第一篇：貴州省就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

貴州省就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步做好小額擔(dān)保貸款工作，充分發(fā)揮小額擔(dān)保貸款政策對(duì)就業(yè)的促進(jìn)作用，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（國(guó)發(fā)〔2008〕5號(hào)）、《中國(guó)人民銀行 財(cái)政部 人力資源和社會(huì)保障部 關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》（銀發(fā)〔2008〕238號(hào)）、《財(cái)政部關(guān)于積極發(fā)揮財(cái)政貼息資金支持作用切實(shí)做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（財(cái)金〔2008〕77號(hào)）、《財(cái)政部 中國(guó)人民銀行 人力資源和社會(huì)保障部 關(guān)于印發(fā)〈小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法〉的通知》（財(cái)金〔2008〕100號(hào)）、《財(cái)政部 人力資源和社會(huì)保障部 中國(guó)人民銀行 中華全國(guó)婦聯(lián)關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策 推動(dòng)?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（財(cái)金〔2009〕72號(hào)）、《關(guān)于實(shí)施更加積極就業(yè)政策進(jìn)一步做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（黔府辦發(fā)〔2009〕102號(hào)）及有關(guān)小額擔(dān)保貸款政策的文件精神，結(jié)合貴州省實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。

第二條 小額擔(dān)保貸款實(shí)行“自愿申請(qǐng)，嚴(yán)格審批，到期歸還”的原則。

第三條 縣級(jí)以上人民政府應(yīng)建立小額擔(dān)保貸款基金，資金主要由同級(jí)財(cái)政負(fù)責(zé)籌措，專戶存儲(chǔ)于同級(jí)財(cái)政指定的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，封閉運(yùn)行，專項(xiàng)用于小額擔(dān)保貸款。

第四條 小額擔(dān)保貸款基金應(yīng)委托政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或政府指定的其他信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作。尚未建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的地區(qū)，可由同級(jí)財(cái)政部門(mén)會(huì)同經(jīng)貿(mào)部門(mén)、勞動(dòng)保障部門(mén)報(bào)經(jīng)當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)后成立新的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

受托運(yùn)作的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸款擔(dān)保基金專門(mén)賬戶，貸款擔(dān)保基金的運(yùn)作與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)必須分開(kāi)，單獨(dú)核算。小額擔(dān)保貸款余額不得超過(guò)貸款擔(dān)保基金存款余額的5倍，貸款擔(dān)保基金收取的擔(dān)保費(fèi)不超過(guò)貸款本金的1%，由當(dāng)?shù)卣~向受托的擔(dān)保機(jī)構(gòu)支付。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可結(jié)合貸款申請(qǐng)人的信用水平和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的成效情況，降低反擔(dān)保門(mén)檻。反擔(dān)保所要求的風(fēng)險(xiǎn)控制金額原則上不超過(guò)貸款申請(qǐng)人實(shí)際貸款額的30%。

財(cái)政部門(mén)與經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)簽訂協(xié)議明確雙方相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按照不超過(guò)貸款擔(dān)保基金5倍的數(shù)額發(fā)放小額擔(dān)保貸款，貸款擔(dān)保基金自動(dòng)提供相應(yīng)擔(dān)保，以此方式發(fā)放貸款出現(xiàn)的損失由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)20%。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)發(fā)放的小額擔(dān)保貸款單獨(dú)設(shè)立臺(tái)賬，接受有關(guān)部門(mén)的監(jiān)督檢查。財(cái)政部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保基金代償?shù)膶徍吮O(jiān)督，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

第五條 各市（州、地）所建立的小額貸款擔(dān)保基金與所轄縣（市）小額擔(dān)保貸款的管理及運(yùn)作，由各市（州、地）政府相關(guān)部門(mén)根據(jù)實(shí)際情況自行規(guī)定。

第六條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)是指發(fā)放小額擔(dān)保貸款的金融機(jī)構(gòu)。各地可通過(guò)協(xié)商、公開(kāi)招標(biāo)等方式確定經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)。

第七條 各地在條件具備的社區(qū)要建立信用社區(qū)，基層人力資源社會(huì)保障工作平臺(tái)建設(shè)要實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)費(fèi)、場(chǎng)地、制度和工作“六到位”，各種臺(tái)賬齊全、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確并建立個(gè)人信用檔案，信用社區(qū)由各級(jí)人力資源和社會(huì)保障部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)共同認(rèn)定。

第二章 小額擔(dān)保貸款的對(duì)象、條件及用途

第八條 小額擔(dān)保貸款對(duì)象

（一）在戶籍所在地，法定勞動(dòng)年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可以向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款：

1.持《再就業(yè)優(yōu)惠證》和《就失業(yè)登記證》的失業(yè)人員； 2.復(fù)員退役軍人； 3.就業(yè)困難人員； 4.應(yīng)屆大、中專畢業(yè)生； 5.失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民；

6.符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女。

（二）符合小額擔(dān)保貸款條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)（國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵(lì)的企業(yè)除外），當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)15%）以上的，并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的，可以向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。

第九條 小額擔(dān)保貸款對(duì)象以及安置吸納小額擔(dān)保貸款的對(duì)象的企業(yè)具有以下情況之一的不能申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款：

（一）從事不符合國(guó)家法律或產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（二）在金融機(jī)構(gòu)有不良信用記錄；

（三）財(cái)務(wù)制度管理不健全；

（四）無(wú)按期還本付息能力，經(jīng)營(yíng)狀況惡化且難以改善；

（五）社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信譽(yù)狀況不良的，或最近三年曾有過(guò)不良經(jīng)營(yíng)、違約違法記錄；

（六）其他按規(guī)定不能享受小額擔(dān)保貸款政策的情形。

第十條 申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的條件及用途

（一）自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)者申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款應(yīng)滿足以下條件： 1.持有有效證件和相關(guān)有效證明； 2.取得合法經(jīng)營(yíng)的證照及相關(guān)資料；

3.從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定，并具有可持續(xù)性、預(yù)期收益較好、具備還貸能力；

4.能按規(guī)定提供擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的反擔(dān)保，對(duì)參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、完成創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)并經(jīng)專家論證通過(guò)的，可適當(dāng)降低反擔(dān)保門(mén)檻；反擔(dān)保所要求的風(fēng)險(xiǎn)控制金額應(yīng)符合第四條的規(guī)定；對(duì)婦聯(lián)組織推薦的借款人，經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上不要求借款人提供反擔(dān)保；

5.接受經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)的信貸、結(jié)算監(jiān)督及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸后監(jiān)管； 6.自籌資金不低于項(xiàng)目所需資金的30%；

7.以代理、承包、租賃經(jīng)營(yíng)等方式自主創(chuàng)業(yè)的，提供證明其代理、承包、租賃等行為的真實(shí)性和合法性的相關(guān)材料。8.貸款只能用于補(bǔ)充所經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目自籌資金的不足； 9.經(jīng)辦部門(mén)及經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

（二）勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款必須符合以下條件： 1.提供的就業(yè)崗位真實(shí)；

2.在國(guó)家有關(guān)部門(mén)依法注冊(cè)登記，并能提供相關(guān)證照，從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定； 3.有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定的自有資本金；

4.具備還貸能力并能夠提供擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的反擔(dān)保，反擔(dān)保所要求的風(fēng)險(xiǎn)控制金額應(yīng)符合第四條的規(guī)定；

5.與當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員簽訂1年以上期限勞動(dòng)合同，實(shí)際在崗3個(gè)月以上，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)費(fèi)。

6.接受經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)的信貸、結(jié)算監(jiān)督及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸后監(jiān)管； 7.貸款只能用于企業(yè)與經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)簽訂的《借款合同》規(guī)定的用途； 8.經(jīng)辦部門(mén)及經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第三章 小額擔(dān)保貸款額度、期限、利率和還款付息方式

第十一條 小額擔(dān)保貸款的額度

自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)者申請(qǐng)的小額擔(dān)保貸款，其擔(dān)保貸款的最高額度不超過(guò)8萬(wàn)元，如符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，人均貸款額度最高可達(dá)到10萬(wàn)元；符合貸款條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，根據(jù)企業(yè)實(shí)際招用小額擔(dān)保貸款對(duì)象人數(shù)，按人均8萬(wàn)元放貸，但貸款總額最高不超過(guò)200萬(wàn)元。

第十二條 小額擔(dān)保貸款的期限

小額擔(dān)保貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核同意，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可以按照相關(guān)規(guī)定展期1次，展期期限不得超過(guò)1年。

第十三條 小額擔(dān)保貸款的利率

小額擔(dān)保貸款的利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。

第十四條 小額擔(dān)保貸款實(shí)行按季付息，到期還本，計(jì)息時(shí)間從貸款到賬之日起計(jì)算。借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

第四章 小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)與發(fā)放

第十五條 符合條件的個(gè)人貸款按照自愿申請(qǐng)，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力資源和社會(huì)保障部門(mén)推薦，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查和項(xiàng)目評(píng)審并承諾擔(dān)保，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。農(nóng)村婦女按照自愿原則也可經(jīng)當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織推薦申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請(qǐng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。

勞動(dòng)保障部門(mén)在接到小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人書(shū)面申請(qǐng)以及相關(guān)資料后，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)完成審查；擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在申請(qǐng)人提供完備資料后的5個(gè)工作日內(nèi)做出是否擔(dān)保的意見(jiàn)；經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)自收到符合條件資料之日起，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)做出是否貸款的審查意見(jiàn)，在簽訂貸款合同的5個(gè)工作日內(nèi)，貸款金額要全額劃入借款人的專用賬戶。同時(shí)，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要在授權(quán)授信、資金安排等方面優(yōu)先保證小額擔(dān)保貸款發(fā)放的需要。對(duì)婦聯(lián)組織推薦的借款人，經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)簡(jiǎn)化程序，縮短審批時(shí)間，盡快辦理?yè)?dān)保和貸款發(fā)放手續(xù)。

婦聯(lián)組織要做好農(nóng)村婦女申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款登記服務(wù)，配合人力資源社會(huì)保障部門(mén)、經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，做好推薦借款人的貸前服務(wù)、貸中管理、貸后核查和貸款回收工作，并積極幫助解決承貸婦女困難，切實(shí)增強(qiáng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和增收致富能力。

第五章 小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目的貼息及認(rèn)定

第十六條 對(duì)貸款從事微利項(xiàng)目（微利項(xiàng)目指國(guó)家限制行業(yè)以外的商貿(mào)、服務(wù)、生產(chǎn)加工、種養(yǎng)殖等各類經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目），貸款金額在5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）以內(nèi)的由中央財(cái)政據(jù)實(shí)給予全額貼息；貸款金額超過(guò)5萬(wàn)元的由中央財(cái)政承擔(dān)5萬(wàn)元的貼息資金，超過(guò)5萬(wàn)元部分的貼息資金由省財(cái)政負(fù)擔(dān)。貸款對(duì)象為符合條件的婦女的，貼息政策參照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<財(cái)政部 人力資源和社會(huì)保障部 中國(guó)人民銀行 中華全國(guó)婦女聯(lián)合會(huì)關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策推動(dòng)?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知>的通知》（黔財(cái)綜[2009]68號(hào)）的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔(dān)。微利項(xiàng)目的貼息發(fā)生額度由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同核準(zhǔn)，并報(bào)同級(jí)財(cái)政部門(mén)審核后撥付。

第十七條 對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)的小額擔(dān)保貸款，由財(cái)政部門(mén)按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息，貼息資金由中央和地方財(cái)政各負(fù)擔(dān)一半。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔(dān)。勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款的貼息發(fā)生額度由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同核準(zhǔn)，并報(bào)同級(jí)財(cái)政部門(mén)審核后撥付。

第六章 小額擔(dān)保貸款的管理

第十八條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測(cè)，并適時(shí)將信息告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)。當(dāng)單個(gè)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%以上時(shí)，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，直至采取相應(yīng)措施將小額擔(dān)保貸款不良率降至20%以下。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)小額擔(dān)保貸款代償率達(dá)到20%時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停與該行的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)措施降低代償率并報(bào)市（州、地）擔(dān)保監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)后，再受理貸款擔(dān)保申請(qǐng)。

第十九條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)到期的小額擔(dān)保貸款（含展期）采取催收措施。小額擔(dān)保貸款在逾期3個(gè)月內(nèi)，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書(shū)面代償申請(qǐng)及相關(guān)證明材料，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核后按相關(guān)程序履行代償責(zé)任。期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評(píng)情況不納入經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)不良貸款考核體系。

第二十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后應(yīng)采取積極措施追償債務(wù)。對(duì)惡意逃避債務(wù)的借款人（用款人），依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時(shí)歸還擔(dān)保基金。

第二十一條 各級(jí)財(cái)政部門(mén)要完善擔(dān)保基金補(bǔ)充機(jī)制，每年要安排適當(dāng)比例的資金，不斷擴(kuò)大擔(dān)保基金的規(guī)模。對(duì)于擔(dān)保基金規(guī)模當(dāng)年增長(zhǎng)5%以上的地方，中央財(cái)政將按當(dāng)年新增擔(dān)保基金總額的5%給予資金支持，省財(cái)政與省人力資源和社會(huì)保障部門(mén)也將按各地當(dāng)年發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的一定比例給予擔(dān)保基金補(bǔ)助，用于充實(shí)擔(dān)保基金，不斷提高擔(dān)保基金的代償能力。

第二十二條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作好小額擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)、調(diào)查和總結(jié)工作，完善統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，統(tǒng)一統(tǒng)計(jì)口徑，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)準(zhǔn)確，并按程序報(bào)送統(tǒng)計(jì)信息。

第七章 小額擔(dān)保貸款激勵(lì)及補(bǔ)償機(jī)制

第二十三條 財(cái)政部門(mén)按各地當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的2%給予獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助資金，中央財(cái)政承擔(dān)0.5%，省財(cái)政承擔(dān)1%，各市（州、地）財(cái)政承擔(dān)0.5%，用于小額擔(dān)保貸款工作突出的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用社區(qū)和婦聯(lián)組織等單位的工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。獎(jiǎng)補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)按照貸款發(fā)放規(guī)模及回收情況、擔(dān)保基金增長(zhǎng)情況、擔(dān)保放大倍數(shù)、促進(jìn)就業(yè)效果等指標(biāo)綜合確定，由省財(cái)政部門(mén)會(huì)同勞動(dòng)、金融、婦聯(lián)等部門(mén)，根據(jù)實(shí)際情況制定獎(jiǎng)勵(lì)辦法。獎(jiǎng)勵(lì)每年實(shí)施1次，于當(dāng)年工作結(jié)束并經(jīng)審核確認(rèn)后撥付。

第二十四條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的貸款呆賬損失，由財(cái)政部門(mén)按相關(guān)規(guī)定核定后承擔(dān)10%的補(bǔ)償，中央和地方財(cái)政各承擔(dān)一半。地方財(cái)政對(duì)開(kāi)辦符合上述條件的小企業(yè)貸款的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按季給予手續(xù)費(fèi)補(bǔ)助，補(bǔ)助金額為貸款實(shí)際發(fā)放金額的0.5%。

第八章 小額擔(dān)保貸款呆壞賬的認(rèn)定和處理

第二十五條 小額擔(dān)保貸呆壞賬的認(rèn)定

符合下列條件之一的未結(jié)清債權(quán)可認(rèn)定為呆壞賬貸款：

（一）借款人（用款人）依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散并終止法人資格，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

（二）借款人因死亡，或按照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動(dòng)能力；經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人、借款人財(cái)產(chǎn)繼承人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

（三）借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，無(wú)法歸還貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

（四）借款人觸犯法律，依法受到制裁，無(wú)法歸還貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。

第二十六條 小額擔(dān)保貸款呆壞賬核銷原則：以人為本，嚴(yán)格認(rèn)定，逐戶審批，對(duì)外保密，賬銷、案存、權(quán)在，按年核銷。

第二十七條 小額擔(dān)保貸款呆壞賬的核銷必須準(zhǔn)備的材料:

（一）基本資料。包括呆壞賬核銷申報(bào)表，貸款原始資料復(fù)印件，借款人（用款人）、擔(dān)保人基本情況和現(xiàn)狀。

（二）調(diào)查情況。包括呆壞賬貸款形成原因，采取的補(bǔ)救措施及結(jié)果，貸款催收情況及代償證明材料。

（三）其他相關(guān)證明：借款人（用款人）破產(chǎn)、關(guān)閉、解散證明，工商行政管理部門(mén)注銷證明；死亡、宣告死亡或失蹤證明；相關(guān)部門(mén)出具的遭受重大自然災(zāi)害或以意外事故證明；法院裁決書(shū)等。

第二十八條 小額擔(dān)保貸呆壞賬核銷程序。由擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，同級(jí)人力資源和社會(huì)保障部門(mén)和財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)審核。經(jīng)批準(zhǔn)核銷的呆壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要單獨(dú)設(shè)立賬戶管理和核算，建立核銷臺(tái)賬和進(jìn)行表外登記。對(duì)已核銷的呆壞賬保留追償權(quán)，對(duì)追回已核銷的呆壞賬資金補(bǔ)充擔(dān)保基金。

每年元月15日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報(bào)省人力資源和社會(huì)保障廳、省財(cái)政廳備案。

第二十九條 對(duì)經(jīng)認(rèn)定核銷呆壞賬的借款人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上5年內(nèi)不再審批其小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)。

第八章 附 則

第三十條 此前我省出臺(tái)的有關(guān)小額擔(dān)保貸款政策和規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行。與本實(shí)施辦法內(nèi)容不一致的，以本實(shí)施辦法的規(guī)定為準(zhǔn)。

第三十一條 本辦法由中國(guó)人民銀行貴陽(yáng)中心支行會(huì)同貴州省人力資源和社會(huì)保障廳、貴州省財(cái)政廳、貴州省婦女聯(lián)合會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條 本辦法自頒發(fā)之日起實(shí)行。

第二篇：小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

X縣創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款

實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作提出的新要求，進(jìn)一步做好下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作，鼓勵(lì)下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營(yíng)或者組織起來(lái)創(chuàng)業(yè)，鼓勵(lì)小微企業(yè)吸納城鄉(xiāng)勞動(dòng)者就業(yè)，促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)。根據(jù)中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作的通知》（銀發(fā)[2004]51號(hào)）、山西省人民政府辦公廳《轉(zhuǎn)發(fā)人行太原中心支行等部門(mén)〈關(guān)于加快推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的意見(jiàn)〉的通知》（晉政辦發(fā)[2006]98號(hào)）、山西省人民政府《關(guān)于扶持高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的意見(jiàn)》（晉政辦發(fā)[2014]40號(hào)）、山西省人民政府辦公廳《關(guān)于鼓勵(lì)小微企業(yè)吸納勞動(dòng)者就業(yè)的意見(jiàn)》（晉政辦發(fā)[2014]41號(hào)）及山西省財(cái)政廳、山西省人力資源和社會(huì)保障廳、中國(guó)人民銀行太原中心支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理的通知〉的通知》（晉財(cái)金[2014]24號(hào)）文件精神，特制定本實(shí)施方案。

一、貸款對(duì)象和條件

1、持《就業(yè)失業(yè)登記證》的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續(xù)失業(yè)一年以上及因失去土地等原因難以實(shí)現(xiàn)就業(yè)的人員）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、高校畢業(yè)生（畢業(yè)5年內(nèi)及畢業(yè)學(xué)年）、刑釋解教人員，以及農(nóng)村勞動(dòng)力創(chuàng)辦微型企業(yè)者，其自籌資金不足部分，在經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。

2、對(duì)當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動(dòng)合同、按規(guī)定繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的勞動(dòng)密集型小微企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧以及其他國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵(lì)的企業(yè)外，小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》執(zhí)行），由勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)審核、財(cái)政部門(mén)復(fù)核后出具《企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》，可向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貼息貸款。

3、對(duì)通過(guò)小額擔(dān)保貸款扶持實(shí)現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)、信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好、項(xiàng)目規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大且?guī)?dòng)3人以上就業(yè)的下崗失業(yè)人員可以再次申請(qǐng)貸款，貸款最高規(guī)模可達(dá)10萬(wàn)元；帶動(dòng)5人以上就業(yè)高校畢業(yè)生的，可給予最高50萬(wàn)元的貸款再扶持。

二、申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款需要提交的材料

（一）個(gè)體經(jīng)營(yíng)需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請(qǐng)人身份證、戶口簿復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

3、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

4、大專以上學(xué)歷人員需提供畢業(yè)證書(shū)復(fù)印件，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員需提供相關(guān)證書(shū)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

5、個(gè)體營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

6、申請(qǐng)人自有資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、經(jīng)營(yíng)情況證明復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

7、申請(qǐng)人配偶身份證、戶口簿復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

8、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（二）合伙經(jīng)營(yíng)及小微型企業(yè)需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)。

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

3、環(huán)保手續(xù)、特殊行業(yè)許可手續(xù)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

4、公司申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的合伙決議或股東會(huì)決議原件。

5、已正常開(kāi)展經(jīng)營(yíng)需擴(kuò)大規(guī)模的，須提供上兩的會(huì)計(jì)報(bào)表和最近三個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

6、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應(yīng)合同復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

7、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（三）吸納符合貸款條件人員的勞動(dòng)密集型小企業(yè)需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)、吸納人員花名冊(cè)，吸納人員身份證、戶口簿、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

2、企業(yè)與吸納人員簽訂一年以上期限勞動(dòng)合同的復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

3、已正常開(kāi)展經(jīng)營(yíng)需擴(kuò)大規(guī)模的，須提供經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，銀行開(kāi)戶許可證、資信證明的復(fù)印件；經(jīng)審計(jì)的上兩的會(huì)計(jì)報(bào)表決算和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告，以及最近三個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

4、注冊(cè)或變更時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告、章程復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

5、排污許可證、特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

6、公司申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的股東會(huì)決議原件。

7、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地證明手續(xù)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

8、法定代表人、企業(yè)主要高級(jí)管理人員身份證復(fù)印件、個(gè)人簡(jiǎn)歷、任命書(shū)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

9、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應(yīng)合同復(fù)印件。

10、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（四）無(wú)實(shí)體創(chuàng)業(yè)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請(qǐng)人還款能力及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性報(bào)告書(shū)。

3、申請(qǐng)人及配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

4、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

5、大專以上學(xué)歷人員需提供畢業(yè)證書(shū)復(fù)印件，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員需提供相關(guān)證書(shū)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

6、申請(qǐng)人工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、自有資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地證明復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

7、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（五）無(wú)實(shí)體創(chuàng)業(yè)的合伙經(jīng)營(yíng)需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請(qǐng)人還款能力及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性報(bào)告書(shū)。

3、申請(qǐng)人、合伙人及雙方配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

4、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

5、大專以上學(xué)歷人員需提供畢業(yè)證書(shū)復(fù)印件，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員需提供相關(guān)證書(shū)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

6、申請(qǐng)人工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、自有資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地證明復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

7、公司申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的合伙決議或股東會(huì)決議原件。

8、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

三、貸款程序和用途

1、個(gè)人小額擔(dān)保貸款按照自愿申請(qǐng)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障工作機(jī)構(gòu)初審?fù)扑]、勞動(dòng)保障行政部門(mén)審查辦理，經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。小額貸款還款應(yīng)在貸款到期后一次性還清，不得采用按揭貸款方式還貸。借款人應(yīng)將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的開(kāi)辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。

2、勞動(dòng)密集型小微企業(yè)按照自愿申請(qǐng)，勞動(dòng)保障部門(mén)審核、財(cái)政部門(mén)復(fù)核后出具《企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。借款勞動(dòng)密集型小微企業(yè)應(yīng)將貸款主要用作擴(kuò)大再生產(chǎn)、設(shè)備改造等方面的經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。

四、貸款額度和期限

1、高校畢業(yè)生最高貸款額度為10萬(wàn)元，婦女最高貸款額度為8萬(wàn)元，其他符合條件的人員最高貸款貸款額度為5萬(wàn)元；對(duì)合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，婦女最高人均貸款額度為10萬(wàn)元，高校畢業(yè)生可將最高貸款額度提高到每人15萬(wàn)元。貸款期限一般不超過(guò)兩年，借款人提出展期且經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可按規(guī)定展期一次，展期期限不超過(guò)兩年。

2、對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小微企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)實(shí)際招用符合條件的人數(shù)合理確定貸款額度，一般不超過(guò)200萬(wàn)元。貸款期限一般不超過(guò)兩年，借款勞動(dòng)密集型小微企業(yè)提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不超過(guò)兩年。

五、貸款利率和貼息

1、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)。中央財(cái)政承擔(dān)貼息資金的75%，縣財(cái)政承擔(dān)貼息資金的25%（展期和逾期不貼息）。

2、對(duì)符合小額擔(dān)保貸款條件的勞動(dòng)密集型小微企業(yè)，通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得的不超過(guò)200萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款，中央貼息25%，縣級(jí)財(cái)政貼息75%；直接向指定金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)扶持貸款不超過(guò)200萬(wàn)元的，縣財(cái)政全額貼息（展期和逾期不貼息）。農(nóng)村勞動(dòng)力創(chuàng)辦微型企業(yè)的，參照城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員享受財(cái)政的全額貼息。

六、貸款擔(dān)保基金

1、小額貸款擔(dān)保基金專戶存儲(chǔ)于經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，封閉運(yùn)行，專項(xiàng)用于小額擔(dān)保貸款。

2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保基金的規(guī)范管理，小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過(guò)擔(dān)保基金銀行存款余額的5倍。擔(dān)保貸款責(zé)任余額達(dá)到擔(dān)保基金銀行存款余額的5倍時(shí)，財(cái)政部門(mén)停止受理新發(fā)放小額擔(dān)保貸款貼息資金的申請(qǐng)，并協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)停止受理新的小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)。單個(gè)經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保基金放大倍數(shù)達(dá)到5倍時(shí)，該擔(dān)保機(jī)構(gòu)立即停止開(kāi)展小額擔(dān)保貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

七、擔(dān)保方式

負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款的經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，可采取：

1、財(cái)政人員擔(dān)保；

2、有價(jià)證件擔(dān)保（房產(chǎn)、林權(quán)、基地資產(chǎn)）；

3、多戶聯(lián)保。具體方式依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定自行確定。

八、其他

1、勞動(dòng)和社會(huì)保障、財(cái)政部門(mén)和銀行要主動(dòng)加強(qiáng)溝通和配合，協(xié)調(diào)一致，形成合力。要注重提高工作效率，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格監(jiān)督管理，加強(qiáng)督促指導(dǎo)，更好地發(fā)揮小額擔(dān)保貸款對(duì)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的推動(dòng)作用。

2、財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)安排小額擔(dān)保貸款基金及貸款貼息資金預(yù)算，確保貼息資金落到實(shí)處；根據(jù)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放情況及時(shí)予以審核，按規(guī)定撥付小額擔(dān)保貸款貼息資金。

3、勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)負(fù)責(zé)落實(shí)小額擔(dān)保貸款各項(xiàng)扶持政策；負(fù)責(zé)貸款申請(qǐng)人資格和財(cái)政貼息項(xiàng)目的審查認(rèn)定工作。

4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人申請(qǐng)材料進(jìn)行復(fù)審，辦理?yè)?dān)保和反擔(dān)保手續(xù)；對(duì)反擔(dān)保人真實(shí)性、可靠性和抵（質(zhì)）押物的安全性、有效性進(jìn)行審核；進(jìn)行貸前調(diào)查、貸后管理及貸款回收工作。

5、經(jīng)辦銀行對(duì)貸款人申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，確定貸款額度和期限，辦理放款業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款貼息數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作；負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、貸后管理及貸款回收工作。

附：X縣小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)組

第三篇：貴州省就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作情況

貴州省就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作情況

貴州省人力資源和社會(huì)保障廳

一、基本情況

今年上半年，全省新發(fā)放小額擔(dān)保貸款7.8 億元。截至2011年9月底，全省促就業(yè)小額擔(dān)保貸款余額11.8億元。

二、主要措施

（一）加大小額擔(dān)保貸款工作推進(jìn)力度

建立健全省、市（州、地）及縣（市、區(qū)）級(jí)就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)化就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。省級(jí)建立就業(yè)小額擔(dān)保貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組。財(cái)政、婦聯(lián)、人民銀行、人力資源社會(huì)保障四部門(mén)聯(lián)合下發(fā)了相關(guān)文件，從貸款對(duì)象、貸款項(xiàng)目、貸款的額度、年限、利率、還款付息方式及貼息、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、申報(bào)及擔(dān)保程序、相關(guān)部門(mén)職責(zé)、保障措施等方面做出明確規(guī)定。

(二)加強(qiáng)擔(dān)保基金管理，多渠道籌集擔(dān)保基金

各級(jí)政府調(diào)整支出結(jié)構(gòu)，加大對(duì)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保基金的投入。各級(jí)人社部門(mén)成立的就業(yè)小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)今年新增擔(dān)保基金不低于200萬(wàn)元，今后每年新增擔(dān)保基金不低于10%。

（三）加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)

貴州省將小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)作為公共就業(yè)服務(wù)體系的重要組成部分，推動(dòng)全省各市（州、地）及縣（市、區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)）在人力資源社會(huì)保障部門(mén)建立小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。截至目前，全省9個(gè)地、州、市,88個(gè)縣已設(shè)立了96個(gè)小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

(四)建立小額擔(dān)保貸款激勵(lì)及補(bǔ)償機(jī)制

建立健全就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制，對(duì)每年貸款回收率達(dá)到90%以上（含90%），擔(dān)保基金以每年10%以上遞增，按新增貸款的2%給予獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)補(bǔ)資金分配原則上按擔(dān)保機(jī)構(gòu)1%，放貸銀行0.5%，推薦、審核部門(mén)0.5%分配。考核合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得批準(zhǔn)的獎(jiǎng)補(bǔ)資金在財(cái)政資金到位前可先從擔(dān)保基金中列支0.5%，待財(cái)政資金到位后補(bǔ)回。

(五)簡(jiǎn)化程序，支持各部門(mén)開(kāi)展小額擔(dān)保貸款工作

已成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市（地、州）、縣（區(qū)、市）人力資源社會(huì)保障部門(mén)，對(duì)經(jīng)有關(guān)部門(mén)組織推薦的貸款，適度降低反擔(dān)保門(mén)檻，簡(jiǎn)化工作程序，縮短審批時(shí)間，提高辦事效率。對(duì)經(jīng)各有關(guān)部門(mén)組織審核，無(wú)需人力資源社會(huì)保障部門(mén)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、金融機(jī)構(gòu)承諾放貸的小額貸款，人力資源社會(huì)保障部門(mén)原則上不再審核，只做備案，直接報(bào)各級(jí)就業(yè)小額擔(dān)保貸款領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。

第四篇：湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

人民銀行長(zhǎng)沙中心支行 省財(cái)政廳 省勞動(dòng)保障廳

(二○○九年四月十日)第一章 總 則

第一條 為充分發(fā)揮小額擔(dān)保貸款政策對(duì)就業(yè)的推動(dòng)作用，進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》(國(guó)發(fā)[2008]5號(hào))、《中國(guó)人民銀行財(cái)政部人力資源和會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》(銀發(fā)[2008]238號(hào))、《財(cái)政部關(guān)于積極發(fā)揮財(cái)政貼息資金支持作用切實(shí)做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（財(cái)金[2008]77號(hào))、《中國(guó)人民銀行財(cái)政部人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于印發(fā)〈小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法〉的通知》(財(cái)經(jīng)[2008]100號(hào))、《湖南省人民政府關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》(湘政發(fā)[2008]20號(hào))精神，制定本辦法。

第二條 促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款(以下簡(jiǎn)稱小額擔(dān)保貸款)是指商業(yè)銀行(含城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)村合作銀行，下同)發(fā)放的，由縣級(jí)(含縣級(jí)，下同)以上就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)所設(shè)立的小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保機(jī)構(gòu))提供擔(dān)保，用于支持促進(jìn)就業(yè)的貸款。

第三條 小額擔(dān)保貸款實(shí)行“自愿申請(qǐng)，嚴(yán)格審批，到期歸還的原則。

第四條 符合條件的個(gè)人貸款按照自愿申請(qǐng)，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查和項(xiàng)目評(píng)審并承諾擔(dān)保，商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請(qǐng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查、商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。

第二章貸款對(duì)象、條件及用途

第五條 小額擔(dān)保貸款對(duì)象

(一)在法定勞動(dòng)年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款：

1、持《就業(yè)失業(yè)登記證》人員；

2、城鎮(zhèn)軍隊(duì)退役人員；

3、大中專畢業(yè)生；

4、失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民。

(二)符合貸款條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)(除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧以及其他國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵(lì)的企業(yè)外，下同)，當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30％(超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)15％)以上的，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。

第六條 小額擔(dān)保貸款的條件及用途

(一)符合本辦法第五條第一項(xiàng)條件的申請(qǐng)貸款對(duì)象必須同時(shí)具備以下條件：

1、經(jīng)工商部門(mén)登記注冊(cè)；

2、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定的自有資本金；

3、從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定；

4、自籌資金不低于項(xiàng)目所需資金的40％：

5、無(wú)不良記錄、信用良好；

6、原則上應(yīng)通過(guò)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證。

(二)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的勞動(dòng)密集型小企業(yè)必須符合以下條件：

1、經(jīng)工商、稅務(wù)部門(mén)登記注冊(cè)；

2、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定的自有資本金；

3、從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定；

4、具備還貸能力；

5、與當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員簽定1年以上期限勞動(dòng)合同，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

(三)小額擔(dān)保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體及勞動(dòng)密集型小企業(yè)的開(kāi)辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。

第三章 貸款推薦、審核及發(fā)放

第七條 貸款申請(qǐng)與推薦

凡申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的個(gè)人，持勞動(dòng)保障部門(mén)核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)登記證》或部隊(duì)核發(fā)的軍隊(duì)退役人員證件或《高等院校學(xué)生畢業(yè)證》或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)勞動(dòng)保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明，向本人創(chuàng)業(yè)所在地的社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)中心或鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障服務(wù)站提出申請(qǐng)，并填寫(xiě)《促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》(一式兩份)，經(jīng)街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動(dòng)保障服務(wù)站初審后，向縣級(jí)以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦。

凡申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，應(yīng)填寫(xiě)《勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》(一式兩份)，向縣級(jí)以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。第八條 貸款資格審查

(一)符合條件的個(gè)人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的資格審查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)社區(qū)、街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動(dòng)保障站的推薦意見(jiàn)，按本辦法第五條的規(guī)定對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行資格審查。資格審查的內(nèi)容是：

1、申請(qǐng)人的身份證；

2、《就業(yè)失業(yè)登記證》或軍隊(duì)退役人員證件或《高等院校學(xué)生畢業(yè)證》或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)勞動(dòng)保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明；

3、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本；

4、就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃和貸款申請(qǐng)書(shū)，主要審查經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可行性及投資效益分析；

5、自籌資金證明；

6、街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))辦事處推薦情況和推薦證明，包括對(duì)申請(qǐng)人的信用情況證明；

7、需要提供的其他材料。

(二)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的資格審查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，按本辦法第五條的規(guī)定對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行資格審查，并報(bào)同級(jí)財(cái)政部門(mén)復(fù)審。資格審查的內(nèi)容是：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本；

2、稅務(wù)登記證副本；

3、貸款申請(qǐng)書(shū)；

4、當(dāng)年新招用的符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件人員的有效證件；

5、職工花名冊(cè)(企業(yè)蓋章)；

6、企業(yè)與新招用的符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件人員簽訂的勞動(dòng)合同(副本)；

7、企業(yè)為職工繳納社會(huì)保險(xiǎn)的記錄(社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)蓋章)；

8、企業(yè)工資支付憑證(工資表)(企業(yè)蓋章)；

9、需要提供的其他材料。

第九條 就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目評(píng)審。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)貸款申請(qǐng)對(duì)象進(jìn)行貸款資格審查確認(rèn)后，要組織有關(guān)人員對(duì)其就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，評(píng)審確認(rèn)后，在《促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》上簽署意見(jiàn)，并提供對(duì)就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目認(rèn)可的《促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》，同時(shí)辦理貸款擔(dān)保手續(xù)。

第十條 貸款發(fā)放。符合條件的個(gè)人和勞動(dòng)密集型小企業(yè)憑上述手續(xù)和資料到商業(yè)銀行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，商業(yè)銀行須自收到貸款申請(qǐng)之日起，于10個(gè)工作日內(nèi)完成貸款調(diào)查、審查手續(xù)，符合貸款條件的，及時(shí)發(fā)放貸款；不符合貸款條件的，及時(shí)反饋并說(shuō)明原因。

第四章 貸款額度、期限、利率、貼息

第十一條 個(gè)人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元，還款方式和計(jì)、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對(duì)符合條件的人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可按其吸納人員的人數(shù)和人均5萬(wàn)元以內(nèi)的額度發(fā)放貸款，最高不超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款根據(jù)其實(shí)際招用人數(shù)合理確定貸款額度，隈高不超過(guò)人民幣200萬(wàn)元。

第十二條 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)縣級(jí)以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核同意，商業(yè)銀行可以按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不得超過(guò)1年。對(duì)信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。

第十三條 自2008年1月1日起，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。2008年8月4日以前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款由經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商確定。

對(duì)符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的個(gè)人從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請(qǐng)、審核與撥付程序按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。微利項(xiàng)目是除國(guó)家限制行業(yè)(包括建筑業(yè)、娛樂(lè)業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等)和暴利行業(yè)外？的所有項(xiàng)目。

對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，由財(cái)政部門(mén)按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50％給予貼息(中央財(cái)政和地方財(cái)政各承擔(dān)25％)，展期不貼息。對(duì)同一貸款對(duì)象發(fā)放的第二次貸款不貼息。

第五章貸款擔(dān)保

第十四條 擔(dān)保基金。各市州、縣市區(qū)兩級(jí)都要建立小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金，小額貸款擔(dān)保基金主要由當(dāng)?shù)刎?cái)政籌集，專戶存儲(chǔ)于同級(jí)財(cái)政部門(mén)指定的商業(yè)銀行，封閉運(yùn)行。各級(jí)財(cái)政每年要安排適當(dāng)比例的資金，確保擔(dān)保基金規(guī)模年均增長(zhǎng)5％以上，用于建立和完善擔(dān)保基金的持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高擔(dān)保基金的代償能力。第十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸款擔(dān)保基金專門(mén)賬戶，單獨(dú)核算。經(jīng)辦銀行按照不超過(guò)擔(dān)保基金5倍的數(shù)額發(fā)放小額擔(dān)保貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)擔(dān)保。

第十六條 擔(dān)保比例、方式。小額擔(dān)保貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)以基金為質(zhì)權(quán)，與相關(guān)銀行簽訂整體擔(dān)保合同。小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過(guò)存儲(chǔ)在經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金余額的5倍。從就業(yè)專項(xiàng)資金中列支擔(dān)保費(fèi)，用于各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的工作經(jīng)費(fèi)支出，擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)當(dāng)年新發(fā)貸款本金的1％。在整體擔(dān)保合同可擔(dān)保限額之內(nèi)，貸款不再逐筆簽訂擔(dān)保合同，經(jīng)辦銀行以擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保書(shū)視作單筆貸款的擔(dān)保合同。鼓勵(lì)利用小額貸款擔(dān)保基金為勞動(dòng)密集型小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。

第十七條 擔(dān)保申請(qǐng)。符合條件的個(gè)人和勞動(dòng)密集型小企業(yè)向小額擔(dān)保貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)提交如下書(shū)面資料：

1、《促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》或《勞動(dòng)密集小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》；

2、提供反擔(dān)保的有關(guān)證明資料。以抵、質(zhì)押形式進(jìn)行反擔(dān)保限的，應(yīng)提交抵、質(zhì)押物清單和有權(quán)處理人同意抵、質(zhì)押的證明，以及抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書(shū)、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、必要的保險(xiǎn)證明等；以第三方保證形式進(jìn)行反擔(dān)保的，應(yīng)提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔(dān)保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八條 反擔(dān)保額度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人(或勞動(dòng)密集型小企業(yè))提供的反擔(dān)保額度不得超過(guò)實(shí)際貸款總額的30％。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能降低反擔(dān)保門(mén)檻，對(duì)符合以下條件的三類貸款申請(qǐng)人免除反擔(dān)保：貸款申請(qǐng)人取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證、有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目且已經(jīng)縣級(jí)以上勞動(dòng)保障部門(mén)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；本人無(wú)不良信用記錄、經(jīng)所在的信用社區(qū)評(píng)估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔(dān)保貸款條件的人員提供聯(lián)保的。

第十九條 擔(dān)保審批。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到擔(dān)保申請(qǐng)10個(gè)工作日內(nèi)提出是否同意擔(dān)保的審定意見(jiàn)。對(duì)符合條件的擔(dān)保申請(qǐng)人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)審定同意后出具擔(dān)保書(shū)。

第二十條 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理。小額擔(dān)保貸款必須按期歸還。對(duì)于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請(qǐng)人民法院依法實(shí)施追償。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款擔(dān)保代償率達(dá)到20％時(shí)，應(yīng)暫停與該行相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并與該行協(xié)商采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，同時(shí)報(bào)經(jīng)同級(jí)財(cái)政、勞動(dòng)保障部門(mén)批準(zhǔn)后，再恢復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保責(zé)任依據(jù)擔(dān)保合同的條款執(zhí)行。

各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年按照發(fā)放小額擔(dān)保貸款金額的10％提取呆壞賬準(zhǔn)備金，每年年底由財(cái)政從就業(yè)專項(xiàng)資金中據(jù)實(shí)補(bǔ)足。對(duì)逾期無(wú)法收回的小額擔(dān)保貸款，按照規(guī)定程序由擔(dān)保基金代償，經(jīng)批準(zhǔn)后用呆壞賬準(zhǔn)備金補(bǔ)充擔(dān)保基金。

第六章 貸款管理

第二十一條 為了加強(qiáng)管理，確保小額擔(dān)保貸款按期歸還，提高資金運(yùn)作效率，各相關(guān)部門(mén)需加強(qiáng)協(xié)作，各司其職，各負(fù)其責(zé)。第二十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任：

1、對(duì)小額擔(dān)保貸款進(jìn)行政策宣傳解釋和指導(dǎo)；

2、負(fù)責(zé)對(duì)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)對(duì)象的資格審查確認(rèn)；

3、負(fù)責(zé)對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)吸納符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)對(duì)象的認(rèn)定；

4、負(fù)責(zé)對(duì)符合貸款條件的個(gè)人就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審確認(rèn)；

5、負(fù)責(zé)提供小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保；

6、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)落實(shí)擔(dān)保資金和微利項(xiàng)目貸款的貼息資金；

7、牽頭負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款的回收工作；

8、參與審核小額擔(dān)保貸款呆、壞賬的確認(rèn)和核銷工作。

第二十三條 商業(yè)銀行的責(zé)任：

1、建立健全信貸檔案。經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款“單設(shè)科目，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，單獨(dú)考核”。當(dāng)單個(gè)經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20％以上時(shí)，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，并同時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告，擔(dān)保基金經(jīng)清償降低貸款不良率達(dá)到要求后，再恢復(fù)受理貸款申請(qǐng)。貸款到期不能歸還至擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償責(zé)任之間的期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評(píng)情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系；

2、定期進(jìn)行貸后檢查。經(jīng)辦銀行在貸款發(fā)放后，要定期檢摩，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效控制措施，并通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)；

3、加強(qiáng)對(duì)貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并對(duì)呆、壞賬核銷提出具體處理意見(jiàn)。

第二十四條 街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動(dòng)保障服務(wù)站、社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)中心的責(zé)任：

1、審核小額擔(dān)保貸款借款人的申請(qǐng)是否真實(shí)，是否符合本辦法規(guī)定；

2、定期對(duì)初審情況和本轄區(qū)內(nèi)所需小額擔(dān)保貸款數(shù)額進(jìn)行匯總上報(bào)；

3、定期回訪貸款人，指導(dǎo)幫助貸款使用人搞好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；

4、配合協(xié)助經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好調(diào)查工作，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行做好催收貸款工作：

5、積極創(chuàng)建信用社區(qū)，探索“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)+小額擔(dān)保貸款”的模式，為本轄區(qū)內(nèi)符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員貸款創(chuàng)造條件，降低反擔(dān)保門(mén)檻。信用社區(qū)的創(chuàng)建主體是各街道辦事處或社區(qū)居委會(huì)，由其逐級(jí)向上申報(bào)；由市州以上人民銀行中心支行和勞動(dòng)保障部門(mén)共同驗(yàn)收認(rèn)定。

信用社區(qū)基本條件和創(chuàng)建方式按照《中國(guó)人民銀行財(cái)政部勞動(dòng)保障部關(guān)于改進(jìn)和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》(銀發(fā)[2006]5號(hào))和《湖南省勞動(dòng)保障廳人民銀行長(zhǎng)沙中心支行關(guān)于創(chuàng)建信用社區(qū)加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的通知》(湘勞社工字[2004]92號(hào))等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章 獎(jiǎng)勵(lì)考核

第二十五條 建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。以小額擔(dān)保貸款工作業(yè)績(jī)考核與工作獎(jiǎng)勵(lì)直接掛鉤，實(shí)行額度遞升獎(jiǎng)勵(lì)。以承擔(dān)小額擔(dān)保貸款工作的市州、縣市區(qū)小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)和街道或社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對(duì)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放規(guī)模和回收率進(jìn)行考核。當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長(zhǎng)率達(dá)到10％且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到90％(含90％)的，按當(dāng)年實(shí)際貸款回收額的1％給予獎(jiǎng)勵(lì)；當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長(zhǎng)率達(dá)到10％且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到95％(含95％)的，按當(dāng)年實(shí)際貸款回收額的1.5％給予獎(jiǎng)勵(lì)；當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長(zhǎng)率達(dá)到10％且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到98％(含98％)以上的，按當(dāng)年實(shí)際貸款回收額的2％給予獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)資金主要用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)和街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))勞動(dòng)保障服務(wù)站、社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)中心的工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。對(duì)當(dāng)年小額貸款回收率達(dá)到90％(含90％)以上且當(dāng)年新發(fā)貸款放大倍數(shù)達(dá)到2倍以上的承辦銀行，按其實(shí)際新發(fā)放貸款金額的0.5％給予手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。

以上獎(jiǎng)勵(lì)所需資金由省財(cái)政按當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的1％從貼息資金中安排，不足部分由同級(jí)財(cái)政安排。具體獎(jiǎng)勵(lì)辦法由省財(cái)政廳會(huì)同有關(guān)部門(mén)另行制定。

第八章 貸款監(jiān)督

第二十六條 各商業(yè)銀行要根據(jù)本實(shí)施辦法的要求，結(jié)合本行和當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，制定切實(shí)可行的操作辦法，確保分支機(jī)構(gòu)發(fā)放小額擔(dān)保貸款所需的資金和規(guī)模；隨時(shí)掌握本行開(kāi)展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的情況和存在的問(wèn)題，主動(dòng)與勞動(dòng)保障部門(mén)溝通信息、協(xié)調(diào)工作。

第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機(jī)構(gòu)，要對(duì)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行貫徹落實(shí)本實(shí)施辦法的情況加強(qiáng)督促檢查。

第二十八條 各市州財(cái)政部門(mén)應(yīng)結(jié)合本地的實(shí)際情況，會(huì)同勞動(dòng)保障部門(mén)制定和完善本地區(qū)的貸款擔(dān)保基金管理措施。小額擔(dān)保貸款形成不良由擔(dān)保基金代償后，確因無(wú)法收回形成呆賬，涉及到?jīng)_減貸款擔(dān)保基金的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)同經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)向財(cái)政部門(mén)提出申請(qǐng)，由財(cái)政部門(mén)勞動(dòng)保障部門(mén)提出處理意見(jiàn)。積極支持商業(yè)銀行開(kāi)展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)貸款擔(dān)保基金和財(cái)政貼息資金及獎(jiǎng)補(bǔ)資金的監(jiān)督檢查，確保政策落到實(shí)處。

第二十九條 此前制定的有關(guān)規(guī)定與本實(shí)施辦法不一致的，以本實(shí)施辦法為準(zhǔn)

第五篇：湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法（范文模版）

湖南省促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

人民銀行長(zhǎng)沙中心支行 省財(cái)政廳 省勞動(dòng)保障廳

（二○○九年四月十日）第一章 總

則

第一條 為充分發(fā)揮小額擔(dān)保貸款政策對(duì)就業(yè)的推動(dòng)作用，促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（國(guó)發(fā)〔2008〕5號(hào)）、《中國(guó)人民銀行財(cái)政部人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》（銀發(fā)〔2008〕238號(hào)）、《財(cái)政部關(guān)于積極發(fā)揮財(cái)政貼息資金支持作用切實(shí)做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（財(cái)金〔2008〕77號(hào)）、《中國(guó)人民銀行財(cái)政部人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于印發(fā)〈小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法〉的通知》（財(cái)金〔2008〕100號(hào)）、《湖南省人民政府關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（湘政發(fā)〔2008〕20號(hào)）精神，制

定本辦法。

第二條 促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款（以下簡(jiǎn)稱小額擔(dān)保貸款）是指商業(yè)銀行（含城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)村合作銀行，下同）發(fā)放的，由縣級(jí)（含縣級(jí)，下同）以上就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)所設(shè)立的小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）提供擔(dān)保，用于支持促進(jìn)就業(yè)的貸款。

第三條 小額擔(dān)保貸款實(shí)行“自愿申請(qǐng)，嚴(yán)格審批，到期歸還”的原則。

第四條 符合條件的個(gè)人貸款按照自愿申請(qǐng)，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）保，商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。

勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請(qǐng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查、商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。第二章 貸款對(duì)象、條件及用途

第五條 小額擔(dān)保貸款對(duì)象

（一）在法定勞動(dòng)年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查和項(xiàng)目評(píng)審并承諾擔(dān)符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可

以向商業(yè)銀行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款：

1、持《就業(yè)失業(yè)登記證》人員；

2、城鎮(zhèn)軍隊(duì)退役人員；

3、大中專畢業(yè)生；

4、失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民。

（二）符合貸款條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧以及其他國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵(lì)的企業(yè)外，下同），當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)15%）以上的，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)小額擔(dān)

保貸款。

第六條 小額擔(dān)保貸款的條件及用途

備以下條件：

1、經(jīng)工商部門(mén)登記注冊(cè)；

2、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定的自有資本金；

4、自籌資金不低于項(xiàng)目所需資金的40%；

5、無(wú)不良記錄、信用良好；

（一）符合本辦法第五條第一項(xiàng)條件的申請(qǐng)貸款對(duì)象必須同時(shí)具

3、從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定；

6、原則上應(yīng)通過(guò)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證。

1、經(jīng)工商、稅務(wù)部門(mén)登記注冊(cè)；

（二）申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的勞動(dòng)密集型小企業(yè)必須符合以下條件：

2、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定的自有資本金；

4、具備還貸能力；

3、從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定；

5、與當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員簽定1年以上

險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。期限勞動(dòng)合同，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保

（三）小額擔(dān)保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業(yè)、自

金。

第三章 貸款推薦、審核及發(fā)放

第七條 貸款申請(qǐng)與推薦

凡申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的個(gè)人，持勞動(dòng)保障部門(mén)核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體及勞動(dòng)密集型小企業(yè)的開(kāi)辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資登記證》或部隊(duì)核發(fā)的軍隊(duì)退役人員證件或《高等院校學(xué)生畢業(yè)證》或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動(dòng)保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明，向本人創(chuàng)業(yè)所在地的社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)中心或鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障服務(wù)站提出申請(qǐng)，并填寫(xiě)《促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》（一式兩份），經(jīng)街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障服務(wù)站初審后，向縣級(jí)以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦。凡申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，應(yīng)填寫(xiě)《勞動(dòng)密集型

構(gòu)提出申請(qǐng)。

第八條 貸款資格審查

（一）符合條件的個(gè)人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的資格審查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)定對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行資格審查。資格審查的內(nèi)容是：

1、申請(qǐng)人的身份證；

2、《就業(yè)失業(yè)登記證》或軍隊(duì)退役人員證件或《高等院校學(xué)生畢

證明；

3、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本； 性及投資效益分析；

5、自籌資金證明； 用情況證明；

7、需要提供的其他材料。

（二）符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的資格審進(jìn)行資格審查，并報(bào)同級(jí)財(cái)政部門(mén)復(fù)審。資格審查的內(nèi)容是：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本；

2、稅務(wù)登記證副本；

3、貸款申請(qǐng)書(shū)；

6、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）辦事處推薦情況和推薦證明，包括對(duì)申請(qǐng)人的信

4、就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃和貸款申請(qǐng)書(shū)，主要審查經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可行小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》（一式兩份），向縣級(jí)以上擔(dān)保機(jī)根據(jù)社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障站的推薦意見(jiàn)，按本辦法第五條的業(yè)證》或失地證明或由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動(dòng)保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，按本辦法第五條的規(guī)定對(duì)貸款申請(qǐng)人

4、當(dāng)年新招用的符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件人員的有效證件；

5、職工花名冊(cè)（企業(yè)蓋章）；

同（副本）；

7、企業(yè)為職工繳納社會(huì)保險(xiǎn)的記錄（社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)蓋章）；

8、企業(yè)工資支付憑證（工資表）（企業(yè)蓋章）；

9、需要提供的其他材料。

6、企業(yè)與新招用的符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件人員簽訂的勞動(dòng)合 第九條 就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目評(píng)審。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)貸款申請(qǐng)對(duì)象進(jìn)行貸款資格審查確認(rèn)后，要組織有關(guān)人員對(duì)其就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，評(píng)審確認(rèn)后，在《促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》上簽署意見(jiàn)，并提供對(duì)就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目認(rèn)可的《促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目評(píng)審意

見(jiàn)書(shū)》，同時(shí)辦理貸款擔(dān)保手續(xù)。

第十條 貸款發(fā)放。符合條件的個(gè)人和勞動(dòng)密集型小企業(yè)憑上述手續(xù)和資料到商業(yè)銀行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，商業(yè)銀行須自收到貸款申請(qǐng)之日起，于10個(gè)工作日內(nèi)完成貸款調(diào)查、審查手續(xù)，符合貸款條件的，及時(shí)發(fā)放貸款；不符合貸款條件的，及時(shí)反饋并說(shuō)明原因。

第四章 貸款額度、期限、利率、貼息

第十一條 個(gè)人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元，還款方式和計(jì)、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對(duì)符合條件的人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可按其吸納人員的人數(shù)和人均5萬(wàn)元以內(nèi)的額度發(fā)放貸款，最高不超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款根據(jù)其實(shí)際招用人數(shù)合理確定貸款額度，最高不超過(guò)人民幣200萬(wàn)

元。

第十二條 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)縣級(jí)以上擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核同意，商業(yè)銀行可以按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不得超過(guò)1年。對(duì)信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的借款人，可給予二次貸款。

第十三條 自2008年1月1日起，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。2008年8月4日以前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利

率執(zhí)行。

勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款由經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)在中國(guó)人

民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商確定。

對(duì)符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的個(gè)人從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸

與撥付程序按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

微利項(xiàng)目是除國(guó)家限制行業(yè)（包括建筑業(yè)、娛樂(lè)業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等）和暴利行業(yè)外的所有項(xiàng)目。對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，由財(cái)政部門(mén)

方財(cái)政各承擔(dān)25%），展期不貼息。對(duì)同一貸款對(duì)象發(fā)放的第二次貸款不貼息。

第五章 貸款擔(dān)保 按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息（中央財(cái)政和地款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，展期不貼息。貼息資金的申請(qǐng)、審核 第十四條 擔(dān)保基金。各市州、縣市區(qū)兩級(jí)都要建立小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金，小額貸款擔(dān)保基金主要由當(dāng)?shù)刎?cái)政籌集，專戶存儲(chǔ)于同級(jí)財(cái)政部門(mén)指定的商業(yè)銀行，封閉運(yùn)行。各級(jí)財(cái)政每年要安排適當(dāng)比例的資金，確保擔(dān)保基金規(guī)模年均增長(zhǎng)5%以上，用于建立和完善擔(dān)保基金的持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高擔(dān)保基金的代償能力。第十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸款擔(dān)保基金專門(mén)賬戶，單獨(dú)核算。

構(gòu)提供相應(yīng)擔(dān)保。

第十六條 擔(dān)保比例、方式。小額擔(dān)保貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)以基金為質(zhì)權(quán)，與相關(guān)銀行簽訂整體擔(dān)保合同。小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過(guò)存儲(chǔ)在經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金余額的5倍。從就業(yè)專項(xiàng)資金中列支擔(dān)保費(fèi)，用于各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的工作經(jīng)費(fèi)支出，擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)當(dāng)年新發(fā)貸款本金的1%。在整體擔(dān)保合同可擔(dān)保限額之內(nèi)，貸款不再逐筆簽訂擔(dān)保合同，經(jīng)辦銀行以擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保書(shū)視作單筆貸

款的擔(dān)保合同。

鼓勵(lì)利用小額貸款擔(dān)保基金為勞動(dòng)密集型小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服

務(wù)。

第十七條 擔(dān)保申請(qǐng)。符合條件的個(gè)人和勞動(dòng)密集型小企業(yè)向小額擔(dān)保貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)提交如下書(shū)面資料：

1、《促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》或《勞動(dòng)密集小企

業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》；

2、提供反擔(dān)保的有關(guān)證明資料。以抵、質(zhì)押形式進(jìn)行反擔(dān)保的，應(yīng)提交抵、質(zhì)押物清單和有權(quán)處理人同意抵、質(zhì)押的證明，以及抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書(shū)、質(zhì)物權(quán)利憑證、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、必要的保險(xiǎn)證明等；以第三方保證形式進(jìn)行反擔(dān)保的，應(yīng)提供第三方保證人的資信證明和保證人身份證明、同意擔(dān)保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八條 反擔(dān)保額度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人（或經(jīng)辦銀行按照不超過(guò)擔(dān)保基金5倍的數(shù)額發(fā)放小額擔(dān)保貸款，擔(dān)保機(jī)勞動(dòng)密集型小企業(yè)）提供的反擔(dān)保額度不得超過(guò)實(shí)際貸款總額的30%。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能降低反擔(dān)保門(mén)檻，對(duì)符合以下條件的三類貸款申請(qǐng)人免除反擔(dān)保：貸款申請(qǐng)人取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證、有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目且已經(jīng)縣級(jí)以上勞動(dòng)保障部門(mén)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；本人無(wú)不良信用記錄、經(jīng)所在的信用社區(qū)評(píng)估并出具信用證明的；有5人以上符合小額擔(dān)保貸款條件的人員提供聯(lián)保的。

第十九條 擔(dān)保審批。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到擔(dān)保申請(qǐng)10個(gè)工作日內(nèi)提出是否同意擔(dān)保的審定意見(jiàn)。對(duì)符合條件的擔(dān)保申請(qǐng)人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)

審定同意后出具擔(dān)保書(shū)。

第二十條 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理。小額擔(dān)保貸款必須按期歸還。對(duì)于到期不能歸還貸款本息的，由放貸銀行申請(qǐng)人民法院依法實(shí)施追償。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款擔(dān)保代償率達(dá)到20%時(shí)，應(yīng)暫停與該行相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并與該行協(xié)商采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，同時(shí)報(bào)經(jīng)同級(jí)財(cái)政、勞動(dòng)保障部門(mén)批準(zhǔn)后，再恢復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保責(zé)

任依據(jù)擔(dān)保合同的條款執(zhí)行。

各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年按照發(fā)放小額擔(dān)保貸款金額的10%提取呆壞賬準(zhǔn)備金，每年年底由財(cái)政從就業(yè)專項(xiàng)資金中據(jù)實(shí)補(bǔ)足。對(duì)逾期無(wú)法收回的小額擔(dān)保貸款，按照規(guī)定程序由擔(dān)保基金代償，經(jīng)批準(zhǔn)后用呆壞

賬準(zhǔn)備金補(bǔ)充擔(dān)保基金。第六章 貸款管理

第二十一條 為了加強(qiáng)管理，確保小額擔(dān)保貸款按期歸還，提高資金運(yùn)作效率，各相關(guān)部門(mén)需加強(qiáng)協(xié)作，各司其職，各負(fù)其責(zé)。

第二十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的責(zé)任：

1、對(duì)小額擔(dān)保貸款進(jìn)行政策宣傳解釋和指導(dǎo)；

2、負(fù)責(zé)對(duì)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)對(duì)象的資格審查確認(rèn)；

定；

4、負(fù)責(zé)對(duì)符合貸款條件的個(gè)人就業(yè)再就業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審確認(rèn)；

5、負(fù)責(zé)提供小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保；

7、牽頭負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款的回收工作；

第二十三條 商業(yè)銀行的責(zé)任：

6、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)落實(shí)擔(dān)保資金和微利項(xiàng)目貸款的貼息資金；

8、參與審核小額擔(dān)保貸款呆、壞賬的確認(rèn)和核銷工作。

3、負(fù)責(zé)對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)吸納符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)對(duì)象的認(rèn)

1、建立健全信貸檔案。經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款“單設(shè)科目，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，單獨(dú)考核”。當(dāng)單個(gè)經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%以上時(shí)，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，并同時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告，擔(dān)保基金經(jīng)清償降低貸款不良率達(dá)到要求后，再恢復(fù)受理貸款申請(qǐng)。貸款到期不能歸還至擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償責(zé)任之間的期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評(píng)情況不納入商業(yè)銀行不良貸

款考核體系；

2、定期進(jìn)行貸后檢查。經(jīng)辦銀行在貸款發(fā)放后，要定期檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效控制措施，并通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)；

3、加強(qiáng)對(duì)貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失，并

對(duì)呆、壞賬核銷提出具體處理意見(jiàn)。

第二十四條 街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障服務(wù)站、社區(qū)勞動(dòng)保障服務(wù)

中心的責(zé)任：

1、審核小額擔(dān)保貸款借款人的申請(qǐng)是否真實(shí)，是否符合本辦法規(guī)

定；

2、定期對(duì)初審情況和本轄區(qū)內(nèi)所需小額擔(dān)保貸款數(shù)額進(jìn)行匯總上

報(bào)；

3、定期回訪貸款人，指導(dǎo)幫助貸款使用人搞好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；

經(jīng)辦銀行做好催收貸款工作；

4、配合協(xié)助經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好調(diào)查工作，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)、5、積極創(chuàng)建信用社區(qū)，探索“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)＋信用社區(qū)＋小額擔(dān)保貸

條件，降低反擔(dān)保門(mén)檻。款”的模式，為本轄區(qū)內(nèi)符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員貸款創(chuàng)造 信用社區(qū)的創(chuàng)建主體是各街道辦事處或社區(qū)居委會(huì)，由其逐級(jí)向信用社區(qū)基本條件和創(chuàng)建方式按照《中國(guó)人民銀行財(cái)政部勞動(dòng)保上申報(bào)；由市州以上人民銀行中心支行和勞動(dòng)保障部門(mén)共同驗(yàn)收認(rèn)定。障部關(guān)于改進(jìn)和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》（銀發(fā)〔2006〕5號(hào)）和《湖南省勞動(dòng)保障廳人民銀行長(zhǎng)沙中心支行關(guān)于創(chuàng)建信用社區(qū)加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的通知》（湘勞社工字〔2004〕92號(hào)）

等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章 獎(jiǎng)勵(lì)考核

第二十五條 建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。以小額擔(dān)保貸款工作業(yè)績(jī)考核與工作獎(jiǎng)勵(lì)直接掛鉤，實(shí)行額度遞升獎(jiǎng)勵(lì)。以承擔(dān)小額擔(dān)保貸款工作的市州、縣市區(qū)小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)和街道或社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對(duì)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放規(guī)模和回收率進(jìn)行考核。當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長(zhǎng)率達(dá)到10%且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到90%（含90%）的，按當(dāng)年實(shí)際貸款回收額的1%給予獎(jiǎng)勵(lì)；當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長(zhǎng)率達(dá)到10%且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到95%（含95%）的，按當(dāng)年實(shí)際貸款回收額的1.5%給予獎(jiǎng)勵(lì)；當(dāng)年小額擔(dān)保貸款發(fā)放增長(zhǎng)率達(dá)到10%且當(dāng)年貸款回收率達(dá)到98%（含98%）以上的，按當(dāng)年實(shí)際貸款回收額的2%給予獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)資金主要用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)和街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動(dòng)保障服務(wù)站、社區(qū)勞動(dòng)保障

服務(wù)中心的工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。

對(duì)當(dāng)年小額貸款回收率達(dá)到90%（含90%）以上且當(dāng)年新發(fā)貸款放大倍數(shù)達(dá)到2倍以上的承辦銀行，按其實(shí)際新發(fā)放貸款金額的0.5%給

予手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。

以上獎(jiǎng)勵(lì)所需資金由省財(cái)政按當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的1%

政廳會(huì)同有關(guān)部門(mén)另行制定。

第八章 貸款監(jiān)督

第二十六條 各商業(yè)銀行要根據(jù)本實(shí)施辦法的要求，結(jié)合本行和當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，制定切實(shí)可行的操作辦法，確保分支機(jī)構(gòu)發(fā)放小額擔(dān)保貸款所需的資金和規(guī)模；隨時(shí)掌握本行開(kāi)展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的情況和存在的問(wèn)題，主動(dòng)與勞動(dòng)保障部門(mén)溝通信息、協(xié)調(diào)工作。

第二十七條 人民銀行各市州中心支行及分支機(jī)構(gòu)，要對(duì)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行貫徹落實(shí)本實(shí)施辦法的情況加強(qiáng)督促檢查。第二十八條 各市州財(cái)政部門(mén)應(yīng)結(jié)合本地的實(shí)際情況，會(huì)同勞動(dòng)保障部門(mén)制定和完善本地區(qū)的貸款擔(dān)保基金管理措施。小額擔(dān)保貸款形成不良由擔(dān)保基金代償后，確因無(wú)法收回形成呆賬，涉及到?jīng)_減貸款擔(dān)保基金的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)同經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)向財(cái)政部門(mén)提出申請(qǐng)，由財(cái)政部門(mén)商勞動(dòng)保障部門(mén)提出處理意見(jiàn)。積極支持商業(yè)銀行開(kāi)展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)貸款擔(dān)保基金和財(cái)政貼息資金及獎(jiǎng)補(bǔ)資金的監(jiān)督檢查，確保政策落到實(shí)處。

第二十九條 此前制定的有關(guān)規(guī)定與本實(shí)施辦法不一致的，以本

實(shí)施辦法為準(zhǔn)。

附件：

1、促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表

2、促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)

3、勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表

從貼息資金中安排，不足部分由同級(jí)財(cái)政安排。具體獎(jiǎng)勵(lì)辦法由省財(cái)