第一篇：關(guān)于農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告

關(guān)于農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告

當(dāng)前，國(guó)家宏觀調(diào)控力度不斷加大，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，農(nóng)村市場(chǎng)多頭競(jìng)爭(zhēng)格局初步形成，給農(nóng)村信用社帶來(lái)前所未有的壓力。激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必需要更加多樣化、多層次的金融服務(wù)，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足市場(chǎng)的需要，中間業(yè)務(wù)已成為金融競(jìng)爭(zhēng)的新戰(zhàn)場(chǎng)。農(nóng)村信用社如何在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中創(chuàng)新思路加快轉(zhuǎn)型、占有市場(chǎng)一席之地，是當(dāng)前亟待研究和解決的重大課題?，F(xiàn)就農(nóng)信社如何拓展中間業(yè)務(wù)談幾點(diǎn)筆者的不成熟認(rèn)識(shí)。

一、農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

中間業(yè)務(wù)處于起步階段

近幾年來(lái)，農(nóng)村信用社逐步將發(fā)展中間業(yè)務(wù)提到重要議程，對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)不斷加大投入，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。但從中間業(yè)務(wù)收入和產(chǎn)品層次來(lái)看，我們還處在起步階段，收入比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行.中間業(yè)務(wù)存在的不足和困難

1、對(duì)中間業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足。從信用社自身來(lái)看，農(nóng)村信用社受傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)思想的束縛，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本上局限于“一存一貸”的舊模式，仍然以利息收入為主要收入來(lái)源，中間業(yè)務(wù)在很大程度上，僅當(dāng)成為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸收和穩(wěn)定存款的一種附帶的服務(wù)項(xiàng)目。

2、產(chǎn)品品種單

一、創(chuàng)新力度不夠。農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，在產(chǎn)品品種上僅局限在一般的結(jié)算和代理業(yè)務(wù)上，業(yè)務(wù)范圍狹窄、業(yè)務(wù)量小，只能為客戶(hù)提供中介性質(zhì)服務(wù)，遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足客戶(hù)需要，與市場(chǎng)的需求量存在較大矛盾。

3、信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)還落后。中間業(yè)務(wù)發(fā)展必須要借助以電子通訊和計(jì)算機(jī)為中心內(nèi)容的金融電子化，由于各地發(fā)展不平衡、農(nóng)信社管理體系制約，加上財(cái)務(wù)資源有限、技術(shù)基礎(chǔ)薄弱等原因，對(duì)科技投入和開(kāi)發(fā)力度不夠，雖然建立了電子聯(lián)行等支付結(jié)算系統(tǒng)，但系統(tǒng)覆蓋面有限，不能滿(mǎn)足全國(guó)性結(jié)算以及網(wǎng)上支付等市場(chǎng)需要，這在很大程度上遏制了中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

二、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)意義

中間業(yè)務(wù)是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行擇優(yōu)客戶(hù)，客戶(hù)也在挑選銀行，特別是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)更看重銀行服務(wù)水平的高低，能不能滿(mǎn)足需求成為其選擇銀行的主要標(biāo)準(zhǔn)。

發(fā)展中間業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的必然選擇。當(dāng)前，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，著力優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量，推進(jìn)金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的共同戰(zhàn)略目標(biāo)。

中間業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社提高贏利水平的主要渠道。中間 業(yè)務(wù)不需占用或少占用資金，主要通過(guò)為客戶(hù)服務(wù)獲得收入，具有風(fēng)險(xiǎn)小、投資少、收益高的特點(diǎn)，相對(duì)于貸款成本要低得多。

第二篇：關(guān)于農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告

當(dāng)前，國(guó)家宏觀調(diào)控力度不斷加大，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，農(nóng)村市場(chǎng)多頭競(jìng)爭(zhēng)格局初步形成，給農(nóng)村信用社帶來(lái)前所未有的壓力。激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必需要更加多樣化、多層次的金融服務(wù)，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足市場(chǎng)的需要，中間業(yè)務(wù)已成為金融競(jìng)爭(zhēng)的新戰(zhàn)場(chǎng)。農(nóng)村信用社如何在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中創(chuàng)新思路加快轉(zhuǎn)型、占有市場(chǎng)一席之地，是

當(dāng)前亟待研究和解決的重大課題。現(xiàn)就農(nóng)信社如何拓展中間業(yè)務(wù)談幾點(diǎn)筆者的不成熟認(rèn)識(shí)。

一、農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

（一）中間業(yè)務(wù)處于起步階段

近幾年來(lái)，農(nóng)村信用社逐步將發(fā)展中間業(yè)務(wù)提到重要議程，對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)不斷加大投入，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。但從中間業(yè)務(wù)收入和產(chǎn)品層次來(lái)看，我們還處在起步階段，收入比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行.（二）中間業(yè)務(wù)存在的不足和困難

1、對(duì)中間業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足。從信用社自身來(lái)看，農(nóng)村信用社受傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)思想的束縛，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本上局限于“一存一貸”的舊模式，仍然以利息收入為主要收入來(lái)源，中間業(yè)務(wù)在很大程度上，僅當(dāng)成為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸收和穩(wěn)定存款的一種附帶的服務(wù)項(xiàng)目。

2、產(chǎn)品品種單

一、創(chuàng)新力度不夠。農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，在產(chǎn)品品種上僅局限在一般的結(jié)算和代理業(yè)務(wù)上，業(yè)務(wù)范圍狹窄、業(yè)務(wù)量小，只能為客戶(hù)提供中介性質(zhì)服務(wù)，遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足客戶(hù)需要，與市場(chǎng)的需求量存在較大矛盾。

3、信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)還落后。中間業(yè)務(wù)發(fā)展必須要借助以電子通訊和計(jì)算機(jī)為中心內(nèi)容的金融電子化，由于各地發(fā)展不平衡、農(nóng)信社管理體系制約，加上財(cái)務(wù)資源有限、技術(shù)基礎(chǔ)薄弱等原因，對(duì)科技投入和開(kāi)發(fā)力度不夠，雖然建立了電子聯(lián)行等支付結(jié)算系統(tǒng)，但系統(tǒng)覆蓋面有限，不能滿(mǎn)足全國(guó)性結(jié)算以及網(wǎng)上支付等市場(chǎng)需要，這在很大程度上遏制了中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

二、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)意義

（一）中間業(yè)務(wù)是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行擇優(yōu)客戶(hù)，客戶(hù)也在挑選銀行，特別是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)更看重銀行服務(wù)水平的高低，能不能滿(mǎn)足需求成為其選擇銀行的主要標(biāo)準(zhǔn)。

（二）發(fā)展中間業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的必然選擇。當(dāng)前，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，著力優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量，推進(jìn)金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的共同戰(zhàn)略目標(biāo)。

（三）中間業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社提高贏利水平的主要渠道。中間業(yè)務(wù)不需占用或少占用資金，主要通過(guò)為客戶(hù)服務(wù)獲得收入，具有風(fēng)險(xiǎn)小、投資少、收益高的特點(diǎn)，相對(duì)于貸款成本要低得多。

第三篇：農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展論文

文章來(lái)

源課件 w ww.5 Y

K J.cOm 3

摘 要：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù),但農(nóng)信社的中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,應(yīng)積極創(chuàng)造條件加快發(fā)展。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村信用社改革的深入,我國(guó)農(nóng)村信用社陸續(xù)開(kāi)展了一些中間業(yè)務(wù),但發(fā)展品種少、速度慢、效益低,與發(fā)展的要求相比還相差甚遠(yuǎn)。分析了農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的因素,提出了加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新思路對(duì)策。

關(guān)鍵詞：中間業(yè)務(wù)；農(nóng)村信用社 中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的地位

中間業(yè)務(wù)是指銀行以中間人或代理人的身份，為客戶(hù)辦理代理、委托、擔(dān)保和信息咨詢(xún)等并收取服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)并列為銀行的三大業(yè)務(wù)。由于具有獨(dú)特的對(duì)資本無(wú)需求、風(fēng)險(xiǎn)低、盈利高、服務(wù)性強(qiáng)等特點(diǎn)，短短的十來(lái)年時(shí)間里，中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)獲得了空前的發(fā)展，由最初的代收、代付業(yè)務(wù)展到涵蓋結(jié)算、信托、租賃、代理融通、咨詢(xún)、銀行卡等全方位業(yè)務(wù)領(lǐng)域，品種多達(dá)260多個(gè)，產(chǎn)品級(jí)次也不斷提升。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的成功營(yíng)銷(xiāo)為銀行帶來(lái)了可觀的收入。在已發(fā)布2007年報(bào)的銀行中，招行和中行的非息收入占比已達(dá)15.7%和15.4%，工行、交行和民生也分別達(dá)13.53%、11.53%和11.53%。同時(shí)，2007年銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入增幅極其驚人，超過(guò)50%的銀行實(shí)現(xiàn)了翻番的增長(zhǎng)。無(wú)資金風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)已成為銀行業(yè)競(jìng)相追逐的“奶酪”。 農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

盡管中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行如火如荼地發(fā)展起來(lái)，但是在農(nóng)村信用社還處于起步階段。農(nóng)村信用社吸存放貸的經(jīng)營(yíng)方式根深蒂固，中間業(yè)務(wù)只是“派生業(yè)務(wù)”、“輔助業(yè)務(wù)”，對(duì)其認(rèn)識(shí)是模糊不清的，沒(méi)有意識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)可作為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化、扭虧增盈、防化風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。目前農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐非常緩慢，產(chǎn)品沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在：一是業(yè)務(wù)范圍窄。目前農(nóng)村信用社開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)基本上都是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的延伸，基本限于結(jié)算業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理及一些代收代付業(yè)務(wù)，品種單一，都是一些勞動(dòng)密集型的低級(jí)產(chǎn)品。電子銀行、網(wǎng)上銀行、咨詢(xún)理財(cái)?shù)戎R(shí)密集型、科技含量高的產(chǎn)品幾乎為空白。二是中間業(yè)務(wù)收入份額小、收益低，對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)度不高。從某縣農(nóng)村信用社近兩年中間業(yè)務(wù)收入看，年實(shí)現(xiàn)收入521萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入比為0.17%；年實(shí)現(xiàn)收入為1283萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入比為0.34%，中間業(yè)務(wù)收入的比重非常之小。 影響中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

筆者認(rèn)為導(dǎo)致農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的主要因素有以下幾方面：

一是管理體制不順暢。農(nóng)村信用社雖然經(jīng)歷了５０多年發(fā)展，但在管理體制上滯后。從最早的人民公社，到農(nóng)業(yè)銀行，再到人民銀行，直到現(xiàn)在試點(diǎn)省市劃歸地方政府管理等，幾經(jīng)變動(dòng)，數(shù)次反復(fù)，使農(nóng)村信用社在中間業(yè)務(wù)發(fā)展上缺乏長(zhǎng)期性的行業(yè)指導(dǎo)和統(tǒng)一規(guī)劃。

二是電子化水平落后。發(fā)展中間業(yè)務(wù)需要電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)支撐，由于農(nóng)村信用社電子化建設(shè)起步較晚，網(wǎng)絡(luò)普及率極低，即使有的信用社已實(shí)現(xiàn)了區(qū)域的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，但由于設(shè)備和軟件層次低、更新慢、功能不全，不適應(yīng)中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)需要，從根本上制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三是設(shè)施投入不足。高投入、高效益，開(kāi)展中間業(yè)務(wù)需更新現(xiàn)有設(shè)施，而農(nóng)村信用社一直面臨著家底薄，基礎(chǔ)設(shè)施落后的現(xiàn)狀，對(duì)中間業(yè)務(wù)開(kāi)展的預(yù)期效益估計(jì)不足，導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)裹足不前。

四是缺少專(zhuān)業(yè)人才。農(nóng)村信用社員工整體素質(zhì)較商業(yè)銀行偏低，部分從業(yè)人員知識(shí)結(jié)構(gòu)老化、創(chuàng)新意識(shí)淡薄、開(kāi)拓能力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)全面、理財(cái)知識(shí)強(qiáng)的中間業(yè)務(wù)復(fù)合型人才缺少。 加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思路對(duì)策

目前農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展在品種、規(guī)模、水平、層次等方面都與其他商業(yè)銀行有非常大的差距，而且差距還在加大。因此，農(nóng)村信用社應(yīng)在近幾年時(shí)間內(nèi)加大力度、舍得投入，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐、搶占市場(chǎng)份額、穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群，擺脫農(nóng)村信用社此項(xiàng)業(yè)務(wù)邊緣化的可能。

4.1 更新觀念、提高認(rèn)識(shí)

新思想、新觀念決定新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，農(nóng)村信用社員工要從思想上意識(shí)到加快中間業(yè)務(wù)拓展是經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)農(nóng)信社服務(wù)功能提出的新要求，是競(jìng)爭(zhēng)能力提升的重要標(biāo)志，是提高服務(wù)質(zhì)量、滿(mǎn)足客戶(hù)需求的重要手段，也是提升經(jīng)營(yíng)效益、增強(qiáng)盈利能力的有效舉措，一是解決對(duì)中間業(yè)務(wù)概念模糊的問(wèn)題；二是解決對(duì)中間業(yè)務(wù)效益低下、不值得開(kāi)辦的狹隘認(rèn)識(shí)問(wèn)題；三是貧困地區(qū)不存在中間業(yè)務(wù)的謬誤認(rèn)識(shí)問(wèn)題；四是解決搞中間業(yè)務(wù)是不務(wù)正業(yè)，會(huì)影響主營(yíng)業(yè)務(wù)的片面認(rèn)識(shí)問(wèn)題。要將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為與存款、貸款業(yè)務(wù)并列的支柱業(yè)務(wù)，實(shí)施拓展中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，在經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制上營(yíng)造有利于中間業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力和動(dòng)力機(jī)制，在工作措施上推動(dòng)和保障中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。4.2 深入調(diào)查、研發(fā)產(chǎn)品

中間業(yè)務(wù)屬中介性業(yè)務(wù)，其前提是接受客戶(hù)委托。因此發(fā)展中間業(yè)務(wù)不能一廂情愿，必須適應(yīng)客戶(hù)的需要，取得客戶(hù)的信任。而要適應(yīng)客戶(hù)的需要，首先要了解客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)的要求。拓展中間業(yè)務(wù)不僅取決于我們能辦什么業(yè)務(wù)，更主要的是客戶(hù)需要哪方面的金融服務(wù)。只要及時(shí)了解客戶(hù)不斷增長(zhǎng)的需求，結(jié)合農(nóng)村信用社自身的客戶(hù)群體和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，從實(shí)際出發(fā)，有步驟地推出和提供優(yōu)質(zhì)、高效、全方位的系列化金融服務(wù)，才能促進(jìn)中間業(yè)務(wù)健康、快速、穩(wěn)步地發(fā)展。

拓展中間業(yè)務(wù)不僅要和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，還要貼切農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)狀況，要本著“循序漸近、安全效益”的原則，不能一哄而上，一哄而散。農(nóng)村信用社要對(duì)現(xiàn)有銀行產(chǎn)品進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)既有產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、系列化，又有業(yè)務(wù)和服務(wù)的產(chǎn)品化?？梢酝茝V系統(tǒng)協(xié)議存款、人民幣銀團(tuán)貸款、股票質(zhì)押貸款、買(mǎi)方信貸、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，研究和開(kāi)發(fā)信貸資產(chǎn)證券化、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和與結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的各種新產(chǎn)品。

4.3 改進(jìn)設(shè)施、培養(yǎng)人才

中間業(yè)務(wù)是金融業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資金和信用于一體的特征，信用社正處于中間業(yè)務(wù)發(fā)展初期，需投入大量的人力、物力來(lái)支持業(yè)務(wù)發(fā)展。信用社要有業(yè)務(wù)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，要加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的步伐，采用計(jì)算機(jī)和現(xiàn)代通訊技術(shù)設(shè)備，促進(jìn)辦公自動(dòng)化、電子化以及由此延伸的自動(dòng)服務(wù)手段的應(yīng)用和推廣，有計(jì)劃、針對(duì)性地加大設(shè)備投入，搭建好中間業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺(tái)。

鑒于農(nóng)村信用社目前的人員結(jié)構(gòu)和知識(shí)水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)情，省市管理機(jī)構(gòu)應(yīng)成立專(zhuān)門(mén)的中間業(yè)務(wù)部門(mén)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立起定期的培訓(xùn)機(jī)制，采取專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)和交流培訓(xùn)相結(jié)合，理論研討和實(shí)務(wù)操作相結(jié)合等培訓(xùn)方式，加大對(duì)一線員工中間業(yè)務(wù)理論知識(shí)和操作技能的培訓(xùn)；繼續(xù)面向社會(huì)高起點(diǎn)、嚴(yán)格要求公開(kāi)引進(jìn)一批既具有計(jì)算機(jī)系統(tǒng)知識(shí)，又具有豐富銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才，為中間業(yè)務(wù)的研發(fā)提供智力支持，從而保證中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

4.4 強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)、加大宣傳

信用社應(yīng)系統(tǒng)地開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，向社會(huì)推薦農(nóng)村信用社金融服務(wù)項(xiàng)目和業(yè)務(wù)品種，在公眾中樹(shù)立全新的整體形象。一是推行一體化營(yíng)銷(xiāo)策略，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營(yíng)，做到集中營(yíng)銷(xiāo)與分散營(yíng)銷(xiāo)相結(jié)合、重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)與全面營(yíng)銷(xiāo)相結(jié)合、存貸業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)相結(jié)合。要把優(yōu)化營(yíng)銷(xiāo)手段，改進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)策略作為搶占市場(chǎng)份額，促進(jìn)農(nóng)信社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措。二是因地制宜、全面宣傳。農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)多數(shù)位于“三農(nóng)”之地，勞務(wù)輸出旺，并抓住元旦、春節(jié)前后大量務(wù)工人員返鄉(xiāng)，資金回流的契機(jī)，有的放矢地進(jìn)行新產(chǎn)品的宣傳，組織人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、途經(jīng)車(chē)站、街頭巷尾，擺攤設(shè)點(diǎn)，宣傳咨詢(xún)，放送資料，千方百計(jì)做好宣傳工作。

4.5 協(xié)調(diào)關(guān)系、強(qiáng)化內(nèi)控

完善的監(jiān)督和管理措施是中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展的有效機(jī)制，農(nóng)村信用社應(yīng)特別注重對(duì)中間業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理。一是要建立和完善中間業(yè)務(wù)的運(yùn)作方案，真正把中間業(yè)務(wù)納入制度化、規(guī)范化、科學(xué)化的軌道，做到有章可循，執(zhí)章必嚴(yán)，違章必糾，合法經(jīng)營(yíng)；二是要建立一整套中間業(yè)務(wù)運(yùn)作的管理制度，如業(yè)務(wù)發(fā)展制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)考核制度等；三是要加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的管理，定期或不定期對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、分析、研究和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決；四是要加大稽核監(jiān)督力度，適時(shí)對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查、重點(diǎn)檢查，把監(jiān)督機(jī)制貫穿到中間業(yè)務(wù)的始終，確保中間業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性、安全性、效益性。

參考文獻(xiàn)

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源課件 w ww.5 Y

K J.cOm 3

第四篇：農(nóng)村信用社如何發(fā)展好中間業(yè)務(wù)

農(nóng)村信用社如何發(fā)展好中間業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表外負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比平均達(dá)到8%，而農(nóng)村信用社的中間業(yè)務(wù)收入占比普遍較低。中間業(yè)務(wù)收入已日益引起我國(guó)商業(yè)銀行的重點(diǎn)關(guān)注，并作為今后業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤(rùn)增長(zhǎng)的重點(diǎn)，農(nóng)村信用社要想發(fā)展好中間業(yè)務(wù)，就必須要認(rèn)清形勢(shì)、正視不足、加快創(chuàng)新，才能分享更多的中間業(yè)務(wù)這塊“誘人的蛋糕”。

一是加快中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，豐富中間業(yè)務(wù)品種，加大營(yíng)銷(xiāo)力度。農(nóng)村信用社大受到業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、農(nóng)村信用社員工素質(zhì)等等因素的影響，對(duì)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力受限或不足。在這種情況下，要想方設(shè)法加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新、豐富業(yè)務(wù)種類(lèi)，制定全中間業(yè)務(wù)推廣計(jì)劃，推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。信用社要因地制宜，制定適合本地實(shí)際的營(yíng)銷(xiāo)方案，積極營(yíng)造良好的營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境。

二是規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)。發(fā)展中間業(yè)務(wù)就是為客戶(hù)提供服務(wù)，從客戶(hù)那里取得收費(fèi)。農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)較多，服務(wù)客戶(hù)的面較廣，這樣就需要規(guī)范和統(tǒng)一收費(fèi)，避免收費(fèi)混亂，避免因收費(fèi)的不統(tǒng)一給客戶(hù)造成誤解，從而造成客戶(hù)流失。聯(lián)社要定期、不定期的對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)進(jìn)行檢查。

三是加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，提高中間業(yè)務(wù)服務(wù)水平。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展最終需要客戶(hù)經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而目前農(nóng)村信用社的員工對(duì)中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)還停留在初級(jí)階段，中間業(yè)務(wù)的辦理仍處于等客上門(mén)、自然發(fā)展的狀態(tài)。因此，要制定完整的中間業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)中間業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃、規(guī)范服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容進(jìn)行全面培訓(xùn)，提高員工的綜合素質(zhì)，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

應(yīng)昌分社李文榮

第五篇：淺談農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的發(fā)展

淺談農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的發(fā)展 在參加工作以來(lái)，隨著對(duì)農(nóng)村信用社的不斷深入的了解,農(nóng)村信用社靠單一的信貸產(chǎn)品服務(wù)“三農(nóng)”,已經(jīng)難以適應(yīng)不斷變化的新形勢(shì),特別是農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)農(nóng)村開(kāi)始發(fā)放貸款和提供金融服務(wù),使農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)生了根本變化,農(nóng)村信用社一統(tǒng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的格局已不復(fù)存在。為此,農(nóng)村信用社應(yīng)正視當(dāng)前形勢(shì),針對(duì)目前思想認(rèn)識(shí)存在偏差、中間業(yè)務(wù)品種少、規(guī)模小、技術(shù)含量低的現(xiàn)實(shí),早謀劃,早創(chuàng)新,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

一、充分認(rèn)識(shí)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性

發(fā)展中間業(yè)務(wù)能有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),確保信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)說(shuō),只有實(shí)現(xiàn)收入來(lái)源多樣化才能降低風(fēng)險(xiǎn)。因此,信用社需要通過(guò)科學(xué)配置各種不同風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)來(lái)提高資本充足率。以中間人或代理人的身份為客戶(hù)辦理各種低風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)來(lái)獲得豐厚利潤(rùn),可以有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保證信用社的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

發(fā)展中間業(yè)務(wù)是信用社提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要保證。隨著利差水分被逐步擠壓,信用社必須克服過(guò)去單一的存貸業(yè)務(wù)的弊端,大力開(kāi)拓各種非利差業(yè)務(wù),擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入,為信用社的發(fā)展創(chuàng)造更多的利潤(rùn),以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

發(fā)展中間業(yè)務(wù)是信用社多元化發(fā)展的必然選擇。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中間業(yè)務(wù)在農(nóng)村市場(chǎng)有了巨大的發(fā)展空間,也日益受到其他商業(yè)銀行的重視。信用社當(dāng)前單一的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足市場(chǎng)的需要,必須摒棄傳統(tǒng)的發(fā)展思維和發(fā)展模式的影響,深化體制改革,建立新的戰(zhàn)略理念,由過(guò)去以資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)為中心,轉(zhuǎn)變?yōu)橐蕴岣哔Y本收益率為中心的目標(biāo)上來(lái),進(jìn)行多元化發(fā)展,把各類(lèi)中間業(yè)務(wù)發(fā)展到城鄉(xiāng)信用社。