第一篇：合規創造價

合規創造價值

“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”合規既是一種行為規范，更是一種文化，構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于構建和諧的金融秩序。所以說合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。如今，金融業迅猛發展，漂亮數字背后也暗藏了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守合規制度的行為，時有發生。在是商業銀行日常運作當中也常有“不規”現象發生，如從業人員清楚“規”與“不規”，但工作中嫌麻煩存僥幸而“不規”；礙于同事情面或領導權威或怕客戶吵鬧投訴，違心不規；銀行內部人員的參與降低了柜面開戶人員的警惕性，免檢不規；重業務發展，輕風險防范，利益不規。“虎兕出于柙，龜玉毀于櫝中，是誰之過與？”違規問題和操作風險的發生，當然有臨柜人員結構不合理、業務培訓不夠等原因，但歸根到底在于合規意識淡薄，合規風險管理能力不高。

為此，我們應該從以下幾方面著力培育合規文化。

一、培養員工 “主動合規”意識。一是要重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，要將禁止性規定作為教育的重要內容，讓其明白“能為、不能為”的界限，把合規文化建設貫徹于每個員工的整個職業生涯。二是引導員工樹立正確的業績觀，業務發展固然重要，績效考核固然重要，但風險防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。三是強化員工行為監督。要切實對重要崗位人員的監督管理，尤其是8小時之外行為的教育、監測和管理。要高度關注有不良行為苗頭的人員，及時采取措施，防患于未然。

二、加強執行力建設,嚴格責任追究。“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效”。令必行，禁必止，違必究，這是合規文化的組成部分，也是執行力的內在要求。一是落實問責制。對導致風險或案件發生的責任人員要按照規定嚴肅處理。對網點存在的嚴重違規違紀問題、重大風險隱患問題和屢查屢犯問題,依照相關程序提交有權部門處理處罰。二是對支行定期進行合規工作真實性、規范性、有效性的考核評價。相關部門應定期將全行員工的違規扣分情況在管理平臺上公布，提高違規扣分的透明度，強化員工的心理壓力，增強員工自我約束的主動性。三是評估和監測潛在的合規問題或合規風險,給出合規建議后主動向上級反映,并跟蹤其發展。

三、提高過程能力，體現合規創造價值。一是尊重每一個員工的工作價值，適時對表現好的、素質高的員工進行正激勵；對出現管理型、責任型案件的，除對當事人進行負激勵外還將根據問題的嚴重程度分別追究相關負責人的責任。對網點存在的嚴重違規違紀問題、重大風險隱患問題和屢查屢犯問題,依照相關程序提交有權部門處理。二是增強員工在合規風險管理上的主人翁意識。一方面鼓勵柜面人員在現有科技水平和硬件環境情況下提出合規優化的建議，通過全體內勤人員的智慧持續不斷改進柜臺業務流程及制度，填補管理自上而下造成的漏洞和不足，以達到降低運營成本、提高質量、效率和風險控制水平的目的；另一方面切實發揮非柜面工作人員在加強營業網點合規管理中的作用，明確其在內部業務管理、事中控制、業務審查和監督檢查中的職責、權限, 做到“ 責、權、利” 相匹配, 為其履行職責提供制度、權力保障, 確保履職不受干擾。

相信在經濟全球化，行業競爭日趨激烈的今天，我們工行員工，只要不斷學習，肩負起自己的責任，深植合規意識，不越雷池半步，做到人人講合規、處處顯合規，將各種隱患消滅在萌芽狀態，就能鑄就企業成功的基石，就能在平凡的崗位上做出不平凡的業績。

第二篇：學內控制度 創合規文化

學內控制度

創合規文化

合規經營是銀行穩健運行的內在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內控制度學習，使我對合規有了更加深刻的認識。作為一名中行員工，我深刻體會到合規意義重大。現在就銀行內控制度和合規操作談談自己的體會：

一、對合規經營的認識理解

1、合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

2、合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，才能從源頭上預防風險。

3、合規經營是銀行實現發展目標的重要保證。合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行業務的經久不衰。

二、對今后在工作中加強合規意識的要求

1、加強合規操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規章制度在束縛著業務的辦理，在制約著業務發展。細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己和廣大客戶的權益的能力。思想教育要到位就是讓每個業務操作環節中真正營造“依法合規，開拓創新”的良好氛圍，促使我們在開展經營管理工作時能夠自覺遵循法律、規則和標準。每位員工首先要強化按規章制度辦事的觀念，不再是憑“經驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關己，高高掛起。

2、合規操作到位。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。在工作中善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。堅持規范流程，流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。

當一個司機半夜開到沒有旁人和攝像頭的路口也能面對紅燈自覺停車的時候，交規已深刻在他心中。當每個人都遵守交通規則時，每天就不會有那么多無辜的生命因為交通事故而離開這個世界。同樣，當合規意識深深地鐫刻在我們心靈的碑石上，我們就不會感到束縛，感到的則是義不容辭和責無旁貸。當我們每個中行人都能“從我做起，合規操作”，我們就能避免許多過失，業務運行的將會更加健康高效。

合規是我們每位銀行人的事業，讓我們一起唱響合規之歌，為我們中行的璀璨前程一起加油吧！

第三篇：學內控制度,創合規文化

“學內控制度、創合規文化”從你我做起

1995年巴林銀行因其新加坡分行的交易員里森違規操作而灰飛煙滅；2002年愛爾蘭聯合銀行因違規交易操作在遠期外匯交易業務中損失7.5億美元，2005年2月中國建設銀行吉林分行違規經營3.2億元，2007年中國農業銀行河北省邯鄲分行5100萬庫款被盜······從過去到現在，從國外到國內，類似金融機構事件舉不勝舉，損失金額越來越大，這引起銀行家和專家學者們的強烈關注,他們不斷尋找和分析事件產生的原因，最終他們發現這些金融事件的發生都有著內在的共性――內部控制制度不完善及其經營操作不合規。此后，有效的內部控制制度和合理規范的經營操作成為各家銀行管理的重要組成部分，也成為各家銀行機構安全、良好運營的基礎。

作為中國農業銀行的一名基層員工，我有幸參加和學習了農行的內部控制制度和合規行為準則，因此對內部控制和合規經營操作的重要性和必要性有了較為基本的認識：首先，內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度和方法，對風險進行事前防范，事中控制和事后監督糾正的動態過程和機制。合規就是要遵守法律法規及監管規定和遵守企業倫理、內部規章以及社會規范、誠信和道德行為準則等。農業銀行經營風險的防范必須依靠嚴密科學的內部控制和有效的合規行為準則。一切經營風險的發生都可以在內部控制的不完善上找到原因，因此抓住了內部控制就抓住了防范風險的源頭。其次，有效的內部控制制度和合規行為準則是銀行管理的重要組成部分，也是銀行機構安全、良好運行的基礎。一個強有力的內部控制制度和有效的合規行為準則，有助于確保銀行機構達到其目的與目標，有助于確保其實現遠期收益目標和維持可靠的財務與管理報告，還有助于銀行確保遵循適用的法律和規章制度以及銀行的政策、計劃、內部規定和程序，以減少意外損失或銀行信譽受損的風險。因此，農行要在競爭中立于不敗之地，實現建設城鄉一體化的全能型國際金融企業的偉大愿景，其設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求，應強化監管，規范行為，嚴于律己，合規操作。

作為一名新入行員工，領導和同事們一直告誡我：金融是一個高負債、高風險的行業，其資本收益撬動資產的杠桿作用是很大的，一時的疏忽大意可能給客戶、單位乃至國家造成難以彌補的損失，因此在工作中應時時謹慎細心，合規操作，嚴格要求自己。但在實際業務操作時，由于一些客觀因素和個人主觀意識的影響，一些員工和管理人員仍存在一些違規業務操作的行為，對合規理念的認識陷入了各種誤區，極大的阻礙了合規文化的建設，其原因主要表現在以下幾個方面：第一，部分業務操作人員和管理人員的合規理念意識沒有形成，對合規文化建設缺乏應有的重視。在工作中，個別員工認為只要不違法，無論做什么都可以；也有少數人員說“人家那么干，我也可以那么做”；部分管理人員認為合規操作會降低效率，影響企業利潤；合規經營還助長了部分員工“不做不錯，但求太平”的消極態度，合規理念的缺乏嚴重阻礙了合規文化的建設。第二，內控文化建設有其滯后性及體制、機制層面上的復雜性。首先，基層支行內控合規文化建設僅停留在上級文件上和領導講話中，銀行員工的誠信意識、社會責任感不強，日常缺少對制度的學習，對業務流程相關制度理解不透、不熟悉，有時即使自己站在犯錯誤的邊緣也渾然不知，總以為這是做了也不會帶來嚴重的后果。其次，農行剛剛完成由上而下的股份制改革，達到“形似”而尚未達到“神似”，導致基層行機構處于被動、應付狀態，體制改了，但機制遠未到位。從內控合規機制方面看，許多內控制度不健全，內控體系不完善，運轉不靈敏，從而缺乏合規文化建設的良好氛圍。第三，部分工作人員違規操作的責任追究不到位、查處不力，寬嚴失度。一些基層行的干部和員工“以感情代替制度，以習慣代替政策，以情面代替紀律”，從而使內控合規制度缺乏原有的威懾力和嚴肅性。

農業銀行要在競爭中立于不敗之地，要實現其偉大愿景，就必須把合規文化建設作為農業銀行企業文化建設的主題，切實提高全行人員執行制度的自覺性、增強控制風險和識別風險的能力，從源頭遏制違規違紀問題和事件的發生。為真正創造一個合規、和諧的經營氛圍，我認為應該做到以下幾個方面：第一，加大教育、宣傳、培訓力度，切實提高全行人員合規經營思想意識，引導員工走出合規理念誤區。思想認識的提高才能從根本上解決合規經營問題，才能真正形成全員參與合規文化建設的良好氛圍。這就要求每個員工嚴于律己，樹好形象，要求管理部門重抓教育，強化免疫，要求監管部門強化監管，規范行為。第二，健全內控制度，完善內控體系建設，改進、完善績效考核辦法。一要將內控管理質量指標納入各部門計酬考核，對重要崗位工作特殊性建立激勵和約束機制，突出重要崗位人員風險防范責任，放棄與本職崗位無關的指標考核。二要對違規想象制定相應的處罰標準，并將評價結果與個人收入掛鉤。三要擯棄過去單純追求利潤的價值取向，合理提高合規項目考核比重，進一步改革績效考核壓力傳導方式，防止發展目標在向下傳導過程中被層層加碼、放大，從而使高管人員、員工在業務拓展與合規經營中取得良好的平衡。第三，提高合規檢查效果，把屢查屢犯違規行為納入整個內控合規、全面風險管理體系中加以解決。基層領導干部應公正合理追究責任，遏制類似事件的再次發生。同時要對屢查屢犯問題進行收集、監測、分析、量化，從而達到主動識別操作風險、合規風險，強化對風險的事中、事前評估，把風險降到最低限度。

只有全行員工共同努力，合規操作從你我做起，我行必將能夠形成合規文化建設的良好氛圍。

第四篇：合規

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實再現了案例中那些曾經事業飛黃騰達而得意忘形的同行，面對權力和金錢，未經得住誘-惑與考驗，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀行為給國家、社會、家庭及個人所帶來的嚴重后果，具有很強的警示教育效果和震撼力，增強了教育的實效性，營造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強烈震撼和警示。“遠離違規、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達到預防犯罪、遠離犯罪的目的。

感受體現：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預防職務犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實實抓好預防從業人員職務犯罪工作，努力營造從嚴治行、廉潔從業、依法合規的和-諧發展環境。要關心、關愛我們的干部，領導要把企業文化作為自身言行的自覺行動、身體力行。使大眾心態失衡而激發出不滿情緒而導致案件發生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點理解風險防范、提高警示性，自覺提高依法合規意識，要更新觀念，勤奮學習，爭做與時俱進的干部。及時更新知識結構，不斷強化政治理論、專業技能和業務知識的學習，形成“建設學習型社會、爭當知識型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時刻保持清醒頭腦，面對權力和金錢，要經得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，在思想上警鐘常鳴，增強遵紀守法意識和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業生命。自覺提高依法合規意識。自覺做到自重、自盛自警、自勵，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風險和操作風險，確保不發生任何案件事故。

五是要嚴以律己，要教育干部自覺養成良好的生活習慣，要依法合規辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進一步增強了依法合規的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業、遵章守紀、規范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進一步增強了教育的說服力，制度的約束力和監督的威懾力。更加堅定了做人自強不息、不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習慣；保持經濟量入為出、不攀比、不參預高消費的生活習性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價值觀。

第五篇：合規

建設合規文化，打造合規光大

合規經營管理是銀行生存與發展的根基，合規管理作為商業銀行一項核心風險管理活動在商業銀行中的地位日趨重要，合規創造價值的理念正逐步被認知，無論在任何時候都要將合規經營擺在重要戰略位置，不斷普及合規知識、推進合規經營管理、培育合規經營文化。

對于合規管理，總行曾下發了《中國光大銀行”十個嚴禁”行為規范》，包括柜員“十個嚴禁”、柜臺經理“十個嚴禁”、營業機構負責人“十個嚴禁”及客戶經理“十個嚴禁”(含對公、個貸、理財)，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機，有針對性地加大案防力度，培養員工合規意識、守法意識、案防意識，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經建立成了有特色的合規管理體系：第一是合規綱領：根據銀監會《商業銀行內部控制指引》等相關法律法規，制定了《中國光大銀行內部控制管理制度》，作為合規管理的綱領性文件，指導全行內控合規管理工作；第二是合規內容：經過細化的《合規執行與承諾書》、各崗位條規卡、《中國光大銀行員工合規手冊》等共同構成合規具體內容；第三是合規預警：制定了《中國光大銀行內控合規預警管理辦法》，并成立了內控合規預警委員會，定期召集合規預警會議，通報合規預警信息，做到防患于未然；第四是合規報告：制定了《中國光大銀行合規風險報告制度》，作為常規合規管理工作，定期報告各單位、各條線在內外部監管檢查及日常工作中發現的合規風險，進一步完善內控合規制度；第五是合規考核：《中國光大銀行全員問責暫行辦法》及《經營單位合規運營百基分考核管理辦法》形成互補，“案件問責”與“違規問責”相結合，共同構成合規考核體系；第六是合規評價：制定了《中國光大銀行內部控制綜合評價辦法》，根據該辦法對全行各條線內控合規執行情況進行客觀評價，總結經驗、查找不足、改進制度、完善內控。