第一篇：關于解決中小企業融資難問題和建議的提案[本站推薦]

關于解決中小企業融資難問題和建議的提案

【提案者】：楊海平

【案由】：

中小企業是我國國民經濟和社會發展的重要力量。中央明確提出要加快經濟發展方式轉變，積極發展中小企業。但貸款難、擔保難、融資難問題十分突出，是當前影響和制約中小企業持續發展的一大瓶頸。有效破解中小企業融資難、促進中小企業加快發展，已經成為社會各界非常關注的熱點問題。

一、當前中小企業融資難問題的主要原因

造成當前我國中小企業融資難問題的因素很多，總的來看，主要可歸于以下幾個方面:

1、支持中小企業發展的政策體系不夠完善。隨著近年來《中小企業促進法》等的頒布，我國支持中小企業發展的政策和法律體系正逐步健全，但仍存在許多不完善的地方，主要是未建立起當地統一的企業與個人征信系統，缺乏統一權威管理部門，導致當地相關政策缺乏有效協調和銜接，信用擔保機構運行秩序不規范。

2、金融機構對中小企業的支持力度不足。受各種因素影響，相當一部分國有商業銀行和股份制商業銀行仍然是以面向大城市、大企業、大項目為主，對中小企業的信貸支持落實不夠。而農村合作金融機構由于自身信貸資金規模的有限性，不能全面承擔支持中小企業的融資問題。

3、中小企業自身素質有待提高。中小企業不同程度地存在著技術含量低、資信情況不透明等情況，很多企業財務制度不健全，財務狀況不透明，財務報表不真實，無法向融資方提供有效信息。

4、中小企業信用擔保機構規模小，風險分散與補償制度缺乏。政府出資設立的信用擔保機構，缺乏后續的補償機制;沒有財政資金的持續投入，沒有有效的資金來源，僅僅依靠自身擔保費用和利息收入，很難維持擔?；鸬挠行н\作。

5、信用環境不佳在一定程度上影響了中小企業融資。社會信用體系的欠缺和不完善，相關部門建立的信用數據系統缺乏共享性，缺乏完善的信用風險評估機構，對中小企業的信用狀況還缺乏強有力的監測。

【委員建議】：

緩解中小企業融資難問題是一項涉及面廣、系統性強的工程，需要政府、銀行、企業和社會各方面的相互配合、通力協作和共同努力。對此，本人提出解決中小企業融資難問題的幾點建議:

1、改善中小企業融資的政策環境

當前，要進一步完善支持中小企業發展的政策法律體系，全面落實細化《中小企業促進法》等扶持中小企業發展的政策措施，清理不利于中小企業融資發展的當地法規，營造公平的發展環境，拓寬中小企業發展空間。

2、增強金融機構對中小企業的支持力度首先，國有商業銀行、股份制銀行、政策性銀行等金融機構要進一步增強支持中小企業力度。其次，當地政府要鼓勵充分發揮地方金融機構作用。農村合作金融機構由于是地方性金融組織，規模小、信貸資金有限，在金融體系中是弱勢金融機構。而實際承擔的支持中小企業的任務，超過了任何一家商業銀行。因此，要增強普陀農合行支持中小企業力度，將政府涉農性財政資金存放農村合作銀行，以增加農合行信貸資金，增強農合行支持中小企業力度。

3、構建中小企業信用擔保服務體系和風險補償機制

第一，完善擔保服務體系。中小企業信用擔保機構應堅持政府引導與市場化運作相結合，建立“一體兩翼”的中小企業信用擔保體系?！耙惑w”指以政策性擔保機構為主體“;兩翼”指商業性擔保和民間互助性擔保為“兩翼”。建立和完善擔保機構的準入制度，資金資助制

度，信用評估和風險控制制度，行業協調與自律制度等。

第二，建立擔保機構的風險補償機制。由財政對擔保機構按照實際擔保金額的一定比例給予風險補償，降低擔保機構經營風險。

4、提高中小企業自身素質

政府中小企業主管部門應幫助中小企業按照現代企業制度要求，完善企業治理結構，健全內部管理制度和財務制度，改善和規范財務運行質量。建立和健全中小企業信息共享機制，鼓勵中小企業積極參與大企業、大集團的專業化分工協作，依托大企業加快發展。

5、加強誠信體系建設

政府要加強金融生態環境建設，組織相關部門構建統一的中小企業社會征信系統和運行機制，擴大征信系統的覆蓋面和信用信息的采集面，增加企業信用信息的全面性、實用性和透明性，對企業自覺履約形成約束。有關部門要加大對違約中小企業的懲罰力度，堅決打擊惡意逃廢銀行債務的失信行為，共同營造誠實守信的經濟環境和社會信用環境。

第二篇：關于解決中小企業融資難問題的建議

關于解決中小企業融資難問題的建議

在持續收緊的貨幣政策之下，中小企業普遍面臨融資難、成本高的問題。近年來，金融機構普遍提高貸款利率，2012年各家銀行又推出了承兌貸款業務，使我區中小企業的貸款成本迅速增高。我區數千家中小企業是出口創匯、增加政府財政收入的生力軍，是吸納社會人員就業的主要平臺，事關民生大計，對

于繁榮區域經濟、改善民生具有極其重要的意義。目前，我區中小企業融資渠道較少，融資難度大，就連一些科技創新項目、民生項目、現代農業項目也得不到資金保障，嚴重影響了中小企業群的可持續發展。拓寬中小企業融資渠道，解決融資成本高問題成為廣大投資經營者的普遍要求。

造成中小企業融資難、成本高原因非常復雜，主要表現在以下方面:一是政策環境因素。《中小企業促進法》頒布實施以來，我區出臺多項政策支持中小企業發展，但是相關政策并不完善，銀行貸款主要還是流向大型企業。在實際操作中，一些政府部門傾向于支持大型企業和招商工作中的新入住企業；對中介機構的培育相對滯后，信用評級部門對中小企業缺乏統一的評級標準，中小企業不能有效、及時地獲取銀行貸款。為確保企業生存，經營者不得不借助于民間渠道，無疑增加了利息成本。二是金融因素。各家金融機構仍然以大企業、大項目為主，對中小企業支持力度不夠。在金融行業日益強化信貸風險防控的大背景下，多數商業銀行對中小企業的資信認定以大企業的指標作參照，多數中小企業難以達到發放貸款的條件，不知不覺中提高了中小企業貸款門檻，加劇了融資難的矛盾。三是企業自身因素。多數中小企業缺乏規模優勢、品牌優勢，固定資產、土地、房產等抵押不足，先天抗擊市場風險能力較差；信息透明度不高，財務報表不規范，難以獲得銀行較高的信用評級；再加上貸款頻次多、數額小、貸款管理成本高等因素，致使直接和間接融資渠道相對較少。由于銀行融資渠道不暢通，一些企業向社會融資，又增加了成本。

近年來，國內物價持續走高，勞動力成本、原料成本、經營成本持續增高，我區多數中小企業面臨艱難境地。幫助中小企業群走出困境，需要企業、銀行、政府和社會各界的共同努力。對此，提出以下幾點建議：

一完善相關政策，優化中小企業融資環境。

根據國家政策，結合實際，因地制宜完善支持中小企業地方性法規，加大對中小企業的支持力度。首先，完善財政金融機制。目前我區在財政預算中已經安排扶持中小企業發展的專項資金，為中小企業擔保、貼息。在堅持這一政策的基礎上，應適當增加財政專項資金的數額，滿足中小籌資需要；積極建設中小企業融資服務平臺，建立健全社會參與、政府推動、市場運作的中小企業融資創新服務體系。同時，建立一定數量的中小企業貸款風險準備金，鼓勵各類金融機構為中小企業提供信貸服務。其次，建立公平的融資環境。政府加強與國有銀行和地方銀行的溝通，以政府推動、銀行主導、中小企業參與的方式，研究制定與大企業脫鉤、符合本區中小企業實際的銀行獨立信用評級體系，適當降低中小企業貸款門檻，營造大、中、小企業公平融資環境。

二采取多種措施，引導金融機構加大支持力度。

一要完善對地方銀行的激勵機制與業務指導機制。目前我區城市商業銀行、農村合作銀行等地方金融機構雖然資金規模與發展實力相對較小，但在支持城鄉中小企業發展方面卻做出了重要貢獻。政府可以在為中小企業的貸款數量與規模等方面提出業務指導意見，明確地方金融的具體信貸目標，在其自愿與防控風險的基本前提下，引導其不斷加大對中小企業的支持力度；同時政府亦可將各類公共資金及部門賬目，比如自來水公司業務、政府涉農性財政資金、社會保障資金、政府各單位工資發放業務等，轉移到地方銀行，激勵其更好地服務中小企業。二要加強對國有商業銀行、股份制銀行、政策性銀行的協調。建立政府、商業銀行、中小企業代表組成的“余杭區中小發展論壇”，定期召開會議，增進銀行對中小企業的了解，搭建相互溝通、互利共贏平臺，促進幾類銀行認識中小企業的發展前景，提供資金支持。

三整合社會資源，服務中小企業融資渠道拓展。

在政府指導與監督下，充分發揮區工商聯合會及各類行業協會的牽線搭橋功能，堅持企業自愿原則，積極發展企業之間互助性擔保、參股投資合資等業務，引導中企業抱團發展，降低融資成本。政府加強對中介機構、信用評級機構、擔保資產評估機構的業務指導和監管，進一步規范操作，提升服務中小企業融資的能力；建立健全擔保機構準入制度，風險評估制度、信用評估制度、資金資助制度和行業運行規則等，切實為中小企業提供合法、便捷、高效服務；同時政府財政適當給予擔保機構一定的風險補償，降低其經營風險，鼓勵其更加注重服務中小企業。

四發揮職能部門作用，提高中小企業經營管理水平。

政

府相關職能部門目光下移，關注中小企業的生存發展，進一步發揮好行政監管與服務作用。財政、稅務等部門進一步加強對中小企業會計人員的培訓，指導其規范企業財務管理，健全財務報表、繳稅臺賬等，為銀行信用評級打下基礎。中小企業主管部門指導中小企業完善經營管理制度、安全生產制度等，提高經濟效益，提升社會形象，履行還貸義務，爭取各類金融機構的廣泛

支持。同時，亦應建立中小企業信息共享交流平臺，鼓勵其參與大型集團企業原料、生產、銷售、市場等環節的分工，爭取大企業的資金支持，盡量減少向社會及金融融資的頻次。

第三篇：政協委員關于解決中小企業融資難問題的提案

政協委員關于解決中小企業融資難問題的提案

在持續收緊的貨幣政策之下，中小企業普遍面臨融資難、成本高的問題。近年來，金融機構普遍提高貸款利率，***年各家銀行又推出了承兌貸款業務，使我區中小企業的貸款成本迅速增高。我區數千家中小企業是出口創匯、增加政府財政收入的生力軍，是吸納社會人員就業的主要平臺，事關民生大計，對于繁榮區域經濟、改善民生具有極其重要的意義。目前，我區中小企業融資渠道較少，融資難度大，就連一些科技創新項目、民生項目、現代農業項目也得不到資金保障，嚴重影響了中小企業群的可持續發展。拓寬中小企業融資渠道，解決融資成本高問題成為廣大投資經營者的普遍要求。

造成中小企業融資難、成本高原因非常復雜，主要表現在以下方面:一是政策環境因素?！吨行∑髽I促進法》頒布實施以來，我區出臺多項政策支持中小企業發展，但是相關政策并不完善，銀行貸款主要還是流向大型企業。在實際操作中，一些政府部門傾向于支持大型企業和招商工作中的新入住企業；對中介機構的培育相對滯后，信用評級部門對中小企業缺乏統一的評級標準，中小企業不能有效、及時地獲取銀行貸款。為確保企業生存，經營者不得不借助于民間渠道，無疑增加了利息成本。二是金融因素。各家金融機構仍然以大企業、大項目為主，對中小企業支持力度不夠。在金融行業日益強化信貸風險防控的大背景下，多數商業銀行對中小企業的資信認定以大企業的指標作參照，多數中小企業難以達到發放貸款的條件，不知不覺中提高了

中小企業貸款門檻，加劇了融資難的矛盾。三是企業自身因素。多數中小企業缺乏規模優勢、品牌優勢，固定資產、土地、房產等抵押不足，先天抗擊市場風險能力較差；信息透明度不高，財務報表不規范，難以獲得銀行較高的信用評級；再加上貸款頻次多、數額小、貸款管理成本高等因素，致使直接和間接融資渠道相對較少。由于銀行融資渠道不暢通，一些企業向社會融資，又增加了成本。

近年來，國內物價持續走高，勞動力成本、原料成本、經營成本持續增高，我區多數中小企業面臨艱難境地。幫助中小企業群走出困境，需要企業、銀行、政府和社會各界的共同努力。對此，提出以下幾點建議：

一完善相關政策，優化中小企業融資環境。

根據國家政策，結合實際，因地制宜完善支持中小企業地方性法規，加大對中小企業的支持力度。首先，完善財政金融機制。目前我區在財政預算中已經安排扶持中小企業發展的專項資金，為中小企業擔保、貼息。在堅持這一政策的基礎上，應適當增加財政專項資金的數額，滿足中小籌資需要；積極建設中小企業融資服務平臺，建立健全社會參與、政府推動、市場運作的中小企業融資創新服務體系。同時，建立一定數量的中小企業貸款風險準備金，鼓勵各類金融機構為中小企業提供信貸服務。其次，建立公平的融資環境。政府加強與國有銀行和地方銀行的溝通，以政府推動、銀行主導、中小企業參與的方式，研究制定與大企業脫鉤、符合本區中小企業實際的銀行獨立信用評級體系，適當降低中小企業貸款門檻，營造大、中、小企業公平融資環

境。

二采取多種措施，引導金融機構加大支持力度。

一要完善對地方銀行的激勵機制與業務指導機制。目前我區城市商業銀行、農村合作銀行等地方金融機構雖然資金規模與發展實力相對較小，但在支持城鄉中小企業發展方面卻做出了重要貢獻。政府可以在為中小企業的貸款數量與規模等方面提出業務指導意見，明確地方金融的具體信貸目標，在其自愿與防控風險的基本前提下，引導其不斷加大對中小企業的支持力度；同時政府亦可將各類公共資金及部門賬目，比如自來水公司業務、政府涉農性財政資金、社會保障資金、政府各單位工資發放業務等，轉移到地方銀行，激勵其更好地服務中小企業。二要加強對國有商業銀行、股份制銀行、政策性銀行的協調。建立政府、商業銀行、中小企業代表組成的“余杭區中小發展論壇”，定期召開會議，增進銀行對中小企業的了解，搭建相互溝通、互利共贏平臺，促進幾類銀行認識中小企業的發展前景，提供資金支持。

三整合社會資源，服務中小企業融資渠道拓展。

在政府指導與監督下，充分發揮區工商聯合會及各類行業協會的牽線搭橋功能，堅持企業自愿原則，積極發展企業之間互助性擔保、參股投資合資等業務，引導中企業抱團發展，降低融資成本。政府加強對中介機構、信用評級機構、擔保資產評估機構的業務指導和監管，進一步規范操作，提升服務中小企業融資的能力；建立健全擔保機構準入制度，風險評估制度、信用評估制度、資金資助制度和行業運行

規則等，切實為中小企業提供合法、便捷、高效服務；同時政府財政適當給予擔保機構一定的風險補償，降低其經營風險，鼓勵其更加注重服務中小企業。

四發揮職能部門作用，提高中小企業經營管理水平。

政府相關職能部門目光下移，關注中小企業的生存發展，進一步發揮好行政監管與服務作用。財政、稅務等部門進一步加強對中小企業會計人員的培訓，指導其規范企業財務管理，健全財務報表、繳稅臺賬等，為銀行信用評級打下基礎。中小企業主管部門指導中小企業完善經營管理制度、安全生產制度等，提高經濟效益，提升社會形象，履行還貸義務，爭取各類金融機構的廣泛支持。同時，亦應建立中小企業信息共享交流平臺，鼓勵其參與大型集團企業原料、生產、銷售、市場等環節的分工，爭取大企業的資金支持，盡量減少向社會及金融融資的頻次。《政協委員關于解決中小企業融資難問題的提案》

第四篇：如何解決中小企業融資難問題

改革開放以來，中國確立了以市場化為目標的經濟體制改革，中小企業產值在中國國民經濟總產值中的占比越來越高，是國民經濟的重要組成部分，其所起的作用也越來越大，已經成為推動中國經濟增長的重要力量和緩解就業壓力的重要渠道和保障。但中國中小企業如何解決融資難的問題一直是制約中小企業發展的首要問題

現狀許多中小企業由于自身因素，例如企業資產規模問題，財務制度不健全，信息不對稱，有些還存在信譽缺失等問題，難以控制信貸風險。由于外部因素，例如現行金融體制的國有商業銀行壟斷程度過高，不利于開展對中小企業的信貸活動。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應不足等，已經成為中小企業融資難得大問題了，我們需要解決。

首先，第一基本點，中小企業要自我提高。（1）樹立良好的信用觀念，建立良好信譽。提高自覺還貸意識，保持良好的銀企關系。小企業的良好信譽形象是融資成功的重要角色，2）提高中小企業經營者和管理者的水平，進一步完善法人治理結構，不斷建立規范的現代企業制度，大力引進優秀人才和先進技術。（3）建立監督機制。不僅企業內部需要建立的機制是監督機制，企業外部也要建立監督機制。因此，中小企業必須從自身做起，通來擴大社會影響力。

第二.加強政府的制度供給。（3）由政府發起，同擔保機構、銀行、企業、四方共同組建貸款融資平臺，擴大中小企業直接融資渠道（1）政府主導建立信用擔保體系。由政府出面組建擔保機構，為中小企業融資進行擔保，這樣不僅能夠使中小企業獲得生產經營所需資金，同時也降低了銀行的風險。（2）制定相關的法律法規。通過立法手段扶持中小企業發展。發揮政府的政策導向與資金支持功能，培育、引導規范發展中小企業創業投資、風險投資機構。由政府來保障中小企業的發展，這些都將有效緩解中小企業融資難的問題

第三，深化金融機構的改革與完善。（1）完善中國的銀行體系，建立為中小企業服務的中小銀行。在金融機構上有所創新，例如建立民營銀行，這樣有效的降低中小企業貸款的利率，打破現有的銀行壟斷，實現金融的多元化，更有利于解決中小企業融資難問題（2）同時，還要加大國有銀行對中小企業的貸款力度，制定相關的優惠政策。例如可以建立專門為中小企業融資的金融機構，建立專門面向中小企業的政府專項基金等（3）利率和銀行收費市場化。應該進一步使利率市場化，發揮市場的作用合理配置資源。

第四，建立與完善信用擔保制度（1）開展企業信用評級制度，利用企業信用記錄，對企業的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門監督、銀行放貸、社會中介擔保組織和投資經營者提供信用信息服務。（2）要加快建立中小企業守信激勵失信懲戒機制。通過信用等級評估，將各個中小企業按照信用等四類：守信企業、警示企業、失信企業、嚴重失信企業。然后設立黑名單制度，將不守信用企業在各類媒介中曝光，加強新聞媒體監督，使企業不敢失信。（3）建立信用擔保制度及機構，中小企業就可以獲得更多的貸款支持。這是中小企業融資信譽度的最有效方式。政府還應鼓勵設立支持中小企業發展的風險投資基金，多渠道﹑多形式擴大中小企業直接融資的范圍，從而解決中小企業融資難問題。

總之，解決中小企業融資難的問題，不只是企業自身一方面的解決問題，還是金融機構，政府一起努力解決的問題。中小企業是我國國民經濟的核心，它的發展過程，同時也是企業，金融機構，政府政策不斷變革創新與完善的過程。我國中小企業的發展需要資金強有力的支持，所以，解決中小企業融資難的問題是必須努力徹底解決的。

第五篇：如何有效解決中小企業融資難問題

在我國社會主義經濟市場體制中，中小企業占有舉足輕重的地位，它們占gdp的60%以上，而占用的經濟資源只有20%。如何改變資源配置的不平等，擴大中小企業的融資，完善金融融資渠道和體系建設是目前我國經濟體制改革急需解決的問題。作為我國國民經濟的重要組成部分，中小企業不僅是推動經濟持續、快速、健康發展的重要力量，而且在調整經濟結構、擴大社會就業、發展地方經濟等方面都發揮著突出的作用。然而，中小企業所獲得的金融資源與其在經濟和社會發展中的地位作用是極不相稱的，融資難問題已成為制約其發展的瓶頸。中小企業自身的缺陷是其融資困難的內因，現有金融體系不完善則是其融資困難的外因，具體表現在以下三點：

一是中小企業自身的缺陷表現在大多數中小企業規模小、成立時間短、抗風險能力較差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔保條件，再加上財務管理和經營管理不規范，導致其經營風險較大，同時也給銀行帶來了較大的貸款風險。另外，我國中小企業總體信用狀況較差，一些中小企業存在逃避銀行債務、多頭抵押等情況，資信等級不高。

二是商業銀行的經營理念和方式不利于中小企業。首先商業銀行經營的首要原則是盈利。中小企業貸款具有金額小、期限短、頻率高等特點，商業銀行對中小企業的貸款管理成本相對較高。與此同時，中小企業本身一些固有的缺陷，使銀行對其貸款抵押擔保難、跟蹤監督難和債權維護難。其次，隨著銀行對信貸風險控制的不斷加強，大部分銀行對中小企業的資信認定主要是以大企業的指標作參照，許多中小企業也就很難達到發放貸款的要求。

三是我國相關的扶持體系一直滯后，主要表現在銀行信貸或資本市場歧視，缺乏與中小企業相匹配的中小金融機構，通過發行股票和債券融資渠道不暢通，國家未建立起完善的社會信用體系，風險投資機制建設滯后等方面，從而導致中小企業外源性融資比重過低，制約了企業的快速發展和做強做大。

中小企業融資難的問題，是一個復雜的系統問題。要解決這一問題，需要我們正確引導中小企業自身健康發展，同時加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相關的政策措施。

要指導中小企業提升自身素質，加強管理，改善自身的融資環境。只有不斷加強內部管理，提高自身經營管理和財務管理水平，才能充分利用現有金融工具，更好地使用現有資金，提高資金的使用效率。要規范中小企業自身的經營行為，提高信用程度與經營素質，加強與銀行的聯系與合作，建立新型銀企關系，使銀行的信貸支持和金融服務在促進中小企業發展方面發揮更加積極的作用。

商業銀行應為中小企業營造公平的貸款環境，調整信貸政策，打破以企業規模、性質作為支持與否的條件，支持中小企業的合理資金需求，遵循公平、公正和誠信原則，逐步提高對中小企業信貸投入的比重。同時，銀行應根據中小企業的融資特點，不斷進行開發和探索，創造出適合我國中小企業的新的金融產品和服務模式。

要加大推進多層次的資本市場和銀行融資體系的建立，著力建設國家支持中小企業創新機制，營造公平競爭環境，促進中小企業產業升級。鼓勵民間資本參股地方區域性的中小企業金融機構，大力發展小額貸款公司和村鎮銀行，建立適合中小企業需求的多層次的金融服務體系。建立多層次的、專門為中小企業服務的中小資本市場體系，積極發展企業債券市場和長期票據市場，豐富資本市場的交易品種。進一步完善中小企業信用擔保體系，加大對擔保機構的投入，支持地方通過各種渠道建立地方的中小企業的擔保機構和再擔保機構。將中小企業納入國家創新政策體系，并加大政府對中小企業的資金扶持，同時制定和落實促進中小企業產業升級的稅收政策。不斷健全和完善有利于中小企業健康發展的政策法律環境，為中小企業的發展提供保障。

近年來，我國各級政府制定出臺了不少鼓勵中小企業發展的政策，各大銀行也都針對中小企業自上而下成立了相應的部門，相信在各方面的協同努力之下，中小企業融資難的問題一定能夠得到有效解決。