第一篇：青島保監發《保險兼業代理管理辦法實施細則》(暫行)

青島保監發[2008]46號

各保險公司、保險中介機構：

為加強對青島市保險兼業代理機構的管理，進一步規范保險兼業代理經營許可審批流程，維護保險市場秩序，促進保險中介市場的健康發展，根據《中華人民共和國保險法》和中國保監會《保險兼業代理管理暫行辦法》等相關法律法規，結合青島保險市場的實際情況，我局制定了《保險兼業代理管理實施細則》（暫行），現予發布，請各機構認真遵照執行。

各保險公司和保險中介機構要根據本實施細則的規定，制定或修改相應的內部管理辦法，把本實施細則的要求落到實處。執行過程中如有問題，請及時反饋我局。

特此通知。

附件：《保險兼業代理管理實施細則》（暫行）

二〇〇八年四月二十四日

保險兼業代理管理實施細則(暫行)

第一章 總 則

第一條 為加強對青島市保險兼業代理機構的管理，進一步規范保險兼業代理經營許可審批流程，維護保險市場秩序，促進保險中介市場的健康發展，根據《中華人民共和國保險法》、中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）制定的《保險兼業代理管理暫行辦法》等有關規定，結合青島保險市場的實際情況，制定本細則。

第二條 保險兼業代理機構是指符合保險監管部門規定的申報條件，獲得保險監管部門頒發的《保險兼業代理業務許可證》，在從事自身主營業務的同時，接受保險公司委托，為保險公司代辦保險業務的單位。

第三條 保險兼業代理活動是指經保險監管部門許可的保險兼業代理機構在從事自身業務的同時，接受保險公司的委托，在保險公司授權范圍內代為辦理相關保險業務，并向保險公司收取保險代理手續費的行為。

第四條 任何從事商業保險活動的單位都必須先獲得保險監管部門的經營許可。經保險監管部門許可的保險兼業代理機構從事保險代理業務，應自覺遵守國家有關保險的法律法規和行政規章，并遵循自愿、誠信和公平競爭原則。

第五條 保險兼業代理機構在保險機構授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險機構承擔。保險兼業代理機構有超越代理權限的行為，保險公司可以依法追究相關保險兼業代理機構的責任。

第六條 青島保監局根據中國保監會的授權，依法對青島地區的保險兼業代理活動實施監督管理，包括保險兼業代理資格的審核、保險兼業代理業務許可證的發放、換發、對外公告等事項，并依法對保險公司和保險兼業代理機構的業務活動和市場行為進行監督管理。

第七條 保險機構應當建立完善的保險代理業務管理制度和流程，對保險兼業代理渠道的業務進行管理，向保險兼業代理機構傳達有關法律法規和規范性文件，以確保兼業代理機構能夠依法開展保險代理活動。

第二章 資格管理

第八條 保險兼業代理機構在青島從事保險代理業務應當持有青島保監局發放的《保險兼業代理業務許可證》，并與被代理的保險機構簽訂書面的代理業務合作協議。

第九條 保險兼業代理機構資格申請及相關事項的變更，應由被代理的保險公司設在青島的市級以上機構統一報青島保監局核準，暫不受理兼業代理機構直接申請。

第十條 申請保險兼業代理資格的單位原則上應具備下列條件：

(一)具有工商行政管理機關核發的營業執照，并通過年審；

(二)有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源；

(三)有固定的營業場所；

(四)具有在其營業場所兼營保險業務的便利條件；

(五)至少有2名員工持有《保險代理從業人員基本資格證書》（以下簡稱《資格證書》），有專職的保險業務管理人員；

(六)具有完全民事行為能力的企業法人（銀行、保險、郵政等全國性機構不受此限）；

（七）注冊資本金不低于100萬元，成立時間不少于3年（銀行、保險、郵政等全國性機構不受此限）；

（八）主營業務應當為與保險直接密切相關的實業，且主營業務運轉正常；

（九）具備代理保險業務的計算機軟硬件設施；

（十）青島保監局基于審慎監管原則要求的其他條件。

第十一條 具有下列情形之一的單位，不得申報兼業代理資格：

（一）不具備本辦法第十條規定的條件；

（二）國家機關、政黨機構和社會團體不得從事保險兼業代理活動；

（三）屬于法律法規禁止從事營利性活動的事業單位或其他社會組織，不得從事保險兼業代理活動；

（四）曾因違法違規被有關行政管理部門吊銷營業資格或保險兼業代理資格；

（五）曾非法從事保險或者保險代理業務；

（六）有損害投保人、被保險人、受益人或保險機構利益的行為或擾亂保險市場秩序的其他情況。

第十二條 替兼業代理機構申請代理資格的保險公司應當具備相應的兼業代理業務管理能力，設置專門的管理部門或專職的管理崗位，建立健全保險兼業代理業務臺賬、兼業代理合同登記簿等業務檔案資料，并按規定承擔對兼業代理機構的業務培訓等管理責任。

第十三條 保險機構被發現有下列情形之一的，將被暫停申報資格并限期整改，情節嚴重的將限制其兼業代理渠道的業務：

（一）未按要求建立保險兼業代理業務臺帳或保險代理機構登記簿；

（二）委托無保險兼業代理資格的單位代理保險業務；

（三）委托的保險代理業務超越了保險兼業代理機構被許可的代理業務范圍；

（四）其他嚴重違反保險兼業代理管理規定的行為正在接受查處或者受處罰未滿三個月；

（五）不具備兼業代理業務管理能力或未盡到必要的管理責任。

第十四條 保險公司替兼業代理機構申請保險兼業代理資格，應提交下列材料（一式兩份）:

（一）申請文件；

（二）擬申報的保險兼業代理機構清單；

（三）保險兼業代理機構資格申報表；

（四）擬申報的保險兼業代理機構工商營業執照副本復印件；

（五）擬申報的保險兼業代理機構《組織機構代碼證》復印件；

（六）擬申報的保險兼業代理機構的基本情況介紹及保險業務來源說明；

（七）擬申報的保險兼業代理機構上一年度的外部審計報告；

（八）與保險公司的業務合作意向書；

（九）保險代理業務管理制度、業務流程說明及相關業務臺賬、業務檔案樣本；

（十）保險代理業務負責人簡介、具有保險代理人資格證書的人員名單及《資格證書》復印件（加蓋擬申報的保險兼業代理機構印章）；

（十一）從事保險代理業務的相關人員已接受過崗前培訓的證明；

（十二）擬申報的保險兼業代理機構的計算機軟硬件配備情況說明，開展保險代理業務的計算機設施及電子化管理情況說明；

（十三）銀行、郵政、保險類兼業代理機構使用同一個保險兼業代理經營資質的，應當提交所有分支機構（包括營業網點）的清單和各分支機構的營業執照副本復印件、組織機構代碼證復印件；

（十四）青島保監局基于審慎監管原則要求的其他材料。

第十五條 保險兼業代理機構發生名稱、地址變更的，應當在辦理工商變更登記之日起30日內，向保險監管部門申請變更《保險兼業代理業務許可證》，并提交相應的書面材料和電子數據：

（一）申請文件；

（二）新的工商營業執照副本復印件；

（三）新的組織機構代碼證副本復印件；

（四）許可證原件；

（五）名稱變更證明文件（組織機構代碼不變的不需提交）。

第十六條 保險兼業代理機構因自身經營條件發生變化，申請增加代理險種的，應提交下列材料：

（一）申請文件；

（二）工商營業執照副本復印件；

（三）《組織機構代碼證》復印件；

（四）新增的保險業務來源和業務流程說明；

（五）配套的業務管理制度和業務臺賬、業務檔案樣本；

（六）與保險公司的業務合作意向書；

（七）相關保險代理業務負責人簡介、具有保險代理人資格證書的人員名單及《資格證書》復印件（加蓋擬申報的保險兼業代理機構印章）；

（八）從事保險代理業務的相關人員已接受過崗前培訓的證明；

（九）計算機軟硬件配備情況說明；

（十）青島保監局基于審慎監管原則要求的其他材料。

第十七條 《保險兼業代理業務許可證》有效期限為三年，應在有效期滿前一個月辦理到期換證手續，逾期許可證自動失效。申請換證應提交下列材料：

（一）申請文件；

（二）到期換證保險兼業代理機構清單；

（三）前3年代理保險業務經營情況報告和報表；

（四）前3年本機構代理保險業務接受保險監管、工商、稅務等部門監督檢查情況的說明及有關附件;

（五）監管費繳清證明；

（六）許可證原件；

（七）保險兼業代理機構工商營業執照副本復印件；

（八）保險代理業務負責人簡介、具有保險代理人資格證書的人員名單及《資格證書》復印件（加蓋擬申報的保險兼業代理機構印章）；

（九）保險兼業代理機構達到保險繼續教育要求的有關證明；

（十）至少1家保險公司出具的委托代理意向書；

（十一）與仍存在保險兼業代理關系的所有保險公司出具的保險委托代理合同履行情況的說明；

（十二）前3年本機構開具的保險中介服務統一發票匯總表；

（十三）許可證原件；

（十四）青島保監局基于審慎監管原則要求的其他材料。

第十八條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，不予換發許可證：

（一）代理保險業務中存在欺詐、誤導等嚴重違規行為；

（二）辦理保險代理業務的人員不符合規定的資格條件；

（三）被工商行政管理部門吊銷或注銷工商營業執照；

（四）主營業務不能正常經營或有嚴重失信行為；

（五）不履行保險委托代理合同的規定事項；

（六）未能取得保險公司出具的委托代理意向書；

（七）未按規定繳納監管費和繳存保證金；

（八）曾被保險公司投訴或被保險行業協會列入黑名單并被證實確有違法違規行為；

（九）存在本辦法第十一條規定的情形的；

（十）法律、法規規定不予換發許可證的其他情形。

第十九條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，青島保監局將依法注銷其許可證，并予以公告：

（一）未按中國保監會的規定繳納監管費或繳納繳存保證金的；

（二）許可證有效期屆滿，沒有申請換發的；

（三）許可證有效期屆滿，中國保監會依法不予換發的；

（四）許可證有效期內，被中國保監會依法吊銷的；

（五）營業執照或登記證書被主管部門依法吊銷或注銷的；

（六）連續六個月沒有開展保險代理業務的；

（七）合并、撤銷或解散，不再具備保險兼業代理資格條件的；

（八）進入解散破產程序的；

（九）法律、法規規定應當予以注銷許可證的其他情形。

兼業代理機構應在許可證被注銷的一個月內向青島保監局繳回《保險兼業代理業務許可證》原件。

第二十條 青島保監局由辦公室負責對外受理保險兼業代理資格的申請、制作發放《保險兼業代理業務許可證》、發布行政許可事項結果并安排相關公告事宜等。青島保監局中介處負責審查兼業代理機構的申請材料，根據實際情況決定是否進行現場查驗，提出初審意見提交局長辦公會審議，并將審議結果反饋給辦公室。

第二十一條 核發和換發《保險兼業代理業務許可證》由青島保監局在指定報紙上進行公告，公告費用由保險兼業代理機構負擔。

第二十二條 保險兼業代理機構應按規定于每年第一季度繳納當年的業務監管費。新獲許可的兼業代理機構在領取《保險兼業代理業務許可證》時應當預繳當年度的業務監管費。未按規定繳齊各年度業務監管費的，許可證到期不予換發。

第二十三條 保險兼業代理機構從事保險代理業務，應當將《保險兼業代理業務許可證》放置在法定營業場所的顯著位置，主動接受中國保監會及工商相關行政管理部門的檢查

第二十四條 《保險兼業代理業務許可證》不得涂改、轉借、出租或出售。

第二十五條 《保險兼業代理業務許可證》遺失的，應在一個月內在青島保監局指定的媒體上刊登遺失聲明，并委托保險公司向青島保監局書面（附遺失聲明原件）申請補發。

第三章 代理合同管理

第二十六條 保險機構只能與已取得《保險兼業代理業務許可證》的單位簽訂書面的保險代理合同，委托其開展保險代理業務；不得委托未取得保險兼業代理資格的非法機構辦理保險代理業務；不得委托在自身經營區域以外的保險兼業代理機構開展保險代理業務。

第二十七條 保險公司委托保險兼業代理機構辦理保險業務的，應當與保險兼業代理機構簽訂書面委托代理合同進行授權，且授權不得超出保險公司自身經營區域和業務范圍。

第二十八條 保險公司與保險兼業代理機構建立或終止代理關系的，保險公司應于建立或終止代理關系后10日內報告青島保監局。

第二十九條 保險兼業代理合同應列明代理險種、代理權限、手續費標準和支付方式、保費和手續費的結算期限、單證領用及核銷程序、業務培訓、代理關系終止條件和合同期限等內容。

保險兼業代理合同的代理業務范圍和期限分別以《保險兼業代理業務許可證》上核定的代理險種和有效期為限。保險委托代理合同的期限不得超出許可證的有效期。

保險公司與保險兼業代理機構在簽訂業務合作協議時應當包括委托培訓方面的內容。

第三十條 保險兼業代理機構應當在代理關系終止后30日內，將保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料和尚未繳付的保險費等及時交還保險公司。

第四章 經營規則

第三十一條 保險兼業代理機構僅限于在主營業務場所內利用其便利條件開展代理保險代理業務，不得在主營業務場所外另設代理機構或派出人員開展保險代理業務。如遇特殊情況需要在主業營業場所之外代理保險業務的，應報當地保險監管部門備案。

保險兼業代理機構從事保險代理業務時，如涉及共保、經營大型商業保險或者統括保單，或通過互聯網、電話呼叫中心等其他特殊展業方式開展保險代理業務的，應報保險監管部門批準，且不得違反相關保險監管規定。

第三十二條 保險兼業代理機構向保險機構投保自身的財產保險或人身保險，視為保險機構直接承保業務，保險兼業代理機構不得對此提取代理手續費。

第三十三條 保險兼業代理機構不得與非法從事保險業務或者保險中介業務的機構或者個人發生保險代理業務往來。

第三十四條 保險兼業代理機構向保險公司收取代理手續費，應向保險公司開具《統一發票》，并對取得的手續費收入依法納稅。

保險兼業代理機構在開具《統一發票》時，應根據提供的保險代理業務的具體內容，在電腦上登記“業務結算表”，逐筆列明客戶名稱、險種、保單編號、代收保費、收費時間和解付時間、手續費的計算方法及金額等內容。“業務結算表”由保險公司或保險兼業代理機構根據實際情況自行設計，“業務結算表”的電子數據應妥善保管。

第三十五條 保險兼業代理機構及其業務人員在代理保險業務過程中不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）進行虛假廣告和誤導宣傳；

（三）代投保人、被保險人在保險合同及相關文件上簽字；

（四）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（五）以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳；

（六）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；

（七）泄露在辦理業務中知悉的有關投保人、被保險人、受益人或者保險公司非公開的業務、財產信息或者個人隱私；

（八）挪用、侵占或拖欠保險費或保險金；

（九）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；

（十）捏造、散布虛假事實，損害其他保險中介機構、保險機構的商業信譽；

（十一）利用行政權力、行業優勢地位、職務或者職業便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險機構正當的經營活動；

（十二）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人在保險合同規定以外的其他利益；

（十三）超出保險公司的委托權限從事保險代理業務活動；

（十四）接受或協助超出經營區域和經營范圍開展保險活動的保險公司的委托，為其辦理保險代理業務；

（十五）在營業場所外設立保險代理業務網點或者外出開展業務；

（十六）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

（十七）代理再保險業務；

（十八）從事保險經紀業務；

（十九）向保險機構或保險機構業務人員返還手續費、給予回扣；

（二十）向青島保監局提供虛假的報告、報表、文件或者資料；

（二十一）拒絕或者妨礙青島保監局工作人員依法監督檢查；

（二十二）存在其他損害投保人、被保險人、受益人和保險公司合法權益的行為或不正當競爭行為。

第三十六條 保險公司應當制止、糾正保險兼業代理機構的保險違法行為，不得唆使、誘導保險兼業代理機構從事保險違法行為。

保險公司對保險兼業代理機構在展業過程中出現的虛假陳述、誤導等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。

第三十七條 保險公司及其員工不得有下列行為：

（一）與保險兼業代理機構串通，截留、侵吞保險費，或者收取保險兼業代理機構的回扣；

（二）與保險兼業代理機構串通，侵占、挪用、騙取保險金；

（三）對直接承保業務以保險兼業代理業務的名義提取手續費、傭金或者類似費用；

（四）通過保險兼業代理機構向投保人、被保險人以及未取得許可證的機構或者個人支付保險代理手續費、傭金或者其他非法利益；

（五）其他謀取不正當利益的行為。

第三十八條 保險公司之間相互代理保險業務的，以市級保險機構為單位向青島保監局申領許可證。保險公司之間相互代理保險業務時，其業務人員或營銷人員開展保險代理業務可以不受第三十一條的限制。開展相互代理保險業務的保險公司的監管費、保證金等相關監管政策按照金融郵政類保險兼業代理機構的標準執行。

第三十九條 保險兼業代理機構在營業場所不得懸掛“××保險機構”或“××保險”等模糊代理人性質、容易誤導公眾的牌匾、廣告牌。如需掛牌匾，牌匾標準樣式應報青島保監局備案。

第四十條 保險兼業代理機構每年應組織本機構從事保險代理業務的人員接受36課時的繼續教育培訓，包括不少于12課時的有關保險法律法規和保險職業道德等內容的法定社會培訓。

第四十一條 保險公司應對建立業務合作關系的保險兼業代理機構所屬的保險代理業務人員進行保險業務知識和業務技能方面的培訓，并組織其參加每年12課時的有關法律法規和職業道德等內容的法定培訓。

保險公司委托保險兼業代理機構代理銷售人身保險新型產品的，應當按照中國保監會的有關規定對銷售人員進行專門培訓，銷售前的培訓時間不得少于12小時。

保險公司應當建立完整的培訓記錄全面反映委托代理培訓情況。

第四十二條 保險兼業代理機構對在經營過程中知悉的有關保險公司、投保人、被保險人或者受益人非公開的業務和財產信息及個人隱私，負有保密義務。

第五章 業務管理

第四十三條 保險兼業代理機構應當遵循保險公司規定的業務流程，接受保險公司對其授權保險代理業務的指導和監督。

第四十四條 保險機構應當建立規范的保險兼業代理機構登記簿，詳細記載保險兼業代理機構名稱、地址、電話、負責人、《保險兼業代理業務許可證》編號、代理險種范圍、合同號碼、合同起訖日期，有效期，保證金等信息。

第四十五條 保險機構應當以保險兼業代理機構為單位建立電子的代理業務臺賬，逐筆列明代理業務保單流水號、保單號、代理險種、保費收入、保費入賬憑證號、代理手續費、手續費支付憑證號等內容，并且應在出單、保費入賬和手續費支付時能夠實時生成臺帳。

第四十六條 保險機構對于保險兼業代理機構使用的單證應建立單證領用、銷號登記簿，對單證的領、用、存、銷實行登記制度。保險機構至少一個月要對保險兼業代理機構領用的保險單證進行一次核銷和清收；對終止委托代理合同關系的保險兼業代理機構的剩余單證要在十個工作日內全部收回，收不回的保單、發票及其他保險憑證應向保監局報告，并登報聲明作廢。

第四十七條 保險兼業代理機構應當建立完整規范的業務檔案，及時記錄相關業務信息。業務檔案內容應載明以下基本事項：

（一）客戶姓名或者名稱；

（二）代理險種；

（三）代收保險費的收取時間和解付時間；

（四）代理手續費金額和結算時間；

（五）《統一發票》的開具情況；

（六）其他重要業務信息。

第四十八條 保險兼業代理機構應當以被代理的保險機構為單位建立代理業務臺賬，逐筆記載保單流水號、代理險種、保單號碼、保險費、代理手續費、手續費比例和手續費到賬日期等內容。

第四十九條 保險兼業代理機構應當建立單證領用登記薄，對領用的空白單證進行妥善保管、定期盤點，并嚴格按照代理合同的要求進行單證的交接和使用。

第五十條 保險兼業代理機構的保險代理業務檔案和代收保險費的賬戶管理應符合本規定本辦法的基本要求，并應妥善保管業務檔案、賬簿等有關業務經營活動的原始憑證及有關資料，保管期限不得少于10年。

保險公司對業務檔案、代收保險費賬戶管理有更高要求的，應當按照保險公司的要求執行。

第五十一條 保險公司應加強對保險兼業代理機構的業務人員展業行為的管理，監督其向投保人如實告知有關保險合同的內容。

保險公司應制定規范統一的《保險合同重要事項提示書》提供給保險兼業代理機構使用，基本內容應包括：

（一）關于猶豫期的說明；

（二）關于告知義務和通知義務的提示；

（三）保險責任開始日期；

（四）除外責任；

（五）保險費支付、返還的注意事項；

（六）關于解除合同及返還保險費的規定；

（七）驗證保險兼業代理機構合法身份的查詢方式。

第五十二條 保險兼業代理機構應當向投保人如實告知保險合同中的條款內容以及其他可能影響投保人、被保險人投保決策的重要事實。

第六章 財務管理

第五十三條 保險機構與保險兼業代理機構之間保費和手續費結算應當實行收支兩條線的財務制度，保費和手續費的列支應符合財政、稅務方面的規定。

保險機構向保險兼業代理機構支付代理手續費時，應當要求對方開具《保險中介服務統一發票》，不得以直接沖減保費或現金方式向保險兼業代理機構支付代理手續費，也不得通過批減或報銷費用等方式變相支付手續費。

保險公司不得向未取得許可證的非法機構支付代理手續費、傭金或者類似性質的費用。

第五十四條 保險兼業代理機構與保險公司結算時應當使用《保險中介服務統一發票》，并按規定附詳細的結算清單，列明此次結算的每筆保單號碼、險種、保費數額、手續費數額等內容，能夠清楚反映手續費與代理保險業務之間的關系。

第五十五條 保險兼業代理機構代收保險費的，應當開設獨立的代收保險費賬戶，并將戶名和賬號告知所代理的保險公司，并對保險兼業代理業務進行單獨核算。

第五十六條 保險兼業代理機構代收保險費的，應當在委托代理合同約定時間內交付保險公司，不得動用代收保險費賬戶內的資金，不得在代收保險費賬戶內坐扣代理手續費。

第七章 出單管理

第五十七條 委托保險兼業代理機構代理出單的保險機構，應當具備下列條件：

（一）建立了完善的內控制度和保險代理業務管理制度；

（二）保證代理出單的保險兼業代理機構的計算機及網絡設備滿足遠程在線核保和遠程出單的要求，能夠對保險兼業代理機構的代理出單行為實施即時有效的監控；

（三）對保險兼業代理機構的專職出單員進行培訓。

第五十八條 代理出單的保險兼業代理機構應當具備下列條件：

（一）計算機及網絡設備滿足遠程在線核保和遠程出單的要求；

（二）嚴格遵守保險法律規范，建立健全了內控制度；

（三）在前兩年的保險代理業務活動中無不良記錄；

（四）配備專職的出單人員，并接受過保險公司的培訓。

第五十九條 保險機構委托保險兼業代理機構代理出單，應報青島保監局備案，提供下列材料：

（一）備案報告；

（二）代理出單的保險兼業代理機構清單；

（三）保險機構委托保險兼業代理機構代理出單備案表。

第六十條 撕票式保險業務的代理出單管理辦法由中國保監會或青島保監局另行規定。

第八章 保證金管理

第六十一條 保險兼業代理機構在領取《保險兼業代理業務許可證》時應當繳存營業保證金，并在領取許可證時提交繳存憑證。

第六十二條 保險兼業代理機構的營業保證金以經營許可證為單位，每家兼業代理機構應繳存2萬元，以存款形式繳存到青島保監局指定賬戶。金融郵政類保險兼業代理機構,以領取許可證的分支機構為單位，每增批一個兼業代理機構追繳保證金2萬元，當一家機構的營業保證金累計達到100萬元時，可以不再繳存保證金。

第六十三條 青島保監局在指定的全國性商業銀行開立一個保證金專用帳戶并委托該商業銀行統一管理，除本辦法另有規定或經青島保監局書面同意外，任何單位和個人都不得動用保證金。

第六十四條 有下列情形之一的，兼業代理機構可以向青島保監局申請動用保證金：

（一）保險兼業代理機構撤銷、破產、被合并或者被吊銷保險兼業代理業務許可證不再具有保險兼業代理資格，已繳回《保險兼業代理業務許可證》；

（二）保險兼業代理機構決定終止從事保險兼業代理活動，與所有被代理的保險機構終止保險代理關系，已繳回《保險兼業代理業務許可證》。

第六十五條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，保證金暫不退回：

（一）代收的保費未交給被代理的保險機構；

（二）未按規定或者合同要求繳回保險單證；

（三）有損害投保人、被保險人、受益人或者被代理保險機構利益的情況未經處理；

（四）未按規定繳納公告費或業務監管費；

（五）未按規定繳回《保險兼業代理業務許可證》；

（六）涉嫌違法違規正在接受查處；

（七）拒不執行青島保監局的行政處罰決定；

（八）存在其他未了事宜的。

第六十六條 申請動用保證金應提交的材料：

（一）申請文件；

（二）與各家保險公司合作的代理業務清單匯總；

（三）與保險公司單證交接記錄，歸還各種保險單證的證明；

（四）保費和手續費結算清單，結清全部代收保費的證明；

（五）業務監管費繳清證明；

（六）在指定報紙上登載的終止所有保險兼業代理合同的公告；

（七）《保險兼業代理業務許可證》原件；

（八）青島保監局基于審慎監管原則要求的其他材料。

第六十七條 保險機構不得代保險兼業代理機構繳納保證金或者幫助保險兼業代理機構弄虛作假。

第九章 監督管理

第六十八條 保險兼業代理機構應當按照規定繳納監管費和繳存營業保證金。監管費的繳付標準及方式參見中國保監會的相關規定。保險兼業代理機構應當在領取經營許可證時繳納首年的業務監管費。

第六十九條 保險兼業代理機構應當按照中國保監會的要求報送有關報告、報表和資料。有關報表的電子數據應當符合中國保監會規定的數據格式及標準。

保險公司應當在每季度結束后的10日內，向所在地的保險監管部門報送上一季度辦理保險兼業代理業務情況匯總表。以每家取得許可證的保險兼業代理機構為單位，列出代理保險費、手續費匯總清單，按照中國保監會規定的數據格式報送電子數據。保險監管部門為滿足監管需要，有權臨時改變報表報送時間和頻度。

第七十條 中國保監會有權依法對保險兼業代理機構開展的保險代理業務進行現場檢查，保險兼業代理機構在接受檢查前有權要求檢查人員出示工作證、行政執法檢查證等相關證件。

第七十一條 中國保監會對保險兼業代理機構的現場檢查可以包括下列內容：

（一）許可證審批手續是否齊全；

（二）保險代理業務活動是否合法合規；

（三）向中國保監會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；

（四）保險代理業務人員的相關培訓情況；

（五）代收保險費賬戶的設置和使用情況；

（六）《保險中介服務統一發票》的使用和執行情況；

（七）繳納業務監管費和繳存保證金的情況；

（八）中國保監會認為需要檢查的其他事項。

第七十二條 保險兼業代理機構涉嫌嚴重違反保險法律、法規及本規定本辦法的，在被調查期間，保險監管部門有權責令其停止辦理或者接受新的保險代理業務。

第七十三條 保險兼業代理機構應當按照下列要求配合保險監管部門的現場檢查工作，不得拒絕、妨礙保險監管部門依法進行的監督檢查：

（一）按照規定或中國保監會的要求提供有關文件、材料，不得轉移、藏匿有關文件、資料；

（二）相關管理人員、財務人員及業務人員應當到場說明情況，回答監管提問，接受監管談話，不得躲避、拖延或阻撓檢查。

第七十四條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，保險監管部門可以將其列為重點檢查對象：

（一）被投訴舉報較多的；

（二）涉嫌嚴重違法違規行為的；

（三）不按照規定提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的；

（四）報告、報表等材料反映保險代理業務存在異常現象的；

（五）未按規定使用《保險中介服務統一發票》進行結算的；

（六）不按時結算保險費的；

（七）存在保險監管部門認為需要重點監管的其他情形。

第七十五條 保險兼業代理機構認為檢查人員違反法律、法規及中國保監會有關規定的，可以向中國保監會舉報或者投訴。

第七十六條 保險兼業代理機構有權對中國保監會的行政處罰決定提起行政復議或者行政訴訟。

第七十七條 保險監管部門可以聘請具有相關資格的會計師事務所，對保險兼業代理機構進行專項審計或稽核，也可以要求保險兼業代理機構聘請具有相關資格的會計師事務所，對其保險代理業務進行專項審計或稽核，有關費用由保險兼業代理機構支付。

第七十八條 保險監管部門可以委托會計師事務所、律師事務所等社會中介機構對保險兼業代理機構進行檢查，委托應當采用書面形式，并應當將委托事項告知被檢查的保險兼業代理機構。

第十章 法律責任

第七十九條 未取得許可證，非法從事保險兼業代理活動的，由中國保監會予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國保監會沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下罰款。

第八十條 申請機構隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請許可證的，中國保監會不予受理或者不予核準所申請事項，同時該機構1年內不得再次提出類似申請。

第八十一條 申請機構通過欺騙、賄賂等不正當手段取得許可證的，由中國保監會依法予以撤銷，對存在出具虛假材料等行為的機構給予警告，并處3萬元罰款；該機構在3年內不得再次提出類似申請。構成犯罪的，依法追究刑事責任；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執行的，對該機構處以3萬元罰款

第八十二條 保險兼業代理機構被中國保監會依法予以吊銷、注銷及依法不予換發許可證的，該機構在1年內不得再次申請許可證。

第八十三條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處以3萬元罰款，沒有違法所得的，處以1萬元罰款；對該機構直接負責的高級管理人員和直接責任人員給予警告，并處5000元罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）偽造、變造、出租、出借或者轉讓許可證的；

（二）使用過期或者失效許可證的。

第八十四條 保險兼業代理機構存在本規定第三十五條所列情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國保監會責令改正，處以1萬元以上30萬元以下罰款；情節嚴重的，吊銷許可證；對該機構直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。

第八十五條 保險兼業代理機構與非法從事保險業務或者保險中介業務的單位或者個人開展保險代理業務的，由中國保監會給予警告，沒收違法所得，并處3萬元罰款；沒有違法所得的或違法所得不足1萬元的，處以2萬元以下罰款。

第八十六條 保險兼業代理機構在終止代理關系后，未按照本規定將保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料以及未交付的代收保險費等交付給保險公司的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處5000元以上2萬元以下罰款。

第八十七條 保險兼業代理機構在從事保險代理業務過程中，開具或者使用與實際不符的發票、收據、保險單證等重要業務財務憑證的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款。

第八十八條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處以5000元罰款：

（一）從自身投保的保險業務中提取代理手續費、傭金或類似費用的；

（二）存在代收保險費的行為，但未開設獨立的代收保險費賬戶的；

（三）從代收保險費中坐扣代理手續費的；

（四）未按照規定設立專門賬簿或者業務檔案的；

（五）代投保人、被保險人在保險合同及相關文件上簽字的。

第八十九條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，并處3萬元以下罰款；對該機構直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處5000元以下罰款：

（一）違反中國保監會規定，代理共保、大型商業保險或者統括保單業務的。

（二）超出代理范圍，損害被代理保險公司合法權益的。

第九十條 保險兼業代理機構未按照規定報送有關報告、報表、文件或者資料的，由中國保監會責令改正，逾期不改正的，處以1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處5000元罰款。

第九十一條 保險兼業代理機構未按規定繳納監管費的，由中國保監會責令改正，處以3萬元罰款；情況嚴重的，吊銷許可證。

第九十二條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節嚴重的，可以限制業務范圍、責令停止接受新業務；對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款：

（一）提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；

（二）拒絕、妨礙保監會依法進行的監督檢查的。

第九十三條 保險兼業代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款：

（一）未按照規定在營業場所懸掛許可證的；

（二）未按照規定交回許可證的；

（三）未按照本規定辦理許可證變更登記手續的；

（四）未按照本規定向投保人、被保險人和社會公眾履行告知義務的。

（五）未按規定對業務人員進行保險法律和業務知識培訓及職業道德教育的。

第九十四條 保險公司有下列情形之一的，由中國保監會處以1萬元以上3萬元以下罰款；對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按照規定設立保險兼業代理機構登記簿或者保險代理業務賬簿的；

（二）未按照本規定對保險兼業代理機構進行培訓和管理，唆使、誘導保險兼業代理機構從事保險違法行為的；

（三）向未取得許可證的機構支付保險代理手續費、傭金或者類似費用的；

（四）發現所委托的保險兼業代理機構違法違規，不及時制止和糾正的；

（五）有本規定第三十七條所列行為之一的。

第十一章 附 則

第九十五條 本實施細則由青島保監局負責解釋和修改。

第九十六條 本實施細則中的有關期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節假日。

第九十七條 本實施細則“法律責任”中所稱的“以上”、“以下”均包括本數。

第九十八條 本實施細則自2008年1月1日起實施。我局2004年下發的《關于保險兼業代理人審核管理有關問題的通知》（青保監發【2004】12號）與本文內容不一致之處，以本實施細則為準。

附件：

1、《從事保險兼業代理活動申請書》

2、《從事保險兼業代理活動申請表》

3、《保險兼業代理業務許可證變更申請表》

4、《保險兼業代理業務許可證換發申請表》

5、《保險兼業代理業務許可證補發申請表》

第二篇：保險兼業代理資格申請書

保險兼業代理資格申請書

尊敬的寧夏保監局領導：

中衛市蘇寧物流有限公司注冊成立于2010年5月30日，注冊資本金為伍拾萬元人民幣。陸建平出資30萬元占公司總投資的60%，李永杰出資20萬元占公司總投資的40%，公司以出資30萬元占公司總投資60%股份的陸建平為法人代表，李永杰分管公司外部事務。保險業務由王蓉具體負責。

中衛市蘇寧物流有限公司，經營普通貨物運輸，汽車中介信息，貨運信息服務，車輛證件代辦，紙制品銷售等業務。我公司現有重中型掛靠車輛40余臺，年保險業務達100萬元左右，并以每年10%的速度遞增。

望貴局批準為盼!

申請機構：中衛市蘇寧物流有限公司

2011年11月15日

以上這篇是保險兼業代理資格申請書。就為您介紹到這里，希望它對您有幫助。如果您喜歡這篇文章，請分享給您的好友。

第三篇：保險兼業代理管理暫行辦法

保險兼業代理管理暫行辦法

（保監發〔２０００〕１４４號 ２０００年８月４日）

第一章 總則

第一條 為了加強對保險兼業代理人的管理，規范保險兼業代理行為，維護保險市場秩序，促進保險事業的健康發展，根據《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條 保險兼業代理人是指受保險人委托，在從事自身業務的同時，為保險人代辦保險業務的單位。第三條 保險兼業代理人從事保險代理業務應遵守國家的有關法律法規和行政規章，遵循自愿和誠實信用原則。第四條 保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。第五條 黨政機關及其職能部門、事業單位和社會團體不得從事保險代理業務。

第二章 代理資格管理

第六條 保險兼業代理人資格申報及有關內容的變更，應由被代理的保險公司報中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）核準。

第七條 申請保險兼業代理資格應具備下列條件：

（一）具有工商行政管理機關核發的營業執照；

（二）有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源；

（三）有固定的營業場所；

（四）具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。

第八條 申請保險兼業代理資格，應向中國保監會提交下列材料：

（一）保險兼業代理人資格申報表（一式三份）；

（二）工商營業執照副本復印件；

（三）《組織機構代碼證》復印件；

（四）保險兼業代理人資格申報電腦數據盤；

（五）被代理保險公司《經營保險業務許可證》復印件；

（六）中國保監會要求的其他材料。

第九條 中國保監會對經核準取得保險兼業代理資格的單位頒發《保險兼業代理許可證》。

第十條 《保險兼業代理許可證》有效期限為三年，保險兼業代理人應在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜。第十一條 保險兼業代理人由于名稱或主營業務范圍變更而需變更《保險兼業代理許可證》的內容時，應在三個月內向中國保監會申請辦理變更事宜。

第十二條 保險兼業代理人在發生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業代理資格時，應在一個月內向中國保監會交回《保險兼業代理許可證》。

第三章 代理關系管理

第十三條 保險公司只能與已取得《保險兼業代理許可證》的單位建立保險兼業代理關系，委托其開展保險代理業務。第十四條 保險公司與保險兼業代理人建立保險代理關系，應報中國保監會備案，并提交下列材料：

（一）保險兼業代理關系登記表（一式三份）；

（二）《保險兼業代理許可證》復印件；

（三）保險代理關系申報電腦數據盤。

中國保監會在收到備案材料十個工作日內未提出異議的，保險代理合同生效，保險代理關系即告成立。第十五條 保險代理關系成立后，保險公司應向保險兼業代理人簽發《保險兼業代理委托書》。《保險兼業代理委托書》由中國保監會統一監制。

第十六條 保險公司與保險兼業代理人終止保險代理關系時，應收回《保險兼業代理委托書》，填寫《保險兼業代理關系登記表》并及時上報中國保監會備案。

第十七條 保險兼業代理人只能為一家保險公司代理保險業務，代理業務范圍以《保險兼業代理許可證》核定的代理險種為限。

第十八條 保險兼業代理人應將《保險兼業代理許可證》和《保險兼業代理委托書》放置于營業場所的明顯位置。

第四章 執業管理

第十九條 保險公司與兼業代理人建立代理關系時，有責任確定兼業代理人：

（一）具備《保險兼業代理許可證》；

（二）與其他保險公司沒有代理關系。

第二十條 保險公司應確保所屬兼業代理人：

（一）持有《保險兼業代理委托書》；

（二）委托代理險種在《保險兼業代理許可證》允許的范圍內；

（三）經過相應的專業培訓。

第二十一條 保險兼業代理人只能在其主業營業場所內代理保險業務，不得在營業場所外另設代理網點。第二十二條 保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：

（一）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

（二）利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；

（三）使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人；

（四）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；

（五）對其他保險機構、保險代理機構做出不正確的或誤導性的宣傳；

（六）代理再保險業務；

（七）挪用或侵占保險費；

（八）兼做保險經紀業務；

（九）中國保監會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

第二十三條 保險兼業代理人向保險公司投保自身的財產保險或人身保險，視為保險公司直接承保業務，保險兼業代理人不得提取代理手續費。

第二十四條 保險兼業代理合同的代理期限以合同訂立時保險兼業代理人持有的《保險兼業代理許可證》有效期為限。第二十五條 保險兼業代理合同應列明代理險種、代理權限、手續費標準和支付方式、保費劃轉期限等內容。第二十六條 保險兼業代理人應按照保險兼業代理合同的規定，與保險公司按時結算保費和交接有關單證。保費結算時間最長不得超過一個月，不得用保費抵扣代理手續費。

第二十七條 保險兼業代理人應設立獨立的保費收入帳戶并對保險兼業代理業務進行單獨核算。

第二十八條 保險兼業代理人應建立業務臺帳，臺帳應逐筆列明保單流水號、代理險種、保險金額、保險費、代理手續費等內容。

第二十九條 保險公司不得以直接沖減保費或現金方式向保險兼業代理人支付代理手續費。

第三十條 未經中國保監會批準，保險公司不得委托保險兼業代理人簽發保險單。

第三十一條 保險公司應設置保險兼業代理合同登記簿，建立、健全保險兼業代理人檔案資料，并以保險兼業代理人為單位建立代理業務臺帳。

第三十二條 保險公司應制定統一的保險兼業代理合同文本并報中國保監會備案。

第三十三條 保險公司應對保險兼業代理人進行定期培訓，保險兼業代理人每年接受培訓的時間不得少于６０小時。第三十四條 保險兼業代理人保證金繳存辦法另行規定。

第五章 罰則

第三十五條 違反本辦法，未取得《保險兼業代理許可證》和《保險兼業代理委托書》，非法從事保險代理業務的，依照《中華人民共和國保險法》第一百四十二條予以處罰。

第三十六條 違反本辦法，保險兼業代理人在保險代理業務中欺騙投保人、被保險人或受益人的，依照《中華人民共和國保險法》第一百三十三條予以處罰。

第三十七條 保險兼業代理人違反本辦法第十七條、第二十一條、第二十二條、第二十三條其中之一的，由中國保監會責令其改正，并處以警告或一萬元以上五萬元以下的罰款，情節嚴重的，吊銷保險兼業代理人《保險兼業代理許可證》。構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十八條 保險公司違反本辦法第十三條、第十九條、第二十條、第二十九條、第三十條其中之一的，由中國保監會責令改正，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款，情節嚴重的，由中國保監會責令撤換有關責任人、停業整頓或取消有關主要負責人高級管理人員任職資格。

第六章 附則

第三十九條 本辦法由中國保監會負責解釋，修改亦同。

第四十條 原有關保險兼業代理人管理規定與本辦法不符的，以本辦法為準。

第四十一條 本辦法自發布之日起實施。

中國保險監督管理委員會關于商業銀行申請保險兼業代理資格有關問題的解釋

（2006年7月27日）

近日，保監會下發《關于規范銀行代理保險業務的通知》（保監發〔2006〕70號），第一條第一款規定“商業銀行代理保險業務，其一級分行應當取得保險兼業代理資格”。部分保監局、商業銀行和保險公司來電咨詢這一規定的政策含義。現作如下解釋：

保監發〔2006〕70號文下發之前，部分商業銀行的一級分行在未取得《保險兼業代理許可證》的情況下，代理或由其下屬分支機構代理保險業務。保監發〔2006〕70號文下發后，各商業銀行代理保險業務時，其一級分行必須取得保險兼業代理資格并辦理《保險兼業代理許可證》。下屬分支機構在新修訂的《保險兼業代理機構管理規定》出臺之前，仍沿襲現有保險兼業代理監管政策，由各地保監局根據所在地市場實際情況而定。《保險兼業代理機構管理規定》修訂出臺之后，各地保監局按新規定執行。

中國保險監督管理委員會關于下發《保險兼業代理機構管理試點辦法》及開展試點工作的通知

（保監發〔2006〕109號）

北京保監局、遼寧保監局：

為進一步規范保險兼業代理市場，促進保險兼業代理機構依法合規經營，提高監管效率，實現保

險業做大做強和又快又好發展，中國保監會制定了《保險兼業代理機構管理試點辦法》（以下簡稱“《試點辦法》”），對保險兼業代理監管制度進行重大改革，并決定在北京和遼寧兩地先行試點，待條件成熟時在全國推廣執行。現就下發《試點辦法》及試點的有關事宜通知如下：

一、《試點辦法》的適用范圍僅限于北京和遼寧兩地。

二、北京保監局和遼寧保監局（以下簡稱“試點保監局”）應充分認識保險兼業代理監管制度改革的重要性，對試點工作高度重視，認真組織，抓緊落實，確保試點工作取得實效。

三、試點保監局應做好《試點辦法》的前期宣傳、推廣工作，并結合《試點辦法》制定詳細的試點計劃和落實細則，采取切實有效的措施，有步驟、有重點地推進。

四、在試點過程中，試點保監局可向中國保監會提出對《試點辦法》的進一步修改完善意見以及關于試點的相關建議。

二○○六年十月二十四日

中國保險監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會關于規范銀行代理保險業務的通知

（保監發〔2006〕70號）

各保監局，各銀監局，各保險公司，各國有商業銀行、股份制商業銀行，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社：

近年來，保險公司與商業銀行的合作不斷加強，在拓寬保險服務領域、提供綜合金融服務、滿足社會需求等方面發揮了積極作用。但在雙方合作的過程中，也出現了一些不規范的行為，不僅損害了消費者利益，也影響了各自業務的健康發展。為進一步規范銀行代理保險業務，防止商業賄賂，防范金融風險，促進銀行保險業務持續、健康發展，根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，現將進一步規范銀行代理保險業務的有關要求通知如下：

一、加強代理機構資格管理

（一）商業銀行代理保險業務，其一級分行應當取得保險兼業代理資格。

（二）保險公司不得委托沒有取得兼業代理資格的商業銀行開展代理保險業務。

（三）每個兼業代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。兼業代理機構應當根據自身業務發展情況和風險管控能力確定合作的保險公司數量。

二、加強代理業務內部管理

（一）保險公司應當建立完整規范的銀行保險兼業代理機構登記簿，成立專門的管理部門負責管理銀行保險業務，加強內部管理及相關制度建設，定期開展對制度執行情況的內部監督檢查。

（二）從事代理保險業務的商業銀行應由專門部門或專人負責保險代理業務，加強相關內控制度建設，定期開展對制度執行情況的內部監督檢查。

（三）各保險公司、商業銀行均應按照兼業代理保險業務的有關規定，建立銀行代理保險業務檔案，逐筆記錄有關要素和信息。

（四）保險公司和商業銀行應加大電子化建設力度，完善銀行代理保險業務電子化操作系統和賬務系統，減少手工操作。

三、規范手續費管理

（一）保險公司和商業銀行開展銀行代理保險業務，應當在平等互利、友好協商、著眼長遠的基礎上簽訂合作協議，明確代理手續費支付標準。

（二）保險公司應當按照財務制度據實列支向商業銀行支付的代理手續費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構、網點或經辦人員支付合作協議規定的手續費之外的其他任何費用，包括業務推動費以及以業務競賽或激勵名義給予的其他利益。

（三）商業銀行代理保險業務應當進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續費。代理手續費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經營。商業銀行及其工作人員不得在合作協議規定的手續費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險公司向商業銀行支付代理手續費，應當按照《國家稅務總局、中國保監會關于規范保險中介服務發票有關問題的通知》（國稅發〔2004〕51號）規定，由商業銀行開具《保險中介服務統一發票》。

四、規范銷售人員資格管理

（一）保險公司應正確指導銀行保險兼業代理機構及其業務人員的銷售行為，并對該機構在授權范圍內的代理行為依法承擔責任。

（二）商業銀行代理銷售保險產品的工作人員應定期接受相關業務培訓。培訓費用由保險公司承擔的，應當在合作協議中明確培訓的次數、方式、內容及培訓費標準。培訓內容應包括法律法規、業務知識、銷售技能及職業道德等，每年培訓時間不得少于監管部門規定時數。保險公司委托代理機構銷售人身保險新型產品的，還應按照有關規定對銷售人員進行專門培訓。

（三）保險公司應積極引導銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險代理從業人員資

格證書》和監管部門要求的其他資格認證。2006年10月31日以后，銷售投資連結類產品、萬能產品，以及監管機構指定的其他類產品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》。

（四）保險公司可以設立銀保專管員負責銀行代理網點保險業務的培訓、聯絡和相關服務。銀保專管員由保險公司正式員工擔任，必須通過保險代理從業人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》。

五、規范產品銷售

（一）各保險公司和商業銀行應切實加強銀行代理保險產品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應由保險公司總公司或其授權的分公司統一印發和管理，嚴禁分支機構、代理網點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內容。

（二）宣傳材料應當按照保險條款全面、準確描述保險產品，要在醒目位置對經營主體、保險責任、退保費用、現金價值和費用扣除情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。銷售人員在銷售過程中應當客觀公正地宣傳銀行代理保險產品，不得進行誤導或不實宣傳。

（三）保險公司應與銀行加強合作，針對銀行客戶的保險需求以及銀行銷售的特點，細分市場，開發多樣化的、與銀行產品互補的保險產品。

（四）鼓勵保險公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領域擴大到柜臺以外的網上銀行、信用卡、以及對公業務等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財專柜、電話、直復營銷以及對企業客戶的銷售。

六、加強監督檢查

（一）各保監局、銀監局應按各自職責加強監督檢查，嚴厲查處銷售誤導、賬外核算、亂列費用等違法違規和不正當競爭行為。

（二）各保險公司和商業銀行應努力為客戶提供全面的售前和售后服務，并積極配合當地保監局、銀監局做好客戶投訴處理工作，切實保障客戶的合法權益。

七、加強行業內外溝通與交流

（一）各保監局、各銀監局應督促當地保險行業協會、銀行業協會盡快采取行業自律措施，建立行業內部溝通協調機制，加強自我約束和相互監督，共同維護銀行保險市場的正常秩序，打擊商業賄賂，遏制惡性競爭。

（二）各保監局和各銀監局應建立溝通交流機制，定期通報情況，協調有關政策。

本通知自發文之日起執行。保險公司和商業銀行已經簽署的銀保合作協議如不符合本通知有關要求，應當在2006年9月30日前根據本通知進行修訂或重新簽署合作協議。

郵政儲匯機構、城市信用社、農村信用社參照本《通知》執行。

中國保險監督管理委員會

中國銀行業監督管理委員會

二○○六年六月十五日

第四篇：4S店保險兼業代理委托合同

中國人民財產保險股份有限公司××分公司

××公司（乙方全稱）

4s店保險兼業代理委托合同

甲方全稱（委托方）：中國人民財產保險股份有限公司**分公司

負責人：

聯系人：

電話：

地址：

乙方全稱（代理方）： ××公司（或 ××公司××分公司）

許可證機構編碼：

組織機構代碼：

法定代表人（或負責人）：

聯系人：

電話：

地址：

合同編號：_____________________________________根據《中華人民共和國保險法》、《保險兼業代理管理暫行辦法》以及其他法律、行政法規及中國保監會有關規定，甲、乙雙方經友好協商，本著平等自愿、誠信互利的原則，訂立本合同。

第一條 委托事項

甲方委托乙方代理保險業務，委托事項為【下列選擇項可多選，選擇項須在相應方框內打“√”，非選擇項須在相應方框內打“/”，空白內容由雙方協商填寫，如無內容請打“/”，下同】：

□代理銷售保險產品；

□中國保監會批準的其他業務：___________________________ 第二條 委托代理范圍

甲、乙雙方應在保險監管機構許可的經營區域內開展保險代理合作。乙方只能在其主業營業場所內代理保險業務，不得在營業場所外另設代理網點。甲方授權乙方代理區域為：_______________________________ 甲方指定轄內分支機構與乙方開展業務的，或乙方指定機構與甲方開展業務的，均應在本合同中以附件形式列明。

第三條 委托代理業務范圍及手續費標準

（一）甲方授權乙方代理下列保險業務【按險種列明，但不得超出乙方的許可代理險種范圍；手續費率填寫甲方支付乙方的代理手續費最高標準】：

車輛保險

□交強險 手續費率：____________ □商車險 手續費率：____________針對部分險種的特別約定：

______________________________________________________________________________________________________________________

（二）乙方在甲方授權的險種范圍內，按照甲方提供的保險條款、費率、單證、實務及有關規定為甲方代理保險業務，不得擅自更改條款內容、費率、保險期間以及其他相關內容；不得擅自印制保險單、保險憑證及有關有價單證；不得擅自增設保險項目；不得涂改單證內容或加貼批注；不得作出任何接受承保的明示或默示的承諾。乙方無最終條款解釋權、無出具批單權。未經甲方另行授權，乙方無出單權。第四條 責任范圍

（一）乙方在甲方的授權范圍內代理保險業務，所產生的保險責任由甲方承擔。

（二）因下列情形給甲方造成的經濟損失由乙方承擔：

1、乙方超越甲方的授權范圍；

2、乙方在本合同終止后，仍以甲方的名義從事保險代理業務；

3、乙方濫用代理權，違反本合同規定，或利用代理權損害投保人、被保險人利益；

4、乙方與被保險人或其它第三方惡意串通，隱瞞重大事項欺騙甲方。

第五條 保險費結算和出單

（一）保險費結算的時間、方式等雙方應按照監管機構見費出單的有關規定執行。

（二）甲方在乙方開設遠程出單點或提供其他出單方式，確保出單及時有效。

（三）乙方必須遵守甲方對于代理網點出單的有關規定，接受甲方的檢查與指導。

第六條 代理手續費

（一）手續費支付規定

乙方代理銷售甲方保險產品，應按照監管要求，建立完整規范的業務檔案，對所代理甲方的業務做好登記、統計等工作，甲乙雙方應逐月核對代理業務清單。乙方須根據雙方確認的上月度代理業務清單，按照財務、稅務相關規定，向甲方開具《保險中介服務統一發票》。甲方按照監管機構及保險行業協會有關規定，由甲方或甲方所在省級機構每月以銀行轉賬的方式向乙方支付代理手續費。甲方不得以直接沖減保險費或現金方式支付代理手續費。乙方作為投保人的業務，甲方不支付乙方代理手續費。乙方代理保險業務的客戶出現退保的，乙方應于退保生效后10個工作日內將相應的手續費返還甲方。

甲方支付乙方代理手續費必須滿足以下條件：

1、甲方已審核簽發保險單；

2、甲方已收到乙方開立的《保險中介服務統一發票》；

3、乙方的代理行為符合本合同的各項約定。

（二）手續費賬號

乙方手續費賬戶名稱：___________________________ 開戶銀行：___________________________開戶賬號：___________________________

（三）手續費計算方式：

按照監管要求，甲方自2011年3月1日起全面實行代理業務手續費跟單。即每筆代理業務在出單時確定跟單手續費率，每月支付的手續費為本月所有跟單手續費的合計。計算公式如下：

甲方應支付乙方當期代理手續費=∑（（每筆代理業務實收保險費—該筆代理業務退減保保險費）×跟單手續費率）

其中，跟單手續費率應符合保險監管和行業自律的相關規定，并在本合同第三條

（一）中所列明手續費率范圍內，按照代理業務保費規模、業務質量、合作情況等指標差異化配臵。本合同之外簽訂的提高手續費標準的其他協議無效。

第七條 建立目標導向合作模式

甲乙雙方建立以目標為導向的合作模式，確定代理保險業務的合作目標，包括綜合代理保險費目標與業務質量目標：

（一）在已確定的手續費標準范圍內，甲方根據乙方綜合代理保險費目標達成與業務質量情況，向乙方差異化支付手續費。

（二）雙方本著互利互惠的原則，根據業務質量動態調整零配件和工時費價格。

第八條 理賠服務

甲乙雙方按照以下約定為客戶提供標準化的理賠服務：

______________________________________________________________________________________________________________________ 第九條 甲方權利與義務在本合同有效期限內，甲方委托乙方代理保險業務，甲方享有下列權利并承擔下列義務：

（一）甲方權利

1、甲方有權規定和調整乙方所代理的險種、承保限額、地域以及其他代理權限。

2、甲方及其上級單位有權對乙方的代理行為、代理業務檔案、業務單證管理等進行檢查和監督，根據工作需要有權要求乙方提供足以證明其具備代理資格的證件、證明等相關材料。

3、甲方有權審核乙方代理的保險業務，并具有最終確認權，對符合承保條件的簽發保險單。

（二）甲方義務

1、甲方應為乙方提供從事保險代理業務所需的宣傳材料、業務單證、保險條款等必要資料。

2、甲方應對乙方所屬的保險代理業務人員進行保險業務、法律法規和職業道德培訓，保留詳細的培訓檔案，培訓時間不少于監管部門規定的時數要求。

3、甲方應根據當地保險監管機構要求，協助乙方申請辦理《保險兼業代理許可證》，或協助乙方在其《保險兼業代理許可證》有效期滿前二個月進行換發新證相關工作。

4、甲方應為乙方保守商業秘密。

第十條 乙方的權利和義務

在本合同有效期限內，乙方按照甲方的授權范圍，為甲方代理保險業務，乙方享有下列權利并承擔下列義務：

（一）乙方權利

1、乙方有權要求甲方提供與代理業務相關的條款、單證等業務資料。

2、乙方可根據當地保險監管機構要求，要求甲方協助其申請辦理《保險兼業代理許可證》，或協助換發新證相關工作。

3、乙方有權要求甲方按雙方約定及時支付代理手續費。

（二）乙方義務

1、甲方行使本合同下第九條約定的權利時，乙方應最大程度的為甲方提供配合和支持。

2、乙方應為甲方保守商業秘密，妥善保管甲方的一切業務資料和宣傳資料，不得將在從事保險代理業務中獲得的甲方信息、資料等向第三方泄露。

3、乙方在代理業務時，應遵循“最大誠信”原則，履行如實告知義務，向投保人和被保險人說明保險條款內容，特別是免除責任或者除外責任、退保及其他費用扣除等條款進行明確說明。

4、乙方應指導投保人正確地填寫各種投保資料，并正確指導投保人在投保資料上簽字或蓋章，不得遺漏；乙方不得代替或偽造投保人的簽字或蓋章。

5、乙方應按照甲方的規定為投保人、被保險人辦理保險業務，將客戶投保資料完整地提交給甲方，不得隱瞞投保人及被保險人的信息，不得阻礙投保人履行或者誘導其不履行如實告知義務，并按照甲方的要求及時將保險單、保險發票及相關憑證送交投保人；應積極配合甲方進行客戶信息管理等相關工作，加強客戶信息審核，確保客戶信息的真實性。

6、乙方違反上述約定的，甲方有權扣除或追回該單業務的代理費;給甲方造成損失的，甲方有權要求賠償;情節嚴重的，甲方有權解除代理合同。在保險代理關系終止后，乙方須與甲方完成各項交接手續，上繳所有代理收取的保險費和所有從甲方獲得的業務單證、條款、資料以及所有借用甲方的物品。第十一條 反洗錢合作及代理客戶身份識別

為貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等相關法律法規和監管規定，防止洗錢行為給甲乙雙方帶來潛在風險，根據監管要求，甲乙雙方同意在合作中，遵守上述相關法律法規和監管規定，并相互提供必要的協助，共同推進反洗錢方面的合作。乙方應當按《中國人民財產保險股份有限公司反洗錢客戶風險等級劃分標準（暫行）》中有關客戶身份識別、客戶風險等級劃分、客戶身份資料及交易記錄保存制度的要求，代甲方履行反洗錢工作義務。

第十二條 業務單證管理

甲方應向乙方提供開展保險兼業代理業務所需業務單證及宣傳材料，乙方應妥善保管甲方提供的單證、資料，并建立保險單證領用發放臺帳，保證賬目清晰；應及時向甲方交回業務單證存根，協助甲方進行單證核銷工作；應及時向甲方交回過期、停用單證；對遺失的單證，應48小時內向告知甲方，并登報說明，登報費用、保險監管機構和甲方上級單位對單證遺失的罰款以及因所遺失的單證造成任何損失，均由乙方負責承擔。甲、乙雙方均應制定單證領用、發放、回收登記制度和單證領用核銷簽字制度，并指定專人嚴格按照單證管理制度負責單證交接和票據結算。本合同一經解除或終止，甲、乙雙方應將一切與代理業務有關的條款、單證、相關材料等用品在30日內進行交接，同時填寫《終止保險代理合同清算交接單》。乙方違反上述約定的，甲方有權扣除或追回所涉該單業務的代理手續費;給甲方造成損失的，甲方有權要求賠償。

第十三條 違約責任

（一）甲方不按約定及時將代理手續費支付給乙方，經乙方催告仍未在規定期限內劃繳的，除應如數劃轉代理手續費外，還應承擔自規定期限屆滿之日起至付款日止的利息。

（二）甲、乙雙方應共同遵守本合同約定雙方的義務，如一方不履行其義務違反本合同約定，違約方應承擔相應的民事責任，賠償對方因此遭受的經濟損失。

第十四條 合同的變更

在本合同有效期內，經甲、乙雙方協商同意，可對本合同的有關內容以書面形式進行變更和補充。

第十五條 合同的效力及其終止

（一）本合同于有效期屆滿之日自動終止。

（二）在本合同有效期內，甲、乙任何一方要求終止合同，應提前30天書面通知對方，雙方協商一致并達成書面協議，本合同即告終止。

（三）在本合同有效期內，乙方被國家保險監管部門吊銷《保險兼業代理許可證》，或被工商管理部門吊銷《營業執照》，本合同自動終止。

（四）有下列情形之一者，甲方可以單方解除合同（自甲方書面終止代理合同通知書到達乙方時，本合同即告終止）：

1、乙方有違反法律、行政法規及中國保監會有關規定的行為；

2、乙方嚴重損害甲方信譽及被保險人利益的行為；

3、乙方超越甲方授權，發生越權代理行為；

4、未按本合同規定劃轉保險費，經甲方書面催繳仍未能在指定日

期內劃轉的。

5、乙方違反本合同的規定，經甲方書面要求糾正后，仍未能在指

定日期糾正其違約行為；

6、乙方發生合并、分立、清算、破產、重整等情形。

第十六條 合同有效期 本合同有效期應以合同訂立時乙方《保險兼業代理許可證》有效期為限，最長不超過叁年，自雙方簽字并加蓋公章之日起生效，至____年__月__日終止；合同期滿前30日內，甲、乙雙方如愿繼續保持代理關系，應重新簽訂代理合同。

第十七條 適用法律和爭議處理

本合同應適用中華人民共和國法律并應根據中華人民共和國法律

解釋。凡解釋、履行本合同引起的或與本合同有關的任何爭議，甲、乙雙方應首先通過友好協商解決。協商不成的，則【下列選擇項只可以選一項，選擇項需在相應方框內打“√”，非選擇項須在相應方框內打“/”】：

□甲、乙任何一方均可將爭議提交_______________仲裁解決，仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。

□甲、乙任何一方均可向甲方所在地人民法院提請訴訟。

第十八條 附則

本合同一式四份，具有同等法律效力，甲、乙雙方各執兩份。甲方： 乙方：

法定代表人/授權代表(蓋章)法定代表人/授權代表(蓋章)年月 日年 月 日

第五篇：保險營銷員誠信記錄管理辦法(保監發〔2007〕98號)

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2007〕98號 【發布日期】2007-09-27 【生效日期】2008-01-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

保險營銷員誠信記錄管理辦法

(保監發〔2007〕98號)

各保監局、各保險公司、各保險中介機構：

為發揮行業和社會監督作用，加強保險業誠信建設，根據《保險營銷員管理規定》，我會制定了《保險營銷員誠信記錄管理辦法》，現予發布，請遵照執行。執行過程中如有問題和建議，請及時反饋中國保監會。

二○○七年九月二十七日

保險營銷員誠信記錄管理辦法

第一章 總則

第一條第一條 為發揮行業和社會監督作用，加強保險業誠信建設，促進保險業健康發展，根據《 保險營銷員管理規定》，制定本辦法。

第二條第二條 保險營銷員誠信記錄包括保險營銷員表彰獎勵記錄、保險營銷員違法違規記錄和保險營銷員的投訴記錄。

第三條第三條 中國保監會負責制訂保險營銷員誠信記錄管理制度。中國保監會派出機構（以下簡稱保監局）負責監督管理本轄區保險營銷員誠信記錄管理工作。

第四條第四條 各地具有保險營銷員行業管理職能的行業協會組織（以下簡稱地方行業協會組織）負責對本轄區保險營銷員的誠信記錄進行審核。

第五條第五條 申報機構應當對申報的保險營銷員誠信記錄的真實性負責。

第二章 表彰獎勵記錄

第六條第六條 本辦法所指表彰獎勵記錄是指保險營銷員受到保險監管機構、相關行業組織、保險公司省級及省級以上機構和其他政府部門表彰獎勵情況的記錄。

表彰獎勵記錄的申報機構（個人）應當提供書面證明材料。

第七條第七條 保險營銷員的表彰獎勵記錄應包括表彰單位、表彰內容、榮譽稱號或獎勵等級、表彰時間。

第八條第八條 保險營銷員獲得保險監管機構、相關行業組織和其他政府部門表彰獎勵的，由地方行業協會組織負責審核登記。

第九條第九條 保險營銷員獲得保險公司省級及省級以上機構表彰獎勵的，由其所屬保險公司省級分公司負責審核登記。

第十條第十條 社會公眾可以在中國保監會指定媒體網站查詢保險營銷員獲得的保險監管機構、相關行業組織和其他政府部門的表彰獎勵記錄。

第十一條第十一條 保險公司和保險中介機構可以查詢所有保險營銷員獲得的保險監管機構、相關行業組織和其他政府部門表彰獎勵情況的記錄。

保險公司可以查詢所屬保險營銷員，以及取得《保險代理從業人員資格證書》，無《保險營銷員展業證》的人員（以下簡稱無展業證人員），受到保險公司省級及省級以上機構表彰獎勵情況的記錄。

保險中介機構可以查詢無展業證人員，受到保險公司省級及省級以上機構表彰獎勵情況的記錄。

第三章 違法違規記錄

第十二條第十二條 本辦法所指的違法違規記錄，包括有以下情形之一的記錄：

（一）因故意犯罪被判處刑罰的；

（二）因違反《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國信托法》或者《中華人民共和國外匯管理條例》等相關經濟法律法規，受到行政處罰的；

（三）因違反《中華人民共和國保險法》、《保險營銷員管理規定》等保險監管法律、法規和規章受到保險監管機構行政處罰的；

（四）受到相關行業組織處分的；

（五）因不誠信行為，受到保險公司或者保險中介機構除名處分的；

（六）擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對公司、企業的破產負有個人責任的；

（七）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的；

（八）個人所負數額較大的債務到期未清償的;

（九）其他金融或經濟不誠信行為或記錄。

第十三條第十三條 保險營銷員的違法違規記錄應包括做出處罰處分決定的機構名稱、主要違法違規事實、處罰處分依據、處罰處分結果以及處罰處分時間。

第十四條第十四條 保險營銷員的違法違規記錄由地方行業協會負責審核登記。

第十五條第十五條 社會公眾可以在中國保監會指定媒體網站查詢本辦法第十二條第（一）至第（四）款的違法違規記錄。

第十六條第十六條 保險公司可以查詢所屬保險營銷員和無展業證人員第十二條的所有違法違規記錄。

第十七條第十七條 保險中介機構可以查詢無展業證人員第十二條所列的所有違法違規記錄。

第十八條第十八條 本辦法規定的違法違規記錄有一定的查詢時限（保險監管機構除外），具體如下：

（一）第十二條第（一）款至第（三）款的查詢時限為執行期滿后7年（含7年，以下同）；

（二）第十二條第（四）至第（五）款的查詢時限為執行期滿5年；

（三）第十二條第（六）款的查詢時限自該公司、企業破產清算完結之日起3年；

（四）第十二條第（七）款的查詢時限自該公司、企業被吊銷營業執照之日起3年；

（五）第十二條第（八）款的查詢時限為債務清償后3年;

（六）第十二條第（九）款的查詢時限為其他金融或經濟不誠信行為或記錄確認之日起3年。

第四章 投訴記錄

第十九條第十九條 本辦法的投訴記錄是指保險監管機構、保險行業組織、或者保險公司受理的有關單位或者有關當事人投訴保險營銷員在保險營銷活動中存在違法違規行為，或者損害投保人和被保險人利益的，或者涉及其他不誠信行為的記錄。

第二十條第二十條 投訴記錄應包括投訴人名稱或者姓名、保險營銷員姓名、主要投訴事實、受理機構名稱和受理時間、投訴處理結果和時間。

第二十一條第二十一條 投訴記錄由投訴受理機構負責審核登記。投訴受理機構應當對投訴人的情況進行保密。

對于同一事件多次重復的投訴，只登記一次，由首次受理投訴的機構負責審核登記。

第二十二條第二十二條 保險監管機構和保險行業組織受理并查實的投訴記錄，社會公眾可以在中國保監會指定媒體網站查詢。

保險公司受理并查實的投訴記錄，經保險營銷員書面簽字授權，中國保監會可以在指定媒體網站披露并供社會公眾查詢；保險營銷員未授權的，中國保監會將注明“未經本人授權，不予公布”字樣。

第二十三條第二十三條 保險公司可以查詢所屬保險營銷員和無展業證人員的投訴記錄次數;保險中介機構可以查詢無展業證人員的投訴記錄次數。

第二十四條第二十四條 除投訴人、投訴受理機構和保險監管機構外，其他機構和個人不得查詢投訴單位和投訴人的名稱、姓名、聯系方式等有關情況。

第二十五條第二十五條 本辦法規定的投訴記錄查詢時限為3年（保險監管機構除外）。

第五章 附則

第二十六條第二十六條 保監局依據本辦法制訂實施細則，誠信記錄的信息披露不得違反保護當事人商業秘密或者個人隱私的有關法律法規規定。

第二十七條第二十七條 保險監管機構、地方行業協會組織、保險機構等有關單位及相關工作人員應當按照本辦法規定的信息披露程序和披露權限承擔保密義務。

第二十八條第二十八條 中國保監會在指定網站“iir.circ.gov.cn”統一披露保險營銷員的《保險代理從業人員資格證書》、《保險營銷員展業證》（身份證件號碼除外）登記信息和誠信記錄信息。

第二十九條第二十九條 本辦法自2008年1月1日起實施。

第三十條第三十條 本辦法由中國保監會負責解釋。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。