第一篇：武漢市小額擔保貸款操作實施辦法

武漢市小額擔保貸款操作實施辦法

一、總則第一條為大力支持我市全民創業，切實推進小額擔保貸款工作，規范管理，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發〔2008〕5號）、《市委市政府關于優化創業環境大力推進全民創業的若干意見》（武發〔2008〕10號）以及中央、省有關部門關于做好小額擔保貸款工作相關文件精神，結合武漢市實際，制定本操作實施辦法。第二條小額擔保貸款是指為解決各類人員自謀職業和創業過程中資金不足問題，經政府指定貸款擔保機構進行擔保，由商業銀行（含農村信用聯社）在規定的額度和期限內發放的小額貸款。小額擔保貸款不得用于從事建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等國家限制性行業。第三條小額擔保貸款借貸雙方必須遵循平等、自愿、誠實信用原則。

二、貸款對象

第四條小額擔保貸款對象包括我市戶籍在法定勞動年齡以內，身體健康、誠實守信、有一定勞動技能和就業愿望的下列人員：科技人員、大中專畢業生、復轉軍人、下崗失業人員、就業困難人員、殘疾人和農村勞動者。第五條借款申請人應親自辦理貸款申請手續。借款申請人在金融系統《個人信用信息基礎數據庫》及社會聯合征信系統中有嚴重不良記錄的，相關機構不得受理其小額擔保貸款申請。第六條借款人必須按照勞動保障部門、擔保機構、商業銀行的要求提供真實、合法的申請資料，配合開展擔保、貸款審查、貸款發放及貸款檢查工作，及時按照貸款合同償還貸款。

三、擔保基金、擔保機構第七條設立市、區兩級小額貸款擔保基金，市級小額貸款擔保基金由市財政籌集，基金規模由市政府確定，市級規模不低于8000萬元；江岸區、江漢區、硚口區、漢陽區、武昌區、青山區、洪山區和東西湖區、漢南區、蔡甸區、江夏區、黃陂區、新洲區小額貸款擔保基金由區財政籌集，市財政按50%給予配套補助，其中中心城區各區規模不低于600萬元，遠城區規模不低于300萬元。市、區兩級小額貸款擔保基金規模，今后視全民創業工作開展情況和小額擔保貸款運作情況作相應地調整提高。市財政部門對各區的配套補助額度，將根據各區小額擔保貸款規模、績效及回收情況進行增減調整。第八條市級小額貸款擔保基金主要為7個中心城區、武漢經濟技術開發區、東湖新技術開發區、東湖生態旅游風景區內中央、省、市屬國有企業下崗失業人員、有武漢市戶籍的大中專畢業生、科技人員及市人事部門、市總工會、團市委、市婦聯等市直部門組織推薦的人員自主創業申請小額貸款提供擔保；各區擔保基金主要為本轄區內其他符合條件人員自主創業的貸款提供擔保。第九條市級小額貸款擔保基金委托武漢科技擔保有限公司和武漢信用風險管理有限責任公司負責管理。武漢科技擔保有限公司主要負責戶籍為漢陽區、武昌區、洪山區、武漢經濟技術開發區、東湖新技術開發區、東湖生態旅游風景區貸款對象的擔保；武漢信用風險管理有限責任公司主要負責戶籍為江岸區、江漢區、口區、青山區貸款對象的擔保。7個中心城區區級小額貸款擔保基金由各區委托擔保機構負責管理，報市財政局、市勞動和社會保障局、人行武漢分行營業管理部備案。6個遠城區區級小額貸款擔保基金比照7個中心城區管理。未落實貸

款擔保機構的區可將貸款擔保基金直接存入同級財政部門指定的經辦銀行，并簽訂協議，明確雙方權利和義務。第十條市、區小額貸款擔保基金由市、區委托的擔保公司分別存于所指定的經辦銀行或農村信用聯社。小額貸款擔保基金實行專戶儲存，封閉運行。

四、經辦銀行第十一條市級小額擔保貸款的經辦銀行為交通銀行武漢分行、武漢市商業銀行；7個中心城區區級小額擔保貸款經辦銀行由各區確定，報市財政局、市勞動和社會保障局和人行武漢分行營業管理部備案；6個遠城區小額擔保貸款經辦銀行為武漢市農村信用合作社聯合社。第十二條交通銀行武漢分行受理范圍為江岸區、江漢區、口區、青山區；武漢市商業銀行受理范圍為漢陽區、武昌區、洪山區和東湖新技術開發區、武漢經濟技術開發區、東湖生態旅游風景區。各經辦銀行負責本系統小額擔保貸款的監督管理、報表匯總、統計分析和貼息資金的匯總申報工作。第十三條經辦銀行應加強小額擔保貸款管理，簡化貸款程序，提高金融服務效率，有效防范貸款風險。第十四條經辦銀行小額

擔保貸款可按擔保基金專戶儲存于該行的小額擔保貸款擔保基金的5倍發放。

五、貸款程序第十五條小額擔保貸款按照自愿申請、社區推薦、勞動保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、商業銀行核貸的程序進行。一筆貸款從申請至發放的時間原則上控制在15個工作日內（不含借款申請人因申請資料不完備補辦手續所需時間）。具體辦理程序為：

（一）申請人到戶籍所在社區勞動保障服務站領取小額擔保貸款申請表，填寫書面申請，并提交以下資料：（1）居民身份證原件及復印件；（2）《再就業優惠證》原件及復印件；（3）工商營業執照或經營許可證原件及復印件。

（二）社區勞動保障服務站受理借款申請人提供的資料后，進行實地調查，并對申請人的誠信程度進行評估。調查內容包括：（1）申請人是否有一定的經營能力，有固定的經營場地和一定的自有資金；（2）申請人誠信有無嚴重不良記錄；

（3）申請人提供的擔保人是否具備擔保資格。申請人異地經營的，應提交經營地注冊的工商營業執照及異地經營地所在社區勞動保障服務機構出具的證明。經調查后，填寫書面意見，報區勞動（保障）部門審核。社區勞動保障服務站工作人員應認真履行工作職責，掌握申請人基本情況，并進行認真調查，確保對申請人的經營場所、經營項目、經營能力和誠信程度評估的真實性、準確性。社區勞動保障服務站應配合銀行、擔保機構做好貸款項目的后續跟蹤服務以及貸款的回收等工作。要在《小額擔保貸款申請表》上填寫社區所在地準確的地址和聯系電話，方便申請人。社區勞動保障服務站從接到申請到完成調查的時間為4個工作日。

（三）區勞動（保障）部門對社區上報的申請材料進行審核，對有疑問的進行實地核查。并確定是否屬于微利項目。微利項目包括家庭手工業、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發、小飯桌、小商品零售、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和學生教育服務、殘疾人教育培訓和寄托服務、養老服務、病人看護、兒童托管和學生接送服務、個體運輸、小五金和水暖器材銷售、種植養殖業、農副產品加工、廢舊物品回收和加工利用。屬微利項目的加蓋“微利項目”印章。對符合貸款條件的對象和項目，屬市級擔保的，經審核認定后，報市勞動和社會保障部門；屬區級擔保的，經區勞動（保障）部門審核后，直接推薦到本

區擔保機構。本階段審核時間為2個工作日。

（四）屬市級擔保的，經市

勞動保障部門復核后，推薦到擔保機構。本階段復核時間為2個工作日。

（五）市、區擔保機構受理擔保貸款申請后，經審核符合條件的，與申請人辦理反擔保手續。采取信用擔保方式的，擔保機構應通過《個人信用信息基礎數據庫》和《社會聯合征信系統》查詢擔保人有無嚴重不良記錄。經查詢核實，擔保人有嚴重不良記錄的，擔保機構不得受理反擔保；經查詢核實，擔保人無嚴重不良記錄的，由擔保人與擔保機構簽訂《個人連帶責任承諾函》，同時擔保機構向擔保人所在單位發出《擔保人責任告知書》，并經所在單位蓋章確認后，出具《擔保承諾書》，向經辦銀行推薦，同時通知申請人憑相關資料到經辦銀行辦理貸款審核手續。擔保公司應在受理范圍內的市、區勞動保障部門設立專門的受理點，采取聯合辦公等形式，方便申請人“一條龍”辦理相關手續。擔保公司審核時間為5個工作日。

（六）經辦銀行除了對貸款人和擔保人的信用情況進行查詢外，對經勞動保障部門推薦審核和擔保機構承諾的小額貸款項目不再重復審查，直接發放貸款，并在申請人的《再就業優惠證》上作相應記載，注明貸款日期、金額。各經辦銀行應在受理范圍內的各區設立2個以上經辦網點，各經辦網點要設立小額貸款專柜，并明確專人負責。本階段辦理時間為2個工作日。

（七）經市人事部門、總工會、婦聯、團市委受理并審核的小額擔保貸款申請，到借款申請人戶籍所在社區登記備案后，推薦到市勞動和社會保障部門復核。

六、貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式第十六條小額擔保貸款額度最高可達5萬元；對合伙經營的企業或項目，原則上按照合伙人每人5萬元計算，最高可達15萬元。實際擔保貸款金額由擔保機構核定。以有限責任公司名義登記注冊的，按自主創業人數，視同個人或合伙經營。第十七條小額擔保貸款期限一般為2年，貸款到期后貸款人提出展期且擔保機構書面同意繼續提供擔保的，經辦銀行可以展期一次，展期期限為1年。對按時還款的，可享受兩次貸款優惠政策，但兩次貸款間隔時間必須在兩年以上。第十八條小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的同期貸款利率執行，采取到期一次還本、按季貼息的方式。第十九條財政部門負責對小額擔保貸款經營項目按季進行全額貼息，展期貸款財政不予貼息，由借款人直接支付利息。貼息資金由各區財政部門先予墊付，墊付貼息資金后上報市財政部門。市財政部門受理后，屬中央財政貼息的微利項目，向上級財政申請貼息資金，撥付到各區財政；屬非微利項目的，按貼息的50%給予各區財政補助。有關具體辦法另行制定。

七、貸款擔保的風險控制及代償第二十條借款申請人應為借款提供反擔保。反擔保可采取實物抵押、有價證券質押和第三方提供信用擔保等方式。鼓勵機關事業單位工作人員以及其他擁有自有住房（提供住房證）、穩定職業、月收入2000元以上的武漢戶籍居民，為自主創業人員提供信用擔保。鼓勵各級公共人力資源服務機構（培訓機構、職介機構）、群團組織、行業協會積極為自主創業人員提供信用擔保，信用擔保出現貸款損失時，經認定屬不可抗拒因素的，第三方擔

保人可只承擔未償債務50%的責任。同時，擔保機構保留對借款人所欠債務的追償權。第二十一條擔保機構對于參加市勞動保障部門定點創業培訓機構創業培訓、完成創業

計劃書并經過專家論證通過的人員，在申請小額貸款時可適當降低反擔保門檻。

對于信用社區和試點信用社區推薦的項目前景好、經濟效益好、個人信譽好、經營場所在社區的小額擔保貸款申請，可免除反擔保。第二十二條擔保機構提供的擔保貸款余額接近或達到擔保基金本金5倍時，應及時向財政部門、勞動和社會保障部門、經辦銀行發出預警通知。第二十三條經辦銀行要加強對小額擔保貸款不良率的監測，并適時將有關情況告知擔保機構和相關主管部門。當小額擔保貸款不良率達到20%時，勞動（保障）部門、擔保機構和經辦銀行應相應停止受理新的小額擔保貸款申請，直至相關部門采取相應措施，將該區（街道、社區）及有關部門推薦的小額擔保貸款不良率降至20%以下。第二十四條經辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到15%時，擔保機構應暫停對該行的小額貸款擔保業務（擔保代償率，是指擔保機構對單個經辦銀行代位清償總額與擔保基金擔保責任余額之比），等此比率降低后，再根據具體情況恢復受理貸款擔保申請。第二十五條勞動和社會保障部門應協助擔保機構和經辦銀行對借款人及擔保人進行監督管理，掌握借款人的經營情況、財

務狀況和資金使用情況，發現問題，及時采取相應措施，督促借款人按約履行義務。第二十六條擔保機構與經辦銀行簽訂的協議應包括以下內容：（1）擔保機構建立貸款擔保基金專戶；（2）擔保基金存入經辦銀行的擔保基金專戶；（3）小額擔保貸款到期需要展期的，擔保機構重新出具擔保承諾書；（4）擔保基金專戶中擔保基金余額不少于經辦銀行該項貸款余額的20%；（5）經辦銀行應對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施，經3個月催收仍未歸還的，由擔保機構履行代位清償責任。第二十七條市、區財政應在每年就業補助資金預算中安排代償周轉金，用于本級小額擔保貸款呆壞賬損失補償。小額擔保貸款逾期3個月需代償時，經辦銀行向擔保機構提出書面的代償申請及相關證明，擔保機構進行審核并按貸款擔保級次報同級勞動保障部門、人行武漢分行營業管理部（由市級貸款擔保、基金提供指導的）、財政部門審批后，履行代償責任，并及時將代償金額撥付到經辦銀行指定賬戶。經辦銀行向擔保機構提出代償申請，擔保機構應在5個工作日內提出審核意見報批；經批準后，2日內將代償資金撥付到經辦銀行。第二十八條擔保機構對貸款項目代償后，市、區勞動（保障）部門、經辦銀行應會同社區（含工青婦等受理推薦部門）采取有力措施，積極開展債務追償工作。對惡意逃避債務的借款人，擔保機構可依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時歸還到代償周轉金。代償、追償、代償損失核銷的具體辦法另行制定。第二十九條小額貸款擔保基金和代償周轉金應與擔保機構的其他業務分開，單獨核算。擔保機構的擔保余額可達到擔保基金余額的5倍。

八、考核與獎勵第三十條市、區應將小額擔保貸款相關指標納入績效目標管理考核范圍，市每年將目標任務下達到各區及相關職能部門，實行定期通報、檢查和年終考評的督促工作制度。第三十一條人民銀行每年要對各經辦銀行下達小額擔保貸款指導任務計劃，將小額擔保貸款納入對商業銀行信貸工作的考評內容。各經辦銀行應按照人行武漢營管部的貸款計劃安排發放貸款，并建立小額擔保貸款單獨考核制度。在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況不納入

商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。第三十二條實行獎勵制度。人行武漢分行營管部依據貸款發放余額、貸款回收率等指

標完成情況，給予相關經辦銀行獎勵；市勞動保障、財政部門對小額擔保貸款績效工作目標完成較好的區、街道和社區勞動保障部門或機構以及擔保公司予以獎勵；將社區的小額擔保貸款工作納入創建充分就業社區和創建信用社區的考核內容。具體辦法另行制定。凡是小額擔保貸款工作開展不力、借款人惡意逃廢和騙取貸款問題突出的社區，取消其充分就業社區和信用社區的參評資格。第三十三條對惡意逃廢和騙取銀行貸款的借款人和擔保人，經辦銀行應將其不良記錄輸入金融系統的《個人信用信息基礎數據庫》，對于有不良記錄的借款人和擔保人，商業銀行不得對其發放新的貸款，相關部門應取消其已享受的國家其他相關政策優惠。

九、附則第三十四條本操作辦法由武漢市勞動和社會保障局、中國人民銀行武漢分行營業管理部、武漢市財政局負責解釋。第三十五條本操作辦法自發布之日起實施。

第二篇：小額擔保貸款實施辦法

X縣創業就業小額擔保貸款

實施方案

為貫徹落實中央經濟工作會議對創業帶動就業工作提出的新要求，進一步做好下崗失業人員小額擔保貸款工作，鼓勵下崗失業人員自主創業、合伙經營或者組織起來創業，鼓勵小微企業吸納城鄉勞動者就業，促進以創業帶動就業。根據中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部《關于進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作的通知》（銀發[2004]51號）、山西省人民政府辦公廳《轉發人行太原中心支行等部門〈關于加快推進小額擔保貸款工作的意見〉的通知》（晉政辦發[2006]98號）、山西省人民政府《關于扶持高校畢業生創業的意見》（晉政辦發[2014]40號）、山西省人民政府辦公廳《關于鼓勵小微企業吸納勞動者就業的意見》（晉政辦發[2014]41號）及山西省財政廳、山西省人力資源和社會保障廳、中國人民銀行太原中心支行《關于轉發〈財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知〉的通知》（晉財金[2014]24號）文件精神，特制定本實施方案。

一、貸款對象和條件

1、持《就業失業登記證》的城鎮登記失業人員、就業困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業一年以上及因失去土地等原因難以實現就業的人員）、復員轉業退役軍人、高校畢業生（畢業5年內及畢業學年）、刑釋解教人員，以及農村勞動力創辦微型企業者，其自籌資金不足部分，在經辦擔保機構承諾擔保的前提下，可向經辦金融機構申請小額擔保貸款。

2、對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同、按規定繳納社會保險費的勞動密集型小微企業（除廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，小企業標準依據《中小企業劃型標準規定》執行），由勞動和社會保障部門審核、財政部門復核后出具《企業吸納下崗失業人員認定證明》，可向經辦金融機構申請貼息貸款。

3、對通過小額擔保貸款扶持實現成功創業、信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好、項目規模進一步擴大且帶動3人以上就業的下崗失業人員可以再次申請貸款，貸款最高規模可達10萬元；帶動5人以上就業高校畢業生的，可給予最高50萬元的貸款再扶持。

二、申請小額擔保貸款需要提交的材料

（一）個體經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人身份證、戶口簿復印件，同時提供原件備驗。

3、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

4、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

5、個體營業執照、稅務登記證復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人自有資金、經營場地、經營情況證明復印件，同時提供原件備驗。

7、申請人配偶身份證、戶口簿復印件、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

8、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（二）合伙經營及小微型企業需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書。

2、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證復印件，同時提供原件備驗。

3、環保手續、特殊行業許可手續復印件，同時提供原件備驗。

4、公司申請小額擔保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

5、已正常開展經營需擴大規模的，須提供上兩的會計報表和最近三個月的會計報表復印件，同時提供原件備驗。

6、主要產品銷售合同、原材料供應合同復印件，同時提供原件備驗。

7、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（三）吸納符合貸款條件人員的勞動密集型小企業需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書、吸納人員花名冊，吸納人員身份證、戶口簿、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

2、企業與吸納人員簽訂一年以上期限勞動合同的復印件，同時提供原件備驗。

3、已正常開展經營需擴大規模的，須提供經年檢的營業執照、法人登記證、組織機構代碼證、稅務登記證，銀行開戶許可證、資信證明的復印件；經審計的上兩的會計報表決算和相應的審計報告，以及最近三個月的會計報表復印件，同時提供原件備驗。

4、注冊或變更時的驗資報告、章程復印件，同時提供原件備驗。

5、排污許可證、特殊行業經營許可證復印件，同時提供原件備驗。

6、公司申請小額擔保貸款的股東會決議原件。

7、經營場地證明手續復印件，同時提供原件備驗。

8、法定代表人、企業主要高級管理人員身份證復印件、個人簡歷、任命書復印件，同時提供原件備驗。

9、主要產品銷售合同、原材料供應合同復印件。

10、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（四）無實體創業的個體經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創業項目的可行性報告書。

3、申請人及配偶身份證、戶口簿、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

4、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業執照、自有資金、經營場地證明復印件，同時提供原件備驗。

7、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（五）無實體創業的合伙經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創業項目的可行性報告書。

3、申請人、合伙人及雙方配偶身份證、戶口簿、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

4、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業執照、自有資金、經營場地證明復印件，同時提供原件備驗。

7、公司申請小額擔保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

8、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

三、貸款程序和用途

1、個人小額擔保貸款按照自愿申請、鄉鎮勞動保障工作機構初審推薦、勞動保障行政部門審查辦理，經辦擔保機構審核并承諾擔保、經辦金融機構核貸的程序，辦理貸款手續。小額貸款還款應在貸款到期后一次性還清，不得采用按揭貸款方式還貸。借款人應將貸款用作自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的開辦經費和流動資金。

2、勞動密集型小微企業按照自愿申請，勞動保障部門審核、財政部門復核后出具《企業吸納下崗失業人員認定證明》，經辦金融機構核貸的程序，辦理貸款手續。借款勞動密集型小微企業應將貸款主要用作擴大再生產、設備改造等方面的經費和流動資金。

四、貸款額度和期限

1、高校畢業生最高貸款額度為10萬元，婦女最高貸款額度為8萬元，其他符合條件的人員最高貸款貸款額度為5萬元；對合伙經營與組織起來就業的，婦女最高人均貸款額度為10萬元，高校畢業生可將最高貸款額度提高到每人15萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且經辦擔保機構同意繼續提供擔保的，經辦金融機構可按規定展期一次，展期期限不超過兩年。

2、對符合條件的勞動密集型小微企業，可根據企業實際招用符合條件的人數合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款勞動密集型小微企業提出展期且符合貸款展期條件的，經辦金融機構可按照相關規定展期一次，展期期限不超過兩年。

五、貸款利率和貼息

1、經辦金融機構對個人發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。中央財政承擔貼息資金的75%，縣財政承擔貼息資金的25%（展期和逾期不貼息）。

2、對符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小微企業，通過擔保機構獲得的不超過200萬元的小額擔保貸款，中央貼息25%，縣級財政貼息75%；直接向指定金融機構申請創業扶持貸款不超過200萬元的，縣財政全額貼息（展期和逾期不貼息）。農村勞動力創辦微型企業的，參照城鎮登記失業人員享受財政的全額貼息。

六、貸款擔保基金

1、小額貸款擔保基金專戶存儲于經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

2、擔保機構要加強對擔保基金的規范管理，小額擔保貸款責任余額不得超過擔保基金銀行存款余額的5倍。擔保貸款責任余額達到擔保基金銀行存款余額的5倍時，財政部門停止受理新發放小額擔保貸款貼息資金的申請，并協調有關部門停止受理新的小額擔保貸款申請。單個經辦擔保機構的擔保基金放大倍數達到5倍時，該擔保機構立即停止開展小額擔保貸款擔保業務。

七、擔保方式

負責小額擔保貸款的經辦擔保機構和金融機構，可采取：

1、財政人員擔保；

2、有價證件擔保（房產、林權、基地資產）；

3、多戶聯保。具體方式依據現行規定自行確定。

八、其他

1、勞動和社會保障、財政部門和銀行要主動加強溝通和配合，協調一致，形成合力。要注重提高工作效率，強化責任意識，嚴格監督管理，加強督促指導，更好地發揮小額擔保貸款對促進創業就業工作的推動作用。

2、財政部門負責安排小額擔保貸款基金及貸款貼息資金預算，確保貼息資金落到實處；根據小額擔保貸款的發放情況及時予以審核，按規定撥付小額擔保貸款貼息資金。

3、勞動和社會保障部門負責落實小額擔保貸款各項扶持政策；負責貸款申請人資格和財政貼息項目的審查認定工作。

4、擔保機構對貸款人申請材料進行復審，辦理擔保和反擔保手續；對反擔保人真實性、可靠性和抵（質）押物的安全性、有效性進行審核；進行貸前調查、貸后管理及貸款回收工作。

5、經辦銀行對貸款人申請材料進行審核，確定貸款額度和期限，辦理放款業務；負責小額擔保貸款貼息數據統計工作；負責貸前調查、貸后管理及貸款回收工作。

附：X縣小額擔保貸款工作領導組

第三篇：河南省小額擔保貸款實施辦法

鄭銀發[2008]230號

中國人民銀行鄭州中心支行河南省勞動和社會保障廳

河南省財政廳關于印發《河南省小額

擔保貸款實施辦法》的通知

中國人民銀行各市中心支行、鄭州轄區各支行，各市勞動保障局、財政局，各政策性銀行、國有商業銀行河南省分行，各股份制商業銀行鄭州分行，中國郵政儲蓄銀行河南省分行，河南省農村信用社聯合社，鄭州市商業銀行：

現將《河南省小額擔保貸款實施辦法》印發給你們，請認真貫徹執行，確保政策落到實處，積極促進河南省全民創業工作。

請人民銀行各市中心支行、鄭州轄區各支行聯合當地勞動和社會保障、財政部門將本通知速轉發至轄內金融機構。

二00八年十二月十六日

河南省小額擔保貸款實施辦法

為加強和規范小額擔保貸款工作，進一步促進全民創業，根據國務院《關于促進就業工作的通知》（國發[2008]5號）、河南省人民政府《關于做好促進就業工作的實施意見》（豫政[2008]29號）、中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部《關于進一步推進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發[2008]238號）、財政部《關于積極發揮財政貼息資金支持作用 切實做好促進就業工作的通知》（財金發[2008]77號）及相關政策規定，結合河南省實際，制定本實施辦法。

第一章 貸款對象、條件、額度與期限

第一條 貸款對象：在法定勞動年齡內，誠實守信、有創業愿望和具備創業條件的失業人員、轉業退役軍人、大中專畢業生、殘疾人、回鄉創業農民工、被征地農民等自主創業、自謀職業人員；符合上述條件的人員合伙經營、組織起來就業創辦的經濟實體；合法經營和有一定的自有資金、吸納符合上述條件人員達到規定要求的勞動密集型小企業（以下簡稱小企業）。

第二條 貸款對象認定條件。

（一）失業人員。《再就業優惠證》或勞動保障部門核發的就業失業登記證明；

（二）轉業退役軍人。軍人退出現役的有效證件和勞動保障部門核發的就業失業登記證明；

（三）大中專畢業生。普通高等院校、中等職業學校和技工學校等畢業后2年以內的畢業證書和勞動保障部門核發的就業失業登記證明；

（四）殘疾人。殘疾證明和勞動保障部門核發的就業失業登記證明；

（五）回鄉創業農民工。戶口所在地鄉鎮（街道）勞動保障工作機構出具的外出務工證明；

（六）被征地農民。鄉鎮（街道）勞動保障工作機構出具的被征地證明或勞動保障部門核發的就業失業登記證明；

（七）合伙經營。符合（一）至

（六）項所述人員的合伙協議或章程；

（八）組織起來就業。勞動保障部門出具的組織起來就業證明；

（九）小企業。小企業（國家產業政策不予鼓勵的企業除外）當年新招用符合（一）至

（六）項人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人以上的企業達15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險。由勞動保障部門按照《中小企業標準暫行規定》（國經貿[2003]143號）進行認定。集中使用殘疾人的企業的認定按有關規定執行。

第三條 自主創業、自謀職業申請的小額擔保貸款額度一般不超過5萬元；對合伙經營和組織起來就業的，可按照人均5萬元合理確定貸款規模、總額一般不超過50萬元；對符合條件的小企業或集中使用

殘疾人的企業，可根據企業實際招用符合條件的人數，按照人均5萬元合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。

各地可結合實際適當擴大小額擔保貸款范圍和提高貸款額度。

第四條 小額擔保貸款期限一般為2年，可展期2年。

第五條 對已經通過小額擔保貸款扶持實現成功創業，且按時歸還小額擔保貸款的，可隨其經營規模的擴大和帶動就業人數的增加,繼續給予小額擔保貸款扶持。

第二章 擔保機構、經辦銀行、信用社區與擔保基金

第六條 擔保機構。各地勞動保障行政部門要進一步加強小額貸款擔保中心（以下簡稱擔保機構）建設、擔保機構負責組織實施本轄區小額擔保貸款工作。

第七條 經辦銀行。經辦銀行是指發放小額擔保貸款的各級各類金融機構。各地可通過協商、公開招標等方式確定經辦銀行，經辦銀行一般應按照擔保基金余額的5倍發放小額擔保貸款。

第八條 信用社區。信用社區認定標準：基層勞動保障工作平臺建設已實現機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”；各種臺帳齊全、數據準確并建立個人信用檔案；勞動保障工作人員熟知政策并能開展咨詢服務工作；為符合條件人員申請小額擔保貸款提供幫助，并積極推薦參加創業培訓；與借款人簽訂《貸款承諾書》；建立跟蹤服務卡，對借款人按季回訪率100%；并能參與欠款追償工作；已發放的小額擔保貸款回收率達到94%以上。信用社區由各級人民銀行分支機構、財政部門和勞動保障部門共同認定。

第九條 擔保基金。縣級以上人民政府應建立小額貸款擔保基金（以下簡稱擔保基金），所需資金主要由同級財政籌集，專戶存儲于經辦銀行，封閉運行，由擔保機構負責管理。

各級財政部門要完善擔保基金補充機制，擴大擔保基金的規模。省財政和勞動保障部門按各地當年發放小額擔保貸款總額的一定比例給予擔保基金補助，用于充實擔保基金。

第三章 貸款申請與發放

第十條 小額擔保貸款按照自愿申請、社區或街道（鄉鎮）勞動保障工作機構審查推薦、擔保機構承諾擔保、經辦銀行發放貸款的程序辦理。

（一）自愿申請。借款人向戶口或經營所在地的社區或街道（鄉鎮）勞動保障工作機構提出書面申請，并提交相關資料和證件。

（二）審查推薦。社區或街道（鄉鎮）勞動保障工作機構接到申請后對申請人的資格條件、誠信情況、經營場所、項目市場前景、個人創業能力等進行調查，初審合格的出具推薦意見，上報擔保機構。

（三）承諾擔保。擔保機構對申請人進行資格認定和項目審查，擔保機構應簡化程序，盡量降低或取消反擔保，確需提供反擔保的，應辦理反擔保手續，符合條件的辦理承諾擔保手續。

（四）發放貸款。借款人與經辦銀行簽訂借款合同，經辦銀行發放貸款。

第十一條 合伙經營和組織起來就業的，其申請貸款由主要負責人按照以上程序辦理。

第十二條 小企業申請貸款，由擔保機構受理，企業按照擔保機構要求提供反擔保手續和相關資料，擔保機構審核并承諾擔保，企業與經辦銀行簽訂借款合同，經辦銀行發放貸款。

第十三條 鼓勵各地積極創新，探索符合實際的小額擔保貸款管理新模式，通過加強部門協調、采取“一站式”聯合辦公等手段，實行服務承諾制，簡化貸款手續，縮短貸款審批時間，為創業者提供便捷、高效的服務。

第四章 貸款利率、補助與獎勵資金

第十四條 對符合條件的自主創業、自謀職業的人員、合伙經營和組織起來就業發放的小額擔保貸款，從事微利項目（微利項目是指國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種養殖等各類經營項目）的，由中央財政據實全額貼息。自2008年1月1日起，經辦銀行新發放小額貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上，上浮3個百分點，其中微利項目增加的利息由中央財政全額負擔。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內，如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。本辦法發布之日前已經發放、尚未還清的貸款、繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。

第十五條 對符合條件的小企業發放小額貸款，其貸款額度在200萬元以內的，由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（展期不貼息），貼息資金由中央財政和同級財政各負擔一半。

第十六條 同級財政對開辦小企業貸款業務的經辦銀行按季給予手續費補助，補助金額為貸款實際發放金額的0.5%，主要用于補充基層經辦銀行的工作經費。

第十七條 同級財政對擔保機構給予不低于當期貸款本金1%的擔保費補貼，用于充實擔保機構開展工作所需經費，所需資金從就業資金中列支。由擔保機構申請，勞動保障部門根據人民銀行各分支機構提供的統計數據審核認定，財政部門按季核撥。工作經費應專戶管理，專款專用，不得挪作他用。

第十八條 各地應將信用社區當年發放貸款量及貸款回收率（即當年實際到期貸款回收額/當年應到期貸款總額×100%）作為主要指標，對信用社區進行考核。對貸款回收率達到94%以上的信用社區，按實際回收貸款金額的2%給予獎勵，用于鼓勵信用社區開展工作，回收率由人民銀行分支機構會同勞動保障部門、財政部門其同認定，財政部門按年核撥獎勵資金。

第十九條 對小額擔保貸款工作突出的經辦銀行，擔保機構和信用社區等單位按各省轄市小額擔保貸款新增額的1%給予獎勵性補助資金，所需資金全部從貼息資金中安排。具體獎補辦法和貼息資金管理辦法由省財政廳會同省勞動保障廳和人民銀行鄭州中心支行另行制定。

第五章 貸款回收與風險管理

第二十條 各地經辦銀行和擔保機構要共同負責對到期貸款的回收和清欠工作，依托基層勞動保障機構，建立健全從申請、調查、推薦、審核、發放，到貸后管理、跟蹤回訪、到期催收、逾期追償等各環節相互銜接、責權明確、獎罰分明的工作機制。

第二十一條 貸款到期前一個月，經辦銀行和擔保機構要提醒借款人積極還貸。貸款到期后，不能回收的貸款，由擔保機構承擔損失，經辦銀行應積極向借款人追償，同時向擔保機構提出代償要求，經擔保機構同意可以直接從擔保基金賬戶中支付所欠的本息。擔保機構從貸款到期不能歸還至履行代位清償責任之間的期限，最長不得超過3個月，在此期間小額擔保貸款質量考評情況暫不納入銀行不良貸款考核體系。經辦銀行與擔保機構應繼續追償工作，確保資金全部收回。

第二十二條 擔保基金對單個經辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%時，應暫停對該行的擔保業務，經與該經辦銀行協商采取進一步的風險控制措施并報經同經財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業務。

第六章 呆壞賬認定與處理

第二十三條對于到期不能按時償還本息的小額擔保貸款，按照相關政策規定，經辦銀行和擔保機構應積極組織人員對逾期貸款展開追償工作。

第二十四條符合下列條例之一，經采取一切可能措施和必要程序之后，仍無法收回的個人自主創業、自謀職業小額擔保貸款，可納入核銷范圍。

（一）借款人因死亡或按照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力。

（二）借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險賠償，或獲得保險賠償后，確實無力償還部分或全部債務。

（三）借款人經訴訟并經強制執行程序后，在依法處臵其抵押物（質押物），并向反擔保人追償連帶責任后，仍無法收回的貸款本息。

第二十五條核銷符合第二十四條

（一）規定的貸款，應提交以下資料：

（一）貸款原始資料及復印件；

（二）法院等有權部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、宣告死亡的證明；

（三）司法等有權部門出具的借款人喪失完全民事行為能力的證明；

（四）縣級以上醫院、各級勞動能力鑒定委員會等有權部門出具的借款人喪失勞動能力的證明。第二十六條核銷符合第二十四條

（二）規定的貸款，應提交以下資料：

（一）貸款原始資料及復印件；

（二）氣象、消防、公安等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明、保險部門出具的保險賠償證明。

第二十七條訴訟類申報資料包括下列內容：

（一）貸款原始資料及復印件；

（二）法院判決書；

（三）對貸款抵押物（質押物）處臵和對反擔保人追償的情況；

（四）法院在案件無法繼續執行時做出的法院終結裁定書。

除以上資料外，還需要提交借款人、反擔保人的基本情況和現狀等說明材料。

第二十八條核銷原則。以人為本，嚴格認定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權在，按年核銷。第二十九條核銷程序。擔保機構申請，各省轄市勞動保障和財政部門負責審核。經批準核銷的呆壞賬，擔保機構要單獨設立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權，對追回已核銷的呆壞賬資金補充擔保基金。

每年元月10日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報省勞動保障廳、省賬政廳備案。

第三十條對經認定核銷呆壞賬的借款人，擔保機構原則上5年內不再審批其小額擔保貸款申請。

第七章貸款統計與監督考核

第三十一條各省轄市擔保機構按月匯總轄區內各經辦銀行發放小額擔保貸款情況，由當地勞動保障部門審核后，在每月5日前將上月小額擔保貸款情況報省小額擔保貸款管理中心。各經辦銀行每月 5日前將相關統計數據報送當地人民銀行，人民銀行各分支機構將匯總后的報表于每月8日前報人民銀行鄭州中心支行，人民銀行鄭州中心支行匯總后每月10日前報省就業工作領導小組辦公室。各地財政部門按季匯總轄區內貼息資金落實情況，每季10日前將上季貼息資金報表報省財政廳，省財政廳匯總后每季12日前報省就業工作領導小組辦公室。各有關單位要緊密配合，認真負責，確保有關數據真實、準確、及時。

第三十二條人民銀行各分支機構要會同各級財政、勞動保障部門及擔保機構，對經辦銀行小額擔保貸款業務開展情況進行調度考核、效果評估和監督分析。經辦銀行要建立區別于其他商業性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度。在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況可不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

第三十三條人民銀行各分支機構，要對當地金融機構貫徹落實情況加強督促檢查。經辦銀行對擔保機構承諾擔保的貸款申請人要開辟綠色通道，簡化審批和貸款手續，在對下級銀行信貸傳授權時，小額擔保貸款的審批權限下放到縣（市、區）經辦銀行或相關分支機構，縮短審批時間，使創業人員能夠盡快得到資金支持。

第三十四條人民銀行各分支機構、各級財政、勞動保障部門要根據各自職責加強對小額擔保貸款工作的監督管理。充分發揮地方就業工作領導小組的作用，切實做好政策宣傳和貫徹落實工作，并可根據當地實際情況，積極拓展政策，制定相應實施細則，探索小額擔保貸款管理的新模式。對政策執行過程中遇到的新情況、新問題要及時報告。

第三十五條對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和核銷資金的，將采取責令糾正、追回資金等措施，并按國家有關規定進行處罰。

第八章 附則

第三十六條本辦法除上述內容外，此前我省出臺的有關小擔保貸款政策和規定仍繼續執行。其中。其中，與本辦法內容不一致的，以本辦法的規定為準。

第三十七條本辦法由中國人民銀行鄭州中心支行、河南省勞動和社會保障廳、河南省財政廳負責相關條款的解釋。

第三十八條本辦法自頒發之日起實行。

第四篇：小額擔保貸款操作流程

1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

小額擔保貸款操作流程

本中心對小額貸款擔保，按以下程序操作：

一、受理擔保申請

（一）核實是否符合小額貸款的受理對象、個人申請小額貸款的，是揚州市區（廣陵區、維揚區、開發區）內年齡在60周歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能并領取《 再就業優惠證 》的下崗失業人員、城鎮退役軍人、其他城鎮登記失業人員、大中專（技）畢業生以及被征地農民等（以下統稱再就業人員），自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足部分，向商業銀行或其分支機構申請小額貸款的個人（以下簡稱個人）。、企業申請小額貸款的，是揚州市區（廣陵區、維揚區、開發區）內當年新招用再就業人員達到企業現有在職職工總數30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業（以下簡稱企業）。小企業的標準依據原國家經貿委、國家計委、財政部和國家統計局《關于印發中小企業標準暫行規定的通知》（國經貿中小企業[2003]143號）執行。除以上對象外的個人與企業均不具備小額貸款擔保受理條件。

（二）核查小額貸款擔保申請者的相關資料

1、個人申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）居住地社區居委會勞動保障工作站出具的《下崗失業人員小額擔保貸款前期審查表》；（2）就業登記證復印件（第3、4頁）；（3）再就業優惠證復印件（第1、2、4頁）；（4）創業培訓合格證復印件；（5）營業執照復印件（副本）；

（6）申請人及配偶的身份證復印件；（7）申請人及配偶的戶口簿復印件。

（2）—（7）項復印件需與原件核對一致。

2、小企業申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）勞動部門核發的《勞動密集型小企業吸納下崗失業人員認定證明》；

（2）勞動部門認定、擔保中心審核并報財政部門批準的《勞動密集型小企業微利項目財政貼息申請表》。

（3）法人營業執照復印件（年檢），國、地稅的稅務登記證（復印件），法人代碼證；（4）法人代表身份證復印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當期的財務報表（資產負債表、損益表、現金流量表）；

（三）落實反擔保措施

個人申請小額貸款擔保的，原則上需第三方提供信用反擔保，第三方應是無不良信用記錄或其他經濟違法行為的公務員、事業單位正式工作人員、部省屬及地方經濟效益好的企業中層以上干部、教師、醫生以及其他有固定工作、年收入在2萬元以上的人員，其中反擔保者為個人的，應提供其所在單位的身份證明、身份證復印件，并簽訂擔保人、貸款人、反擔保人的三方合同；反擔保者為企業法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營業執照復印件。

如小額貸款者確實難以提供第三方信用反擔保的，又有可執行的有效財產的，亦可以此實物進1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

行抵押、質押。

二、審核擔保申請

以上資料，手續完備后，對擔保申請進行審核。

（一）實地查核

向社區調查申請者的信譽度，審核貸款人資料的真實性，經營項目的可行性或經營狀況等，并在其申請表上如實填寫調查結論。

（二）評審

1、中心主任預審，若主任認為不具備小額貸款擔保條件而否定的，則作評審不通過處理。

2、中心主任預審通過的，則提交擔審會評審。評審會成員一人一票，記名投票，三分之二贊成的為通過。評審會成員均需在評審決議上簽字。擔審會一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實的，我中心必須在一周內辦結。對個人申請小額貸款擔保的，不管是擔審會通過還是未通過的，均需及時告知申請人。對擔審會通過的小額貸款擔保申請，通知貸款人及時將相關材料送交商業銀行，辦理貸款手續。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時準確掌握小額擔保貸款歸還情況。

（二）對未歸還的應在當月底前電話了解未歸還的具體原因，并進一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同。

（三）到貸款第三個月仍未歸還的，應與商行工作人員一道登門了解其經營情況，查明其未歸還原因，同時將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔保人，并請其協助做好貸款人的歸還工作。

（四）對因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區外，應視其具體情況采取相應安全措施。

（五）每月15日前將逾期貸款詳細情況報市勞動部門，由社區協助催收。

（六）每半年對小額擔保貸款歸還情況向主任作一次書面匯報，并抄報市財政局、勞動局、人民銀行、商業銀行。重點匯報未歸還者的具體情況及原因。

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

第五篇：小額擔保貸款操作流程

小額擔保貸款操作流程

本中心對小額貸款擔保，按以下程序操作：

一、受理擔保申請

（一）核實是否符合小額貸款的受理對象

1． 個人申請小額貸款的，是揚州市區（廣陵區、維揚區、開發區）內年齡在60周歲以內、身體健康、城市守信、具備一定勞動技能并領取《再就業優惠證》的下崗失業人員、城鎮退役軍人、城鎮登記失業人員、大中專（技）畢業生以及被征地農民等（以下統稱再就業人員），自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足部門，向商業銀行或其分支機構申請小額貸款的個人（以下簡稱個人）。

2． 企業申請小額貸款的，是揚州市區（廣陵區、維揚區、開發區）內當年新招用再就業人員達到企業現有在職職工總數30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業（以下簡稱企業）。小企業的標準依據原國家經貿委、國家紀委、財政部和國家統計局《關于印發中小企業標準暫行規定的通知》（國經貿中小企業[2003]143號）執行。

除以上對象外的個人與企業均不具備小額貸款擔保受理條件。

（二）核查小額貸款擔保申請者的相關資料

1． 個人申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）居住地社區居委會勞動保障工作站出具的《下崗失業人員小額擔保貸款前期審查表》；

（2）就業登記證復印件（第3、4頁）；（3）再就業優惠證復印件（第1、2、4頁）；（4）創業培訓合格證復印件；（5）營業執照復印件（副本）；

（6）申請人及配偶的身份證復印件；（7）申請人及配偶的戶口簿復印件。（2）~（7）項復印件需與原件核對一致。2．小企業申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）勞動部門核發的《勞動密集型小企業吸納下崗失業人員認定證明》；

（2）勞動部門認定、擔保中心審核并報財政部門批準的《勞動密集型小企業微利項目財政貼息申請表》；

（3）法人營業執照復印件（年檢），國、地稅的稅務登記證（復印件），法人代碼證；

（4）法人代表身份證復印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當期的財務報表（資產負債表、損益表、現金流量表）。

（三）落實反擔保措施

個人申請小額貸款擔保的，原則上需第三方提供信用反擔保，第三方應是無不良信用記錄或其他經濟違法行為的公務員、事業單位正式工作人員、部省屬及地方經濟效益好的企業中層以上干部、教師、醫生以及其他有固定工作、年收入在2萬元以上的人員，其中反擔保者為個人的，應提供其所在單位的身份證明、身份證復印件，并簽訂擔保人、貸款人、反擔保人的三方合同；反擔保者為企業法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營業執照復印件。如小額貸款者確實難以提供第三方信用反擔保的，又有可執行的有效財產的，亦可以此實物進行抵押、質押。

二、審核擔保申請

以上資料，手續完備后，對擔保申請進行審核。

（一）實地查核 向社區調查申請者的信譽度，審核貸款人資料的真實性，經營項目的可行性或經營狀況等，并在其申請表上如實填寫調查結論。

（二）評審

1． 中心主任預審，若主任認為不具備小額貸款擔保條件而否定的，則做評審不通過處理。

2． 中心主任預審通過的，則提交擔審會評審。評審會成員一人一票，記名投票，三分之二贊成為通過。評審會成員均需在評審決議上簽字。評審會一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實的，我中心必須在一周內辦結。對個人申請小額貸款擔保的，不管是擔審會通過還是未通過的，均需及時告知申請人。

對擔審會通過的小額貸款擔保申請，通知貸款人及時將相關材料送交商業銀行，辦理貸款手續。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時準確掌握小額擔保貸款歸還情況；

（二）對未歸還的應在當月底前電話了解未歸還的具體原因，并進一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同；

（三）到貸款第三個月仍未歸還的，應與商行工作人員一道登門了解其經營情況，查明其未歸還原因，同時將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔保人，并請其協助做好貸款人的歸還工作；

（四）對因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區外，應視其具體情況采取相應安全措施；

（五）每月15日前將逾期貸款詳細情況報市勞動部門，由社區協助催收；

每半年對小額擔保貸款歸還情況向主任作一次書面匯報，并抄抱市財政局、勞動局、人民銀行、商業銀行。重點匯報未歸還者的具體情況及原因。