第一篇：奉節府辦〔2011〕85號關于印發再就業小額擔保貸款實施辦法的通知

奉節府辦?2011?85 號

奉節縣人民政府辦公室 關于印發奉節縣小額擔保貸款

實施辦法的通知

各鄉鎮人民政府，白帝城風景區管委會，縣政府各部門，有關單位：

《奉節縣小額擔保貸款實施辦法》已經縣政府同意，現印發給你們，請遵照執行。

二○一一年四月二十六日

奉節縣小額擔保貸款實施辦法

第一章 總

則

第一條 為了更好地落實小額擔保貸款政策，以創業促進就業，達到實現就業再就業倍增效應的目的，根據《重慶市小額擔保貸款辦法》（渝就業辦?2008?16號）、《關于小額擔保貸款有關問題的通知》（渝財社?2009?34號）等文件精神，結合我縣實際，制定本辦法。

第二條

小額擔保貸款工作由縣就業再就業工作領導小組辦公室組織，中國人民銀行奉節縣支行負責此項業務工作開展過程中有關政策的銜接和協調，縣人社就業部門進行指導、監督，各鄉鎮勞動就業社會保障服務中心、承貸金融機構經辦網點聯合初審，縣人社就業部門會同財政部門審核匯總，小額擔保貸款承貸金融機構直接對貸款申請人進行發放。

第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請、抵押擔保、按期付息、到期還本、政府貼息”的原則。由縣財政部門在承貸金融機構開設“小額貸款擔保基金”專戶，從縣就業專項資金中撥出專款作為擔保基金存入專戶，承貸金融機構按照擔保基金與貸款余 – 2 –

額1：7的比例發放小額擔保貸款。小額擔保貸款擔保基金必須專戶儲存，封閉運行，按單位活期存款計息。

第四條

對逾期無法收回的小額擔保貸款本息，按《重慶市小額擔保貸款呆賬核銷暫行辦法》（渝就業辦?2006?25號）處理。

第二章 小額擔保貸款的對象及條件

第五條 小額擔保貸款的對象

1.在本縣轄區內已解除勞動關系，從事個體經營或合伙經營的下崗失業人員；

2.復員退役軍人未安排工作自謀職業人員； 3.登記失業的大中專畢業生； 4.其他城鎮登記失業人員； 5.城鎮移民；

6.從事個體經營或合伙經營（含涉農項目）的進城、返鄉創業農民工、勞務經紀人；

7.職工在300人以下，吸納前述各類人員達到20%以上（與企業簽訂了一年以上勞動合同，參加了社會保險）的企業或合伙經營實體，農村專業合作社及其成員均可申請小額擔保貸款。

第六條 小額擔保貸款的條件

– 3 –

1.年滿18周歲，且男性年齡在60歲以內、女性年齡在55歲以內，具有完全民事行為能力的自然人；

2.身體健康、誠實守信、經過就業培訓、具備一定勞動技能； 3.小企業或合伙經營實體必須有固定的經營場地和一定的自有資本金；

4.從事的經營項目必須是微利項目，經營以下項目的不得發放小額擔保貸款：建筑業、廣告業、房屋中介、典當、桑拿、按摩、網吧、氧吧、美容美發、水吧、酒吧、洗腳、從事金融保險業、郵電通訊業、娛樂業以及銷售不動產、轉讓土地使用權等。

小額擔保貸款主要用于貸款申請人流動資金不足的補充。

第三章 小額擔保貸款的額度、期限、利率

第七條 小額擔保貸款的額度

1.對一般從事個體經營的貸款人，申請小額擔保貸款在8萬元以內；

2.對創業能力強，創業項目優的人員，貸款額度放寬到10萬元；

3.合伙經營實體或小企業吸納前述各類人員后申請小額擔保貸款，按人均最高8萬元計算，原則上控制在100萬元以內；對發展前景好，信譽度高，抵押擔保額足值的企業可放寬到200 – 4 –

萬元以內。

小企業貸款可不進行企業信用等級評定。第八條 小額擔保貸款的期限

小額擔保貸款期限為一年，以貸款上帳日開始計算，貸款人應按時還款，貸款人因經營需續貸的，應向縣人社就業部門或所在地鄉鎮勞動就業社會保障服務中心提出續貸申請，接受申請的經辦單位與承貸金融機構聯合初審符合條件的，報縣人社就業部門，縣人社就業部門審核同意后送承貸金融機構發放貸款。貸款人在續貸前要結清貸款本息，續貸期限為一年。續貸期滿后還需貸款的，可償還原貸款本息后直接向承貸金融機構申請其他商業性貸款，財政不再貼息。

第九條 小額擔保貸款利率在中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點執行。

第四章 小額擔保貸款還貸付息、擔保、抵（質）押方式

第十條 貸款人從取得貸款之日起，應根據貸款合同按約定時間和方式支付利息，到期償還本金。貸款逾期應按中國人民銀行及承貸金融機構規定計交罰息，罰息由貸款人自行承擔。

第十一條 小額擔保貸款的擔保、抵（質）押

（一）保證擔保

– 5 –

1.法人擔保必須同時具備以下條件：

（1）保證人生產經營狀況良好，年稅后利潤在5萬元以上；（2）具有貸款申請金額1.5倍以上的不動產；（3）貸款行要求的其他條件。2.自然人保證擔保必須具備以下條件：

（1）有貸款申請金額1.2倍以上的房產或等值的有價證券；（2）財政全額撥款的公務員個人擔保額為10萬元；財政全額撥款事業單位員工個人擔保額為8萬元；有穩定收入的企業以及差額撥款的事業單位，如醫療衛生機構、各商業銀行、煙草公司、自來水廠、石油公司、排水公司、垃圾處理廠、保險公司、郵電郵政、電信、移動公司、聯通公司等員工個人擔保額不超過其年收入額;

（3）奉節縣信用擔保有限公司為小企業或合伙經營實體提供擔保的，總額控制在200萬元以內。

（二）抵押、質押擔保

1.抵押、質押物為符合貸款行規定且認可的房屋、有價證券、機器設備等；

2.房屋抵押貸款金額不超過抵押物價值的70%；有價證券質押貸款金額不超過其價值的90%；機器設備及其他抵押的貸款金額不超過其價值的50%；

3.抵押、質押價值的認定可由貸款行與貸款人共同協商確 – 6 –

定，也可以由貸款人委托中介機構評估確定。

第五章

小額擔保貸款的貼息辦法

第十二條 各類貸款人從事微利項目的、合伙經營實體或小企業吸納符合本辦法規定的各類人員的財政給予100%貼息。

第十三條 貸款人在貸款合同約定期限內按期償還本息，最后一次結清本息后，承貸金融機構每月25日前將結息清單和貼息報表到人社就業部門申請貼息，人社就業部門核實貸款人身份后確認相應的貼息金額，在3個工作日內將貼息報表送財政部門審核，財政部門在3個工作日內將審核合格的貼息資金劃撥到承貸金融機構，承貸金融機構在2個工作日內將財政劃撥的貼息資金一次性劃入貸款人在承貸金融機構開設的個人結算賬戶內。

第六章

小額擔保貸款的辦理程序及相關手續

第十四條 貸款人申請貸款時，應持工商、稅務部門核發的工商營業執照、稅務登記證、抵（質）押物清單或擔保合同以及本人有效證件到經營所在地鄉鎮勞動就業社會保障服務中心申請，經鄉鎮勞動就業社會保障服務中心審核符合本辦法第六條、第十一條的規定后，通知承貸金融機構的基層經辦單位，共同組

– 7 –

織人員到經營地實地調查，初審符合貸款條件的，共同提出貸款建議意見，并收集完善所需資料，在4個工作日內報縣人社就業部門，縣人社就業部門在3個工作日內完結審查匯總，并將相關資料送到承貸金融機構。承貸金融機構在房屋抵押登記完成后3個工作日內向貸款人發放貸款（小企業貸款除外）。永安鎮轄區內個人貸款可直接到縣人社就業部門申請。

合伙經營實體或小企業，可由法定代表人或委托代理人到縣人社就業部門申請小額擔保貸款。

第十五條

辦理貸款手續。對經審查同意發放的貸款，必須履行下列手續：

（一）貸款申請書。包括書面申請和格式化申請兩種;

（二）簽訂合同。一是貸款方式為保證的，簽訂《個人貸款合同》；二是貸款方式為抵押或質押的，既要簽訂《個人貸款合同》，又要簽訂《重慶市房地產抵押合同》或《權利質押合同》;

（三）辦理抵（質）押物登記等相關手續;

（四）開立借據。對發放的小額擔保貸款，在借據上加蓋“小額擔保貸款”戳記，實行專夾保管。

第十六條

縣級承貸金融機構對發放和到期回收的小額貸款，應逐筆建立臺帳，將登記附表（見附表）和發放花名冊于每月21日前報縣人社就業部門和縣財政局，縣人社就業部門匯總后，再上報重慶市就業服務管理局。

– 8 –

第七章

小額擔保貸款的優惠政策

第十七條 貸款人申請小額擔保貸款用于抵押擔保的房屋，承貸金融機構可據實作價或委托中介機構評估。待抵押物價值確定后，向土地或房屋登記機構申請辦理抵押登記。國土房屋管理部門應建立小額擔保貸款房屋、土地抵押登記“快速通道”，對符合登記條件的，登記機構應在7個工作日內辦結，并免收各類人員小額擔保貸款的房屋、土地抵押登記費。

第十八條 貸款人獲得小額擔保貸款后，可按規定享受的有關稅費減免、工商扶持等優惠政策。

第十九條 貸款人申請小額擔保貸款前，免費參加縣內組織的就業培訓。

第八章

小額擔保貸款的部門職責

第二十條 為了加強管理、確保小額擔保貸款按時歸還，各方職責如下：

（一）縣就業再就業工作領導小組辦公室、縣人力資源和社會保障局

1．負責組織推進、指導、協調全縣小額擔保貸款工作;

– 9 –

2．負責與財政部門協調落實小額擔保貸款的擔保基金和貼息資金;3．協調落實鼓勵就業的有關優惠政策;

（二）縣財政局

1．落實本級小額擔保貸款擔保資金，并按規定存入承貸金融機構;2.監督貼息資金的使用并及時劃撥，審核呆賬的損失并按規定賠付;3.負責對小額擔保貸款進行監督檢查，對貸款發放進行抽查，對違規貸款的單位和個人，按相關規定不予貼息并取消相應的工作經費;

（三）縣國土資源和房屋管理局

負責本縣土地房屋登記機構小額擔保貸款房屋抵押登記的相關政策指導、督促落實。協助人民法院依法拍賣抵押房地產，償還銀行貸款本息。

（四）中國人民銀行奉節縣支行

1．指導和督促轄區內承貸金融機構按照有關規定和要求，在防范風險的基礎上積極開展小額擔保貸款工作;2．加強承貸金融機構與相關部門的聯系，協調小額擔保貸款政策，與相關部門一道共同促進政策的落實;3．對轄區內承貸金融機構小額擔保貸款政策執行情況進行 – 10 –

監測和評估，并對小額擔保貸款政策進行研究，促進政策完善。

（五）縣就業服務管理局

1．負責指導各鄉鎮勞動就業社會保障服務中心小額擔保貸款工作，培訓業務經辦人員，組織申請人進行技能培訓;2.確認小額擔保貸款的對象，及時將符合條件的對象范圍向社會公布;3.在3個工作日內復審鄉鎮勞動就業社會保障服務中心推薦報送的小額擔保貸款申請資料;4．對直接到縣就業服務管理局申請貸款的企業或個人與承貸金融機構進行聯合調查核實;5.負責審核承貸金融機構出據的結息清單或憑證，確認貸款人相應的貼息金額，按月將確認后的貼息清單送承貸金融機構和財政部門;6.按時按規定做好小額擔保貸款的統計、報表工作（見附表）;7.整理歸檔小額擔保貸款的相關原始資料。

（六）承貸金融機構

1．建立小額擔保貸款獨立的操作流程，大力優化辦事程序、簡化手續；為提高辦理小額擔保貸款的工作積極性，建立區別于一般性商業貸款的小額貸款的審批制度;承貸金融機構對貸款人抵押物是否足值或擔保人的資信進

– 11 –

行審查并完善相應手續后及時發放貸款;2.負責每月25日前按時將貸款人的還款回單、貼息清單及貼息報表交人社就業部門審核，并及時憑人社就業部門和財政部門確認的貼息清單對號將貼息資金一次性劃入貸款人在承貸金融機構開設的個人賬戶或通知貸款人直接領取;3.對小額擔保貸款的運行情況進行管理，并在每月21日前將本月（時間段為上月21日至本月20日）的運行情況按要求報縣人社就業部門及財政部門，保證其上報本系統的業務數據與報縣就業服務管理局數據一致;4．建立小額貸款回收預警機制，承貸金融機構應將相應資料通報縣人社就業部門和財政部門，對逾期貸款進行及時追收，并根據貸款的相關規定向人民法院提請訴訟并申請強制執行。對到期貸款應催收而未催收、逾期貸款應起訴而未起訴所造成的損失，市、縣財政擔保資金不承擔賠償責任;5.承貸金融機構在各鄉鎮勞動就業社會保障服務中心或縣就業局的配合下，對貸款申請人的信用狀況及抵押物或擔保人資信情況等進行共同調查、初審，經共同認定符合條件并確定金額后方可上報縣就業局。

（七）鄉鎮勞動就業社會保障服務中心職責 1.負責審核貸款申請人的資格

主要內容：下崗證或失業證，退伍證及自謀職業證或戶口所 – 12 –

在地居委會（村委會）出具未安臵工作證明，大、中專畢業證，有效期個人身份證，戶口薄，有效期營業執照，抵押物或擔保人證件，并查驗相關資料和復印件。

2.負責通知承貸金融機構各基層經辦單位進行實地調查，跟蹤服務，共同審核貸款申請人的經營項目及經營情況，初審申請人的原始資料及復印件，并在復印件上注明“與原件相符”字樣、簽署經辦人姓名。初審合格的由鄉鎮勞動就業社會保障服務中心在4個工作日內報縣人社就業部門。

共同審核主要內容：

（1）貸款人及擔保人資信審查。重點是在承貸金融機構信譽記錄、訴訟記錄有無不良記錄等內容;（2）抵（質）押物審查。提供的抵（質）押物品是否足值；權屬證明是否符合《擔保法》規定;（3）貸款人經營情況調查。重點審查貸款人經營項目、經營場地、經營業績、資產負債等情況。

在審查中，如有任何不符合貸款條件的情形出現，不得上報相關資料。

3.指導、幫助貸款人搞好生產經營，配合協助承貸金融機構做好貸后催收工作。

（八）貸款人責任

1．根據自身情況如實申請小額擔保貸款;

– 13 –

2．按規定辦理貸款擔保、抵（質）押手續;3.在貸款期間內，對發生的個人重大變化（如家庭地址、電話、經濟狀況等），要及時向有關部門報告。對出現風險的，人社就業部門有權提請承貸金融機構提前收回貸款;4．按規定用途使用貸款，履行貸款合同，按期付息、還本。

（九）擔保人單位職責

1．據實為擔保人出具工資收入證明，并在《奉節縣小額擔保貸款個人資信證明及單位承諾書》上簽字并加蓋單位行政公章;2．對擔保人不履行擔保義務的，依據《小額擔保貸款個人資信證明及單位承諾書》的條款要求，協助承貸銀行追收貸款，直至小額擔保貸款本息償還完畢為止。

第九章 附則

第二十一條 小額擔保貸款納入人民銀行奉節縣支行、承貸金融機構及相關部門經濟社會發展綜合考核，實行“一票否決”制度。

第二十二條 建立小額擔保貸款聯席會議制度。由縣就業辦牽頭，會同人社就業、財政、人民銀行、承貸金融機構等部門，定期召開小額擔保貸款聯席會議，研究小額擔保貸款工作中的重大問題，對貸款人的生產經營、資金運行、付息還本等情況進行 – 14 –

分析，加強指導、監控和管理。

第二十三條

對鄉鎮經辦機構的獎勵和承貸金融機構的手續費補助，按《關于對再就業小額貸款工作的街（鎮）經辦部門、承貸金融機構予以獎勵和手續費補助有關問題的通知》（渝財社?2004?168號）執行，在次年的第一季度一次結清。

對縣人社就業部門、縣財政部門在完成年度發放、回收工作目標任務的基礎上給予工作經費補助，具體標準為當年到期貸款回收總額的各1%。，對未按規定辦理貸款或應催收未催收造成呆賬損失貸款的經辦各單位扣減或取消相應工作經費。

第二十四條

本辦法由縣就業再就業工作領導小組辦公室負責解釋。

第二十五條

本辦法從自公布之日起實施，原《奉節縣人民政府辦公室關于印發奉節縣小額貸款實施辦法（修訂）的通知》（奉節府辦?2008?229號）同時廢止。

– 15 –

主題詞：勞動就業

小額擔保貸款

辦法

通知

抄送：縣委辦公室，縣人大常委會辦公室，縣政協辦公室，縣法院，縣檢察院，縣人武部。

奉節縣人民政府辦公室 2011年4月29日印發

– 16 –

第二篇：湖北省就業再就業小額擔保貸款實施辦法

湖北省人民政府辦公廳轉發人民銀行武漢分行等部門關于湖北省就業再就業小額擔保貸款

實施辦法的通知 鄂政辦發〔2006〕98號

目

錄

第一章總則

第二章貸款對象、條件及用途

第三章個人小額擔保貸款推薦、審核及發放

第四章勞動密集型小企業貸款申請、審核及發放 第五章貸款額度、期限、利率、貼息與手續費 第六章貸款擔保 第七章貸款管理 第八章工作要求

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

人民銀行武漢分行、省財政廳、省勞動和社會保障廳制定的《湖北省就業再就業小額擔保貸款實施辦法》已經省人民政府同意，現予以轉發。

全省各地、各有關部門要進一步提高構建社會主義和諧社會的認識，牢固樹立科學發展觀，認真貫徹中共中央、國務院和省委、省政府關于解決就業再就業問題的一系列重要文件精神，按《實施辦法》的要求，加強宣傳，扎實工作，確保全省小額擔保貸款工作取得明顯成效，把黨和政府的關懷落到實處，使小額擔保貸款政策真正成為促進就業再就業的“德政工程”和“民心工程”。

湖北省人民政府辦公廳 二○○六年十月二十四日

湖北省就業再就業小額擔保貸款實施辦法

（人民銀行武漢分行、省財政廳、省勞動和社會保障廳

二○○六年九月）

第一章總則

第一條為進一步落實就業政策，推動創業促就業，切實發揮好小額擔保貸款政策的作用，根據《國務院關于進一步加強就業再就業工作的通知》（國發〔2005〕36號）、《中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（銀發〔2006〕5號）、《省人民政府關于進一步加強就業再就業工作的通知》（鄂政發〔2006〕1號）有關精神，特制定本實施辦法。

第二條就業再就業小額擔保貸款（以下簡稱小額擔保貸款）是指商業銀行（含農村信用社，下同）發放，由專門擔保機構或專項擔保基金提供擔保，用于支持下崗失業人員、城鎮其他登記失業人員、城鎮復員轉業退役軍人及符合條件的高校畢業生等就業再就業的貸款，以及商業銀行對新增就業崗位吸納上述就業再就業人員達到一定比例的勞動密集型小企業發放的貸款。

第三條小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期還本付息”的原則。

第二章貸款對象、條件及用途 第四條小額擔保貸款的對象。

（一）符合下列條件之一的人員，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以向商業銀行申請小額擔保貸款：

1經勞動保障部門審核認定、在法定勞動年齡以內、具備一定勞動技能并持有《再就業優惠證》的人員，具體包括：國有企業下崗失業人員；國有企業關閉破產需要安置人員；國有企業所辦集體企業下崗職工；享受城市居民最低生活保障且連續失業1年以上的城鎮其他登記失業人員；正在享受失業保險待遇或享受期滿仍未再就業，以及領取一次性安置費后仍未再就業的城鎮其他集體企業的失業人員；鄉鎮機構改革分流需要安置的人員。

2在法定勞動年齡以內、具備一定勞動技能并持有軍人退出現役有效證件的城鎮復員轉業退役軍人。

3在法定勞動年齡以內、具備一定勞動技能并持有當地勞動保障部門核發的失業登記證明的其他城鎮登記失業人員。

4自愿到我省享受西部大開發優惠政策的地區及縣級以下的基層創業而自有資金不足的高校畢業生。

如無特殊說明，本辦法將上述四類人員統稱為符合貸款條件的就業再就業人員。

（二）符合貸款條件的勞動密集型小企業（除廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，下同），可以向商業銀行申請小額擔保貸款。

第五條小額擔保貸款的條件及用途

（一）符合貸款條件的就業再就業人員或其合伙經營實體必須具備以下條件： 1經工商部門登記注冊；

2有固定的經營場所和一定的自有資本金； 3從事的經營項目必須符合國家有關政策、法規； 4具備還貸能力；

5信用良好，原則上應經過就業再就業培訓，具有當地城鎮居民常住戶。

（二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業必須符合以下條件： 1經工商、稅務部門登記注冊； 2持有人民銀行核發的貸款證（卡），有固定的經營場所和一定的自有資本金； 3從事的經營項目必須符合國家有關政策、法規； 4具備履行合同、償還債務能力；

5當年新招用符合貸款條件的就業再就業人員達到企業現有在職職工總數30%以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同，為其繳納了養老、醫療和失業保險費。

（三）小額擔保貸款的用途限于符合貸款條件的就業再就業人員自謀職業、自主創業或其合伙經營實體及勞動密集型小企業的開辦經費和流動資金。

第三章個人小額擔保貸款推薦、審核及發放

第六條符合貸款條件的就業再就業人員，按照“自愿申請，社區推薦，勞動保障部門、擔保機構、商業銀行聯合進行資格審查和項目評審，擔保機構承諾擔保，商業銀行審批發放貸款”的程序進行。

第七條貸款申請與推薦。

凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發的《再就業優惠證》、《失業證》，或軍隊核發的《軍人復員證》，或《高等院校畢業證》，向本人居住的社區居委會提出申請，并填寫《小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份）。申請人所在社區應對借款人提供資料的真實性、申請人個人資信狀況、經營場所、經營項目等進行初審和調查，初審合格的簽署推薦申請人貸款意見，向縣級勞動保障部門推薦。

申請人所在社區應于每月15日之前將初審合格的借款人申請表送達勞動保障部門。

第八條各市、州、縣人民政府應成立由勞動保障部門牽頭，財政部門、擔保機構、經辦金融機構參與組成的個人小額擔保貸款聯合會審機構，每月集中會審不少于2次。勞動保障部門在收到借款人申報資料的4個工作日內，應召集財政部門、小額貸款擔保機構、經辦金融機構相關人員對借款人申請項目進行審查。

第九條貸款資格審查。

聯合會審機構根據社區的推薦意見，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內容是：

（一）對社區初審材料進行復核，審查申請人是否達到發放小額擔保貸款的基本條件；

（二）審查申請人個人資信情況；

（三）對申請人經營項目投資效益與風險預測進行評估；

（四）審查是否需要提供反擔保。

第十條符合下列條件的申請人申請小額擔保貸款可免除反擔保：

（一）信用社區內的符合貸款條件的就業再就業人員從事個體經營并辦理工商營業執照的，其申請小額擔保貸款時，經信用社區推薦，擔保機構直接辦理擔保手續，經辦銀行憑擔保函發放貸款，本人不需提供反擔保手續。

（二）符合貸款條件的就業再就業人員取得創業培訓合格證、有創業項目且已經縣級以上勞動保障部門評審通過、無不良信用記錄、經所在的信用社區出具信用證明，申請小額擔保貸款時，擔保機構可免除反擔保。

（三）符合貸款條件的就業再就業人員從事個體經營或成功創業，經營正常，有穩定的預期收入作為還款保證，且有良好的個人信用記錄，申請小額擔保貸款時，擔保機構可免除反擔保。

第十一條經審查需要提供反擔保的申請人可以如下方式進行反擔保：

（一）國家機關、事業單位的工作人員或其他有穩定收入的人員以個人信用提供反擔保，需提供擔保人身份證、戶口簿、扣劃工資委托書、單位代扣工資承諾書等。

（二）以本人或經授權的他人財產、有價證券進行反擔保，需提供抵押物的清單、權屬證明、評估資料、保險單；抵押物為共有的，提供全體共有人同意抵押的證明。

（三）企業法人提供反擔保，需提供企業法人營業執照和企業法人組織機構代碼證、納稅證明、法人代表或負責人身份證明、注冊資本驗資報告、公司章程、經過年檢的貸款證、其他財產證明、董事會或股東會同意為其提供擔保的決議、企業資信等級證書等其他有關材料，有財務報表的還需提供近3個月的財務報表。提供反擔保的企業應生產經營狀況良好，年稅后利潤在人民幣10萬元以上或具有申請貸款金額25倍以上的不動產。

第十二條核準貸款額度和貸款期限，落實貸款實際用途。對手續齊全、符合貸款條件的申請人，聯合會審機構在申報表上現場簽署意見、蓋章認定，并將審核評估結果反饋給社區和申請人。對于不符合條件、聯合會審未通過的，應向申請人說明原因，同時返還申報資料。

第十三條出具擔保函。對于不需提供反擔保的貸款，擔保機構應在聯合會審現場出具擔保函；需要提供反擔保的貸款，擔保機構在申請人辦理完相關手續后3個工作日內出具擔保函。

第十四條經辦金融機構在收到貸款擔保函后及時與貸款申請人簽訂借款合同，貸款申請人可按照自身資金需求狀況，及時通過“小額擔保貸款專柜”辦理貸款。

第四章勞動密集型小企業貸款申請、審核及發放

第十五條勞動密集型小企業貸款按“企業自愿申請，勞動保障和財政部門進行資格審查認定，商業銀行審批發放貸款”的程序進行。

第十六條貸款申請。

凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業，應填寫《勞動密集型小企業小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份），向縣級以上勞動保障部門提出申請。第十七條貸款資格審查。

勞動保障部門根據企業的申請，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查，送同級財政部門復審后，對符合條件的企業出具《勞動密集型小企業吸納下崗失業人員認定證明》。資格審查的內容是： 1營業執照副本； 2稅務登記證副本； 3貸款申請書；

4當年新招用的符合貸款條件的就業再就業人員《再就業優惠證》、《失業證》、《軍人復員證》、《高等院校畢業證》； 5職工花名冊（企業蓋章）；

6企業與新招用的符合貸款條件的就業再就業人員簽訂的勞動合同（副本）； 7企業為職工繳納社會保險的記錄（社會保險經辦機構蓋章）； 8企業工資支付憑證（工資表）（企業蓋章）； 9需要提供的其他材料。

勞動保障部門和財政部門的審查認定工作需自收到貸款申請資料之日起，于7個工作日內完成。

第十八條貸款發放。符合條件的勞動密集型小企業憑上述手續和資料到商業銀行申請小額擔保貸款，商業銀行根據相關法規，按照獨立審貸的原則進行審核。商業銀行需自收到貸款申請之日起，于7個工作日內完成貸款調查、審查手續，符合貸款條件的，及時發放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。

第五章貸款額度、期限、利率、貼息與手續費

第十九條個人申請小額擔保貸款額度原則上控制在人民幣2萬元左右，對合伙經營和組織起來就業的，可根據人數和經營項目適當擴大貸款規模。

勞動密集型小企業申請小額擔保貸款根據其實際招用符合貸款條件的就業再就業人員數量，合理確定貸款額度，最高不超過人民幣100萬元。

第二十條貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經勞動保障部門、經辦金融機構、擔保機構聯合會審后，經辦金融機構可以按照相關規定展期1次，期限不得超過1年。

第二十一條個人小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的同期限同檔次貸款利率水平確定，不得向上浮動。勞動密集型小企業小額擔保貸款由經辦銀行和借款企業根據中國人民銀行規定的利率政策協商確定。

第二十二條持《再就業優惠證》人員和城鎮復員轉業退役軍人從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。

持當地勞動保障部門核發的失業登記證明的其他城鎮登記失業人員和符合條件的高校畢業生，申請小額擔保貸款并從事微利項目，由財政部門給予50%的貼息（中央財政和小額貸款擔保機構所在地財政各承擔25%），展期不貼息。

對符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，貸款基準利率部分由財政部門給予50%的貼息（中央財政和勞動密集型小企業所在地財政各承擔25%），上浮利率部分不予貼息，展期不貼息。

貼息資金按季撥付，財政貼息資金審核程序按照《財政部、中國人民銀行關于調整下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金申請審核程序有關問題的通知》（財金〔2004〕44號）和《財政部、中國人民銀行、勞動和社會保障部關于推進下崗失業人員小額擔保貸款工作財政支持政策具體實施意見的通知》（財金〔2004〕66號）有關規定執行。地方財政應在收到經辦銀行申請后的7個工作日內審核撥付貼息資金，同時將貼息資金的撥付使用情況并附經辦銀行的申請材料上報省財政廳和專員辦備案。如貼息資金未按時足額到位，經辦金融機構可暫停小額擔保貸款業務，貼息資金足額到位后，再恢復小額擔保貸款業務。微利項目范圍按照鄂政發〔2006〕1號文件規定執行。

第二十三條對開辦勞動密集型小企業小額貸款的經辦金融機構，由勞動密集型小企業所在地財政按季給予手續費補助，補助的金額為當期實際發放金額的05%。

經辦銀行開辦勞動密集型小企業小額貸款發生的呆壞賬損失，由財政部門按相關規定核定后承擔10%的補償，其中：中央財政補償5%，地方同級財政補償5%。

第六章貸款擔保

第二十四條擔保基金。省、市、縣都要建立小額擔保貸款擔保基金，其中：省級保持在2000萬元以上，市（州）保持在500萬元以上，直管市保持在200萬元以上，林區及縣（市、區）保持在100萬元以上。擔保基金主要由同級財政籌集，專戶存儲于經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

第二十五條小額擔保貸款擔保基金委托本級政府出資的小額擔保貸款信用擔保機構運作；受托運作的信用擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶，貸款擔保基金的運作與信用擔保機構的其他業務必須分開，單獨核算。未成立專門擔保機構的地區，可將擔保基金直接存入經辦金融機構，由經辦金融機構按照擔保基金5倍的數額發放個人小額擔保貸款，擔保基金自動提供相應擔保，以此方式發放貸款出現的損失由經辦銀行分擔20%。

第二十六條擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構以基金為質物，與相關銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不超過存儲在經辦銀行的小額擔保貸款擔保基金余額的5倍，擔保費率不超過貸款本金的1%。在整體擔保合同的擔保限額內，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經辦銀行以擔保機構出具的擔保書視為單筆貸款的擔保合同。當擔保基金代為清償逾期貸款本息后，如小額擔保貸款余額超過擔保基金余額5倍，擔保機構或財政部門應及時補足擔保基金，達到貸款余額不超過擔保基金余額5倍的控制比例。對已享受貸款貼息優惠政策的勞動密集型小企業的小額擔保貸款，擔保基金不再為其提供擔保。

第二十七條反擔保額度。擔保公司要求小額擔保貸款申請人提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30%。

第二十八條擔保風險管理。擔保機構對具體經辦金融機構小額擔保貸款擔保代償率達到20%時，應暫停對該機構的擔保業務，經與該機構協商采取進一步的風險控制措施，并報經同級財政部門、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業務。擔保責任依據擔保合同的條款執行。同級財政部門會同勞動保障部門確定貸款擔保基金的年末代償率的最高限制，對限額以內、貸款擔保基金自身無法承擔的代償損失，由同級財政部門審核后予以彌補。省級擔保基金可承擔市、州、縣擔保基金代償損失的20%。

第七章貸款管理

第二十九條為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各有關方面要加強協作，各司其職。

第三十條勞動保障部門所屬就業服務機構的責任：

（一）對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；

（二）負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；

（三）負責對勞動密集型小企業吸納符合貸款條件的就業再就業人員的認定；

（四）負責對符合貸款條件的就業再就業人員的創業項目進行評審；

（五）幫助貸款使用人落實就業再就業優惠政策；

（六）結合實際建立創業培訓與小額擔保貸款聯動機制。建立創業項目資源庫，積極開發投資少、見效快、風險小等適合下崗失業人員創業的項目。對經創業培訓后獲得小額擔保貸款的人員，定期了解其經營狀況，提供咨詢服務，幫助解決出現的問題。

第三十一條擔保機構的責任：

（一）對符合貸款條件的就業再就業人員的創業項目進行可行性調查，對其中符合擔保條件的人員提供信用擔保；

（二）負責協調落實擔保資金；

（三）參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認、核銷工作，承擔擔保風險和損失并及時賠付；

（四）小額擔保貸款到期，借款人不能按期足額償還貸款時，擔保機構應在3個月內向經辦金融機構履行清償責任。在此期間，經辦金融機構也應積極向借款人催收貸款，但根據擔保機構與經辦金融機構合同的約定或經擔保機構同意，經辦金融機構可在催收貸款的同時直接從擔保基金賬戶中扣劃借款人所欠貸款。

第三十二條經辦金融機構的責任：

（一）建立健全信貸檔案。經辦金融機構應對小額擔保貸款單設科目、單獨統計、單獨考核。當單個經辦金融機構發放個人小額擔保貸款不良率達到20%（含）以上時，應停止發放新的貸款，并同時向有關部門報告，擔保基金經清償降低貸款不良率后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月，期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系。經辦金融機構對勞動密集型小企業發放的貸款不良率達到2%（含）以上時，停止發放新的貸款；

（二）會同擔保機構對符合貸款條件的就業再就業人員的創業項目進行可行性調查；

（三）定期進行貸后檢查。經辦金融機構在貸款發放后，要定期檢查，及時發現風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；

（四）加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對呆、壞賬提出具體處理意見。

第三十三條街道辦事處和社區居委會的責任：

（一）審核小額擔保貸款借款人申請是否真實、是否符合本辦法規定，定期對初審情況和本轄區所需小額擔保貸款數額匯總上報；

（二）指導幫助貸款使用人做好生產經營；

（三）配合協助經辦銀行、勞動保障部門所屬就業服務機構、擔保機構做好調查工作，幫助銀行做好催收貸款工作；

（四）積極創建信用社區，探索“創業培訓＋信用社區＋小額擔保貸款”的模式，為社區符合貸款條件的就業再就業人員申請貸款創造條件，降低反擔保門檻。

信用社區的創建主體是各街道辦事處或社區居委會，由其逐級向上申報，由市（州）人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。

第八章工作要求

第三十四條各市、州、縣人民政府要進一步加強小額擔保貸款工作的組織領導和督辦落實，建立由勞動保障、財政、人民銀行及擔保機構、經辦金融機構等部門共同組成的小額擔保貸款聯席會議制度，協商解決有關問題。

第三十五條人民銀行各級分支機構要對當地經辦金融機構貫徹落實本辦法的情況加強督促檢查。

第三十六條各級財政部門應結合本地的實際情況，會同勞動保障部門和經辦金融機構制訂和完善本地區的貸款擔保基金管理措施，及時撥付貼息資金，積極支持金融機構開展小額擔保貸款業務，防范和控制風險，加強對貸款擔保基金和財政貼息的監督檢查，確保政策落到實處。

第三十七條社保基金存入的金融機構必須承辦小額擔保貸款業務，積極推動全省小額擔保貸款工作取得較快發展。

第三十八條經辦金融機構要結合本機構和當地的實際情況，制訂切實可行的實施細則，確保發放小額擔保貸款所需的資金和規模；隨時掌握開展小額擔保貸款業務的情況和存在的問題，主動與人民銀行、財政、勞動保障等部門溝通信息、協調工作。

第三十九條本辦法由人民銀行武漢分行、省財政廳、省勞動和社會保障廳負責解釋。

人民銀行武漢分行

省財政廳

省勞動和社會保障廳

二○○六年九月

第三篇：小額擔保貸款實施辦法

X縣創業就業小額擔保貸款

實施方案

為貫徹落實中央經濟工作會議對創業帶動就業工作提出的新要求，進一步做好下崗失業人員小額擔保貸款工作，鼓勵下崗失業人員自主創業、合伙經營或者組織起來創業，鼓勵小微企業吸納城鄉勞動者就業，促進以創業帶動就業。根據中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部《關于進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作的通知》（銀發[2004]51號）、山西省人民政府辦公廳《轉發人行太原中心支行等部門〈關于加快推進小額擔保貸款工作的意見〉的通知》（晉政辦發[2006]98號）、山西省人民政府《關于扶持高校畢業生創業的意見》（晉政辦發[2014]40號）、山西省人民政府辦公廳《關于鼓勵小微企業吸納勞動者就業的意見》（晉政辦發[2014]41號）及山西省財政廳、山西省人力資源和社會保障廳、中國人民銀行太原中心支行《關于轉發〈財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知〉的通知》（晉財金[2014]24號）文件精神，特制定本實施方案。

一、貸款對象和條件

1、持《就業失業登記證》的城鎮登記失業人員、就業困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業一年以上及因失去土地等原因難以實現就業的人員）、復員轉業退役軍人、高校畢業生（畢業5年內及畢業學年）、刑釋解教人員，以及農村勞動力創辦微型企業者，其自籌資金不足部分，在經辦擔保機構承諾擔保的前提下，可向經辦金融機構申請小額擔保貸款。

2、對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同、按規定繳納社會保險費的勞動密集型小微企業（除廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，小企業標準依據《中小企業劃型標準規定》執行），由勞動和社會保障部門審核、財政部門復核后出具《企業吸納下崗失業人員認定證明》，可向經辦金融機構申請貼息貸款。

3、對通過小額擔保貸款扶持實現成功創業、信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好、項目規模進一步擴大且帶動3人以上就業的下崗失業人員可以再次申請貸款，貸款最高規模可達10萬元；帶動5人以上就業高校畢業生的，可給予最高50萬元的貸款再扶持。

二、申請小額擔保貸款需要提交的材料

（一）個體經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人身份證、戶口簿復印件，同時提供原件備驗。

3、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

4、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

5、個體營業執照、稅務登記證復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人自有資金、經營場地、經營情況證明復印件，同時提供原件備驗。

7、申請人配偶身份證、戶口簿復印件、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

8、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（二）合伙經營及小微型企業需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書。

2、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證復印件，同時提供原件備驗。

3、環保手續、特殊行業許可手續復印件，同時提供原件備驗。

4、公司申請小額擔保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

5、已正常開展經營需擴大規模的，須提供上兩的會計報表和最近三個月的會計報表復印件，同時提供原件備驗。

6、主要產品銷售合同、原材料供應合同復印件，同時提供原件備驗。

7、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（三）吸納符合貸款條件人員的勞動密集型小企業需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書、吸納人員花名冊，吸納人員身份證、戶口簿、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

2、企業與吸納人員簽訂一年以上期限勞動合同的復印件，同時提供原件備驗。

3、已正常開展經營需擴大規模的，須提供經年檢的營業執照、法人登記證、組織機構代碼證、稅務登記證，銀行開戶許可證、資信證明的復印件；經審計的上兩的會計報表決算和相應的審計報告，以及最近三個月的會計報表復印件，同時提供原件備驗。

4、注冊或變更時的驗資報告、章程復印件，同時提供原件備驗。

5、排污許可證、特殊行業經營許可證復印件，同時提供原件備驗。

6、公司申請小額擔保貸款的股東會決議原件。

7、經營場地證明手續復印件，同時提供原件備驗。

8、法定代表人、企業主要高級管理人員身份證復印件、個人簡歷、任命書復印件，同時提供原件備驗。

9、主要產品銷售合同、原材料供應合同復印件。

10、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（四）無實體創業的個體經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創業項目的可行性報告書。

3、申請人及配偶身份證、戶口簿、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

4、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業執照、自有資金、經營場地證明復印件，同時提供原件備驗。

7、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（五）無實體創業的合伙經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創業項目的可行性報告書。

3、申請人、合伙人及雙方配偶身份證、戶口簿、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

4、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業執照、自有資金、經營場地證明復印件，同時提供原件備驗。

7、公司申請小額擔保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

8、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

三、貸款程序和用途

1、個人小額擔保貸款按照自愿申請、鄉鎮勞動保障工作機構初審推薦、勞動保障行政部門審查辦理，經辦擔保機構審核并承諾擔保、經辦金融機構核貸的程序，辦理貸款手續。小額貸款還款應在貸款到期后一次性還清，不得采用按揭貸款方式還貸。借款人應將貸款用作自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的開辦經費和流動資金。

2、勞動密集型小微企業按照自愿申請，勞動保障部門審核、財政部門復核后出具《企業吸納下崗失業人員認定證明》，經辦金融機構核貸的程序，辦理貸款手續。借款勞動密集型小微企業應將貸款主要用作擴大再生產、設備改造等方面的經費和流動資金。

四、貸款額度和期限

1、高校畢業生最高貸款額度為10萬元，婦女最高貸款額度為8萬元，其他符合條件的人員最高貸款貸款額度為5萬元；對合伙經營與組織起來就業的，婦女最高人均貸款額度為10萬元，高校畢業生可將最高貸款額度提高到每人15萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且經辦擔保機構同意繼續提供擔保的，經辦金融機構可按規定展期一次，展期期限不超過兩年。

2、對符合條件的勞動密集型小微企業，可根據企業實際招用符合條件的人數合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款勞動密集型小微企業提出展期且符合貸款展期條件的，經辦金融機構可按照相關規定展期一次，展期期限不超過兩年。

五、貸款利率和貼息

1、經辦金融機構對個人發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。中央財政承擔貼息資金的75%，縣財政承擔貼息資金的25%（展期和逾期不貼息）。

2、對符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小微企業，通過擔保機構獲得的不超過200萬元的小額擔保貸款，中央貼息25%，縣級財政貼息75%；直接向指定金融機構申請創業扶持貸款不超過200萬元的，縣財政全額貼息（展期和逾期不貼息）。農村勞動力創辦微型企業的，參照城鎮登記失業人員享受財政的全額貼息。

六、貸款擔保基金

1、小額貸款擔保基金專戶存儲于經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

2、擔保機構要加強對擔保基金的規范管理，小額擔保貸款責任余額不得超過擔保基金銀行存款余額的5倍。擔保貸款責任余額達到擔保基金銀行存款余額的5倍時，財政部門停止受理新發放小額擔保貸款貼息資金的申請，并協調有關部門停止受理新的小額擔保貸款申請。單個經辦擔保機構的擔保基金放大倍數達到5倍時，該擔保機構立即停止開展小額擔保貸款擔保業務。

七、擔保方式

負責小額擔保貸款的經辦擔保機構和金融機構，可采取：

1、財政人員擔保；

2、有價證件擔保（房產、林權、基地資產）；

3、多戶聯保。具體方式依據現行規定自行確定。

八、其他

1、勞動和社會保障、財政部門和銀行要主動加強溝通和配合，協調一致，形成合力。要注重提高工作效率，強化責任意識，嚴格監督管理，加強督促指導，更好地發揮小額擔保貸款對促進創業就業工作的推動作用。

2、財政部門負責安排小額擔保貸款基金及貸款貼息資金預算，確保貼息資金落到實處；根據小額擔保貸款的發放情況及時予以審核，按規定撥付小額擔保貸款貼息資金。

3、勞動和社會保障部門負責落實小額擔保貸款各項扶持政策；負責貸款申請人資格和財政貼息項目的審查認定工作。

4、擔保機構對貸款人申請材料進行復審，辦理擔保和反擔保手續；對反擔保人真實性、可靠性和抵（質）押物的安全性、有效性進行審核；進行貸前調查、貸后管理及貸款回收工作。

5、經辦銀行對貸款人申請材料進行審核，確定貸款額度和期限，辦理放款業務；負責小額擔保貸款貼息數據統計工作；負責貸前調查、貸后管理及貸款回收工作。

附：X縣小額擔保貸款工作領導組

第四篇：湖北省就業再就業小額擔保貸款實施辦法

湖北省就業再就業小額擔保貸款實施辦法

第一章 總則

第一條 為進一步落實就業政策，推動創業促就業，切實發揮好小額擔保貸款政策的作用，根據《國務院關于進一步加強就業再就業工作的通知》（國發[2005]36號）、《中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（銀發[2006]5號）、《省人民政府關于進一步加強就業再就業工作的通知》（鄂政發[2006]1號）有關精神，特制定本實施辦法。

第二條 就業再就業小額擔保貸款是指商業銀行（含農村信用社，下同）發放，由專門擔保機構或專項擔保基金提供擔保，用于支持下崗失業人員、城鎮其他登記失業人員、城鎮復員轉業退役軍人及符合條件的高校畢業生等就業再就業的貸款，以及商業銀行對新增就業崗位吸納上述就業再就業人員達到一定比例的勞動密集型小企業發放的貸款（以下稱小額擔保貸款）。

第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期還本付息”的原則。

第二章 貸款對象、條件及用途

第四條 小額擔保貸款的對象。

（一）符合下列條件之一的人員，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以向商業銀行申請小額擔保貸款：

1.經勞動保障部門審核認定、在法定勞動年齡以內、具備一定勞動技能并持有《再就業優惠證》的人員，具體包括：國有企業下崗失業人員；國有企業關閉破產需要安置人員；國有企業所辦集體企業下崗職工；享受城市居民最低生活保障且連續失業1年以上的城鎮其他登記失業人員；正在享受失業保險待遇或享受期滿仍未再就業，以及領取一次性安置費后仍未再就業的城鎮其他集體企業的失業人員；鄉鎮機構改革分流需要安置的人員。

2.在法定勞動年齡以內、具備一定勞動技能并持有軍人退出現役有效證件的城鎮復員轉業退役軍人。

3.在法定勞動年齡以內、具備一定勞動技能并持有當地勞動保障部門核發的失業登記證明的其他城鎮登記失業人員。

4.自愿到我省享受西部大開發優惠政策的地區及縣級以下的基層創業而自有資金不足的高校畢業生。

如無特殊說明，本辦法將上述四類人員統稱為符合貸款條件的就業再就業人員。

（二）符合貸款條件的勞動密集型小企業（除廣告業、桑拿、按摩、網吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，下同），可以向商業銀行申請小額擔保貸款。

第五條 小額擔保貸款的條件及用途

（一）符合貸款條件的就業再就業人員或其合伙經營實體必須具備以下條件：

1.經工商部門登記注冊；

2.有固定的經營場所和一定的自有資本金；

3.從事的經營項目必須符合國家有關政策、法規；

4.具備還貸能力；

5.信用良好，原則上應經過就業再就業培訓，具有當地城鎮居民常住戶口。

（二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業必須符合以下條件：

1.經工商、稅務部門登記注冊；

2.持有人民銀行核發的貸款證（卡），有固定的經營場所和一定的自有資本金；

3.從事的經營項目必須符合國家有關政策、法規；

4.具備履行合同、償還債務能力；

5.當年新招用符合貸款條件的就業再就業人員達到企業現有在職職工總數30%以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同，為其繳納了養老、醫療和失業保險費。

（三）小額擔保貸款的用途限于符合貸款條件的就業再就業人員自謀職業、自主創業或其合伙經營實體及勞動密集型小企業的開辦經費和流動資金。

第三章 個人小額擔保貸款推薦、審核及發放

第六條 符合貸款條件的就業再就業人員，按照“自愿申請，社區推薦，勞動保障部門、擔保機構、商業銀行聯合進行資格審查和項目評審，擔保機構承諾擔保，商業銀行審批發放貸款”的程序進行。

第七條 貸款申請與推薦。

凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發的《再就業優惠證》、《失業證》，或軍隊核發的《軍人復員證》，或《高等院校畢業證》，向本人居住的社區居委會提出申請，并填寫《小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份）。申請人所在社區應對借款人提供資料的真實性、申請人個人資信狀況、經營場所、經營項目等進行初審和調查，初審合格的簽署推薦申請人貸款意見，向縣級勞動保障部門推薦。

申請人所在社區應于每月15日之前將初審合格的借款人申請表送達勞動保障部門。

第八條 各市、州、縣人民政府應成立由勞動保障部門牽頭，財政部門、擔保機構、經辦金融機構參與組成的個人小額擔保貸款聯合會審機構，每月集中會審不少于2次。勞動保障部門在收到借款人申報資料的4個工作日內，應召集財政部門、小額貸款擔保機構、經辦金融機構相關人員對借款人申請項目進行審查。

第九條 貸款資格審查。

聯合會審機構根據社區的推薦意見，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內容是：

（一）對社區初審材料進行復核，審查申請人是否達到發放小額擔保貸款的基本條件；

（二）審查申請人個人資信情況；

（三）對申請人經營項目投資效益與風險預測進行評估；

（四）審查是否需要提供反擔保。

第十條 符合下列條件的申請人申請小額擔保貸款可免除反擔保：

（一）信用社區內的符合貸款條件的就業再就業人員從事個體經營并辦理工商營業執照的，其申請小額擔保貸款時，經信用社區推薦，擔保機構直接辦理擔保手續，經辦銀行憑擔保函發放貸款，本人不需提供反擔保手續。

（二）符合貸款條件的就業再就業人員取得創業培訓合格證、有創業項目且已經縣級以上勞動保障部門評審通過、無不良信用記錄、經所在的信用社區出具信用證明，申請小額擔保貸款時，擔保機構可免除反擔保。

（三）符合貸款條件的就業再就業人員從事個體經營或成功創業，經營正常，有穩定的預期收入作為還款保證，且有良好的個人信用記錄，申請小額擔保貸款時，擔保機構可免除反擔保。

第十一條 經審查需要提供反擔保的申請人可以如下方式進行反擔保：

（一）國家機關、事業單位的工作人員或其他有穩定收入的人員以個人信用提供反擔保，需提供擔保人身份證、戶口簿、扣劃工資委托書、單位代扣工資承諾書等。

（二）以本人或經授權的他人財產、有價證券進行反擔保，需提供抵押物的清單、權屬證明、評估資料、保險單；抵押物為共有的，提供全體共有人同意抵押的證明。

（三）企業法人提供反擔保，需提供企業法人營業執照和企業法人組織機構代碼證、納稅證明、法人代表或負責人身份證明、注冊資本驗資報告、公司章程、經過年檢的貸款證、其他財產證明、董事會或股東會同意為其提供擔保的決議、企業資信等級證書等其他有關材料，有財務報表的還需提供近3個月的財務報表。提供反擔保的企業應生產經營狀況良好，年稅后利潤在人民幣10萬元以上或具有申請貸款金額2.5倍以上的不動產。

第十二條 核準貸款額度和貸款期限，落實貸款實際用途。對手續齊全、符合貸款條件的申請人，聯合會審機構在申報表上現場簽署意見、蓋章認定，并將審核評估結果反饋給社區和申請人。對于不符合條件、聯合會審未通過的，應向申請人說明原因，同時返還申報資料。

第十三條 出具擔保函。對于不需提供反擔保的貸款，擔保機構應在聯合會審現場出具擔保函；需要提供反擔保的貸款，擔保機構在申請人辦理完相關手續后3個工作日內出具擔保函。

第十四條 經辦金融機構在收到貸款擔保函后及時與貸款申請人簽訂借款合同，貸款申請人可按照自身資金需求狀況，及時通過“小額擔保貸款專柜”辦理貸款。

第四章 勞動密集型小企業貸款申請、審核及發放

第十五條 勞動密集型小企業貸款按“企業自愿申請，勞動保障和財政部門進行資格審查認定，商業銀行審批發放貸款”的程序進行。

第十六條 貸款申請。

凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業，應填寫《勞動密集型小企業小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份），向縣級以上勞動保障部門提出申請。

第十七條 貸款資格審查。

勞動保障部門根據企業的申請，按本辦法第五條的規定對貸款申請人進行資格審查，送同級財政部門復審后，對符合條件的企業出具《勞動密集型小企業吸納下崗失業人員認定證明》。資格審查的內容是：

1.營業執照副本；

2.稅務登記證副本；

3.貸款申請書；

4.當年新招用的符合貸款條件的就業再就業人員《再就業優惠證》、《失業證》、《軍人復員證》、《高等院校畢業證》；

5.職工花名冊（企業蓋章）；

6.企業與新招用的符合貸款條件的就業再就業人員簽訂的勞動合同（副本）；

7.企業為職工繳納社會保險的記錄（社會保險經辦機構蓋章）；

8.企業工資支付憑證（工資表）（企業蓋章）；

9.需要提供的其他材料。

勞動保障部門和財政部門的審查認定工作需自收到貸款申請資料之日起，于7個工作日內完成。

第十八條 貸款發放。符合條件的勞動密集型小企業憑上述手續和資料到商業銀行申請小額擔保貸款，商業銀行根據相關法規，按照獨立審貸的原則進行審核。商業銀行需自收到貸款申請之日起，于7個工作日內完成貸款調查、審查手續，符合貸款條件的，及時發放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。

第五章 貸款額度、期限、利率、貼息與手續費

第十九條 個人申請小額擔保貸款額度原則上控制在人民幣2萬元左右，對合伙經營和組織起來就業的，可根據人數和經營項目適當擴大貸款規模。

勞動密集型小企業申請小額擔保貸款根據其實際招用符合貸款條件的就業再就業人員數量，合理確定貸款額度，最高不超過人民幣100萬元。

第二十條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經勞動保障部門、經辦金融機構、擔保機構聯合會審后，經辦金融機構可以按照相關規定展期1次，期限不得超過1年。

第二十一條 個人小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的同期限同檔次貸款利率水平確定，不得向上浮動。勞動密集型小企業小額擔保貸款由經辦銀行和借款企業根據中國人民銀行規定的利率政策協商確定。

第二十二條 持《再就業優惠證》人員和城鎮復員轉業退役軍人從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。

持當地勞動保障部門核發的失業登記證明的其他城鎮登記失業人員和符合條件的高校畢業生，申請小額擔保貸款并從事微利項目，由財政部門給予50%的貼息（中央財政和小額貸款擔保機構所在地財政各承擔25%），展期不貼息。

對符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，貸款基準利率部分由財政部門給予50%的貼息（中央財政和勞動密集型小企業所在地財政各承擔25%），上浮利率部分不予貼息，展期不貼息。

貼息資金按季撥付，財政貼息資金審核程序按照《財政部、中國人民銀行關于調整下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金申請審核程序有關問題的通知》（財金[2004]44號）和《財政部、中國人民銀行、勞動和社會保障部關于推進下崗失業人員小額擔保貸款工作財政支持政策具體實施意見的通知》（財金[2004]66號）有關規定執行。地方財政應在收到經辦銀行申請后的7個工作日內審核撥付貼息資金，同時將貼息資金的撥付使用情況并附經辦銀行的申請材料上報省財政廳和專員辦備案。如貼息資金未按時足額到位，經辦金融機構可暫停小額擔保貸款業務，貼息資金足額到位后，再恢復小額擔保貸款業務。

微利項目范圍按照鄂政發[2006]1號文件規定執行。

第二十三條 對開辦勞動密集型小企業小額貸款的經辦金融機構，由勞動密集型小企業所在地財政按季給予手續費補助，補助的金額為當期實際發放金額的0.5%。

經辦銀行開辦勞動密集型小企業小額貸款發生的呆壞賬損失，由財政部門按相關規定核定后承擔10%的補償，其中：中央財政補償5%，地方同級財政補償5%。

第六章 貸款擔保

第二十四條 擔保基金。省、市、縣都要建立小額擔保貸款擔保基金，其中：省級保持在2000萬元以上，市（州）保持在500萬元以上，直管市保持在200萬元以上，林區及縣（市、區）保持在100萬元以上。擔保基金主要由同級財政籌集，專戶存儲于經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

第二十五條 小額擔保貸款擔保基金委托本級政府出資的小額擔保貸款信用擔保機構運作；受托運作的信用擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶，貸款擔保基金的運作與信用擔保機構的其他業務必須分開，單獨核算。未成立專門擔保機構的地區，可將擔保基金直接存入經辦金融機構，由經辦金融機構按照擔保基金5倍的數額發放個人小額擔保貸款，擔保基金自動提供相應擔保，以此方式發放貸款出現的損失由經辦銀行分擔20%。

第二十六條 擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構以基金為質物，與相關銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不超過存儲在經辦銀行的小額擔保貸款擔保基金余額的5倍，擔保費率不超過貸款本金的1%。在整體擔保合同的擔保限額內，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經辦銀行以擔保機構出具的擔保書視為單筆貸款的擔保合同。

當擔保基金代為清償逾期貸款本息后，如小額擔保貸款余額超過擔保基金余額5倍，擔保機構或財政部門應及時補足擔保基金，達到貸款余額不超過擔保基金余額5倍的控制比例。

對已享受貸款貼息優惠政策的勞動密集型小企業的小額擔保貸款，擔保基金不再為其提供擔保。

第二十七條 反擔保額度。擔保公司要求小額擔保貸款申請人提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30%。

第二十八條 擔保風險管理。擔保機構對具體經辦金融機構小額擔保貸款擔保代償率達到20%時，應暫停對該機構的擔保業務，經與該機構協商采取進一步的風險控制措施，并報經同級財政部門、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業務。擔保責任依據擔保合同的條款執行。同級財政部門會同勞動保障部門確定貸款擔保基金的年末代償率的最高限制，對限額以內、貸款擔保基金自身無法承擔的代償損失，由同級財政部門審核后予以彌補。

省級擔保基金可承擔市、州、縣擔保基金代償損失的20%。

第七章 貸款管理

第二十九條 為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各有關方面要加強協作，各司其職。

第三十條 勞動保障部門所屬就業服務機構的責任：

（一）對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；

（二）負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；

（三）負責對勞動密集型小企業吸納符合貸款條件的就業再就業人員的認定；

（四）負責對符合貸款條件的就業再就業人員的創業項目進行評審；

（五）幫助貸款使用人落實就業再就業優惠政策；

（六）結合實際建立創業培訓與小額擔保貸款聯動機制。建立創業項目資源庫，積極開發投資少、見效快、風險小等適合下崗失業人員創業的項目。對經創業培訓后獲得小額擔保貸款的人員，定期了解其經營狀況，提供咨詢服務，幫助解決出現的問題。

第三十一條 擔保機構的責任：

（一）對符合貸款條件的就業再就業人員的創業項目進行可行性調查，對其中符合擔保條件的人員提供信用擔保；

（二）負責協調落實擔保資金；

（三）參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認、核銷工作，承擔擔保風險和損失并及時賠付；

（四）小額擔保貸款到期，借款人不能按期足額償還貸款時，擔保機構應在3個月內向經辦金融機構履行清償責任。在此期間，經辦金融機構也應積極向借款人催收貸款，但根據擔保機構與經辦金融機構合同的約定或經擔保機構同意，經辦金融機構可在催收貸款的同時直接從擔保基金賬戶中扣劃借款人所欠貸款。

第三十二條 經辦金融機構的責任：

（一）建立健全信貸檔案。經辦金融機構應對小額擔保貸款單設科目、單獨統計、單獨考核。當單個經辦金融機構發放個人小額擔保貸款不良率達到20%（含）以上時，應停止發放新的貸款，并同時向有關部門報告，擔保基金經清償降低貸款不良率后，再恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月，期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系。經辦金融機構對勞動密集型小企業發放的貸款不良率達到2%（含）以上時，停止發放新的貸款；

（二）會同擔保機構對符合貸款條件的就業再就業人員的創業項目進行可行性調查；

（三）定期進行貸后檢查。經辦金融機構在貸款發放后，要定期檢查，及時發現風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；

（四）加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對呆、壞賬提出具體處理意見。

第三十三條 街道辦事處和社區居委會的責任：

（一）審核小額擔保貸款借款人申請是否真實、是否符合本辦法規定，定期對初審情況和本轄區所需小額擔保貸款數額匯總上報；

（二）指導幫助貸款使用人做好生產經營；

（三）配合協助經辦銀行、勞動保障部門所屬就業服務機構、擔保機構做好調查工作，幫助銀行做好催收貸款工作；

（四）積極創建信用社區，探索“創業培訓 信用社區 小額擔保貸款”的模式，為社區符合貸款條件的就業再就業人員申請貸款創造條件，降低反擔保門檻。

信用社區的創建主體是各街道辦事處或社區居委會，由其逐級向上申報，由市（州）人民銀行中心支行和勞動保障部門共同驗收認定。

第八章 工作要求

第三十四條 各市、州、縣人民政府要進一步加強小額擔保貸款工作的組織領導和督辦落實，建立由勞動保障、財政、人民銀行及擔

保機構、經辦金融機構等部門共同組成的小額擔保貸款聯席會議制度，協商解決有關問題。

第三十五條 人民銀行各級分支機構要對當地經辦金融機構貫徹落實本辦法的情況加強督促檢查。

第三十六條 各級財政部門應結合本地的實際情況，會同勞動保障部門和經辦金融機構制訂和完善本地區的貸款擔保基金管理措施，及時撥付貼息資金，積極支持金融機構開展小額擔保貸款業務，防范和控制風險，加強對貸款擔保基金和財政貼息的監督檢查，確保政策落到實處。

第三十七條 社保基金存入的金融機構必須承辦小額擔保貸款業務，積極推動全省小額擔保貸款工作取得較快發展。

第三十八條 經辦金融機構要結合本機構和當地的實際情況，制訂切實可行的實施細則，確保發放小額擔保貸款所需的資金和規模；隨時掌握開展小額擔保貸款業務的情況和存在的問題，主動與人民銀行、財政、勞動保障等部門溝通信息、協調工作。

第三十九條 本辦法由人民銀行武漢分行、省財政廳、省勞動和社會保障廳負責解釋。

第五篇：河南省小額擔保貸款實施辦法

鄭銀發[2008]230號

中國人民銀行鄭州中心支行河南省勞動和社會保障廳

河南省財政廳關于印發《河南省小額

擔保貸款實施辦法》的通知

中國人民銀行各市中心支行、鄭州轄區各支行，各市勞動保障局、財政局，各政策性銀行、國有商業銀行河南省分行，各股份制商業銀行鄭州分行，中國郵政儲蓄銀行河南省分行，河南省農村信用社聯合社，鄭州市商業銀行：

現將《河南省小額擔保貸款實施辦法》印發給你們，請認真貫徹執行，確保政策落到實處，積極促進河南省全民創業工作。

請人民銀行各市中心支行、鄭州轄區各支行聯合當地勞動和社會保障、財政部門將本通知速轉發至轄內金融機構。

二00八年十二月十六日

河南省小額擔保貸款實施辦法

為加強和規范小額擔保貸款工作，進一步促進全民創業，根據國務院《關于促進就業工作的通知》（國發[2008]5號）、河南省人民政府《關于做好促進就業工作的實施意見》（豫政[2008]29號）、中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部《關于進一步推進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發[2008]238號）、財政部《關于積極發揮財政貼息資金支持作用 切實做好促進就業工作的通知》（財金發[2008]77號）及相關政策規定，結合河南省實際，制定本實施辦法。

第一章 貸款對象、條件、額度與期限

第一條 貸款對象：在法定勞動年齡內，誠實守信、有創業愿望和具備創業條件的失業人員、轉業退役軍人、大中專畢業生、殘疾人、回鄉創業農民工、被征地農民等自主創業、自謀職業人員；符合上述條件的人員合伙經營、組織起來就業創辦的經濟實體；合法經營和有一定的自有資金、吸納符合上述條件人員達到規定要求的勞動密集型小企業（以下簡稱小企業）。

第二條 貸款對象認定條件。

（一）失業人員。《再就業優惠證》或勞動保障部門核發的就業失業登記證明；

（二）轉業退役軍人。軍人退出現役的有效證件和勞動保障部門核發的就業失業登記證明；

（三）大中專畢業生。普通高等院校、中等職業學校和技工學校等畢業后2年以內的畢業證書和勞動保障部門核發的就業失業登記證明；

（四）殘疾人。殘疾證明和勞動保障部門核發的就業失業登記證明；

（五）回鄉創業農民工。戶口所在地鄉鎮（街道）勞動保障工作機構出具的外出務工證明；

（六）被征地農民。鄉鎮（街道）勞動保障工作機構出具的被征地證明或勞動保障部門核發的就業失業登記證明；

（七）合伙經營。符合（一）至

（六）項所述人員的合伙協議或章程；

（八）組織起來就業。勞動保障部門出具的組織起來就業證明；

（九）小企業。小企業（國家產業政策不予鼓勵的企業除外）當年新招用符合（一）至

（六）項人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人以上的企業達15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險。由勞動保障部門按照《中小企業標準暫行規定》（國經貿[2003]143號）進行認定。集中使用殘疾人的企業的認定按有關規定執行。

第三條 自主創業、自謀職業申請的小額擔保貸款額度一般不超過5萬元；對合伙經營和組織起來就業的，可按照人均5萬元合理確定貸款規模、總額一般不超過50萬元；對符合條件的小企業或集中使用

殘疾人的企業，可根據企業實際招用符合條件的人數，按照人均5萬元合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。

各地可結合實際適當擴大小額擔保貸款范圍和提高貸款額度。

第四條 小額擔保貸款期限一般為2年，可展期2年。

第五條 對已經通過小額擔保貸款扶持實現成功創業，且按時歸還小額擔保貸款的，可隨其經營規模的擴大和帶動就業人數的增加,繼續給予小額擔保貸款扶持。

第二章 擔保機構、經辦銀行、信用社區與擔保基金

第六條 擔保機構。各地勞動保障行政部門要進一步加強小額貸款擔保中心（以下簡稱擔保機構）建設、擔保機構負責組織實施本轄區小額擔保貸款工作。

第七條 經辦銀行。經辦銀行是指發放小額擔保貸款的各級各類金融機構。各地可通過協商、公開招標等方式確定經辦銀行，經辦銀行一般應按照擔保基金余額的5倍發放小額擔保貸款。

第八條 信用社區。信用社區認定標準：基層勞動保障工作平臺建設已實現機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”；各種臺帳齊全、數據準確并建立個人信用檔案；勞動保障工作人員熟知政策并能開展咨詢服務工作；為符合條件人員申請小額擔保貸款提供幫助，并積極推薦參加創業培訓；與借款人簽訂《貸款承諾書》；建立跟蹤服務卡，對借款人按季回訪率100%；并能參與欠款追償工作；已發放的小額擔保貸款回收率達到94%以上。信用社區由各級人民銀行分支機構、財政部門和勞動保障部門共同認定。

第九條 擔保基金。縣級以上人民政府應建立小額貸款擔保基金（以下簡稱擔保基金），所需資金主要由同級財政籌集，專戶存儲于經辦銀行，封閉運行，由擔保機構負責管理。

各級財政部門要完善擔保基金補充機制，擴大擔保基金的規模。省財政和勞動保障部門按各地當年發放小額擔保貸款總額的一定比例給予擔保基金補助，用于充實擔保基金。

第三章 貸款申請與發放

第十條 小額擔保貸款按照自愿申請、社區或街道（鄉鎮）勞動保障工作機構審查推薦、擔保機構承諾擔保、經辦銀行發放貸款的程序辦理。

（一）自愿申請。借款人向戶口或經營所在地的社區或街道（鄉鎮）勞動保障工作機構提出書面申請，并提交相關資料和證件。

（二）審查推薦。社區或街道（鄉鎮）勞動保障工作機構接到申請后對申請人的資格條件、誠信情況、經營場所、項目市場前景、個人創業能力等進行調查，初審合格的出具推薦意見，上報擔保機構。

（三）承諾擔保。擔保機構對申請人進行資格認定和項目審查，擔保機構應簡化程序，盡量降低或取消反擔保，確需提供反擔保的，應辦理反擔保手續，符合條件的辦理承諾擔保手續。

（四）發放貸款。借款人與經辦銀行簽訂借款合同，經辦銀行發放貸款。

第十一條 合伙經營和組織起來就業的，其申請貸款由主要負責人按照以上程序辦理。

第十二條 小企業申請貸款，由擔保機構受理，企業按照擔保機構要求提供反擔保手續和相關資料，擔保機構審核并承諾擔保，企業與經辦銀行簽訂借款合同，經辦銀行發放貸款。

第十三條 鼓勵各地積極創新，探索符合實際的小額擔保貸款管理新模式，通過加強部門協調、采取“一站式”聯合辦公等手段，實行服務承諾制，簡化貸款手續，縮短貸款審批時間，為創業者提供便捷、高效的服務。

第四章 貸款利率、補助與獎勵資金

第十四條 對符合條件的自主創業、自謀職業的人員、合伙經營和組織起來就業發放的小額擔保貸款，從事微利項目（微利項目是指國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種養殖等各類經營項目）的，由中央財政據實全額貼息。自2008年1月1日起，經辦銀行新發放小額貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上，上浮3個百分點，其中微利項目增加的利息由中央財政全額負擔。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內，如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。本辦法發布之日前已經發放、尚未還清的貸款、繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。

第十五條 對符合條件的小企業發放小額貸款，其貸款額度在200萬元以內的，由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（展期不貼息），貼息資金由中央財政和同級財政各負擔一半。

第十六條 同級財政對開辦小企業貸款業務的經辦銀行按季給予手續費補助，補助金額為貸款實際發放金額的0.5%，主要用于補充基層經辦銀行的工作經費。

第十七條 同級財政對擔保機構給予不低于當期貸款本金1%的擔保費補貼，用于充實擔保機構開展工作所需經費，所需資金從就業資金中列支。由擔保機構申請，勞動保障部門根據人民銀行各分支機構提供的統計數據審核認定，財政部門按季核撥。工作經費應專戶管理，專款專用，不得挪作他用。

第十八條 各地應將信用社區當年發放貸款量及貸款回收率（即當年實際到期貸款回收額/當年應到期貸款總額×100%）作為主要指標，對信用社區進行考核。對貸款回收率達到94%以上的信用社區，按實際回收貸款金額的2%給予獎勵，用于鼓勵信用社區開展工作，回收率由人民銀行分支機構會同勞動保障部門、財政部門其同認定，財政部門按年核撥獎勵資金。

第十九條 對小額擔保貸款工作突出的經辦銀行，擔保機構和信用社區等單位按各省轄市小額擔保貸款新增額的1%給予獎勵性補助資金，所需資金全部從貼息資金中安排。具體獎補辦法和貼息資金管理辦法由省財政廳會同省勞動保障廳和人民銀行鄭州中心支行另行制定。

第五章 貸款回收與風險管理

第二十條 各地經辦銀行和擔保機構要共同負責對到期貸款的回收和清欠工作，依托基層勞動保障機構，建立健全從申請、調查、推薦、審核、發放，到貸后管理、跟蹤回訪、到期催收、逾期追償等各環節相互銜接、責權明確、獎罰分明的工作機制。

第二十一條 貸款到期前一個月，經辦銀行和擔保機構要提醒借款人積極還貸。貸款到期后，不能回收的貸款，由擔保機構承擔損失，經辦銀行應積極向借款人追償，同時向擔保機構提出代償要求，經擔保機構同意可以直接從擔保基金賬戶中支付所欠的本息。擔保機構從貸款到期不能歸還至履行代位清償責任之間的期限，最長不得超過3個月，在此期間小額擔保貸款質量考評情況暫不納入銀行不良貸款考核體系。經辦銀行與擔保機構應繼續追償工作，確保資金全部收回。

第二十二條 擔保基金對單個經辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%時，應暫停對該行的擔保業務，經與該經辦銀行協商采取進一步的風險控制措施并報經同經財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業務。

第六章 呆壞賬認定與處理

第二十三條對于到期不能按時償還本息的小額擔保貸款，按照相關政策規定，經辦銀行和擔保機構應積極組織人員對逾期貸款展開追償工作。

第二十四條符合下列條例之一，經采取一切可能措施和必要程序之后，仍無法收回的個人自主創業、自謀職業小額擔保貸款，可納入核銷范圍。

（一）借款人因死亡或按照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力。

（二）借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險賠償，或獲得保險賠償后，確實無力償還部分或全部債務。

（三）借款人經訴訟并經強制執行程序后，在依法處臵其抵押物（質押物），并向反擔保人追償連帶責任后，仍無法收回的貸款本息。

第二十五條核銷符合第二十四條

（一）規定的貸款，應提交以下資料：

（一）貸款原始資料及復印件；

（二）法院等有權部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、宣告死亡的證明；

（三）司法等有權部門出具的借款人喪失完全民事行為能力的證明；

（四）縣級以上醫院、各級勞動能力鑒定委員會等有權部門出具的借款人喪失勞動能力的證明。第二十六條核銷符合第二十四條

（二）規定的貸款，應提交以下資料：

（一）貸款原始資料及復印件；

（二）氣象、消防、公安等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明、保險部門出具的保險賠償證明。

第二十七條訴訟類申報資料包括下列內容：

（一）貸款原始資料及復印件；

（二）法院判決書；

（三）對貸款抵押物（質押物）處臵和對反擔保人追償的情況；

（四）法院在案件無法繼續執行時做出的法院終結裁定書。

除以上資料外，還需要提交借款人、反擔保人的基本情況和現狀等說明材料。

第二十八條核銷原則。以人為本，嚴格認定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權在，按年核銷。第二十九條核銷程序。擔保機構申請，各省轄市勞動保障和財政部門負責審核。經批準核銷的呆壞賬，擔保機構要單獨設立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權，對追回已核銷的呆壞賬資金補充擔保基金。

每年元月10日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報省勞動保障廳、省賬政廳備案。

第三十條對經認定核銷呆壞賬的借款人，擔保機構原則上5年內不再審批其小額擔保貸款申請。

第七章貸款統計與監督考核

第三十一條各省轄市擔保機構按月匯總轄區內各經辦銀行發放小額擔保貸款情況，由當地勞動保障部門審核后，在每月5日前將上月小額擔保貸款情況報省小額擔保貸款管理中心。各經辦銀行每月 5日前將相關統計數據報送當地人民銀行，人民銀行各分支機構將匯總后的報表于每月8日前報人民銀行鄭州中心支行，人民銀行鄭州中心支行匯總后每月10日前報省就業工作領導小組辦公室。各地財政部門按季匯總轄區內貼息資金落實情況，每季10日前將上季貼息資金報表報省財政廳，省財政廳匯總后每季12日前報省就業工作領導小組辦公室。各有關單位要緊密配合，認真負責，確保有關數據真實、準確、及時。

第三十二條人民銀行各分支機構要會同各級財政、勞動保障部門及擔保機構，對經辦銀行小額擔保貸款業務開展情況進行調度考核、效果評估和監督分析。經辦銀行要建立區別于其他商業性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度。在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況可不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

第三十三條人民銀行各分支機構，要對當地金融機構貫徹落實情況加強督促檢查。經辦銀行對擔保機構承諾擔保的貸款申請人要開辟綠色通道，簡化審批和貸款手續，在對下級銀行信貸傳授權時，小額擔保貸款的審批權限下放到縣（市、區）經辦銀行或相關分支機構，縮短審批時間，使創業人員能夠盡快得到資金支持。

第三十四條人民銀行各分支機構、各級財政、勞動保障部門要根據各自職責加強對小額擔保貸款工作的監督管理。充分發揮地方就業工作領導小組的作用，切實做好政策宣傳和貫徹落實工作，并可根據當地實際情況，積極拓展政策，制定相應實施細則，探索小額擔保貸款管理的新模式。對政策執行過程中遇到的新情況、新問題要及時報告。

第三十五條對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和核銷資金的，將采取責令糾正、追回資金等措施，并按國家有關規定進行處罰。

第八章 附則

第三十六條本辦法除上述內容外，此前我省出臺的有關小擔保貸款政策和規定仍繼續執行。其中。其中，與本辦法內容不一致的，以本辦法的規定為準。

第三十七條本辦法由中國人民銀行鄭州中心支行、河南省勞動和社會保障廳、河南省財政廳負責相關條款的解釋。

第三十八條本辦法自頒發之日起實行。