第一篇：人人貸的定義以及運營模式

人人貸的定義以及運營模式

人人貸是屬于互聯網金融當中的一種P2P模式，從平臺的定義來說它就是P2P借貸的一個平臺。那么具體來說人人貸究竟是屬于一個什么樣的平臺呢？舉個例子來說，比如說王先生有100萬的閑散現金，王先生不想把這筆錢放在銀行里面，而是想把這100萬元現金用來理財，這時候如果王先生想要通過中介結構把這100萬元的現金貸款給需要現金的人，我們就把這種模式叫做P2P借貸。同樣的，P2P借貸平臺就是通過這樣的模式在借方和出借方之間進行中介。

從實際角度來講，借方想要獲得一筆民間的資金（不是從銀行等國有出借方借款就都屬于民間）那么就得去聯系專門負責聯絡出借人的平臺，而人人貸就是其中的一個，出借方既然有閑散的現金想要拿出來做投資也就必須要知道一家可靠的借貸中介，而人人貸就做的非常的好。這時候借方找到了人人貸想要申請貸款，而人人貸在找到出借人的時候就得考慮到借方的經濟效益、還款能力以及各個方面的全部信息情況。在雙方共同協商之下，人人貸擔保這筆交易，而擔保這筆交易之后要收取一定的費用。同時，由于是民間的放貸行為，只要它的貸款利率不超過銀行的4倍那么就是屬于合法的范圍。

對于人人貸來講，它實現的是個人對個人的信貸聯系，繼續假設以上的例子，王先生在把100萬元的現金交給人人貸處理之后，人人貸通過找人或者等人自動上門來借錢的時候，人人貸平臺就得聯系上出借方的王先生，在和借方進行一系列的協商和按照《合同法》的合法要求進行利率的計算之后，王先生的這筆100萬元現金就可以直接劃給借方了，但是在劃給借方之前王先生手頭里要拿到相關的出借文件以及受到法律保護的各種文件，而這些文件就交由人人貸一方全部辦理。假設在借方借了王先生的100萬元現金之后沒有按照合約進行還款或者失蹤不見人，人人貸是可以通過法律的形式協同王先生一起追求這筆貸款的。

那么人人貸的出現究竟給人帶來了什么好處呢？好處有兩：第一，貸款額度可以按照個人的實際還款能力來貸。假設某人或者某個團隊急需一筆費用，而手頭上又缺乏這么多的現金，在人人貸進行考察和綜合調查之后發現這個人或者這個團隊的實際還款能力較高，而且信用較好。那么人人貸是可以結合多方面的手段貸一大筆的錢財給這個人或者這個團體。第二，節省了很多不必要的程序。在人人貸出現之前，人們一般只有通過銀行這種正規渠道去辦理貸款業務，在辦理之前要交上一大堆個人信息，包括身份證、房產證、工作證等，而在提交這些信息之后銀行還要做一個綜合的調查，這過程當中就有了一大把的時間浪費掉，等到真正地審批下來之后才能貸到款。而人人貸只要用戶用戶通過注冊和驗證等一系列操作之后即可，非常快捷和方便。

了解到了人人貸這種P2P平臺的模式之后，我們接著再來看看它的運營模式，可以說人人貸是屬于一種線上線下互相補充的交易操作模式，線上表現為用戶在登錄到人人貸的主頁之后注冊成為其一員，然后通過驗證填寫好個人的全部信息以及申請申明。這些款項辦理好之后就等待人人貸后臺的認證和辦理了，認證的時間相當迅速是人人貸的一個特點之一。而線下模式則是人人貸通過用戶填寫的具體地址通過上門訪問的方式進行一個綜合的調查最后決定貸款額度等。

通過線上線下互相補充的借貸方式有什么好處呢？其一，人人貸這種互聯網金融已經完全繞開了傳統金融行業的模式，是一種新型符合現代需求的模式，而且這種借貸模式更加的規范和透明。其二，人人貸這種借貸平臺針對的主要對象是小額度的用戶，用戶的數量雖然多但也是比較好控制，因為連接上互聯網的全部客戶信息隨時都可以查看到。

第二篇：航旅貸運營模式

航旅貸

公司簡介

航旅貸由北京祥云鳳凰資產管理有限公司負責運營，平臺定位于商旅供應鏈金融、旅游消費金融。幫助旅行社、機票代理人、差旅服務公司墊付月結資金，解決商旅公司資金墊付高，周轉難得問題。

北京祥云鳳凰資產管理有限公司成立于2013年，注冊資金3000萬人民幣。公司長期關注財富管理行業，積累了大批高凈值客戶，公司于2015年底進入互聯網金融行業。

航旅貸平臺于2016年3月正式上線。平臺凝聚了金融、法律、互聯網、商旅行業的眾多專家。2016年互聯網金融機遇與挑戰并存，航旅貸將繼續秉承祥云鳳凰敢拼敢闖的創業精神，追求創新的理念，為商旅行業解決所有資金難題。

團隊成員

司鳳朝

金融專家，中國人民大學法學本科，北京大學金融工程碩士。先后從事過信托、基金、財富管理的工作，成功投資多個項目，有豐富的金融公司運營經驗。朱孔亮

互聯網、大數據專家，北京大學軟件工程本科，北京大學金融信息工程碩士研究生，在包商銀行從事核心系統開發，金融信息系統運維管理。獲得銀監會專門的紅頭文件點名感謝表揚。創立中國手游集團，并具有幾千萬活躍用戶。

蘇艷秋、彭凱、路勇三位資深商旅行業從業人士，航旅專家，有十幾年的航空代理人、商旅公司從業經驗。楊逢柱

策略顧問，中國人民大學國際法博士。原北京盈科律師合伙人，北京友恒律所創始合伙人。負責平臺策略顧問。盛國強

法律顧問，北京市正海律所合伙人，平臺首席法律顧問。

運營模式

航旅貸幫助旅行社、機票代理人、差旅服務公司墊付月結資金，解決商旅公司資金墊付高，周轉難得問題。

1.機票代理商把機票應收賬款轉讓給保理公司，保理公司再把應收賬款轉讓給投資者。2.航旅貸給機票代理商、保理公司、投資者提供一個信息交易平臺。審核交易相關方的基礎證照、交易合同，做到信息對稱透明。并通過資金托管保證投資者資金安全。

3.保理公司承諾到期回購應收賬款。如機票代理商不能按期還款，則保理公司向機票采購企業要賬。

4.投資者審核借款企業以及保理公司資質、證照及交易合同，實時審核投資項目、了解資金情況。

1.旅行社把商旅應收賬款轉讓給保理公司，保理公司再把應收賬款轉讓給投資者。

航旅貸給旅行社、保理公司、旅行者/投資者提供一個信息交易平臺。審核交易相關方的基礎證照、交易合同，做到信息對稱透明。并通過資金托管保證投資者資金安全。

2.保理公司承諾到期回購應收賬款。如旅行社不能按期還款，則保理公司向商旅產品采購企業要賬。

3.旅行者/投資者審核借款企業以及保理公司資質、證照及交易合同，實時審核投資項目、了解資金情況。

4.旅行者兼具投資者的角色，旅行者需要購買一定額的金融產品才能享受免費或則低價旅游服務。

平臺理念

我們致力于建造國內知名商旅行業互聯網金融平臺。打造商旅供應鏈金融、旅游消費金融平臺，為商旅行業解決所有資金難題。

參考資料

1.航旅貸

http://www.tmdps.cn/gongsijianjie/gongsijieshao/

第三篇：人人網運營模式分析論文

目錄

功能結構...........................................................................................................................................2 推廣模式...........................................................................................................................................2 競爭優勢...........................................................................................................................................3

1.與其他網站合作。................................................................................................................3 2.金牌合作伙伴app。.............................................................................................................3 盈利模式...........................................................................................................................................3

1.廣告。..................................................................................................................................3 3.開放平臺——APP應用分成模式。.................................................................................4 4.增值服務。..........................................................................................................................4 5.移動開放平臺......................................................................................................................4 6.電子商務。.........................................................................................................................4 結論與啟示.......................................................................................................................................5 參考文獻...........................................................................................................................................6

【摘要】本文以目前中國注冊用戶最多、認知度最高的SNS網站—— 人人網為研究對象, 從功能結構，推廣模式和盈利模式等方面對其運營模式進行了簡單探析, 并從中得出了針對中 國互聯網企業的相關啟示。

功能結構

從功能來看,人人網不僅提供其類似于facebook的交友功能,而且采取了靈活的頁面代碼自定義功能,使個人的頁面豐富多彩.而且用戶可以在上面添加許多應用程序,同時也可以方便的卸載

主導航部分簡潔明了，包括首頁、個人主頁、好友、應用、游戲、站內信，右側為升級VIP、充值、邀請、設置、搜索框、退出。左側功能欄人人網主要提供新鮮事、博客、相冊、好友、即時聊天(人人通)、群、社區、站內信、校友錄、分享等功能。

推廣模式

人人網剛建立的時候一個最重要的特點是限制具有特定大學IP地址或者大學電子郵箱的用戶注冊，這樣就保證了注冊用戶絕大多數都是在校大學生。

人人網以實名制為基石, 通過日志、群、即時通訊、相冊、留言、分享、狀態等豐 富的功能, 讓每個用戶充分展現自我、找到同好交 流

圈, 需求得到最大化滿足。每個網絡用戶都可以 變成活的廣告, 向自己周圍的親友同學宣傳介紹人人網, 以此形成人人網的用戶口碑傳播網絡。

競爭優勢

1.與其他網站合作。通過 “ 人人Connect” 技術,人人網實現與56網、土豆網、互動百科、大眾 點評網等網站的數據互通, 用戶可以方便地使用自 己的人人網賬號登錄其他站點, 獲取自己感興趣的 信息與資訊, 還能夠找到已經在該站點上的人人網 好友, 并和他們取得聯絡, 同時還能夠邀請他/她 的其他人人網好友加入該站點。

2.金牌合作伙伴app。人人網推出金牌合作伙伴計 劃, 在分成比例上對他們進行扶持此外, 人人網對金牌合作伙伴還有很多資源配置上的優 惠。不僅令更多優質產品的出現成為可能, 從而提升人人網 用戶體驗, 也為第三方開發團隊的產品營銷提供了 很好的渠道。

盈利模式

1.廣告。圖文廣告可以借助人人網的流量來達到宣傳的目的。植入式廣告可以巧妙地與網站的某些產品結合, 讓用戶在不知不覺中強化對該品牌的印象。例如, 人人網在搶車位上放置通用汽車雪佛蘭系列的廣告, 與第三方合作的 “ 籃球巨星” 游戲中內置了阿迪達斯的廣告。

3.開放平臺——APP應用分成模式。人人網推 出了開放平臺, 提供一定量的API(應用程序編程 接口), 允許第三方將其開發APP放入其中, 讓自己網站的用戶自由選擇使用。這種形式既可以滿足自己網站的用戶, 也能給開發者帶來一定的收益。人人 網則通過推出相應的消費系統來支持第三方, 并從 其收入中獲取分成。

4.增值服務。人人網推出了校內豆和紫豆服務, 前者可以 用來購買虛擬禮物及游戲幣等, 后者可以使得用戶 完全按照自己的喜好來裝扮自己的主頁, 從而來增 加人氣。

5.移動開放平臺 通過WAP網絡, 每天已有超過500萬人通過手

機登陸人人網的無線平臺——m.renren.com。這使 得用戶和朋友溝通交流更加自由、即時, 也為移動 公司帶來了巨大的流量費收入。用戶還可以使用自 己的人人網ID, 進行多款社交游戲或單機游戲的下 載。人人網無 線平臺還開通了在線支付功能, 吸引更多優秀的第 三方開發團隊或個人加入開放平臺, 提交更多高品 質的游戲作品。這樣, 實現了人人網、移動運營和第三方開發團隊的共贏。

6.電子商務。2009年12月24日, 人人網與淘寶網、京東商城、綠森數碼、優衣庫網上商城等合作推出 的購物頻道 “ 人人愛購” 上線, 這是國內首個將電 子商務引入社交網站的案例。對于人人網來說, 其 用戶多為年輕人, 這正是電子商務市場上的主力消費者。因此, 我們對 “人人愛購”的前景充滿期待。

結論與啟示

1.尋找市場空白點, 細分市場。互聯網企業應 該根據自身優勢, 尋找市場空白點,深刻分析理解其用戶特點, 集中資源, 在 本細分市場深耕細作, 不斷改進創新, 努力滿足用 戶需求, 形成自己的特色, 并不斷取得更大的競爭優勢。

2.緊跟互聯網發展潮流, 不斷創新。創新是企業不斷前進發展的推動力, 對于瞬息萬變的互聯網 領域更是如此。互 聯網企業只有時刻關注互聯網的發展趨勢, 緊跟技 術潮流, 用心了解用戶需求, 不斷創新, 才能立于 不敗之地。

3.開放共贏。開放與共贏是當代社會人們追求的兩大目標,分享也是當代 互聯網領域的特征。互 聯網企業只有本著開放的態度, 與他人分享信息、分享用戶, 才能實現共贏。

4.提供具有中國特色的人性化、多樣化服務。網絡的根本就是溝通,而溝通是以文化習慣為前提的。因此, 對于中國互聯網企業來說, 盡管很多技術、服務、功能是從國外網站仿制而來, 但在將其“中國化”的過程中,要充分考慮我國文化和網民的特點,提供具有中國特色的人性化、多樣化和有針對性的服務。

參考文獻

2010年9月 經 濟 論 壇 人人網運營模式探析及啟示 薛梅 胡志娟 百度文庫 豆丁網

第四篇：國內人人貸(P2P)模式的發展現狀

國內人人貸（P2P）模式的發展現狀

一、緣起

Peer to Peer，點對點，稱P2P概念，原指互聯網的一種傳輸協議，數據的下載方和提供方均是個人，以區別于與服務器為中心的下載方式。效果上，隨著下載人數增多，提供下載點就不斷增多，下載速度越快。

隨著互聯網用戶的普及、技術的進步與貨幣數字化的迅速發展，2005年在英國首次出現個人對個人（P2P）的網絡信貸服務平臺。P2P貸款模式的核心，是互聯網時代的金融脫媒。擯棄了銀行這一吸存放貸的傳統媒介，建立一個網絡平臺，愿意將閑置資金出借的個人，以及有貸款需求的個人，將信息發布在該平臺上，并自行配對。被視為P2P貸款鼻祖的是英國一家網站Zopa(www.tmdps.cn)，成立于2005年，目前有50萬會員，相互之間出借了1.35億英鎊。

二、國內 P2P興起

一是技術條件，網絡的普及。

根據中國互聯網信息發布的數據，2006年底統計，我國互聯網網民總數已經達到大約1.37億。2010年底，中國網民規模達4.57億，隨著3g等移動網絡的發展，手機網民在2010年底達到3.03億，網民規模龐大。

使用網絡購物、網上銀行和網上支付的網民均達到1.3億以上，國內的人人貸P2P的興起有足夠的技術條件。

二是民間借貸需求。

貨幣緊縮政策下銀行偏愛國企，小企業的貸款成為難題，從而借助民間借貸。而這種需求為P2P貸款平臺的發展提供了肥沃的土壤。

2007年至2008年11月的一輪緊縮政策，助推了民間借貸的繁榮。第一批P2P貸款平臺開始出現。第二波P2P貸款平臺的誕生則始自2009年底。

2010年1月以來，央行先后12次上調存款準備金率，2010年12月，銀行間市場利率開始飆升，目前大型商業銀行存款準備金率已達21.5%，創下歷史新高。目前正是第三波P2P貸款平臺興起的浪潮。

三、國內目前現狀

公認最早在中國商業化經營這一模式的拍拍貸(www.tmdps.cn)，成立于2007年8月。它固守著最原始的模式：即借貸雙方發布信息，自主成交，網站僅充當平臺，沒有線下審貸環節，不對單筆貸款提供擔保。國內最安全的平臺則為有利網，所有借款項目均有大型擔保機構進行擔保，對每筆借款審慎研究，確保對每一筆貸款保本保息，且去除所有用戶的手續費。

目前，有利網日成交額約100萬元，鼓勵用戶在平臺上進行分散投資，大部分成交的利率區間在13%。有利網不向向客戶收取的賬戶管理費和充值手續費等成本費，有利網的利潤來自于成交服務費，即傭金，對每筆貸款僅收取1%的服務費。

保守估計，目前在國內，宣稱以該模式運營的公司至少已超過30家。規模比較大的目前有，宜信、拍拍貸、有利網(yooli.com)、人人貸(renrendai.com)。據稱規模最大的宜信月貸款已超1億。

以有利網為例，優勢和流程如下圖： 有利網優勢

有利網流程：

四、發展線路

P2P貸款平臺目前基本上都是以兩種身份注冊：一是投資咨詢公司，二是網絡技術類的電子商務公司。兩種注冊身份反映了對P2P貸款理解的差異。財新《新世紀》記者發現，注冊為網絡技術公司的P2P貸款平臺，更重視線上業務，將自身定位為提供金融信息服務的互聯網公司；而注冊為投資咨詢公司的P2P貸款平臺，偏重線下業務，更愿意從理財服務的角度來理解自身業務。

純線上的P2P平臺，不參與實際交易，沒有信貸員、銷售人員，完全通過互聯網開展業務，典型如拍拍貸，但純線上業務的發展速度比較慢。如宜信和貸幫，在線上業務發展滯緩后，開始做線下業務，并成為一個主要依靠線下業務的P2P平臺。

線下業務，就是發展銷售隊伍向出資人做理財，信貸員隊伍去審核借款人，保證信息可靠和貸款質量。一些P2P機構表示，實地審核很必要，要去“看房子里是不是就一鋪蓋卷兒”、“去看店里一天流水有多少”。

線下業務的發展，隨著借出者主要與中介平臺公司接觸，公司甚至采用vip會員制度，加入會員即可保本。線下業務正在轉變成理財業務。

保本法以紅嶺創投模式為標志；將借貸分成三種：普通標主要針對個人，推薦標和快借標針對中小企業。對VIP客戶，普通標逾期一個月后，紅嶺墊付當期應還本金；推薦標逾期后，紅嶺墊付當期本金和利息；快借標則在逾期當天墊付當期本金和利息。要成為VIP客戶，年費是180元。多家公司如哈哈貸、開開貸都復制這種模式。

還有本息賠付法：使P2P貸款平臺兼具擔保公司的意味。常見做法是，網站從傭金中提取相當于貸款金額2%的風險準備，一旦發生壞賬，便將本息全額賠付給投資者，如宜信。

另一種做法是，提出某種形式的賠付計劃，向參與該計劃的投資者收取一定的擔保費(如交易金額的1%)，保證本金安全，如暢貸網。

五、面臨的問題

線上業務借出者由于沒有足夠的保證，客戶發展會比較緩慢。而對于借入者審核嚴格性 也會有所不足。

線下業務面臨最大的問題，由于是信用貸款，是一旦發生大量的壞賬，網站賠付能力不足就會倒閉。信用貸款，主要考察借入者得還款意愿和還款能力；僅僅靠借入者提供的資料很難有準確的判斷。由于國內違約成本較低，特別是還款意愿方面，必須對借入者有全方面的了解。

7月22日，哈哈貸(hhdai.com)宣布因“中國市場的信用問題”及“運營資金的短缺”關閉。2009年5月至今，哈哈貸發展了近10萬會員。其“善后”方案僅僅是墊付截至8月20日借出者未收回的款項。9月2日，服務器將下線，域名停止解析。

此外行業目前沒有明確的監管方，央行和銀監會都沒有明確其監管。行業準入門檻低。

六、未來的發展方向

目前，各種P2P貸款平臺紛紛向可以找到的組織靠攏。小額信貸聯盟即是其中之一。從國際經驗來看，小額信貸走向自律、主動提高透明度，也是贏得市場信任的重要方式，而不是依賴于金融監管的“背書”。

“小貸聯盟建議，P2P平臺在法律和監管還真空的情況下，開展行業自律。目前，正在籌劃成立一個小貸聯盟下的P2P專業委員會，對行業進行自律。年內希望委員會能建立起來，越早建立越有利于行業的發展。如果被行業普遍接受，就可以成為行業標準。” 多數P2P貸款平臺希望走的路徑，自主發展一段時間后獲得“追認”，并最終創造一種特許牌照，就像第三方支付平臺一樣。

第五篇：小貸公司運營模式培訓心得

小貸公司運營模式培訓心得

1月9日，張總為我們實習生培訓了小貸公司運營模式，通過今天的學習我們對小貸公司的了解進一步加深。今天的學習主要包括以下三方面的內容：

一、金融行業是一個經營風險的行業。那么，何為風險？風險就是未來的不確定性。我們對小貸公司做盡職調查就是將風險的不確定性變為確定。當我們有能力駕馭風險時，我們就能盈利。

二、要對小貸公司做盡職調查，首先應了解小貸公司的經營模式。通過張總的講解，我們了解到，小貸公司的經營主要有五大模式： 1．第一種模式是利用股東產業優勢經營的模式。這種模式的小貸公司一般只對該產業鏈上的企業放貸，主要是針對自己的上下游客戶。這是一種低風險高收益的模式。這種模式的風險主要是行業風險。

2．第二種模式是利用與銀行的關系，進行過橋貸款、轉貸。

該模式的產生與運作：某企業的銀行貸款即將到期，但是該企業無流動資金償還這筆借錢，與此同時銀行承諾，如果企業按時還款，銀行立馬再次向企業發放貸款。于是，企業就向小貸公司借款，用該筆借款償還銀行貸款，而數日后，小貸公司拿到銀行的第二次貸款，并將這筆貸款還于小貸公司。

該模式的特點：周期短，一般為兩周左右；收益高，貸款利率一般為0.15%-0.2%一天；這種模式是小貸公司的主營模式。

該模式延伸出一種新的貸款模式：銀行將存兌匯票貸款給企業。該模式的風險點：銀行究竟是否再次放貸給小貸公司。3.第三種模式是給中小企業做匹配貸款。

該模式的運作：某企業需要向銀行貸款1000萬，但是銀行要求企業先在銀行存款300萬，再發放1000萬貸款給企業。而企業沒有300萬的流動資金。于是企業向小貸公司借款300萬。

如何做好風控：首先，了解企業的信用記錄，增加企業的銀行違約成本，將違約成本最大化；其次，增加實體抵押物。如土地、房屋、股權等。

4.第四種模式是微貸。這是真正意義上的小額貸款。

該模式的特點：每筆貸款金額都不大于50萬；不需要抵押物，實行信用抵押；匯報率較低，一般不大于20%。

該模式的弊端：發放的貸款筆數越多，無法收回貸款的風險就越大。

該模式的突破點：可以利用大數據，分析每筆貸款的風險，已達到降低風險的目的。5.第五種模式是單筆放貸金額較大。這種模式一般是股權投資與放貸相結合的模式。該模式的特例：某地產公司想競標一塊地，但是資金不足，于是找小貸公司貸款。小貸公司與地產公司協商以1:1的出資比例共同競標這塊地。

如何做好風控：首先，小貸公司要做好整個流程的控制；其次，小貸公司要做好充足的反擔保措施，增加企業的違約成本；第三，小貸公司可要求企業增加抵押物：如土地、房屋、股權等。

三、通過對小貸公司幾種模式的學習，我們可以總結出小貸公司降低風險的措施主要有三點：

一是通過流程控制減低風險；

二是通過增加企業的違約成本減低風險；

三是增加企業固定資產的抵押，以降低風險。

四、通過對小貸公司運營模式與風險控制的學習，我們領悟到我們在做小貸公司盡職調查的時候，需要對以下五點做好調查：

1.通過對小貸公司業務結構的分析，了解小弟啊公司的運營模式，進而了解到小貸公司是如何賺錢的。

2.核實小貸公司的風控手段是否與我們了解的所匹配。

3.分析小貸公司經營管理結構設計是否合理，管理層是否能夠真正地將每個制度落實。

4.通過對股東結構、大股東情況的了解，制定出增加小貸公司違約成本的方案。

5.盡職調查最關鍵的環節：核實小貸公司提供的材料的真實性，核實的方式有：查看原件、拍照、到相關部門核實、打印銀行對賬單等。

今天的培訓讓我對小貸公司以及自己職責有了進一步的認識，為了今后能夠快速、準確的工作，我們需要再工作中認真思考，認真調查，認真總結！