第一篇：國外中小學教師工資制度對我國的啟示概要

收稿日期:2008-07-14

基金項目:南京師范大學“211工程”跨學科重大招標項目:江蘇省義務教育保障機制研究

作者簡介:李星云(1958-,男,南京師范大學教育科學學院教授,研究方向為教育經(jīng)濟學、教育財政學.教育與經(jīng)濟2008年第3期 外國教育經(jīng)濟研究

國外中小學教師工資制度對我國的啟示 李星云(南京師范大學

教育科學學院,江蘇南京210097 摘 要:“十一五”期間我國將大幅度增加義務教育經(jīng)費投入舉措為改革中小學教師工資制度提供了可能。從教師工資確定的依據(jù)、工資標準、津貼與工資晉級、工資發(fā)放主體、發(fā)放形式及保障措施等方面研究國外中小學教師工資制度,對我國進行中小學教師工資制度改革具有重要借鑒意義。在切實重視中小學教師工資問題的前提下,我國需要重定其工資確定的依據(jù)和標準,將工資發(fā)放責權上移,并將工資制度和人事管理制度改革相結合。

關鍵詞:中小學教師;工資制度;啟示

中圖分類號:F08;G40-054 文獻標識碼:A 文章編號:1003-4870(200803-0069-04

教師工資水平是教師與社會其他部門勞動者之間分配關系的反映。在市場經(jīng)濟條件下,教師工資是調(diào)節(jié)和配置教育領域人力資源的經(jīng)濟杠桿,也是影響教師隊伍的數(shù)量、結構、素質(zhì)以及穩(wěn)定性的重要因素。[1]

普及九年制義務教育一直是我國教育事業(yè)發(fā)展的重點任務之一,“十一五”期間我國“普九”人口覆蓋率將接近100%,未來5年內(nèi)國家財政將新增義務教育經(jīng)費2182億元。這一政策的出臺,為提高中小學教師工資水平、改革教師工資制度提供了可能。本研究對一些國家或地區(qū)的中小學教師工資制度進行了分析比較,以期為我國改革中小學教師工資制度提供參考。

一、國外中小學教師工資確定依據(jù)和工資水平

在依據(jù)什么確定中小學教師工資這一問題上,各國做法不盡相同。如:德國是依據(jù)學歷、教齡、職務來確定,日本、法國僅根據(jù)學歷和教齡,美國則是根據(jù)學歷、教齡、職務和工作效率,英國根據(jù)學歷、工作水平和工作態(tài)度、擔負責任的大小、性別。綜觀國際,大部分國家在確定教師工資標準時,主要依據(jù)資格、資歷、職務、教齡與工作業(yè)績,以及工種類型等。相當多國家教師工資等級標準的認定在

很大程度上取決于教師的任教資格,如畢業(yè)于何種學校或受過何種層次的教師職業(yè)培訓等。另外,有些國家對轉行從教者,除考慮其學歷外,還考慮其資歷、年齡等因素。

在大多數(shù)國家,中小學教師的社會地位都比較高,教師的平均工資水平一般也都高于類似的或同等資格的其他職業(yè)的平均工資。例如,美國中小學教師的工資一般高出普通公司職員工資額的25%—35%;日本的中小學教師平均工資比同期畢

業(yè)的其他行業(yè)職員平均工資高出16%左右,教師的工資待遇高于國家公務員的水平;法國中小學教師平均工資比高級熟練工平均工資高出近一倍;英國中小學教師的平均工資比一般職員的平均工資高35%。同時,很多國家通過把教師待遇與公務員待

遇聯(lián)系起來突出對教師職業(yè)的重視。如古巴、馬來西亞、新加坡以及一些石油輸出國的教師享受國家公務員的工資待遇及地位,教師工資水平均高于一般公務員工資的水平。在澳大利亞、奧地利、肯尼亞、日本、韓國等國,教師享有公務員地位,但工資待遇標準與公務員并不相同,這主要是考慮了教師職業(yè)和工作的特殊性,認為簡單地比照公務員待遇有可能抹煞教師職業(yè)的特點。從世界范圍來看,突 6 出教師職業(yè)的特點,保持教師的工資水平處于社會各職業(yè)平均水平以上甚至前列位置,將成為各國確定教師工資標準的主流趨勢。

二、國外中小學教師工資晉級與待遇補償

工資并不是一成不變的,會隨著教齡等因素的變化而變化。世界大多數(shù)國家都實行教師工資等級制。在中央集權型國家,一般有全國統(tǒng)一的教師工資晉級辦法;在分權型的國家,不同地區(qū),甚至同一地區(qū)的不同學校,教師工資晉級辦法各不相同。總體而言,從晉級的年限來看,基本都是每年晉升一次,如日本、德國、英國等;有些國家則根據(jù)教師教齡實行不定期晉級,如東歐和北歐的少數(shù)國家。就晉升的依據(jù)而言,有些國家在教師被錄用時就根據(jù)其學歷、資格認定其工資等級,然后再根據(jù)工齡、資歷等情況確定其增資。這種工資制度不能很好地體現(xiàn)教師的實際水平及工作業(yè)績方面的差別。還有一些國家在規(guī)定各種升級加薪條件時,在工齡、資歷等常規(guī)因素外,也將工作成績優(yōu)異等作為教師提前升級、加薪的條件之一,以鼓勵其積極性與創(chuàng)造性。如法國的教師工資由最低級升至最高級一般需30年時間,但另外又有規(guī)定,一些教學業(yè)績優(yōu)異者最多經(jīng)過19年即可達到最高工資等級,這極大地激勵了教師工作的積極性。美國教師的工資等級則受到責任、專長和資格等因素的影響。[2]為了鼓勵大學畢業(yè)生、研究生到中小學任教,日本規(guī)定到小學任教的大學畢業(yè)生工資不低于到中學、大學任教的同等學歷者。阿爾及利亞、墨西哥等國也都有類似制度。一般教師等級每升一級,工資額基本增加2.5%左右。

世界上絕大多數(shù)國家都實行教師工資加各種津貼及附加待遇補償制度。津貼和附加待遇包括職務津貼、超工作量津貼、假日工作補貼、地區(qū)補貼、休假、住房補貼、社會保障、醫(yī)療和撫養(yǎng)家庭成員補貼,以及榮譽稱號、獎章、獎金等。教師所擔任的職務是確定津貼時要考慮的一個重要因素。教師職務大致可分為管理職務和學校形態(tài)職務兩類。享受管理職務津貼的有校長、教導主任、事務管理主任等學校行政領導者。校長的津貼標準是根據(jù)在校學生總數(shù)、學校性質(zhì)、校長資格及教

齡確定。享受學校形態(tài)津貼的有特殊學校和職業(yè)學校的教師,因為他們需要具備特殊的知識和較高的技藝。為了獎勵優(yōu)秀的教師,美國一些學區(qū)還實行績效工資制度,績效工資制度對于促進教師的有效教學具有明顯的效果。[3]為了振興偏僻地區(qū)的教育,穩(wěn)定教師隊伍,日本專門制定了《偏僻地方教育振興法》,在教師工資等級分類的基礎上,還確定了偏僻地區(qū)教師津貼。[4]所以,日本初等和中等教育教師的工資呈現(xiàn)出越是邊遠貧困的地方,教師的工資津貼越高,收入也就越高的現(xiàn)象。以上這些情況均表明,穩(wěn)定而較高的經(jīng)濟收入,是教師社會地位不斷得以提高的重要保障之一,進而為教師隊伍的穩(wěn)定和教育事業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展提供有力保證。

三、國外中小學教師工資發(fā)放主體、形式及保障措施

用于教師工資的經(jīng)費屬于人員經(jīng)費,所占比例較大,一般占到各國義務教育公共經(jīng)費的80%左右。絕大多數(shù)國家把教師工資經(jīng)費列入中央或州(省級政府的預算,或單獨撥付,或共同分擔,目的是保障教師工資的按時足額發(fā)放。法國將中小學教師工資全額納入中央財政預算,由中央政府承擔。德國中小學教師工資全部由州財政獨立擔負。美國中小學教師的工資雖由地方學區(qū)支付,但地方學區(qū)經(jīng)費的半數(shù)以上來自州政府的財政補助撥款,教師工資實際上是由州和地方學區(qū)共同擔負。[5]各學區(qū)教師工資水平的確定權在各地的教育委員會,因此美國教師的工資在州與州之間、學區(qū)與學區(qū)之間存在較大差別。1998—1999年度,美國教師的平均工資是40582美元,教師工資最高的州達到51584美元,而最低的州只有28552美元。[6]工資發(fā)放主體的確定性不僅有利于政府對教師的管理和考核,保證了教師的工資待遇,提高教師的社會地位,而且有利于保持教師隊伍的穩(wěn)定和教師隊伍質(zhì)量的提高。

考察世界各國教師工資的發(fā)放形式,大體可分為年工資制和月工資制兩種。實行年工資制的有美國、英國、加拿大、澳大利亞、阿根廷、挪威、菲律賓等國。大多數(shù)國家實行月工資制。法國則例外,實行的是年、月工資混合制。智利等少數(shù)南美國家則實行授課時數(shù)工資制。

世界很多國家都通過立法,并輔以積極的配套措施,保障教師工資制度的權威性、嚴肅性,維護教師的切身利益。例如,日本的《義務教育國庫負擔法》規(guī)

定:“國家負擔義務教育教職工工資的實際支出經(jīng)費的二分之一,各都道府及市鎮(zhèn)村的義務教育諸學校教材費的二分之一。”[7]又如法國通過立法,將中小學教師全部納入國家公務員系列,其工資一律由中央政府財政支付。通過立法及嚴格執(zhí)法來保障工資發(fā)放,不僅有利于保障教師的社會地位,保證教師在工作、生活、醫(yī)療和離退休等方面的合法待遇,而且有利于教師的統(tǒng)一管理。

四、對我國中小學教師工資制度改革的啟示

教師工資制度是整個社會工資制度的重要組 07 成部分,政府對義務教育的態(tài)度和政策決定著教師工資制度的方方面面。當前我國的中小學教師工資是根據(jù)2006年7月國家開始實施的最新事業(yè)單位人員工資套改方案制定的,由崗位工資、薪級工資、績效工資和津貼補貼4個部分組成。這一工資制度在提高教師工資待遇方面起到了不可忽視的作用,但由于對教育工作的特殊性考慮不夠,因而尚存在一些不足:一是工資按照事業(yè)單位的行政級別確定和發(fā)放,無法體現(xiàn)教育活動的創(chuàng)造性特點。現(xiàn)實中出現(xiàn)了工酬不符的現(xiàn)象,工齡長、職稱高,即使承擔很少的教學工作也比年紀輕、職稱低、教學工作量大的教師工資水平高。二是由于教師的勞動不能像工廠生產(chǎn)產(chǎn)品一樣進行“計件”,不可能用固定的方式、方法去量化考核教師創(chuàng)造性的教育活動。同時教育作為一項培養(yǎng)人的活動,需要教師的團結協(xié)作,過分量化既增加教育成本,又容易引起教師內(nèi)部的矛盾,從而降低工資的激勵作用。三是教師工資整體水平偏低,發(fā)放的主體責任不明確,缺乏保障。由于教師工資普遍較低,出現(xiàn)了較嚴重的教師流失現(xiàn)象,很多師范畢業(yè)生不愿意任教或終生從教。我國義務教育目前實行“分級辦學、以縣為主”的經(jīng)費投入體制,教師的工資發(fā)放主體因辦學主體的不同而不同,而各地經(jīng)濟發(fā)展水平和地方政府財政實力的差異又導致了教師工資拖欠和地區(qū)間工資差異過大的現(xiàn)象。通過上述分析,筆者認為,我國應借鑒國外教師工資制度的一些有益做法,從以下幾方面著手改革我國的中小學教師工資制度:

1、轉變觀念,切實重視教師工資問題

工資制度是社會收入分配制度的組成部分,因此,孤立地解決教師工資問題是行不通的,必須順應市場經(jīng)濟的規(guī)律,著眼于改變觀念,在思想上高度重視教師工資問題,從根本上解決教師工資收入分配問題。人均國民收入和人均G NP與我國大體相當?shù)挠《取突固购退估锾m卡等國,其教師工資收入的絕對數(shù)(按美元計算和相對數(shù)都遠遠超過我國,原因即在于此。就局部地區(qū)而言,在一定社會經(jīng)濟發(fā)展水平條件下,教師工資收入狀況與政府對義務教育和教師職業(yè)的重視程度關系密切。在那些確實把教育放在重要戰(zhàn)略地位的地方,教師工資待遇就比一些只是在口頭上重視教育的地方好得多。因此,各級政府必須重視中小學教師工資制度中存在的問題,營造一種真正“尊師重教”的社會環(huán)境。中央要在提高教師待遇方面制定指導性政策,各級地方政府積極承擔起自己的責任,只有形成這樣從上而下的真正重視,整個教師隊伍的工資待遇和社會地位才能真正得以改善,才能最終達到穩(wěn)定并擴大教師隊伍的目的。

2、重定工資確定的依據(jù)和標準,穩(wěn)定并增強教師隊伍

與社會其他部門相比,我國中小學教師工資整體水平較低,教師的社會地位有待繼續(xù)提高。只有提高教師工資待遇標準,使教師的工資收入具有較強的吸引力,才能在一定程度上保證師資隊伍的穩(wěn)定。對于邊遠貧困地區(qū),建議借鑒日本的做法,特別設立偏遠、貧困地區(qū)教師津貼,一方面可以穩(wěn)定這些地方現(xiàn)有的師資力量,另一方面也可以吸引外地人才加入到本地師資隊伍中來。

提高教師工資待遇主要依靠國家財政直接撥款。中小學教師工資標準的確定要一改以往依教齡、職務、資歷確定的一貫做法,將增長機制與激勵機制有機結合,充分體現(xiàn)教師職業(yè)特點和教師個體勞動的差異。在制定工資等級時應考慮如下因素:工資最低標準應能吸引各類優(yōu)秀人才任教;工資最高標準應能吸引有才干的教師愿意終身從教;最高工資與最低工資之間所分等級數(shù),應使多數(shù)教師可以通過自身的努力來實現(xiàn)等級的提升;每級工資的差別梯度設置應合理,以有效激勵教師努力工作和積極進取,而不是望“階”興嘆,喪失前進動力。

在制定教師工資水平后,還要考察教師工資是否符合以下檢驗標準,對教師工資進行微調(diào):第一,應滿足教師合理需要———使教師通過自身的努力,所獲工資能滿足其生活中各種不同層次的合理需求;第二,應符合市場規(guī)律———保證教師工資與大多數(shù)職業(yè)和行業(yè)的收入相比具有競爭性,這樣才會有優(yōu)質(zhì)的師資補充資源;第三,應符合教育檢驗標準———工資不應該產(chǎn)生危害任何學校或地區(qū)提供高質(zhì)量教育的結果;第四,應符合專業(yè)標準———在相同教學專業(yè)內(nèi)使用同一工資標準,不應引起反常或者不公正。

3、工資發(fā)放責權上移,立法保障教師利益

依據(jù)目前的教師工資管理制度,我國中小學教師工資全部由市縣級以下的基層地方政府負擔,教師的工資能否按時足額發(fā)放完全依賴于基層地方政府的財政能力。這種分散型的教師工資管理發(fā)放體制是廣大農(nóng)村地區(qū)教師工資拖欠問題一直不能解決的主要原因。所以,需要改革現(xiàn)行的工資管理及發(fā)放制度,尤其是在農(nóng)村地區(qū)。建議將全國中小學教師工資發(fā)放責任和權力統(tǒng)一上移至縣市政府。對于貧困縣,可以將保障教師工資的責任進一步上移,加大中央和省級財政的扶持力度。具體地說,國家級貧困縣的中小學教師工資超出當?shù)刂Ц赌芰Φ牟糠?建議由中央財政負擔;省級貧困縣的則由省級財政予以確保,徹底減輕貧困縣的財政壓 力,從根本上解決農(nóng)村地區(qū)拖欠教師工資的問題。同時,教師工資應與地方公務員工資同步,實行政府財政統(tǒng)一發(fā)放的辦法,從縣市級政府財政預算中單獨列項,專戶儲存,專款專用,及時按月足額撥付到位。可借鑒國外的做法,通過相關法律的制定、完善及嚴格執(zhí)行,有效遏制拖欠、挪用、截留教師工資的行為,從法規(guī)層面切實保障教師的工資待遇和地位,維護教師的利益。

4、工資制度與人事管理制度相結合,有效發(fā)揮工資的激勵作用

工資制度與人事管理制度是一個不可分割的有機體,人事管理制度是工資制度的基礎,工資制度是否合理、有效,與人事管理制度密切相關。為了建立完善科

學、高效的工資管理體制,建議人事部門調(diào)整中小學教師執(zhí)教資格和錄用程序,加強對教師的考核和管理制度建設,把好職務晉升和業(yè)績考核關。對于具備教師資格者還需要經(jīng)過試用這個環(huán)節(jié),試用合格后,再正式錄用,采取聘任制。具體來說,應安排半年至一年的試用期,由富有經(jīng)驗的教師對符合教師資格者進行指導,試用期滿后,經(jīng)過認真嚴格考核,證明其確實能勝任教學工作的合格者才能錄用,正式列入教師編制。同時應建立科學、合理的教師考核制度以對教師的工作業(yè)績等做出正確的評價,為教師的職務晉升、加薪提供有效依據(jù)。考核的內(nèi)容應包括知識與能力、工作量、工作業(yè)績與工作態(tài)度、業(yè)務進修情況等。若有教師在工作過程中考核不合格,應與工資、津貼、獎金等掛鉤,以有效發(fā)揮工資的激勵機制,對不能再繼續(xù)勝任者,人事部門應及時調(diào)崗或解雇。

參 考 文 獻

[1] Ball ou D,Podgursky M.Teacher Pay and Teacher Quality.Kala maz oo,M I:W.E.Up j ohn I nstitute for Emp l oy ment Re2 search,1997: 2.[2] Harry Judge.A Cr oss-Nati onal Study of Teachers,in Robert F A rnove,Phili p G A ltbach,Gail P Kelly(editE mergent Issues in Educati on:Comparative Pers pective[M].State University of New York Press,1992:207.[3] Thomas S Dee,Benja m in J Keys.Does Merit Pay Reward Good Teachers?Evidence fr om A Random ized Experi m ent[J].Journal of Policy Analysis and Manage ment,2004,23(3:471-488.[4] 劉春,David N Gardner,等.聚焦國外義務教育經(jīng)費保障機制

[N].中國教育報,2006-3-10.[5] Ronald F Ca mpbell,Luvern L Cunningham,Raphael O Nys2 trand,M ichaelD U sdan.The O rganizati on and Contr ol of Ameri2 can Schools(sixth editi onPrentice-Hall,I nc.1995:94, 114.[6] Ja mes A Johns on,et al.I ntr oducati on t o the Foundati ons of A2 merican Educati on,(12th ed.,Bost on:A llyn and Bacon, 2002:42.[7] 駐日使館教育處.日本的義務教育經(jīng)費國庫負擔制度[N].中 國教育報,2003-3-3.En li ghtenm en t of O versea s School Teacher W age System to Ch i n a L I Xingyun(School of Educational Science,N anjing N or m al U niversity,N anjing210097,China

Abstract:The measures,which our country will take t o increase substantially the funds for compuls ory educati on during the11th five-year p lan,will p r ovide opportunities for the refor m of p ri m ary and secondary school teacher wage syste m.T o study overseas school teacher wage syste m,in the as pects of the basis f or teacher salary,wage pattern,all owance and wage hike,payoff f or m and security measure,etc.,will be an i m portant reference t o China in carrying on the refor m.Under the p rem ise that wage p r oble m s should be paid much attenti on t o,our country needs t

o re-establish the basis for their wages and standards,t o be res ponsible f or pay ment of wages on the right shift,and t o integrate the ref or m of wage syste m int o that of pers onnel manage ment syste m.Key words:p ri m ary and secondary school teachers;wage syste m;enlighten ment.責任編輯27

肖利宏

第二篇：國外安樂死的立法對我國的啟示

日本安樂死立法對我國的啟示

安樂死對于現(xiàn)在的中國來說還是一個很敏感的問題，中國的歷史傳統(tǒng)中有提到“身體發(fā)膚，受之父母，不敢毀傷，孝至始也。”在當今的年代還是有一定的影響的，在很多人得眼中自己的生命不單單是自己的，是父母給予的應當珍重。這里主要通過對于日本對于安樂死的立法來看到中國的情況，日本和中國的文化有著較大的相同度，在一定的程度能很好的說明問題。一．安樂死的意義

安樂死源于希臘的EUTHANASIA一詞，原意為“快樂死亡”或“尊嚴死亡”。又由于安樂死是一種特殊的死亡形式，至今對它仍然沒有統(tǒng)一的定義。目前，我國的學者普遍認為安樂死是患不治之癥的病人在垂危狀態(tài)下由于精神和軀體的極端痛苦，在病人及其親友的要求下經(jīng)過醫(yī)生認可，用人道的方法使病人在無痛苦狀態(tài)中結束生命的過程，它的目的是通過人工調(diào)節(jié)和控制，使死亡呈現(xiàn)出一種良好的狀態(tài)，以避免精神和肉體的痛苦折磨，達到舒適或愉快，即改善死者瀕臨死亡時的自我感覺狀態(tài)，維護死亡時的尊嚴。二．日本安樂死的發(fā)展

日本最早的安樂死案例出現(xiàn)于1949年,直到1990年,共發(fā)生了六起安樂死案例,全部都是所謂的積極安樂死,并且是由親屬執(zhí)行結束患者生命的。1976年,日本安樂死協(xié)會試圖通過一項根據(jù)患者意愿撤除生命維持治療措施的法案,這項法案起草于1979年,法案起草結束后,有關協(xié)會成員努力游說議會成員,但是最終由于社會的反對聲音過高而沒有進行表決。根據(jù)該法案起草者的意思,法案所倡導的安樂死應當是消極安樂死,也就是放棄生命維持治療,而不是現(xiàn)在所說的積極安樂死或者輔助自殺。后來,安樂死協(xié)會開始改變策略,把注意力集中于患者活遺囑的執(zhí)行上,而不再試圖改變法律。

2.1日本關于臨終關懷,特別是終止生命維持措施的政策

日本衛(wèi)生與福利部和醫(yī)學會1989年印制了生命臨終措施指導手冊。該手冊在前言中寫道:根據(jù)探討中的對人類尊嚴的尊重和患者家人心理負擔的考慮,對于僅僅是為了延長患者臨終生命的醫(yī)療措施需要重新思考。例如,對于心臟即將停止跳動和呼吸系統(tǒng)將要終止的病人,所采取的心肺復蘇措施只能是延長患者的痛苦??從今以后,類似情形的醫(yī)療保健措施應當尊重患者意思和自主決定權。而且。1992年3月,日本醫(yī)學會生命倫理委員會印制了一份題為“給臨終關懷醫(yī)生的建議”的報告。這份報告基本肯定了患者的活遺囑。

1994年,日本科學委員會死亡與醫(yī)學保健專門委員會出版了一份報告,這份報告明確指出,只要滿足以下三個條件,停止生命維持治療措施是可以允許的。第一、患者的病情是現(xiàn)有醫(yī)學條件所無法逆轉的;第二、必須病人在清醒時表達了自己的要求;第三、終止治療措施必須由醫(yī)生實施,而不能由患者家人實施。這份報告的主要內(nèi)容集中在終止治療方面,也多處提到了“有尊嚴的死”一詞,盡管死亡與醫(yī)療保健專門委員會沒有詳細論及“安樂死”,但是,有一點是明確的,禁止“積極安樂死”。報告指出“殺死??通過藥物方式,盡管是為了減輕患者痛苦也不可允許。”

三．中國安樂死的發(fā)展

1988年7月5日，中華醫(yī)學會、中國自然辯證法研究會、中國社會科學院哲學研究所、中國法學會、上海醫(yī)科大學以及其他有關單位，聯(lián)合發(fā)起召開了“安樂死”學術討論會。與會的各界代表一致認為，盡管中國在實際工作中，安樂死，特別是消極的安樂死幾乎經(jīng)常可以遇到（積極的安樂死，在中國已經(jīng)公布至少7個案例，實際上大大超過此數(shù)），通常并不引起法律糾紛，但是考慮到中國的具體情況，現(xiàn)在還不存在為安樂死立法的條件。

自1994年始，全國人代會提案組每年都會收到一份要求為安樂死立法的提案。在1997年首次全國性的“安樂死”學術討論會上，多數(shù)代表擁護安樂死，個別代表認為就此立法迫在眉睫。

3.1中國安樂死立法之路

第一次嘗試：在1988年七屆人大會議上，最早在全國人大提出安樂死議案的是嚴仁英和胡亞美，兩人分別是中國婦產(chǎn)科學和兒科專業(yè)的泰斗。嚴仁英在議案中寫下這么短短幾句話：“生老病死是自然規(guī)律，但與其讓一些絕癥病人痛苦地受折磨，還不如讓他們合法地安寧地結束他們的生命。”

第二次嘗試：1994年全國兩會期間，廣東32名人大代表聯(lián)名提出“要求結合中國國情盡快制定‘安樂死’立法”議案。

第三次嘗試：1995年八屆人大三次會議上，有170位人大代表遞交了4份有關安樂死立法的議案。

第四次嘗試：1996年，上海市人大代表再次提出相關議案，呼吁國家在上海首先進行安樂死立法嘗試。在隨后于1997年首次舉行的全國性“安樂死”學術討論會上，多數(shù)代表擁護安樂死，個別代表認為就此立法迫在眉睫。

3.2中國安樂死事件

1986年發(fā)生在陜西漢中的我國首例安樂死案件，曾歷經(jīng)6年艱難訴訟。醫(yī)生蒲連升應患者兒女的要求，為患者實施了安樂死，后被檢察院以涉嫌“故意殺人罪”批準逮捕。案件審理了6年后，蒲終獲無罪釋放。但這并不意味著安樂死的合法性，安樂死仍是違法的，只不過由于蒲連升給患者開具的冬眠靈不是患者致死的主要原因，危害不大，才不構成犯罪。

2003年8月3日，我國首例安樂死案主要當事人王明成離開人世, 王明成的“安樂死”請求之所以被如此關注，在于他有一個特殊的身份——我國首例“安樂死”案的犯罪嫌疑人。但是在他自己卻不能實現(xiàn)安樂死的愿望。三．結論

在我國，受到儒家對于生死觀念的影響，在“不知生、焉知死”的文化中，人們對于死亡充滿了害怕和恐懼。死，總是和黑暗、鬼神等聯(lián)系在一起。這種傳統(tǒng)的文明在現(xiàn)代文明出現(xiàn)若干年之后，依然占據(jù)著一定的地位，“好死不如賴活著”的觀念并沒有被安樂地死所代替。在倫理，道德，觀念，社會輿論以及國策等條件的束縛之下導致人民對于安樂死的要求不像西方國家那么的迫切。制度的不一樣，歷史的不一樣導致者我們在這個問題上文化，觀念和意識。較于西方自由的人格存在著很大的差異。

中國關于安樂死的研究源于日本的傳入，所以在很大的一方面我們不能不說安樂死是一個外來的文化，中國對于這個問題很大程度的接受只在于傳統(tǒng)的看法，即普遍接受了一種傳統(tǒng)的安樂死定義，即無痛苦死亡法。

目前學術界依照不同的標準將“安樂死”分成不同的種類： 1.根據(jù)終止生命的行為方式不同，分為積極的“安樂死”與消極的“安樂死”。積極的“安樂死”又稱為主動“安樂死”或仁慈助死，指醫(yī)務人員采取促使病人死亡的措施結束病人的生命。消極“安樂死”又稱為被動“安樂死”或任其死亡，是指對那些身患絕癥處于極端痛苦的病人停止、放棄救治，包括停止使用生命的輔助設施和藥物，使病人自然地死于疾病。

2.根據(jù)被實施安樂死的病人是否明確表達愿望，分為自愿“安樂死”和非自愿“安樂死”。自愿“安樂死”指的是患者在意志清醒的時候，有過明確的表示，不愿意忍受疾病的折磨，而愿意實施“安樂死”。如通過立遺囑。而非自愿“安樂死”針對的是那些無行為能力的病人，主要是指腦死亡、植物人和先天性疾病的嬰兒實施“安樂死”。

從日本的立法過程中我們可以大致的看出，安樂死在日本備受關注和爭議,日本成文法律尚無關于安樂死的規(guī)定。但是從案例的處理方式上我們不難看出對于消極安樂死,雖然仍存在較大爭議,但是日本社會和民眾絕大部分能夠接受它已經(jīng)做出了肯定性規(guī)定。盡管消極安樂死從法理上講在日本屬于違法行為甚至是犯罪行為,但是由于其已經(jīng)基本上被社會接受和認同,所以在日本還沒有因消極安樂死而受到法律追究的案例。對于積極安樂死,日本社會和民眾所持的是積極反對的態(tài)度,而且積極安樂死屬于日本刑法上確定的犯罪行為。從日本發(fā)生的積極安樂死案例來看,行為人都以殺人罪的罪名受到了刑事處罰,但是,從量刑上看明顯較輕,不同于其它殺人罪,這說明人們認為它的社會危害性較小。

而從中國的歷史文化，學術界討論，以及近年來關于安樂死案例的處理方式可以看出對于。中國對于安樂死的處理方式和態(tài)度和日本很類似，對消極安樂死有著較大的肯定性。而積極安樂死存在著很大的討論。從中國政府對安樂死立法基本持者否定的態(tài)度來說，安樂死在立法方面有著很大的阻礙，其中積極安樂死是一大方面。

雖然國外荷蘭，比利時等國家對于安樂死設立了法律進行規(guī)定，但是用于中國的現(xiàn)在的國情還是不符合的。在亞洲東方文化這樣的一個大環(huán)境中，從中國，日本等國家現(xiàn)在對于安樂死的立法態(tài)度以及討論。對安樂死的認可只在存于一個傳統(tǒng)意義上的認可，不能接受安樂死的積極死亡方面。所以說在未來很長的一段時間里，中國對安樂死的立法都會很片面的或是保持現(xiàn)狀不立。文化，道德，觀念，倫理等等思想上的影響對安樂死中國化的進程有著無可估計的阻礙。但是它的發(fā)展卻也是必然的要求，人的自由，人的本性等人對于自身的追求，不可不導致于安樂死的進程的快速發(fā)展。因此，安樂死在中國的發(fā)展將是沖突傳統(tǒng)，也是人的解放的發(fā)展。

第三篇：國外養(yǎng)老保險制度對我國的啟示

國外養(yǎng)老保險制度對我國的啟示

由于社會制度，經(jīng)濟發(fā)展水平以及社會文化傳統(tǒng)的差異，各國建立的養(yǎng)老保險制度也不盡相同。縱觀世界各國的養(yǎng)老保險制度，可以大致劃分為四種類型，即投保資助型養(yǎng)老保險、福利國家型養(yǎng)老保險、強制儲蓄型養(yǎng)老保險和國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險。

世界各國的養(yǎng)老保險制度概覽

借鑒國外養(yǎng)老保險的成功經(jīng)驗和教訓，針對中國現(xiàn)行養(yǎng)老保險體制存在的主要問題，建立和完善我國養(yǎng)老保險制度應當采取以下對策。

(一)建立多層次的養(yǎng)老保險制度國外成功經(jīng)驗表明，養(yǎng)老保險制度越完善、服務越到位，投保者的熱情就越高，保險基金也就越充足；反之，投保者越?jīng)]有熱情，保險基金就越不充足，周而復始形成惡性循環(huán)。因此，我們應積極擴大養(yǎng)老保險的覆蓋面，建立包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補交養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險等多層次的養(yǎng)老保險體系。

(二)合理設置個人賬戶 國外養(yǎng)老金個人賬戶制的成功經(jīng)驗表明，采用資本積累的個人賬戶制，能使公民建立對自己未來負責的觀念，并促使長期儲蓄制度的形成。智利改革的成功，證明了個人賬戶制不僅適用于像新加坡那樣的城市國家，同樣可以在一個幅員較大的國家實現(xiàn)。同時，可以鼓勵建立各種補充養(yǎng)老保險基金，以此來彌補儲蓄機制的再分配功能不足。我國雖然在養(yǎng)老保險中設立的個人賬戶，但從實際運行來看，并不是十分成功，個人賬戶資金虧空嚴重，完全失去了個人賬戶的資金積累作用。面對養(yǎng)老保險個人賬戶的“空賬”運行，有必要對個人賬戶制進行適當改造，并根據(jù)我國國情來合理設置個人賬戶。

三)探索多種籌資方式

探索多種籌資方式總結各國的實際做法，我們可以發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老保險籌集資金的方式大致包括社會保險稅、單位交費、個人交費、政府補貼等幾種。我們應當借鑒別國的做法，確立適合我國的養(yǎng)老保險籌資方式。如何確立適合本國養(yǎng)老保險需要的籌資模式，以及所選籌資模式是否能夠體現(xiàn)公平與效率標準，是各國政府在構建本國養(yǎng)老保險制度過程中所追求的目標。

(四)完善基金投資運營機制

養(yǎng)老保險基金的支付壓力不斷增大，確保基金的保值增值應是緩解供給不足的最具潛力的途徑。在控制風險前提下，允許養(yǎng)老保險基金有條件、有步驟的進入資本市場，可以使養(yǎng)老保險基金更好地分享我國國民經(jīng)濟和證券市場發(fā)展的成果，實現(xiàn)保值增值。

(五)合理確定養(yǎng)老保險水平由于養(yǎng)老保險需求是無限的，而資金籌集的水平是有限的，所以應當有效地控制養(yǎng)老保險基金的支出規(guī)模，確保養(yǎng)老保險水平保持在一個合理的區(qū)間：其最低應高于職工退休后生存的需要，最高應低于勞動力的邊際收益。養(yǎng)老保險水平高于勞動力的邊際收益，將對勞動效率產(chǎn)生抑制作用

(六)創(chuàng)新養(yǎng)老保險管理方式 養(yǎng)老保險管理方式，是指各級政府在介入養(yǎng)老保險是如何明確各自的責任范圍。西方國家養(yǎng)老保險管理，實行分層次管理方式，各級政府的養(yǎng)老保險責任非常明確。借鑒他們的經(jīng)驗，我國也應當選擇與運用恰當?shù)墓芾矸绞剑鳛槲覈B(yǎng)老保險制度實現(xiàn)的手段。

(七)建立多層次養(yǎng)老保險基金監(jiān)管體系

國外發(fā)達國家普遍依靠立法來保障制度的實施，我國需要借鑒國外經(jīng)驗，盡快形成社會保障制度立法，或者加快養(yǎng)老保險制度立法。以法律的形式將養(yǎng)老保險各方的權利、義務明確下來，對于不依法執(zhí)行者可以追究相應的責任，對于企業(yè)可以追究其欠繳費的責任，對于政府部門也可以追究其管理不善的責任。@在實現(xiàn)管理與監(jiān)督分離的基礎上，加強對社會保障基金運營機構的監(jiān)管。

確實，在當前條件下，要完全放棄現(xiàn)收現(xiàn)付制是不現(xiàn)實的，但國際經(jīng)驗告訴我們，完全堅持現(xiàn)收現(xiàn)付制必將使養(yǎng)老保險體制陷入危機。我們當前也不具備完全積累制的條件，同時由于完全積累制缺乏代際間的分配功能，與傳統(tǒng)的中國養(yǎng)老制度也不相容。所以，我們在探索中應不斷完善社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的養(yǎng)老模式，不斷完善中國的養(yǎng)老保險制度。

第四篇：國外汽車保險發(fā)展對我國汽車保險的啟示

國外汽車保險發(fā)展對我國汽車保險的啟示

運輸1101 陳強 3110405027

目錄 汽車保險的起源和發(fā)展................................................................................................2 1.1 1.2 2 汽車保險的起源....................................................................................................2 汽車保險的發(fā)展....................................................................................................2

世界各國汽車保險的發(fā)展現(xiàn)狀和特色........................................................................2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 美國“從人主義”的汽車保險制度....................................................................2 英國“完全市場細分”的汽車保險制度............................................................2 德國的汽車分級保險制度....................................................................................3 法國社會管理功能突出的汽車保險制度............................................................3 日本有效保護交通事故受害者的汽車保險制度................................................3 我國汽車保險的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀................................................................................3 3.1 3.2 我國汽車保險業(yè)的發(fā)展歷程................................................................................3 我國汽車保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀................................................................................4 影響我國汽車保險發(fā)展的因素分析............................................................................4 4.1 4.2 4.3 我國汽車保險制度不夠完善................................................................................4 我國汽車保險市場信息不對稱............................................................................5 我國汽車保險獎懲系統(tǒng)不完善............................................................................5 解決上述問題的相應對策............................................................................................5 5.1 5.2 完善我國汽車保險制度........................................................................................6 治理信息不對稱問題的對策................................................................................6 我國從中得到的啟示....................................................................................................6 6.1 6.2 6.3 6.4 車險市場化改革是一個長期漸進的過程............................................................7 保險監(jiān)管部門應當制定相應的費率和核保政策................................................7 拓寬車險銷售渠道................................................................................................7 保險公司應加強獨自開發(fā)新的車險產(chǎn)品及相關服務........................................7

總結................................................................................................................................7 汽車保險的起源和發(fā)展

1.1 汽車保險的起源

國外汽車保險起源于19世紀中后期。當時.隨著汽車在歐洲一些國家的出現(xiàn)與發(fā)展.因交通事故而導致的意外傷害和財產(chǎn)損失隨之增加。盡管各國都采取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人們的生命和財產(chǎn)安全構成了嚴重威脅。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關注。

1896年11月由英國的蘇格蘭雇主保險公司發(fā)行的一份保險情報單中刊載了為慶祝“1896年公路機動車輛法令”的順利通過而于11月14日舉辦倫敦至布賴頓的大規(guī)模汽車賽的消息。在這份保險情報中還刊登了“汽車保險費年率”。

最早開發(fā)汽車保險業(yè)務的是英國的一法律意外保險有限公司一1898年該公司率先推出了汽車第三者責任保險.并可附加汽車火險。到1901年保險公司提供的汽車保險單已初步具備了現(xiàn)代綜合責任險的條件.保險責任也擴大到了汽車的失竊。

1.2 汽車保險的發(fā)展

20世紀初期汽車保險業(yè)在歐美得到了迅速發(fā)展。1903年.英國創(chuàng)立了汽車通用保險公司并逐步發(fā)展成為一家大型的專業(yè)化汽車保險公司。1906年，成立于1901年的汽車聯(lián)盟也建立了自己的汽車聯(lián)盟保險公司。到1913年汽車保險已擴大到了20多個國家汽車保險費率和承保辦法也基本實現(xiàn)了標準化。

1927年是汽車保險發(fā)展史上的一個重要里程碑。美國馬薩諸塞州制定的舉世聞名的強制汽車(責任)保險法的頒布與實施，表明了汽車第三者責任保險開始由自愿保險方式向法定強制保險方式轉變。此后，汽車第三者責任法定保險很快波及到世界各地。第三者責任法定保險的廣泛實施，極大地推動了汽車保險的普及和發(fā)展。車損險、盜竊險、貨運險等業(yè)務也隨之發(fā)展起來。自20世紀50年代以來，隨著歐、美、日等地區(qū)和國家汽車制造業(yè)的迅速擴張。機動車輛保險也得到了廣泛的發(fā)展，并成為各國財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務險種。到20世紀70年代末期，汽車保險已占整個財產(chǎn)險的50%以上。世界各國汽車保險的發(fā)展現(xiàn)狀和特色

2.1 美國“從人主義”的汽車保險制度 美國被譽為“輪子上的國度”，汽車保有量極高。美國的汽車保險是隨著汽車工業(yè)和保險業(yè)的發(fā)展而逐步發(fā)展起來的，美國的保險公司向汽車用戶提供服務和收費時，在保險的相同的條件卜，保險公司確定保險費率的依據(jù)更多考慮的是人的因素，而不是車的因素。通常，保險費的多少隨著投保人的年齡、性別、駕駛經(jīng)驗、違規(guī)記錄、抽煙與否、婚姻狀態(tài)、居住地點和汽車價值、種類等的不同有著很大差別。因此同一輛汽車由于投保人或被保險人的不同，保險費率可以相差3倍，即同一輛汽車由于投保人的不同其所支付的保險費能相差3倍、英國“完全市場細分”的汽車保險制度。

2.2 英國“完全市場細分”的汽車保險制度 英國汽車保險歷史悠久，世界上第一張汽車保險單便在這里誕生。車險的保費收入多年來一直是財產(chǎn)保險業(yè)務的龍頭險種，而每個家庭在這個項目上的支出約占家庭總開支的1/10。英國機動車輛保險通過許多因素綜合加權的方式確定保費，這種做法:一方面，更加真實地反映了投保車輛的風險狀況，更加注重駕駛員的因素，將代表不同風險的投保對象進行區(qū)別對待，可以讓消費者在很大程度上體驗到繳費的公平;另一方面，對于駕駛記錄差、屢次造成事故的司機，高額的保費附加是一種有效的經(jīng)濟懲罰手段，激勵消費者養(yǎng)成遵守道路交通法規(guī)、安全駕駛的習慣。例如，英國居民生活常識中就包括要盡可能保持“無賠案記錄”，當有了一年“無賠案記錄”，第二年去保險公司續(xù)保時可以獲得較大的折扣。為此，被

保險人在因一些小事故向保險公司索賠前通常會仔細考慮，看選擇獲取理賠還是保持“無賠案記錄”更為經(jīng)濟。因為駕車一年不出事故可以享受30%的折扣，連續(xù)3年安全駕駛將可以得到高達60%的折扣。如果長期保持安全駕駛記錄，一年的保險花費只有不到200英鎊。這些承保制度客觀上實現(xiàn)了防災防損，減少了事故發(fā)生的頻率和可能造成損失的嚴重程度，最大化地體現(xiàn)了保險的社會效益。費率制定的先進技術與信息技術相結合，推動了英國車險市場新的變革。由于采用多因素加權計算保費，很多公司都為此專門設計了計算機數(shù)據(jù)處理軟件，實現(xiàn)信息采集自動化。

2.3 德國的汽車分級保險制度

德國的車險業(yè)務也是德國非壽險業(yè)務的核心。德國保險公司往往將汽車保險分為不同等級，作為核定保險賠償率的依據(jù)。當然，很多國家都有類似的做法。也就是說，等級越高，說明這種車出問題的概率越低，保險賠償率就越高，如果事故后保險賠償金額一定，保險等級高的車事先交的保險費用就相對少。以大眾POLO為例，根據(jù)德國汽車工業(yè)聯(lián)合會和保險公司的評價，這款車的保險等級定為10級，每年只要交350歐元保險費就夠了;而同類級別的車一般為13級或14級，要交65(Yv700歐元。所以，據(jù)此而定的汽車品牌保險等級在國外早己成為消費者選購汽車時的一個重要參考指標，而國外各大汽車廠商為了保證品牌的市場占有份額，也紛紛把這些問題作為技術課題加以研究解決，以提高自己產(chǎn)品的保險等級。

2.4 法國社會管理功能突出的汽車保險制度

法國車險市場是個較為成熟和規(guī)范的市場，競爭充分，產(chǎn)品豐富，市場細分度高。法國汽車保險業(yè)的經(jīng)營區(qū)域和范圍已經(jīng)大大超越傳統(tǒng)保險的內(nèi)涵，汽車保險業(yè)的社會管理功能愈加突出。比如，保險公司為減少酒后駕車事故發(fā)生率，允許客戶在因飲酒而不能駕車時，可在保險公司報銷一次交通費用;在重大節(jié)假日，保險公司會適時在大的娛樂場所進行查驗，并對因飲酒不能駕車的客戶提供交通服務;有的保險公司內(nèi)部設立汽車修理研究中心，為保戶提供修車價格指導或為汽車修理廠提供技術培訓等。

2.5 日本有效保護交通事故受害者的汽車保險制度

日本是世界上第三機動車保險大國，其將汽車保險分為兩種，一種是自賠責保險，其性質(zhì)是強制性保險。另外一種是民問的商業(yè)保險公司所經(jīng)營的保險，就是“汽車綜合保險”其性質(zhì)為非強制性保險，投保與否由汽車擁有人決定。

日本汽車保險的宗旨是為了，而行之有效的方法就是消除“窮肇事”和減少或消滅“肇事逃逸”事件的發(fā)生。政府推行實施強制性保險制度，也就是強制性要求所有擁有汽車的人必須加入自賠責保險廠。我國汽車保險的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀

3.1 我國汽車保險業(yè)的發(fā)展歷程

我國的汽車保險業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了一個曲折的歷程。汽車保險進入我國是在鴉片戰(zhàn)爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業(yè)不發(fā)達，我國的汽車保險實質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。

1949年10月，新中國中央人民政府政務財經(jīng)委員會批準，中國人民保險公司成立，并開辦汽車保險。當時主要承保地方國營交通運輸部門和國營廠礦的汽車。私營工商業(yè)投保的汽車起初占30%以上，以后隨著資本主義工商業(yè)的社會主義改造，其比重逐年降低，并與1954年停辦了汽車公眾責任險。1959年1月中國人民保險總公司召開“停辦國內(nèi)保險工作會議”。直到20世紀70年代中期為了滿足各國駐華領使館等外國人擁有汽車保險的需要，開始辦理涉外業(yè)務為主的汽車保險業(yè)務。

1980年，我國保險業(yè)開始復蘇，中國人民保險公司逐步全面恢復中斷了25年之久的汽車保險業(yè)務，以適應國內(nèi)企業(yè)和單位對于汽車保險的需要，適應公路交通運輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。但當時汽車保險僅占財產(chǎn)保險市場份額的20%。

隨著我國改革開放，社會經(jīng)濟和人民生活發(fā)生了巨大變化，機動車輛迅速普及，機動車輛保險業(yè)務也隨之迅猛發(fā)展。在此后的20年問，機動車輛保險在我國保險市場，尤其在財產(chǎn)保險市場中始終發(fā)揮著重要的作用。到1988年，汽車保險收入超過20億元，占財產(chǎn)保險份額的37.6%，第一次超過企業(yè)財產(chǎn)率。從此以后，汽車保險一直是財產(chǎn)保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽車保險業(yè)進入了高速發(fā)展的時期

3.2 我國汽車保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著汽車市場的蓬勃發(fā)展，我國機動年保險業(yè)務收入實現(xiàn)快速增長，保費收入從2001年的421億元上：升到2012年的4 005億元，年均增長22.7%。2012年我國機動車商業(yè)險收入規(guī)模達到2 891億元，其中車損險和商業(yè)第三者責任險貢獻最大，兩者保費收入占到我國商業(yè)車險收入的74%，其他險種相對較少。具體保費收入增長如下圖所示：

圖1 2005-2013年機動車輛保險保費收入增長趨勢圖 影響我國汽車保險發(fā)展的因素分析

4.1 我國汽車保險制度不夠完善

? 車險不能充分體現(xiàn)保險的補償和保障功能

我國的財產(chǎn)保險公司把車險承保業(yè)務當作一塊重大利潤來源，當客戶出險時，拖延賠付的情況時有發(fā)生，不能完全體現(xiàn)保險的補償和保障功能。國外許多保險公司在承保利潤方面兒乎為負值，而是依靠資本市場投資來獲取盈利。

? 車險費率厘定方面不夠合理

根據(jù)市場經(jīng)濟的基本原則，價格應當反映價值，費率應當能夠科學反映風險情況。我國車險雖自2003年1月1口起實行自主費率，但山于發(fā)展時間短，各大保險公司還不能實現(xiàn)信息共享，還存在“一刀切”和“價格戰(zhàn)”問題。另外，目前我國車險費率體系基本上屬于“從車費率”，即影響費率的因素主要是與機動車輛本身有關，而西方國家大都采用“從人費率”或者是“從人”加“從車”的費率模式。從原理上講“從人”因素較“從車”因素更加合理。

? 車險市場競爭以價格競爭為主 目前，我國保險公司在經(jīng)營車險時大多以價格競爭來贏得市場份額，存在惡性費率競爭。而對于消費者而言，機動車輛保險服務質(zhì)量是一個較大問題。根據(jù)新華網(wǎng)的一項調(diào)查資料顯不，被調(diào)查車主中有6成人對現(xiàn)在使用的保險不滿，“服務質(zhì)量差、服務內(nèi)容沒特色”。發(fā)達國家車險市場激烈的競爭，使各大保險公司山價格競爭轉到服務競爭。

4.2 我國汽車保險市場信息不對稱 ? 逆向選擇問題

逆向選擇在保險市場上的表現(xiàn)有兩方面:一是關于消費者的信息不對稱，在保險市場上，消費者對自身的風險狀況比保險公司更清楚，而保險公司的保險費率是根據(jù)平均風險水平厘定的，對于那些高出平均風險水平的消費者購買保險是有利可圖的，因此越是風險高于平均水平的消費者越傾向于購買保險。這就迫使保險公司提高費率，而提高費率必然迫使低風險消費者退出保險市場，進一步惡化保險公司的經(jīng)營狀況。二是關于保險產(chǎn)品信息的不對稱，保險公司擁有關于保險服務信息優(yōu)勢，推出的保險產(chǎn)品也口益復雜化和多樣化，而且很多保單的條款在表述上專業(yè)詞匯較多，模糊不清。相比較而言，投保人處于信息弱勢地位投保人對各險種的認識以及對保險合同條款的理解，基本來自于保險代理人的解釋。因此，許多對自己的保險需求和保險公司經(jīng)營狀況并不是很明確的潛在消費者則被排擠出保險市場。

? 道德風險問題

道德風險是一種交易后的信息不對稱。在簽訂保險合同之后，保險公司不可能比投保人更清楚保險汽車事故發(fā)生的真實情況，投保人就處于信息占有的優(yōu)勢地位。車險市場上的道德風險問題集中體現(xiàn)在頻發(fā)的車險騙保案上。對于車主來說，參與其中的原因在于騙保可以省掉一部分保養(yǎng)車的費用。道德風險的存在，將破壞市場均衡或導致市場均衡的低效率。道德風險增加了保險的賠償負擔，推動了保險費率的上漲。

4.3 我國汽車保險獎懲系統(tǒng)不完善 ? 保費等級數(shù)少

在我國目前最多只有10個級別，而國外獎懲系統(tǒng)的等級數(shù)一般都有20個以上。以韓國為例，韓國的初始等級為100%，最高220%，最低40%，每5個水平為一級。發(fā)生事故后，有責任的投保人會得到一些懲罰的點數(shù)。投保人每有1點上升10個保費水平。劃分的等級數(shù)直接關系到BMS在減少風險非同質(zhì)性中的作用，等級數(shù)越多，BMS制度就越有效。

沒有考慮索賠額因素

我國絕大多數(shù)保險公司的獎懲系統(tǒng)在根據(jù)駕駛員的駕駛記錄確定其級別時，通常只考察了他的索賠次數(shù)，對于其索賠金額并不計較。這不僅對索賠金額小的投保人不公平，也不利于保險人對投保人進行風險評估。

? 獎懲力度不夠

比利時的BMS系統(tǒng)比較發(fā)達，獎懲方案有18個等級。最高等級的保費水平為200%，最低等級的保費水平為60%。各保險公司之間建成了一個統(tǒng)一的信息系統(tǒng)，以防比投保人通過轉移保險公司來擺脫過去索賠的懲罰。我國雖然已經(jīng)實施了獎懲制度，但山于各等級之間的差異不夠大，故而還不足以發(fā)揮BMS對駕駛員的約束作用。

? 沒有建立起完善的汽車投保人信息平臺

我國車險投保人續(xù)保時如果選擇另一家保險公司，則該公司一般沒有關于此客戶以往索賠記錄的資料，要對他的風險質(zhì)量進行評估，實施獎懲就很困難。所以，如果某個投保人本來風險質(zhì)量很差，一旦他換一家保險公司投保，就可以逃避 BM5對他的懲罰，這使得BMS在我國的運作效力欠佳。解決上述問題的相應對策

5.完善我國汽車保險制度 ? 充分體現(xiàn)保險的補償和保障功能

各大保險公司應把更多的人力物力投入到防災防損上，通過降低事故發(fā)生率來實現(xiàn)自己的利潤。而當客戶出險時，保險公司會以各種方式給客戶提供方便，比如在定損前預先賠付，還有在客戶修車時提供替代車服務，這不僅給受害者以賠償，更體現(xiàn)了保險公司的人性關懷，從而提高了保險公司的市場競爭力。

? 厘定合理的車險費率

各發(fā)達國家的車險費率厘定均山多種因素決定，基本上包括:車輛保養(yǎng)情況、行駛區(qū)域、車型、歷史賠付紀錄、年行駛里程數(shù)，駕駛人年齡、職業(yè)、性別、駕駛年限、投保人不動產(chǎn)擁有情況、信用記錄和結婚年限，等等。而各國山于國情不同，其側重點也不同。我國應根據(jù)具體情況健全費率體系，將“從車”因素和“從人”因素結合起來。各大保險公司應實行信息共享，根據(jù)風險狀況的不同制定較為科學和合理的價格機制。

? 將產(chǎn)品設計和服務相結合，確實體現(xiàn)產(chǎn)品的創(chuàng)新 中國汽車保險業(yè)應該吸取發(fā)達國家的經(jīng)驗教訓，避免惡性的費率競爭，利用后發(fā)優(yōu)勢實現(xiàn)跨越式發(fā)展。只有將高質(zhì)量的服務和產(chǎn)品設計相結合，憑借自身的服務推出的特色產(chǎn)品，才能理性地贏得市場份額。如提供種類繁多的細分保險項目，供投保人依據(jù)自己的情況與偏好選擇適合自己的保險組合;在續(xù)保、防災防損上及當投保人出險時，向投保人提供細致的服務等。

5.2 治理信息不對稱問題的對策 ? 建立和完善信息收集系統(tǒng)

引起汽車事故的原因很多根據(jù)事故致因理論，可分為人、車、環(huán)境三個因素:人的因素駕車主要包括駕駛員年齡、性別、職業(yè)婚姻狀況、身體狀況、以往肇事記錄等;車的因素主要包括廠牌型號、車型、使用性質(zhì)、車況、安全裝置等;環(huán)境的因素主要包括行駛齡齡區(qū)域、道路等級等。保險公司可以與交通管理部門密切配合、實行信息共享，收集關于保險標的的風險信息并進行加工整理，建立客戶風險信息系統(tǒng)，對投保人的風險等級進行細分，在此基礎上分類管理并約束投保人對免賠額的選擇，能夠使投保人的免賠額約束更具有科學性，更有效降低或減少逆向選擇。

? 完善法律法規(guī)

完善的保險法律體系是一國保險市場健康發(fā)展的保證。目前，針對我國保險市場信息不對稱、違規(guī)操作嚴重的情況，需要盡快出臺《中國保險監(jiān)管基本法》、《保險信用評估法》等保險監(jiān)管法律體系，使我國的保險監(jiān)管真正做到有法可依、違法必究，保障保險信譽機制發(fā)揮作用。

? 政府干預

首先，加強法制建設。政府可以通過立法來要求信息優(yōu)勢方向信息劣勢方提供信息，以減輕信息不對稱程度。其次，政府應當調(diào)整監(jiān)管重心，加大對車險市場上保險中介的監(jiān)管。依法打擊不法中介，對保險中介的市場準入資格進行嚴格審查，提高保險中介從業(yè)者的從業(yè)“門檻”。而對于保險公司的監(jiān)管，則應把注意力集中在檢查市場運行狀況與預防市場偏軌上，為保險公司提供更大的自山發(fā)展空間。最后，通過建立個人信用檔案來促使代理人信息得到較好顯不，保證車險市場的健康發(fā)展。我國從中得到的啟示

借鑒國外汽車保險制度的經(jīng)驗，得出許多啟示，找出中外車險水平的差距，有利于提高我國保險業(yè)的經(jīng)營管理水平。

6.車險市場化改革是一個長期漸進的過程

與德國相似，我國車險改革初期仍以較低層次的費率競爭為主要營銷手段。因此，在改革啟動之初的2003年前半年，車險費率一路走低，同時，賠付率則逐步攀升。與德國不同的是，僅半年多時間，我國車險市場的平均費率就開始呈上揚趨勢。究其原因，一方面，多年的市場經(jīng)濟進程己經(jīng)為車險改革打卜了較好的制度基礎。車險改革之前，財產(chǎn)險市場除人保和中華聯(lián)合外都是股份制公司，有追求利潤的內(nèi)在動力和外在壓力;人保雖然由于體制等諸方面原因轉型較慢，但股改后公司經(jīng)營理念調(diào)整得也很迅速，局部地區(qū)人保費率開始上調(diào)。另一方面，傳統(tǒng)財產(chǎn)險領域競爭亦很激烈，不存在較高的利潤空間，保險公司只有通過主動的戰(zhàn)略調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新及內(nèi)部架構重組，公司才能在激烈的競爭中生存。德國的激進式改革花了近五年時間才走向規(guī)范，我國的漸進式改革未及一年，市場開始逐步走向規(guī)范，基木達到了預期效果。但是，對改革的艱巨性和長期性應該有清醒的認識，國外經(jīng)驗告訴我們，作為財產(chǎn)險的重中之重，車險改革不會一墩而就，對改革中可能會出現(xiàn)的問題和風險，我們應該有充分的前瞻性的準備，車險市場化改革是一個長期漸進的過程。

6.2 保險監(jiān)管部門應當制定相應的費率和核保政策

我國車險費率改革應分階段逐步推進，分階段地引入了折扣貼現(xiàn)率、投保人特定費率，并在基木保費的基礎上適用浮動費率。而后再根據(jù)保險公司各自特點自行制定的自由費率制度。先實行附加保險費率的自由化，再等時機成熟時實行純保費的差別化。為了緩和對汽車保險市場的沖擊，確保車險消費者認同費率自由化，應對車險費率分階段逐步實行自由化。

6.3 拓寬車險銷售渠道 與品牌汽車經(jīng)銷商結盟，構建車險大超市，對我國保險業(yè)未來的發(fā)展也是一個值得思考的新方向。汽車保險協(xié)會成員公司可以與品牌汽車經(jīng)銷商結盟，構建車險大超市。協(xié)會各成員將各自公司開辦的險種、保障范圍、費率、售后服務等個性化的保險產(chǎn)品。車險費率市場化后，為降低業(yè)務成木，各保險公司應創(chuàng)新銷售渠道，大力發(fā)展車險營銷的電子化及銀行保險。由于車險的被保險人具有分散性的特點，代理制度成為我國現(xiàn)行車險市場營銷模式的主流。同時，電子商務的出現(xiàn)將引發(fā)保險領域的一場新的競爭。對于財產(chǎn)保險公司而言，機動車輛保險是最適合利用網(wǎng)絡進行電子商務經(jīng)營的業(yè)務之一。另外，開展銀行保險業(yè)務，有利于利用銀行覆蓋面)‘一泛的營業(yè)網(wǎng)點，降低業(yè)務成木。同時各保險公司還要在服務上推陳出新，遵循“以人為木，服務至上”的市場原則，從價格競爭轉向產(chǎn)品與服務的競爭。

6.4 保險公司應加強獨自開發(fā)新的車險產(chǎn)品及相關服務

各保險公司設應該計既符合客戶需求又具備自己公司特色的保險產(chǎn)品，加強獨自開發(fā)新的車險產(chǎn)品及相關服務，使費率競爭和產(chǎn)品及服務競爭并駕齊驅。可以參照美國等機動車輛保險的險種構成，根據(jù)保險條件調(diào)整保險費，在傳統(tǒng)汽車保險產(chǎn)品的基礎上，開發(fā)長期儲蓄型產(chǎn)品。可以效仿那些成功的實行“從人主義”的費率模式的國家，將投保額度按駕駛員的駕駛紀，年齡，家庭成員和地區(qū)環(huán)境幾方面來計算。用投保人的駕駛紀錄來控制續(xù)保時費率的幅度。如投保人在往年投保期間發(fā)生理賠事故，則上調(diào)其保險費率，而幅度依事故的大小、投保人應承擔責任的輕重、被罰款的多寡而定。現(xiàn)今我國家庭一輛車往往是幾個人共同開的，因此，保險公司可以按照家庭成員擁有駕照的人數(shù)來制定保險的費率。同樣年齡的計費方式可以通過不同的年齡段來實現(xiàn)，一般青年人發(fā)生交通事故的概率高于中年人，因此在其他條件完全相同的情況卜，保險公司對中年人收取的保險費可略低。從發(fā)達國家的保險產(chǎn)品來看，國外車險做得更細，更多樣化，我國車險改革后，主險基木沒有改變，只是附加險增加了，但還不夠完善，還要借鑒國外汽車保險的經(jīng)驗，取長補短，找出差距，從而設計出滿足不同消費者需求的保險產(chǎn)品。總結

汽車保險是伴隨著汽車工業(yè)發(fā)展而來的，在擁有百年汽車工業(yè)歷史的歐美國家，早已形成了健全完善且各具特色的汽車保險制度，雖然不同的國情導致各國汽車保險制度的側重點不同，但他們的先進理念和完善制度都值得我們學習。近年來我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，汽車消費的增長必將帶動汽車保險業(yè)務的迅速發(fā)展，特別是按照入世協(xié)議我國將逐漸開放保險市場，中國汽車保險業(yè)將面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，將直面國外保險巨頭的競爭。面對這一情況，我們應該發(fā)現(xiàn)和總結我國現(xiàn)階段汽車保險制度的不足，通過借鑒國外汽車保險行業(yè)的經(jīng)驗加以解決和改善，逐步完善和建成符合我國國情的汽車保險制度。

參考文獻

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第五篇：國外普及義務教育對我國的啟示

國外普及義務教育對我國的的啟示

（一）我國普及義務教育的現(xiàn)狀

1．義務教育的管理體制

1949年9月頒布的《中國人民政治協(xié)商會議共同綱領》規(guī)定要“有計劃有步驟地實行普及教育”。但由于建國初期百廢待興和十年“文化大革命”浩劫，義務教育的普及未能得到很好的實施。1980年12月，隨著我國進入改革開放的新時期，中共中央、國務院作出《關于普及小學教育若干問題的決定》，提出“在八十年代，全國應基本實現(xiàn)普及小學教育的歷史任務，有條件的地區(qū)還可以進而普及初中教育”，我國開始全面實施普及義務教育。

2．義務教育普及程度

根據(jù)《2008年全國教育事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》，2008年，全國共有小學30.09萬所；招生1695.72萬人；在校生10331.51萬人；畢業(yè)生數(shù)1864.95萬人。小學學齡兒童凈入學率打到99.54%，其中男女凈入學率分別為99.5%，99.58%。全國共有初中學校5.79萬所，招生1859.6萬人；在校生5584.97萬人；畢業(yè)生1867.95萬人。初中畢業(yè)生升學率83.4%。另外，師資合格率逐年提高，小學專任教師合格率99.27%，初中專任教師學歷合格率為97.79%。城鄉(xiāng)普通中小學的辦學條件也有了不同程度的改善，至2008年底，全國普通中小學校舍建筑面積136521.37萬平方米。同時，其他硬件設施的達標率也在逐年提高。

3．普及義務教育存在的問題

自《義務教育法》頒布以來，我國義務教育取得了較大的發(fā)展，義務教育普及程度越來越深入。可是，在表明教育成就的許多指標上，中國的普及義務教育還在任重道遠。其存在的問題大致有以下方面：

（1）教育公平問題

教育公平的核心內(nèi)容是保證每個社會成員的受教育權和售教育機會的平等。我國是發(fā)展中國家，雖然改革開放以來，國家經(jīng)濟得到迅猛發(fā)展，但不同地域之間的經(jīng)濟發(fā)展卻極不平衡，不同群體的收入水平存在巨大落差。經(jīng)濟的不平衡導致教育發(fā)展失衡，這一現(xiàn)象如今在我國城鄉(xiāng)之間表現(xiàn)得尤為突出。

教育公平問題還表現(xiàn)在入學機會上，如今我國在入學機會上存在不平等，如在廣大山區(qū)，許多適齡兒童的受教育權得不到保障。另外，大部分農(nóng)村學校辦學條件很差，資源相當匱乏，師資力量薄弱，而城市學校與鄉(xiāng)村學校則有天淵之別。

（2）教育經(jīng)費投入問題

生產(chǎn)力水平對教育起決定性作用。教育經(jīng)費投入的多寡將直接決定義務教育教育普及程度。直到2008年底，我國教育之處占國內(nèi)生產(chǎn)總值還達不到3%。

（3）學歷和考試中心主義問題

受“教育傳統(tǒng)”的影響，我國普遍重視知識教育和獲取功名。普及義務教育后，學生苦讀書，讀死書，追求虛榮，鄙視實踐。“萬般皆下品，唯有讀書高”的觀念至今仍有很大影響，造成教育片面追求智育，而忽視學生的全面發(fā)展。“應試教育”肆行，忽視學生主動性和創(chuàng)造性，思維能力和表達能力的培養(yǎng)。這樣的教育締造了大量“分本意學習者”，因此，出現(xiàn)了學生厭學，因受不了壓力而逃學甚至自殺等事件。

（4）師資隊伍質(zhì)量不高問題。

我國在教師教育，教師專業(yè)培訓方面存在著較大的不足，義務教育階段師資合格率雖不斷地提高，但仍存在缺陷，有待進一步提高

（二）國外一些發(fā)達國家經(jīng)濟迅速發(fā)展，在很大程度上得益于教育的優(yōu)先發(fā)展。特別是在普及義務教育方面取得了寶貴經(jīng)驗。

1.國民有正確的認識

早在18世紀60年代，英國就提出普及義務教育的設想，但因國內(nèi)各方認識不一，特別是遇到上層貴族的反對而無法實施。產(chǎn)業(yè)革命成功之后，統(tǒng)治階級認識有所轉變，開始運用國家政權的力量發(fā)展教育。《初等教育法》序言中指出：“我國產(chǎn)業(yè)的繁榮，取決于初等教育的發(fā)展速度”，沒有受過初等教育的工人，“盡管他們有健美的肌肉和高度的技能，但在國際競爭中必然要完全失敗”。“英國的未來決定于初等教育的迅速發(fā)展”，為了“維護其地位，就必須提高每個人的智力”。這種認識為英國初等教育的發(fā)展奠定了基礎。日本在明治維新之后，政府視教育為立國之本，朝野上下齊心興學。1872年頒布《學制》，并發(fā)出關于獎勵求學者的訓令，指出：“一般人民無論華族、士族、農(nóng)工、商及婦人女子，均期做到邑無不學之戶，家無不學之人”。日本各界對普及義務教育的極端重視，使日本能在短期內(nèi)迅速普及中等教育，成為“教育之國”。

2.國家用法律保證

馬克思在談到爭取工人子女受教育權利時指出：“只有通過國家政權實施普通法律才能辦到”；早在16世紀，德意志各公國就頒布了強迫教育的法令；英國自1834年以來分布了一系列有關教育法規(guī)，禁止工廠使用童工，規(guī)定兒童接受初等乃至中等義務教育；美國自1852年到1918年全美48個州都制定了義務教育法，規(guī)定兒童到入學年齡而不入學是違法行為；日本自1872年開始實行教育立法，規(guī)定了免費義務教育，對違反者給予罰款。

3.注重教育投資

日本的教育起點低，歷史短。但由于日本重視教育投資，不斷增加教育經(jīng)費在國民生產(chǎn)總值和國家財政預算中的比例，優(yōu)先保證義務教育經(jīng)費，使得普及教育工作速度驚人。同時，日本的一些民間企業(yè)、社會團體對辦教育都肯花錢，他們認為：“只有教育投資才是最好的投資”。日本從1873年到1973年的100年間，國家教育經(jīng)費增長50萬倍還多，平均年增長1.5倍。

4.具有高質(zhì)量的師資隊伍

英、美、法、日、朝等國對教師的培訓與提高都很重視，其主要做法有兩點：一是發(fā)展各種形式的師范教育，培養(yǎng)合格教師。二是建立教師培訓制度，不斷提高教師水平。

（三）外國普及義務教育經(jīng)驗給我們的啟示：

1.增強全民重教意識推進義務教育進程。

國外普及義務教育的歷史表明，只有當國民對普及義務教育有了足夠認識，并將其視為基本國策時，才能為普及義務教育提供一個良好的外部環(huán)境。我國是一個地域遼闊、人口眾多、經(jīng)濟尚不發(fā)達的大國，更需有一個統(tǒng)一的認識，需要全社會的參與。為此必須加大宣傳力度，增強全民重教意識，造成一種政府重視，社會支持，人民自覺履行義務的良好社會環(huán)境。象抓計劃生育那樣，把普及義務教育真正立為國策。

2.健全教育法規(guī)，加大執(zhí)法力度，加快普及義務教育步伐。

國外普及義務教育的經(jīng)驗表明，在實施普及義務教育過程中，立法具有極其重要的作用。通過法律程序，把國家關于普及義務教育的方針、政策，制度、措施等用法律形式固定下來，這是最有利的保證。

我國已經(jīng)頒布了《義務教育法》但地方還缺少與此相匹配的具體法規(guī)，況且還存在公民法制觀念淡薄，執(zhí)法部門執(zhí)法不嚴的問題，這些是造成我國普及義務教育發(fā)展緩慢的重要原因之一，亟待改進。

3.加大教育投入保證義務教育的順利實施。

辦教育就要花錢，并且要肯于花錢。誰這樣做，誰就會在教育上有大發(fā)展。國家對教育的投資是重要的，但不應該是唯一的，社會各界都有對教育特別是初等義務教育投資的義務。由于受經(jīng)濟條件的制約，我國的初等教育由普及義務教育到免費教育還需要一段時間，因此，求得社會各界鼎力支持是一項符合我國國情的、切實可行的好辦法。

4.建立一支高素質(zhì)的師資隊伍，提高義務教育質(zhì)量。