第一篇：陜西省創業促就業小額擔保貸款實施辦法

陜西省創業促就業小額擔保貸款實施辦法 第一章總則 第一條為進一步做好創業促就業小額擔保貸款工作，大力推進以創業帶動就業，依據促進就業法律法規和政策，制定本辦法。第二條創業促就業小額擔保貸款（以下簡稱小額貸款）是指政府為實施積極就業政策、履行公共就業服務職能，通過出資設立擔保基金、建立專門的擔保機構提供擔保、經辦商業銀行發放并由財政貼息扶持創業的貸款。

第三條本辦法所稱貸款承辦單位是指受理小額貸款承辦的街道（鄉鎮）勞動保障機構，縣級（含）以上民政、中小企業管理、工會、共青團、婦聯等部門或組織。第二章貸款對象、條件與用途 第四條在法定勞動年齡內，誠實守信，具備一定勞動技能和創業能力的登記失業人員、復員退役軍人、大中專畢業生、留學回國人員、農村富余勞動力或合伙經營與組織起來就業的以及勞動密集型小微企業可以申請小額貸款。

以上各類人員簡稱借款人，勞動密集型小微企業簡稱小微企業，小微企業界定標準按照《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）執行。本辦法所指小微企業不包括廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧以及國家產業政策不予鼓勵的行業，下同。第五條借款人申請小額貸款應當具備以下條件：

（一）持有《就業失業登記證》或其它有效證件；

（二）有一定的自有資金，且不低于經營項目所需資金的30%；

（三）有固定的經營場所，且經營證照齊全；

（四）有創業項目可行性分析報告和實施計劃；

（五）參加創業培訓并取得創業培訓合格證；

（六）個人信譽良好，無不良信用記錄或違法行為。第六條小微企業申請貸款應具備以下條件：

（一）小微企業在100人以下（含100人）的，當年新招用符合小額貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%并與其簽訂1年以上勞動合同；

（二）小微企業在100人以上的，當年新招用符合小額貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數15%并與其簽訂1年以上勞動合同。

第七條小額貸款主要用于自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來（包括小微企業）創業過程中所需的開辦經費和流動資金。

第三章貸款申請程序 第八條借款人申請小額貸款程序：

（一）借款人自愿申請：借款人向戶口所在地承辦單位（借款人可根據自身情況選擇承辦單位）提出書面申請，填寫《××市（縣、區）創業促就業小額擔保貸款申請審核表》（附表一）、《××市（縣、區）創業促就業小額擔保貸款申請人基本情況登記表》（附表二）各一式四份，并提供以下資料：

1、人力資源和社會保障部門核發的《就業失業登記證》或其它有效證件；

2、貸款申請書，戶口簿、身份證原件及復印件，婚姻狀況證明；

3、《創業培訓合格證》原件及復印件；

4、創業項目計劃書或可行性分析報告；

5、經營場所產權證明或租賃合同原件及復印件；

6、營業執照或經營許可證的原件及復印件；

7、合伙經營或組織起來創辦經濟實體的合伙人合作協議；

8、需要提供的其它資料。

（二）承辦單位推薦：承辦單位接到申請后對申請借款人的資格條件、經營場所、項目市場前景、個人創業能力及誠信情況等進行初審，并出具意見向人力資源和社會保障部門推薦。

（三）人力資源和社會保障部門審查：人力資源和社會保障部門對借款人進行資格認定和項目審查，并提出具體意見。

（四）擔保機構提供擔保：擔保機構對借款人的資格及項目進行審核。審核期間應簡化程序，對符合條件的辦理承諾擔保手續。確需提供反擔保的，必須辦理相關反擔保手續。

（五）經辦銀行發放貸款：借款人與經辦銀行簽訂借款合同，經辦銀行發放貸款。

第九條小微企業申請貸款程序：

（一）符合條件的小微企業向所在地的縣（區）人力資源和社會保障部門遞交書面認定申請，由人力資源和社會保障部門進行資格認定，對初審符合條件的，填寫《××市勞動密集型小微企業吸納失業人員認定證明》（一式四份），報同級財政部門審查并簽署意見，對審查合格的，連同相關資料上報市人力資源和社會保障部門、財政部門復核。

（二）經辦銀行根據相關法規，對符合條件的小微企業貸款審核，符合條件的簽訂借款合同，并發放貸款。

（三）市、縣級人力資源和社會保障部門、財政部門、經辦銀行在接到小微企業貸款申請后，應分別在5個工作日內給與答復。

第十條鼓勵各地積極創造條件，探索小額貸款擔保基金為符合條件的小微企業貸款提供擔保服務。

第十一條小微企業申請貸款應提供以下材料：

（一）營業執照副本、稅務登記證副本原件及復印件；

（二）當年新招用登記失業人員花名冊（企業蓋章）、《就業失業登記證》原件及復印件；

（三）企業與新招用的登記失業人員簽訂的勞動合同原件及復印件；

（四）企業蓋章的工資支付憑證（工資表）；

（五）需要提供的其它資料。第十二條小額貸款可以采取以下方式之一進行反擔保：

（一）以抵（質）押品作為反擔保。包括：房屋（兩證齊全）、汽車、機械設備（有購置發票）、大件耐用消費品或有價證券；

（二）以第三人作為反擔保。其對象為：黨政機關、事業單位工作人員，經營良好、收入穩定的各類企業員工、社會團體工作人員；

（三）以“多戶聯保”的形式或由經營正常的企業為創業人員提供反擔保。

第十三條擔保機構應當積極推進降低反擔保門檻并逐步取消反擔保。獲得縣級以上勞動模范、創業明星、巾幗建功、雙學雙比等榮譽稱號或經信用社區推薦的借款人原則上可取消反擔保。第四章貸款額度期限利率與貼息 第十四條各類貸款對象的貸款額度與期限：

（一）個人貸款額度一般為5萬元，最高不超過8萬元；畢業5年以內的高校畢業生，貸款額度最高不超過10萬元。貸款期限一般為2年，最長不超過4年，逾期不展期。

（二）對合伙經營與組織起來就業的貸款額度，一般為30萬元，最高不超過50萬元。貸款期限一般為2年，最長不超過4年，逾期不展期。

（三）小微企業的貸款額度，根據其實際招用符合貸款條件的人數合理確定，最高不超過400萬元。貸款期限最長不超過2年。

第十五條借款人、合伙經營與組織起來就業取得的小額貸款，其從事微利項目的，中央財政據實全額貼息，貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上最高上浮3個百分點。微利項目是指，除國家限制的建筑業、娛樂業以及銷售不動產、轉讓土地使用權、廣告業、房屋中介、桑拿、按摩、網吧、氧吧外的經營項目。

第十六條小微企業貸款所發生的利息，財政部門按照中國人民銀行公布的同期貸款基準利率50%給予貼息（中省財政承擔37.5%，市級財政承擔12.5%）。

第十七條小額貸款的貼息審批程序按照《陜西省財政廳中國人民銀行西安分行陜西省人力資源和社會保障廳關于轉發財政部中國人民銀行人力資源和社會保障部〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（陜財辦企〔2008〕198號）規定執行。第十八條所有小額貸款，在貸款合同有效期內均執行貸款合同約定的貸款利率，不受基準利率調整的影響。

第五章擔保機構與擔保基金

第十九條縣（區）以上人力資源和社會保障部門應組建獨立運作的小額貸款擔保機構，負責組織實施本轄區小額貸款工作。

第二十條縣（區）以上人民政府應當設立小額貸款擔保基金，承擔小額貸款的擔保責任。擔保基金主要由同級財政籌措，專戶儲存于同級財政部門指定的開展小額擔保貸款業務的經辦銀行，封閉運行，由擔保機構負責管理。

第二十一條擔保基金的擔保責任余額為不超過擔保基金余額的10倍。第二十二條省級再擔保資金對各地出現的呆壞賬核銷損失超過擔保基金承擔能力的部分負連帶清償責任。

第二十三條省、市、縣（區）三級財政、人力資源和社會保障部門應當建立小額貸款擔保基金的正常補充機制，根據小額貸款發放、回收等情況，每年進行調整補充，不斷提高擔保基金的代償能力，省級補助的擔保基金實行以獎代撥。

第六章貸款回收與代償 第二十四條經辦銀行作為主債權人負責對到期貸款的回收，擔保機構及其它承辦單位應積極主動配合，協助做好到期貸款的催收、逾期追償。擔保基金對單個經辦銀行小額貸款代償率達到10%時，應暫停對該行的擔保業務，經與該行協商采取進一步的風險控制措施后并報經同級財政部門、人力資源和社會保障部門批準后，再恢復擔保業務。

第二十五條貸款到期前一個月，經辦銀行、擔保機構和承辦單位應當按照各自職責通知借款人積極履行還貸。貸款逾期后，經辦銀行應積極向借款人追償，對逾期3個月不能回收的貸款，向擔保機構提出代償要求，并出具《小額擔保貸款代償通知書》和相關證明資料，由擔保機構從擔保基金賬戶中支付所欠的本息。

第二十六條擔保機構從貸款到期不能歸還至履行代位清償責任之間的期限，最長不得超過3個月，在此期間小額貸款質量考評情況不納入經辦銀行不良貸款考核范圍，不影響經辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。擔保機構代位清償后作為債權人有權追索代位清償的債務，經辦銀行應予積極協助和配合。

第二十七條對清償后按照規定核銷的呆壞賬損失，擔保基金承擔90%，經辦銀行承擔10%。第七章信用社區的評定 第二十八條各地應通過加強信用社區建設，認真開展信用社區評定，推動小額貸款業務持續健康發展。信用評定工作應遵循實事求是、自愿申請、逐級推薦、按程序評定的原則，做到科學、公正、真實，充分發揮信用社區在擴大小額貸款中的作用。

第二十九條信用社區的基本條件：

（一）社區勞動保障工作平臺實現機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”；

（二）各種臺賬齊全、數據準確并建立個人信用檔案；

（三）勞動保障工作人員熟悉相關政策并能開展咨詢服務工作；

（四）建立與借款人簽訂《借款承諾書》制度；建立跟蹤服務卡，并能積極參與欠款追索工作；

（五）單獨或聯合開展創業培訓并取得一定成效；

（六）社區內已發放的小額貸款回收率達到93%以上。

第三十條信用社區由街道勞動保障工作機構申報，市（縣、區）人力資源和社會保障部門、財政部門、人民銀行分支機構聯合考察評估確定并授牌。

第三十一條信用社區評定實行動態管理，兩年復核一次，對不符合條件的，取消其信用社區資格；對考核、評估合格的，按本辦法有關規定給予獎勵。

信用社區的具體評定辦法由各設區市人力資源和社會保障部門、財政部門、人民銀行分支機構共同制定。第八章獎勵機制 第三十二條對放款額（不含小微企業貼息貸款）達到擔保基金5倍的經辦銀行，按照當年小額貸款發放額的0.5%給予獎勵；放大倍數每擴大1倍，獎勵資金增加0.1%，最高增加0.5%；對貸款回收率達到95%（不含小微企業貼息貸款）的經辦銀行，按照當年貸款回收總額的0.5%予以獎勵，貸款回收率每增長1%，獎勵資金增加0.1%，最高增加0.5%。對就業服務（擔保）機構、信用社區當年貸款回收率達到95%（含）的，按照當年貸款回收總額（不含小微企業）1%的獎勵；貸款回收率每增長1%，獎勵資金增加0.2%，最高增加1%。第三十三條以上所需獎勵資金，經同級財政部門審核后，從擔保基金所產生的利息中列支，不足部分由同級財政預算安排。獎勵資金只能用于工作經費和辦公設施的購置。

第三十四條小額貸款工作實行年終考核獎勵制度。具體辦法另行制定。第九章職責分工 第三十五條各級有關部門應密切協作，各司其職，各負其責，加強管理，不斷擴大貸款規模，積極提高貸款回收率，有效發揮小額貸款支持創業、促進和擴大就業的作用。

第三十六條各級人民銀行職責：

（一）負責牽頭組織相關部門制定小額貸款政策和管理辦法；

（二）督促、指導各經辦銀行按照有關規定和要求，在防范風險的情況下積極開展小額貸款工作，并設定辦理小額貸款的部門和專人；

（三）加強經辦銀行與相關部門的聯系，協調小額貸款政策，與相關部門共同促進政策的落實；

（四）堅持把落實小額貸款政策作為民生金融督導點創建活動的重要內容，并對經辦銀行執行小額貸款政策情況進行監測和評估。

（五）督導全省小額貸款政策的執行，推動小額貸款覆蓋面不斷擴大。

第三十七條各級人力資源和社會保障部門職責：

（一）負責同級創業促就業小額貸款協調小組辦公室的日常工作，做好小額貸款工作的組織實施和綜合協調；

（二）牽頭擬定小額貸款年度目標任務分配計劃；

（三）負責對小額貸款擔保機構的管理；負責年終目標任務完成情況的考核工作；

（四）負責創業項目的征集與發布，并組織對創業人員的培訓和服務；

（五）協調財政部門落實小額貸款的擔保基金、貼息資金和獎勵資金；提出小額貸款獎勵資金的分配意見；

（六）配合財政部門完善風險補償機制和獎補機制；

（七）負責與財政部門對小額貸款呆壞賬損失的處理工作；

（八）負責與相關部門對小額貸款政策落實情況的考核、通報工作。第三十八條各級財政部門職責：

（一）負責貼息資金的籌措、審核、撥付和監督管理工作；

（二）負責擔保基金、風險補償金、獎勵資金的籌集和監督管理工作；

（三）負責小額擔保貸款呆壞賬的確認和核銷工作。

第三十九條就業服務（擔保）機構職責：

（一）負責對小額貸款政策的宣傳解釋工作；

（二）負責貸款擔保的受理、審核，并提供擔保；

（三）負責對經辦銀行貼息資金申請的核對和確認；

（四）配合經辦銀行進行貸后檢查、貸款催收；

（五）參與審核小額貸款呆壞賬的確認和核銷；

（六）負責管理擔保基金并接受財政、審計部門的監督檢查；

（七）負責小額貸款工作的統計。第四十條各級經辦銀行職責：

（一）按照有關規定和要求，在防范風險的情況下積極開展小額貸款工作，并設定部門和專人負責辦理小額貸款業務；

（二）負責提供小額貸款政策及業務咨詢、宣傳等工作；負責小額貸款的審核、發放工作；

（三）負責貸款的貸后檢查和貸款催收工作；

（四）負責小額貸款業務統計報表和貼息資金的申領等工作。第四十一條貸款承辦單位職責：

（一）負責對小額貸款政策的宣傳解釋和指導；

（二）負責對申請小額貸款借款人的初審和推薦工作，重點審查借款人的誠信狀況、資料是否真實等，并出具初審意見；

（三）負責定期對借款人進行回訪，指導借款人搞好生產經營；

（四）負責與經辦銀行、擔保機構對到期貸款的回收；

（五）負責小額貸款業務的統計報表上報工作。

第四十二條鼓勵各地積極創新，探索符合實際的小額貸款發放和管理模式。有條件的地區可采取“一站式”聯合辦公，減少中間環節，縮短審批時間，使符合條件的創業者和小企業能夠快捷、便利的取得小額貸款。第十章附則 第四十三條本辦法自2012年7月1日起實施。同時，終止《陜西省下崗失業人員小額擔保貸款實施辦法》（西銀發〔2003〕98號）的執行。此前，省級有關部門發布的小額貸款相關規定，如與本辦法規定不一致的，以本辦法為準。

第四十四條各市（區）人民銀行分支機構、人力資源和社會保障部門、財政部門可結合本轄區實際，按照本辦法制定實施細則。

第四十五條本辦法由人民銀行西安分行、省財政廳、省人力資源和社會保障廳根據各自職責負責解釋。

咸陽市創業促就業小額擔保貸款實施辦法

第一章總則

第一條為充分發揮小額擔保貸款政策對就業的推動作用，促進以創業帶動就業，根據《陜西省就業促進條例》、《陜西省人民政府關于當前做好穩定和擴大就業支持創業工作的指導意見》（陜政發[2009]7號）、《中國人民銀行西安分行、陜西省財政廳、陜西省勞動和社會保障廳轉發<中國人民銀行財政部人力資源和社會保障部關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知>》（西銀發[2008]211號）、《陜西省財政廳、中國人民銀行西安分行、陜西省勞動和社會保障廳關于轉發中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部<小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法>的通知》（陜財辦企[2008]198號）等文件精神，制定本辦法。第二條小額擔保貸款是貫徹落實黨的十七大“實施擴大就業的發展戰略，促進以創業帶動就業”的重要舉措。開展小額擔保貸款工作是促進創業帶動就業的一項重要扶持政策，主要為勞動者自主創業提供貸款貼息和資金幫助，有利于調動勞動者創業的積極性和主動性，有利于激發城市創業活力和競爭力，有利于發揮創業帶動就業的“倍增效應”。

第三條創業促就業小額擔保貸款是指商業銀行發放的，在縣級以上（含縣級）設立小額貸款擔保機構并提供擔保，用于支持促進創業帶動就業的貸款。第二章貸款對象、條件及用途 第四條貸款對象

（一）屬于咸陽市轄區戶口，在法定勞動年齡以內，具備一定創業能力和創業愿望，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其經營過程中流動資金不足的，持有《個人自主創業優惠證》、《陜西省就業失業登記證》等有效失業證件的下崗失業人員、大中專院校畢業生、退役軍人、返鄉農民工、農村富余勞動力、被征地農民、留學回國人員、殘疾人、城鎮登記失業人員等群體，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以申請小額擔保貸款，享受小額擔保貸款扶持政策。

（二）符合貸款條件的勞動密集型小企業，當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上的，可以申請小額擔保貸款，享受小額擔保貸款扶持政策。第五條貸款項目 創業促就業小額擔保貸款扶持的項目主要是除國家限制行業（包括建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等）外的項目。

第六條貸款條件及用途

（一）申請貸款的個人或合伙經營實體必須同時具備以下條件：

1、有一定的自有資金，且不低于項目所需資金的30%；

2、有貸款項目的可行性分析報告和實施計劃；

3、參加過創業培訓或有與實施項目相應的經營能力；

4、在咸陽轄區有固定的經營場所，經營證照齊全；

5、從事的項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定；

6、個人信用良好，無不良記錄或其他違法行為。

（二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業必須符合以下條件：

1、與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽定一年以上期限勞動合同，并為其繳納社會保險；

2、有貸款項目的可行性分析報告和實施計劃；

3、股東參加過創業培訓或有與實施項目相應的經營能力；

4、在咸陽轄區有固定的經營場所，經營證照齊全，經營效益良好；

5、有符合擔保機構認可的反擔保條件；

6、持有人民銀行核發的貸款證（卡），有一定的自有資金，具備還貸能力；

7、從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定。(三)小額擔保貸款只能用于符合貸款條件的人員自謀職業、自主創業或其合伙經營實體及勞動密集型小企業的開辦經費和流動資金。第三章貸款申請、審核及發放 第七條申請貸款程序

（一）凡需要小額擔保貸款的個人自愿申請；經戶口所在地鄉、鎮、街道勞動保障事務所（站）初審推薦；各縣市區小額貸款擔保辦公室進行貸款資格審查、資料核實，聯合經辦銀行對貸款項目進行考察評估，對符合條件的，各縣市區小額貸款擔保辦公室承諾擔保；經辦銀行辦理貸款手續并發放貸款。

（二）勞動密集型小企業由法定代表人或負責人向咸陽市小額貸款擔保中心提出申請，咸陽市小額貸款擔保中心對申請貸款的資料進行核實，聯合經辦銀行對貸款項目進行考察評估。對符合條件的，咸陽市小額貸款擔保中心與其辦理抵押擔保手續并承諾擔保，經辦銀行辦理貸款手續，并發放貸款。

第八條申請貸款需要提供的資料

（一）符合條件的個人申請小額擔保貸款應提供的資料：

1、《咸陽市創業促就業小額擔保貸款申請審核表》；

2、《咸陽市創業促就業小額擔保貸款申請人基本情況登記表》；

3、個人自愿貸款申請書；

4、借款人身份證原件及復印件；

5、失業登記的證件或證明材料原件及復印件；

6、參加創業培訓的結業證書原件及復印件；

7、貸款項目的可行性分析報告及實施計劃；

8、經營場所（設備、車輛）的產權證或租賃合同原件及復印件；

9、營業執照或經營許可證的原件及復印件；

10、提供以下任意一種擔保方式：①兩個具有穩定收入的公民；②土地流轉經營權；③合作經營組織的多戶聯保；④房屋產權；⑤機器設備；⑥大件耐用消費品；⑦有價證券；⑧注冊商標；⑨商品林權；⑩農業生產用房。

11、需要提供的其他材料。

（二）符合條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款應提供的資料：

1、企業自愿貸款申請書；

2、《咸陽市勞動密集型小企業小額擔保貸款申請審核表》；

3、企業營業執照原件及復印件、公司章程（含股東或董事會同意申請小額擔保貸款的條款和決議）；

4、企業創業項目計劃書（含項目實施地點、投入資金、設備、技術、市場預測分析、盈利能力及還貸計劃等）；

5、企業經營場地、自有資金及固定資產證明材料；

6、企業法定代表人身份證明原件及復印件；

7、吸納符合小額擔保貸款申請條件人員的身份證明原件及復印件，企業與員工簽訂的勞動合同，企業為員工繳納社會保險的憑證，企業員工工資發放表，企業完稅證明等其他相關資料；

8、股東或合伙人參加創業培訓的結業證書原件及復印件；

9、反擔保方式：①企業的房屋（兩證齊全），機器設備（有購置發票）、車輛、有價證券等，經市擔保中心評估公證認可后，可以作抵（質）押品；②有清償能力的第三人，可以由機關、事業單位、經濟效益較好的企業作為反擔保；③對無反擔保人或抵（質）押品的，可以產權、股權等資產進行反擔保。

10、需要提供的其他材料。

第四章貸款額度、期限、利率、貼息 第九條貸款額度和期限。個人申請小額擔保貸款的最高額度不超過人民幣8萬元，貸款期限一般2年，最長不超過4年；合伙經營和組織起來就業的，可按其吸納人員的人數或人均5萬元以內的額度發放貸款，最高不超過人民幣30萬元，貸款期限最長不超過2年；勞動密集型小企業申請小額擔保貸款根據其實際招用人數、經營狀況和規模合理確定貸款額度，最高不超過人民幣200萬元，貸款期限最長不超過2年。

第十條貸款利率和貼息。經辦銀行對發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。

對符合條件的創業人員從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息。

對符合條件的勞動密集型小企業小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率據實全額貼息。第十一條貼息資金審核程序

1、各經辦銀行每季度末5個工作日內提交申報貼息資金資料，同級擔保機構在3個工作日內對經辦銀行發放貸款花名冊、貸款計收利息清單進行核對，經匯總后報市擔保中心審核備案，上報市級財政部門。

2、市級財政部門在收到經辦銀行的貼息資金申報資料后10個工作日內審核撥付貼息資金，同時將貼息資金的撥付情況報省級財政部門備案。

第十二條自行貸款貼息。鼓勵自身具備創業促就業小額擔保貸款條件的個人、合伙企業、勞動密集型小企業自行到銀行申請貸款。符合創業促就業小額擔保貸款政策扶持條件的，可向擔保機構申請小額擔保貸款財政貼息補助資金。貼息標準在本辦法規定的項目、額度、期限、利率范圍內核定。貼息資金從中央下撥的的貼息資金中列支。具體操作可按照《咸陽市創業促就業自行貸款財政貼息實施辦法》（咸財企業[2009]29號）文件執行。第五章貸款擔保 第十三條擔保基金。市縣兩級建立小額貸款擔保基金，小額貸款擔保基金主要由省、市、縣三級財政籌集，專戶存儲于指定的商業銀行，單獨核算，封閉運行。各級財政每年要安排適當比例的資金，確保擔保基金規模逐年增長，用于建立和完善擔保基金的持續補充機制。

第十四條擔保比例、方式。小額貸款擔保機構以基金為質權，與經辦銀行簽訂整體擔保合同。經辦銀行按照不超過擔保基金10倍的數額發放小額擔保貸款。在整體擔保合同可擔保限額之內，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經辦銀行以擔保機構出具的承諾擔保書視作單筆貸款的擔保合同。

第十五條反擔保條件。借款人必須提供反擔保的有關證明資料，以抵（質）押形式進行反擔保的，應提交抵（質）押物清單和有權處理人同意抵（質）押的證明，以及抵押物所有權或使用權證書、質物權利憑證、資產評估報告、必要的保險證明等；以第三方保證形式進行反擔保的，應提供第三方保證人的資信證明、身份證明和同意擔保的文件。

第十六條擔保審批。對借款人提供的的反擔保條件，擔保機構應在收到擔保申請10個工作日內提出是否同意擔保的審定意見。對符合條件的反擔保人或抵（質）押物，擔保機構審核同意后出具承諾擔保書。

第十七條擔保風險管理。小額擔保貸款必須按期歸還。對于到期不能歸還貸款本息的，由經辦銀行申請人民法院依法實施追償。擔保機構對單個經辦銀行小額擔保貸款代償率達到20%時，應暫停與該行相關的擔保業務，并與該行協商采取進一步的風險控制措施，同時報經同級財政、人社部門批準后，再恢復擔保業務。

第十八條代位清償審批。經辦銀行要按照貸款管理辦法清收到期貸款，貸款逾期超過30天的，經辦銀行繼續催收的同時，向同級擔保機構出具《小額擔保貸款代償通知書》和相關證明資料；同級擔保機構對符合代位清償條件的，報人社部門和財政部門批準；經辦銀行根據相關審批文件及擔保機構與經辦銀行簽訂的擔保協議約定，在貸款逾期滿三個月時在擔保基金賬戶扣劃貸款本息。擔保機構代位清償后作為主債權人追索代位清償的債務，經辦銀行應積極給予協助和配合。對不符合代位清償的逾期貸款，由主債權人負責繼續回收。

對因不可抗拒的自然災害、經營不善、商業風險造成資不抵債的、或借款人確因重大疾病喪失勞動能力，且現有資產不足以償債的，由借款人申請并出具相關證明材料，經鄉、鎮、街道勞動保障事務所（站）初審，經同級擔保機構考察確認壞賬申請，報同級人社部門簽署審批意見，擔保機構按照有關程序向經辦銀行代位清償，經財政部門審核后核銷，并對代位清償的損失予以彌補。

第六章貸款管理

第十九條加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各相關部門加強協作，各司其職，各負其責。第二十條中國人民銀行咸陽市中心支行職責：

1、負責協調、落實小額擔保貸款經辦銀行及經辦銀行與有關部門的業務關系；

2、負責督促經辦銀行按文件規定開展小額擔保貸款業務；

3、按季度掌握小額擔保貸款業務開展情況和存在問題，主動與人社部門、財政部門溝通信息，確保小額擔保貸款工作順利開展；

4、負責小額擔保貸款征信主體的管理。第二十一條財政部門的職責：

1、負責籌集補充小額貸款擔保基金；

2、負責對小額貸款擔保機構承諾擔保，經辦銀行發放的小額擔保貸款貼息資金的撥付；

3、負責對符合小額擔保貸款條件的個人、合伙創辦企業或勞動密集型小企業自行貸款撥付貼息資金；

4、負責審核撥付小額擔保貸款各相關部門的獎補資金;

5、市級財政部門負責督促檢查縣級財政部門落實自籌配套擔保基金、獎補資金情況。

第二十二條人力資源和社會保障部門的職責：

1、負責就業政策的宣傳和督查；

2、負責創業人員資格認定和證件的審批發放；

3、負責創業培訓和項目篩選，引導各類失業人員實現二次創業；

4、負責聯合人民銀行咸陽市中心支行開展信用社區的創建、評審工作，改善社會信用環境；

5、市級人社部門負責督促檢查縣級人社部門創業優惠政策落實情況。第二十三條擔保機構的職責：

1、負責小額擔保貸款政策宣傳、咨詢和指導；

2、負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查認定；

3、市級擔保機構負責對勞動密集型小企業吸納符合小額擔保貸款申請人員的資格認定、項目評審、貸款審批；

4、縣級擔保機構負責對符合貸款條件的個人創業確認、項目評審、貸款審批；

5、市縣兩級分別負責為符合貸款條件的小企業和個人承諾貸款擔保，掌握貸款額度，檢查貸款資金運用和落實；

6、協助經辦銀行做好小額擔保貸款的回收工作；

7、參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認和核銷工作，并負責代位清償貸款的清收。

第二十四條經辦銀行的職責：

1、負責對擔保機構審批推薦的貸款項目，及時審核發放貸款；

2、建立健全信貸檔案。經辦銀行應對創業促就業小額擔保貸款“單設科目，單獨統計，單獨考核”。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代償責任之間的期限，最長不得超過3個月。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入經辦銀行不良貸款考核體系；

3、定期進行貸后檢查。經辦銀行在貸款發放后，要定期檢查，及時發現風險，采取有效控制措施，并通知擔保機構；

4、加強對貸款本金的回收及貸款呆賬的追償，減少貸款損失。

第二十五條鄉、鎮、街道、社區勞動保障事務所（站）的職責：

1、審核小額擔保貸款借款人的申請是否真實，是否符合本辦法規定；

2、定期對初審情況和本轄區內所需小額擔保貸款數額進行匯總上報；

3、定期回訪借款人，指導幫助借款人搞好生產經營；

4、配合協助經辦銀行、擔保機構做好貸前調查、貸后跟蹤檢查和到期貸款催收工作。

第七章獎勵考核

第二十六條建立獎勵機制。小額擔保貸款工作業績考核與工作獎勵直接掛鉤。對經辦小額擔保貸款的銀行，按照當年實際貸款發放額的1%予以獎勵；對當年到期貸款回收率達到90%以上的經辦銀行，按照當年貸款回收額的1%予以獎勵；對街道勞動保障事務所完成當年貸款回收任務達到90%以上的，按照當年貸款回收率的2%予以獎勵；各縣市區在銀行完成當年下達目標任務的基礎上，按實際貸款發放額的2%對小額貸款擔保機構予以獎勵。各級財政部門按季向同級擔保機構支付新增貸款本金1%的擔保費。以上獎勵資金和擔保費統一由同級財政部門從下撥的再就業補助資金中列支，作為小額貸款擔保機構工作經費的補充。第八章貸款監督 第二十七條各經辦銀行要根據本實施辦法的要求，結合本行和當地的實際情況，制定切實可行的操作辦法，確保分支機構發放小額擔保貸款所需的資金和規模。

第二十八條人民銀行咸陽市中心支行對經辦銀行貫徹落實本實施辦法的情況加強督促檢查。

第二十九條各級財政部門應結合本地的實際情況，會同人社部門制定和完善本地區的貸款擔保基金管理措施。積極支持經辦銀行開展小額擔保貸款業務，防范和控制風險。加強對擔保基金、財政貼息資金及獎補資金的監督檢查，確保政策落到實處。

第三十條此前制定的有關規定與本實施辦法不一致的，以本實施辦法

為

準。

http://www.tmdps.cn/article/***00921/dxscy/

第二篇：武功縣創業促就業小額擔保貸款

武功縣創業促就業小額擔保貸款

個人連帶責任承諾書

武功縣小額貸款擔保辦公室：

為辦理_______向你辦公室申請_________年___________萬元的小額貸款擔保事宜，我自愿以本人工資向武功縣小額貸款擔保辦公室提供個人連帶責任保證，若此筆貸款到期，借款人未能履行借款合同約定而使辦公室發生代償，我愿意用本人工資承擔個人連帶償還法律責任。

特此承諾：

承諾人工資卡開戶銀行：

工資卡賬號：

電話：

居住地址：

承諾人簽名：（蓋章，手印）

年月日

附：擔保人身份證，工資卡（存折）復印件一份。

單位意見：______________為了單位正式職工，全額

財政供養，月薪_____________元，以上個人情況屬實。

（單位蓋章）

單位電話：

年月日

第三篇：貴州省就業小額擔保貸款實施辦法

貴州省就業小額擔保貸款實施辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步做好小額擔保貸款工作，充分發揮小額擔保貸款政策對就業的促進作用，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發〔2008〕5號）、《中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部 關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發〔2008〕238號）、《財政部關于積極發揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業工作的通知》（財金〔2008〕77號）、《財政部 中國人民銀行 人力資源和社會保障部 關于印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）、《財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦聯關于完善小額擔保貸款財政貼息政策 推動婦女創業就業工作的通知》（財金〔2009〕72號）、《關于實施更加積極就業政策進一步做好促進就業工作的通知》（黔府辦發〔2009〕102號）及有關小額擔保貸款政策的文件精神，結合貴州省實際，制定本實施辦法。

第二條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還”的原則。

第三條 縣級以上人民政府應建立小額擔保貸款基金，資金主要由同級財政負責籌措，專戶存儲于同級財政指定的經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

第四條 小額擔保貸款基金應委托政府出資的中小企業信用擔保機構或政府指定的其他信用擔保機構運作。尚未建立中小企業信用擔保機構的地區，可由同級財政部門會同經貿部門、勞動保障部門報經當地政府批準后成立新的擔保機構。

受托運作的信用擔保機構應建立貸款擔保基金專門賬戶，貸款擔保基金的運作與信用擔保機構的其他業務必須分開，單獨核算。小額擔保貸款余額不得超過貸款擔保基金存款余額的5倍，貸款擔保基金收取的擔保費不超過貸款本金的1%，由當地政府全額向受托的擔保機構支付。擔保機構可結合貸款申請人的信用水平和創業培訓的成效情況，降低反擔保門檻。反擔保所要求的風險控制金額原則上不超過貸款申請人實際貸款額的30%。

財政部門與經辦金融機構應簽訂協議明確雙方相應的權利和義務，由經辦金融機構按照不超過貸款擔保基金5倍的數額發放小額擔保貸款，貸款擔保基金自動提供相應擔保，以此方式發放貸款出現的損失由經辦金融機構分擔20%。經辦金融機構應對發放的小額擔保貸款單獨設立臺賬，接受有關部門的監督檢查。財政部門應加強對擔保基金代償的審核監督，做好風險管理工作。

第五條 各市（州、地）所建立的小額貸款擔保基金與所轄縣（市）小額擔保貸款的管理及運作，由各市（州、地）政府相關部門根據實際情況自行規定。

第六條 經辦金融機構是指發放小額擔保貸款的金融機構。各地可通過協商、公開招標等方式確定經辦金融機構。

第七條 各地在條件具備的社區要建立信用社區，基層人力資源社會保障工作平臺建設要實現機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”，各種臺賬齊全、數據準確并建立個人信用檔案，信用社區由各級人力資源和社會保障部門、財政部門、人民銀行分支機構共同認定。

第二章 小額擔保貸款的對象、條件及用途

第八條 小額擔保貸款對象

（一）在戶籍所在地，法定勞動年齡以內，具備一定創業能力和具有創業愿望，符合下列條件之一，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款：

1.持《再就業優惠證》和《就失業登記證》的失業人員； 2.復員退役軍人； 3.就業困難人員； 4.應屆大、中專畢業生； 5.失地農民和返鄉創業的農民；

6.符合現行小額擔保貸款政策的城鎮和農村婦女。

（二）符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小企業（國家產業政策不予鼓勵的企業除外），當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上的，并與其簽訂1年以上勞動合同的，可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款。

第九條 小額擔保貸款對象以及安置吸納小額擔保貸款的對象的企業具有以下情況之一的不能申請小額擔保貸款：

（一）從事不符合國家法律或產業政策的生產經營活動；

（二）在金融機構有不良信用記錄；

（三）財務制度管理不健全；

（四）無按期還本付息能力，經營狀況惡化且難以改善；

（五）社會經濟活動中信譽狀況不良的，或最近三年曾有過不良經營、違約違法記錄；

（六）其他按規定不能享受小額擔保貸款政策的情形。

第十條 申請小額擔保貸款的條件及用途

（一）自謀職業、自主創業者申請小額擔保貸款應滿足以下條件： 1.持有有效證件和相關有效證明； 2.取得合法經營的證照及相關資料；

3.從事的經營項目必須符合國家有關法律、法規、政策規定，并具有可持續性、預期收益較好、具備還貸能力；

4.能按規定提供擔保機構認可的反擔保，對參加創業培訓、完成創業計劃書并經專家論證通過的，可適當降低反擔保門檻；反擔保所要求的風險控制金額應符合第四條的規定；對婦聯組織推薦的借款人，經辦擔保機構原則上不要求借款人提供反擔保；

5.接受經辦金融機構的信貸、結算監督及擔保機構的貸后監管； 6.自籌資金不低于項目所需資金的30%；

7.以代理、承包、租賃經營等方式自主創業的，提供證明其代理、承包、租賃等行為的真實性和合法性的相關材料。8.貸款只能用于補充所經營項目自籌資金的不足； 9.經辦部門及經辦金融機構規定的其他條件。

（二）勞動密集型小企業申請小額擔保貸款必須符合以下條件： 1.提供的就業崗位真實；

2.在國家有關部門依法注冊登記，并能提供相關證照，從事的經營項目符合國家有關法律、法規、政策規定； 3.有固定的經營場地和一定的自有資本金；

4.具備還貸能力并能夠提供擔保機構認可的反擔保，反擔保所要求的風險控制金額應符合第四條的規定；

5.與當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員簽訂1年以上期限勞動合同，實際在崗3個月以上，并為其繳納了基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險費。

6.接受經辦金融機構的信貸、結算監督及擔保機構的貸后監管； 7.貸款只能用于企業與經辦金融機構簽訂的《借款合同》規定的用途； 8.經辦部門及經辦金融機構規定的其他條件。

第三章 小額擔保貸款額度、期限、利率和還款付息方式

第十一條 小額擔保貸款的額度

自謀職業、自主創業者申請的小額擔保貸款，其擔保貸款的最高額度不超過8萬元，如符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業的，人均貸款額度最高可達到10萬元；符合貸款條件的勞動密集型小企業申請小額擔保貸款，根據企業實際招用小額擔保貸款對象人數，按人均8萬元放貸，但貸款總額最高不超過200萬元。

第十二條 小額擔保貸款的期限

小額擔保貸款的期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經擔保機構審核同意，經辦金融機構可以按照相關規定展期1次，展期期限不得超過1年。

第十三條 小額擔保貸款的利率

小額擔保貸款的利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。

第十四條 小額擔保貸款實行按季付息，到期還本，計息時間從貸款到賬之日起計算。借款人應按借款合同約定的還款日期、還款計劃、還款方式償還貸款本息。

第四章 小額擔保貸款申請與發放

第十五條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區、街道（鄉鎮）人力資源和社會保障部門推薦，擔保機構進行資格審查和項目評審并承諾擔保，經辦金融機構審批發放貸款的程序進行。農村婦女按照自愿原則也可經當地婦聯組織推薦申請小額擔保貸款。符合條件的勞動密集型小企業貸款按企業自愿申請、擔保機構進行資格審查、經辦金融機構審批發放貸款的程序進行。

勞動保障部門在接到小額擔保貸款申請人書面申請以及相關資料后，應于5個工作日內完成審查；擔保機構應在申請人提供完備資料后的5個工作日內做出是否擔保的意見；經辦金融機構自收到符合條件資料之日起，應在5個工作日內做出是否貸款的審查意見，在簽訂貸款合同的5個工作日內，貸款金額要全額劃入借款人的專用賬戶。同時，經辦金融機構要在授權授信、資金安排等方面優先保證小額擔保貸款發放的需要。對婦聯組織推薦的借款人，經辦擔保機構和金融機構應簡化程序，縮短審批時間，盡快辦理擔保和貸款發放手續。

婦聯組織要做好農村婦女申請小額擔保貸款登記服務，配合人力資源社會保障部門、經辦擔保機構和金融機構，做好推薦借款人的貸前服務、貸中管理、貸后核查和貸款回收工作，并積極幫助解決承貸婦女困難，切實增強婦女創業就業和增收致富能力。

第五章 小額擔保貸款項目的貼息及認定

第十六條 對貸款從事微利項目（微利項目指國家限制行業以外的商貿、服務、生產加工、種養殖等各類經營項目），貸款金額在5萬元（含5萬元）以內的由中央財政據實給予全額貼息；貸款金額超過5萬元的由中央財政承擔5萬元的貼息資金，超過5萬元部分的貼息資金由省財政負擔。貸款對象為符合條件的婦女的，貼息政策參照《關于轉發<財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦女聯合會關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創業就業工作的通知>的通知》（黔財綜[2009]68號）的有關規定執行。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。微利項目的貼息發生額度由經辦金融機構和擔保機構共同核準，并報同級財政部門審核后撥付。

第十七條 對符合條件的勞動密集型小企業申請的小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央和地方財政各負擔一半。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。勞動密集型小企業小額擔保貸款的貼息發生額度由經辦金融機構和擔保機構共同核準，并報同級財政部門審核后撥付。

第六章 小額擔保貸款的管理

第十八條 經辦金融機構要加強對小額擔保貸款不良率的監測，并適時將信息告知擔保機構。當單個經辦金融機構小額擔保貸款不良率達到20%以上時，應停止發放新的貸款，直至采取相應措施將小額擔保貸款不良率降至20%以下。經辦金融機構小額擔保貸款代償率達到20%時，擔保機構應暫停與該行的小額擔保貸款業務，經采取相應風險措施降低代償率并報市（州、地）擔保監管部門批準后，再受理貸款擔保申請。

第十九條 經辦金融機構和擔保機構應對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施。小額擔保貸款在逾期3個月內，經辦金融機構向擔保機構提出書面代償申請及相關證明材料，擔保機構進行審核后按相關程序履行代償責任。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入經辦金融機構不良貸款考核體系。

第二十條 擔保機構代償后應采取積極措施追償債務。對惡意逃避債務的借款人（用款人），依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時歸還擔保基金。

第二十一條 各級財政部門要完善擔保基金補充機制，每年要安排適當比例的資金，不斷擴大擔保基金的規模。對于擔保基金規模當年增長5%以上的地方，中央財政將按當年新增擔保基金總額的5%給予資金支持，省財政與省人力資源和社會保障部門也將按各地當年發放小額擔保貸款總額的一定比例給予擔保基金補助，用于充實擔保基金，不斷提高擔保基金的代償能力。

第二十二條 經辦金融機構、擔保機構應當作好小額擔保貸款統計、調查和總結工作，完善統計指標體系，統一統計口徑，確保統計數據的真實準確，并按程序報送統計信息。

第七章 小額擔保貸款激勵及補償機制

第二十三條 財政部門按各地當年新發放小額擔保貸款總額的2%給予獎勵性補助資金，中央財政承擔0.5%，省財政承擔1%，各市（州、地）財政承擔0.5%，用于小額擔保貸款工作突出的經辦金融機構、擔保機構、信用社區和婦聯組織等單位的工作經費補助。獎補標準按照貸款發放規模及回收情況、擔保基金增長情況、擔保放大倍數、促進就業效果等指標綜合確定，由省財政部門會同勞動、金融、婦聯等部門，根據實際情況制定獎勵辦法。獎勵每年實施1次，于當年工作結束并經審核確認后撥付。

第二十四條 經辦金融機構對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款業務發生的貸款呆賬損失，由財政部門按相關規定核定后承擔10%的補償，中央和地方財政各承擔一半。地方財政對開辦符合上述條件的小企業貸款的經辦金融機構按季給予手續費補助，補助金額為貸款實際發放金額的0.5%。

第八章 小額擔保貸款呆壞賬的認定和處理

第二十五條 小額擔保貸呆壞賬的認定

符合下列條件之一的未結清債權可認定為呆壞賬貸款：

（一）借款人（用款人）依法宣告破產、關閉、解散并終止法人資格，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

（二）借款人因死亡，或按照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力；經辦機構對借款人、借款人財產繼承人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

（三）借款人遭受重大自然災害或意外事故，無法歸還貸款，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

（四）借款人觸犯法律，依法受到制裁，無法歸還貸款，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權。

第二十六條 小額擔保貸款呆壞賬核銷原則：以人為本，嚴格認定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權在，按年核銷。

第二十七條 小額擔保貸款呆壞賬的核銷必須準備的材料:

（一）基本資料。包括呆壞賬核銷申報表，貸款原始資料復印件，借款人（用款人）、擔保人基本情況和現狀。

（二）調查情況。包括呆壞賬貸款形成原因，采取的補救措施及結果，貸款催收情況及代償證明材料。

（三）其他相關證明：借款人（用款人）破產、關閉、解散證明，工商行政管理部門注銷證明；死亡、宣告死亡或失蹤證明；相關部門出具的遭受重大自然災害或以意外事故證明；法院裁決書等。

第二十八條 小額擔保貸呆壞賬核銷程序。由擔保機構申請，同級人力資源和社會保障部門和財政部門負責審核。經批準核銷的呆壞賬，擔保機構要單獨設立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權，對追回已核銷的呆壞賬資金補充擔保基金。

每年元月15日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報省人力資源和社會保障廳、省財政廳備案。

第二十九條 對經認定核銷呆壞賬的借款人，擔保機構原則上5年內不再審批其小額擔保貸款申請。

第八章 附 則

第三十條 此前我省出臺的有關小額擔保貸款政策和規定繼續執行。與本實施辦法內容不一致的，以本實施辦法的規定為準。

第三十一條 本辦法由中國人民銀行貴陽中心支行會同貴州省人力資源和社會保障廳、貴州省財政廳、貴州省婦女聯合會負責解釋。

第三十二條 本辦法自頒發之日起實行。

第四篇：小額擔保貸款實施辦法

X縣創業就業小額擔保貸款

實施方案

為貫徹落實中央經濟工作會議對創業帶動就業工作提出的新要求，進一步做好下崗失業人員小額擔保貸款工作，鼓勵下崗失業人員自主創業、合伙經營或者組織起來創業，鼓勵小微企業吸納城鄉勞動者就業，促進以創業帶動就業。根據中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部《關于進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作的通知》（銀發[2004]51號）、山西省人民政府辦公廳《轉發人行太原中心支行等部門〈關于加快推進小額擔保貸款工作的意見〉的通知》（晉政辦發[2006]98號）、山西省人民政府《關于扶持高校畢業生創業的意見》（晉政辦發[2014]40號）、山西省人民政府辦公廳《關于鼓勵小微企業吸納勞動者就業的意見》（晉政辦發[2014]41號）及山西省財政廳、山西省人力資源和社會保障廳、中國人民銀行太原中心支行《關于轉發〈財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于加強小額擔保貸款財政貼息資金管理的通知〉的通知》（晉財金[2014]24號）文件精神，特制定本實施方案。

一、貸款對象和條件

1、持《就業失業登記證》的城鎮登記失業人員、就業困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業一年以上及因失去土地等原因難以實現就業的人員）、復員轉業退役軍人、高校畢業生（畢業5年內及畢業學年）、刑釋解教人員，以及農村勞動力創辦微型企業者，其自籌資金不足部分，在經辦擔保機構承諾擔保的前提下，可向經辦金融機構申請小額擔保貸款。

2、對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同、按規定繳納社會保險費的勞動密集型小微企業（除廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧以及其他國家產業政策不予鼓勵的企業外，小企業標準依據《中小企業劃型標準規定》執行），由勞動和社會保障部門審核、財政部門復核后出具《企業吸納下崗失業人員認定證明》，可向經辦金融機構申請貼息貸款。

3、對通過小額擔保貸款扶持實現成功創業、信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好、項目規模進一步擴大且帶動3人以上就業的下崗失業人員可以再次申請貸款，貸款最高規模可達10萬元；帶動5人以上就業高校畢業生的，可給予最高50萬元的貸款再扶持。

二、申請小額擔保貸款需要提交的材料

（一）個體經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人身份證、戶口簿復印件，同時提供原件備驗。

3、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

4、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

5、個體營業執照、稅務登記證復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人自有資金、經營場地、經營情況證明復印件，同時提供原件備驗。

7、申請人配偶身份證、戶口簿復印件、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

8、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（二）合伙經營及小微型企業需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書。

2、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證復印件，同時提供原件備驗。

3、環保手續、特殊行業許可手續復印件，同時提供原件備驗。

4、公司申請小額擔保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

5、已正常開展經營需擴大規模的，須提供上兩的會計報表和最近三個月的會計報表復印件，同時提供原件備驗。

6、主要產品銷售合同、原材料供應合同復印件，同時提供原件備驗。

7、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（三）吸納符合貸款條件人員的勞動密集型小企業需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書、吸納人員花名冊，吸納人員身份證、戶口簿、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

2、企業與吸納人員簽訂一年以上期限勞動合同的復印件，同時提供原件備驗。

3、已正常開展經營需擴大規模的，須提供經年檢的營業執照、法人登記證、組織機構代碼證、稅務登記證，銀行開戶許可證、資信證明的復印件；經審計的上兩的會計報表決算和相應的審計報告，以及最近三個月的會計報表復印件，同時提供原件備驗。

4、注冊或變更時的驗資報告、章程復印件，同時提供原件備驗。

5、排污許可證、特殊行業經營許可證復印件，同時提供原件備驗。

6、公司申請小額擔保貸款的股東會決議原件。

7、經營場地證明手續復印件，同時提供原件備驗。

8、法定代表人、企業主要高級管理人員身份證復印件、個人簡歷、任命書復印件，同時提供原件備驗。

9、主要產品銷售合同、原材料供應合同復印件。

10、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（四）無實體創業的個體經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創業項目的可行性報告書。

3、申請人及配偶身份證、戶口簿、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

4、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業執照、自有資金、經營場地證明復印件，同時提供原件備驗。

7、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

（五）無實體創業的合伙經營需提交的材料

1、小額擔保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創業項目的可行性報告書。

3、申請人、合伙人及雙方配偶身份證、戶口簿、結婚證復印件，同時提供原件備驗。

4、《就業失業登記證》復印件，同時提供原件備驗。

5、大專以上學歷人員需提供畢業證書復印件，參加創業培訓的人員需提供相關證書復印件，同時提供原件備驗。

6、申請人工商營業執照、自有資金、經營場地證明復印件，同時提供原件備驗。

7、公司申請小額擔保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

8、擔保機構及貸款銀行需要的其他資料。

三、貸款程序和用途

1、個人小額擔保貸款按照自愿申請、鄉鎮勞動保障工作機構初審推薦、勞動保障行政部門審查辦理，經辦擔保機構審核并承諾擔保、經辦金融機構核貸的程序，辦理貸款手續。小額貸款還款應在貸款到期后一次性還清，不得采用按揭貸款方式還貸。借款人應將貸款用作自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的開辦經費和流動資金。

2、勞動密集型小微企業按照自愿申請，勞動保障部門審核、財政部門復核后出具《企業吸納下崗失業人員認定證明》，經辦金融機構核貸的程序，辦理貸款手續。借款勞動密集型小微企業應將貸款主要用作擴大再生產、設備改造等方面的經費和流動資金。

四、貸款額度和期限

1、高校畢業生最高貸款額度為10萬元，婦女最高貸款額度為8萬元，其他符合條件的人員最高貸款貸款額度為5萬元；對合伙經營與組織起來就業的，婦女最高人均貸款額度為10萬元，高校畢業生可將最高貸款額度提高到每人15萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且經辦擔保機構同意繼續提供擔保的，經辦金融機構可按規定展期一次，展期期限不超過兩年。

2、對符合條件的勞動密集型小微企業，可根據企業實際招用符合條件的人數合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款勞動密集型小微企業提出展期且符合貸款展期條件的，經辦金融機構可按照相關規定展期一次，展期期限不超過兩年。

五、貸款利率和貼息

1、經辦金融機構對個人發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。中央財政承擔貼息資金的75%，縣財政承擔貼息資金的25%（展期和逾期不貼息）。

2、對符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小微企業，通過擔保機構獲得的不超過200萬元的小額擔保貸款，中央貼息25%，縣級財政貼息75%；直接向指定金融機構申請創業扶持貸款不超過200萬元的，縣財政全額貼息（展期和逾期不貼息）。農村勞動力創辦微型企業的，參照城鎮登記失業人員享受財政的全額貼息。

六、貸款擔保基金

1、小額貸款擔保基金專戶存儲于經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。

2、擔保機構要加強對擔保基金的規范管理，小額擔保貸款責任余額不得超過擔保基金銀行存款余額的5倍。擔保貸款責任余額達到擔保基金銀行存款余額的5倍時，財政部門停止受理新發放小額擔保貸款貼息資金的申請，并協調有關部門停止受理新的小額擔保貸款申請。單個經辦擔保機構的擔保基金放大倍數達到5倍時，該擔保機構立即停止開展小額擔保貸款擔保業務。

七、擔保方式

負責小額擔保貸款的經辦擔保機構和金融機構，可采取：

1、財政人員擔保；

2、有價證件擔保（房產、林權、基地資產）；

3、多戶聯保。具體方式依據現行規定自行確定。

八、其他

1、勞動和社會保障、財政部門和銀行要主動加強溝通和配合，協調一致，形成合力。要注重提高工作效率，強化責任意識，嚴格監督管理，加強督促指導，更好地發揮小額擔保貸款對促進創業就業工作的推動作用。

2、財政部門負責安排小額擔保貸款基金及貸款貼息資金預算，確保貼息資金落到實處；根據小額擔保貸款的發放情況及時予以審核，按規定撥付小額擔保貸款貼息資金。

3、勞動和社會保障部門負責落實小額擔保貸款各項扶持政策；負責貸款申請人資格和財政貼息項目的審查認定工作。

4、擔保機構對貸款人申請材料進行復審，辦理擔保和反擔保手續；對反擔保人真實性、可靠性和抵（質）押物的安全性、有效性進行審核；進行貸前調查、貸后管理及貸款回收工作。

5、經辦銀行對貸款人申請材料進行審核，確定貸款額度和期限，辦理放款業務；負責小額擔保貸款貼息數據統計工作；負責貸前調查、貸后管理及貸款回收工作。

附：X縣小額擔保貸款工作領導組

第五篇：**市創業促就業小額擔保貸款政策解讀

**市創業擔保貸款政策解讀

創業擔保貸款，是指以具備規定條件的創業者個人（包括合伙創業或組織起來共同創業的）或小微企業為借款人，由創業貸款擔保基金提供擔保、經辦銀行發放、財政部門貼息，用于支持個人創業或小微企業擴大就業的政策性貸款。

一、對象范圍

創業擔保貸款個人借款人范圍是：具有本省戶籍和持有《陜西省居住證》的非本省戶籍，在法定勞動年齡內，誠實守信，有一定創業能力和創業愿望的城鄉創業人員。具體包括：城鎮登記失業人員、就業困難人員（含殘疾人）、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生（含大學生村官和留學回國人員）、化解過剩產能企業職工和失業人員、農村自主創業農民（含村干部及鄉村醫生）、網絡商戶、建檔立卡貧困人口。對人社部門認定的創業孵化基地及以基地不動產或其他資產為基地創業人員進行反擔保的，可以不受戶籍限制。

小微企業借款人范圍是：符合工信部《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）文件規定的小微企業。

對上述個人借款人和企業借款人中符合規定條件的初始創業者申請創業擔保貸款，給予優先重點扶持。

二、申請條件

個人借款人應當具備一定的創業能力和自有資金，無不良信貸記錄，從事經營項目符合國家有關法律法規及政策規定，并取得相關合法經營執照、證件或證明材料。除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、10萬元以下消費貸款（含信用卡、富秦家樂卡消費）以外，申請人提交創業擔保貸款申請時，本人及其配偶應沒有其他貸款。

小微企業借款人應當自提交申請日前1年內新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量達到企業現有在職職工人數25%（超過100人的企業達到15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同。對吸納建檔立卡人口的小微企業，自提交申請日前1年內新招用建檔立卡貧困人口1人（超過100人的企業達到3人）及以上的，吸納符合條件人員比例為15%(超過100人的為7%)，并與其簽訂1年以上勞動合同。

三、貸款用途

創業擔保貸款應當用于借款人創業的開辦經費和經營所需資金，不得轉借他人使用，不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權益性投資，不得用于違反國家有關法律、法規的用途。

四、額度和期限

個人創業貸款額度最高不超15萬元，合伙創業和組織起來共同創業的借款人貸款額度最高不超50萬元，貸款期限最長不超3年。小微企業貸款額度最高不超300萬元，貸款期限最長不超2年，采取“擔保+貼息”和“只貼息不擔保”兩種方式，具體由各縣市區根據實際情況確定。

對信用良好、還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的借款人個人和小微企業，可繼續提供創業擔保貸款政策支持，自2018年3月27日起，累計次數不得超過3次。

五、貸款的利率和貼息

經辦銀行向個人借款人發放的創業擔保貸款利率，可在貸款合同簽訂日貸款基礎利率的基礎上上浮不超過2個百分點，其中，貧困地區（包括國家扶貧開發工作重點縣和六盤山區、秦巴山區、呂梁山區等集中連片特困地區）上浮不超過3個百分點。

對個人借款人發放的貸款，貧困地區的由財政部門全額貼息，其他地區由財政部門按照2年（第1年、第2年）全額貼息執行，第3年中央和省級財政不予貼息。

六、申請程序

個人借款人申請創業擔保貸款，應當按照以下程序辦理：

（一）借款人向創業項目所在地的縣市區人社部門所屬創業貸款擔保機構（以下簡稱擔保機構）提交申請材料。申請材料應當載明借款人基本信息、借款金額、期限、用途及還款方式等事項。

（二）縣市區擔保機構按規定對借款人資格進行審核認定，并對其經營狀況、資信情況、還款能力等進行調查。需要提供反擔保的，應辦理反擔保手續。對經審核認定符合條件的應當出具擔保函，并向經辦銀行移交借款人資料。

（三）經辦銀行依法履行審核責任，分別與擔保機構和符合條件的借款人簽訂擔保合同和貸款合同，并按合同約定向借款人發放貸款。

企業借款人申請創業擔保貸款，應當按照以下程序辦理：

（一）借款人向企業所在縣市區擔保機構提交申請材料。申請材料應當載明借款人基本信息、借款金額、期限、用途等事項。

（二）縣市區擔保機構按規定對借款人資格進行審核，并對其資信情況等進行調查評估。對經審核符合條件的，向經辦銀行提交借款人資料，同時報市擔保機構和市財政部門備案。

（三）擔保機構按照經辦銀行與借款人《貸款合同》簽訂日貸款基礎利率計算的利息，按季給予貼息。

七、反擔保具體規定

（一）以第三責任人作為反擔保人。反擔保人一般應為行政機關、事業單位工作人員、有較高穩定收入的企業員工或其他有擔保能力的人員。

（二）以抵押品、質押品進行反擔保。抵押品、質押品包括產權明晰的房屋、汽車、機械設備、大件耐用消費品、有價證券及知識產權、應收賬款等。

（三）開展“兩權”抵押貸款試點的地區，可以農村承包土地經營權、農民住房財產權進行反擔保。

八、各級擔保機構地址及聯系方式

機構名稱

地

址

咨詢電話

**市創業貸款擔保中心

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