第一篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關于規(guī)范保險營銷團隊管理的通知(保監(jiān)發(fā)

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2007〕93號 【發(fā)布日期】2007-09-18 【生效日期】2007-09-18 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關于規(guī)范保險營銷團隊管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕93號)

各保險公司，各保險經(jīng)紀公司、保險代理公司：

根據(jù)《保險營銷員管理規(guī)定》、《保險代理機構管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定》、《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育管理暫行辦法》等有關規(guī)定，為進一步規(guī)范保險營銷團隊管理，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就保險公司保險營銷員、保險經(jīng)紀公司和保險代理公司（以下簡稱公司）的營銷人員（以下統(tǒng)稱為“保險營銷人員”）團隊管理的有關問題通知如下：

一、嚴格執(zhí)行持證上崗制度

公司應當根據(jù)《保險法》以及有關規(guī)定制訂和完善保險營銷人員的管理辦法，加強公司內(nèi)部監(jiān)督、檢查力度；不得委托無《保險代理從業(yè)人員資格證書》和《保險營銷員展業(yè)證》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的保險營銷人員從事保險營銷活動。

二、完善團隊管理制度

（一）公司應當明確被增員人員的標準、條件、培訓方案、計劃和業(yè)績考核標準，不得僅以增員數(shù)量提供物質(zhì)或者現(xiàn)金獎勵。

（二）公司有關管理制度應明確保險營銷人員可以只做業(yè)務，不增員和管理保險營銷團隊，且不得在計酬制度中有歧視性規(guī)定。

（三）公司應當與每一個招聘的保險營銷人員簽署書面委托協(xié)議。公司不得接受未簽署委托協(xié)議的任何人的保險業(yè)務，不得向其支付保險手續(xù)費或類似費用。公司應對委托協(xié)議妥善保管。

（四）公司應對增員保險營銷人員的人員予以授權，被授權增員的人員應當是與公司簽訂委托代理協(xié)議的正式保險營銷員，并且沒有投訴、誤導等不良記錄。

三、規(guī)范增員管理

（一）不得夸大誤導傭金收入或者手續(xù)費收入；

（二）不得發(fā)布宣傳保險營銷人員傭金或者手續(xù)費的廣告；

（三）不得以購買保險產(chǎn)品，交納入司費用作為成為保險營銷人員的必要條件。

被增員人員自愿購買保險產(chǎn)品的，依法享有投保人、被保險人的相關權利，包括知情權、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險合同等權利。

四、規(guī)范押金管理制度

除法律另有規(guī)定外，公司以保障保險單證、保險費或客戶資金安全為目的向保險營銷人員收取押金的，應當征得保險營銷人員的書面同意，并在與保險營銷人員簽訂的委托協(xié)議中約定押金金額，明確押金的收取方式、收取目的、退還時間與退還條件，不得因約定以外其他理由扣減押金。保險公司和保險中介公司應當向保險營銷人員出具押金收據(jù)，加蓋公司印章，并在公司財務系統(tǒng)中單獨核算與管理。

五、維護保險營銷人員計酬制度的知情權

公司應當提供給每個保險營銷人員完整的計酬制度。公司修改計酬制度時，應當及時告知保險營銷人員有關調(diào)整情況。

六、落實崗前培訓和后續(xù)教育培訓

公司應當保證保險營銷人員完成不少于80小時的崗前培訓，每年接受累計不少于36小時的后續(xù)教育，并對培訓內(nèi)容的合法性和真實性負責。

七、建立健全保險營銷人員的管理檔案

公司應當及時、準確、完整地登記保險營銷人員的個人基本資料、培訓教育情況、業(yè)務情況、獎懲情況等內(nèi)容。

二○○七年九月十八日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關于規(guī)范保險公司章程的意見(保監(jiān)發(fā)〔2008〕57號)

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2008〕57號 【發(fā)布日期】2008-07-08 【生效日期】2008-10-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關于規(guī)范保險公司章程的意見

(保監(jiān)發(fā)〔2008〕57號)

各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

為規(guī)范公司章程內(nèi)容，促進保險公司完善治理結構，我會制定了《關于規(guī)范保險公司章程的意見》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請各公司結合自身實際，認真貫徹落實。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○八年七月八日

關于規(guī)范保險公司章程的意見

保險公司章程是規(guī)范保險公司組織和行為，規(guī)定保險公司及其股東、董事、監(jiān)事、管理層等各方權利、義務的具有法律約束力的重要文件，是規(guī)范公司治理結構的制度基礎。為促進保險公司規(guī)范運作，加強對公司章程的監(jiān)管，規(guī)范章程內(nèi)容，明確章程制定、修改程序，根據(jù)《 中華人民共和國保險法》、《 中華人民共和國公司法》和相關法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，提出如下意見。

一、章程的基本內(nèi)容

保險公司章程應當對以下事項作出明確規(guī)定，內(nèi)容應當符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的要求。

（一）基本事項

章程所記載的下列公司基本事項應當與行政許可的內(nèi)容完全一致。

1、名稱和住所。

2、注冊資本和經(jīng)營期限。

3、經(jīng)營范圍。

4、法定代表人。

5、組織形式。

6、開業(yè)批準文件文號與營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，開業(yè)前提交核準的章程除外。

7、發(fā)起人。保險公司章程應當編制發(fā)起人表，詳細記載發(fā)起人情況，包括發(fā)起人全稱、認購的股份數(shù)及持股比例。發(fā)起人已全部轉讓所持股份的，發(fā)起人表應當保留其記錄并予以注明。

8、股份結構。保險公司章程應當編制股份結構表，詳細記載股份情況，包括股份總數(shù)、股東全稱、持股數(shù)量及持股比例。

股東轉讓股份的，應當在備注中注明歷次股份轉讓情況，包括轉讓股份數(shù)量、交易對方、轉讓時間及中國保監(jiān)會的批準文件文號或公司的報請備案文件文號。

股東已全部轉讓所持股份的，不再列入股份結構表，但應當在股份結構表備注中保留該股東的持股記錄。

公司已上市的，股份結構表應當記載限售流通股股東的持股情況，包括股東全稱、持股數(shù)量、持股比例及限售流通股的鎖定期。

股份結構表記載內(nèi)容較多的，可以將股份結構表列入章程附件。

發(fā)起人表和股份結構表記載內(nèi)容完全一致的，兩表可以合并。

（二）股東與股份規(guī)則

1、股東的權利與義務。保險公司章程應當明確股東的權利與義務。如有必要，應當明確權利的行使條件和方式。

保險公司發(fā)起人協(xié)議、股東出資協(xié)議或其他股東協(xié)議中對股東權利義務有特別約定的，應當同時修改章程相關條款或在章程中注明。章程應當明確協(xié)議內(nèi)容與章程規(guī)定不一致時，以公司章程為準。

章程應當規(guī)定公司償付能力達不到監(jiān)管要求時，公司主要股東應當支持保險公司改善償付能力。

2、股份規(guī)則。保險公司章程應當明確公司發(fā)行新股、股份回購、股份轉讓、股票質(zhì)押等事項的程序和權限。

非上市公司章程應當規(guī)定股東轉讓公司股份或?qū)⒐竟善辟|(zhì)押時，有關股東應當將相關情況及時通知公司。

章程應當規(guī)定股東所持公司股份涉及訴訟或仲裁時，相關股東應當及時通知公司，并明確通知的時限與方式。公司應當將相關情況及時通知其他股東。

公司對股份轉讓設置股東優(yōu)先購買權的，章程應當詳細規(guī)定優(yōu)先購買權的行使方式。

3、關聯(lián)股東聲明。保險公司章程應當規(guī)定持有公司5%以上股份的股東之間產(chǎn)生關聯(lián)關系時，股東應當向公司報告，并明確報告的程序和方式。

（三）組織機構及其職權

保險公司章程應當按照法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的要求，明確公司組織機構的設置及其職權。

1、股東大會。保險公司章程應當明確股東大會的職權。

章程不得允許股東大會將其法定職權授予董事會或其他機構和個人行使。

2、董事會。保險公司章程應當明確董事會的構成，包括執(zhí)行董事、非執(zhí)行董事及獨立董事的人數(shù)。董事會組成人數(shù)應當具體、確定，不得為區(qū)間數(shù)。

章程應當明確董事會的職權。包括必須提交董事會審議決定的事項范圍，涉及投資或資產(chǎn)交易等事項的，應當明確額度或比例。

章程應當明確董事會授權公司其他機構履行其職權的方式和范圍。章程不得允許董事會將其法定職權籠統(tǒng)或永久授予公司其他機構或個人行使。

保險公司應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定與公司實際需要，在章程中規(guī)定董事會下設專業(yè)委員會，并規(guī)定各專業(yè)委員會的名稱、構成及主要職權。

3、監(jiān)事會。保險公司章程應當明確監(jiān)事會的構成及職權。監(jiān)事會中職工代表的比例應當符合《公司法》的規(guī)定。

監(jiān)事會組成人數(shù)應當具體、確定，不得為區(qū)間數(shù)。

4、管理層。保險公司章程應當明確管理層的構成及職權。

公司同時設首席執(zhí)行官和總經(jīng)理職位的，章程應當明確其各自職權與產(chǎn)生方式。公司章程對首席執(zhí)行官的規(guī)定不得違背法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定。

5、法定代表人。保險公司章程應當規(guī)定法定代表人的具體職權與履職要求，當法定代表人不履行或不能履行職務時其職權的行使方式。

6、保險公司章程應當規(guī)定公司資產(chǎn)買賣、重大投資、對外擔保、重要業(yè)務合同、重大關聯(lián)交易等事項的審議權限及決策方式。

（四）董事、監(jiān)事及高管人員的任免、職權及義務

1、董事及董事長。保險公司章程應當規(guī)定董事的任職條件、任免程序、職權和義務，相關內(nèi)容應當符合監(jiān)管要求。章程應當同時明確獨立董事的特別職責、權利和義務。

鼓勵保險公司采取累積投票制選舉產(chǎn)生董事。

章程應當明確董事長職權。公司設副董事長的，章程應當明確副董事長的具體人數(shù)。

章程應當按照《公司法》的相關規(guī)定，明確董事長不履行或不能履行職務時其職權的行使方式。公司設有多位副董事長的，章程應當明確接替順序或具體履行特定職務的副董事長的確定方式。

章程中不得出現(xiàn)董事長可以代行董事會職權等方面的相關表述。

章程應當規(guī)定當董事會表決的反對票和贊成票相等時，董事長無權多投一票。

2、監(jiān)事及監(jiān)事會主席。保險公司章程應當規(guī)定監(jiān)事的任職條件、任免程序、職權和義務。

章程應當明確監(jiān)事會主席不履行或不能履行職務時其職權的行使方式。

3、高級管理人員。保險公司章程應當規(guī)定高級管理人員的范圍、任職條件、任免程序，規(guī)定應當符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的要求。

（五）主要議事程序

1、保險公司章程應當規(guī)定股東大會、董事會及監(jiān)事會的議事規(guī)則，或分別制定專門的議事規(guī)則作為章程附件。

2、議事規(guī)則包括會議召集、提案及通知、召開及主持、表決及決議、會議檔案保存、決議報告等內(nèi)容。

股東大會、董事會議事規(guī)則由董事會擬定，股東大會批準。

監(jiān)事會議事規(guī)則由監(jiān)事會擬定，股東大會批準。

3、保險公司董事會議事規(guī)則應當符合《保險公司董事會運作指引》的要求。

股東大會、監(jiān)事會議事規(guī)則參照《保險公司董事會運作指引》制定。

（六）財務會計制度

1、保險公司應當依照國家有關法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，在章程中規(guī)定公司財務會計制度的主要事項，包括會計、會計報告內(nèi)容、利潤分配方式等。

章程應當規(guī)定公司償付能力達不到監(jiān)管要求時，公司不得向股東分配利潤。

2、保險公司應當依照國家有關法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，在章程中規(guī)定各項保證金、保險保障基金、責任準備金的提取、繳納或運用方面的主要事項。

3、保險公司章程應當規(guī)定聘用、解聘會計師事務所的程序和審議權限。

（七）其他制度

1、保險公司章程應當明確規(guī)定保險公司不得為董事、監(jiān)事和高級管理人員購買公司股票提供任何形式的財務資助。

2、保險公司章程應當對關聯(lián)交易管理、信息披露管理、內(nèi)控合規(guī)管理、內(nèi)部審計等制度作出原則規(guī)定。

3、保險公司章程應當對公司的分立、合并、解散及清算作出規(guī)定。經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司章程不得規(guī)定法定情形以外的解散事由。

4、保險公司章程應當規(guī)定公司的通知和公告辦法。

二、章程的制定和修改

（一）章程制定

保險公司設立時，應當按以下程序制定公司章程：

1、公司籌建機構起草公司章程草案。

2、公司創(chuàng)立大會對章程進行審議表決。

3、申請人將創(chuàng)立大會通過的章程作為申請開業(yè)材料之一報中國保監(jiān)會審核。

4、公司籌建機構根據(jù)中國保監(jiān)會的審核反饋意見對章程進行修改。修改后的公司章程符合相關規(guī)定的，中國保監(jiān)會依法作出批復。

5、公司章程以中國保監(jiān)會批復文本為準。

（二）章程修改

1、當出現(xiàn)下列事項時，公司應當于三個月內(nèi)召開股東大會對章程進行修改：

（1）《公司法》、《保險法》或有關法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定修改后，章程內(nèi)容與相關規(guī)定相抵觸。

（2）公司章程記載的基本事項或規(guī)定的相關權利、義務、職責、議事程序等內(nèi)容發(fā)生變更。

（3）其他導致章程必須修改的事項。

2、公司章程修改按如下程序進行：

（1）有提案權的股東或機構向股東大會提出章程修改的提案。

（2）股東大會對章程修改提案進行表決，決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過。

（3）公司向中國保監(jiān)會報送章程修改審核申請。

（4）公司根據(jù)中國保監(jiān)會的審核反饋意見，對章程進行修改。修改后的公司章程符合相關規(guī)定的，中國保監(jiān)會依法作出批復。公司章程以批復文本為準。

（5）向公司登記機關辦理變更登記。

3、章程修改記錄。保險公司應當在公司章程正文前，用表格形式列明章程的制定及歷次修改情況。包括作出章程修改決議的時間、會議名稱、中國保監(jiān)會的批準文件文號。

三、章程的審批及登記

中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、《中國保監(jiān)會行政許可事項實施規(guī)程》及其他相關法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定對公司章程進行審批。

（一）申報資料

保險公司股東大會通過修改公司章程的決議后，應當在十個工作日內(nèi)報中國保監(jiān)會核準，并提交下列材料一式三份：

1、公司修改章程的申請文件。

2、股東大會同意章程修改的決議。決議內(nèi)容包括：

（1）會議時間、地點、主持人、列席會議的董事、監(jiān)事及高級管理人員。

（2）出席會議股東及其持有股份數(shù)量。

（3）出席會議股東所持有表決權的股份總數(shù)及占公司股份總數(shù)的比例。

（4）表決結果。

（5）參加會議股東的簽字。股東人數(shù)過多的，可以由會議主持人簽字并對會議和表決的真實性負責。

3、章程修改說明。包括章程修改的內(nèi)容及修改原因。修改內(nèi)容較少的，在章程修改說明中逐條列明；修改內(nèi)容較多的，須另列新舊章程條款對照表，將修改的部分逐條列明。

4、修改前、修改后的公司章程及其電子文本。

5、章程附件。對附件做出修改的，公司應當同時對該附件的修改情況進行說明。

中國保監(jiān)會在審查章程過程中，可以要求公司提交律師對章程合規(guī)性的法律意見書。

（二）章程修改涉及前置審批或備案事項的處理

1、前置審批或備案事項包括：公司名稱、住所、組織形式、注冊資本、經(jīng)營范圍變更，公司分立或合并，按照規(guī)定應當審批或備案的股東變更。

2、因前置審批或備案事項對公司章程進行修改的，可以同時報送章程修改申請。

3、未經(jīng)前置審批而對章程記載事項作出變更的，對章程修改的批復不得作為已經(jīng)獲得該事項批準的依據(jù)，章程的該項修改無效。

（三）章程的生效與登記

1、保險公司章程須經(jīng)中國保監(jiān)會核準后方可生效。

2、章程經(jīng)中國保監(jiān)會核準后，應當及時向公司登記機關依法辦理變更登記。

四、其他

1、保險公司董事會應當確保公司章程在公司內(nèi)部得到遵守，并對公司章程內(nèi)容和修改程序的合規(guī)性負責。

2、對于章程應當修改而未在規(guī)定期限內(nèi)修改的，或提交的章程明顯違反法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定或存在較多疏漏的，中國保監(jiān)會將對公司董事長、董事會秘書等相關負責人予以公開批評。

3、擅自變更公司章程或在章程修改申請中提供虛假資料的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定追究公司及直接責任人的法律責任。

4、本意見適用于在中國境內(nèi)依法設立的保險公司和保險資產(chǎn)管理公司。法律、行政法規(guī)對國有獨資保險公司、外資保險公司另有規(guī)定的，按照其規(guī)定執(zhí)行。

本意見自二○○八年十月一日起施行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第三篇：關于規(guī)范保險營銷團隊管理的通知

保監(jiān)發(fā)〔2007〕93號

關于規(guī)范保險營銷團隊管理的通知

各保險公司，各保險經(jīng)紀公司、保險代理公司：

根據(jù)《保險營銷員管理規(guī)定》、《保險代理機構管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定》、《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育管理暫行辦法》等有關規(guī)定，為進一步規(guī)范保險營銷團隊管理，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就保險公司保險營銷員、保險經(jīng)紀公司和保險代理公司（以下簡稱公司）的營銷人員（以下統(tǒng)稱為“保險營銷人員”）團隊管理的有關問題通知如下：

一、嚴格執(zhí)行持證上崗制度

公司應當根據(jù)《保險法》以及有關規(guī)定制訂和完善保險營銷人員的管理辦法，加強公司內(nèi)部監(jiān)督、檢查力度；不得委托無《保險代理從業(yè)人員資格證書》和《保險營銷員展業(yè)證》或《保險代

1理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的保險營銷人員從事保險營銷活動。

二、完善團隊管理制度

（一）公司應當明確被增員人員的標準、條件、培訓方案、計劃和業(yè)績考核標準，不得僅以增員數(shù)量提供物質(zhì)或者現(xiàn)金獎勵。

（二）公司有關管理制度應明確保險營銷人員可以只做業(yè)務，不增員和管理保險營銷團隊，且不得在計酬制度中有歧視性規(guī)定。

（三）公司應當與每一個招聘的保險營銷人員簽署書面委托協(xié)議。公司不得接受未簽署委托協(xié)議的任何人的保險業(yè)務，不得向其支付保險手續(xù)費或類似費用。公司應對委托協(xié)議妥善保管。

（四）公司應對增員保險營銷人員的人員予以授權，被授權增員的人員應當是與公司簽訂委托代理協(xié)議的正式保險營銷員，并且沒有投訴、誤導等不良記錄。

三、規(guī)范增員管理

（一）不得夸大誤導傭金收入或者手續(xù)費收入；

（二）不得發(fā)布宣傳保險營銷人員傭金或者手續(xù)費的廣告；

（三）不得以購買保險產(chǎn)品，交納入司費用作為成為保險營銷人員的必要條件。

被增員人員自愿購買保險產(chǎn)品的，依法享有投保人、被保險人的相關權利，包括知情權、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險合同等權利。

四、規(guī)范押金管理制度

除法律另有規(guī)定外，公司以保障保險單證、保險費或客戶資

2金安全為目的向保險營銷人員收取押金的，應當征得保險營銷人員的書面同意，并在與保險營銷人員簽訂的委托協(xié)議中約定押金金額，明確押金的收取方式、收取目的、退還時間與退還條件，不得因約定以外其他理由扣減押金。保險公司和保險中介公司應當向保險營銷人員出具押金收據(jù)，加蓋公司印章，并在公司財務系統(tǒng)中單獨核算與管理。

五、維護保險營銷人員計酬制度的知情權

公司應當提供給每個保險營銷人員完整的計酬制度。公司修改計酬制度時，應當及時告知保險營銷人員有關調(diào)整情況。

六、落實崗前培訓和后續(xù)教育培訓

公司應當保證保險營銷人員完成不少于80小時的崗前培訓，每年接受累計不少于36小時的后續(xù)教育，并對培訓內(nèi)容的合法性和真實性負責。

七、建立健全保險營銷人員的管理檔案

公司應當及時、準確、完整地登記保險營銷人員的個人基本資料、培訓教育情況、業(yè)務情況、獎懲情況等內(nèi)容。

二○○七年九月十八日

主題詞：營銷團隊管理通知

抄送：國家工商總局，國務院法制辦，各保監(jiān)局。

編錄：韓春明校對：李琦中國保監(jiān)會辦公廳2007年9月19日印4

發(fā)

第四篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關于保險中介市場發(fā)展的若干意見(保監(jiān)發(fā)

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2007〕107號 【發(fā)布日期】2007-11-29 【生效日期】2007-11-29 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關于保險中介市場發(fā)展的若干意見

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕107號)

各保監(jiān)局，各保險公司、保險中介公司，中國保險行業(yè)協(xié)會，深圳、北京、湖北保險中介行業(yè)協(xié)會：

近年來，我國保險中介市場得到較快發(fā)展，市場主體迅速增加，業(yè)務規(guī)模快速增長，市場體系初步建立，服務經(jīng)濟社會的能力有所增強，在促進保險產(chǎn)品銷售、拓寬保險服務領域、完善保險市場機制等方面發(fā)揮了重要作用。但由于起步晚、基礎差，保險中介與經(jīng)濟社會發(fā)展和保險業(yè)改革發(fā)展的需要還很不適應。為全面貫徹落實科學發(fā)展觀，進一步促進保險中介市場發(fā)展，更好地服務經(jīng)濟社會發(fā)展和保險業(yè)發(fā)展大局，根據(jù)《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）精神，現(xiàn)提出如下意見：

一、發(fā)展保險中介市場的意義

保險中介是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業(yè)服務社會的窗口。作為保險產(chǎn)品的主要銷售渠道和保險產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，保險中介市場已經(jīng)成為保險市場不可缺少的重要組成部分。發(fā)達的保險中介市場是保險業(yè)走向成熟的重要標志。保險越發(fā)達，保險中介越重要。

發(fā)展保險中介市場有利于擴大保險覆蓋面，滿足全社會的保險需求。改革開放以來，我國保險業(yè)發(fā)展取得巨大成就，保險覆蓋面有了很大提高，但整體發(fā)展水平仍然較低，其服務的深度和廣度仍有很大的擴展空間。發(fā)展保險中介市場，發(fā)揮保險中介在保險服務中的重要作用，有利于開拓新的保險領域，提供更加全面的保險保障，為經(jīng)濟社會發(fā)展“保駕護航”。

發(fā)展保險中介市場有利于完善保險市場機制，促進保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。發(fā)展保險中介市場順應了保險市場化改革的歷史趨勢，符合保險業(yè)的發(fā)展要求。充分發(fā)揮保險中介在保險產(chǎn)品、銷售和服務創(chuàng)新方面的積極作用，對提高保險市場運行效率，優(yōu)化保險市場資源配置具有重要意義。

發(fā)展保險中介市場有利于推動保險公司轉換經(jīng)營機制，促進保險業(yè)發(fā)展方式的轉變。長期以來，我國保險公司的經(jīng)營機制沒有理順，保險公司習慣于“大而全、小而全”一條龍式的經(jīng)營模式，經(jīng)營效率不高。發(fā)展保險中介市場，支持和引導保險中介參與保險產(chǎn)業(yè)分工，對保險公司發(fā)揮自身優(yōu)勢，增強核心競爭力，促進保險業(yè)發(fā)展方式轉變具有現(xiàn)實意義。

發(fā)展保險中介市場有利于發(fā)揮保險在綜合風險管理中的作用，提升保險業(yè)服務和諧社會建設的水平。當前，我國經(jīng)濟社會正處于發(fā)展的關鍵時期，各行業(yè)、各領域的風險隱患也日益顯露。保險是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段。保險中介點多面廣，與社會生產(chǎn)生活聯(lián)系緊密，是保險業(yè)參與綜合風險管理的重要力量。發(fā)展保險中介市場，鼓勵保險中介提供更多更好的風險管理服務，有利于發(fā)揮保險功能，提升保險業(yè)的服務水平，促進社會和諧發(fā)展。

二、保險中介市場發(fā)展的指導思想、總體目標和主要任務

隨著我國經(jīng)濟社會發(fā)展水平的提高和保險業(yè)改革發(fā)展向縱深推進，保險需求將日益增長，保險中介的作用更加突出，發(fā)展保險中介市場成為保險業(yè)改革發(fā)展的必然要求。

發(fā)展保險中介市場的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，認真貫徹《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）精神，著力解決保險中介與經(jīng)濟社會和保險業(yè)改革發(fā)展要求不相適應的矛盾，優(yōu)化結構，創(chuàng)新發(fā)展，構建中國特色的保險中介市場，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展，更好地為我國社會主義和諧社會建設服務。

總體目標是：構建一個市場體系完善、服務誠信規(guī)范、核心競爭力強和具有可持續(xù)發(fā)展能力的保險中介市場。圍繞上述目標，當前及今后一個時期的主要任務是：大力發(fā)展保險專業(yè)中介市場，積極發(fā)展保險營銷，規(guī)范發(fā)展保險兼業(yè)代理市場，優(yōu)化完善保險中介市場結構；發(fā)揮市場機制的基礎性作用，支持自主創(chuàng)新，擴大對外開放，增強保險中介機構核心競爭力；加強誠信建設和隊伍建設，造就一支作風優(yōu)良的從業(yè)隊伍，不斷提高服務水平；發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強社會監(jiān)督，加強和改善監(jiān)管，切實保護保險消費者利益。當前保險市場尚處于發(fā)展初級階段的初始時期，保險中介市場發(fā)展尤為滯后，其發(fā)展將是一個長期過程。

三、大力發(fā)展保險專業(yè)中介機構，不斷提高服務能力和水平

不斷壯大保險專業(yè)中介機構群體，促進保險代理、經(jīng)紀、公估協(xié)調(diào)發(fā)展。支持保險專業(yè)中介機構市場化重組與并購，推進保險專業(yè)中介機構專業(yè)化、集團化發(fā)展，培育一批規(guī)模大、實力強、有影響力的保險專業(yè)中介機構。支持符合條件的保險專業(yè)中介機構建立健全全國性服務網(wǎng)絡。鼓勵風險投資在內(nèi)的各類資本投資保險專業(yè)中介機構，支持有條件的保險專業(yè)中介機構上市融資。引導保險專業(yè)中介機構完善法人治理結構，增強內(nèi)控能力，提高經(jīng)營管理水平。

鼓勵保險專業(yè)中介機構結合區(qū)域特點和市場實際，創(chuàng)新經(jīng)營模式，挖掘市場潛力，拓展服務領域。發(fā)揮保險代理機構貼近投保人、效率高、靈活性強的特點，支持保險代理機構深入農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)，服務千家萬戶，為個人和家庭提供便捷周到的保險服務。發(fā)揮保險經(jīng)紀機構的專業(yè)優(yōu)勢，鼓勵保險經(jīng)紀機構為各類企事業(yè)單位、各級政府、各個行業(yè)提供風險管理服務，積極參與公共突發(fā)事件應急管理體系建設，充分發(fā)揮保險經(jīng)紀機構在高風險領域、高科技保險、重大項目保險的承保和理賠方面的積極作用。鼓勵保險代理機構和保險經(jīng)紀機構開展面向家庭和個人的理財咨詢服務。發(fā)展再保險經(jīng)紀業(yè)務，促進再保險市場發(fā)展。發(fā)展保險公估機構，完善保險公估法律制度，提高保險理賠科學性、公正性，化解理賠糾紛。鼓勵保險公估機構開展保險欺詐案件調(diào)查工作和保險標的風險查勘業(yè)務。

四、完善保險營銷體制，提升保險營銷市場信用

保險公司要樹立長遠發(fā)展戰(zhàn)略，加大對保險營銷渠道的培育和投入，完善體制機制，實現(xiàn)保險營銷長遠健康發(fā)展；建立保險營銷服務標準，完善招募、培訓、考核、激勵、懲戒等各項保險營銷管理制度，提升保險營銷服務質(zhì)量；加強保險營銷隊伍管控，落實保險營銷員持證上崗制度和繼續(xù)教育制度，加強保險營銷隊伍培訓，加強職業(yè)道德教育，提高隊伍素質(zhì)，著力解決銷售誤導問題。

探索建立保險營銷員分級分類資格管理制度，針對投資型保險、健康保險等復雜產(chǎn)品建立更高層次的銷售資格要求，促進保險營銷隊伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化方向發(fā)展。研究建立農(nóng)村保險營銷員資格管理制度，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村保險營銷隊伍。建設保險營銷員行業(yè)信息共享平臺，規(guī)范保險營銷員流動管理。加強對保險營銷隊伍的正面宣傳和引導。表彰保險營銷員先進典型，樹立誠信優(yōu)質(zhì)服務的保險營銷行業(yè)形象。

借鑒國際經(jīng)驗，改革完善保險營銷傭金制度，提高保險營銷員收入水平，鼓勵保險公司為保險營銷員提供意外傷害、醫(yī)療、養(yǎng)老等商業(yè)保險保障。進一步加強與有關部門的溝通和協(xié)調(diào)，完善營銷員權益保障制度，逐步改善保險營銷員的社會保障待遇。

五、規(guī)范發(fā)展保險兼業(yè)代理，充分發(fā)揮相關行業(yè)資源優(yōu)勢

探索銀行、郵政等機構與保險公司之間深層次合作的途徑和方式，鼓勵其與保險公司建立長期穩(wěn)定的合作關系。引導保險公司開發(fā)和設計適合銀行、郵政等渠道的保險產(chǎn)品。

嚴格保險兼業(yè)代理準入制度，強化許可證管理，規(guī)范審批流程，規(guī)范保險兼業(yè)代理機構市場行為，打擊利用壟斷地位或行業(yè)特權損害投保人利益的行為。落實保險兼業(yè)代理保證金制度和監(jiān)管費繳納制度。完善保險兼業(yè)代理機構臺賬制度、保險業(yè)務人員持證上崗和繼續(xù)教育制度，強化保險公司對保險兼業(yè)代理機構的管理責任。探索建立與公安、交通、工商等部門聯(lián)動的查處通報制度。

六、推進改革創(chuàng)新和對外開放，增強行業(yè)市場競爭力

支持保險中介機構進行保險產(chǎn)品創(chuàng)新、銷售渠道創(chuàng)新和服務方式創(chuàng)新。研究制訂相關政策，充分調(diào)動保險中介機構進行產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。探索一人有限責任保險代理公司和合伙制保險中介機構，積極引導和推動保險中介機構組織形式創(chuàng)新。探索保險中介集團管理模式和保險專屬代理公司管理模式創(chuàng)新。積極參與社會管理和公共服務創(chuàng)新，鼓勵保險中介機構以保險顧問等方式協(xié)助各級政府部門引入保險機制。規(guī)范發(fā)展網(wǎng)絡銷售、電話銷售等新型銷售渠道。

繼續(xù)推進保險中介市場對外開放，提高保險中介行業(yè)國際化水平。擴大對外開放領域，適時開放保險代理和保險公估市場，引導管理經(jīng)驗豐富、技術成熟的外資機構投資我國保險代理和保險公估市場，提升我國保險代理和保險公估行業(yè)專業(yè)化水平。調(diào)整對外開放的區(qū)域結構，積極引進和支持外資保險中介機構到我國中西部地區(qū)落戶和開展保險中介業(yè)務，促進中西部保險市場發(fā)展。充分利用外資保險中介機構在產(chǎn)品開發(fā)、風險管理等方面的經(jīng)驗和技術優(yōu)勢，引導外資保險中介機構向我國保險中介行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和領域發(fā)展，促進中外保險中介機構的優(yōu)勢互補，形成做大做強我國保險中介行業(yè)的內(nèi)外合力。注重引進國外保險中介行業(yè)的先進經(jīng)營管理制度和經(jīng)驗，提高我國保險中介機構經(jīng)營管理水平。

七、加強誠信建設和隊伍建設，提升行業(yè)社會信譽

培育保險中介誠信文化。加強保險中介從業(yè)人員誠信教育，將誠信教育納入繼續(xù)教育體系，實現(xiàn)誠信教育的制度化、常規(guī)化。加強與新聞媒體溝通協(xié)調(diào)，強化正面宣傳引導機制。建立失信行為的發(fā)現(xiàn)和懲戒機制，發(fā)揮懲戒機制的警示作用。建立保險中介機構和保險營銷員誠信檔案，落實保險營銷員掛牌展業(yè)制度，積極推動將保險中介從業(yè)人員和保險中介機構信用信息納入社會征信系統(tǒng)，加大誠信信息披露力度，發(fā)揮社會監(jiān)督機制的作用。研究引入社會資信評估機構，建立保險中介社會評價體系，形成第三方獨立公正的外部評估機制，強化保險中介機構對自身信譽形象的重視和維護。

實施人才興業(yè)戰(zhàn)略，培養(yǎng)一支服務誠信、專業(yè)過硬、社會形象良好的保險中介從業(yè)隊伍。優(yōu)化人才結構，深化人才體制改革，不斷探索創(chuàng)新激勵機制，充分調(diào)動廣大從業(yè)人員的積極性。建立保險中介機構高級管理人員培訓制度，提高高級管理人員經(jīng)營管理能力和合規(guī)經(jīng)營水平。堅持不懈抓好從業(yè)人員持證上崗監(jiān)管工作，落實繼續(xù)教育制度，推進從業(yè)人員分級分類考試體系建設，建立中國特色的保險經(jīng)紀師和中國保險公估師制度，提升從業(yè)隊伍素質(zhì)。

八、加強合作，推進保險公司專業(yè)化社會化經(jīng)營

保險公司要轉變觀念，走集約化經(jīng)營之路，主動利用保險中介機構進行產(chǎn)品分銷、理賠和服務，實現(xiàn)經(jīng)營機制轉換；要加強保險中介渠道管理，不斷提高對銷售渠道的支持力度和管控水平，加強業(yè)務外包風險的控制能力。

鼓勵保險公司與保險中介機構建立長期共贏的戰(zhàn)略合作關系。引導保險公司和保險中介機構明確各自定位，找準合作切入點，理順合作機制，提高合作層次，實現(xiàn)保險產(chǎn)業(yè)鏈上的合理分工。支持保險公司和保險中介機構擴大合作領域，探索在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務管理、市場拓展、廣告宣傳、人員培訓、理賠服務等方面進行全面合作；鼓勵有條件的機構實現(xiàn)信息系統(tǒng)對接，建立高效的業(yè)務處理流程和信息交流機制。

九、加強監(jiān)管和行業(yè)自律，營造良好發(fā)展環(huán)境

充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，完善市場需求導向的市場準入和退出機制，形成進出有序、充滿活力的市場格局。完善保險中介監(jiān)管法規(guī)制度，大力推進監(jiān)管現(xiàn)代化，抓緊監(jiān)管信息化建設，建立完整的保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)和從業(yè)人員管理信息平臺，提高監(jiān)管的適時性和有效性。參照國際慣例，建立保險中介信息化標準，統(tǒng)一業(yè)務統(tǒng)計口徑。完善保險中介財務會計制度，保證財務數(shù)據(jù)真實、及時。加大保險中介市場監(jiān)管信息披露力度，提高監(jiān)管透明度。

把保護被保險人利益作為保險中介監(jiān)管的出發(fā)點和根本目標。加大現(xiàn)場檢查力度，嚴肅查處欺詐誤導、挪用侵占保險費等損害被保險人和相關保險當事人利益的違法違規(guī)行為，繼續(xù)打擊保險中介機構商業(yè)賄賂行為、洗錢行為以及利用行政權力或行業(yè)壟斷地位進行的不正當競爭行為。把市場行為監(jiān)管和公司治理監(jiān)管有效結合起來，督促保險中介機構完善內(nèi)部控制制度，增強規(guī)范經(jīng)營的自我約束力。堅持科學監(jiān)管，提高監(jiān)管的針對性與有效性。突出重點，實行分類監(jiān)管，有效地分配監(jiān)管資源。加強與有關政府部門的協(xié)調(diào)配合，實施協(xié)同監(jiān)管，發(fā)揮監(jiān)管合力。

加強保險中介行業(yè)協(xié)會建設，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的行業(yè)自律作用。引導保險中介行業(yè)協(xié)會建立行業(yè)服務標準和從業(yè)人員培訓體系，加強行業(yè)交流與合作，促進保險業(yè)和諧發(fā)展。

加大保險中介的宣傳力度，提高全社會對保險中介的認知度。努力營造良好的法制環(huán)境、政策環(huán)境、市場環(huán)境和輿論環(huán)境，充分發(fā)揮政策引導和政府推動的重要作用，調(diào)動各方面的積極性和創(chuàng)造性，促進保險中介市場又好又快發(fā)展。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關于規(guī)范公文報送有關事宜的通知(保監(jiān)廳發(fā)〔2007〕27號)

中國保險監(jiān)督管理委員會關于規(guī)范公文報送有關事宜的通知

（保監(jiān)廳發(fā)〔2007〕27號）

各保監(jiān)局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司：

為進一步規(guī)范公文格式和公文報送工作，提高辦文質(zhì)量和效率，現(xiàn)將有關要求通知如下：

一、各保監(jiān)局、保險公司、保險資產(chǎn)公司、保險中介公司（以下稱各單位）報送中國保監(jiān)會的公文，文種應當是“請示”或者“報告”。“請示”用于向中國保監(jiān)會請求指示、批準。“報告”用于向中國保監(jiān)會匯報工作，反映情況，答復中國保監(jiān)會的詢問。“報告”不得夾帶請示事項。

二、各單位向中國保監(jiān)會報送“請示”，應在“請示”落款后面注明聯(lián)系人和聯(lián)系電話，以便中國保監(jiān)會有關部門辦理時能夠與報送公文的單位取得及時聯(lián)系。

三、各單位向中國保監(jiān)會報送“請示”，應當堅持“一事一文”的原則，不得將不相關的事項放在同一份“請示”中。行政許可申請，應當按照《中國保監(jiān)會行政許可實施規(guī)程》劃分的項目逐項申報，不得將多項許可申請合并在同一份申請中報送。

四、除中國保監(jiān)會特別規(guī)定的外，各單位向中國保監(jiān)會報送行政許可材料，應當有說明報送材料情況的公文。報送的材料作為該公文的附件，應在公文正文后面及落款前面列出附件清單。

五、各單位報送中國保監(jiān)會的公文，除中國保監(jiān)會有關業(yè)務部門特別要求的外，主送單位應寫“中國保監(jiān)會”，不得將主送單位寫為有關業(yè)務部門。

六、各單位向中國保監(jiān)會報送公文，報送主體應當符合有關保險規(guī)章的規(guī)定。行政許可申請，應當由《中國保監(jiān)會行政許可實施規(guī)程》規(guī)定的報送主體報送。保險控股公司、保險集團公司不得替下屬子公司報送下屬子公司的行政許可申請。

七、各單位向中國保監(jiān)會報送的公文，應當統(tǒng)一用A4紙印制，并裝訂整齊。除中國保監(jiān)會特別要求的外，各單位向中國保監(jiān)會報送公文，應一式三份（附件材料可以是一份原件加兩份復印件）。

八、各單位向中國保監(jiān)會報送公文，應當由本單位負責文秘工作的部門統(tǒng)一向中國保監(jiān)會辦公廳報送，各單位內(nèi)設部門不得直接向中國保監(jiān)會報送公文。各單位應當建立報送公文的登記簿，對報送中國保監(jiān)會的公文統(tǒng)一管理。

九、各單位向中國保監(jiān)會報送公文，一律交中國保監(jiān)會辦公廳接收辦理。主送中國保監(jiān)會的公文，不得直接報送中國保監(jiān)會有關業(yè)務部門，除中國保監(jiān)會領導同志直接交辦的事項外，也不得直接送交中國保監(jiān)會領導同志個人，以免影響公文運轉秩序和領導工作安排。

以上規(guī)定，請認真遵照執(zhí)行。

二○○七年六月五日