第一篇：以金融宏觀調控為契機 促進縣域和諧金融生態環境發展

當前，金融宏觀調控作為一項具有深遠意義的重大決策，對縣域經濟、金融發展產生了巨大影響。從短期來看，在國家實施金融宏觀調控階段，縣域金融業外部經營環境趨緊，業務發展特別是信貸投放受到一定程度抑制，銀企關系中一些深層次問題得到暴露。但長遠看，金融宏觀調控為商業銀行提高信貸經營管理帶來新的機遇，既為商業銀行穩健發展創造了良好穩定的經濟環境，又為調整信貸結構、提高信貸資產質量、營銷優良客戶提供了可能。這種情況下，如何以金融宏觀調控為契機，抓住機遇，緩和矛盾，維護縣域金融和社會穩定，促進地方經濟發展，構建縣域和諧金融生態環境應引起我們的重視。

一、金融宏觀調控背景下，縣域金融生態環境建設中存在的問題

1、縣域經濟總量小，發展不平衡，社會有效需求不足。近年來縣域經濟雖然保持快速增長，但總量仍偏小。農村經濟發展緩慢，農民增收渠道狹窄，基礎產業對地區生產總值貢獻率低，企業經營整體上仍未擺脫低迷狀態，第三產業規模小，縣域有效信貸需求不足等經濟發展中的不平衡現象仍存在。

2、社會誠信文化建設滯后，信用體系不健全。實體部門中的企業在與金融機構打交道時機會主義傾向嚴重。表現在企業負債率高，對銀行的依賴性大；借款人還款意愿不強或根本就沒有還款意愿，逃廢、懸空金融債權；會計審計及信息披露的標準化、規范化不夠，財務信息的準確性、真實性較差；借款人對銀行的貸后監督檢查持抵觸情緒，任意改變貸款用途，使銀行難以落實貸款“三查”制度，加大貸款風險損失。

3、地方政府的積極作用沒有得到有效的發揮，有時甚至起負面作用。政府職能定位不準確，仍未從微觀經濟領域完全退出，借款人僅憑領導批示或部門意見到銀行申請貸款的情形仍不同程度存在，政府干預金融的潛在隱患仍未徹底根除。同時，由于司法不能真正獨立，法院判決執行難，維護金融債權任務艱巨。

4、縣域金融機構自身建設落后，金融服務水平有待進一步提高。一是金融機構自我創新能力和競爭能力明顯不足，業務發展仍以傳統的存、貸款為主，中間業務發展緩慢。二是資金價格定價能力不足，不能依據資金供求和風險狀況形成自我定價機制。三是金融電子化建設步伐緩慢，不能適應經濟社會發展的需要。四是金融系統文化建設滯后，沒有形成具有特色的服務理念、服務品牌。五是農村金融改革、機構建設不能完全適應“三農”經濟發展需要。六是金融監管的調節不到位，國家信用擔保機制極大地破壞了優勝劣汰的市場經濟競爭規則，經營不善的乃至失敗到嚴重資不抵債的金融機構無法及時退出金融市場，一定程度上惡化金融生態體系。

5、擔保、評估機構缺乏，社會中介服務體系不健全。擔保制度沒有真正建立，借款人擔保難問題不能得到根本解決，一定程度上影響了銀行與借款主體的關系。缺乏完善的評估、中介體系和中介服務人才，金融機構無法根據客戶的真實信用狀況做出準確的經營決策。

二、金融宏觀調控對金融生態環境建設帶來的機遇

金融宏觀調控可能會帶來縣域金融機構貸款壓縮，部分企業資金供給總量缺口加大。同時，國家宏觀經濟調控也可能會使部分中小金融機構面臨較大的政策性風險、流動性風險、信息不對稱風險、行政干預風險等。一定程度上增加了縣域金融生態環境建設的復雜性和工作難度。但金融宏觀調控不等同于緊縮，更不是全面緊縮。事實上，金融宏觀調控本身就包含了限制與發展，緊縮與擴張，后退與前進幾方面的內容。金融宏觀調控與發展的關系，體現在金融宏觀調控既有直接刺激促進經濟、金融發展的措施，也有通過限制一些領域的過度擴張，優化銀行信貸結構，提高信貸質量，從而為整個經濟、金融創造良好發展環境的措施。所以說,金融宏觀調控的立足點是為了更好地發展，金融宏觀調控給縣域和諧金融生態環境建設帶來更多的還是發展和機遇。

1、金融宏觀調控服從服務于國家整個宏觀經濟調控政策，主要調控的是經濟發展中的結構問題而不是總量問題，通過“冷熱”兼治，一些短缺部門將成為新的經濟增長點，為銀行信貸結構優化、信貸質量提高奠定基礎。如農業水利、生態環境、社會事業等目前過“冷”的領域，正是縣域經濟比較薄弱的方面，這將為縣域經濟新一輪增長提供廣闊的空間和潛力。同時，固定資產投資項目審批從緊、嚴控過熱行業發展、生產要素供應趨緊等促使縣域經濟自覺優化產業結構，轉變經濟增長方式，大力發展第三產業，這些都將給縣域經濟提供一個非常大的發展空間。

2、國家宏觀調控政策帶來農林牧漁等“弱勢行業”升溫，極大地調動了農民從事農業生產的積極性，有助于加快農業發展緩解城鄉發展不平衡的矛盾。長期來，農村金融供給存在農村資金大量外流、農業產業貸款結構性矛盾突出、農村金融服務品種單一，金融服務的時效性和連續性缺乏有效保障等。這種狀況如果得不到有效遏制，勢必會造成“三農”經濟衰退，甚至會形成金融阻礙“三農”經濟發展的惡性循環。金融宏觀調控將優化農村金融資源配置，最大限度地理性發揮現有金融資源功能，運用市場機制實現“三農”發展的金融理性支持和良性循環。

3、金融宏觀調控暴露一些企業長期存在的弊端，如盲目、過度投資，融資渠道狹窄、過分依賴于銀行貸款，內部管理不善、市場應變能力差、投入產出關系嚴重不協調、缺乏持續競爭力等。金融宏觀調控客觀上將促進企業調整自己的發展思路，增強政策應變能力，學會科學理性決策。反省融資觀念，拓寬融資渠道，增強市場應變能力。加強公司治理，建立現代企業機制，樹立正確的發展觀和風險觀，摒棄不顧風險和自身承受能力的盲目擴張行為。

4、金融宏觀調控對銀行現行經營理念是一次強烈沖擊，迫使銀行反省自身的管理水平、管理行為和管理理念，更加注重市場原則，注重對企業風險、行業風險的分析和調研，注重貸款的分散性，增強政策的敏銳性，利于加強銀行信貸管理。同時，金融宏觀調控明確給出了國家鼓勵和限制發展的信號，為銀行信貸決策指明了方向，有助于金融機構在貫徹宏觀調控政策時，采取有保有壓的策略實現調整、優化信貸結構，降低經營風險。

5、金融宏觀調控通過機制、工具創新和制度規范，消除信貸市場分割和流動性約束，調整不同經濟領域、產業和行業、企業和社會群體獲得資金支持的可能性、便利度和規模。利于農業等基礎產業相對薄弱、國有企業改革存在資金瓶頸、中小企業融資難矛盾突出、社會貧富懸殊加大等金融生態環境中薄弱環節的改善，使金融生態環境的多個組成部分得到相對平衡的發展，既有利于金融生態環境和諧穩定，也有利于金融生態環境整體水平提升。

三、抓住金融宏觀調控契機，促進縣域和諧金融生態環境發展

（一）自覺服從金融宏觀調控，確保經濟持續健康發展。

樹立全面、協調、可持續的發展觀，關注宏觀經濟中出現的各種不均衡現象。縣域經濟發展相對滯后，過熱現象不明顯，在加強調控、防止過熱的同時，注重引導支持，防止過冷，做到治“冷”與防“熱”并重，區別對待，調控適度。正確認識和處理金融宏觀調控政策措施的統一性和差異性，堅持實事求是的科學態度，既保證金融宏觀調控的政策到位、措施得力，也要兼顧地方和行業的承受能力，準確分析判斷縣域經濟形勢和各行業景氣狀況，積極支持非公有制經濟的發展，促進個體、私營經濟的快速增長。充分利用比較資源優勢，加大招商引資力度，解決發展的資金瓶頸問題。為經濟全面持續健康發展提供有力的金融支持。

(二)地方政府要把加強和改善金融生態環境作為一項基礎性工作來抓，為金融業發展創造公平、公正的環境。

改善地方政府的行政行為和工作作風，做好縣域金融生態環境建設的統籌規劃，明確建設金融生態環境的指導思想、工作目標，堅持依法行政，建設“誠信政府”并發揮其良好的示范效應。通過加強公共金融教育，保護金融機構，特別是地方金融機構的依法自主經營權，把支持金融機構加快改革和為金融機構發展創造良好的生態環境作為工作重點。加快社會信用建設步伐，建設“誠信社會”，支持金融機構依法維護金融債權工作，打擊逃廢金融債務等違法行為。從政策上鼓勵和扶持與金融生態環境密切相關的一系列專業化中介機構的健康發展，如律師事務所、會計師事務所、評估機構、評級機構等，提升中介機構的專業化服務水平。

（三）金融機構要進一步做到科學、規范、嚴格管理，增強自我調節功能。

一是加強人力資源建設，培養高素質的人才隊伍，正確理解貫徹落實金融宏觀調控政策與實現銀行穩健經營、防范風險的關系，找準未來經濟發展的關鍵環節并予以大力支持。解決金融機構在宏觀調控中暴露出來的對宏觀形勢判斷水平不高、對行業形勢與行業風險缺乏可持續性研究、對地方政府支持或主辦項目的風險狀況評估不全面、對關聯企業與集團企業貸前調查不夠深入、仔細等弊端，改進信貸管理體制，健全風險防范和控制機制。二是以金融宏觀調控為契機，建立支持企業和經濟發展的長效機制。正確處理防范風險和業務拓展的關系，在加強風險防范的前提下積極拓展信貸業務。改進工作方式，加強金融服務，深入調查研究，切實解決銀企信息不對稱的問題。調整信貸經營策略，創新信貸運行機制。通過機構創新、機制創新等解決矛盾和問題。在堅持信貸原則的基礎上，轉變“唯大是從”觀念，以評估借款人的未來盈利能力、企業管理能力、市場發展前景來指導信貸決策行為，對產品有市場、有效益、有優勢和有潛力的中小企業和民營企業作為新的信貸增長點。三是加強中間業務拓展產品，理順和落實中間業務的內部利潤分配機制。通過加強對中間業務的精細化管理，創新中間業務產品和服務、優化中間業務考核和激勵辦法、增強中間業務的整體營銷，規范服務費用，增加中間業務收入。逐步降低貸款利息收入本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸www.tmdps.cn查看在各項收入中的比重，減輕績效掛鉤考核對貸款投放的壓力，分散或降低經營風險。四是重視對縣域金融生態環境的研究和利用。既要研究微觀，即對客戶、產品和市場營銷等方面的研究利用，關注金融經濟法律制度，社會信用狀況，企業改制和發展，以及社會中介服務體系的建設和發展。又要研究宏觀，即對宏觀調控政策、產業政策，國家制定的中長期發展規劃，以及國內外經濟社會發展趨勢等。只要商業銀行能夠積極主動地運用研究成果來使金融生態環境為自己所利用，就能夠趨利避害，在市場競爭中占據主動，保持各項業務穩健發展。

（四）繼續加大“三農”信貸投入，進一步提高農村金融運行效能。

目前，縣域農村資金外溢、金融法制環境缺失、征信體系建設滯后等問題導致農村金融生態失衡現象嚴重。需要進一步加大對農業的信貸投入，支持農村經濟的發展，改善農業生產條件和生態環境。以提升農村信用社競爭意識為突破口，營造競爭性農村金融市場。剔除農村信用社的官辦色彩，體現民治思想，還經營權于民，促使農村信用社按照市場規律經營，進而促使其他各類農村金融機構也能主動由行政主導轉變為市場主導，最終建立一個競爭性的農村金融市場。同時，建立農村貸款保險制度，提升農村資金自我創造能力。

（五）基層央行應把保持經濟發展良好勢頭，作為貫徹落實金融調控政策措施的結合點。

1、提高基層央行的宏觀經濟金融分析水平。通過認真學習現代經濟金融理論知識，深入開展調查研究，加強信貸運行監測，堅持進行宏觀經濟金融分析實踐，從理論與實踐的結合中提高宏觀經濟金融分析水平，加強對區域經濟金融運行情況、貨幣政策實施效果的監測、分析和評價，落實好、傳導好貨幣政策，提高貨幣政策的有效性。

2、做好穩健貨幣政策的宣傳。通過召開金融形勢分析會等形式，引導金融部門準確理解穩健貨幣政策意圖，著眼于實現提高金融運行的社會經濟效益，加大對縣域經濟的信貸投入，全面支持地方經濟發展，實現經濟、金融的良性互動。

3、加強窗口指導，靈活有效運用各種貨幣信貸政策工具。引導金融部門在貫徹宏觀調控政策過程中，密切結合當地實際，區別對待，松緊適度，保持信貸投放的連續性、穩定性，推動轄區經濟平穩較快發展。

4、加強溝通協調機制建設。通過與政府各部門、監管機構、金融機構等部門的協調合作，尋找與國家產業政策相適應的信貸政策的實現方式，提高金融調控的科學性、前瞻性和有效性，通過挖掘縣域經濟的資源優勢和特色經濟，建立適合縣域經濟的信貸支持體系，增強信貸政策與轄區產業政策的關聯度。

第二篇：著力打造和諧金融生態環境

著力打造和諧金融生態環境 加快推進婁底“兩型社會”建設步伐

陳 遠 波

長株潭城市群“兩型社會”和“3+5”城市群建設是國家和省委省政府的重大戰略決策，是加快中部崛起、推進富民強省的重大部署。婁底作為“3+5”城市群的重要一員，并被列入“兩型”社會建設綜合配套改革試驗區范圍，在地理區位、資源稟賦、交通條件和產業基礎等諸多方面具備與長株潭對接的獨特優勢，婁底“兩型社會”建設必將進入一個全新的發展時期。金融是現代經濟的核心，金融生態環境在經濟發展中的貢獻作用日益增大。優良的金融生態環境不但能吸引大量外部資金進入，為本地區的經濟發展提供資金血液，而且能為經濟結構的調整、經濟發展方式的轉變作出重大貢獻。目前，我市金融與經濟互動發展的良好格局已初步形成，但我市作為資源型城市，經濟總量偏小，經濟增長粗放，產業結構不優，資源型產業和產品比重過大，生態環境惡化等問題日益突出。此外，我市資本市場還不夠活躍，直接融資比重過小；銀行組織體系結構單一；創業投資市場發育不夠快；信用擔保體系還不夠完善；金融體制機制還不完全適應“兩型社會”建設需要等諸多問題仍然存在。這些問題主要表現在金融支持“兩型社會”建設的總量與結構的矛盾、金融機構本質要求與“兩型社會”建設資金需求的矛盾、金融支持“兩型社會”建設制度保障與推動的矛盾、金融格局的現實狀況與“兩型社會”建設金融服務需求的矛盾等方面。在這種機遇與挑戰并存，動力與壓力同在的特殊形勢下，如何打造和諧的金融生態環境，做大做強金融產業，發展壯大區域經濟，加快推進婁底“兩型社會”建設步伐是擺在我們面前的當務之急。結合我市實際，特提出如下設想和建議。

一、提高金融核心意識，加強金融生態環境建設的組織領導

金融是經濟的助推器，地方經濟發展需要金融的支持，金融業的發展也需要地方經濟的壯大。因此，要進一步提高社會金融意識，加快形成支持金融業發展的金融生態環境。

1、牢固樹立“發展經濟，金融先行”的現代意識。要通過舉辦多種形式的金融論壇和專題講座，提高各政策部門、金融機構、企業和社會各方面對發展金融產業的重要性和緊迫性的認識，堅持把金融作為產業來抓的發展觀念，進一步形成發展的合力。實踐證明，金融是改革的重要推手，通過發揮金融的資源配置和經濟調節功能，使國有企業重新整合資源由計劃經濟走向了市場經濟；金融也是發展的重要抓手，投資是拉動我市經濟增長最重要的“三架馬車”之一，每年為基礎設施建設和產業項目建設投資的數百個億的資金大多來自銀行融資。此外，金融還是社會穩定的維護者與和諧社會的促進者。

2、構建金融生態環境建設組織保障體系。首先，要將金融生態環境建設納入金融發展規劃，成為政府的決策內容。成立市政府金融生態環境建設領導小組，出臺有關金融生態環境建設的指導性意見，全方面、多層次、廣視角地加強全市金融生態環境建設。其次要建立政府部門金融機構協調機制。市金融生態環境建設領導小組要召集相關職能部門和金融機構定期召開會議，研究協調處理金融生態環境建設中的有關問題和突發事件。同時還要出臺有關金融生態環境建設的考核獎勵辦法，以創建金融安全區達標縣市為契機，建立金融生態環境評價指標體系，對各縣市區的金融生態環境進行量化評價并以此量化指標實施考核獎勵，從而調動各方進行金融生態環境建設的積極性。

二、加強金融基礎建設，完善金融機構組織體系 當前，我市金融機構數量較少，規模有限。要打造和諧的金融生態環境，必須構建適應現代市場經濟要求的多元化、多功能的金融機構組織體系。金融組織體系的基本框架是形成以區域央行為核心，國有商業銀行、區域商業銀行、地方商業銀行、信用合作等銀行機構為基礎，證券公司、保險公司、信托投資公司、租賃公司、基金管理公司、財務公司等各類非銀行金融機構共同發展的格局。為此，還要大量建設各類中小金融機構，為中小企業融資提供多元化的融資渠道。

1、加快新型金融機構的組建步伐。當前新型金融機構主要包括村鎮銀行、資金互助合作社和小額貸款公司。從我市的實際來看，要加快服務農村和中小企業的新型金融機構的建設，就要積極開展組建村鎮銀行和小額貸款公司的試點工作。目前我市已在婁星區和漣源市成立了二家小額貸款公司，正式掛牌營業。下一階段要在堅持“試點先行、有序推進，嚴格準入、規范動作，有效監管、防范風險”原則的基礎上，在我市各縣市區繼續積極籌建小額貸款公司，同時要積極創造條件，加快開展籌建村鎮銀行。

2、加大定向金融機構引進力度。要積極創造條件，吸引全國性股份制銀行、保險公司、證券公司以及外資金融機構入駐婁底，以完善我市金融機構組織體系，增加金融市場交易主體，實現金融市場有序適度競爭。結合我市實際，當前可重點引進招商銀行、長沙銀行等股份制商業銀行來婁設立分支機構。要搞好股份制商業銀行來婁發展的專題調研和可行論證，切實加大引進股份制商業銀行的工作力度，加強與股份制商業銀行的溝通聯絡，實施有利于銀行落戶的政策措施，積極爭取其他尚未在我市設立分支機構的全國性金融機構來婁發展。

3、有效引導民間融資規范發展。民間金融是以金融為主體的所有制屬性來區分，它是指公辦金融以外的個人或組織主體以其自有資金與企業之間的資金融通行為，其目的是彌補正規金融供給的不足。為加快建立多層次信貸市場，要積極引導民間融資健康發展，有效疏導民間資金暢通渠道，促進民間資金向民間資本的轉化，通過引導其依法依規開展融資借貸活動，發揮民間小額信貸功能，滿足小額信貸需求。

三、開展金融產品和服務創新，滿足發展多元融資需求 隨著經濟的轉型發展，各市場主體對金融產品和服務的要求日益多樣化。金融機構應適應這種變化，改變過去相對單一的服務方式、手段和渠道。對中小企業要切實推進創新金融服務，努力解決中小企業貸款融資難問題，各商業銀行要把加強對中小企業信貸支持作為未來發展的新增長點，全面提高中小企業金融服務的專業水平。改造中小企業貸款流程和考核機制，簡化中小企業貸款程序，構建專門的中小企業業績考核和獎懲機制。根據中小企業實際情況，注重現場調查以及納稅紀錄、報關信息、工資發放等非財務信息的收集與使用，研究開發適應中小企業的商標、股權、專利等“信用貸款”產品，以提高企業融資產品的“含金量”。要積極發展銀團聯合貸款、項目融資顧問、現金流量管理等多種業務形式，擴大金融業務范圍，提高金融業務質量。此外，要利用建設資金需求信息發布會、銀企協調會等方式為重點項目提供融資便利。

四、健全社會信用體系，打造“誠信婁底”品牌 自2003年起，我市開展創建“金融安全區”活動，社會信用體系建設有了明顯成效，我市已有四個市級金融安全區，冷水江市成為全省第四個省級金融安全區達標縣市。但從我市經濟發展的具體情況看，社會信用體系建設依然任重道遠，資金短缺和融資難一直是制約我市經濟發展的最大“瓶頸”，要解決這一難題，要從二個方面著手：

1、建立征信體系，改善信用環境。從外部看，貸款難的問題主要是金融服務和信用擔保機制不夠健全，社會信用管理體系的缺乏有關。市場經濟是信用經濟，良好的信用環境是經濟快速發展的基礎要素之一。我市經濟的發展必須借助于信用環境對資金的巨大吸引力。要在一個統一主體下，通過綜合運用法律、經濟和社會輿論等手段，以及建立健全配套的正向激勵機制和懲戒機制，建立和完善社會信用體系，以培養誠實守信的社會氛圍。在加強征信監管的同時，還須大力發展資信評級企業，通過市場行為的評級活動，促進行為主體的信用意識。要切實加快我市信用體系建設，還須規范政府的信用行為，杜絕片面地從政府利益出發而違背信用原則，有必要按照“政府推動、市場運作”的原則，全面推進地方政府的信用建設，達到提高區域信用環境之目的。

2、打造信用擔保平臺，完善信用擔保機制。從內部看，貸款難的問題是融資主體自身的原因，是因為其缺乏可供抵押的固定資產抵押和信用擔保，達不到銀行的授信標準。因此應該建立和完善我市信用擔保機制，提供擔保服務為企業緩解貸款難問題。一是成立中小企業擔保中心，構建由政府部門、金融機構和企業共同出資的信用擔保平臺。中小企業擔保中心直接為中小企業提供擔保并對所擔保的項目進行風險管理，形成銀行貸款、政府監管、企業運作的模式。二是成立以盈利為目的的商業性擔保機構，按公司法要求組建，實行商業化運作，堅持按市場原則向企業提供融資擔保業務。三是由中小企業聯合組建互助型擔保共同體，根據自愿原則在政府引導下，以自我出資、自我服務、自擔風險為特征，自發組建擔保機構。四是成立由政府、社會中介機構、企業和銀行四方共同參與設立的非盈利性擔保基金。通過爭取政策性資金支持和加大地方財政資金投入，探索成立由政府牽頭、市場化動作模式的政府貸款擔保基金。

五、培育優質融資主體，轉變經濟發展方式

“兩型社會”建設倡導的“兩型”理念，為我市調整產業結構、轉變經濟發展方式指明了方向。對接融入長株潭，就是要學習借鑒長株潭建設“兩型社會”的成功做法和經驗，通過加快“兩化”（新型工業化、新型城市化）促進“兩型”、以“兩型”帶動“兩新”，加快建設“兩型社會”，促進市域經濟又好又快發展。因此，我市要在“兩化”上做文章，著力培育優質融資主體，為優化金融生態環境提供根本保障，努力做到三個結合：一是加大上市企業培育，推動企業上市融資，實現“間接融資”與“直接融資”的結合；二是延伸產業鏈條，引導上下游企業加強聯合，實現“特色優勢”和“規范優勢”的結合；三是加強經濟園區建設，推動產業集群發展，發揮產業集聚優勢，實現“產業生態”和“金融生態”的結合。具體來說，要在實施三大戰略上狠下功夫。

1、實施經濟轉型戰略，夯實發展基礎。根據婁底資源型城市的特點，因地制宜，在資源就地轉化、產業改造升級方面狠下功夫，如漣鋼薄板、金竹山電廠擴建、雙峰新化海螺水泥、冷鋼改造、華潤電力、湖南宜化等一批重點項目的建設投資，使主體產業發展后勁充足。一方面通過高新技術手段改造提升能源、鋼鐵、有色、化工等傳統支柱產業，促進產業升級；另一方面基于戰略發展要求，培育發展新能源、新材料、先進制造業、生物醫藥、現代物流等新興產業，推進產業結構調整，致力于發展低碳經濟，促進產業轉型。合理、充分地利用區域內能源與資源，打造我市“新型能源原材料中心”的品牌。

2、實施“三產”促進戰略，加快發展步伐。按照“強筋骨、抓配套、增功能、擴城區”的工作思路和“不求最大、但求最美”的城建理念，大力實施婁底市主城區“北擴南移”發展戰略，狠抓擴容提質工程，中心城區面積不斷擴大，市容市貌得到根本的改觀。隨之而來的是交通運輸、旅游、餐飲、娛樂等第三產業服務實施的發展完善，打造長株潭的后花園。

3、實施園區拉動戰略，注入發展活力。要按照“服務漣鋼、依托薄板、拓展產業、發展婁底”的思路，大力實施園區帶動戰略，在突出抓好婁底經濟技術開發區建設的同時，狠抓轄區五個縣市區的經濟園區建設，使各經濟園區成為我市改革開放的實驗園、經濟發展的增長極、城市建設的示范點、展示形象的大舞臺。

第三篇：金融租賃行業發展新契機

金融租賃行業發展新契機

中國銀監會2014年3月17日正式發布并實施了新版《金融租賃公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》），這是在總結金融租賃行業發展實踐經驗的基礎上，并適應金融改革新形勢需要的情況下進行的一次修訂和完善。新辦法在市場準入、業務范圍、經營管理和監督管理等方面進行了適當調整，對未來依法做好金融租賃公司的監管工作，促進金融租賃公司健康發展具有重要意義。本文將對修訂內容進行對比分析，探討新辦法給金融租賃行業帶來的發展機遇。

金融租賃行業現狀

金融租賃作為一種不同于傳統信貸業務的全新融資方式，它是由承租人選定所需設備后，由租賃公司負責購置，然后交付承租人使用，承租人按租約定期交納租金。金融租賃具有融物和融資雙重功能，對于促進產業升級、服務金融市場作用顯著。中國融資租賃業發展于80年代初，目的是引進外資、發展服務貿易和支持國內企業技術改造。目前國內的租賃公司分為金融租賃公司、內資租賃公司和外資租賃公司，分屬證監會和商務部監管。2007年3月，銀監會《金融租賃公司管理辦法》實施，允許商業銀行設立金融租賃公司，中國金融租賃行業開始進入快速發展時期。還處于試點階段的金融租賃公司，迅速成長為中國金融業的一支重要力量。五年來，金融租賃公司在數量、資產規模和盈利能力方面均獲得了長足的進步。2006年至2013年，我國金融租賃業務量及行業占比情況如圖1所示。

截至2013年12月末，銀監會監管下的金融租賃公司已達到了23家，金融租賃板塊注冊資金為769億元，凈利潤達到188億元，總資產首度超過萬億元，為10125億元。與2008年規模不足300億元相比，五年間金融租賃資產規模增長了30多倍。金融租賃無論是資產規模還是業務量已經接近整個融資租賃行業的“半壁江山”。銀行系金融租賃公司更是占據了融資租賃行業的前三強，隨著城商行、農商行金融租賃牌照的放開，銀行系金融租賃公司規模優勢會更加明顯。在規模不斷擴大的同時，行業的國際化和差異化經營進程加快，金融租賃公司專業化特色不斷增強，融資渠道日益多元化，整個行業呈現出良好的發展態勢。2013年上半年金融租賃公司資產前三名如表1所示。

融資租賃滲透率指的是融資交易總額占固定資產投資總額的比例，用來反映一國金融租賃市場發展規模和成熟程度。從我國與世界發達國家的融資租賃滲透率對比看，發達國家的融資租賃滲透率在15%?30%之間波動，而我國的融資租賃滲透率與發達國家相比具有較大的差距。不同國家融資租賃市場滲透率如表2所示。以美國為例，2011年美國的金融租賃總額超過5000億美元，按當年美國固定資產投資總額2.29萬億美元計算，其金融租賃滲透率超過22%，而2011年和2012年，中國的融資租賃滲透率分別是2.99%和4.14%。因此，國內的金融租賃行業盡管發展很快，但仍然處于起步階段，具有較大的發展空間。

發達國家金融租賃行業的發展過程表明，金融租賃的發展和一國經濟結構調整及技術進步緊密相關。當一國加快產業結構調整，大力推動技術創新時，金融租賃行業的規模和滲透率都會快速提高。目前國內正處于經濟結構轉型升級和推動技術創新的關鍵時期，發展金融租賃為實體企業和高端裝備制造企業開拓國內和國際市場提供了有力的金融支持。黨的十八大報告明確提出堅持走新型工業化、城鎮化、現代化和農業化道路，這必然帶來對基礎設施和公共服務設施的發展需求，也會加大對投資資金的需求，給金融租賃行業帶來難得的發展機遇。

在發達國家，金融租賃業務已經成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式，是金融行業的重要組成部分。但是，現階段我國金融租賃仍然被看作是銀行業的附屬。對金融租賃行業的認識必須站在一個新的戰略高度，充分認識金融租賃業的現狀，政府更要培育這個產業發展壯大，使得金融租賃業能夠更好地為實體經濟服務。

金融租賃行業新機遇

銀行系金融租賃公司擴容加快，將助推銀行走上綜合化經營之路。本次修訂的目的之一就是鼓勵和引導各類符合條件的資本發起和設立金融租賃公司。目前國內國有大型商業銀行和股份制銀行基本都設立了自己的金融租賃公司，城商行順理成章成為發起和設立金融租賃公司的主要候選板塊。《辦法》規定，境內發起金融租賃公司的商業銀行總資產不得低于800億元人民幣，國內城商行群體中，2012年年末資產過千億的有41家，目前除了北京銀行和哈爾濱銀行獲得金融租賃牌照外，徽商銀行和上海銀行都處于等候審批狀態。鑒于已有的銀行系金融租賃公司的優異表現，未來將有更多的城商行獲得金融租賃公司牌照。商業銀行申請金融租賃公司是探索銀行綜合化經營的有益嘗試。商業銀行可以依托本行的品牌、客戶、網絡等優勢，建立起完善的金融租賃產品和服務體系。租賃業務的開展，也豐富了銀行金融服務手段，能夠協助總行穩定重要客戶，發揮綜合貢獻作用和經營的協同效應。

拓寬金融租賃公司的融資渠道。作為租賃公司的“生命線”，充足的資金來源、暢通的融資渠道是保證租賃公司生存與發展的根本。租賃公司和銀行有很多不同，就資金來源而言，銀行有存款，而租賃公司只能靠借款和資本補充。就整個金融租賃行業而言，超過80%的資金來源都是銀行借款。租賃公司普遍面臨著融資渠道單

一、授信額度不足的制約，短款長用的期限錯配也存在著潛在流動性風險。金融租賃公司也在采取各種措施試圖突破資金瓶頸，比如采用銀租合作、補充資本和發行債券等方式。

《辦法》較大的一個突破是放開了金融租賃公司資產證券化產品發行的限制。租賃資產證券化，即租賃公司集合一系列用途、性能、租期相同或者相近，并可以產生大規模穩定現金流的租賃資產，通過結構性重組，將其轉換成可以在金融市場上出售和流通的證券的過程。2013年3月證監會發布《證券公司資產證券化業務管理規定》，表明國內資產證券化將逐步展開，而對租賃受益權的資產證券化項目早在2006年已有成功案例。工銀租賃在2012年也曾推出資產證券化產品，但遲遲沒有得到批復。本次《辦法》修訂重提資產證券化作為金融租賃行業的發展方向之一，將極大地盤活租賃公司固定資產、長期應收款等存量資產，為后續租賃項目提供持續資金支持。

產融結合將進一步得到深化。金融租賃是與實體經濟結合最為緊密的一種金融服務，是聯接產業資本和金融資本的紐帶，可以幫助實現社會資源的有效配置，為制造業企業搭建融資平臺，促進我國制造業的升級轉型。隨著《辦法》的實行，將會有越來越多的金融機構、投資主體和各個行業的企業成為金融租賃公司的發起人，進入金融租賃行業。這樣，原來以大銀行、大型企業和大型設備租賃為主的產融結合方式會出現下沉和擴散。越來越多的中小企業將受惠于金融租賃金融服務，越來越多的專注于某一行業的特色金融租賃公司將會出現，由金融租賃帶動的產融結合將會進一步深化。也只有在經濟增長和產業結構調整階段，金融租賃業才能建立起真正的產融結合的增長模式。

金融租賃公司政策環境全面改善。以《辦法》修訂為契機，金融租賃行業將迎來政策環境的全面改善。對備受行業內關注的金融租賃“營改增”問題，財政部開始進行政策修改的征求意見，并提出兩類修改方案，金融租賃行業的稅收環境有望改善。人民銀行關于金融支持上海自貿區的意見中，對金融租賃行業直接給出了政策優惠。自貿區內注冊的金融租賃企業，或金融租賃公司在試驗區內設立的項目子公司，將被納入金融租賃出口退稅試點范圍；對試驗區內注冊的國內租賃公司或項目子公司，符合條件的可以享受相關進口環節增值稅優惠政策。各地方也紛紛出臺支持金融租賃行業的稅收優惠政策。在《金融租賃公司管理辦法》修訂以及一系列相關法律政策的支持下，外部環境進一步優化，金融租賃公司將贏得更大的發展空間。

（作者單位：大連銀行博士后工作站）

第四篇：大力改善金融生態環境 促進經濟金融協調發展

隨著社會主義市場經濟的不斷發展，金融生態環境建設在促進區域經濟金融協調發展中的作用越來越突出。金融生態環境是金融業生存和發展所依賴的基礎，包括政策環境、經濟環境、法律環境、信用環境、行政環境和金融服務水平等。新形勢下強化區域經濟發展的資金吸引力，必須從法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系等方面入手，改善金融業生存發展的外部環境，即改善金融生態環境。

改善金融生態環境具有以下重要意義：

一是有利于地區吸引更多的資金流入。隨著經濟市場化程度的提高，資金的流動在“洼地”效應的作用下，將更多地取決于地區的信用環境和融資吸引力，也就是金融生態環境。如果一個地區金融生態環境比較好，首先是金融部門對該地區的信用評級就會比較高，就會有更多的信貸資金流向這個區域；其次是在銀行信貸資金較強的示范帶動作用下，將會有更多的國內外資金轉向這個區域投資，融資渠道將會更加暢通。

二是有利于提高本地區資源配置效率。政府經濟調控的一個重要目標是優化地區資源配置，促進供求平衡。如果銀行都能夠自主經營、貸款自主決策、建立有效的內部控制和風險管理機制，各級政府都能夠做到依法行政，社會誠信環境和誠信制度比較完善，市場競爭充分有效，那么市場價格機制的作用就能得到充分發揮，在利潤目標引導下，銀行和其他投資者會將資金更多地投向經濟發展的瓶頸行業，從而使供求關系趨向平衡，地區資源配置得到優化。

三是有利于提高本地區金融競爭力。金融生態環境的好壞對銀行業的健康發展具有決定性作用。目前銀行業因不良資產多、經營虧損嚴重等問題而發展緩慢，要面對即將進入的外資銀行在經營理念、管理手段、資金實力等方面的優勢，根本就不具備競爭力。加強地區金融生態環境建設，改善金融運行發展的外部環境，有利于提高轄區銀行的資產質量和經營效益，增強本地區銀行業的競爭力，更好地發揮金融的核心作用，促進區域經濟金融實現協調發展。

加強金融生態環境建設，需要政府和社會各界的共同努力，建議應考慮重點從以下方面開展工作：

一是關注宏觀政策導向，建立科學的區域經濟發展戰略。一個地區能否吸引國內外投資者的資金，關鍵取決于兩點：該地區的重點產業發展是否符合國家產業政策，可以避免政策風險；產業發展是否充分利用了當地比較優勢，具有市場總體競爭力，可以確保投資者收益。因此在確定區域經濟發展規劃時，應注重把握地方產業發展的比較優勢和國家的產業政策導向，為銀行增加信貸投放和其他投資者增加投資創造良好的產業支撐。

二是加快國有企業改革，促進非公有制經濟發展。有關部門應進一步加快國有企業改革，明晰產權結構、完善治理機制，以利于提高企業在銀行信用評級中的等級和獲取更多信貸投入。研究制定鼓勵和引導非公有制經濟發展的政策措施，鼓勵民營資本投資于國家沒有明令禁止的行業和領域，引導非公有制經濟參與國有企業重組，實現公平競爭，增強經濟發展的內在活力，擴大國內外資金投入空間。同時督促企業嚴格執行有關的會計制度，依法加大信息披露。

三是完善社會信用體系，嚴厲打擊企業逃廢金融債務。誠信環境是金融生態環境的重要方面，在一定程度上是影響資金流向的決定性因素。司法等部門應進一步加大執法力度，保護債權人的合法利益，特別是在處理企業改革、破產或履行信貸合約方面，維護好金融機構的合法權益。同時，有關部門應積極配合推進全國統一的企業和個人信用體系建設，培育企業資信評級市場，努力提高社會信用水平。

四是以市場化為導向，加快發展中介服務體系。加大對依附于司法、工商、稅務、國土、房產等部門的中介機構的改革力度，嚴格行業準入并按市場化原則運作。在培育發展當地律師事務所、會計事務所、評估機構等的同時，引進外部先進的中介服務機構，打破評估行業的行政壟斷性，增強行業競爭性和行業自律性。加強對中介服務市場的監管，堅決打擊虛假評估行為，提高中介服務水平。

五是提升銀行盈利能力，推動金融產業持續發展。將銀行視作一種產業來發展是推動地區經濟發展的長遠戰略，尤其是在當前經濟發展一定程度上依賴間接融資的形勢下，銀行的盈利水平和融資能力將影響到經濟

第五篇：大力改善金融生態環境促進經濟金融協調發展

大力改善金融生態環境促進經濟金

融協調發展

隨著社會主義市場經濟的不斷發展，金融生態環境建設在促進區域經濟金融協調發展中的作用越來越突出。金融生態環境是金融業生存和發展所依賴的基礎，包括政策環境、經濟環境、法律環境、信用環境、行政環境和金融服務水平等。新形勢下強化區域經濟發展的資金吸引力，必須從法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系等方面入手，改善金融業生存發展的

外部環境，即改善金融生態環境。改善金融生態環境具有以下重要意義：一是有利于地區吸引更多的資金流入。隨著經濟市場化程度的提高，資金的流動在“洼地”效應的作用下，將更多地取

決于地區的信用環境和融資吸引力，也就是金融生態環境。如果一個地區金融生態環境比較好，首先是金融部門對該地區的信用評級就會比較高，就會有更多的信貸資金流向這個區域；其次是在銀行信貸資金較強的示范帶動作用下，將會有更多的國內外資金轉向這個區域投資，融資渠道將會更加暢通。二是有利于提高本地區資源配置效率。政府經濟調控的一個重要目標是優化地區資源配置，促進供求平衡。如果銀行都能夠自主經營、貸款自主決策、建立有效的內部控制和風險管理機制，各級政府都能夠做到依法行政，社會誠信環境和誠信制度比較完善，市場競爭充分有效，那么市場價格機制的作用就能得到充分發揮，在利潤目標引導下，銀行和其他投資者會將資金更多地投向經濟發展的瓶頸行業，從而使供求關系趨向平衡，地區資源配置得到優化。三是有利于提高本地區金融競爭力。金融生態環境的好壞對銀行業的健康發展具有決定性作

用。目前銀行業因不良資產多、經營虧損嚴重等問題而發展緩慢，要面對即將進入的外資銀行在經營理念、管理手段、資金實力等方面的優勢，根本就不具備競爭力。加強地區金融生態環境建設，改善金融運行發展的外部環境，有利于提高轄區銀行的資產質量和經營效益，增強本地區銀行業的競爭力，更好地發揮金融的核心作用，促進區域經濟金融實現協調發展。加強金融生態環境建設，需要政府和社會各界的共同努力，建議應考慮重點從以下方面開展工作：一是關注宏觀政策導向，建立科學的區域經濟發展戰略。一個地區能否吸引國內外投資者的資金，關鍵取決于兩點：該地區的重點產業發展是否符合國家產業政策，可以避免政策風險；產業發展是否充分利用了當地比較優勢，具有市場總體競爭力，可以確保投資者收益。因此在確定區域經濟發展規劃時，應注重把握地方產業發展的比較優勢和國家的產業政策導向，為銀行增加信貸投放和其

他投資者增加投資創造良好的產業支撐。二是加快國有企業改革，促進非公有制經濟發展。有關部門應進一步加快國有企業改革，明晰產權結構、完善治理機制，以利于提高企業在銀行信用評級中的等級和獲取更多信貸投入。研究制定鼓勵和引導非公有制經濟發展的政策措施，鼓勵民營資本投資于國家沒有明令禁止的行業和領域，引導非公有制經濟參與國有企業重組，實現公平競爭，增強經濟發展的內在活力，擴大國內外資金投入空間。同時督促企業嚴格執行有關的會計制度，依法加大信息披露。三是完善社會信用體系，嚴厲打擊企業逃廢金融債務。誠信環境是金融生態環境的重要方面，在一定程度上是影響資金流向的決定性因素。司法等部門應進一步加大執法力度，保護債權人的合法利益，特別是在處理企業改革、破產或履行信貸合約方面，維護好金融機構的合法權益。同時，有關部門應積極配合推進全國統一的企業和個人信用體系建

設，培育企業資信評級市場，努力提高社會信用水平。四是以市場化為導向，加快發展中介服務體系。加大對依附于司法、工商、稅務、國土、房產等部門的中介機構的改革力度，嚴格行業準入并按市場化原則運作。在培育發展當地律師事務所、會計事務所、評估機構等的同時，引進外部先進的中介服務機構，打破評估行業的行政壟斷性，增強行業競爭性和行業自律性。加強對中介服務市場的監管，堅決打擊虛假評估行為，提高中介服務水平。五是提升銀行盈利能力，推動金融產業持續發展。將銀行視作一種產業來發展是推動地區經濟發展的長遠戰略，尤其是在當前經濟發展一定程度上依賴間接融資的形勢下，銀行的盈利水平和融資能力將影響到經濟發展速度和質量。有關部門應積極創造政策條件，規范行政服務收費，取消重復設置的收費項目，適度降低抵押、評估收費比例，協助銀行化解不良資產包袱，促進銀行盈利水平的提高，從而提

升金融產業貢獻度和服務能力。二OO五年七月四日