第一篇：王超生：建立政策性中小企業(yè)發(fā)展銀行是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑[本站推薦]

財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)速報(bào)201407-1

建立國(guó)有政策性中小企業(yè)發(fā)展銀行是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑

中小企業(yè)融資難，貸款難。

這是一個(gè)世界性的難題。在中國(guó)更是大難題。

資本的逐利性、效益最大化，是金融機(jī)構(gòu)和投資者的本能，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律。

在中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系完全建立之前，很難建立起來(lái)中國(guó)企業(yè)和個(gè)人信用體系及其實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)機(jī)制。

因此，政府將很難通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行定向降準(zhǔn)達(dá)到對(duì)中小企業(yè)的精準(zhǔn)支持。

當(dāng)然，政府也可通過(guò)財(cái)政資金支持中小企業(yè)。但長(zhǎng)期的實(shí)踐證明，財(cái)政資金總體效率不高，腐敗現(xiàn)象普遍存在。

今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，能夠讓中國(guó)中小企業(yè)獲得融資支持的有效途徑，只有建立和運(yùn)營(yíng)高效的國(guó)有政策性中小企業(yè)發(fā)展銀行。

別無(wú)它途。

重要聲明：本文提供的信息和觀點(diǎn)，僅供學(xué)術(shù)研究時(shí)參考。任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人據(jù)此信息和觀點(diǎn)進(jìn)行有關(guān)市場(chǎng)操作或從事有關(guān)投融資活動(dòng)，需自行承擔(dān)相應(yīng)后果。

作者：王超生

chaoshengwang@sina.com

第二篇：如何解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)確立了以市場(chǎng)化為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)體制改革，中小企業(yè)產(chǎn)值在中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值中的占比越來(lái)越高，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其所起的作用也越來(lái)越大，已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量和緩解就業(yè)壓力的重要渠道和保障。但中國(guó)中小企業(yè)如何解決融資難的問(wèn)題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問(wèn)題

現(xiàn)狀許多中小企業(yè)由于自身因素，例如企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模問(wèn)題，財(cái)務(wù)制度不健全，信息不對(duì)稱，有些還存在信譽(yù)缺失等問(wèn)題，難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于外部因素，例如現(xiàn)行金融體制的國(guó)有商業(yè)銀行壟斷程度過(guò)高，不利于開(kāi)展對(duì)中小企業(yè)的信貸活動(dòng)。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應(yīng)不足等，已經(jīng)成為中小企業(yè)融資難得大問(wèn)題了，我們需要解決。

首先，第一基本點(diǎn)，中小企業(yè)要自我提高。（1）樹(shù)立良好的信用觀念，建立良好信譽(yù)。提高自覺(jué)還貸意識(shí)，保持良好的銀企關(guān)系。小企業(yè)的良好信譽(yù)形象是融資成功的重要角色，2）提高中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和管理者的水平，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，不斷建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，大力引進(jìn)優(yōu)秀人才和先進(jìn)技術(shù)。（3）建立監(jiān)督機(jī)制。不僅企業(yè)內(nèi)部需要建立的機(jī)制是監(jiān)督機(jī)制，企業(yè)外部也要建立監(jiān)督機(jī)制。因此，中小企業(yè)必須從自身做起，通來(lái)擴(kuò)大社會(huì)影響力。

第二.加強(qiáng)政府的制度供給。（3）由政府發(fā)起，同擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)、四方共同組建貸款融資平臺(tái)，擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資渠道（1）政府主導(dǎo)建立信用擔(dān)保體系。由政府出面組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資進(jìn)行擔(dān)保，這樣不僅能夠使中小企業(yè)獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金，同時(shí)也降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。（2）制定相關(guān)的法律法規(guī)。通過(guò)立法手段扶持中小企業(yè)發(fā)展。發(fā)揮政府的政策導(dǎo)向與資金支持功能，培育、引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)。由政府來(lái)保障中小企業(yè)的發(fā)展，這些都將有效緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題

第三，深化金融機(jī)構(gòu)的改革與完善。（1）完善中國(guó)的銀行體系，建立為中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行。在金融機(jī)構(gòu)上有所創(chuàng)新，例如建立民營(yíng)銀行，這樣有效的降低中小企業(yè)貸款的利率，打破現(xiàn)有的銀行壟斷，實(shí)現(xiàn)金融的多元化，更有利于解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題（2）同時(shí)，還要加大國(guó)有銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款力度，制定相關(guān)的優(yōu)惠政策。例如可以建立專門為中小企業(yè)融資的金融機(jī)構(gòu)，建立專門面向中小企業(yè)的政府專項(xiàng)基金等（3）利率和銀行收費(fèi)市場(chǎng)化。應(yīng)該進(jìn)一步使利率市場(chǎng)化，發(fā)揮市場(chǎng)的作用合理配置資源。

第四，建立與完善信用擔(dān)保制度（1）開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度，利用企業(yè)信用記錄，對(duì)企業(yè)的綜合信用度評(píng)出若干不同等級(jí)，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會(huì)中介擔(dān)保組織和投資經(jīng)營(yíng)者提供信用信息服務(wù)。（2）要加快建立中小企業(yè)守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制。通過(guò)信用等級(jí)評(píng)估，將各個(gè)中小企業(yè)按照信用等四類：守信企業(yè)、警示企業(yè)、失信企業(yè)、嚴(yán)重失信企業(yè)。然后設(shè)立黑名單制度，將不守信用企業(yè)在各類媒介中曝光，加強(qiáng)新聞媒體監(jiān)督，使企業(yè)不敢失信。（3）建立信用擔(dān)保制度及機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)就可以獲得更多的貸款支持。這是中小企業(yè)融資信譽(yù)度的最有效方式。政府還應(yīng)鼓勵(lì)設(shè)立支持中小企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，多渠道﹑多形式擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資的范圍，從而解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

總之，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問(wèn)題，還是金融機(jī)構(gòu)，政府一起努力解決的問(wèn)題。中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，它的發(fā)展過(guò)程，同時(shí)也是企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過(guò)程。我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展需要資金強(qiáng)有力的支持，所以，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是必須努力徹底解決的。

第三篇：如何解決中小企業(yè)融資難？

如何解決中小企業(yè)融資難？

————————用信用擔(dān)保制度等拓寬中小企業(yè)融資道路 當(dāng)全社會(huì)都在關(guān)注中小企業(yè)融資難的時(shí)候，當(dāng)央視2套連篇累牘的“聚集錢流”的時(shí)候，當(dāng)民間借貸利率已達(dá)到4分、5分，甚至1毛5的時(shí)候，當(dāng)溫州地區(qū)的家庭有89％找不到投資出處，企業(yè)有50％通過(guò)民間渠道進(jìn)行著借貸的時(shí)候，我想我們的政府是到了以一種摸石頭過(guò)河的勇氣，進(jìn)行金融改革探索的時(shí)候了。“融資難”、“抵押難”、“擔(dān)保難”一直是中小企業(yè)融資的“攔路虎”，由于銀行可以接受的抵押物十分有限，一般僅包括房產(chǎn)、存單等，但中小企業(yè)通常處在發(fā)展期，固定資產(chǎn)不多，即使運(yùn)營(yíng)良好也難以提供抵押，可以提供的擔(dān)保物又常常不符合銀行的要求，大多數(shù)中小企業(yè)就這樣被擋在了銀行貸款的門外。究其原因，不外乎目前銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制創(chuàng)新能力較差，必須依賴抵押或質(zhì)押來(lái)保證貸款的安全性。其實(shí)，國(guó)際上銀行通常對(duì)小企業(yè)采取綜合評(píng)價(jià)，并不僅僅依靠抵押或質(zhì)押放貸。這種信用擔(dān)保制度在我國(guó)經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已經(jīng)初步形成了總體框架為以政府投資的政策性信用擔(dān)保為主體；以商業(yè)性擔(dān)保和互助性擔(dān)保為兩翼的中央、省、地市三級(jí)擔(dān)保體系。然而，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度仍然存在著一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：

1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)上的結(jié)構(gòu)性缺陷；

2、信用擔(dān)保資金供給機(jī)制的不穩(wěn)定；

3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；

4、相關(guān)法制建設(shè)滯后；

5、社會(huì)信用體系建設(shè)滯后等等。面對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度建設(shè)的關(guān)鍵時(shí)期，我們應(yīng)積極面對(duì)與解決現(xiàn)存的缺陷和問(wèn)題，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的健康發(fā)展。建議從以下幾個(gè)方面來(lái)著力完善：

一、成立專門扶持中小企業(yè)發(fā)展的中央政府機(jī)構(gòu)

西方中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的一個(gè)突出特點(diǎn)就是中央政府成立了專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)發(fā)展的管理部門，美國(guó)政府就有“小企業(yè)管理局”這一機(jī)構(gòu)。為增加中小企業(yè)獲得貸款和信貸的機(jī)會(huì)，美國(guó)小企業(yè)管理局在2000年向小企業(yè)提供累計(jì)達(dá)770億美元的貸款和信貸。這個(gè)成功的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)具有十分重要的借鑒作用。我們要從戰(zhàn)略的高度科學(xué)規(guī)劃我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度，我們應(yīng)盡快成立專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用擔(dān)保的中央政府機(jī)構(gòu)，由它負(fù)責(zé)中小企業(yè)扶持制度的研究、制定和落實(shí)，該機(jī)構(gòu)在負(fù)責(zé)制定中小企業(yè)長(zhǎng)、中、短期扶持政策的同時(shí)，還應(yīng)該負(fù)責(zé)全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的設(shè)計(jì)、論證和建設(shè)工作，負(fù)責(zé)各級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)監(jiān)督管理，制定業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)行規(guī)則和績(jī)效補(bǔ)償工作。

二、從考核指標(biāo)上解決體系問(wèn)題

1、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的設(shè)立考核指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼

如貸款需面向中小企業(yè)設(shè)置一定比例或數(shù)量，如現(xiàn)在商品房開(kāi)發(fā)需要有小面積戶型房作為配套；

商業(yè)銀行的貸款利率可以實(shí)行雙軌制，如面向小企業(yè)的可以達(dá)到百分之20左右，從而刺激積極性及彌補(bǔ)一定的風(fēng)險(xiǎn)；

2、各級(jí)政府設(shè)立對(duì)下級(jí)政府的考核指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼 上級(jí)政府對(duì)下級(jí)領(lǐng)導(dǎo)設(shè)立扶持小企業(yè)貸款及增長(zhǎng)的指標(biāo)

三、有為的地方政府積極介入

1、地方政府設(shè)立地方股權(quán)交易平臺(tái)（模擬股市運(yùn)營(yíng)）、2、放開(kāi)成立民間小金融機(jī)構(gòu)的限制

3、面向高新技術(shù)小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估系統(tǒng)及抵押

優(yōu)點(diǎn)在于當(dāng)?shù)厝罕娛煜て髽I(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)情況，拓展群眾投資渠道

三、建立有效的擔(dān)保資金供給機(jī)制

建立多元化的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，首先要解決的是穩(wěn)定而充足的資金來(lái)源。在我國(guó)，各級(jí)政府部門財(cái)力有限，而實(shí)體部門和居民部門在收入分配中所占份額較大。所以，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在組織資金來(lái)源時(shí)，應(yīng)充分考慮我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情，多層次、多渠道地籌集擔(dān)保資金。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過(guò)擴(kuò)大對(duì)社會(huì)保障基金、郵政儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)基金等的融資力度獲取資金，有條件的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至可以采用直接上市融資的方式獲取資本。此外，政府可以考慮定期將財(cái)政收入增長(zhǎng)的一定比例用于補(bǔ)充擔(dān)保資金，或者將征自中小企業(yè)稅收總額的一定比例用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金補(bǔ)償。最后擔(dān)保機(jī)構(gòu)可從每年擔(dān)保費(fèi)和利息收入中按一定比例提取一部分作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，同時(shí)在滿足條件的情況下，通過(guò)私募和上市募集資本金的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保資金的外部補(bǔ)償。

四、加大金融創(chuàng)新力度

目前，國(guó)內(nèi)多家銀行已經(jīng)在針對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)方面加大了金融創(chuàng)新的力度，做了一些有益的嘗試：

例如渣打銀行根據(jù)國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和需求做了專門設(shè)計(jì)，推出“中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款”，采用信用放款的模式，來(lái)滿足中小企業(yè)流動(dòng)資金或一次性大額資金需求。凡在規(guī)定城市注冊(cè)，營(yíng)業(yè)時(shí)間在兩年以上，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的中資企業(yè)均可申請(qǐng)。正好解決了中小企業(yè)缺少抵押物和擔(dān)保的難題。

渣打銀行同時(shí)還引入了國(guó)際上通行的貸款“冷靜期”的做法。在貸款得到銀行審批之后，渣打銀行會(huì)給予中小企業(yè)三天的“冷靜期”，以利于他們決定自己是否真正需要這筆貸款。與中小企業(yè)“一對(duì)一”的客戶經(jīng)理會(huì)幫助中小企業(yè)完成貸款審批的全過(guò)程。

另外，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行江西分行以機(jī)制建設(shè)為基石，堅(jiān)持金融社會(huì)化理念，著重整合社會(huì)各方資源。通過(guò)融資推動(dòng)各方共識(shí)，簽訂合作協(xié)議，建立起政、銀、企等多方協(xié)作的融資服務(wù)體系。通過(guò)市場(chǎng)化手段搭建融資、管理、擔(dān)保、結(jié)算等平臺(tái)以彌補(bǔ)該行在人員、網(wǎng)點(diǎn)和結(jié)算功能上的缺失。通過(guò)批發(fā)和標(biāo)準(zhǔn)化方法提高融資效率，創(chuàng)新出可復(fù)制的標(biāo)準(zhǔn)模式，以點(diǎn)帶面，拓寬中小企業(yè)的融資覆蓋面。

國(guó)開(kāi)行江西分行通過(guò)與江西省中小企業(yè)局、地方政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，全面開(kāi)展“工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)融資服務(wù)”合作，將政府的組織優(yōu)勢(shì)與開(kāi)行的融資優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，建立“工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)融資服務(wù)”的“統(tǒng)借統(tǒng)還”模式。采取政府協(xié)調(diào)推動(dòng)，園區(qū)融資平臺(tái)統(tǒng)借統(tǒng)還，貸款項(xiàng)目逐級(jí)推薦、民主評(píng)議、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、市場(chǎng)化運(yùn)作的基本原則，建立了“四臺(tái)一會(huì)”運(yùn)作方式，即以江西省中小企業(yè)融資服務(wù)中心為管理平臺(tái)，以江西省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司為擔(dān)保平臺(tái)，工業(yè)園區(qū)投資發(fā)展公司為貸款平臺(tái)，以當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行為結(jié)算平臺(tái)，以“江西省中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)＋園區(qū)中小企業(yè)信用促進(jìn)分會(huì)”為中介群眾組織，建立全省中小企業(yè)信用信息征集系統(tǒng)和信用評(píng)價(jià)體系。江西省奉新工業(yè)園區(qū)的中小企業(yè)，由于歷史原因，基本上難以在金融機(jī)構(gòu)融資。2006年，國(guó)開(kāi)行江西分行通過(guò)該模式為園區(qū)內(nèi)14家中小企業(yè)解決了2850萬(wàn)元貸款。該筆貸款資金的進(jìn)入起到了很好的引導(dǎo)作用，當(dāng)?shù)卣e極創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，隨后浦發(fā)行等一些商業(yè)銀行也隨之跟進(jìn)，現(xiàn)在該工業(yè)園的貸款額度已超過(guò)8億元，企業(yè)融資難的問(wèn)題得到有效緩解。模式通過(guò)政府的組織增信既降低了園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的融資門檻，也降低了融資成本。同時(shí)，通過(guò)融資推動(dòng)改善工業(yè)園區(qū)當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境，也使工業(yè)園區(qū)經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展。目前該模式已在全省15個(gè)工業(yè)園區(qū)成功運(yùn)作，累計(jì)發(fā)放園區(qū)中小企業(yè)貸款近9億元，支持企業(yè)600余家，解決就業(yè)3萬(wàn)余人。

五、完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

1．建立再擔(dān)保制度。再擔(dān)保是擔(dān)保體系中分散和轉(zhuǎn)移擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要方式。我國(guó)信用擔(dān)保體系應(yīng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，盡快建立完善再擔(dān)保制度，這樣擔(dān)保機(jī)構(gòu)在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的同時(shí)，可通過(guò)再擔(dān)保方式將承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。一旦中小企業(yè)發(fā)生違約，需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生賠付時(shí)，可由再擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照與擔(dān)保機(jī)構(gòu)約定的方式和比例予以賠付。我國(guó)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立可以分為兩個(gè)層次，即全國(guó)性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。其中，全國(guó)性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要任務(wù)是解決省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保問(wèn)題，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要任務(wù)是解決省內(nèi)各地市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保問(wèn)題。這種多層次擔(dān)保機(jī)制即增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的放大倍數(shù)，有利于擔(dān)保規(guī)模的擴(kuò)大，又規(guī)避了擔(dān)保公司的部分風(fēng)險(xiǎn)損失。

2．合理運(yùn)用金融衍生品分散風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可通過(guò)引入金融衍生品等方式來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象主要是具有核心競(jìng)爭(zhēng)力和資本短期溢價(jià)潛力的中小企業(yè)。在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中引入靈活的衍生工具如“擔(dān)保換期權(quán)模式”，可以將中小企業(yè)自身所具有的高增長(zhǎng)潛力的無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值充分挖掘出來(lái)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)變單純的承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)為潛在的資本增值承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)真正實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享。

3．設(shè)立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要健康運(yùn)營(yíng)，就必須建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。擔(dān)保前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)審查中小企業(yè)的資信情況，工作人員應(yīng)從專業(yè)角度出發(fā)嚴(yán)格審查融資企業(yè)的貸款申請(qǐng)、資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力和反擔(dān)保措施等，進(jìn)而做出是否給予其提供信用擔(dān)保的建議，保證信用擔(dān)保的安全性。擔(dān)保中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)受保企業(yè)的項(xiàng)目進(jìn)展、資金使用、經(jīng)營(yíng)管理等情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)受保企業(yè)的各種異常變化，迅速把握擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的各種預(yù)警信號(hào)，并通過(guò)采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。一旦擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，擔(dān)保機(jī)構(gòu)則應(yīng)通過(guò)法律途徑向企業(yè)追償，以減少損失。

六、加強(qiáng)制度建設(shè)，完善法制環(huán)境

為使中小企業(yè)擔(dān)保體系各個(gè)環(huán)節(jié)的運(yùn)作有法可依，應(yīng)加強(qiáng)法制建設(shè)，完善相關(guān)法律法規(guī)，促進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保體系的良性循環(huán)和健康發(fā)展。我國(guó)可以充分借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，以《中小企業(yè)促進(jìn)法》為指導(dǎo)，整合現(xiàn)有的《擔(dān)保法》和《公司法》，盡快制定《中小企業(yè)信貸擔(dān)保法》，明確中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)細(xì)則，如資格認(rèn)定、市場(chǎng)準(zhǔn)人、行為規(guī)范、法律責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、監(jiān)督管理等。同時(shí)還應(yīng)健全金融機(jī)構(gòu)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作、協(xié)作機(jī)制，明確規(guī)定信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行間責(zé)任的劃分比例、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤取Ａ硗膺€要完善與之相配套的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)法律制度，使信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在企業(yè)信息披露、債權(quán)保護(hù)、欺詐處理等方面具有完備的法律保障和通暢的訴訟渠道。

七、加強(qiáng)信用體系建設(shè)

信用擔(dān)保產(chǎn)生于對(duì)借款人信用的提升，它的發(fā)展又與信用體系的建設(shè)密不可分，二者相輔相成，共同進(jìn)步。事實(shí)上，中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大、信用體系不完善正是導(dǎo)致其融資渠道狹窄的一大原因，而中小企業(yè)如果可以通過(guò)銀行獲得無(wú)抵押貸款，就可以建立起有效的銀行信用關(guān)系，一旦建立起銀行信用也就能夠拓寬中小企業(yè)的融資渠道。因此我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系要真正走上良性和可持續(xù)發(fā)展的軌道，必須加強(qiáng)信用體系的建設(shè)。

事先，建立企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)。由政府出面或牽頭，協(xié)調(diào)有關(guān)部門開(kāi)放數(shù)據(jù)，組建全國(guó)統(tǒng)一的中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，這樣，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在進(jìn)行資信審查時(shí)通過(guò)搜索便可以了解企業(yè)的經(jīng)濟(jì)信息，有效的識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)。其次，建立中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度。由權(quán)威的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)對(duì)企業(yè)未來(lái)償債能力及企業(yè)業(yè)務(wù)前景進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，評(píng)判每一個(gè)企業(yè)信用級(jí)別。最后，政府還有必要進(jìn)行信用秩序的維護(hù)和管理，嚴(yán)懲騙取信用等信用欺詐行為，對(duì)信用信息失真的企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)一定要根據(jù)相應(yīng)法律加以懲治。結(jié)束語(yǔ)

第四篇：如何有效解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題

在我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)體制中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位，它們占gdp的60%以上，而占用的經(jīng)濟(jì)資源只有20%。如何改變資源配置的不平等，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設(shè)是目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革急需解決的問(wèn)題。作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)不僅是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展的重要力量，而且在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)等方面都發(fā)揮著突出的作用。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位作用是極不相稱的，融資難問(wèn)題已成為制約其發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)自身的缺陷是其融資困難的內(nèi)因，現(xiàn)有金融體系不完善則是其融資困難的外因，具體表現(xiàn)在以下三點(diǎn)：

一是中小企業(yè)自身的缺陷表現(xiàn)在大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔(dān)保條件，再加上財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)也給銀行帶來(lái)了較大的貸款風(fēng)險(xiǎn)。另外，我國(guó)中小企業(yè)總體信用狀況較差，一些中小企業(yè)存在逃避銀行債務(wù)、多頭抵押等情況，資信等級(jí)不高。

二是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和方式不利于中小企業(yè)。首先商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的首要原則是盈利。中小企業(yè)貸款具有金額小、期限短、頻率高等特點(diǎn)，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款管理成本相對(duì)較高。與此同時(shí)，中小企業(yè)本身一些固有的缺陷，使銀行對(duì)其貸款抵押擔(dān)保難、跟蹤監(jiān)督難和債權(quán)維護(hù)難。其次，隨著銀行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的不斷加強(qiáng)，大部分銀行對(duì)中小企業(yè)的資信認(rèn)定主要是以大企業(yè)的指標(biāo)作參照，許多中小企業(yè)也就很難達(dá)到發(fā)放貸款的要求。

三是我國(guó)相關(guān)的扶持體系一直滯后，主要表現(xiàn)在銀行信貸或資本市場(chǎng)歧視，缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行股票和債券融資渠道不暢通，國(guó)家未建立起完善的社會(huì)信用體系，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制建設(shè)滯后等方面，從而導(dǎo)致中小企業(yè)外源性融資比重過(guò)低，制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大。

中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)問(wèn)題。要解決這一問(wèn)題，需要我們正確引導(dǎo)中小企業(yè)自身健康發(fā)展，同時(shí)加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相關(guān)的政策措施。

要指導(dǎo)中小企業(yè)提升自身素質(zhì)，加強(qiáng)管理，改善自身的融資環(huán)境。只有不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高自身經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理水平，才能充分利用現(xiàn)有金融工具，更好地使用現(xiàn)有資金，提高資金的使用效率。要規(guī)范中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)行為，提高信用程度與經(jīng)營(yíng)素質(zhì)，加強(qiáng)與銀行的聯(lián)系與合作，建立新型銀企關(guān)系，使銀行的信貸支持和金融服務(wù)在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更加積極的作用。

商業(yè)銀行應(yīng)為中小企業(yè)營(yíng)造公平的貸款環(huán)境，調(diào)整信貸政策，打破以企業(yè)規(guī)模、性質(zhì)作為支持與否的條件，支持中小企業(yè)的合理資金需求，遵循公平、公正和誠(chéng)信原則，逐步提高對(duì)中小企業(yè)信貸投入的比重。同時(shí)，銀行應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的融資特點(diǎn)，不斷進(jìn)行開(kāi)發(fā)和探索，創(chuàng)造出適合我國(guó)中小企業(yè)的新的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

要加大推進(jìn)多層次的資本市場(chǎng)和銀行融資體系的建立，著力建設(shè)國(guó)家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機(jī)制，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。鼓勵(lì)民間資本參股地方區(qū)域性的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，建立適合中小企業(yè)需求的多層次的金融服務(wù)體系。建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場(chǎng)體系，積極發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)和長(zhǎng)期票據(jù)市場(chǎng)，豐富資本市場(chǎng)的交易品種。進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投入，支持地方通過(guò)各種渠道建立地方的中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。將中小企業(yè)納入國(guó)家創(chuàng)新政策體系，并加大政府對(duì)中小企業(yè)的資金扶持，同時(shí)制定和落實(shí)促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的稅收政策。不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障。

近年來(lái)，我國(guó)各級(jí)政府制定出臺(tái)了不少鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的政策，各大銀行也都針對(duì)中小企業(yè)自上而下成立了相應(yīng)的部門，相信在各方面的協(xié)同努力之下，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題一定能夠得到有效解決。

第五篇：中小企業(yè)融資難解決對(duì)策論文（范文）

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一、我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)融資的現(xiàn)狀

我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)以勞動(dòng)密集型、低技術(shù)的行業(yè)為主,僅制造業(yè)、批發(fā)零售餐飲業(yè)就集中了民營(yíng)企業(yè)的75%。絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)無(wú)論是在其初創(chuàng)期,還是發(fā)展期,主要是依靠自我積累、自我籌資發(fā)展起來(lái)的。但是,由于這些企業(yè)管理水平低、生產(chǎn)規(guī)模小、創(chuàng)利能力弱,要進(jìn)一步發(fā)展,仍受到資金嚴(yán)重不足的制約。民營(yíng)企業(yè)有著巨大的資金需求,然而,從銀行所得到的貸款,尚不足銀行貸款總量的2%;通過(guò)發(fā)行股票融資的民營(yíng)企業(yè)在我國(guó)證券市場(chǎng)的上市公司中約只占9%左右,這里還不包括那些以較高昂的代價(jià)購(gòu)買別的上市公司的股份而曲線上市的;在債券市場(chǎng)上占有的份額則幾乎為零。民營(yíng)企業(yè)的融資難,突出表現(xiàn)為中小企業(yè)難、中西部地區(qū)難、小城鎮(zhèn)難,而這又恰恰是我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要加大支持力度的重要環(huán)節(jié)。

應(yīng)當(dāng)看到,中央有關(guān)部門和不少地方政府為了解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資難的問(wèn)題,下了很大的力氣,也出臺(tái)了一些具體政策措施,如,組建民營(yíng)股份制銀行和地方商業(yè)銀行、鼓勵(lì)和支持四大商業(yè)銀行,增加對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款、建立擔(dān)保體系、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)投資體系等等。但是,從實(shí)施效果來(lái)看,這些措施還沒(méi)有使民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題發(fā)生根本性的改變。因?yàn)?民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題,表面上看是反映渠道狹窄,而深層次的原因則是體制和制度問(wèn)題。我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資難的主要表現(xiàn)為:

(一)中小民營(yíng)企業(yè)在各大商業(yè)銀行貸款困難

銀行貸款是民營(yíng)企業(yè)融資的主渠道,但大部分民營(yíng)企業(yè)很難得到銀行的信貸支持,尤其是大量規(guī)模較小、自身實(shí)力較弱、處于創(chuàng)業(yè)開(kāi)拓階段的中小民營(yíng)企業(yè),很難在銀行借貸到資金。一方面,大多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款條件和管理要求十分嚴(yán)格,符合銀行貸款條件,具有合格資信等級(jí)的民營(yíng)企業(yè)較少;另一方面,隨著經(jīng)濟(jì)由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變,民營(yíng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)加大,而銀行為減少壞賬的積聚,對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目沒(méi)有興趣。

(二)抵押擔(dān)保難

首先是驗(yàn)資、評(píng)估手續(xù)繁雜。一個(gè)陌生的企業(yè),如需要上門貸款,需經(jīng)過(guò)申請(qǐng)、評(píng)級(jí)、授信等一系列程序進(jìn)行資格審查,最快也要兩個(gè)月才有點(diǎn)眉目。特別是對(duì)大多數(shù)中小私營(yíng)企業(yè)而言,銀行的評(píng)信、授信指標(biāo)體系不符合中小私營(yíng)企業(yè)實(shí)際,現(xiàn)有評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)仍比照大型企業(yè)執(zhí)行,根本無(wú)法反映中小私營(yíng)企業(yè)資信情況。“銀行對(duì)有發(fā)展?jié)摿?但目前狀況并不十分好的企業(yè)缺乏識(shí)別能力”。其次是評(píng)估費(fèi)用高、隨意性大。根據(jù)國(guó)家《關(guān)于整頓企業(yè)抵押貸款收費(fèi)的通知》精神,工商、土地、房產(chǎn)等部門要減免相關(guān)收費(fèi),但事實(shí)并非如此。某企業(yè)申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元,辦抵押手續(xù)費(fèi)就需交5萬(wàn)元,企業(yè)被迫放棄。再次是民營(yíng)企業(yè)無(wú)法滿足銀行對(duì)抵押品的要求。民營(yíng)企業(yè)在特殊的成長(zhǎng)背景下,土地、廠房、設(shè)備等的產(chǎn)權(quán)不全,即使有一定的資產(chǎn)規(guī)模,也因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)殘缺而很難抵押,獲得所需貸款。

(三)中小民營(yíng)企業(yè)在資本市場(chǎng)融資受限

當(dāng)前,我國(guó)資本市場(chǎng)已形成股票類、貸款類、債券類、項(xiàng)目融資類、財(cái)政支持類等六大融資方式,但有些融資方式對(duì)民營(yíng)企業(yè)的開(kāi)放程度很低,除信貸資金外,民營(yíng)企業(yè)很難通過(guò)債權(quán)和股權(quán)融資的渠道獲取資金。在正常融資渠道不暢的情況下,絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)的中長(zhǎng)期投資只能依靠非正規(guī)、小范圍的集資或股權(quán)融資取得,此類融資規(guī)模小、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大,使

投資缺乏穩(wěn)定性與可持續(xù)性。融資方式的單一加劇了民營(yíng)企業(yè)融資的難度,也成為了民營(yíng)企業(yè)融資難的關(guān)鍵所在。

二、我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)融資難的原因分析

1.從體制上看。當(dāng)前仍然不同程度地存在著對(duì)民營(yíng)企業(yè)的“歧視”現(xiàn)象。由于長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和傳統(tǒng)意識(shí)的影響,金融部門對(duì)非公有制企業(yè)尚不能一視同仁,受各種條件制約。由于國(guó)有銀行和國(guó)有企業(yè)之間的依存關(guān)系在現(xiàn)行的融資體制中具有不可拆解的性質(zhì),國(guó)有企業(yè)的社會(huì)地位和責(zé)任事實(shí)上鎖定了國(guó)有銀行的地位和責(zé)任,同時(shí)也決定了改革過(guò)程中金融資源的配置結(jié)構(gòu)。這種融資體制對(duì)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)而言是“外生”的,它很難與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相兼容,所以目前民營(yíng)企業(yè)融資困難主要是由于體制性障礙所引起的。出于對(duì)貸款責(zé)任的考慮,不少銀行員工寧肯少貸或不貸給民營(yíng)企業(yè),盡量限制對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款數(shù)額。其貸款手續(xù)之繁雜,抵押條件之苛刻,對(duì)抵押品要求之嚴(yán),抵押率之低,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)有企業(yè),使不少民營(yíng)企業(yè)望而卻步,當(dāng)民營(yíng)企業(yè)在無(wú)可奈何的情況下不得不去貸款時(shí),也往往要花費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間,白白地錯(cuò)過(guò)了寶貴的商機(jī)。此外,民營(yíng)企業(yè)也無(wú)法享受開(kāi)發(fā)區(qū)企業(yè)應(yīng)有的政策優(yōu)惠等等。這種政策性差異在很大程度上影響了民營(yíng)企業(yè)融資渠道的拓展。

2.從制度上來(lái)看。(1)擔(dān)保公司和各類基金制度還未完善。我國(guó)的信用擔(dān)保體系是以政策性融資擔(dān)保為主體,政府出資較多,而民間資本介入很少。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)需自負(fù)盈虧,追求的是社會(huì)效益,它不符合擔(dān)保的高風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì),有可能使擔(dān)保規(guī)模過(guò)大,使擔(dān)保變成一種福利。(2)銀行為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)嚴(yán)重不足。當(dāng)銀行考慮到一旦出現(xiàn)代償額過(guò)大或集中代償?shù)那闆r,擔(dān)保機(jī)構(gòu)又無(wú)力代償時(shí),反而會(huì)不愿意向中小企業(yè)貸款。(3)融資渠道狹窄。目前我國(guó)資本市場(chǎng)整體發(fā)展不夠,尤其是為中小企業(yè)融資的創(chuàng)業(yè)板在深圳上市僅一年左右,目前我國(guó)證券市場(chǎng)十分蕭條,使得中小企業(yè)發(fā)行債券、股票相當(dāng)困難。

3.從民營(yíng)企業(yè)自身來(lái)看。民營(yíng)企業(yè)自身因素:①民營(yíng)企業(yè)整體管理水平、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)不高,公司治理結(jié)構(gòu)較弱。我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的整體管理模式較差、管理水平較低,公司的治理結(jié)構(gòu)、治理模式和管理模式不適應(yīng)進(jìn)一步的發(fā)揮,大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)主要是家族式模式或集群式模式,隨著企業(yè)的規(guī)模壯大,這種企業(yè)的管理模式的局限性日益暴露出來(lái)。目前民營(yíng)企業(yè)普遍存在:高度集權(quán)與“家長(zhǎng)制”管理等問(wèn)題。②民營(yíng)企業(yè)信用意識(shí)不強(qiáng),影響企業(yè)融資。信用是經(jīng)濟(jì)主體在長(zhǎng)期博弈過(guò)程中為追求自身利益最大化而形成的行為約束。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)處于初創(chuàng)階段,規(guī)范市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)秩序的法規(guī)不成熟、不完善,民營(yíng)企業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題十分突出。

三、我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)的融資對(duì)策

中小民營(yíng)企業(yè)的融資問(wèn)題嚴(yán)重地阻礙了企業(yè)的發(fā)展。資金是企業(yè)的血液,是企業(yè)發(fā)展的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)要持續(xù)發(fā)展下去,必須解決好其融資問(wèn)題。

1.轉(zhuǎn)換政府和國(guó)有商業(yè)銀行的觀念

改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展證明,非公有制經(jīng)濟(jì)可以繁榮市場(chǎng),有利于社會(huì)的進(jìn)步。我們應(yīng)該堅(jiān)持以“公有制為主體,各種所有制共同發(fā)展”的方針。國(guó)家政府部門應(yīng)該將民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)同等對(duì)待,消除所有制歧視,通過(guò)制定一系列法律法規(guī)保障民營(yíng)企業(yè)的合法權(quán)益,為民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造良好的外部發(fā)展條件。

堅(jiān)決貫徹平等準(zhǔn)入、公平待遇原則。按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》的精神,在投資核準(zhǔn)、融資服務(wù)、財(cái)政稅收、土地使用、對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作等方面,對(duì)民營(yíng)企業(yè)應(yīng)一視同仁,實(shí)行同等待遇。民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大,實(shí)力的增強(qiáng),是促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)融資的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和必備的條件。

3.建立和完善擔(dān)保與評(píng)估體系

(1)建立和完善中小民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保體系。我們應(yīng)該多渠道發(fā)展中小民營(yíng)企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),建立完善的擔(dān)保體系。

國(guó)家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。國(guó)家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由地方和中央預(yù)算撥款設(shè)立的具有法人實(shí)體資格的獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu),擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行市場(chǎng)化公開(kāi)運(yùn)作,接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,不以贏利為主要目的。

協(xié)會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。協(xié)會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)就是由各民營(yíng)企業(yè)出資籌建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。該擔(dān)保機(jī)構(gòu)不受政府控制,不以盈利為目的,以各成員企業(yè)的信用達(dá)到擔(dān)保的目的。同時(shí),協(xié)會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以起到聯(lián)系企業(yè)與政府部門的作用,促使政府部門與企業(yè)多方位的對(duì)話。

商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與前兩種擔(dān)保機(jī)構(gòu)相比,最大的區(qū)別就是帶有商業(yè)性質(zhì)。它是由私人或者是企業(yè)建立,具有獨(dú)立的法人,采用商業(yè)化運(yùn)作,以盈利為主要目的機(jī)構(gòu)。商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以起到補(bǔ)充的作用,有利于完善我國(guó)的擔(dān)保體系。

(2)提高民營(yíng)企業(yè)信用水平

民營(yíng)企業(yè)要從進(jìn)行產(chǎn)權(quán)開(kāi)放、資產(chǎn)重組,完善法人治理結(jié)構(gòu);轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制,提高經(jīng)營(yíng)管理水平;規(guī)范財(cái)務(wù)制度,增加透明度;產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)幾方面著手,完善自身決策、運(yùn)行和管理,接受社會(huì)公眾輿論監(jiān)督,使企業(yè)傳遞出來(lái)的經(jīng)營(yíng)信息真實(shí)有效。

4.完善中小企業(yè)服務(wù)體系,建立完善的法律保障體系。

建立區(qū)域性或行業(yè)性的服務(wù)體系;完善審計(jì)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)評(píng)估制度;有關(guān)部門簡(jiǎn)化辦事程序。我們必須盡早制定諸如“民營(yíng)企業(yè)法”、“民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保法”,以及促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步方面的法律法規(guī),使民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展中做到有法可依,給其發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)寬松、公平的環(huán)境。

5.提升民營(yíng)企業(yè)家素質(zhì),為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

民營(yíng)企業(yè)的出資人和經(jīng)營(yíng)管理人員都應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)法律觀念、誠(chéng)信意識(shí)和社會(huì)公德,努力提高自身素質(zhì)。要想通過(guò)間接融資從而解決資金不足的問(wèn)題,需要做的最大事情,就是如何提升民營(yíng)企業(yè)家的素質(zhì),樹(shù)立良好的企業(yè)法人形象。在融資過(guò)程中,應(yīng)杜絕不良信用行為的發(fā)生,提高還款的信譽(yù)程度。

總之,要改善我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)的融資狀況,政府和各商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變觀念,建立起保障民營(yíng)企業(yè)合法權(quán)益的法律法規(guī),為民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展建立相應(yīng)的支持平臺(tái),只有這樣才能促進(jìn)我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)的快速發(fā)展。

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