時掌握隨時控制降低風險由監管部門根據銀行資本充足率和核心資本充足率的比例提出增資、兼并或重組建議和要求

4．完善社區銀行配套措施,建立存款保險制度

建立強制信息披露制度和自主信息披露制度以縣城或市域為單位按月披露全部銀行機構的經營和財務信息便于公眾了解當地所有銀行機構的經營與風險狀況同時為了提高社區銀行的信譽、防范流動風險必須建立存款保險制度存款保險是指為從事存款業務的金融機構建立專門的保險機構當金融機構面臨支付危機或經營破產時保險機構向其提供支持或者給予補償的制度目的是為金融體系建造一道安全“堤

壩”防止存款者因個別金融機構的支付危機而造成擠兌引發銀行恐慌和金融危機

隨著我國金融機構不斷增多和競爭日趨激烈,從長遠來看少數金融機構（包括社區銀行）因受經營不善或外部條件的變化等因素影響出現支付風險是難以避免的過去我國金融機構是以國家信用作后盾的但在將來為了保護存款人的利益、促進金融機構改善經營管理,防止金融危機應建立存款保險制度發展我國社區銀行建立存款保險制度應立法先行對保險機構設臵、存款保險范圍、投保方案、保險額度和費率、保險公司對投保銀行的管理、保險資金的籌措以及對危險銀行的處理等作出明確規定

參考文獻

1翟建宏,高明華.中小企業貸款難與社區銀行發展.金融理論與實踐2005（3).2中國人民銀行西安分行課題組.我國社區銀行的培育與發展問題究.西安金融2005（10).3錢水士,李國文.社區銀行及其在我國發展.金融理論與實踐2006(2).12

第四篇：我國銀行中間業務發展歷程

我國銀行業中間業務現狀

一直以來，我國銀行業業務單一，收入嚴重依賴存貸款利差。國外經濟發達國家商業銀行發展中間業務的一個背景是市場利率走低，傳統的利潤來源——存貸款利差縮小，銀行的盈利能力降低，銀行迫切需要開辟新的利潤來源。在我國銀行業的市場化改革中，利率將逐步實現市場化，存貸款利差也將逐步縮小。同時，隨著我國資本市場的逐步完善，銀行客戶的融資方式日益多元化，我國商業銀行傳統業務的盈利空間將日益縮小。這迫切要求我國商業銀行開辟新的利潤增長來源。

我國銀行業中間業務的發展比較落后，表現為起步晚、品種少、收入占比低、管理體制和手段落后等。我國銀行業中間業務的發展真正起步是在1994年后的金融體制改革。從發展速度和中間業務量來看，我國商業銀行中間業務的總體發展水平仍然較低，效益也較差。

從1994——1998年，四大國有商業銀行中間業務收入占總收入的比重一直在6.7%——9.6%之間徘徊。

據統計，2002——2005年我國商業銀行中間業務占營業收入的比重從3.8%提高到了8%左右，實現了較大的跨越，但此時國際上大的銀行中間業務對銀行收入的貢獻率高達30——70%，如花旗銀行中間業務收入占比達70%，英國巴克萊銀行更高達73%。可見與國際上的大銀行相比，我國銀行業中間業務發展的差距在進一步擴大。

根據上市銀行2005～2007年有關會計資料顯示，伴隨著上市銀行營業收入的增長，中間業務收入占比也在逐步提升。當前，我國上市銀行中間業務收入貢獻度已從2005年的5.4%提升到2007年的13.07%，特別是國有上市銀行這一指標更是大大超過其他上市銀行，顯示出經過股份制改造后的國有商業銀行在激烈的市場競爭中的生機與活力，但同時，我們也應保持清醒的認識，必須看到，與國際上發達金融體系中的商業銀行中間業務貢獻度平均在45%左右的狀況相比，我們尚有十分明顯的差距。

我國上市銀行中間業務增長情況。2005～2007年我國上市銀行中間業務飛速發展，尤其是隨著2007年資本市場的火暴，使得代理證券、代理基金、代理保險買賣等中間業務強勁增長，中間業務收入首次實現了翻番，特別是依托發達的網上銀行銷售渠道、靈活的銷售政策、廣泛的代銷產品等，非國有上市銀行中間業務增長速度更是遙遙領先。

近年來，隨著我國銀行客戶金融服務需求的日趨多元化、差異化，我國金融市場迅猛發展，我國商業銀行體制機制改革不斷深化，公司治理不斷完善，風險管理水平顯著提高，中間業務產品日益豐富，中間業務發展步伐日益加快。從總量上看，我國商業銀行中間業務收入總量增長迅速，遠遠超出同期利差收入的增長，也遠遠超出同期資產、負債的增長，如工行2009至2011年間中間業務收入年均增長36%，而同期利息收入年均增長為21%，而資產與負債同比僅分別增長14%、15%，中間業務收入增長是同期利差收入增長的1.7倍，是資產負債增長的2.4至2.5倍。

(一)我國上市銀行中間業務貢獻度情況。根據上市銀行2005～2007年有關會計資料顯示，伴隨著上市銀行營業收入的增長，中間業務收入占比也在逐步提升。當前，我國上市銀行中間業務收入貢獻度已從2005年的5.4%提升到2007年的13.07%，特別是國有上市銀行這一指標更是大大超過其他上市銀行，顯示出經過股份制改造后的國有商業銀行在激烈的市場競爭中的生機與活力，但同時，我們也應保持清醒的認識，必須看到，與國際上發達金融體系中的商業銀行中間業務貢獻度平均在45%左右的狀況相比，我們尚有十分明顯的差距。

(二)我國上市銀行中間業務增長情況。2005～2007年我國上市銀行中間業務飛速發展，尤其是隨著2007年資本市場的火暴，使得代理證券、代理基金、代理保險買賣等中間業務強勁增長，中間業務收入首次實現了翻番，特別是依托發達的網上銀行銷售渠道、靈活的銷售政策、廣泛的代銷產品等，非國有上市銀行中間業務增長速度更是遙遙領先。

第五篇：社區圖書館發展的路徑探析概要

社區圖書館發展的路徑探析

——五聯社區圖書館知識援助服務的實踐與探索

方

玲

龍城街道圖書館

廣東

深圳

518172

[摘要] 透過對龍城街道五聯社區圖書館為外來農民工群體及其子女知識援助服務實踐的分析，探索社區圖書館建設與發展的新路徑。

[關鍵詞] 社區圖書館、知識援助、農民工及其子女

The exploration into the way of the development of the community library ——The practice and exploration of the knowledge assistance of the Wulian community library

FANG

LING Longcheng Street Library, Shenzhen，Guangdong

518172

[Abstract] The author analyses the fact that the Wulian community library in Longcheng sub-district supplies knowledge assistance to the off-farm workers and their children, and explore a new way in the construction and development of the Community library.[Keywords] Community library;Knowledge assistance;Off-farm workers and their children

龍城街道五聯社區總面積32.15平方公里，戶籍人口1900人，常住外來人口4萬多人，其中95%以上是外來農民工。鑒于此，五聯社區圖書館自2000年創建達標以來，一直把為外來農民工群體及其子女服務作為讀者服務工作的抓手，大膽嘗試和探索為外來農民工及其子女實施知識援助，并取得顯著成績，先后獲得“深圳市優秀社區圖書館”、“深圳市平安和諧社區”等多種榮譽。本文擬從五聯社區圖書館發展個案入手，并透過五聯社區圖書館的工作實踐，探索社區圖書館建設與發展的新路徑。構筑閱讀平臺，提供知識援助

農民工是伴隨著改革開放成長起來的新一代勞工群體，是新時期我國經濟社會持續發展不可替代的勞務大軍，是深圳物質文明成果的辛勤創造者，又是現階段城市化進程中最普遍關注的社會弱勢群體。社區圖書館作為社區公益性文化機構，其宗旨就是通過各種文獻資源與服務來滿足各層次、各類型的讀者在教育、信息和個人發展，包括娛樂與休閑等方面的需求，這勢必要求其將為外來農民工及其子女的知識援助服務視為自己的使命和義務。

1.1 面向服務主體，創辦企業借閱網點

大部分農民工來自農村貧困地區，與城市生活距離較遠，圖書館等公益性社會文化場所，對于剛剛進入城市生活的外來農民工群體來說還比較陌生。而且外來農民工的從業范圍多限于勞動強度大、勞動時間長、技術含量低的體力勞動，在城市生活的重負，使得業余文化活動就成了“奢侈”。更何況圖書館規定辦證時需交納的押金（退證時全額返還），對城市居民說不上是負擔，但對于溫飽尚需努力的農民工則依然是障礙。為避免外來農民工因心理、時間、經濟等因素造成的障礙而對圖書館“望而卻步”，五聯社區圖書館除了降低農民工借閱圖書的門檻外，還大膽嘗試在有條件的宏晟、利源、成和等5家企業員工宿舍區域內創辦企業圖書借閱網點，使之與社區圖書館陣地服務并駕齊驅。企業圖書借閱點的創辦，突破了現有館址的局限，極大地拓寬了讀者服務的覆蓋面，從地理位置上拉近了與企業讀者（外來農民工）的距離，而且針對農民工的實際情況，采取免辦借書證、免收押金，只憑工作牌借閱圖書的措施，同時流通時間完全取決于企業讀者的閱讀需要，可長可短，具有很大的靈活性，受到企業讀者的熱烈歡迎。

1.2 創新服務模式，盤活館藏文獻資源

企業圖書借閱點的設立，極大地盤活了館藏文獻資源。較之過去送書上門有了更大的靈活性，提高了文獻的利用率，突破了過去文獻只限于陣地服務的局限而擴展到陣地之外的企業圖書借閱點；過去由于種種原因而無人利用的書刊資料，也因服務對象的擴展，發揮了在陣地服務中難以發揮或根本不可能發揮的作用。流通到企業借閱點的第一批圖書資料約3000多冊，基本上是陣地服務中被淘汰下來或壓架的、不被利用或很少被讀者利用的圖書，投放到缺乏圖書資料的企業借閱點后，卻受到企業讀者的熱烈歡迎，他們如獲至寶、愛不釋手、爭相借閱，借閱點的藏書幾乎借閱一空，只好又將第二批5000多冊圖書資料迅速投入借閱點流通。據統計，自企業借閱點創辦以來，90%以上員工不定期光顧借閱點。不但使圖書流通使用率成倍增長，更重要的是使一些在圖書館陣地服務中的呆滯圖書甚至是“廢”書煥發了“青春”，“廢”書變成了“寶”書，起到了盤活資產的作用。此外，五聯社區圖書館秉承“為書找人”、“書盡其用”的現代圖書館理念，將在陣地服務中利用率低的專業圖書分散轉移到對口的企業借閱點。在企業借閱點，由于讀者的閱讀范圍相對集中，專業性較強，這部分專業圖書發揮了其應有的價值。

1.3 依托總館優勢，提高分館辦館效益

社區圖書館建設體制創新，主要是指在建館與運作模式上創新。從國內外社區圖書館建設的經驗來看，實行總分館制是最值得推廣的建設模式。五聯社區圖書館為謀求更高層次的發展，積極申請成為龍崗區圖書館第一個社區分館，即由龍崗區圖書館（總館）提供文獻資源，通過網絡連接，實行統一的業務管理，文獻統采統編，通借通還，建立統一的公共圖書館書目查詢系統，實現資源共享。這樣五聯社區圖書館（分館）不僅不用擔憂圖書館文獻資源不足、無法滿足居民和外來農民工需求。總館作為資源保障者，就像一座“大水庫”，依托這個“大水庫”的“蓄水”、“分流”功能，五聯分館就有了較充足的“水源”。根據讀者實際需求，定期向總館反饋意見，由總館統一調配文獻資源，定期輪換。借助于總館的支援，五聯分館不僅獲得文獻資源的支持，而且獲得建立統一的技術平臺，統一的書目數據庫，通過總館現代技術以及“關愛勞務工，平等享受文化權益”的理念支撐，才能以多樣的服務方式，人性化的服務手段吸引社區的讀者和外來農民工群體。

正是由于五聯社區圖書館采取了創辦企業圖書借閱點、整合館藏文獻資源及實現總分館制運作模式等措施，積極為外來農民工構筑閱讀平臺，提供知識援助服務，圖書借閱量才逐年攀升。據統計，2009年，五聯社區圖書館及各借閱點共計接待讀者53107人次，外借圖書8778冊次，較未改革前增加了3倍多。實施定向服務，拓展知識援助

當代圖書館服務強調以人為本，以尊重讀者、關懷讀者為宗旨，要求根據讀者的知識結構、信息需求、行為方式和心理傾向，提供針對性的定向服務，營造出和諧溫馨的精神文化家園。把外來農民工納入社區圖書館服務的讀者群體，不能僅僅局限于文獻資源的借閱服務，還需要根據他們的文化素質、技能學歷、生存發展等，把握其文化需求傾向。2.1 開設就業技能培訓，提高農民工生存能力

農民工中除少數技術人才外，大多數存在文化知識水平及生產技能的局限。在城市中，他們從事的多為簡單操作崗位，專業技能缺乏。隨著社會現代化程度的進一步加強，社會對高素質、有專業技能人才的需求日益增加，面臨就業困難的農民工迫切渴求就業方面的信息和培訓。因此，五聯社區圖書館本著“授人以魚,不如授人以漁”的原則,充分發揮自身文化資源的優勢和社會教育的功能，聯合街道工會、婦聯、勞動保障部門等其他社會力量，適時提供就業方面的信息，并聘請不同行業的專家、技師，面向外來農民工開展就業技能培訓、開設流動女子學校。不定期免費開辦電器維修、計算機培訓、美容美發、插花烹飪等培訓班，舉辦各類專業技能大比拼，鼓勵農民工參加技術技能資格考試，幫助農民工在激烈的就業競爭環境中，掌握生存發展的先機，取得競爭的優勢。同時，社區圖書館也提高了館藏的利用率，尤其是專業圖書的利用率，從中收到較好的社會效益。

2.2 提供法律法規服務，加強農民工法制觀念

外來農民工與城市居民相比，還較多地受到人身權益的侵害，被拖欠工資、工傷得不到應有救助的情況屢屢發生。農民工平均受教育程度低，普遍法制觀念淡薄，發生了類似的糾紛，不懂得運用法律武器維護自己的權益。基于這一點，五聯社區圖書館把提供法律、法規方面的服務作為一項重要工作內容。一方面專門添置了一批如《農民工進城務工必讀》、《農民工進城務工維權法律指南》等方面的書籍；另一方面與街道勞動、法律服務中心合作，舉辦法律、法規講座等，免費向這些外來人員提供有關欠薪、公傷、勞動爭議仲裁等方面的法律咨詢，使農民工掌握與自己切身利益相關的法律法規，讓他們在遵紀守法的同時知道尋求法律途徑保護自己避免傷害，知道如何運用法律手段維護自己的合法權益。據統計，2009舉辦專題講座和法律咨詢9場，參與人數近3萬人次。

2.3 舉辦文化娛樂活動，豐富農民工文化生活

五聯社區圖書館積極為外來農民工提供一個多元化的文化知識獲取環境，除了在社區圖書館提供免費書刊和上網服務外，還在企業借閱點開設電子閱覽室，配置電視、大屏幕和投影儀等設備，2009年有計劃地播放“市民文化大講堂”、“龍圖講座”、“共享工程”等專題資料片48場次。聯合區、街道文化部門組織以適合農民工參與的各類文化活動，如送文藝、送電影進企業、外來工讀書知識競賽、專題講座、展覽等活動12場次，吸引社區里的農民工自覺、自愿地參加活動。“第十屆深圳讀書月”期間，專門邀請頗具傳奇色彩的打工文學作家安子，為外來農民工做題為“超越巔峰 體驗成功”的大型勵志演講。安子結合自己20年來不平凡的打工經歷，矢志不移的學習韌勁和追求夢想的決心，給在場的3000余名農民工上了一堂生動的、激勵人心的教育課。這些活動不但滿足農民工工余班后的精神文化生活需求，提高他們文化品位和自身素質，而且引導他們融入城市文明生活。

五聯社區圖書館充分發揮自身文化優勢，對為社區建設出力流汗的外來農民工傾注人文關懷、提供人性化服務，竭盡全力去滿足他們學習知識和進行休閑娛樂的文化需求，使他們利用圖書館這一知識寶庫，提升文化素質，從根本上解決知識匱乏對農民工的束縛。彰顯教育功能，擔當知識援助

城市生活的浸染，融入城市文明的愿望，促使農民工，特別是已在城市工作生活數年的農民工，為自己子女追求良好文化環境的觀念尤為突出，越來越多的農民工子女因此來到城市生活和接受教育。外來農民工子女的教育問題，是當前中國社會弱勢群體中的重要問題之一，它已引起社會的普遍關注。被奉為“青少年教育第二課堂”的圖書館自然也不例外，責無旁貸地擔負起對外來農民工子女進行知識援助的重任，使他們享受到平等知識教育的服務。

3.1 注重心理疏導，分擔農民工子女道德教育的職能

由于外來農民工自身工作和生存的艱辛和壓力，使得他們無暇顧及對子女的家庭教育，而青少年正處于成長階段，有可能會在學習與生活中產生各種心理困惑，如果不能及時通過疏導、教育，很容易產生心理失衡甚至心理疾病，將為社會帶來很多特殊的不安定因素。所以，必須高度重視對外來工子女進行心理健康教育、民主與法制教育、理想信念教育等，培養他們形成健全的人格。五聯社區圖書館一方面定期邀請專家為外來農民工及其子女舉辦“家庭教育報告會”、“青少年法律教育講座”等；另一方面聯合社會力量開展心理咨詢服務，幫助有心理障礙的外來農民工子女解開心結；同時，主動與學校聯系，為學校德育教育擴展陣地和課堂，努力保證農民工子女平等享有圖書館服務，將公益性貫穿到面向教育外來農民工子女的活動中。

3.2 倡導綠色閱讀，聯手學校共同打造閱讀平臺

閱讀是一個人了解世界和思考世界的過程，即通過閱讀來反省自我、提升自我，從而養成內省和深思的習慣。閱讀也是心靈的灌溉和休息、是精神的洗滌和升華，因而它對于人的成長，尤其對于現階段農民工子女的成長至關重要。座落于五聯社區的崇和學校，是一所條件十分簡陋的九年制民辦學校，在校學生1400多人，100%是外來農民工子女。五聯社區圖書館為了給予農民工子女更多的關注和呵護，一方面加大宣傳力度，讓在校的農民工子女及其家長了解社區圖書館是免費的、意識到他們和本地的孩子一樣，有權享受圖書館資源和服務；另一方面主動與學校聯系，引領同學們參與綠色閱讀，通過建立圖書流通站，綠色閱讀推薦，定期把適合同學們閱讀的知識性、趣味性、科學性強的圖書推薦給學生；并開展綠色網絡服務，引領孩子們乘著理想的風帆在安全、健康的信息海洋中遨游。綠色閱讀的實施，增加了同學們閱讀的興趣，提高了他們對讀書的感悟，減少了受不良影響（如錄像廳、網吧、不健康讀物等）的可能性，以此也讓他們能夠和城市的孩子一樣享受讀書的樂趣。

3.3 開展讀書活動，最大限度激活同學們的閱讀興趣

青少年的天性就是活潑好動，好奇心強、求知欲高。因此，不能只停留在一般的圖書借閱上，更多的是要以豐富多彩的活動吸引農民工子女到圖書館來，正確引導他們多讀書、讀好書，進一步培養和提高他們的閱讀興趣，培養他們的參與性和主動性，如燈謎活動、朗誦、智力接力賽、拼圖、辯論賽、環保活動等。還招募農民工子女作為志愿者參與館內管理，這些活動都極大地激發了孩子們的讀書熱情，培養了他們的主動性和積極性。2009年“第十屆深圳讀書月”期間，又特地組織健康有益的青少年讀物1000余冊開展“送書進校園”活動；邀請程亞男研究館員為同學們做題為“分享閱讀、快樂成長”專題講座，倡導同學們做一個快樂的讀書人，因為閱讀是幸福的發祥地，閱讀可以改變我們的命運；舉辦“青少年讀書益智”系列活動，包括走迷宮、手工制作、益智拼圖和腦筋急轉彎等，直接參與是次活動2000多人次，增強了圖書館對青少年的吸引力和感染力，激起了同學們的閱讀欲望，激活了同學的閱讀興趣。

國強更需少年強，一個國家的未來系于青少年身上，農民工子女目前是弱勢群體，將來卻同樣是建設祖國的生力軍。五聯社區圖書館遵循“平等、融入、成才”的服務理念，擔負起對外來農民工子女進行知識援助的重任，既解決了外來農民工的后顧之憂又吸引農民工子女利用圖書館，讓外來農民工子女通過圖書館得到有益的文化滋養，立志成長成才。

農民工為城市的繁榮和發展做出了巨大的貢獻，他們是城市進步的同行者。他們在建設文明的同時，也應當享受文明的成果。通過五聯社區圖書館為外來農民工群體及其子女提供知識援助服務的個案分析，我們發現，五聯社區圖書館尋找到了一條社區圖書館發展的新路徑，為外來農民工適應城市，融入城市社會發揮了重要的功能；同時，社區圖書館自身的功能也得到了充分張揚。

[參考文獻] [1] 莊玉香.圖書流動站：具有中國特色的分館制.圖書館建設，2005，（4）：75-77 [2] 王若慧.社區圖書館如何為農民工服務.圖書館建設，2005，（4）：94-96 [3] 趙任飛.強化公共圖書館的城市農民工服務.圖書館雜志，2008（8）：33-34

[作者簡介] 方玲（1965-），女，副研究館員，深圳市龍崗區龍城街道圖書館館長，已發表論文9篇。（來稿日期：2010-04-01 責編：張洪彬）