第一篇：關(guān)于解決中小企業(yè)融資難問題的建議

關(guān)于解決中小企業(yè)融資難問題的建議

在持續(xù)收緊的貨幣政策之下，中小企業(yè)普遍面臨融資難、成本高的問題。近年來，金融機構(gòu)普遍提高貸款利率，2012年各家銀行又推出了承兌貸款業(yè)務，使我區(qū)中小企業(yè)的貸款成本迅速增高。我區(qū)數(shù)千家中小企業(yè)是出口創(chuàng)匯、增加政府財政收入的生力軍，是吸納社會人員就業(yè)的主要平臺，事關(guān)民生大計，對

于繁榮區(qū)域經(jīng)濟、改善民生具有極其重要的意義。目前，我區(qū)中小企業(yè)融資渠道較少，融資難度大，就連一些科技創(chuàng)新項目、民生項目、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項目也得不到資金保障，嚴重影響了中小企業(yè)群的可持續(xù)發(fā)展。拓寬中小企業(yè)融資渠道，解決融資成本高問題成為廣大投資經(jīng)營者的普遍要求。

造成中小企業(yè)融資難、成本高原因非常復雜，主要表現(xiàn)在以下方面:一是政策環(huán)境因素。《中小企業(yè)促進法》頒布實施以來，我區(qū)出臺多項政策支持中小企業(yè)發(fā)展，但是相關(guān)政策并不完善，銀行貸款主要還是流向大型企業(yè)。在實際操作中，一些政府部門傾向于支持大型企業(yè)和招商工作中的新入住企業(yè)；對中介機構(gòu)的培育相對滯后，信用評級部門對中小企業(yè)缺乏統(tǒng)一的評級標準，中小企業(yè)不能有效、及時地獲取銀行貸款。為確保企業(yè)生存，經(jīng)營者不得不借助于民間渠道，無疑增加了利息成本。二是金融因素。各家金融機構(gòu)仍然以大企業(yè)、大項目為主，對中小企業(yè)支持力度不夠。在金融行業(yè)日益強化信貸風險防控的大背景下，多數(shù)商業(yè)銀行對中小企業(yè)的資信認定以大企業(yè)的指標作參照，多數(shù)中小企業(yè)難以達到發(fā)放貸款的條件，不知不覺中提高了中小企業(yè)貸款門檻，加劇了融資難的矛盾。三是企業(yè)自身因素。多數(shù)中小企業(yè)缺乏規(guī)模優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢，固定資產(chǎn)、土地、房產(chǎn)等抵押不足，先天抗擊市場風險能力較差；信息透明度不高，財務報表不規(guī)范，難以獲得銀行較高的信用評級；再加上貸款頻次多、數(shù)額小、貸款管理成本高等因素，致使直接和間接融資渠道相對較少。由于銀行融資渠道不暢通，一些企業(yè)向社會融資，又增加了成本。

近年來，國內(nèi)物價持續(xù)走高，勞動力成本、原料成本、經(jīng)營成本持續(xù)增高，我區(qū)多數(shù)中小企業(yè)面臨艱難境地。幫助中小企業(yè)群走出困境，需要企業(yè)、銀行、政府和社會各界的共同努力。對此，提出以下幾點建議：

一完善相關(guān)政策，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境。

根據(jù)國家政策，結(jié)合實際，因地制宜完善支持中小企業(yè)地方性法規(guī)，加大對中小企業(yè)的支持力度。首先，完善財政金融機制。目前我區(qū)在財政預算中已經(jīng)安排扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項資金，為中小企業(yè)擔保、貼息。在堅持這一政策的基礎(chǔ)上，應適當增加財政專項資金的數(shù)額，滿足中小籌資需要；積極建設(shè)中小企業(yè)融資服務平臺，建立健全社會參與、政府推動、市場運作的中小企業(yè)融資創(chuàng)新服務體系。同時，建立一定數(shù)量的中小企業(yè)貸款風險準備金，鼓勵各類金融機構(gòu)為中小企業(yè)提供信貸服務。其次，建立公平的融資環(huán)境。政府加強與國有銀行和地方銀行的溝通，以政府推動、銀行主導、中小企業(yè)參與的方式，研究制定與大企業(yè)脫鉤、符合本區(qū)中小企業(yè)實際的銀行獨立信用評級體系，適當降低中小企業(yè)貸款門檻，營造大、中、小企業(yè)公平融資環(huán)境。

二采取多種措施，引導金融機構(gòu)加大支持力度。

一要完善對地方銀行的激勵機制與業(yè)務指導機制。目前我區(qū)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等地方金融機構(gòu)雖然資金規(guī)模與發(fā)展實力相對較小，但在支持城鄉(xiāng)中小企業(yè)發(fā)展方面卻做出了重要貢獻。政府可以在為中小企業(yè)的貸款數(shù)量與規(guī)模等方面提出業(yè)務指導意見，明確地方金融的具體年度信貸目標，在其自愿與防控風險的基本前提下，引導其不斷加大對中小企業(yè)的支持力度；同時政府亦可將各類公共資金及部門賬目，比如自來水公司業(yè)務、政府涉農(nóng)性財政資金、社會保障資金、政府各單位工資發(fā)放業(yè)務等，轉(zhuǎn)移到地方銀行，激勵其更好地服務中小企業(yè)。二要加強對國有商業(yè)銀行、股份制銀行、政策性銀行的協(xié)調(diào)。建立政府、商業(yè)銀行、中小企業(yè)代表組成的“余杭區(qū)中小發(fā)展論壇”，定期召開會議，增進銀行對中小企業(yè)的了解，搭建相互溝通、互利共贏平臺，促進幾類銀行認識中小企業(yè)的發(fā)展前景，提供資金支持。

三整合社會資源，服務中小企業(yè)融資渠道拓展。

在政府指導與監(jiān)督下，充分發(fā)揮區(qū)工商聯(lián)合會及各類行業(yè)協(xié)會的牽線搭橋功能，堅持企業(yè)自愿原則，積極發(fā)展企業(yè)之間互助性擔保、參股投資合資等業(yè)務，引導中企業(yè)抱團發(fā)展，降低融資成本。政府加強對中介機構(gòu)、信用評級機構(gòu)、擔保資產(chǎn)評估機構(gòu)的業(yè)務指導和監(jiān)管，進一步規(guī)范操作，提升服務中小企業(yè)融資的能力；建立健全擔保機構(gòu)準入制度，風險評估制度、信用評估制度、資金資助制度和行業(yè)運行規(guī)則等，切實為中小企業(yè)提供合法、便捷、高效服務；同時政府財政適當給予擔保機構(gòu)一定的風險補償，降低其經(jīng)營風險，鼓勵其更加注重服務中小企業(yè)。

四發(fā)揮職能部門作用，提高中小企業(yè)經(jīng)營管理水平。

政

府相關(guān)職能部門目光下移，關(guān)注中小企業(yè)的生存發(fā)展，進一步發(fā)揮好行政監(jiān)管與服務作用。財政、稅務等部門進一步加強對中小企業(yè)會計人員的培訓，指導其規(guī)范企業(yè)財務管理，健全財務報表、繳稅臺賬等，為銀行信用評級打下基礎(chǔ)。中小企業(yè)主管部門指導中小企業(yè)完善經(jīng)營管理制度、安全生產(chǎn)制度等，提高經(jīng)濟效益，提升社會形象，履行還貸義務，爭取各類金融機構(gòu)的廣泛

支持。同時，亦應建立中小企業(yè)信息共享交流平臺，鼓勵其參與大型集團企業(yè)原料、生產(chǎn)、銷售、市場等環(huán)節(jié)的分工，爭取大企業(yè)的資金支持，盡量減少向社會及金融融資的頻次。

第二篇：如何解決中小企業(yè)融資難問題

改革開放以來，中國確立了以市場化為目標的經(jīng)濟體制改革，中小企業(yè)產(chǎn)值在中國國民經(jīng)濟總產(chǎn)值中的占比越來越高，是國民經(jīng)濟的重要組成部分，其所起的作用也越來越大，已經(jīng)成為推動中國經(jīng)濟增長的重要力量和緩解就業(yè)壓力的重要渠道和保障。但中國中小企業(yè)如何解決融資難的問題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問題

現(xiàn)狀許多中小企業(yè)由于自身因素，例如企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模問題，財務制度不健全，信息不對稱，有些還存在信譽缺失等問題，難以控制信貸風險。由于外部因素，例如現(xiàn)行金融體制的國有商業(yè)銀行壟斷程度過高，不利于開展對中小企業(yè)的信貸活動。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應不足等，已經(jīng)成為中小企業(yè)融資難得大問題了，我們需要解決。

首先，第一基本點，中小企業(yè)要自我提高。（1）樹立良好的信用觀念，建立良好信譽。提高自覺還貸意識，保持良好的銀企關(guān)系。小企業(yè)的良好信譽形象是融資成功的重要角色，2）提高中小企業(yè)經(jīng)營者和管理者的水平，進一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，不斷建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，大力引進優(yōu)秀人才和先進技術(shù)。（3）建立監(jiān)督機制。不僅企業(yè)內(nèi)部需要建立的機制是監(jiān)督機制，企業(yè)外部也要建立監(jiān)督機制。因此，中小企業(yè)必須從自身做起，通來擴大社會影響力。

第二.加強政府的制度供給。（3）由政府發(fā)起，同擔保機構(gòu)、銀行、企業(yè)、四方共同組建貸款融資平臺，擴大中小企業(yè)直接融資渠道（1）政府主導建立信用擔保體系。由政府出面組建擔保機構(gòu)，為中小企業(yè)融資進行擔保，這樣不僅能夠使中小企業(yè)獲得生產(chǎn)經(jīng)營所需資金，同時也降低了銀行的風險。（2）制定相關(guān)的法律法規(guī)。通過立法手段扶持中小企業(yè)發(fā)展。發(fā)揮政府的政策導向與資金支持功能，培育、引導規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資、風險投資機構(gòu)。由政府來保障中小企業(yè)的發(fā)展，這些都將有效緩解中小企業(yè)融資難的問題

第三，深化金融機構(gòu)的改革與完善。（1）完善中國的銀行體系，建立為中小企業(yè)服務的中小銀行。在金融機構(gòu)上有所創(chuàng)新，例如建立民營銀行，這樣有效的降低中小企業(yè)貸款的利率，打破現(xiàn)有的銀行壟斷，實現(xiàn)金融的多元化，更有利于解決中小企業(yè)融資難問題（2）同時，還要加大國有銀行對中小企業(yè)的貸款力度，制定相關(guān)的優(yōu)惠政策。例如可以建立專門為中小企業(yè)融資的金融機構(gòu)，建立專門面向中小企業(yè)的政府專項基金等（3）利率和銀行收費市場化。應該進一步使利率市場化，發(fā)揮市場的作用合理配置資源。

第四，建立與完善信用擔保制度（1）開展企業(yè)信用評級制度，利用企業(yè)信用記錄，對企業(yè)的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會中介擔保組織和投資經(jīng)營者提供信用信息服務。（2）要加快建立中小企業(yè)守信激勵失信懲戒機制。通過信用等級評估，將各個中小企業(yè)按照信用等四類：守信企業(yè)、警示企業(yè)、失信企業(yè)、嚴重失信企業(yè)。然后設(shè)立黑名單制度，將不守信用企業(yè)在各類媒介中曝光，加強新聞媒體監(jiān)督，使企業(yè)不敢失信。（3）建立信用擔保制度及機構(gòu)，中小企業(yè)就可以獲得更多的貸款支持。這是中小企業(yè)融資信譽度的最有效方式。政府還應鼓勵設(shè)立支持中小企業(yè)發(fā)展的風險投資基金，多渠道﹑多形式擴大中小企業(yè)直接融資的范圍，從而解決中小企業(yè)融資難問題。

總之，解決中小企業(yè)融資難的問題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問題，還是金融機構(gòu)，政府一起努力解決的問題。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的核心，它的發(fā)展過程，同時也是企業(yè)，金融機構(gòu)，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過程。我國中小企業(yè)的發(fā)展需要資金強有力的支持，所以，解決中小企業(yè)融資難的問題是必須努力徹底解決的。

第三篇：關(guān)于解決中小企業(yè)融資難問題和建議的提案

關(guān)于解決中小企業(yè)融資難問題和建議的提案

【提案者】：楊海平

【案由】：

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量。中央明確提出要加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，積極發(fā)展中小企業(yè)。但貸款難、擔保難、融資難問題十分突出，是當前影響和制約中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的一大瓶頸。有效破解中小企業(yè)融資難、促進中小企業(yè)加快發(fā)展，已經(jīng)成為社會各界非常關(guān)注的熱點問題。

一、當前中小企業(yè)融資難問題的主要原因

造成當前我國中小企業(yè)融資難問題的因素很多，總的來看，主要可歸于以下幾個方面:

1、支持中小企業(yè)發(fā)展的政策體系不夠完善。隨著近年來《中小企業(yè)促進法》等的頒布，我國支持中小企業(yè)發(fā)展的政策和法律體系正逐步健全，但仍存在許多不完善的地方，主要是未建立起當?shù)亟y(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)，缺乏統(tǒng)一權(quán)威管理部門，導致當?shù)叵嚓P(guān)政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接，信用擔保機構(gòu)運行秩序不規(guī)范。

2、金融機構(gòu)對中小企業(yè)的支持力度不足。受各種因素影響，相當一部分國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行仍然是以面向大城市、大企業(yè)、大項目為主，對中小企業(yè)的信貸支持落實不夠。而農(nóng)村合作金融機構(gòu)由于自身信貸資金規(guī)模的有限性，不能全面承擔支持中小企業(yè)的融資問題。

3、中小企業(yè)自身素質(zhì)有待提高。中小企業(yè)不同程度地存在著技術(shù)含量低、資信情況不透明等情況，很多企業(yè)財務制度不健全，財務狀況不透明，財務報表不真實，無法向融資方提供有效信息。

4、中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)規(guī)模小，風險分散與補償制度缺乏。政府出資設(shè)立的信用擔保機構(gòu)，缺乏后續(xù)的補償機制;沒有財政資金的持續(xù)投入，沒有有效的資金來源，僅僅依靠自身擔保費用和利息收入，很難維持擔保基金的有效運作。

5、信用環(huán)境不佳在一定程度上影響了中小企業(yè)融資。社會信用體系的欠缺和不完善，相關(guān)部門建立的信用數(shù)據(jù)系統(tǒng)缺乏共享性，缺乏完善的信用風險評估機構(gòu)，對中小企業(yè)的信用狀況還缺乏強有力的監(jiān)測。

【委員建議】：

緩解中小企業(yè)融資難問題是一項涉及面廣、系統(tǒng)性強的工程，需要政府、銀行、企業(yè)和社會各方面的相互配合、通力協(xié)作和共同努力。對此，本人提出解決中小企業(yè)融資難問題的幾點建議:

1、改善中小企業(yè)融資的政策環(huán)境

當前，要進一步完善支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系，全面落實細化《中小企業(yè)促進法》等扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，清理不利于中小企業(yè)融資發(fā)展的當?shù)胤ㄒ?guī)，營造公平的發(fā)展環(huán)境，拓寬中小企業(yè)發(fā)展空間。

2、增強金融機構(gòu)對中小企業(yè)的支持力度首先，國有商業(yè)銀行、股份制銀行、政策性銀行等金融機構(gòu)要進一步增強支持中小企業(yè)力度。其次，當?shù)卣膭畛浞职l(fā)揮地方金融機構(gòu)作用。農(nóng)村合作金融機構(gòu)由于是地方性金融組織，規(guī)模小、信貸資金有限，在金融體系中是弱勢金融機構(gòu)。而實際承擔的支持中小企業(yè)的任務，超過了任何一家商業(yè)銀行。因此，要增強普陀農(nóng)合行支持中小企業(yè)力度，將政府涉農(nóng)性財政資金存放農(nóng)村合作銀行，以增加農(nóng)合行信貸資金，增強農(nóng)合行支持中小企業(yè)力度。

3、構(gòu)建中小企業(yè)信用擔保服務體系和風險補償機制

第一，完善擔保服務體系。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)應堅持政府引導與市場化運作相結(jié)合，建立“一體兩翼”的中小企業(yè)信用擔保體系。“一體”指以政策性擔保機構(gòu)為主體“;兩翼”指商業(yè)性擔保和民間互助性擔保為“兩翼”。建立和完善擔保機構(gòu)的準入制度，資金資助制

度，信用評估和風險控制制度，行業(yè)協(xié)調(diào)與自律制度等。

第二，建立擔保機構(gòu)的風險補償機制。由財政對擔保機構(gòu)按照實際擔保金額的一定比例給予風險補償，降低擔保機構(gòu)經(jīng)營風險。

4、提高中小企業(yè)自身素質(zhì)

政府中小企業(yè)主管部門應幫助中小企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)部管理制度和財務制度，改善和規(guī)范財務運行質(zhì)量。建立和健全中小企業(yè)信息共享機制，鼓勵中小企業(yè)積極參與大企業(yè)、大集團的專業(yè)化分工協(xié)作，依托大企業(yè)加快發(fā)展。

5、加強誠信體系建設(shè)

政府要加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，組織相關(guān)部門構(gòu)建統(tǒng)一的中小企業(yè)社會征信系統(tǒng)和運行機制，擴大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，增加企業(yè)信用信息的全面性、實用性和透明性，對企業(yè)自覺履約形成約束。有關(guān)部門要加大對違約中小企業(yè)的懲罰力度，堅決打擊惡意逃廢銀行債務的失信行為，共同營造誠實守信的經(jīng)濟環(huán)境和社會信用環(huán)境。

第四篇：如何有效解決中小企業(yè)融資難問題

在我國社會主義經(jīng)濟市場體制中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位，它們占gdp的60%以上，而占用的經(jīng)濟資源只有20%。如何改變資源配置的不平等，擴大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設(shè)是目前我國經(jīng)濟體制改革急需解決的問題。作為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，中小企業(yè)不僅是推動經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展的重要力量，而且在調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、擴大社會就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟等方面都發(fā)揮著突出的作用。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位作用是極不相稱的，融資難問題已成為制約其發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)自身的缺陷是其融資困難的內(nèi)因，現(xiàn)有金融體系不完善則是其融資困難的外因，具體表現(xiàn)在以下三點：

一是中小企業(yè)自身的缺陷表現(xiàn)在大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時間短、抗風險能力較差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔保條件，再加上財務管理和經(jīng)營管理不規(guī)范，導致其經(jīng)營風險較大，同時也給銀行帶來了較大的貸款風險。另外，我國中小企業(yè)總體信用狀況較差，一些中小企業(yè)存在逃避銀行債務、多頭抵押等情況，資信等級不高。

二是商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和方式不利于中小企業(yè)。首先商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則是盈利。中小企業(yè)貸款具有金額小、期限短、頻率高等特點，商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款管理成本相對較高。與此同時，中小企業(yè)本身一些固有的缺陷，使銀行對其貸款抵押擔保難、跟蹤監(jiān)督難和債權(quán)維護難。其次，隨著銀行對信貸風險控制的不斷加強，大部分銀行對中小企業(yè)的資信認定主要是以大企業(yè)的指標作參照，許多中小企業(yè)也就很難達到發(fā)放貸款的要求。

三是我國相關(guān)的扶持體系一直滯后，主要表現(xiàn)在銀行信貸或資本市場歧視，缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機構(gòu)，通過發(fā)行股票和債券融資渠道不暢通，國家未建立起完善的社會信用體系，風險投資機制建設(shè)滯后等方面，從而導致中小企業(yè)外源性融資比重過低，制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大。

中小企業(yè)融資難的問題，是一個復雜的系統(tǒng)問題。要解決這一問題，需要我們正確引導中小企業(yè)自身健康發(fā)展，同時加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相關(guān)的政策措施。

要指導中小企業(yè)提升自身素質(zhì)，加強管理，改善自身的融資環(huán)境。只有不斷加強內(nèi)部管理，提高自身經(jīng)營管理和財務管理水平，才能充分利用現(xiàn)有金融工具，更好地使用現(xiàn)有資金，提高資金的使用效率。要規(guī)范中小企業(yè)自身的經(jīng)營行為，提高信用程度與經(jīng)營素質(zhì)，加強與銀行的聯(lián)系與合作，建立新型銀企關(guān)系，使銀行的信貸支持和金融服務在促進中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更加積極的作用。

商業(yè)銀行應為中小企業(yè)營造公平的貸款環(huán)境，調(diào)整信貸政策，打破以企業(yè)規(guī)模、性質(zhì)作為支持與否的條件，支持中小企業(yè)的合理資金需求，遵循公平、公正和誠信原則，逐步提高對中小企業(yè)信貸投入的比重。同時，銀行應根據(jù)中小企業(yè)的融資特點，不斷進行開發(fā)和探索，創(chuàng)造出適合我國中小企業(yè)的新的金融產(chǎn)品和服務模式。

要加大推進多層次的資本市場和銀行融資體系的建立，著力建設(shè)國家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機制，營造公平競爭環(huán)境，促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。鼓勵民間資本參股地方區(qū)域性的中小企業(yè)金融機構(gòu)，大力發(fā)展小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，建立適合中小企業(yè)需求的多層次的金融服務體系。建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務的中小資本市場體系，積極發(fā)展企業(yè)債券市場和長期票據(jù)市場，豐富資本市場的交易品種。進一步完善中小企業(yè)信用擔保體系，加大對擔保機構(gòu)的投入，支持地方通過各種渠道建立地方的中小企業(yè)的擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)。將中小企業(yè)納入國家創(chuàng)新政策體系，并加大政府對中小企業(yè)的資金扶持，同時制定和落實促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的稅收政策。不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障。

近年來，我國各級政府制定出臺了不少鼓勵中小企業(yè)發(fā)展的政策，各大銀行也都針對中小企業(yè)自上而下成立了相應的部門，相信在各方面的協(xié)同努力之下，中小企業(yè)融資難的問題一定能夠得到有效解決。

第五篇：淺析解決中小企業(yè)融資難問題之對策

淺析解決中小企業(yè)融資難問題之對策

摘要：文章從多種角度分析了我國中小企業(yè)融資難的問題，尤其是在金融危機爆發(fā)以后所帶來的一系列負面影響，并提出了相應的解決方案。

關(guān)鍵詞：金融渠道；財政扶持政策

中小企業(yè)在我國的經(jīng)濟格局中占有非常重要的地位，為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大的貢獻。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)占到了全部工商企業(yè)登記注冊數(shù)量的99％，而工業(yè)總產(chǎn)值和利稅也分別占到了60％和50％，每年出口創(chuàng)匯率更是達到了驚人的68％，并且消化吸收了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國經(jīng)濟發(fā)展的一支主力軍。從此意義上分析，如何解決好中小企業(yè)融資難的問題，對促進我國經(jīng)濟健康快速增長，保持經(jīng)濟格局的多樣性和豐富性，提供更多的就業(yè)機會等方面，具有重大的政治、經(jīng)濟和社會意義。但我國的中小企業(yè)融資難問題，長期以來一直是制約和影響其健康發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，特別是從2008年金融危機爆發(fā)以后，融資難問題更加凸現(xiàn)，在市場和資金的雙重壓力之下，部分企業(yè)被道采取減產(chǎn)、停產(chǎn)甚至是破產(chǎn)的方式來艱難應對金融危機的嚴冬。

造成中小企業(yè)融資難的問題是多方面的，既有歷史的，也有現(xiàn)在的，既有內(nèi)因。也有外因。首先，從微觀方面看，我國中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營風險大、信用能力低、財務制度不健全、可抵押品少、難以找到合適的保證人等問題使中小企業(yè)先天對資金缺乏吸引力；其次從宏觀環(huán)境上看，當前我國正處于體制和結(jié)構(gòu)雙重轉(zhuǎn)型時期，國家的金融政策和資金流向絕大多數(shù)用于支持大中型企業(yè)發(fā)展和關(guān)系到國計民生的重大項目和建設(shè)之中，對中小企業(yè)發(fā)展的支持力度不夠，而金融體系發(fā)育不健全，融資渠道過于狹窄、單一，審批門檻過高，審批手續(xù)煩瑣、時間長，成本高以及企業(yè)自身存在的管理不善、財務制度不健全以及創(chuàng)新能力不強等問題也是中小企業(yè)在融資過程中面臨的具體問題。筆者認為，切實解決中小企業(yè)融資難的問題，應該從以下幾個方面入手。構(gòu)建完善的政策和法律保障體系

我國雖然對中小企業(yè)發(fā)展制定并出臺了一系列的政策和法規(guī)支持，但是從現(xiàn)實的情況看來明顯滯后于中小企業(yè)發(fā)展的步伐和需求，特別是在法律方面，現(xiàn)有的針對中小企業(yè)的法律條文如《中小企業(yè)促進法》以及與之相關(guān)的《反不正當競爭法》和《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》等法律條文，雖然在一定程度上保護了中小企業(yè)的利益，促進了其發(fā)展，但這些條文在針對中小企業(yè)融資這一切實問題上沒有相應的具體措施。特別是在金融信貸、融資引資方面更是缺乏相應的實施細則和保護措施。而為中小企業(yè)發(fā)展提供各方面的政策和金融支持離不開立法支持。所以必須加快有關(guān)中小企業(yè)信貸制度和融資方面的立法，盡快指定有關(guān)部門組織制定中小企業(yè)融資信貸的法律法規(guī)。并可以從以下幾個方面進行考慮：首先，要劃分中小企業(yè)的分類標準，明確中小企業(yè)的界定方法。其次，要明確各類金融機構(gòu)在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能，制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵措施。再次，要落實政府支持中小企業(yè)貸款的財政資金渠道、執(zhí)行機構(gòu)及管理辦法。建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔保體系

應根據(jù)我國的實際情況以及國外的先進經(jīng)驗和做法，堅持“政策化資金、法人化管理、市場化運作”的基本原則。形成一個以政府擔保為主，其他擔保形式并存的中小企業(yè)信貸擔保體系。成立多種形式的信貸擔保機構(gòu)，開辟多種渠道籌集擔保基金；由政府、社會中介組織、企業(yè)和銀行共同建立中小企業(yè)貸款擔保基金，建立政府貸款擔保基金，為經(jīng)過其評估發(fā)展良好的中小企業(yè)提供政府擔保；建立中小企業(yè)共同擔保基金，由政府加以引導，調(diào)劑各企業(yè)間的擔保資源。鼓勵企業(yè)間實行會員制的聯(lián)保，從而形成完善的中小企業(yè)擔保體系。同時，金融機構(gòu)要改進服務，簡化中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)，降低標準和條件，可適當擴大有效財產(chǎn)的抵押范圍允許以固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)為抵押。擔保資金實行政府財政啟動，各方出資，風險共擔，利益共享。建立財政有限補償機制及各種優(yōu)惠政策

中央和地方政府應該依法運用積極的財政扶持政策，確保對中小企業(yè)的財政投資的力度并且使其逐年增加。政府應每年從財政預算中劃撥一定的資金，作為企業(yè)融資和風險補償專項基金，主要用于對需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息和低息貸款，對銀行及擔保公司進行風險補償以及對出現(xiàn)資金危急的企業(yè)進行應急性救助。還可以將來自于中小企業(yè)稅收總額一定比例的資金用于擔保機構(gòu)的風險補償基金，形成一種扶持——征收——扶持的良性循環(huán)，更好地服務于中小企業(yè)的健康發(fā)展。尤其是在目前小企業(yè)生存艱難的環(huán)境下，政府應該盡快出臺相關(guān)的優(yōu)惠和減免的具體政策，放大政府的輸血功能并“放水養(yǎng)魚”。讓企業(yè)可以很好地活起來。設(shè)立專業(yè)的中小企業(yè)銀行

從國際上成熟的經(jīng)驗和操作層面看，設(shè)立專業(yè)服務于中小企業(yè)的金融機構(gòu)是解決中小企業(yè)融資難的行之有效的方法之一。根據(jù)我國的實際情況，在政府的指導下設(shè)立中小企業(yè)政策性和商業(yè)性銀行。政策性銀行主要解決中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期發(fā)展過程中和固定資產(chǎn)投資等方面對中長期貸款的需求，對該類企業(yè)發(fā)放免息、低息和貼息貸款。同時還可在政府指導下由股份制銀行、城市合作發(fā)展銀行和城鄉(xiāng)信用合作社改制組建商業(yè)性銀行。充分發(fā)揮和運用這些區(qū)域性銀行經(jīng)營機制靈活，經(jīng)營方式的多樣性、實用性和對當?shù)亟?jīng)濟比較熟悉的優(yōu)勢，更好地為中小企業(yè)服務。金融管理部門應該從我國中小企業(yè)的實際狀況出發(fā)，科學制訂信貸管理制度和信用評級體系，既要建立嚴格的對融資主體信用度、風險控制能力和還債能力等的信貸審查、信貸發(fā)放和信貸責任追究制度，避免權(quán)力關(guān)系貸款和盲目放貸等造成的損失，也要相應建立信貸激勵獎賞機制和適當?shù)姆艡?quán)讓利機制，改變目前銀企之間這種不敢貸，不愿貸和不能貸的現(xiàn)狀。以規(guī)范管理拓寬民間資本市場，使民間融資合法化

正視地方金融機構(gòu)和民間借貸市場的合法化和存在的合理性和必要性，進一步解放思想，勇于創(chuàng)新，大力發(fā)展地方性金融機構(gòu)和逐步放開民間借貸市場，拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。在政策和法律允許的范圍之內(nèi)，依托政府政策指導，宏觀管理，強化監(jiān)督，規(guī)范經(jīng)營的基礎(chǔ)之上，鼓勵其進入資本市場參與競爭，從而形成一個多種金融形式并存的多層次、立體式的金融格局。以聚集更多性質(zhì)的資金，進一步解決中小企業(yè)融資難的問題，支持中小企業(yè)的健康發(fā)展。建立中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會或聯(lián)盟，實行互助性的會員制管理。協(xié)會或聯(lián)盟內(nèi)的會員共同出資成立一個互助管理基金，主要用于解決會員間資金短缺時的困難。當互助管理基金無法滿足會員的資金需要時，還可以通過會員間的貸款擔保等方式予以解決。6 加快建設(shè)支持中小企業(yè)發(fā)展的綜合服務體系

按照社會化、專業(yè)化、市場化的原則，積極支持發(fā)展各類社會中介服務機構(gòu)，重點推動創(chuàng)業(yè)輔導、信用擔保、公共信息、技術(shù)創(chuàng)新和維護權(quán)益“五大”服務平臺建設(shè)。充分發(fā)揮其連接政府與企業(yè)的橋梁紐帶作用，加強與社會各類中介服務機構(gòu)的聯(lián)系，組織和引導服務機構(gòu)不斷創(chuàng)新服務產(chǎn)品，改進服務方式，降低服務成本，從而形成多層次、全方位的社會化服務體系，為中小企業(yè)提供公益性、扶持性的服務。中小企業(yè)間加大整合和兼并的力度

在當前嚴峻的經(jīng)濟形勢面前，中小企業(yè)應該拋棄傳統(tǒng)保守的思想觀念，把企業(yè)的現(xiàn)實生存和未來發(fā)展放在首要位置，通過優(yōu)勢互補、強弱互補、強強聯(lián)合等方式，在解決融資困難的同時，最大限度地實現(xiàn)管理、技術(shù)、市場、人才、信息、物流等資源共享和優(yōu)化配置，增強中小企業(yè)的競爭能力和抗風險能力。企業(yè)通過練好內(nèi)功提高自身素質(zhì)，提升企業(yè)競爭能力

建立科學的管理體系，逐步實現(xiàn)由粗放型、無序性向集約型和標準化的過渡轉(zhuǎn)換。在融資方面，尤其要規(guī)范企業(yè)的財務管理與監(jiān)督制度，以保證相關(guān)信息的真實性、準確性，提高企業(yè)有關(guān)信息的透明度以及企業(yè)法人對貸款的擔保力度，使企業(yè)合法經(jīng)營，并通過企業(yè)再造、激活企業(yè)競爭機制、提升企業(yè)競爭力。