第一篇：保險營銷員誠信記錄管理辦法(保監發〔2007〕98號)

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2007〕98號 【發布日期】2007-09-27 【生效日期】2008-01-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

保險營銷員誠信記錄管理辦法

(保監發〔2007〕98號)

各保監局、各保險公司、各保險中介機構：

為發揮行業和社會監督作用，加強保險業誠信建設，根據《保險營銷員管理規定》，我會制定了《保險營銷員誠信記錄管理辦法》，現予發布，請遵照執行。執行過程中如有問題和建議，請及時反饋中國保監會。

二○○七年九月二十七日

保險營銷員誠信記錄管理辦法

第一章 總則

第一條第一條 為發揮行業和社會監督作用，加強保險業誠信建設，促進保險業健康發展，根據《 保險營銷員管理規定》，制定本辦法。

第二條第二條 保險營銷員誠信記錄包括保險營銷員表彰獎勵記錄、保險營銷員違法違規記錄和保險營銷員的投訴記錄。

第三條第三條 中國保監會負責制訂保險營銷員誠信記錄管理制度。中國保監會派出機構（以下簡稱保監局）負責監督管理本轄區保險營銷員誠信記錄管理工作。

第四條第四條 各地具有保險營銷員行業管理職能的行業協會組織（以下簡稱地方行業協會組織）負責對本轄區保險營銷員的誠信記錄進行審核。

第五條第五條 申報機構應當對申報的保險營銷員誠信記錄的真實性負責。

第二章 表彰獎勵記錄

第六條第六條 本辦法所指表彰獎勵記錄是指保險營銷員受到保險監管機構、相關行業組織、保險公司省級及省級以上機構和其他政府部門表彰獎勵情況的記錄。

表彰獎勵記錄的申報機構（個人）應當提供書面證明材料。

第七條第七條 保險營銷員的表彰獎勵記錄應包括表彰單位、表彰內容、榮譽稱號或獎勵等級、表彰時間。

第八條第八條 保險營銷員獲得保險監管機構、相關行業組織和其他政府部門表彰獎勵的，由地方行業協會組織負責審核登記。

第九條第九條 保險營銷員獲得保險公司省級及省級以上機構表彰獎勵的，由其所屬保險公司省級分公司負責審核登記。

第十條第十條 社會公眾可以在中國保監會指定媒體網站查詢保險營銷員獲得的保險監管機構、相關行業組織和其他政府部門的表彰獎勵記錄。

第十一條第十一條 保險公司和保險中介機構可以查詢所有保險營銷員獲得的保險監管機構、相關行業組織和其他政府部門表彰獎勵情況的記錄。

保險公司可以查詢所屬保險營銷員，以及取得《保險代理從業人員資格證書》，無《保險營銷員展業證》的人員（以下簡稱無展業證人員），受到保險公司省級及省級以上機構表彰獎勵情況的記錄。

保險中介機構可以查詢無展業證人員，受到保險公司省級及省級以上機構表彰獎勵情況的記錄。

第三章 違法違規記錄

第十二條第十二條 本辦法所指的違法違規記錄，包括有以下情形之一的記錄：

（一）因故意犯罪被判處刑罰的；

（二）因違反《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國信托法》或者《中華人民共和國外匯管理條例》等相關經濟法律法規，受到行政處罰的；

（三）因違反《中華人民共和國保險法》、《保險營銷員管理規定》等保險監管法律、法規和規章受到保險監管機構行政處罰的；

（四）受到相關行業組織處分的；

（五）因不誠信行為，受到保險公司或者保險中介機構除名處分的；

（六）擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對公司、企業的破產負有個人責任的；

（七）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的；

（八）個人所負數額較大的債務到期未清償的;

（九）其他金融或經濟不誠信行為或記錄。

第十三條第十三條 保險營銷員的違法違規記錄應包括做出處罰處分決定的機構名稱、主要違法違規事實、處罰處分依據、處罰處分結果以及處罰處分時間。

第十四條第十四條 保險營銷員的違法違規記錄由地方行業協會負責審核登記。

第十五條第十五條 社會公眾可以在中國保監會指定媒體網站查詢本辦法第十二條第（一）至第（四）款的違法違規記錄。

第十六條第十六條 保險公司可以查詢所屬保險營銷員和無展業證人員第十二條的所有違法違規記錄。

第十七條第十七條 保險中介機構可以查詢無展業證人員第十二條所列的所有違法違規記錄。

第十八條第十八條 本辦法規定的違法違規記錄有一定的查詢時限（保險監管機構除外），具體如下：

（一）第十二條第（一）款至第（三）款的查詢時限為執行期滿后7年（含7年，以下同）；

（二）第十二條第（四）至第（五）款的查詢時限為執行期滿5年；

（三）第十二條第（六）款的查詢時限自該公司、企業破產清算完結之日起3年；

（四）第十二條第（七）款的查詢時限自該公司、企業被吊銷營業執照之日起3年；

（五）第十二條第（八）款的查詢時限為債務清償后3年;

（六）第十二條第（九）款的查詢時限為其他金融或經濟不誠信行為或記錄確認之日起3年。

第四章 投訴記錄

第十九條第十九條 本辦法的投訴記錄是指保險監管機構、保險行業組織、或者保險公司受理的有關單位或者有關當事人投訴保險營銷員在保險營銷活動中存在違法違規行為，或者損害投保人和被保險人利益的，或者涉及其他不誠信行為的記錄。

第二十條第二十條 投訴記錄應包括投訴人名稱或者姓名、保險營銷員姓名、主要投訴事實、受理機構名稱和受理時間、投訴處理結果和時間。

第二十一條第二十一條 投訴記錄由投訴受理機構負責審核登記。投訴受理機構應當對投訴人的情況進行保密。

對于同一事件多次重復的投訴，只登記一次，由首次受理投訴的機構負責審核登記。

第二十二條第二十二條 保險監管機構和保險行業組織受理并查實的投訴記錄，社會公眾可以在中國保監會指定媒體網站查詢。

保險公司受理并查實的投訴記錄，經保險營銷員書面簽字授權，中國保監會可以在指定媒體網站披露并供社會公眾查詢；保險營銷員未授權的，中國保監會將注明“未經本人授權，不予公布”字樣。

第二十三條第二十三條 保險公司可以查詢所屬保險營銷員和無展業證人員的投訴記錄次數;保險中介機構可以查詢無展業證人員的投訴記錄次數。

第二十四條第二十四條 除投訴人、投訴受理機構和保險監管機構外，其他機構和個人不得查詢投訴單位和投訴人的名稱、姓名、聯系方式等有關情況。

第二十五條第二十五條 本辦法規定的投訴記錄查詢時限為3年（保險監管機構除外）。

第五章 附則

第二十六條第二十六條 保監局依據本辦法制訂實施細則，誠信記錄的信息披露不得違反保護當事人商業秘密或者個人隱私的有關法律法規規定。

第二十七條第二十七條 保險監管機構、地方行業協會組織、保險機構等有關單位及相關工作人員應當按照本辦法規定的信息披露程序和披露權限承擔保密義務。

第二十八條第二十八條 中國保監會在指定網站“iir.circ.gov.cn”統一披露保險營銷員的《保險代理從業人員資格證書》、《保險營銷員展業證》（身份證件號碼除外）登記信息和誠信記錄信息。

第二十九條第二十九條 本辦法自2008年1月1日起實施。

第三十條第三十條 本辦法由中國保監會負責解釋。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：保險營銷員誠信記錄管理辦法

保險營銷員誠信記錄管理辦法

第一章 總則

第一條 為發揮行業和社會監督作用，加強保險業誠信建設，促進保險業健康發展，根據《保險營銷員管理規定》，制定本辦法。

第二條 保險營銷員誠信記錄包括保險營銷員表彰獎勵記錄、保險營銷員違法違規記錄和保險營銷員的投訴記錄。

第三條 中國保監會負責制訂保險營銷員誠信記錄管理制度。中國保監會派出機構（以下簡稱保監局）負責監督管理本轄區保險營銷員誠信記錄管理工作。

第四條 各地具有保險營銷員行業管理職能的行業協會組織（以下簡稱地方行業協會組織）負責對本轄區保險營銷員的誠信記錄進行審核。

第五條 申報機構應當對申報的保險營銷員誠信記錄的真實性負責。

第二章 表彰獎勵記錄

第六條 本辦法所指表彰獎勵記錄是指保險營銷員受到保險監管機構、相關行業組織、保險公司省級及省級以上機構和其他政府部門表彰獎勵情況的記錄。

表彰獎勵記錄的申報機構（個人）應當提供書面證明材料。

第七條 保險營銷員的表彰獎勵記錄應包括表彰單位、表彰內容、榮譽稱號或獎勵等級、表彰時間。

第八條 保險營銷員獲得保險監管機構、相關行業組織和其他政府部門表彰獎勵的，由地方行業協會組織負責審核登記。

第九條 保險營銷員獲得保險公司省級及省級以上機構表彰獎勵的，由其所屬保險公司省級分公司負責審核登記。

第十條 社會公眾可以在中國保監會指定媒體網站查詢保險營銷員獲得的保險監管機構、相關行業組織和其他政府部門的表彰獎勵記錄。

第十一條 保險公司和保險中介機構可以查詢所有保險營銷員獲得的保險監管機構、相關行業組織和其他政府部門表彰獎勵情況的記錄。

保險公司可以查詢所屬保險營銷員，以及取得《保險代理從業人員資格證書》，無《保險營銷員展業證》的人員（以下簡稱無展業證人員），受到保險公司省級及省級以上機構表彰獎勵情況的記錄。

保險中介機構可以查詢無展業證人員，受到保險公司省級及省級以上機構表彰獎勵情況的記錄。

第三章 違法違規記錄

第十二條 本辦法所指的違法違規記錄，包括有以下情形之一的記錄：

（一）因故意犯罪被判處刑罰的；

（二）因違反《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國信托法》或者《中華人民共和國外匯管理條例》等相關經濟法律法規，受到行政處罰的；

（三）因違反《中華人民共和國保險法》、《保險營銷員管理規定》等保險監管法律、法規和規章受到保險監管機構行政處罰的；

（四）受到相關行業組織處分的；

（五）因不誠信行為，受到保險公司或者保險中介機構除名處分的；

（六）擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對公司、企業的破產負有個人責任的；

（七）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的；

（八）個人所負數額較大的債務到期未清償的;

（九）其他金融或經濟不誠信行為或記錄。

第十三條 保險營銷員的違法違規記錄應包括做出處罰處分決定的機構名稱、主要違法違規事實、處罰處分依據、處罰處分結果以及處罰處分時間。

第十四條 保險營銷員的違法違規記錄由地方行業協會負責審核登記。

第十五條 社會公眾可以在中國保監會指定媒體網站查詢本辦法第十二條第（一）至第（四）款的違法違規記錄。

第十六條 保險公司可以查詢所屬保險營銷員和無展業證人員第十二條的所有違法違規記錄。

第十七條 保險中介機構可以查詢無展業證人員第十二條所列的所有違法違規記錄。第十八條 本辦法規定的違法違規記錄有一定的查詢時限（保險監管機構除外），具體如下：

（一）第十二條第（一）款至第（三）款的查詢時限為執行期滿后7年（含7年，以下同）；

（二）第十二條第（四）至第（五）款的查詢時限為執行期滿5年；

（三）第十二條第（六）款的查詢時限自該公司、企業破產清算完結之日起3年；

（四）第十二條第（七）款的查詢時限自該公司、企業被吊銷營業執照之日起3年；

（五）第十二條第（八）款的查詢時限為債務清償后3年;

（六）第十二條第（九）款的查詢時限為其他金融或經濟不誠信行為或記錄確認之日起3年。

第四章 投訴記錄

第十九條 本辦法的投訴記錄是指保險監管機構、保險行業組織、或者保險公司受理的有關單位或者有關當事人投訴保險營銷員在保險營銷活動中存在違法違規行為，或者損害投保人和被保險人利益的，或者涉及其他不誠信行為的記錄。

第二十條 投訴記錄應包括投訴人名稱或者姓名、保險營銷員姓名、主要投訴事實、受理機構名稱和受理時間、投訴處理結果和時間。

第二十一條 投訴記錄由投訴受理機構負責審核登記。投訴受理機構應當對投訴人的情況進行保密。

對于同一事件多次重復的投訴，只登記一次，由首次受理投訴的機構負責審核登記。第二十二條 保險監管機構和保險行業組織受理并查實的投訴記錄，社會公眾可以在中國保監會指定媒體網站查詢。

保險公司受理并查實的投訴記錄，經保險營銷員書面簽字授權，中國保監會可以在指定媒體網站披露并供社會公眾查詢；保險營銷員未授權的，中國保監會將注明“未經本人授權，不予公布”字樣。

第二十三條 保險公司可以查詢所屬保險營銷員和無展業證人員的投訴記錄次數;保險中介機構可以查詢無展業證人員的投訴記錄次數。

第二十四條 除投訴人、投訴受理機構和保險監管機構外，其他機構和個人不得查詢投訴單位和投訴人的名稱、姓名、聯系方式等有關情況。

第二十五條 本辦法規定的投訴記錄查詢時限為3年（保險監管機構除外）。

第五章 附則

第二十六條 保監局依據本辦法制訂實施細則，誠信記錄的信息披露不得違反保護當事人商業秘密或者個人隱私的有關法律法規規定。

第二十七條 保險監管機構、地方行業協會組織、保險機構等有關單位及相關工作人員應當按照本辦法規定的信息披露程序和披露權限承擔保密義務。

第二十八條 中國保監會在指定網站“iir.circ.gov.cn”統一披露保險營銷員的《保險代理從業人員資格證書》、《保險營銷員展業證》（身份證件號碼除外）登記信息和誠信記錄信息。第二十九條 本辦法自2008年1月1日起實施。

第三十條 本辦法由中國保監會負責解釋。

第三篇：《保險公司內部控制基本準則》(保監發〔2010〕69 號)

關于印發《保險公司內部控制基本準則》的通知

2010-08-16 保監發〔2010〕69 號

各保險公司、各保監局： 為加強保險公司內部控制建設，提高保險公司風險防范能力和經營管理水平，促進保險公司合規、穩健、有效經營，我會制定了《保險公司內部控制基本準則》。現予印發，請遵照執行。

中國保險監督管理委員會 二○一○年八月十日

保險公司內部控制基本準則 保險公司內部控制基本準則 第一章 總 則 第一條 為加強保險公司內部控制建設，提高保險公司風險防范能力和經營管理水平，促進保險公 司合規、穩健、有效經營，保護保險公司和被保險人等其他利益相關者合法權益，依據《保險法》、《企業內部控制基本規范》和其他相關規定，制定本準則。第二條 本準則所稱內部控制，是指保險公司各層級的機構和人員，依據各自的職責，采取適當措 施，合理防范和有效控制經營管理中的各種風險，防止公司經營偏離發展戰略和經營目標的機制和過 程。第三條 保險公司內部控制的目標包括：

（一）行為合規性目標。保證保險公司的經營管理行為遵守法律法規、監管規定、行業規范、公 司內部管理制度和誠信準則；

（二）資產安全性目標。保證保險公司資產安全可靠，防止公司資產被非法使用、處置和侵占；

（三）信息真實性目標。保證保險公司財務報告、償付能力報告等業務、財務及管理信息的真實、準確、完整；

（四）經營有效性目標。增強保險公司決策執行力，提高管理效率，改善經營效益；

（五）戰略保障性目標。保障保險公司實現發展戰略，促進穩健經營和可持續發展，保護股東、被保險人及其他利益相關者的合法權益。第四條 保險公司建立和實施內部控制，應當遵循以下原則：

（一）全面和重點相統一。保險公司應當建立全面、系統、規范化的內部控制體系，覆蓋所有業 務流程和操作環節，貫穿經營管理全過程。在全面管理的基礎上，對公司重要業務事項和高風險領域 實施重點控制。

（二）制衡和協作相統一。保險公司內部控制應當在組織架構、崗位設置、權責分配、業務流程 等方面，通過適當的職責分離、授權和層級審批等機制，形成合理制約和有效監督。在制衡的基礎上，各職能部門和業務單位之間應當相互配合，密切協作，提高效率，避免相互推諉或工作遺漏。

（三）權威性和適應性相統一。保險公司內部控制應當與績效考核和問責相掛鉤，任何人不得擁 有不受內部控制約束的權力，未經授權不得更改內部控制程序。在確保內部控制權威性的基礎上，公 司應當及時調整和定期優化內部控制流程，使之不斷適應經營環境和管理要求的變化。

（四）有效控制和合理成本相統一。保險公司內部控制應當與公司實際風險狀況相匹配，確保內 部控制措施滿足管理需求，風險得到有效防范。在有效控制的前提下，合理配置資源，盡可能降低內 部控制成本。第五條 保險公司內部控制體系包括以下三個組成部分：

（一）內部控制基礎。包括公司治理、組織架構、人力資源、信息系統和企業文化等。

（二）內部控制程序。包括識別評估風險、設計實施控制措施等。

（三）內部控制保證。包括信息溝通、內控管理、內部審計應急機制和風險問責等。第六條 內部控制基礎。保險公司應當加強內部控制基礎建設，為有效實施內部控制營造良好環境。保險公司應當建立規范的公司治理，形成授權清晰、運作規范、科學有效的決策、執行、監督機 制。公司董事會、監事會和管理層應當對內部控制高度重視，帶頭認真履行內控職能。保險公司應當根據保險業務流程和內部控制的需要，建立合理的組織架構。按照便于管理、易于 考核、簡化層級、避免交叉的原則，科學設置內設機構、分支機構和工作崗位，明確職責分工，規定 清晰的報告路線。

保險公司應當建立與內部控制需要相適應的人力資源政策，確保關鍵崗位的人員具有專業勝任能 力并定期接受相關培訓，公司關鍵崗位的考核、薪酬、獎懲、晉升等人力資源政策應當與內部控制成 效相掛鉤。保險公司應當建立安全實用、覆蓋所有業務環節的信息系統，盡可能使各項業務活動信息化、流 程化、自動化，減少或消除人為干預和操作失誤，為內部控制提供技術保障和系統支持。保險公司應當培育領導高度重視、內控人人有責和違規必受追究的內控企業文化，形成以風險控 制為導向的管理理念和經營風格，提高全體員工的風險防范意識，使內控制度得到自覺遵守。第七條 內部控制程序。保險公司應當根據風險規律，合理設計內嵌于業務活動的內部控制流程，努力實現對風險的過程控制。保險公司應當對經營管理和業務活動中可能面臨的風險因素進行全面系統的識別分析，發現并確 定風險點，同時對重要風險點的發生概率、誘發因素、擴散規律和可能損失進行定性和定量評估，確 定風險應對策略和控制重點。保險公司應當根據風險識別評估的結果，科學設計內部控制政策、程序和措施并嚴格執行，同時 根據控制效果不斷改進內部控制流程，將風險控制在預定目標或可承受的范圍內。第八條 內部控制保證。保險公司應當建立多層次、全方位的監控體系，實現對內部控制活動的事 前、事中、事后有效監控，為實現內控目標提供保證。保險公司應當建立信息和溝通機制，促進公司信息的廣泛共享和及時充分溝通，提高經營管理透 明度，防止舞弊事件的發生。保險公司應當建立內控管理及評價機制，通過對公司內部控制的整體設計和統籌規劃，推動各內 部控制責任主體對風險進行實時監測和定期排查，并據此調整和改進公司的內部控制流程。保險公司應當加強對內部控制的審計檢查，定期根據檢查結果對內部控制的健全性、合理性和有 效性進行評估，并按照規定的報告路線及時向審計對象、合規管理職能部門和上級領導進行反饋和報 告。保險公司應當建立內控風險應急管理機制，制定周全和可操作性強的應急預案，明確各種風險情 形下的應對措施，盡可能減少內控風險的影響和損失。保險公司應當嚴格內部控制責任追究，對于違反內部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要 進行嚴肅處理，追究當事人和領導責任。

第九條 內部控制活動的層次。保險公司應當根據保險公司業務流程特點和資源優化配置要求，按 照控制風險、提升服務、降低成本、提高效率的原則，科學建立和合理劃分內部控制活動的重點和層 次。保險公司內部控制活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。前臺控制是對直接面對市 場和客戶的營銷及交易行為的控制活動；后臺控制是對業務處理和后援支持等運營行為的控制活動； 基礎控制是對為公司經營運作提供決策支持和資源保障等管理行為的控制活動。第二章 內部控制活動

銷售控制 第一節 銷售控制 第十條 銷售控制的內容和基本要求。保險公司應當以市場和客戶為導向，以業務品質和效益為中 心，組織實施銷售控制活動。保險公司應當根據不同渠道和方式銷售活動的特點，制定有針對性的內部控制制度，強化對銷售 過程的控制，防范銷售風險。銷售控制主要包括銷售人員和機構管理、銷售過程管理、銷售品質管理、傭金手續費管理等活動 的全過程控制。第十一條 銷售人員和機構控制。保險公司應當建立并實施科學統一的銷售人員管理制度，規范對 各渠道銷售人員的甄選錄用、組織管理、教育培訓、業績考核、傭金和手續費、解約離司等。保險公司應當建立代理機構合作管理制度，規范與代理機構合作過程中的資格審核、合同訂立、保費劃轉和傭金手續費結算等。第十二條 銷售過程和品質控制。保險公司應當規范銷售宣傳行為，嚴格按照監管規定和內部權限 編寫、印制和發放各類宣傳廣告材料，確保宣傳廣告內容真實、合法，杜絕廣告宣傳中的誤導行為。保險公司應當規范銷售展業行為，采取投保風險提示、客戶回訪、保單信息查詢、傭金手續費控 制、電話錄音、定期排查及反洗錢監測等方式，建立銷售過程和銷售品質風險控制機制，有效發現、監控銷售中的誤導客戶、虛假業務、侵占保費、不正當競爭、非法集資和洗錢等行為，提升業務品質。保險公司應當規定客戶回訪的業務范圍和條件、回訪比例、回訪頻率、回訪記錄等回訪要求及后 續處理措施，加強銷售風險監控。

保險公司應當規范與代理等中介機構的合作行為，嚴格實行保費收取與傭金支付收支兩條線管理，定期對保費和重要單證進行清點對賬，確保賬賬一致、賬實相符，防止保費坐扣和單證流失。第十三條 傭金手續費控制。保險公司應當嚴格規范傭金、手續費的計算和發放流程，防范虛列、套取、挪用、擠占傭金和手續費的行為。保險公司應當杜絕任何形式的商業賄賂行為。

運營控制 第二節 運營控制 第十四條 運營控制的內容和基本要求。保險公司應當以效率和風險控制為中心，按照集中化、專 業化的要求，組織實施運營控制活動。保險公司應當針對運營活動的不同環節，制定相應的管理制度，強化操作流程控制，確保業務活 動正常運轉，防范運營風險。運營控制主要包括產品開發管理、承保管理、理賠管理、保全管理、收付費管理、再保險管理、業務單證管理、電話中心管理、會計處理和反洗錢等活動的全過程控制。第十五條 產品控制。保險公司應當明確產品開發流程，規范客戶需求和市場信息收集、分析論證、條款費率確定、審批報備、測試下發和跟蹤管理等控制事項，提高保險公司的產品研發和創新能力，提高產品適應性，防范產品定價及條款法律風險。保險公司應當建立產品開發職能部門及領導決策機構，規范產品開發的程序、條件、審批權限和 職責，明確總精算師（精算責任人）和法律責任人的職責和權限，確保產品開發過程規范、嚴謹。保險公司應當根據市場需求調查結果，從市場前景、盈利能力、定價和法律風險等方面對新產品 進行科學論證和客觀評價，依據評價結果和規定權限進行內部審查，并按照監管規定履行報批或報備 義務。第十六條 承保控制。保險公司應當建立清晰的承保操作流程，規范投保受理、核保、保單繕制和 送達等控制事項。保險公司在投保受理時，應當對投保資料進行初審，建立投保信息錄入復核機制，確保投保資料 填寫正確、完整，錄入準確。保險公司應當明確核保的評點標準、分級審核權限、作業要求和核保人員資質條件等，明確承保 調查的條件、程序和要求。

保險公司應當在滿足規定條件的前提下繕制保單，采取適當校驗和監控措施，確保保單內容準確，及時確實送達客戶。第十七條 理賠控制。保險公司應當建立標準、清晰的理賠操作流程和高效的理賠機制，規范報案 受理、現場查勘、責任認定、損失理算、賠款復核、賠款支付和結案歸檔等控制事項，確保理賠質量 和理賠時效。保險公司在接到報案時應當及時登記錄入，主動向客戶提供簡便、明確的理賠指引。保險公司應當明確理賠的理算標準、分級處理權限、作業要求和理賠人員資質條件等，明確現場 查勘的條件、時限、程序和要求，采取查勘與理算、理算與復核操作人員分離及利益相關方回避等措 施，防止理賠錯誤和舞弊行為。保險公司應當建立重大、疑難案件會商和復核調查制度，明確其識別標準和處理要求，防范虛假 理賠或錯誤拒賠。第十八條 保全控制。保險公司應當建立規范統一的保全管理制度，規范保險合同續期收費、合同 內容及客戶資料變更、合同復效、生存給付和退保等控制事項。保險公司應當明確各項保全管理措施的操作流程、審查內容及標準、處理權限和作業要求等，防 范侵占客戶保費、冒領保險金、虛假業務和違規批單退費等侵害公司和客戶權益的行為。第十九條 收付費控制。保險公司應當建立規范統一的收付費管理制度，明確規定收付費的管理流 程、作業要求和崗位職責，防止侵占、挪用及違規支付等行為，確保資金安全。保險公司原則上實行收付費崗位與業務處理崗位人員及職責的分離。實行一站式服務等方式的，應當采取其他措施實施有效監控。保險公司原則上采取非現金收付費方式，并確保將相關資金匯入保險合同確定的款項所有人或其 授權賬戶。確有必要采取現金方式的，應當采取其他措施實施有效監控。保險公司收付費時應當嚴格按照規定核對投保人、被保險人或受益人以及實際領款人的身份，確 認其是否具備收付費主體的資格。第二十條 再保險控制。保險公司應當建立再保險管理制度，規范再保險計劃、合同訂立、合同執 行、再保險人資信跟蹤管理等控制事項，完善業務風險分散和保障機制。保險公司應當加強自身經營管理數據及再保險市場的跟蹤分析，準確把握再保險需求，科學安排 再保險計劃，合理訂立再保險合同，確保及時、足額分保，并及時準確向再保險人提供分保業務信息。

保險公司應當持續跟蹤了解再保險人的資信狀況，建立必要的應對措施，防范再保險信用風險。第二十一條 業務單證控制。保險公司應當建立業務單證管理制度，規范投保單、保單、保險卡、批單、收據、發票等保險單證的設計、印制、存放、申領和發放、使用、核銷、作廢、遺失等控制事 項。保險公司應當全程監控分支機構、部門和個人申領重要有價空白單證的名稱、時間、數量和流水 號，嚴格控制重要有價空白單證的領用數量和持有期限，做到定期回繳、核銷和盤點。第二十二條 會計處理控制。保險公司應當規范會計核算流程，提高會計數據采集、賬目和報表生 成的自動化水平，實現業務系統和財務系統無縫連接，減少人工干預，確保會計處理的準確性和效率。保險公司應當依據真實的業務事項進行會計處理，不得在違背業務真實性的情況下調整會計信息。保險公司應當加強原始憑證與財務數據的一致性核對，做到賬賬、賬實和賬表相符，確保會計信息真 實、完整、準確。保險公司應當加強會計原始憑證管理，逐步采取影像掃描等方式輔助歸檔保存。第二十三條 客戶服務電話中心控制。保險公司應當建立客戶電話中心管理制度，規范電話咨詢、查詢、投訴受理、報案登記、掛失登記、客戶回訪、業務轉辦、業務辦理跟蹤反饋等控制事項。保險公司應當建立統一的客戶服務專線，二十四小時開通電話服務，保障電話接通率，統一服務 禮儀和標準，及時將客戶需求提交相關業務部門處理，提高客戶服務質量。第二十四條 反洗錢控制。保險公司應當依據《反洗錢法》及相關監管規定，建立健全反洗錢控制 制度，明確反洗錢的職能機構、崗位職責和報告路線。保險公司應建立客戶身份識別、客戶資料和交易記錄保存、大額及可疑交易發現和報告等反洗錢 內部操作規程，并通過宣傳培訓、定期演練和檢查等方式，確保相關崗位工作人員嚴格遵守操作規程，及時將可疑信息上報有關機構。

基礎管理控制 第三節 基礎管理控制 第二十五條 基礎管理控制的內容和基本要求。基礎管理控制主要包括戰略規劃、人力資源管理、計劃財務、信息系統管理、行政管理、精算法律、分支機構管理和風險管理等活動的全過程控制。其 中，風險管理既是保險公司基礎管理的重要組成部分，也是內部控制監控的重要環節。保險公司應當按照制度化、規范化的要求，組織實施基礎管理控制活動。

保險公司應當針對基礎管理的各項職能和活動，制定相應的管理制度并組織實施，確保基礎管理 有序運轉、協調配合，為公司業務發展和正常運營提供支持和服務。第二十六條 戰略規劃控制。保險公司應當強化戰略規劃職能，規范戰略規劃中的信息收集、戰略 決策制定、論證和審批、決策執行評估和跟蹤反饋等控制事項，為研發機構提供必備的人力財力保障，提高戰略研究的指導性和實用性，確保公司經營目標的合理性和決策的科學性。保險公司應當加強對國內外宏觀經濟金融形勢、自身經營活動及業務發展情況的及時分析和深入 研究，合理制定、及時調整公司整體經營管理流程與組織架構設置，制定科學的業務發展規劃，并為 公司的承保和投資等業務活動提供及時、有效的決策支持。保險公司應當加強對公司業務經營情況的實時分析，定期分析評估經營管理和財務狀況，合理設 定分支機構經營計劃和績效指標，并實時予以指導和監督，保證公司戰略目標有效執行。第二十七條 人力資源控制。保險公司應當建立人力資源管理制度，規范崗位職責及崗位價值設定、招聘、薪酬、績效考核、培訓、晉級晉職、獎懲、勞動保護、辭退與辭職等控制事項，為公司經營管 理和持續發展提供人力資源支持。保險公司應當根據經營管理需要，合理設定工作崗位及人員編制，制定清晰的崗位職責及報告路 線，明確不同崗位的適任條件，適時進行崗位價值評估。保險公司應當明確員工招聘、薪酬管理、輪崗晉級、辭職辭退等工作的標準、程序和要求，合理 制定不同崗位的績效考核指標、權重及考核方式和程序，建立與公司發展相適應的激勵約束機制。保險公司應當制定系統的員工培訓計劃，明確規定不同專業崗位員工培訓的時間、內容、方式和 保障等，提高員工的專業素質和勝任能力。第二十八條 計劃財務控制。保險公司應當建立嚴密的財務管理制度，規范公司預算、核算、費用 控制、資金管理、資產管理、財務報告等控制事項，降低公司運營成本，提高資產創利能力。保險公司應當建立預算制度，實行全面預算管理，明確預算的編制、執行、分析、調整、考核等 操作流程和作業要求，嚴格預算執行與調整的審批權限，控制費用支出和預算偏差，確保預算執行。保險公司應當建立完善的準備金精算制度，按照國家有關法律法規要求以及審慎性經營的原則，及時、足額計提準備金。保險公司應當加強公司償付能力狀況的分析，提高償付能力管理的有效性。保險公司應當明確現金、有價證券、空白憑證、密押、印鑒、固定資產等資金與資產的保管要求 和職責權限。嚴格實行收支兩條線，對包括分支機構在內的公司資金實行統一管理和實時監控，確保 資金及時上劃集中。定期核對現金和銀行存款賬戶，定期盤點，確保各項資產的安全和完整。

保險公司應當建立信息統計管理制度，明確統計崗位職責，規范統計數據的收集、匯總、審核、分析、報送、管理等活動，有效滿足公司內外部信息統計需求。第二十九條 精算法律控制。保險公司應當完善精算和法律職能，配備足夠的專業精算和法律人員，明確其在相關管理和服務工作中的流程、權限及作業要求，為公司業務經營和日常管理提供專業支持。保險公司應當在產品開發、責任準備金計提、資產負債匹配管理等方面充分運用精算技術，提高 經營管理的專業化、精細化水平，防范定價失誤、準備金提取不足及資產負債不匹配等風險。保險公司在制度制定、合同訂立和管理、重大事項決策和處置、糾紛訴訟等方面，應當有法律職 能部門和專業人員的提前介入和充分參與，防范法律風險。第三十條 信息系統控制。保險公司應當建立信息系統管理制度，規范信息系統的統籌規劃、設計 開發、運行維護、安全管理、保密管理、災難恢復管理等控制事項，提高業務和財務處理及辦公的信 息化水平，建立符合業務發展和管理需要的信息系統。保險公司應當統籌規劃信息系統的開發建設，整合公司的信息系統資源，形成不同業務單位、部 門、人員廣泛共享的信息平臺。保險公司應當對信息系統使用實行授權管理，及時更新和完善信息系統安全控制措施，加強保密 管理和災難恢復管理，提高信息系統運行的穩定性和安全性。第三十一條 行政管理控制。保險公司應當分別制定相應制度，規范采購、招投標、品牌宣傳、文 件及印章管理、后勤保障等行政管理行為，提高行政管理效率，為公司高效運轉提高有力支持。保險公司應當明確采購及招投標的程序、條件和要求，規范采購行為，盡可能實現集中統一采購，降低采購成本，防范舞弊風險。保險公司應當統籌規劃、合理配置品牌宣傳和商業廣告資源，統一公司品牌標識、職場視覺形象、員工禮儀和服務規范等，整合、提升公司的品牌形象。保險公司應當制定文件及印章管理制度，確保文件流轉安全順暢、保存完整，合理設置印章的種 類，規范印章設計、刻制、領取、交接、保管、使用和銷毀等控制事項，加強用印審批登記和檔案管 理。第三十二條 分支機構控制。保險公司應當通過授權委托書或內部管理規定等方式，根據總公司的 戰略規劃和管理能力，統一制定分支機構組織設置、職責權限和運營規則，建立健全分支機構管控制 度，實現對分支機構的全面、動態、有效管控。

保險公司應當通過規范的授權方式，對不同層級分支機構的業務流程、財務和資金管理、人力資 源管理、行政管理、內部控制建立統一、標準、明確的管理要求。保險公司可以根據不同分支機構的 經營和管控能力，在有章可循和可調控的前提下，適度采取差異化的業務政策或控制權限，提高分支 機構的業務發展能力。保險公司應當通過信息技術手段和明確的報告要求，全面、實時、準確掌控分支機構經營管理信 息，定期對分支機構的業務、財務和風險狀況進行分析和監測，實現對分支機構經營管理的過程控制。保險公司應當從業務、合規和風險等方面全面、科學設置分支機構考核目標，加強對分支機構及 其高管人員的審計監督，嚴格執行公司問責制度，確保分支機構依法合規經營。資金運用控制 第四節 資金運用控制 第三十三條 資金運用控制的內容和基本要求。保險資金運用是保險公司經營活動中相對獨立的組 成部分，是內部控制的重點領域。資金運用控制包括資產戰略配置、資產負債匹配、投資決策管理、投資交易管理和資產托管等活動的全過程控制。保險公司應當以安全性、收益性、流動性為中心，按照集中、統一、專業、規范的要求，組織實 施資金運用控制活動。保險公司應當針對資金運用的不同環節，制定相應的管理制度，規范保險資金運用的決策和交易 流程，防范資金運用中的市場風險、信用風險、流動性風險和操作風險及其它風險。保險公司委托資產管理公司或其他機構運用保險資金的，應當確保其內部控制措施滿足保險公司 的內控要求。第三十四條 資產戰略配置控制。保險公司應當在法律法規要求的投資品種和比例范圍內，根據經 營戰略和整體發展規劃，在資本金和償付能力約束下，制定中長期資產戰略配置計劃，明確投資限制 和業績基準，努力實現長期投資目標，有效控制資產配置戰略風險。第三十五條 資產負債匹配控制。保險公司應當以償付能力和保險產品負債特性為基礎，加強成本 收益管理、期限管理和風險預算，確定保險資金運用風險限額，科學評估資產錯配風險。保險公司資金運用部門應當加強與公司產品開發、精算、財務和風險管理等職能部門的溝通，提 高資產負債匹配管理的有效性。第三十六條 投資決策控制。保險公司應當制定清晰的投資決策流程，明確權限分配，建立相對集 中、分級管理、權責統一的投資決策授權制度，確定授權的標準、方式、時效和程序。

保險公司重要投資決策應當有充分依據和書面記錄，重要投資決策應當事先進行充分研究并形成 研究報告。保險公司應當規定研究工作的流程、決策信息的采集范圍、報告的標準格式等，并采用先 進的研究方法和科學的評價方式，確保研究報告獨立、客觀、準確。第三十七條 交易行為控制。保險公司應當建立獨立的投資交易執行部門或崗位，實行集中交易。對于非交易所內交易的，保險公司應當通過崗位分離等其他監控措施，有效監控交易過程中的詢價、談判等關鍵行為，防范操作風險。保險公司應當建立完善的交易記錄制度，完整準確記錄交易過程和交易結果，定期進行核對并做 好歸檔管理，其中對交易所內進行的交易應當每日核對。保險公司在交易管理過程中，應當嚴格執行公平交易制度，確保不同性質和來源的資金利益得到 公平對待。第三十八條 資產托管控制。保險公司應當實行投資資產第三方托管和監督。保險公司應當建立投資資產第三方托管制度，規范托管方甄選、合同訂立和信息交換等控制事項。保險公司應當對托管機構的信用狀況及資金清算、賬戶管理和風險控制等方面的能力素質進行嚴格考 核和持續跟蹤，確保托管機構資質符合監管要求及自身管理需要。

內部控制的組織實施與監 實施與監控 第三章 內部控制的組織實施與監控 第三十九條 內部控制的組織架構。保險公司應當建立由董事會負最終責任、管理層直接領導、內 控職能部門統籌協調、內部審計部門檢查監督、業務單位負首要責任的分工明確、路線清晰、相互協 作、高效執行的內部控制組織體系。第四十條 董事會的職責。保險公司董事會要對公司內控的健全性、合理性和有效性進行定期研究 和評價。公司內部控制組織架構設置、主要內控政策、重大風險事件處置應當提交董事會討論和審議。董事會具體承擔內部控制管理職責的專業委員會，應當有熟悉公司業務和管理流程、對內部控制 具備足夠專業知識和經驗的專家成員，為董事會決策提供專業意見和建議。第四十一條 監事會的職責。保險公司監事會負責監督董事會、管理層履行內部控制職責，對其疏 于履行內部控制職能的行為進行質詢。對董事及高管人員違反內部控制要求的行為，應當予以糾正并 根據規定的程序實施問責。監事會應當有具備履行職責所需專業勝任能力的成員。

第四十二條 管理層的職責。保險公司管理層應當根據董事會的決定，建立健全公司內部組織架構，完善內部控制制度，組織領導內部控制體系的日常運行，為內部控制提供必要的人力、財力、物力保 證，確保內部控制措施得到有效執行。保險公司應當明確合規負責人或董事會指定的管理層成員具體負責內部控制的統籌領導工作。第四十三條 內控職能部門的職責。保險公司內控管理職能部門負責對保險公司內部控制的事前、事中的統籌規劃，組織推動、實時監控和定期排查。保險公司可以指定合規管理部門或風險管理部門作為內控管理職能部門，或者對現有管理資源進 行整合，建立統一的內部控制、合規管理及風險管理職能力量。第四十四條 業務單位的職責。保險公司直接負責經營管理、承擔內部控制直接責任的業務單位、部門和人員，應當參與制定并嚴格執行內部控制制度，按照規定的流程和方式進行操作。同時對內部 控制缺陷和經營管理中發生的風險問題，應當按照規定時間和路線進行報告，直至問題得到整改處理。第四十五條 內部審計的職責。保險公司內部審計部門對內部控制履行事后檢查監督職能。內部審 計部門應當定期對公司內部控制的健全性、合理性和有效性進行審計，審計范圍應覆蓋公司所有主要 風險點。審計結果應按照規定的時間和路線進行報告，并向同級內控管理職能部門反饋，確保內控缺 陷及時徹底整改。保險公司內部審計部門應當與內控管理職能部門分離。第四十六條 內部控制問責。保險公司應當建立內控問責制度，根據內控違規行為的情節嚴重程度、損失大小和主客觀因素等，明確劃分責任等級，規定具體的處理措施和程序。保險公司對已經發生的內控違規行為，應當嚴格執行內控問責制度，追究當事人責任。因內控程 序設計缺陷導致風險事故發生的，要同時追究內控職能部門的責任。上級管理人員對內控違規行為姑 息縱容或分管范圍內同類內控事件頻繁發生的，要承擔管理責任。第四十七條 透明度和反舞弊機制。保險公司應當加強透明度和反舞弊機制建設，防止責任主體隱 瞞違規行為造成損失擴大或內控缺陷得不到及時整改，防范通過隱秘手法謀取不正當利益的故意違規 行為。保險公司應當通過專門措施加強內外部經營管理信息的收集和分析，并通過網絡平臺、內部刊物、定期溝通和會議交流等方式實現信息廣泛共享。凡是不涉及商業秘密、知識產權和個人隱私的信息，都可以在企業內部公開。

保險公司應當建立舉報投訴機制，設置便于舉報投訴的途徑，明確舉報投訴的處理原則和程序并 讓所有員工知曉，保護舉報投訴人的合法權益。保險公司應當根據相關法律法規的要求對外披露內部控制信息，自覺接受社會公眾的監督。第四十八條 對外包業務的控制。保險公司將部分業務環節或管理職能授權或承包給外部機構實施 完成的，應當確保外包機構符合保險公司的內控要求，并對其外包業務的內控風險承擔責任。外包業務的內控管理工作應當接受監管機構的監管。第四章 內部控制的評價與監管

第四十九條 內控評價制度。保險公司應當制定內部控制評價制度，每年對內部控制體系的健全性、合理性和有效性進行綜合評估，編制內部控制評估報告。第五十條 內控評價制度的內容。保險公司內部控制評價制度應當包括實施內控評價的主體、時間、方式、程序、范圍、頻率、上報路線以及報告所揭示問題的處置和反饋等內容。第五十一條 內控評價的實施主體和過程。保險公司內部控制評價應當由公司內部審計部門、內控 管理職能部門和業務單位分工協作，配合完成。保險公司應當將內部控制評價作為對公司經營管理風險點進行梳理排查和整改完善的持續性、系 統性工作。第五十二條 內控評估報告。保險公司實施完成內部控制評價工作以后，應當編制內部控制評估報 告。保險公司可以根據本單位實際，指定內部審計部門或內控管理職能部門牽頭負責評估報告的編制 工作。第五十三條 內控評估報告的內容。保險公司內部控制評估報告應當至少包括以下內容：

（一）本公司內部控制評價工作的基本情況，包括內部控制評價的程序、標準、方法和依據；

（二）本公司建立內部控制體系的工作情況，包括董事會、監事會和管理層在內部控制建設所做 的具體工作；

（三）本公司內部控制的基本框架和主要政策；

（四）本公司內部控制存在的重大缺陷、面臨的主要風險及其影響；

（五）本公司上一發生的違規行為和風險事件及其處理結果；

（六）對內控缺陷及主要風險擬采取的改進措施和風險應對方案；

（七）對本公司內部控制健全性、合理性、有效性的評價結果，并根據監管部門的評價標準，得 出自評得分及等級。第五十四條 評價結果分類。保險公司內控評價結果分以下四類：

（一）合格。合格是指保險公司內部控制基本健全、合理、有效。

（二）一般缺陷。一般缺陷是指保險公司內部控制設計基本合理，基本覆蓋重要業務環節和高風 險領域，但無法保證有效執行，存在運行缺陷。

（三）重大缺陷。重大缺陷是指保險公司內部控制未能完全覆蓋重要業務環節和高風險領域，且 無法保證有效執行，同時存在設計缺陷和運行缺陷。

（四）實質性漏洞。實質性漏洞是指保險公司因內部控制設計或運行的嚴重缺陷，導致公司發生 重大風險事件或重大舞弊行為，造成公司財務或聲譽損失，嚴重影響經營目標實現。第五十五條 內部控制報告的審議和報備。保險公司內部控制評估報告應當提交董事會審議。審議 通過后的內部控制評估報告，應當于每年四月三十日前以書面和電子文本方式同時報送中國保監會。上報中國保監會的內控評估報告應當附董事會聲明，聲明內容包括：董事會對建立健全和有效實 施內部控制履行了指導和監督職責。董事會及其全體成員對報告內容的真實性、準確性和完整性承擔 個別及連帶責任。保險公司不報、漏報、瞞報或提供虛假的內控評估報告的，依據《保險法》第一百七十一至一百 七十三條及其他相關規定予以處罰。第五十六條 內控評估報告的鑒證和披露。中國保監會可以根據監管需要，要求保險公司在內控評 估報告報送前，取得外部審計機構的鑒證結論。保險公司應當根據信息披露的相關規定，披露內控評估報告的全部或部分內容。第五十七條 抽查和監管評價。中國保監會可以根據監管需要，對保險公司內部控制情況進行檢查。檢查方式包括對部分內控環節或業務單位進行抽查以及組織進行全面評價兩種。中國保監會采取全面評價方式，可以委托獨立的中介機構進行，保險公司應當配合并承擔相應費 用。

中國保監會派出機構負責對轄區內保險公司分支機構內部控制進行檢查。第五十八條 檢查結果處置。中國保監會對經檢查發現內部控制存在重大缺陷及實質性漏洞的保險 公司，應當下發監管意見函，要求公司限期整改并反饋。對內控違規行為和風險事件負有直接責任和管理責任的當事人，應當按照監管規定予以處罰。公 司內控存在嚴重問題，董事會、監事會及管理層成員負有責任的，應當追究其責任。第五章 附則

第五十九條 本準則適用于在中華人民共和國境內成立的保險公司。保險集團公司、再保險公司和 保險資產管理公司的內部控制，參照本準則執行。第六十條 中國保監會依據本準則的規定制定控制活動的應用規范。本準則自 2011 年 1 月 1 日起施行。中國保監會現行規定與本準則不一致的，依照本準則執行。中國保監會 1999 年 8 月 5 日發布的《保險公司內部控制制度建設指導原則》（保監發〔1999〕131 號）同時廢止。

第四篇：保險中介營銷員管理辦法

保險營銷員管理辦法（暫行）

第一章 總則

第一條為規范營銷員行為，提高服務質量，樹立公司形象，促進營銷員隊伍的健康發展，根據保監會關于規范代理制保險營銷員管理等規定，特制定《公司保險營銷員管理辦法》（以下簡稱本辦法）。

第二條本辦法所稱保險營銷員，是指取得中國保險監督管理委員會頒發的資格證書，與我公司簽訂了《保險營銷員代理合同》，在我公司授權范圍內銷售保險產品及提供相關服務，并收取手續費或傭金的個人。

第三條保險營銷員的招募、日常管理、考核、轉型、星級評定、手續費（或傭金）的領取、合同解除等，除另有規定外，均依照本辦法執行。

第二章 管理部門及職責

第四條 營銷員的管理部門是公司綜合行政部。依據本辦法對營銷員進行逐級管理。

第五條 公司綜合行政部主要職責

一、制定本辦法；

二、規劃營銷員總體管理模式；

三、監控營銷員隊伍品質與業務規模；

第六條 分公司綜合市場部主要職責

一、指導所轄各機構開展和落實本辦法的各項工作，確保該項工作的合規合法性；

二、根據本辦法制定分公司營銷員管理實施細則，并上報公司市場部審批同意后組織實施；

三、按照本辦法規定的營銷員招募、日常管理、合同解除等流程，對營銷員的個人資料進行歸檔管理；

四、負責營銷員信息的系統錄入及維護，保證信息及時性、準確性和完整性；

五、組織營銷員崗前及后續教育培訓，組織未持證人員的報名考試工作；

六、辦理營銷員申請轉型為業務員的審批手續。

第七條 營業部市場部主要職責

一、負責營銷員的招募、日常管理、考核、獎勵、激勵、合同解除（見附表3《營銷員解除代理合同審批表》）等工作，并向分公司市場部及時報備；

二、指導營銷員開展各項展業活動，確保營銷員的行為合規合法；

三、建立并管理營銷員的個人資料檔案，同時將要錄入公司銷售管理系統的營銷員信息材料及申請上報至分公司市場部審批并錄入；

四、每月10日前，將營銷員的人員異動狀況統計上報至分公司市場部（見附表4《營銷人員數量統計表》）；

五、建立并管理營銷員的業務檔案，及時、準確統計營銷員的業績、手續費等報表（見附表5、6、7）；

六、積極收集營銷員所代理的大客戶或重要客戶資料，隨時將客戶重要資料上報至分公司市場部；

七、組織營銷員日常培訓工作；

八、營銷員申請轉型為業務員的初審工作，并報分公司市場部審核，報分公司總經理室審批。

第三章 營銷員招募

第八條營銷員招募條件

一、基本條件

（一）年齡：18周歲以上；

（二）具有高中以上文化程度；

（三）相貌端正、身體健康，具有完全民事行為能力；

（四）品行端正、作風正派，人際關系良好；

（五）未受過重大行政紀律處分，無違法犯罪記錄；

二、有下列情況之一者不得招募為公司營銷員：

（一）因賭博、吸毒、欺詐等違法行為，受到公安部門處理的；

（二）違反有關規定，被監管機關吊銷《資格證書》的；

（三）被金融監管機構或金融行業自律組織宣布在一定期限內為行業禁止者，禁入期限仍未屆滿的；

（四）違反有關規定，被同業其它公司解除代理關系的；

（五）其他不適宜從事保險營銷的人員。

三、分公司所轄各機構和營銷員簽訂《保險營銷員代理合同》，明確委托代理關系前，營銷員應提交以下資料：

（一）《保險營銷員代理資格申請表》（見附表1）；

（二）個人最高學歷證明原件及復印件；

（三）身份證原件及復印件；

（四）獲得保監會頒發的《保險代理從業人員資格證書》；

（五）近期一寸免冠照三張；

（六）公司認為必要的其他材料。

四、營銷員實行雙擔保人制度

（一）營銷員為我公司代理業務，須有一名具有當地常住戶口、完全民事行為能力、正當職業、固定住所及相應的擔保經濟能力的人為其經濟擔保人，并簽訂《履行保險代理合同保證書》（見附件1）。如擔保人喪失擔保能力或資格，擔保人或營銷員應主動向公司提出更換擔保人，并及時辦理變更手續；

（二）營銷員的直接主管也須成為保險營銷員的經濟擔保人，并與公司簽訂《保險代理合同保證書》。其直接主管離職或發生調整時，則由新接任的直接主管作為其經濟擔保人；

（三）擔保人對保險營銷員的行為承擔經濟連帶責任；

（四）營銷員之間不得互為擔保人。

五、營銷員的招募要遵守當地保險行業協會下發的有關規定。

第九條營銷員招募流程

一、有意愿為本公司代理銷售保險業務的人員，填寫《保險營銷員代理資格申請表》；

二、對未取得《保險代理從業人員資格證書》的人員，分公司市場部組織參加崗前培訓，合格后組織參加《保險代理從業人員資格證書》的考試； 中心支公司與持有《保險代理從業人員資格證書》并符合營銷員招募條件的人員簽訂《保險營銷員代理合同》，該人員須同時提交《履行保險代理合同保證書》（二份）；

三、分公司市場部為符合條件的營銷員發放《保險營銷員展業資格證》

四、分公司市場部將營銷員信息準確錄入公司銷售管理系統，進行角色維護。

第四章 營銷員日常管理

第一節 資格證書考試與展業證發放管理

第十條資格證書考試管理

一、分公司市場部負責組織所轄各機構業務員及營銷員參加《保險代理從業人員資格證書》考試的報名工作；

二、報名參加資格考試的人員，應當提交下列材料：

（一）《保險代理從業人員資格考試報名表》；

（二）身份證復印件；

（三）學歷證復印件；

（四）近期一寸免冠照2張。

三、《資格證書》有效期3年，自頒發之日起計算。持有人應當在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發。

第十一條展業證發放管理

一、分公司市場部組織為持有《保險代理從業人員資格證書》并和公司簽訂《保險營銷員代理合同》的營銷員發放《保險營銷員展業證》（以下簡稱《展業證》）。《展業證》是營銷員代表我公司從事保險活動的證明，嚴禁為沒有《資格證書》的人員發放《展業證》。

二、《展業證》有效期與資格證的有效期一致，其使用期限從核發之日起計算；持有人應當在《展業證》使用期滿30天前向分公司市場部申請換發。《展業證》內容事項發生變更，需提前10天向分公司市場部申請辦理登記變更手續。

三、分公司所轄各機構對營銷員申請換發《展業證》的要求做出是否給予換發的決定，若決定不予換發的，書面說明理由，收回原展業證，并上報至分公司市場部。

四、營銷員遺失《展業證》后，應當在當地公開媒體發布《遺失啟示》后，再申請補發。

五、申請《展業證》需提供以下資料：

（一）《保險代理從業人員資格證書》原件及復印件；

（二）身份證、學歷證復印件；

（三）保險營銷員培訓合格的證書或記錄；

（四）《保險營銷員代理合同》

（五）近期一寸免冠照2張。

第二節 營銷員培訓管理

第十二條分公司市場部擬定保險營銷員整體培訓計劃，指導和監督所轄各機構組織實施營銷員日常的教育和培訓工作。

第十三條營銷員日常培訓包括以下內容：

一、向營銷員宣講公司的企業文化、發展目標，增強對公司的認知度；

二、規范其展業行為和加強誠信經營的教育；

三、加強對營銷員進行新產品的條款、費率等相關業務知識的培訓，提高營銷員的專業知識和業務技能，增強其為客戶服務的能力；

四、加強對營銷員的保險法律法規知識教育，提高其遵紀守法，合規經營的思想；

五、對營銷員進行銷售技巧、儀容儀表、禮儀等方面內容的培訓，加強其自身修養。

第十四條營銷員崗前培訓 崗前培訓是指營銷員首次從事保險營銷活動前接受的專業培訓。

一、分公司定期組織未持證人員報名參加保險從業資格證考試、考前培訓，確保100%持證上崗率；

二、營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于80小時的崗前培訓，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。

第十五條營銷員后續教育 后續教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的專業培訓。分公司每年組織對持證營銷員進行培訓。營銷員從事保險營銷活動，每年應當接受累計不少于36小時的后續教育，其中接受保險法律知識、職業道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。

第三節 營銷員檔案管理 第十六條分公司及所轄各機構市場部應由專人負責對營銷員的代理合同及基本檔案進行歸檔管理。

第十七條營銷員個人檔案資料包括：《保險營銷員代理合同》和《履行保險代理合同保證書》、《營銷員代理資格申請表》、《營銷員轉型為業務員申請表》、《營銷員解除代理合同審批表》、身份證復印件、學歷證書復印件、《保險代理從業人員基本資格證書》復印件、營銷員培訓教育記錄復印件、營銷員在開展業務過程中所受到的獎勵及違法違紀情況的詳盡記錄等； 營銷員業務檔案資料包括：個人業績月統計臺帳、個人代理手續費臺帳等。

第十八條營銷員代理合同的管理

一、《保險營銷員代理合同》和《履行保險代理合同保證書》文本由總公司統一制定、分公司印刷。除本辦法另有規定外，任何單位和個人不得變更保險代理合同格式和內容；

二、分公司應嚴格按照保險代理合同約定的內容，組織所轄機構完成保險代理合同的訂立、履行、變更、中止和解除等工作；

三、代理合同編號要求：與公司銷售管理系統維護的編碼一致；

四、分公司市場部應每半年對營銷員履行合同情況進行檢查，檢查的重點內容包括：

（一）是否按規定險種代理業務；

（二）是否按要求交納保險費及相關款項，有無拖欠、挪用、侵占、坐支保險費等情況；

（三）有無出現營銷員無權代理、越權代理或者代理權終止后仍以委托機構名義訂立保險合同的情況發生；

（四）代理活動是否在約定期限內；

（五）擔保人的資信情況是否發生變化。

第十九條營銷員的合同解除管理

一、解除代理合同的處理程序

（一）營銷員填報《**財產保險股份有限公司營銷員解除代理合同審批表》（見附表3），經團隊經理、所在機構負責人簽署意見后，中心支公司審批，報備至分公司市場部；

（二）分公司市場部依據簽署的解除代理合同審批表，將其在公司銷售管理系統中進行停用操作；

（三）營銷員持經相關機構領導審批同意的《營銷員解除代理合同審批表》到各相關部門結清手續；

（四）綜合銷售團隊經理負責收回《保險營銷員代理合同》，注明終止代理合同的日期，并由相應機構負責人簽字后，歸還營銷員；

（五）分公司市場部應將解除代理合同人員的二級檔案歸檔，保留二年后可銷毀。

二、營銷員因違法違紀或因違反公司營銷員管理規定而被解除保險代理合同的，機構一律不得重新再與其簽訂代理合同。

第五章營銷員業務管理

第二十條營銷員業務范圍 營銷員代理銷售的產品（險種）為《保險營銷員代理合同》及《保險營銷員展業證書》所授權的產品（險種）。

第二十一條營銷員的展業方式主要為面向客戶的直接銷售。

第二十二條營銷員的保費結算 原則上，營銷員的業務原則上不允許產生應收保費，保費到帳后方可出具保單和發票。

第二十三條退保業務處理

一、營銷員所代理的業務一旦發生退保，分公司所轄各機構應從該營銷員的代理手續費中抵扣相應的數額，抵扣金額按照財務的有關規定計算；

二、發生退保后，核保人員應在當日通知營銷員及其所屬團隊經理辦理返還退保差額代理手續費； 第二十四條業務數據統計及管理

一、分公司所轄各機構應建立營銷員代理業務的手工臺帳（電子臺賬），并定期作好匯總統計工作；

二、營銷員的業務數據統計以其在銷售管理系統中的維護信息為依據。

第六章營銷員收入

第二十五條營銷員的收入包括手續費（傭金）和獎勵收入，按月結算。營銷員的手續費（傭金）＝實收保費×手續費比例；營銷員獎勵參照本辦法第七章內容。

第二十六條手續費（傭金）支付

一、根據保險監管機構的相關規定，分公司結合所轄各機構實際情況自行確定或調整營銷員手續費標準；

二、分公司向營銷員支付代理手續費（傭金）時，應按國家有關規定代扣代繳營銷員的相關稅金；

三、分公司所轄各機構應按照當地稅務部門的相關規定，到當地稅務部門購買代理人發票，作為營銷員代理手續費（傭金）的憑證；

四、分公司所轄各機構向營銷員支付代理手續費（傭金）時應嚴格執行公司有關規定和操作流程，并做好相應的簽收、登記、存檔備查工作（《營銷員代理手續費電子臺帳》及《營銷員代理手續費簽領匯總表》（見附表11及附表12）。

五、代理手續費（傭金）構成及個人所得稅計算暫按國稅函[2006]454號規定執行：

（一）營銷員的代理手續費（傭金）由展業成本和勞務報酬兩部分構成；

（二）對展業成本部分，不征收個人所得稅，展業成本的比例暫定為40%；

（三）對勞務報酬部分，扣除實際繳納的營業稅金及附加后，依照稅法有關規定計算征收個人所得稅。

(四)計算公式：應納稅額＝應納稅所得額×適用稅率－速算扣除數；應納稅所得額=收入額－允許扣除的稅費－費用扣除標準

第七章營銷員考核與激勵管理

第二十七條營銷員考核

一、營銷員考核指標由分公司所轄各機構組織實施，并報備分公司市場部；

（一）營銷員分類：營銷員分為出勤營銷員和不出勤營銷員；其中出勤營銷員是暫未達到業務員招聘條件、但有意愿成為公司業務員，自愿接受公司相關管理的營銷員；

（二）出勤營銷員的考核指標為：實收保費任務達成率、應收率、出勤、日常管理；

出勤營銷員的獎勵考核指標：

考核指標

月度考核

分值

實收保費 任務達成率

應收率

出勤

日常管理

參加公司要求的培訓、例會等

備注：

1、出勤營銷員：指每個工作日參加機構考勤管理的營銷員；

2、出勤營銷員須同時滿足以上四個考核指標才予以發放獎勵。

（三）不出勤營銷員的考核指標為：實收保費任務達成率和應收率； 不出勤營銷員考核指標：

考核指標

月度考核

分值

實收保費

任務達成率

應收率

（四）實收保費任務達成率=當月實收保費/實收保費任務；實收保費任務由機構下達，最低不得低于10000元/月；

二、對出勤營銷員獎勵辦法由機構確定，定期發放，鼓勵營銷員盡快轉型為業務員；

三、營銷員連續三個月未能通過考核者，機構可與其解除代理合同。

第二十八條營銷員激勵

一、營銷員星級評定 依據《有限公司綜合銷售團隊管理辦法》中激勵管理的星級評定標準執行。

二、營銷員轉型 營銷員轉型為公司業務員的條件：

（一）代理期6個月以上；

（二）申請轉正前6個月累計的實收保費達到綜合銷售團隊業務員轉正標準；（依據《有限公司綜合銷售管理辦法》標準執行）

（三）本人提交《營銷員轉為正式業務員申請表》（見附表2）；

（四）參照正式業務員的定級標準予以定級，無需試用期；

（五）其他條件。

第八章 營銷員展業行為準則

第二十九條營銷員的展業行為準則依據《保險營銷員代理合同》標準執行。

第九章 附則

第三十條本辦法修改和解釋權歸公司。

第三十一條公司將根據營銷員管理的實際情況，對本辦法營銷員管理辦法征求意見稿進行不斷完善，以適應業務發展和營銷員的成長需要。

第三十二條 公司無分支機構、營業部的，相應職責由公司綜合行政部履行。

第三十三條 本辦法自下發之日起執行。

第十章 附件

附件1：《履行保險代理合同保證書》

附表1：營銷員代理資格申請表

附表2：營銷員轉為正式業務員申請表

附表3：營銷員解除代理合同審批表

附表4：營銷人員數量統計表（每月10日前上報）

附表5：營銷員業績統計表（月）（每月10日前上報）

附表6：營銷員代理手續費電子臺賬

附表7：營銷員代理手續費簽領匯總表

附件1：

正面： 履行保險代理合同保證書

致 有限公司分公司中心支公司（營業部）：

根據你公司與營銷員（以下稱被保證人）簽訂的第號《保險營銷員代理合同》（以下簡稱《合同》），本保證人自愿為《合同》項下被保證人所應負的民事責任提供連帶責任保證。

本保證人在此聲明和保證：

一、本保證人姓名： 在不具備擔保資格或能力時，本保證人保證及時通知你公司。

二、本保證人與他方簽訂的任何合同、協議均不影響本保證的真實性和有效性。

背面說明：

（一）保證人為自然人的須提供下列材料：

1、身份證原件和復印件；

2、個人收入和擁有所有權的資產證明。

第五篇：保險統計制度(保監發〔2006〕127號)

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2006〕127號 【發布日期】2006-12-29 【生效日期】2006-12-29 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

保險統計制度

(保監發〔2006〕127號)

各保監局，各保險公司、保險資產管理公司、保險公司籌備組、保險資產管理公司籌備組：

根據財政部修訂的企業會計準則，我會對現行保險統計制度進行了修訂，現印發你們，請遵照執行。

現有統計制度中與本通知不符的，以本通知的規定為準。在執行中如有問題，請及時與我會統計信息部聯系。

聯系人：李敏 杜林

電話：***6286098

傳真：01066288110

郵箱：tjglc＠circ.gov.cn

二○○六年十二月二十九日

保險統計制度

一、保險統計制度修訂的具體說明

（一）各集團（控股）公司及其所屬子公司、各保險公司（以下簡稱“各公司”）應按本說明要求和有關規定，向我會報送保險統計信息。

（二）修訂后保險統計制度自各公司會計準則轉換后執行。

（三）各公司會計準則轉換前應按《保險統計指標》標明的報表科目，向我會報送保險集團（控股）公司、總公司、省級分公司的保險統計信息。

（四）對投連產品進行分拆核算的保險公司，應按不分拆的口徑報送有關保險統計信息，此外還應報送分拆后獨立帳戶資產、負債相關的保險統計信息。

（五）對“承運人責任險”等在本次制度修訂中增加的單險種統計指標信息，各公司應自2007年3月起進行統計，4月起向我會報送相關信息。

（六）現金流量類統計信息改為季報信息，各公司應報送至省級分公司。

（七）各公司在報送的統計分析中，應增加因新會計準則實施帶來的對本公司財務結果的影響等內容。

（八）自2007年1月1日起，各集團（控股）公司應按本通知要求向我會報送其所屬保險資產管理公司的保險統計信息。保險資產管理公司應對其保險統計信息質量負責。

（九）太平資產管理有限公司保險統計信息，應單獨報送和管理。

（十）自2007年1月1日起實施新會計準則的公司，有關2007年1月的月報統計信息，可推遲至2007年2月26日前報送；有關2007年1月的快報統計信息，仍按原規定時間報送，但可不報“資產合計”統計信息。

（十一）各集團（控股）公司應加強對統計制度轉換的管理，確保統計制度轉換工作的及時完成。各子公司應積極支持并服從集團（控股）公司對轉換工作的管理。

（十二）各保監局應加強對轄內保險公司統計制度轉換工作的指導和管理，并做好實施新統計制度的各項工作。

（十三）本通知未說明事項按我會現行規定辦理。

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