第一篇：關(guān)于民營企業(yè)融資難的調(diào)查與思考

關(guān)于民營企業(yè)融資難的調(diào)查與思考

近年來，縣域民營企業(yè)發(fā)展迅猛，已成為經(jīng)濟(jì)增長新的亮點(diǎn)。但在發(fā)展過程中，也還存在一些問題，特別是融資難的問題。最近，筆者就這方面進(jìn)行了專題調(diào)研，作出了一些思考。

一、民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀好范文版權(quán)所有

隨著民營經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，各級(jí)政府相繼推出了放寬民營企業(yè)投資的一系列政策和

措施，這為民營企業(yè)發(fā)展提供了廣闊的融資空間。以xx為例：一是銀行信貸支持力度不斷加大。據(jù)調(diào)查，2005年全縣民營企業(yè)貸款余額為6.14億元，占全部貸款余額的15.3。20家規(guī)模民營企業(yè)貸款余額為2.6億元，占銀行資金來源的50。同時(shí)，一些優(yōu)勢民營企業(yè)信貸需求基本得到滿足，如金浩植物油、天龍米業(yè)、科力電機(jī)等已成為各商業(yè)銀行信貸營銷的重點(diǎn)。二是民間資本充分涌流。由于發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)政策的落實(shí)和招商引資力度的加大，推動(dòng)了各種民間資本充分涌流，或用于注冊(cè)新企業(yè)，或用于擴(kuò)大現(xiàn)有規(guī)模，或用于其他創(chuàng)業(yè)投資。去年，全縣民間投資30.68億元，新增個(gè)體戶1536戶，私營企業(yè)283家，民營企業(yè)完成總產(chǎn)值88.2億元，實(shí)現(xiàn)增加值29.87億元，對(duì)全縣gdp的貢獻(xiàn)率由2000年的10.2上升到54.6；上交稅收8120萬元，占全縣財(cái)政收入比率由2000年的15.2上升到40.56。三是融資渠道不斷拓寬。2004年以來，縣財(cái)政拿出500萬元，建立健全了縣中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并以企業(yè)化的運(yùn)作方式，按擔(dān)保金額擴(kuò)大5-10倍的規(guī)模為中小企業(yè)貸款擔(dān)保，較好地解決了企業(yè)在發(fā)展過程中可抵押資產(chǎn)相對(duì)較少、或難以找到擔(dān)保單位的難題。同時(shí)，科力電機(jī)、鑫利公司兩家民營企業(yè)進(jìn)入上市準(zhǔn)備期，上市融資渠道進(jìn)一步拓寬。

但在調(diào)研中也看到，資金緊缺仍然是制約發(fā)展的主要原因。目前，80的企業(yè)資金緊張，90的企業(yè)認(rèn)為銀行門檻高、貸款難、融資難。一是銀行貸款成本高、手續(xù)繁、周期長。大的貸款項(xiàng)目需省、市行審批，時(shí)間短則數(shù)月，長則年余。審計(jì)、評(píng)估、保險(xiǎn)等中介手續(xù)繁瑣，費(fèi)用居高。二是大部分民營企業(yè)苦于貸款無門。就xx而言，全縣民營企業(yè)多屬于中小型企業(yè)，其中一部分企業(yè)處于成長初期，雖具發(fā)展?jié)摿Φ狈?dān)保抵押，銀行拒絕貸款。三是資金供需矛盾十分突出。全縣規(guī)模企業(yè)雖都與銀行發(fā)生了信貸關(guān)系，但90的企業(yè)反映所需貸款與銀行信貸支持度存在差距，資金供需矛盾仍然突出。在這種情況下，民營企業(yè)的資金來源一方面靠多年的原始資本積累，另一方面以1-2的高息籌集社會(huì)閑散資金，影響了自身的發(fā)展壯大。

二、制約民營企業(yè)融資的三大障礙

（一）企業(yè)素質(zhì)不高。一是一些民營企業(yè)停留在家庭管理層面上，管理滯后，企業(yè)信用意識(shí)差，有的甚至有拖欠、逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象。2005年，全縣民營企業(yè)不良貸款達(dá)17326萬元，占其貸款金額的55.2。二是規(guī)模效益差，產(chǎn)品科技含量低，缺乏競爭力，還款風(fēng)險(xiǎn)大，擔(dān)保能力弱，銀行不愿貸款。三是不符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策，雖然不少企業(yè)短期內(nèi)有市場、有效益，但由于政策風(fēng)險(xiǎn)大，銀行不愿貸款。

（二）銀行體制不全。一是貸款集權(quán)過度，與縣域企業(yè)資金需求不相適應(yīng)。由于商業(yè)銀行強(qiáng)化統(tǒng)一的授信管理，貸款審批權(quán)集中在總行和省行，縣級(jí)行缺乏貸款審批權(quán)。縣域民營企業(yè)要申請(qǐng)一筆數(shù)額稍大的貸款要往返省行和市行數(shù)次，十幾人簽字，耗時(shí)數(shù)月甚至年余，造成企業(yè)錯(cuò)過商機(jī)。二是風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)過度，縣級(jí)行權(quán)責(zé)不對(duì)稱。由于銀行過分追求貸款“零風(fēng)險(xiǎn)”和貸款“終身責(zé)任制”，各行貸款慎之又慎，對(duì)信貸人員管理上存在激勵(lì)與懲罰機(jī)制不對(duì)稱的問題，尤其在縣行“權(quán)責(zé)不對(duì)等，獎(jiǎng)罰不對(duì)稱”，使信貸人員缺乏主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)績優(yōu)客戶的積極性。三是流程控制過度，縣級(jí)金融服務(wù)出現(xiàn)空檔。目前，國有商業(yè)銀行的貸款基本上是流向大城市、大企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目。去年，xx金融機(jī)構(gòu)的貸款余額為21.1億元，存貸比僅為46，四家國有商業(yè)銀行存貸比只有33.6，低于全省平均水平25.7個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，縣級(jí)行缺乏與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，致使縣域金融服務(wù)出現(xiàn)空檔。

（三）抵押擔(dān)保難落實(shí)。金融機(jī)構(gòu)為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，絕大部分貸款都需要抵押或擔(dān)保。但由于縣域民營企業(yè)實(shí)力弱，很難有足夠的抵押品，即使企業(yè)已發(fā)展壯大，有廠房設(shè)備，也難以落實(shí)到位，加之缺乏外部信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，民營企業(yè)難以獲得貸款。同時(shí)，貸款需多項(xiàng)抵押擔(dān)保手續(xù)，如審計(jì)、保險(xiǎn)、登記、評(píng)估等，一些政府職能部門和中介組織層層設(shè)卡、多次收費(fèi)。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，各項(xiàng)收費(fèi)總額約占貨款金額的5‰-10‰。如果貸款額度小，則費(fèi)用比例更高。

三、推進(jìn)民營企業(yè)融資的幾點(diǎn)建議

（一）提高企業(yè)自身素質(zhì)，增強(qiáng)民營企業(yè)融資能力。一是企業(yè)應(yīng)以建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度為著力點(diǎn)，進(jìn)一步加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力發(fā)展科技含量高、市場競爭力強(qiáng)的名優(yōu)特產(chǎn)品，走集約型、專業(yè)化生產(chǎn)之路。二是企業(yè)應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地向商業(yè)

銀行提供相關(guān)信息，加強(qiáng)企業(yè)與銀行之間的信息溝通，增大財(cái)務(wù)信息透明度。三是企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)信用觀念和法制觀念，消除金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營企業(yè)信貸投入的顧慮。

（二）完善銀行信貸體制，提高金融服務(wù)質(zhì)量。一是應(yīng)全面制定和實(shí)行適應(yīng)縣域民營企業(yè)特點(diǎn)的信用等級(jí)評(píng)估和授信制度，適當(dāng)擴(kuò)大下級(jí)分行、支行的貸款審批權(quán)限，賦予縣級(jí)行一定的貸款審批權(quán)，以減少

審批手續(xù)，提高服務(wù)效率。二是應(yīng)降低信貸門檻，實(shí)事求是地判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)，打破“唯成份論”和“唯規(guī)模論”的思維方式，加大對(duì)民營企業(yè)的信貸支持力度。三是應(yīng)創(chuàng)造一套符合縣域民營企業(yè)的產(chǎn)品體系，擴(kuò)大對(duì)企業(yè)的流動(dòng)資金支持，如保理業(yè)務(wù)、運(yùn)單質(zhì)押等；允許對(duì)經(jīng)營效果好、貨款回收快、信用等級(jí)高的客戶發(fā)放信用貸款；借鑒小額農(nóng)貸管理經(jīng)驗(yàn)，在關(guān)系密切的小型企業(yè)間實(shí)行聯(lián)保貸款；探索企業(yè)法人代表個(gè)人資產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款；嘗試企業(yè)擔(dān)保職工自然人貸款等。同時(shí)，創(chuàng)新貸款營銷機(jī)制，把貸款營銷、管理、質(zhì)量、收貸收息等內(nèi)容量化，定期考核。考核結(jié)果與個(gè)人收入、晉級(jí)、評(píng)先掛構(gòu)，充分調(diào)動(dòng)信貸部門和營銷人員的貸款積極性。好范文版權(quán)所有

（三）建立信用擔(dān)保體系，緩解民營企業(yè)融資瓶頸。一是按照“政府引導(dǎo)，多方籌資，企業(yè)化管理，市場化運(yùn)作”的原則，建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)資金組建民間互助型和商業(yè)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)。同時(shí)，制定切實(shí)可行的擔(dān)保機(jī)構(gòu)扶持政策；明確業(yè)務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，出臺(tái)優(yōu)惠政策，建立科學(xué)的內(nèi)控制度；加強(qiáng)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，按照“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則確定合理的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤蛽?dān)保資金的放大倍數(shù)。二是對(duì)企業(yè)的誠信狀況要有具體的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和懲罰措施，金融機(jī)構(gòu)對(duì)守信用的民營企業(yè)給予重點(diǎn)支持，對(duì)逃廢債務(wù)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合制裁。三是政府應(yīng)規(guī)范中介機(jī)構(gòu)行為，組織制定統(tǒng)一的抵押品登記、保險(xiǎn)、評(píng)估操作程序，減少收費(fèi)項(xiàng)目、統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范收費(fèi)行為，強(qiáng)化監(jiān)督制約機(jī)制，適當(dāng)減免或取消部分困難企業(yè)的評(píng)估、登記等費(fèi)用。

（四）加強(qiáng)政府引導(dǎo)，為民營企業(yè)融資鋪路架橋。一是政府應(yīng)從各類產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持資金中適當(dāng)安排一部分資金，以財(cái)政貼息、國資參股或補(bǔ)助等形式支持民營企業(yè)發(fā)展，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)要適當(dāng)給予稅收優(yōu)惠；二是協(xié)調(diào)融通企業(yè)與銀行的信貸聯(lián)系，進(jìn)一步爭取銀信部門對(duì)民營企業(yè)的資金投入；三是有計(jì)劃、有步驟地把一些條件成熟的民營企業(yè)推向證券市場，通過資本運(yùn)營，增加企業(yè)投入；四是加大招商引資力度，借助外力，加快民營企業(yè)發(fā)展步伐。

第二篇：天水市中小企業(yè)融資難調(diào)查與思考

天水市中小企業(yè)融資難調(diào)查與思考

本文作者：李棟

一、天水市中小企業(yè)發(fā)展基本狀況

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的十分主要組成相當(dāng)一部分，在國民經(jīng)濟(jì)中的地位一舉一動(dòng)都足以影響全局，現(xiàn)已成為推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)快速增長的十分主要生力軍和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的一支十分主要力量。在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，中小企業(yè)的作用則顯得更為突出。

截止現(xiàn)在，天水市共有中小企業(yè)1.53萬戶，占全市企業(yè)總數(shù)的99.6％；注冊(cè)資本39.7億元，占全市注冊(cè)資本的96.9％。2008年全市中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值211.5億元，占全市87.1％；就業(yè)工作人員22.19萬人，占全市85.6％。中小企業(yè)已經(jīng)成為天水市最活躍的經(jīng)濟(jì)主體，中小企業(yè)的發(fā)展不但促進(jìn)了全市國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長，并且為全市創(chuàng)造了就業(yè)機(jī)會(huì)，緩解了全市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)壓力，增加了城市與鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的收入。

與中小企業(yè)十分主要地位不對(duì)稱的是，中小企業(yè)經(jīng)常面臨融資難難題。這些年以來，天水市做了大量相關(guān)促進(jìn)中小企業(yè)融資的工作，假設(shè)，制訂和制訂了相關(guān)系列完善中小企業(yè)融資環(huán)境的政策性文件；創(chuàng)建資本市場發(fā)展基金，積極開展“招行引資”工作；開展“金融活動(dòng)周”活動(dòng)，為銀行和企業(yè)提供交流平臺(tái)；大力扶持發(fā)展中介有關(guān)服務(wù)企業(yè)，為中小企業(yè)提供投融資平臺(tái)等。可是天水市中小企業(yè)融資難的難題依然對(duì)比突出。天水市的中小企業(yè)主要分布在電子、機(jī)械、電器、水泥、建材、食品、木材和農(nóng)產(chǎn)品加工等行業(yè)，以曾經(jīng)的粗放加工和制造業(yè)為主，缺乏高新技術(shù)等朝陽產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，使得天水市中小企業(yè)融資難難題顯得十分突出。并且現(xiàn)在為控制通貨膨脹而落實(shí)的穩(wěn)健的貨幣政策繼續(xù)加大了中小企業(yè)融資的困度。現(xiàn)在，融資難、貸款難已經(jīng)成為制約天水市中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

二、天水市中小企業(yè)融資難的主要理由

（一）融資結(jié)構(gòu)不是很合理，間接融資困度大

天水市中小企業(yè)的融資方法一般有兩種，即內(nèi)源融資（企業(yè)保存盈余）和外源融資（股權(quán)性融資、債券性融資、項(xiàng)目融資、政府基金等）。中小企業(yè)出于維持控制權(quán)考慮，會(huì)優(yōu)先挑選內(nèi)源融資，其次是所有者的繼續(xù)注資，最后才會(huì)挑選外源債務(wù)融資。中小企業(yè)外源性債務(wù)融資原因是經(jīng)過銀行貸款融資。天水市中小企業(yè)缺少 對(duì)比完善的財(cái)務(wù)方面的管理體制，出于對(duì)經(jīng)營情形的保密考慮，常常不肯意對(duì)外頒布企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)情形，大概是多套財(cái)務(wù)報(bào)表以應(yīng)對(duì)不一樣的機(jī)構(gòu)檢查。其他方面，因?yàn)橹行∑髽I(yè)信用缺失，相當(dāng)一部分中小企業(yè)資信十分差，還貸意識(shí)薄弱，逃債現(xiàn)象經(jīng)常會(huì)發(fā)生。這就使得中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)本領(lǐng)差，還貸風(fēng)險(xiǎn)大等，銀行自然不肯意向中小企業(yè)發(fā)放貸款。再者，因?yàn)樘焖邪荏w系不夠完善，中小企業(yè)缺少 可行的抵押資產(chǎn)，其向銀行申請(qǐng)的貸款很難經(jīng)過審批。

（二）穩(wěn)健貨幣政策對(duì)中小企業(yè)融資影響較大

去年到現(xiàn)在以來，適度寬松的貨幣政策開始轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，央行5次上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率和14次上調(diào)了金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率。伴隨著####災(zāi)后重建工作的完成，天水市地方式人金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)村信用社，農(nóng)村合作銀行）存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠政策于本年6月底到期，將分4次每次上調(diào)1.5個(gè)百分點(diǎn)的速度恢復(fù)常態(tài)，在可以預(yù)見一個(gè)時(shí)期內(nèi)資金偏緊的趨勢仍將加劇。第一個(gè)方面，穩(wěn)健貨幣政策使得銀行信貸規(guī)模相對(duì)

緊縮、貸款利率上升。因?yàn)樘焖兄行∑髽I(yè)自已本身?xiàng)l件允許薄弱，不能達(dá)到銀行的信貸要求。其他方面，銀行資金面存在著結(jié)構(gòu)性偏緊難題。貨幣政策的調(diào)整增加了基層銀行經(jīng)營方面的管理的壓力，伴隨著金融改革的深化，銀行業(yè)內(nèi)部激發(fā)和鼓勵(lì)機(jī)制由單調(diào)的業(yè)務(wù)考核逐漸向以績效考核為主變化，基層銀行為有經(jīng)過信貸類資產(chǎn)擴(kuò)張才氣提升資金收益，才可以獲取最理想的經(jīng)營業(yè)績。因?yàn)樘焖薪?jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，缺少 優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，信貸可行需求明知不足，使得金融機(jī)構(gòu)存貸比相對(duì)較低。截止本年6月末，全市金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款余額32.57，比年伊始增加4.81億元，增長17.35％，而全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)余額存貸比例僅為49.73％。

（三）融資渠道單調(diào)，缺少 直接融資渠道

第一，現(xiàn)在，我國證券市場還是以主板市場為主，一般向大型企業(yè)傾斜，既然在主板市場上開設(shè)了中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板來支持中小企業(yè)的發(fā)展，但中小企業(yè)上市標(biāo)準(zhǔn)并未減少，上市門檻高使得十分多有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)沒有辦法上市融資。天水市到現(xiàn)在為止為有一家上市企業(yè)，缺乏任何一家企業(yè)在中小板和創(chuàng)業(yè)板上市。所以，天水市中小企業(yè)沒有辦法在資本市場進(jìn)行融資。第二，因?yàn)橹行∑髽I(yè)多數(shù)是個(gè)####概家族企業(yè)，企業(yè)主思想保守，缺少 相關(guān)金融知識(shí)（知識(shí)是人類生產(chǎn)和生活經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)），融資形式創(chuàng)新較少，并且出于對(duì)控制權(quán)的考慮不肯進(jìn)行內(nèi)部股權(quán)融資。并且，地方性股權(quán)交易市場紛紛被取締，非正規(guī)融資缺少 法律支持，中小企業(yè)直接融資困難加劇。第三，因?yàn)檎呔窒藓腿鄙?體制保障，天水市中小企業(yè)集合債券缺乏得到發(fā)展。

三、辦理天水市中小企業(yè)融資難的措施建議

（一）繼續(xù)落實(shí)“招行引資”戰(zhàn)略，完善金融機(jī)構(gòu)體系

積極激發(fā)勉勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)落戶天水，適當(dāng)放寬市場準(zhǔn)入條件允許。積極爭取全國性、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行在天水設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等信貸機(jī)構(gòu)，創(chuàng)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的金融有關(guān)服務(wù)體系。

（二）加速推進(jìn)中小企業(yè)有關(guān)服務(wù)體系建設(shè)

因?yàn)橹行∑髽I(yè)信息透明度對(duì)比低，信息表露體制不完善，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信用情形很難做出準(zhǔn)確評(píng)估并進(jìn)行可行地信貸決策。所以，必要?jiǎng)?chuàng)建中小企業(yè)投融資包管公司和中小企業(yè)互相融資包管體制，依靠市國有資產(chǎn)經(jīng)營公司發(fā)展多層次的中小企業(yè)信用包管體系。另外，還必要?jiǎng)?chuàng)建和完善中小企業(yè)信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布體制、失信懲戒機(jī)制，為貸款發(fā)放和方面的管理提供按照；創(chuàng)建新型政、銀、企之間穩(wěn)定協(xié)調(diào)的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)信息共享，相當(dāng)好辦理金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱難題。

（三）大力拓展中小企業(yè)融資渠道，不斷擴(kuò)大直接融資

以改革上市為突破（意為打開缺口突破難關(guān)）口，積極支持有條件允許的企業(yè)上市，不斷擴(kuò)大直接融資本領(lǐng)，減輕對(duì)信貸資金的過度依賴，積極培育有成長本領(lǐng)的中小企業(yè)上市經(jīng)過中小板、創(chuàng)業(yè)板融資。激發(fā)勉勵(lì)和引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資，為創(chuàng)新型企業(yè)尤其是高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展提供融資渠道。加大對(duì)短期融資債券、中期票據(jù)和中小企業(yè)集合債券等新業(yè)務(wù)宣傳宣傳力度；大力推動(dòng)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，而這些年以來，天水市中小企業(yè)應(yīng)收賬款增長較快，對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金使得一定壓力，天水市可以以此為重要環(huán)節(jié)，推進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，緩解中小企業(yè)融資難的難題；正確帶領(lǐng)民間資本借貸活動(dòng)，適當(dāng)發(fā)展貸款中介

業(yè)務(wù)，假設(shè)“個(gè)人對(duì)個(gè)人”模式的提供貸款有關(guān)服務(wù)平臺(tái)。經(jīng)過多種方法拓寬中小企業(yè)融資渠道。

（四）完善商業(yè)銀行信貸方面的管理機(jī)制

各金融機(jī)構(gòu)要積極實(shí)行彈性信貸授權(quán)授信體制，在貸款額度權(quán)限配置上放寬基層行審批權(quán)限，科學(xué)合理確定授權(quán)授信范圍。完善信貸風(fēng)險(xiǎn)方面的管理機(jī)制，不提倡信貸發(fā)放零風(fēng)險(xiǎn)體制，正視信貸風(fēng)險(xiǎn)地客觀存在性，為基層信貸工作人員松綁，提升基層信貸工作人員放貸的積極性。繼續(xù)改革有關(guān)服務(wù)本領(lǐng)，增強(qiáng)信貸創(chuàng)新，研究適合中小企業(yè)資金需求特征信貸操縱程序，創(chuàng)建適合中小企業(yè)特征的信用評(píng)估體系，繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。

參考文獻(xiàn)：

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第三篇：我國民營企業(yè)融資難產(chǎn)生原因論文

摘要：分析民營企業(yè)融資難，探討我國民營企業(yè)融資難的對(duì)策，旨在為民營企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的融資環(huán)境，從而更好地發(fā)揮民營企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。解決民營企業(yè)的融資難問題，需要企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府共同努力，為民營企業(yè)融資開辟更多渠道，從而使其發(fā)揮在國民經(jīng)濟(jì)中應(yīng)有的作用。

關(guān)鍵詞：民營企業(yè) 融資 原因 對(duì)策

一、我國民營企業(yè)融資難產(chǎn)生的原因

（一）民營企業(yè)自身難以滿足市場融資的盈利性等基本需求

1．民營企業(yè)融資成本較高、效益低，難以滿足銀行和投資者的盈利性需求。由于民營企業(yè)大多規(guī)模小，對(duì)貸款需求有“急、頻、少、高”的特點(diǎn)，貸款一般要的急，多為流動(dòng)資金貸款，貸款需求頻率高、數(shù)量少，管理成本高，客觀上增大了銀行貸款的管理成本，造成了民營企業(yè)的融資困難。部分民營企業(yè)經(jīng)營管理差，經(jīng)濟(jì)效益相對(duì)低下。民營企業(yè)易受經(jīng)營環(huán)境的影響，變數(shù)大，風(fēng)險(xiǎn)大，無法準(zhǔn)確預(yù)測，難以吸收投資者注意，并且民企的生命周期短使得投資者投資的風(fēng)險(xiǎn)過大而不愿意投資。

2．民營企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況存在較大缺陷，難以滿足銀行貸款的擔(dān)保需求。從金融機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物的偏好來看，雖然沒有規(guī)定流動(dòng)資產(chǎn)不可用作抵押，但金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際操作中往往要求企業(yè)用固定資產(chǎn)來抵押，同時(shí)對(duì)抵押物的選擇一般僅限于土地、機(jī)器、設(shè)備、房地產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)。而民營企業(yè)普遍具有經(jīng)營規(guī)模小，固定資產(chǎn)少，土地、房產(chǎn)等抵押物不足的特點(diǎn)，提供一定數(shù)量和質(zhì)量實(shí)物用于貸款抵押難度較大，有的企業(yè)甚至只是租賃經(jīng)營，更沒有有效的資產(chǎn)可用于貸款抵押。

3．民營企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，難以滿足銀行和投資者的安全性需求。由于大多數(shù)民營企業(yè)局限于對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品的粗加工，趨同性嚴(yán)重，造成企業(yè)抗市場風(fēng)險(xiǎn)能力差，盈利能力低；同時(shí)由于民營企業(yè)貸款比較困難，只要能借到錢，不考慮籌資成本的高低，有的企業(yè)甚至向民間高利借貸，借款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于投資報(bào)酬率，加上借款期限短，籌資風(fēng)險(xiǎn)加大，從而增加了企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。部分民營企業(yè)信息披露意識(shí)差，為了逃避稅收或其他方面的原因，有的企業(yè)甚至沒有專門的會(huì)計(jì)人員，缺乏反映企業(yè)運(yùn)行狀況的基本信息數(shù)據(jù)，甚至出現(xiàn)對(duì)銀行、稅務(wù)提供兩套賬的現(xiàn)象。

（二）民營企業(yè)融資渠道不暢，導(dǎo)致民營企業(yè)融資難

1．間接融資方面，金融機(jī)構(gòu)體系不健全導(dǎo)致民營企業(yè)融資難。一是國有商業(yè)銀行貸款管理體制的制約。現(xiàn)行的金融體系中，國有商業(yè)銀行主要貸款給國有大中型企業(yè)，而面對(duì)民營企業(yè)的貸款請(qǐng)求，往往不予支持，基層的銀行貸款權(quán)限受到嚴(yán)格的限制，信貸條件讓民營企業(yè)望而止步，貸款審批程序煩瑣。二是中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不規(guī)范。我國中小金融機(jī)構(gòu)在自身發(fā)展和對(duì)企業(yè)融資過程中存在許多問題，有些中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)比例較高，財(cái)務(wù)虧損嚴(yán)重；中小金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)趨同、市場趨同，真正面向民營企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢；中小銀行和城市信用社加大了基礎(chǔ)設(shè)施及消費(fèi)性貸款比重，也增加了國債等非貸款資產(chǎn)，對(duì)民營企業(yè)的貸款相對(duì)減少；中小金融機(jī)構(gòu)社會(huì)信任度不如國有大銀行，結(jié)算支付手段落后以及受其他諸多因素制約，其資金來源受到明顯影響，對(duì)民營企業(yè)信貸支持力度減弱。三是金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不健全，民營企業(yè)擔(dān)保難、抵押難。抵押貸款一直是我國商業(yè)銀行普遍采取的一種貸款制度，由于民營企業(yè)規(guī)模小，固定資產(chǎn)價(jià)值低，特別是高風(fēng)險(xiǎn)、高科技的民營企業(yè)，無形資產(chǎn)占的比重很大，能夠作抵押的資產(chǎn)價(jià)值不足。擔(dān)保機(jī)構(gòu)制定的貸款擔(dān)保條件比較嚴(yán)格，與銀行貸款的條件基本相當(dāng)，民營企業(yè)一般缺少足夠的抵押資產(chǎn)，尋求擔(dān)保非常困難，大多數(shù)不符合銀行貸款條件。

2．直接融資方面，我國資本市場存在層次缺陷，民間金融發(fā)展受到抑制。一是主板、二板市場的融資門檻過高。二是債券市場融資條件苛刻。我國目前實(shí)行“規(guī)模控制、集中管理、分級(jí)審批”的規(guī)模管理，債券發(fā)行的規(guī)模管理、債券發(fā)行的規(guī)模及各項(xiàng)指標(biāo)均由國務(wù)院統(tǒng)一確定，并且發(fā)行時(shí)優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)能源交通及城市公共措施項(xiàng)目，這在很大程度上限制了民營企業(yè)進(jìn)入債券市場并通過債券方式融資。三是國家對(duì)民間金融的管制限制了民營企業(yè)的直接融資。由于缺乏面向民營企業(yè)融資的資本市場，民間股權(quán)融資等其他民間融資方式無疑成為民營企業(yè)解決融資問題的融資渠道。但民間金融雖然適應(yīng)民營企業(yè)融資需求，但民間借貸在我國現(xiàn)行的法律體系內(nèi)是不受法律保護(hù)的融資行為，甚至有可能被認(rèn)定為“非法集資”而受到法律的懲罰。

（三）政府配套服務(wù)不到位，使民營企業(yè)難以擺脫融資難

1．缺乏完善的法律法規(guī)的支持保障。一是立法不規(guī)范。目前按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定政策法規(guī)，缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的企業(yè)立法，造成各種所有制性質(zhì)企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等；二是法律執(zhí)行環(huán)境差。

2．政府管理不規(guī)范，政策落實(shí)不到位。扶持、鼓勵(lì)民營企業(yè)發(fā)展的政策措施不到位，許多政策法規(guī)沒落到實(shí)處，或者在落實(shí)上打了折扣；政府對(duì)民營企業(yè)的管理，涉及到工商、稅務(wù)、物價(jià)、城建、環(huán)保、衛(wèi)生、計(jì)量、質(zhì)量監(jiān)督等多個(gè)部門，在對(duì)民營企業(yè)管理中，往往出現(xiàn)相互交叉、缺乏協(xié)調(diào)的現(xiàn)象，增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)；在對(duì)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)方面，由于政府調(diào)控不力，致使企業(yè)重復(fù)生產(chǎn)，處于粗放經(jīng)營狀態(tài)；在監(jiān)督方面，有的政府部門未能很好的履行監(jiān)督職能，致使企業(yè)本身行動(dòng)不規(guī)范。

二、緩解我國民營企業(yè)融資難的對(duì)策

針對(duì)上述問題，為解決民營企業(yè)融資難問題，加強(qiáng)民營企業(yè)自身建設(shè)，全面提升民營企業(yè)素質(zhì)。要大力推進(jìn)建立現(xiàn)代企業(yè)制度。民營企業(yè)應(yīng)按照以“產(chǎn)權(quán)明晰”為核心的現(xiàn)代企業(yè)制度要求，不斷完善和改進(jìn)運(yùn)作機(jī)制，建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，形成合理有效的內(nèi)部約束和激勵(lì)機(jī)制，不斷地提高經(jīng)營管理水平。通過股份制改造、出售、兼并、重組、聯(lián)營、合資等有效途徑，真正建立適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營機(jī)制，解決民營企業(yè)普遍面臨的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和管理水平等問題，提高民營企業(yè)的競爭實(shí)力和盈利水平。加快民營企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，運(yùn)用必要的政策扶持，創(chuàng)造條件重點(diǎn)扶持一批經(jīng)營業(yè)績突出、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快組建民營企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，探索組建全國民營企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)；大力拓展民營企業(yè)融資租賃渠道，民營企業(yè)可在資金短缺或不愿動(dòng)用經(jīng)營資金的情況下租賃到企業(yè)急需的設(shè)備，達(dá)到融資目的；同時(shí)建立健全企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。要健全法制，完善金融立法，規(guī)范金融活動(dòng)。修改相應(yīng)法律條款，修訂限制企業(yè)發(fā)展的條款，消除體制性障礙。在完善立法過程中，要充分重視可操作性，注意行政規(guī)章、地方法規(guī)與金融法律、法規(guī)的一致和協(xié)調(diào)；要保證程序公正，保護(hù)民營企業(yè)權(quán)益，提供權(quán)利救濟(jì)和司法保護(hù)屏障；要建立嚴(yán)格科學(xué)的執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制，做到有法必依；盡快全面實(shí)行費(fèi)改稅政策，切實(shí)保障民營企業(yè)經(jīng)濟(jì)上的物質(zhì)利益和政治上的民主權(quán)利，避免侵犯民營企業(yè)合法權(quán)益的現(xiàn)象發(fā)生。充分發(fā)揮政府職能作用，改善民營企業(yè)融資環(huán)境。要根據(jù)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、資源優(yōu)勢、發(fā)展方向，制定地方扶持民營企業(yè)發(fā)展的中長期規(guī)劃，為各金融機(jī)構(gòu)的信貸支持指明方向和信貸支持重點(diǎn)。通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政貼息等手段加大對(duì)各類民營企業(yè)的扶持力度，要多方籌資設(shè)立企業(yè)發(fā)展基金和風(fēng)險(xiǎn)保障基金，完善社會(huì)化信息服務(wù)體系以及企業(yè)培訓(xùn)服務(wù)體系，解決企業(yè)發(fā)展中存在的社會(huì)化服務(wù)短缺問題。

第四篇：關(guān)于民營企業(yè)紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)的調(diào)查思考

關(guān)于民營企業(yè)紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)的調(diào)查思考

我市是民營經(jīng)濟(jì)的先發(fā)地區(qū)，民營企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力。加強(qiáng)民營企業(yè)的黨風(fēng)廉政建設(shè)，直接與民營企業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展有著緊密聯(lián)系，這項(xiàng)工作具有創(chuàng)新性與探索性，我市剛趨于起步階段。而民營企業(yè)紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)是民營企業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，這支特殊隊(duì)伍建設(shè)程度如何，就決定著民營企業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)深度和力度如何。下面，我以本市椒江區(qū)加強(qiáng)民營企業(yè)紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)為例，對(duì)此作一思考。

一、椒江區(qū)民營企業(yè)紀(jì)檢工作基本情況和紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)特點(diǎn) 椒江區(qū)作為臺(tái)州的主城區(qū)，民營企業(yè)比較發(fā)達(dá)，目前該區(qū)有近96%的企業(yè)為民營企業(yè)，共有296家，占工業(yè)企業(yè)就業(yè)總?cè)藬?shù)的近93%。在這些民營企業(yè)中，有214家企業(yè)建立了黨組織，在民營企業(yè)中從業(yè)的黨員人數(shù)有2874人。如何加強(qiáng)民營黨風(fēng)廉政建設(shè)擺在該區(qū)區(qū)委、區(qū)紀(jì)委面前，急需積極探索，努力應(yīng)對(duì)破解。XX年以來，該區(qū)率先在4家民營企業(yè)組建了紀(jì)委，配備紀(jì)委書記、副書記和紀(jì)檢工作者。未設(shè)紀(jì)委的民營企業(yè)有57家，也按要求配備了兼職紀(jì)檢監(jiān)察員，黨委副書記分工負(fù)責(zé)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前該區(qū)民營企業(yè)中專職紀(jì)檢工作者有23人，兼職紀(jì)檢工作者有116人，大多數(shù)都是本企業(yè)的骨干力量。這一舉措，把紀(jì)檢組織建設(shè)延伸到了民營 企業(yè)，擴(kuò)大了保護(hù)、懲處、監(jiān)督、教育的范圍，拓展了懲防體系構(gòu)建領(lǐng)域，推進(jìn)了反腐倡廉工作的整體開展，有效發(fā)揮了民營企業(yè)黨組織在構(gòu)建懲防體系中的作用，民營企業(yè)的黨風(fēng)廉政建設(shè)有了長足進(jìn)步，規(guī)范化、制度化水平有了新的提升，促進(jìn)了民營企業(yè)的發(fā)展壯大，取得了階段性成效。正如飛躍集團(tuán)黨委書記邱繼寶所說：“企業(yè)紀(jì)檢工作者素質(zhì)硬、自身正，抓黨風(fēng)廉政建設(shè)十分勝任。有了他們，企業(yè)的健康發(fā)展有了可靠保障。”在調(diào)研中我們看到，民營企業(yè)廣大黨員和員工精神狀態(tài)抖擻，服務(wù)企業(yè)至上，理念牢牢確立，企業(yè)發(fā)展一片欣欣向榮。基本特點(diǎn)是： 在組織機(jī)構(gòu)上：先派人指導(dǎo)再創(chuàng)建紀(jì)委。幾年來，該區(qū)認(rèn)真實(shí)施向重點(diǎn)骨干民營企業(yè)下派專職黨群工作指導(dǎo)員制度，每年選派一批骨干。制度要求黨群工作指導(dǎo)員組織關(guān)系全部轉(zhuǎn)到派駐民營企業(yè)，幫助企業(yè)做好發(fā)展黨員和黨組織的組建工作，指導(dǎo)民營企業(yè)黨組織做好黨員的教育管理和開展黨組織活動(dòng)，推進(jìn)民營企業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)，目前已有32名專職的黨群工作指導(dǎo)員在民營企業(yè)中工作。在建黨組織的民營企業(yè)中，要求黨組織負(fù)責(zé)人進(jìn)入企業(yè)管理層。目前該區(qū)214名民營企業(yè)黨組織負(fù)責(zé)人中，有188名兼任企業(yè)的中高層管理職務(wù)。在探索派駐黨群工作指導(dǎo)員和成立黨組織基礎(chǔ)上，XX年以來，該區(qū)區(qū)委會(huì)同區(qū)紀(jì)委在充分調(diào)研、征求意見和企業(yè)支持的基礎(chǔ)上，決定在成立黨委的企業(yè)黨組織中設(shè)立紀(jì)委，實(shí)行成熟一家發(fā)展一家 的策略，XX年9月在星星集團(tuán)成立了全市第一家民營企業(yè)紀(jì)委，XX年又陸續(xù)在飛躍集團(tuán)公司、寶石控股集團(tuán)公司、杰克控股集團(tuán)公司等3家民營企業(yè)的黨委中設(shè)立了紀(jì)委，負(fù)責(zé)抓好企業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)。目前，這些紀(jì)委在所在企業(yè)董事會(huì)和黨委的支持下，運(yùn)作得比較好。飛躍集團(tuán)黨委被評(píng)為全國先進(jìn)黨組織、全省先進(jìn)黨組織、全省黨建示范點(diǎn)和黨員教育培訓(xùn)基地，杰克集團(tuán)、星星集團(tuán)被推薦參加全省廉政文化進(jìn)企業(yè)示范點(diǎn)評(píng)選。在這次調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)廣大企業(yè)主對(duì)紀(jì)檢工作十分肯定，評(píng)價(jià)也很高。已形成了這樣一個(gè)共識(shí)：建立紀(jì)委對(duì)企業(yè)發(fā)展更加有利，遲一點(diǎn)組建不如早一點(diǎn)組建。在職能定位上：不越權(quán)不干擾，為企業(yè)發(fā)展服務(wù)。主要職能有八項(xiàng)：一是檢查本企業(yè)黨組織和黨員領(lǐng)導(dǎo)干部執(zhí)行黨的路線、方針、政策和決議及遵守黨章和其他黨內(nèi)法規(guī)的情況，實(shí)施黨章和有關(guān)規(guī)定范圍內(nèi)的黨內(nèi)監(jiān)督，支持、保護(hù)和促進(jìn)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營健康順利進(jìn)行。二是對(duì)本企業(yè)的黨風(fēng)廉政狀況進(jìn)行調(diào)查分析，及時(shí)提出加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的建設(shè)，抵制和糾正各種損害企業(yè)利益的不正之風(fēng)，協(xié)助黨委制定黨風(fēng)廉政建設(shè)規(guī)劃，參加黨員、干部的評(píng)議考核和本企業(yè)的黨風(fēng)黨紀(jì)檢查工作，督促、檢查黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和廉政措施的落實(shí)。三是協(xié)助檢查和處理本企業(yè)黨組織和黨員、黨員領(lǐng)導(dǎo)干部違犯黨紀(jì)的案件。四是會(huì)同黨委有關(guān)部門，結(jié)合本企業(yè)紀(jì)檢工作實(shí)際，采取多種形式，對(duì)本企業(yè)黨組織和黨員進(jìn)行 黨風(fēng)黨紀(jì)教育，開展企業(yè)廉潔文化建設(shè)，增強(qiáng)黨組織和黨員在市場經(jīng)濟(jì)中拒腐防變的能力。五是受理本企業(yè)黨組織、黨員和群眾有的黨紀(jì)黨風(fēng)方面的檢舉、控告、申訴以及建議反映等。六是保護(hù)本企業(yè)黨員按黨章規(guī)定享有的權(quán)利和其它合法權(quán)益，支持黨的組織和黨員同違法亂紀(jì)行為和不正之風(fēng)作斗爭。七是組織對(duì)本企業(yè)紀(jì)檢工作者進(jìn)行紀(jì)檢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提升干部素質(zhì)。八是承辦上級(jí)紀(jì)委和企業(yè)黨委交辦的黨風(fēng)黨紀(jì)工作事項(xiàng)。民營企業(yè)紀(jì)委和廣大紀(jì)檢工作者以服務(wù)企業(yè)、服務(wù)員工為本，認(rèn)真履行這些職能，堅(jiān)決維護(hù)企業(yè)利益。在措施保障上：確保經(jīng)費(fèi)、時(shí)間、場地三落實(shí)。針對(duì)企業(yè)實(shí)際，該區(qū)出臺(tái)了一系列規(guī)定，飛躍、星星、杰克等集團(tuán)老總也十分支持，尤其是飛躍老總兼任集團(tuán)黨委書記，有效保障了民營企業(yè)紀(jì)委和紀(jì)檢工作者活動(dòng)有經(jīng)費(fèi)、有時(shí)間、有場地，黨風(fēng)廉政建設(shè)能夠得以順利開展。一是在企業(yè)章程或相關(guān)管理制度里規(guī)定紀(jì)檢組織活動(dòng)經(jīng)費(fèi)列支來源，即按照“基數(shù)＋提留”的方式，明確民營企業(yè)紀(jì)檢組織活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的支出渠道和數(shù)額，由企業(yè)在確保每年10000元固定基數(shù)的基礎(chǔ)上，按每年企業(yè)職工薪金總額的1%進(jìn)行提留，開設(shè)專用帳戶進(jìn)行單獨(dú)列支，實(shí)行專款專用。二是推行企業(yè)安排工作時(shí)間與黨員奉獻(xiàn)業(yè)余時(shí)間相結(jié)合的紀(jì)檢工作時(shí)間“AB制”，由企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營情況作出適當(dāng)安排，保證民營企業(yè)紀(jì)檢組織每年組織各種活動(dòng)時(shí)間不少于7天。三是對(duì)該區(qū)民營企業(yè)黨組織和 紀(jì)委活動(dòng)場地進(jìn)行達(dá)標(biāo)考核，凡黨委建制的民營企業(yè)黨建活動(dòng)中心面積須100平方米以上，支部建制的黨建活動(dòng)中心面積須達(dá)50平方米以上，并在內(nèi)部設(shè)置上建立“三欄一中心”，即黨務(wù)公開欄、信息宣傳欄、黨的知識(shí)教育欄、黨建活動(dòng)中心，目前該區(qū)214家民營企業(yè)全部建立了黨建活動(dòng)中心，達(dá)標(biāo)率100%。飛躍集團(tuán)黨委副書記、紀(jì)委書記阮吉泉由衷地說：“有了集團(tuán)管理層的重視支持，黨建工作和紀(jì)檢工作何嘗抓不好，這也是我們工作的支柱力量。” 在作用發(fā)揮上：扎實(shí)推進(jìn)民營企業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)。一是深入開展商業(yè)賄賂專項(xiàng)治理活動(dòng)。根據(jù)區(qū)委、區(qū)紀(jì)委的部署安排，飛躍、星星、杰克等集團(tuán)的民營企業(yè)紀(jì)委和紀(jì)檢工作者在企業(yè)黨委的統(tǒng)一安排下，利用企業(yè)黨校舉辦講座、發(fā)放小冊(cè)子和播放電教片等，積極宣傳治理商業(yè)賄賂政策，運(yùn)用一些典型案件開展教育，開設(shè)紀(jì)檢信箱和OA局域網(wǎng)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和自我約束，幫助民營企業(yè)抵制和糾正各種不正之風(fēng)和不法行為。二是推進(jìn)廉潔文化進(jìn)民營企業(yè)活動(dòng)。按照該區(qū)紀(jì)委“六進(jìn)”要求，扎實(shí)開展“廉潔文化進(jìn)企業(yè)，營造氛圍促發(fā)展”主題活動(dòng)，與民營企業(yè)文化有機(jī)結(jié)合，利用開辦廠刊、組建藝術(shù)團(tuán)、舉辦文化節(jié)和建設(shè)節(jié)約型企業(yè)等途徑，著力鍛造清廉文化，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升企業(yè)的信用程度。同時(shí)還與職業(yè)道德、個(gè)人品德、家庭美德等教育有機(jī)結(jié)合起來，整合企業(yè)各種群體文化資源，運(yùn)用廉潔公益廣告、廉潔員工論壇、廉潔 文化走廊等載體和舉辦廉潔文化理論研討、組織廉潔文藝創(chuàng)作等形式，傳播廉榮腐恥理念。三是積極參與民營企業(yè)各項(xiàng)規(guī)章制度建設(shè)。在民營企業(yè)制定各項(xiàng)制度時(shí)，特別在采購、營銷、設(shè)備采購、基本建設(shè)和公務(wù)消費(fèi)等環(huán)節(jié)制度的設(shè)計(jì)上，紀(jì)委負(fù)責(zé)人和紀(jì)檢工作者主動(dòng)提建議，促使企業(yè)制度建設(shè)更加合理，防止產(chǎn)生腐敗漏洞。還協(xié)助制定《黨員行為規(guī)范白皮書》、廠務(wù)公開和招投標(biāo)等制度，并加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的監(jiān)督，防止形同虛設(shè)，為企業(yè)有序發(fā)展保駕護(hù)航。杰克集團(tuán)黨委副書記、紀(jì)委書記車建波說：“近3年來節(jié)約資金260多萬元，員工主動(dòng)上繳財(cái)物35萬元，提交廉政文章46篇，沒有發(fā)現(xiàn)違紀(jì)違法跡象，也未有舉報(bào)信，效果確實(shí)不錯(cuò)。”

二、當(dāng)前臺(tái)州民營企業(yè)紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)存在的問題和困難 目前，全市民營企業(yè)黨員從1984年的186人到現(xiàn)在的2.47萬人，黨組織從1984年的18個(gè)到現(xiàn)在的2560個(gè)，全市從業(yè)人員在100名以上和從業(yè)人員在50至99人且年?duì)I業(yè)收入500萬以上的規(guī)模民營企業(yè)黨組織單獨(dú)組織率，分別達(dá)到了99.6%和81.2%。由于民營企業(yè)的特殊性，與國有、集體企業(yè)相比，黨組織在企業(yè)的地位、作用和工作環(huán)境發(fā)生了很大變化，紀(jì)檢工作不僅難度大，而且對(duì)民營企業(yè)紀(jì)檢工作者的能力素質(zhì)要求更高，選好民營企業(yè)紀(jì)檢工作者并不容易。從在椒江區(qū)調(diào)研情況看，主要的困難和問題有： 重視程度不高，這是導(dǎo)致紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)滯后的根本原因。在各級(jí)黨組織層 面，雖然這幾年對(duì)紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)的重視較前幾年有了較大的提高，但對(duì)民營企業(yè)“重建黨組織，輕紀(jì)檢隊(duì)伍”的意識(shí)還是沒有較大改變，這跟前者是指標(biāo)性任務(wù)這種考核方式是有直接關(guān)系的。同時(shí)一些地方和街道的黨委認(rèn)識(shí)也未完全到位，不愿做一些力所能及的宣傳工作，任憑企業(yè)愛好左右。在企業(yè)層面，企業(yè)主對(duì)紀(jì)檢工作不大重視是導(dǎo)致民營企業(yè)紀(jì)檢隊(duì)伍素質(zhì)不高的直接原因，尤其是中小民營企業(yè)的企業(yè)主。在這些不受重視的民營企業(yè)黨組織中，紀(jì)檢工作者的來源主要來自企業(yè)內(nèi)部的，有企業(yè)主兼任的，有企業(yè)主親戚中的黨員兼任的，對(duì)紀(jì)檢工作重視程度不夠，開展紀(jì)檢工作主觀愿望不強(qiáng)，很多黨組織的紀(jì)檢工作開展僅僅停留在召開支部會(huì)議上。有的甚至偏面認(rèn)為，企業(yè)聘用員工發(fā)工資，是要他們?yōu)槠髽I(yè)創(chuàng)造利益的，而不是花錢自找“麻煩”的。在他們心目中，把紀(jì)檢工作當(dāng)作了一種“麻煩”，以為不利于企業(yè)發(fā)展。通過調(diào)查了解，一些企業(yè)主對(duì)紀(jì)檢工作的信任度和滿意度還不是很高，對(duì)紀(jì)檢工作是否有利企業(yè)發(fā)展持懷疑和觀望態(tài)度。人員素質(zhì)不強(qiáng)，這是導(dǎo)致紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)滯后的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。目前該區(qū)民營企業(yè)黨群工作者和專兼職紀(jì)檢工作者年齡偏大，文化程度偏低。從調(diào)查的179名紀(jì)檢工作者年齡層次來看，35－45歲的占33.3％，35歲以下的占15.6％，而45歲以上的卻占51.1%；從文化層次來看，大專以上文化的只占5.6%，中專、高中文化的也僅占41.3%，而初中及初 中以下文化程度的卻占到53.1%。人才不足的問題成為制約民營企業(yè)紀(jì)檢工作進(jìn)一步深入開展的關(guān)鍵因素。從民營企業(yè)紀(jì)檢組織的工作環(huán)境和任務(wù)來看，紀(jì)檢工作者起碼應(yīng)該具備的條件還有差距：一是工作不熱心。民營企業(yè)的最大不同就是紀(jì)檢工作者不是“官”，這個(gè)“官”沒有吸引力，在這種情況下選用紀(jì)檢工作者尤其要注重是否熱心紀(jì)檢工作，是否愿意盡職盡責(zé)。二是能力不太強(qiáng)。民營企業(yè)這一特殊環(huán)境，要求民營企業(yè)紀(jì)檢組織負(fù)責(zé)人一般要由懂經(jīng)營、善于管理、精通黨務(wù)、會(huì)做群眾工作的復(fù)合型人才擔(dān)任，沒有這種綜合素質(zhì)，就很難在企業(yè)開展紀(jì)檢工作。三是工作不適應(yīng)。有些機(jī)關(guān)干部兼任紀(jì)檢工作者的，雖有紀(jì)檢工作經(jīng)驗(yàn)和能力，但對(duì)民營企業(yè)的工作環(huán)境不適應(yīng)。以這些基本素質(zhì)來衡量，臺(tái)州民營企業(yè)現(xiàn)有黨員中，能夠勝任紀(jì)檢工作的人才較少。職位吸引不夠，這是導(dǎo)致紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)滯后的直接因素。從此次調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，目前，由于民營企業(yè)黨群工作者和紀(jì)檢工作者各方面待遇還尚未得到有效解決，后顧之憂還存在，且流動(dòng)性較大，隊(duì)伍難穩(wěn)定，其原因有兩個(gè)方面。一是待遇低，留不住人才，尤其是中小企業(yè)，其主要原因還是企業(yè)主對(duì)黨建工作缺乏認(rèn)識(shí)，看不到紀(jì)檢工作和紀(jì)檢工作者的價(jià)值與作用。二是民營企業(yè)可以隨意辭退紀(jì)檢工作者。調(diào)研中大家反映，民營企業(yè)有用人自主權(quán)，上級(jí)黨組織應(yīng)尊重企業(yè)自主用人，問題是有些企業(yè)主不愿意建立黨組織和紀(jì)檢組織，領(lǐng)導(dǎo) 出面做工作，當(dāng)時(shí)應(yīng)承下來，過一段時(shí)間再找個(gè)借口辭掉。民營企業(yè)紀(jì)檢工作者隊(duì)伍不穩(wěn)定，對(duì)開展民營企業(yè)黨建、紀(jì)檢工作造成很大困難。三是相關(guān)制度不健全。尤其是民營企業(yè)黨組織的黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和有關(guān)工作制度、廉政制度有的未建立，有的不健全，有的形同虛建，執(zhí)行也不夠到位。作用難以發(fā)揮，這是導(dǎo)致紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)滯后的內(nèi)在制約。調(diào)研中了解到，民營企業(yè)黨群工作者和紀(jì)檢工作者大部分由民營企業(yè)主聘用，有的雖是上級(jí)黨組織推薦委派，工資都是企業(yè)發(fā)放，且企業(yè)主有權(quán)解聘。由于這一層的利益關(guān)系存在，這樣的“打工”身份存在，即使能力再強(qiáng)，在發(fā)揮作用方面必然受到一定限制。上級(jí)黨委雖然對(duì)民營企業(yè)黨組織地位、作用提出了明確要求，但實(shí)際很難落實(shí)。為企業(yè)做好事、做貢獻(xiàn)可以，但對(duì)企業(yè)的監(jiān)督作用做不到，企業(yè)主成了實(shí)際意義上的黨組織一把手。可以這么說，在民營企業(yè)中開展紀(jì)檢工作憑企業(yè)主眼色行事，稍有不順可能面臨解散和辭退解聘結(jié)局。因此，企業(yè)主對(duì)黨建、紀(jì)檢工作的認(rèn)識(shí)程度、支持程度往往就成為紀(jì)檢工作者開展工作、發(fā)揮作用的前提條件，這樣造成了民營企業(yè)紀(jì)檢工作的被動(dòng)性和依賴性。

三、加強(qiáng)民營企業(yè)紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)的對(duì)策建議 臺(tái)州民營企業(yè)及黨組織工作環(huán)境的特殊性，決定了紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)的特殊性。隊(duì)伍建設(shè)事關(guān)民營企業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)事業(yè)的開展，要想這項(xiàng)事業(yè)得到發(fā)展，就必須要加強(qiáng)這支隊(duì)伍建設(shè)。椒江區(qū)已經(jīng)看到了 這一情況，正著手從改善隊(duì)伍結(jié)構(gòu)入手，進(jìn)一步加強(qiáng)這支隊(duì)伍建設(shè)。“椒江模式”告訴我們，要解決民營企業(yè)紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)存在的問題，在企業(yè)主重視支持這一前提下，還需要強(qiáng)化以下幾項(xiàng)措施： 各方齊心協(xié)力創(chuàng)造履職環(huán)境。要樹立這樣一種理念：哪里有黨員，哪里就有黨組織，哪里就應(yīng)有監(jiān)督。基于這種理念，民營企業(yè)就必須加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，必須重視紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)。而民營企業(yè)紀(jì)檢工作者不僅是紀(jì)檢監(jiān)察干部中的特殊群體，也是民營企業(yè)員工中的特殊群體，需要各方創(chuàng)造條件，便于開展各項(xiàng)工作。加強(qiáng)民營企業(yè)紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)要堅(jiān)持以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十六大和十六屆四中、五中全會(huì)精神，按照黨章和《浙江省民營有制企業(yè)黨組織工作暫行規(guī)定》的要求，以作用的發(fā)揮為重點(diǎn)，努力提高黨組織的創(chuàng)造力、凝聚力和戰(zhàn)斗力，切實(shí)推進(jìn)民營企業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)。圍繞這一指導(dǎo)思想，各級(jí)黨委要根據(jù)文件精神，明確界定民營企業(yè)紀(jì)委和紀(jì)檢工作者的身份，明確要求選拔任用實(shí)行報(bào)批制度，并且不得以工作為由解聘。縣和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道紀(jì)委要加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，注重加強(qiáng)調(diào)查研究，幫助他們解決實(shí)際問題，當(dāng)好堅(jiān)強(qiáng)后盾。民營企業(yè)黨組織要愛護(hù)他們，及時(shí)聽取匯報(bào)，部署工作任務(wù)，關(guān)心成長。建立民營企業(yè)紀(jì)委示范點(diǎn)，樹立典型，推動(dòng)在民營企業(yè)紀(jì)委組建率的提高。民營企業(yè)董事會(huì)和企業(yè)主要積極創(chuàng)造為他們履行職責(zé)的條件，在財(cái)力、人力等方面適應(yīng)傾斜，為他們開展工作營造良好的環(huán)境。要充分認(rèn)識(shí)到：重視紀(jì)檢工作是民營企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的明智之舉和英明之策，只能加強(qiáng)不能削弱。切實(shí)提升紀(jì)檢隊(duì)伍整體素質(zhì)。素質(zhì)高低決定工作開展。這里所指的素質(zhì)不僅是文化、學(xué)識(shí)，而且還包括紀(jì)檢業(yè)務(wù)和工作責(zé)任心等。各級(jí)黨組織方面，一要把民營企業(yè)紀(jì)檢工作者的培訓(xùn)列入干部培訓(xùn)計(jì)劃，分級(jí)落實(shí)培訓(xùn)責(zé)任；二要建立專職紀(jì)檢工作者指導(dǎo)員制度，專職紀(jì)檢工作指導(dǎo)員受上級(jí)紀(jì)檢組織委派，脫崗專駐企業(yè)從事紀(jì)檢工作，指導(dǎo)和協(xié)助企業(yè)黨組織開展工作，幫助企業(yè)培養(yǎng)紀(jì)檢工作者；三要繼續(xù)推行和完善選派紀(jì)檢工作者制度，要繼續(xù)在已建立紀(jì)檢組織但活動(dòng)不正常、作用發(fā)揮弱的企業(yè)，或應(yīng)建立而未建紀(jì)檢組織的企業(yè)或暫不具備建立紀(jì)檢組織條件的企業(yè)中做好選派紀(jì)檢工作者工作，幫助企業(yè)培養(yǎng)紀(jì)檢工作者。在企業(yè)方面，要建立紀(jì)檢工作者定期培訓(xùn)制度，加強(qiáng)企業(yè)間紀(jì)檢工作經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)。在紀(jì)檢工作者方面，要認(rèn)真做好各項(xiàng)工作，嚴(yán)守各項(xiàng)紀(jì)律，想企業(yè)所想、急企業(yè)所急，熱愛本職工作，講究工作方法，幫忙不添亂，以實(shí)績贏得民營企業(yè)管理層的贊譽(yù)，真正把“紀(jì)檢工作者”的牌子樹起來、亮出去。市本級(jí)，要建立民營企業(yè)紀(jì)檢工作者專門管理機(jī)構(gòu)，把加強(qiáng)民營企業(yè)紀(jì)檢工作者隊(duì)伍建設(shè)納入紀(jì)檢干部隊(duì)伍建設(shè)的總體規(guī)劃之中，探索建立業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)沙龍機(jī)構(gòu)，組織開展橫向?qū)W習(xí)與交流，共同提高業(yè)務(wù)水平。特別要提的是，企業(yè)紀(jì)委和 紀(jì)檢工作者在企業(yè)機(jī)構(gòu)中的地位目前還不是很高，這需要我們自身去努力改變，有為才有位。注重加大紀(jì)檢人才引進(jìn)力度。人才不足的問題是民營企業(yè)紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)中一個(gè)帶有普遍性的問題，如何引進(jìn)一批“懂得經(jīng)營、善于管理、懂得黨務(wù)、會(huì)做工作”的復(fù)合型人才成為擺在各級(jí)黨組織和民營企業(yè)面前的一個(gè)重大課題。對(duì)此，各級(jí)黨組織和民營企業(yè)可從以下三個(gè)方面拓寬渠道、廣選人才。一是聘請(qǐng)退居二線干部擔(dān)任紀(jì)檢工作者。目前，民營企業(yè)紀(jì)檢工作人才匱乏，企業(yè)內(nèi)部黨員發(fā)展及紀(jì)檢組織負(fù)責(zé)人培養(yǎng)尚需一個(gè)過程，而從領(lǐng)導(dǎo)崗位上退居二線的黨員干部數(shù)量較多，年齡在 55至60歲之間，相當(dāng)一部分賦閑在家。因此，各級(jí)黨委可以出臺(tái)相關(guān)政策架起一座橋梁，聘請(qǐng)這部分老黨員到民營企業(yè)擔(dān)任紀(jì)檢工作者，參與黨建、紀(jì)檢工作的開展。二是面向社會(huì)公開招聘紀(jì)檢工作。公開招聘作為企業(yè)人才引入的一種主要途徑，其科學(xué)性和合理性不容質(zhì)疑。在當(dāng)前的紀(jì)檢隊(duì)伍建設(shè)當(dāng)中，公開招聘選拔的紀(jì)檢工作人才比例偏低，公開招聘選拔人才的優(yōu)越性得不到發(fā)揮。今后待條件成熟，可集中組織面向全省、全市公開招錄一批有專長的人才擔(dān)任紀(jì)檢工作者，以改變目前這種現(xiàn)狀。這也是一條可行、有效的引進(jìn)人才途徑。三是積極引導(dǎo)大專院校黨員畢業(yè)生擔(dān)任紀(jì)檢工作者。大專院校的黨員畢業(yè)生綜合素質(zhì)高，工作積極性強(qiáng)，工作能力突出，缺點(diǎn)是缺乏相應(yīng)的工作經(jīng)驗(yàn)。各級(jí)黨委組織部門應(yīng)該 重視培養(yǎng)高素質(zhì)的大學(xué)生擔(dān)任紀(jì)檢工作者，針對(duì)經(jīng)驗(yàn)缺乏的缺點(diǎn)，組織開展職前培訓(xùn)，開展傳幫帶。這些都對(duì)提高紀(jì)檢工作者整體素質(zhì)，防止出現(xiàn)人才斷層現(xiàn)象都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。完善各項(xiàng)干事成業(yè)激勵(lì)機(jī)制。激勵(lì)機(jī)制作為企業(yè)的一個(gè)基本制度，對(duì)紀(jì)檢工作者的鼓勵(lì)作用同樣不可忽視。各級(jí)黨組織和企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)紀(jì)檢工作者的工作責(zé)任目標(biāo)管理，每年年終分類進(jìn)行考核，并將考核結(jié)果與黨群工作者的獎(jiǎng)懲、“評(píng)先進(jìn)”掛鉤。要把紀(jì)檢隊(duì)伍一并列入企業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，作出規(guī)劃，統(tǒng)籌安排。各縣紀(jì)委和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道紀(jì)委在建立對(duì)民營企業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)考核制度的同時(shí)，把隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)重要指標(biāo)，一并作為考核內(nèi)容。在組織選拔黨風(fēng)廉政監(jiān)督員、效能監(jiān)督員和特邀紀(jì)檢員時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)過硬的民營企業(yè)紀(jì)檢工作者予以優(yōu)先。要進(jìn)一步完善民營企業(yè)紀(jì)檢組織負(fù)責(zé)人任命、選拔機(jī)制，對(duì)業(yè)績突出的民營企業(yè)紀(jì)檢工作者予以優(yōu)先考慮。每年要組織評(píng)比民營企業(yè)紀(jì)檢工作者先進(jìn)人物，樹立標(biāo)桿，以此激勵(lì)人、感召人、引導(dǎo)人。同時(shí)，要積極加強(qiáng)與企業(yè)協(xié)調(diào)溝通，盡可能解決社保、醫(yī)保等實(shí)際問題，提高工資待遇。還要積極創(chuàng)造各種成才成事的條件，搭建展現(xiàn)才能的舞臺(tái)，為其干事業(yè)、干成事業(yè)提供良好的環(huán)境，從中選拔一批企業(yè)經(jīng)營者。

第五篇：關(guān)于破解縣域中小企業(yè)融資難問題的調(diào)查與思考1

關(guān)于破解縣域中小企業(yè)融資難問題的調(diào)查與思考

資金是企業(yè)的血液。融資問題是任何一個(gè)企業(yè)在發(fā)展過程中必然會(huì)遇到的重大問題，特別是中小企業(yè)。中小企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、構(gòu)造市場經(jīng)濟(jì)主體、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。當(dāng)前，中小企業(yè)融資難的問題日益凸顯。近幾年來，隨著“工業(yè)強(qiáng)縣”戰(zhàn)略的大力實(shí)施和縣域經(jīng)濟(jì)民營化的深入推進(jìn)，臨武縣中小企業(yè)取得了較大發(fā)展。但是，融資問題仍然嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展壯大。為此，筆者結(jié)合臨武實(shí)際，就如何破解縣域中小企業(yè)融資難的問題作一些探討。

一、中小企業(yè)融資難的主要原因

1.從中小企業(yè)自身情況來看，融資難的主要原因有：一是資信度不高。部分中小企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善，企業(yè)管理機(jī)制、財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)帳表管理不規(guī)范甚至混亂，信息透明度差。有個(gè)別企業(yè)在數(shù)字上更是報(bào)主管部門一套，報(bào)稅務(wù)部門一套，報(bào)銀行的又是一套，致使銀行對(duì)企業(yè)的資信狀況難辨真?zhèn)危耙怀簧咭В昱虏堇K”，迫使銀行從緊掌握貸款。為此，也使得部分管理較規(guī)范、財(cái)務(wù)制度較健全、成長性較強(qiáng)的企業(yè)，也受到牽連，被打入“冷宮”。二是信用觀念差。少數(shù)企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)不高，管理水平較低，信用觀念不強(qiáng)，誠信度不高。而且，由于民

營企業(yè)法人資產(chǎn)與自然人資產(chǎn)缺乏嚴(yán)格區(qū)分的現(xiàn)象比較普遍，使得不少企業(yè)在正常經(jīng)營時(shí)還比較守信，但企業(yè)一旦經(jīng)營困難時(shí)，業(yè)主往往抽逃企業(yè)資產(chǎn)且難以控制，使得貸款保證難以落實(shí)。有個(gè)別企業(yè)更是一開始動(dòng)機(jī)就不純，借時(shí)就沒準(zhǔn)備還，想方設(shè)法懸空和逃廢債務(wù)，使得銀行對(duì)中小企業(yè)的放貸信心嚴(yán)重受損。三是貸款擔(dān)保難。中小企業(yè)由于規(guī)模小，自有資金不足，相當(dāng)部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主要依靠高負(fù)債方式，且貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解和補(bǔ)償能力較弱，使得銀行對(duì)中小企業(yè)貸款始終有后顧之憂，對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款積極性不高。目前，擔(dān)保難、抵押難的主要問題是中小企業(yè)不能提供銀行貸款所需的抵押擔(dān)保條件，可抵押物少，除了土地和房地產(chǎn)外，銀行很少接受其他形式的抵押物。中小企業(yè)也難以找到合適的擔(dān)保人，一些效益好的企業(yè)普遍不愿意為其它中小企業(yè)作擔(dān)保。

2.從金融機(jī)構(gòu)方面來看，融資難的主要原因有：一是商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)“惜貸”。近年來由于經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，臨武縣的信貸總量持續(xù)上升，但是信貸集中流入了一些資金需求量極高的大企業(yè)、大項(xiàng)目中，而急需扶持、有發(fā)展?jié)摿Χ壳盃顩r并不十分好的中小企業(yè)仍然受到銀行冷落。以臨武縣為例，據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，2009年末全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為446250萬元，比年初增加56738萬元，銀行放貸8.6億元，工業(yè)放貸只有2.3億元，僅占銀行放貸的26.7%，留給中小企業(yè)的貸款份額那更是杯水車

薪。二是貸款手續(xù)繁瑣。由于上級(jí)銀行對(duì)基層銀行的授權(quán)、授信嚴(yán)重不足，而且審批嚴(yán)格、手續(xù)繁瑣、考察評(píng)估時(shí)間長，為了辦妥一筆權(quán)限以上的貸款經(jīng)常要往返上級(jí)行數(shù)次，在客觀上造成了貸款效率的低下，難以滿足中小企業(yè)季節(jié)性和及時(shí)性的貸款需求，且一些中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)往往因?yàn)殂y行資金緊張、審批機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)不熟悉等原因難以得到批準(zhǔn)，有時(shí)候即使費(fèi)盡周折貸上款，但已錯(cuò)過了最佳商機(jī)。三是信貸責(zé)任制的負(fù)面效應(yīng)。穩(wěn)健經(jīng)營已成為銀行商業(yè)化經(jīng)營的根本信條。實(shí)行信貸審批責(zé)任制有利于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，但是，在客觀上也加劇了中小企業(yè)融資的難度。當(dāng)前，銀行在貸款責(zé)任的管理考核上重約束、輕激勵(lì)，其自身利益與信貸責(zé)任極為不對(duì)稱，產(chǎn)生了“多貸不如少貸、少貸不如不貸”的懼貸心理，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)工作被動(dòng)，普遍存在慎貸、惜貸的現(xiàn)象。同時(shí)，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的管理成本，與對(duì)大企業(yè)的基本相當(dāng)，而國有大中型企業(yè)的利率（貼息）水平、呆壞帳處理渠道都優(yōu)于一般中小企業(yè)，中小企業(yè)貸款一般又具有貸款次數(shù)多、額度小、風(fēng)險(xiǎn)大的特征，所以銀行對(duì)中小企業(yè)信貸的積極性自然難以提高。

二、破解中小企業(yè)融資難問題的對(duì)策和建議

當(dāng)前，中小企業(yè)融資難仍然是制約其發(fā)展步伐的一個(gè)“瓶頸”。筆者以為，中小企業(yè)融資難問題成因復(fù)雜，解決中小企業(yè)

融資問題是一項(xiàng)系統(tǒng)的社會(huì)工程，需要全社會(huì)努力，全方位動(dòng)作，實(shí)施綜合治理。

一要建立銀企信息溝通和聯(lián)系機(jī)制。

各級(jí)政府要高度重視中小企業(yè)融資工作，組織有關(guān)部門，與金融機(jī)構(gòu)建立定期聯(lián)絡(luò)和信息交流制度，及時(shí)了解中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和資信狀況；要充分利用政府的公信力，定期組織召開銀企座談會(huì)，經(jīng)常性地組織銀行部門參觀考察重點(diǎn)中小企業(yè)，加深銀行部門對(duì)企業(yè)的感性認(rèn)識(shí)，增進(jìn)銀行與企業(yè)之間的聯(lián)系和溝通，積極探索銀企合作新路子，在銀行與企業(yè)之間架起合作的橋梁，以實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)、雙贏發(fā)展。

二要打造良好的中小企業(yè)信貸平臺(tái)。

要充分認(rèn)識(shí)中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，從宏觀政策上，特別是金融政策上，將中小企業(yè)與大型企業(yè)同等對(duì)待，為中小企業(yè)構(gòu)建堅(jiān)實(shí)、公平的信貸平臺(tái)。國有商業(yè)銀行、信用社要樹立貸款營銷意識(shí)，主動(dòng)支持中小企業(yè)發(fā)展。要改善信貸管理機(jī)制，改進(jìn)貸款授權(quán)授信制度，下放貸款權(quán)限，減少對(duì)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的管理層次，簡化審批程序；要在落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善信貸激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)。此外，要重視集體土地所有權(quán)制度問題，建立集體土地有償使用和抵押制度，方便中小企業(yè)使用房地產(chǎn)抵押融資。三要增強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)在融資能力。

一方面，中小企業(yè)要切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，特別是要規(guī)范財(cái)務(wù)

帳表管理，努力增強(qiáng)企業(yè)自身素質(zhì)和信用意識(shí)，改善財(cái)務(wù)指標(biāo)和盈利能力，切實(shí)提高資信度，以此來滿足金融機(jī)構(gòu)的融資條件。另一方面，中小企業(yè)要更新融資理念，積極拓寬融資渠道，逐步降低對(duì)間接融資的依賴，除向銀行借貸外，要大力實(shí)施招商引資，采取合作、參股、聯(lián)營等多種形式，千方百計(jì)吸納外來資本，努力提高直接融資的比重。同時(shí)，政府要建立和完善中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場，為中小企業(yè)直接融資搭建良好的平臺(tái)。

四要加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。

許多發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的實(shí)踐表明，建立和實(shí)施中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是扶持中小企業(yè)發(fā)展的有效舉措。當(dāng)前，我們要切實(shí)加快由政府、企業(yè)、銀行及社會(huì)中介組織等多方共同參與的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，切實(shí)緩解本地中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難的矛盾。具體操作中，可由政府提供部分資金設(shè)立擔(dān)保基金；社會(huì)中介組織（商會(huì)）承擔(dān)基金的發(fā)起、組織和協(xié)調(diào)等工作；中小企業(yè)作為會(huì)員向基金自愿出資，會(huì)員的擔(dān)保信貸在同等條件下優(yōu)先批準(zhǔn)；銀行負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)基金的運(yùn)作管理。

五要加強(qiáng)中小企業(yè)誠信體系建設(shè)。

一方面，政府要高度重視信用環(huán)境建設(shè)。地方政府要把信用環(huán)境建設(shè)作為優(yōu)化投資環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要工作來抓，創(chuàng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境，為金融支持經(jīng)濟(jì)搭好平臺(tái)。另一方面，要加強(qiáng)中小企業(yè)信用平臺(tái)建設(shè)。工商、銀行、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)和司法等部門要通力配合，按照整合資源、信息共享、通報(bào)及時(shí)、監(jiān)管有力的要求，加強(qiáng)企業(yè)信用平臺(tái)建設(shè)。要建立企業(yè)信用公示制度，健全企業(yè)信息資料的記錄、更新和查詢系統(tǒng)，并及時(shí)向社會(huì)公布企業(yè)信用狀況。嚴(yán)格實(shí)行企業(yè)信用等級(jí)制度，完善企業(yè)失信懲罰機(jī)制。

六要完善中小企業(yè)社會(huì)服務(wù)體系。

一方面，政府要采取得力措施，整治和規(guī)范妨礙金融支持中小企業(yè)發(fā)展的部門行為和中介機(jī)構(gòu)亂收費(fèi)的問題，有效減輕中小企業(yè)融資的負(fù)擔(dān)。另一方面，要完善民間借貸的相關(guān)政策法規(guī)，把大量的民間沉淀資金激活起來。要加強(qiáng)正面宣傳和疏導(dǎo)，充分肯定民間融資的特定作用，將一般的借貸融資與“高利貸”區(qū)別開來，解除融資者心中的顧慮，積極引導(dǎo)民間融資走向規(guī)范，使之成為解決中小企業(yè)融資難問題的重要途徑。此外，政府還可積極引導(dǎo)發(fā)展民間擔(dān)保，使之成為一種有益的、可行的融資方式。